武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​

​​ Q ​​
住宅ローンについて

がん団信付き

10年固定で0.69%

変動金利で0.4%

(店頭金利より1.875%の下げ幅)

で、どちらにするか迷っています。
　　　※おバカさんです。

　　　　団信に「がん」を付けなければ
　　　　もっと金利は安かったです。

※ 固定金利適用期間終了後も
再度固定金利を選択する場合は
その時点の店頭金利から年1.6%軽減、
変動金利を選択する場合は年1.4%軽減

との記載がありました。

どちらを選びますか？

​​　　　※どちらを選ぶかは 人によります。

　　　　融資額や返済期間はどうなんでしょう？
　　　　質問者本人の家計状況はどうなんでしょう？

　　　　変動を選択できる人は限られます。

融資額に負けないような貯蓄額がある？
　　　　潤沢なキャッシュフローがある？
　　　　そういうひとであれば、
　　　　急激な金利上昇の際に 対応できます。

貯金はほぼゼロ、家計収支はカツカツ、
　　　　そんな人が変動金利を選べば、
　　　　近い将来 簡単に家計破綻します。

　　　　ガン団信付きを選ぶぐらいだから、
　　　　「自分の頭で考える」
　　　　ことができていない人だと思われます。

変動金利は やめた方がいいし、
　　　　そもそも 家の購入をやめた方がいいです。
​​

A

10年固定が候補になっている理由も不明。

借入内容も不明。

また「※」の様な優遇の内容の金融機関を
私は知りませんが、、、

10年後以降は、最低でも0.275％
最高で0.475％増える訳なので。

10年固定にしたい理由がないのであれば、、、

普通に考えれば、変動かと。

Q

回答ありがとうございます！

金融知識が無く説明不足ですみません。

居住用で土地と建物の購入に
40年ローンで借りたいと考えています。

​　　　※おバカさんです。

　　　　40年ローンという長期ローンでないと
　　　　融資を受けられないと判断されて
　　　　ハウスメーカーが勧めています。

「家の購入が危うい人」という事です。
​

まず10年固定が他の銀行に比べて
金利が低かった点と
変動との金利差が0.29%しかないという
点で迷っていました。

※の内容は11年目の固定の店頭金利が
4%だった場合マイナス1.6%でまた
10年固定で2.4%となるような感じです！

10年固定がいいと思う点は
10年間は0.69%で借りれるという安心感です。

11年目に他の銀行と金利を比べてみて
借り換えや金利交渉するのもいいのかな
と考えておりました。

これから変動も上がると言われてますが
10年固定以上に上がることは
流石にないですかね…

やはり変動がいいと思いますか？

​​　　　※おバカさんです。

　　　　固定か変動か という問題ではありません。

　　　　カツカツ家計で ほとんど貯金がなく、
　　　　頭金も出せない人だと思われます。
家の購入を思いとどまった方がいいです。

　　　　賃貸生活で ほとんど貯金が無いという事は、
　　　　現在の生活すら危ういという事です。
　　　　賃貸生活と持ち家生活では、
　　　　その住居費総額は
　　　　後者の方が圧倒的に多額になります。
　　　　数千万円の差になります。

賃貸生活すら危うい人が、持ち家生活を
　　　　やっていけるわけがありません。
　　　　家の購入は 思いとどまりましょう。

　　　　まずすることは、心を入れ替えて
　　　　生活設計の意識を持つことです。

　　　　その上で、貯金の練習から始めましょう。

​​

​
・・っと。

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誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
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24年目のFP事務所です。
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