2021年04月の記事
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☆老後の年金が 必要生活費を3150万円も上回ります
2000万円問題が騒がれているのに、どこか計算違いしていますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q父母の老後資金を計算していますが合いません。 ※ ？？？ 合いません？ どういうこと？ 自分のではなく、父母の・・？家族内で老後資金を貯めるために家計の見直しやidecoの検討をしています。 ※大切な生活資金を博打に投入してはいけない。そのためにいくら貯めておけばいいのかを計算してみましたが、必要額よりも給付額の方が多くなりこんなことがあるのかと疑問に思いました。 ※世の中、あんなこと、こんなことが 普通にある。65歳まで共働きで90歳まで生きる場合を想定しています。（現在50歳） ※共稼ぎで、現在50歳。また、詳細は聞いていませんが新入～退職までの生涯の平均賃金はそれぞれ600万、400万円と仮定しました。 ※繊細を聞いていないのであれば、 勝手な設定をしてはいけない。 ちょっとの金額差が 長い期間では どんでもない大きな金額になる。2人とも24歳から今の会社で働き始めたと思います。 (1)必要額夫婦で月30万円で生活する（総務省統計局のデータより）月30万×12月×25年＝9000万円 ※必要額（生活費？）を 統計データから 引っ張って来てはいけない。 個人は個人、両親の現状を確認した上で、 老後の生活を想像して設定した方がいい。(2)給付額国民年金 年78万×２人×25年＝3950万円（５年繰り下げ受給で4430万）厚生年金 似た２つの算出方法の平均を取りました。ⅰ）ボーナス込み平均月収×5.769÷1000×492カ月ⅱ）ボーナス込み平均年収×41年×0.005481 ※おバカさんです。 勝手な想像で算数するより、 両親が受け取っている「ねんきん定期便」で 確認してみれば済むことです。 50歳以上の人には、受け取れる年金額が 具体的に通知されます。 算数は不要で、その金額をそのまま採用 すればいいだけです。その結果、父 137万円 母 91万円 となりました。したがって（137+91）×25年＝5700万円 ※本当に そうか？ 定期便の金額を使って算数した方がいい。退職金 データが見つからなかったので、父1500万、母1000万円としました。 ※おバカさんです。 30代の人の生活設計なら、統計データに 頼らざるを得ないかもしれなういけど、 50歳の夫婦なのであれば、 それぞれの職場で確認できそう・・で、 簡単に見当はつけられるのでは？(1)(2)より、”給付額ー必要額”は（3950万＋5700万＋2500万）ー9000万＝3150万円となりました。 ※こんなものは、アテにならない。しかし世間では老後2000万問題が騒がれているのに3000万円以上も余るのはうまくいきすぎていると感じました。 ※「2000万円問題」などというのは、 金融業界と政府による でっち上げに過ぎない。 （ そのような問題は 存在しない ） 老後の収支については、うまく行く人も うまく行かない人もいるのが当たり前、 それが世の中、世間です。どこかの計算が間違っているのでしょうが、 ※おバカさんです。退職金の見方が楽観的なのか、 ※統計データに頼ってはいけない。それとも病気などのリスクを考慮していないのか ※日本では、病気は経済的リスクにならない。私には勉強不足でわかりません。 ※セガレが勝手なことをしなくても、 パパとママは それなりに見通しを立てている。より正確な老後資金の計算をするにはどこを直せばいいか教えてください。 ※統計データを元にした算数による結果は、 個別・具体的には、何の役にも立ちません。 親の心配より、自分の心配をしましょう。 ※「日本の社会保険制度は知っておきましょう」 参考までに、日本の年金制度や、 もらえる年金額のザックリ計算の方法を 示しておきます。 自分で ザックリ計算できるようになりましょう。 まず、日本の年金制度を理解しておきましょう。 国民年金（基礎年金）と厚生年金は、 まったく別の扱いになります。 ※もらえる年金額の計算は、厚生年金と基礎年金では、 全く別に、それぞれの計算を行ないます。 しっかり、理解しておきましょう。 国民年金に未納があろうが無かろうが、 厚生年金は関係なく独自の計算を行ないます。 ※国民年金だけでは、生活が苦しいことに・・。 A国民年金、厚生年金というのは誤りです。老齢基礎年金と老齢厚生年金です。 必要額が間違っています。毎月の生活費の他に家の修繕費、家電製品の買い替え、自動車の買い替え、介護費用、医療費、冠婚葬祭費なども考慮してください。 なお、生活費の中に各種保険料、税金を入れてください。 マンションだと大規模修繕費も考慮してください。住宅ローンは払い済みですね？ A年金の計算は間違っていないですが、よりリアルな情報は”ねんきんネット”で計算可能です、それぞれ調べれば判ります、、老後費用は月30万円で良いと思いますが、住宅ローン無しという計算です、、それ以外だとレジャー費や大病などのため1000万円くらいは用意したほうが良いですね、、因みに老後におカネが無いというのは収入がもっと少ない人で奥さんは専業主婦とかパートを一時的にやっていた人だと思います、それなりに稼いでいてフルで共働きなら、老後も問題無いと思いますよ。 A今、色々なサイトでシミュレーションができるので、それを利用するか、不安なら、ファイナンシャルプランナーにライフプランを作成してもらうといいと思います（保険会社等でもやって くれますが、独立系FPの方が客観的かも）。長く住めば家も直さないといけないとか、自動車の買換えも今は高いし、介護で施設に通うとか入るとかで相当お金がかかるので、そういうのも含めて考慮は必要でしょうね。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時統計データを個人に当てはめたらダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/30
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☆支払いが大変なので 解約して新しい生命保険に
何も考えず 高い保険に入っていました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q何も考えずに高い保険に入ってしまい、支払いが出来ず、解約して新しい保険に入ろうと思っています ※おバカさんです。 支払いができないほど 加入していて、 大変だから・・と 解約して また入る？ 保険に入るのは当たり前 と思っているようです。 完全に、洗脳されています。(この保険の前に入っていた時の契約金？ と言うのでしょうか、１００万ほど返ってきます)現在、掛け捨てて夫婦で月に5万5千円ほど払っています。 ※おバカさんです。 掛け捨てで 月5.5万円？ 1年で66万円！です。10年で660万円！です。 20年で1320万円！です。 何百回でも 病気になることができます。 とんでもない おバカさんです。もうすぐ更新で支払いが２倍になります。 ※そのような種類の保険に入る意味は、 まったくありません。掛け捨てで、保証もなくなりお金もなくなり手元に何も残りません。知恵袋で、同じような状態の人がいるので私もその一人だと思います。良い保険をすすめてくれたんだと思っていましたが、 ※保険屋さんは いつも良い保険を進めています。 保険屋さんにとって 良い保険を。 （ 手数料収入の できるだけ多い保険を ）まだましだった保険を解約して今の保険にしたのですが、落とし穴に気づきませんでした。 ※「まだまし」かどうかを別にして、 「とにかく保険に入る」という行為自体が、 「業界の洗脳」という 大きな「落とし穴」に しっかり、はまっています。 生命保険加入は 当たり前・・ではない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 思考停止していてはいけない。保険は殆どで使っていません。 ※お金の たれ流し、しっ放しです。夫55 会社員年収850万、妻45 パート100万夫→高血圧 薬でコントロール、逆流性食道炎 処方あり妻→子宮筋腫薬で経過観察 子供高１、中１お金がないので、高校卒業後、就職予定。 ※お金が無い理由は、生命保険。 生命保険をすべてやめれば、貯蓄は増える。学資保険だけが貯金になっています。１８歳で満期３００万×２人 ※高卒で就職するのに、高校卒業時点で 学資金を受け取るの？持ち家。ローンは終わったところ。これからその分貯金したり、そろそろ車の買い換えの資金にしなくてはいけません。貯金は、僅か３００万ほど。 ※おバカさんです。 生命保険にさえ入っていなければ、 もっともっと貯蓄ができていた。数年後の退職金は１１００万。その後夫には少ない給料でも良いので働いてもらいます。夫が定年の頃には私もフルで働きます(何も資格がないので、社会保険引かれて、 手元に残る給料は月12万くらいの仕事)将来お金がないのでどのような保険に入っていれば安心でしょうか。 ※この発想、おバカさんです。 思考停止中です。 洗脳されています。 生命保険加入が当たり前・・と思っています。生命保険、医療保険、老後が心配です。 ※おバカさんです。 3つ目はともかく、1つ目2つ目は・・。ファイナンシャルプランナーさんにこれから相談を重ねていきますが、 ※おバカさんです。 FPを名乗っていたとしても、そのFPは 保険の売り子！・・そのものです。 何かを売る人に 「相談」したつもりになってはいけない。 「アドバイス」してもらったと思ってはいけない。 何かを売る人がしたのは「営業行為」だ。 彼の話は「営業トーク」に過ぎない。 その話を真に受けてはいけない。変な保険に入っていたのでまた同じように、落とし穴にきづけなったらどうしようと思ったりします。 ※おバカさんです。 保険加入自体が、大きな落とし穴だ。(前回オリックスは持病があっても、 大丈夫ですよと、すすめてくださいました。 時間がなかったので 次回また詳しくお話ししていただきます) ※おバカさんです。 そんな話（営業トーク）を詳しく聞く必要はない。 そもそも医療保険に入ってはいけない。 （ 確実に損をする行為だから ）知識がある方に客観的なご意見をいただきたいです。よろしくお願いします ※「完全に洗脳された おバカさん」 「思考停止中のおバカさん」 ・・と、自分をきちんと認識できるかどうか？ 問題は、そこです。 下の方に 参考資料を掲載します。 今回の質問者よりも年収が少ない夫婦で、 赤ちゃんがいるけど 生命保険は不要なケース。 なぜ 生命保険が不要か？ 生活設計って、じっさいどのようにするのか？ 等々、理解するための参考にしてください。A根本を誤解しています 「高齢になると病気や死亡の 確率があがる。だから保険は要らない」がまず大原則 保険は「起きる確率が高いこと」には貧弱になる（＝保険料があがる）ので、高齢になると役に立ちません。「酷い保険に入ってしまった」のではなく、保険の本分通りに若い頃を守り、高齢になったので役目を終えただけです。 この基本中の基本をしっかり理解していないと、保険屋の餌食ですよ A掛け捨てで5万？その世帯収入で？それはさ、もっと早く気づかないとダメだろ 今の保障内容がわからないからなんとも言えないが、子供が大学進学せず就職するなら、保障がそれなりに必要なのはあと6年だし、そんなに大きな死亡保障は必要ないだろう 医療保険も日額5000円程度でいいもし相談したFPが日額10000とか出してきたら、慎重になった方がいいな支払う額以上に保険金を受け取れるのか、ここを重視だ 保険というより、いかにカネを増やすか、を考えた方がいい これだけ保険屋に騙されて、さらに相談するのが保険屋か？ファイナンシャルプランナーと書いているが、それは保険屋の間違いだろ？カネを払って相談したのか？ 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険加入は当たり前ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/30
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中にいて 建物内側を見た感じは こうなります 西面
西面だけ 作ってみました。 ※イメージを固めてください。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。イメージしやすいように、建物内面のプランを作ってみました。 ※これまでの打ち合わせ内容から・・ 内面の西側は 以下のような感じになります。 感想と要望をどうぞ。 ※以下は、前回までのプランです。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時リビングと吹き抜けと２階の寝室、イメージしやすいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/29
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また 脱衣・乾燥室の修整プランを作ってみました
作ってみました。 ※これで どうでしょうか？自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 昨日（4/28）の夕方、電話を頂きました。 ※脱衣・乾燥室のプランについてです。 その内容を絵にしてみました。 ※どうでしょうか？ 感想と要望をどうぞ。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は どうだべ？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/29
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/10（月）です
2021年5月10日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を持って お金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、5/10（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/28
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人が昼寝できるスペースは キャットウオークでは
キャットウオークではありません。 ※「空中縁側？」・・です。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 手すり付きキャットウォークは必要なのでお願いしたいです。イメージは上の画像のような明るい雰囲気を希望。落下しないようにすることが可能なら一箇所だけ少し幅広のスペースを作ってそこで寝転んで日向ぼっこをしたいです。あとは移動手段を含めた幅455ｍｍで大丈夫です。このようなスペースがあったら猫だけでなく人間も絶対に嬉しくなります。よろしくお願いいたします。 ※希望のようにすると、以下の絵のようになります。 ※寝室から出ていく部分だけは 455mm幅で、 これは キャットウオークですが、 南に面する部分は キャットウオークではなく、 空中縁側？・・のような感じになりますが、 これでいいでしょうか？ 吹き抜け部分に幅の細いキャットウオークを 設ける意味は、 窓の清掃等を可能にするためと、 せっかくの上部からの採光を十分確保するため、 455mmという狭い幅での設置になっています。 昼寝できるようにするためには、 910mmとかの 縁側のような幅が必要になって、 せっかくの 吹抜けのある一階リビングなのに、 明るさが一部さえぎられることになります。 まあ、キャットウオークじゃなくって 縁側の 床材を明かりを通す素材にして、 というようなやりかたもできますが・・ もう一つは、視界が狭められるということも。 日中・・リビングから見上げる青い空や、 夜に・・リビングから見上げる月や星の、 見える範囲が限定されてしまいます。 ・・と、 私が感じる懸念事項はしっかり伝えた上で、 結局 建てて住むのは Yさんです。 それでも 自分は こうしたい！ ・・という、感想や希望をごうぞ。 ※以下は、前回のプランです。 ・・で、今回は、「キャットウオーク」に ついて、確認しようと思います。 ※この リビング上の吹抜け空間の南面と 西面に表現したのが、「キャットウオーク」です。 ①そもそも、必要かどうか？ 吹抜けを造ると、高い位置の窓の清掃などが、 素人では難しくなったりします。 キャットウオークがあることで、そのような 問題は、簡単に解決できます。 ②設置するなら どのような形状にするか？ プランでは、幅455mmの手すり付きのモノを 想定しています。 また、観葉植物や花を飾っても、 素敵な空間を演出することができます。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャットウオーク、楽しさと実用面と。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/28
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☆家は買うな 賃貸の方がいい とよく言われるけど
理由は「将来売れないから」。売るつもりは無いんですけど。 ※「賃貸か？持ち家か？」 不毛な議論です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家は買うな賃貸の方がいいとよく最近見ますが、大体内容を見ると「売れないから」という理由が多いです ※金融業界の人が、よく そう言いますね。 「住まい」ではなく、 「資産」として捉えて考える人が多いですね。でも売る予定はなく終の住処として買おうと思ってます(30代ですが) ※はい、当然のことです。 「住まい」とは、そういうものです。それでも賃貸の方がいいんですか？ ※マンションだけは、賃貸の方がいいですが。 間違っても マンションを所有してはいけない。老後の資産掲載は大体持ち家で計算されており賃貸の場合老後資金2000万では到底たりないですよね？ ※まあ、人によるでしょう。それに年寄りに家を貸してくれない大家が多い ※そこを狙った 新たなビジネスも出てきて いるようです。 年寄りにも部屋を貸しやすくするような・・。賃貸がいいという方から老後の話を一切聞かないんですが賃貸の場合老後はどうするのでしょうか？ ※年金収入だけなのに、高い家賃負担があると 生活がかなり大変なことになりますね。煽ってるわけではなく老後賃貸の場合どうなるのか知りたいのです ※シミュレーションの事例を見せましょう。 生涯賃貸の人生と、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表とグラフで確認しましょう。 メール顧問会員のAさん夫妻のケースの資料を、 下の方に掲載するので、参考にどうぞ。 まず、金銭面の結論だけを 先に示します。結論！ 賃貸 vs 持ち家 「住居費総額」、持ち家の方がはるかに 多いです。（ 当たり前 ）●「これからの住居費総額」 賃貸 ：3,612万円 持ち家：8,248万円●「内、老後だけの住居費」 賃貸 ：1,500万円 持ち家： 925万円 ※・・ということです。 生涯で かかるお金の総額は、 持ち家の方が 圧倒的に多くなります。 多額の土地代金を負担するし、 住まいの空間の大きさや豊かさは、 賃貸とは雲泥の差になるので、 多額のコスト負担は、当然のことです。 生涯では、賃貸よりはるかにコストがかかる のが当たり前の事として 計画しましょう。 なお、老後に限って見れば、賃貸よりも 持ち家の方が負担が少なくて済みます。 「賃貸と持ち家、どちらが？」・・には、 何の意味もなく、不毛な議論に過ぎません。 マイホームが欲しい場合は、 生涯の住居費負担が大きいことを理解した上で、 生活設計の上、慎重に計画しましょう。 A家がないなら買った方がいいです。賃貸は所謂レンタカーです。さらに大家という名の無職同然な天狗にペコペコ頭下げなくてはいけません。隣との人間関係や騒音、その他ハッキリ言って賃貸は住んでる気がしません。 家を買う際は、その地の固定資産税や別荘地ではないかきちんと確認してください。別荘地はそれだけで毎年、毎月納める金額があります。 安物件なら若いうちに買うとある程度は自分で修復できます。あまり入り組んだ隣とくっついてるようなスペースの無い空家は買わない方がいいです。後々必ず近隣住民と揉めます。テラスハウスは買っちゃダメ。安物件には未登記物件もあるので注意。私道負担や、再建築不可も注意。 A家族はいますか？もしも万が一、夫が亡くなってしまった時、妻と子だけでも住むところを確保して、家賃を払って行けるのならしばらくは賃貸でもいいかも。老後は貸してくれる所も限られると思うので、貸してもらえるあてがあり、老後までに家賃分の貯蓄を確保出来ているのならいいと思います。だけど、賃貸の所を取り壊すから引越しとなった時、もう体力がないとか、次借りる時の手続きすらできないとかあるかもしれません。 A今買う必要はなく、定年までは賃貸で構いません。停年退職すれば、地方で中古の戸建てを現金で買います。地方ではこれらの物件が300万円程度で、多数売られています。これを買ってリフォームします。家があれば、一人暮らしであれば10万円/月で暮らせます。そうなれば年金でもなんとかなります。 A30代でしたら売れそうなところに早めに買ってローンをさっさと返すのがおすすめです。未来のことはわかりませんよ。今の高齢者なんか郊外に買った人は不便だと言うことで売る人も多いので、ローンを返したら駅近のマンションに住むみたいなプランニングをしておくと備えれますし《 参考資料 》生涯 賃貸住まいの人生は、こうなります。 ※メール顧問会員のAさん夫妻の人生です。 キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみよう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※一生賃貸の場合の これからの「住居費総額」は、 「総合計」の「住居費」から、3,612万円です。 その内、老後だけの「住居費」は、 「老後の住居費 計」から、1,500万円です。 （ 家賃：12万円/月 ）マイホーム取得後の人生は どうなるか？ ※同じAさんのマイホーム取得、資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得後の これからの「住居費総額」は、 「総合計」の「住居費」から、8,248万円です。 その内、老後だけの「住居費」は、 「老後の住居費 計」から、925万円です。結論！ 賃貸 vs 持ち家 「住居費総額」、持ち家の方がはるかに 多いです。（ 当たり前 ）●「これからの住居費総額」 賃貸 ：3,612万円 持ち家：8,248万円●「内、老後だけの住居費」 賃貸 ：1,500万円 持ち家： 925万円 ※・・ということです。 生涯で かかるお金の総額は、 持ち家の方が 圧倒的に多くなります。 多額の土地代金を負担するし、 住まいの空間の大きさや豊かさは、 賃貸とは雲泥の差になるので、 多額のコスト負担は、当然のことです。 生涯では、賃貸よりはるかにコストがかかる のが当たり前の事として 計画しましょう。 なお、老後に限って見れば、賃貸よりも 持ち家の方が負担が少なくて済みます。 「賃貸と持ち家、どちらが？」・・には、 何の意味もなく、不毛な議論に過ぎません。 マイホームが欲しい場合は、 生涯の住居費負担が大きいことを理解した上で、 生活設計の上、慎重に計画しましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時賃貸か？持ち家か？ 不毛な議論だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/28
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☆子供が小さい内に できるだけ繰上げ返済したい
