武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​ ​​​ ​ ​コメントしています。​ ​


​​ Q ​​
NISAについて。どなたか教えてください
24歳社会人2年目 一人暮らし

「NISAは余剰資金で行うもの」
と言いますが、
ここで言う「余剰資金」は、
このままずっと一人暮らしなのか、
結婚出産するかで全く額が変わると思う
のですか認識合っていますか？
​　　　※おバカさんです。

NISAは行うものだと思っているようです。
　　　　完全に洗脳されてしまっています。
　　　　金融業界の思惑通りです。

​
　　　　洗脳されちゃったんだね・・・。

​​ 今、生活防衛資金を150万円とすると、
さらに150万円が余っています。
　　　※おバカさんです。

​​​ 「生活防衛資金」という発想をするのも、
　　　　金融業界の説明そのままです。
　　　　すなおな人ほど 洗脳されやすいです。
　　　　どのような業界であろうが
　　　　その話を 鵜呑みにしてはいけません。

　　　　消費者と各業界とは 利益相反の関係です。
　　　　業界の利益は 消費者の損 です。
　　　　すなおに言いなりになるのは 子供過ぎます。
　　　　大人なら 自分の頭で考えましょう。

博打の勉強をするエネルギーを使って
　　　　生活設計をすればいいだけです。

　　　　キャッシュフロー表を作成して
　　　　自分たちの生涯を確認してみましょう。
　　　　お金に振り回されない人生を！

でも今それをNISAに入れてしまうと、
もし2年後に結婚出産となれば、
その時手元に150万円＋αしかなかったら
心許ないのではと思ったり。
​​ ​​

NISAは1度入れたら老後まで損切りしない
覚悟です。

　　　※おバカさんです。　業界の思惑通り。

年齢的にも、5年以内に結婚出産はかなり
現実的です。

質問内容としては、長期投資を行う場合、
ここからの数年間のライフステージを見越した
余剰資金
っていう考え方をしないといけないですよね？
ということです。

​ ​​​　　　※おバカさんです。

とりあえずの期間の家族の生活資金を残して
　　　　あとは毎月 全額 博打に突っ込みましょう！
　　　　と思っているようです。
　　　　（　とんでもないことです　）

　　　　同様に 洗脳された 若いおバカさんたちが
　　　　日本中に 誕生してきているようです。

「余剰資金」とは 全額 失ってしまっても
　　　　やむを得ない、そう思われるお金です。
　　　　我が家の大部分のお金を突っ込んでしまって
　　　　失っても構わないと思っているんでしょうか？

　　　　3％運用を目指そうということは、
　　　　マイナス3％運用という結果も覚悟する
　　　　ということです。
　　　　大幅に増えるかもしれないが、
　　　　大幅に損をする事もあり得ます。
　　　　リスクを取る という事は そういう事です。
　　　　3％～－3％のブレ幅をリスクと言います。

　　　　たとえば 普通預金は その中間を推移します。
　　　　大幅に増える事はありませんが
　　　　減る事もありません。（　リスクが無い　）

　　　　が、 資産運用は無料ではできません。
　　　　参加するためのコストがかかります。
　　　　その分 収益が下押しされるので、
　　　　結局は 普通預金にさえ 負ける事になります。

​​​ ​

A

考えている通りで合っているかと。

人生設計に準じて、資金計画も必要です。

設計通りとは行かずとも、
多少の時期のブレはあったとしても、
計画して準備は重要ですね。

何れ来るやもしれぬ、
リーマンショックを上回るグレートリセット
に備えて、投資や節税の知識習得は
継続しておくべきかな。

A

私も生活防衛資金は結婚を機に上げました。

少しだけですけどね。

ライフステージを見越してというか、
変わるたびに都度見直すという形になるでしょう。

あらかじめ見越せるような変化ばかり
じゃないでしょうから。

参考資料
《　A家 30代：4人家族　》

2021年3月

　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。





※賃貸の人生での「必要額」
　　　　必要額計算：夫




　　　※必要額計算：妻




　　　※必要額の推移




　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




※マイホーム取得後の「必要額」
　　　　必要額計算：夫



　　　※必要額計算：妻




　　　※必要額推移

​
自分の頭で考えるべ。　・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年