2021年09月の記事
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マイホーム建築 実行支援料：33万円 入金しました！
さあ！ いよいよ マイホーム計画へ。 ※プラン作成に取りかかりましょう。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※売買契約したのは この土地です。 ※左下のアスファルト道路の色違いの部分 （ 宅地に沿って細長く 黒っぽい部分 ） が、セットバックして市に寄付した分です。 道路の中心線から ２m バックした位置が、 宅地と道路との境界になります。 セットバックした数か月後に 自治体が舗装を しにくるので、以前からのアスファルト舗装とは このように色違いになります。マイホーム建築 実行支援料：330,000円 入金いただきました。 2021.9.30 ※確かに、入金を確認しました！ ありがとうございました！ 33万円！？ そんなに高いの？と思った人は、 建築業界の現実を知らない人です。 （ って、大部分の人が そうですが ） 同じ建物でも 建築会社によって、建築価格は 数百万円も違うのが 現実です。 大部分の人がやっているように、 十分な比較検討もしないで 最初から ハウスメーカーを決めてしまった人は、 そのメーカーの言い値で建築することになるので、 数百万円の損をしていても 気付きません。 十分な比較検討するための資料作りをする マイホーム建築 実行支援です。 知らずに数百万円の損をしないための、 33万円です。 確信を持って 建築会社を選ぶための 33万円です。 安いものです。 ところで、お金はいただきましたが、 「希望プラン」は送られてきていません。 ヘタクソでもいいから 送って下さいと お伝えしていましたが、まだ届いていません。 配置プランの下地作りをして待っていました。 ※約70坪の 日当たりの良い土地です。 もし、絵が苦手であれば、箇条書きの文章でも いいので、送ってください。《 例 》マイホームに関する メール顧問会員Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※・・のような希望があったんですが、 最終的に、Aさんの家は こうなりました。 ※Sさんも、楽しい 楽しい マイホーム計画を スタートしましょう！メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ いよいよマイホーム！ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/30
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☆土地の権利証 不動産屋から渡された？ だけど 無い
権利証を無くしちゃった？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q不動産の権利証について。現在、ローンにて土地を購入し、マイホームを建設中です。着工しています。 ※おバカさんです。 できれば、土地は現金で買いたいものです。 土地建物込みでローンを組むことになると、 ハウスメーカーと銀行のペースで 事が進むことになります。 一番大きいのは、ハウスメーカーの言い値で 建築することになる・・ということ。 建築業者間で 建築価格の差は 数百万円に なるのが当たり前だから、 業者間の提案や見積もりの比較ができないのは、 非常に辛いことです。土地の支払いが完了した後、登記が済んだとのことで、不動産の方から権利証？を渡されました。（恐らくです。記憶が曖昧です…） ※不動産屋から？ 普通は 司法書士から・・というケースが多いですが。ところが、早々に見当たらなくなってしまい… ※おバカさんです。 と言いたいが、 本当に 不動産屋から受け取ったんでしょうか？家の方もそろそろ上棟で、着々と工事が進んでおります。権利証は、以降どの場面で必要になりますか？建物の登記に権利証が必要になりますか？ ※建物完成後の抵当権設定で必要になります。 住宅ローンを借りる際に、建物にも土地にも 抵当権の設定を行います。これからも探し続けますし、不動産にちゃんと受け取っていたか確認をしようと思っていますが、不安で仕方ありません。 ※ ・・、土地もローンで購入ということなら、 銀行が預かっているということはない でしょうか？ （ もちろん 預かり証が発行されて ）いまいち、登記の流れが分かっておらず…よろしくお願い致します。 ※土地の残金決済・引き渡しが行われれば、 その所有権が 売主から買主へ移転します。 その登記を 所有権移転登記といいます。 その作業が終わった後に 買主に通知されるのが、 今は「権利証」ではなく、「登記識別情報通知」 です。 実際 どのようなものか？ 以下に実物の画像を いくつか掲載します。 ※何が書かれているかというと・・ 以下のような項目です。 ※これがあることで、第三者に 「これは私の不動産です」と主張できます。 A所有権移転登記が終わると権利証が発行されます。権利証の正式名称は「登記識別情報通知書」です。手元にないかご確認を！ 想像ですが今後の流れは、、、土地の所有権移転登記は完了してる前提で①建物表題登記(建物を登録するもの)②建物保存登記(建物に所有権を登録)③建物抵当権設定(建物に抵当権を登録)だと思います。 土地も抵当権を設定する場合は、上記③に土地も追加です。土地は既に設定されてるかは、ご確認くださいね。 建物の登記識別情報通知書は、上記③の際に必要ですが、司法書士において、法務局に②と③を同時に申請する場合がほとんどですので、相談者様が心配する必要はございません。登記が完了すれば、建物の登記識別情報通知書がお手元に届きますよ。 A現在はケンリショというものはなくなりました。登記識別情報というものがだされますが、これも無くてもなんとかなります。 A権利書は再発行されないです。 ですが、事前通知制度などで、無くても、手続きは可能です（ひと手間増えます）。 建物登記は義務ではないです。 建物建てても、固定資産税は勝手に課税してきますが（市町村の職員が回っています）、建物登記は、利害関係人が登記申請しないと、登記されません。 ですので、１、まず、表題部を登記申請する（土地家屋調査士）。２、保存登記申請をする。３、場合によって、抵当権設定登記する。です。全部申請が必要です。まあ、表題部登記があれば、第三者が差し押さえ登記しようとすれば、法務局が職権で保存登記してくれます。 基本は、申請しての登記ですね。 ※参考までに・・ 法務局からのお知らせ。登記識別情報通知書の様式の変更等について 平成28年2月2日 法務省登記識別情報通知書の登記識別情報が記載されている部分を見えないようにするために目隠しシールを貼り付ける方法を，登記識別情報を記載した部分が隠れるよう，Ａ４サイズの用紙の下部を折り込んで当該登記識別情報を被覆し，その縁をのり付けする方法に変更しましたので，お知らせします。 ※見本。 ※表面。 ※裏面。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/30
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省エネ効果の高い ハニカムスクリーンでお願いします
それから 靴洗い場は 不要です。 ※ ・・。 ？？？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.9.28武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 パントリーを狭くしてキッチンを広げることはお願いしたいです。 ※了解しました。食器戸棚はキッチン側で十分でしたので中止にしてください。 ※はい、食器戸棚は 食器を洗う流し側にあった方が、 生活がしやすいです。パソコンは使いますし、ちょっとした物書きもするので 600ｍｍのカウンターでゆっくと作業したいのでお願いしたいです。 ※450mmから 600mmに 変更しましょう。本は読み終えたら友人等に譲り自宅には保管しないので本棚は不要です。 ※あ・・ そうですか。 了解しました。設置可能な箇所については省エネ効果の高いハニカムスクリーンでお願い出来ますでしょうか。場所によってはロールスクリーンも使用したいです。 ※そうですか。 ハニカムスクリーン等については、 そのメリット・デメリットを 自分で調べてみましたか？ ネットで簡単に調べることができますが、 私の印象では・・ 外が全く見えなくなって閉塞感を感じる。 特に冬の時期の結露がひどい。 （ 建物の構造部分が腐れたりする ） カビやダニが発生しやすい。 のように、あまり良いものがありません。 省エネ効果という一面だけではなく、 Yさんが自分で メリット・デメリットを すべて しっかり調べ上げ、理解した上で、 自分なりに上手に採用して使うということ であれば、そのようにしますが、 そうであないのであれば、 デメリットの方が大き過ぎるように感じます。外溝ほか花壇、靴洗い場は不要だと思います。 よろしくお願いいたします。 ※花壇がいらないのは 趣味嗜好の問題なので 分かりますが、 靴洗い場まで不要ですか？ 名前が靴洗い場なので、靴を洗うのが目的 のように理解されたかと思いますが、 現実は、「外部の唯一の水場」です。 新築の家で これを造らない家はありません。 一般的には（ ここで靴は洗わないが ） 車を洗ったり、花壇・畑に水をやったり、 玄関ポーチやアプローチをきれいにしたり、 時には 玄関ドアや窓や外壁を洗ったり、 外部の水道蛇口は 大活躍！するものです。 屋外の唯一の水場、それでも いりませんか？メールをいただきました。2021.9.25武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 内部仕上表の仕上げ材を学習しました。 ※お疲れ様でした。 人生最大の買い物です。 悔いのないよう しっかり勉強しましょう。2階ホールと寝室の床材を無垢材に変更すると支障ありますか？無垢材は肌触りが良いと伺ったので検討したいです。 ※一般的な事例にそって作成しました。 ムク材は良い、当然の事ですので、 その値段も良いため、 他人が出入りするかもしれない1階は 豪華にムク材にして、2階は安くおさえよう というケースが多いので、そのようにしました。 が、ずべてムク材希望ということであれば、 そのようにします。 ただ、ムク材はメリットばかりではなく、 反ったり ささくれ立ったり‥等の デメリットもあります。 それを「味」と感じる人もいます。 樹種によっても、 それぞれのメリット・デメリットがあるので、 できるだけ しっかり勉強しましょう。 仕上表は、希望通りにしておきます。他の仕上げ材はご提案の内容でお願いいたします。パントリーを狭くしてキッチンを広げることはお願いしたいです。 ※了解しました。尚、造り付け家具は小型の食器棚に仕上げてもらえると嬉しいです。よろしくお願いいたします。 ※えっ？ 食器戸棚はキッチンの背中にありますが、 もう一つ ダイニング側に さらに造りますか？ あと、Yさんは パソコンは使わないですか？ もし使うとしたら、そのための場所が無いのでは？ と感じています。 腰かけて何かをする・・という場所は、 ダイニングカウンターの前に腰かけて食事をする、 ここだけですが、 もし 食事以外の用途でカウンターを使うとすれば、 カウンターの奥行きは 450mmではなく、 600mmにした方がいいのでは？ ・・なんて、思ったりしています。 それから、本棚は 必要ないですか？ あと、リビング上部の吹抜けにも カーテンが 必要かと思い、仕上表に勝手に追加しました。 そもそも、これらは カーテンで いいですか？ 窓に設置するモノは カーテンとは 限りません。 仕上表の その他の部分についても、 質問・感想・要望を お願いします。 ※平面プラン。 ※仕上表。 ※仕上表拡大（左）。 ※仕上表拡大（右）。 ※バルコニー。 ※この外部に バルコニーがある・・という状態です。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時何かを採用したい・・と思ったら、メリット・デメリットを調べよう。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/09/29
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次の新規メール顧問会員 受付けは 10/11（月）です
2021年10月11日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 10/11に 受付けます ）
2021/09/29
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☆賃貸住まいで貯金2000万 老後生活 危ういですか？
賃貸暮らしだと、もうダメでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に夫婦で貯金2000万、賃貸暮らし。もう人生詰んでますかね？ ※おバカさんです。 ぜんぜん そんなことはない。国が発表してる年齢別の平均貯蓄額より多くてももうだめなのでしょうか？ ※だめなことはないですよ。厚生年金はもらえますが年金機構に確認すると二人で18万ぐらいです ※はい、じゅうぶん 生活していけます。 大部分の人が 想像で 勝手に勘違いしていて・・ 「持ち家なら 老後は安心だ」 「老後 賃貸だと かなり不利だ」 のように 思っている人が多いんですが、 現実は かなり違います。 持ち家の方が 生涯住居費は 圧倒的に多くなる。 老後の住居費でも 賃貸とそう変わりはない。 これが 現実です。 具体的な 事例で示します。参考事例 《 K家 40代：3人家族 》2019年10月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※一生賃貸の場合の「今後の住居費同額」は、 5831万円です。 ※老後の拡大。 ※賃貸の場合の「老後のみの住居費総額」は、 3213万円です。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※持ち家の場合の「今後の住居費同額」は、 9966万円です。 ※老後の拡大。 ※持ち家の場合の「老後のみの住居費総額」は、 3320万円です。 まとめると・・ 今後の住居費総額 老後のみの住居費総額 賃貸の人生 5831万円 3213万円 持ち家の人生 9966万円 3320万円 ※今後の住居費総額は、持ち家の方が圧倒的に多く、 老後のみの住居費総額は、そんなに差は無い。 これが現実です。 当ブログの右帯に、賃貸人生・持ち家人生の 具体的な資料を掲載しています。参考にどうぞ。 今回の質問者が マイホーム取得をしていれば、 貯蓄2000万円どころか、借金をかかえて 老後を迎えることになると思われます。 持ち家が有利・・なんて、単純なものではない。A都心一等地に住みたいということでも無ければ問題ないのでは。賃貸だそうですので、賃料分だけ働いてみたら如何でしょうか。老後に多少の時間働くと、生活にハリが出て、健康維持に良いですし若々しく居られますよ。そのうち、空き家税対策で激安賃料物件が出てくるかも知れません。 A年金18万なら、その範囲で日々生活すれば大丈夫です。働けるうちは数万円程度、稼ぎがあればゆとりができます。 年を取ると医療費か若い頃よりかかるかもしれませんが、普段の生活にはそれほど使うことがないと思います。 A賃貸は厳しいかと、、、年金次第ですね。貯金を運用できれば月に３~７万は稼げるでしょう。金は金を生むので種銭として活用しましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/29
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大赤字で 倒産寸前の家計を どうにかするため会員に
どの保険をやめて穴埋めしたら良いのか ※生命保険地獄の家計のようです。自分の頭で考える生活設計。スナネコの赤ちゃん。〇顧問会員希望のMさん（？0代） （相談：生命保険の整理整頓）メールをいただきました。2021.9.28 顧問会員希望いたします。 有限会社 エフピー・ステーション武田様 佐々木様 先日問い合わせの電話をしたMと申します。どうぞよろしくお願いします。 ブログを拝見して、尻込みしてしまい悩んでいました。が…大赤字で倒産寸前の家計をどうにかするために、どの保険をやめて穴埋めしたら良いのか、家計をコンパクトにしていったら良いのか相談したいと思いメールしました。 ※生命保険に ５本とか10本とか加入 しているような 予感・・。また、子供が1人就職しましたので、無駄の少ない保険の掛け方も知りたいと思います。 ※「無駄のない保険のかけ方」？ 保険加入を 当たり前と思ってはいけない。 「いかに保険に加入せずに済ませられるか」 ・・を、真剣に考えましょう。 特に、保険漬けの人生をおくっている人は。 就職した子供の「保険のかけ方」？ 独身者に生命保険は まったく不要です。 保険屋に 洗脳されたままではいけない。 案内のメールを送りました。こんにちは。 了解しました。 電話でも お話したように、いきなり「生命保険相談」を行うことはしないで、まず、家計全般の確認をする「現状診断」を行います。 「現状診断」が終われば、全ての相談に対応できます。なので、まず、「現状診断」のための ヒアリングを行います。（ ６ページの「ヒアリングシート」があります ） 年間顧問料：36000円を振り込んでいただいた後、（ 振込口座は 下に掲載 ）ヒアリングの作業に入ります。平日の日中に 当事務所に来所いただくことは可能ですか？可能であれば、佐々木FPがヒアリングを行います。 ヒアリングシート、記入できるだけ記入して 持参ください。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》 武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時 佐々木FP 事務所：10時～15時 平日の日中の来所が不可能な場合は、メール顧問会員と同様にメールのやり取りで ヒアリングを行います。 よろしく、お願いします。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険に ガバガバ ガバガバ加入してお金をたれ流していそうだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/29
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☆もし年金が破綻したら 40年間払った人への救済は？
どういう救済措置があるんですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q仮に年金が破綻したら４０年間全額納めた人にはどういう救済措置があるのですか？ ※おバカさんです。 年金だけが単独で破綻することはありません。 その時は 日本という国家も破綻しています。 つまり、預金も金融商品も保険も すべて、 紙切れ状態になっています。 だれにも 救済措置はありません。 国が破綻しているんだから、できません。 年金だけでなく 色々な分野で 救済措置を！ と、大騒ぎになるでしょうが、 すでに国には そんな余力はありません。 それでもなんとか 救済措置を となれば、 国民全員から特別な税金を集めて 対応していくことになります。 すさまじい増税！・・をしながら、 行政サービスは低下していきます。 暮らしにくい国になります。 破綻した国家の姿です。 そんな国にならないために、みんなで協力して 年金を始めとする社会保障制度を 守っていかなくてはなりません。 「年金は全くアテになりません。破綻に 備えて 自前の年金を用意しておきましょう。」 なんて言う、保険屋に洗脳されてはいけない。 公的年金が破綻する時、保険商品も紙くずに！ （ 当たり前 ）A年金制度の原理上、破綻しません。国家が破綻したり、超インフレになった場合に、実質的な支払額が、少なくなるだけです。 Aありません。年金が破綻するときには日本が破綻しているからです。つまり銀行預金もタンス預金も全て紙くずです。 A仮にも破綻は有りません。年金制度は国が社会保障制度として運営管理しているので、日本がなくならない限り、年金制度も破綻することはありません。 少子高齢化に伴い、1人の高齢者を支える現役世代の人数が減り、その負担も増えています。もし破綻となれば日本政府が破綻します。となればギリシャ同然です。ＥＵと国際通貨基金（ＩＭＦ）が供給した救済資金により、ギリシャは破綻を免れたが、国際債権団が課した条件である財政緊縮や改革政策の影響もあって、景気後退は本格的な不況へと転じてしまいました。 もし年金制度を破綻させてしまったら、将来、支給のための原資は全額国が負担しなければならなくなる。国が負担するというが、これは税で賄われるということであるから、当然税金は大幅に上がる。消費税10％どころではない、とんでもない大増税になり、国民の負担は大きく増えてしまう。結局、全ての国民にツケが回ってしまうのだから、これはどう考えても合理的ではない。修正を加えながらでも現在の年金制度を維持していくほうが、国民にとっても国にとっても得なのだ。年金はマクロ経済スライド（年金額の抑制）や、受給開始年齢の引き上げ、消費税の増税分の投入など、いろいろな方法で年金制度が破綻しないよう制度改正が行われています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/28