夫は、10年間は しないと言います。 ※どっちが得か？考えてみましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築の建売住宅をローン購入で考えています。返していく場合、子供が小さいうちに出来るだけ繰り上げて返済したいと思うのですが、 ※はい、健全な発想です。夫は、10年間は、税制補助があるから繰り上げ返済は、するなと言います。 ※単純な夫です。 勘違いがあります。そんなに税制補助は、得なのでしょうか？ ※融資内容その他の条件によります。早く返して大変な教育資金、老後に備えたいと思ってしまいます。 ※そのように 個別の資金準備・・という 発想をしていれば、敵の思うつぼです。 きちんと、生活設計を考えましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 そうすることで、将来が確認できるので、 不安をあおられて つまらない金融商品や 保険商品を買ったりしないで済みます。 ※住宅ローンの利息額に着目しましょう。 多くの住宅ローン返済では、返済期間の 前半で利息を多く払う構造になっています。 特に ローン控除の10年・13年という期間に 利息を多く払う設定になっています。 「その期間は繰り上げ返済しない方がお得♪」 と 皆に思ってもらえば、銀行はお得♪ だから、そもそも借りない方がお得♪とか、 初期段階で繰り上げ返済した方がお得♪ というような事実が ・・あります。 ※運用利息1％の上か下か・・なんて みみっちい話ではなく、次元の違う収益に。 繰上げ返済で 具体的に いくらお得になる？ か・・は、「ミカローン」で試算できます。 やってみてください。 ※元本100万円で リスク無しで30万円ゲット！ などという金融商品は、存在しません。 なお、 「繰上返済が得か？ ローン控除が得か？」 については、 当事務所でシミュレーションしています。 融資額・金利・返済期間・・等によって、 損得分岐点が違ってきます。 その結果の資料を、下に掲載します。 「自分たちの場合はどうか？」 参考にしてみてください。 Aわかりやすく説明します。住宅ローン控除は年末借入残高の1%。でローン金利は今1%以下の金融機関がほとんどです。つまり10年間は利息はタダ。今は13年に延長。 ※そういうことではない。 この人は 分かっていない。 住宅ローンの返済額は 全期間一定なのが 一般的ですが、 その返済額の中の元本と利息の関係は、 返済期間の初期ほど「利息が大きい」 という設定になっています。 つまり、繰上返済の金額は同じであっても、 早い時期に実行するほど、 節約利息が大きくなります。 それも、ビックリするほどの節約になります。利息がつかないならわざわざ繰り上げ返済するメリットはゼロ。 ※メリットが 非常に大きい。繰り上げ返済のメリットは借入時に払った手数料がいくらか戻ってくるぐらいでしょうか。 ※節約利息が、とんでもなく大きい。借金も資産です。 ※この人、業界人のようです。 「借金も資産です」、よく言うトークです。例えば収入に余裕があり繰り上げ返済ばかりをしていて急に大きな出費や大幅な収入減になったらアウトでしょう。 ※もちろん、やみくもに やってはいけない。 あらかじめ キャッシュフロー表を作っておいて 全体像や将来像を確認しながら、実行しよう。繰り上げ返済を考えるなら10年後に考えばいい話です。 ※ あは。他の方も書かれている通り確かに所得が低すぎると所得税より住宅ローン控除額が多いため損をします。所得税で控除しきれなかった分は住民税で控除されますからほとんど場合損はしません。 A具体的な数字が不明なので試算はできませんが、よほど特殊な条件でない限り、明らかに得です。 また、そもそもに誤解があります。繰上返済を急いでも楽にはなりません。 ※ ？？？ また、変なことを言う人が登場。繰上返済とは「（完済した後も）家計には非常に重い負担と リスクがあるが、利息を減らすことで得を狙う」一種の投資です。 ※ ？？？ 意味不明です。 「完済した後も 非常に重い負担とリスク」？ 「一種の投資」？やっていることは「絶対に解約できない35年定期預金0.3％」に預けるようなもの。（ローンの利息は、預金に換算すると金利が約半分になります） ※ ？？？ 意味不明。ポイントは「繰上資金を貯めている間だけ大変」なのではなく、「繰上げた後も」10年単位できついです。 ※ ？？？ なぜ？ なぜ10年単位できついの？ここを誤解すると、わざわざ苦労して破綻の道を選びかねません ※ ？？？ 税制補助を完全に無視したとしても、繰上返済は危険です ※ ？？？ 文章の全てが 意味不明でした。 《 シミュレーション 》繰上返済とローン控除、どちらを優先した方がいいか？ ※参考に どうぞ。（2019年4月作成データ） その当時の記事をいくつか読んでもらえば、 もっと詳しく分かります。具体的な条件下で試算してみたら、どっちが得か？・・の境い目が見えてきました。 融資額3000万円、2500万円、2000万円、 返済期間35年、30年、25年、 金利1.3％、1.2％、1.1％、1.0％、 それぞれの場合の試算をしています。 お断わりしておきますが、 ここで言う金利は、変動金利は除きます。 そもそも、生活設計の観点から 変動金利ローンという選択はありえない。 銀行に代わってリスクを背負うおバカ行為。A:『繰上返済を優先した場合』 毎年100万円の繰上返済を10回B：『ローン控除を優先』 控除期間は繰上返済せず、 11年目に1000万円を繰上返済『 A － B 』の算数の結果を、返済期間別、融資金利別にグラフ化しました。融資額・返済期間・金利・・の、それぞれで3通り、計9通りの試算をしています。試算結果が以下です。 ※金利に着目すると・・ 金利1.1％が境い目のようです。 そこより高金利なら繰上返済優先、 同じく低金利ならローン控除優先、 がお得♪ということが分かります。 返済期間に着目すると・・ 期間が短いほど、 ローン控除を優先した方がいい ことが分かります。 ※ ・・。 まあ、これでも境い目がどこか？ は、分かりますが・・ 記事を書いている今、 気づきましたが、これはまずい。 金利設定の幅が上記2つとは 違っています。 改めて、1.0％ 1.1％ 1.2％の 試算をしてから再掲載します。 そうでないと、他の要因での傾向を 正確に捉えることができません。 金利の高低以外の、 融資額の大小での比較や 返済期間の長短での比較で、 具体的な傾向を示したいと思います。上記グラフの計算根拠は以下です。たとえば、融資額3000万円・25年返済の場合で、3種類の金利でどのような差が生じるか？繰上返済とローン控除のどちらを優先したらお得か？・・について、以下のような計算をしています。 ※融資額3000万円、25年返済の場合、 金利1.0％と1.1％の場合は ローン控除を優先した方がお得♪ 金利1.2％の場合は 繰上返済を優先した方がお得♪ ・・ということが、分かります。 このように・・ 融資額、返済期間、金利の3要素 それぞれ3種類・・計9つの場合で、 具体的に試算してみました。 ※融資額3000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2500万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時どっちが得か？それぞれ違うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/28
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☆100坪の土地に マイホーム2軒 建てられますか？
親世代と子世代で、それぞれの家を建てたいと思っています。 ※建築基準法さえクリアできれば。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q約100坪の土地に家2軒建てれますか？50代後半義理両親20代後半私達夫婦＋子供3人の2軒を長方形100坪の土地に建てれるのかなと漠然と夢のように考えてるのですがどうなのでしょうか？ちなみに2世帯住宅は考えてません。 義理両親はこじんまりとした2LDK平屋(二階建てでも)。 ※平家は ちょっと辛いかも・・。私達は4LDKか5LDK。駐車場は普通車2台、軽2台 ※これも、けっこうなスペースです。子供が野球をしてるのでバッティングや投げたりの練習ができるくらいの庭は欲しいなと思ってます。 ※うわぁ・・ 厳しいかも。義理両親家と私達の家の間に庭を挟みたいです。 ※ ・・。土地は建ぺい率60%容積率100%無謀でしょうか？ ※建築基準法さえ クリアできれば、可能です。 たとえば、「接道義務」。 基本的に「幅4m以上の公道に2m以上接する」 必要がありますが、これは、 「それぞれの建物が 個別に 接道義務をクリア」 する必要があります。 土地の形や道路付けとの関係で、面積が広くても 「接道義務」をクリアできないケースも あったりします。 その他にも、「採光」とか「斜線制限」とか 色々な制限があって、2棟それぞれが 独自にクリアする必要があります。 似たようなケースで 現在進行形の事例があります。 メール顧問会員のYさん（60代）のケースです。 この写真の記事で、何度も登場しています。 土地全体は 約70坪で、 西半分にはお兄さんの家が すでに建っています。 更地で残っている東半分にYさんが建築予定で、 今まさに 計画進行（実行支援）中です。 これが建築予定地で、左隣りがお兄さん宅です。 ※配置すれば、こんな感じに・・。 ※全体で70坪で、それぞれが35坪です。 スペースの感覚をつかんでください。 それぞれの建物が 独自に 建築基準法は、普通にクリアできそうです。 A先にも回答はありましたが、土地を分筆（1つの土地を2つに分ける）する方法が良いでしょう。また建蔽率、容積率の関係もありますので業者さんと相談の上、分筆面積を決めると良いと思います。 が、100坪で住宅も建てて、バッティングやキャッチボールが出来るようなスペースは作れませんね。 A基本的、一つの土地に一軒しか建てれません。完全に分けるとなると、土地を分筆するしかないです。 ※そんなことは、ありません。 この人は、まちがっています。 私はサラリーマン時代に、アパート建築で、 一つの土地に 5棟・6棟と建てたことが 何度もあります。 分筆しなくても、建築は可能です。 ただ、将来の「相続」のことを考えれば、 Yさんのようなケースでは、 分筆しておいた方がいいかと思います。 それから、住宅ローンを利用する場合は、 当然に、分筆しておく必要があります。 それぞれの建て主が それぞれの土地建物に 抵当権を設定して 融資を受けることになります。 A都会なら10坪に一軒は普通ある程度の田舎で一軒家の敷地は30坪平均相当な田舎なら50坪 ※えー？ この人は 大都会 在住のようですね。 当事務所の佐々木FPが マイホーム取得した時は、 「マイホーム用地は70坪はないと・・。」 と言っていましたし、 私 武田FPの自宅土地も、74坪です。 私たちの 盛岡は、相当な「ド田舎」のようです。100坪に２軒なら平均以上の家が建ちます、 ※ ・・。 平気以上の家が建つ？（道路からウナギの寝床式に100坪は辛いですけどね） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時基準法さえクリアすれば 家は建つべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/27
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☆気に入った売地が出ても いつも先を越されます
3件ほど、先を越されています。 ※コツがあります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q気に入った土地が見つかっても、いつも先を越されてしまいます。マイホームの購入を予定しており、しばらく前から土地を探しています。今まで３件ほど気に入った土地に出会ったのですが、いずれも「つい先日契約が決まってしまった」とか「前日に別の人から買付証明書が出された」等の理由で購入できませんでした。こまめに情報をチェックしてなるべく早く連絡するようにしているのですが…落ち込みます。同じような経験をされた方、最終的に満足できる物件を購入できましたか？ ※土地の売買で 不動産屋さんは、 仲介手数料を できれば「両手」で頂きたい ものです。 「片手」で 仮に 150万円の仲介手数料が、 両手であれば 300万円になります。 できれば「両手」の仲介をしたいものです。 売主から売地の仲介依頼を受けたら、 買主も 他の不動産屋を間に入れずに 直接 自社で接触した客であれば、 仲介手数料が「両手」で頂ける取引になります。 つまり、売主も買主も自社直接のお客さん での取引をしたいものです。 なので、良い土地を探して買いたいならば、 限られた不動産屋さんに依頼して安心 しているのではなく、 情報量の多そうな不動産屋さんに、 できるだけ多く 声をかけ、 購入希望を伝え、依頼しておきたいものです。 それと、不動産情報は 毎日チェックをして、 興味を感じる売地を掲載している不動産屋さんに、 直接 問合せの連絡をしましょう。 仲良くしている不動産屋さん「経由」では、 売主側の不動産屋さんには、 （ できるだけ「両手」をもらいたいから ） しばらく放置される可能性もあります。 ●できるだけ多くの不動産屋さんに依頼。 ●毎日情報チェック ＆ 自分で直接問い合わせ。 A不動産屋任せにしていると当然他の客もいるし、他の業務もあるためタイムラグが発生します。やはりご自身が常にアンテナを張っていないと人気物件は買えません。多くの不動産業者はアットホームやSUUMOの広告を利用していますので、そのサイトの新着お知らせメールを設定しておいたり、毎日サイトを覗くことです。後は知り合いの不動産業者等に頼まず、広告を出した業者にあなたが直接問い合わせをすることです。出たばかりの物件は囲い込みをされて他業者の客は後回しにされます。 Aなるべく、その土地を仲介している元付けに商談に行かないと、囲い込みされる可能性はあると思います。土地の場合、上物の概算見積が出てから申し込みを入れる筈なので、 ※土地購入分も 住宅ローンを組む場合ですね。 できれば、土地は現金で買いたい。 でないと、建物や その建築費は、 建築業者の言いなりになってしまいます。 お金の件は、銀行の言いなりになってしまいます。土地を見つけて現地を見てから、建物プランを依頼して１週間後に概算見積をもらって、申し込みを入れるような段取りになると思います。そこをどうスムーズに進めるかですね。 ※土地をキャッシュで買う場合には、 そのような心配は不要です。 土地は、キャッシュで買えるよう がんばろう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時できるだけ多くの不動産屋さんと接触しよう。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/27
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☆この1000万円 子供の教育資金に取っておこうと
取っておこうと思います。普通預金以外でいい方法は？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金1000万溜まったのですが安全な方法で管理するには 普通貯金以外に何がありますでしょうか。 ※おバカさんです。 なぜ 普通預金以外で？生活費等の資金は別であるのでこの1千万は将来的に子供の教育資金でとっておこうと思います。 投資は株は数年前からやっており200万くらいの運用資金ですが新興株などの手を出して現在資産を減らしております(´；ω；`) ※おバカさんです。投資のリスクは充分理解したので、安全な方法にしたいのですが 安全なら 定期貯金とかですかね。 ※はい、安全です。国債はどうでしょうか。 ※はい、安全です。 が・・。 金融商品の選択では・・ 2～30年前あたりまでであれば、 金利・利回りで比較検討されるのが普通でしたが、 今の日本で そのような発想をすると、 敵の思うつぼになってしまいます。 金利・利回りは もう期待してはいけない という前提で、 他の要因での金融商品選びを行いましょう。 普通預金と定期預金では、金利は同じなのに、 後者は前者より「融通が利かない」という 欠点があります。 キャッシュフローに余裕がある人は別ですが、 そうでない人は、「融通が利くお金」 という状態を保っておきたいものです。 A定期も国債や地方債も0金利で利率が全く一緒レベルなので定期預金一択かと。 A日本の国債は安全。 だけど利率が悪すぎる。もしローリスクにこだわるのなら、宝くじ付き定期預金か少しでも利率のいいところに預ける。信金なんか高いですね。 A国債はゴミ資産が使えなくなるのに年利が低すぎます 老後の資産として未来の利益を獲得したいなら積立nisaか一括投資で全世界株式一択じゃないですかね あとは期待枠でレバレッジ投信かetfの長期積立保有とかですかね いずれにしてもすぐに利益になるものじゃなくて数十年後に利益になるものです子供にかかる費用の実際。キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく（ 敵の思うつぼになる ）、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか？ 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出です。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 約3150万円になっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか？ じっくり考えて 入力してみましょう。 ※で、このような人生になります。 （ 一年ごとの 貯蓄残高の推移 ） ※人生の見通しを確認するために、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表を作ってみるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/27
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ネコ用は手すり無しで 人間用は 手すり有りです
キャットウオークのお話です。 ※リビング上部の吹抜けの計画です。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.23武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中お世話になります。またまた頓珍漢なお答えになっていましたか．．．本人は至って真面目に考えているつもりなのですが、武田プランナーを度々驚かせてしまい赤面しています。記事を読まれている方にも また と 呆れられますね。反面教師として少しでも参考になればと思います。干す場所にリビングを選定した理由ですが洗濯はせいぜい2回/週程度で量も多くないので1階のリビングを使用して干したいと思います。洗濯物は一晩で乾くと伺ったので夜に洗濯してそのまま干して朝畳んでしまえば良いかなと考えました。寝るのは別の部屋なので短絡的に思いつきました。場所は当初はキッチン横の保管スペースを考えましたが不衛生なので考え直し広い場所のリビングに決めました。ご指摘いただいた道路を歩く人までは全く考えが及びませんでした。その前には２階も検討しましたがわざわざの移動が面倒なので止めました。ご提案いただいた洗面脱衣室で工夫出来れば洗って直ぐに干せるので簡単便利で快適そうです。毎回のお願いになってしまいますが是非、具体的なプランのご検討をお願いしたいです。はい、おっしゃる通りです。可能であれば1階も2階もキッチンもすべて「造り付け」で進めたいのでご提案お願いいたします。よろしくお願いいたします。 ※はい、洗面脱衣室を広く計画して、 洗濯から乾燥まで すべてここで完結できるよう 計画しましょう。 ※・・で、今回は、「キャットウオーク」に ついて、確認しようと思います。 ※この リビング上の吹抜け空間の南面と 西面に表現したのが、「キャットウオーク」です。 ①そもそも、必要かどうか？ 吹抜けを造ると、高い位置の窓の清掃などが、 素人では難しくなったりします。 キャットウオークがあることで、そのような 問題は、簡単に解決できます。 ②設置するなら どのような形状にするか？ プランでは、幅455mmの手すり付きのモノを 想定しています。 また、観葉植物や花を飾っても、 素敵な空間を演出することができます。 参考までに、いくつかの画像を掲載します。 感想や希望をお願いします。 ※ネコ専用です。 手すり無し。 ※梁そのものが、キャットウオークになります。 ※ネコ専用の階段を登って キャットウオークへ。 ※人間用なので、手すりがあります。 ※左上を歩きます。 ※窓の清掃ができそうです。 ※2階廊下と向かい合わせの・・。 ※扉が開いてる？ 落ちるかも？ ※マンションでも採用されて・・。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャットウオーク、楽しさと実用面と。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/26
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☆生命保険の更新で 保険料が 5000円上がります
30代に入った生命保険、毎月12000円払ってきました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険の更新 30代にかけた保険の更新で相談させて下さい。現在、50代です。保険の内容は、３大疾病への保障が中心で病気になった時点で保険が支払われるタイプのものです。 ※医療保険・・ということ？ おバカさんです。医療保険やガン保険は、 加入者が確実に損をする（保険はすべて同じ） ことで 成り立っている。 そして、受け取る給付金（保険金）は、 せいぜい 10万円とか 20万円とか・・です。 それまでに払うお金は 5万円とか80万円です。 加入者が確実に損をする仕組みです。 でなければ、保険の仕組みが成り立ちません。 でなければ、保険業界が成り立ちません。 ぼぉ～っとしていては、いけない。今日まで一度も病気をすることがなく、月に12000円ほど支払っています。 ※おバカさんです。 今まで たれ流したお金を 算数してみましょう。 そのお金で、おいしいものがどれだけ 食べられたか・・？今回の更新で同じ保障内容にするには5000円近く掛金が上がると伺いました。 ※だから どうした。続けなければいい。まだ担当者さんから、お電話を頂いている段階なのですが、担当の方曰く、一度 解約して、半年後に医療保険だけ入り直すのが良いのでは無いか？と言う提案をうけています。 ※保険屋の話は、信用しないことです。担当の方がいくつか提案書を作成してくれるそうです。 ※そんなもの、いらない。何となく若い時からかけていた保険を解約するのは、もったいないように感じるのですが、どうなのでしょうか？ ※それよりも、たれ流したお金の方が もっと もったいない・・。今、解約すると50万円ほど受け取れるというのが、解約して新しく入った方が良い理由のようです。 ※その50万円を受け取って、きれいさっぱり 縁を切ってしまうのが、最善策です。今まで健康で病気知らずで保険のことを考えることなく、勧められるままに入ってきました。 ※おバカさんでした。 資本主義経済の中で生きていて、 商品販売側の営業トークをまるまる鵜呑みに していたら、 いつも 必要以上に お金をたれ流し続け、 お金がいくらあっても足りないことになります。保険の知識がございます方にアドバイス頂ければと思います。よろしくお願いします。 ※「保険加入はお金を失うこと」 「保険料＝失うお金」 きちんと理解した上で、生活していきたい。 A今時 毎月1.2万が凄い担当者がいるのも凄い。半年後、再加入を勧めるのも凄い。 で、質問者さんは保険に何を期待してるの？ 子どもさんへの財産？教育費？それとも、差額ベッド代収入保障？ 人はライフステージによって考えが変わります。今とこれからの、あなたが保険に求めるものをお考えになってはどうですか？ ま、月1.2万は凄いと思います。 A２０年かけた保険を解約させて新しい保険に入らせるってのがスゴイ怪しいちょっと前に問題になった郵便局の簡保事件そのもの 保険相談専門の会社で相談したほうがいいぞ保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時できるだけ 保険には入るな！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/26
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☆真剣に検討する？ おバカさん 外貨建て個人年金
皆さんなら どちらの保険を選びますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q32歳独身です。個人年金について質問します。 ※おバカさんです。 質問しなくていい。 保険で貯蓄してはいけない。メットライフ生命の個人年金をと考え、営業さんに資料請求した所、「ドルスマートS」と「ライフイベント」という個人年金を紹介されました。積み立てニーサもしてるので、 ※おバカさんです。 お金の融通性を損ねる行為は、 できるだけしないようにしたい。無理のない程度に月1万ずつ程度を積み立てていこうと思っています。 ※おバカさんです。 将来 何があるか分からない。 できるだけ 固定支出は増やさない方がいい。 お金の融通性は 高く保っておきたい。60歳での返戻率を見るとドルスマートが109,2（2，50％での時。３％、3,5%有）、ライフイベントが123,3（３％での時。６％もあり）となっていました。 ※おバカさんです。 パンフレットやセールストークを、 そのまま 鵜呑みにしてはいけない。 目標利率だけを 都合よく 聞いてはいけない。 利率3％を追求するなら、もれなく付いてくる 「マイナス3％」という結果も覚悟する 必要がある。 その上下幅（ブレ幅）こそが、リスクだ。返戻率だけみると、ライフイベントがいいなと思いますが、営業の方からも元本割れの可能性はほとんどなく、一時利率が悪くなっても、利率はすぐに戻ってきますといわれました。 ※リスク商品を売る際の、危うい営業トーク。 よく耳にする 紛らわしい 嘘トーク。また、解約する時も、60歳で利率が悪いときは解約せず、数年待って利率が良いときに解約することもできますといわれました。 ※為替リスクを背負う商品を売る際の、 逃げ口のための 営業トーク。利率がいい保険に入りたい半面、無知なので元本われしないか等、少し怖いと思ってしまう事もあります。 ※おバカさんです。 もろ、元本割れに さらされる、 正真正銘の 本物のリスク商品！・・です。皆さんでしたら、どっちらの保険に入りますか？その理由も教えていただけたらと思います。 ※おバカさんです。 どっちにも入るな！ 検討もするな！また、違う保険の方が良かったら、教えていただけたらと思います。宜しくお願いします。 ※おバカさんです。 「違う保険」って、保険で貯蓄を考えるな。 保険業界に 完全に洗脳されている。補足ライフイベントではなく、ライフインベストでした。すみません。 ※なんでもいいけど、保険で貯蓄してはいけない。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ A「ライフイベント」という商品がメットライフにはありません。ですが同社は全て米ドル建ての個人年金なのでドル建てと思われます。 ドル建てならば為替の影響を保険者が被ります。会社は一切被りません。「営業の方からも 元本割れの可能性はほとんどなく、 一時利率が悪くなっても、利率は すぐに戻ってきますといわれました。」とのことですので、今後メットライフの担当者は追い返して下さい。虚偽のセールストークであり、違法な勧誘です。しつこい場合は国民生活センターに相談して下さい。 ドル建ての個人年金は当然円ドル相場によって受取額が大きく変わります。あなたの思っているような元本保証で高利回りの安心な商品ではありません。また運営手数料も高いので入るだけ損です。 個人年金保険は国内のものも含め「ほとんど上積みがない全く魅力のない商品」です。唯一の魅力は「個人年金保険保険料控除により税が安くなること」だけです。 将来をお考えならまずはiDeCoなどを活用して下さい。 ライフインベストは「変額年金」と言ってiDeCoやつみたてNISAと同じようにリスク性の運用商品を買ってゆくものです。これが元本保証であるはずはなく、その点で嘘を言っていることになります。 しかも手数料は高く設定されています。セールストークに騙されないようにしましょう。 A＞ 32歳独身です。60歳での返戻率を見ると＞ ドルスマートが109,2 （2.50％での時。３％、3,5%有）＞ ライフイベントが123,3（３％での時。６％もあり） 28年後の戻り率が、その数値なら、私は契約をしません。それ以上に、気に食わないのは、次の３点 ＞ 2.50％での時、３％での時。６％もあり、、、＞ 営業の方からも元本割れの可能性はほとんどなく、＞ 一時利率が悪くなっても、利率はすぐに戻ってきます 私は、様子を見ます。コロナの影響が薄くなるまでは外貨手を出しません。 その代わり、今何かを考えたいなら１．idecoを考えますが、それ以上に。２．今は、銀行預金をして、300万円位たまったら、 その時に一括前納の外貨建ての個人年金を検討します。 A質問者が個人年金加入者であれば国民年金基金を強くお勧めします。https://www.zenkoku-kikin.or.jp/ 将来受け取りたい年金額を決められるのが魅力です。若いうちから掛けた方が良いと思います。つまり年取ってから年金を強化したくても掛け金が高くなります。 それからお手軽のかんぽ生命の個人年金です。https://www.jp-life.japanpost.jp/products/guide/lineup/long-support/prd_lu_cj_index.htmlこちらも将来受け取りたい年金額を決めることが出来ます。年払いにすれば若干割引があります。 郵政事業でいろいろと不正があったが、今はまともになってると思います。かんぽの最大の魅力は何と言っても政府保証ですね。 因みに当方も年金問題を長年放置してました。未払い期間もあり、一度計算してみました。会社勤め期間もあって、若干の厚生年金加算があります。現時点60歳から繰り上げ受給すれば年間127万円になりそう。65歳から受給希望すれば年間185万円になりそう。個人事業主で先が不透明だから多分繰り上げ受給を選ぶと思います。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時外貨建て個人年金？ 手は出すな！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/26
