武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

まったく未加入　・・と、
生命保険まみれ　・・と。


生命保険の相談が2件。

きちんと 生活 設計　・・しましょう。









〇メール顧問会員の I さん（30代）
（相談：ライフプランニング）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　


バレンタイン・デイの今日、
顧問会員になりました！
（年間顧問料：36,000円入金）



申込時のメール。　　　
※は、私の声。


はじめまして、I と申します。
30ウン歳既婚の男です。

子供は〇歳〇カ月になる
男の子が一人ですが、
この〇月には
もう一人生まれる予定です。

新しい家族が増えることもあり、
ぜひ武田FPに
ご相談に乗っていただきたく
ご連絡申し上げました。

これまで生涯一度も
生命保険には入ったことがありません。
※素晴らしい！

独身の頃はそもそも
必要性を感じませんでしたし、
保険屋外交員の言うことを
鵜呑みにもできなかったので
入りませんでした。

更にその後起こった
保険料の不払い問題などで、
すっかり保険不信になってしまい
ずるずると今に至っています。

そんな私ですが、
さすがに子供の将来を考えると、
万が一の備えも必要だろうと
考えるようになりました。

家族が安心して暮らせるように
「必要であれば」
保険にも入りたいと思います。
※「必要であれば」
　　　　　　　　良いスタンス・・です。

具体的にご相談したい内容は、
「万が一の際
　（死亡時だけでなく、傷病により
　　　働けなくなった場合も含めて）
　にも妻と子供が生活していくために
　　　　　　　必要な保険のアドバイス」
です。

ただ私と妻では
保険に対するイメージが全く違っており、
妻は現状が不安で仕方ない様子で
直ぐにでも大きな保険に入りたいようです。

今回ご相談するにあたって、
結果が出るまで数カ月
（半年以上はかかると
　思ったほうが良いでしょうか？）
はかかる旨を伝えた際も、
※そんなにかかりません。
　　　　　　　　再ヒアリングや提出書類が
　　　　　　　　スムーズな会員は、
　　　　　　　　1～2ヶ月で現状診断終了！
　　　　　　　　行列から抜けていっています。
　　　　　　　　それぞれ事情があるかも
　　　　　　　　しれませんが、スムーズでない
　　　　　　　　会員は、「回答待ち」として、
　　　　　　　　いつまでも並んだままです。

「その間の保険はどうするの？
　明日明後日にも
　何があるか分からないじゃない」

と言っていました。

各公的保険制度などを調べ、
死亡や傷病時にも
一定の収入が得られる旨や、
高額医療制度などを説明しましたが
まだまだ不安な様子です。

そのため、
今回の相談に関しては
その結果と同様に、
妻が納得するかどうかがとても
重要だと感じています。

ちょっと調べて分かる程度の質問で
お手を煩わせることの無いように
気をつけますが、

専門の方の意見でないと
安心できない部分や
素人には難しい部分が
どうしても出てくるかと存じますので、

そういった部分につきましても
ご相談させていただければ幸いです。

以上長くなりましたが、
メール顧問会員へ
ご登録いただけますよう
お願い申し上げます。

今後ともよろしくお願いいたします。
※ 「とりあえず加入」 をお奨めします。
　　　　　　　　診断前なので必要額は
　　　　　　　　分かりようがありません。
　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　家族構成や働き方から、
　　　　　　　　I 家の場合は、夫のみ保障が
　　　　　　　　必要で、とりあえず三角形の
　　　　　　　　保険で・・
3,000万円　15年
　　　　　　　　・・を、確保しておきましょう。
　　　　　　　　（保険料：数千円）
　　　　　　　　あとは、診断後・・です。









〇メール顧問会員のKさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


Kさんも・・バレンタイン・デイの今日、
顧問会員になりました！
（年間顧問料：36,000円入金）



申込時のメール。
※は、私の声。


メール顧問会員希望のKと申します。  

＜相談内容＞  
・現状診断とライフプランニング
・住宅ローン繰り上げ返済の相談
・保険について
・教育資金、老後資金について
・・・等を希望しております。  

＜住所、氏名＞  
・〇〇県〇〇町
・K　３0ウン才  

＜家族構成＞  
・夫　　　３0ウン才　会社員
・妻　　　３0ウン才　公務員
　（現在育休中で第２子妊娠中、
　　　　　　　　今年〇月出産予定）
・長女　　〇才　　　　　　　　　　　　　

おととし〇月に一戸建てを購入しました。
育休中の収入減の不安から、
（育休は〇年取るつもりで、
　第２子出産でさらにのびる予定です。
　長いと思いますが、〇〇をしている
　ので出来る限り我が子の小さいうちは
　自分で面倒みたいと思っています・・・が、
　ライフプランニング次第では
　　　　　　　　　早い復帰も考えております）
去年の７月に
やってはいけない保険加入の
オンパレードをしてしまいました・・・  
※うわぁ　・・　。

