武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/01/29

４月から生命保険の保険料が引き上げられる？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8397)

カテゴリ：生命保険

自分が加入している保険の
保険料も上がるのでしょうか。

何でも営業トークに使われます。
（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

見た目がアガる！小顔マッサージ

日経ネット版より・・
目に止まった記事を、
私のコメントを添えて紹介します。
※は、私の声。

「家計の悩みプロが答えます」
※「プロ」を名乗る人の話には、
　　　　　　　　注意が必要です。
　　　　　　　　保険や金融商品を売る人か、
　　　　　　　　その仲間たち
　　　　　　　　の可能性が高い・・です。

　　　　　　　　当然、商品購入への誘導を
　　　　　　　　伴うので、そのまま鵜呑みに
　　　　　　　　するわけにはいきません。

加入中の生命保険料上がる？　
影響は４月契約分から

ファイナンシャルプランナー
八ツ井慶子氏
2013/1/25 7:00

４月から生命保険の保険料が
引き上げられると聞きました。
現在、
自分が加入している保険の
保険料も上がるのでしょうか。
（東京都、35歳、男性）

契約者が保険会社に支払う保険料は、
「標準利率」と呼ばれる利率を
目安に決まります。

標準利率は10年物国債の
利回りを参考に算出されます。

昨今にみられる
10年物国債の応募者利回りが
低下した結果、
金融庁は標準利率を
年1.5％から1.0％に
引き下げる方向です。
※これまでも・・
　　　　　　　　史上最低利率でしたが、
　　　　　　　　さらに記録的な低利率
　　　　　　　　になります。

　　　　　　　　こんな超低利率の時に、
　　　　　　　　保険のような
　　　　　　　　長期固定金利商品を
　　　　　　　　買うのは、セオリーとは
　　　　　　　　真逆の行動です。

引き下げは
2001年以来12年ぶりです。

標準利率が下がると、
なぜ保険料が上がるのでしょうか。

標準利率はそもそも保険会社が
将来の保険金の支払いに備えて
責任準備金を積み立てる際の
利率です。

利率低下で、保険会社は
責任準備金を積み増す
必要に迫られます。

一方、保険会社が
あらかじめ見込んでいる運用利回り
（予定利率）を据え置いたまま
新規に契約を結べば、
収益悪化のリスクが高まります。

責任準備金を確保するためにも、
保険料を引き上げる必要性が
出てくるのです。

標準利率引き下げの影響を
受けやすい商品は、
長期にわたって積み立てる
貯蓄性のある保険です。
※これまででさえ、
　　　　　　　　超低利率だったので、
　　　　　　　　貯蓄性のある保険は
　　　　　　　　もちろん、
　　　　　　　　保険そのものも
　　　　　　　　買わない方が・・よかった。

保険料の中から多くを運用に
回す貯蓄性のある保険は、
予定利率も下げるため
影響が表れます。
※当然です。

終身保険や養老保険、
個人年金、学資保険などの
保険料は値上がりが見込まれます。
※これらの保険は、
　　　　　　　　これまでも、これからも、
　　　　　　　　買ってはいけません。

一般的な掛け捨てタイプの保険は
影響が小さいとみられます。

ただ、そのなかでも
保険期間の長い
終身保障タイプの医療保険や
がん保険、介護保険には
影響が表れると予想されます。
※これらの保険も、
　　　　　　　　これまでも、これからも、
　　　　　　　　買ってはいけません。

標準利率の引き下げによる
影響を試算してみました（表）。

《4月から年間の保険料は
　　　　　　　　　どれだけ上がる？》
30歳（男性）のケース　　単位：円

　　　　　　定期　　　　　終身　　　　　養老
　　　10年未満　　60歳払込満了　20年満期
現在　　 33,680　　　242,270　　　495,310
改定後　33,718　　　277,441　　　518,411
上昇率　　0.1％　　　14.5％　　　　4.7％

（注）保険料に含まれる事業に必要な
　　　経費部分（付加保険料）は
　　　変わらないと仮定して試算

既に加入している保険は
対象外です。
※・・が、
　　　　　　　　保険料を払っているなら、
　　　　　　　　これまで大損してきているし、
　　　　　　　　これからも大損します。

　　　　　　　　生命保険は、できるだけ
　　　　　　　　早めに清算！・・したい。

保険料が上がるのは、
４月以降に契約・更新したものに
限られます。

どの保険が
自分にとって必要な商品か、
最適なものを見極めるには
時間がかかります。
※そんなことはない。
「保険加入＝お金を失うこと！」
　　　　　　　　だから、できるだけ
　　　　　　　　加入しない！・・という
　　　　　　　　基本スタンスに立ちたい。

　　　　　　　　保険が必要な可能性が
　　　　　　　　あるのは、
　　　　　　　　子どもが小学生以下の
　　　　　　　　家庭の大黒柱の
　　　　　　　　死亡保障のみ！・・です。

　　　　　　　　それも、必要額は将来に
　　　　　　　　向けて減るので、
　　　　　　　　ちょうどよいのは
　　　　　　　　三角形の保険のみ。
　　　　　　　　（収入保障保険）

　　　　　　　　ただ・・それさえも不要な
　　　　　　　　ケースは、意外と少なくない。
　　　　　　　　幼児や赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　きちんと検証すると
　　　　　　　　夫婦とも生命保険不要！
　　　　　　　　・・ということは、よくある。

　　　　　　　　保険屋さんに
　　　　　　　　だまされないよーに。

新規契約でも
現在の保険料が適用される
３月末までには十分時間があります。

新規に保険加入を考えている人は、
一度じっくり考えてみるといいでしょう。
※じっくり考えることはない。
　　　　　　　　保険屋さんへ相談に
　　　　　　　　行くこともしてはいけない。

　　　　　　　　さらに新たな
　　　　　　　　お金のたれ流しが始まる
　　　　　　　　だけ・・です。

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員のＯさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

午後・・、
奥さんが1人で来所してヒアリング。
「小岩井農場スティックサブレ」　11/3から新登場！

お土産にお菓子を頂きました。
「小岩井農場スティックサブレ」
ごちそうさまでした！

現状診断資料作成作業。

今日から着手しました。

やはり、直接面談しての
ヒアリングは、
作業がスムーズに進みます。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
5　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/20着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
7　Ｎさん（40代）：現状診断　回答待ち。（1/12着）
8　Ｏさん（50代）：現状診断　今日の作業。（1/19着）
9　Ｎさん（30代）：現状診断　1/22　シート到着。
10　Ｍさん（40代）：現状診断　1/27　シート到着。
11　Ｆさん（30代）：シミュレーション　1/29　依頼着。

書き慣れた「高見盛」の横に「振分」とサインして笑顔を見せる振分親方

家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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