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☆世帯年収770万 住宅ローン3200万 どうでしょう？
これで生活していけるでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて相談です。 私 36歳 年収420妻 33歳 年収350子供1人 ０歳2人とも正社員 ボーナス2人とも年2回 借入れ 3200貯蓄 500 頭金で200入れます。子供は授かれればもう1人欲しいです。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーのペースで事が進んでいる ように見えます。 おバカさん：その① 夫婦の合計年収で 計画してはいけない。 子供が2人になれば 妻はまともに働けない。 夫婦共稼ぎであっても、夫のみの収入で マイホーム取得計画を練りたい。 おバカさん：その② 土地込みのローンにしてはいけない。 土地は、できるだけ 現金で買いたい。 土地建物をまとめてローンを組むということは、 ハウスメーカーと銀行の言いなりになると いうこと。 土地は現金で買っておいて、 じっくり時間をかけてマイホームを計画したい。 でないと、数百万円も余分に支出することになる。 同じ建物でも 建築会社によって 数百万円の価格差が生じるという現実がある。 土地契約段階という早い時期に建築会社を 決めてしまうと、 その会社の言い値で建築することになります。 （ 釣った魚に エサはいらない ） マイホーム建築は、内容がすべて決まってから、 複数の工務店に提案・見積もりしてもらって、 （ 現実の価格差にビックリしてから ） 比較検討した上で 慎重に選択しましょう。 契約するのは 最後の最後、すべて決まってから。これで生活できますでしょうか？ ※危ない・・ 心もとない・・。妻からは月出費はすべてで27万と言われました。住宅ローンのも入ってます。補足私は毎年昇給してます。一般の企業なので退職金は期待してません。 大丈夫ですかね？現在アパートにいまして月6.2です。住宅ローンは80,000なので少し上がります。家計は嫁に任せてます。嫁は大丈夫と言いますが不安でしょうがないです。 毎月５００００は貯蓄予定です。年間６０。ボーナスは夫婦で年4回。車を2台所有してます。夏のボーナスはすべて貯蓄。冬は車検がありますので私のボーナスはそちらへ。妻のは貯蓄。 ボーナスは私は年2回で手取り50ぐらい。妻は時短になるので2回で40ぐらい。年間100万は貯蓄し10年で1000万を計画してます。住宅ローンが月8万で年間96万。10年で960万。3000万借り入れ。貯蓄1000万と住宅ローンで960。足すとだいたい2000万。繰り上げをして10年後には残高1000。このような形を目指してます。 もう1人子供を授かれればとは思っています。子供が小さい時に貯蓄を頑張り 後々楽になりたいと考えてます。甘い考えでしょうか？よろしくお願いします。 ※はい、甘い考えです。 子供が2人になったら、 妻の収入はアテにできなくなる。 土地を現役んで買えるぐらいの貯蓄を してからの方がいい。 A夫婦共働き前提の借入額です。子供2人を子育てしながらのフルタイム共働きはかなり大変です。仕事より家庭優先しないとやっていけません。奥様に負担をかけ、時短なりパートになると、一気に破綻への道と思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/28
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☆労働相談の公的機関はハローワーク お金の相談は？
お金について相談できる公的機関って無いんでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q労基やハローワークは働くことについて相談に乗ってくれる国の機関だと思うのですが同様に将来のお金、貯蓄、年金などについて相談できる公的な機関ってないのでしょうか？ ※はっきり 言います。 ありません。ファイナンシャルプランナーなどはどこを頼めば信頼できるのかわかりません。 ※信頼して頼める 公的機関は、ありません。 ファイナンシャル・プランナーの 99.99％は、 業界に属する人か、業界とシガラミが強い人、 というのが、現実です。 （ 勉強して資格だけ取った 素人もいますが ） 立ち位置は、私たち消費者・生活者と真逆です。 利益相反の関係・・ということになるので、 話を鵜呑みにすると、思うつぼに・・。 FPと話すときは、警戒心が必要になります。 （ 当たり前 ） A殆ど聞かないですたまにスポットで公的機関主催でFP呼んで相談会やることがありますね ※はい、FP協会などから派遣された、 金融業界や保険業界のFPが講演したりします。市区町村発行の公的機関情報誌でごくたまにあります ※相談会やセミナーの主催を担当する役人自身は 「消費者側か 否か」的な発想は、まずありません。個人の財産形成は公的機関はまずノータッチですなので自分が利用している銀行ですね ※おバカさんです。 銀行も私たち消費者・生活者とは利益相反の 関係にあります。殆どの銀行は資産形成のファイナンシャルプランナーと委託とか提携していますあるいはそこの銀行員が担当することがあります ※はい、そのまま鵜呑みにして行動すると、 ひどい目にあうことになります。自分で探すのは難しいので、銀行に行くのが良いですかね ※おバカさんです。 飛んで火にいる夏の虫。 お金に関して相談できる公的機関は無いので 自分で勉強し、自分の頭で考えるしかありません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/28
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人生最大の大金を振込みました！ ちょっとドキドキ
土地の残金決済 終了！ ※土地が 自分のモノになりました♪自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。 ※売買契約したのは この土地です。 ※左下のアスファルト道路の色違いの部分 （ 宅地に沿って細長く 黒っぽい部分 ） が、セットバックして市に寄付した分です。 道路の中心線から ２m バックした位置が、 宅地と道路との境界になります。 セットバックした数か月後に 自治体が舗装を しにくるので、以前からのアスファルト舗装とは このように色違いになります。メールをいただきました。2021.9.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 本日、無事引き渡しの手続きが完了しました。今までの人生で最高額の現金振込に少しドキドキしました。 ※一生懸命 貯めてきた 大金が、 自分の口座から 相手の口座に 瞬間移動！！ ・・してしまいます。 一瞬の出来事です。 「あれ？ これで よかったんだろうか？」 ここで自分は 何か間違いをしているんのでは？ ・・ドキドキ、不安がつのります。支払い名義の関係で共有名義にしましたが、特にトラブルもなく、30分ほどであっさりと終わりました。 ※はい、そうです。 不動産の購入では 2段階の手続きをします。 最初の「契約」時点では、 お金のやり取りは たいしたことはありませんが、 重要事項説明を含めて 大変な時間を費やすので、 「あ～ 疲れたあ」という感じになります。 1～2か月後の「決済・引き渡し」では 逆に、 残金決済なので 大きなお金が動きますが、 手続き時間そのものは短く、 「あっという間に終わっってしまった」 というイメージになります。ちなみに不動産屋の取引士さん？からは「これで土地はお客様のものなので、勝手に 駐車されたりなど気になるようでしたら、 杭など打ってロープでもはっておくといいと思いますよ」とアドバイスされました。 ※はい、引き渡しを受けた後は、所有権を得た 代わりに、買主が自分で管理する必要があります。確かに何か置かれたりしても嫌なので、ホームセンターで探してこようと思います。 ※地盤しだいですが、そもそも 素人では 「杭も打てない」こともあるかもしれません。 やわらかい土であれば、だれでも杭を打てますが、 （ 建築には 逆に 不安な地盤かも ） そうでない場合は、杭そのもの以外に いくつかの道具が必要になります。 が、今回のくい打ちだけのために 「カケヤ」とかを買うのも もったいないですね。 ※知り合いの工務店とかがいて、事情を話せば、 「あ、いいよ やっといてやるよ。 西側の道路に面した部分だけで いいべ」 ・・なんてことになるかも。 やってもらったからといって、 その工務店で必ず建てなきゃならないという わけではありません。 「ただし、コンペには参加してもらいます」 程度の事で、喜んでやってくれるところは あるかも・・ですよ。これで建築の支援に移って頂くということで宜しいでしょうか？良ければ月末までに振込みさせて頂こうと思っています。それでは宜しくお願い致します。 ※もちろん、OKです。 いよいよ ですね♪ マイホーム建築 実行支援料を振り込んで頂くのと いっしょに、 考えている間取りプランもいっしょに送って ください。 へたくそでも 構いません。 上手だったら、実行支援は 最初から不要です。 S家のマイホーム建築計画、いよいよ始まります！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 土地は買った、今度は・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/27
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2階寝室の床 ムク材にすると何か支障がありますか？
ムク材は肌触りが良いと伺ったので採用したいです。 ※分かりました。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.9.25武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 内部仕上表の仕上げ材を学習しました。 ※お疲れ様でした。 人生最大の買い物です。 悔いのないよう しっかり勉強しましょう。2階ホールと寝室の床材を無垢材に変更すると支障ありますか？無垢材は肌触りが良いと伺ったので検討したいです。 ※一般的な事例にそって作成しました。 ムク材は良い、当然の事ですので、 その値段も良いため、 他人が出入りするかもしれない1階は 豪華にムク材にして、2階は安くおさえよう というケースが多いので、そのようにしました。 が、ずべてムク材希望ということであれば、 そのようにします。 ただ、ムク材はメリットばかりではなく、 反ったり ささくれ立ったり‥等の デメリットもあります。 それを「味」と感じる人もいます。 樹種によっても、 それぞれのメリット・デメリットがあるので、 できるだけ しっかり勉強しましょう。 仕上表は、希望通りにしておきます。他の仕上げ材はご提案の内容でお願いいたします。パントリーを狭くしてキッチンを広げることはお願いしたいです。 ※了解しました。尚、造り付け家具は小型の食器棚に仕上げてもらえると嬉しいです。よろしくお願いいたします。 ※えっ？ 食器戸棚はキッチンの背中にありますが、 もう一つ ダイニング側に さらに造りますか？ あと、Yさんは パソコンは使わないですか？ もし使うとしたら、そのための場所が無いのでは？ と感じています。 腰かけて何かをする・・という場所は、 ダイニングカウンターの前に腰かけて食事をする、 ここだけですが、 もし 食事以外の用途でカウンターを使うとすれば、 カウンターの奥行きは 450mmではなく、 600mmにした方がいいのでは？ ・・なんて、思ったりしています。 それから、本棚は 必要ないですか？ あと、リビング上部の吹抜けにも カーテンが 必要かと思い、仕上表に勝手に追加しました。 そもそも、これらは カーテンで いいですか？ 窓に設置するモノは カーテンとは 限りません。 仕上表の その他の部分についても、 質問・感想・要望を お願いします。 ※平面プラン。 ※仕上表。 ※仕上表拡大（左）。 ※仕上表拡大（右）。 ※バルコニー。 ※この外部に バルコニーがある・・という状態です。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ ペースアップして 決めていくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/09/27
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☆老後2000万円って 一人分？ それとも夫婦2人分？
老後資金2000万円問題、どっちですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q【金融庁の老後2000万円問題】 ※おバカさんです。 そんな「問題」 存在しない。老後に2000万円必要なのは夫婦２人の合計の預貯金の額なのでしょうか？それとも1人２０００万円で、夫婦なら老後に４０００万円必要ということだったのか教えて下さい。 ※おバカさんです。業界が煽っているだけだ。あと家は含まれていたのでしょうか？持ち家＋２０００万円の話だったのか、持ち家なし＋２０００万円の話なのかそれも教えて下さい。 ※おバカさんです。 設定条件なんてない。持ち家ありなしでは全く老後２０００万円問題は変わってきますよね？ ※おバカさんです。 そのような問題は そもそも、存在しない。 金融業界やマスコミに煽られたまま生きて いてはいけない。 資本主義経済下では、各業界や各企業が マスコミを使って、時には政府まで利用して 都合の良い「統計数値」を利用して、 ビジネスを行うものです。 「老後2000万円問題」と言われるモノなどは その典型です。 業界が「問題」の根拠として 取り上げたのは、 以下の統計数値です。 ※横長の二本の棒グラフの上が毎月の収入、下が支出。 （ 夫65歳以上 妻60歳以上の無職世帯 ） 2017年の統計では 月に54500円ほど不足していて、 老後の30年間だと ×360月で 約2000万円になる。 だから、2000万円不足するよ・・と言っている。 金融業界にとっては、非常に都合のいい統計数値だが、 同じ統計が、毎年同じ結果にはなっていない。 洗脳されていないで 自分の頭で考えよう！ 下は、その2年後、2019年の同じ統計数値です。 ※不足額は減っていて、33300円になっている。 これの30年分は・・ ×360月で 約1200万円です。 2000万円問題なんて 無いんです。 自分の頭で考えなきゃ ダメだ！ ※さらには、最新の 2020年の統計は どうなってる？ しっかり、見てみましょう。 ※おいおい、黒字になっていますよ！ まあ、新型コロナの関係で 老人たちが巣ごもりして いたから・・ということもあるかもしれませんが、 特にケチケチ生活をしなくても暮らしていける ということを示しているし、 極端に言えば、貯蓄が無くたって 老後はやっていけるということを示しています。 この結果は、金融業界は困りますね。 だから彼らは、「2000万円問題」を信じてやまない おバカさんたちを 非常に大切にしています。 目を覚ませ おバカさん！ 自分の頭で考えろ おバカさん！ しっかり 地に足をつけて、生活設計をしよう。 自分たちの キャッシュフロー表を作ろう。 参考事例を 下に 掲載します。 Aたしか、夫婦２人で年金収入とは別に2000万円以上。妻は専業主婦で持ち家有り設定だった気がします。 それ以上の設定は分かりませんが物価はどんどん上昇し、年金は枯渇しそうになっているなか10年以上先は夫婦２人で2000万じゃまともな老後は送れないと危惧しています。 A2017年の家計統計で、65歳前後の二人世帯の収入と支出の差に、30年の年数を掛け算すると2000万円の数字が出てきます。これを2020年の家計統計で、65歳前後の二人世帯の収入と支出の差に、30年の年数を掛け算すると160万円の数字が出てきます。ただ生命保険センターやＦＰにとって160万円の数字は業界的に衝撃的なので、この数字を使う人はいません。政府のお願いは3年間需給を我慢して68歳以降の年金受給なら2017年の家計統計でも、2020年の家計統計でも、赤字になることはありませんから、極力、遅らせてくださいとしています。これも、セクシーが強硬に指導しての話で、生命保険センターやＦＰにとって都合の悪い話です。今、はやりは、年金受給額は本人一人だけを示し、生活費は夫婦二人の家計統計を示して、いかにも不足しているように見せる解説です。事実ですが真実ではない錯誤を利用しています。 A何度も否定されている話題ですが、あの「2,000万円」という数字は、・退職世代家庭の月間家計支出の統計平均を計算したら27万円・退職世代家庭の月間家計収入の統計平均を計算したら21.5万円だから毎月5.5万円足りない。 これで30年間生きるなら5.5万ｘ360≒2,000万円になる、というもので、統計平均同士の引き算に期間を掛けただけのもの。それぞれの家庭の実態とは何も関係ありません。 「誰でも2,000万円必要」「誰でも2,000万円あれば安心」と言うものではなく、「持ち家だ賃貸だ」と条件を設定することがそもそも無意味です。 ご自分の老後資金設計はご自分の事情で計算してください。参考事例 《 I家 40代：3人家族 》2017年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※老後の貯蓄残高が増減しないということは、 年金額と支出額が一致しているということです。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/27
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☆なぜか分からないけど 数十年後の老後が不安です
