2021年03月の記事
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仲介手数料を値引き？ 純粋な不動産屋はそんなこと
決して、しません。それだけで食べていますから。 ※不動産以外の商売をしていれば、 話は ちがってきますが。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム取得実行支援。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい メールをいただきました。2021.3.30武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。 手洗いを設けたくない理由は？トイレにスペースを取りたくない。トイレに小さい手洗い場を設けると床がびしょびしょになったり、掃除する場所が増えてしまう為洗面台で手を洗いたいと思っております。 ※了解しました。屋根の件プランまで考えて頂きありがとうございました。ほぼ平家と検索すると画像の様な建物が多く出てくるので平家の感覚でいました。 ※あれは、もろ！二階建てです。コストのことまで考えていなかったので勉強になります。私たちとしては、この勾配天井は魅力的ではありますが、コスト面や外観形状など考慮しなくてはいけないことがわかりました。 理想としては武田さんのおっしゃる通り素直な切妻屋根である程度の勾配天井が取れてコストも抑えられる平家風な間取りを考えられたらと考えております。 少し先走っている感があると思いますので、今後についてお電話したいと思います。夕方ごろお電話しますのでご対応よろしくお願いいたします。 ※夕方、お電話をいただいて、 土地購入の手続きの件や、 マイホーム建築の間取りの件など、 お話できて良かったです。 今回の土地を仲介している不動産屋さんは、 Aさんの奥さんの知り合い関係のようで、 「仲介手数料については 頑張ります！」 と言っているようです。 不動産屋さんは、基本的には「仲介料収入」 がすべてであって、仲介料の大幅値引きなんて 普通はあり得ないことなんです。 「その不動産屋さん、建築もやってますか？」 「やってます。」 仲介手数料を 20～30万円値引きして 恩を売って、建築を請け負って 数百万円の利益を確実に確保できればいいわけで、 建築・不動産の二刀流業者が よくやる戦術です。 まんまとワナにはまった おバカさんは、 建築業者の言い値で建てることになります。 （ 数百万円のお金を一瞬で失う！ ） ここは、仲介料をけちることなく 普通に払って、 建築は 複数工務店を しっかり比較検討しましょう。 そのような やり方で計画していることを、 相手が建築もやっているのであれば、 あらかじめ 伝えておきましょう。 5社前後の工務店を 比較検討します♪ ・・と。 マイホーム建築の実行支援了解致しました。元々、お願いするつもりでメール顧問会員に申し込みましたし、私たちもプランの相談しやすいので、早速振り込み致しました。ご確認ください。 ※33万円、入金を確認しました！ ありがとうございました！ マイホーム建築 実行支援料（1年分）です。これからも無茶なお願いしてしまうかもしれません(確実にします)がマイホーム完成までよろしくお願いいたします。 ※よろしくお願いします。 理想のマイホーム実現に向けて、 着実に進めていきましょう。 今日、電話でお話した内容で、あらためて明日、 マイホームプランを作成してアップします。 お楽しみに・・。 ※小さめな平家・・という外観で、 2階を乗せるのは、実は、大変な作業です。 大きな家であれば、「平家」のような外観で 建てても、普通に 二階ができてしまうし、 リビング ダイニングが勾配天井になります。 ※こちらも ちょっと大きめなので、 普通に造っても 二階ができてしまうし、 リビングが勾配天井になります。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時勉強します！ がんばります！・・って、何か魂胆があるに決まってるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/31
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次の新規メール顧問会員 受付けは 4/12（月）です
2021年4月12日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を持って お金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、4/12（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/31
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第2子が誕生した後の 夫婦の人生は こうなります★
50代後半が ちょっと ピンチになりそう・・。 ※一番 教育費がかかる時期になるから・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.31 第2子誕生シミュレーション 終了。第2子誕生シミュレーション、資料作成が終了しました。 ※本日、メール添付で 送りました。こんにちは。お待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇遺族年金の計算 （第2子誕生時点）〇遺族年金の計算 （20年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：第2子誕生時点・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：第2子誕生時点・20年後）〇必要額推移グラフ ※キャッシュフローグラフです。 （ 貯蓄残高の一年ごとの推移 ） ※教育費の負担が重くなってきて、 50代終盤には 大変なことになりそうです。 （ 老後は 問題無さそうですが・・ ） 子供が一人だけの人生は 以下のようだったんですが、 もう一人増えるだけで、人生はがらっと変わります。 ※それでも、キャッシュフロー表を作っておけば、 根拠を持って 対策を考え 行動することができます。 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄を しなくて済みます。メールをいただきました。武田様お世話になっております。現状診断、ありがとうございました。返信が遅くなってしまい申し訳ありません。出張が続いており、ようやく夫婦揃ってじっくりと読ませていただきました。診断していただく前は、現在の家計で家の購入や子育てをしていくことが出来るのかと不安に思っていました。しかし、このままの生活をしていけば貯蓄は増えていくことがわかり、とりあえず安心しました。 ※とりあえず、以下のような人生になることが 確認できました。 ※Nさん夫妻の老後は、問題無さそうです。妻は、「支出が堅実」という評価を読んで、「堅実だったのか…」と驚いたようです。また、今までは我慢していたけれど本当はこれにお金をかけたかった、ということが素直に出てくるようになり、お金を使う罪悪感が減ったようです。楽しくお金を使いながら、堅実であり続けることが今後の課題かなと感じています。 ※自分達夫婦の将来が ほぼ見えたので、 胸を張って 安心して お金を使うことができます。生活設計をしていく中で、当初の想定から収支が変わってしまいましたら、変更したもので相談をさせて頂きます。さて、現状診断を作成していただいたので、引き続き生活設計について相談させてください。①第二子誕生の場合のシミュレーション②妻の働き方について ※了解しました。 生活設計用のヒアリングシートを、 メール添付で送りました。また、2025年問題というものを最近知ったのですが、機会があれば武田さんのお考えを伺えたらなと思います。特に、年金が破綻するという部分について本当だろうか…と思うのですが。よろしくお願い致します。 ※2025年には、戦後ベビーブーム世代（団塊の世代） が、全員・・75歳以上になってしまいます。 人口構成の大きな世代が 後期高齢者になるので、 社会福祉関連のコストが増大して、 日本の国家財政が大変なことになります。 まず、医療介護分野のコスト増大が 深刻なことに なりそうで、仕組みの工夫や見直しが迫られて いるようです。 ⇒ できるだけ 在宅医療。在宅介護へ？ それから、公的年金。 財源が枯渇して、年金は破綻してしまうのでは？ ・・と、 「不安こそが ビジネスチャンス」 という業界の人たちが、 2025年問題を拡大解釈して 営業をしています。 「年金の破綻に備えて 個人年金を始めましょう」 「日本は危ないから 外貨建て商品で備えましょう」 「年金に代わる 収入減に 不動産賃貸で大家さんに」 どれも、庶民の年金代わり対策にはなりません。 （ だまされないように・・ ） ・・が、 年金が破綻してしまって 支払われない世の中では、 まったく収入のないお年寄りで 溢れかえります。 生活保護があるから大丈夫？ 