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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

50年返済の住宅ローンで買った方教えて
自宅売却見学して買いたい♪と言った人で
土地3000万建物○○ハイムで3800万無謀？
新築の24時間換気何年ぐらいONにすべき？
娘が高校生のころからのお守り医療保険を
住宅ローン繰上返済は投資でどんどんやる？
車が壊れたので新車を　ローンで買うか？
住宅購入契約したけどやめる事できますか？
新築完成直前ですが離婚が決まりました！
住宅カタログをもらうとごり押し営業される？

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2021/06/01

3人の子供たちの教育費で家計が破綻してしまう？★

カテゴリ：ライフプラン

マイナス2,000万円！？
※現状診断、大変な結果になりました。

　　　　
自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のKさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2021.4.13　新規メール顧問会員。
2021.6.1 現状診断終了。

現状診断が終了しました。
2021.6.1　　（　速報　）
※人生が成り立ちません。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移グラフ　）

　　　　メール添付で送りましたが、Kさん、
　　　　かなりショックだと思います。

※3人の子供たちの教育費がピークになる
　　　　時期以降、まったくお金が不足します。
　　　　最大で、約2000万円！・・です。

　　　　たまに、このようなケースがあります。
　　　　のんびり暮らしていると、将来
　　　　とんでもないことになる・・という事例です。

　　　　それでも、今気づいて良かった・・。

　　　　これからでも対処ができるからです。
　　　　改善方法はシンプルです。
　　　　①支出を減らす。　②収入を増やす。
　　　　の、2つだけ。
　　　　（　金融・保険業界に騙されないように　）

　　　　どんなに問題があっても、キャッシュフロー表
　　　　があれば、根拠を持って対策を考え、
　　　　実行することができます。

　　　　感想をいただいたら、具体的に資料を掲載して
　　　　コメントをしていきます。

メールをいただきました。
2021.5.19

お世話になっております。

再ヒアリングの資料送付ありがとうございます。

出来上がり次第、提出させて頂きますので
よろしくお願い致します。

※がんばって、できるだけ早く提出しましょう！

　　　　現在の佐々木FP、手が空いています。
　　　　提出されればすぐ着手して、
　　　　ほぼ3日程度で「現状診断」を完成させます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！

※2021.5.18、佐々木FPがテキパキテキパキ
　　　　がんばって、整理整頓を終えました。　

　　　　なにやら・・　けっこう、
　　　　生命保険に加入しているようです。あぁ・・。

　　　　本日、「再ヒアリング」として、
　　　　メール添付で送りました。

　　　　記入返信してもらえば、おおよそ 3日程度で
　　　　「現状診断」を終了することができます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！

メールをいただきました。
2021.5.17

武田先生、お世話になっております。

ヒヤリングシートを作成しましたので添付にて

送付致しますまた、必要書類も併せて添付しますので
ご確認よろしくお願い致します。

必要書類が一度に全て添付出来なかったので
2回に分けてメールさせていただきますので
ご承知置き下さい。

作成に伴う資料の準備や試算、調べ物などにかなり
時間がかかり提出に1ヶ月以上かかってしまいました‥

この作業を行っていくにつれて、
早く人生設計を見直したいと強く感じました。

提出資料に誤りや不足など、
不備があれば教えてください。

よろしくお願い致します。

※お疲れ様でした。

　　　　さっそく今日から佐々木FPが、
　　　　ヒアリングシートの整理整頓作業に
　　　　入りました。

　　　　作業を終了して、「再ヒアリング」として
　　　　メール添付で送るのは、5/19（水）の
　　　　予定です。

　　　　お楽しみに・・。

メールをいただきました。
2021.4.15

おはようございます。

ヒアリングシートの送付ありがとうございます！

少しでも早く行列に並べるよう頑張ります。

1年間よろしくお願いします。

※よろしく、お願いします。

　　　　ヒアリングシート、6ページの記入作業と
　　　　提出資料の準備、けっこう大変な作業です。

　　　　保険屋とか住宅展示場とかにいるFPが行なう
　　　　「なんちゃって生活設計」とは、
　　　　まったく次元の違う資料作成を行なって、
　　　　しっかり生涯の確認をしましょう！