浪費家ではないので、不安は自ずと消えるでしょう。でも 不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今から老後がすごく不安です。30代前半です。色々と訳ありで今は仕事が出来ていないです。しかし、生活には困らず住む場所もあるので、仕事が見つかりさえすれば、また貯金を増やしながら生きていけるような状態ではあります。ただ、簡単には見つからない。 ※がんばって 見つけましょう。 できるだけ長く 厚生年金に加入しながら 仕事を継続することで、 老後 普通に生活できるだけの年金が 支給されるので、安心できます。今は現在の生活ではなく、何十年後かの老後が無性に不安です。何故老後がこんなに不安なのかわかりません。 ※将来が見えないからです。 どうすればいいか？ 生活設計をすることです。 仕事が見つかったら・・ キャッシュフロー表を作成してみて、 自分の一生がどうなうか？ 確認しましょう。浪費家ではないので、仕事が見つかりさえすれば老後問題は自ずと解決はするでしょう。でも不安です。 ※おバカさんです。 将来を 感情だけで捉えていないで、 根拠になるモノを得るために 生活設計です。どうしたらいいのでしょうというか、誰か言葉をかけてくれませんか自慢話や誹謗中傷は今は流石に勘弁してください… ※このブログの右帯に、これでもか・・と 言うほどの数のキャッシュフロー表を掲載 しています。 （ 顧問会員の実例 ） 参考にして キャッシュフロー表を作ってみて、 自分の生涯がどうなるか？ しっかり 確認してみましょう。 ビジュアルで確認できるので、不安は消えます。 下に 事例を掲載するので、参考にしてください。 Aはじめまして質問拝見しました。 ＞今から老後がすごく不安です。＞30代前半です。＞何故老後がこんなに不安なのかわかりません。＞どうしたらいいのでしょうというか、誰か言葉をかけてくれませんか 現在は高齢者自身が自分の生活に不安を抱えている時代です。そのような中で、あなたのようなお若い方が老後のことを心配されるのも至極当然のように思います。 この不安を打ち消そうと、何か大層なことをしようとは考えず、まずは人生の大先輩である高齢者の皆さんが書かれたエッセイ本などを読まれて、＜老いる＞とはどういうことか、お茶など飲みながら思いを馳せてみてはいかがでしょうか。 篠田 桃紅さんの『一〇三歳になってわかったこと 人生は一人でも面白い』など面白く、ためになる本がたくさんありますよ。 A脳の活動量と、身体のそれがバランスとれていないと本来不必要な未来予測、もしくは過去の回想が頭の中でぐるぐる回って、一般的にそれは成功体験に乏しいほどマイナスなものになります。 つまり考え過ぎなのです。 これを緩和するのは予測や回想について思考するのを止めて別のことに頭を使うと良いのだけど、ベースにこのマイナス事案が常駐すると、何考えても辛くなるんですわ。 だから私はあなたみたいな状況に陥る前に積極的に身体を動かすことにしてます。 一番良いのは歩いたり、軽く走ることです。体調が優れないならゆっくり近場を散歩で良いのでぜひ、日中にそれを行ってください。 私の場合、食べ歩きが大好きなので散歩がてら出掛けたり、映画みたりします。今日も今、スープカレーが目前に鎮座し、話題作の映画を見る直前です（笑）。自慢話に聞こえたら済みません。焦らず、お大事にどうぞ。 では。参考事例 《 Y家 30代：4人家族 》2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/27
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次の新規メール顧問会員 受付けは 10/11（月）です
2021年10月11日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 10/11に 受付けます ）
2021/09/27
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夫：家は建てたくないし 引越しだってしたくない！
妻：マイホームの夢は崩れ去った。こうなったら 贅沢してやるー！ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。 （ スナネコの赤ちゃん ）〇メール顧問会員のMさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2021.2.9 新規メール顧問会員。2021.3.4 現状診断 終了。メールを頂きました。2021.9.25武田様 佐々木様 ご無沙汰しております。 Mです。 現状診断をしていただいてから、しばらくたってしまったのですが、 夫と家を建てることについて意見が対立していました。 ※あら・・。私は、家を建てたいと思っていて、具体的に場所や平屋がいい等、心に決めていたのですが、 ※はい、そんな感じでした。夫は家を建てたくないし、別の築年数の浅い賃貸へ引っ越すことすらしたくないとのことです。 ※うわ、思わぬ方向へ 急展開・・です。状況が変わることが凄く嫌だそうで、もし家を建てたり引っ越しするなら、全部自分一人で段取り等やってね。と言われ、 ※うわわわ。私一人ではやりきる自信がないので諦めて賃貸に住み続けることにしたので、土地を買って平屋を建てる夢は崩れさりました(T T) ※現状診断のころには 思いもよらない、 すごい急展開ですね。 メール顧問会員になった時点では、 「マイホーム取得の実行支援」まで依頼 されそうな勢いだったんですが・・ 残念でしたね。 色々な夫婦がいるものですが、 マイホーム取得に関して まったく考えが 真逆！・・というケースは 初めて見ました。しかし、家を建てないので、他のところで贅沢していきたいと思います！！ ※すでに キャッシュフロー表があるので、 根拠を持って 胸を張って、お金を使うことが できます。ところで、P12老齢基礎年金の計算式の見方について教えていただきたいのですが、９月28日13時ごろにお電話していいでしょうか。 ※もちろんです。資料の見方なので、佐々木さんへの電話ということでいいですかね。 ※はい、作成資料の読み方については、 作成者の佐々木FPに質問してください。よろしくお願いします。 ※ただし、「質問」のみです。 生命保険の「相談」や 金融商品の「相談」などの 「相談」は武田FPまでお願いします。メールを頂きました。2021.3.5武田様 佐々木様お世話になっております。現状診断を見させていただきました。総評を見て安心しました。今まではとりあえず、無駄遣いをしないようにと思い必要最低限の生活をしていましたが、少しくらいは、余裕のある生活をしてもいいのかなと思い、うれしいです。 ※お金は 使うためにあります。 罪悪感なしに 堂々と胸を張って お金を使う ためには、根拠が必要です。 それが 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 根拠があれば、現役中のこの時点でこれだけの お金を使っても、ぜんぜん問題が無いんだという 確信を持つことができます。 不安を感じたり、ビクビクしたりせずに、 計画的に お金を使うことができます。これから、いただいた資料をじっくり読み込んで、また質問等させていただきます。よろしくお願いいたします。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、 当事務所が作成した資料を公開・掲載しています。 今回も、メール顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 キャッシュフロー表を持つ人と 持たない人、 精神的な部分も含めて、明らかな差が生じます。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 幼児と赤ちゃんがいる 4人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 幼児と赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 夫婦共に、現在も将来も 死亡保障は不要です。現状診断が終了しました。2021.3.4 ※現状診断が 終了しました。 （ 佐々木FPがテキパキ作業をしました ） 20ページの資料を メール添付で送りました。 M家は、以下のような人生になります。 ※夫婦共に 公務員で、幼児と赤ちゃんの4人家族。 年金が多いから、老後でもなかなかお金が減りません。 幼児と赤ちゃんがいるんですが・・ 夫婦共に、現在も将来も 死亡保障は いりません。 （ そんなに珍しいことでは ありません ） 生命保険料で お金をたれ流す必要がありません。 さあ！ 現状診断が終わりました！ 当事務所も M家の状況を把握できました。 これで どんな相談にでも 対応することができます。 ここから さらに 生活設計へ進んだり、 実行支援へ進んだり、・・します。メールを頂きました。2021.3.1武田様 佐々木様 お世話になっております。再ヒアリングについて入力しましたので、お送りします。また、年金資料についてもスキャンデータをお送りします。年金資料の妻分の標準報酬月額については、ねんきんナビを見ても一覧の表は、見つからなかったのですが、クリックすれば各月分のみ見られたので、それを見て、記入しています。 ご査収の程よろしくお願いいたします。 ※「再ヒアリング」の回答が戻りました。 さっそく、今日から 佐々木FPが作業着手しました。 「現状診断」を終えるのは、3/4（水）に なりそうです。 お楽しみに・・。メールを頂きました。2021.2.24武田様 佐々木様 お世話になっております。ヒアリングシートを記入しましたので、印刷・加筆して、必要書類のコピーと一緒に金曜日に郵送でお送りしました。 ※はい、今日 到着しました。 大変な作業、お疲れさまでした。 30代で 貯蓄3000万円！です。素晴らしい！エクセルデータにコメント挿入できないため、印刷したものに、加筆しています。 ※え？ 加筆できない？ これでもか、これでもか、と書き込んでくる 会員もいるんですが・・。念のため、エクセルデータもお送りしますのでよろしくお願いいたします。 ※はい、こちらが メイン資料です。 佐々木FPが着手しやすいことになります。私のページのトップ画像がスナネコでうれしいです。（笑） ※良かった、良かった。 なかなか 喜んでもらえることが無いので・・。 M家の作業は、佐々木FPが明日から着手します。 一日か二日で 整理整頓が終わって、 「再ヒアリング」として送ることになると 思われます。 お楽しみに・・。メール顧問会員に申し込みを頂きました。2021.2.8武田様 いつもブログを楽しく拝見しています。〇〇県のMと申します。 メール顧問会員の申し込みをさせていただきたく、ご連絡しました。 〇相談内容私（妻）は、武田先生のブログを見るのが好きで、ブログを参考に私なりにキャッシュフロー表のようなものを作っていますが、 ※「先生」はやめましょう。 ただの、ファイナンシャル・プランナーです。私のキャシュフロー表は信頼度が低いので（笑）、メール顧問会員になり今後の見通しをたてたいと思って申し込みをしました。 家を建てることを検討しており、希望の地区の土地が高いので、経済的に可能なのかどうかをキャッシュフロー表を見て確認したいです。 ※はい、どんな人生になるか？ キャッシュフロー表で しっかり確認しましょう。 マイホーム取得のことだけでなく、 やみくもな節約や やみくもな貯蓄に走る ことがないように・・。 潤いのある現役生活を送ることができるように。 私たちは 老後のために生きているわけでは ありません。（ 金融・保険業界に騙されるな ） そして、お金は 使うためにあります。 罪悪感無しに 胸を張って お金を使うために、 根拠を持って 確信を持って お金を使うために、 きちんと生活設計しましょう。 きちんと キャッシュフロー表を作りましょう。また、建てる時期を退職後にするか近々（１～2年の間）にするかも検討したいと思っています。 ※はい、どちらにするかで、 建物のサイズも 間取りも 設備も 仕上げも 外観も、まったく違うマイホームになる でしょうね。 小さな子たちがいる30代と、 夫婦のみの60代とでは、 マイホームに求めるものが 全く 異なります。〇生活設計についての意識・夫：将来について漠然としており、目先の節約をしています。キャッシュフロー表を作ることにより具体的な数字を把握したいです。・妻： 武田先生のブログを読み、生命保険解約など実践しており、あまり贅沢をせず身の丈にあった生活をしていると思っています。希望の地区で平屋の家を近々建てたいと思っているものの、経済的に大丈夫か確認したいです。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代 公務員 妻： 30代 公務員 子： 年中 子： 赤ちゃん あと、１点質問があります。土地購入支援や建築支援もしていただくことになった場合、現地の写真などをブログに掲載されることがあるかと思いますが、その際に家の周辺にモザイクを入れていただくことは可能でしょうか。実は私自身が他のSNSに載っていた赤の他人の家の竣工写真を見て、実際の家を見つけたことがあり、意外とSNSから個人を特定できるものだと実感しており、写真から個人を特定されてしまうことが防犯上よくないと思い、このような質問をさせていただきました。 よろしくお願いいたします。 ※はい、周辺を しっかり 霧でおおいましょう。 ・・ということで、 メール顧問会員になるための案内を送りました。メールを頂きました。2021.2.9武田様ご返答ありがとうございます。先ほど楽天銀行から年間顧問料の振り込みを行いました。振込依頼人は、〇〇〇〇です。ご確認のほどよろしくお願いいたします。ヒアリンスシートをドキドキしながら楽しみにしています！！ ※午後、事務所に出勤する前に、記帳します。 入金を確認したら、 お楽しみのヒアリングシートを送ります。 ちょっとだけ、お待ちください。 ・・・ 入金を確認しました！ ヒアリングシートをメール添付で送ります！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホームの夢は、夫婦共通の夢ではなかったか・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/09/26
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☆2000万円程度のマイホーム購入を検討しています
オススメのハウスメーカーありますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q埼玉で、〜2000万円程度のマイホーム購入を検討しています。オススメのハウスメーカーありますでしょうか？m(__)m ※おバカさんです。 ハウスメーカーを最初に決めて、それから マイホームプランの打ち合わせに入る、 などという 愚かなことをしてはいけない。 なぜか？ そのメーカーの言い値で建てる ことになるからです。 建築会社どうしの比較をきちんとしないと、 そういうことになります。 地元で有名なよく名前を聞くような住宅メーカーは、 建築価格の基本構造は大手メーカーと同じです。 1棟当たり 35坪程度の家で500万円、 60坪程度の家で1000万円、 余分にお金を払うことになります。 （当たり前） 岩手にも、地元住宅メーカーが 年間着工棟数を競っていますが、 その1位と2位が・・過去に当事務所のコンペに 参加したら、やはり、突出して価格が高かったです。 （上記金額の通り） 契約したとたんに500万円紛失！ なんてことをしたくない、・・というような、 生活設計の意識があるのなら、 大手メーカーで建ててはいけない。 地元有名メーカーで建ててはいけない。 （当たり前） ※何も決まっていない段階で、業者を決めるな！ ※工務店選びは、すべてが決まった 最後の最後で。 A価格に合いそうなメーカーでプランと金額を提示してもらう。そのプランを持って地元の工務店で見積もりをもらって比較する。 A注文住宅系ならご予算的には県民共済がコスパが良いと思います。ただ、ローン関係はご自身で手続きする必要がありますので、大変な一面もあります。 A土地の広さは？ 小さければヘーベルのような坪単価70万レベルの高いメーカーでも2000万の予算で家は建てられますよ。 ハウスメーカーは坪単価で計算するのでまずはあなたにとって2000万で建てられるメーカーはどこか下記リンクの一覧を参考に絞り込みをしてください。話はそれからです。https://news.mynavi.jp/fudosan-satei/9331 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/25
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家の各空間が どのように仕上げられるか？ 仕上表を
仕上表を理解して、自分の希望を盛り込みましょう。 ※後から後から 追加金額！なんてことに ならないために・・。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。 ※前回のプラン。 ※バルコニー。 ※この外部に バルコニーがある・・という状態です。 ※仮の仕上表。メールをいただきました。2021.9.22武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 目的が陽射しカットとシンメトリー等とは全く気が付きませんでした。仰るように布団も干してみたいです。バルコニー設置に変更をお願いいたします。仕上表を拝見しました。細かい点はよく理解出来ないのですが一歩づつ完成系に近づいているのが嬉しいです。よろしくお願いいたします。 ※仕上表（しあげひょう）は、 マイホームの細部をしっかり見る資料です。 しっかり理解して、希望を取り入れましょう。 まず、各部屋の「床・壁・天井」の表面を 何で仕上げますか？ （ 黄色の枠内 ） 下は、私が勝手に設定した仕上げ材です。 希望をどうぞ。 言葉の意味が分からなければ 調べましょう。 調べても分からなければ、質問してください。 ※どんどん 作業を進めていきましょう。 ※平面プランで 以前から気になっていたのが、 中途半端に広いパントリーでした。 提案ですが、パントリーの南北奥行きを 4分の3にするのはどうでしょうか？ そうすることで、8畳だったダイニングキッチンが 9畳と広くなります。 さらには、ダイニングに造り付け家具を設置できます。 （ テレビと背中合わせの位置 ） ダイニングテーブルで食事をしていて 振り返れば、何かを取ることができます。 パントリーの収納力は 以前と同じで、 ダイニング・キッチンを広く使うことができます。 どうでしょうか？ ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時仕上表、これで どんな仕上がりになるか？分かる・・ってことだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/24
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☆30代夫婦です 皆さんいくら貯金されてますか？
どれくらい貯金できていれば安心なのでしょうか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q皆さんどれくらい貯金されていますか。 ※おバカさんです。 それ聞いて どうする？また貯金している為にしていることがあれば教えて頂きたいです。貯金しておかないと、教育資金で何百万飛んでいくよとか、老後本当に困るよとか言われるのですが、どれくらい貯金できていれば安心なのでしょうか。 ※おバカさんです。 まったく 生活設計していない人にとっては、 いくら貯金できていても 不安なものです。 本当に安心するためには、貯金の額ではなく、 きちんとした生活設計が必要です。 将来が見えていれば、安心ができていて、 胸を張って お金を使うこともできます。 お金は 使うためにあります。 生活設計していないために いつも不安で むやみやたらに節約に走る ・・なんてことをしてはいけない。今後のライフスタイルや住んでいる場所等で変わってくるとは思いますが、色んな方のご意見を参考にしたいです。 ※「色んな方のご意見」ではなく、 「色んな方の生活設計」を参考にして、 自分たちのキャッシュフロー表を作りたい。家族構成30代前半夫婦、フルタイム勤務。結婚4年目。2歳の子供が保育園。現在、第二子妊娠中。マイホームなしで現在賃貸。車2台。貯金は結婚してから貯めた貯金が900万程、子供の貯金が100万、独身時代の貯金が合計200万程です。 この度私が第二子出産に伴い退職予定の為、今までのように貯金ができなくなるので不安です。 ※そのようなことも含めた 生活設計を、 しっかりやっておきたいものです。 一人でも多くの人に生活設計してもらおうと、 当ブログの右帯に、顧問会員の生活設計事例 を いくつも掲載しています。 積極的に見て 読んで、ぜひ 自分たちの キャッシュフロー表を作ってみて、 人生を確認してみましょう。 A家族構成、似ていますね。我が家はちょうど今マイホームをフルローンで購入しました。額面約400万×2人、結婚後の共通の資産が900万くらい(うち投資利益が150万)、ジュニアニーサが200万、独身時代の投資はそれぞれ1000万以上ずつはあります。 教育資金は、多分私(旦那)がほとんど許しません笑。子供自身がやりたいと言うなら、積極的にやらせますが。なぜなら教育と資産形成、幸福な人生はリンクせず、今の時代高品質な教育はYou Tubeで十分です。老後は、年金の見込額が生活費を上回ることから、全く心配はありません。 そんなことよりも少なくはない資産がある為、いかに有意義に使うか、子孫に分配するかに頭を使います。 Aうちは質問者様と近い年齢、家族構成で、貯金は倍くらいあります。マイホーム購入済みでローン払ってます。 うちもいつか共働きやめるかもってことでいまたくさん貯金しています。 車を持たずに生活していることが大きいと思います。 まあお金なんていくらあっても不安ですよね。うちも不安です。けどもっとなくても生きてる人もいくらでもいますし。参考事例 《 Y家 30代：4人家族 》2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/24
