武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2008/12/08

相談は、開き直って丸裸になるほど有効です。

メール顧問会員希望のＺさん（？代）
　（相談：ライフプランニング）

・・まだ、顧問会員ではありません。
「希望」・・のままです。
原因は、オット・・の抵抗・・のようです。

またまた、メールをいただきました。

１つ質問があります。

私は明日にも入金をし、
アドバイスを頂きたいのですが主人が尻ごみしています。

それは、提出物です。

今まで、給与明細すら見た事がない妻です。
源泉徴収票、給与明細票、賞与明細票、
固定資産税納税通知書を
会社から持ち帰ってもらいました。

と、"これらの個人情報を他人に渡すのは"　
・・・というのです。

確かに、私も全く不安がない訳ではありません。
主人にも
"我が家の状況を全部出さないとアドバイス
　しようがないでしょ。"
と説明するのですが
"他人に、こんなにあからさまに示していいのか？
　大丈夫か？"
と言われました。

・書類はなぜ提出するのか？
・ヒアリングシートに記入するだけではいけないのか？
・ファイナンシャルプランナーさんに相談する際には　
　どこのプランナーさんにも、書類の提出が原則なのか？

私は、
"素人の私が記入したヒアリングに、もし間違いがあったら
　将来の生活設計は、ぐんと変わってきてしまうのよ"
とは言ったんですが・・・

なにせ、生活設計とかファイナンシャルプランとか
全く初めてなんです。

私はほとんどの書類を集め、貯金額も全部収集
（少額ですが）し準備万端なんですが(^-^;

以下・・に、お答えします。

〇新規に顧問会員になる際の資料提出状況

顧問会員になるに当たって、
おっしゃるような懸念を示すケースがたまにあります。
（　もっともなこと・・ではあります　）

・・が、実は・・かなりの少数派です。
20～30人に1人・・のような印象です。

大部分の方は、一定期間・・このブログを読み込んで、
私がどのような人物で、何を考え、何をやってきたか？
理解した上で飛び込んでくる・・のかと思います。

このような大部分の方々からは、
最初から全幅の信頼をいただいています。
添付書類を一生懸命準備して送ってくれます。

中には・・身内には見せないけど、
当事務所には一切合切をオープンにして、
資産を整理セイトン・・というケースもあります。

〇問診だけでは、外科手術ができない。

・書類はなぜ提出するのか？
・ヒアリングシートに記入するだけではいけないのか？

「ＦＰは家計のホームドクターです。」・・と言いながら、
大部分のＦＰがそれを実践することなく、ただ単に
売りたい商品を売っています。　（　悲しい現実です　）

当事務所はそのような販売側のＦＰとは一線を画し、
「家計のホームドクター」を実践してきて8年目・・です。
「ドクター」というからには、まず受診者の
現在の「体調」「症状」をしっかり把握する必要があります。
・・で、最初に家計の「現状診断」を行います。

その際のメインの書類が、「ヒアリングシート」・・です。
5枚のシートに記入してもらいます。

・・が、
このシートだけで会員のすべては把握できません。
このへんのサジ加減が難しいところです。

すべてを把握できるようなシートにすると、
記入事項が繊細・膨大になってしまいます。
（　項目・ページ数ともに増える　）
現在のシートの様式でも・・「記入がたいへん」
という方がけっこういらっしゃいます。

なので、ヒアリングシートは一応スムーズに
記入できる程度の内容におさえておいて、
さらに必要な補足情報は当事務所が提出書類を
確認しながら・・現状診断資料や
シミュレーション資料を作成しています。

現状診断を終えた後の具体的な個別の相談や実行に
対応する場合にも、提出書類の内容を確認する
ケースがしばしば出てきます。

上っ面の「問診」だけでは、「外科手術」ができません。
「症状」をすべて把握した上で・・見落としがない状況で、
どのような「外科手術」をするか判断・実行することに・・。

なので、「提出書類」と言っているモノは、
すべて必要です。　（　もちろん・・写しですが　）

〇大部分のＦＰは、「提出書類」は要らない。

・ファイナンシャルプランナーさんに相談する際には　
　どこのプランナーさんにも、書類の提出が原則なのか？

ＦＰの大部分（90％以上）は、何らかの商品を売る人です。
そもそも・・きちんと生活設計をすることはありません。
当然・・家計の現状診断なんてやりませんから、
書類を提出することもありません。

なので、この質問への答えは・・以下です。
「ＦＰには書類を提出しないのが、原則。」

仮に・・「生活設計をきちんと行ないます。」
・・というＦＰ事務所があって、
「聞き取り調査」も簡単、「提出書類」もほとんどない
・・ようなケースでは、
現状診断や将来のシミュレーションも
アバウトで心もとないモノになってしまいます。

なので・・「書類提出」を義務付けるＦＰは、ごく少数です。
当事務所は、その少数派！・・です。
（　誇りを持って、言います　）

〇顧問会員と当FP事務所との関係

「他人に、こんなにあからさまに示していいのか？」

顧問会員と当FP事務所の関係は、
上下のない対等な立場の「身内」・・です。
「身内」が「身内」の最大利益のために、
計画作成と実行支援を行なっています。

当事務所にとって、顧問会員は「お客様」ではありません。

当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、
表記したりしていません。
別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。

当初のヒアリングで、顧問会員の
資産や家計収支のすべてを聞き出します。
すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、
総合的に将来を設計・支援することができる
「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。
（　顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています　）

なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、
時に「おバカさん」などと・・おちょくることも・・。　
そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の
ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。

私個人のボランティアでやっています。
（　顧問料36,000円では、もちろん赤字　）
このボランティアを、私のライフワークとしています。

私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。
本当に「身内」として頼ってくる人だけに、
提供していきたいと考えています。

答え・・になったでしょうか？　Ｚさん。

Ｚさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

　　　　　（　顧問会員になったら、以下を塗っていきます　）

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名の場合は、迷惑コメントと同様に削除します　）

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