　　　　根拠を持って改善作業を行なって、
　　　　確信を持ってお金を使うことができるように
　　　　なりましょう！

　　　　がんばれ！　がんばれ！

メールをいただきました。
2021.4.12

こんにちは。

Kと申します。

現状診断から将来のライフプラン（住宅ローンや保険など）
について、武田先生にご相談・ご協力いただきたく
申し込みさせていただきました。

※長文になりますがご容赦ください。

実は5年ほど前にもメール顧問会員に申し込みさせて
いただいています・・。
　　　※あ・・　そうでしたか。

しかし、会員になるのと同時期にまさかの定期異動に
よる慣れない地での単身赴任や〇〇があり、
ヒアリングシートの作成や必要書類の準備に
取り掛かることが出来ず、会員期限が迫ってしまいました。
　　　※そうだったんですか。

武田先生から
「会員期間内にヒアリングシート・添付書類を
　提出し、現状診断だけでも頑張って終えましょう」
と言って頂きましたが、
結果的にヒアリングシート・添付資料の提出が間に合わず、
断念せざるを得ませんでした。

　　　※残念でした。

せっかくメール顧問会員になれたのにそのチャンスを
活かすことが出来ず、
将来への不安を抱えたまま現在に至ってしまっています。

再度メール顧問会員の申し込みを行い、
改めてライフプランについて、
武田先生にご相談・ご協力して頂くことは可能でしょうか？

　　　※もちろんです。

誠に勝手なお願いで申し訳ありませんが、今一度
将来を見据えた人生設計を立てるチャンスをください。

○相談内容

・住宅ローン

6年ほど前に2世帯住宅を建築しました。
（私が片親であり、母親一人で生活していたため）
　　　※2世帯住宅は規模が大きくなります。

自分達で土地を探し、
　　　※そこまでは良かった。

建物をお願いするハウスメーカー経由で購入しましたが、
　　　※それはまずかった・・。
　　　　建築業者経由で土地を買ってはいけない。

　　　　その業者の言い値で建てることになります。
　　　　少なくても、数百万円を失います。

建物の設計段階で色々あり、
土地のみの購入となってしまいました。
　　　※　・・。

その後、他のハウスメーカー（工務店）でローンの借り換え
（ハウスメーカーとのモメ毎に銀行が起因しているため）
と建物の建築を行いました。
　　　※あ・・　銀行もからんでいたんですね。

2世帯住宅という事もあり、
嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、
5,500万の借入となりローン返済に不安があります。
　　　※文面からは分かりませんが、「他の工務店」と
　　　　プラン作成から見積もりまで出してもらって、
　　　　おそらく建築業者の比較検討はしていなかった
　　　　のではないかと思われます。

　　　　つまり、金額がとんでもなく高いものになって
　　　　しまい、そのまま契約したのかと。

　　　　今から言ってもしょうがありませんが、
　　　　ここで少なくても数百万円は余分にお金を
　　　　払ってしまったかもしれません。

　　　　規模が大きな家の場合は数百万円では済まず、
　　　　1千万円台の大金を失うケースも普通です。

　　　　きちんと業者比較をしていれば、
　　　　住宅ローンもそんなに多額にならなかった
　　　　かもしれません。　
　　　　（　今言ってもしょうがないですが　）

　　　　参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。

保険の加入はムダという考え方から清算しなければと
思いながらも、本当に大丈夫だろうか
・・という不安が拭えず滞っています。
　　　※はい、完全に洗脳されています。
　　　　典型的な日本人です。
　　　　（　だから保険業界は成り立っている　）