年金が破綻してしまって お金を払えない国家が、 （ つまり 国家そのものが破綻した状態 ） 生活保護のお金を払えるわけがありません。 年金が払われない国家では、生活保護もクソも ありません。 お金が無くて 生活できない人であふれかえります。 何日も食べていない人で あふれかえります。 しかたなく 犯罪をする人で あふれかえります。 そのような世の中にしてはいけないわけで、 国家は 年金を なんとか持続させようとします。 最悪の場合・・ 減額したって、支給開始を遅らせたって、 なんとか工夫しながら、持続だけはさせようとします。 だから、年金は アテにしましょう。 年金の無い老後はあり得ません。 で・・団塊の世代のおじいちゃん おばあちゃんですが、 2025年を過ぎて 2035年、2045年と、 永遠に生きているわけではありません。 2025年を過ぎた後、10年もすれば・・自然に その半分は、天寿をまっとうします。 永遠に老人が増えていくわけではないということも 知っておきましょう。 ところで・・ せっかく、キャッシュフロー表を手にしたのだから、 有効に利用してみましょう。 65歳から年金を受け取る Nさん夫妻の人生は 以下のようになりました。 ※シミュレーションしてみましょう。 もし、年金受給開始が70歳になったら？ どんな老後になるか？ キャッシュフロー表があれば、自分で シミュレーションしてみることができます。 老後のキャッシュフロー表で、65歳から69歳までの 夫婦の年金受給を消してみましょう。 （ それぞれの黄色の部分の金額を消しました ） ※その結果のグラフが 以下です。 ※一応・・なんとか なるのでは？ せっかくの キャッシュフロー表です。 積極的に使いこなしてみましょう。現状診断 終了時点のN家。2020.6.25 ※Nさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 N家は 一応、そのような形になっています。 子どもが1人（赤ちゃん）の 3人家族です。 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ （ 赤ちゃんがいても・・です ） N家では、生命保険には加入していません。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。顧問会員 申し込み時に頂いたメール。2020.5.18武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員の申し込みをさせていただきます、Nと申します。 ※夜 22.30、夜中に頂いたメールでした。住宅購入の検討をきっかけに、現在のお金の管理を見直そうと思いましてメール顧問会員の申し込みをしました。数年前から夫婦で家計簿をつけ、毎月の収支を確認してきましたが、貯畜をあまり増やすことができていません。この機会に家計を見直したいと思います。相談内容についてですが、1.住居取得について現在賃貸マンションに住んでいるのですが、こどもの小学校入学ごろまでに住居を取得したいと考えております。現時点では用意できる頭金が少ないと感じているので、貯蓄を増やしていく必要があると思います。また、賃貸マンションに一生住み続ける場合と、住居取得した場合の比較もしたいです。 ※現在 賃貸住まいの人の「現状診断」では、 生涯 賃貸に住む前提のキャッシュフロー表 を作成しています。 その後に リクエストをいただいて、 マイホーム取得のシミュレーションを 行います。 この二つがそろうことで、その後の人生を 具体的に比較検討することができます。2.生活設計について現在、こどもは一人で妻は専業主婦なのですが、こどもを幼稚園など預けられるようになってきたら、妻は少しずつ働こうと考えているようです。新型コロナウィルスの影響で、雇用等いろいろなことが変化していくと思われますので、妻の収入に期待しすぎないように生活をしていきたいと思います。家計の現状を把握して、仕事・家・こども（2人目など）の優先順位を考えたいと思います。 ※2人目の子供が産まれた後の人生・・も、 具体的にシミュレーションできます。生活設計についての意識夫私の考えは相談内容に書いた通りです。また、妻にはなるべく負担がかからない程度で働いてもらえればいいなと思っています。家族全員が好きなことを楽しみながら、生活を送ってほしいと思い、きちんと生活設計をしていきたいと思います。妻専業主婦で子育て中なので、自分が収入を増やせていない…という不安があります。この先、私がどのタイミングでどれくらいの収入を得ると、どのような生活が送れるかを把握したいです。(マイホームの取得、2人目の子ども、 たまには海外旅行…などの希望があります。 優先順位をつけて、お金の心配ばかりすること なく、家族みんなで楽しく過ごしていきたいです。) ※キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、 未来が分かってしまうので・・ みやみやたらな節約をすることもなく、 他人の平均貯蓄額なんて気にすることもなく、 よそはよそ、うちはうち、 確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができてしまいます。 お金は、使うためにあります。以前、仕事で体調を崩して退職したことがあり、働くこと自体に不安があるのですが、きちんと生活設計することで頑張る力にしたいと思っています。 ※はい、将来の見通しを立てましょう。住所 略夫：30代 会社員妻：30代 専業主婦子：赤ちゃん ※先ほど、メール顧問会員になるための案内を 送りました。 送った後に気づいたんですが、 昨晩、着信メールに気づいた時点ですでに （ 夜中でしたが ）案内を送っていました。 昨晩は、ビールをおいしく頂いた後で ごきげんな状態になっていて・・ 頂いたメールに気づいて 勢いで 返信！ ・・していたようです。 今朝、起きてから そのことを忘れていました。 同じ文面のメールを ２度 送ってしまいました。 すみませんでした！！ 特別な意図はありませんので・・。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料、33万円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。2021.3.31 第2子誕生後の生活設計 作業終了。 メール添付で送りました。2 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1人増えるだけで 大変なことになるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/31
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更地部分だけでなく 既存建物を含む全体の土地寸法を
土地全体の寸法が必要です。 ※一筆の土地に、2棟の建物が建つことを 前提に 計画する必要があります。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）。2021.3.22 現状診断。メールをいただきました。2021.3.30武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 今晩は。 記事を拝見しました。ありがとうございます。かって知った土地と家を改めて記事で拝見すると何故かドキドキしました。 こちらの土地で間違いありません。向かって右側の土地が建築予定地です。おっしゃる通り左側の家は兄の住まいです。 ※すっきり、分かりやすい状況で良かったです。 問題無さそうに見えます。２枚目が切れていたのは気が付いていたのですがサイズが中途半端になるので削除してしまいました。ご心配いただいた抵当権は抹消済です。 ※ご兄弟で 分筆した土地を所有しているわけ ではないので、 建築の際に住宅ローンを利用していれば、 抵当権の設定が土地全体に及び、 それがそのまま残っていれば、 後から建築する人は 困難になります。 まあ、抹消されているということで、 そのような心配は不要のようです。確認事項〇地積測量図（ お隣りのものですが ） 正確でないとしても、 タテとヨコの寸法が分かれば助かります。 ご兄弟に測ってもらうことは可能でしょうか？※建設予定の土地のタテとヨコの長さをお知らせすると いうことでよろしいですね。明日、兄に頼んで図って もらいます。 わかり次第メールをお送りいたします。 よろしくお願いいたします。 ※はい、土地のタテヨコというのは、 「今回建築予定の更地部分のタテヨコ」ではなく、 「お兄さんの建築部分も含む 全体のタテヨコ」 のことです。 一筆の土地に 二棟の建物を建てる計画をしています。 物理的にも、法律的にも、問題がないことを 確認しながら 進めていくことになります。 土地全体のタテヨコを測ってもらうよう、 お願いします。 ちなみに、お兄さんのお宅は、 3間×6間＝18坪 の総二階なので、36坪の家です。 北側からの離れは 1.4ｍ、西側からの離れは 50cm、 という建て方をしています。 Yさんも、同程度の家は建てられそうです。 （ まだ何も 希望を聞いていませんが ） 東西間口は、お兄さん宅と同様に 3間で計画する ことになりそうです。メールをいただきました。2021.3.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。Webで土地と建物の謄本を取得しました。こちらの資料で判断材料になるでしょうか？他には手持資料は無いのですが具体的にご指示いただけたら探してみます。よろしくお願いいたします。 ※はい、一通り そろっているようです。 〇公図 これで、土地の形状や近隣との位置関係 が分かります。 〇地積測量図（ お隣りのものですが ） 正確でないとしても、 タテとヨコの寸法が分かれば助かります。 ご兄弟に測ってもらうことは可能でしょうか？ 〇土地謄本 コピーの下が切れているようですが、 抵当権の設定は、抹消されたということで いいでしょうか？ 設定が残ったままでは、ややこしい ことになってしまいます。 〇建物図面 ご兄弟のお宅が、敷地の西半分に建っている ・・という状況です。 〇建物謄本 ご兄弟の建物のサイズや所有者等が分かります。 同一敷地内の建物です。 さらに もう一棟建てる際の 建ぺい率や容積率 に関係してくるので、必要な情報です。 ・・で、現地を確認するために、 はるばる行って、ウロウロしてきました。 すぐには見つかりませんでしたが、やっと それらしい場所にたどりつきました。 下の写真の場所で 大丈夫でしょうか？ ※この右側の 更地部分で だいじょうぶですか？ 南面道路の土地！・・です。 左側の素敵な家が ご兄弟のお宅でしょうか？ ※角度を変えて 見てみました。 こちらの土地だということであれば、 法的に何の問題も無さそうですね。 自由にのびのびとプランを考えることができそう。 ※少し離れて見てみました。左側に土地があります。 ※反対側に離れてみました。右側に土地があります。メールをいただきました。2021.3.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 現状診断のご手配及び記事への掲載ありがとうございます。年金生活突入間近者の現状診断ですが、読まれた方が少しでも参考にしていただけたら幸いです。 ※同世代はもちろん、若い方々にも参考になります。2013年の診断時より定年後も仕事を継続したため収入が増えキャッシュフローが潤沢になりました。 ※厚みが増すと、安心できますよね。漠然と認識はしていましたが具体的な数値で老後の生活設計が成り立つことが判明して更に安心しました。無駄使いはせずとも家を含めて楽しく過ごしていけるように有効にお金を使っていきたいと思います。 ※不安にかられて やみくもな「節約」をする 必要はありません。 お金を使うことに「罪悪感」を感じる必要も ありません。 キャッシュフロー表と言う根拠があります。 胸を張って、確信を持って、お金を使いましょう。 元々、お金は 使うためにあります。さて、次の生活設計はマイホーム取得シミュレーションと実行支援をお願いいたしたくご連絡させていただきました。 よろしくお願いいたします。 ※はい、順番からすれば、マイホーム取得の前に まず、「住宅取得シミュレーション」の作成！ ということになりますが、 Yさんのケースは、紙の上でシミュレーションを 簡単に作成できる状況ではありません。 ①現在の住まいは売却する。 ②実家の同一敷地内に新築する。 ・・という、ちょっと特殊なケースなので、 一般の方々の新築シミュレーションのように、 単純に机上の算数だけで済むものではありません。 なので、作業は いきなり「実行支援」に入って、 状況を調べ上げることになります。 （ 状況が確認できないと シミュレーション不可 ） 特に ②の「同一敷地内に建築」で心配するのが、 建築基準法の「接道義務」とか「採光」とか 「建ぺい率」とか「容積率」とか「斜線制限」とかを クリアできる状況なのか？ ということです。 「実行支援」に入るということは、 実行支援料金：330,00円/年（税込み）を 振り込んで頂くことになりますが、 お金を頂いてから、残念ながら建築できません！ なんてことになっては 申しわけないので、 入金前に ご実家の「敷地と建物」の現状の確認を させてもらいたいと思います。 私の事前作業は以下です。 〇現地調査 〇役所調査 そのために、現地が特定できる資料をください。 地図だけでなく、公図・測量図・建物図面、 土地謄本・建物謄本 等々のコピー、 あればあるだけ 借りてチェックしてみたいです。 その結果、希望のマイホームを建築できると いうことが判明したら、 その時点で 実行支援料を振り込んでいただき、 以後、本格的に作業開始します。 よろしく、お願いします。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時土地全体のタテヨコを測って下さい。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/31
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我が家の屋根って ５寸勾配で よかったでしょうか？
見積もり依頼した工務店から質問が来ています。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2021.3.30 武田様いつもお世話になっております。 Kです。 作成していただいたプランの件で質問があります。 見積を依頼している工務店から屋根勾配について質問が来ております。今回のプランでは屋根勾配は5寸勾配でよかったでしょうか？ よろしくお願い致します。 ※はい、その通りです。 現在の私たちの日常生活では、「寸」なんて まったく使うことのない「長さの単位」ですが、 建築業界では 当たり前のように使われています。 屋根勾配を表現する場合には「〇寸勾配」 という言い方が 普通に行われています。 これは「水平距離10寸に対して垂直距離〇寸」 ということです。 1寸は約3㎝（30.303 mm）で、 10寸は約30㎝の1尺です。 ※・・で、K家の屋根の勾配は？ 方眼紙に絵が描かれているんだから、 その通りに解釈してもらえればいいのに、 ・・と、私なんかは思います。 水平距離（オレンジ）3間に対して、 垂直距離（黄色）は 1.5間になっているんだから、 10寸にたいする5寸・・と同じことで、 5寸勾配です。 ※ということですが、できるならば・・ 提案コンペで、このような質問を 工務店に させてはいけません。 私の事務所で 提案コンペを実施する場合は、 4プランと仕上げ表・・という資料を渡して、 「質問はいっさい お受けしていません。 資料からそれぞれの解釈で 提案を願います。」 と伝えて、実施しています。 実は、公共工事なんかの「入札」でも、 資料を渡して「質問は無し」で実施されています。 個人のマイホーム建築でも、同様でまったく 問題ないと思います。 肝心なのは、それぞれの工務店が どのように解釈して、 どのような魅力的な提案をしてくるのか？ そして、見積金額はいくらになるのか？ ・・と、いうことです。 普通は、提案のために 色々な資料を準備 してきます。 木材その他の実物を持参する工務店もいます。 性能を説明するための資料や 写真やカタログを用意する場合も。 見積書だけを持参する工務店もいますが、 「あんた、受注する気はあるの？」 やる気も感じず、どんな家を造るのかも不明 なので、真っ先に除外ということに。 どのような家を造ってもらえるのか？以前に どのような経営者なのか？を見るためにも、 提案コンペは いい機会です。 これからの展開、楽しみに待ちます。K家の「工務店比較 提案コンペ」用資料。（ ４プランと仕上げ表 ） ※これらがあることで、複数の工務店を ほぼ同じ条件で 比較検討することができます。 ※平面プランと立面プラン。 ※配置・外構プラン。 ※什器プラン。（ 造り付け収納＆家具 ） ※仕上表。 ※仕上表左（拡大）。 ※仕上表右（拡大）。マイホームに関するKさんの希望。・外観和風（和モダン？）な感じが良い。切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度和室：４．５～６帖＋押入主寝室：８帖程度子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて （知らずに）数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時屋根勾配は絵から解釈してくれ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/31
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建築予定地を探して ウロウロ ここで大丈夫ですか？