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/10（月）です
2021年5月10日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を持って お金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、5/10（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます ）
2021/04/26
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☆工務店は質がばらつきやすいとも聞くので判断が
どこに頼んだらいいのか？判断ができかねています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築で家を建てたく、一から勉強しているのですがどこに頼めばいいかわからなくなってしまいました。 ※おバカさんです。 どこに依頼するにしても、当初から 建築業者を決めてかかってはいけない。 建築業者を決めてから プラン打合せ なんていう進め方をすれば、 その業者の「言い値」で建築することになる。 新築マイホームの建築価格は、 同じ内容の建物であっても、業者によって 数百万円から1千数百万円の差がつきます。 これは、普通のことです。 なので、当初から業者を決めてはいけない。 業者比較は、建築内容が全て決まってから。親戚の建てた家が知り合いの工務店で施工したようなのですが、二十年近く経ってもしっかりとした家で、同じような品質を期待できるならそこでもいいかなと思っていますが、工務店は質がばらつきやすいとも聞くので判断できかねています。 ※だから、当初から建築業者を決めてはいけない。皆さんはどう思いますか？また、実際に知り合いと同じ工務店で建てて失敗した！よかったという経験談があればお聞かせください！ ※「失敗した！」人も、「良かった♪」人も、 大部分の人たちは、当初から業者を決め打ちして、 マイホームを建築しています。 「良かった♪」と思った人も、実は・・ 500万円とか 1000万円とかの大金を、 知らずに たれ流しているかもしれません。 A現状住んでいる家屋が個人の工務店さんが施行した物件です。親が依頼したのでどのような経緯か分かりませんが、何度か補修して貰いました。その方は数年前に亡くなられたそうで、親もどこに頼んでいいのか分からなくなり地元の工務店さんにお願いしたら、感じが良かったのか以来その工務店さんには年に何度も家の内外の修繕をお願いしています。今回、その工務店さんに新築を依頼し、設計は別の設計士さんですが、その方とは馬が合わず、断るのも勇気が要りました。ハウスメーカーさんなら呼んでもいないのに勝手に来て、間取り図を作ってくれるのでそこまで気を遣いませんが、知っている間だと遣りにくいですね。HMさんも営業さんは口達者だから感じ良くても作るのは別の人だからそれもありますが、自分も今悩んでいる所です。 A本当に工務店探しは難しいですね。でもどんな会社でも、やはり経営者代表者の考え方が全ての中心になると思います。だから直接社長と話せる工務店が一番安心すると思います。面と向かって話せば、その人の信念やこれまで培ってきたことなんかがわかりますし。あとは実際に施主が住む家を見学すると良いですね。さらには施主さんの乾燥を聞けると良いですね。私はなれが経験できたので本当に信頼できましたし、建った家は本当にしっかりして住み心地も良く、毎日建ててくれた皆さんに感謝しながら暮らしてますよ。 A確かに家は適正価格が分かりにくいのですし、金額も大きいので建てた後に失敗なんて許されませんもんね。工務店によってバラつきがあるとは思いますが、知り合いに頼むのだけはやめた方がいいと思います。知り合い経由だと知り合いがいる手前、施工中や施工後に口を出しにくいので、何かあった際に知り合いに対してもその工務店に対しても不満やわだかまりが出てきます。自分だけの範疇で選べば、良くも悪くも自分のせいなので、後々の気苦労が少なくなると思います。知り合いの工務店にとっては、その知り合いは知り合いでしょうけど、知り合いを挟んだあなたはただの他人でしかないので特別扱いをしようとは思わないはずです。 Aハウス展示場へいってみてはどうですか。たくさんのハウスメーカーがあります。工法や断熱方法など色々あります。工務店で選んでもいいですが、その店ができる工法とできない工法があります。希望の工法を選ぶところから始めます。基本知り合いの工務店には頼まない方がいいと思いますが。 ※まあ・・最終的に どこに決めてもいいけど、 まだ 何も決まっていない 当初の段階で 建築業者を決めてしまっては、いけない。 どのような家を建てるか？ すべて決めて・・ 平面・立面・什器・外構の４プランと仕上げ表 を作れば、 同じ条件が整う。 同じ条件で 提案・見積もりしてもらおう。 各業者の特徴が分かるし、適正価格も見えてくる。 確信を持って、建築業者を選ぶことができる。 マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時判断がつくように、状況を整えるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/24
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☆日生の個人年金から100万円 貸付を受けましたが
少しずつでも返した方がいいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本生命で個人年金を掛けています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 理由は 4つ ある。 ⇒ キーワード検索！契約貸付金で100万ほど引き出しました。 ※おバカさんです。 契約者貸し付けは、自分が払ったお金の 一定範囲内で行われている。 つまり、自分のお金に 高い利子を払って 借りているということ。 （ 保険会社は おいしくて しょうがない ） 保険屋に払ったお金を、自分で貯蓄して おけば、その「高い利子」を払う必要は なかった・・ということ。みなさんなら少しずつでも返済しますか？ ※ ・・。 おバカさんです。A車を買うときにマイカーローンを組むより利率を考えて個人年金の貸付を利用しています ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけないし、 貯蓄を保険で やってはいけないし、 自分のお金を利子を払って 借りてはいけない。実金利は1％ですが少しずつでも返さないと強制解約されると思います A他の方が書いてますが、利息どんどん膨らみますよ。その分、質問者様の年金受取額がどんどん減ります。早めに返すか、年金減額して一部解約金もらってそこから返済したほうが良いと思います。 ※元々 自分のお金を利子を払って借りて、 自分のお金を減らしつつ解約して、 その解約返戻金で 借金返済？ 最初から、保険で貯蓄してはいけない。年利1%にも満たない商品のために3%くらいの複利の利息払うのは、もったいないと思います。 ※元々 自分のお金から 高金利を払っての借金。 こんなことにならないためにも、 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。 A返さないと利息が複利で膨らんで行くよ…。 A利息が高ければ返しますが、せいぜい２％くらい？仮に３％でも、手元現金が許す範囲でゆっくり返済します。 ※キャッシュフローが潤沢でない人なら なおさら、保険で貯蓄してはいけない。 なにかのきっかけで 急にお金が必要に なった場合に、貯蓄が無くて対応できない などということが、 そのような人の場合に予想される。 なので、保険で貯蓄を始めて 「我が家の お金の融通性を損ねてしまう」 などということを、してはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険で貯蓄したら ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/23
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☆学資代わり ドル建て終身と積立NISA どっちが？
どっちが良いのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険の代わりにドル建て終身保険か積み立てニーサにするかで迷っています。 ※おバカさんです。 思考停止したまんまの おバカさんです。 業界の言いなりになっていてはいけない。どちらの方が良いのでしょうか ※おバカさんです。 学資保険も含めて、どれを選んでもいけない。 我が家のお金の融通性を損ねてしまうだけ。 「どれが有利でしょうか？」 なんて 発想をしている内は、敵の思うつぼ。 現在の日本で生活している限り、 有利な貯蓄方法なんてものは 存在しない。 金融業界の営業トークを真に受けて、 お金に振り回される人生を過ごしてはいけない。 地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 Aより増やしたいなら積立NISA ※このような話を真に受けて、 「殖やす」という発想をしてはいけない。死亡時の保障が必要なら保険 ※保障と貯蓄は、きちんと区別しよう。 ごっちゃに考えるから、大金をたれ流す。 ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく（ 敵の思うつぼになる ）、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか？ 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出です。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 約3150万円になっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか？ じっくり考えて 入力してみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時業界の言いなりではダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/23
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吹き抜けのある素敵なリビングで 洗濯物を干す？
この新築の家、リビングに洗濯物を干してるよ。 ※通行人に 言われそうです・・。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中お世話になります。次から次に想定外のご提案ありがとうございます。本当に良くアイデアは浮かぶものだと驚いています。 ※マイホーム建築は 奥が深いです。 一般の方が気づかないことが 多々あります。連続両面ひじ掛け窓下部収納付き素晴らしいアイデアで、是非実現したいです。収納スペースも豊富なので家具も不要になるのではとワクワクします。 ※ワクワクしてもらえば、やりがいになります。 なお、家具については、できるだけ「造り付け」 にすることをお勧めします。 地震の際の危険性はもちろん、 水害の際も、「２階に逃げていれば助かった命」も 「水に浮いた家具がじゃまをして階段まで行けず」 命を落とした人も 少なくないようです。 収納家具は、造り付けにしておきましょう。 形は違うかもしれませんが昔の日本家屋の縁側の雰囲気を感じます。座って本を読み飽きたら横になってうたた寝したいです。南面は陽も当たるのでポカポカして気持ち良さそうですあと、洗濯はせいぜい2回/週程度で量も多くないので1階のリビングを使用して干したいと思います。 ※えっ！？ そんなこと、しますか？ 本当に？よろしくお願いいたします。 ※吹き抜けや 肘掛け窓際の統一されたカウンター、 そして壁掛けの大画面テレビ等で、 洗練された リビング空間ができ上ります。 この空間に 洗濯物を ぶらさげますか？ 道路を歩く人からも しっかり 見られます。 借家やアパートなら しょうがないけど、 計画しているのは 新築マイホームです。 私が どこに洗濯物を干すか？聞いたのは、 洗面脱衣室のあたりを工夫してみませんか？ ・・という趣旨でした。 で、プランをいじってみたので 掲載します。 ※感想と、希望をどうぞ。 ※打ち合わせ中の、直近のプランです。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。 ※内部の造りにも影響するので質問します。 南面は、掃き出し窓が希望ですか？ 西面は、すべて腰高の窓にすると、上で書いた ように かなり圧迫感を感じると思われます。 感想と要望を お願いします。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時リビングで洗濯物を干すのは まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/23
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脱衣 洗濯 乾燥 の空間 こんな感じでどうでしょう？
洗濯物を干したり、たたんだり、整理整頓したり・・ ※そんな空間プランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 昨日（4/22）の夕方、電話を頂きました。 ※お風呂の手前の空間のプランについてです。 その内容を絵にしてみました。 ※どうでしょうか？ 感想と要望をどうぞ。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時お風呂の手前の空間、これでどうだべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/23
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☆積水ハイムの営業マンが 水道引込があると説明
説明された土地に、上下水道の引き込みはありませんでした。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今ハイムでマイホーム計画の最終見積りの段階です！ ※おバカさんです。土地を決めるときに知り合いの不動産から、そこの土地は上下水道引き込むのに100万近くかかるからやめとけと伝えられていたので、 ※不動産屋さんの言う事を聞いておくべき だった・・。営業マンに上下水道の引き込みがあるかどうか聞いたところ、上下水道の引き込みがあると伝えられていました！ ※おバカさんです。 営業段階の営業マンの話を真に受けるな。が、実際引き込みがしてあらず、借り入れより予算オーバー状態になっております！ ※おバカさんです。 この100万円弱程度の予算オーバーではなく、 それ以前に けた違いの とんでもない 予算オーバーを、気づかずにやってしまっている。 セキスイハイムに決めてしまった時点で、 （ 大手ハウスメーカーに決めた時点で ） すでに、500万円とか 1000万円とかの 大損をしています。 その金額分 余分に払うことになるというのは 実は、正確ではなくて、 金額が多くくなると言われて あきらめる部分を 含めての総額が、500万円とか1000万円とかです。 「余分に払うお金」＋「高くて諦めた分のお金」 ＝ 500万円 ～ 1000万円 ・・ということです。 大手ハウスメーカーで建てた人は皆、 このよになっています。（ 本人は気づかない ）この場合も、全額私たちが払わないといけないのでしょうか？ ※ ・・。 そこが問題の本質ではない。 安易に 建築業者を決めてはいけない。 大手ハウスメーカーや有名建築業者などは、 もってのほか！・・だ。 1000万円高い！ などという事が普通にある。 A全体費用がどれほどか分かりませんが、全体費用からすれば、値引きの範疇でしょう。営業マンの説明に間違いがあったのでしたら、ハイム側の負担にさせるべきです。 ※ハウスメーカーや建築業者のお話をします。 我が岩手県の場合は、この記事の通りです。 ※トップ3は、本社が地元盛岡です。 全国的には無名でも、 地元岩手では有名な住宅会社です。 ※4位と8位が全国区のローコスト住宅。 5～7位と10位が大手ハウスメーカー。 大切なことは、この大手ハウスメーカー よりも地元のトップ3の方が、 建築費が安いわけではない、 ・・ということです。 これらトップ3は、 大手と同様にコストをかけているから 有名だし、多くの受注もできている。 建築価格は大手並みに高い！ ・・ということです。 当事務所の行なうコンペにも参加して そのことが、判明しています。 着工棟数多い業者は高い！ と思ってもらって間違いありません。 有名な業者は高い！ と思ってもらって間違いありません。 これは、岩手に限ったことではなく、 全国の都道府県、どこでも同じこと。 着工棟数多い業者は、それなりのコスト がかかっているから契約ができて、 着工棟数が多いんです。 有名な住宅会社は、それなりのコスト がかかっているから有名なんです。 地元で着工棟数が多いところ、 地元で有名なところ、これらの業者は、 大手メーカーと遜色のない建築価格 になります。（当たり前） 年間着工棟数が多い業者、 よく名前を聞く有名な業者、 このような業者で建ててはいけない。 名前を聞いたことも無い、 年間着工棟数が数棟程度の、 地元工務店をネットで探してみよう。 素晴らしい仕事を適正な価格で行なう、 まともな工務店が全国にいる。 一生懸命、探してみよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/22
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弥次さん喜多さんが旅籠で寛いだ 肘掛け窓はどう？
長椅子にも収納にもなります。 ※いかがでしょうか？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中お世話になります。窓のプランについて頓珍漢な回答になってしまいました。ただ、ご理解はいただけたようなのでので良かったです。これからも頓珍漢が続くかもしれませんがご容赦ください。出入口の件玄関以外からの出入りは考えておりません。現在の家でも玄関オンリーです。取り急ぎお伝えいたします。 ※はい、了解しました。 ソファやテーブルを置く リビングなのであれば、 南側は掃き出し窓で 西側は腰高窓というのが 一般的ですが、 そのようなモノを置かない生活をするということ なので、 造り付け収納と組み合わせた ひじ掛け窓に 統一するのはどうでしょうか？ ・・というアイディアを持っていたので、 「リビングから外へ出入りしますか？」 という質問をしました。 外への出入りは玄関からのみ・・という 回答をいただいたので、 リビングの窓はすべて「肘掛け窓」にする プランの提案をします。 私が「肘掛け窓」に抱くイメージは、 江戸時代の 弥次喜多道中の旅籠の絵です。 弥次さん喜多さんが 旅籠に入って 部屋でくつろぐ時に、 肘掛け窓（出窓になっている？）に腰掛けて、 会話をしている絵が 思い浮かびます。 出窓にすると、雨じまい等で支障をきたす 可能性があるので、 内側に肘掛けの高さの造り付け収納を造って、 その上に腰掛けることができる構造にする ・・というのは、どうでしょうか？ この写真では、収納になっていませんが、 下部を収納にすることをお勧めします。 これを、窓の部分だけに造るのではなく、 西面から南面まで連続して造ると、 すっきり統一されて、洗練された、 気持ちの良い空間ができ上りそうです。 結構な量の小物収納にもなります。 どうでしょうか？ 肘掛け窓の高さの造り付け収納は、 高さ455mm、奥行きも455mmです。 南面と西面の どの位置にも 腰掛けられるし、 下の収納量は、とんでもなく大きいです。 それから、もう一つ 質問があります。 洗濯物は、どこで干しますか？ これから造る まともな家であれば、 （ ローコスト住宅でない限り ） 室内は 過乾燥状態になるので、 洗濯物は 室内で夜干して 翌朝には乾きます。 その 物干し場所を、当初から計画しておく 必要があります。 ※打ち合わせ中の、直近のプランです。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。 ※内部の造りにも影響するので質問します。 南面は、掃き出し窓が希望ですか？ 西面は、すべて腰高の窓にすると、上で書いた ように かなり圧迫感を感じると思われます。 感想と要望を お願いします。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時肘掛け窓を生かしたデザインはどうだべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/22
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☆学資保険を調べていたら 積立NISAの方がいいと
いうのを見ましたが どうでしょう？我が家の貯金は ゼロです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q23歳の専業主婦です。そしてもうすぐ1歳になる息子がいます。息子の学資保険について調べていたところ ※おバカさんです。保険で貯蓄捨てはいけない。学資保険よりも投資(積立NISAなど)で教育資金を貯めた方がいいと言うのを見ました。 ※業界の宣伝を真に受けてはいけない。我が家は貯金はゼロ、 ※おバカさんです。もう少し浪費をなくせば月2万程は浮きます。その2万を毎月積立NISAで投資して教育資金を貯めるというのはどうなんでしょうか。 ※おバカさんです。 貯蓄がゼロで、なけなしのお金を まるまる ギャンブルに投じてはいけない。 （ 当たり前 ）積立NISAはもっとお金に余裕のある人しかやるべきではないですかね？ ※必ず必要になる 目的のためのお金を、 ギャンブルで準備しようとしてはいけない。積立NISAを実際にやってる方、投資に詳しい方、アドバイスください>< ※今の 超低利率の日本で、 お金を殖やす・・という発想をしてはいけない。 お金でお金を殖やそう・・という発想は、 もろに ギャンブルそのもの。 そもそも、目的別貯蓄という発想をする のではなく（ 敵の思うつぼになる ）、 地に足を付けて、しっかり生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 当事務所の顧問会員のキャッシュフロー表を 掲載します。 その中で、子供にかかる費用がどのように なっていくのか？ 確認してみてください。 下が、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後、 参考にして、自分たちのものを作ってみよう。 ※現役の拡大。 黄色のワクが「子供費」関連の支出や収入です。 ※子供費関連の収入は、2人で300万円 ちょっと、いただくことができそうです。 ※老後の拡大。 ※2人の子どもたちに関する支出総額は、 3000万円ちょっとになっています。 これは それぞれの家計で異なるので、 自分たちの場合はどうか？ じっくり考えて 入力してみましょう。 ※で、このような人生になります。 （ 一年ごとの 貯蓄残高の推移 ） ※人生の見通しを確認するために、ぜひ、 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。Aこんにちは、つみたてNISAをしている、子持ち主婦です。 結論からいうと、まずは貯蓄を増やす。⇒それからつみたてNISAという順番が安全でよろしいかと思います。 理由はご存知の通りつみたてNISAは、投資になります。したがって元本割れの可能性があります。 節約した月２００００円を投資に回したとして、最悪の場合、マイナスになりうるリスクがあります。そうすると不測の時に動かせるお金がないということにも。(投資は時間を味方につければ 大きく増やせる可能性もあります) ※営業トーク そのまんま。やはり家族がいる以上、不測の時に動かせる資金が手元にないのは、かなりのリスクです。 まずはいざというときに生活を守る資金、月の生活費×６ヶ月を目安に現金を貯め、お金が貯まる流れを作り、そのあとから、つみたてNISAを始めても遅くないのではないでしょうか。 最後につみたてNISAについてですが、私も始めて４年ほどたちますが、やる価値は大いにあると思います。ただし手数料がとても高くつく銀行窓口とかではなく、SBI証券や楽天証券などネットで口座開設して始めるのがおすすめです。 参考になったら嬉しいです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表を作って、普通に貯蓄していけばいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/21
