武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​ 〇メール顧問会員 希望 のYさん（40代）​​

　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。

メールをいただきました。

エフピーステーション　武田様

メール顧問会員への申し込みをさせていただきますYと
申します。

以前より、武田様のブログを事あるごとに妻と拝見
させていただいておりました。

武田様にアドバイスを頂きたく、
メール顧問会員に応募させていただいた次第でございます。

〇相談内容　

1.保険について

夫が8年前に簡単な手術をし、医療保険に加入していたので、
少しいただけるのかなと思い問い合わせると、
適用外の手術だったため0円。
　　　※医療保険に加入していたのに・・
　　　　1円ももらえなかったようです。

　　　　保険会社が損をしないように できています。
　　　　だから、保険の仕組みが成り立っています。

こんな保険ではいけないと思い、ほけんの窓口に相談。
　　　※おバカさんです。　
　　　　そんなところに相談に行ってはいけない。

すると、医療保険・がん保険を勧められ、さらに
低解約返戻金型終身保険という聞きなれない保険まで
勧められ、
　　　※当然 そういうことになります。
　　　　彼らは、保険を売るのが仕事です。

不安になりネットで検索。
そんな時に武田様のブログに出会いました。
（本当にラッキーでした。）
　　　※よく、いらっしゃいました。

医療保険なんて必要ない！
ホント武田様のおっしゃる通りだなと思い、
　　　※残念ながら、私は そうは言っていない。

　　　　必要ない・・なんて 生易しいレベルではない。
　　　　確実に損をする！・・と言っています。

　　　　必要ないから加入するな！・・ではなく、
　　　　大損するから加入するな！・・ということです。

　　　　本当に、数百万円を失います。
　　　　そのお金で何十回でも病気になれます。

　　　　病気にならなければ、そのお金が残ります。

二人の医療保険をすっぱり解約！
がん保険・低解約返戻金型終身保険もお断りしました！
　　　※よかった、よかった。

現在、夫の生命保険と年金保険を継続中。
　　　※　？？？

老後の心配をしている二人なので思い切って解約する事が
できず、
私達には必要なのか不要なのか教えていただきたいです。
　　　※現状診断を終えれば、全容が明らかになります。

​2.マイホームについて

14年前に買ってはいけないマンションを購入。
​ 　　　※マンションを所有し続けてはいけない。
　　　　（　ババ抜きのババ　）

　　　　徐々に金食い虫になり、
　　　　その先では大変な人生のお荷物になる。

　　　　機を見て売却したい。

夫の実家を立て直して一緒に住む事を提案しましたが断られ、
一軒家よりも駅近くのマンションの方が売却し易いかなと
思い購入してしまいました。

武田様のブログを何度も読み、どうしようかと迷いながら
現在もマンション生活をしております。（お恥ずかしい。）

子供たちを転校させたくないと考えると、今の学区内では
土地が低く、
海川も近いため津波の心配もあり土地購入に踏み切れず。
​ 　　　※水害が想定されるのであれば、
　　　　そこでの一戸建て建築はあり得ません。

子供達が学区が関係なくなる頃に高台に土地を購入し家を
建てるか、
​ 　　　※候補1。

お金が足りなければ夫の実家にいずれ建替えさせてもらうのか。
​ 　　　※候補2。

または、マンションの便利さを知ってしまったので、
今のマンションを売却し、賃貸で別のマンションに住むのか。
​ 　　　※候補3。

日々悩みながら、まずできる事をしよう！
と、武田様のキャッシュフロー表を基に作成し
（正確ではありませんが）住居費を算出してみると、
おっしゃるとおり、
マンションがもう一つ買えそうな支払い額が出ました。

今後、夫婦で幸せに暮らせる身の丈に合った家を手にするため、
どうすべきか考えていきたいです。
​ 　　　※将来・・３つの候補から検討することに
　　　　なりそうです。

　　　　その検討には、裏付けになる資料が必要です。
　　　　それが、キャッシュフロー表です。

　　　　具体的な根拠を持って、計画を考えましょう。
　　　　そして、確信を持って、実行に移しましょう。
​

3.教育費について

一人目を出産後、ソニー生命の学資保険に加入しました。
（月日が経つのは早く、もうすぐ満期です。）
​ 　　　※　・・。

入院保険等ついていないタイプなので、お得かなと思い
加入してしまいました。

二人目はタイミングを逃し未加入です。

現在、高校の学費と二人の塾代等で思っていた以上に
お金がかかる事を実感。

これから大学に行かす事を考えると、
真剣にライフプランを立てなければと思っています。
​ 　　　※はい、金融商品選びではなく、
　　　　きちんと、生活設計を考えましょう。