なかなか 見つけられなかったけど ※ひょっとしたら ここかな？ という場所に たどりつきました。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）。2021.3.22 現状診断。メールをいただきました。2021.3.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。Webで土地と建物の謄本を取得しました。こちらの資料で判断材料になるでしょうか？他には手持資料は無いのですが具体的にご指示いただけたら探してみます。よろしくお願いいたします。 ※はい、一通り そろっているようです。 〇公図 これで、土地の形状や近隣との位置関係 が分かります。 〇地積測量図（ お隣りのものですが ） 正確でないとしても、 タテとヨコの寸法が分かれば助かります。 ご兄弟に測ってもらうことは可能でしょうか？ 〇土地謄本 コピーの下が切れているようですが、 抵当権の設定は、抹消されたということで いいでしょうか？ 設定が残ったままでは、ややこしい ことになってしまいます。 〇建物図面 ご兄弟のお宅が、敷地の西半分に建っている ・・という状況です。 〇建物謄本 ご兄弟の建物のサイズや所有者等が分かります。 同一敷地内の建物です。 さらに もう一棟建てる際の 建ぺい率や容積率 に関係してくるので、必要な情報です。 ・・で、現地を確認するために、 はるばる行って、ウロウロしてきました。 すぐには見つかりませんでしたが、やっと それらしい場所にたどりつきました。 下の写真の場所で 大丈夫でしょうか？ ※この右側の 更地部分で だいじょうぶですか？ 南面道路の土地！・・です。 左側の素敵な家が ご兄弟のお宅でしょうか？ ※角度を変えて 見てみました。 こちらの土地だということであれば、 法的に何の問題も無さそうですね。 自由にのびのびとプランを考えることができそう。 ※少し離れて見てみました。左側に土地があります。 ※反対側に離れてみました。右側に土地があります。メールをいただきました。2021.3.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 現状診断のご手配及び記事への掲載ありがとうございます。年金生活突入間近者の現状診断ですが、読まれた方が少しでも参考にしていただけたら幸いです。 ※同世代はもちろん、若い方々にも参考になります。2013年の診断時より定年後も仕事を継続したため収入が増えキャッシュフローが潤沢になりました。 ※厚みが増すと、安心できますよね。漠然と認識はしていましたが具体的な数値で老後の生活設計が成り立つことが判明して更に安心しました。無駄使いはせずとも家を含めて楽しく過ごしていけるように有効にお金を使っていきたいと思います。 ※不安にかられて やみくもな「節約」をする 必要はありません。 お金を使うことに「罪悪感」を感じる必要も ありません。 キャッシュフロー表と言う根拠があります。 胸を張って、確信を持って、お金を使いましょう。 元々、お金は 使うためにあります。さて、次の生活設計はマイホーム取得シミュレーションと実行支援をお願いいたしたくご連絡させていただきました。 よろしくお願いいたします。 ※はい、順番からすれば、マイホーム取得の前に まず、「住宅取得シミュレーション」の作成！ ということになりますが、 Yさんのケースは、紙の上でシミュレーションを 簡単に作成できる状況ではありません。 ①現在の住まいは売却する。 ②実家の同一敷地内に新築する。 ・・という、ちょっと特殊なケースなので、 一般の方々の新築シミュレーションのように、 単純に机上の算数だけで済むものではありません。 なので、作業は いきなり「実行支援」に入って、 状況を調べ上げることになります。 （ 状況が確認できないと シミュレーション不可 ） 特に ②の「同一敷地内に建築」で心配するのが、 建築基準法の「接道義務」とか「採光」とか 「建ぺい率」とか「容積率」とか「斜線制限」とかを クリアできる状況なのか？ ということです。 「実行支援」に入るということは、 実行支援料金：330,00円/年（税込み）を 振り込んで頂くことになりますが、 お金を頂いてから、残念ながら建築できません！ なんてことになっては 申しわけないので、 入金前に ご実家の「敷地と建物」の現状の確認を させてもらいたいと思います。 私の事前作業は以下です。 〇現地調査 〇役所調査 そのために、現地が特定できる資料をください。 地図だけでなく、公図・測量図・建物図面、 土地謄本・建物謄本 等々のコピー、 あればあるだけ 借りてチェックしてみたいです。 その結果、希望のマイホームを建築できると いうことが判明したら、 その時点で 実行支援料を振り込んでいただき、 以後、本格的に作業開始します。 よろしく、お願いします。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。生活設計しておけば、何 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ウロウロ探し回ったけど、建築場所、ここでいい？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/30
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自宅建て替え後 積極的な繰上返済を希望したけど★
教育費がピークになる定年退職前の貯蓄残高が心もとない状態に ※キャッシュフロー表で判明しました。 現役中の繰上返済は断念！・・です。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。2021.3.20 マイホーム取得の生活設計 依頼着。2021.3.26 マイホーム取得の生活設計 作業着手。2021.3.30 自宅の建て替えと繰上返済、 シミュレーション終了。 メール添付で送りました。積極的な繰上返済のシミュレーションをしようとしましたが、自宅を建て替えた後の キャッシュフローグラフで、定年退職前に教育費がかかって・・貯蓄残高がかなりう少なくなることが判明。積極的な繰上返済はしないで、定年時に退職金で 一括返済することに・・。2 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 作業着手。 明日、3/31 作業終了予定です。 お楽しみに・・。3 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時しかたないから、退職金で一括返済だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/30
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これでもか！ 十分過ぎる 勾配天井を盛り込んだ家
希望に合わせて、まだラフな状態ですが ※原型プランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい メールをいただきました。2021.3.27こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。今回の不動産屋さんの話では、売主さん側が更地にしてしまうと固定資産税が上がってしまうので、契約が取れてからでないと解体出来ないというお話でした。前回の土地を相談した工務店さんの返答を聞くと現況渡しは普通なのかなという印象です。そうですね。あまり値下げの事ばかり考えず、ほんとにこの土地が欲しいか。この土地で希望の住宅が建てられるのか前向きに考えていきたいと思います。ご質問へのご回答ありがとうございました。回答を聞いてスッキリしました。現状の周辺状況しか考えずに日当たりばかりを考えてしまいました。もしこの土地を購入するのであれば、建物の向きによるメリットデメリットを考えながら、また間取りについて相談させて頂きたいと思います。質問にお答えします。トイレや洗面を玄関近くにしたい理由は？・家に帰ったらまず手を洗えるようにしたい（玄関ドア以外は触れずに洗面台に行きたい）・トイレに手洗い場を設けたく無いので洗面台の 近くにしたい ※ ？？？ トイレに手洗いをもうけたくない理由は？ 何ですか？脱衣室を異常に広くしたい理由は？・脱衣室で脱衣洗濯して、そのまま畳んで収納したい（タオル、パジャマ、下着、子供服など（可能なら季節のもの全て））（２階の子供部屋まで洗濯物を持っていきたく無い。笑）・乾太くんもしくは、脱衣室で部屋干しをしたい なので、イメージは脱衣室２畳＋収納１畳もう一点聞きたいのですが、リビングの勾配天井はどうしても叶えたいのですが切妻屋根を片側に寄せた形状にして二階の位置を中央からずらすことは可能でしょうか？（写真左のイメージ） ※ついに 来た！ ・・という感じです。 可能かどうか‥と言えば、何でも可能です。 外壁面積が大きくなるので、 同じ床面積の2階建てより かなり高くなりますが。 片流れ屋根よりは 少々マシです。 棟換気もできて 「通気」の心配も無いし。 ただし、当初のお話の「平家に見える外観」 には、決してなりません。 もろ、二階建て！・・です。土地の購入前に間取りの話をたくさん質問してしまっていますが、このまま質問を続けていても大丈夫でしょうか？ ※はい、本格的なプラン相談に入っていますね。私たちとしては質問に答えてもらえるのは大変ありがたく、不安を解消してから迷いなく土地を購入したいと思っています。よろしくお願いします。 ※この土地に限らず、土地を購入する際には 自分が希望する家の建築が可能かどうか？ 確認してから契約したいですよね。 したがって、流れとして 本格的なプラン作成に 入っていますよね。 この土地で契約になるか ならないか、 新たな土地で検討することになるのか、 どのように転んでも、これからも 土地契約前のプラン相談は必要になりますね。 手間ひまをかけて プラン作成しながら 思ったんですが、「マイホーム建築の実行支援」 の年間料金、33万円を入金いただければ、有難いです。 仮のプランを作成してみました。 仕上げまでやっている時間が無かったので、 ラフなままで 掲載します。延べ床面積：30.25坪です。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時でっかい勾配天井になるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/30
