武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険料 年100万円！　・・払いすぎ？








メール顧問会員希望のＺさん（？代）
（相談：ライフプランニング）


初めて、メールをいただきました。
（　グリーンの文字は、私のコメント　）



武田様、はじめまして。
こんばんは。私、Ｚと申します。  

ブログを拝見して、我が家も
診断して欲しいなぁとメールを書いています。  

相談したい内容は  

・今の生命保険・医療保険は不要なのか？
　払い過ぎなのか？　
　夫婦で、年間１００万円ほど払っています(^-^;  

ひゃ、百万円！？
　　　　　内容を確認するまでもなく、払いすぎ！・・です。
『保険料月額が万単位なら、払いすぎを疑え！』

　　　　　これまでの例から、保険料の40～50％は
　　　　　たれ流す（捨てる）お金になっています。
　　　　　仮に50％とすれば・・Ｚさんの場合は、
　　　　　毎年50万円をたれ流しています。
　　　　　たとえば・・30年なら
　　　　　50万円×30年＝1,500万円　（・・もったいない）

　　　　　逆に言えば、保険の半分をやめただけで、
　　　　　こんなに貯蓄ができてしまう・・ということです。

　　　　　なお、捨てるお金になっていない保険でも、
　　　　　効率が悪く・・やめた方がいい場合も・・。

・老後資金として、いくらぐらい貯めておく必要があるのか？  

「60才時に3,000万円は必要！」
　　　　　・・などとドンブリ勘定をするのは、 売る側の論理 。
　　　　　（　保険屋さんや銀行屋さんの販売トーク　）

　　　　　これは、 それぞれの家計でまったく異なります。
　　　　　百人百様であり、老後の収支（収入と支出）の関係です。
　　　　　どこでどのような老後を過ごしたいか？
　　　　　公的年金の受給レベルはどのくらいか？

　　　　　極端なことを言えば、貯蓄不要なケースも・・。
　　　　　フルタイムの夫婦共稼ぎなら、年金は高額です。
　　　　　そしてこの夫婦がつつましい老後を考えて
　　　　　いるとしたら、公的年金だけで充分な場合も。

　　　　　ひとつひとつの家計ごとに試算、
　　　　　キャッシュフローを作成をしてみる必要があり、
　　　　　その結果で判断することになります。

・住宅ローンの借り換えが必要か？  

情報をもらってからの検討・判断・・ですね。

・持ち家について　
　　（　・・　略　・・　） 

Ｚさん宅・・個別・特別の事情があります。
　　　　　人生相談を含む家計相談・・になりそうです。

等々です。  

質問したい事が、たくさんありますね(^-^;　
初めてメールをしたのに、すみません。  

いいんです・・よ、かまいません。

『家計は総合的に検討するもの！』 　・・です。

　　　　　たとえば・・相談したいことが生命保険のみ
　　　　　というケースでも、頼まれなくても・・こちらから
　　　　　ネホリハホリ聞き出して問題点を発見、家計の
　　　　　総合相談にしてアドバイスしてしまいます。

　　　　　本人の懸案事項以外に、本人が気付いていない
　　　　　問題点がたくさんある・・ものです。

もう１つ質問なのですが
顧問会員は、１年間ですよね？　
１年経てば更新更新という形ですよね？
初めてでどこまでアドバイスして頂けるのか分からず、
不安です。
１年で辞める事も可能ですか？

家族構成や家計状況は年々変わるので、
自分達に＋だと思えば更新更新してでも、
いつまでもアドバイスして頂きたいと思っています。

顧問会員の大部分の方は、更新はしていません。
　　　　　（　ごく限られた方々が、毎年更新中　）
　　　　　もちろん更新を依頼されれば、拒みません。

　　　　　そもそも・・家計改善には1年間も要していません。
　　　　　ヒアリングからのやりとりの時間のかかり方にも
　　　　　よりますが、数ヶ月の期間でほとんどの問題が
　　　　　解決してしまいます。

　　　　　そして・・ここで理解した生活設計の手法が、
　　　　　以後の人生に応用できることになります。

　　　　　顧問料36,000円は、以下のように理解して下さい。
●生活設計の授業料 　（以後の人生で活用可）
●お金たれ流しストップ料 　（家庭鉱山発掘料）
　　　　　数百～1千数百万円の経済効果が得られます。
　　　　　（　安い・・ものです、メチャクチャ　）

なぜ武田さんのブログに興味を持ったかというと、
主人の同僚の方に、
今年　全ての医療保険・生命保険を解約した
という方がいらしてその方は、
たくさんの貯金をお持ちだと思ったのですが
武田さんのブログを読んで、
国の保険制度が優秀な事を知り
貯金額がそう多くなくても、
保険は必要ないんだぁ～！！！って感じたんです。    

おぉ～～！
　　　　　私の知らないところで役に立っていたんですね♪
　　　　　ん・・？
　　　　　その同僚・・医療保険はともかく、生命保険も
　　　　　すべて解約してしまったんですか？
　　　　　（　ダイジョーブ　・・かな？　）
　　　　　大黒柱の生命保険は、きちんと計算してみないと・・。

相談したい内容は、以上です。
顧問会員（メール）希望です。
よろしくお願いしますm(_ _)m



はい、こちらこそ・・よろしくお願いします。

　　　　　顧問料振込み口座をお知らせしました。
　　　　　入金確認次第・・ヒアリングシートを送ります。



Ｚさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

（　顧問会員になったら、以下を塗っていきます　）

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








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