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☆2人目が生まれます 第一子は学資保険でしたが
利回りが悪いため、損切り・解約予定です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は、38歳の会社員です。来年2月に2人目の子供が生まれる予定です。今後の教育費についてアドバイスをお願いしたいです。現在7月で2歳になる息子がいます。 来年の2月に第二子が生まれる予定で教育費をどうしようか迷ってます。 ※人生は、「教育費」だけでは済まない。 教育費だけ・・とか、老後費・・だけとかで 悩んではいけない。 人生全体を見渡して チェックできる キャッシュフロー表を ぜひ作りたいものです。第一子は、学資保険に入りましたが ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。利回りが悪い為に損切りして解約予定です。 ※おバカさんです。 利回りが悪いのは 学資保険だけではない。 今の日本では、全ての金融商品が利回りが悪い。 （ 当たり前 ） 今の日本で、利回りで商品選びをしてはいけない。 利回りがいい・・という商品は、危ない。積立NISAでS &P500へ投資して資産運用しながら18年後に教育費にあてようかと思ってます。 ※おバカさんです。 金融業界に 洗脳されています。 確実に必要になるお金を貯める手段に 「投資」を選択してはいけない。 どうしても「投資」をしたければ、 まるっきり 失ってもいいお金で。 余裕資金で行なうのが セオリーだ。第一子 1万円/月第二子 1万円/月合計2万円 毎月投資 ※おバカさんです。ちなみに老後資金の為に自分の積立NISA口座で毎月3万3千円を投資してます。 ※おバカさんです。教育費は、妻の方で積立NISA口座を開設して投資にあてようかと思います。 ※おバカさんです。学資保険も結局は投資で利回りの悪い物なのですし、投資と保険は別で考えて今後やっていくつもりなのですが、自信を持って行動ができない状況です。 皆さんはどうやって教育費をまかなっているか教えてもらえると幸いです。よろしくお願い致します。 ※おバカさんです。 収入のすべてを「投資」に廻そうとしています。 完全に洗脳されています。 このまま行くと、収入の大部分の行き先が決まった、 がんじがらめの 融通がきかない家計に なってしまいます。 今の日本で、「利回り比較で 金融商品選び」 などという 愚かなことをしてはいけない。 利回りは無い！・・ことを前提に、 他の要素で 金融商品選びをする必要があります。 ※質問者のように「目的別貯蓄」するのではなく、 （ 敵の思うつぼ ） 「高校までにかかるお金」も、 「大学でかかるお金」も、 あらかじめ見込んで 将来が見えるように、 きちんと生活設計をしてしまいましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 で、グラフで 人生が どうなるか？確認しましょう。 下は、メール顧問会員のキャッシュフロー表 の内の、「現役」部分です。 ※子供たちの年齢に合わせて、支出額を 書き込んでしまいましょう。 （ それぞれの家庭によって 異なります ） この事例の家族の「子供費」合計は、2人で 2880万円になっています。 A45歳、既婚、子二人（小２、年中）です。 まず、基本の基本として、利用目的と利用時期が決まったお金を投資に回すべきではありません。 また、学資保険は、目的が決まったお金を必要な時期まで拘束させるという意味では無駄とは限りません。 なので、月々の余剰金に余裕があるならば、学資保険も使いつつ、実際に教育費を使うタイミングまでの時期と、目標金額を定めて貯蓄のみで貯めていくのがベストです。※学資保険は、何か万が一のことがあっても取り崩すない範囲（別の貯蓄で賄う）で積み立てる。解約ではなく、減額や払い済みへの切り替えを検討されたらいいと思います。 が、実際の所、老後資金や、住宅購入の頭金を溜めたいなど、月々の余剰金だけでは、目標金額には達せないという事もあるかと思います。※事実私がそんな感じです。 ですので、・学資保険・つみたて貯蓄（普通預金や、定期預金）・投資信託の積み立て（つみたてNISAや、ジュニアNISA） を活用で、振り分けて、幅を持たせるとよいと思います。 Aおそらく半端な情報を鵜呑みにしてしまっています 「学資保険に入りましたが 利回りが悪い為に損切りして解約予定」 損切りの考え方を誤っています。 元々の予定が105％、今解約すると80％になる場合、利回りは130％です。利回りが確定していることを思えば、生半可な投資信託では上回れません 「投資と保険は別で考えて今後やっていくつもり」 理由がないです。学資保険と対になるのは、「定期預金＋掛け捨て保険」。 普通は「定期預金＋掛け捨て」は元本割れしますから、学資保険は高利回りです 「積立NISAでS &P500へ投資して資産運用 しながら18年後に教育費にあてようかと思ってます」 金に名目はないので「教育費」等の区別は意味がないです。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時学資保険も良くないけど、投資は もっと 良くないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/21
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☆年取って衰えた自分は見たくない 40歳で死にたい
40歳くらいで 死にたい。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q僕には密かに「今の自分が好き→衰えた自分なんて見たくない →40歳くらいて死にたい」という思想があります。 ※私も 10代のころには、同様に思っていました。 60歳過ぎのおじいちゃんたちの姿を見て、 こんな風にはなりたくないな、 自分は 40歳ぐらいで死ぬんじゃないかな、 なんて 思っていましたが・・ 今は その高齢者になって、まだ生きています。 ※40歳で死ぬ予定だった私の 40代の写真です。 自力で山に登って スキーを楽しんでいます。 高齢者になった今も、同じことをしています。 ほぼ同じ服装で。 私は 毎年 今の時期は 真っ黒に日焼けしています。僕は運動神経もよく、またありがたいことに医学部に通わせてもらっています。 ※・・なのであれば、分かっていると思いますが、 筋肉も脳みそも、日常的に よく使うことで、 機能の向上 あるいは維持ができます。 実践者が言っているのだから 間違いない。老人になるとこの冴えた頭の感覚は無くなってボケたイメージがはびこり、また運動機能については歩くこともしんどくなるんですよね？ ストレス半端なさそうです… ※「冴えた頭の感覚は無くなって ボケた」 ご老人は、ある意味 幸せの領域に入った状態。 ストレスとは 無縁の世界です。 半端ないストレスを感じる人は、 「半端ない 冴えた頭の感覚」の持ち主です。 該当者の皆さんは、気を付けましょう。 私の場合は、ボケないため というよりは、 単純に好きだから、筋肉も脳みそも使う ような生活を、普通にしています。 仕事後のトレーニングで汗をかくことで 日常生活で 筋肉を使うことを習慣化してるし、 FP事務所運営のためのブログ記事発信で、 情報のインプット・アウトプットをくり返して、 脳みそを日常的に使うようにしています。 今のところ自分では、体力が衰えた感覚とか、 ぼけてしまったなぁ・・的な感覚はありません。 （ 他の人から見て どうかは知りません ） あ・・ 人や物の名前が出てこないことは、 最近、よくあります。 （ ・・って、やっぱり ぼけてるかも ）そこで、老後の衰えに勝るほどの老後の良さというものを教えてくれませんか？ ※年齢を重ねていくことで、分かりますよ。 20歳ぐらいで想像する 高齢者の感覚と、 実際に高齢者になってから 感じる感覚は、 まったく 違いますよ。 A心配しなくても、なってみるとわかりますよ。 年齢に関係なく、幸せそうに生きている人とそうでない人がいると思います。 医学部なら、老人と出会う機会も多くなると思います。幸せそうに生きている方に、実際に聞いてみてはいかがでしょうか？ A老後の衰えに勝るほどの良さってあるんですかねぇ。無い気がしますね。でも自殺するほどの勇気も理由もないなら、生きるしかないですよね。もしかすると今後、結婚し子供が生まれ、そうやって死にたい未来から、生きたい未来に変わっていくのではないでしょうか。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年は取ってみないと 分からないことが いっぱいあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/21
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ブランコ遊びができる梁と そうでない梁があります
出来上がってみたら、こんなはずじゃなかった。 ※・・なんてことが、よくあります。 マイホーム建築は、奥が深い。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※勾配天井の空間には、太い梁がむき出しになります。 その梁に 太いロープを引っ掛けて、 遊ぶのは どうでしょうか？ ※あるいは、単純に ブランコも可能です。 リビングでブランコ、楽しそうです。 （ 過去の事例でもありました ）メールをいただきました。2021.4.20こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。マイホーム取得シミュレーションとコメントありがとうございました。 階段下収納の修正ありがとうございます。これで帰宅時の動線も良さそうに思います。 洗濯機の位置は洗濯乾燥室に置くことにします。 ※了解です。また、東側の奥まったところの使い道についてですが、台を設けて、洗濯物を畳んだり、アイロンをかけたりするスペースとした方がよろしいでしょうか？ ※そのような使い方のためには、 横幅がちょっと狭いかもしれません。雲梯は一階廊下が良さそうですね。 ※了解です。 普通の天井のままでは 設置できないので、 あらかじめ 言っておく必要があります。ロープやブランコも楽しそうなのでリビングの梁にはロープを引っ掛けられるようにしたいです。 ※勾配天井の梁・・と言っても、 必ず このような形になるとは決まっていない ので、「このような使い方をしたい♪」 ということを、あらかじめ言っておきたい。また、昨日相談した土地購入の件ですが、来週明けに不動産屋さんとお会いして、買付証明を出すことになりました。武田さんにアドバイス頂いた通り、こちらの意思をしっかり伝えようと思います。よろしくお願いします。 ※了解しました。 うまく行けばいいですね。 で、勾配天井での梁ですが、 色々なパターンがあるので、これについても、 このような感じの梁にしたい・・と、 意思表示しておく必要があります。 以下に参考画像を掲載します。 前半の3つが ブランコやロープ遊びを 楽しむことができる、水平な梁・・です。 後半の3つは 屋根勾配なりの梁なので、 そのような遊びができません。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時やりたいことは、あらかじめ 言っておくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）武田つとむファイナンシャルプランナー事務所
2021/04/20
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☆娘夫婦が 60歳には完済したいので今 住宅購入を
今 購入をしたいと言っています。諸費用込みのフルローンです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q娘夫婦 年齢24歳25歳で1歳の子供が一人います。貯金50万程らしいです。車のローンと奨学金払ってます。 ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけない。そんな2人が60歳には払い終わりたいの事でマイホーム購入を考えてます。 ※おバカさんです。 営業マンにあおられているだけだ。 「若い内に買えば 現役中に返済が終わるから」 と、あおられている。 20代が考えるマイホームは、 後悔のかたまりにしかならない。値段は3700万らしいです。もちろん頭金無し。諸費料含めてフルローン35年です。 ※おバカさんです。 色々な業者の提案を比較検討したか？ 価格は業者によって、数百万円違うのが普通だ。 頭金無し・・って、おバカの典型。 貯金できなかった夫婦、車を借金で買う夫婦が、 多額の住宅ローンの返済を継続できるか？ ・・は、運次第だ。私はせめてもう少し貯めてからにしたらと言ったのですが ※少し貯めてから・・ではなく、 貯蓄の練習を繰り返して しっかり貯めてから でないと、 どうなるか？分かったものではない。例えば3年遅らしたとしていくらか貯金出来たとしても その間に払ってる家賃が無駄になると言います。 ※おバカさんです。 今 相手をしている ハウスメーカーの言いなり に進めるだけで、言い値で建築することになり、 家賃3年分より はるかに大きな 数百万円～1千数百万円を簡単に失うことになる。 そもそも、「人生の住居費総額」は、 持ち家よりも賃貸の方が、少なくて済みます。 （ 豊かな生活ができる持ち家が高いのは当たり前 ）確かにそうかなとは思うのですが どう思いますか？ ※娘夫婦のマイホーム取得、10年早い！ もっと 人生経験をして、 もっともっと 貯蓄を増やして、 もっともっともっと マイホームを勉強して、 それから初めて、建築業者比較をしてみよう。 建築価格は業者によって 数百万円、1千万円と、 大きく差がつくことを しっかり認識しよう。 下の方に事例を掲載するので、現実を知ろう。 A収入次第ではないですか？ でもまさか、注文ではないですよね？貯金50ですものね。貯金が少なすぎるなぁと思います。 A全くOKです。もう定住するつもりなら買ってしまうのが一番合理的考えです。 A無棒ですね3700万という大金を払い切れるのですか ?!私の兄貴は離婚して家も 売ってしまったけど ほん土地代だけの値段でしか 売れませんでした 築1年です・ 新築買ってもリホーム10年に1回は、しなくてはいけない300万円ぐらいかかります､ 貯金しといてから買ったら…先に買っといたら… どちらも､しんどい､ですね､私 なら､どちらも辞めます､ 気は悪いけど中古物件買うほうが安心では A貯金50万で頭金無い状態で、3700万の家？！止めた方がいい。せめて、300万位の貯金をしてからの購入がいいと思います。 A家が永遠に新築の状態なら良いけど、車と同じでだんだん痛むし、メンテナンス費用もだんだん高くなるからね。無駄とか費用を考えるなら、中古のお家を買うと良いよ。日本は新築から中古になった段階で、ガツンと価値が下がるからね。マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円以上の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時20代でマイホーム？ 後悔するかも。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/20
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☆生命保険は入った方がいい？ 特に入ってないけど
共済は夫婦お互いに入っていますが、それ以外は特に入っていません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険は入ったほうがいいのでしょうか。保険は入るのが普通ですか。 ※「保険に入るのは普通」と思っている人は、 思考停止している人、 自分の頭で考えることが無い人、です。 保険加入は お金を失うこと！です。 保険料は 失うお金！です。 とは言いながら、 「保険は素晴らしい仕組み」でもあります。 お金を失うことを覚悟のうえで、 自分の資産や能力では対応できない、 そのようなことに限定して 加入しましょう。 たとえば、火災保険や自動車保険。 これさえも、加入しない方がいい人がいるかも・・。共済は夫婦お互いに入っていますが、それ以外はとくに入っていません。 ※おバカさんです。 共済は、基本・・医療保険です。 夫婦で加入継続すれば、新車が買える お金を たれ流すことになります。 生命保険には入らないと主張する人が 共済だけには入る、笑い話・・です。高額療養費もあるし、貯金も数千万ある。 ※だから、共済に入ってはいけない。夫婦お互いにサラリーマン以上の年収があるので、どっちか働けなくなったり、死んでも贅沢しなければ生活は、建て直せると思っているのであまり保険をあてにしていません。 ※当然です。小さな子供二人いますが、遺族年金もあるし。住宅ローンも支払い済みです。 同じ職場の人も保険に入っていない人が多いです。なんて、あまり保険に積極的ではありません。 ※当然です。一度保険の相談に行ったこともありますが、 ※おバカさんです。 行ってはいけない。奥さんに収入があるので、そこまで保険にお金をかけなくてもいいのではと言われましたが、違うfpは入院はお金がかかるので強く保険加入をすすめられました。 ※当然です。 彼は、保険を売るのが仕事。保険に入っていないことを話すと小さな子供がいるのにとびっくりされます。 ※当事務所の顧問会員の大部分も、 検証の結果 夫婦ともに死亡保障が不要です。 皆さん、同じ経験をしています。 A私も0歳の子供がいますが保険類は入りませんね。理由は質問者様と全く同じです。 A拙者は貧乏人のうえ妻がずっと専業主婦なので保険大好き人間ですが、 ※この人は、保険屋さんです。主さんのように夫婦とも年収が多く貯蓄も多い御方には生命保険なんて不要だと思いますけどねぇ。 ※不要なのではなく、 「確実に損をする行為だから加入しない方がいい」 ということです。皮肉ではなく本心から羨ましいです。そもそも生命保険が必要なのは、拙者のように現役の働き盛りの時代に数百万円の貯蓄しかないサラリーマンで更に妻が専業主婦で世帯主に万が一のことがあったら家計が破綻するという人が加入するものだと思っています。裕福な御方は生命保険なんて不要でしょう。 ※「不要」ではなく「確実に損な行為」だ。ご夫婦お互いにサラリーマン以上の年収があって、貯蓄が数千万円あるのなら生命保険は不要なのでは？ ※だから「不要」ではなく・・他の人から何と言われようと他人は他人、自分は自分、だと思います。 ※保険屋さんに何と言われようと・・ 自分の頭で考えて 生活設計しましょう。 夫婦ともに生命保険が不要な実例を紹介します。 どのように計算するか？ 確認してみて下さい。 （ 小さな2人の子がいるケース ） ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時共済も入っちゃダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/20
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マイホーム取得のシミュレーション やっていました
きちんと 見通しを立ててから、行動開始！しましょう。 ※生活設計はすでに終わっていたけど、 私が 掲載するのを忘れていました。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しいマイホーム取得の生活設計、すでに行っていました。 ※思い出したので、掲載しておきます。 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。 ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。メールをいただきました。2021.4.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。プランありがとうございました。 かなり理想の間取りに近づいていると感じます。キッチン周りはとてもスッキリした印象で耐力壁とダイニングのことを考えると少々間延びしてもいいのかなと考えております。 洗面台も広くなり満足です。洗面台向かって後ろの階段下収納にアウターなどを収納すれば洗面の鏡で服装の確認も出来るのかなと思っていますがどうでしょうか？ ※はい、いいと思います。 そのあたりは ちょっと暗いのが たまにきず ですが。 その場合の奥行きは 455では足りないので、 600～700は 取る必要があります。脱衣と洗濯の空間とても広く大変気に入っているのですが、洗濯機はどちらに置いたらいいと思いますか。 ※過去に、同様に 脱衣と洗濯乾燥室を分けた プランでは、脱衣室から 脱いだ服を フタつきの壁の穴から ポイポイと投げ込む ようにしました。 投げ込まれた衣類は、次々と隣室の脱衣かごに。 脱衣かごの衣類は、まとめて洗濯・乾燥室の 洗濯機に入れられて、洗濯開始！ ・・と、このようにするのであれば、当然 洗濯機は 洗濯・乾燥室に置くことになります。あと、余談ですが以前相談した雲梯は今回の間取りになっても付ける場所はありますか？(ダイニングから洗面台に向かう 通路の上などでもいいのですが) ※はい、天井が普通で平らな部分にということに なりますね。 1階の廊下とか 2階の廊下とか、 洗濯・脱衣室とか。 （ ウンテイが 物干し竿代わりにもなる？ ） リビング・ダイニング・キッチンはすべて、 大空間の勾配天井です。 ・・が、勾配天井でも、窓際だけ一定の幅で 平らに仕上げることもできます。だいぶ細かい話になってきましたが、コメントよろしくお願いします。 ※ウンテイの話が出たので、似たような器具として、 こんなこともできます。 高い天井から 太いロープをぶら下げて、 腕の力だけで 登ったり下りたりするものです。 （ 私の得意種目 ・・でした ） 勾配天井の空間には、太い梁がむき出しになります。 その梁に 太いロープを引っ掛けて、 遊ぶのは どうでしょうか？ ※あるいは、単純に ブランコも可能です。 リビングでブランコ、楽しそうです。 （ 過去の事例でもありました ） ※今日、ここまでのプランを 以下に掲載します。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ちゃんと生活設計してから やるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/19
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脱衣室と洗濯室を分離 洗濯機はどちらに置いたら？
どちらに置いたらいいと思いますか？ ※過去にも 同様のプランをやっています。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。メールをいただきました。2021.4.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。プランありがとうございました。 かなり理想の間取りに近づいていると感じます。キッチン周りはとてもスッキリした印象で耐力壁とダイニングのことを考えると少々間延びしてもいいのかなと考えております。 洗面台も広くなり満足です。洗面台向かって後ろの階段下収納にアウターなどを収納すれば洗面の鏡で服装の確認も出来るのかなと思っていますがどうでしょうか？ ※はい、いいと思います。 そのあたりは ちょっと暗いのが たまにきず ですが。 その場合の奥行きは 455では足りないので、 600～700は 取る必要があります。脱衣と洗濯の空間とても広く大変気に入っているのですが、洗濯機はどちらに置いたらいいと思いますか。 ※過去に、同様に 脱衣と洗濯乾燥室を分けた プランでは、脱衣室から 脱いだ服を フタつきの壁の穴から ポイポイと投げ込む ようにしました。 投げ込まれた衣類は、次々と隣室の脱衣かごに。 脱衣かごの衣類は、まとめて洗濯・乾燥室の 洗濯機に入れられて、洗濯開始！ ・・と、このようにするのであれば、当然 洗濯機は 洗濯・乾燥室に置くことになります。あと、余談ですが以前相談した雲梯は今回の間取りになっても付ける場所はありますか？(ダイニングから洗面台に向かう 通路の上などでもいいのですが) ※はい、天井が普通で平らな部分にということに なりますね。 1階の廊下とか 2階の廊下とか、 洗濯・脱衣室とか。 （ ウンテイが 物干し竿代わりにもなる？ ） リビング・ダイニング・キッチンはすべて、 大空間の勾配天井です。 ・・が、勾配天井でも、窓際だけ一定の幅で 平らに仕上げることもできます。だいぶ細かい話になってきましたが、コメントよろしくお願いします。 ※ウンテイの話が出たので、似たような器具として、 こんなこともできます。 高い天井から 太いロープをぶら下げて、 腕の力だけで 登ったり下りたりするものです。 （ 私の得意種目 ・・でした ） 勾配天井の空間には、太い梁がむき出しになります。 その梁に 太いロープを引っ掛けて、 遊ぶのは どうでしょうか？ ※あるいは、単純に ブランコも可能です。 リビングでブランコ、楽しそうです。 （ 過去の事例でもありました ） ※今日、ここまでのプランを 以下に掲載します。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時洗濯機は洗濯室だべ、やっぱり。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/19