4.車の購入について

高齢の母親（80歳目前）や子供の成長に合わせて購入
してきました。

車が大好きで乗りたい車もありますが、とにかく老後が心配で
高級な車は購入できず。理想と現実を受け止めながら、
必要な車種を購入する事になりそうです。
（安全に走ってくれる車なら良い！と妻は思っています。）
​ 　　　※以前からキャッシュフロー表を作っていれば、
　　　　根拠を持って生涯を考えた上で、
　　　　確信を持って使えるお金があった・・かも。

5.二人の働き方について

私は、正社員で65歳まで、
それ以降は、有期契約社員（パート）かと。

妻は、パート社員（正社員まであと2年くらい）
を想定しております。

気長に働いて生活費を得ないといけないのか、
少しはのんびり過ごす事ができるのか。

まずは、しっかり現状からみていきたいと思います。
​ 　　　※キャッシュフロー表の作成で、
　　　　すぐ、答えが出ます。

6.実家の土地について

実家の土地は、私（夫）名義。建屋は母名義。
（母の叔父が税理士でアドバイスをもらいました。）

父は、私が小学生の時に亡くなりました。

母が元気な今は問題ないのですが、今後この土地をどう
すべきか相談にのっていただきたいと思っています。
​ 　　　※分かりました。

　　　　土地の所有者になっているということは、
　　　　その固定資産税等も負担しているという
　　　　ことですね？

　　　　今回の現状診断で、土地の資料も必要になります。

〇生活設計についての意識

　・夫：　
会社員になって20年が過ぎ、転職を2回しました。
妻には、感謝しかありません。
​ 　　　※素晴らしい。

独身の時は、月に使っていいお金を決めてその範囲内で
生活をし、残りは貯蓄としていました。
​ 　　　※素晴らしい。

自分の価値観になりますが、貯めたお金は、
いざという時に必要だからと、やみくもに貯めていました。
​ 　　　※やみくもは、まずい。
　　　　お金は、使うためにある。

幸い結婚もでき、
子供も授かり、マイホームも手に入れることができました。
（武田様が所有してはいけないとおっしゃるマンションですが…。）
​ 　　　※　・・。

転ばぬ先の杖、なのか分かりませんが、貯蓄すれば何とか
なるという考えです。
​ 　　　※これからは、キャッシュフロー表を
　　　　「杖」にしましょう。

ただ、やみくもに貯めている生活に潤いがないような
気がしております。
​ 　　　※その通りです。

先は分かりませんが、子供が望む事には支援していきたい
と思っております。

子供たちが巣立った後には、妻との時間を大切にしたいと
思っております。
​ 　　　※素晴らしい。

その為の生活資金を残すために、これからの生活設計に
ついてアドバイスを頂きたいと思っております。

ただ、残らないかもしれない不安があります。
アドバイスを頂戴したく、相談させていただきました。

​ 　　　※生活設計の良いところは、問題があっても
　　　　根拠を持って対策を考えることができ、
　　　　確信を持って行動し、改善できることです。

　・妻：　
卒業し働き始めてから、貯金も大好き！使う事も大好き！
毎年お金が増えていけば、オッケーかなと過ごしてきました。
​ 　　　※はい、オッケーです。

結婚・出産を機に会社を辞め、専業主婦として子供達と
楽しく過ごす事ができ夫に感謝。
​ 　　　※素晴らしい。
　　　　お互いに感謝しあって、素晴らしい夫婦です。

子供達に手がかからなくなってきたので、数年前から再び
働き始め、少しずつ勤務時間を増やし蓄えてきました。

老後の生活に対し、企業年金もほぼ無い二人が生活していける
のかとても不安で、とりあえずパート代を貯め続けています。
​ 　　　※その不安が どの程度のものか？
　　　　キャッシュフロー表を作成することで、
　　　　明らかにしましょう。

　　　　なぁ～んだ♪　ということになるかも。

たまには贅沢をし、素敵な旅行をしたいなと思うものの
行動にできず、節約旅行を決行してしまう限りです。
​ 　　　※キャッシュフロー表を持たない
　　　　大部分の日本人が、そのように動きます。

　　　　確信を持って お金を使えるようになろう！
　　　　お金は、使うためにあります。

使う時には気持ちよく使い、必要なお金はきちんと残す生活を
したいなと思っています。
​ 　　　※70代、80代で すごい大金を抱えていると、
　　　　〇〇詐欺のターゲットになるか、
　　　　相続税で国家に召し上げられるか、
　　　　ろくなことになりません。

　　　　キャッシュフロー表があれば、
　　　　計画的にお金を使って、人生が楽しめます。

　　　　お金は、使うためにあります。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　40代・会社員
　妻：　40代・パート
　子：　高校生
　子：　中学生
　犬：　モコ・6歳
以上、よろしくお願いいたします。
　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。




​
たまには贅沢旅行、やっていいべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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