武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q

たとえ一括払いが可能だとしても
住宅ローンを借りた方がお得ですか？
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　ぜんぜん お得ではありません。
　　　　これからの金利のある国 ニッポンで、
　　　　借金が お得なことは ありません。

仮に手元に現金5000万円があり、
5000万円の住宅を買うとします。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※そのまま現金で買うのがベストです。

その際、一括払いせずに
住宅ローン(変動金利約0.8%)を借りると
住宅ローン控除0.7%を適用できます。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　ひょっとしたら・・・
　　　　0.8 － 0.7 ＝ 0.1
　　　　のような算数をして「だからお得です♪」
　　　　なんて思っていますか？

　　　　とんでもない 勘違いです。
　　　　実際の住宅ローン利息は 全然違います。

また、手元残った5000万円で
日本国債(10年)を購入すると、
年利1.7%が得られます。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　「1.7 － 0.1 ＝ 1.6
　　　　　リスク無しで確実に
　　　　　年利1.6％で運用できてしまいます♪」
　　　　なんて思っていますか？

　　　　とんでもない勘違いです。

この前提だと一括払いした場合に比べて
大幅に得になると思うのですが、
どこかに間違いや落とし穴はありますか？
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。
　　　　ご期待通り「大きな落とし穴」が、
　　　　パックリと大きな口を開けて待っています。

　　　　金融業界にすなおに洗脳された人の
　　　　愚かな発想です。
　　　　金融業界にとって「一粒で二度おいしい」
　　　　ありがたいおバカさんです。

借金ほど バカバカしいモノはありません。
　　　　（　生命保険と双璧　）

　　　　住宅ローンで失うお金（利息）は、
　　　　返済の初期ほど 大きな金額になります。
　　　　（　ローン控除の時期と重なります　）
　　　　ローン控除期間中は繰上返済しないで
　　　　期間終了後に繰上返済すると、大損します。

お金があるなら 初期段階で繰上返済
　　　　した方がはるかにお得です。
　　　　もっと言えば、最初から借りない、
　　　　住宅ローン無しの 現金購入がベストです。
　　　　（　諸費用も はるかに少なくなる　）

　　　　毎年 住宅ローンで失うお金（利息負担）は、
　　　　0.8％とか0.7％とか1.5％とかの
　　　　低レベルの話ではありません。

　　　　その事実が 繰上返済で確認できます。
　　　　繰上返済で得られる収益率（軽減利息）を
　　　　下記事例で確認してください。

　　　　返済初期ほど高い収益率になりますが、
　　　　10年後 20年後 30年後でも 収益率は
　　　　国債等のレベルとは次元が違います。

　　　　金融業界に洗脳されて・・・
　　　　「できるだけ借金して手元現金で資産運用」
　　　　なんてことを すなおにやっていると、
　　　　一生「ネギを背負ったカモ」のままです。



　　　※金利0.75％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息15.38万円が節約できます。
​「元本100万円で利息15.38万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。



　　　※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、
　　　　利息20.87万円が節約できます。
​「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」​
　　　　ということです。
　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。

A

変動金利なら、利上げがあると支払利息が増え、

国債が値下がする可能性がありますので、

おすすめできませんが、

もっと有利な運用ができれば
良い結果になるかもしれませんね。

Q

住宅ローン変動金利が
国債の金利を上回ると損になる可能性が
ありますが、現実的にあり得るのでしょうか？

＞もっと有利な運用ができれば
良い結果になるかもしれません

投資信託の方が期待値は大きいでしょうけど、
安定的に得になる方法としては
日本国債がよいかと思っています。

​
自分の頭で考えるべ・・っと。


25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年