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日常生活で リビングから外へ出入りしますか？
リビングから出入りするなら、掃き出し窓が必要ですが ※もし、そうでないなら・・自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 漠然と窓は大きいほうが良いと考えていたので掃き出し窓を主体にしました。 ※なぜ、掃き出し窓にするか？ そこから 外へ出る可能性がある・・からです。諸々のアドバイスと写真を拝見して再考してみると大きければ良いという単純なものでも無く、ましてや泥棒や防犯などは全く想定していませんでした。改めて窓について考えましたので希望をお伝えさせていただきます。 希望プラン1Ｆ ・南面は掃き出し窓、西面のテレビ横とキッチンは腰窓。西面の南側はひじ掛け窓（三番目の画像）にして本を読んだりちょっとした物を置くスペースとして有効活用したいです。2Ｆ ・腰窓でお願いします。 ※あらためて、お断りします。 家のすべての窓についての希望を確認した わけではありませんでした。（ 笑 ） 「洋間リビングには、ソファやテーブルを 置かず、床にべたっと座った生活をしたい」 というお話があったので、 「洋間リビングの側面の窓は 普通は『腰窓』 だけど、べたっと座る生活だと、圧迫感を感じる」 と思い、 「リビングの窓は どうしますか？」 と確認したつもりが、Yさんからの回答には、 1階と2階の すべての窓の希望が書かれていました。 （ 笑 ） 数十年間も、この業界に係わっていますが、 建て主が 家の窓すべてについて 希望を伝える という光景は、初めて見ました。 （ 笑 ） ・・で、 私からの質問の 「リビングの窓の希望」は これで、確認できました。 が、これから先のことになりますが、 「同じ部屋の並びの窓は統一した方がいい」 ・・のようなこともあります。 造り付け家具・収納のデザインや収まりとも 関係してくるので、徐々に確認していきます。 さらに、今回 もう一つ 質問します。 リビング南面から、外に出入りすることは ありますか？ もし、「外へは玄関からしか出入りしない」 ということであれば、 「リビング南面は『掃き出し窓』ではなく、 リビングの3か所とも 『ひじ掛け窓』で 統一した方がいい感じ・・かもしれない」 という考え方もあります。 リビング窓際の造り付家具・収納が統一感、 リビング内部が洗練されたデザインになる♪ ・・ということも考えられます。※直近のプランです。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時リビングから外へ出入りする？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/19
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☆同僚たちは マイホーム取得済みです どうやったら
どうらったら できるのか？私たちでもできるのか？ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q最近夫の職場の同世代の人たちはみんなマイホームを建てています。うちだけがどうやったら建てれるんだ？と頭を抱えているところです。というのも夫の平均月収は22万。周りの人たちも同じくらいだと思います。 ※不思議です。 そのような少ない収入で、廻りの人たちが よく マイホーム取得できましたね。 貯蓄が すごく多いとか、 親が大きな援助をしてくれたとか、 特別な事情が無ければ、無理に見えます。私もパートをしていて6万〜8万ほど頂いていますが それでも貯蓄は難しいです。 ※いや、収入が少ない人ほど、 「無駄な固定支出」を繰り返しているものです。 思考停止した状態で、自分の頭で考えない、 そんな人が「無駄な固定支出」を 普通に繰り返しています。私は子育てが少し落ち着いてからパートを始めました。働いていななかった時は貯蓄を崩したりしていたので今手元に貯金はほとんどありません。 ※貯蓄が無いなら、マイホーム取得は 思いとどまった方がいい。 貯蓄をする練習を繰り返し、 ある程度 貯蓄ができるようになってから で いい、マイホーム取得は。いやそれでもなんとか頑張れば家は建てれるよと言われるもどうして建てれるのか謎です。 ※それは ハウスメーカーの営業トーク。 思考停止したまま、洗脳されてはいけない。現在の家計の内訳です。家賃(社宅)3万光熱費1.5万生命保険(夫婦)2.4万車保険5千円車ローン(あと2年)1.7万スマホ1.7万wifi5千円貯蓄2万保育料1万(諸経費込み)(2人分)習い事1万夫のお小遣い1.5万 ここまではほぼ固定です。合計で約15万。残りの6万弱が食費や生活費です。 ※生命保険で お金をたれ流し続けたり、 車を借金で買って お金をたれ流し続けたり、 その程度の意識で 流されていてはいけない。私のパート代で子どもの必要なものだったり特別費を払っています。 高いところで見直したいのは保険とスマホ費なのでここを抑えればだいぶ変わるのかなと思っていますがいかがでしょうか？ ※その通り。 盛んに お金 たれ流し中です。それでもマイホームには程遠いよなぁ…と感じます。私が正社員のフルタイムで働ければ＋約10万になりかなり余裕はでそうですが、私のお給料をあてにするともし働けなくなった時のことを考えば難しいと思っています。 このお給料でマイホームが建てれるものなんでしょうか？ ※どうしても 今すぐ欲しい ということであれば、 土地建物で2000万円未満！ とかの 計画をすることになります。 ということは、 「マイホームさえ取得できれば 少々不便でも」 という覚悟が必要になります。 ズバリ！ 土地代は 予算 3～4百万円！ 「そんな不便なところはいやだ」 ということであれば、今はまったく無理。 しばらく 貯蓄をする連勝をして、 実績を積み上げてからに しよう。 あるいは、きちんと生活設計して、 どのようなマイホーム取得なら だいじょうぶ やっていけるか？ きちんと確認してから、取りかかろう。 A上場企業の宅地建物取引士です。 ご年齢にも寄りますが年収×5倍くらいなら、フルローンでもよくある話ですよ。 ※だからといって 安易に借りてはいけない。 業界の営業トークに 振り回されるな。 お金は有るけど フルローンで、 お金が無いので フルローンで、 前者と後者とでは 状況がまったく異なる。 後者の人たちは、家計破綻予備軍！ ちょっとしたアクシデントで、破綻する。仮に年収400万とすると、2000万の物件は検討して良いかと。ただし収入を考えると車のローンは完済してから住宅ローン審査をした方が良さそうですね。 御察しの通り保険とスマホ代が高いですね。収入に見合った支出に見直しをすると良いです。 Q専門の方からのご意見助かります。 ※業界人が 営業トークをしているだけだ。 洗脳されてはいけない。現在30代後半に入ったところです。来年子供が小学生のため、その頃までにとは漠然に思ってましたが夫曰く、なんの準備もできてないのにいきなり建てれるわけないと鼻っから無理だと無視されます。 ※残念ながら・・ 「なんの準備もできていない」という 夫の言っていることは、正解だ。今度FPの方におはなし聞こうと思います。ありがとうございます。 ※「専門家」というものは ありがたいもの、 なんて、勝手に思ってはいけない。 だいたいは、その業界の人物だ。 営業トークを展開されることになるだけだ。 A考え方が逆です そもそも今の生活は成立してるんでしょうか。 ※新たな営業トークが展開されそうです。 ハウスメーカーの営業・・のようです。学費で一人1000万×ふたり、老後資金2000万と言われる時代です。目先の毎月が赤字になっていないだけで、ジリ貧で破綻しています ※不安をあおっています。「妻が働けなくなったら」なんて能天気なことは言ってられません。「このままでは破綻する。どうすればいいか」がまず第一。 ※うわ、ひどい営業トークです。その流れでマイホームです。今のままでは家賃3万はドブに捨てられています ※住宅営業では、このような言い方をします。・資産価値は保証されないが、確実にゼロの賃貸よりはマシ・エリアを選べば車を捨てられるかもしれない・生命保険の掛け捨ては全て解約。団信でよい・働きやすい環境を選ぶ 「夢のマイホーム」ではなく「破滅の賃貸からの脱出」の視点で考えてください ※新たな営業トークですが かなり無理があります。 賃貸でさえ危機的な家族が、 マイホーム取得で 安泰になることはありません。 生涯の「住居費」総額は、 賃貸より 持ち家の方が 確実に多くなります。 （ 当たり前 ） 老後に限っては、持ち家の方が安く済みますが、 人生全体では、賃貸の方が安く済みます。 きちんと生活設計して、 キャッシュフロー表を作っていれば、 このようなことも、根拠を持って分かります。 Q本当日々の生活に必死で将来のことまでは追いついていない状態です。ここに書くのを忘れていましたが、学資保険には入っています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 お金を融通がきかない状態にしてはいけない。まぁ微々たるものですが…。あと積立では400万ほど貯金はあるのです。ただ引き出しができないので緊急時には困ります。 ※え？ 貯蓄があったの？ ただし、おバカさんです。 お金を融通がきかない状態にしてはいけない。なるほど。すごく勉強になります。 ※おバカさんです。 洗脳されてはいけない。 営業マンが 営業トークをしているだけだ。車を手放すのは地方なので難しいです。大人は1人1台の地域です。それでもうちは1台にしています。保険は見直したいと思います。働きやすさ…夫の会社は住んでいるエリアではそれなりに大手なのです。何かあれば必ずニュースに出るほど…。それでこのお給料なので困ったものです。その分福利厚生、ボーナスは手厚いんですがなんせコロナの影響をもろに受けていて将来は不安ではあります。 Aマイホームにもよりますが、地方で2000万円前後の30坪前後の建売住宅なら、住宅ローン35年、毎月5万弱でいけます。まぁそれでも狭いと思いますが。 旦那様ももう少し稼ぎがあればある程度はとは思います。 結局のところは親の援助です。私は妻方が1000万円の贈与と夫方が土地を用意してくれたので建てられます。 Q地方です。現在の住んでいる地域だと土地は1000万が相場です。 ※1000万円の土地に建築・・は 無理でしょ。 もっと はるかに安い土地でないと。もっと田舎の私の実家だと土地は身内の物がありますのでかなり余裕が出ます。 ※そちらなら、建物分だけなので、 なんとかなりそう。お互いの実家からの支援は難しいですね…。 夫も上を目指さないのでずーっと変わらずのお給料です。 ※いずれにしても、すぐほしいのであれば、 土地代が 0～300万円とかでないと、 厳しいでしょうね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まず、貯蓄できる体質を作るべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/19
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キッチンの前後の幅が ちょっと ゆるくなりますが
こんな感じのLDKになります。 ※4/16の電話会談後のプラン。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※4/16の電話会談後のプランです。 ※キッチン左端が ２階の壁が乗るラインなので、 ここに「耐力壁」を配置する関係上、 キッチンの「背後から流し全面までの長さ」が、 普通なら「１間と尺５寸（白い矢印）」ですが、 今回は「約１間半（赤い矢印）」に なっています。 なので、間の空間の幅（黄色の矢印）は、 住宅展示場や一般家庭で見る 幅よりは少々 ゆるく、間延びしたものになります。 ※リビングの掃き出し窓は、広く１間半に。 ※リビングの掃き出し窓は、広く１間半に。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時広い LDKに なったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/17
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どうしますか？ 掃き出し窓？ ひじ掛け窓？ 腰窓？
窓の高さ、大きさ、理解しましょう。 ※実際の写真で イメージしましょう。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 メールをいただきました。2021.4.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。家つくりは多方面に渡り検討することが山ほどあって素人の身では驚きと楽しみの日を送っています。 ※そのまま住宅展示場に行っていたら、 「飛んで火にいる夏の虫！」でしたね。さて、本日は感想と希望の窓プランになります。「掃き出し」も「ひじ掛けも」も初めて聞く言葉で戸惑いましたが、説明を読むと大まかですが雰囲気は掴むことが出来ました。 希望プラン1Ｆ南面も西面も「掃き出し」でキッチンのみ「ひじ掛け」 ※えっ！？ ほとんどの窓が 「掃き出し窓？！」 隣りのお兄さんのお宅の西側は おそらく 「腰窓」だと思います。 キッチンは 「ひじ掛け窓？！」 カウンターでイスに座る生活とかなら、 普通は 「腰窓」にするのが、一般的です。 「掃き出し窓」とか「ひじ掛け窓」のように 全体的に低い窓だと、 泥棒さんが快適に仕事ができそうです。2Ｆ南面は「掃き出し」西面は「ひじ掛け」 ※えっ！？ 2階なのに 掃き出し窓？！ （ バルコニーがあるなら 分かりますが ） 2階で窓を開けて そのまま地面に転落！？雰囲気と感覚でお伝えしているので違和感がある場合はお教えいただきたいです。 よろしくお願いいたします。 ※一般的には・・ 洋間であれば 南面一か所が「掃き出し窓」で、 他は 「腰窓」にするケースが多いです。 「ひじ掛け窓」は、和室のように 床にべたっと 座って生活する場合に、 その座った状態の人が「肘をかける」のに ちょうどよい高さの窓・・ということになります。 が、 ここにきて 私が 窓の種類を取り上げているのは、 Yさんの生活のし方・・ 「洋間だけど床にべたっと座って生活したい」 というお話を聞いたものですから、 このような特殊な生活に合わせた「窓の高さ」は どのようにしたらいいだろうか？ という戸惑いが その発端です。 マイホームの窓の高さは 大きく3種類です。 下に 実例の画像を掲載しますので、 イメージを理解した上で、 あらためて 考えてみてください。 ※掃き出し窓、3例。 ※ひじ掛け窓、3例。 ※腰窓、3例。※直近のプランです。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。メールをいただきました。2021.4.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 整理整頓並びに新たな提案を拝見しました。 解放感いっぱい、明るさもたっぷりで物凄く良い感じです。間取りもコンパクトにまとまっていて過ごし易そうに感じます。色々な場所に収納スペースがあって使い勝手も良さそうです。キッチンもゆったりしていて当初のプランよりゆっくりと使えそうです。色々とやり取りをさせていただいていると次から次へと新提案があり とても新鮮でウキウキします。決して先を急いでいる訳ではありませんが、配置図はこのプランで申し分ないと思います。引き続きよろしくお願いいたします。 ※具体的に イメージできるように、 南面と西面の立面プランを作ってみました。 どのような窓にするか？ によっても、 内部の間取りや 造り付け家具などに影響 してきます。 洋間の窓が付く高さは、一般的には 床の高さからの掃き出し窓か、 腰から上の高さの窓になります。 そして、和室のように床面に べたっと座る 部屋の場合は、同じく掃き出し窓か、 もう一つは 「ひじ掛け窓」が一般的で、 腰から上の高さの窓は あまり採用されません。 なぜか？ 圧迫感・・です。 昔、ある住宅展示場で、某ハウスメーカーの 6畳の和室の窓が 2か所とも 腰から上の 高さの窓でした。 その部屋で畳に座ると、窓下の壁が高く すごく圧迫感を感じたことがありました。 6畳ではなく、3畳間のような感覚・・。 Yさんの マイホーム計画に 和室はありません。 ・・が、 洋室でありながら、ソファやテーブルはいっさい 置かないで、床にべたっと座る生活が希望♪ ということです。 その話を聞いてから、私は悩んでいました。 「ん？ ベタっと座る生活で、洋室の窓を 腰から上の高さのモノにすると、 圧迫感があって 狭く感じてしまいそう」 どうしよう・・と、悩んでいました。 それでも、一応、一般的な「マド」の 立面プランを作成してみたので、ご覧ください。 ※内部の造りにも影響するので質問します。 南面は、掃き出し窓が希望ですか？ 西面は、すべて腰高の窓にすると、上で書いた ように かなり圧迫感を感じると思われます。 感想と要望を お願いします。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キッチンで「肘仕掛け窓」だと、辛いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/16
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☆知っているのはソニー生命のみで 他は知りません
そろそろ保険を決めようと考えています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qそろそろ保険を決めようと考えています。 ※おバカさんです。私が知っているのはソニー生命のみで他の会社を知りません。 ※知らなくていい。ソニー生命は対応の幅？というものに問題は無い感じでしょうか？ ※おバカさんです。 保険屋さんです。保険を売るのが仕事です。 幅広く、入らない方がいいものを 売りつけられます。保険というものにそもそもの知識が乏しいので、小さなことでも教えて頂けたら幸いです。 ※「保険に入るのが普通で当たり前」 と、考えているようです。 完全に洗脳されています。 目を覚まそう！ 自分の頭で考えよう！ A担当者の質、商品、対応、私の中ではソニー生命は№1です。信頼できる担当者と出会える確率は高いと思います。 漢字生保は問題外ですが、保険代理店2社ほどの話を聞いてみればいいと思います。 違いがわかるはず。 ※業界の人です、洗脳されないように・・。 A「どこか一社しか選べない」と言われたら、ソニー生命を選びます。他社の良いとこどりをしたような（一見すると奇妙で、保険屋もよく見落とすような）商品が揃っています ただ、そんな制約をつける必要性は疑問です ※業界の人です。 洗脳されないように・・。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険加入は 当たり前 ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/16
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日中でも電気を付けて使用する「洗面」になるけど
いいでしょうか？ ※そのポジション、実は暗い。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※前回のプランです。 ※イメージをつかんでもらうために、 いそいで作成したので、立面プランは まだ正確なものにはなっていません。 （ ご了承ください ）メールをいただきました。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 おはようございます、お世話になります。メール顧問会員のAです。昨日はお電話ありがとうございました。 昨日お話しした内容でのプラン制作よろしくお願いします。色々なパターンで検討したいので、お時間ありましたら、洗面台を写真の位置の階段横に付けるプランも作って頂けると嬉しいです。矢印の方向に立つイメージです。 よろしくお願いします。 ※これは、昨日の電話の中で、 私が一案として 説明していたものですが、 問題は、暗い・・ということです。 前回の私のプランの洗面の位置と同様、 使用するには 日中でも 電気をつける 必要がありそうです。 それでも よければ、そのようにしますが、 実は、今回のメールをもらう以前に、 以下のような プランを作っていました。 ※リクエスト通りなら、こうなります。 ※感想と要望をお願いします。 ※以下は、3/31現在のたたき台プランです。 ※平面と立面、全体です。 ※1階の平面プランです。 ※2階の平面プランです。 ※南西側のお隣さんから見た 立面プランです。 ※道路から見た 立面プランです。 ※舗装や植栽やフェンス等々は 一切考慮 されていませんが、一応 配置プランです。 土地と建物、車等との間隔やサイズ感を 確認してみてください。 この家で一番快適なのは、ダイニング！ ・・のように 見えます。 敷地と道路がフラットであれば、道路際に 2台用のカーポート（並列駐車）を 設置することは可能ですが、 やはり建物が建つ部分は道路より一段高く した方が快適に生活できそうなので、 並列駐車はあきらめるか・・？ 感想や要望を どうぞ。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時昼は明かり無しで使いたいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/16
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☆我が家の固定資産税は10万円 これ 安い方ですか？
安い方ですか？ それとも 普通？ ※安い方だけど 当初の3年だけかも。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q持ち家の固定資産税が10万円とかって普通なんですか？ ※当事務所で マイホーム取得の生活設計の シミュレーションを依頼されることが よくありますが、 個別具体的な資料が無い状況で資料作成 する場合には、 土地価格や建物サイズ・価格等から 私が勝手に 「うん、13万円、うん、15万円」 なんて 設定して行なっています。 ただし、新築住宅の場合は 当初3年間 「建物の固定資産税が半額になります」ので、 これを考慮した 資料を作成しています。 時々・・新築してから 3~4年後に、 「うちの固定資産税 値上がりしたけど、 どうして？ 何かあったんだろうか？」 と言う人がいますが、 それは値上がりしたのではありません。 当初3年間、値下げしてもらっていたのです。 このこと、知っておきましょう。 Aうちもだいたいそれくらい A激安です。 A新築ではないですか？建物の固定資産税は、役所の家屋調査に基づき課税標準を算出します。この評価は、当該建物を再度建てた場合に必要と思われる価格を計算するものです。新築の場合は、建築費の7割程度を課税標準として考えれば良いです。なお、新築後の３年間床面積120㎡分までを半額とする制度があり、その後は3年毎に評価替えがあります。一般的な木造住宅2000～2200万の家だと、初年度は10万程度です。 Aべらぼうに安い。ド田舎の築年数大きいものか A新築で減額されて10万円なら普通です。そうでないなら安い部類です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時建物の固定資産税は値上がりしないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/04/15
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どのような窓にするか？ 立面計画 考えてみましょう
立面プランを作成してみました。 ※床に べたっと座る生活での「マド」は？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※直近のプランです。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。メールをいただきました。2021.4.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 整理整頓並びに新たな提案を拝見しました。 解放感いっぱい、明るさもたっぷりで物凄く良い感じです。間取りもコンパクトにまとまっていて過ごし易そうに感じます。色々な場所に収納スペースがあって使い勝手も良さそうです。キッチンもゆったりしていて当初のプランよりゆっくりと使えそうです。色々とやり取りをさせていただいていると次から次へと新提案があり とても新鮮でウキウキします。決して先を急いでいる訳ではありませんが、配置図はこのプランで申し分ないと思います。引き続きよろしくお願いいたします。 ※具体的に イメージできるように、 南面と西面の立面プランを作ってみました。 どのような窓にするか？ によっても、 内部の間取りや 造り付け家具などに影響 してきます。 洋間の窓が付く高さは、一般的には 床の高さからの掃き出し窓か、 腰から上の高さの窓になります。 そして、和室のように床面に べたっと座る 部屋の場合は、同じく掃き出し窓か、 もう一つは 「ひじ掛け窓」が一般的で、 腰から上の高さの窓は あまり採用されません。 なぜか？ 圧迫感・・です。 昔、ある住宅展示場で、某ハウスメーカーの 6畳の和室の窓が 2か所とも 腰から上の 高さの窓でした。 その部屋で畳に座ると、窓下の壁が高く すごく圧迫感を感じたことがありました。 6畳ではなく、3畳間のような感覚・・。 Yさんの マイホーム計画に 和室はありません。 ・・が、 洋室でありながら、ソファやテーブルはいっさい 置かないで、床にべたっと座る生活が希望♪ ということです。 その話を聞いてから、私は悩んでいました。 「ん？ ベタっと座る生活で、洋室の窓を 腰から上の高さのモノにすると、 圧迫感があって 狭く感じてしまいそう」 どうしよう・・と、悩んでいました。 それでも、一応、一般的な「マド」の 立面プランを作成してみたので、ご覧ください。 ※内部の造りにも影響するので質問します。 南面は、掃き出し窓が希望ですか？ 西面は、すべて腰高の窓にすると、上で書いた ように かなり圧迫感を感じると思われます。 感想と要望を お願いします。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ベタっと座って 腰高窓だと、辛いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/15