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室内で物干しできるので バルコニーは特に必要性は
特に必要性は感じません。 ※物干し用ではありません。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。 ※前回のプラン。 ※バルコニーはいかがでしょうか？ 玄関ヒサシも兼ねることになります。 ※この外部に バルコニーがある・・という状態です。 どうでしょうか？メールをいただきました。2021.9.21武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 ゴミはこれだけ分別ゴミのスペースがあれば充分です。洗濯物は室内に干す場所を確保済なのでバルコニーは特に必要性を感じませんので無くても良いかなと思いますがいかがでしょうか？何か不都合が生じますか？但し、玄関のヒサシは雨が降った時に大変なのでこの部分だけ屋根を作って欲しいです。 よろしくお願いいたします。 ※バルコニーで 洗濯物を干す？ 私は まったく そんなことは考えていませんでした。 私がバルコニーを提案したのは・・ ① 真夏の高角度の陽射しをカットする。 （ リビング ） ② 玄関上部吹抜けの窓の掃除を可能にする。 （ キャットウオークも窓ふきが最大目的 ） ③ 南面の外観を シンメトリーに整える。 ・・の、3点が目的でした。 洗濯物の話が出たついでに 言えば、 天気が良い日には 布団を干すことができます。 太陽を浴びた布団、快適で幸せ・・です。 ま、バルコニーは不要であれば、無しにします。 ※また、仮の仕上表を作ってみました。 感想と要望をお願いします。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時洗濯ものは干さなくても、布団はいいかも。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/22
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☆現役中は賃貸で 老後に地方で安価な家を買うのって
どうでしょうか？ただ 現役中 家賃を払い続けるのももったいないという感じも。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を買うか賃貸かで悩んでいるため意見をください ※お金だけの話をすれば・・ 「生涯住居費」は「賃貸」の方が圧倒的に少ない。 という事実は、しっかり認識しておきましょう。 「いくら払っても 自分のモノにならないから損」 と思ってもらえば、 家を売る業者にとっては好都合なことです。現在39歳で賃貸（築31年、家賃¥98000）住みです貯蓄は2000万以上、年に150万以上は貯蓄するようにしています ※堅実ですね。大手なので先のことは未定ですが退職金はあると思います子供はつくる予定がなく妻のみです 家を買うかどうかで悩んでいるのですが、嫁は私が先に死んだ場合子供もいないし地元に帰るから購入した家に住むことは絶対にないということと、 ※分かりやすいですね。私自身も今は人が多い場所に住んでいますが定年後は実家の家業を手伝うか地元に住みたいと思っているため購入した後の永住予定はありません ※なるほど。最近モデルルームに新築マンションをいくつか見にいきましたが ※なんで マンションを見に行く？どこの営業も20年以上後も値崩れせずむしろ購入した時より高く売れます。ローンを組んだ方が得です。賃料がもったいないから購入したほうがお得ですよというばかりです。 ※当たり前、彼らは マンションを売るのが仕事。 買ってもらえるよう 営業トークを駆使して がんばるのは、当然のことです。 が、彼らが言う通りには なりません。確かに売るときに高く売れたらそれはとても良いことだとは思いますが世の中そう都合よくいくものかという思いもあります ※都合よく行かない。 （ 当たり前 ）安価で手頃な中古マンションの購入も考えますが ※おバカさんです。売り払うときに負債にしかならないのではとも考えてしまいます ※マンションの購入を検討してはいけない。 将来 金食い虫になる。人生のお荷物になる。 中古なら なおさらのこと。 マンションに住みたかったら、賃貸の方が はるかに 低コストで済む。嫁は一生賃貸は老後借りられなくなる可能性があるからなし。 ※これからは そうではなくなる。 はるか前から「家余り」が進んでいるのに、 これでもか、これでもか、と新築が増えていく。 世の中は どんどん「借り手市場」になっていく。とりあえず今まで通り賃貸でお金を貯めて老後に地方の地元で安価な中古一軒家かマンションを一括購入するのではダメなのかと言います ※老後の一括購入はいいけど、 マンションは買ってはいけない。 所有してはいけない。 マンションに住みたかったら、買ったり 所有したりしないで 借りた方がはるかにお得だ。 （ 当たり前 ）ただ、それだと家賃がかかり勿体ないという気持ちもあるんですよね ※おバカさんです。 一生賃貸で 払う家賃の合計（生涯住居費）と、 持ち家を取得して人生で払うお金（生涯住居費） とでは、後者が圧倒的に多いのが現実だ。 当ブログの右帯の参考記事を参照。 「 ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生 」 数多くの事例（キャッシュフロー表）を 見ることができる。 下に具体的な 参考事例を掲載します。このようなケースの場合永住予定はなくとも新築なり中古なり買うべきでしょうか？それとも賃貸でお金を貯めて老後一括で買うべきでしょうか？ ※おバカさんです。 「べき」ということはなく、夫婦で時間をかけて しっかり話し合って、良い結論を見つけよう。補足書き忘れていました。海外国内含み転勤の可能性もあります。現時点で2回転勤経験ありです。周りは単身赴任していますがうちは妻のみなので単身赴任するのも考えます ※はい、いずれにしても 夫婦で話し合って・・。 賃貸になろうが 持ち家になろうが、 その前に きちんと生活設計した方がいい。 夫婦のキャッシュフロー表を作った方がいい。 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 の事例を参考にして。 A元転勤族の不動産投資家です。 築31年ですと、あと10年で解体を迎える可能性が高い。その時に立退料をもらって引っ越すのがお得だと思います。 また、マンションを買うなら区分所有法を学んで下さい。他人と財産を共有するって怖くないですか？他の共有者がいい人ばかりではありません。 また、管理組合の役員なども回ってくる。めんどくさいよ。時間も取られるし。 A一生賃貸のままがベストです。おっしゃる通り営業マンは嘘つきたい放題なので絶対信じないように注意しましょう。売るときに上がる物件なんか不動産業者が先に情報回して買ってます。なので一般市民がその物件にありつけることはまずありません。 ローンは負債、賃貸は費用、お金のこと勉強すれば分かります。老後賃貸で住めるところはいくらでもあります。老後必要に応じて中古を買うのはありかなと思います。 2000万もあれば資産運用した方がいいと思うのですがやってないんですか？積立NISAやイデコはやってますか？もしやってなければYouTubeで動画がたくさんあるので見た方がいいですよ。家or賃貸よりもまず資産運用を学んだほうがいいと思います。 Aぶれのない奥様の意向に賛成です。そのまま賃貸でいいと思います。 賃貸なら、契約解除して後始末をして転居すればいいだけです。居住中の建物の不備は大家・不動産屋が修理してくれます。 家を買うために要する時間や面倒だって相当のものです。皆さんがおっしゃるように、諸費用・手数料・固定資産税に・保険・維持費・白アリ対策等賃貸料金のようにわかりやすくはない出費があれこれと出続けます。今のまま身軽でいいではないですか。リタイア後に一括で家を買えるように、家に余計な労力要するより今から勉強して資産運用でもしていた方がいいと思います。『ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生』より参考事例 《 A家 30代：3人家族 》2020年12月 生涯住居費 賃貸の人生 ：5194万円 生涯住居費 持ち家の人生：6602万円 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/22
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☆子供費 老後費 介護費 マイホーム？ ムリムリ～って
ムリムリ～ って 感じです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来への経済的な不安って親が太い以外で乗り越えられますか？ ※ ？？？ 親がふとい？都内で働く30代共働き夫婦です。そろそろ子供をと思っているのですが、考える程将来のお金への不安がありすぎて悩む日々です。 ※おバカさんです。 このように、マスコミやネットで 不安を 煽られている おバカさんが 多いです。 それらの業界にとっては、商売がしやすい 「良い環境？」ができあがっていいます。親の介護費・子供の養育費や教育費・自分達の老後のお金…。世帯収入も貯金も恐らく平均程度にはあると思うのですが、まぁ足りない計算にしかなりません。。 ※おバカさんです。 自分の頭で考えて 生活設計・・なんてことは しないのが当たり前なので、 業界の思惑通りの 思考をしています。老後に2.3000万、子供1人に2.3000万＋見通しの立たない介護費？＋マイホーム？ムリムリ～って感じで…。 ※おバカさんです。日本の収入中央値のデータから見てそういう人って多いと思うのですが、親に援助して貰う以外に、皆さんどんな工夫をされていますか？ ※おバカさんです。 大部分の人は、「親の援助」無しで 普通に人生をやっています。ちなみにうちは二人とも正社員で同程度の年収ですが、やや特殊で新しい業界で、定年まで勤めている人の例がなく昇給や出世・ある程度まとまった退職金も無い見込みです。 ※そのような状況の顧問会員もいました。 それでも きちんと生活設計して、 キャッシュフロー表を作成しています。周囲の子持ちの家庭は、言い方が悪いのですが「親が太い」のが結局セーフティネットになっているのかな、という印象があります。 ※おバカさんです。 そうでない夫婦の方が、日本中に大勢いる。 （ 当たり前 ）結婚祝いに家・マンションや、都内の不動産複数持ち・地方や外国の地主とかばかりで、一般家庭・むしろ貧困寄りの我が家とは事情が違くて…。 ※おバカさんです。 ひがむな。失礼ながら、うちと同じような世帯は子供いないな…と感じています。 ※おバカさんです。 親の援助とは関係なく 子供が2人 ３人という 夫婦はいくらでもいる。補足子供の教育費は、全て公立ならば2000万～3000万程度全て私立なら4000万～程度(留学・下宿・仕送り等の費用も含めた計算だそうで)と言われていますので、その計算でざっくりと出しています！ ※おバカさんです。 このように「目的別貯蓄」の発想をしては いけない。 （ 敵の思うつぼ！ ） 「色のついていないお金」の総額、 「貯蓄総額」の推移で人生を確認しよう。 それが、キャッシュフロー表だ。 当ブログの右帯に、顧問会員の具体的な キャッシュフロー表を掲載しています。 いくつもの事例を掲載しているので、 内容的に近い事例を参考に 自分たちのキャッシュフロー表を作ってみよう。 子供費、住居費、等々 すべての生活費を含めて、 一生がどのようになっていくか？ を、しっかり確認することができます。 下に 一例を掲載します。 A親の資産をあてにしてはいけないとは思います。しかし、何かあった時の保険として、親に資産があるということは安心感につながるのも事実ですね。少なくとも、自分達のシュミレーションに親の介護費用を考慮しないといけない状況は論外です。そういう親にはなりたく無いです。 但し、質問者様の考えられている老後資金、教育資金については、計画的に準備することは必要ですが、出来る範囲で準備して、足りないと思えば節約したり、教育費は奨学金を利用したりすれば良いだけです。ネット情報に踊らされているだけのように思います。 不安の解消は、正しい知識、現状把握、将来のシュミレーションにより、今何をしないといけないかを知り、それを行っていくことにつきると思います。 Aお金の不安は常につきものですね。わが家は有意義な資格取得や転職をして収入を段階的に増やす工夫を夫婦共にしました。結婚して子供が産まれた当初は世帯年収で500万切っていましたから、老後資金なんて考える余裕もありませんし、教育費の計算も恐くてできなかったです。。。貯金も無かったので、家はおろか車ですら買えなかったです。 話が逸れましたが、経済的な不安を根本的に払拭するためには収入を増やす他無いと個人的には思います。 Aそうですかね？自分は十分だと思いますが。 老後貯金:年金見込み額>現在の生活費のため、ゼロが理想。下手に貯金してると相続税を心配しなければならない。子供(3人を計画):子供が20歳時点で一人700万の教育資金を準備。それとは別に投資元本1000万も渡しますが、先述の相続対策の意味が大きい。介護費:老後資金でも余剰が出そうなので、その余剰金から。マイホーム:2000万で購入済。かなりいい買い物でした。 ちなみに年収400万✕2の共働き夫婦です。貯金は最低限にして投資に回してるため、お金についてはむしろ有意義な形で減らしたいと思ってるくらいです(その有意義な形が、思い付いてません)。参考事例 《 K家 30代：子供2人 》2019年10月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/22
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キッチンシンク前の便利な小物入れ バルコニーは？
気が付いたら もう5ヶ月経過。 ※一年間の マイホーム建築実行支援、 ペースアップしていきましょう！自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。 ※前回のプラン。 メールをいただきました。2021.9.18武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 二度のコメント作成… 恐縮です。日々、都度使用する箇所なので使い勝手が良い天板タイプでお願いしたいです。分別ゴミ収納場所は外部から見えない環境が望ましいので キッチン収納下部空間を希望します。よろしくお願いいたします。 ※キッチンシンク前の小物入れ空間のイメージは 以下の写真のようなものです。 各 工務店に提案させましょう。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※また、バルコニーはいかがでしょうか？ 玄関ヒサシも兼ねることになります。 ※この外部に バルコニーがある・・という状態です。 どうでしょうか？ 今日の記事について、感想と要望をお願いします。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キッチンと 今度は バルコニーも。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/21
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☆育休に入る前の源泉徴収で 住宅ローン審査はOK？
住宅メーカーに言われました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q育休中の住宅ローンについてです。マイホームを検討しており、住宅メーカーに「金融機関に確認したところ、奥様は育休に 入る前の源泉徴収で審査可能とのことでしたので おととし分の源泉徴収票を次回持参お願いします」と言われました。育休中はローンを組むのに不利と聞きましたが、これは育休中でもローン組むのに問題ないということでしょうか？また、育休中に住宅ローンを組むには会社からの復帰証明は要らないんですか？源泉徴収と一緒に言われなければ必要ないんでしょうか？ ※おバカさんです。 2つの意味で・・。 おバカさん その① 住宅屋が先導して 小細工をしようとしていて、 （ もちろん 銀行も かんでいる ） 夫婦のフルの年収でマイホーム計画をしている。 この先 数十年、このままの収入が継続 されるとは限らない。 住宅屋も銀行も「今が良ければいい」が、 本人は そうはいかない。 数十年先まで考えて しっかり生活設計して、 一方の収入で計画するのが 堅実。 おバカさん その② 住宅メーカーで話を進めているということは、 「同じ条件で 建築業者を しっかり比較検討」 していないものと思われる。 初期段階で その住宅メーカーに決定して ここまで来ているように見える。 ということは、気づかずに「500万円」とかの 高い金額を負担しようとしている。 『建築工事は 業者によって 数百万円の価格差！』 が つくのが、当たり前で普通のこと。 この分が無ければ、妻の収入をアテにしなくて 住宅ローンは通ったかもしれない。 同じマイホーム建築でも、業者によって 建築価格が大きく異なります。 具体例が分かる『提案コンペ 事例集』を 下の方に掲載するので、参考にどうぞ。 A銀行によりけりです。女性に特化した住宅ローンもありますから、取扱のある店舗でなら、例えば休暇前の給与ベースでローンを組めて、休暇中は金利のみ支払いし、復職後から返済が始まるものもあります。ただ、休暇中の利息支払いが無駄っちゃ無駄なので、ローンを組める夫がいるのなら、その方がコスパはいいと思います。 A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。 銀行によっては育休前の収入をベースに審査してくれるケースあるので、一概に不利とは言えませんが、住宅ローン実行時に復帰していることが条件となる場合あるのでよくご確認ください。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/21
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☆貯蓄額を教えてください 現実では絶対 聞けません
ぜひリアルな貯蓄額をお聞きしてみたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qリアルな貯蓄額を教えてください。 現実では絶対聞けないので、、ぜひリアルな貯蓄額をお聞きしてみたいです。 ※おバカさんです。 他人の貯蓄額を知って どうしますか？ それぞれ 家計収支は 千差万別。特に４０代でお子さんいらっしゃる家族の方、ご回答お待ちしてます。 ※このようなところで質問しても、 希望する答えが出て来るのではなく、 自慢話を聞かされるだけかも・・。その他の方も、年代、世帯年収、家族構成なども教えてくださる嬉しいです。 ちなみに、貯蓄額は預金額を主に知りたいです。よろしくお願いします。 ※当ブログの画面右帯に、質問の答えに なるような事例がいくつもあります。 ３種類の「ギャラリー」に、顧問会員の 実際の生活設計のキャッシュフロー表を いくつも掲載しています。 「現実では聞けない貯蓄額」も 当事務所では 無理やり聞き出して、 現実の生活設計の資料作成を行っています。 40代子育て中のケースも いくつも掲載 していますので、参考にしてください。 キャッシュフローグラフは、 「一年ごとの貯蓄残高の推移」を表現して いるので、文字通り 「何歳時点で貯蓄はいくら？」 ということが、具体的に分かります。 事例を下に掲載するので、ご参考に・・。 A独身ですが、参考までに。34歳年収440万独身子なし実家住まい 実家には月50000円貯金1320万くらいです。 A誰も回答してないみたいだからのせてあげる ３２歳年収は秘密嫁あり子なし 参考事例 《 R家 40代：4人家族 》2018年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※ブログ画面の右帯に、いくつもの 顧問会員のキャッシュフロー表の実例を 掲載しています。 自分たちと似たケースを参考にして、 作成にチャレンジしてみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/21
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☆老後のための貯蓄 いくらあれば 生活出来ますか?
