武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

発見したばかりの  ​ Q ＆ ​A​​ 記事を取り上げて、
​コメントしています。 ​​ ​

​​ Q ​​
年齢30代前半。

4300万円の家と土地を
35年か40年ローンで購入予定です。

頭金1000万円ほど出せますが、
住宅ローン減税で所得税と住民税が
13年間控除と思うので、
頭金入れるか迷っています。
​　　　※おバカさんです。

　　　　これから住宅ローンを利用する人は、
　　　　まったく迷う必要はありません。

　　　　ローン控除で戻るお金より
　　　　ローン利息で払うお金の方が
　　　　確実に多額になるので、
　　　　「13年間 待ってから」
　　　　などという配慮はまったく不要です。

今後の住宅ローン控除では・・・
　　　　「7万円もらうために 10万円払う」
　　　　ことになるからです。

　　　　ローン控除期間を気にせず、
　　　　どんどん繰上返済した方がお得です。
　　　　もっと言えば・・・
　　　　できるだけ多く頭金を入れて
　　　　融資額を少なくした方が さらにお得です。
　　　　（　当たり前　）
​

来年家に住むのでその時まで
住宅ローン減税してるかは不明です。

・頭金は取っておいて13年後に
繰上げ返済に充てたほうが良いでしょうか？
　　　※おバカさんです。
　　　　金融機関が 大喜びします。

補足

0.7%の控除を受けられる場合
43,000,000×0.7%=301,000円(控除額)

現在の年間の住民税+所得税=343,200円

差し引きして-42,200円ですので、
頭金入れないほうが得？

​　　　※おバカさんです。

そのお金を受け取るために・・・
　　　　利息をいくら払うのか？
　　　　きちんと 算数してみましょう。
​

​​ ※変動金利で0.7%です。
　　　※「変動金利0.7％」は、来年　再来年、
　　　　どんどん上がっていますよ。

　　　　ローン控除を受けるために、
　　　　さらにさらに高くなる金利を負担して
　　　　いくことになります。



　　　※金利0.75％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息15.38万円が節約できます。
​「元本100万円で利息15.38万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。

　　　　同じく5年目なら・・・
「元本100万円で利息24.06万円ゲット！」​
　　　　同じく1年目なら・・・
​​　　　　「元本100万円で利息26.95万円ゲット！」​
繰上返済時期が早いほど、 多額の利息を
　　　　節約できてしまいます。
​​
当初から その分を借金しなければ、
　　　　もっと大きな節約になります（当たり前）。

　　　　借金が有効だったのは、これまで
　　　　「金利の無い国ニッポン」だったからです。
　　　　これからは まともな金利を負担すること
　　　　になります。
​​

A 　　　※業界人の営業トークです。

頭金1000万を年３％の利益で投資すれば
１３年後は約４００万プラスですよ。
　　　※だまされないように。

　　　　「年3％で投資すれば」と言う際には、
　　　　マイナス3％という結果も覚悟しましょう。
　　　　そのブレ幅の事を「リスク」と言います。

どうせ死ねばチャラですし、
現金は何かあった時ように手元に
置いておいたほうが得策だと思います。

今後、変動だと金利が上がると思いますが、
それ以上に資産を増やしておけば
問題ないと思います。
　　　※「資産を増やしておけば」
　　　　問題ないですが、
　　　　「減る場合もある」
　　　　のが、投資（ギャンブル）です。

なので、どうしても無理になった時に
繰り上げ返済の形を取るのが良いと思います
けどね。

　　　※なんの説得力もありません。

A 　　　※これも業界人の営業トーク。

頭金は出さないで定年まで返済はキープし、
退職後に繰上償還して下さい。

それが一番メリットがあります。

　　　※何の根拠もなく デタラメを言っています。

​
自分の頭で考えるべ。　・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年