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ヒアリングシートが 届きました！ 頑張ります！★
記入・提出作業、頑張ります！ ※しっかり、生活設計しましょう！ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.4.13 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2021.4.15おはようございます。 ヒアリングシートの送付ありがとうございます！少しでも早く行列に並べるよう頑張ります。 1年間よろしくお願いします。 ※よろしく、お願いします。 ヒアリングシート、6ページの記入作業と 提出資料の準備、けっこう大変な作業です。 保険屋とか住宅展示場とかにいるFPが行なう 「なんちゃって生活設計」とは、 まったく次元の違う 資料作成を行なって、 しっかり 生涯の確認をしましょう！ 根拠を持って 改善作業を行なって、 確信を持って お金を使うことができるように なりましょう！ がんばれ！ がんばれ！メールをいただきました。2021.4.12こんにちは。 Kと申します。 現状診断から将来のライフプラン（住宅ローンや保険など）について、武田先生にご相談・ご協力いただきたく申し込みさせていただきました。 ※長文になりますがご容赦ください。 実は5年ほど前にもメール顧問会員に申し込みさせていただいています・・。 ※あ・・ そうでしたか。しかし、会員になるのと同時期にまさかの定期異動による慣れない地での単身赴任や〇〇があり、ヒアリングシートの作成や必要書類の準備に取り掛かることが出来ず、会員期限が迫ってしまいました。 ※そうだったんですか。武田先生から「会員期間内にヒアリングシート・添付書類を 提出し、現状診断だけでも頑張って終えましょう」と言って頂きましたが、結果的にヒアリングシート・添付資料の提出が間に合わず、断念せざるを得ませんでした。 ※残念でした。せっかくメール顧問会員になれたのにそのチャンスを活かすことが出来ず、将来への不安を抱えたまま現在に至ってしまっています。 再度メール顧問会員の申し込みを行い、改めてライフプランについて、武田先生にご相談・ご協力して頂くことは可能でしょうか？ ※もちろんです。誠に勝手なお願いで申し訳ありませんが、今一度将来を見据えた人生設計を立てるチャンスをください。 ○相談内容 ・住宅ローン 6年ほど前に2世帯住宅を建築しました。（私が片親であり、母親一人で生活していたため） ※2世帯住宅は 規模が大きくなります。自分達で土地を探し、 ※そこまでは良かった。建物をお願いするハウスメーカー経由で購入しましたが、 ※それは まずかった・・。 建築業者経由で土地を買ってはいけない。 その業者の言い値で建てることになります。 少なくても、数百万円を失います。建物の設計段階で色々あり、土地のみの購入となってしまいました。 ※ ・・。その後、他のハウスメーカー（工務店）でローンの借り換え（ハウスメーカーとのモメ毎に銀行が起因しているため）と建物の建築を行いました。 ※あ・・ 銀行も からんでいたんですね。2世帯住宅という事もあり、嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、5,500万の借入となりローン返済に不安があります。 ※文面からは 分かりませんが、「他の工務店」と プラン作成から見積もりまで出してもらって、 おそらく 建築業者の比較検討はしていなかった のではないかと 思われます。 つまり、金額が とんでもなく高いものになって しまい、そのまま契約したのかと。 今から言っても しょうがありませんが、 ここで 少なくても 数百万円は余分にお金を 払ってしまったかもしれません。 規模が大きな家の場合は 数百万円では済まず、 1千万円台の大金を失うケースも普通です。 きちんと 業者比較をしていれば、 住宅ローンも そんなに多額にならなかった かもしれません。 （ 今言っても しょうがないですが ） 参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。・保険 保険の加入はムダという考え方から清算しなければと思いながらも、本当に大丈夫だろうか・・という不安が拭えず滞っています。 ※はい、完全に洗脳されています。 典型的な日本人です。 （ だから保険業界は成り立っている ）ムダなお金を垂れ流すことのないようきちんと清算したいです。 ※洗脳から脱出できるか？ そこが問題です。・貯蓄 350万ほど（貯蓄型保険の返戻金含む） ※ ・・。恥ずかしながら保険で貯蓄をしてしまっています‥解約すべきと思いながらも返戻金との差額から解約を踏み止まってしまっています。 ※あとで・・中途解約で損をする金額と、 その解約返戻金での繰上返済で節約できる利息額、 比べっこしてみましょう。・養育費 子供が3人いるため、学費等含め必要な資金等の準備が不安です。・老後 今のままで老後の生活は大丈夫なのか？どのようになるのか？今のうちにやっておくべき事があるのではないか？と不安です。 ※教育費や老後費については、 キャッシュフロー表を作ってみることで、 見通しを確認することができます。多額の住宅ローンに子供が3人、何とかなるだろう、何とかするしかないと思って自分なりにローンの借り換えを検討したり色々調べていますがその都度将来への不安が大きくなっていくのを感じています。 ※将来が見えないから 不安が増幅されます。もう遅いかもしれませんが、きちんと生活設計を見直し少しでも良い人生設計を立てたいです。 ※きちんと キャッシュフロー表を作成しましょう。○生活設計の意識について ・夫：上記にも述べさせていただきましたが、 まずは現状を理解し、ムダなお金の垂れ流しを食い止め、 確実なローン返済を計画したいです。 また、子供3人に対し貯蓄が少ない事もあり しっかりと貯蓄出来る生活設計を立てたいです。 そして将来への不安に怯える日々から脱却したいと 考えています。 ・妻：少しずつでもしっかりと貯蓄を行っていきたいと 思っています。 出来るだけ子供3人が不自由なく過ごせる生活設計を 立てれればと思っています。 多少窮屈な思いをさせてしまうかもしれませんが、 ローン返済などの資金繰りに追われ不安にさせて しまったり、 養育が疎かになるのは子供のためにも避けたいと 思っています。 将来を見据え、安定した生活設計を立てたいです。○住所 略○家族構成 夫：30代・会社員 妻：30代・専業主婦 子：小学生子：幼児子：幼児母：60代・派遣社員 家族のためにも今一度、将来を見据えた人生設計を立てたいです！よろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になるための案内を送りました。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料、33万円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。※メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.4.5 マイホーム建築実行支援料、33万円/年 入金。【 生活設計 ： 佐々木FP 】※ メール顧問会員のKさん（30代）2021.4.13 新規 メール顧問会員。2021.4.13 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2021.4.12 新規 メール顧問会員。2021.4.12 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.4.2 現状診断の修正作業 終了。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。2021.3.31 第2子誕生後の生活設計 作業終了。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表を手にした人とそうでない人、色々な意味で 大きく違うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日指定で 受付けます ）
2021/04/15
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☆がん保険加入30年 新保険に乗り換えた方がいい？
ガン保険に加入して30年です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qがん保険加入して30年。特に疾病なし。 ※おバカさんです。これを解約して新しい保険に乗り換えたほうがいいですか？ ※おバカさんです。 今のガン保険は解約した方がいいし、 新しい保険にも入らない方がいい。 医療保険やガン保険は、加入者全員が 損をすることで成り立っている。 でなければ、 生命保険業界が成り立たないし、 保険の仕組みも成り立たない。 業界に洗脳されたままでいては いけない。現在月額4000円弱。新規5700円くらい。解約返戻金は約40万だそうです。 ※0.4万円×12月×30年＝144万円 このお金があれば、2～3回 ガンになれました。 さらに これから たれ流すお金のことを考えたら、 100万円 損をしても、 解約して 40万円を受け取ったほうがいい。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 Aガンになった時の経済的な備えであれば、30年前のガン保険だと、ガンの入院、ガンの死亡くらいの保障じゃないかと推察するが、それだとまあ役に立たないから、新しいものにしておいた方がいいただし、その新規5700円は掛け捨てのものだろうから、今後支払う保険料総額と、受け取れる保険金のバランスは確認しておくことだ ※バランスが良いわけが無い。 加入者に 大きく損をしてもらわないと、 保険の仕組みが成り立たないし、 保険業界が継続していけなくなる。 保険はすべてそういうことなので、 「損をする」ことを覚悟の上で、 それでもなお 保険以外に対処方法がない事がら に限って、限定加入しましょう。 火災・自動車・収入保障保険、この3つだけだ。 A保障内容にも依るので、中身を詳しく比べてみましょう! ※ ・・。 Qありがとうございます。内容的にもし遜色なければ乗り換えのほうが得ですか？ ※ ・・。 A乗り換えメリット、デメリットをしっかりと確かめて、あなたが納得するのであれば、問題は無いと、思います。 ※ ・・。 そういうことが 自分で できないから、 質問してきています。 Qありがとうございました。 ※おバカさんです。 会話になっていない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ガン保険に30年も加入するな。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/14
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家賃が2倍になると 年間収支が赤字になりますが
貯蓄残高は赤字にはなりません。 ※人生に問題は無いようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.17 現状診断。 ※ I家のキャッシュフローグラフです。 分厚い キャッシュフローで、生涯 安心です。 （ 生涯 賃貸の場合です ）メールをいただきました。2021.4.12武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のIです。ブログ拝見致しました。早速コメントありがとうございました。いろいろご指摘ありがとうございました。 ①保険について医療保険は不要ではなく、損をするから入らない方がよいとのこと、認識が間違っておりました。申し訳ありません。貯蓄性保険も保険会社破綻時のことを考えると、普通預金の方が元本保証、融通性もあってよいということですよね。これについては再検討してみます。 ②マイホームについて ※最後だけでなく、途中であっても 赤字になるということは「生活が成り立たない」 ということで、大丈夫ではありません。やはりそうですよね。キャッシュフロー表を見返してみましたら、家賃を2倍にした際に年間収支が赤字になる年があるということでした。 ※年間収支が赤字になることがあっても、 貯蓄残高が どのように推移するかを見るのが、 キャッシュフロー表です。貯蓄残高は赤字になっていません。失礼しました。 ※たまに、貯蓄残高がマイナスになる人があるので、 そのような状況で困っているのかと 思いました。長女中学入学から三女大学卒業までを、家賃を2倍にしたキャッシュフロー表を一応添付します。 ※はい、このように 自分で数値を入れ替えて みることで、その後の人生がどうなるか？ を確認できるのが、キャッシュフロー表です。 そして、その後の人生を ビジュアルで確認 できるのが、キャッシュフローグラフです。 「人生が このように変化します」 一目で確認することができます。 現状診断時点のグラフと今回とで、 このように変化しました。 「それでも 人生の大勢に影響は無さそう♪」 と、確認できるのが、グラフなんです。 なので、添付するのは、表だけでなく グラフも必要だった・・ということです。同様に他の項目も増減してみて、いろいろな人生をシュミレーションしてみていいのですよね？ ※当然です。 そのために キャッシュフロー表を作りました。 どんどん、色々なシミュレーションを 試してみましょう！ 去年の11月に「伝家の宝刀」を手に入れながら、 今まで何をしていたんでしょう？ ・・と、 前回のメールでは 感じてしまいました。 ろくに キャッシュフロー表を見ていないな、 この状態で 「電話で相談」なんてされても、 まったくキャッシュフロー表を持っていない人 との会話になってしまうな・・ なんて、感じていました。 （ 笑 ）※「どの程度 お金を残しておけば 安心？」 というのは、それぞれの個人の感覚です。 他人に聞くことではありません。ごもっともです。作っていただいたキャッシュフロー表をもっと自分たちでいろいろ試してみて、夫婦で話し合いたいと思います。 ※せっかく手に入れたキャッシュフロー表、 普通の人は だれも持っていない 「大切な生活設計ツール」です。 どんどん、活用しましょう。 ※Iさんから 送られてきたキャッシュフロー表。 ※現役部分の拡大です。 住居費がかかる時期（黄色のワク）の家賃を 倍近い金額にしています。 年間収支が赤字な時期が4回ほど発生しています。 ※それで・・ キャッシュフローグラフは？ 生涯の人生はどうなるの？ そこが、一番 かんじんなところです。 キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのまま グラフに反映されます。 そこを確認してみて、問題が無ければOK！ だということです。 （ 表でも59歳で約7000万円の残高に・・ ） 仮に、現状診断時点のグラフとあまり変化が 見られないのであれば、 「赤字が出ても 大丈夫なんでしょうか？」 なんて、 アホな質問（笑）や心配をする必要は全くない ということです。 普通の人は持っていない、そんなすごいものを 手にしていることを、しっかり認識しよう！ 色々 試してみて、使いこなせるようになろう。 生活設計資料を持たない人のような発想 をしていてはいけない。 今からでもいい、しっかり使いこなそう！！メールをいただきました。2021.4.12武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のIです。現状診断ありがとうございました。現状診断にほってして、その後あっという間に時間が経ってしまいました。ご連絡が遅くなりました。頂いた助言をもとに何点か検討していることがあります。①保険について妻の医療保険は不要とのことで解約予定。 ※正確に、理解されていないようです。 私は一言も「医療保険は不要」と言っていません。 私が言っているのは・・ 「医療保険加入は確実に損だから 入るな」 ということです。 ・不要だから、加入しない。 ・確実に損だから 加入しない。 意味は、まったく異なります。夫の死亡保障もほぼ不要とのことでしたが、この数年だけ必要額が補えそうなものに入るか検討中。 ※おそらく、そのような都合のいい商品は 無い・・でしょう。マイホーム取得はないため貯蓄性保険などについては現状維持。 ※保険会社破綻の際は、大幅に元本割れする ことは 知っておきましょう。②マイホームについて当初考えていたマンションの購入はしない方向。 ※はい、マンションを買ってはいけない。こちらのブログや紹介されていた本を読んだりして、マンション購入にはいろいろなリスクがついているということもあり・・・ただ〇〇内に一戸建てを購入というのはあまり現実的ではない気がするため、賃貸を継続する予定。その際に希望の地区では今の倍近く家賃がかかりそうなため、自分でシュミレーションをすると一時的に赤字になってしまいそうなため、それでいいものか不安に思っています。 ※赤字になって いいわけがありません。 キャッシュフロー表で具体的に分かるわけで、 赤字になるのなら、それが現実です。キャッシュフロー表を見る限りでは老後にお金が残りそうですが、赤字な部分が増えても、最終的には赤字にならなければ大丈夫なものなのでしょうか。 ※最後だけでなく、途中で会っても 赤字になるということは「生活が成り立たない」 ということで、大丈夫ではありません。総評でもう少し余裕のある生活をしても大丈夫と言っていただきましたが、どの程度お金を残しておいた方がいいなどあるのでしょうか？ ※「どの程度 お金を残しておけば 安心？」 というのは、 それぞれの個人の感覚です。 他人に聞くことではありません。 自分でキャッシュフロー表をいじってみていれば、 「自分なら このへんまでかな？」 ということが 分かると思います。いざお金を使って大丈夫と言われても、不安が付きまとってしまい、これではいけないと思っているところです・・・ ※「不安がつきまとう」と言うのは、 キャッシュフロー表のような具体的な 家計資料を持たない人が言うセリフです。 「これだけお金を使ったら 人生どうなるかな？」 って、 具体的なシミュレーションができる資料を、 Iさんは 持っています。 自分で、色々 試してみましょう。 「こんなに お金を使っちゃ まずいか」 とか、 「このくらいは使っても 大丈夫そうだ♪」 とか、 具体的に分かります。 キャッシュフロー表を持っている人の特権です。 自由に使いこなしましょう。上記相談、お電話の方がよろしければ、予約を取らせていただきたいです。平日午前中が希望です。よろしくお願い致します。 ※あれだけ 分厚いキャッシュフローなのに、 「一時的に赤字になってしまう」 の意味が、私には分かりません。 赤字になってしまうのであれば、 そのことを実行するのは 無理だということが 具体的に分かったということです。 そのようなことをしてはいけない、 ということが判明したので、 別の方法を検討しなければ ということです。 が、ひょっとしたら・・ キャッシュフロー表を正しく使われていない かもしれません。 その「赤字になったキャッシュフロー表」を メール添付で送ってみてください。 確認してみたいと 思います。 ※下は、I家のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。現状診断 結果を送りました。2020.11.17 ※分厚いキャッシュフローで、 何の問題も無い人生・・に、見えます。 ※分厚いキャッシュフローです。 人生終盤の夫死亡時や妻の死亡時に・・それぞれ、 ちょっぴり（に見える）金額が増えているのは、 夫婦それぞれの「終身保険」です。 こんなに分厚いキャッシュフローなのに、 夫婦それぞれの死亡時に ほんの ちょっぴり お金が増えるのって、意味があるでしょうか？ 保険屋さんの言いなりに加入してはいけない。 洗脳されたままでいてはいけない。 自分の頭で考えましょう。 きちんと生活設計しましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 夫：オリックス無配当終身保険 287万円払って450万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後45年と言う長期間で オリックス生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 45年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 妻：メットライフ円建て保障特約付き終身保険（米ドル） 173万円払って500万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後50年と言う長期間で メットライフ生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 50年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 子：アフラック学資保険 246万円払って 18歳までに300万円受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後18年と言う長期間で アフラック生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 18年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 素晴らしい収益率の保険も、 分厚いキャッシュフローの中では あまり意味が無いように見えてしまいます。 メールをいただきました。2020.10.13武田様 メールありがとうございました。お断りされたらとビクビクしていましたが、よかったです。先ほど入金いたしましたので、ご確認お願い致します。振込人は「〇〇〇〇」になっています。よろしくお願いします。 ※現在の妻の姓名に・・なっていませんでした。 旧姓のままの妻に なっていました。 あは。 入金を確認しました。 ありがとうございました。 今日から 一年間、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。 がんばって、記入返信してください。 年金などの資料準備が大変かも・・。メールをいただきました。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中初めまして。Iと申します。この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。〇相談内容 収入が少ない方ではないと思うのですが、なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、家（現在は賃貸）を今後どうするか、また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。①教育費3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。②家現在は賃貸ですが、子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。子供たちが自立した後に売却できるように資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのかと思えますが、その考えは甘いでしょうか。子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、将来はそこに住むことも可能かと思うが、リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ考えられていない。③老後老後は子どもたちの世話にならずに、夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。④保険夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。 ※「医療保険の必要の有無」？ 医療保険やガン保険は、この人には必要、 この人には不要、・・ということはありません。 医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・ うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。 ※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。 ・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。 かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、 医療保険ではなく、健康保険なんです。 医療費が100万円かかった場合には、 健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。 民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの 給付が受けられて、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、 この人は 保険料を 30万円払ったりしています。 （ 当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない ） 健康保険は 公営の医療保険です。 90万円以上も出してもらって ありがたいですが、 これも 単純に喜んではいけない。 多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料 （医療保険料）を 払います。 そんなバカな・・と思う人は、 自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。 ×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。 1000万円を越える人が多い。 （ さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う ） 結局、健康保険も「保険」です。 保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。 加入者全員が損をすることで 成り立っています。 でなければ、仕組みが存続できません。 だから、医療保険は必要か？不要か？ ・・ではないんです。 医療保険加入は 確実に損だから、 入らない方がいいんです。 健康保険だって 確実に損だから、 家計上は入らない方がいいんですが、 これは 強制加入の保険なので 逆らえません。 ここで、一つ クイズを出します。 公営の健康保険が破綻したら？ その時に備えて 医療保険に入っておく ・・というのは、どうでしょうか？ 1 医療保険に入っておいた方がいい。 2 う～ん、迷う、分からない。 3 健康保険が無くても 医療保険には入らない。 答えは、下の方に掲載します。〇生活設計についての意識・夫：お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。今まであまりお金で苦労してきたことがなく、節約は苦手でなんとかなると考えがち。ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入したほうがいいのかと言い出す。・妻：子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で仕事をしつつ、家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、働き方を考えていかなくてはと思っています。ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、適度に旅行などの娯楽にもお金を使いメリハリのある家計にしていきたいと考えています。お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦 子： 小学生 子： 年長 子： 幼児どうぞよろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になる案内を送りました。 ※クイズの答え。正解は3です。 1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。 仮に健康保険制度が無かったとしても、 医療保険は 医療費全体をカバーして保障 してくれるわけではありません。 医療費が100万円かかったとしても、 保障される部分は 10万円 15万円といった 「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」 ・・ということです。 で、払った（あるいは 払う）保険料は、 受け取る給付金よりはるかに大きな金額に なります。 15万円を保険で準備すれば、損は確実です。 そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい ことです。 これが 15万円ではなく、 100万円とか300万円とかであっても、 保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという ことです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表を手にしたことを認識していなかった・・ようだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日指定で 受付けます ）