退職金なしでいくらあれば、生活出来ますか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のための貯蓄退職金なしでいくらあれば、生活出来ますか? ※おバカさんです。 おバカさん その① 「私の老後の支出はいくらでしょう？」 ・・って、他人に聞いているのと同じことです。 「みんなと同じなら安心♪」 と、流されたまま生きていたら まともな判断ができるわけがありません。 おバカさん その② 「老後資金 いくら貯めればいいか？」 という「目的別貯蓄」とか 「目標貯蓄額」という発想は、業界の思うつぼ。 「最適な商品があります♪」 高コスト商品とか 高リスク商品とかの つまらない商品をつかまされて、 家計の融通性を損ねてしまうことになります。 みんなと同じにして安心するのではなく、 我が家のお金について きちんと生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 それだけで、自分の一生が見えてしまうので、 「老後のために いくら貯めたら？」 なんて 不安を感じる必要も無くなります。 下に 参考事例を掲載します。 我が家のキャッシュフロー表作成に チャレンジしてみましょう。 A年金をいくら受け取るつもりか次第です。年金なしで貯めた現預金だけで老後を生活するとしたら４～５千万円は必要です。平均的に年金を２百万円/年受け取れるなら、２千万円あれば足りるでしょう。 A物価がかわらない場合は、老後30年として、1億円あれば問題ないと思います。 A独身なら1000万、夫婦なら1500万もあれば余裕参考事例 《 S家 30代：4人家族 》2018年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※ブログ トップ画面の右帯に、いくつもの 顧問会員のキャッシュフロー表の実例を 掲載しています。 自分たちと似たケースを参考にして、 作成にチャレンジしてみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/21
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☆学資代わりに入った終身保険 この先どうしたら？
解約するのが後になればなるほど、返戻金は上がるようです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q終身保険について 学資保険代わりとして終身保険に入りました ※おバカさんです。 保険屋の思惑通りの行動です。 こんなことしてはいけない。（この選択は稚拙だったかもしれませんが、 結果的に強制的な 貯金となったので良かったと思っています）。これが、10年の払込期間が終わり、現在128万円ほど払い込んでいます。解約するのが後になればなるほど、返戻金は上がるようです。また、60才までの200万円の高度障害保険金・死亡保険金がついています。→これを、2つ契約しています。 ※おバカさんです。 一般的には 60才まで 死亡保険が必要 なことはありません。 高度障害保険だって 同じこと。 私たちの公的年金には 1 老後にもらうお金 2 死んだ後に 遺族がもらうお金 3 障害者になった後に もらうお金 という、3つの機能があります。 保険加入は お金を失うことです。 わざわざ民間の高度障害保険に加入しては いけない。払込金より返戻金のほうがわずかに多いとはいえ、2つ合わせて300万円に満たない金額なので、それで学費が賄えるわけもなく、 ※だから、最初から加入してはいけない。 学資保険だろうが 終身保険だろうが、 みな その程度のものだ。それなら老後まで残しておく方が良いかなと思ったのですが、どうでしょうか。 ※ ・・。 どっちでも好きなように。現在、40才で特にまとまった資金が必要でも無く、①医療保障コース（一生涯の医療保障と死亡保障）②介護年金コース （公的介護保険の認定を受けた場合介護年金を受けられる）③年金コース④死亡保障コース（一生涯の死亡保障）に変えようかと思うのですが、どれがおすすめでしょうか？ ※どれも お勧めではない。保険にお世話になることがないので、ぴんときません。医療保険は、最低限のものを1つ入っています。 ※おバカさんです。 お金を失うだけ。アドバイスよろしくお願いします。 ※保険加入は お金を失うこと。 できるだけ加入しないようにしたい。 また、保険で貯蓄をしてはいけない。 ※以下、回答者は 当然 保険屋さんです。 洗脳されないように 読めるでしょうか？ 気を付けて・・。 A全く違う目的の保険に代わりとして入るのは少し違いますね。 学資保険は、子供の教育のために入るもので、大学卒業年齢が満期。 配当金などは今の時代ゼロに近く、親が支払い中に死亡した時は、払込の免除があるくらいで、貯金に保証がプラスされた物です。 あなたの家族構成、収入などにより何が良いのかは変わってきます。 保険の総合窓口で相談すると、最適なものを提案してくれますよ。 Aライフプランが変わった？ と言うことでしょうか？？学費としては、終身保険を使わなくても良くなった？ 加入の方法的には間違ってないと思います。保障も必要だったと思われますし、増えない貯蓄と掛け捨て保障よりは良い策です で、お悩みの解決策としてこの先のライフイベントやお金を使うイベントが見えてないのではないでしょうか？ 時系列にいつ？いくら？何のために？どのお金を使うのか？ 住宅修繕や購入、定年後どうしたい、生活費、子供の結婚、介護になったらなど健康な場合とそうでない場合でシミュレーションしてみてはどうでしょうか？ ライフプランのイベントで近いイベントで使わなかったり余ったお金は後ろに回せますが、遠いイベントで準備しているお金は近いイベントに使うと損する場合あります。 学費予定で使わなかったお金を後ろのイベントに使うのはアリな選択です。 まとまった資金が不要なら？定年から年金までの生活費をイメージして、投資信託で運用なども良いでしょう！ イデコなどはもうやっていますかね？ ②のようなタイプは…融通が効かない可能性があります。 実際のライフプランは変わるので、他にも使えるような備え方が良い場合もあります。 参考にして下さいナイス！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/17
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ダイニングとキッチン その周辺を煮詰めましょう
どのような形態にするか？ ※決めていきましょう。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。 ※前回のプラン。 メールをいただきました。2021.9.11武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 プラン案が大きくなりとても見やすく分かり易いです。改めて拝見すると家の約半分が吹抜けになっているんですね。キッチンはもちろんのこと玄関やリビングも明るくなり使い易く過ごし易い家になりそうで楽しみです。収納も色々な箇所に設けていただいたので家具を揃えずとも便利に暮らせそうです。1階・2階とも充分な間取りです。引き続きよろしくお願いいたします。 ※ダイニングとキッチンあたりを、もう少し 煮詰めて行きたいと思います。 平面プランと見比べながら、確認して下さい。 ※ダイニング側から キッチンシンクが見えない 造りだと、こんな感じです。 腰かけて食事をするカウンターは、高さ70cm。 ※カウンターとキッチンシンクの間に、 高さ120cmに天板がある状態を造ると、 天板は配膳用に使えて、 キッチンシンク側には 調味料や洗剤の収納を 造ることができます。 ※そのようにはせず、キッチンシンクが見える ように フラットに造るやり方もあります。 洗練された おしゃれな感じになります。 ※また、分別ゴミの置き場所は どうしますか？ よくやるのは、キッチン収納の下部を空間にして、 数個の容器を置く・・という方法です。 ※感想と 要望を お願いします。 ・・と、昨日は ここまで書いておきながら、 パソコンがおかしくなってしまい、 保存もできず、記事のアップもできず、でした。 今日 改めて、一からやり直しました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ダイニングとキッチン、決めていくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/17
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昨日9/16の事務所 PC不調で 仕事になりませんでした
ネットにつながらないようになり、作った記事も パアに・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。 ※昨日9.16（木）の事務所で 15：00以降、 いつものように PCに向かって作業を していましたが・・ 夕方、できあがった資料を記事にアップ しようとしている途中で、 ネットにつながらなくなってしまいました。 どうやってみても、ダメ。 記事作成の途中だったので、 それまでのまるまる時間がムダになりました。 ネットにつながらないのだから、 メールもダメ。 9/16の 事務所での仕事は まったくダメでした。 記事を期待していた方には 大変 申しわけありませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時昨日の事務所は 仕事にならなかったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/17
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☆土地3800万 建物1200万 諸々込みローン5500万円
世帯年収 800万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入について、不安があります。共働き夫婦2人暮らしです。ゆくゆくは子どもも考えています。 注文住宅で、土地3800万建物1200万諸費用500万ほどで計5500万の住宅ローンを借入予定です。 ※おバカさんです。 自己資金が無い（貯蓄が無い）ということは、 マイホーム取得してやっていけるか以前に、 現在の生活が継続していけるのか？ というレベルの問題だ。 勘違いしている人が多いが、 持ち家は賃貸より『生涯住居費』が多くなる のが現実で、 持ち家の方が圧倒的に お金がかかる。 現在の賃貸の生活で まともに貯蓄ができない 夫婦であれば、 マイホーム取得は危険極まりない。 場所がすごくいいのが(都心)気に入ってとびついて契約しましたが、 ※おバカさんです。本当に返せるのか、また、現段階で5500万なのでこれからペアローンを組むと手数料等も倍になるでしょうし、 ※自己資金が無くて 多額のローンを組むほど、 比例して 諸費用が多くなる。 そもそもの 諸費用500万円、これ あり得ない。必要なオプションなどつけていたら6000万ほどになるのでは、、と心配性なわたしは日に日に不安が大きくなります(;_;) ※おバカさんです。 注文住宅って言ってなかった？ 注文住宅で オプションって どういうこと？ 車を買うのではなく、家を建てるのだけど。一般的な平均価格より高いことは重々承知で契約しましたが、高すぎるのでは、、と考えてしまいます。楽しみなはずなマイホーム計画ですが、なんだか気が重くなってしまいます。年齢も若く、頭金もほぼなしで考えているのですが、この計画は無謀でしょうか。 ※当たり前。 このまま突っ走ってはいけない。 人生が メチャクチャになる。補足旦那は月25万わたしは20万程度で、年収は2人合わせて800万ほどです。 ※おバカさんです。 今回の計画には少ない世帯年収だし、 そもそも 世帯年収で計画してはいけない。 子供ができれば この年収のままではいかない。 一方の年収で計画してやっていける範囲が 妥当。月々12万支払いのボーナス払いありで考えています。 ※おバカさんです。 ボーナスをあてにしてはいけない。 月々の返済でやっていけるか？で判断。 ※顧問会員の事例を掲載します。 同じ夫婦の 賃貸住まいの人生と 持ち家の人生 比較してみましょう。 「一生 賃貸住まいの人生」貯蓄残高の推移。 ※持ち家の人生。（一年ごとの貯蓄残高の推移） ※同じ夫婦の人生でも、マイホーム取得後の人生では はるかに 貯蓄が少ないまま推移する。 「マイホーム取得は お金がかかる」 しっかり認識した上で、覚悟して取りかかろう。 下の方に この資料の全体像を掲載します。 Aとりあえず実際に返し始めてから子供を作れるか養っていけるかを考えてください。産休育休でどれだけ収入が減るのか、保活がどれだけ大変なのか、保育料がどれだけ高いのか、養育にどれだけお金が必要なのか、共働きで子育てがどれだけ大変なのか、よく考えましょう。 A一般的には借り過ぎだと思うけど、土地が高いからまだ有りと思える。うちが世帯年収800万円～900万円で住宅ローンはボーナス返済無しで月7万円ですが、生活する為の車２台持ちなので実質月13万円くらいは掛かっていると思います。子無し時期は余裕だと思いますが、子供が産まれてからは、保育費６万円＋時短８万円＋教育積立３万円＋子供の生活費２万円＝１３万円くらい掛かるので、時短勤務は厳しいかも。 A検討されている場所は将来お子さんを考えて相応しい地域でしょうか？もう少し考えてからにしませんか？今後大変ですよ。支払いに関してはペアローンなので共働きでないと厳しいですよね？お子さんできれば保育園料がかかり、例えば保育園料が月々に江東区なら約8万円、渋谷区なら約2万円、私が住んでいる神奈川県某所は7000円とかなりの開きがあります。共働きの場合世帯収入による保育園料の優遇も受けられないと思います。貯金がなければ出産費用も大変ですよ。補助が出るのは後払いなので100万円程度は用意すべきです。参考資料 《 I家 30代：3人家族 》2016年4月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/17
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☆共稼ぎ前提のマイホーム計画を断念 賃貸生活です
方働き世帯の住まいは持ち家ですか？賃貸ですか？ ※おバカさんです。 そうやって 決めることではない。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q地方公務員で方働き世帯の住まいは持ち家ですか？賃貸ですか？30代地方公務員共働き世帯ですが、妻が仕事をきっかけに精神的に病んでしまい退職予定です。方働きになると手取り20万あるかないかぐらいです。貯蓄は1000万ほどあります。 共働き前提でマイホームを計画していたのですが、計画は中断して賃貸生活を継続しています。 ※「共働き前提のマイホーム計画」は、 決してやってはいけません。 一方の経済力だけで可能なマイホーム計画を。地方公務員の方働き世帯でマイホーム取得できた方の家計の状況(ローン返済額など)を知りたくて質問させていただきました。マイホームは厳しくて賃貸暮らしの方なども経験談など教えていただけるとありがたいです。 ※公務員であろうが 会社員であろうが、 共稼ぎの経済力ではなく 一方の経済力のみでの マイホーム計画が 現実的です。 妻はパート程度の収入と言う前提で、 同じ夫婦の「賃貸の人生」と「持ち家の人生」、 両方の人生を シミュレーションした事例、 具体例を紹介します。 マイホームを計画する際には、あらかじめ きちんと 生活設計を行ってから、 スタートしましょう。 参考にしていただければ幸いです。参考事例 《 H家 30代：4人家族 》2020年11月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 A私の知る限りですと、片働きだとマンションが多いですね。中古で購入パターン。金利も優遇あるし、2000～3000万までくらいは買えてます。さすがに専業主婦の方は少ないけど、パートで年100万くらい稼げば大丈夫かと。扶養手当は配偶者分は縮小傾向ですけど、税控除もあるから多少なり手取りも増えますし。賃貸のままお金を貯めて老後に回す方もいますね。URなど安いところを借りて住宅手当貰い、退職後キャッシュで買うか、実家建て直しとか。 A実家が公務員の父とパートの母親でした。戸建て建てましたが、昔は住宅費用が安かったです。ただし、金利もべらぼうに高かったと思うので、何とかなるのでは？と思います。 A公務員共働、子供2人の家庭なら、地方で5000万前後、都会なら7000万前後が多いみたいですよ。私の知る限り、みんな割と自由にお金を使って余裕で返済できてます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/16
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☆4000万円も払った賃貸住まいの両親 もったいない
もったいないなあと思います。最初に思い切って家を買っておけば・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q最近、マイホーム派より賃貸派って人多いと思うのですが、賃貸のメリットってなんですか？ ※おバカさんです。 たくさんあります。子供とかいるとマイホームの方が良いですよね？？ ※・・とも、限らない。賃貸だと40年とか毎月お金払っても自分のものにはならないし、その40年とかローン払い続けてれば完済して自分のものになりますよね？ ※自分のものになるならない・・は、 あまり大きな要素ではありません。確かに古くなったら修繕が必要になりますが、死ぬまで賃貸…ってよりはトータルオトクじゃないですかね？ ※おバカさんです。 現実を分かっていない。 かかるお金のお話であれば、 マイホームの方が「生涯住居費」は多くなる。 ここが分からないから、おかしな発言になる。 現実を見せましょう。 ある顧問会員（賃貸住まい）の一生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じ夫婦が マイホーム取得をした後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※マイホーム取得をした後の人生の方が、 「住居費総額」が多くなるので、見た通り・・ 貯蓄残高の厚みも かなり小さくなります。 この夫婦の事例を下に掲載します。 この夫婦に限ったことではなく、 だれの場合でも 同様の結果になっています。 このような比較事例は、当ブログ トップ画面の 右帯の「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 に、いくつも掲載していますので、参考に・・。 単純に お金のかかり方という視点で見れば、 賃貸の方が有利です。 （ 当たり前 ）マイホーム買ったらその後転職した時など気軽に引っ越せないだとか聞きますが、転職しないで済めば結果的にマイホームの方が良いですよね？？ ※ ・・。…というのが、私の実家がもう親同士結婚してから現在に至るまで40年くらい賃貸です。家賃は8万円です。そう考えると今まで4000万近く払ってきた計算になりますが、父は大学出てから1度も転職せずでした。 勿体ないなぁ…と思います。 ※おバカさんです。この4000万、思い切って家買っていれば今頃家賃0だったのに、賃貸がためにこれからずっと家賃払うことになります。 ただ、貯金はあるようで、一括で1000万くらいの中古マンション買うことも検討しているようですが、結局買うなら最初から買っとけばよかったのに、と思います。参考事例「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」《 S家 30代：4人家族 》 2021年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 A40年払い続けて自分のものにしたいですか？棺桶には入りませんよ？ 自分が生きてる間だけ、便利で快適に暮らして、死んだ後は家も土地もいらないです。子供達も、大金に化ける不動産なら貰っても困らないかもしれませんが、処分に困るようなモノを相続させられても返ってマイナスにしかならないし。笑 A知り合いに成人して都市部に働きに行った長男に「戻るつもりもないし管理も出来ないから 家は持つなよ。相続財産も要らない。」と言われてるからと、ずっと賃貸の方がいます。確かに田舎は誰も管理してない廃墟と化した空き家だらけです。 A1 賃貸の方が良い立地に住める同じ毎月10万の支払いなら、持家だと郊外にしか買えないが、賃貸なら中心部の便利な場所に住むことができる。2 時間と交通費の節約になる便利な立地に住めば、通勤通学時間を短縮できるし、車0〜1台で済ませられると維持費やガソリン代を大幅に節約できる。3 転居が容易今のご時世、近隣にどんな人が越してくるかは運次第。1日中騒いでいる人、被害妄想が強く近隣のことを通報しまくる人など、結構な確率で居ます。そんな時にノイローゼになるまで我慢する必要がなくすぐ引っ越せる。4 維持費が不要固定資産税、保険料などの維持費が不要。定期的なメンテナンスや外壁修繕など、賃貸なら全て大家がやってくれるし、古くなってくれば最新設備の家にすぐ越せる。5 職場から家賃補助がでる6 家族のステージに合わせて家を選べる幼少期、進学期、定年後、老後などに合わせて間取りや立地を変更できる。7 災害のリスクに強い地震、火災、土砂災害など、どこにいても他人事ではない。郊外やハザードマップが怪しい場所だと、大雨のたびに避難するべきか迷い不安になる。8 老後の選択肢が広がる便利な土地でローリスクで賃貸を転々とし、貯金していれば、最終的にはサービス付高齢者住宅に入居する選択肢もある。夢のマイホームは時代遅れ、夢のサービス付高齢者住宅という時代は予想より早く到来すると思う。 ※7までは 同感ですが、 ８番以降の文章は納得できかねます。 「夢のサービス付き高齢者住宅」？ 安易に 大金を払わない方がいいかもしれません。 今の日本は 介護保険が充実してきていて、 安心して 自宅（持ち家とは限らない）で 老後生活を送ることができるように なってきています。 A質問者親世代の時は金利は高かったですし、金利、諸費用、修繕費込みの4000万だと2000万くらいの家とかになるのではないでしょうか。 確かに結果だけ見れば買っていれば良かったとなったのかもしれませんが、引っ越したい事情や毎月の支払いを抑えなければならない事情などが出てきたときに、柔軟に対応できます。 賃貸には賃貸の良さ 持家には持家の良さがあると思いますよ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/16
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希望は できるだけ 石垣を残した 外構プランです
建物の南東の角の位置・・ ※微妙ですが・・。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ） ※前回の外構プラン。 石垣が かなり 少なくなっています。メールをいただきました。2021.9.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。 外構プラン修整ありがとうございました。イメージ通りになりました。石垣は出来るだけ今のままでいきたいので、石垣を残すパターンも作って頂きたいです。玄関ポーチ、アプローチ、土留めコンクリートは工務店に提案してもらいます。 よろしくお願いいたします。 ※石垣を できるだけ残した外構プランを 作ってみました。 外構プランの変更にともない、 「仕上表」も修整する人用があります。 掲載しますので、感想と要望をお願いします。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時できるだけ石垣を残して ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/15
