武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ 夫婦で7本の保険に加入しています。 ​​ ​​ ​​​​​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​ ​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
保険契約を一つ払済みにし、浮いたお金を
新NISAに回そうと考えております。
​　　　※おバカさんです。

　　　　保険に加入しまくっているのも、
　　　　新NISAを盲信しているのも、
　　　　どっちに転んでも おバカさんです。

①か②のどちらににするか判断がつかず、
アドバイスお願いします。

現在の契約は以下の通りです。

（家族構成）

夫49才、妻51才、子供8才、5才
　　　※まだ子供が小さい アラフィフ夫婦です。
　　　　晩婚・晩産だったようです。

（夫の保険契約）

① 低解約返戻金型終身／メットライフ
　つづけトク終身15年/2015年10月加入
　/死亡保障500万円/年払227,795円
　/最低保障利率1.5%（2025.9月まで）
　　　※おバカさんです。

②有期型変額保険／アクサ生命
　ユニットリンク有期型
　（積極運用バランス型/2016年4月加入
　　　/死亡保障1,280万円
　　　/年払311,652円/運用実績8.77%
　　　※おバカさんです。

③低解約返戻金型終身／AIG富士
　e-終身/2009年9月加入／死亡保障500万円
　／年払121,085円/解約払戻金3,701,000円
　（117.5%）
​　　　※おバカさんです。

　　　　夫の死亡保障額は 3本の保険の合計で
　　　　500＋1280＋500＝2,280（万円）
　　　　ですが、子供たちはまだまだ小さいです。
　　　　足りるでしょうか？

　　　　また、 死亡保障の確保方法としては、
　　　　非常に不経済です。
　　　　シンプルに収入保障保険で準備すれば、
　　　　必要な保障が月数千円で確保できます。
​

④医療保険/オリックス生命 Relief W
　（入院120日通算1000日）／年払55,872円
​　　　※おバカさんです。

保険加入は お金を失うことです。

​

（妻の保険契約）

⑤終身保険／メットライフ 積立利率変動型終身
　（米国通貨建2002）/2016年4月加入払済
　/死亡保障4,060,906円
　　　※おバカさんです。

⑥年金保険／日本生命／1996年6月加入
　／年払123,264円／死亡保障7,200,000円
​　　　※保険屋さんは「お宝保険だから大切に」
　　　　と言っているでしょうが、
妻に720万円の死亡保障が必要でしょうか？

　　　　死亡保障分の保険料が無駄です。
　　　　貯蓄なら貯蓄として徹底していれば、
　　　　お得な年金保険だったと思われます。
​

⑦医療保険／オリックス生命 Relief W
　（入院120日通算1000日）／年払59,340円
​　　　※おバカさんです。

保険加入は お金を失うことです。
​

どうぞよろしくお願いします。

​ ​​ ​ ​ ​ 　　　※参考にして、自分たちの生命保険も
　　　　整理整頓してみましょう。

　　　　結局、どれだけ 得をするのか？
　　　　あるいは、どれだけ お金を失うのか？
　　　　全体像を確認してみましょう。



​​　　　※ このまま継続すれば、
　　　　保険料総額は、2,579万円です。
　　　　給付金総額は、1,454万円です。
差し引き、1,125万円のお金を失います。
​​

A

はっきり言って①か②ではなく

全ての保険の解約をオススメします。

保険会社の終身保険な年金保険は

手数料が高い投資信託と
オマケ程度の生命保険の組み合わせで

知らずに手数料を思いっきり取られてます。

投資をするならネット証券で
手数料の安い投資信託が良いし、

生命保険なら掛け捨ての安いもので十分です。

私もかつて保険は沢山入っていて

調べて手数料の高さに驚き
どんどん解約を進めています。

それぞれの保険の利回りなどを計算して
みると手数料がどれだけ高いかわかると
思います。

A

保険貧乏まっしぐらだと思います。

色々 最悪の事態を想定して、
高額の保険に数多く加入していたら、
保険料いくら払っても 足りません。

全部解約をお奨めします。
又は 払い済みに。

どちらかが 亡くなられた場合、
残された方と お子様お二人（主に教育費）が、
経済的に困らない金額をざっと算定
されたら いいです。
その分を 掛け捨ての生命保険に加入されれば。

年金保険より イデコの方がかなり有利ですし、
日本は 世界でもトップクラスの
公的医療保険の完備した国です。

元々3割負担ですし、
高額療養費制度や傷病手当もあります。

保険のプロは 余程の理由がない限り、
医療保険には 加入しません。
それ以上の備えは 不要だと思うからです。

私は大昔に それを知り、
医療保険は解約してます。

A

全部解約して投資に回してしまって

すぐ死亡した場合、

残された妻や幼い子たちは絶対に苦労します！

下のお子さんが大学卒業する22歳までは

大きな保障に備えておくべきです。

いま加入の死亡保険は 約2000万、

子どもひとり独立するまで1000万かかるので
ちょうどいいです。

投資は

その他のお金で始めるのはどうですか？

無理ならば、

②を解約して1000万円の掛け捨て定期保険
に加入、あまればその分投資に。

保険加入は、お金を失うことです。
​ ​
​​​​​ ​​​​

　　　※生命保険に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 生命保険
　　　　　　　　加入表で確認 失うお金」
　　　　という事例集がありますので、
　　　　そちらで内容を確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）





　　　※生命保険に興味がある方へ。
　　　　（　特に 子育て世代　）

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 教育費
　　　　　　　　死亡保障必要額」
　　　　という事例集がありますので、
　　　　そちらで内容を確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
保険に6本も7本も加入しているだけで、
充分過ぎるほど おバカさん だべ。
・・っと。

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