2021/04/14
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キッチンの妻が リビングに正対する 快適なプラン
ダイニングテーブルがキッチン流しに連続したプランで ※キッチンの妻が リビングに正対します。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※前回のプランです。 これも、かなり気に入っているということでした。 ※昨日4/13、夕方に 電話で打ち合わせました。 「キッチンに立つ妻が、リビングに正対するプラン」 （ 2階が載るラインの耐力壁も きちんと考慮して ） を、作ってみましょうということに。 で、以下のプランを作ってみました。 ※イメージをつかんでもらうために、 いそいで作成したので、立面プランは まだ正確なものにはなっていません。 （ ご了承ください ） ということで、感想・要望をお願いします。昨日の夕方の電話でリクエストをもらいました。2021.4.9 ※ので、プランを作成してみました。 ・限られた空間。 ・2階の壁が乗る位置。 に、一定の配慮をしながら、作ってみました。 ※子どもたちは必ず、キッチンにいるママの 前を通らないと、2階に上がることができません。 感想や希望を どうぞ。連続したダイニングキッチン。2021.4.7 ※下の写真のような ダイニングキッチンを 採用してみようか・・という話になりました。 ※・・で、時間をかけて プランを作ってみました。 2プラン、作成しました。 掲載するので、感想・要望をお願いします。 ※以下は、3/31現在のたたき台プランです。 ※平面と立面、全体です。 ※1階の平面プランです。 ※2階の平面プランです。 ※南西側のお隣さんから見た 立面プランです。 ※道路から見た 立面プランです。 ※舗装や植栽やフェンス等々は 一切考慮 されていませんが、一応 配置プランです。 土地と建物、車等との間隔やサイズ感を 確認してみてください。 この家で一番快適なのは、ダイニング！ ・・のように 見えます。 敷地と道路がフラットであれば、道路際に 2台用のカーポート（並列駐車）を 設置することは可能ですが、 やはり建物が建つ部分は道路より一段高く した方が快適に生活できそうなので、 並列駐車はあきらめるか・・？ 感想や要望を どうぞ。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度のプランの方が 快適そうだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/14
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ダイニングキッチンは 日中でも暗くなりそうなので
お隣さんが迫っていて、日中でも照明が必要になりそうなので ※上から明かりを・・。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。メールをいただきました。2021.4.12武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中お世話になります。諸々のご提案やご指摘をいただき漠然としていたプランが少しづつ頭の中で整理されてきました。ありがとうございます。 間取りの希望1F・1階のカウンターキッチンの後ろ側に 適度なサイズ・強度で壁を作り 大型テレビを掛けたいです。 ※はい、了解しました。 カウンターとの間隔は もう少し広でないと ちょっと 窮屈かとは 思いますが。部屋自体は広いので間隔はゆったり目でお願いしたいです。・西側のテレビ設置場所は不要になるので 収納スペースで検討したいです。 ※収納を造るという事は、室内側に出っ張る ということになりますが・・。 造り付け収納等で 奥行き450mm程度なら 違和感はありませんが。奥行き450ｍｍ取れればかなりの物が収納可能なので十分だと思います。（高さは未確認ですが）※ソファやリビングテーブルを含めて家具類を床に極力置かずに暮らしたいと思います。 ※ ？ スミマセンが、イメージできません。 批判しているのではなく、これまで 見たことのないパターンの家なもんですから。 かなり広い空間ができあがりますが、 そのすべてが 何もない「床」ということ と、解釈していいですか？ たとえば・・ 床に寝転がって テレビを見るということですか？ 床に寝そべって 本を読むということですか？ 和室やタタミの空間は不要ということでしたが、 板の間に何かを敷いた上で、 べたっと座る生活をイメージしていますか イメージとしてはべたっと座って暮らしたいです。 ヨガマットのようなコンパクトな敷物で寝ころび、必要に応じてやキャンプ等で使用する折りたたみ椅子やテーブルを引っ張り出してきて座って本やテレビを観ながらお茶を飲むという暮らしがイメージに近いです。小物等は収納スペースで保管。 ※造り付け収納を数か所造るということですか？ 造り付け収納は西側一か所で十分です。 キッチン後ろの収納スペースや二階を有効活用します。 2F希望・間取りは修正版でお願いします。 将来に向け客間はあった方がベターかと判断しました。 6畳くらいの部屋を北側に追加したいです。 ※絵の赤い四角形が 6畳のサイズですが、 押入れ or 収納が必要になるので、 実際はもっと大きなものになります。 だんだん家が大きくなって30坪を超えそうで予算も心配になりますが…後から追加は出来ないので加えたいです。よろしくお願いいたします。 ※これまで、単身で居住することを前提に プランニングしてきましたので、 他人が家の中に入ってこない前提の間取りに なっています。 廊下を設ける必要が無いなど プライバシーを考慮する必要のない間取り になっています。 その状態の中で、「2階北側に客間を造る」 ということになれば、 「部屋を通って 部屋へ行く」 昔の家によく見られる間取りになります。 新たに「客間」を造るということであれば、 頭を切り替える必要があります。 きちんと プライバシーを考慮した「動線」を 含む、間取りプランを計画することになります。ご指摘いただいたプライバシーや大きさの課題まで思い至らず、あったら良いかなあと単純な発想でした。当初のシンプルな間取りに立ち戻り来客は頻繁では無いので既存の部屋の中で対応することにいたします。 ということですが、感想・希望をお願いします。 感想・希望をお伝えいたします。 ※・・で、 あらためて プランを整理整頓してみました。 新たな提案も 加味しています。 ※ダイニング・キッチンは、独立した８畳スペースに。 ※リビングは、12畳。 ※2階吹き抜けは、6畳スペースに キャットウオーク。 （ 窓の掃除の際等の足場になります ） ※2階にいて 玄関から叫ばれても すぐ、階段の降り口 から 見下ろすことができる吹き抜け 3畳スペース。 ※普通に建ててしまうと、ダイニングキッチンは 日中でも暗くなることが予想されるので、 ダイニングの真上から 明るさを取り入れる吹き抜け。 ※リビングに「造り付け家具」を・・と思いますが、 生活の仕方等で窓のカタチ・サイズも違ってくるので、 もう少し先のことにします。 ・・ということで、感想を お願いします。2021.4.8 時点のプラン。 ※元々のたたき台プランは、これでした。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 家族が多くて いくつもの部屋を確保する必要が ある場合なら、もう あきらめるしかありませんが、 Yさんの場合は単身です。 思い切ったプラン作成が可能です。 ※で、できるだけ 家の奥まで明るさを届けるために、 「吹抜け」の採用は いかがでしょうか？ 新たにプランニングしてみました。 ※吹き抜け部分の窓やブラインド（？）の 管理のための キャットウオークを 造っておけばいいと思います。 この状況であれば、家の奥まで 明るさを確保することができそうです。 感想や要望をどうぞ。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時昼間から明かりをつけるのは まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/14
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マンション購入は無し でも賃貸だと一時的に赤字に？
自分でシュミレーションをすると一時的に赤字になりそう ※ ？？？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.17 現状診断。 ※ I家のキャッシュフローグラフです。 分厚い キャッシュフローで、生涯 安心です。 （ 生涯 賃貸の場合です ）メールをいただきました。2021.4.12武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のIです。現状診断ありがとうございました。現状診断にほってして、その後あっという間に時間が経ってしまいました。ご連絡が遅くなりました。頂いた助言をもとに何点か検討していることがあります。①保険について妻の医療保険は不要とのことで解約予定。 ※正確に、理解されていないようです。 私は一言も「医療保険は不要」と言っていません。 私が言っているのは・・ 「医療保険加入は確実に損だから 入るな」 ということです。 ・不要だから、加入しない。 ・確実に損だから 加入しない。 意味は、まったく異なります。夫の死亡保障もほぼ不要とのことでしたが、この数年だけ必要額が補えそうなものに入るか検討中。 ※おそらく、そのような都合のいい商品は 無い・・でしょう。マイホーム取得はないため貯蓄性保険などについては現状維持。 ※保険会社破綻の際は、大幅に元本割れする ことは 知っておきましょう。②マイホームについて当初考えていたマンションの購入はしない方向。 ※はい、マンションを買ってはいけない。こちらのブログや紹介されていた本を読んだりして、マンション購入にはいろいろなリスクがついているということもあり・・・ただ〇〇内に一戸建てを購入というのはあまり現実的ではない気がするため、賃貸を継続する予定。その際に希望の地区では今の倍近く家賃がかかりそうなため、自分でシュミレーションをすると一時的に赤字になってしまいそうなため、それでいいものか不安に思っています。 ※赤字になって いいわけがありません。 キャッシュフロー表で具体的に分かるわけで、 赤字になるのなら、それが現実です。キャッシュフロー表を見る限りでは老後にお金が残りそうですが、赤字な部分が増えても、最終的には赤字にならなければ大丈夫なものなのでしょうか。 ※最後だけでなく、途中で会っても 赤字になるということは「生活が成り立たない」 ということで、大丈夫ではありません。総評でもう少し余裕のある生活をしても大丈夫と言っていただきましたが、どの程度お金を残しておいた方がいいなどあるのでしょうか？ ※「どの程度 お金を残しておけば 安心？」 というのは、 それぞれの個人の感覚です。 他人に聞くことではありません。 自分でキャッシュフロー表をいじってみていれば、 「自分なら このへんまでかな？」 ということが 分かると思います。いざお金を使って大丈夫と言われても、不安が付きまとってしまい、これではいけないと思っているところです・・・ ※「不安がつきまとう」と言うのは、 キャッシュフロー表のような具体的な 家計資料を持たない人が言うセリフです。 「これだけお金を使ったら 人生どうなるかな？」 って、 具体的なシミュレーションができる資料を、 Iさんは 持っています。 自分で、色々 試してみましょう。 「こんなに お金を使っちゃ まずいか」 とか、 「このくらいは使っても 大丈夫そうだ♪」 とか、 具体的に分かります。 キャッシュフロー表を持っている人の特権です。 自由に使いこなしましょう。上記相談、お電話の方がよろしければ、予約を取らせていただきたいです。平日午前中が希望です。よろしくお願い致します。 ※あれだけ 分厚いキャッシュフローなのに、 「一時的に赤字になってしまう」 の意味が、私には分かりません。 赤字になってしまうのであれば、 そのことを実行するのは 無理だということが 具体的に分かったということです。 そのようなことをしてはいけない、 ということが判明したので、 別の方法を検討しなければ ということです。 が、ひょっとしたら・・ キャッシュフロー表を正しく使われていない かもしれません。 その「赤字になったキャッシュフロー表」を メール添付で送ってみてください。 確認してみたいと 思います。 ※下は、I家のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。現状診断 結果を送りました。2020.11.17 ※分厚いキャッシュフローで、 何の問題も無い人生・・に、見えます。 ※分厚いキャッシュフローです。 人生終盤の夫死亡時や妻の死亡時に・・それぞれ、 ちょっぴり（に見える）金額が増えているのは、 夫婦それぞれの「終身保険」です。 こんなに分厚いキャッシュフローなのに、 夫婦それぞれの死亡時に ほんの ちょっぴり お金が増えるのって、意味があるでしょうか？ 保険屋さんの言いなりに加入してはいけない。 洗脳されたままでいてはいけない。 自分の頭で考えましょう。 きちんと生活設計しましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 夫：オリックス無配当終身保険 287万円払って450万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後45年と言う長期間で オリックス生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 45年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 妻：メットライフ円建て保障特約付き終身保険（米ドル） 173万円払って500万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後50年と言う長期間で メットライフ生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 50年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 子：アフラック学資保険 246万円払って 18歳までに300万円受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後18年と言う長期間で アフラック生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 18年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 素晴らしい収益率の保険も、 分厚いキャッシュフローの中では あまり意味が無いように見えてしまいます。 メールをいただきました。2020.10.13武田様 メールありがとうございました。お断りされたらとビクビクしていましたが、よかったです。先ほど入金いたしましたので、ご確認お願い致します。振込人は「〇〇〇〇」になっています。よろしくお願いします。 ※現在の妻の姓名に・・なっていませんでした。 旧姓のままの妻に なっていました。 あは。 入金を確認しました。 ありがとうございました。 今日から 一年間、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。 がんばって、記入返信してください。 年金などの資料準備が大変かも・・。メールをいただきました。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中初めまして。Iと申します。この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。〇相談内容 収入が少ない方ではないと思うのですが、なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、家（現在は賃貸）を今後どうするか、また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。①教育費3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。②家現在は賃貸ですが、子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。子供たちが自立した後に売却できるように資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのかと思えますが、その考えは甘いでしょうか。子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、将来はそこに住むことも可能かと思うが、リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ考えられていない。③老後老後は子どもたちの世話にならずに、夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。④保険夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。 ※「医療保険の必要の有無」？ 医療保険やガン保険は、この人には必要、 この人には不要、・・ということはありません。 医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・ うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。 ※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。 ・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。 かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、 医療保険ではなく、健康保険なんです。 医療費が100万円かかった場合には、 健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。 民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの 給付が受けられて、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、 この人は 保険料を 30万円払ったりしています。 （ 当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない ） 健康保険は 公営の医療保険です。 90万円以上も出してもらって ありがたいですが、 これも 単純に喜んではいけない。 多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料 （医療保険料）を 払います。 そんなバカな・・と思う人は、 自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。 ×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。 1000万円を越える人が多い。 （ さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う ） 結局、健康保険も「保険」です。 保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。 加入者全員が損をすることで 成り立っています。 でなければ、仕組みが存続できません。 だから、医療保険は必要か？不要か？ ・・ではないんです。 医療保険加入は 確実に損だから、 入らない方がいいんです。 健康保険だって 確実に損だから、 家計上は入らない方がいいんですが、 これは 強制加入の保険なので 逆らえません。 ここで、一つ クイズを出します。 公営の健康保険が破綻したら？ その時に備えて 医療保険に入っておく ・・というのは、どうでしょうか？ 1 医療保険に入っておいた方がいい。 2 う～ん、迷う、分からない。 3 健康保険が無くても 医療保険には入らない。 答えは、下の方に掲載します。〇生活設計についての意識・夫：お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。今まであまりお金で苦労してきたことがなく、節約は苦手でなんとかなると考えがち。ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入したほうがいいのかと言い出す。・妻：子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で仕事をしつつ、家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、働き方を考えていかなくてはと思っています。ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、適度に旅行などの娯楽にもお金を使いメリハリのある家計にしていきたいと考えています。お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦 子： 小学生 子： 年長 子： 幼児どうぞよろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になる案内を送りました。 ※クイズの答え。正解は3です。 1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。 仮に健康保険制度が無かったとしても、 医療保険は 医療費全体をカバーして保障 してくれるわけではありません。 医療費が100万円かかったとしても、 保障される部分は 10万円 15万円といった 「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」 ・・ということです。 で、払った（あるいは 払う）保険料は、 受け取る給付金よりはるかに大きな金額に なります。 15万円を保険で準備すれば、損は確実です。 そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい ことです。 これが 15万円ではなく、 100万円とか300万円とかであっても、 保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという ことです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時一時 赤字になる？ 分からん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日指定で 受付けます ）