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月末あたりの週末 土地の引き渡し手続きの予定です
月末に 土地は自分のモノに・・ ※なります。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。 ※売買契約したのは この土地です。 ※左下のアスファルト道路の色違いの部分 （ 宅地に沿って細長く 黒っぽい部分 ） が、セットバックして市に寄付した分です。 道路の中心線から ２m バックした位置が、 宅地と道路との境界になります。 セットバックした数か月後に 自治体が舗装を しにくるので、以前からのアスファルト舗装とは このように色違いになります。メールをいただきました。2021.9.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ありがとうございます。それでは話を進めたいと思います。 固定資産税については、引き渡し日が正式に決まったら計算するとの事です。 引き渡しの手続き日はまだ確定していませんが、月末の週あたりで手配する予定です。 告知番号が決まりましたらご連絡致しますので、実行支援をスタートして頂きたいと思います。 それでは宜しくお願い致します。 ※契約していた土地、いよいよ 決済・引き渡しです。 現金購入です。 これから ゆっくり マイホームプラン作成です。 その後 ゆっくり 複数の工務店を比較検討します。 土地購入まで ローンを使うようだと、 ハウスメーカーや金融機関の言いなりで （ 自由に ゆっくり プラン作成したり 建築業者の比較検討をする時間も無く ） バタバタと ことが進むことになります。 後悔・・ばかりの家が でき上がります。 マイホームが欲しかったら、最低でも 土地は現金で買えるくらいの 貯蓄をしましょう。 土地の決済引き渡しが終わったら、いよいよ Sさんも マイホームプラン作りに進みます。メールをいただきました。2021.9.13 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 本日不動産屋から連絡が来ました。 ※いよいよ 来ましたか。 ただいま、土地の売買契約は終えていて、 （ 分譲地造成工事の諸手続きを終えて ） 残金決済・引き渡し へ進むことを 待っているところです。今週15日前後で全面道路の道路位置指定決定。来週22日前後で告示番号決定。 ※はい。告知番号決定後に市へ道路寄付手続きを行いますが、月内までに寄付行為が完了(名義変更)が可能かは不明で、遅くても10月上旬には完了予定。 ※あ・・ 市へ寄付するんですね。 分譲地の土地購入者の共有名義にする ケースがよくあるんですが、 寄付できてしまえば、 その道路の管理もしっかりやってもらえて、 安心ですね。 （ 民間の「道路」は 長い年月で ガタガタに ）土地決済(引き渡し手続き)自体は、告示番号が出ていれば道路寄付手続き前でも可能にて、その事を承知頂ければ9月末までに引き渡し手続きは可能です。 ※はい。との事です。あとは司法書士の料金などについてでした。 ※所有権移転登記の費用です。 司法書士さんは「決済引き渡し」の場に 立ち会って、売主が用意した 移転登記に必要な資料をチェックします。 「だいじょうぶです。」 買主が土地の残金を売主に払った後、 司法書士さんは 移転登記料金をいただいて その足で 法務教へ登記に行きます。 なので、決済引き渡しの時間は お昼前 と言うケースが多いようです。 司法書士報酬の他に、固定資産税等の精算金 の話もあったかと思います。 固定資産税等は 1月1日現在の所有者が負担 しますが、決済・引き渡し日以降の分は 買主が負担することになるので、 その計算書も もらっていると思います。 （ 決済日に 買主が売主に払います ）引き渡しの日時等はこちらでセッティングするのですが、寄付前に引き渡し手続きでも大丈夫でしょうか？宜しくお願い致します。 ※はい、問題ありません。 お役所の手続き上の時間、日数だけの問題です。 何か手違いがあって、最悪 その位置指定道路 が利用できない事態になったとしても、 購入予定地は 南側の公道に面しています。 建築ができない・・ということにはなりません。 （ 奥の3区画は 建築できませんが ） いよいよ、具体的なマイホームプランを 考え始めて 大丈夫な状態になりました。 ※Bの区画を 契約しました。南西の角地です。 （ 実際は 東西と南が道路 という土地 ）メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ 決済・引き渡しだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/15
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☆老後資金2000万円を目標に投資する おバカさん
資産運用だけで 2000万円を。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産運用の相談です。自分年齢40歳 妻専業主婦、小学生２人 2016年～ユニットリンク 月1.7万円、70歳満期、死亡保障1000万円 (医療保険などは別途加入済み) ※おバカさんです。 その死亡保障 1000万円、本当に必要？ きちんと 検証した？ 医療保険等は別途加入済み・・って、 保険加入は お金を失うことです。 確実に 損をします。 10万円や20万円を受け取るために 保険に加入してはいけない。2021年～イデコ、上限一杯の1.2万円 ※おバカさんです。 洗脳されてしまって・・。2021年～投資信託 月5000円 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されて・・。貯蓄額は500万円程 この貯蓄額の中から200万円程出して車の買い換えを考えているのですが、通勤で使うのと買い換えが趣味のような所もあるのでこの貯蓄額から買い換えてよいかの判断が難しいです。もし車を買い換えないのであれば口座に置いておくのはもったいないので何かに投資をしておこうかと思うのですが、 ※おバカさんです。 なんでもかんでも「投資」をするのが、 最善の選択・・？ 完全に洗脳されています。 おいしいお客様です。このポートフォリオと貯蓄額からどう使うのが良さそうですか？ ※おバカさんです。 ポートフォリオ？ どこが？また将来この運用だけで老後の資産は良さそうですか？ ※「この運用」なんてことはしないで、 まったくのチャラにして、 地に足をつけて きちんと生活設計すれば、 老後は安泰になります。 キャッシュフロー表を作ってみることです。貯蓄とは別で運用だけで2000万円と言われる老後資金を目標に出来ればと思っています。 ※おバカさんです。 「2000万円問題」なんてものは、最初から無い。 金融業界と政府が 家計データを元に、 都合の良い ストーリーを広げているだけだ。 マスコミも お世話になっている金融業界に 恩返しのための 大々的なアナウンスをした結果、 すっかり洗脳されてしまったおバカさんが 日本中に発生した・・ということです。 総務省の家計調査（2017年）。 ※左半分の拡大。 ※普通の老夫婦は、毎月の食費に64000円もかからない。 裕福な老夫婦が 平均値を引きあがている。 支出が多い「資料」は、業界にとって都合がいい。 ※右半分の拡大。 ※普通の老夫婦の貯蓄額は、2500万円には ほど遠い。 すべての値が 上方に引き上げられている。 こんなものを基準に 「2000万円問題」という 言葉が作られ、日本中を飛び回っている。 洗脳されてはいけない。 自分の頭で考えよう。 この質問者のように ・2000万円問題に対応しなきゃ。 ・その方法は 投資だ 資産運用だ。 すなおに洗脳された おバカさんが 大勢・・。 資産運用が 老後資金準備の有効な手段に なるわけではない。 勘違いしてはいけない。 地に足をつけて しっかり生活設計しよう。 自分たちの年金受給額を理解した上で、 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 それだけで、将来の不安が消える。 もし問題があっても 根拠を持って 対応できる。 Aちなみに今は「55万円問題」です。https://president.jp/articles/-/46339 老後いくら必要かは人によって異なります。2,000万円というのもあくまで当時の平均値から算定したもので、保有資産、老後の収入、退職金の額、年金の受給額、遺産相続、老後の生活レベルなどによって皆異なります。 取り合えず、ねんきんネットでご自身ご家族の年金見込み額を試算してから考えましょうhttps://www.nenkin.go.jp/n_net/ ※こういうこと・・だそうです。 ※「2000万円問題」は 2017年のデータから、 月5万円の不足が30年で合計2000万円が不足！ と言われていたが、 2020年のデータでは 問題は解消されている！ ということです。 まあ、2020年は コロナ禍で 特別給付金があったり、 巣ごもり生活等の「特殊事情」があった 年ではありますが。 いずれにしても、盲目的に「2000万円問題」 を信じて、とらわれていてはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/15
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☆結婚の際 貯蓄額なんかは お互いに 確認しました？
貯蓄額とか借金額とかはそれぞれ内緒ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在お付き合いしている彼と婚約をしました。私の職場は安月給で年収も３００万円以下、学生時代の学費や車購入代を母に立て替えてもらっているので、現在母へ返済中でなかなか貯蓄ができていないのが現状です。既婚者の方にご質問なのですが、結婚の際、貯蓄額などについて結婚相手の方と話し合いはしっかりされたのでしょうか？それとも、月収・年収についてのみ話し合われたのでしょうか？また、結婚生活開始時どのくらい費用がかかるものなのでしょうか？（コロナ渦でもあるので、結婚式はせず、しても フォトウエディングかなという感じです。）長々とした文になりましたが、ご返答頂けますと幸いです。 ※生活設計の意識を持ちましょう。 生活設計を推奨する FPの立場からすれば、 夫婦それぞれの 貯蓄額・借金額・年収などは もちろん、 すべての情報を共有することをお勧めします。 でないと、生活設計ができません。 キャッシュフロー表の作成ができません。 問題点があっても 知らずに過ごしてしまうし、 根拠を持って 対策を立てることもできません。 生活設計をしていないと 将来が見えないので、 やみくもに「節約」に走ることになります。 いつも「節約」をしているのに不安が消えない・・ 一生 潤いの無い生活をすることになります。 キャッシュフロー表があれば、 夫婦の一生が どうなっていくか？ が、きちんと把握できます。 夫婦ともに 生活設計の意識を持ちたい。 参考事例を 掲載します。 参考にして 自分たちのモノを作成してみましょう。参考事例 《 A家 30代：3人家族 》2020年12月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 A＞結婚の際、貯蓄額などについて結婚相手の方と話し合いはしっかりされたのでしょうか？ 貯金は個人の財産であり、結婚後も個人で保有するものですから、話題にはしていません。結婚して20年以上経ちますが、お互いの貯金はいくらあるか知りません。借金が無いことは確認しました。 ＞月収・年収についてのみ話し合われたのでしょうか？ 「のみについて話し合う」というのがよくわかりませんが、収入がいくらあって、家賃はいくらで生活費はいくらかかってどういう負担をするかは話し合いましたよ。最初は具体的にはわかりませんから、毎月見直しの話し合いをしていました。今は、子供にあわせて年に1度くらい見直す話し合いをする程度です。 ＞結婚生活開始時どのくらい費用がかかるものなのでしょうか？ 600万程度あった貯金がほぼなくなりました。 Aお金の揉め事って、離婚に繋がったりするので、最初に話しました。 お互いの年収や、貯金額などを把握して、これから毎月どれくらいのペースで貯金できるかなど。 結婚式は彼の意向で派手婚だったため、700万くらい掛かりましたが、それくらいの貯金はあったので大丈夫でした。安くやろうと思えば、数十万～できるでしょう。 貯金がないとか、借金があるとか、そういう場合ほど事前に話しておくことが大事だと思います。 A独身時代の貯蓄は夫婦共有財産にならないです でも、借金は言ったほうがいいと思います。なぜなら、結婚後の貯蓄は婚前契約でもないかぎり夫婦共有財産なので片方が借金返済していたら 共有財産も減るので結婚相手も返済しているのと意味は変わらないと思うからです。 結婚開始にあたっては私は80万ぐらいです私が住んでいたところに、相手が転がり込んできたので新居費用は一切かかっていません。二人きりの海外挙式（新婚旅行も兼ねています）で80万ですきっちり、相手と折半しました A立場が真逆で何の参考にもなりませんが、お許しください。 私（夫）は結婚する前に中古のマンションを購入して住宅ローンの返済中に相方（妻）と結婚しました。職場結婚でしたので、お互いの年収もバレバレでした。妻は裕福な家庭に育ち、私は金銭感覚にズレを感じていましたが、結婚前に話し合ったことは、互いの貯蓄額や借金額ではなく、結婚後の生活費や残りのお金をどうするかでした。辿りついた結果は、共働きでしたので、家計費を互いに出し合って、残った金額を同じ金額だけ互いに管理することでした。 月日は流れ、相方は病気で退職しましたが、その原則は守り続けています。お金で揉めたことはありません。 結婚当初は、相方が私のマンションに入居したので、家電製品は私の独身時代から使っていたものをそのまま使い、新たに買い足したものはありませんでした。結婚式は、相方の出身大学の系列の教会で格安に済ませました。結婚式後は、互いの身内、親族だけの食事会を料亭でしました。総額でも１００万円程度でした ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/15
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改めて 縦列駐車の外構プランを作成してみました
リビング前に 少し余裕が生まれます。 ※当たり前ですが・・。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ）縦列駐車の外構プラン。2021.9.14 ※並列駐車の外構プランでしたが・・ ※リクエストをもらって、 縦列駐車の外構プランを作成しました。 ※玄関ポーチや アプローチの表面を何にするか？ 各工務店に提案させたらいいと思います。 また、道路沿いの土留めコンクリートは、 どこまで施工するか？ 同様に 提案させましょう。 感想と要望をお願いします。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もちろん、こっちの方が余裕は出るべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/14
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まだ位置指定道路手続きが途中です 決済していい？
位置指定道路、その部分を市へ寄付します。 ※OKです。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。 ※売買契約したのは この土地です。 ※左下のアスファルト道路の色違いの部分 （ 宅地に沿って細長く 黒っぽい部分 ） が、セットバックして市に寄付した分です。 道路の中心線から ２m バックした位置が、 宅地と道路との境界になります。 セットバックした数か月後に 自治体が舗装を しにくるので、以前からのアスファルト舗装とは このように色違いになります。メールをいただきました。2021.9.13 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 本日不動産屋から連絡が来ました。 ※いよいよ 来ましたか。 ただいま、土地の売買契約は終えていて、 （ 分譲地造成工事の諸手続きを終えて ） 残金決済・引き渡し へ進むことを 待っているところです。今週15日前後で全面道路の道路位置指定決定。来週22日前後で告示番号決定。 ※はい。告知番号決定後に市へ道路寄付手続きを行いますが、月内までに寄付行為が完了(名義変更)が可能かは不明で、遅くても10月上旬には完了予定。 ※あ・・ 市へ寄付するんですね。 分譲地の土地購入者の共有名義にする ケースがよくあるんですが、 寄付できてしまえば、 その道路の管理もしっかりやってもらえて、 安心ですね。 （ 民間の「道路」は 長い年月で ガタガタに ）土地決済(引き渡し手続き)自体は、告示番号が出ていれば道路寄付手続き前でも可能にて、その事を承知頂ければ9月末までに引き渡し手続きは可能です。 ※はい。との事です。あとは司法書士の料金などについてでした。 ※所有権移転登記の費用です。 司法書士さんは「決済引き渡し」の場に 立ち会って、売主が用意した 移転登記に必要な資料をチェックします。 「だいじょうぶです。」 買主が土地の残金を売主に払った後、 司法書士さんは 移転登記料金をいただいて その足で 法務教へ登記に行きます。 なので、決済引き渡しの時間は お昼前 と言うケースが多いようです。 司法書士報酬の他に、固定資産税等の精算金 の話もあったかと思います。 固定資産税等は 1月1日現在の所有者が負担 しますが、決済・引き渡し日以降の分は 買主が負担することになるので、 その計算書も もらっていると思います。 （ 決済日に 買主が売主に払います ）引き渡しの日時等はこちらでセッティングするのですが、寄付前に引き渡し手続きでも大丈夫でしょうか？宜しくお願い致します。 ※はい、問題ありません。 お役所の手続き上の時間、日数だけの問題です。 何か手違いがあって、最悪 その位置指定道路 が利用できない事態になったとしても、 購入予定地は 南側の公道に面しています。 建築ができない・・ということにはなりません。 （ 奥の3区画は 建築できませんが ） いよいよ、具体的なマイホームプランを 考え始めて 大丈夫な状態になりました。 ※Bの区画を 契約しました。南西の角地です。 （ 実際は 東西と南が道路 という土地 ）メールをいただきました。2021.8.31 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 週末に無事土地の契約をしてきました。 ※お疲れ様でした。やはり内容を勉強していって良かったです。説明はしてくれたものの、単語１つ１つまで教えてくれる訳ではないので、予習無しで行ってたら流して聞いていたと思います。 ※世の中の大部分の人（ 99％？ ）は、 チンプンカンプンなまま ハンコを押します。役所の検査済証がまだなので、出来次第書類を受け取り(９月中旬頃までには、とのこと)、その後一週間以内くらいに残金支払いと引き渡しの予定です。 ※はい、普通は 契約から 1～2か月後に、 残金を払って 引き渡しを受けますが、 この土地の場合は、 宅地分譲のために造成した結果の「検査済証」 が出ないと、そもそも売買が成立しません。 宅地造成の「検査済証」待ちということです。また、下水引込みについては、書類のミスだそうで実際には引込みされているそうです。 ※予習をしていなかったら、このようなミス にも気づかず、説明する方も される方も のん気な時間を過ごすことになります。 実際、重要事項説明書や契約書は、一見 厳格に作成された 重要な書類に見えますが、 このようなチョンボは よく見られます。 Aさん（30代）の重要事項説明書でも 「接道義務」の道路間口が、実際よりも 約3メートルも長く 書かれいましたし・・。 一見 立派に出来上がった書類であっても、 しっかり読んでみる必要があります。現在は連絡を待ちつつ、間取りやその他諸々詰めている所です。 ※今からが 一番 楽しいことになります。建築の実行支援についてはどのタイミングでスタートするのがいいのでしょうか？宜しくお願い致します。 ※「検査済証」が下りて初めて、売買が成立します。 下りたことが、確実に確認できてから・・ですね。 楽しいプラン打合せ、待ち遠しいですね。メールをいただきました。2021.8.25 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 契約書と重要事項説明書の確認ありがとうございます。細かく説明して頂いてよく理解できました。確かにその場で初めて説明されても、理解しきれないまま次々と進んでいっただろうなと思いました。 浸透桝？という単語は初めて聞きました。現地を見た時はマンホールみたいなものがあるなとは思いましたが、調べたら排水する時に土地に浸透させるための物なんですね。排水１つでも色々あるんだなと勉強になりました。 ※「備考」の説明によると・・ 宅内に2カ所設置されているようですが、 浸透マスは 雨水専用です。 マスの内部に石の層を設けて、入ってきた水が 地面に浸透しやすいようになっています。 水を土に返す・・という、 あくまで 自然に浸透させる仕組みです。ここに排水できるような設計にする事になるのでしょうか？ ※もちろん 家庭から出る雑排水をここに流す ということはできません。 （ 家の周囲に 異臭が発生することに ） トイレやお風呂や洗濯などの排水は、 もちろん 下水に流すことになります。 ただし、前回の記事でも書きましたが、 「公共下水」は「前面道路配管（有）」なので、 普通は宅地内に設置されているはずの 下水マスは、宅内には存在しない・・ようです。 前回コメントしたように、 下水マスの宅内引込工事が必要になります。 ※たとえば、A は 上水道の量水器です。 そして Bが下水マス、Cが雨水マスです。 現地に立って、あるもの ないもの 確認しましょう。 また、今週末に契約することとなりました。 ※おっ！ ついに。これから引き渡しまでの間に、契約書にない支払いが急に出てくるんじゃないかなどとちょっと不安になったりしています。 ※重要事項説明書や 契約書に無い「支払い」が 急に出てくることはありません。 （ 読み落としていれば 別ですが ）忘れ物のないように気をつけます！ ※内容をきちんと理解した上で、 自信を持って、胸を張って、契約しよう！ がんばれ！ がんばれ！それではご確認宜しくお願い致します。 ※余裕で契約を終了することを お祈りします。メールをいただきました。2021.8.19 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 契約書と重要事項説明書が届きましたので送ります。事前に作ってあったようですぐ送られてきました。他の資料は添付されていなかったので、必要なものがあれば教えて下さい。それではご確認宜しくお願い致します。 ※はい、昨日・・残業して 読み込みました。 不動産の売買契約では、メインの資料は 重要事項説明書と売買契約書で、 その他に いくつもの添付資料が使われます。 （ 今回のケースでは 10の添付資料 ） ・・が、チェックしておきたいのは、 メインの2つの書類で、特に重要事項説明書です。 《 重要事項説明書 》 1ページ目に 売主や宅建業者の情報が記載されます。 今回は、売主は宅建業者Aで、 直接 売主から購入すれば 「仲介手数料」は 払わなくていいケースですが、 他の宅建業者Bからの紹介物件で 「仲介手数料」を普通にもらうと言われて すったもんだした経緯がありました。 2ページ目 ・土地の地番、面積、権利の種類等が記載されて います。 覚えやすい地番です。1007番10です。 ゼロゼロセブンの10・・のような。 面積は 232.71㎡です。 70.39坪です。 8/8にいただいた確定測量図通りです。 ・契約対象の地積の確定 「実測面積による」ではなく、「公募面積による」 にチェックが入っています。 （ 測量図が無い場合に こんな扱いをします ） 確定測量図があるのに なぜ？ だからと言って、質問しなくていいです。 また 妙な言い訳や 取ってつけたような迷回答 が返ってくるだけだと思います。 ・土地に関する測量図 「確定測量図」にチェックが入っています。 境界について すべての隣接地主の立ち合い確認 を得たということです。 ・都市計画区域 区域区分 「線引きされていない区域」 市街化を促進する区域でもなく、 市街化を抑制する区域でもない、ということ。 開発許可 許可済み（番号が記載されている） 用途地域 指定はありません。 建ぺい率の制限 70％ （ 建物の1階部分で 約49坪まで OK ） 容積率の制限 200％ （ のべ床面積 約140坪までOK ） 建物の高さの制限 道路斜線制限 隣地斜線制限 日影規制があり、 絶対高さ制限はありません。 この辺は 添付資料で説明を受けます。 しっかり 理解しましょう。 接道義務 幅員4m以上の道路に2m以上接していないと 建物の建築はできません。 接道の状況 南側道路：2項道路 （ 幅員4m未満のため セットバックが必要 ） 分譲造成時にセットバック済み。 西側道路：1項5号道路（ 位置指定道路 ） 市に寄付の予定。 ・水防法施行規則 水害ハザードマップ 添付資料で説明されます。 ・飲用水・ガス・電気（ 生活インフラ ） 水道（公営）：敷地内配管有 20mm 一般的な住宅では大丈夫ですが・・ 2世帯住宅や特別に水を多量に使うケースでは、 20mmでは辛いことになるかも？ （ その場合は 25mm ） ガス ：なし 電気 ：有り 小売り電気業社です。 （ 私は 初めて 聞きました ） 公共下水 ：前面道路 配管 有り つまり、敷地内に引き込みされていない ということです。 （ 普通 宅地分譲では 宅内引込されます ） マイホーム建築見積の際に 下水引込工事も 見積り計上する必要があります。 備考 ・水道メーター代の納付 建築確認申請の際に 市に363000円を納める ことになる・・と説明しています。 ・下水道受益者負担金 土地の面積に比例します。 310円/㎡を、引き渡し時に「売主」に払います。 売主が全額を市に納付するものと思われます。 ・電力小売り自由化 電力会社変更を希望の場合は 引き渡し後に 買主自身が他の電力会社と協議。 ・雨水排水 本物件内に うすい浸透桝 2か所設置されて いるので、建築の際は利用して と書いています。 現地で確認してみてください。 （ 雨水排水がある売地は 初めて見ました ） ・取引条件 売買代金 ： 安くていいですね・・。 手付金 ： 小さい金額です。 普通は売買金額の10％未満程度に 設定しますが、5％程度です。 登記費用 ：ここに書かれていませんが、 契約時ではなく、決算・引き渡し時に 立ち会う司法書士さんに 現金で払います。 金額はあらかじめ知らされます。 下水道受益者負担金 ： 72,140円 先ほどの説明の金額です。 固定資産税・都市計画税 精算金 ： これも 契約時ではなく、決済引き渡し時に 売主へ支払うことになります。 「備考」で説明していますが、 年税額は 79,020円で、 引き渡しから年末までの分を買主が負担します。 つまり1月1日起算だということで、 ちょっとだけお得です。 （ Aさんのケースでは 4/1起算でした ） 契約印紙代 ： 5000円 売買金額によって金額が決まります。 最後のページ 「その他」の箱の中 1引き渡しは 「検査済証」発効後 行う。 3契約不適合はあくまで「廃材やゴミ」が対象で、 地盤が弱くて「地盤改良工事」が発生しても 売主の責任ではないですよ・・と言っています。 4「L型擁壁」について、 仮に買主がこれを壊して何かやろうとして 何か不都合が発生しても、自分の責任でやってね ・・のようなことを言っています。 （ これまでのやり取りから 防護線を張った？ ） 5東側隣地は 寺院の所有地の進入路であって 道路ではないので、こちら側への出入りは できません・・と言っています。 でも、出入りはできなくても、 実質上 北以外の3方向を 道路に囲まれた 開放感のある、良い敷地です。 ほぼ 制約を考えることなく、まったく自由に マイホームプランを考えることができそうです。 ・・で、重要事項の説明が終わり、 「説明を受けました（理解したかどうかは別）」 と、署名・捺印を行います。 ここまで しっかり 理解できれば、 契約書では ほぼ重要事項説明書の内容を トレースしていくことになります。 後は、いついくらお金を払うか？ 契約時や引き渡し時には 何を用意するか？ そのへんだけ、しっかりチェックしましょう。 予習さえ きちんとしておけば、 本番は 余裕をもって 胸を張って行なえます。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ 決済・引き渡しだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/14
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☆みんなで大家さんに 興味を持った おバカさん
利回りも良くて、ランキングも１位のようなので ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qみんなで大家さんの資産運用に興味を持ってます。 ※おバカさんです。 すなおに「興味を持つ」ってしまうだけで、 立派な おバカさん。 簡単に 洗脳されてしまってはいけない。 人口が どんどん どんどん 減っている日本では、 これから数十年で有利になっていくのは、 不動産を貸す側・・ではなく、 不動産を借りる側・・だ。 洗脳されてはいけない。利回りも良くてランキングも1位のようなので、始めようと準備をしています。 ※おバカさんです。 本当に そんなに儲かるものであれば、 あかの他人に勧めるわけがない。 高いコマーシャル料金を払ってまで・・。 うまい話は、絶対に無い。貯蓄が1,000万円程度あるのですが、投資にどれくらい割くのが良さそうでしょうか？？ ※博打に割いていいのは・・ すべて 無くなっても 困らない金額だ。 （ 当たり前 ） つまり、博打は しない方がいい。 地に足をつけて、きちんと生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作成しよう。 A本当に年利7%いくんなら 皆入るのに宣伝費使ってまで募集するという事は何かあると考えた方がよろしいかと A私は元本割れ無しで年率7％がずっと続いているとか胡散臭いと思いますね。そんなに上手くいくものかねと思います。ちょっと破綻した安愚楽牧場を思い出すので私ならしないです。 Aよく調べたほうがいいですよ。個人的には絶対にしないタイプの商品です。 Aお金が必要になったときに、投資に回した分が全額回収できなくても困らない程度に残しておくのが基本。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/14
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☆一戸建てか 中古マンションか 賃貸か 教えて下さい
中古マンションを買って住み、将来は売って実家へ・・。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q戸建ての購入か中古マンションの購入か賃貸アパートか 結婚3年目で現在1人目を妊娠中です。気が早いですが将来的に住む家について、旦那と話し合っています。現在は1LDKの賃貸アパートに住んでいますが、新築戸建ての購入も視野に入れていました。しかし、色々と調べていくうちに 戸建てを買うメリットがあまり感じられなくなりました。 さらに、地方に住んでいる両親は将来的に家（一軒家）を私に譲ると言ってくれています。私たち的にも老後は地方に帰り生活することになんの抵抗もありません。 以上のことを踏まえ、①新築戸建て購入 ※3つの選択肢の中で、生涯で負担する 「住居費」は最大になります。（当たり前） 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 で、いくつもの具体例を確認できます。 住居費が最大になることを踏まえて上で なお、一戸建てマイホームが欲しい♪ と発想するのは、他の2択にない何かを 求めてのこと・・ということになります。②1500万くらいで中古マンション購入→老後は実家 ※おバカさんです。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 古くなるほど、金食い虫になっていく。 中古マンションは すでに現在進行形で どんどん古くなっていっている。 金食い虫を通り過ぎて 人生のお荷物になる。 「どうして こんなもの 買ったの？」 一族のお荷物になる。 こんなものが、数十年後に売れるわけがない。 あるいは、賃貸に出せるわけがない。 マンションを所有してはいけない。 マンション住まいがしたかったら、賃貸で。③一生賃貸（家賃15万程）老後は実家 ※一生を考えれば、生涯の「住居費」が 最も安く済むのが 賃貸。（当たり前） 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 で、いくつもの具体例を確認できます。 それぞれの人生、それぞれの考え方です。上記３つのメリットデメリットを詳しい方に教えていただきたいです。 例えば②を選んだ場合で実家に帰るとしたらその一室を売りに出せるのか、や ※売りに出せません。 私が保証します。 だれも欲しいと思いません。（当たり前）②と③で仮に30年住んだとして支払う額の違いなど ※②は想定外の支出が 年を追うごとに増える。 想定外だから 計算のしようがない。 ③は、算数してみれば分かることです。税金についてなどは全く無知なのでその辺も詳しく解説していただきたいです。 ※きちんと生活設計してみることをお勧めします。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 で、いくつもの具体例を参考に・・ 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 ※一つの参考事例を掲載します。参考事例 《 I家 30代：4人家族 》2017年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後（第２子誕生）のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。A不動産屋ではなく、元不動産デベロッパー勤務です。いわゆる不動産屋の営業ではありません。私は総務なので優秀ではなかったですが、最前線で働いてる人は、東大、早慶、海外の有名大学の大学院まで出た人たちでした。 そんな人を含めた全社でアンケートをとりました【今後の自分の不動産をどう考えてもいるか】です。 一位 一生賃貸（圧倒的に多い）二位 一軒家三位 低層マンション でした。年収1-2千万プレーヤーが賃貸という結果でした。 オフィスの空き物件は増えてます。少子化です。日本経済が復活する兆しはありません、というか、衰退国です。不動産価格は下がります、人口減っているので。今購入し、将来売りに出せたとしても、二束三文です。それでも問題ないなら良いと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/14
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あらためて 平面プラン全体を 整えてみました
あらためて、確認をお願いします。 ※吹抜けと ダイニング・キッチン。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。 ※前回のプラン。 メールをいただきました。2021.9.11武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 洋服掛けスペースの中段・上段とパントリーのタナ60ｃｍはとても使い勝手が良さそうなので是非お願いしたいです。現状、来客用の布団は保有していないのですが．．．将来は必要になるかもしれませんので安心です。 ※あらためて プラン全体を 整えてみました。 ※東西の隣地が迫っている敷地なので・・ 普通であれば、南に面する リビングや玄関は 明るいのですが、一階の奥に位置する ダイニングやキッチンは暗い空間になります。 （ 日中でも 照明が必要かも ） そのダイニングやキッチンを明るくするために、 2階の北側に 吹抜けを設定しています。 1階のどの部分の上になるか？確認して下さい。 キッチンの流しと ダイニング カウンターの 真上になります。 快適に 食事ができます。 平面プランの拡大版を掲載しますので、 そのほかの部分についても、具体的に しっかり 確認してみて下さい。 ※感想と 要望を お願いします。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時やっぱり 明るいキッチンがいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ （ 次の新規 顧問会員は 9/13に 受付けます ）
2021/09/13
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☆マイホームを購入して 子供も増やして すごいな～
すごいな～と思ってしまいます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子供が2人3人いるご家庭の方は将来子供を大学へ行かせますか？ 我が家は30代半ば夫婦で子供1人(3歳)います。今私は専業主婦で、旦那の収入は月に30万ちょいです。大手でボーナスも出る会社です。義父が認知症の為、旦那の実家に嫁いで同居しています。最近子供2人目を作ろうと決まり今妊活中です。2人目産まれてしばらくしたらパート探そうと思っています。 周りの家族が次々とマイホームを購入していて、更に子供も2人以上作っていますが凄いな〜と思ってしまいます。 ※おバカさんです。 だいじょうぶかどうか？ きちんと生活設計してみればいいことです。旦那の友達のある家族はウチの旦那とそんなにお給料変わらず、マイホーム買ったばかりで家電も全部買い替えて奥さんも専業主婦ですが子供3人目産まれました。 ※当事務所の顧問会員のように きちんと 生活設計した上で、マイホーム取得や 3人目の子が誕生していればいいんですが、 おそらく そうではないでしょうね。 「まあ、なんとかなるだろう」 で、えいやっ・・と、やっているのでしょう。 そういう人たちが 多いように思います。我が家は義理の親の家に住んでいて築35年は経ってボロですがこの先マイホーム購入予定はありません。夫婦揃ってマイホームに興味が無いのです。。 ※今どき、珍しい夫婦・・です。子供1人2人でも学費など考えたら将来心配だなぁと思うのですが我が家が心配し過ぎなのか？ ※生活設計していない人は、将来が見えない から、不安を感じるしかありません。それとも子供が多いご家庭は子供を大学へ行かせる予定はないのかなぁと思いましたがそうでも無いですよね？ ※大学まで考えているケースが多いです。昔、子供2人目を旦那が渋っているとその家のママさんに話したことがあって、するとそのママさんが「旦那さんはみんな大学に行かせたいのかな？」と言っていたのでそのママさんの子供達は大学行かせる予定はないのかな〜なんて思いました。そのママさんの旦那さんは大学行っておらず、子供は大学行かなくたって良いんだよと言っていたとそのママさんから聞いたことがありました。 数人お子さんがいるご家庭では将来お子さんを大学などに行かせる予定は今の所無いと決めた方いますか？それとも奨学金頼りとか？我が家は大学行かせる方向で旦那も考えていると思います。 ※きちんと、生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作ってしまいましょう。 将来が見えてしまえば、いたずらに不安を 感じる必要もなくなります。 当ブログ、トップ画面の右帯の 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 で、いくつもの参考自邸になる キャッシュフロー表を見ることができます。 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。参考事例 《 A家 30代：子供3人 》2019年4月 ※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 A最終的には子ども次第ですが大学または専門学校に行く前提でちゃんと貯金もしていますよ。塾だけではなくスポーツ等習い事とかも増えていくでしょうし子どものやりたい事はできる限り挑戦させてあげたいのでお金で困らないようには考えてやりくりしています。私の周りも2人、3人と子どもがいる家庭で専業主婦の方もいますし共働きの方もいます。独身の頃に貯めていた貯金や親からの支援でマイホーム建てる方もいますし「お金ない〜」と言っててもコツコツ貯金してたり言わないだけでやりくりしている人は多いです。中には将来のことを考えずに産む人もいるでしょうし何とも言えませんが…私の夫は高卒ですが今のお給料、ボーナス共に申し分ないくらいあります。だから夫は大学に絶対行かせたい！みたいな考えではなくどちらでも良いのでは？って考えです。私は大学までは行って欲しいですが、人それぞれ育ってきた環境で考え方は違いますからね。奨学金頼りなんてあり得ないと思う人もいれば奨学金で大学へ行き返済は自分がするのは当然だと思っている人もいます。逆に奨学金の返済で苦労したから子どもにはそんな思いさせたくないなんて人もいますし人それぞれかなと思います。 A小学生と園児の2児がいます。 私が高卒に対し、旦那が国立大、院卒の高学歴の凸凹夫婦なのですが、自分自身の学歴コンプレックスがすごいのと、結婚当初はまだまだ入社して2〜3年のあどけないサラリーマンだった旦那が、10年ちょっとでメキメキ昇進している所を目の当たりにして、私が高卒で、遊んでばかりいた時に、大学出てしっかり勉強していた人はやっぱり違うんだなぁ…とひたすら尊敬する気持ちがあるので、我が家の男児2人には大学に行って欲しいと思っています。 人は学歴じゃないって言いますけど、今の時代、正直言って高卒は少ないと思います。私は恥ずかしくて高卒って言えないです。周りの幼稚園のママも国家資格持ちとか多くて、私みたいな歳で何の学歴も資格もないただの専業主婦っていないんですよ。汗 まだまだ子供が小さいので、そんなに生活は逼迫していませんが、いずれ自身も職業訓練校などに通うなどして資格を取って仕事に就かなければ…と思っています。(私の親が低学歴で資格もないので、 年齢がネックとなりどこにも雇って貰えない為、 歳を取っても雇って貰えるような資格が取りたいです(福祉系)) A子供2人、正社員共働きです。 子供の大学については、そんなに深く考えていません。行きたければ行けば良いし、他にやりたいことがあればやれば良いという考えです。上の子は小学生ですが、将来やりたいことがあるようです。特別、大学に行かなくてはならないようなものでもないですし、専門的な分野なので、大学に行くより努力や大変さはあるかもしれません。その辺は子供に任せます。まぁ、将来の夢もまた変わるかもしれませんし。 いざって時のための蓄えや学資保険の用意はしていますし、大学に行きたいとなっても行かせられると思います。もし、何か予想外のことが起こって、大学費用が足りなくなったとしても 個人的には働くことが好きで抵抗もなく、副業とか・・・収入を増やすことは出来ますし、特に不安はありません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/13
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☆老後の貯蓄がいくら あれば専業主婦になれますか？
老後の貯蓄は 一人いくら必要ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q54歳です 家事をしながら社員で働き数十年、結局いくら老後に貯蓄があれば専業主婦になれますか？ ※おバカさんです。 各家庭の収支は千差万別で、他人に聞いても しょうがないことです。 妻が数十年 正社員で働いてきたのであれば、 そうとうの年金額になると思います。 夫婦の合計年金額は 十分なものになります。 （ 当事務所 顧問会員の事例でも ） 老後の生活が安心できるか？・・は、 貯蓄額よりも むしろ 年金額の要素が大きいです。 フルタイムの共稼ぎ夫婦の老後生活では、 ほとんど貯蓄額が減らないケースが多いです。 つまり、年金のみで生活できているということ。 「貯蓄がいくらあれば？」 よりも、 「年金額がいくらあれば？」 の方に、 関心を示しましょう。もうクタクタで毎日の疲れがとれず溜まる一方です… ※自分と夫の年金額を確認してみましょう。1人いくら老後の貯蓄が必要ですか？ノルマを達成して仕事を辞めたいです… ※「貯蓄」ではなく 「年金」を確認しましょう。 で、夫婦のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 だいじょうぶそうだったら、安心して 気持ちよく、スパッと 仕事をやめましょう。 Aねんきん定期便で実際貰える年金を確認しましたか？それだけで暮らしていけなければ貯蓄したらいいと思います ※おおまかでいいのであれば、自分で計算 できるようになろう。 実は、簡単なんです。 自分で年金計算ができれば、生活設計が可能です。 自分でキャッシュフロー表を作ることができます。 厚生年金は 収入と期間で計算できます。 基礎年金（国民年金）は 期間だけで計算できます。 以下の基本公式で計算してみましょう。 ※それでは、実際の計算をします。 どちらも、40年加入として・・ ※年金は172万円です。 月額は14万円です。 ※これが・・夫婦で年金を受け取る場合は、 3段階とかのパターンになったりします。 いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。 色々なパターンがあることを知っておきましょう。 ※自分で年金計算ができるようになって、 ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。 トップ画面右帯の 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 の資料を参考に・・。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/13
