武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2013/01/19

保険屋さんがチチンプイプイと
簡単にやって見せるモノは、
何の役にも立たない偽物。

当然に大変になります。

ライフプランニングは、
本人たちも大変だし、
当事務所も非常に大変です。

ヒアリング、再ヒアリング、
再々ヒアリング、現状診断資料作成、
・・までは、平均5日です。

保険屋がその場でやって見せる
資料は、なんちゃってライフプラン。
何の役にも立たない資料を元に、
生命保険に入ってはいけません。

真剣に・・生活設計。

〇メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

年間顧問料：36,000円が
昨日・・振り込まれて、
新規に顧問会員になりました。

さっそくヒアリングシートを
送ったら・・

メールをいただきました。
※は、私の声。

「ヒアリングシート受け取りました！」

武田様

パソコンの方へ再送信、
ありがとうございます。

今、ヒアリングシートの
記入をしていました。

が...
めちゃくちゃ大変ですね～
※当然です。
　　　　　　　　自分たちの生涯を確認
　　　　　　　　する作業です。
　　　　　　　　大変な作業になります。

　　　　　　　　本人たちもですが、
　　　　　　　　当事務所も大変に・・。

月曜日に不明な点をまとめて
お電話でお伺いできるよう、
土日にがんばって
記入していきたいと思います！
※がんばれ！　がんばれ！

相談・支援に先立って、
まず行うことは「ヒアリング」です。

顧問料の入金を確認次第、
詳しいヒアリング（聞き取り調査）
を行います。
（下記の「ヒアリングの項目」
　　　　　　　　　　　　　・・を参照）

　　　「覚書き」　　　　　　　　　　　　　　　基礎データ 1　家族・資産
ヒアリングシート　1

　　　基礎データ 2　収入・支出明細　　基礎データ 3　収支・希望
ヒアリングシート　2

　　　基礎データ 4　職歴　　　　　　　　　　基礎データ 5　死亡保障

　　〇現状診断結果総評　
　　○現状を把握する　キャッシュフロー表
　　○現状を把握する　キャッシュフローグラフ
　　○ライフプランニング基礎データ1　家族　資産
　　○ライフプランニング基礎データ2　収支　希望
　　○ライフプランニング基礎データ3　職歴
　　○支出明細表　　月間支出　年間支出
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　本人
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　配偶者
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表：生涯で捨てるお金、
　　　　　　　ムダな保障、不利な貯蓄等を把握
　　○かんたん、遺族年金の計算
　　○死亡保障　必要保障額の計算

ヒアリング後に出来上がる
「現状診断」の小冊子は・・だいたい・・
以下のような構成になっています。

家計1.JPG

「総評」で家計の全体像を解説、
問題点を指摘しています。
キャッシュフローグラフで、
一生の状況が一目瞭然・・です。

家計2.JPG

キャッシュフロー表で、具体的に・・
一生の家計を眺めます。
収入・支出グラフで、
同様に一生の状況を確認します。

家計3.JPG

ヒアリング結果が5ページに渡る
基礎データにまとめられています。
我が家の公的年金の
受給のカタチを確認します。

家計4.JPG

夫婦それぞれの年金受給の
しくみと受給額を確認します。
加入中の生命保険を分析します。
捨てるお金の総額も確認。

家計5.JPG

夫婦それぞれの遺族年金等の
額を確認します。
同じく・・死亡保障必要額を確認します。
（現時点と10年後と）

キャッシュフローグラフは・・
家計が100あれば100通り、
いつもまったくちがうグラフで、
興味深いものがあります。

すべての顧問会員の・・
これだけの資料を、
佐々木ＦＰが・・4日前後をかけて
完成させています。（　ごくろうさま・・です　）

ここまで・・
相談者（顧問会員）の内容を
把握して初めて、
的確なアドバイスができます。

メインの資料は、以下のような
キャッシュフロー表とグラフです。
キャッシュフロー　20％　1.JPG