2021/04/13
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☆老後支出 月25万円？ なぜそんなに多いんですか？
老後なのに、なぜそんなに支出が多いんですか？ ※健全な疑問です。素晴らしい・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後年金生活のデータ（何年前のデータ）によると、６０歳以上無職夫婦の１ケ月平均収入は２３万６千円。実際の支出平均は２５万２千円だそうです。６０歳で賃貸住宅に住んでいる方もいるのですが、やっぱり持ち家が多いと思います。ローンも推測ですが、退職前に返済済みでしょうし。なのに、なぜそんなに支出が多いのですか？ ※はい、健全で 最もな 疑問です。 老後なら特に、月に25万円もかからずに、 快適な生活ができるのは 普通のことです。子供への援助とか旅行とかは特別支出なので、一応論外とします。 ※いや、国のデータは、すべて含んでいます。 他人は他人、しっかり 地に足を付けて、 自分の生活設計をしよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ A２５２，０００円を多いとお考えですか？ ※はい、業界人 登場！内訳を紹介します食料費・・・・６３，４２２円住居費・・・・１８，２７４円光熱水道・・１９，１２３円家具費・・・・１０，４３４円被服費････・８，９６２円医療費・・・・１５，３９０円交通通信費・・２４，０６９円教養娯楽費・・２６，５１８円其の他・・・・６７，２１８円 ※国のデータを元に 都合よく営業トークを展開する 業界の人間のお話、信用してはいけない。しかし、これではただ息をしている、というだけでしょう。 ※うわぁ・・ ひどい。 いくら、営業トークであっても。あるデータによりますと、「ゆとりある生活」には３７万円以上必要、となっています。 ※はい、出ました！ 「ゆとりある生活には月に37万円必要」 生命保険文化センターのアンケートデータ を根拠に、営業トークが展開されます。 こんな話をまともに聞いてはいけない。 （ 当たり前 ）私はこれでもまだ不足していると考えています。 ※営業トーク、営業トーク。夫婦で６０歳台は６０万円、７０歳台で５０万円、８０歳台で４０万円、３０年間で１億８千万円は必要として人生設計しています。 ※でっかい営業トーク！ 洗脳されるな！家の新築も子供への支援も考慮していません。 ※アホみたいな 営業トークに、 いつまでも つきあっていてはいけない。 Q詳しい回答ありがとうございました。 ※営業トークに お礼はいらない。私は２０代ですが、月に２５万ももらえません。そりゃお金はいくらあってもほしいですが、いくらでも買いたいものはあります。ないもんは仕方ない。 ※身の丈に合った 生活設計を しっかりやればいいだけのことです。 営業マンに振り回されてはいけない。普通の人で月６０万って、贅沢ですね。自分で稼げるなら すばらすいことです。 ※地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 A年寄り夫婦だと食費は確かに少なくなりますが、交際費が増えます、毎月あるわけではないですがあっちで死んだ、こっちで入院した、子が、孫がどうしたとか、ほんとに結構な出費です。 ※おおげさです。 そのような支出は、 現役中も老後も普通にあることです。夫婦とも何かの病気を持ってる場合も多くその場合は医療費が月一人１万二人で２万くらいすぐ飛んでいきます。 ※そんなことはない。 （ 保険屋の お手伝い？ ）ほんとに年金収入だけしか入ってくるお金が無い場合は相当の備えが無いと不安で大変ですよ。 ※そんなこともない。 キャッシュフロー表を作ってみて、 自分たちの老後を確認しておこう。私は現在まだ多少の仕事もしてますので年金と合わせて５０万ちょっとの収入ですが、自宅を持って居るのに月１０万の貯金くらいしか出来ません。 ※ということは、老後なのに 毎月40万円 ちょっとを支出しているということです。 保険屋さんの営業トークの「ゆとりある生活」の 37万円、38万円よりも多いです。 ずいぶん お金を使う人です。 生命保険屋さんに推奨されそうな人です。 （ 保険料で大金をたれ流しているのでは？ ）とにかく目に見えないお金が随分と出て行く物なんです。 ※目に見えないお金が出て行くのは、 老後だからではなく、個人の特性による。 目に見えないお金が出ていく人は、 老後だけでなく、現役中も同じことをしている。 Aそれはあくまでも平均の数値です。それよりずっと少ない金額でやりくりしてる人も多いと思いますよ。 ※当たり前。ローンもないのに生活費がかかる理由としては・・・ある程度年をとると毎月の医療費もかかります。 ※これ、かなり勘違いがあります。孫へのお小遣いとか冠婚葬祭など交際費も増えます。 ※現役時代より 急激に増えるわけではない。食事も若い頃と比べ量は少なくなりますがちょっと位高くても質もよいものを食べたくなります。 ※それは、人によります。デパ地下に行くと私では手が出ないような高価な食材を購入してる年配の方よく見かけます。 ※他人は他人。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時業界と政府にだまされないように・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/13
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☆75歳までの住宅ローンって 老後 大変じゃないの？
年金生活でローン返済って、けっこう大変じゃないですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の住宅ローンは最長３５年まで組めるらしいですが、４０歳で買ったら７０才とか７５歳までローン払い続けるってことですか？ ※おバカさんです。 そういうことではない。老後年金生活でローン返済って結構大変じゃないですか？ ※当たり前。 だから、大部分の健全な家計の人たちは、 現役中に完済してしまうか、 退職金で一括返済してしまうか、しています。 借りる時点で 現役中に完済する計画で 20年ローンとかにしてしまうと、 当然ながら 毎月の返済額が大きくなります。 そうなると・・ 毎月の生活が アップアップ状態になりがち。 借りる時点では、70代までの35年ローンで 借りて、毎月の返済額を少なく抑えて、 余裕を持って返済、余裕を持って貯蓄、 していった方が、 小さなリスクで家計運営ができます。 貯蓄がしやすいということは、 積極的な繰上げ返済もしやすいということ。 リスクを低く抑えながら 早期完済しましょう。 住宅ローンは 長く借りて 短く返せ！ ・・と、いうことです。 Aそうですね。長期ローンを組むときは完済年齢を考えて組まないと後が大変です。現在の長期ローンの大半は最長35年、完済年齢が80歳までとなっています。でもゆうちょ銀行は年収400万円未満を対象に50年ローンを商品化するようです。毎月の返済を少なくして「年収の少ない人にもマイホームを」という計画でしょうね。http://diamond.jp/articles/-/20928つまり長期ローンは年齢的に若い時からスタートすべきですね。 でも完済が70歳とか75歳の人たちは退職金を充当したりして返済を軽くしてあります。自分に合った返済計画をしっかり立てておけば高齢ローンは十分可能です。 A７０才程度までなら充分、ローンは組めます。金融機関によればそれ以後でも可能な場合もある。 私は、１０数年前に大手銀行と年金協会とで住宅ローンを組んで2025まで支払いがありますが、現在６０台半ばの年金生活者です。ボーナス払いはなく、充分支払っていけるので、中途で死ねば団信で整理してもらえますから心配などはない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時長く借りて 短く返せばいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/13
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壁ではなく 現わし筋交いにして開放感を というのは？
壁ではなく 現わし筋交いにして抜ける感じにすることは・・ ※根本的なことを考えてみましょう。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しいメールをいただきました。2021.4.11武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。マイホームプランありがとうございます。 2階の乗りや強度から階段側面は壁にした方がよいとおっしゃっていましたが、表し筋交にして抜ける感じにしたりすることは出来るのでしょうか？(強度を保ったままどこまで出来るのか知りたいです) ※強度を構成するのは、今では筋交いよりも 耐力壁が主流になってきています。 耐力面材がその役割を果たしています。ほかに強度を保ったまま抜け感を出す方法はありますでしょうか？ 脱衣室横の1.5畳ほどの空間は脱衣室繋がりの収納スペースにしたいと考えています。脱衣室から出入りしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※そこまで 開放感が欲しいのであれば もはや、 ダイニングキッチン＆リビング廻りを制約している 「現状の構成」のままで考えるのではなく、 基本構成を変えてしまう という考え方もあります。 2階が載っている位置は決定事項で、 このままで進めるしかないという前提だから、 「何かいい方法は無いか？」 と、四苦八苦して小細工を考えることになります。 自分たちは マイホームで 何を最も優先するか？ しっかり考えてみましょう。 当初の希望の・・ 「平家に見える外観」 ということを優先して、現在のような・・ 2階が真ん中に載ったプランで間取りを検討して いますが、 いやいや、最優先すべきは 「リビング・キッチン・ダイニングの空間」 なのであれば、こちらの空間を満足するものに するために、 思い切って「2階をずらす！」ことで、 2階の壁の下に耐力壁を配置するために 「リビング・キッチン・ダイニングの空間」 が制約を受けることは無くなります。 「2階を左にずらす！」 これだけです。 LDKの空間は、ほぼ制約が無くなります。 （ 外観は ちょっと 違ってくるが ） 感想と要望をどうぞ。 コメントをいただいてから、資料作成します。昨日の夕方の電話でリクエストをもらいました。2021.4.9 ※ので、プランを作成してみました。 ・限られた空間。 ・2階の壁が乗る位置。 に、一定の配慮をしながら、作ってみました。 ※子どもたちは必ず、キッチンにいるママの 前を通らないと、2階に上がることができません。 感想や希望を どうぞ。連続したダイニングキッチン。2021.4.7 ※下の写真のような ダイニングキッチンを 採用してみようか・・という話になりました。 ※・・で、時間をかけて プランを作ってみました。 2プラン、作成しました。 掲載するので、感想・要望をお願いします。 ※以下は、3/31現在のたたき台プランです。 ※平面と立面、全体です。 ※1階の平面プランです。 ※2階の平面プランです。 ※南西側のお隣さんから見た 立面プランです。 ※道路から見た 立面プランです。 ※舗装や植栽やフェンス等々は 一切考慮 されていませんが、一応 配置プランです。 土地と建物、車等との間隔やサイズ感を 確認してみてください。 この家で一番快適なのは、ダイニング！ ・・のように 見えます。 敷地と道路がフラットであれば、道路際に 2台用のカーポート（並列駐車）を 設置することは可能ですが、 やはり建物が建つ部分は道路より一段高く した方が快適に生活できそうなので、 並列駐車はあきらめるか・・？ 感想や要望を どうぞ。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時2階の載る位置、思い切って変えてしまうか？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/12
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2人目が産まれたら？ 住宅取得をしたら？ 人生は？
不安が 杞憂なのか 本物なのか？ ※将来が見えるようにしましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.4.12 新規 メール顧問会員。 年間顧問料：36000円/年 入金。メールをいただきました。2021.4.12武田様、 お世話になります。以前からブログを拝読し、質問も何度かしたことのあるSです。 ※そうですか。前々からメール顧問会員になりたいと思っていましたが、自分がバタバタしていたり気づけば期限を過ぎていたりしており。。今回、満を持して（？）メール顧問会員になることを希望したく連絡致しました。よろしくお願い致します。 〇相談内容 第二子が産まれた場合の老後までの収支シミュレーションマイホームを建てた場合の老後までの収支シミュレーション特にマイホーム希望予定地域が比較的高額なため、マイホームの予算額やローンを組んでも問題が少なさそうな予算額を把握したいです。 ※はい、シミュレーションをしてみましょう。〇生活設計についての意識 ・夫： 普段はあまり意識することなく趣味にお金を使っていますが、将来について漠然とした不安があります。生涯にわたる試算というのはしたことがないので、現状のままで大丈夫なのか何か対策が必要なのか等確認したいと思います。 ・妻： 子供が産まれてからお金に関して不安を抱いており、それが杞憂なのか根拠のある危機なのか、はっきりさせたいと思っています。自分なりに堅実に生活しているつもりで(苦笑)、収支シミュレーションも自己流で作ってみたことはありますが、どれくらい正しいのか答え合わせをしたいです。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・会社員 子： 幼児すぐにまた、メールをいただきました。武田様、 ご返信ありがとうございます！ 楽天銀行からS名義で振り込みました。ご確認の程よろしくお願い致します。 ※はい、今から記帳に行ってきます。 ・・・ 年間顧問料 36000円の入金を確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみの ヒアリングシートを メール添付で送りました。 がんばって 記入返信してください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表を作ってしまえば、色々 確認できるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/12
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住宅ローン5500万円 貯蓄 保険 教育費 老後費 あぁ
5500万円の返済が 負担です。 ※5500万円の住宅ローン返済かぁ、 大きいですね。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.4.12 新規 メール顧問会員申し込み。メールをいただきました。2021.4.12こんにちは。 Kと申します。 現状診断から将来のライフプラン（住宅ローンや保険など）について、武田先生にご相談・ご協力いただきたく申し込みさせていただきました。 ※長文になりますがご容赦ください。 実は5年ほど前にもメール顧問会員に申し込みさせていただいています・・。 ※あ・・ そうでしたか。しかし、会員になるのと同時期にまさかの定期異動による慣れない地での単身赴任や〇〇があり、ヒアリングシートの作成や必要書類の準備に取り掛かることが出来ず、会員期限が迫ってしまいました。 ※そうだったんですか。武田先生から「会員期間内にヒアリングシート・添付書類を 提出し、現状診断だけでも頑張って終えましょう」と言って頂きましたが、結果的にヒアリングシート・添付資料の提出が間に合わず、断念せざるを得ませんでした。 ※残念でした。せっかくメール顧問会員になれたのにそのチャンスを活かすことが出来ず、将来への不安を抱えたまま現在に至ってしまっています。 再度メール顧問会員の申し込みを行い、改めてライフプランについて、武田先生にご相談・ご協力して頂くことは可能でしょうか？ ※もちろんです。誠に勝手なお願いで申し訳ありませんが、今一度将来を見据えた人生設計を立てるチャンスをください。 ○相談内容 ・住宅ローン 6年ほど前に2世帯住宅を建築しました。（私が片親であり、母親一人で生活していたため） ※2世帯住宅は 規模が大きくなります。自分達で土地を探し、 ※そこまでは良かった。建物をお願いするハウスメーカー経由で購入しましたが、 ※それは まずかった・・。 建築業者経由で土地を買ってはいけない。 その業者の言い値で建てることになります。 少なくても、数百万円を失います。建物の設計段階で色々あり、土地のみの購入となってしまいました。 ※ ・・。その後、他のハウスメーカー（工務店）でローンの借り換え（ハウスメーカーとのモメ毎に銀行が起因しているため）と建物の建築を行いました。 ※あ・・ 銀行も からんでいたんですね。2世帯住宅という事もあり、嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、5,500万の借入となりローン返済に不安があります。 ※文面からは 分かりませんが、「他の工務店」と プラン作成から見積もりまで出してもらって、 おそらく 建築業者の比較検討はしていなかった のではないかと 思われます。 つまり、金額が とんでもなく高いものになって しまい、そのまま契約したのかと。 今から言っても しょうがありませんが、 ここで 少なくても 数百万円は余分にお金を 払ってしまったかもしれません。 規模が大きな家の場合は 数百万円では済まず、 1千万円台の大金を失うケースも普通です。 きちんと 業者比較をしていれば、 住宅ローンも そんなに多額にならなかった かもしれません。 （ 今言っても しょうがないですが ） 参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。・保険 保険の加入はムダという考え方から清算しなければと思いながらも、本当に大丈夫だろうか・・という不安が拭えず滞っています。 ※はい、完全に洗脳されています。 典型的な日本人です。 （ だから保険業界は成り立っている ）ムダなお金を垂れ流すことのないようきちんと清算したいです。 ※洗脳から脱出できるか？ そこが問題です。・貯蓄 350万ほど（貯蓄型保険の返戻金含む） ※ ・・。恥ずかしながら保険で貯蓄をしてしまっています‥解約すべきと思いながらも返戻金との差額から解約を踏み止まってしまっています。 ※あとで・・中途解約で損をする金額と、 その解約返戻金での繰上返済で節約できる利息額、 比べっこしてみましょう。・養育費 子供が3人いるため、学費等含め必要な資金等の準備が不安です。・老後 今のままで老後の生活は大丈夫なのか？どのようになるのか？今のうちにやっておくべき事があるのではないか？と不安です。 ※教育費や老後費については、 キャッシュフロー表を作ってみることで、 見通しを確認することができます。多額の住宅ローンに子供が3人、何とかなるだろう、何とかするしかないと思って自分なりにローンの借り換えを検討したり色々調べていますがその都度将来への不安が大きくなっていくのを感じています。 ※将来が見えないから 不安が増幅されます。もう遅いかもしれませんが、きちんと生活設計を見直し少しでも良い人生設計を立てたいです。 ※きちんと キャッシュフロー表を作成しましょう。○生活設計の意識について ・夫：上記にも述べさせていただきましたが、 まずは現状を理解し、ムダなお金の垂れ流しを食い止め、 確実なローン返済を計画したいです。 また、子供3人に対し貯蓄が少ない事もあり しっかりと貯蓄出来る生活設計を立てたいです。 そして将来への不安に怯える日々から脱却したいと 考えています。 ・妻：少しずつでもしっかりと貯蓄を行っていきたいと 思っています。 出来るだけ子供3人が不自由なく過ごせる生活設計を 立てれればと思っています。 多少窮屈な思いをさせてしまうかもしれませんが、 ローン返済などの資金繰りに追われ不安にさせて しまったり、 養育が疎かになるのは子供のためにも避けたいと 思っています。 将来を見据え、安定した生活設計を立てたいです。○住所 略○家族構成 夫：30代・会社員 妻：30代・専業主婦 子：小学生子：幼児子：幼児母：60代・派遣社員 家族のためにも今一度、将来を見据えた人生設計を立てたいです！よろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になるための案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時住宅ローン5500万円！？さすがに、びびるな。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/12
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2階の北側に 6畳ぐらいの客間を追加したいです
家が だんだん大きくなって、予算も心配ですが ※一か所 変更になれば、その影響は 家全体に及ぶもの・・です。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。メールをいただきました。2021.4.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中お世話になります。昨日メールで吹抜けのご提案をお知らせいただき拝見しましたが、その他の間取り等を考えていたのでご連絡が遅くなってしまいました。申し訳ありませんでした。 ※で、できるだけ 家の奥まで明るさを届けるために、 「吹抜け」の採用は いかがでしょうか？ 新たにプランニングしてみました。「吹抜け」すごく良いと思います。是非、実現させたいです。明るさも勿論ですが1Fから高い天井を見上げることを想像するだけでワクワクします。 間取りの希望1F・1階のカウンターキッチンの後ろ側に 適度なサイズ・強度で壁を作り 大型テレビを掛けたいです。 ※はい、了解しました。 カウンターとの間隔は もう少し広でないと ちょっと 窮屈かとは 思いますが。・西側のテレビ設置場所は不要になるので 収納スペースで検討したいです。 ※収納を造るという事は、室内側に出っ張る ということになりますが・・。 造り付け収納等で 奥行き450mm程度なら 違和感はありませんが。※ソファやリビングテーブルを含めて家具類を床に極力置かずに暮らしたいと思います。 ※ ？ スミマセンが、イメージできません。 批判しているのではなく、これまで 見たことのないパターンの家なもんですから。 かなり広い空間ができあがりますが、 そのすべてが 何もない「床」ということ と、解釈していいですか？ たとえば・・ 床に寝転がって テレビを見るということですか？ 床に寝そべって 本を読むということですか？ 和室やタタミの空間は不要ということでしたが、 板の間に何かを敷いた上で、 べたっと座る生活をイメージしていますか？小物等は収納スペースで保管。 ※造り付け収納を数か所造るということですか？掃除も楽になりで過ごし易いと思います。 2F希望・間取りは修正版でお願いします。 将来に向け客間はあった方がベターかと判断しました。 6畳くらいの部屋を北側に追加したいです。 ※絵の赤い四角形が 6畳のサイズですが、 押入れ or 収納が必要になるので、 実際はもっと大きなものになります。 だんだん家が大きくなって30坪を超えそうで予算も心配になりますが…後から追加は出来ないので加えたいです。 よろしくお願いいたします。 ※これまで、単身で居住することを前提に プランニングしてきましたので、 他人が家の中に入ってこない前提の間取りに なっています。 廊下を設ける必要が無いなど プライバシーを考慮する必要のない間取り になっています。 その状態の中で、「2階北側に客間を造る」 ということになれば、 「部屋を通って 部屋へ行く」 昔の家によく見られる間取りになります。 新たに「客間」を造るということであれば、 頭を切り替える必要があります。 きちんと プライバシーを考慮した「動線」を 含む、間取りプランを計画することになります。 ということですが、感想・希望をお願いします。2021.4.8 時点のプラン。 ※元々のたたき台プランは、これでした。 ※敷地に配置すると、こんな感じです。 ※が、周辺の状況も加味して見ましょう。 ※南面道路の敷地とは言いながら、 西隣りの お兄さん宅とは 手が届くような距離だし、 東側の建物も接近しています。 この状況では、南北に長い建物の南端の空間だけは 日当たりも 明るさも 確保できますが、 建物の奥に行くほど、明るさが失われることが 想像されます。 家族が多くて いくつもの部屋を確保する必要が ある場合なら、もう あきらめるしかありませんが、 Yさんの場合は単身です。 思い切ったプラン作成が可能です。 ※で、できるだけ 家の奥まで明るさを届けるために、 「吹抜け」の採用は いかがでしょうか？ 新たにプランニングしてみました。 ※吹き抜け部分の窓やブラインド（？）の 管理のための キャットウオークを 造っておけばいいと思います。 この状況であれば、家の奥まで 明るさを確保することができそうです。 感想や要望をどうぞ。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1か所の変更が 全体に影響を及ぼす！のが、マイホームプランだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/04/12
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