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☆教育費準備は高校卒業までに１人500万で大丈夫？
今まで貯蓄をしていなくて急いで貯蓄をしているんですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育費について教えて頂きたいです。2歳と1歳の子供がいる夫婦です。 ※2歳と０歳の子がいる夫婦の生活設計資料、 キャッシュフロー表を 下に掲載します。今まで貯蓄をしていなくて急いで貯蓄をしているんですが、 ※おバカさんです。教育費で貯金するのは高校卒業までに１人500万で大丈夫でしようか？ ※各家庭によって 金額は違ってきますが・・ そのように「目的別貯蓄」の発想をする のではなく、「貯蓄総額の推移」で 夫婦の生涯を捉える作業を 行ないましょう。 キャッシュフロー表の作成です。高校までにかかるお金は月の家計や貯金から出費するのでしようか？ ※そのように「なんとなく出費」するのではなく、 「高校までにかかるお金」も、 「大学でかかるお金」も、 あらかじめ見込んだ 生活設計をしてしまいましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 下は、メール顧問会員のキャッシュフロー表 の内の、「現役」部分です。 ※子供たちの年齢に合わせて、支出額を 書き込んでしまいましょう。 この事例の「子供費」合計は、2人で 2880万円になっています。 下の方には、別の夫婦の生活設計資料を 掲載しています。 生活設計で、将来が見える状況を作って おけば、安心して生活していけます。 参考にして 自分たちのものを作ってみましょう。 Aうちは、まさにその方式です。高校卒業までは、日々の生活費から、子供費を出していて、大学や専門学校進学のために、貯金をしています。理想とする金額は、家庭によって違うと思うので、ここでは避けますが…。幼稚園に行っていたとき、月謝、諸費用、習い事で、月々、だいたい30000円ほどかかってたんです。補助金などは、考えない額です。なので、その後も、子供費は、そのくらいで収めようとしてきました。先日小学校を卒業しましたが、習い事や、通信教育も、予算をオーバーしないように、調整してました。春からは中学ですが、これまた、予算以内に収め、なおかつ、しっかり教育は受けさせてあげられるように、考えました。我が家は、あると使ってしまうので、学資保険と先取り自動積み立てで、貯金をしてます。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表、作ってしまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/30
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南側のお隣さんに接近して建築すると 悲惨な事に
たとえ 現在は問題がなくても・・ ※そのお隣さんが将来 総二階を建てたら？自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。 ※購入を検討している土地です。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※たたき台プラン：2021.3.27作成。メールをいただきました。2021.3.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。 本日、C不動産屋さんと土地の見学に行ってきました。最近引っ越されたようで、空き家になっており、自由に見学できました。境界付近の写真撮ったので添付します。こちらも、現況での契約となり、契約後に確定測量となるようです。 ※そちらの不動産屋さんは、 いつもそうなんでしょうか？ 確定測量を終えて、測量図も法務局に届け出て、 すべて終わってから 「売地」として出して 契約！ ということにならないんでしょうか？ ただ、この土地に関しては、前回の土地ような 物理的に大きな問題をはらんでいるようには 見えないので、大丈夫かとは思います。 そのような「商習慣」が当たり前だとすれば、 やむを得ないかもと思います。境界については、やはり境界杭が無いところがあり、隣地と申し合わせし、承諾書を交わしてから、解体作業に入りたいということでした。 ※はい、そのような事は、売りに出す前の作業です。水道管は13mmでした。 ※はい、手書きの測量図を見れば 分かります。金額について、C不動産屋さんも300万円ほど高いという認識でした。今後、買う意思が固まれば、価格交渉をして頂けるようです。（売主さんのお気持ちはわかりませんが） ※まあ、需要と供給の関係なので、 相場とは違う金額で折り合うことになるかも ・・です。工務店選びについては、今後積極的に地元工務店探しを行いますので、いろいろと相談させていただきます。 プランの作成ありがとうございます。私たちにはなかった発想がたくさんあり、楽しくみさせて頂きました。 今回の土地でも私たちの希望が叶えられそうでよかったです。しかし全ての希望を入れると思った以上に大きくなることが分かりました。 ※当初のお話の「2階建てで28坪」というのは、 かなり窮屈で 狭いものです。 プランを作成する前から、想像がつきます。お庭のことを考えるともう少しコンパクトにした方が良さそうですね。 ※そんなことはない。 予算3000万円と言っていたのだから、楽勝。値段も希望金額より抑えられる見込みでホッとしております。 今回のたたき台プランで2つ質問があります。1､日を取り入れるためには道路側（南東）に窓を 取るべきかと考えていましたが、 南西側にとった方が良いのでしょうか。 ※いや、どちら向きでも大丈夫です。2､私たちの希望で「カーポートは現状の位置で車を２台縦列」 としたため こうして頂いたのかもしれませんが、 ※いや、そういうことではなく、 「2台縦列のカーポート」のポジションが、 この土地で 一番 日当たりが悪い部分です。 なので、その部分にかからないプランと配置 を考えた結果が、たたき台プランです。 例えば家、駐車場、庭をこのように配置するのと どちらが有効（日当たり・お庭の取り方など）でしょうか？ ※・・と、Aさんが添付したプランが以下です。 ※道路側に駐車場も庭も取れば、日当たりの良い いい感じの家になるのでは？ ・・と、たたき台プランを 90度廻したようです。 建物は、上のお隣さんとの距離 1m数十センチ、 下のお隣さんとの距離も 1m数十センチ、 ということになります。 下のお隣さんの敷地の 青い箱は2階建て、 緑の箱は平家のようです。 （ 現在は ） それでも 南西側の敷地の建物ですから、 毎日 午後は 部分的に 日陰になっていきます。 さらには、このお隣さんも、代替わりとか売却で、 ここに「総二階の家を建築！」なんて可能性も 無くはありません。 ※いずれにしても、この下のお隣さんの境界 から一定の範囲は「午後は日陰」になるという 前提でプランを考える必要があります。 （ たとえば 茶色の斜線エリア ） なので、このような向きの家を計画するので あっても、日陰エリアに建物が配置される ことは無いようにしたいものです。 プランをまったく別のモノにする必要があります。 ※「この家、玄関は どっちだ？」 ※玄関を探した訪問者は、狭い軒下を進んで行って、 ピンポ～ン・・ということになります。 貧相 ・・です。 来訪者が玄関を捜索するような家ではダメで、 このような配置にしたいのであれば、 玄関の位置は下の絵の 赤丸か黄色丸のどちらか ということになります。 南東の角、最高のポジションを玄関に使う おバカさんはいないでしょうから、 赤丸の位置を玄関にした 新たなプランを考案 することになります。 ※マイホームプラン作りについて。 間取りプランは、土地形状、道路付け、隣地状況、 それに 家の向き 等々が相まって、決まってきます。 仮に「これは素敵なプランだ♪」と思っても、 （ それはその時点の条件で作られたモノで ） 単純にそれを 90度転回したのでは、 当然に、色々な不都合が発生するので、 使い物になることはありません。 なお、2階は小さな子供部屋が2つだけという 外見が平家に見えるプランの場合は、 （ 切妻屋根で大屋根の家になる ） 一階の長手方向に一定の長さが必要になります。 たたき台プランでは ６間 ありました。 あと、プランの希望の中でいくつか質問 させてください。 ●トイレや洗面を玄関近くにしたい理由は？ ●脱衣室を異常に広くしたい理由は？ （ 28坪の小さい家が希望なら あり得ない ） 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時南隣に接近して建てちゃダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/29