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☆住宅資金と老後資金 貯蓄か投資かで迷う おバカ
マイホーム頭金のため貯蓄か、？老後資金のための投資か？で、迷っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの頭金と老後資金に関して、貯蓄か投資かで迷っています。 ※おバカさんです。 「老後資金準備のためには 投資・資産運用」 と、しっかり 洗脳されています。 敵の思うつぼ！・・です。 『投資は 老後資金準備の有効手段ではない』 （ 当たり前 ） 業界のアナウンスをすなおに聞いてはいけない。 洗脳されていては いけない。20代会社員です。 ※他人の話をすべて すなおに聞くのではなく、 自分の頭で考える 練習をしよう。月々数万円住宅ローンの頭金にするために貯蓄をするか、老後の資金のために投資信託をしようか迷っています。 ※その2択の設定自体が おかしなことです。 洗脳された人の 発想です。住宅を購入するとしたら5年後くらいになると思うので、その期間で投資信託をするには期間が短くリスクが高いと考えるため、貯蓄にしようと思っています。 ※洗脳されています。 「投資は 期間が短ければ リスクが高いが 期間が長ければ リスクは低減できる」 のように 洗脳されています。 「リスク」とは「儲かる場合と 損する場合」 との、ブレの大きさのことです。 「リスクは、期間が長いほど 増大します」 （ 当たり前 ） 下の方に 絵を掲載するので 確認して下さい。 「長い期間で投資をした方がいい」 と、業界が言う理由は、 まだ若い内から始めて 期間が長ければ、 失敗して 大きな損失を被ってもやり直しがきく、 という理屈です。 まあ、もちろん本音は、長期間 大勢の人たちに 参加してもらっていれば、 業界が確実に潤うということです。一方で、頭金のための貯蓄分を老後の資金として投資信託で数十年積立て、その分住宅はローンの金額を増やして購入した方が良いのではないかとも思います。 ※「投資は 老後資金準備の有効手段ではない」 目を覚まそう！分かりづらい質問で申し訳ございませんが、どちらの方がよろしいでしょうか。よろしくお願い申し上げます。 ※すなおに洗脳されていないで、 自分の一生については 自分の頭で考えよう。 地に足をつけて 生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 当ブログのトップ画面 右帯に、いくつもの キャッシュフロー表の実例を掲載しています。 参考にして 作成してみましょう。 投資とか資産運用とかは しなくても、 人生の見通しが立つことが分かります。 現役中に使っていいお金、その見通しも、 根拠を持って 分かることになります。 ※今回のような質問を投げかけると、 次々と業界の人物が登場してきて、 営業トークを展開することになります。Aローンの場合はマイホームは資産でなく負債です。特に戸建は売却すれば二束三文。更地の方が高く売れます。火災保険や固定資産税を考えたら、ローン＋3万円/月。そこをよーく吟味して購入してください。 預金できる半分を貯金。残りを投資信託で。 A投資信託、iDeCo、積立ニーサはローリスクローリターンで貯蓄するよか良いよ自分は投資信託で投資金額の1.7倍になってるまだ含み益で利確してないけど ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/13
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1階に 大きな荷物が収納できるスペースを 増やせば
将来に向けても さらにいいかも。 ※新たな 収納プラン。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.9.9武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 階段下の押入れを是非お願いしたいです。家具や荷物を部屋に置きたくないので仰る通り１階でも布団を敷きたくなる可能性があるかもしれません。いや、余程体力が無くならない限り押入れがあれば布団で決まりです。この収納場所は使い勝手良さそうです。新プランありがとうございます。これは、前に仰っていた「秘策」でしょうか？よろしくお願いいたします。 ※よくよく 考えてみたら、このプランの1階には、 小物のための収納は たくさんありますが、 布団も含めて 大きなモノはどこに収納するんだろう？ と、思い、 あらためて、1階の収納を考えてみました。 1 洋服掛けスペースに、 奥行き60cmの中段と奥行き30cmの上段を もうけるのは どうでしょうか？ （ 黄色 ） 2 パントリーのタナは、皆 奥行き45ｃｍで みていますが、西面のタナだけ 奥行き60cmに するのは どうでしょうか？ （ 黄色 ） 奥行きが 60cmであれば、布団だって収納できます。 二階の押入は自分用の布団だけ収めて、 来客用の布団は一階の収納に収めて、 来客時は 一階で就寝してもらう・・というのは、 どうでしょうか？ 一階に 自分以外の布団も収納できれば、 自分が二階に登れなくなり 一階で就寝する場合も、 自分の布団、来客の布団、並べて就寝できます。 ※どうでしょう？ 感想と要望を お願いします。 ※前回の平面プラン。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時布団が一階にも二階にも収納できる。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ （ 次の新規 顧問会員は 9/13に 受付けます ）
2021/09/10
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候補工務店6社に「提案コンペ」資料を送りました♪
週末に 6社と打ち合わせします。 ※楽しみです。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ）メールをいただきました。2021.9.10武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 提案コンペ資料添付ありがとうございました。無事に工務店に送付することが出来ました。今週末に6社と打ち合わせするつもりです。また、週明けに感想お伝えしたいと思います。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※候補工務店は 6社！ ・・なんですね。 Aさんは かなり以前から、工務店探しをしていて、 それぞれの工務店の感触を得てきています。 その中から 「ぜひ 参加させてください♪」 というところを 6社 選んだようです。 （ そうではない工務店もあったようです ） いよいよ、提案コンペ 本番！！・・です。 自分たちに合った家づくりをしてくれそうな、 建築価格も適正な、 （ 適正かどうかは コンペで判明します ） 良い工務店が見つかることをお祈りします。 「4プランと仕上表」という 同じ条件で比較しても、 気づかないまま契約して、工事が終わってから 「あれ～ こういうモノだったのか。」 初めて分かることがあったりするので、 コンペの時点で 具体的な資料を提示してもらって、 しっかりチェックしましょう。 どういうことかと言うと・・ 提案コンペの際に「見積書」だけを作成してきて 説明してお終い・・という工務店が たまにいます。 このような工務店は 最悪です。 （ その時点で 落選！ ） どのようなものを造っての「見積り金額」なのか？ まったく分からないからです。 「提案コンペ」をしてもらう際には・・ 木材の実物や設備や仕上げの写真など できるだけ具体的に分かる資料をたくさん持参 してくる 泥臭い工務店、理想的です。 「あ、ここには これが使われるのか なるほど」 と、 一つ一つが具体的に分かるように準備してくる 工務店なら、検討に値します。 特に 造り付け収納・造り付け家具などでは、 その「面材」次第で「できるだけ安く見せる」 ことも可能なので、 それぞれで 具体的に 「何」を使っての見積もりか？ きちんと確認する必要があります。 （ 実物や写真等で ） 建物の構造、耐震、断熱、等々、 建物の基本的な部分について、それぞれの 工務店が どのように考えているか？ ・・の確認。 私が付け加えて確認してほしいのが「通気」で、 これ次第で木造建物の寿命が 長くも短くもなります。 （ つまらないダメ工事が 意外によくある ） 設備関係はもちろんですが、床・壁・天井の仕上げ、 内部建具・外部建具、すべてについて、 可能な限り 確認しましょう。 その先で、本当の 比較検討ができます。 どの辺が「適正価格」なのかも、把握できます。 地元工務店どうしであっても いつも コンペでは 数百万円の価格差がつきます。 今回は どうなるのか？ 楽しみです。 どのようなマイホームを造る工務店なのか？ 「適正価格」からの乖離は どの程度なのか？ を把握できた上で、 確信を持って 工務店を選びましょう♪『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ 提案コンペだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/10
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次の 新規 顧問会員の受付けは 9月13日（月）です
9月13日（月）に、新規 顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。会員には、2種類があります。「顧問会員」：当事務所での面談や メールのやり取りで 現状診断や各種の生活設計を 行う顧問会員です。「メール顧問会員」：もっぱら メールのやり取りのみで 現状診断や各種の生活設計を 行う顧問会員です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申し込み方法。メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「顧問会員」という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。（ 当事務所からのメールには 必ず 「岩手のFP事務所」という言葉を入れています ）1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※なお、希望する会員を対象に、土地購入や マイホーム建築の実行支援も行なっています。〇マイホーム取得 実行支援：顧問会員とメール顧問会員の違い ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。将来の不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規 顧問会員は 9/13に 受付けます ）
2021/09/10
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☆毎月5～10万円を投資信託に？ おバカさんです
あとはiDeCoです。こんな計画で大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後資金に毎月5万～10万 投資信託へ振り分けています ※おバカさんです。普通に貯金していたら1500万になる予定で貯めていますプラス投資信託の変動でどうなるかです。 ※おバカさんです。あとはiDeCoです。こんな計画で大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。子供達の教育資金が終わればもっと増やせると思います。田舎住まいです。年金はどうなるかも分からないし。不安です。 ※おバカさんです。 完全に洗脳されています。 資産運用は、老後資金準備の有効策に なるわけではありません。 Aよいと思います。 Qありがとうございます！ ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/10
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☆老後を考えると怖いです 何をしても心から楽しむ
老後を考えると、何をしても心から楽しむことができません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のことを考えると怖いです。老後を考えると何をしても心から楽しむことができません。まずお金の問題。「老後2000万円問題」もあるし、 ※おバカさんです。 そんな「問題」は 存在しない。 金融業界が マスコミを利用して 既存のデータを 盛って盛って 取り上げていただけのこと。 その結果、金融業界主催の資産運用セミナーの 参加者が 目に見えて増えました。 （ おバカさんです ）今 お金を使うことが怖いです。 ※お金は 使うためにあります。 胸を張って お金を使えるようになるためには、 生活設計が必要です。 一度、キャッシュフロー表を作成して、 自分の生涯を確認してみたい。住まいの不安もあります。高齢者は賃貸入居の条件が厳しくなります。頼れる身内がいない場合まず無理でしょう。 ※そんなことはない。 日本の人口は どんどん減って行きます。 これからは 先へ行くほど、 空室は埋まらない、家賃はどんどん安くなる、 賃貸経営をしている大家さんは、 経営が本当に大変になります。 「家賃は下げてもいいから なんとか 借りてもらえないものか」 つまり、借り手市場になるということです。 また、大家さんが 高齢者の入居に不安を 感じないための部分を引き受ける仕組みを 扱う業者も出てきているようです。公営住宅や公営老人施設は倍率が高く入れる保証はないし、民間の高齢者施設は非常に高額で私1人の財力では厳しいです。 ※何かにつけて高額な費用負担の高齢者施設、 入居時点に高額なお金を取りながら つぶれる高齢者施設もあります。 高齢者施設に入る ・・という発想をする必要はありません。もちろん何千万円もする持ち家を買うお金などありません。 ※持ち家の場合の「生涯住居費」は、 賃貸の場合の「生涯住居費」を はるかに上回る高額になります。（当たり前） 具体的な事例を参照してください。 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 一生賃貸の人生 持ち家の人生」 いくつもの顧問会員の事例を見ることができます。また、介護施設では入居者からお金を騙しとる犯罪も発生しています。 ※世の中の暗い部分、ネガティブな部分だけに 関心を示していると、 残念ながら 自分が そちらの方に・・私は年齢的に結婚を諦めているので、身寄りのない老後は確定しています。 ※はい、おひとりさま・・ですね。身寄りのないの老人は住む家を失い、さらにお金を騙し取られ、想像を絶する生活を強いられるのでしょうか。 ※自分で自分を 暗い世界へ引き込んでいるよ。 暗い世界だけを眺めていないで・・ 開き直って 世の中を しっかり見ましょう。 厚生年金に加入した状態で働いて、 収入が得られていれば、 現在も 老後も 何も心配する必要はありません。 あるいは、厚生年金は無く、 もらえる年金がかなり少なくたって、 それなりに生きていくことはできるものです。 （ 「2000万円問題」なんて 無い！ ） いいお手本がいます。 スーパーボランティアの〇〇さんは、 月５万円の年金で 生活だけでなく、 災害にあった他人のところに駆けつけては 援助を無償でやっています。 すばらしいことです。 で・・、 「おひとりさまの老後」に関する 現実の不安に答えている本を紹介します。施設でもなく、病院でもなく大好きな自宅で自分らしい幸せな最期を迎えたい。その準備と心構えをお伝えします。「おひとりさまの最期」を支える医療・介護・看取りの最前線も紹介。 意外とお金もかかりません。『おひとりさまの老後』シリーズ、最新作！慣れ親しんだ自宅で、自分らしい幸せな最期を迎える方法を提案。・「孤独死」あらため「在宅ひとり死」へ・慣れ親しんだ自宅で、自分らしい最期を迎えるしあわせ・ウエノが徹底取材！「おひとりさまの最期」最新事情・医師、看護士、 介護士、看取り士をコーディネートする方法・とくにガンなら「在宅ひとり死」が、 ほぼ100パーセント可能・病院死は、医療が貴重だった昭和の名残り・「老人施設」に入れたがるのは、本人ではなく家族・ずばり、家で死ぬために必要な費用はいくらか・「老後の幸せ度」は「おひとりさま」と「大勢家族」 が最も高く、「老夫婦ふたり」世帯が最も低い・たとえ認知症になっても「在宅ひとり暮らし」で 問題がない理由・安楽死、尊厳死は正義か？・介護保険をどう活用すべきか・もちろん私は「在宅ひとり死」でゆくつもり 「わたしには家族がいませんので、 基本、ひとりで暮らしています。現在72歳。 このまま人生の下り坂をくだり、要介護認定を受け、 ひとり静かに死んで。 ある日、亡くなっているのを発見されたら、 それを『孤独死』とは、呼ばれたくない。 それが本書の執筆動機です」 （あとがきより） A友人と旅行中に こんなことがあった街を散策に出た時友人が財布をホテルの部屋に忘れてしまったいた安ホテルだったので従業員に部屋に入られて盗まれるのではないかと心配で仕方ない 彼はそのことばかりを考えて 街の散策も見たかった風景も まったく楽しむことが出来なかった ホテルに戻ると財布は盗まれておらず友人は心配で今日一日を無駄にしたと嘆いていた 今を生きるためにはあなたが完全に「ここ」に在ることが必要やね今を味わい一日一日を積み重ねた先に未来があるということ 問題が金であるならばそれに焦点を当てて 対策を練ることが必要やただ漫然と「不安」に囚われて日々を過ごすのはとても愚かなことやと思う A年金を受給していますが、これから増々受給開始年齢も上がり、更には受給額も減少傾向にあるので将来は年金だけでの生活は無理かと思えます。 それで今から出来る事は、老後も働けるスキルを持つことも大事だと思います。そのためには資格も要るでしょう。 スキルも資格も無ければ、老骨に鞭打ち肉体労働を続ける事になります。 ＞身寄りのないの老人は住む家を失い、さらにお金を騙し取られ、想像を絶する生活を強いられるのでしょうか。自分で生活出来る限りはそうならないでしょう。 出来れば生涯現役を目指す。 A思考が現実化するとも言われます。あれもダメ、これもダメ、これも出来ない、あれも出来ないと思っていると本当にそうなってしまい兼ねない。あーでもない、こーでもないと考えるなら、全てを良い方向に考える様にした方が得。地震や災害が起きて日本全体が何もかも変わってしまうのかもしれないし、どうせ未来の事は分らないのだから、出来る事はやって、あとは今だけを考えれば良いと思う。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ（ 9/13（月）は 新規 顧問会員 受付日です ）
2021/09/10
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布団を持ち上げなくていい押入れ どうでしょうか？
力の無くなった お年寄り向けかと。 ※一階リビングにも 押入れ？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.9.8武田つとむファイナルプランナー事務所御中お世話になります。 途中で的外れであったことを認識しましたがご理解いただきたく画像をお送りしました。コメントを拝見して恥ずかしいやら嬉しいやら私も思わずニヤニヤしてしまいました。収納はご提案いただいた内容でお願いいたします。ありがとうございました。 ※ここ数回のやりとりから、 2階で寝起きする時は「床に布団を敷いて」 ということは了解しました。 その先の将来、2階には行けなくなったころは 「一階でベッドで」とはならないような 予感もします。 「一階でも やっぱり 床に布団を敷いて♪」 ということになりそうな 予感がします。 実際そのようになるかどうか 分かりませんが、 一階リビングにも 布団の収納を準備して おくのは どうでしょうか？ リビングに、階段下を利用した 押入れを 造ることができます。 この場合、収納の高さは腰から下ということになり、 いちいち布団を持ち上げずに ピカピカの床を引きずって行って 入れるだけなので、 力のない お年寄りに ピッタリの押入です。 ※押入れが不要な場合でも、何か大きなものの 収納になるのので、ムダではありません。 どうでしょうか？ 感想と要望をお願いします。 ※以下の平面プランで 計画を進めてきました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※テレビ周りの収納は、テレビの直下に置き、 その両サイドは ダイニングキッチンに連続 していて、ドアなどの建具なしに行き来できる ・・という案。 開放感があって、広く感じる空間になります。 右は、トイレや階段です。 ※左のリビングから ダイニングに入ってきて、 キッチンを抜けて 右へ進めば、 パントリー（ 食品庫 兼 倉庫 ）です。 ※キッチン収納。 ※パントリー。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 ※立面プランです。※配置プラン・・です。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時将来、一階でも 布団で寝るかも。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ （ 次の新規 顧問会員は 9/13に 受付けます ）
2021/09/09
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マイホーム 4プランと仕上表が できあがりました！
思いのほか、外構が窮屈になってしまいましたが。 ※メール添付で送ります。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ）提案コンペ用の資料、完成しました。2021.9.9 ※工務店 数社を比較検討する「提案コンペ」用の 資料が できあがりました。 平面・立面・配置 外構・什器の4プランと、 仕上表です。 マイホームを建築して生活していく上で、 必要な要素はすべて 折り込みました。 （ 契約後の値上がりがないように ） 週末には 一つの候補工務店と面会するようです。 工務店さんによっては・・ 「サッシのサイズの指定が無いので・・」 「屋根勾配の記載がないので・・」 見積もりができない・・とか言ってくるかも しれませんが、 「皆さんに 同じ資料で 提案・見積りして もらっています。 この資料を見て、御社なりの判断で、 提案・見積りをするよう お願いします。」 のように 説明してください。 同一条件で、複数の工務店の比較ができます。 今回も 数百万円の価格差が出ると思われます。 （ 楽しみです ） 今から、メール添付で送りますが、 資料は 以下のように できあがりました。 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ 完成だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/09/09
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