武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

発見したばかりの  ​ Q ＆ ​A​​ 記事を取り上げて、
​​​​ ​コメントしています。 ​​ ​

​​ Q ​​
住宅ローンをようやく払い終えた、
50代前半(地方住み)です。
　　　※お疲れ様でした。

それで5万円/月ほど完全に自由になる
お金があるのですが、

皆さまでしたらどんな感じで資産形成
されますか？

​　　　※ 「資産形成」なんて、わざわざ
　　　　金融業界が喜ぶ言葉を使っては
　　　　いけません。
　　　　「資産形成」してもらえば、
　　　　彼らの収入につながるから
　　　　彼らは 喜びます。

利益相反関係の私たち消費者は
　　　　「金融業界が喜ぶ」以外の行動を
　　　　すれば、私たちの利益になります。

　　　　金融機関が 10％ 勧めないモノは？
​

こういう場合、

とりあえず100万まで貯めるって感じ
なのでしょうか?

短期(月々)と長期(3、5、10年など)の両方で
提案を頂けたらありがたいです。

​　　　※おバカさんです。

今の日本は「金利上昇局面」です。
　　　　長期の固定金利商品はあり得ません。
　　　　（　今の低金利を固定してしまうから　）
​

いい年してお恥ずかしいのですが

ここ数年やっと普通預金にお金が残る
ようになりました。(といえ数十万です)
　　　※ホント、恥ずかしい・・・。
　　　　住宅ローン返済中も貯金できて
　　　　いないと。

月々はもうちょっとならまだ出せますし、

今後はボーナスも半分くらいは
使う予定が全くありません。(25万)

先日偶々、郵便局やJAに出向くことがあり
窓口で少し話をしたのですが

わずかでも使う予定がないなら
普通口座での放置は勿体無いって言われて

上記を考えるようになりました。

よろしくお願いいたしますm(__)m

​　　　※ 利益相反関係なのだから、
　　　　金融機関のおススメと反対の事を
　　　　すればいいんですよ。

　　　　答え：普通口座での放置
　　　　つまり、普通預金です。

​ 普通預金 は変動金利商品なので、​
　　　　金利上昇局面の今の日本では、
　　　　最高の金融商品です。

　　　　リスクなし、コストもかかりません。
　　　　（　金融機関は 収入にならない　）



​

A

金融機関の普通預金は流動的なので、
固定的な商品が顧客を捕まえておきたい
のは察せられます。

質問者さんが当面は金融機関に預けて
増やすのを愉しみにされるのならば
通いやすい所が良いと思います。

自分の場合は増やすのは最終目的ですが、
余裕資金ならばギャンブル(株)に投入
してきました。

しかし、さすがに３万円台になると
乱高下が激しいので減るのが早く
全然小遣い稼ぎになっていません。

A

ご回答ありがとうございます。

通いやすいところ、というの盲点でした。

おまけに ギャンブル(株)を

ギャンブル株式会社と読み違えるという
財テク音痴。(検索してわかりました！)

ほんとにそこからなんです、、笑

つい無駄遣いしてしまうので

早く固定してしまいたい。。

A

分かりにくい書き方をしてしまい、
申し訳ありませんでした。

自分が悪かったです。

また金利が変わるかもしれないので、
ご夫婦が話し合い、とりあえず短期の商品から
試してみてはいかがでしょうか。

​
自分の頭で考えるべ。　・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
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