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☆大手HMで家の満足度か 地元工務店で生活の余裕か
堂々巡りで 迷っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築マイホーム計画中で、土地購入を検討中です。共働き年収800万。学費や片方働けなくなったことを考え、ローンは出来れば土地、住宅含め3,300万に収められたらいいなと考えています。現時点での土地の候補が、Ａ.義両親の所有土地。水道電気引き込みや地盤改良必須。 田んぼに3面隣接の土地。義実家が徒歩圏内。B.街中の住宅地エリアの分譲地で850万ほどの土地。 両実家車で10〜15分程度。当初はAの土地を検討しており、土地代がかからない分高いハウスメーカーで見積もりしていましたが、 ※おバカさんです。地盤改良に予想以上にお金がかかりそうで迷い始めました。 ※予想以上にお金がかかるのは、 地盤改良工事だけではないぞ。 特に、大手ハウスメーカーの場合は。田んぼに3面囲まれていることも害虫などが気になります。①Aの土地で予算より多少お金がかかっても坪単価の高い ハウスメーカーで住宅の満足度を優先（ローン3600万前後）②Aの土地で坪単価の低いハウスメーカーにしてローンに 余裕を持たせ生活の満足度を上げる（ローン2600万前後）③Bの土地で坪単価の低いハウスメーカーにして地盤や害虫 の心配なく予算通りの生活満足度（ローン3300万前後）どれが良いでしょう？どれも一長一短で堂々巡りになってしまいます。 ※前提条件である 建築価格に関する解釈を、 完全に間違えて 選択肢を作っています。 建築価格について、勝手に勘違いしています。 業界に洗脳された結果の 勘違いです。 「 坪単価の高いハウスメーカー ＝ 住宅の満足度が高い 」 これは、完全な勘違い、思い込み、・・です。 業界による洗脳の結果です。 思考停止中の人が すなおに洗脳されています。 数百万円とか1千数百万円とかの価格差は、 マイホームの満足度の差ではなく、 マイホーム建築とは無関係な経費の額です。 大手ハウスメーカーで建てる人は、 建築工事と無関係なコストを負担して建てます。 その額は、請負契約額の2～3割です。 3600万円であれば、720万円～1,080万円が 建築と無関係なコスト分です。 （ もったいない ） 大手ハウスメーカーを 選択肢に入れてはいけない。 また、地元工務店なら すべて安いか？といえば、 工務店どうしの同条件の提案コンペでも 1000万円以上の価格差がつくことがあります。 なので、５社前後の地元工務店で きちんと 比較検討することが必要です。 地元工務店は 玉石混交ですが、日本全国には 満足度の高い 素晴らしい仕事をする工務店が 必ず 存在します。 多くの工務店と接触すること、比較することで、 満足度の高い仕事をする業者を 見つけましょう。実際に自宅を建てた方、一戸建てに住んでいる方の意見をいただきたいです。また、田んぼの近くに住んでいる方、義実家近くに住んでいる方の意見もお願いします。ちなみに、A.Bとも立地条件は同程度。義実家との関係はまずまず良好です。補足子どもは2歳半と0歳です。 ※「建築業者と建築価格」に関する認識は、 きちんと勉強して 改めた上で、 しっかり、業者選びをするようにしましょう。 現実の建築価格の比較結果を お見せします。 眺めてみて、認識を改める参考にどうぞ。マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時大手ハウスメーカーは無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4月12日に 受付けます ）
2021/03/29
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次の新規メール顧問会員 受付けは 4/12（月）です
2021年4月12日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を持って お金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、4/12（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 4/12に 受付けます ）
2021/03/29
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☆片流れ屋根は一番安く済む という話を聞いたけど★
普通は 外壁面積が増えるので、高くなります。 ※それよりも 雨漏れリスクが高まります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今マイホームを建設中なのですが、太陽光を設置するため、切妻屋根から片流れ屋根に変更しました。 ※え？ 着工してから変更？片流れ屋根にすることで高さが出るため＋80万費用がかかると言われ、そのまま承諾したのですが、 ※当たり前。後から調べてみると片流れ屋根はコストが1番かからないという情報をみたので、 ※おバカさんです。 それは 勾配がほとんどない「片流れ屋根」の話。 そんなことを言えば、どのような屋根形状でも、 勾配をできるだけ緩くすれば、安くなります。 （ 当たり前 ）工務店にその旨伝えると、確認しますの一点張りで中々回答が得ません。 ※この工務店も・・ どういうこと？実際のところ、切妻屋根から片流れ屋根に変更して費用が増えることはあるのでしょうか ※当たり前。 増える。 元々の切妻屋根と同じ屋根勾配で 片流れ屋根にすれば、どんどん外壁面積が増えて、 費用は大きくなる。家の作りはスーパーウォール工法です。なんの知識もなく家づくりを始めてしまいこのような質問は本当にお恥ずかしいのですが、どなたか知恵をお貸しして欲しいです。 ※切妻屋根の南面だけで十分じゃないの？ 片流れにするほど、本当に面積が必要なの？ そもそも、着工してから 屋根形状を変更したら、 建築確認の変更やら、注文済みの部材を捨てて 新たに・・とか、色々コストがかかる。 安くなることはなく、確実にコスト増になる。 さらには片流れ屋根の最大の弱点、 雨漏れリスクをどうするの？ 対応できる？ （ 切妻屋根のような「棟換気」は難しいぞ ） A 施工先がFC先なのか、80万円コストアップする事は即答出来ても、何故か？を説明出来ないのが何より怖い。同時に80万円コストアップしてでも太陽光パネルを優先する というのも不明雨漏りリスクや、コストアップ分の太陽光経済性を考えているのか？ A片流れにしないと載らないほどの太陽光パネル数ですか？そもそもそんなに必要ですか？雨漏りリスクが上がりますので，雨仕舞いなど十分チェックされてください。太陽光を理由に，屋根の形＝家のデザインを変えるというのも十分検討が必要かと思います。 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。2021.3.20 マイホーム取得の生活設計 依頼着。2021.3.26 マイホーム取得の生活設計 作業着手。 3/30（火）終了予定です。2 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。3 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時片流れ屋根＝雨漏り屋根 だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/27
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希望を入れると ちょっと大きめの32坪になりました