ムダなお金を垂れ流すことのないようきちんと清算
したいです。

　　　※洗脳から脱出できるか？そこが問題です。

・貯蓄

350万ほど（貯蓄型保険の返戻金含む）
　　　※　・・。

恥ずかしながら保険で貯蓄をしてしまっています‥
解約すべきと思いながらも
返戻金との差額から解約を踏み止まってしまっています。

　　　※あとで・・中途解約で損をする金額と、
　　　　その解約返戻金での繰上返済で節約できる利息額、
　　　　比べっこしてみましょう。

・養育費

子供が3人いるため、学費等含め必要な資金等の準備が不安です。

・老後

今のままで老後の生活は大丈夫なのか？どのようになるのか？
今のうちにやっておくべき事があるのではないか？
と不安です。

　　　※教育費や老後費については、
　　　　キャッシュフロー表を作ってみることで、
　　　　見通しを確認することができます。

多額の住宅ローンに子供が3人、何とかなるだろう、
何とかするしかないと思って
自分なりにローンの借り換えを検討したり色々調べていますが

その都度将来への不安が大きくなっていくのを感じています。

　　　※将来が見えないから不安が増幅されます。

もう遅いかもしれませんが、
きちんと生活設計を見直し少しでも良い人生設計を立てたいです。

　　　※きちんとキャッシュフロー表を作成しましょう。

○生活設計の意識について

・夫：上記にも述べさせていただきましたが、
　まずは現状を理解し、ムダなお金の垂れ流しを食い止め、
　確実なローン返済を計画したいです。

　また、子供3人に対し貯蓄が少ない事もあり
　しっかりと貯蓄出来る生活設計を立てたいです。

　そして将来への不安に怯える日々から脱却したいと
　考えています。

・妻：少しずつでもしっかりと貯蓄を行っていきたいと
　思っています。

　出来るだけ子供3人が不自由なく過ごせる生活設計を
　立てれればと思っています。

　多少窮屈な思いをさせてしまうかもしれませんが、
　ローン返済などの資金繰りに追われ不安にさせて
　しまったり、
　養育が疎かになるのは子供のためにも避けたいと
　思っています。

　将来を見据え、安定した生活設計を立てたいです。

○住所略

○家族構成

夫：30代・会社員

妻：30代・専業主婦

子：小学生

子：幼児

母：60代・派遣社員

家族のためにも今一度、将来を見据えた人生設計を立てたいです！

よろしくお願い致します。

　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？

思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規メール顧問会員。

2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式にエントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）

　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。

　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工しています。

　　　※2021.3.26 の建築現場。

※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。
2021.3.17 提案コンペ用の資料完成。

※メール顧問会員のAさん（30代）
2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。
2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。
2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）

この土地で計画しています。

ほぼ毎日のように夕方に電話をいただいて、
土地購入相談やマイホームのプラン相談を
行っています。

※ メール顧問会員のYさん （60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。  

2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。

【　生活設計：佐々木FP　】

1 メール顧問会員のKさん（30代）
2021.4.13 新規メール顧問会員。

2021.4.13　ヒアリングシート送付。
2021.5.17 ヒアリングシート提出。
2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、
　　　　　メール添付で送りました。
2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。
2021.5.28 「現状診断」作業開始。
2021.6.1 「現状診断」終了。
　　　　メール添付で送りました。

2 メール顧問会員のSさん（30代）
2021.4.12 新規メール顧問会員。

2021.4.12　ヒアリングシート送付。
2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。
　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。
2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。
2021.5.14 現状診断終了。
2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。
　　　　2021.6.2 に着手する予定です。

3 メール顧問会員のTさん（40代）

2020.6.17　新規メール顧問会員。

2020.6.17 ヒアリングシート送付。
2020.8.7 現状診断。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）
2021.5.7 修整現状診断終了。
　　　メール添付で送りました。
2021.6.1 マイホーム取得シミュレーション
　　　依頼着。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.5.19　再メール顧問会員。

2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。
　　　教育資金がかかる時期、資金不足に・・。

※ メール顧問会員のAさん（40代）
2021.2.8 新規メール顧問会員。

2021.2.8　ヒアリングシート送付。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.12.11 現状診断終了。
2021.4.2　現状診断の修正作業終了。

※ メール顧問会員のNさん（30代）
2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年入金。

2020.5.19 新規メール顧問会員。
2020.6.25　現状診断終了。
2021.3.21　第2子誕生後の生活設計依頼着。
2021.3.31　第2子誕生後の生活設計作業終了。

※　 メール顧問会員のYさん（60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.9　ヒアリングシート送付。
2021.3.14　ヒアリングシート回答戻る。
2021.3.17　作業着手しました。
2021.3.19　現状診断終了。

※ メール顧問会員のMさん（30代）
2021.2.9 新規メール顧問会員。

2021.2.9　ヒアリングシート送付。
2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。
2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。
2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。
　　　3/2 現状診断の作業着手。
2021.3.4　現状診断終了。

※ 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

2021.2.3 ヒアリングシート戻る。
2021.2.5 再ヒアリング。
2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。
　　　2/8（月）より作業開始。
2021.2.12 現状診断終了！
　　　メール添付で送りました。

　　　※このような人生になります。（現状診断時点）

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。
2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。
　　　（　妻が今後パートで働いたら　）
2021.1.28 シミュレーション終了。

※メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.12.15 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。
　　　明日 1/5 終了予定です。
　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）

2021.1.5 現状診断終了！　

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。

2020.3.19 メール顧問会員。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。
2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。