武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/09/14

生命保険は子供独立まで必要？とは限らない

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：生命保険

保険ビンボーを避ける方法
の記事・・に、コメントします。

生活設計と生命保険。

【東京】スタバばかりに満足していた自分が許せない！ 180度海が見渡せる「眺望日本一なカフェ」が完全に南国風でハワイな件

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

日経電子版より、
興味深い記事を紹介します。
※は、私の声。

保険ビンボーを避ける３つの方法
2012/9/14 7:00

保険コンサルタント　後田亨

「『保険貧乏』って言うんでしょうね......」。

先日、お会いした
30代の主婦の方が
自嘲的におっしゃいました。

世帯年収が500万円程度に対し、
年間保険料は60万円近くに
達していて、
※えっ！？　とんでもない！
　　　　　　　　あり得ない！！
キャッシュフローが
厳しくなっているとのことです。
※当たり前です。

時々、
同じような問題を抱えて
いらっしゃる方にお会いしますが、

１.「戻ってくるお金」にこだわらない

２.「気持ちの問題」と「お金の問題」を分ける

３.「売り手」に相談しない

--の３点を意識なさっては、
と思います。
※私・・武田ＦＰだったら・・
　　　　　　　　難しく考えず、シンプルに
「生命保険には加入しない！」
　　　　　　　　が大前提！
　　　　　　　　・・と意識なさっては？
　　　　　　　　と思います。　(^^ゞ

まず、
保険料負担の重さを訴える方には、
「『掛け捨て』には
抵抗があって......」
とおっしゃる方が少なくありません。

「掛け捨て」の保険とは、

俗に、中途解約しても
払い戻されるお金はゼロか、
あったとしてもわずかなもので、

保険期間が終わった後の
払い戻し金はない保険
のことを指します。
※保険はそもそも掛け捨て
　　　　　　　　なんです。
　　　　　　　　一定期間の保障を
　　　　　　　　お金で買います。
　　　　　　　　その期間が経過すれば、
　　　　　　　　そのお金は無くなります。
　　　　　　　　（当たり前！）

逆に、
「掛け捨てではない保険」は、
不測の事態に備える保険料と
満期金などのために
積み立てられる保険料を
同時に払い込む仕組みなので、

中途解約時、あるいは
保険料の払い込みや
保障期間の満了時に、
相当額の満期金や
払戻金があるわけです。

今回、ご相談を受けた方も
表のように
「戻ってくるお金」
がある保険に加入なさっています。

　　　　　加入中の保険　　
　　　　　主な保障内容　　　　保険料

夫　　○平準定期保険（解約返戻金あり）
　　　　　3000万円（20年）　　9330円
　　　○終身医療保険（解約返戻金あり）
　　　　　日額1万円　　　　1万2860円
　　　○終身保険
　　　　　300万円　　　　　　　 6621円

妻　　○終身保険
　　　　　500万円　　　　　　1万555円
　　　 ○終身医療保険（生存給付金付き）
　　　　　日額1万円　　　　　　8641円

合計　　　　　　　　　　　　　4万8007円
※あり得ない・・。
　　　　　　　　やめた方がいい保険ばかり
　　　　　　　　・・です。

払い戻しされるお金は、
積立部分に充当された保険料ですから、
もとはと言えばお客様のお金です。
※当たり前。
　　　　　　　　自分のお金から経費が
　　　　　　　　差し引かれて、残りの
　　　　　　　　一部が戻るだけ。

また、
近年は積立利率も低いので、
キャッシュフローを改善したい向きは
こだわらないことが重要です。
※低利率の今、長期契約を
　　　　　　　　するのは損に決まっています。
　　　　　　　　（低利率を固定する）
　　　　　　　　保険はすべて長期契約です。
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

とはいえ、現実には

「将来、戻ってくるお金がある
　と思うと、つい
　『掛け捨て』でない保険を選んでしまう」
※ただのおバカさんです。
　　　　　　　　（失礼！）

「中途解約では満期と比べて
　払い戻し率が低いので、やめられない」
※そんなもの、
　　　　　　　　最初から契約するな！

とおっしゃる方も多いものです。

《　今日の後半の記事に続く　》

清武、輝き放った！ベンチ外の香川の分まで！

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