が、それでも建築費は3000万円にはなりません。 ※32坪×90万円/坪＝2880万円 きちんと 提案コンペを行なえば、 これ以下で収まります。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。メールをいただきました。2021.3.26武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。 土地調査について、本日不動産屋さんへ連絡し、現状売主さんが居住中のため、不動産屋さん帯同の元、明日下見に行くことになりました。いろいろ確認してきたいと思います。事前に昔の測量図送って頂いたので添付します。（検討している場所は6−43です） 武田さんが懸念されている建築業者さんとの関係について・現在までに７社にお話を聞きに行きました・こだわり工務店5社 （相見積もり不可4社＋こだわりすぎ1社） ※高性能をうたう建築業者は、相見つを嫌います。 堂々とやったらいいのに・・といつも思います。・こだわってる風ローコスト工務店１社 ※ローコスト？ 選択肢には入れない方が・・。・地元工務店（年間1〜３棟）１社・今回話に出てきた年間12棟の工務店は現在 資料請求までです。（8社目） なので現状候補になるとしたら こだわってる風ローコスト工務店と地元工務店の ２社のみです。・決め打ちどころか地元工務店探しに必死です ※ゴメンナサイ！ 失礼しました！！ 私の見立ても 怪しいものです。 （ そろそろ引退時期かぁ・・？ ）・高気密高断熱に興味があるので参考までに こだわり工務店にお話を伺っていたため 今回誤解を招いてしまいました。こちらこそすみません。 ※高性能にこだわってもらうのはいいんですが、 「価格がとんでもなく高くて当前」 という姿勢の業者さんが 多過ぎます。 洗脳されないように・・。・予算感については、地元工務店の方に前回の土地に 平家を建てる想定で相談をしたところ、 総額2000〜2500万と言われた ※プランも仕様も何も分からずによく金額が 言えるものです。 こだわり工務店には総額3000万〜と言われたので、 平家28坪3000万円は私たちの家に掛けられる 最高額と思い記入しました。 ※とにかく 3000万円から・・という説明を 鵜呑みにしてはいけないし、 具体的なプランや仕様が決まっていないのに、 金額を答える方も答える方だけど、 よく展示場などで （まだ何にも決まっていないのに） 総額や坪単価を聞くのは、意味のないことです。・しかし、洗脳されていないとは言い切れず、 ネットやYouTubeなどで偏った情報に流され 頭でっかちになっていると思います。 叩き台プラン楽しみにしていましたが、まさか屋根に落とし穴があるとは残念です。 ・片流れ屋根を参考にしたのは、 「間取りの方程式」という本です。 本には、四角形＋総二階＋ゆるい片流れは 「シンプルにして究極の建物形状」と書かれていたため 希望を出しました。 ※「建築士と造る家」なんてコマーシャルを 時々見ます。 建築資産のグループが設計業務を受注しようと して、斬新で魅力的なデザインの家を テレビ画面に大写しにしたりします。 そのような「普通とはかけ離れた外観」を 見せられるたびに、 これらの家の「通気」はどのよに考えているん だろう？ と、いつも感じます。 物理的に「通気処理」は不可能に見えます。 入居して一年で不都合が発生しそうに見えます。 なんていう、デザイン偏重の傾向が強いです。・特に片流れ屋根に固執している訳では無いので 武田さんお勧めの叩き台プランが見てみたいです ※希望・要望と、今回の土地だったら、 という縛りの中で考えたら どうなるか？ ということですね。・一番こだわりたいのは、一階完結型の間取り （子供が巣立ったら2階の子供部屋は物置） 出来れば天井を高くしリビングを広く見せたい よろしくお願いします。 ※リビングの真上の天井を高く・・とは、 なりませんでしたが、 東西に長いLDKの内、東と西が勾配天井 というプランを作ってみました。 28坪の中に要望を盛り込むのは難しかしく、 延べ床面積は 32坪になりました。 それでも、外構工事込みでも 3000万円に なることはありません。 きちんと、コンペを行なえば、2880万円、 これ以下になります。 作成した「たたき台プラン」を下に貼ります。 検討してみてください。 ※Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時こんな間取りで どうだべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/27
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カッコいい片流れ屋根 雨漏り 結露 ボロボロの木材
雨漏りした屋根形状の中で、76％が 片流れ屋根です。 ※住宅瑕疵担保責任保険の支払い案件。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。Aさんの マイホームの希望。2021.3.25「片流れの屋根にした平屋風の外観」 ※これを見て びっくりしてしまって、 もう一度意思確認してからでないと 「たたき台プラン」の作成はできないなと思い、 一旦、プラン作りは止めました。 以下の事実があります。認識してください。 ●「構造・雨漏りに関する保険事故の 93％が雨漏りで、7％が構造です。」 ●「雨漏りが発生した屋根形状の 76％が、片流れ屋根です。」 雨漏り・結露・湿気の滞留は、 木造住宅にとって非常に大きな問題です。 気密・断熱や耐震などについては、 熱く語る建築業者が多いんですが、 雨漏り・結露に関する「通気」について 一生懸命説明する建築業者は、 あまり見かけません。 「通気」を無視してデザインに走って、 屋根や壁面の木材が ボロボロになって 入居後に大変な思いはしたくないものです。 下の過去記事を参考に呼んでみてください。 読んでみて理解した上で、それでもなお、 「片流れ屋根の外観」で計画したいと いうことであれば、言ってください。『住宅デザインが呼ぶ雨漏り』 ※建築業者向けの月刊誌の記事です。（H13年）雨漏りを呼ぶデザインで・・・外装材・化粧材・軒のないケラバ・片流れ屋根・ふかし壁・一体型バルコニー同じく・・・手すりの取り合い・外付けバルコニー同じく・・・片流れ屋根・軒のないケラバ・屋根の切り欠き ※こちらも、建築業者向けの月刊紙の記事です。 築後3年程度のマイホームに雨漏りが発生、 現場を調査に行ったところ、原因が判明。 ※普通の雨では 雨漏りは発生しなかったようですが、 台風の際に風と共に横から吹き上げられた雨水が、 野地板を通じて屋根裏に侵入したようです。 ※切妻や寄棟などの 普通の屋根であれば、 このように 木部（野地板）が露出することは ありませんが・・。 まあ、片流れ屋根であっても、この部分をきちんと 処理していれば、雨漏りは無かったでしょうが。 ※このような軒天（のきてん）、初めて見ました。 軒天には、たくさんの通気口があるのが普通です。 屋根裏が通期されないのは、あり得ません。 ということで、これはマイホームのごく一部です。 マイホーム建築では、色々な要素が 数限りなく 絡み合いながら、人が快適に住めるものになります。 これから マイホームを！ という人は、 まったくの素人のままで ハウスメーカー任せで やってしまっては、いけない。 いつも言うように、数百万円を失う・・ というような、お金の問題だけでは済まない。 雨漏りする家を造られるかもしれない。 床から底冷えする家を造られるかもしれない。 どんな不都合な家を造られるか分からない。 人生最大の買い物に見合う「勉強」をしよう。 できれば、セミプロのレベルを目指そう。 できれば、２シーズンかけて勉強してみよう。マイホーム建築現場、実況中継。2020年 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。 建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。最後の最後、美装に入っています。2020.12.16 ※美装の専門業者さんが入って、 内部の磨き上げ作業をしています。 時々、窓を開けて サッシの内外を 布で丁寧に吹いているのが見られました。 以下は、建築美装専門業者さんのHPの文章です。建築美装とは、完成したマンションや住宅などの外壁から内部まですべてキレイにする業務です。 入居、もしくはオーナー様に引き渡すまでに、クレームがないような状態へしていきます。 工事のホコリや汚れを落とし、キッチン台や押入れ、ガラス、サッシに至るまでキレイにし、施主様に引き渡せる状態にまで仕上げます。建設現場では、毎日多くの業者がそれぞれ作業を行っております。そのため、作業後の残材や塗料、ホコリ、サビ、ゴミなどで、外壁やガラス・サッシ、タイル、床（フローリング・シート・カーペットなど）・クロスなどといった、建物の内部や外部問わず様々な場所がいつの間にか汚れたり、傷ついていることがあります。傷や汚れがそのままになっていると、建物の検査時に指摘されたり、オーナー様からクレームが出る恐れがあります。そうなれば竣工や引き渡しが先延ばしになってしまい、工期が間に合わなくなってしまいます。もし期日内に仕事を終えることができないと、会社は信用を失い、仕事を依頼してくれるところもなくなってしまいます。そのようなことが起きないように、当社が建物の内部と外部の両方を美装し、クレームが来ないような美しい状態に仕上げます。あ、こんな玄関ドアだったんだ・・。2020.12.17 ※昨日の写真ですが・・。 ※工事中は ずぅ～っと、玄関ドアはカバーが かかったままなんですが、 やっと あらわになりました。 外壁やサッシや屋根の破風（はふ）等々、 全体的に なにか もやぁ～～っとした色合い だったんですが、（失礼！） この玄関ドアで シャキっとした感じです。 そして 今日（12/18）の朝、８時過ぎに・・ ２人の男性が 最初 建物廻りをウロウロ、 敷地境界から外壁までの距離を測ったり、 中に入ってしばらく出てこなかったり・・ 一人はその衣服の色合いから 盛岡市職員、 もう一人は 施工会社の現場監督？ のように 見えました。 これは おそらく、完了検査だったのでは？ ・・で、明日か明後日、建物引き渡し？ ということかと思います。 外構工事は無し？ あるいは 来春？ ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時屋根も壁もボロボロになるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/26
