武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

頭金700万円で 5000万円のローン、
無謀でしょうか？

　　　※おバカさんです。


アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。 ​​ ​
2021/12/07
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 武田 つとむ

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q

マイホーム購入費が適切かどうか、相談です。

夫婦共に公務員 で、
世帯収入が手取りで670万円 、共に 33歳 です。

子どもが1人いますが、
もしかしたらもう1人つくるかもしれません。

この度、理想の 土地 が（通勤・環境がよい新興団地）
2400万円 で見つかりました。

希望する家を建てようとすると、
土地・建物代あわせて、5700万 くらいになりそうです。

　　　※建築費と諸費用で3300万円でしょうか？
　　　　本当に そんなにかかるでしょうか？

現在夫婦の貯金が900万、投資信託等が100万あります。
それとは別に妻個人の貯金や投資信託が
3000万近くありますが、
できれば夫婦の貯金から家は買おうと思っています。

​　　　※おバカさんです。

　　　　土地を現金購入できるお金があるのに
　　　　それをしないと決めただけで、
　　　　数百万円を失うことになります。

同じ内容の建物でも 建築価格は 数百万円差！
　　　　マイホームを検討する前に、
　　　　この事実だけは 知っておきましょう。

土地建物の取得を一建築業者と進めると、
　　　　〇建築業者の「言い値」で建築（数百万円）、
　　　　〇その分余分な融資で利息負担（数十万円）、
　　　　ひどい場合は、1千万円以上を失います。

　　　　マイホーム取得の際は、
　　　　まず土地を現金購入してから、
　　　　じっくり時間をかけて建物プランを練って、
　　　　同じ条件で 複数の建築業者を比較検討、
　　　　確信を持って 選択、契約をしましょう。

頭金を700万 出して、
5000万の住宅ローン を背負うのは無謀でしょうか？

　　　※おバカさんです。

　　　　世帯年収670万円で 5000万円借りる？
　　　　以後、アップアップの生活が始まるぞ。

　　　　子供がもう一人増えたら なおさら。

ハウスメーカーは、退職まで働き続ければ余裕、
片方がパート等になっても大丈夫だと言われましたが、
不安です。
　　　※・・ということは、すでに その
　　　　ハウスメーカーで建てることに決まっている？

　　　　おバカさんです。
　　　　まだ 間取りも何も打ち合わせていないのに、
　　　　ハウスメーカーを決めてしまえば、
　　　　その「言い値」で建てることになり、
　　　　それだけで 数百万円を失ってしまいます。

どちらかが身体をこわしたり、転職しても、
大丈夫なようにしたいです。

　　　※なのであれば、
　　　　ローン5000万円は、明らかにまずい。

土地は数週間以内に頭金を払わないと、
売れていきそうで、焦っています。

　　　※おバカさんです。

　　　　その土地の発見過程が 不明なので
　　　　ズバッとはコメントできませんが・・

　　　　（1）
　　　　その土地の情報はハウスメーカーのもので、
　　　　「建築条件付き」の土地であれば、
　　　　できればやめた方がいい。

　　　　建築条件付きということは、
　　　　そのハウスメーカーの言い値で建築契約
　　　　をすることになります。
　　　　（　＝ 500万円 高い買い物になったりする　）

　　　　最初から ハウスメーカーを決め打ちするのは、
　　　　絶対に 避けなければならない。

　　　　プランを煮詰めて 最終的な内容で、
　　　　複数の建築会社を比較検討するのでなければ、
　　　　適正な建築価格が不明なままで
　　　　建てて住むことになってしまいます。

　　　　（2）
　　　　その土地情報は 不動産屋からもらった
　　　　ものであれば、
　　　　まず 土地を現金で買ってしまいたい。

　　　　つまり、妻のお金で買って 妻名義で登記する。

　　　　その後、じっくりプランを煮詰めて、
　　　　もうこれ以上 盛り込むことは無い状況にしてから、
　　　　複数の住宅会社に「提案・見積り」をしてもらう。

　　　　こうすることで、住宅会社を先決めしたために
　　　　失う「500万円」を節約できるし、
　　　　建物だけの住宅ローン 2000万円台で済むので、
　　　　その後の生活にも支障は無いと思われる。

A

公務員にありがちな不安症ですね。

２馬力公務員なら正直余裕でしょう。

A

確かに住む土地は一生ですし、大切ですよね。

よかったらうちと比べてみてください。

うちは主人36歳会社員年収540万

私39歳扶養内パート年収96万

(手取りで考えたら私が税金引かれない分
　　　　　同じくらいではないでしょうか)

子ども小6と小3

うちで 2200万のローン をしています

うちは固定でも借りているので68000円の支払いです。
車は1台一括購入。固定資産年間15万。

これで29万前後で生活しています。

私は大きい家ではないですが68000円でよかった
と思っています。

私の分は全部貯金できますし、
固定額は変えられないのでこの額なのは安心です。

やっぱり電化製品が壊れたり、車の維持費や買い替え、
修繕費と毎年高額なお金は動きます。

5000万だとうちの倍、土地もいいなら高そうですよね
うちより8万程多く払わないといけないとなると
うちの場合だと月に37万はいります。

さらに、中学生になったら部活や塾なんてなると
40万以上はいりますよね。

家にそこまで出すのは勿体無いなーと私はおもいます。
3500万までもいいとこいっぱいあるのでは？

買うとしたら

①奥様の貯蓄がかなりあるのでそれを使って
せめて借入は3000万にする。

それでも2000万近くは残りますよね。

5000万借りたら5500万程返す事になるので
頭金をできるだけ入れて返済を減らす。

まぁー繰上げ返済してもいいとは思いますが、
2人目の育休中に給与が下がることを見越したら
頭金を出しておいた方が日々の生活が楽だとは
おもいます。

②5000万借りて
これからは貯金はできないものとして
今の奥様の貯金に全く手をつけないようにする。

まぁーそれだと車の買い替えなどはちょっと困る
かもしれません。

まだお若いでしょうし、給与もあがりまだまだ
働けれるとおもいます。絶対無理だとは思いません。

ただ、私は今の貯金が家のために使っても
貯めた甲斐を感じれますが、
今から貯金が出来ないのはストレスになると思うので、
買うならもっと頭金を出す。

または、もう少し安いとこを探すのがいいとおもいます。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

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