武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

いただいたメール・・。

〇相談内容　
　　　　　　　※いきなり本題！・・です。

　　　　　　　　何かゴアイサツの言葉があっても
　　　　　　　　だれも困らないんですが・・。
住宅ローンの繰上げ返済をいつすべきか、
生命保険 現状のままでよいか、
第二子が生まれた場合、家計はどうなるか

⚫️住宅ローン⚫️

　2015.10月に戸建を新築
　1700万円30年の1.3%10年固定
　住宅ローンを借りた。

　手元に夫婦の貯蓄が650万ある。

　来年、建築費のうち330万の贈与を
　実家から受ける予定。

　★住宅ローン控除制度もあるが、
　早めに繰上げ返済すべきか。
　どのタイミングで返済するとよいか。
　　　　　　　※一般的に・・
　　　　　　　　ローン控除で得する金額と、
　　　　　　　　繰上返済で得する金額では、
　　　　　　　　けた違いに後者がお得です。

　　　　　　　　そもそも、
　　　　　　　　同列で比較するレベルではない。
　　　　　　　　金融業界にだまされないように・・。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　借金は少ない方がお得。
　　　　　　　　借金は無い方がお得。
　　　　　　　　（当たり前）

⚫️生命保険⚫️

　夫 月14000円(終身、掛捨て医療)
　妻 月13000円(積立型の終身、掛捨て医療)
　子 月1400円(掛捨て医療)

　★入りすぎていないか、妻の終身は
　払い済みや解約などすべきか…
　　　　　　　※ 『健全な家計に生命保険は不要』

　　　　　　　　明らかに入り過ぎ。
　　　　　　　　お金をたれ流し過ぎ。

　　　　　　　　保険なんぞに毎月3万円近くも
　　　　　　　　払っていてはいけない。

　　　　　　　　健全な家計であれば、
　　　　　　　　これらはすべて不要で、
　　　　　　　　この保険料分・・全額、
　　　　　　　　約3万円を毎月貯蓄できます。

　　　　　　　※ 保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　終身保険は、無い。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　「払い済み」などという小細工は、
　　　　　　　　業界自身のためのアドバイス。
　　　　　　　　そんな話に耳を傾けてはいけない。

　　　　　　　　言いなりになっていると・・
　　　　　　　　いつまでも縁が切れずに、
　　　　　　　　業界の思うつぼになる。

　　　　　　　　自分のお金です。自分の裁量で
　　　　　　　　自由に使えるようにしておきたい。

　　　　　　　　お金は融通できてこそ、お金。

　　　　　　　　自分のお金なのに、縛られて
　　　　　　　　融通がきかない状態にして
　　　　　　　　いてはいけない。

　　　　　　　　ましてや・・住宅ローン返済中だ。

　　　　　　　　保険で貯蓄するお金があったら、
　　　　　　　　繰上返済した方が、確実にお得。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

⚫️第二子⚫️

　まだ妊娠はしていないが、考えている。
　教育費もかかると思うが、
　家計は大丈夫なのか？

〇生活設計についての意識

・夫：
　（借金はなるべくしたくない。
　　住宅ローンは返せるなら早く返したい。
　　今も老後も日々の生活(食事等)を
　　大切にしたいので、
　　なるべく無駄な支出は抑えたい）
　　　　　　　※・・であれば、生命保険に
　　　　　　　　毎月3万円も払ってはいけない。
　　　　　　　　これはモロに「無駄な支出」だ。

　　　　　　　　生命保険へのお金の寄付を
　　　　　　　　やめれば、それだけ早く
　　　　　　　　住宅ローンも完済できる。

・妻：
　（　計画的にお金を使いたい。
　　しっかり設計をして、将来のお金の
　　流れをイメージして生活したい。
　　いつの間にかなくなっていた…
　　というのは嫌。　　子供の
　　教育費は充分用意してあげたい）
　　　　　　　※保険屋の言いなりになっていると・・
　　　　　　　　「お金がいつの間にかなくなっていた」
　　　　　　　　ということになる。
　　　　　　　　（当たり前）

〇住所 （ 略　）

〇家族構成
　夫：（　30代・団体職員　）
　妻：（　30代・パート　）
　子：（　赤ちゃん　）

家計を真剣に考えていきたいと思っています。
ご検討よろしくお願いします！
　　　　　　　※診断の結果・・
　　　　　　　　「夫婦とも生命保険は不要！」
　　　　　　　　・・という健全な結果になることを
　　　　　　　　お祈りします。

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　　　　　　　　案内を送りました。