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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/09/28

ＳＢＩアクサにしようと思いますが・・？

メール顧問会員のＹさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。

こんにちは。〇〇のＹです。
ブログ読みました。

収入保障保険のこと、
あまりよくわかってなかったんですが、
今回見積もりをするにあたって資料を読み、
このような形の保険もあるんだと、
とても勉強になりました。

早速Ｊさんに見習い保険料の試算をしてみました。

ＳＢＩアクサ生命　
収入保障保険保障額・・・月５万円
期間　・・・５５歳まで
年間支払額・・・９,６９０円
一括受取の場合・・・１,０２３万円

ソニー生命　
家族収入保険　（最低支払保証期間２年）
保障額・・・月５万円　
期間　・・・２５年
年間支払額・・・１６,２１０円
一括受取の場合・・・１,１８２万円となりました。

ＳＢＩアクサ生命
（こちらはＨＰの日記を見て初めて知りました。）と
ソニー生命を比較するとＳＢＩアクサ生命の方が
かなり安いです。

驚きの安さです。

ソニー生命は逓減定期保険1型の方が、
保障額に無駄がなく保険料も安くなるみたいですが、
ＳＢＩの収入保障保険のほうが保険料が安いので、
こちらに加入しようと思うのですが・・

どうでしょうか？

『保険料の安さ』・・は、ＯＫ・・です。

ＳＢＩアクサ生命、
徹底してコストを削減しているよう・・です。

インターネットで契約が完結するシステムで、
人や紙その他のコストが省けている・・ようです。
なので、保険料は確かに安いですね。

ＯＫ・・です。

ただし、死亡保障に「不慮の事故」は
含まれていないようですので、
（　特約として付加できる　）
そこまできちんと考慮してください。

死亡原因が何であれ、保険金が出るように・・。

『必要保障額の試算』は、インチキ。

Ｙさんの場合は、ＯＫですが・・、
一般の方の場合は、ちょっと難しいですね。

Ｙさんの場合は、当事務所の「現状診断」で
「死亡保障必要額」がきちんと判明しています。

一般の方の場合は、「必要額」が分かりません。
分からなければ・・ＳＢＩアクサ生命のホームページで
試算することになります。

これ・・かなり・・大ざっぱです。
必要額がむやみに大きく出そう・・です。
（　顧問会員のだれかで入力してみようかな・・？　）
不要な人にも必要！・・と出るかも。

できるだけコストを削減して・・となると、
こんな感じになってしまうんでしょうね。
（　他の保険会社の「試算」も同じですが　）

医療保険の必要額試算も・・
入院日額：10,000円！・・と出たり。

加入しない・・という選択肢は無い！
・・んですね、さすが保険屋さんです。

保険屋さんのホームページの「試算」結果を
信じていると、お金をたれ流し続けます。　(^^ゞ

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・、
佐々木ＦＰの作業を今日で終えました。

遺族年金計算、死亡保障必要額の算出ほか。

あとは・・私がチェックして総評を書いて仕上がり・・です。

今日の武田ＦＰ

●セミナー原稿作成

今週・・金曜日（10/2）に、
岩手県内の退職間近の市町村職員の方々の
研修があります。　（　岩手山麓の保養地で　）

その内のひとつの講座を私が受け持ちます。
リタイア後の生活設計（2時間講座）のお話・・です。

その講座で使うテキスト原稿作成・・です。
（　早く完成させて主催者に届けなければ・・　）

《　消費者の方へ　》　質問や相談は、「家計の常識を疑え！」
を読んでからどうぞ。回答は一般論にならざるを得ませんが。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。

《　業界の方へ　》　コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。

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