武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
住宅ローンについて

現在30代中盤で
35年7000万の住宅ローンを組みました。
　　　※すごいです。　そんなに借金する？

現在世帯収入2000万ほどですが、
今年から妻が専業主婦になるため
世帯年収は1000万ほどになります。
　　　※おバカさんです。

　　　　年収1000万で 借金7000万？
　　　　あり得ません。

世帯貯金額は１億円
（夫婦それぞれ約5000万ずつ）です。
　　　※30代で素晴らしい貯蓄額ですが、
　　　　それゆえに・・・逆に、
　　　　7000万の借金をするなんて、
　　　　究極の「すなおな おバカさん」です。

子供は1人（未就学児）がおります。
子供の人数や資産などによって変わってくる
とは思いますが、snsで
年収の5倍までのローンでないときつい
とよく見るので心配になってきました。

　　　※すなおな反応です。

現在の月の支出は家賃（ローン）約20万、
外食費含む食費13万、
通信費や光熱費、保険その他固定費8万、
娯楽費5万程で合計45万〜50万程です。

子供がまだ小さいため
学費などはかかっていません。

　　　※年収2000万円時代の生活レベル
　　　　そのままで 教育費がかかってくると、
　　　　とんでもない事になっていきます。

このまま行くと、人生の３大資金、
　　　　住居費・教育費・老後費を３つ巴で
　　　　夫婦の40代から50代にかけて
　　　　払ったり貯めたり 大変な事になります。

　　　　長い人生で必ずかかってくる資金は、
　　　　分散して負担するのが楽なんですが、
　　　　なぜ、わざわざ同時期に重ねてしまうの？

生活設計の意識を持ちましょう。

質問者は一生懸命貯蓄して　
　　　　先に「住居費」が用意できているのだから、
　　　　現金一括で払ってしまえば、
　　　　40代50代のころは「教育費」「老後費」
　　　　だけの心配をすれば済みます。

老後ある程度ゆとりのある生活するには
このローンでは厳しいでしょうか、、、。

　　　※おバカさんです。

借金は、お金を失う行為です。

　　　　土地建物で7000万円なのだとしたら、
　　　　現金払いなら7000万円で済みますが、
フルローンで長期返済すれば、
　　　　総額9000万円とか１億円を払う
　　　　ことになります（当たり前）。

7000万の商品を7000万で買えるのに、
　　　　なぜ 1億円払おうとしているの？
　　　　そこが、おバカさんです。

皆様の意見や実体験など
教えていただければ嬉しいです。

よろしくお願いします。

　　　※まず、しっかり認識しましょう。

借金は、お金を失う行為です。
　　　　借金を当たり前だと思ってはいけない。

A

何故それほどの年収があるのに
借入期間35年にしたのでしょうか？

奥様は
年収1000万捨てて専業主婦になる理由は？

疑問に思う点はありますが、
預貯金1億あれば現時点で完済出来る資力
あるので安心ではあります。
　　　※最初から 借金しなければいい事です。

ただ、
それ程の年収や資産をお持ちの方であれば
生活水準は一般の人より高額になりますので
老後に半分になった年収でご家族が
耐えられるのかと言う所が問題だと思います。
ゆとりある生活
と言うのは各家庭で基準が違うので、
具体的に何がしたいのかによって
アドバイスは変わります。

Q

回答ありがとうございます。

不動産屋さんに
団信やローン控除などがあるから35年で、
ほぼフルローンで組むのをおすすめされました、、
　　　※すなおな おバカさんです。
　　　　お勧めされれば、何でもその通りにする？

①住宅ローンの団信
　　　　金融機関ののための生命保険です。
　　　　融資金の取りっぱぐれ防止のため
　　　　の仕組みが団信です。
　　　　その保険料負担は当然 融資利用者です。
　　　　融資利息に上乗せで保険料を負担
　　　　するので、本来 余分な出費です。
普通の生命保険と同じで、
　　　　「保険加入は お金を失う行為」です。

②住宅ローン控除制度
　　　　金融機関が利息を確保するための制度。
　　　　住宅ローン返済額に占める利息額は
　　　　返済期間の初期ほど大きく、
　　　　その期間 繰上返済を控えてもらえば、
　　　　金融機関は 多額の利息を受け取れる。
　　　　ひるがえって 融資利用者は、
　　　　昨今の金利上昇で、控除される金額より
　　　　ローン利息の方が大きいので 結局は損。
「7万円もらうために 10万円払う」
　　　　そんな仕組みが ローン控除制度です。

どこかで繰り上げ返済する可能性もあります！
　　　※おバカさんです。

多額の借金をしてから繰上返済ではなく、
　　　　「最初から借金をしない！」
　　　　のが、最も経済的です。

専業主婦になったのは
もともとそれなりのハードワークだっため、
子育てと仕事の両立が難しいと思った
からです(u_u)

　　　※長い人生の中で、「住居費」は
　　　　必ずかかってきます。

　　　　わざわざ 一定の時期に「教育費」や
　　　　「老後費」と重ねて、
　　　　大変な思いをすることはありません。
　　　　可能な人は、上手に分散しましょう。

　　　　また、借金は お金を失う行為です。
　　　　わざわざ 不要な支出をする事はありません。

　　　　業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

総額５千万円、フルローンだと
２千万とか３千万とか余分に負担！
　　　※「土地建物で5000万円」の買い物でも・・・
　　　　住宅ローン融資額次第で、
　　　　生涯で払う「住居費総額」は
　　　　とんでもない差になります。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。


22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）