＜新たに入った保険＞  
・夫の終身生命保険　　　 ※うわぁ　・・　。
　（１０００万、６５才払込、月々２１４５０円）
・夫婦の医療保険、がん保険　　　 ※うわぁ　・・　。
　（夫婦合わせて月々１９２７６円）
・長女の学資保険　　　　　 ※うわぁ　・・　。
　（１７才満期３００万、１０年払込２５０万、
　　　　　　　　　　　　　　年払い２５０２１０円）  

＜すでに入っていた保険＞  
・夫の郵便局の特別養老保険　　　 ※うわぁ　・・　。
　（１０年満期１００万、死亡５００万、
　　入院特約付き、月々１１８５０円）
・私の共済の生命保険
　（一時金８００万、２２００万は
　　毎月の給付額が少しずつ
　　上がっていく年金形、
　　合わせて月々１６５０円、
　　　　　　　保険料も少しづつ増加）
・共済の年金保険　　　 ※うわぁ　・・　。
　（現在は毎月５０００円
　　　　　　　・・・現在の積立１７０万）  

育休中は
貯蓄や繰り上げ返済できないことは覚悟で、
保険で貯蓄・・・と言い聞かせてきましたが、
※ホ、保険で貯蓄！？
　　　　　　　　保険で貯蓄は損！・・です。
　　　　　　　　しかも・・住宅ローンを返済中なら、
　　　　　　　　なおさら損！・・です。
　　　　　　　　ダブルのおバカさん！・・です。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）

住宅購入後の貯蓄が少ない中では
やはり手元にお金がないのは不安になって
（現在の手元の貯蓄〇百万）
今回保険の見直しを検討していたところ、
先生のサイトにたどりつき、
ようやく目が覚めました！！
（たどりつけて本当に良かった・・・）  
※目が覚めたか、うん、うん、
　　　　　　　　よく来た、よく来た。

ひとまず
夫の医療保険とがん保険、
養老保険はすぐに解約しようと思います。
※はい、はい。

私の医療保険とがん保険もすぐにでも
解約した方がいいと思うのですが、
妊娠中という事で慎重になってしまいます・・・
（先月子宮がん検診の
　検査を受けて結果待ちです）
でも解約ですよね！！  
※好きなように・・。

夫の終身生命保険は
保険料が高いのですぐにでも解約したく、
行列に並ぶ間だけでも三角の
収入保障保険に入りなおしたいのですが、
※そんなの いらない！

ライフプランニングしてからでないと
必要額と期間はわからないですよね・・・
※分かる！　
　　　　　　　　必要額も期間も・・ゼロ！

私は専業主婦でもないし、
これから第２子出産なので
とりあえずの「３０００万、１５年」と
比べるとどうなるのか見当がつきません。
※ゼロ！・・になる。

でもできればおおよその
額と期間で入っておいて、
後で調整する形を取りたいです。
※だから、額も期間もゼロ！

私の共済生命保険は、金額が安いし
年に１度の見直しなので
ライフプランニング後に検討
でも良いかと思っています。  
※こちらはOK・・です。

学資保険も
払った以上の戻り・・・と思っていましたが、
やはり解約して繰り上げ返済が優先ですよね！
※みみっちい学資保険。
　　　　　　　　大金ゲットの繰上返済。
　　　　　　　　どっちが得か、サルでも分かる。

解約返戻金はもったいないですが、
授業料と思って貯蓄に励みます！
※そのもったいないお金は、
　　　　　　　　繰上返済で取り返した上に、
　　　　　　　　お釣りが来る。

以上長くなりましたが、
とりあえず私の医療、がん保険の解約、
夫の収入保障保険についての助言を
いただけるとありがたいです。
※ホント　・・長い！

本来は申込後の相談なのかと思いますが・・・
我がままを言って大変申し訳ありません。

よろしくお願いします。
※出ました！
・夫は生命保険不要！
・妻も不要か、必要でも少額！

　　　　　　　　家族構成と働き方から、
　　　　　　　　上記の結果になる！
　　　　　　　　具体的な金額は診断後に。

　　　　　　　　だから、夫の分は全て解約！
　　　　　　　　「とりあえず加入」も不要！
　　　　　　　　たれ流しているお金を即ストップ！

　　　　　　　　最終的に・・K家の保険料は、
　　　　　　　　妻の死亡保障のみで
　　　　　　　　月数千円で済む・・か、
　　　　　　　　それさえも不要かもしれない。





生命保険には入るな！

借金はするな！

経費は払うな！












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