19185735

武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地を現金購入しようとお金を貯めました！
住宅ローン団信 2つの銀行で迷っています
予算8000万です頭金いくら入れますか？
住宅ローンが終われば楽になるは間違い？
繰上返済より投資！これ常識！　ですか？
注文住宅契約前の値引き交渉の時期です
43歳夫婦と3歳 3人家族貯金2000万です
だいぶ住宅価格が上がり 6千万円で検討中
実家の土地に注文住宅を4～5千万円で♪
ちょうど一年マイホームが完成しました♪

カテゴリ

刺さった　染みた

(1)

バックナンバー

2026/11
2026/10
2026/09

2026/08
2026/07

カレンダー

2009/09/28

どうやって相談するのですか？

問い合わせメールをいただきました。

　　　〇〇在住でPC無しです。
　　　どうやって相談するのですか？
　　　年36000円でやっていけるのですか？
　　　このメールで相談〓してもいいのですか？

どう・・しましょう？

「来る者は拒まず、去る者は追わず。」
・・このような姿勢でいつもいます。

頼ってくる人には全て対応してあげたいんですが、
パソコンがないということで
懸念されることが色々・・あります。

●事前の補足情報が確認できていないのでは？

顧問会員を希望する方には・・事前に、
「顧問会員って何？」を参照してもらっています。
それは・・ブログのトップ画面の右オビに
あるんですが、ケータイでそれを読むことが
できているのか？
いただいた文面では、読んでいない様子・・です。

顧問会員希望の際は、家族構成や
主な相談内容をかいつまんでお知らせ頂く
ことになっていますが、それがありません。

年間顧問料は36,000円で、すべてです。
追加負担は、いっさい無いことを表示していますが、
心配なよう・・です。

●大量な情報のやり取りが困難？

相談を受けてアドバイスするためには、
相談者のすべてを把握する必要があります。
そのために「ヒアリング」をおこなっています。
5ページの「ヒアリングシート」で
聞取り調査を行なっています。
その後・・家計の「現状診断」を行ないます。
16ページ前後の小冊子になり、これもまた
メール添付で送信しています。
さらに・・必要に応じて、シミュレーション資料を
作製しています。

これらの資料は、パソコンの場合は添付送信で
やり取りできますが、ケータイでは不可能です。

●メール文章も詳しいお話が困難？

私はケータイでメールをしたことがないので
よく分かりませんが、
いただいたメールのように、
短い文章のやり取り・・という印象です。
意図することが正確に伝わるの？
・・といった印象があります。

逆に・・こちらから送る長文の文章、
読むのが大変なのかな～・・という印象。

それでも何とかしたい場合・・。

方法がまったく無いわけではありません。

資料のやり取りは郵送でも可能です。

顧問会員の中には・・パソコンがマックなので、
資料を添付送信しても開くことができない
・・というケースがあります。
このケースでは、ヒアリングや作成資料の
やり取りを郵送で行なっています。

　　　※ただし、返信用封筒の用意は無い。
　　　　私のライフワークとして、
　　　　ボランティアでやっている事務所です。
　　　　あえて運営が成り立たない料金でやっています。
　　　　（　不足分は私が補充　）
　　　　当然・・郵送料は自分で負担！

『顧問会員って何？』

　　　確認できない人のために、以下に貼り付けます。
　　　ケータイの人、表とか図を見ること・・できるのかなぁ？

■顧問会員になって、できること・やってもらえること。

〇家計・資産の問題点の発見　（　現状診断　）
〇将来の見通しが立つ　（　ライフプランニング　）
〇具体的な改善作業の支援　（　実行支援　）
〇売り手側の言いなりにならない体質作り　
　　　　　　　　　　　　　　　　（　生活設計の意識確立　）　

■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。

「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」
「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」
　　　・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。　

家計が百あれば、答えも百通りあります。　
保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・
マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・
老後の希望・公的年金受給レベル・家族の特殊事情・・等々、
似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、
個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。

相談者のすべてを把握して初めて、
的確なアドバイスができます。　 ・・だから、顧問会員制。

■このような作業を行ないます。

1 現状診断　2 生活設計　3 実行支援　4 事後チェック

1　現状診断

・診断結果のキャッシュフロー・グラフで
　自分の将来を確認できます。
・色々な問題点が把握できます。
　（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、
　アドバイスの体制が整います。　　　
「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」

キャッシュフロー　20％　1.JPG

●現状診断の時点で分かることがら・問題点
　〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。
　〇公的年金の額と受け取り方の推移。
　〇生命保険（死亡保障）の必要額。
　〇遺族年金の額と受取り方の推移。
　〇捨てるお金の総額。
　　・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。
　　・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。
　　・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。
　　・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。
　　・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。　・・等々。
　〇お金の置き場所の不具合・問題点。
　　・家計の需要と金融商品・ローン　（　空間的な置き場所　）
　　・時期的な需要と金融商品　（　時間的な置き場所　）

2　計画作成

・発見した問題点の処理方法を検討します。
　（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・希望を実現するための計画を作成します。
　教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・
　相続設計・不動産運用設計・ほか。
　（　改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成　）
「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！　これなら安心♪」

キャッシュフロー　20％　3.JPG

3　実行支援

・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。
　（　もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない　）
　生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、
　貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、
　不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。
「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」

4　事後チェック

・実行後の状況を確認します。
・問題点があれば、修正作業を施します。
「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」

※作業に要する期間
顧問会員によってまちまちですが、
1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。

■顧問会員と当FP事務所との関係

「私は客だ！」という人は、お断りしています。

商品を売って儲けているわけではないから当然です。
ボランティアで対応してあげて、
さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。
（　「お客様」待遇を希望される方は、
　　保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ　）

当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、
表記したりしていません。
別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。

顧問会員と当FP事務所の関係は、
上下のない対等な立場の「身内」・・です。
「身内」が「身内」の最大利益のために、
計画作成と実行支援を行なっています。

当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支の
すべてを聞き出します。
すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、
総合的に将来を設計・支援することができる
「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。
（　顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています　）

なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、
時に「おバカさん」などと・・おちょくることも・・。　
そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の
ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。

私自身は、無報酬で業務を行なっています。
私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。
本当に「身内」として頼ってくる人だけに、
提供していきたいと考えています。

■年間顧問料　36,000円
（　資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません　）

生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、
かんたんに回収できてしまう金額です。　　　　　　　　
[年間顧問料に含まれる業務]　　　
　　　・・「顧問会員業務と手順」参照

基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。
相談者の状況をすべて把握してからでないと、
的確なアドバイスはできないと考えます。
そのため顧問会員になってもらい、
まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。

■顧問会員になる手続き

【　一般の顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。
　　（　たまに・・対応範囲外の相談があるため　）
　2　「覚書き」を交わします。　（　認め印　）
　　　業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。　
　3　初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。
　　　その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
　4　さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。　
　　　一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。

【　メール顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。
　　（　たまに・・対応範囲外の相談があるため　）
　　メール連絡はこちらへ　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp
　2　相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。
　3　最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。
　　　入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
　4　入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。　
　　　書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。
　　　ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。

《　消費者の方へ　》　質問や相談は、「家計の常識を疑え！」

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。

《　業界の方へ　》　コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう