2017年06月の記事
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土地購入予約したけど 住宅プランがまだ
月曜日には買うかどうか返事しなきゃならないけど、マイホームプランがまだ固まっていません。だから・・どうした？ 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★住宅の間取り作成 夫婦で頑張ってみた★玄関前のスペースは 軽が置けるぐらいは6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。その期限が、月曜日（7/3）です。いただいたメール・・。お世話になっております。コメントありがとうございます。資料の送付もありがとうございました。〉家の内外の長さや面積の目安を考える場合は、「タタミ」や「お風呂」を基準にしよう。とても分かりやすかったです！〉一般的な車でも・・たとえば、160センチ×480センチとかです。このサイズでも置けそうに見えます。軽なら、楽勝！安心しました。よかったです。〉元プランでの延べ床面積は40.5坪、リビングを広げる（2Ｆ主寝室も）と、42.5坪になります。そうなんですね😅〉予算はだいじょうぶでしょうか？大丈夫じゃなさそうです。36～38坪以内におさめたいです。〉2階ホールの「のぼる」「おりる」 は当然逆になります。 それでよければ・・。この配置を変えると採光が悪くなったりしますか？〉※「納まりが悪い」と言うのは、 2階の子ども部屋の窓が大きく 取れないから・・です。 （右端の子ども部屋）あっ、ホントですね。そういうことだったんですか。やっぱり間取りは難しいですね。月曜日までに連絡の必要があると思いますが、間取りがまだ固まらない場合はどうすればよろしいですか？ ※間取りがすっかり固まってから 土地契約！ ・・なんて、 見たことがありません。 「新しい土地が出るたびに、 その土地に合う間取りを検討・・」 ・・なんてことをしていたら、 永遠に土地は買えません。 土地を買ってから 具体的に間取りを検討♪ ・・するのが普通です。 当初から私は言っていました。 「この土地を買って、ここで 生活していけそうか？ おおよその見当をつけるために 間取りなどを考えてみましょう。」 ・・と。 「土地契約前に間取りを 完全に決めてしまいましょう。」 などということは言っていません。小学校まで1キロ中学校まで1.2キロ病院や職場にもアクセスが便利そうです。立地的には問題ないと検討することができました。あとは残すところ配置と思っておりますが。。。最終決断ができずにおりました。 ※40坪以上の建物を配置してみて、 2台用のカーポートは置けそうだし、 そのほかに・・玄関前にも 車が置けそうだし、 日当たりも確保できそうだし、 ・・のような見当がついたのだから、 もうＯＫなのではないですか？ それでも・・ まだ決断がつかない・・のであれば、 と思い、 新たなプランを作りました。 面積は38坪以下におさめて、 当初からのＹさんの希望通りに、 （私の意見は封印して・・） プランを作りました。 37.75坪です。 ※間取りについては何も言わない つもりでしたが・・2ことだけ。 このリビングのように、 全方位を開口にしてしまうと、 テレビや暖房の配置に困る 場合が出てきます。 （生活に「壁」は必要です） 2階ホールは、 すべての部屋のドアを閉めると、 日中でも真っ暗になります。 月曜日には、不動産屋さんへ 連絡をしなければなりません。 買う！ ・・のであれば、 契約するとしたら・・いつぐらいが 希望か？・・を伝えたり、 契約手付金（価格の10％程度）を 払う準備をする必要があります。 当事務所はタダ働きですが、 行きがかり上・・私が業者さんへ 電話連絡することになるでしょう。 この週末の内に、 私宛に意思表示してください。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。とりあえず、ＯＫだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/30
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☆「自分に合った貯蓄法」を信じるおバカ
金融業界がお奨めしない方法が、私たち消費者にとって最もお得です。業界と私たち消費者は「利益相反」の関係です。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。確定拠出年金、財形貯蓄、投信積立……自分に合ったお金の貯め方を見つけよう2017/6/30 ZUU Online ◆ココがポイント！・自分に合った貯蓄制度を見つける。 ※・・と言いながら、 お奨めの方向へ誘導します。・財形制度は勤労者のための 福利厚生制度でメリットに注目。・住宅財形と年金財形は合算して 元利合計550万円まで非課税に。 ※スズメの涙ほどの利子が 課税されようが、されまいが、 大勢に何の影響も無い。■貯蓄の仕方も千差万別 自分に合った貯蓄制度を貯蓄は、自分で銀行口座にお金を貯める以外にも、いろいろな方法があります。財形貯蓄などの給与天引き型の貯蓄や、自動積立定期預金、投資信託の積立など、選択肢をいくつも知っておくことが大切です。 ※こうやって・・ 手数料収入が稼げる 「投資信託の積立など」 の方向へ誘導します。自分に合った、ストレスのないお金の貯め方を見つけましょう。 ※投資信託なんかはもろに、 ストレスのあるお金の貯め方に なってしまう・・ぞ。なかでも財形貯蓄は、働いている人が安心して暮らせるようにと「住宅」「年金」「一般（その他、教育費など）」の3つの目的でお金を貯めるために作られた制度です。非課税などのメリットが多く、おすすめです。 ※金利が高かったころなら いざ知らず、 超低金利が固定化してしまった今、 何のメリットも無い。 むしろ、我が家のお金の一部が 融通性を失うことになり、 好ましくない。（当たり前）◆いろいろな貯蓄制度の種類 ※●メリット ▲デメリット財形貯蓄積立金額のイメージ： 勤務先により異なる。1000円以上から可能。申し込み先：勤務先概要： 給与天引きの積立貯蓄。貯蓄型と保険型がある。 「一般財形貯蓄」「財形住宅貯蓄」「財形年金貯蓄」 の3種類。 ●利子が非課税になるケースもある ※超低金利の今では、 何のメリットにもならない。 ▲積立終了後には 何年か引き出せない期間がある場合がある ※お金の融通性を失うので、 はっきりと、デメリット。社内預金積立金額のイメージ： 勤務先により異なる。1000円以上から可能。申し込み先：勤務先概要：給与天引きの積立貯蓄。 厚生労働省が定めた下限（現金、金利0.5%） 以上の利子がつくので、 一般的な預金よりは有利な運用ができる。 ●金利が高く、いつでも引き出せる ※すごくお得♪ のように見えるが・・ ▲会社が破綻すると社内預金もなくなる ※何の保証も無い。（当たり前）自動積立定期預金積立金額のイメージ：5000円以上から可能。申し込み先：銀行など概要：指定した普通預金口座から毎月 一定額を自動に定期預金として積み立てる。 ●給与が振り込まれると自動的に貯蓄される ※貯蓄意識の弱い人には 良さそうだけど・・ ▲途中で引き出すと金利が下がる ※意識の弱い人は、 途中で引き出す・・ものです。確定拠出年金積立金額のイメージ：5000円以上から可能。申し込み先：勤務先、または証券会社など概要：企業と個人型がある。 毎月一定額ずつ、定期預金や投資信託など 自分で指定した方法で運用する。 ●転職先への資産移管が可能 ▲支給開始年齢まで現金化できない ▲口座管理手数料、運用手数料がかかる。 ▲受取時に所得税がかかる。 ※お金の融通性を失うほかに、 手数料まみれ、所得税まみれの 高コストな貯蓄法だ。 その上、元本は保証されない。投資信託の積立積立金額のイメージ：1000円以上から可能。申し込み先：証券会社、銀行など概要：あらかじめ指定した投資信託を 毎月一定額ずつ自動購入する。 ●少額の資金から分散投資が可能 ▲運用手数料がかかる ※増えるかもしれないが、 減るかもしれない。 つまり、元本は保証されない。 手数料コストはかかるは、 元本は保証されないは、 老後資金準備として いいことはない。 ひるがえって・・ 業界の人の説明に出てこない 「普通預金」は、 1 元本は保証されるし、 2 お金の融通性は保てるし、 3 預ける時に手数料はかからないし、 4 下ろす時に所得税はかからないし、 貯蓄として、これ以上無い 優れもの！・・です。 業界の人の話に洗脳されて 振り回されていないで、 冷静に自分の頭で考えてみよう。（ 以下の文章 省略 ）なんてったって、普通預金が一番だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/30
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玄関前のスペースは 軽が置けるぐらいは
軽が置けるぐらいは、あるでしょうか？スペースの感覚は、自分で見当がつけられるようになろう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★住宅の間取り作成 夫婦で頑張ってみた★6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。いただいたメール・・。お世話になっております。お忙しいところ午後の大半の時間をさいて間取りを考えていただきありがとうございました。今回の間取りですが、今までのなかで一番希望にあった内容に出来上がっていると感じました。その分先生にはご足労をおかけしました。確認したいことがあります。1 この間取りで配置した場合、 玄関前はどの程度のスペースがあきますか？ 車(軽自動車)１台分あるイメージでしょうか？ ※家の内外の長さや面積の 目安を考える場合は、 「タタミ」や「お風呂」を基準にしよう。 タタミのサイズは 91センチ×182センチです。 正方形のタタミは 91センチ×91センチです。 正方形のお風呂は1坪です。 182センチ×182センチ。 これらを基準に目安をつける 練習をしましょう。 一般的な車でも・・たとえば、 160センチ×480センチとかです。 このサイズでも置けそうに見えます。 軽なら、楽勝！2 キッチンですが、添付のような位置に 移動は可能ですか？(イメージ添付しました) ※可能です。 眺望とリビングスペースの関係で無理でしょうか。 ※リビングを南に広げる希望の ようですが・・ 元プランでの延べ床面積は40.5坪、 リビングを広げる（2Ｆ主寝室も）と、 42.5坪になります。 予算はだいじょうぶでしょうか？3 階段の上りを逆にすることはできますか？ ※できます。 2階ホールの「のぼる」「おりる」 は当然逆になります。 それでよければ・・。私達の希望している物干し場が１階の間取りのネックになってしまっているような気がします。すみません。>うぅ～ん、和室が4畳半でよければ、2階も含めて、全体の納まりがいい感じになりそうですが・ ※「納まりが悪い」と言うのは、 2階の子ども部屋の窓が大きく 取れないから・・です。 （右端の子ども部屋）→４畳半にした場合の間取りも見てみたいです。昨夜実際に和室を見てイメージしてみましたが、４畳半でも２人分の布団をしけるようなので、４畳半でも大丈夫かとも思いました。業者さんからいただいた土地の資料ですが、一度拝見したいのですが、メール添付可能でしょうか？ ※メール添付で送りました。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。タタミの大きさで見当つければいいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/29
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奥行き37メートルの土地 土盛りが必要です
建物南側に斜面ができます。コンクリートやブロック等で土留め工事をするとお金がかかるから・・緩やかな斜面で仕上げようとしています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます立面プラン作成を進めています。北と南からの立面・・です。西側からの立面・・です。左側の道路（灰色）から右側の隣地まで、約37メートルです。高低差が1.3～1.4メートルほどなので、現地盤（茶色）に土盛り（肌色）が必要です。建物右端から隣地までは傾斜になります。この絵ではたいした傾斜に見えないけど、これで現地に立つと結構な・・。表面の土が流れ落ちないように、芝等で表面を被服する必要があります。道路から10メートルほど引っ込んで建てる計画です。車3台、自転車、物置等が余裕で配置できるように・・。けっこうな土盛り量になりそうです。敷地の南端部分です。これ、結構な傾斜だと思います。6/26の打ち合わせで、 固まった平面プランがこれ・・です。東西の長さが限られている中で、 広くて明るいリビングを始めとして、けっこういいプランになったと思います。 小さな「中庭」は、土間ではなく ウッドデッキにすることで、リビングや洗濯室から かんたんに出入りできるし、デッキに鉢植えの樹木を置くことで、リビングからも浴室からも緑を楽しむことができます。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 「斜面は芝桜で覆ったらきれい・・。」って言ったら、「うわっ！年寄りくさい！」って30代夫婦に言われたことあったな。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/29
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☆真剣に医療保険選びするおバカさんたち
その前に、強制加入の医療保険で生涯に失う金額を知っているか？1千万円台！・・だ。 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。医療保険の選び方の基本 内容や期間 条件そろえ比較2017/6/28 日本経済新聞 ファイナンシャルプランナー 八ツ井 慶子さんという人のお話。 ※「医療保険の選び方」を説明 する人だから、当然 業界の人です。 話を真に受けてはいけない。 保険に加入する・・ことが前提の 話になる。（当たり前）Ｑ社会人１年生です。民間の医療保険への加入を考えています。 ※そんなことを考えてはいけない。 それが当たり前・・と思ってはいけない。保険ショップでいろいろな商品を勧められますが、どれを選んでよいか分かりません。選び方の基本を教えてください。 ※選ばなくていい。 これからの長い人生で 大金をたれ流すことになる。 自分から・・ゾンビになることはない。Ａ民間の保険は公的な保険を補完する役割があります。 ※業界人はそう言うが、 生活設計的には、民間の 医療保険には入らない方がいい。 （当たり前）入社してあまり間がないなら、まずは自分が加入する健康保険の給付内容を確認しましょう。 ※その通り。 「給付内容」をしっかり勉強しよう。 民間の医療保険なんかが 足元にも及ばない、充実した 素晴らしい「給付内容」だ。 「給付内容」以外でもう一つ、 健康保険で勉強したいのは、 払う「保険料」・・だ。 自分が天引きされて払っている 健康保険の保険料を知っているか？ 生涯で1千万円以上も払うぞ。 （下で詳しく算数して見せる） これはつまり、 「生涯で1千万円以上も失うぞ！」 と同じことだ。 強制加入の医療保険（健康保険） で1千万円以上も払うのに、 さらに民間の医療保険で 数百万円もたれ流したいのか？ ・・という話だ。そのうえで民間の保険に入って病気やケガのリスクにもっと備えたいというのであれば、以下のポイントで商品を比較します。（ 中略 ）自分で試算できない場合は、窓口に条件を提示し見積もってもらいましょう。 ※「窓口」に行ってはいけない。 飛んで火に入る夏の虫。若いうちは保険料が割安なので、 ※その分・・長い期間になって、 たれ流すお金は結局大きくなる。とりあえず気に入った保障内容の保険に終身保障・終身払いで加入し、もっとよい保険が出てきたら入り直す手もあります。 ※こんなことをしてはいけない。 （当たり前）保障内容・保障期間・払込期間の３つをそろえて比較検討するのは、医療保険だけでなく死亡保険など、どの保険にも当てはまる選び方です。 ※業界人の話を真に受けてはいけない。 保険に加入する・・ことが前提の 話になっている。（当たり前） ※私たちの天引き医療保険料は、 65歳までで1,570万円！ （天引き医療保険＝健康保険） 当事務所のメール顧問会員、 会社員41歳・年収580万円の場合、 健康保険料は・・ 月：25,705円 ボーナス時：29,003円 ・・です。 年間では366,466円 ・・です。 この金額が・・ざっくりと、 勤務期間の平均額とすれば、 60歳までであれば・・ 366,466円×38年＝13,925,708円 つまり、通算で1,390万円も 保険料を払います。（＝失います） 65歳までであれば・・ 366,466円×43年＝15,758,038円 つまり、通算で1,570万円も 保険料を払います。（＝失います） 健康保険料の支払いは、 勤務期間だけでは終わりません。 老後、死ぬまで保険料を払います。 （＝失います） 人によっては生涯で、2,000万円 を失うことになるかと思います。 家が新築できるお金を、公営の 医療保険で失う・・ということです。 それでもまだ、おなかいっぱいに ならないから・・と、 民間の医療保険にも入って、 これでもか、これでもか、・・と、 死ぬまでお金をたれ流したい？ おバカさんです。 病気になって20万円もらって、 「医療保険に入っていて良かった♪」 ・・と感動したい？ その時あなたはすでに100万円も 払っているんだけど・・。 みんなが損をすることで 保険（共済）の仕組みは成り立っている。 （当たり前） 公営だろが民間だろうが、 保険の仕組みは加入者が損をする ことで成り立っている。 （保険会社も成り立っている） 強制加入の医療保険は、 損と知りつつ加入せざるを得ないが、 任意加入の医療保険は、 損なんだから加入しない方がいい。 （当たり前） 『保険加入は損』 というスタート地点に立てない人は、 永遠に生活設計も始まらない。 洗脳から開放されよう。 自分の頭で考えよう。医療保険の保険料で家が建つべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/29
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新規メール顧問会員受付け 7月10日
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年7月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）岩手・三石山 山頂より（6/24） 中央奥が秋田駒ケ岳 その秋田駒ケ岳、先月（5月） スキーで登ってきました。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。岩手・三石山 山頂より（6/24）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。岩手・三石山 山頂より（6/24）〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。岩手・三石山 山頂より（6/24） 7/10（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/29
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行列がかなり短くなったＦＰ事務所★
行列が極端に短くなりました。ヒアリングシート未提出の人は、がんばって提出しましょう！自分の頭で考える生活設計。岩手 三石山山頂から望む岩手山。（6/24）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆6/28回答戻る。（5/8 着） ※今日の作業。 回答が戻ったので・・すぐ、 作業をしましたが、 「再々ヒアリング」に なってしまいました。 メール添付で送りました。※ Ｔさん（20代）：シートのみ着。 提出資料はこれから・・。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！なんぼんなんでも、短か過ぎだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/28
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マイホーム平面プラン 今日も午後から4時間
唸りながら作成作業・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★住宅の間取り作成 夫婦で頑張ってみた★6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。いただいたメール・・。お世話になっております。今日は、お忙しいところ電話での相談にのっていただきましてありがとうございました。早速ですが、間取りについて、欠かせない希望を3つ検討した結果についてご連絡します。まず、基本となる間取りの構成は以下のとおりです。○1階LDK、和室(独立型)、パントリー、トイレ、洗面室、脱衣室、洗濯物干し室、浴室、ファミリークローク、玄関、シューズクローク、ウッドデッキ○2階主寝室、ウォークインクローゼット、子供部屋3つ、バルコニー、トイレ、小屋裏収納○外:駐車場3台分、倉庫1つ【希望】希望1 台所からリビングの様子が見えるような配置で、 和室はリビングと隣接させ、 和室はリビングより１段高く。希望2 洗面室、洗濯物干し部屋、脱衣室、台所の行き来 がしやすい配置に(家事動線を考慮)。希望3 2階子供部屋3つのうち、2つは 将来1部屋にもできるように壁は設けず (可動式収納を壁として使用)、 扉は二か所とクローゼットも2か所設置。 もう1部屋は主寝室内に配置し 引戸等で仕切れるような形で。先生のお話されたように、各部屋からの眺望や、最大限自然の光を採り入れた明るい間取りで、子供をのびのびと育てられるような、そんな家づくりを、私達もしていきたいと思っております。何度もお手数をお掛けして申し訳ありませんがよろしくお願いいたします。今日も・・午後から4時間、あーでもない、こーでもない、うーん、うーん、・・と唸っていました。その結果、出来上がったのがこれです。まだ材木が散らかっている工事現場です。細かすぎて見えないでしょうから、1フロアずつ・・掲載します。うぅ～ん、和室が4畳半でよければ、2階も含めて、全体の納まりがいい感じになりそうですが・・。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。今日も唸ってしまったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/28
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☆老後資金準備はしない方がいい人たち
「老後資金準備をすると損」な人たちが、実は、かなりいる。（当たり前）金融業界の言いなりではいけない。自分の頭で考えてみよう。 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。iDeCo始めるなら今でしょ！ 金融機関の競争は収束 iDeCoで投資デビュー（2）2017/6/28 日本経済新聞オフィス・リベルタス 大江加代さんという人のお話。 大手証券会社で22年間勤務し、 一貫して勤労者の資産形成に携わる。 確定拠出年金については法の成立前から 10年以上企業型の現場で関わり、 のべ25万人に対する投資教育の 企画・運営にも携わった。 現在はオフィス・リベルタス取締役で、 NPO確定拠出年金投資教育協会理事 として情報サイト「iDeCoナビ」も創設。 ※もろに業界ど真ん中の人・・です。 そちら方面へ誘導する話になります。 （当たり前）個人型確定拠出年金（DC）「iDeCo」の加入者数が50万人に達したとの報道が先日ありました。2016年3月末の加入者数が25.8万人でしたから、たった1年で倍増したことになります。 ※すごいですね～。 新たに加入したのは どんな人達なんでしょうか？ 加入しない方がいい人達が かんりいるのでは ないでしょうか・・？iDeCoはメディアでは昨年の5、6月ごろから話題になり始めましたが、私は昨年の間は「焦って加入しなくてもいい」と言い続けてきました。なぜならばNISA（少額投資非課税制度）の開始時にもそうだったように、金融機関が加入者獲得合戦を展開し、口座管理料を引き下げたり提供する商品ラインアップを刷新したりと、利用者にとってよい条件が出てきそうな気配があったからです。iDeCoも一人ひとつの金融機関としか契約できないので、金融機関にとっては自分たちが獲得するか、他社に取られるかという「食うか食われるか」の競争になります。 ※競争してもらうほど、 消費者には有利になりますが・・ 「加入しない方がいい人達」 にとっては、 どうでもいいことです。実際に昨年の秋以降、その競争はネット証券のみならず、メガバンク、大手生保・証券・地銀から信用金庫まで巻き込んだものとなり、ほとんどのプランの内容がガラリと変わりました。もちろん、いずれも利用者にとって魅力的な条件への変更です。 ※ああ・・そうですか。（ 中略 ）■手数料もかなり低下 ※私がお奨めしない理由の一つが、 この「手数料」です。 貯蓄残高を増やしていこうと しているときに、 金融業界に「手数料」という コストを引かれることが いかにバカバカしいことか・・。さらに、上の表を見てもわかるようにこのパッシブ型投信の運用管理費用は、2年前と比べずいぶん下がっているのです。外国株式は平均で約0.2％も下がっています。これは金額でいうと、毎月2万円を30年間積み立てた場合、運用で全く利益が出なかったとしても、約20万円も手取りが増えることを意味します。 ※「増える」のではなく、 以前は「減る」約束だったのが、 これからは 「20万円分は、おとがめ無し」 ということになるだけ。 もちろん「減る」分は別にまだある。 でなきゃ、金融業界が 成り立たない。 （当たり前）これは見逃せない額ですよね。 ※これからも「見逃せない額」が 引かれ続けます。小数点以下の変化なのであまり影響がないように見えますが、長い時間をかけて老後資産を作っていくiDeCoの運用では大きなインパクトがあり、この一点をとっても魅力的になったといえると思います。 ※自画自賛・・。一方、iDeCoを利用していると毎月の掛け金から「口座管理手数料」が差し引かれるのですが、こちらも確実に下がっています。iDeCoナビに掲載しているプランの平均値で見ると、この2年で月額100円、年間1200円近く下がりました。 ※手数料を払って貯蓄する・・って どう？ 普通預金とかなら、このような 手数料は引かれません。中にはこの口座管理手数料がゼロと宣伝しているところもありますが、厳密にいうと、これは間違いです。仮に金融機関の広告に「口座管理料は0円」と書かれていても、それとは別に「国民年金基金連合会」（国基連）という組織が月額103円、掛け金の引き落としや資産の管理をしている「信託銀行」が月額64円を徴収するルールになっているからです。つまり仮に金融機関の取り分がゼロでも、誰でも月額167円は毎月出す掛け金の中から自動的に差し引かれてしまい、掛け金を2万円出したとしても、その2万円の全てが運用に回るわけではないのです。 ※どう考えても・・ 普通預金の方が有利だ・・。今後は金融機関だけではなく、国基連や信託銀行など関連組織の手数料も大いに下がることを期待したいところです。ただ仮にこれらの手数料が将来下がれば、どこの金融機関でiDeCoを利用していても同じように恩恵を受けられますので、これまたiDeCo申し込みを待つ理由にはなりません。 ※申込みを待つのではなく、 そもそも・・ 加入自体が必要か？ を、真剣に考えたい。老後資金を作る上で大切なのは、「早く始めること」です。 ※業界の人です。 当然、このように言います。そういう意味では様々な条件は整い、機は熟してきています。まさに、「いつ始めるの？ 今でしょ」ということなのです。 ※業界の人です。 ※「確定拠出年金（個人型）」が 新たに加入可能・・となった人達は、 『加入しない方がいい人たち』 でも、あります。 洗脳されないよう、しっかり 自分の頭で考えよう。 ※『老後はすでに充実している』 顧問会員の生活設計をして、 いくつもキャッシュフロー表を 作っていますが・・ 年金が3階建てになっている人 （国民年金・厚生年金・＋α）は、 すでに老後資金が潤沢である ことが分かっています。 なのに、個人年金保険や終身保険や 確定拠出年金などで 老後へ老後へ・・とお金を送って いる人がかなりいます。 老後はすでに充実しているのに、 これでもか、これでもか、・・と お金を送り続けています。 おバカさんです。（失礼！） もっと「現役中」を充実させましょう ・・ということになります。 ※『得した税金は取り返される』 年金が3階建ての人達は、 一般的には・・ 将来の退職金や年金の額が多い。 ということは、現役中の拠出金が 全額所得控除されたとしても、 老後の受け取り時点では・・ 退職所得控除は使えない、 公的年金等控除は使えない、 ・・で、 「自分が積立てたお金を下ろす」 たびに、所得税を取られます。 「そんなバカな。」 文句を言ってもしっかり取られます。 現役中に得した税金が 老後にしっかり取り返されます。 （これ考えた人、アタマいい・・） ※「手数料は取られない方がいい』 当たり前のことですが、 常にコストがかかりながら、 （お金が目減りしながら・・） 資産が増えていくわけがない。 手数料がかからない貯蓄方法が いいに決まっています。 コストはかからないし、 一定額まで元本は保証されている、 という意味では、 普通預金や定期預金は 貯蓄方法として相当の優れもの。 業界に振り回されることなく、 シンプルに考えよう。 ※自分のキャッシュフロー表を 作ってみよう。 キャッシュフローグラフで 自分の人生を眺めてみれば、 自分は・・ 「老後資金準備はしない方がいい」 と判明する人が、かなりいます。 老後は潤沢だ・・と分かれば、 極端な 「ビンボー現役・リッチ老後」 にならないように、 現役で有意義にお金を使いましょう。 根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使えるよう、 キャッシュフロー表を作ろう。手数料を取られない貯蓄、普通預金は実はすごい！・・べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/28
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狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます
この絵で具体的にイメージできるでしょうか？ 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました 立面プランを作ってみました。西面と北面（道路から見た面）・・です。たった・・これだけでしたが、作成に3時間近くかかってしまいました。Ｍさん、イメージできるでしょうか？気づいた点や不明な点、要望等があったら、メールや電話でお知らせください。 ※北面（道路側から見た面）を見ると、 かなり狭そうに見えますが、 リビングは以外にゆったり広くて、 明るい空間になります。 キッチンで作業をしながら・・ 外の来客の様子が しっかり見えるので、 ココロの準備ができます。 小さ過ぎて見えない・・ かもしれないので、 拡大したものを貼り付けます。 （2つになってしまいますが・・）昨日（6/26）の打ち合わせで、固まった平面プランがこれ・・です。東西の長さが限られている中で、 広くて明るいリビングを始めとして、けっこういいプランになったと思います。 小さな「中庭」は、土間ではなく ウッドデッキにすることで、リビングや洗濯室から かんたんに出入りできるし、デッキに鉢植えの樹木を置くことで、リビングからも浴室からも緑を楽しむことができます。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ これで具体的にイメージできるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/27
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生活設計 産休に入ったらじっくり・・
現状診断が終わりました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.6.26、現状診断 終了。保険は皆が損するから成り立っている会社の福利厚生制度とか あんまり★再ヒアリング 大至急 返信して下さい★メールをいただきました。お世話になっております。メール会員Ｍです。現状診断の作成ありがとうございます！まだ、印刷してじっくりと見ることができていないのですが、来週より有給をつかって早めの産休に入るので、じっくり読み込みたいと思います。本当であれば、今すぐにでも読み込みたいのですが、仕事がまた落ち着かず…中身さっとしか見れていません。はやく内容理解して、キャッシュフロー表でいろいろをシミュレートしたいともおもっています。読み込んだあとに、電話にてご質問させて頂くとは思いますが、よろしくお願いいたします。取り急ぎ、お礼を ※比較的・・増減の激しい キャッシュフローです。《 Ｍ家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、 幼児、・・の、3人家族。 （もうじき、第2子出産予定） 相談 ： マイホーム取得。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：8.1万円） 収入 ： 夫 年収373万円 （手取り299万円） 妻 年収150万円 （手取り120万円） 貯蓄 ： 707万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 27.99万円/年 （総額：434万円） 夫 終身保険 メットライフ死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 320万円 381万円 妻 －6,896万円 －4,800万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫に ちょっぴり必要額が発生して いますが、妻の働き方次第で 保障は不要になりそうです。急に増えたり、急に減ったり。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/27
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7月10日 新規メール顧問会員受付け★
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年7月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）岩手・三石山 山頂より（6/24）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。岩手・三石山 山頂より（6/24）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。岩手・三石山 山頂より（6/24）〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。岩手・三石山 山頂より（6/24） 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） ※ Ｔさん（20代）：シートのみ着。 提出資料はこれから・・。 ※いただいたメール・・。 お世話になっております。 〇〇県のＴです。 先日お電話にて、 ヒアリングシート記入について 佐々木様に相談させて いただきました。 お忙しいところ誠に ありがとうございました。 シートの記入が終わりましたので 本メールに資料を添付致します。 現時点では、将来を考えたときに 夫婦とも独立している可能性が 最も高いため、その場合を想定 して各項目を記入しました。 お電話で少しお伝えしておりました 通り、保育料は子どもたちごとに かなり違ってきましたので それぞれ計算して詳細を 別のExcelにまとめました。 ※収入増により保育料が増える ことも予想されますが、 それについては反映できて おりません。 現時点での保育料をもとに 算出しております。 参考までに現在住んでいる 自治体の保育料算定表を 添付致します。 また、夫婦の収入や生活費といった 各項目についても 将来の見通しを 年ごとに立ててみました。 細かくなってしまってヒアリングシート に書ききれなかったため、 こちらについても別の Excelデータにまとめております。 あくまで予想…なのでここまで 細かくすると逆にいけないのかとも 思ったのですがいかがでしょうか。 ※「その資料・・ 適当に使わせて頂きます。」 （佐々木ＦＰ） ま、数十年先のことを、 ことさらに細かく設定しても、 あまり意味が無いかもしれません。 その他、勘違いや記入間違い等 あるかと思いますので、お手数ですが ご確認をよろしくお願い致します。 その他の必要書類は本日か明日 のうちに郵送させていただきます。 どうぞよろしくお願い致します。 …というメールをお送りしたところ エラーで返ってきてしまったため、 添付ファイルのうち保育料算定表 （PDF）をはずして 再送させていただきます。 よろしくお願い致します。 ※当事務所のメール受信容量が ギリギリになってきているようで、 皆さんにご迷惑をおかけして います。 不要なメールの削除作業、 がんばって毎日やっています。 写真や資料添付の重いメールも、 ドキュメント等に取り込んだ後は 順次・・削除するようにして、 さらには、1年以上前のメールは すべて削除作業をしていき・・ ご迷惑をかけないように したいと思っています。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！7/10（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/27
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新聞購読方法・料金は2種類 知ってた？
朝刊と夕刊？ 朝刊のみ？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね？年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる？生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信！★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★NHKの受信料 支払い方を見直しましたメールをいただきました。生活見直し中のシマリスです。今回は新聞(宅配)の見直しをしてみました。 ※生活全般に渡って、次々と Ｙさんのチェックが入っています。新聞(宅配)には朝刊、夕刊のセット版と朝刊のみの統合版の2種類ある事を初めて知りました。統合版は1000円以上安い！！と変更しようと思ったら残念ながら関東地域は対象外でした。 ※ざんねんでした。また新聞(宅配)に前払いやまとめ払いの割引はありません。 ※あはっ・・ 年払いで1割引き・・なんて、 保険じゃないんだから・・。新規契約の場合はそれぞれの地域の販売店によって昔からあった洗剤等が貰えたり3か月無料などの割引は未だにあるようです。 ※景品が欲しくて、新聞を 取り始めたおバカさんが 大勢・・います。新聞名 朝刊/夕刊セット版 統合版（朝刊のみ）朝日 4,037円 3,093円讀賣 4,037円 3,093円毎日 4,037円 3,093円日経 4,509円 3,670円★我が家は日経新聞で新聞購読料自体が少し高めです。 ※当事務所も日経です。 （武田ＦＰの自宅は地元紙）丸三証券か楽天証券に口座を持っているとWeb版日経新聞を無料購読出来るサービスがあり年間5万円の削減になる！！ ※当事務所の日経はWeb版です。 普通に月4,200円を払っています。 証券口座を持つつもりは ありませんので・・。とかなり心動いたのですがやっぱり新聞は紙面を広げてゆっくり読みたいので断念。 ※以前は紙の日経を取っていましたが、 ブログ記事で発信する立場からは、 Web版は便利で助かります。 必要な記事をサクッと切り取って 記事に取り上げては、 突込みを入れています。 紙の紙面の文章を ブログ記事に自分で入力して、 また自分で突っ込みを入れるのは、 非常に効率が悪かったです。朝刊だけ平日だけコンビニや駅前スタンドで買える人は160円x20日間=3200円で安上がりだけど面倒くさい。ネット上の購読料一覧には記載がないが朝刊のみ宅配購読料がいくらになるのか販売店に電話で聞いてみました。結果 4,509円→4,200円 △309円安くなる事が判明。クレジットカード払いも受付はじめたので支払方法も口座引き落としからクレカ払いに変更。という事で今回の見直し削減は下記となりました。既存契約 見直契約 差額4,509円 ⇒ 4,200円 △300円（朝夕セット宅配） （朝刊のみ宅配） 口座引き落とし ⇒ クレカ払い △ 42円 （100円=1ポイント切り捨てなし） 計 △342円/月 △4,104円/年夕刊に掲載される記事は殆ど夕方のテレビかネットニュースで分かるし古紙回収量が減るので夕刊は不要と判断。 ※Web版日経では、朝刊も夕刊も 読むことができています。 ただ、夕刊が発行される 時間帯はいそがしくて、 結果的に夕刊を読むことは あまりありませんが・・。どの新聞も朝刊のみにすると200~300円安くなるみたいですが購読量減らしたくないのか ※でしょうね・・各社購読料金一覧表には記載がありません。もし夕刊不要だと思ったら対象地域の方は統合版に変更、対象地域でない場合は夕刊不要の連絡を代理店に電話してみると少しだけ削減出来るようです。 ※Ｙさんのチェックが色々な 分野に及んでいます。 次は・・？《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。 相談 ： 貯蓄。 相続。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収503万円 （手取り395万円） 妻 年収547万円 （手取り414万円） 貯蓄 ： 6,934万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 20万円/年 （総額：241万円） 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,824万円 －6,579万円 妻 －8,053万円 －7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。（当たり前） ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん（失礼！）が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。今度は新聞だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/27
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住宅の間取り作成 夫婦で頑張ってみた★
がんばった結果の写真が、送られてきました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★ ※このＣ区画を、予約しています。日曜日にいただいたメール・・。お世話になっております。休日にブログをアップしていただき、ありがとうございます。先程、イメージを膨らませるべく現地に再度行ってきました。現在、Dは区画内に建物の配置確認のピンクのビニール紐が張っており、Eは、建築中です(写真添付します。最後の写真はFです。)どちらも、西側に建物を寄せて建てるようです。 ※写真を撮る位置が微妙で・・ 分かりにくいですが、 ＤとＥの建物は、 どちらかに寄るというよりも、 左右を目一杯に使った建て方 をするように見えますが・・。Fのみ、東に寄せるようです。 ※左右に長くない建物を建てるので、 南西側を残すことができた ・・のだと思います。 ※しかし、Ｅ区画は一条工務店？ お気の毒に・・ 一瞬で数百万円のお金たれ流し。現在検討中の配置で予定すると、隣の建物と隣接してしまうようです。 ※だからどうした・・の世界です。 北東側の建物が迫ってこようが、 こちらに何の影響も無い。先生にその部分を確認してから、今回アドバイスいただいた部分を検討した方がいいかと思い、取り急ぎメールしました。よろしくお願いいたします。今朝、いただいたメール・・。お世話になっております。昨晩、夫と遅くまでプランを煮詰めてみました。・北東側に寄せた場合メリット 土地を効率的に活用できる。デメリット 北東側がD区画の建物と隣接してしまう。・西側に寄せた場合メリット D区画の建物と距離をおけるデメリット 土地のほぼ中央部分にくることになり、 両サイドの空いた土地が 中途半端になる。先生のご提案のように、北東側に寄せて建てるのが一番土地を活用できるのですが、すでに、D区画はこちら側に寄せて建てる計画のようなので、こちら側が西側によけて建てるしかないでしょうか？ ※なぜ、そんなことをする？ 北東側の建物ということは、 背中側の建物、裏の建物、 ・・ということ。 何にも気にすることは無い。アドバイスをお願いいたします。＞それで」を具体的に知りたい。 おおざっぱでいいから、 自分で間取りの絵を作ってみたい。間取りを切り貼りして、検討してみました。イメージを画像添付します。汚くて見ずらいかもしれません。 ※ホント、汚くてびっくりした。 （失礼！）２階主寝室のベッドの配置は無視してください。主寝室の隣の空間も主寝室と一体のスペースですが、昨夜どのようにウォークインクローゼット等を配置すればベストか結論がでず、途中で作業が終わってしまいました。２階洗面所は、あってもなくてもOKです。＞※これらの注意事項は、 今回のような新規造成された 分譲地の場合は、心配不要です。きりんYさんの流れを参考に見ていました。私達の場合は、分譲地だから不要だったんですね。了解です。まず、＞※おおよその間取り構成を考えて、この土地で、この地域で、自分たちは生活していけそうか？・・を、まず判断することです。この一点・・だけです。 ↑このことに重点を置いて検討します。＞※そのイメージを絵にしましょう。思いを正確に伝えるために。Y家にとっての和室は、どのような役割をするものでしょう？リビング隣接でくつろぐ？来客を泊める？→和室は、リビングの延長で、リビングでテレビを見ている人、和室で寝転がって本を読んだり、何か作業したり、洗濯物をたたんだり・・・たまに来る両親や兄弟を泊める来客用にも使いたいです。引退し、家族構成が変わったら、自分達の寝室としての使用も考えています。ただ、昨日間取りを考えていたら、６畳のスペースをとることができず、４．５畳と狭くなってしまいました。 ※そんなに色々な役割のある 和室なら、4.5畳はあり得ない。プラン作成難しいです。 ※でしょ？ 私の日々の苦労を知って欲しい。＞※あの・・「サンルーム」というのは、洗濯物干し場のことですか？→そうです。洗濯物干しのことでした。添付した画像がわるかったですかね。貧乏くさくみえてしまったようです。伝えたかったのは、洗濯物を干して、そのままとりこむ部屋が隣接していて、そしてそのまま家族の衣類を収納できるクローゼットがあるといいなと想像していました。 ※干してたたんで整理することを 1階の室内で完結したい ・・というのは分かります。 ・・が、日々生活する人の目に 常時・・洗濯物が晒されるのは、 やはり、みっともいいことでは ありません。 （昔の日本の住居ならともかく） すっきり、スマートな生活を チビ助たちにも見せてあげたい。 物干し部屋を作れば済むこと。ただ、その要望をかなえようとすると、面積が広くなってしまうので、無理かなーと思い、和室を活用してはどうかなとおもった次第でした。＞来客から見えないようになていて、大きな収納力で、雨や雪で濡れて帰った際の上着も干すことができるようになっています。→私たちもそのようなイメージです。外で来たコートなどの上着を玄関にかけておけるスペースがあって、そこで身支度をして出かけるというように考えていました。＞※ ？？？ リクエストでは、バルコニーは「部屋からの出入りではなく」ということでしたが？→すみません。先日、近くの完成見学会に行ってみて、全部同じ面積ではなく、一部を先生のいうように座れるように広くして、途中で人一人分くらい歩ける程度のスペースに面積を変えて作っているおうちをみて、そういうのもいいかもと思ったので。 ※そう・・ですか。＞バルコニーをせり出して、景色に浸りながら・・ゆったり腰かけて、明るい内からビールを飲んでみたい。→私達もそのようにバルコニーを使ってみたいです。２階ホールを広くとるより、部屋の広さを充実させたいと思いそのようなリクエストをしてみましたが、みみっちく感じられてしまいましたね。 ※送られてきた写真のプランは、 「部屋の広さが充実された」 ものになっていません。 狭い1.5間幅の長い主寝室が Ｌ字型になっています。 畳数はあるかもしれませんが、 主寝室なら幅は2間は欲しい。現在狭いところで住んでいるので、そのような願望が強いのかもしれません。今、自分達が思っていることをストレートに先生にお伝えしていますので、たまに先生のお言葉が心に刺さったりもしますが、それに対して違う視点でアドバイスいただけることは大変ありがたく思っております。理想と現実は違うと思いますので、今後も「はぁ？」というようなこともあるかもしれませんが今後もどうぞよろしくお願いします。追伸：実はパソコンが古くなり、ちょっと起動が鈍いので、ほとんどがタブレットから送信している関係から、文章を打つのが大変で、たまに言葉足らずのところがあるかもしれません。パソコンも近々購入しないといけないとは思っているのですが(汗) ※大変なことをくり返していると、 ストレスが溜まります。 精神衛生上・・好ましくない。 新品を買いましょう！添付された写真がこれです。上が1階、下が2階です。 ※大手住宅メーカーあたりが お客様の予算に合わせるために・・ 「要望を全部盛り込んで、 できるだけ面積を縮めよう！」 ・・と、無理やり作ったプランの ように見えます。 何時間もかけて作ったのに 申しわけないけど、 （私もたたき台プランで5時間かけた） ぱっと見た感じ・・みみっちい。 （失礼！） ＬＤＫはよく見かけるパターンで、 ＬもＤもいっしょくたになっていて、 このＬは、かなり狭い印象・・。 居室の幅はすべて1.5間・・。 「2階ホールはもったいない」 と言いながら、 細い3尺廊下が長く続いていて、 面積を食いつぶしています。 『北西側のパノラマ』・・という、 この土地の「売り」はまったく 気にしない・・ようです。 （もったいない・・） 家が人間を作る ・・ぞ。 子どもたちをここで育てるのなら、 豊かな心を育むことができるような 家を真剣に考えよう。 それぞれの空間がすべて狭くて すれ違うのも大変な廊下で、 常に目に付くところに 洗濯物がぶら下がっている生活、 どうだろう・・？ 以下が当初のたたき台プランです。 工事中なので・・まだ、 材木がちらかっていますが・・。 ※小さ過ぎて見にくいでしょうから、 1階と2階を拡大してみました。 延べ床面積は38.5坪です。 ※で・・、土地に配置してみました。 ※あいかわらず、不鮮明でスミマセン。 どなたか、良い方法があったら、 教えてください。 カーポート等・・外構について 表現しないのは、 まだプランが固まっていないからです。 住宅プランしだいで、外構はまったく 違うものになってきます。6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※4件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｍさん（30代）：☆6/21回答戻る。（5/22着） ※今日の作業。 本日・・6/26（月）、現状診断の終了。 メール添付で送りました。 増減の激しいキャッシュフローです。 夫に死亡保障必要額が発生。 現時点で320万円、 10年後時点で380万円。 不思議な光景・・です。 中途半端な必要額が延々と続きます。 ま、妻が働く時間をちょっと増やせば、 夫婦そろって「死亡保障は不要」に なるんですが・・。 700万円の終身保険に入っています。 いつも言っていますが、 終身保険には、入ってはいけない。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！うぅ～ん ・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/26
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マイホームの造り付け収納・家具を
決めてしまいましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。道路から見た建物 立面を作ってみたらシンプルな外観のための階段の形★南北が全く逆のマイホームプラン★不動産業者だから宅建は当然持って★南北反対のマイホームプラン 煮詰めてマイホームプランを敷地に配置して★土地を購入する際の手続きとお金★土地仲介手数料が高くて6万円の損？土地購入の段取りが終了しました土地契約 今回は30分程度で事務的に住宅プランがガラッと変わりそうです住宅プラン 改めて作ってみました土地購入 登記には住民票が必要です★マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中です メールをいただきました。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。コメントありがとうございます。キッチンと風呂はホーローが良いのでタカラスタンダードでほぼ決まりです。ということはプレゼンコンペ前までに型番まで決めた方が良いのでしょうね。洗面については、添付ファイルのようになっていれば特にメーカーのこだわりはありません。玄関の採光については、シュークロークのタナと窓の上手な取り合いを工夫して下さるとのことで、お願いしたいと思います。でも、リビング－玄関間の窓は４つの小窓のままにしようと思います。小上がりの天井高さは特にこだわりが無いところでしたので、お任せします。あと先日送付できなかった添付ファイルを送付します。あれから更新はしていないですが。残りの造り付け家具も含め、引き続きよろしくお願いします。 ※あと・・触れていないのは、 キッチン収納だけだと思います。 分別ゴミの空間はパントリーの 下部で取るようなので・・ よくあるパターンは以下のような ものですが、希望をどうぞ。 ※一通り・・希望が確認できたら、 「平面プラン」に反映させて、 さらには「什器プラン」を作ります。 Ｙさんのケースは、いくつも 表現が難しい部分があります。 見積もり依頼のための 設計図書作り、大変・・です。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》表現が難しい・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/26
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マイホーム やっと間取りが固まりました
平面プランさえ固まれば・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し隣の建物がこちらに出ているかも？★不動産屋さんどうしで立会いしましたいよいよ土地売買契約 今日その説明土地売買契約書にハンコを押しました本日急きょ 土地売買契約を行いました奥さん来所の目的 すっかり忘れて★古家の解体工事が始まっています★古家の解体工事 外観ではちょっと★マイホーム解体工事 ついに重機が入るさすが重機 解体工事がテンポアップマイホーム建築空間が見えてきました解体工事終了！スッキリと更地に★住宅プランを少しでも煮詰めようと測量面積は登記簿より6坪大きかったいよいよ来月半ば頃に決済できるか？住宅プラン 自分で作ってみました♪★採光が難しい土地での明るい家作り★両隣りの建物の位置とマイホームの案今日の打ち合わせ結果を住宅プランにマイホームの南北長さが土の流出に影響リビングの上を吹き抜けにしてみました★銀行にて土地購入決済を終えました★ 本日・・10：30ＡＭ ご夫婦で来所。マイホームプラン打ち合わせ。お昼過ぎまで打ち合わせをして、やっと固まったプランが下・・です。東西の長さが限られている中で、広くて明るいリビングを始めとして、けっこういいプランになったと思います。小さな「中庭」は、土間ではなくウッドデッキにすることで、リビングや洗濯室からかんたんに出入りできるし、デッキに鉢植えの樹木を置くことで、リビングからも浴室からも緑を楽しむことができます。これから・・立面プランや造り付け収納などのプラン作りを進めていきます。平面プランさえ固まれば、これから先、具体的なプラン作成をどんどん進めていけます。今日もいただいてしまいました！ステラおばさんのクッキー！毎回、Ｍさんはお土産持参です。ごちそうになります！ありがとうございました！5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ ついに、やっと、なんとか・・決まったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/26
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NHKの受信料 半額になるって知ってた？
一定の障害を持つ場合、受信料が免除或いは半額に。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね？年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる？生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信！★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★NHKの受信料 支払い方を見直しましたメールをいただきました。シマリスです。実は今回NHK受信料の事を調べていて受信料を支払う者が指定された障害を持つ場合受信料が免除或いは半額になる事を初めて知りました。実家の父は60代から心臓にペースメーカーを入れており母は大声で話さないと聞こえない程の老人性難聴でした。もし当時私が免除の事を知っていて受信料半額の申請をして上げていたらなら実家の受信料は10年以上半額になっていたのです。知らなかったために受けられたはずの免除を取り逃がしてしまいました。払ってしまったお金は2度と戻って来ません。我が家はまだ現役の内に見直す作業を開始出来て本当に良かったです。細かい生活の見直しの大切さを日々感じています。 ※素晴らしい ・・です。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。 相談 ： 貯蓄。 相続。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収503万円 （手取り395万円） 妻 年収547万円 （手取り414万円） 貯蓄 ： 6,934万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 20万円/年 （総額：241万円） 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,824万円 －6,579万円 妻 －8,053万円 －7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。（当たり前） ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん（失礼！）が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。教えてやりたい人、周囲にいるんじゃないか？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/26
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和室前に物干し場？2階ホールはもったいない？
和室の前に洗濯物を干すか？・・今時。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★マイホームの間取り 自分で考えてみようメール文と添付資料・・。キッチンですが、西ではなく南を向くように配置も可能でしょうか？できれば、西側のダイニング脇にカーポートを配置した場合、キッチンを南を向くように配置しパントリーを北側に配置すれば、勝手口から倉庫にも出入りしやすいかと思ったのですがどうでしょうか？ ※そのイメージを絵にしましょう。 思いを正確に伝えるために。 そして間取り構成を詰めるために。 今の最優先事項は・・そこ。 下手くそでも構わないし、 物理的に変でも・・ とりあえず しょうがないから。南側の玄関前にカーポート2台分設置できればその方がいいでしょうか？それと、キッチンの前面か横に下記写真のような勉強机のスペースをつくりたいです。 ※よくあることです。和室は、リビングの隣に1段高くして配置したいです。 ※ん？ 「和室はリビングの隣」？ 今回初めて聞きました。 間取り構成を考える上では 非常に重要な要素です。 たたき台プランでは、和室は リビングから離れていますが、 「和室はリビングの隣」 ということにしたいんですね？ 間取り全体が「たたき台プラン」 とは まったく別物になります。 家の間取りは、 一点が全体に影響するものです。 ここで、確認します。 Y家にとっての和室は、 どのような役割をするものでしょう？ リビング隣接でくつろぐ？ 来客を泊める？ できるだけ詳しく教えてください。 プラン作成に大きく影響します。サンルームは、下記写真のように和室に隣接するイメージでしたが(外側のテラスは除く) ※あの・・「サンルーム」というのは、 洗濯物干し場のことですか？ もうしわけありませんが・・ （きつい表現になるかもしれませんが） この写真を見た私の感想・・ 「貧乏ったらしい・・。」（失礼！） 昔からの家でスペースが無いから 和室の前の縁側に洗濯物を干す なら・・ともかく、 これから新しい家を建てるのに なんでわざわざ・・という印象です。間取り上、無理な場合は、リビングのウッドデッキの横に下記写真のような感じで設置するのもいいかと考えてみました。もしくは、和室に隣接させない下記のような配置でもいいです。シューズクロークは、来客者から中が見えないように下記のように仕切れるといいです。普段はクロークから出入りするイメージです。 ※下駄箱程度の収納のために わざわざ空間を取って造作して （お金をかけて） いるようなプランに見えます。 「たたき台プラン」の シュークロークは、 繊細な表現はまだしていないが、 来客から見えないようになていて、 大きな収納力で、雨や雪で 濡れて帰った際の上着も 干すことができるようになっています。2階子供部屋は下記のような可動棚で仕切ればいいと考えておりましたが、子供に希望を確認したところ、仕切ってほしいと言われてしまいました。壁で仕切って、勉強スペースを設けられるといいです。イメージは以下です。主寝室の書斎も上記のようなちょっとしたスペースがとれるだけでいいです。逆に余ったスペースを子供部屋で考えていた可動棚で仕切るなどして、一番下の子の当面の寝室にできるといいです。バルコニーですが、主寝室まで、広げられるでしょうか? ※ ？？？ リクエストでは、 バルコニーは 「部屋からの出入りではなく」 ということでしたが？ ホールからも、部屋からも？主寝室側だけ一部小さめのテーブルがおけるくらいのスペースに広くとれるようにしたいです。それと、2階ホールのスペースがもったいない気がするので、可能な限り部屋にその分のスペースを持っていける配置がいいです。 ※みみっちい・・ （失礼！） 私だったら、広くて明るい ２階ホールに、豊かさを感じて 日々暮らしたいと思います。 むしろ、ホールの北側に 大きな窓を設置して 常にパノラマが目に入る生活、 いいですね・・。 さらには、その先に（北側に） バルコニーをせり出して、 景色に浸りながら・・ゆったり腰かけて、 明るい内からビールを飲んでみたい。 あるいは、２階ホールから リビングが見下ろすことができる 大きな吹き抜け・・も楽しい。 吹き抜けは暖房・冷房効率が・・ という人は、 ローコスト住宅か、 よっぽど古い家に住んでいる人です。 ま・・ ここに家を建てて暮らすのは、 武田FPではなく、Yさんです。 Yさん家族が暮らしやすいように しましょう。 ※当初のたたき台プラン・・です。 ※小さ過ぎて見にくいでしょうから、 1階と2階を拡大してみました。 延べ床面積は38.5坪です。6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 あんまり細かいことに突っ走らないで、まず基本的な部分を詰めようぜ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/25
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マイホームの間取り 自分で考えてみよう
この土地に決めていいか？・・を判断するために。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない住宅プラン作りで 午後中 うなってました★メールをいただきました。お世話になっております。早速、たたき台プランを作っていただきましてありがとうございます。思いのままに希望をのせてしまったので、先生を困らせることになりスミマセン(^^;〉私がこの土地に家を建てるなら、 （日当たりがどうのこうのではなく） 北西側に大きな窓のリビングを 配置して、 （開けた側に窓を配置すれば、 部屋は非常に明るくなります） ソファーにゆったりと腰掛けて、 山並みのパノラマを眺める・・ そんなプランニングをします。先生のご意見をよんで、なんとなくリビングからの風景が浮かんできました。リビングの配置はそれで検討してみたいです。 ※「それで」を具体的に知りたい。 おおざっぱでいいから、 自分で間取りの絵を作ってみたい。 下手くそなのは我慢するから・・。たたき台プランをみて、イメージとしているところをうまく伝えたいと思いまして、今日参考になるものをピックアップしてみました。添付ファイルにまとめてみたので、プランにのせていただきたいです。 ※これを「まとめた」とは言わない。また、無茶ぶりな要望がありましたらご容赦ください(汗) ※この状態は・・ 「羅列した」だけということ。 これらのような細かい部分に 行く前に、おおざっぱでいいから 間取りの全体構成を考えたい。 ２週間で買うかどうかを決める ということは、 マイホームの最終的な仕上がり まで検討する時間はなく、 おおよその間取り構成を考えて、 この土地で、この地域で、 自分たちは生活していけそうか？ ・・を、まず判断することです。 そういう視点で、あと２回の週末を 使いたい。それと、先生のブログにのっておりました土地を購入する際にチェックするべき事柄ですが。〇上下水道 引き込み状況は？ （生活する上で必須なインフラ） →HPでは引き込み済みとの記載です。〇境界杭は存在するか？ （隣地所有者と円満に生活できる？） →現地撮影の際にあったと夫が言っていましたが、 再度確認したいです。 現地でチェックすべき点があったら教えて下さい。〇土地図面（測量図や14条地図）はあるか？ （正確なプラン計画に必要） →先生のほうで、 ファックスしてもらったとのことでした。 ※これらの注意事項は、 今回のような新規造成された 分譲地の場合は、心配不要です。 新規造成地は法律に忠実な 申請をしないと許可にならないし、 完了の検査も通りません。 私が上記のチェック事項を提示 しているのは、 「単独の土地の取引」の場合です。 たとえば・・最近では、 さんが買った土地などです。2週間の予約期間の間に、他にも確認すべきことや、決定するまでに検討しておくべきことはありますか? ※おおよその間取り構成を考えて、 この土地で、この地域で、 自分たちは生活していけそうか？ ・・を、まず判断することです。 この一点・・だけです。 ※当初のたたき台プラン・・です。 ※小さ過ぎて見にくいでしょうから、 1階と2階を拡大してみました。 延べ床面積は38.5坪です。6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/25
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住宅プラン作りで 午後中 うなってました★
18：00を過ぎて、一応のたたき台プランができました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論をこの土地 どんな風に家が建つのか分からない お昼ご飯を食べた後、ずぅ～っと、うなっていました。マイホームを建てて、どんな暮らしがしたいか？間取りも含めて詳しく教えて・・と連絡していました。以下が、昨日いただいたメールです。アドバイスありがとうございます。大変ありがたいです。早速、昨夜話し合いました。それぞれ希望は以下のとおりです。夫○日当たりのいいところに家族が集えるリビング○1階に和室(個室)と余裕があれば洋室各1部屋ずつ○玄関から台所へ荷物を運びやすい動線○外に玄関、物置、家庭菜園○外に水道と洗い場○1階の和室に隣接し、物干しスペースを配置。 和室の隣に家族分の衣類を収納する ウォークインクローゼット○洗面所(いす付)と脱衣室を別にしたい。○階段下収納等、できりだけ無駄なく 収納スペースを確保したい。○小屋裏部屋を作りたい私○1階にウッドデッキ(ウッドテラス？)○車庫と倉庫を隣接させ、 雨天時でも濡れずに出し入れしやすいように。○台所の勝手口から倉庫に移動できるようにしたい。○台所の背面にパントリー(床暖区域外とする)○台所の収納棚は見えないように収納扉をつけたい。○玄関にコートや自転車も収納できるシューズクローク○リビングからダイニングキッチンが見えにくいように 直線ではなく配置○床暖○2階にベランダ(個人の部屋からの出入りではなく)○2階は、6畳程度の子供部屋、主寝室(書斎付) ※可動式間仕切りで2部屋に仕切れるように。 とウォークインクローゼット○玄関はバリアフリー○駐車スペースは3台分(うち2台はカーポート)○脱衣室に下着やタオルを収納する棚○トイレは1階と2階に各1つ○玄関から洗面所、脱衣室、お風呂、台所まで 行けるような動線にして、リビングに来客があっても、 行き来しやすいようにしたい。意見が分かれたのは、階段です。夫はリビング階段。私は廊下に階段。リビング階段にした知人から、冷暖房が効きにくいとのアドバイスがありまして。以上のような希望です。先生から辛口コメントが入りそうな予感もしますが、率直に希望を載せました。よろしくお願いいたします。 ※そのまんまやったら・・ 1階がとんでもない広さになって しまいます。 まあ・・意味不明な部分や、 物理的に不可能なことや、 突っ込みを入れたらキリが ありませんが、 なんとなく、希望していることが 理解できたような気がするので、 一応・・絵にしてみました。 たたき台プランになるかどうか？ 私はまだ、現地を見ていませんが、 Ｙさんが撮った写真を見る限り、 この土地の「売り」は、 北西側のロケーション！・・です。 （北西側に開けた土地です） 一段低い田んぼが広がっています。 一段といっても、写真からは 2～3メートル低いように見えます。 なので、 はるか遠くまで見渡せます。 田んぼのかなたに住宅街・・。 その向こうに奥羽山脈の山なみ。 いながらにして、雄大な景色を 堪能できそうです。 私がこの土地に家を建てるなら、 （日当たりがどうのこうのではなく） 北西側に大きな窓のリビングを 配置して、 （開けた側に窓を配置すれば、 部屋は非常に明るくなります） ソファーにゆったりと腰掛けて、 山並みのパノラマを眺める・・ そんなプランニングをします。 お隣りさんの家の背中を 毎日眺める・・いやな生活、 実は・・現在の武田ＦＰです。 2度・・家を建てていますが、 大きな失敗をしています。 あ”～～っ。 ・・が、建てるのはＹさんです。 日当たりのいいところに家族が集えるリビング を希望しています。 （あ・・別に批判しているわけ ではないですから気にしないで） で・・、以下がたたき台プランです。 Ｙさん、眺めてみて感想をください。 工事中なので・・まだ、 材木がちらかっていますが・・。 ※小さ過ぎて見にくいでしょうから、 1階と2階を拡大してみました。 延べ床面積は38.5坪です。 ※で・・、土地に配置してみました。 ※あいかわらず、不鮮明でスミマセン。 どなたか、良い方法があったら、 教えてください。 カーポート等・・外構について 表現しないのは、 まだプランが固まっていないからです。 住宅プランしだいで、外構はまったく 違うものになってきます。6/19（月）、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｍさん（30代）：☆6/21回答戻る。（5/22着） ※今日の作業。 現状診断の終了は、 月曜日（6/26）の予定です。 お楽しみに・・。 ※行列が かなり短くなりました。 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！やっとアップしたら、7時過ぎだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/23
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NHKの受信料 支払い方を見直しました
支払い方による割引制度があります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね？年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる？生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信！★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★メールをいただきました。生活見直し中のシマリスです。ブログいつも楽しみにしています。今日はNHKの支払方を見直してみました。NHKの受信料は支払方法で割引制度があります。(単位=1円)支払単位 振込 口座振替/クレジットカード 差額１か月 1,310 1,260 50 ２か月 2,620 2,520 100６か月 7,475 7,190 28512か月14,545 13,990 555最大ケースとの差額●最大ケース １か月づつ振込 1,310円x12か月= 15,720円○最少ケース1 １２か月分口座振替 = 13,990円 △1,730円/年◎最少ケース2 １２カ月分クレカ払い = 13,990円（+ 1%ポイント） △1,869円/年NHKは一括払いやを口座引き落としにすると割引になります。更にクレカ払いにすればポイントも付きます。細かい見直しですが我が家は半年毎の口座振替からクレカの年払いに変更したので△390円+△139円（1%ポイント分）= △529円/年の削減になりました。ネットで簡単に手続き出来ます。小さな金額ですがちょっとした手続きで費用が削減出来ると嬉しいもんですね。 ※Ｙさんの一連の緻密な作業を 見せてもらっていて・・ 自分のズボラさを再確認している 武田ＦＰ・・でした。 日々・・ポケットから お金がこぼれ落ちている・・ そんなイメージです。 大金のたれ流しを ぶった切る！ のは得意な武田ＦＰですが。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。 相談 ： 貯蓄。 相続。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収503万円 （手取り395万円） 妻 年収547万円 （手取り414万円） 貯蓄 ： 6,934万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 20万円/年 （総額：241万円） 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,824万円 －6,579万円 妻 －8,053万円 －7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。（当たり前） ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん（失礼！）が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。ポケットからお金がこぼれてるぞ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/23
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住宅の造り付け家具 追加料金無しで
業者決定前に、請負契約前に、造り付け家具も入れておこう。後から「追加料金」なんて、無し！ 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。道路から見た建物 立面を作ってみたらシンプルな外観のための階段の形★南北が全く逆のマイホームプラン★不動産業者だから宅建は当然持って★南北反対のマイホームプラン 煮詰めてマイホームプランを敷地に配置して★土地を購入する際の手続きとお金★土地仲介手数料が高くて6万円の損？土地購入の段取りが終了しました土地契約 今回は30分程度で事務的に住宅プランがガラッと変わりそうです住宅プラン 改めて作ってみました土地購入 登記には住民票が必要です★マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですメールをいただきました。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。コメントありがとうございます。一旦メールを送りましたが、届いていないようでしたので、添付ファイルを除いて再度送付します。 ※受信側のこちらに原因が ありそうです。 時々・・過去メールを大量に 削除しているんですが・・。 最近、写真等の添付メールの やり取りが多くなったのも、 一因かと思います。ファイルは後日送付します。 ※削除作業・・がんばります。簡単ではありますが、下記に回答します。・シュークローク ホール空間等が狭くなるというご指摘ですが、 ＯＫです。 ※了解しました。 棚についてはすべてむき出しで大丈夫です。 ※了解しました。 姿見については玄関から上がったところの リビング側の壁に付けたいと思います。 ※了解しました。 ですので、 玄関ホールの収納扉もそのままでＯＫです。 ※了解しました。・洗面コーナー 市販製品でいきたいと思います。 ※了解しました。 どのメーカーのどの型番を使うということを いつまでに決めておいた方がよろしいでしょうか。 （キッチンも含め） ※よほど、こだわりがある場合は 別ですが、キッチンも含めて、 できれば プレゼンコンペ前の段階では、 メーカーと商品は指定しない方が いいと思います。 業者によって、付き合っている メーカーが違うことはよくあります。 市販製品でいきたい・・ということを 明確にした上で、その形や機能を 図面上で表現して、見積もり、提案 してもらうということで、どうでしょう？ 過去のプレゼンコンペは、 すべて、そのようにしてきています。 1件だけ、例外がありました。 ある顧問会員の妻のこだわりで、 どうしても「ドイツ製の食洗機」を ビルトインしたい♪・・ということで、 とんでもなく高い製品を プレゼンコンペ前に指定しました。 本人は満足♪ 満足♪・リビングテレビ廻り収納 小上がりのダイニング側は、 全面引き出しでお願いします。 ※了解しました。 あと追加になりますが、 テレビの両脇に棚を４つ追加でお願いします。 （添付ファイルを更新しました） ※なんとなく想像できます。・リビング収納 開口というよりは 玄関からリビング内が見えないほうがよいので、 すりガラスの窓がいいですね。 ※床より30センチ高い小上がりです。 玄関土間は・・一般的には、 床より10センチ低いです。 窓の下辺は、小上がりの床から 110センチほどの高さにあります。 10＋30＋110＝150 玄関土間から150センチ以上の ところに窓があることになります。 （もちろん、設定しだいでもっと 高い位置にすることも可能） リビングの天井や吹き抜けは 見えるが、床の方が見えやすい 状況にはなりません。 添付ファイルを更新しましたが、 ４つの小窓にしてみました。 採光が取れるかわかりませんがいかがでしょうか。 ※「玄関スペースの採光」 ということであれば、 せっかくシュークロークが 南に面しているので、 シュークロークのタナと 窓の上手な取り合いを工夫して あげたいと感じますが、どうでしょう？ あと、今気づきましたが、 この収納は小上がりの上にありますよね？ その分の収納の高さは低くなりますね。 ※小上がりの高さ30センチ分、 収納がまるまる低くなる わけではありません。 1階床と2階床の高低差は、 約2.9メートルです。 一般的な1階の天井高さは 2.4メートルです。 残りの0.5メートル、つまり 50センチが天井裏のフトコロです。 このフトコロのスペースを使って、 梁（はり）、ダクト、等々が 隠されています。 フトコロを浅くして天井高さを 確保するような工夫は よく行なわれることなので、 打ち合わせていきましょう。・勉強コーナー 袖壁を設けるということでお願いします。 前におっしゃっていた柱ではなく壁ということですね。 ※はい、そうです。引き続きよろしくお願いします。 ※了解しました。 立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》造り付け家具もぬかりなく・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/22
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なにか良い工務店選びのコツって 無い？
マイホーム建築においては、２年以上前から完成見学会を多くまわったり、ネットで猛勉強してきました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12、現状診断 終了。2017.6.21、生活設計 終了。 マイホーム取得シミュレーション。夫婦共に生命保険には入ってない★遠方のマイホーム取得支援はこうするこんなにも大変だとは 生活設計★身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？ ※生活設計：マイホーム取得後の人生。 自己資金に投入するので、 当初は貯蓄がドン！と減りますが、 生涯では何の問題もありません。 ※元々、生命保険は夫婦共に不要 でしたが、 マイホーム取得をすることで、 死亡保障が必要になるかどうか？ プラスの方向には引っ張られるが、 元々のマイナスの値が大き過ぎで、 やはり、夫婦共に生命保険は不要。 生命保険の不要な健全な家計です。メールをいただきました。シミュレーションありがとうございました。マイホームを建てても収入保障保険が不必要という結果で安心しました。 ※生命保険が不要な、 非常に健全な家計です。贈与税の質問に関しましても専門外にもかかわらずお答えいただき感謝します。とても勉強になりました。『全国地価マップ』ですが、さっそく調べてみたいと思います。マイホーム建築においては、素人のまま建ててはいけないという助言のとおり２年以上前から完成見学会を多くまわったり、ネットで猛勉強してきました。 ※はい、最低2年は勉強しましょう。 人生最大の買い物です。 まったくの素人のままで進めると、 （自分の意見が無い状態だから） 業者の言いなりで、言い値で、 建ててしまうことになります。 もちろん、色々な意味で後悔します。 それから、数百万円も高い建築費 だったとしても、一生気づきません。 （比較していないから当たり前） そのおかげで営業マンからビックリされるほどです。（Ｃ値を知らない営業マンもいましたよ(^_^;)） ※営業マンが相手する客はいつも まったくの「ド素人」なので、 建築について勉強していなくても 契約を取ることはできます。 特に大手メーカーの営業マンは、 間取り作成ができないヤツでも 契約が取れる仕組みになっています。 立派なパンフレットで印象付けして、 立派な間取り集を見せながら・・ 「これにしますか？それとも・・」 ってやっていれば、 本人の提案能力に係わらず 簡単に契約を取ることができます。 そんな営業マンと契約するような 「ド素人」のままでいてはいけない。そろそろ地元～1時間ほどの距離にある工務店に接触し（もちろん大手ではなく）会社方針などいろいろと聞いてみようと思います。注意点としては、１、予算は絶対に言わない。 ※これから先で、複数の業者に 提案と見積もりをしてもらうのに、 最初から「答え」を教えては いけない。（当たり前）２、他の工務店も５社ほど検討しており、 断わる可能性があることを伝える。 ※「断わる可能性がある」 ことを最初に伝えておけば、 実際に断る際に・・気が楽だ。 （そうでない場合は大変だ） 業者にしてみれば、できれば 自分のところだけで相談して 進めてもらいたいのが本音。 （当たり前） 何社かと競合していても、 できるだけ他者を排除したいから、 「他はどこを検討してますか？」 と聞き出しては、 その業者の排除のためのトーク をくり返したりします。 なので、聞かれても・・ 競合他社名を伝えてはいけない。３、建築時期を聞かれても 長めに（５年程？）答える。 ※「建築時期は今年か来年には・・」 などと答えた日には・・ 「お！ 即建築客・・登場！！」 と捉えられ、よってたかって 営業攻勢にさらされることに なります。（当たり前） 「5年ぐらい先・・。」 と言われれば、 比較的のんきな業者は、 「なんだ、すぐの客じゃないのか。」 ・・と、潮が引くようにいなくなります。 ちょっと賢い業者は、 「5年ぐらい先になる・・という ご事情はどのようなことでしょう？」 なんて、食い下がってきたりします。 ここでシドロモドロしてしまうと、 ウソを見抜かれてしまい、 別の角度からの営業トークに 引き込まれ、立ったまま、徐々に 大きなヘビに全身を締め付けられる ような経験をすることに・・。 「5年先」と言うのなら、 その理由を準備しておこう。 ※業者にしてみれば・・ 自分のところで受注したいわけ だから、 具体的な話ができる方向へ 持って行こうとします。 （当たり前） そのための導入質問としては・・ 「予算はどれくらいですか？」 「建てる時期はいつぐらいですか？」 などが適当で、 具体的な返事が返ってきたら もう、「つかみはＯＫ！」・・なわけで、 「ド素人」の場合は・・もう、 どんどん、どんどん、 業者の思う方向へ連れて行かれます。 「ド素人」の場合、すなおに落とされ、 じっくり考え・・検討することもなく、 （何を検討すればいいか分からない） 契約書にハンコを押してしまいます。 初対面の相手に、具体的な 情報を提供してはいけない。これら以外で注意すべき点はありますでしょうか？ ※上記の中で書きました。あと、こちらの地元の工務店数をネットで調べてみたところ思った以上に多かったです。しかし、そのわりに『我が社のホームページ』じたいの作成すらしてない工務店が多く、ある程度はネットで選別したかったのですが無理そうです。地道に工務店をめぐろうと思います。 なにか良い工務店選びのコツってないですよね？？(^_^;) ※楽で簡単なコツ ・・は、無い。 見たり、聞いたり、触ったり、 をくり返して勉強しながら、 良い工務店とめぐり合おう！メールをいただきました。返答ありがとうございます‼️工務店選び頑張ります！！いつも本当にありがとうございます。m(__)m ※『当初から工務店を決めて』、 「土地探しから始める」・・とか、 「間取り作りから始める」・・とかを してはいけない。 マイホーム建築では、 「1棟当たりの価格差は数百万円」 ・・と言うのが常識。 『契約直前まで比較検討』 してみないと、そのことに気付かない。 ※大手メーカーは問題外。 内容に関係なく、大手メーカーと いうだけで、数百万円以上は高い。 （当たり前）《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）「なぜ、5年先？」って聞かれて、シドロモドロ・・は無いべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/22
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夫婦共に生命保険が不要な 健全な家計
赤ちゃんがいても生命保険は不要。健全な家計なら、こうなります。（当たり前）保険屋さんにだまされないように・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.6.14、現状診断が終わりました。いただいたメール・・。いつもお世話になっております。現状診断の資料をお送りいただきありがとうございました。早速プリントアウトして、しっかり内容を理解したいと思います。ところで、先日第二子を妊娠していることが判明いたしました！もしこのまま順調にいけば、来年〇月末にもう一人家族が増えることになります。望んでいた事とはいえ、やはり金銭面を考えると一気に不安が。。。 ※何にも心配する必要は無い ことが、現状診断から はっきり分かります。そこで、第二子を含めた生活設計シュミレーションをお願いしたいのですが可能でしょうか？もし、追加のヒアリングシート等あればご送付いただければ幸いです。お手数をおかけしますが、よろしくお願いいたします。 ※メール添付で送りました。《 Ｔ家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代会社員の夫、 30代専業主婦の妻（数年後から働く）、 赤ちゃん、・・の、3人家族。 相談 ： 第2子。生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.2万円） 収入 ： 夫 年収1,029万円 （手取り755万円） 妻 年収 0万円 （手取り 0万円） 貯蓄 ： 2,795万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 6.4万円/年 （総額：210.8万円） 夫 ・収入保障保険 ・がん保険 ・介護保険 妻 ・がん保険死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －797万円 －5,751万円 妻 －4,498万円 －6,524万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。生命保険の必要額は、このように計算します。これは、夫についての計算。遺族年金等については、別のページで繊細計算して、その結果を表に記載しています。赤ちゃんがいても生命保険は不要です。（夫婦ともに・・）この結果をグラフにすると、以下のようになります。第2子が産まれると・・さすがに、夫に死亡保障が必要になりそうです。が、それでも・・必要なのは、ほんの一時期、数年だけであろうことが分かります。保険屋さんに不安をあおられて、やたらに加入することが無いように・・。『保険加入＝一定期間の保障を買うこと』（期間経過後、そのお金は無くなる）『保険加入＝お金を失うこと！』家計改善でまずすることは、『できるだけ保険には加入しない！』・・ということです。（当たり前）生命保険には加入しない方がいい。当たり前だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/22
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マイホームの造り付け収納 計画中です
もし、大手メーカーでこんなにたくさんの造り付け収納を設けたら、百万円単位のオプション金額を追加請求されるでしょうね。そんなことをされる前に、契約前から見込んでおきましょう。マイホーム建築の常識です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。道路から見た建物 立面を作ってみたらシンプルな外観のための階段の形★南北が全く逆のマイホームプラン★不動産業者だから宅建は当然持って★南北反対のマイホームプラン 煮詰めてマイホームプランを敷地に配置して★土地を購入する際の手続きとお金★土地仲介手数料が高くて6万円の損？土地購入の段取りが終了しました土地契約 今回は30分程度で事務的に住宅プランがガラッと変わりそうです住宅プラン 改めて作ってみました土地購入 登記には住民票が必要です★マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅い メールでいただいた造り付け収納の希望。 ※昨日（6/20）・・今日（6/21）と、 記事にしてコメントしています。 Ｙさん、返事をください。 ※洗面コーナー。 ※階段下の洗面コーナーです。 従って、このスペースの天井は 左半分が低いため、 かなり制約を受けます。 市販製品で造るということで いいですね？ ※リビング テレビ廻り収納。 ※大手メーカーなら当然オプションで、 かなりの金額を請求しそうです。 小上がりのダイニング側は、 全面引き出しということでいいですね？ ※リビング収納。 ※こちらこそ、大手メーカーなら 当然にオプションで、数十万円の 金額を請求しそうです。 ※この中段の壁面はどうしますか？ この壁の向こう側は玄関です。 開口を設ければ、 玄関を見下ろすことができます。 設けるとすれば、どのようなデザインに？ ※勉強コーナー。 ※このように仕上げたいのであれば、 このダイニングとリビングの間に 奥行き45センチ程度の 袖壁（そでかべ）を設けた方が 収まりは良くなると思われます。 下の絵のように・・。 ※今日は、ここまで・・。平面プラン。造りつけ収納プラン。 （ちょっと不鮮明・・）あ・・ ついつい、キッチン収納まで いつも通り・・作ってしまいました。 Ｙさんはメーカーのキッチンが希望でした。このように、一通り考えられることを含めて見積もりしてもらっておけば、 契約後に金額が増えることはありません。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/21
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身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？
税金の相談や申請は、税理士さんの専権事項です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12、現状診断 終了。2017.6.21、生活設計 終了。 マイホーム取得シミュレーション。今回のマイホーム取得生活設計の依頼の際に、付随して頂いた相談。現在、姉が住んでいるＹ所有の土地・建物・山林（提出済みの固定資産税納付書参照） これら全てを、姉に譲渡し、名義変更をした場合に贈与税がかかるのか、かかるならばいくらほどになるかご教授くださいませんか。 ※Ｙさんは別の場所に土地を買って マイホーム建築する予定です。 ※税務相談は税理士さんの 専権事項です。 ＦＰが行なうわけにはいきません。 ・・で終わってしまっては、 気の毒なので、 税理士法違反にならない程度に？ （どの程度か？不明ですが・・） Ｙさんのマイホーム取得の 生活設計のついでのお話として・・ 譲ろうとしている不動産は、 土地3筆、建物2筆、・・です。 固定資産税の資料は頂いています。 「固定資産税の評価額は 売買相場価格の7割、 相続税の評価額は 売買相場価格の8割」 ・・というのが一般的な目安です。 （相続税評価額＝贈与税評価額） なので、譲ろうとしている不動産の 相続税（贈与税）評価額を 概算するには、 「固定資産税評価額×8/7」という 算数をすればいいことになります。 ・・が、これは条件付きです。 「×8/7」は、全部の不動産が、 「路線価地域」にある場合に限ります。 「路線価地域」ではなく「倍率地域」 というところに属している土地だと、 「×8/7」では済まず、 20倍とか40倍とかで、 「×20」とか「×40」とかになります。 まあ・・すべて「路線価地域」にある ものとして算数をすると・・ 以下の表のようになります。 ※固定資産税評価額が312万円 だったのが、 相続税（贈与税）評価額では 357万円になります。 贈与税は、一人の人が1月1日から 12月31日までの1年間にもらった 財産の合計額から 基礎控除額の110万円を差し引いた 残りの額に対してかかります。 なので、357－110＝247 ・・で、 247万円にかかります。 下が、贈与税の速算表です。 ※結局、247×0.15－10＝27.05 27万円ほどの贈与税を払うことに なります。 （払うのは贈与を受けた人） もし、「路線価地域」だけではなく 「倍率地域」も含まれていれば、 もっと大きな金額になるかも しれません。 不動産の場所が特定できないので、 「地域」の確認のしようがありません。 Ｙさんなら自分で調べることが できそうです。 日本全国の路線価等を 調べることができる・・ 『全国地価マップ』という便利な サイトがあります。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）贈与税を払うのは、もらった人だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/21
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再ヒアリング 大至急 返信して下さい★
佐々木ＦＰの仕事が無くなります。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断に向けて、ヒアリングシートを記入中です。保険は皆が損するから成り立っている会社の福利厚生制度とか あんまり★メールをいただきました。お世話になっております。メール顧問会員Ｍです。再ヒヤリングシートの記入について質問がありメールさせていただきました。基礎２シートの保険料欄について・生命・個人年金・損害保険料・終身保険料： [医療保険を解約する場合は 終身保険料のみ計上して下さい] と記載がありますが、現在、個人年金・損害保険ともに契約をしておりません。また医療保険についても、夫分は解約済み。妻分は9月に解約予定としております。この場合、下記の通りに入力をすればよろしいでしょうか。・生命・個人年金・損害保険料欄：空欄・終身保険料：279,972円以上、よろしくお願いいたします。 ※はい、ＯＫ・・です。 大至急！「再ヒアリング」を返信 してください！ 佐々木ＦＰの仕事が なくなりそうな状況なので、 今日明日で返信してもらえば、 即着手することになります。 ちょうど良いタイミングだと 思います。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※4件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） ※今日の記事。5 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 生活設計、本日終了。 マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。 土地：500万円 建物：2,800万円 諸費用：120万円 計：3,420万円 全額キャッシュで。 このイニシャルコストでスタート、 以後ランニングコストを キャッシュフロー表に反映。 なんら問題の無い人生になります。 死亡保障必要額については・・ 現状診断時点では・・ 30代夫婦と幼児2人の4人家族でも 夫婦共に生命保険は不要でした。 （保険屋さんにだまされないように・・） マイホーム取得後であっても、 夫婦共に生命保険は不要 という結果になっています。 （保険屋さんにだまされないように・・） 健全な家計なら、生命保険は不要 なものです。 数多く保険に入るほど、 家計は不健全になっていきます。 （当たり前） そんなことも分からない人達を、 私は「おバカさん」と言っています。 一生・・お金をたれ流します。 洗脳され切った、ゾンビ・・です。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！佐々木ＦＰの仕事が切れるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/21
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自動車保険の次は火災保険の見直しです
見直してみました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね？年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる？生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信！★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたら固定電話とインターネットを見直して★メールをいただきました。シマリスです。ブログいつも楽しみにしています。自動車保険の見直しが終わったので火災保険の見直しをしました。 ※次々と実行しています。１、ネットで火災保険一括見積の サイト経由で見積もり概要は取れる。２、火災保険は自動車保険と違って殆どが 代理店型で通販型は普及していない。３、したがいネットで自己完結はせず 見積もりが揃うと比較サイト経由で 保険代理店の営業担当から連絡が入り 詳細の説明を受ける事になる。 （サイト経由で知らない代理店の 営業マンと面会する事になった。 最初自宅での打ち合わせ予定 だったが不安になったので ※初対面の人を自宅には 招かない方がいいですね。 夕方会社の近くの喫茶店での 待ち合わせに変更した 説明と契約で 2最低2回会わなくてはならない）火災保険は複雑なので単純な保険料比較は難しいです。火災保険にダイレクト通販型が普及しない理由がわかりました。また、現在我が家が入っているのは会社団体割引の代理店型なので同じ条件で比較すると保険金額に大きな差が出ない。という事で中堅の火災保険専門の保険会社3社比較しで保険内容を現在の家庭状況に合わせてみるという検討方法にしました。我が家の場合地震保険建物、家財3.11の地震で建物も家財も全く被害が無かったので外した。火災保険 建物高台で河川が近くなく関東なので豪雪被害を外した。その他不要なオプションを外した火災保険 家財家具と家電をひとつずつ値段をつけて補償額を1000万から500万に下げた。推奨保障金額ではなく自分が実際に持っている家具と電化製品を足してみると500万にもならない事がわかった。★火災保険の概要１、大きく分けて火災保険と地震保険があり 最近の地震被害を受けて 地震保険の掛け金が値上がりしている。２、火事の原因1位は放火。 また全焼被害は殆どなく小火や 一部消失被害が殆ど また家財被害の請求が殆ど。３、 建物の構造(木造かRC、防火)と 築年数によって掛金が異なる。４、地震が多い地域、過去放火があった、 密集地域、建築費が高い地域、 土地が低い、ハザードマップに指定された等 地域や土地によって保険掛金が異なる。５、 火災や地震の被害が出て、 保険金を請求すると 本社の調査員が現場調査に来て 被害状況を確認する。 確認方法は被害面積で算出するのが一般的 リビングの何％が焦げているかとか等 家具や電化製品がどれだけ倒れているか等 で判断し１つ１つのダメージを確認したりしない。６、支払われた保険金は家の復旧の為に 使わなくても良い。 仮住まい費用や見舞金などに使用する人が多い。７、小火や水漏れなどで保険請求をした場合でも 自動車保険の様に 翌年の保険掛金が値上がりしたりしない。 ただし全焼で保険限度額全てを使い切った場合は 保険金支払を持って保険契約終了となる。既存契約火災保険建物 2000万 風水害 300万家財 1000万自然災害保険建物 1000万地震 400万保険金額 3700円/月 44,400円/年↓新規切り替え契約（中堅で日本の火災専門の 保険会社で一番安かった会社に決定）火災保険・自然災害(風水害含む、地震含まず)保険金額 建物 1830万＋30％(2379万)家財 500万保険金額 1858円/月22,300円/年 差額 △22,100円/年★今回の見直しでわかった事東京海上火災など超大手の保険会社以外は保険掛金に大きな差が出ない。また、火災保険はそれぞれの地域や建物によって細かく条件が異なるのでどの保険会社を選ぶにしても営業マンのお勧めの保険内容のままにせず自分達の地域や生活に沿った保険契約にすると無駄な保険料を節約出来る。例えば浸水被害が無い地域なら浸水保障を外すとかセコムなどに加入していれば盗難保険を外す。新築の場合住宅保証期間内なら建物の修理保証が無料になる場合もあるのでその間はオプションの水漏れなどの補償を下げるとか。以上個人的な意見ですが見直しする方のご参考になれば。 ※ネット上の・・ 『家庭経済アドバイザー』として、 顧問料を取って商売しても いいんじゃないでしょうか？《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。 相談 ： 貯蓄。 相続。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収503万円 （手取り395万円） 妻 年収547万円 （手取り414万円） 貯蓄 ： 6,934万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 20万円/年 （総額：241万円） 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,824万円 －6,579万円 妻 －8,053万円 －7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。（当たり前） ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん（失礼！）が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/21
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この土地 どんな風に家が建つのか分からない
家を建てるとすると、どんな風になるのか分からない、・・というので、仮の家を配置してみました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも土地 予約しました 2週間で結論を 昨日、土地を予約しました。ＦかＣが希望でしたが、Ｆは先週土曜日に契約になりました。・・ので、Ｃ区画を予約しました。2週間以内に結論を出す必要があります。「Ｃ区画って、どんな風に 家が建つのか分からない。」と、Ｙさん（妻）が言うので、仮の家で配置してみました。顧問会員のＴさんの家の完成時写真。総二階で一般的なサイズ・・36坪の家です。顧問会員のＴさん（4人家族）が建てた家です。余裕の配置・・です。車も、４台でも５台でも置けます。もちろん・・このＣ区画の場合は、西玄関ではなく、南玄関の方がいいです。（このプランの和室と玄関エリアを交換して 見てもらえば、すんなり落ち着きます）自宅のモバイルパソコンでやってみた結果、やっと・・ なんとかなりました。メールをいただいています。お世話になっております。メールありがとうございます。ブログでの画像がアップできなかったとのことで、お手数をお掛けしてすみません。どのような配置になるのか楽しみにしております。夫と先生のご意見を踏まえ話し合いましたが、形は変形地にはなりますが立地的な部分を考慮すると〇〇の方がいいかなということで一致しました。これで変形地でなければもっとよかったのですが。先生の配置を参考にしてイメージを膨らませて、更に検討したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※「変形地だから良くない」 ということで、 ここはやめてもらって、 別の土地に変えてもらった方が、 私としてはありがたいです。 なぜ？ この土地は不動産屋さんが売り主 なので、仲介手数料が入りません。 つまり、当事務所はタダ働きです。 他の売地なら、仲介手数料が もらえるかもしれません。 ・・って、冗談はさておき、 この土地は「変形地で良くない」 なんて感覚は、私はまったくありません。 むしろ、車の取り回しがしやすい 魅力的な土地に見えます。 仕事を終えて車で帰宅して・・ 自宅土地をちょっと通り過ぎて バックでするする～っと駐車！ 道路の曲がり部分に面した土地の 大きなメリットの一つです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。なんだよ、画像が使えないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/20
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マイホームの造り付け収納 契約後では遅い
まだ何にも決まっていないのに、「とりあえず契約しましょう♪」・・という住宅メーカーが多い。ハンコを押して後戻りできない状況にされては、もう言いなりで金額が増えていくだけ。（ 又は、部分的にあきらめる？ ）そんなことにならないよう、契約書にハンコを押すのは、生活する上で考えられることをすべて盛り込んでから・・に、しましょう。「とりあえず契約」をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。道路から見た建物 立面を作ってみたらシンプルな外観のための階段の形★南北が全く逆のマイホームプラン★不動産業者だから宅建は当然持って★南北反対のマイホームプラン 煮詰めてマイホームプランを敷地に配置して★土地を購入する際の手続きとお金★土地仲介手数料が高くて6万円の損？土地購入の段取りが終了しました土地契約 今回は30分程度で事務的に住宅プランがガラッと変わりそうです住宅プラン 改めて作ってみました土地購入 登記には住民票が必要です★マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにいただいたメール・・。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。しばらくマイホームプランから離れていましたが、ようやく時間がとれました。造り付け収納について、要望を添付ファイルにまとめましたので、ご確認とプランへの反映をお願いします。不明な点、イマイチな点等ありましたら、ご指摘をお願いします。よろしくお願いします。 ※面談での打ち合わせなら、 いっぺんに全体的な話が できますが、 メールやネット上では、 部分的に少しずつ進めていく しかありません。 ご了承ください。 まずは、玄関付近の 造りつけ収納について・・。 ※シュークロークへ引き戸で出入り したいということです。 （写真のイメージ） ※今回のプランのスペースでは、 引き戸の幅をできるだけ狭く作っても、 写真のイメージの広い壁にはならず、 その手前のホール空間も、 写真イメージより狭いものになりますが、 （引き戸の幅と同程度） それでＯＫ・・ということでいいですか？ ※すべて・・むき出しのタナで いいですか？ 方法としては、土間側はともかく、 床上側だけトビラを付ける という方法もあります。 トビラの内、1枚を姿見にする ということもできます。 （お出かけ前に自分の姿をチェック） ※玄関ホールの収納はこのまま ということですが・・ ※仮に、シュークロークはタナのみで 仕上げて、トビラは付けないのであれば、 この玄関ホール収納に姿見を 設置することができます。 たとえば、このように・・ 玄関に出て行くときの正面に。平面プラン。造りつけ収納プラン。 （ちょっと不鮮明・・）あ・・ ついつい、キッチン収納まで いつも通り・・作ってしまいました。 Ｙさんはメーカーのキッチンが希望でした。このように、一通り考えられることを含めて見積もりしてもらっておけば、 契約後に金額が増えることはありません。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》玄関あたりに姿見があればいいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/20
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生命保険加入は当たり前 と思うおバカさん
おバカさん・・だったけど、今は卒業したようです。もう、私たちはゾンビではない。やたらに保険に入ってはいけない。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＴさん（20代） （相談：ライフプランニング）申込みでいただいたメール・・。はじめまして。 〇〇県在住のＴと申します。メール顧問会員に申し込みしたくご連絡差し上げております。以下、長文になってしまいましたがご容赦ください。 ※本当に・・長かった・・。1年ほど前にこちらのブログを発見し、目から鱗の情報の数々、そして本当の意味で消費者に寄り添っておられる武田先生の信念に深い感銘を受けました。時間が経ちすぎている記事は参考にならない部分もあるとのことで、ここ数年の過去記事をひと通り拝見させていただきました。 ※はい、あまりにも前の記事は 読まないようにしてください。 私も人間です。 言っていることが変わってきたり しています。 たとえば・・住宅ローンで以前は、 「全期間固定でなきゃだめだ。」 なんて、変なことを言っていました。 おバカさんでした。今では毎日の更新を楽しみにしております。私たち夫婦も例に漏れず、生命保険や学資保険に加入してしまっていました。 ※おバカさんです。（失礼！）実は私（妻です）の父が郵便局長をしており、その父に勧められたものです。 ※なるほど。父のことはとても信頼しておりますので、何も疑わずに保険に入りました。 ※自然な流れです。ところが先生のブログを読んで初めて自分たちがゾンビになっていたことに気付いたと同時に、あんなに真面目に仕事に打ち込んでいる父が実はゾンビを量産しているというにわかには信じがたい事実に愕然としました。売る立場の人も洗脳されているので、 ※どんな業種でも、同じことが 起こっています。本人としては本当に相手のためを思って保険を設計しているんです…。なんだか非常に悲しくなりました。ですがその事実は父自身の仕事、ひいては父の人生までをも否定することになってしまう可能性があるため、父には伝えておりません。 ※はい、正解です。 お父さんとは、この話は 永久にしないことにしましょう。せめて私たちは目を醒まさねばと、夫婦の生命保険は解約しました。 ※よく、解約できましたね。その後、先生のブログを参考にして自分たちでCF表を作成してみたところ、なかなかの悲惨な人生になりました（苦笑）。自分たちで作ったものは不備が多いと思いますので（特に年金の計算は かなり煩雑だったため自信がありません）、先生に資料を作っていただき現状を正しく把握した上でこれからの生活設計を行なっていきたいと思っております。どうぞよろしくお願い致します。なお、本年中は私（妻）が育休で家におりますので、資料の記入やメール・電話でのご連絡は私が担当させていただくことが多いかと思います。〇相談内容 1）生活設計・夫婦の働き方 夫婦とも建築設計の技術職（職場は別です）で、 2人とも将来的には独立して 自分の事務所を持つという目標があります。 妻については、 来年の〇月に一旦職場復帰しますが〇月末で退職、 準備期間を経て〇月以降に独立して 仕事を行なっていく予定です。 夫の独立は3〜5年後にできれば良いなと 考えているところです。 その時に妻と2人で同じ事務所とするのか、 別々の事務所とするのかは未定です。 ただ、子どもが3人おりますので 夫婦ともに独立して不安定な自営業になる ということに懸念もあります。 現在借金などはないのですが貯蓄も200万円 ほどです。 安定したCFとするためにはどの程度の 収入・貯蓄が必要なのかを知りたいです。 併せて、独立のベストなタイミング （そもそも独立して大丈夫なのか）をアドバイス いただきたいです。 ※ふっと、老後の不安がよぎりました。 この働き方だと・・ 夫婦それぞれの老後の年金が 老齢基礎年金のみで、 かなり少なくなりそうです。 老後、夫婦共に健康で働ける 内はいいけど、その先は・・。 夫婦の一方でもいいから、 老齢基礎年金と老齢厚生年金が もらえる状況を作っておけば、 老後の不安は無いんですが・・。2）生命保険 生命保険は一旦解約しましたが、 自作のCF表によると収入保障保険への加入は 免れないという結果になりました。 ※夫婦共に自営業ということに なれば、 遺族厚生年金が無いので、 民間の生命保険の助けが 必要になりやすいでしょうね。 本当のところはどうなのか、また どの程度の保証が必要なのかを知りたいです。 また、独立して自営業となった場合の 就業不能保険加入の必要性などについても 今後ご相談していければと思います。 ※夫婦共に自営業という場合は、 老齢厚生年金もない、 遺族厚生年金もない・・上に、 障害厚生年金もないので、 就業不能保険がベストチョイス かどうかは別にして 障害厚生年金に代わる方法を 考えることになるかと思います。 老後の心配・・、 死亡時の心配・・、 働けない体になった場合の心配・・、 （保険屋さんが不安をあおって 営業を仕掛けてくる事柄は・・） 国民年金の上に厚生年金があれば、 だいたいのことはクリアできる ものなんですが・・。3）学資保険 実はかんぽ生命の学資保険に3本加入したまま になっています。 しかも3本のうち1本はすでに全期前納して しまっていました。（おバカさん…！） 以前のブログ記事に書いてあった方法で 現在解約した場合と満期まで続けた場合とで 比較したところ、 一応元本割れはしない （かんぽ生命がなくならない限りは…）ことから 満期まで続けた方がプラスにはなりました。 なのでこのまま残しておこうか、 でも長期にわたって低金利を固定…。 などと考えているので一旦保留にしております。 現状診断で我が家の状況と保険の内容を 知っていただいた上で、これらの扱いを どうするのかご助言いただきたいです。 （やっぱり現状診断するまでもなく 解約！が1番でしょうか。） ※現状診断するまでもなく解約！ ・・というのは、 医療保険やがん保険・・です。〇生活設計についての意識 夫： 建築設計事務所は収入の面では なかなか厳しいという現状がありますが、 やみくもに不安がるのではなくしっかりと 根拠を持って戦略を立てていきたいです。 独立するにあたっては、 いくら稼げば良いのかという金額によって どういった性格の設計事務所にするのか （どういう仕事をしていくか）が変わってきます。 希望する暮らし方・働き方を実現するために CF表を役立てていきたいです。 また、独立できた場合は定年退職というものが ないため、身体が元気なうちは 仕事を続けていきたいと考えています。 そうすると老後もある程度は収入を得られる と思いますので、 多額のお金を老後に残しておくよりも 子どもたちにいろいろな経験をさせてあげたり 自分たちも好きな仕事に挑戦したりと、 今現在を充実させていきたいです。 妻： 〇年程前に夫が働けなくなった時期があります。 諸事情で傷病手当等をほぼいただけなかったこと、 夫の休職が長期にわたったこと、 さらに出産関連費用の支出や私の産休育休 による収入減なども重なって、 独身時代のものも含めた貯蓄がほとんど なくなってしまいました。 その時は私が家計を任されていたのですが、 慣れない育児で自分も精神的余裕がなかった こともあって うまくやりくりができていませんでした。 今考えると本当に大反省です。 その苦い経験を生かして、それ以降は 夫婦で一緒に家計管理をするようになりました。 最近はより密にお金のことについて話し合い、 情報交換をしています。 貯蓄もなんとか200万円になりました （一般的にはまだまだ少ないですが）。 もしもの時の蓄えが重要ということは身をもって 経験しましたので、 少しずつでもコツコツと貯蓄を頑張っていきたいです。 ※融通がきく状態の貯蓄を 増やしていきたいですね。 学資保険や終身保険とかではなく。 『お金は融通できてこそ、お金』 また、夫婦であれこれ相談しながら自分たちで CF表を作ってみた時に、 これまでは「分からない」こと自体が大きな不安 だったんだなと感じました。 このままの収入でどうなるのかが分からない、 独立できるのかが分からない、 子どもたちを希望する進路に進ませて あげられるのかが分からない、 老後は生活していけるのかが分からない…など 心配ごとは挙げればきりがありませんでした。 自作のCF表の結果このままでは悲惨なことに なりそうと上に書きましたが、 それでも悲惨になることが「分かった」ことで スッキリしたのも事実です。 漠然と不安を感じていただけのところから、 そうならないための対策を考えるという 次の段階へ進むことができたからです。 とは言えそもそも CF表が間違っていてはいけないので、 武田先生に正確なCF表を作っていただけると 大変嬉しいです。 子どもたちとの今を目一杯楽しみつつ 夫婦ともに好きな仕事をして、 さらに貯蓄も、というのは欲張りだなぁと思います。 ですがなるべく多くの希望が実現可能な 生活設計ができるよう どうか武田先生のお力を貸していただきたいです。 よろしくお願い致します。〇住所： 略〇家族構成 夫：20代・会社員 妻：20代・会社員（産休中・本年〇月末まで育休予定） 子1：幼児 子2：幼児 子3：赤ちゃん以上、長々と申し訳ありませんでした。何卒よろしくお願い致します。 ※本当に夫婦共に自営業になる としたら、生命保険は普通に 必要になってくると思われます。また、メールをいただきました。おはようございます。Ｔです。申し込みメールに対するお返事をありがとうございました。長文を読んでいただき感謝申し上げます。念願のメール顧問会員になれること、大変嬉しく思います。昨晩 振込手続きを行わせていただきました。振込人名義は妻の名前： 略 です。本日6月20日扱いの振込になっているかと思います。お手数ですがご確認のほど何卒よろしくお願い致します。 ※年間顧問料：36,000円、 入金を確認しました。 今日から1年間のメール顧問会員です。 さっそく、お楽しみヒアリングシートを メール添付で送りました。厚生年金に加入しない人生、心配だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/20
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銀行にて土地購入決済を終えました★
無事に終了しました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）売地（古家付き）を買って マイホーム建築・・を、計画しています。 （ その実行支援をしています ）隣の建物がこちらに出ているかも？★不動産屋さんどうしで立会いしましたいよいよ土地売買契約 今日その説明土地売買契約書にハンコを押しました本日急きょ 土地売買契約を行いました奥さん来所の目的 すっかり忘れて★古家の解体工事が始まっています★古家の解体工事 外観ではちょっと★マイホーム解体工事 ついに重機が入るさすが重機 解体工事がテンポアップマイホーム建築空間が見えてきました解体工事終了！スッキリと更地に★住宅プランを少しでも煮詰めようと測量面積は登記簿より6坪大きかったいよいよ来月半ば頃に決済できるか？住宅プラン 自分で作ってみました♪★採光が難しい土地での明るい家作り★両隣りの建物の位置とマイホームの案今日の打ち合わせ結果を住宅プランにマイホームの南北長さが土の流出に影響リビングの上を吹き抜けにしてみました★土地残金決済・引渡しを行ないました。2017.6.19（月） ＡＭ11：00 〇〇銀行〇〇支店にて。Ｍさん夫妻、司法書士さん、売主側不動産屋さん、買主側不動産屋さん（武田ＦＰ）。武田ＦＰ、徒歩で行きましたが、ちょっと計算違いをしたようで、11時ぎりぎりで到着。すでに皆さんは作業を始めていました。（ああ・・ 恥ずかしい・・）以下のような作業、手続きを行ない・・終わってすぐ、司法書士さんは法務局へ所有権移転登記手続きに・・。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》 ※Ｍさん（50代）：土地残金決済・引渡し。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 5 Ａさん（20代）：☆6/13回答戻る。（5/26着） ※今日の作業。 本日・・6/19（月）、現状診断 終了。 すごいキャッシュフローになります。 生命保険はもちろん夫婦共に不要。 第1子が誕生しても、ますます不要。 遺族年金がもらえるようになる ので、子どもが産まれれば なおさら生命保険は不要になります。 （当たり前） 保険屋さんにだまされないように・・。 メール添付で送りました。 6 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 大変長らくお待たせしました。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！余裕を持って出かけようぜ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/19
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土地 予約しました 2週間で結論を
2週間で結論を出して下さい。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いこともメールをいただきました。お世話なっております。先週はコメントありがとうございました。早速、その分譲地も含めて現地に行ってきました。画像は、〇〇〇、△△、□□□□です(添付順)〇〇〇はお薦めいただいたCとFのうち、Fが候補でしたが、売れてしまったかもしれません。敷地内にピンクで建築場所部分がかこってありました。 ※不動産屋さんに電話で聞きました。 Ｆ区画はこの土曜日（6/17）に 契約になったそうです。なので、Cのみ撮影してきました。 ※ちょっぴり道路間口の狭い土地です。 電柱が立っていたらどうしよう・・ と思っていましたが、 電柱は向かいのＨ区画にガチガチに 立っていました。 安心しましたが、Ｈ区画は気の毒。△△は、日当たり良さそうですが、先生の言うように、無駄な面積がでてしまうことと、前面道路が狭かったです。 ※北側に三角が残る土地です。 前面道路は4メートル幅です。 まあ、候補から除外していいと 思われます。□□□□は、敷地内に電柱がありました。 ※上記の7番のことと思われます。 まあ・・分譲地の形状から、 敷地内電柱の可能性が高いな ・・と、予想はしていました。 ・・が、角地であり、これだけ 道路間口が広ければ、 建築プランニングや、 日常生活には何の支障も無い と、思われます。 電柱のポジションもほどよく、 じゃまにならないように見えます。隣区画は、地盤補強したとのことで、同じように補強が必要な場合、その分がプラスされるとの予算オーバーになりそうです。 ※地盤調査は・・ 誤解を恐れずに言えば、 ある意味・・いい加減なものです。 地盤調査を行なう業者によって、 地盤調査の方法によって、 調査結果は違ってきます。 お隣りどうしの区画でも、 まったく逆の結論になったりします。そこで、〇〇〇の分譲地を検討してみたいのですが、先生はこの3つではどこがお薦めでしょうか？ ※ずばり！ 〇〇〇のＣ区画か、 □□□□の7番 ・・です。 特に、□□□□の7番は、 （地理的にどうなのか分からないが） 東南の角地で日当たりが良く、 車の出入りにも 何のストレスも感じない計画が、 余裕でできそうです。また検討途中で売れてしまうと悲しいので、桜屋敷のCを予約していただけませんか？ ※公図・測量図をファックスして もらって、予約もしておきました。 予約には、お金も書類も 不要だということでした。 今日から2週間、おさえてもらって 検討するということにしました。 2週間後までに・・ ・やっぱりやめる ・〇月〇日に契約したい の意思表示をするということに。 不動産屋さんが売主の物件です。 「申しわけありませんが、 仲介料はお支払いできません。」 この物件で決まると、 当事務所はタダ働きです。Fは売れてしまったのか念のため併せて確認していただきたいです。 ※残念ながら・・上記どおりです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※この記事をアップしようとしたら・・ Ｙさんからまた電話。 以前に話題に出た別の売り地 について、調べてほしい・・ ということでした。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/19
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我が家は無保険状態 と言うおバカさん
洗脳を引きずっている・・し、大部分の日本人は無保険状態なんかではない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のSさん（30代） （相談：ライフプランニング） 申込みでいただいたメール・・。いつも興味深くブログを拝見しております。この度、メール顧問会員の申し込みをしたくご連絡いたしました。〇相談内容将来の貯蓄推移と生活の見通しを正確に把握して、人生設計を行いたい。昨年、第1子が誕生したので、今後第2子をもうけることやマイホームを購入するとどうなるのか（現実的にできるのか否か）。これらを「感覚的」にではなく、「数字」で把握したい。〇生活設計についての意識夫：思うところを本人が正直に詳しく 親の指導のもと、小学生の頃から小遣い帳をつけていました。その甲斐あってか、金銭感覚は比較的しっかりしていたと思います。社会人になってからもパソコンのエクセルにて家計簿（自作）をつけ、毎月何にいくら支払い、いくら貯蓄するか年間計画を立てていました。（当方の職場は年俸制で、良くも悪くも 毎月の給与支給額が把握できるため）結婚を機に実家を出ることになり、自分の給料を今後家計にどう配分していくか参考にしようといろいろwebを探しているうちに、このブログにたどり着きました（今から5年以上も前になります）。ブログを読むことで、それまで持っていなかった考え方や知識を吸収することができ、その時点で加入していた医療保険を解約しました。（同時に、妻の生命保険も解約させました） ※はい、医療保険やがん保険に 加入してお金を払い続けるのは、 まったく好ましくありません。 （当たり前） 業界の話を真に受けないで、 自分の頭で考えれば、 すぐ分かることです。現在の我が家は、車の任意保険を除き無保険状態です。 ※「無保険状態」という発想は、 業界の洗脳の名残り・・です。 「民間の生命保険に入って いなければ、無保険状態」 これは、業界の洗脳そのもの。 「民間の保険に入っていない」 のは、 「異常なこと」ではないし、 ましてや「無保険状態」ではない。 『保険加入＝ 一定期間の保障を買うこと』 （期間経過後、お金は無くなる） つまり・・ 『保険加入＝お金を失うこと！』 だから、できるだけ保険には 加入しない方がいい。（当たり前） 民間保険に加入していなくても、 なぜ「無保険状態」ではないか？ 日本人のみんながすでに、 たっぷり保険に加入していて、 毎月天引きで保険料を 払っています。 健康保険 厚生年金保険 国民年金（保険） その他もろもろの保険に、 私たちはすでに加入しています。 毎月多額の保険料を天引き されています。 （こんなに払ってるのは日本人だけ？） それぞれの保険が、素晴らしい、 充実した保障内容になっています。 決して「無保険状態」なんかじゃない ということを、私たちは認識したい。現在も、家計管理は当方が行っています。（妻は、私が渡すお金で 生活をうまくやりくりしてくれています）当たり前ですが、現在の貯金総額がいくらなのか、月々の支払項目とその額はいくらかなのかといったことは即答できます。一方で、今の生活水準や貯金額が妥当なのか、保険は今後も必要ないのかといった漠然とした不安もあります。 ※根拠を持って考えて、 確信を持って行動できるように なりましょう。昨年第1子が誕生したこのタイミングで人生設計を申し込み、上記相談内容の見通しを立てていきたいと思います。第2子やマイホームは、当然我が家の夢でもありますが、「身の丈にあった生活を行う」ことが私のポリシーでもありますので、診断結果を把握した後、優先順位を考えていきたいと思います。ちなみに、住宅に関する勉強は2年以上前からやっています（たいしたことはしていませんが）。 ※はい、決して素人のままで マイホーム取得してはいけない。最近の完成見学では、びっくりするくらい感動しなくなりました。 ※見学会に行って感動して すぐマイホーム取得をするのは、 究極のおバカさんです。 瞬間的に大金をたれ流します。 数え切れないほどの・・ 「あーすれば良かった」 が、発生します。目が慣れてくるとこんな感じにもなるのですね。 ※少なくても2シーズンは 勉強して、 十分に目が肥えてからに しましょう ・・マイホーム取得は。妻：思うところを本人が正直に詳しく独身時代、仕事を始めた頃は実家暮らしで、家にお金を少し入れる他は自由にお金を使っていました。 ※おバカさんです。（失礼！）そんな生活に危機感を覚え、一人暮らしを始めたので、家計管理は人並みにしていたと思います。結婚を機に、家計管理は主人に任せ、私は食費等のやりくりをしています。 ※家計管理は一方に任せきり にせずに、 夫婦の共同作業にして、 共通認識を持っておきたい。毎月、残った金額を貯金して家電を購入したりしていましたが、第一子の出産後は赤字になる事も増えました。どうしたら赤字にならないか、現在試行錯誤中です。以前は仕事上のノルマもあり、終身・医療・がん保険に加入していて、月に１万５千円程支払っていました。 ※保険営業の自爆行為？転職した際に解約しても良かったのですが、自分になにかあった時に親に残せるものがあった方が良いと思い、 ※セールストーク・・そのまんま。結婚するまでずっと支払っていました。 ※おバカさんです。（失礼！）少し不安はありましたが、 ※保険解約に不安を感じるなら、 まだまだ洗脳が残っている ・・ということ。職業訓練時の収入が少ない頃もずっと支払っていたので、どうでもよくなったところもあります。今後第2子は当然欲しいですし、子供がしたいことはさせてあげたいと思っていますが、それが現実的にどうなのかを家計診断の結果をもとに考えていきたいです。〇住所 略〇家族構成夫：30代 会社員 妻：30代 専業主婦子：0歳以上、よろしくお願いいたします。無保険状態・・は、無いべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/19
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土地 50万円の差なら圧倒的にこっちが
50万円をはるかに超える優位性があります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★土地面積 70坪より63坪の方が広いことも ※新たにチェックを依頼された 分譲地の・・ 現地を見学しに行ってきました。 時期は、数年前の晩秋・・。 もちろん、現地は造成前の田んぼです。 （この写真の奥の田んぼ） 区画図の7番の右上のあたりから 眺めています。 ま、過去の田んぼに立っていても しょうがないので、 バックトゥーザフーチャー！ ・・です。 5と6が売れてしまっています。 4はあり得ません。 敷地内で車を回す必要があり、 面積を丸々有効には使えません。 道路に転回広場が無い分譲地です。 突き当たりの土地はかなり不利です。 1と2と3は北側道路です。 当然・・カーポートは北側に 設置されます。 周辺の雪解けも遅くなります。 配置計画で建物は南に押されます。 南側の空間は狭くなります。 1と2は南に隣接する〇〇工場 の背中を眺めて暮らすことになり、 気分は良くないかも。 この分譲地しか土地が無くて、 この中で選ぶしかないとしたら、 7か3・・かと。 820万円と770万円・・です。 50万円の差なら、7番！・・です。 （ちょっぴり予算オーバーでも） 南東の角地です。 日当たりは確実にいいし、 使い勝手もいいし、 マイホームプランの制約も無い。メールをいただきました。お世話になっております。〇〇〇の土地の件、不動産業者が間違っておりましてすみませんでした。 ※昨日、その不動産屋さんに 問い合わせ電話したら、 「そういうものはありません。」 と、言われました。（ 略 ）現地の看板にそのような記載があったと思ったのですが、、、大変すみません😣💦⤵ ※同じ地区に同じような名前の 不動産屋さんが存在しています。〇〇に確認しようとしましたが本日は定休日でした。後日、確認してからご連絡したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※おいおい、不動産屋さんと 直接・・接触しないでくれ～。 あらためて、この分譲地の 不動産屋さんに連絡して、 物件資料をファックスして もらいました。また、古家付きの土地ですが、西側に後ろの家の増築分が建っていたように思いました。それで、L字に囲まれている印象を受けたのだったと思います。写真では庭木しかないように見えますが。。。 ※向かって左側の植栽部分 です。 ま、仮に西側がふさがれていた としても、南北と東の3方向が 開けていて、 開放的な物件であることに 変わりはありません。→土地として買う場合には、 売主側で解体するそうです。解体はこちら負担と思っていました。もう一度現地に行ってみたいと思います。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。50万円どころではないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/16
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☆マイホーム取得で後悔した人 教えて下さい
体験者がそれぞれ答えています。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。マイホームを手に入れて後悔している人いますか？ 2017.6.16 に発見した記事 YOMIURI ONLINE 発言小町 よりQ賃貸住まいの30歳です。来年小学校にあがる長男と、4歳になる長女と、夫との4人暮らしです。この地域は持ち家率が高く、賃貸＝持ち家を買うまでのつなぎ のような感覚です。子どもが小学校にあがっても団地やアパートに住んでいる家庭は、「子供が生まれて7年も何をやってたの？」「経済的になんらかの問題があるのでは？」とまで思われてしまうような地域なのです。長男の小学校入学を機に、我が家もマイホームを建てようかと話し合っているところなのですが、いまひとつ踏ん切りがつかないのです。共働きですし、今のところはローンの心配はありません。むしろ、月々の返済額は今の家賃より5000円ほど安くなるのでその点は魅力的ですが…手元に何も残らないものに月々8万円も払っていくよりは、財産になるものにお金をかけるべきだという考え方にも頷けます。 ※「財産になるものにお金をかけるべき」 ・・というのは、 業界の営業トークに過ぎない とも言えますが・・。 その営業トークで新築マンションを 購入するのは、自殺行為。 中古マンションなら・・なおさらヒドイ。とはいっても、安い買い物ではなく、勢いで買えるものではないので迷っているのです。家を建てた友人たちにも「早く建てたほうがいいよ！」と言われています。新築の家におじゃましては、うらやましい～と思うのですが、いざ自分のこととなると躊躇してしまいます。マイホームを買ってよかった！という意見はたくさん聞きますが、逆に「マイホームはやっぱり必要なかった」「賃貸時代に戻りたい」などと思っている人はいるのでしょうか？もしいらっしゃったら、どういうときに思うのでしょうか。是非教えてください。よろしくお願いします。A40代半ばの夫婦です。10代の子供が二人います。うちは、子供二人が巣立った後に、夫婦二人の住まいを建てる予定です。だって、家族構成が４人の時の家は、２人になったら実情にあわなくなると思うので。 ※武田ＦＰの近所にも たくさんあります。 2階に4部屋はありそうな大きな 総2階の家に、今は・・ 老夫婦だけで住んでいる家が いくつもあります。夫婦２人になった時に、ローン無しで一括でマイホームを購入するのを夢見て、 ※その時期に、2人だけの 小さな家でいいのであれば、 現金で住宅取得できるでしょうね。せっせと貯蓄に励んでいます。 A結婚して間もなく、二世帯住宅を建てるはめになりまして・・・ ※お気の毒に・・ ・・って、当事務所で係わった中にも、 同様のマイホーム建築がありました。 （プレゼンコンペ後に契約・建築）まあ、いろいろありましたので後悔してる・・・というか。まあ。夫の職場の方針が変わって「大規模転勤あり」になり、実際に遠くに引っ越すことになったときには「夫の会社ＧＪ」と思いました。（大声では言えませんが） ※ヨメは嬉しくてしょうがない・・。今住んでいる住居の家賃の他に、大きな倉庫と化している二世帯の方のローン（自分たちの持ち分なので仕方ないのですが）も払ってるので贅沢はできませんが、できれば、定年まで転勤し続けたいです、はい。 ※経済的負担は大きいけれど、 「ヨメの精神衛生上は最良の状況」。A既に買って後悔している方ご本人はプライドもあってなかなか出てこないかもしれません。私は仕事上たくさんそういった方とお会いしました。多くは不動産屋の営業トークに乗せられて、または周りに流されて買ってしまい、その後収入減や子供の進学、親の入院や介護などで予想外に家計が厳しくなってしまうパターンでの後悔です。 ※そのようにならないために、 まずその前に、きちんと生活設計したい。 人生最大の買い物です。 見通しを立ててから行なうのは当然。マンションであれば管理費や修繕積み立てを計算していなかったり（以外と高額） ※最終的に・・それだけでは済まない。 マンションを買ってはいけない。戸建てでは部分補修が起こってくる予定が早まったり、固定資産税を知らなかったということもあります。 ※きちんと生活設計すればいいこと。 リフォームや税などについては、 生活設計でしっかり見通しを 立てておきたい。買った後維持しなくてはならないことを意外と皆様お忘れです。ローンが払えるだけではダメなんです。結果手放したいが買い手もつかず、困っていらっしゃる方は多いです。あとは子供が巣立った後に夫婦二人では必要以上に広く古い家を持て余し、しかし引っ越す費用は出せないという高齢者も多いです。賃貸と持ち家それぞれの良さがあるので、見栄を張らず冷静に納得して、良いタイミングで選ばれることが大切かと思います。 ※生涯賃貸・・という人は、 持ち家の人よりはるかに多額の 老後住居費の蓄えが必要になります。 生涯賃貸の人こそ、 しっかり生活設計を行なわないと、 悲惨な老後が待っています。A家は消耗品です。いま３０歳ということですが、３０年たって６０歳になったときに、水周りなど修繕＆リフォームしないと汚いとか古いとかで使いがってが悪くなっていると思います。費用は数百万円以上。 ※30年も放っておいて、ドカン！と お金をかけることにはならない。 もっと短い、10年ごとのスパンとかで、 リフォームをしていくことになります。外壁なども痛んできたら相当な費用がかかります。資産価値などほとんどありません。土地だって、これだけ高齢化、家あまりになってくると超人気一等地以外は値下がりするでしょう。 ※だから・・どうした？ 自分の家を建てて住む ・・ということは、 「家の価格の値上がり・値下がり」 とは、何の関係もありません。 売って儲けるために建てる ・・のではありません。でもそんな場所には買えませんよね。家を買ったらお得。という幻想は捨てないといけないでしょうね。その家、土地がよほど将来的に値上がりする場合以外は買うものではないと思います。 ※そんなことを判断材料に してはいけない。そのあたりの中古を見てみてください。その値段で新築の将来が図れると思いますよ。 Aうちは、中古物件を安く買ってリフォームしましたが、買った時の費用や年々の税金、いつか買い替えをする時の値下がり分・費用を考えると、持ち家と賃貸では10年以上住んで、ようやくとんとんになると思います。 ※また・・「持ち家vs賃貸」、 意味のない不毛な議論です。 いいかげんにしましょう。 金融業界ほかの煽りに 踊らされてはいけない。それに、早く買えば早くから補修が必要になるということや、税金のことなど、一概に「賃貸より安く済む」とは言えないと思います。また、賃貸は新築物件に引っ越すだけで、何度でも新築気分が味わえますが、マイホームは買った後の1回だけ。リフォームするにも引越しよりずっとお金がかかります。 ※いいかげんにしましょう。 まったく土俵が違うものを比較 するのは・・。逆に、子供にとって、ひとつの土地に住み続けることで、「自分の地元」が出来るので、それはかけがえの無い資産になります。高校生にもなると、地元の高校でない限り、地域で出来る友人は減るので、小学校・中学校時代に一箇所に落ち着いくのは、良いことだとも言えます。なので、私が思うに、賃貸よりも金銭的にお得だ、という考えは除いたとき、 ※「賃貸よりもお得か？」 について考慮する必要は無い。それでも家を買うメリットがあるかを判断材料にするのが良いのではないでしょうか。Q皆様たいへん参考になるご意見をありがとうございます！本当にどの回答も心に響きますね…浮かれているところにバケツで氷水をかけられたような感覚です。 ※すごい表現です。もう一度、マイホームについて、新築を建てることについて夫婦でよーーーく考えて、これでもかというくらい悩んでみたいと思います。20年後30年後の将来を見据えたアドバイス、大変ありがたかったです。なるほど、こんな未来が待っているのか、と。大きな後悔をするところでした。本当に感謝しています。 ※マイホーム取得の前に、きちんと 生活設計することをお奨めします。 その上で、 「素人のままでのマイホーム取得」 は、しないように・・。 少なくても2シーズン（2年間）は、 見たり、聞いたり、触ったり・・ 修行を積んで「目が肥えた」状態に なってから、 （違う景色が見えるようになってから） マイホーム取得したい。 テレビやスマホを買うのではない、 人生最大の買い物をするのだから、 それぐらいの修行は、した方がいい。 （当たり前） がんばれ！ がんばれ！目が肥えてからにした方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/16
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固定電話とインターネットを見直して★
見直してみました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：ライフプランニング）今まさに、現状診断の資料作成中です。貯蓄も年金も十分 でも不安が募る★株はギャンブル 割り切って楽しんで加給年金 うちは4年間もらえるよね？年金相談するなら年金事務所じゃなく失業保険と年金 この計算で合ってる？生命保険解約後1週間はドキドキ★ねんきんダイヤルで年金の受取り方に団体保険は安心で安い・・は迷信！★自動車保険の見直しをしました★固定資産税 自動車税 カード払いしてみたらメールをいただきました。ブログ楽しみにしています。現在生活見直し真っ最中です。通信費の内今回,固定電話とインターネットを見直してみました。 ※相変わらずの緻密な作業です。 大雑把な武田ＦＰには とてもマネできません。 生命保険には入るな！ 借金はするな！ 経費は払うな！ 大雑把な叫びをくり返している だけの、武田ＦＰ ・・です。電話の切り替え最近携帯電話の普及で固定電話を使う事がほとんどなくなりたまに掛かってくるのはオレオレ詐欺か悪質勧誘電話だけ。昔は家に固定電話がないと信用に欠けるような考え方があったが最近は携帯のみの友人も2割いる。悩んだ末、契約書や登録に固定電話番号を使用しておりその変更が煩わしいのと年老いた親戚からたまーに掛かってくる電話の為に電話は残す事にしたが経費削減の為に光電話への切り替えを選択した。光電話のメリット基本料金が安い（光回線のセット割も含めて）固定電話の電話番号そのまま引き継げる光電話のデメリット停電時に繋がらない固定電話の番号の使用期間は切り替え後10年間で終了し10年後電話番号を廃止するかアナログに戻さなければならない10年後はさすがに携帯だけの生活がもっと広がっているだろうと考えて固定アナログ電話から光電話に切り替えました。インターネットの切り替え光回線は随分前から普及していて一時は毎日のように切り替え勧誘電話が掛かって来ていたがネットの状態が不安定な事もあるとの事で今までずっとアナログADSL回線＋プロバイダの契約にしていた。今回比較サイトで我が家の条件で価格比較をして3年継続使用の場合一番安く携帯電話とのセット割が利用可能なDMM光回線に切り替えた。(他社の携帯とのセット割も沢山あります)メリット1 携帯電話とセット割などを使えば トータルで安くなる。2 通信速度が若干早くなるデメリット1 回線工事費用が掛かる2 固定電話停止工事費用がかかる3 2年間解約不可等の期間縛りがある4 工事費無料のキャンペーンを使わないと 差額が2年でペイしない。5 携帯のプロバイダの変更するのが面倒になるその他注意点1 工事費無料キャンペーンのサイトを探して 申し込むと工事費が無料になる 無料キャンペーンの専用サイト経由でないと 無料にならないので注意2 工事費無料は色々あってDMMの様に 初めから無料で支払わない場合もあるが 一旦支払って後日申請するとキャッシュバック されるキャンペーンもある キャシュバックの場合は半年後などに設定 されていて忘れる可能性が高いので 出来れば初めから無料のキャンペーンがお勧め3 工事日程は最短で1か月後と遅くて混んでいる。4 土日を工事日程に指定すると休日割増料金を取られる5 ネットで申し込むと電話で契約内容の確認が来るが 契約内容や家の状況を把握しておかないと 即答出来ない。6 携帯電話の契約者名でしか契約出来ない。 （セット割を使う場合） 事前比較や工事、既存契約の解約等あり 結構苦労しましたが 息子の力を借りて無事に切り替え終了しました。切り替えの成果は下記です。現在契約NTTファシりテイーズ 固定電話 基本料金 1700円 ADSL回線 3520円ぷらら ネット回線 918円合計 6138円↓切り替え契約DMM 光電話 基本料金 500円DMM光ネット ネット回線 4820円DMMユーザー割(携帯契約がDMM) △500円合計 4820円 差額 △1318円/月 △15816円/年初期必要経費DMM光配線工事 18,000円（キャンペーン期間中で無料）DMM光配線工事 3000円（土日祝工事費用） ★平日に工事すれば3000円はかからない光電話工事 4000円 （切り替え工事） ★NTTファシリテーズから電話代と一緒に請求される合計 25,000円 ★キャンペーン使用しない場合の諸経費合計 4000～8000円 ★キャンペーン使用の場合の諸経費弟家族にもすすめたら“そんなのとっくに光に変えてるよ”と言われました。世の中は既に光のようです。 ※武田ＦＰが踏み込まない分野です。 ごくろうさまでした。 読者の方々の参考になりますように・・。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社員の妻、 20代会社員の子・・の、3人家族。 相談 ： 貯蓄。 相続。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収503万円 （手取り395万円） 妻 年収547万円 （手取り414万円） 貯蓄 ： 6,934万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 20万円/年 （総額：241万円） 夫婦それぞれが勤務先の積立年金。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,824万円 －6,579万円 妻 －8,053万円 －7,852万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 ※家族の状況から見て、 死亡保障必要額が発生するわけが ありません。（当たり前） ・・が、この日本、 生命保険、医療保険、がん保険、 等々、死ぬまで保険料を払い続ける おバカさん（失礼！）が なんと多いことか・・ ああ・・。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚まそう。 洗脳されたままではいけない。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 5 Ａさん（20代）：☆6/13回答戻る。（5/26着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は6/19（月）です。 お楽しみに・・。 6 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！これからは、光だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/15
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土地面積 70坪より63坪の方が広いことも
70坪より63坪の方が広いことも、「住宅用地」としては、あり得ます。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由この70坪の土地って どうでしょう？★ 何日か前にいただいたメール・・。また、ご紹介いただいた物件も見てきました。古家付きのほうは、後ろの家が、古家を囲むようにL字で建っている状態でした。 ※あまり良い印象は持たなかった ・・ようです。（ 略 ）引き続き物件を探していますが、昨年から新しい情報はなかなかでない状況です。 ※新しい情報、新しい情報、 ・・と追いかけてばかりではなく、 これまでの物件をしっかり 見つめ直してみてはどうでしょうか？ たとえば、 お話に出た古家付き土地は・・ ※その・・古家付きの土地がこれ、です。 （南側からの写真） 63坪、640万円・・です。 不動産屋さんに聞いてみたら、 建物は築50年ぐらいのようです。 中古住宅として買う人にはこのまま 売るが、土地として買う場合には、 売主側で解体するそうです。 この場所が地理的にどうか？ は別にして、物件そのものは・・ 実質・・東南の角地で、 土地の形はほど良い長方形です。 宅地としては理想的です。 ※南側からの写真です。 後ろの家が囲むように建っている ・・という印象を持ったようです。 私には、そのようには見えません。 （物件の西側まで回りこんではいない） むしろ、逆の好印象を持ちました。 この物件の北側は、後ろの家の カーポートと玄関までのアプローチに なっているので、建物が無い分、 北側からも採光を確保できます。 つまり、東西南北すべての方角が 開けていて、住宅プランニングが どのようにでもできる・・快適な物件 だということです。 物件を見るときは、「空間」も見たい。 ※70坪、650万円の土地です。 63坪の土地よりは「面積が広い」です。 昨日の記事では、 「この物件もいいんじゃない？」 的なコメントをしましたが、 住宅用土地として比較した場合は、 上記の古家付き土地の方が 使い勝手は良さそうです。 この70坪の土地の方が 「面積が広い」のは確かですが、 この土地で長方形の建物を建てると、 裏に大きな三角形の敷地が残ります。 （土地の3分の1近くが無駄に・・） 古家付きの63坪の土地は、 敷地全体をフルに使うことができて、 「実質面積が広い」のは、こちら ・・ということになります。 台形だとか三角形だとかの土地は、 南側に三角形が残るのなら まだ救いようがあるが、 北側に三角形が残る土地は、 「実質面積」かどの程度になるか？ まず、しっかり見極めたい。 《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。70が63より小さいこともあるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/15
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新規メール顧問会員受付け 6月19日
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年6月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6/19（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/15
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この70坪の土地って どうでしょう？★
背中に三角は残りますが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由チェックしてほしい売り地・・・・の、情報を頂いていました。この土地、南面道路として見ると・・つまり、向かって左側のおしゃれな家と同様の向きで建てるとすると、背中に大きな三角形の土地が残ります。それがもったいないと思う場合は、西北方向に一部が出っ張ったプランを計画することになります。その場合でも、小さな三角形の土地が2つ残ることにはなりますが・・。ま、このお隣さんも・・背中に大きな三角形の土地を残して建てているようだから、気にしなければ構わない・・と思います。まあ・・70坪もあるんだから・・良い感じのプランニングはできそうです。前面道路の幅員は4メートルでちょっと狭いです。・・って、武田ＦＰ宅の前面道路も4メートルですが。 ※もう一つの物件については、 スミマセン！！ 今日は時間がありません！ 明日、コメントします。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※Ｍさんの土地決済日がやっと決定。 6/19（月）11：00より 〇〇銀行〇〇支店にて。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｔさん（40代）：☆6/9回答戻る。（5/15着） ※今日の作業。 現状診断、本日・・6/14（水）終了。 分厚いキャッシュフローです。 赤ちゃんがいますが、 夫婦共に生命保険は不要です。 健全な家計ですが、 つまらない生命保険で ちょっぴり・・ お金をたれ流しています。 （もったいない・・） メール添付で送りました。5 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 6 Ａさん（20代）：☆6/13回答戻る。（5/26着） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 現状診断 終了予定は6/19（月）です。 お楽しみに・・。 7 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！三角形はしょうがないかも。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/14
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土地購入の決済 登記費用がちょっと高く
土地面積が増えたし・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）売地（古家付き）を買って マイホーム建築・・を、計画しています。 （ その実行支援をしています ）隣の建物がこちらに出ているかも？★不動産屋さんどうしで立会いしましたいよいよ土地売買契約 今日その説明土地売買契約書にハンコを押しました本日急きょ 土地売買契約を行いました奥さん来所の目的 すっかり忘れて★古家の解体工事が始まっています★古家の解体工事 外観ではちょっと★マイホーム解体工事 ついに重機が入るさすが重機 解体工事がテンポアップマイホーム建築空間が見えてきました解体工事終了！スッキリと更地に★住宅プランを少しでも煮詰めようと測量面積は登記簿より6坪大きかったいよいよ来月半ば頃に決済できるか？住宅プラン 自分で作ってみました♪★採光が難しい土地での明るい家作り★両隣りの建物の位置とマイホームの案今日の打ち合わせ結果を住宅プランにマイホームの南北長さが土の流出に影響リビングの上を吹き抜けにしてみました★ 土地購入、決済取引の段取りを行ないました。移転登記費用が・・当初よりちょっぴり高くなりました。18万円台から19万円台に・・。（面積が増えたから・・？）それから・・固定資産税の精算金も確認しました。普通は決済日以降を買主が負担しますが、（365分の〇〇のように細かく）売主さんは・・「半々でいい、7月以降分をもらえれば。」と言っているそうです。決済日は6/19なので、買主のＭさんはもう少し負担することになりますが、売主さんが半々でいい・・ということです。建物の固定資産税もありましたが、今回Ｍさんが購入するのは「土地」です。Ｍさんは・・土地の固定資産税の半額、12,900円を決済日に払います。決済を行なう場の〇〇銀行〇〇支店にも連絡をして・・予約しました。「上司に相談して折り返しお電話します。」・・なんて言われました。（初めてです）普通は・・「うけたまわりました。」で終わるんですが・・。数時間後に電話が来ました。うけたまわった・・ようですが、「Ｍさんのフルネームをお聞きしていいですか？」どうやら・・取引内容を調べていたようです。最近の銀行は、何でもビジネスチャンスと捉えて動いているように見えます。今回も住宅ローンの売り込みチャンス！・・と考えているのかもしれません。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/26? 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 最近の銀行の動きは怪しいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/14
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☆iDeCo最強のじぶん年金 という発想の前に
きちんと生活設計をしよう。ネコもシャクシも、お金を老後へ老後へと送ればいい・・というものではない。 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。日本史上最強のじぶん年金 読めば始められるiDeCo iDeCoで投資デビュー2017/6/14 日本経済新聞オフィス・リベルタス 大江加代さんという人のお話。 大手証券会社で22年間勤務し、 一貫して勤労者の資産形成に携わる。 確定拠出年金については法の成立前から 10年以上企業型の現場で関わり、 のべ25万人に対する投資教育の 企画・運営にも携わった。 現在はオフィス・リベルタス取締役で、 NPO確定拠出年金投資教育協会理事 として情報サイト「iDeCoナビ」も創設。 ※もろに業界ど真ん中の人・・です。 そちら方面へ誘導する話になります。 （当たり前）（ 前半 略 ）■突然脚光を浴びた理由は ※きゃっこう・・？ あびた？従って、このiDeCoこそが、まさに冒頭に出てきた「じぶん年金」なのです。ではなぜこのiDeCoがここへ来て急に注目を浴びるようになってきたのでしょうか。 ※自画自賛・・？直接のきっかけは今年、この制度を利用することのできる対象者が大きく広がったことです。 ※業界の思惑通りです。 世の「常識」は業界が作っているが、 「制度」も業界が作っています。16年前に始まったときは、これを利用できるのは自営業やフリーランス、非正規社員の人などに加え、企業年金の制度がない民間企業（主に中小企業ですね）に勤めるサラリーマンだけでした。 ※制度の元々の目的が、そういう 年金額が少なそうな層の上乗せ ・・ということでした。 それなら分かる・・というものでした。ところが2017年の1月からは、一部の例外はあるものの、原則としては60歳未満の日本人なら誰でも加入できるようになったのです。 ※そこがおかしい。 対象者が全国民になったことで、 業界は万々歳！・・です。 できるだけ多くの人に 投資信託をやってもらえば、 手数料収入で業界は潤います。 （当たり前） 博打はやるな！・・とは言わないが、 同じやるなら・・ 値動きがにぶくてまだるっこしく、 手数料コストの高い 投資信託なんていう博打より、 値動きがキビキビして分かりやすく、 手数料コストが安い、 株式の方が博打としては はるかに楽しい ・・と、思われますが・・。実際、今年に入ってからの加入者の数は驚くべき勢いで増加しており、毎月ほぼ5万人近い加入者増になっていますから、数年前に比べるとそのペースは約40倍に急増しているといえます。iDeCoの魅力はいろいろありますが、中でも「老後の資金を作る」ということにかけては以下の3つの点で、他の制度に比べずば抜けています。1. 使う人が得をする大きな「税メリット」 ※人によっては、その「税メリット」が 無い人もいる。 拠出時に「税メリット」がある人でも、 給付時に「税デメリット」がある人もいる。 （退職所得控除等が使えない場合も）2. めんどくさがり屋さんにもってこいの「自動積み立て」 ※何も考えず・・自動的に 老後へ老後へと お金を送ってはいけない ケースの人、・・けっこういる。 老後は過剰すぎるほどリッチ、 現役中はカツカツの貧乏暮らし。3. 使ってしまう誘惑に負けない「60歳前の引き出し不可」 ※子どもじゃないんだから・・ 他人に強制されなければ 人生をコントロールできない なんて、情けない。 「60歳前の引き出し不可」 なんてものに、一定のお金を つぎ込み続けるということは、 我が家のお金を融通性を損なう ことになる。 お金は融通が利いてこそお金。加えて、老後資金の準備のために必要な2つのことも身に付けることができます。1. （公的年金を含む）自分の老後にもらえるお金の知識 ※このことは、真剣に生活設計 すれば、自然に身に付く。2. 投資信託とのつきあい方 ※このつきあい方を知らなくても、 人生は普通にやっていける。この2つはiDeCoに加入することによって、嫌でも考えなければならないことです。せっかくなので「この機会に自分でもその気になって覚えよう」と、前向きにチャレンジしてみるのがよいと思います。 ※業界の人だから・・ 当全のイザナイです。（ 後半 略 ） ※まあ・・なんのことはない、 きちんと生活設計すればいい。 それだけのことです。 自分の公的年金を理解して・・ 生涯のキャッシュフロー表を 作ってみて、 根拠を持って真剣に考えたい。 その時点で、 老後は貯蓄残高が潤沢すぎて・・ ということが判明したりする。 そういう人は、奨められても iDeCoなんてやらずに、 「豊かな現役」を過ごした方がいい。 実は、そういう人が結構いる。 業界の言いなりになってはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。iDeCoに振り回されるおバカ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/14
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ニュータウン土地販売 フタを開ければ★
30区画、横並びでいっせいに販売開始！・・とはならないと思われます。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということは建築条件付土地はやめた方がいい理由売り地について・・不動産屋さんへの照会を依頼されていました。Ｙさんが興味を示していた2つの物件、不動産屋さんの情報を確認してみました。まず、〇〇〇〇不動産の全30区画のニュータウン。これから造成して・・完成予定は年末。予告広告では・・まったく、「建築条件付」という雰囲気はありません。・・が、このような分譲地の場合は、販売開始時点でいっせいに個人向けに売る・・というような行き当たりばったりなことにはならないと思われます。販売開始時点で・・懇意にしている複数の住宅メーカーがそれぞれ5区画とか3区画とか買い上げて、それこそ「建築条件付」で売り出すことになると思われます。なぜ・・そうなるか？不動産屋さんにしてみれば、大金をかけて（多額の借金をして）造成して売りに出したけど、半分以上も売れ残っている・・ような状態が続けば、会社は潰れます。そんなことにならないように・・現場は田んぼのままの計画段階で、複数の住宅メーカーと事前に打ち合わせを当然に行ないます。あらかた買う約束が整った状態で、（いくつかは直接販売するとしても・・）安心して計画を具体化・・ということになります。なので、ＨＰに販売予告をしてみせている今の時点ですでに、住宅メーカーの割り当てが決まっているものと思われます。そして・・次の〇〇〇ホーム。60坪、698万円 ・・の土地。電話してみました。武田ＦＰ「60坪、698万円の土地の物件情報、 ファックスを送ってもらえますか？」〇〇〇ホーム（女性）「作ってないんですよ。」武田ＦＰ「え？物件情報、作ってないんですか？」〇〇〇ホーム（女性）「はい、作ってないんですよ。 で、その物件ですけど、 ＨＰの物件情報から はずそうとおもっていました。」武田ＦＰ「 ？？？ 」〇〇〇ホーム（女性）「売主さんの方にトラブルがあって・・。」・・、どっちにしても、まともな売り物件ではないようです。・・ということで、Ｙさん、ご期待に答える結果にはなりませんでした。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※Ｍさんの土地決済日がやっと決定。 6/19（月）11：00より 〇〇銀行〇〇支店にて。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｔさん（40代）：☆6/9回答戻る。（5/15着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は6/14（水）です。 お楽しみに・・。5 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 6 Ａさん（20代）：☆6/13回答戻る。（5/26着） ※いただいたメール・・。 こんばんは、お世話になります、 メール顧問会員のＡです。 再ヒアリングの資料送付します。 ヒアリングシート不備だらけで 申し訳ありませでした。 また、佐々木様にお電話でフォロー して頂き、少ないようでしたので 基本生活費などいろいろ見直しました。 ありがとうございます。 一部補足として、 メールで回答したいと思います。 厚生年金基金は、勘違いして記入 してしまったため、削除しました。 保険料は、夫婦ともに来年解約するので、 継続しない場合で現状診断したいです。 財形貯蓄は、このまま継続して、 メリットがあるなら、 2019年を第一子誕生と仮定し、 2024～25年ごろマイホームを建てる 予定にし、2025年解約でお願いします。 こども費などはかなり大雑把になって しまったりと、 まだ不備あると思いますので、 ご指導よろしくお願いします。 わくわくしながら待ちたいと思います。 7 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/13
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☆むやみに節約したり投資を始めたり
むやみやたらな行動をする前に、きちんと生活設計をしよう。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。一般論に惑わされないで必要なお金を知る「順番」2017.6.13に発見 gooニュースファイナンシャル・ジャーナリスト竹川美奈子さんという人のお話。将来の生活に漠然とした不安を抱いている人も少なくないはず。ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さんは「すべて自分で準備する必要はない」と言います。今回は、お金について考えるべき「順番」をご紹介します。漠然と不安を抱く前に……先日、あるテレビ番組で「“先行き不安病”を斬る！ わが家のマネー防衛」という特集が組まれていました。（今の）生活不安と、老後の年金不安のために、家計不安解消に動き出した人たちが増えている、という内容でした。番組では、家計の足しにと投資を始めた節約主婦や、 ※申しわけないけど・・ おバカさんです。（失礼！） 金融業界のセールストークに 乗っかってしまいました。 博打をする前にするべき、 大切なことがあります。リタイア後によい商品はないかと金融機関巡りをする60代後半の男性、 ※申しわけないけど・・ おバカさんです。（失礼！） 飛んで火に入る夏の虫・・状態です。 そんなことをする前にするべき、 大切なことがあります。iDeCo（個人型確定拠出年金）セミナーに参加する若い女性などが紹介されていました。 ※申しわけないけど・・ おバカさんです。（失礼！） 政府と業界の思うつぼ・・です。 そんなことをする前にするべき、 大切なことがあります。このように、今の生活や将来の生活に対して不安を持つ人は多いと思います。 ※このような不安を感じた際にする べきことは、上記ではありません。 こんな企画をしたテレビ番組も、 何を言いたかったのか？けれど、「不安」だからといって、金融機関のセールストークにのって手数料の高い金融商品を購入してしまったり、無理に入らなくてもよい保険に加入してしまったりしていては、金融資産をふやすどころか、減らすことにもなりかねません。 ※業界に相談して、 そのアドバイス通りにしていたら、 どんどんお金を失っていきます。 （当たり前） 業界と私たち消費者は、 「利益相反の関係」です。 （当たり前）具体的な行動の前に、次の２つのことを意識してください。その1：「モデル」や「一般論」に惑わされない一つ目は、モデル数値や一般論に惑わされないということです。「老後資金は3000万円必要」といった数字を目にすることがあります。でも、それってみんなに当てはまるのでしょうか。「夫婦と子ども二人」といったモデルを使って、この金額が必要というケースも同様です。お金に関しては一般論や平均値は当てはまりません。あなたと友人とでは、収入や支出、資産や負債が全く違います。シングルの人もいれば、既婚の人もいる。子どもがいる人もいれば、いない人もいる。いまやライフスタイルは多様化していますし、背景にある金融資産や固定資産、負債なども考慮する必要があるでしょう。テレビや雑誌で示される金額を見て、不安になる必要はないのです。 ※当然のことです。 なので、我が家だけの オリジナルな準備をしておきたい。その2：すべて自分で準備する必要はない二つ目は、お金をすべて自分で準備する必要はないということです。将来に対して不安を感じたとき、多くの人が「あといくら自分で用意すればいいのだろう」と考えがちです。ですが、そもそも私たちは自分で稼いだお金以外にも使えるものがあります。お金のことを考えるときに思い浮かべてほしいのは、下の三角形です。これは保険を考えるときも、老後に向けた資産形成を考えるときも、同じです。どちらも、「（1）国から」受ける公的保障、次に「（2）勤務先の」企業内保障、そして、足りない分を「（3）自分で」準備するという流れになります（自営業の人は（2）がない分、会社員や 公務員の人より自分で準備する分は多くなります）。例えば、老後に向けた資産形成の場合で考えてみましょう。この場合、（1）は国から受け取る公的年金です。会社員・公務員の場合は「老齢基礎年金」＋「老齢厚生年金」、自営業の場合は「老齢基礎年金」のみ受け取ることになります。公的年金については、毎年誕生日月に送付される「ねんきん定期便」を参考にしましょう。 ※これ、非常に大切です。 見ないで捨てているおバカさんが 大勢いるようです。 将来の不安解消をするために・・ 必要なアイテムの一つです。50歳未満の人はこれまでに支払った保険料と、その時点で受け取れる金額が書いてあります。そのため、毎年チェックすると、支払った保険料、受け取れる金額は増えていきます。50歳以上になると、60歳まで同じように働いた場合に受け取れる見込額の記載に変わります。会社から受け取れるお金を調べよう次に、（2）の勤務先から受け取る退職一時金や企業年金を調べます。 ※これも、非常に大切なことです。 公的年金と同じで、 これも分かっていないと、 生活設計ができません。 キャッシュフロー表が作れません。 当事務所での現状診断の ヒアリングでも必須事項です。退職一時金はある会社が多いでしょう。では企業年金はどうでしょうか。あるのか、ないのか。あるなら、将来受け取る年金額が確定している「確定給付型」なのか、運用成績次第で給付額が決まる「確定拠出型」なのかを確認しましょう。確定給付型には「確定給付企業年金」や「厚生年金基金」などがあります。確定給付型、確定拠出型どちらか一方ではなく、両方ある場合もあります。それぞれ「いつから（何歳から）」「どのように（一時金か年金形式か）」「おおよそいくらもらえるか」を分かる範囲でいいので調べてみてください。結婚している場合には、（1）や（2）は世帯単位で合算してみるとよいですね。その上で、(3)の足りない分を自分で準備するということになります。ここまで調べるだけでも、「とにかく3000万円用意しよう」といった漠然とした不安や焦りから一歩先へ進むことができます。 ※ここまで自分で調べることが できれば、なんとか自分で キャッシュフロー表を作ることが できてしまいます。 生活設計をするために、 自分でしっかり調査しましょう。老後資金用であれば、税制的に有利な制度、例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）などの活用を検討するのがいいと思います。 ※業界の人だから、当然 推奨します。 ところが、だれにでも奨められる ものではありません。 キャッシュフロー表を作ってみたら、 「老後は資金が潤沢で、 現役中はちょっと貧乏っぽい」 ・・なんてケースがよくあります。 「この上、老後へ老後へ・・と お金を送り続けるよりは、 現役中に有効に使った方がいい」 現実にいくつもある話です。 生活設計をして初めて分かることです。 「老後資金」のような「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。 業界の思うつぼ・・になります。 お金は「総額の推移」で捉えよう。 我が家のキャッシュフロー表を作って、 「一生の総額の推移」をチェックしよう。 そこまでできてしまえば、 業界に振り回されずに済みます。不安から目を背けている人、不安に押しつぶされそうな人は、焦って投資を始めたり、むやみに節約をしたりするのではなく、「自分（あるいは我が家）の場合はどうなのだろう？」と考えてみる。そして、まずは、公的保障や企業内保障についてきちんと調べてみることが不安解消への第一歩です。 ※生活設計をすることです。 キャッシュフロー表を作ることです。 「我が家のお金の生涯」 が確認できます。 根拠を持って考え、 確信を持って行動することができます。 もう、業界にだまされることはない。生活設計すれば、不安は消えるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/13
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行列のできるＦＰ事務所 2017.6.12★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｔさん（40代）：☆6/9再ヒア回答戻る。（5/15着） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 現状診断 終了予定は6/14（水）です。 お楽しみに・・。5 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 6 Ａさん（20代）：☆6/9再ヒア待ち。（5/26着） 7 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/12
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建築条件付土地はやめた方がいい理由
始めから建築業者が決まっている状態は、好ましくない。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！売り地看板が無い！・・ということはメールをいただきました。その後、土地を探しながら、ある地元工務店に行ってみたのですが、これから販売する物件を紹介されました。 ２区画限定で、これから造成するとのことです。 ※「限定」という言葉に消費者は 弱いものですが、 今回の売り地は別に・・ 「大量な売り物の内、今回 特別に2つだけ売りに出します」 ということではなく、 「売りたい」・・という土地が、 2つに分割すれば・・ちょうど 売りやすいサイズになる、 それだけのこと・・でしょう。 １区画はもう予約済みとのことですが、 面積、価格ともにこちらの希望範囲で、しかも第1希望学区の物件でした。ただ、やはり建築条件が付くとのことです。 ※当然でしょう、工務店なら・・。 土地での薄い利幅よりも、 建築請負での儲けの方が はるかに大きいから当然。 ・・というか、 この土地はこの工務店の持ち物 ではなく、 「売りたい。」 ・・と相談を受けた土地を、 「あ・・俺が売ってやるから。」 と、簡単な宅地造成をして、 「建築条件付土地」 として、売り出しているものと 思われます。 このパターンは業者にとって 非常においしい・・。 不動産の購入や売却のコストを かけることなく、2棟の建築を 受注できてしまいます。 こんなおいしい話はありません。地元工務店の土地は やはり建築条件付きということで、 断念するしかないでしょうか？ ※「建築条件付きの土地」 について、私は 相談される立場にはありません。 キーワード検索でいくつも 過去記事が出てきて、 「そんなもの買ってはいけない。」 ・・と、いつも言っています。 『業者の選択の余地が無い』 ・・という状況は、 『数百万円を失ってもやむを得ない』 ・・と覚悟をした状態です。 プロ対素人・・と言う構図で 事が進めば、当然素人には不利で、 プロの言い値で建築することに なってしまいます。 それでも、 その土地の場所柄や周辺環境が 魅力的なこと この上無い ・・ということであれば、 建築で数百万円を犠牲にしても、 場所を優先する ・・という選択肢もあるかもしれません。 その際、 当事務所の係わりはここまでという ことで、顧問関係はすべて終了します。 ※「建築条件付の土地で建築」と言う場合も、 「展示場見学で業者選択」という場合も、 「建築した友人の紹介で業者選択」という場合も、 すべて同じ状況になります。 業者が決まった状態で話が進みます。 同じ内容で地元工務店同士で見積り してもらっても、いつも数百万円の価格差が 生じています。 当初から建築業者が決まっている状態で 事を進めてはいけません。 契約直前まで複数業者を比較検討したい。 武田ＦＰ宅も佐々木ＦＰ宅も、「一般工務店」 を複数ピックアップしてプレゼンコンペを 行ない、業者選択、請負契約しています。 適正価格で望み通りの建築ができ、 快適な生活ができています。（当たり前） ※大手メーカーや地元でも有名な工務店 に最初から決めて進めると、 とんでもなく大きなお金を失っていても 一生・・気づくことはありません。 契約直前まで比較検討していれば、 もっと大きくて、もっともっと色々な事が 予算の範囲内でやれていたのに・・。 大手メーカーで話を進めてはいけない。 有名メーカーで話を進めてはいけない。 （当たり前）《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 建築条件付はまずいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/12
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6月19日 新規メール顧問会員受付け
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年6月19日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。6/19（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/12
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売り地看板が無い！・・ということは
想像通り・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！メールをいただきました。（6/11：日曜日午前）お世話になっております。再度、撮影しなおして送付しようと現地にたった今行って来ました。売り地の看板がありません。売れてしまったのでしょうか？これから売買の方向で進めていただこうと思っていたのですが。。。。問い合わせしていただけますか？まだ契約済でなければ、いいのですが。焦ってます(汗)メールをいただきました。（6/11：日曜日午後）お世話になっております。先にメールしました候補の土地が契約済みだった場合ですが、今のところ他に検討している物件がなくなってしまいます。やっと先生に写真送付ができたー。とホッと一息ついておりました。先生からも勧めていただけたので、夫とこれから売買に向けて進めていければと思っていた矢先に…えっ！看板がない！…ガーン!!まだ結果はわかりませんが、HP掲載も削除されておりましたので、期待はできないかもしれません。先生からの、朗報を待つのみです。 ※現地の売り地看板が撤去されていて、 ＨＰの物件情報も削除されていれば、 普通に考えれば・・ 売れてしまった・・ということです。 今日・・午前、業者さんへ何度も 電話しましたがつながりません。 1人でやっているようです。 お昼前にやっとつながり、 お話できました。 「あ、予約が入っていて、 ほぼ決まり・・です。」 「あ・・やはり、そうですか。 ひょっとしたらくつがえるかも ということはない・・ですよね？」 「あ・・はい、ほぼ決まりです。」 ついでなので、 2つの希望学区に、これ以外の 売り地はありませんか？ ・・とＦＡＸで送ってもらった土地は、 残念ながら、旗ざお地でした。土地を探しはじめて２年以上になりますが、私達が希望している地区は建築条件付きがほとんどで、条件がついていないところは、売れ残りまたは旗竿地など、何かしらの理由付の物件ばかりです。その中で探してきましたが、なかなかいい物件にめぐりあいません。その後、土地を探しながら、ある地元工務店に行ってみたのですが、これから販売する物件を紹介されました。２区画限定で、これから造成するとのことです。１区画はもう予約済みとのことですが、面積、価格ともにこちらの希望範囲で、しかも第1希望学区の物件でした。ただ、やはり建築条件が付くとのことです。 ※「建築条件付」の土地については、 いつも言っているところですが、 改めて今日の別の記事で コメントします。建築条件付き。。。。なんとかならないものかなぁ。。。。と、気落ちしながらの帰り道、もう一つ物件を発見しました。以前、先生に物件照会をお願いした際に、電話での反応が、あまり感触のよくない業者だったように思います。業者HPを検索してみましたが、現地には売地の看板がありますが、HPにUPされていませんでした。こちらの物件も、先程の契約済みかもしれない物件と併せて業者への照会をお願いしたいです。 ※写真が添えられています。 普通の宅地サイズではなく、 かなり大きな土地に見えます。 ところが、これは一つの売り地 ・・ではないと思われます。 売り地看板の立っている位置は、 この大きな更地の中央ではなく、 北の方に片よっているように 見えます。 売り地部分は、このおおきな 更地の内の北側半分か、 北側3分の1・・なのではないか ・・と思われます。 看板が立っている位置から おおよその土地の幅が予想 できるので、それを目安に 道路端にある境界杭を 確認すれば分かります。 南北間口が狭く、奥行き（東西）が 長い土地なのかと・・思われます。 住宅用地として、わざわざ買う ような土地ではない・・のかも。 「HPにUPされていない」 のが・・ちょっと気になりますし、 「業者への照会」をする際には、 「〇〇町で売り地看板を 見たんですが」 のように、具体的な聞き方をする 必要がありますが、 いただいた情報は現地写真 だけです。 照会のしようがありません。どちらも、ダメだった場合ですが、地元工務店の土地はやはり建築条件付きということで、断念するしかないでしょうか？ ※「建築条件付き」で建てる 愚かさは、今日の別の記事で・・。来年の引っ越しに間に合うか、だんだん焦りがでてきました。どうぞ先生のご支援よろしくお願いいたします。 ※当初、売り地の相談を受けた際に、 今回売れてしまった分譲地と 平行して存在したもう一つの 分譲地の残地を見直すのは どうでしょう？ 私が色々ケチをつけていた残地。 ＨＰではまだ、残っているようです。 Ｃ区画とＦ区画は、現地確認で 電柱と支線が入っていなければ、 プランニングのやりようは あるかと思います。Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 売れちまった。一足遅かったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/12
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リビングの上を吹き抜けにしてみました★
広くて明るいリビングになります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）売地（古家付き）を買って マイホーム建築・・を、計画しています。 （ その実行支援をしています ）隣の建物がこちらに出ているかも？★不動産屋さんどうしで立会いしましたいよいよ土地売買契約 今日その説明土地売買契約書にハンコを押しました本日急きょ 土地売買契約を行いました奥さん来所の目的 すっかり忘れて★古家の解体工事が始まっています★古家の解体工事 外観ではちょっと★マイホーム解体工事 ついに重機が入るさすが重機 解体工事がテンポアップマイホーム建築空間が見えてきました解体工事終了！スッキリと更地に★住宅プランを少しでも煮詰めようと測量面積は登記簿より6坪大きかったいよいよ来月半ば頃に決済できるか？住宅プラン 自分で作ってみました♪★採光が難しい土地での明るい家作り★両隣りの建物の位置とマイホームの案今日の打ち合わせ結果を住宅プランにマイホームの南北長さが土の流出に影響 メールをいただきました。いつも大変お世話になっております。土曜日はお休みの日に打ち合わせありがとうございました。6日にこのプランを送ったのですがとどきましたでしょうか？ ※届いていませんでした。 ここ10日ほどの間、当事務所の メール受信に不具合が続いていました。 （現在は復旧・回復） このように・・ 「メールを送ったのに反応が無い」 （実は、そのメールが当事務所に着信 していない・・ということなんですが） というケースがいくつか発生 しています。 もし、 ヒアリングシートを送ったのに・・とか、 再ヒアリングを返信したのに・・とか、 送信したのに、反応が無い・・とか、 反映されてない・・とか、 心当たりがある方はお知らせください。 ご迷惑をおかけしていますが、 よろしく、お願いします。また早速変更プランも考えていただきましたので、それを参考にまた直してみました。タタミスペースがとれるなら１階の居室を１部屋に減らしてみました。２階はそのままです。今日のブログを見てまた直したいと思います。お手数おかけしますがよろしくお願いします。 ※下は、Ｍさん作成プランです。 ※建物全体の長さはもう少し短く 納めないと、南面の土盛り斜面が 急勾配になりすぎて、 降雨のたびに泥が流失します。 水色の部分がリビングらしいですが、 この間口の狭さは尋常ではありません。 元々狭いリビングが、さらに廊下も 兼ねることになるので、なおさらです。 どうしてもスペースを確保できない 状況なのであれば、 そのようなことも やむを得ませんが、 まだまともな広さが確保できます。 また・・ 〇〇さんがトイレに行ったら、 △△さんがお風呂に入るために、 この広いスペースで服を脱いでいた・・？ ということが起こりそう・・です。 南側の部屋からは いつも・・、 洗面脱衣スペースを通って 出入りすることになりそうです。 洗濯したら・・そのまま 部屋を通らずにウッドデッキに 出たい・・ということかもしれません。 ※今日・・また、プラン作成してみました。 ※リビングの上を、思いっきり広い 吹き抜けにしてみました。 これですごく明るくて広い、 理想的なリビングになります。 限られた間口のプランの割に、 まともで広いリビングです。 奥のダイニングの方まで 明るくなります。 間口の狭い土地でも・・ 日中から電気をつけることのない、 明るいマイホームにできたら いいなと思います。 ただ、建てて住むのはＭさんです。 どうしても、ここはこうしたい。 どうしても、ここは譲れない。 という部分は、どんどん言ってください。 最終的には・・ 建て主の希望・要望どおりの マイホームに仕上がっていきます。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/26? 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆5/31再ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｔさん（40代）：☆6/9再ヒア回答戻る。（5/15着） ※いただいたメール・・。 いつもお世話になっております。 再ヒアリングのご連絡 ありがとうございました。 ご指摘いただきました箇所に つきまして、 加筆・修正いたしましたので、 ご返送いたします。 お手数をおかけいたしますが、 ご確認のほどよろしくお願い いたします。5 Ｍさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/22着） 6 Ａさん（20代）：☆5/26 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 今日・・6/9（金）、整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。 7 Ｙさん（30代）：★6/5 生活設計 依頼着。 ※新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！リビングの吹き抜けはどうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/09
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土地の見方 写真の撮り方 こら！うつむくな！
だれかに怒られているわけではない。堂々と胸を張ろう。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。一条工務店でZEHのマイホーム建築？マイホーム建築に向けて支援をお願い仲介手数料 不動産屋の他にも払う？都会ならともかく 田舎で旗ざお地はこれでもか！生命保険に入りまくって現金ではなく住宅ローンを借りて★住宅ローン控除フル活用はお得か？この売り地 問い合わせをお願いします申し訳ないけど 分かれにはならない★ローン減税？投資減税？と考える前にローン控除活用策はお得ではない世間一般で言う「相続」問題じゃない土地探し それぞれ一長一短があります土地探し 買主負担とか旗ざお地とか分譲地2ヶ所を見に行ってきました土地は更地？固定観念は持たない方が大きな土地は草取りが大変な場合も土地の写真 写りはどうだったでしょうか？ メールをいただきました。お世話になっております。メール送信後、毎日ブログを拝見しておりましたが、音沙汰がないので、 ※ここ10日ほどの間、当事務所の メール受信に不具合が続いていました。 （現在は復旧・回復） このように・・ 「メールを送ったのに反応が無い」 （実は、そのメールが当事務所に着信 していない・・ということなんですが） というケースがいくつか発生 しています。 もし、 ヒアリングシートを送ったのに・・とか、 再ヒアリングを返信したのに・・とか、 送信したのに、反応が無い・・とか、 反映されてない・・とか、 心当たりがある方はお知らせください。 ご迷惑をおかけしていますが、 よろしく、お願いします。お忙しいのだと思いじっと自分の順番が来るのを待っていましたが、待ちきれずメールした次第でした(^^;思いきってメールしてよかったです。また、新物件のご意見もありがとうございます。たしかにＵ字溝のフタが無いのが気になります。電線は我慢したとしても、学校までの距離が、先生の言うとおり遠かったです。20分以上かかりますね。計算しておりませんでした。 ※「20分ぐらいだったら別に・・。」 佐々木ＦＰが言っていました。 佐々木家のチビ助（長女）は、 30分以上かけて 小学校に通っていました。 佐々木家でもチビ助が小学生に なろうか・・というときに 土地を購入して住宅建築しました。 武田ＦＰ 「土地を選ぶ時に学校への 距離は考えなかった？」 佐々木ＦＰ 「元々住んでいたアパートより 今の土地が学校に近かった。 ・・というか、そんなこと あまり気にしなかった。 近所に同級生の子もいたし。」 ・・だそうです。 佐々木ＦＰ 「友達といっしょに通ってたけど、 冬場はちょっとかわいそう。」 ・・では、あったようです。 盛岡の場合、20分や30分は どうということのない距離のようです。なかなか見つからないです(悲)以下が5月29日に送信したメールです。よろしくお願いいたします。 ※下のメールは、今回初めて見ました。_________________________________________お世話になっております。〇〇〇〇のC区画の現況写真を撮ってきましたので、お手数をお掛けしますが、ご確認をお願いします。分譲地イラスト上では、東側が道路に見えますが、現況では道路とは言えず草が生い茂っている状態でした。また、ご紹介いただいた物件も見てきました。古家付きのほうは、後ろの家が、古家を囲むようにL字で建っている状態でした。もう一つの物件は、前面道路とその接続道路の出入りが狭く車の移動が大変という印象でした。引き続き物件を探していますが、昨年から新しい情報はなかなかでない状況です。先生の方の情報交換サイトで、新着物件がありましたらまたご紹介いただけると幸いです。よろしくお願いいたします。 ※以下がＹさん撮影した土地写真です。 4方向からの撮影をお願いしていました。 道路付けを確認するためと、 周辺環境を確認するためです。 本人の「土地を見る目」が・・そのまま、 写真として・・現われます。 ※4枚の内ではまだマシな写真。 （南西の角からの一枚） これでもまだ、「土地を撮ろう」としている。 もっと左の・・道路反対側のＵ字溝の 上に立って、撮りたかった・・。 道路と土地の関係が見えるし、 周辺環境もしっかり見える。 ※「こらっ！ うつむくな！」 土地だけ撮っています。（北西の角からの一枚） これも・・もっと右の、道路反対側のＵ字溝の 上に立って、撮りたかった・・。 道路と土地の関係が見えないし、 周辺環境もさっぱり分からない。 マイホームは、周辺環境と隔絶された 土地に建てるものではない。 その環境の中で暮らすことができるか？ ここにマイホームを建てるとすると、 自分たち家族はどんな生活になる・・？ というようなことに、思いを馳せたい。 「土地を見る」・・とは、そういうこと。 ※「こらっ！ うつむくな！」 土地だけ撮っています。（南東の角からの一枚） 草ぼうぼうだろうが、やはり、もっと右の 道路反対側に立って撮りたかった。 どの程度の「草ぼうぼう」か分かるし、 反対側の状況も分かる。 土地を購入する・・ということは、 「もれなく付いてくる周辺環境」も 同時に購入する・・ということ。 この「草ぼうぼう」の部分はどうなのか？ 「子ども達を放し飼いにして大丈夫か？」 等々の思いを馳せたい。 ※「こらっ！ うつむくな！」 うつむいて土地だけ撮ってはダメ。 （北東の角からの一枚） やはり、もっと左の 道路反対側に立って撮りたかった。 写真を見て・・なぜ東西南北が分かるか？ お隣さんの建物のサッシで分かります。 大きなサッシの部屋がある側が、 一般的には南側です。 ※ところで、この土地・・いいのでは？ 位置的にどうなのかは分かりませんが、 「うつむいてばかりの写真」 からでも、良さそうな雰囲気が 十分に伝わってきます。 西側道路は広そうだし、 敷地の東西は開けているし、 新規造成地なので、 インフラもしっかりしていそうだし、 形もいいのでプラン作りで ほとんど制約は無さそうだし・・。 この土地、 真剣に検討してもいいのでは？ Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 うつむいて写真撮っちゃダメだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/06/09
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