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28坪と 小さな家なのに 脱衣室は洗面とは別に3畳も？
一点 豪華主義？ ※まあ、それでも 広い脱衣室はさておいて、 （ 分かっていないかもしれない ） 別の大きな問題が・・。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。メールをいただきました。2021.3.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 佐々木様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 佐々木様お忙しい中マイホーム取得シミュレーションありがとうございました。参考にさせていただきます。 武田様先ほどはお電話ありがとうございました。 不動産屋さんと週末会う段取りをしたので、測量図の入手と境界杭・境界標が確定しているのか確認してきます。路線価が低額な理由も聞いてみても良いのでしょうか？（聞く必要がなければやめます） ※そんな話を不動産屋さんにしても しょうがないことです。 そのへんの他の物件を見ても、かなり 路線価と乖離した 高価格になっているようです。 不動産の売買は 需要と供給の関係です。 需要が大きい地域の物件は、当然に高騰します。 その辺の地域が希望なのであれば、 織り込み済みで探したり検討したりするしか ありません。B不動産屋さんは前回の高低差のある土地を仲介して頂いた不動産屋さんとは別です。 ※了解しています。私たちが今までお話を聞いた不動産屋さんの中では、このエリアに一番詳しい様に感じました。（だからと言って信用出来る訳では無いのでしょうが） ※まあ、情報量が豊富であれば、ありがたいです。ですが、武田さんのおっしゃる通り出るか出ないか分からない土地を求めるよりまずは目の前にある、可能性のある土地の検討をしたいと思います。 私たちのマイホームの具体的イメージをお伝え致します。 ※はい、それを確認しておきたかった。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい ※う～～ん、来てしまったか・・という印象です。 大変な大きな問題を はらんでいます。 お電話では1階は20坪前後とお話しましたが夢見る夫婦の希望を全て書いてみました。基本は最低限の広さがあれば良いですが広くなるなら歓迎です。無茶苦茶な要望で申し訳ありません。 ただの要望ですので、不必要な要望は無視して頂いて、今回の土地に対してのサイズ感が分かれば嬉しいです。 よろしくお願いします。 ※「不必要な要望」ではないんですが、 大変に問題の有る「希望」が 一つ 含まれています。 ひょっとしたら、係わっていた建築業者さんの 影響が少なからず、はたらいているかも？ ・・と、感じます。 もし、間違っていたらゴメンナサイ。 Aさんは、建築業者さんと係わることで・・ 〇「28坪で3000万円ぐらいになると信じている」 （ 住宅取得シミュレーションの計画から ） どんなに高性能な住宅でも そんな高額になる ことはなく、洗脳されているように見えます。 私も 営業時代は 高額な建築工事を受注するために、 初期段階から高いことを正当化させ 洗脳した上で、 受注をしていたので、よくわかります。 「高性能住宅を建てたい♪」と本人がピックアップ した 性能にこだわる・・という触れ込みの建築業者 4社は、のきなみ とんでもない高価格だった 実例です。 同じ「性能数値」を出せるなら・・と私が参加させた 工務店は、普段の金額より少し高い程度で済みました。 「高性能の家は かなり高い」は、全くの勘違いです。 〇「この建築業者で建てたいと すでに決め打ち」 しているように、見える。 電話で私が「年間着工件数が 3～5棟程度」程度の 地元工務店をいくつか候補にピックアップして ・・という話をした際に。 「年間12棟ぐらいまでだったら いいですよね」 ・・と、返されたので、 「あ・・もうすでに、業者を決め打ちしてるな」 という印象を受けました。 建物のデザインも自分たちの好みだし、 営業担当者も感じがいいし ウマも合いそうだ ・・と、感じているように見えます。 前回の売地を 現場で いっしょに見てくれて、 相談に乗ってくれていたり・・。 昨日の電話とメール文から、このような印象を 持ちましたが、もし間違っていたらゴメンナサイ！！ で、もし、私の見立てが間違いでないのであれば、 建築業者の決め打ちは いけません。 その業者の「言い値」で建てることになります。 500万円とか 1000万円とか、 気づかずに高いお金を払うことになります。 さらには、「決め打ち」することでの不都合は、 金額が高くなるだけではありません。 知らずに「大きな問題を抱えた家」を建てる ことになってしまいます。 入居後、大問題が起こってから・・ 「どうして、このような家を希望したんですか？」 と聞かれて、 「いえ私たちが 希望したんではなく、 建築業者さんに進められたから・・です」 などということが、現実に起こっています。 どんな分野でもそうですが、 ひとりの専門家の話を聞いて そのまま洗脳されて しまっては、いけません。 複数の専門家の話を じっくり聞く姿勢が必要です。 Aさんの希望の中にある「大きな問題」も、 この建築業者さんの影響によるものと思われます。 それは、気付く人が少ない 大きなテーマなので、 （ 外観デザインの問題です ） 別の記事でコメントします。 建築業者でさえ よくわかっていないで、 ホイホイ建てては 問題を起こしているケースが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時すでに洗脳されていなければいいが・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/26
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外観は ほぼ完成♪状態です ツートンカラーの外壁に
ツートンカラーの外壁に ※・・に、したようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.7.28 設計図書 完成。2020.7.30 提案コンペ 工務店5社 エントリー 終了。2020.8.17 提案コンペ 実施。2020.8.21 Kホームと建築請負契約2020.9.24 地鎮祭 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。建築現場を撮影してきました。2021.3.26 ※天気も良かったし、どこまで進んでいるかと・・ ※サイディングの外壁は すべて貼り終わっていました。 ※ツートンカラーですが、分かりますか？ 南面の外壁は 白っぽいが、西（左）面は こげ茶色です。 ※結局、東西面の外壁が こげ茶色ということでした。 ※右手前は、新築アパートです。 ※軒天換気孔は、スリット状です。 （ エルシアという商品？ ） 外観は、ほぼ完成ですが、内部の造作は まだまだかかります。 5月の完成を目指して・・。建築現場を撮影してきました。2021.3.11 ※東日本大震災の「黙とう」が ラジオから 流れたのは、車で現場へ向かっていた途中でした。 ※大工さん 数人が、中で造作工事をしています。 サッシやタテ胴縁（どうぶち）も設置されていました。 縦方向に張られた薄い板が、胴縁（どうぶち）です。 壁面の白くて薄いモノが、透湿防水シートです。 内部に雨水や湿気が入らないように防ぎます。 「通気」という、住まいに無くてはならない重要な 役割をするのが、この胴縁です。 この外側に外壁サイディングが貼られますが、 この胴縁の厚みの分だけ、縦方向にすき間ができます。 下から上まで、さらには 屋根の通気層を通って 棟部分の小屋裏換気部分から 外へ、 侵入した雨水や湿気をが 排出されます。 この「通気」が しっかり施工されていないために、 とんでもないことになっている家が、 いくつもあります。好天に誘われて・・建築現場を撮影に行ってきました。2021.2.28 ※前回は シートで覆われていた屋根でしたが、 屋根ふきが 終わっていました。 ※・・が、残念ながら 外壁は完全にブルーシートで 覆われていました。 ※外壁は 養生のため、しっかりブルーシートで 覆われてしまっています。 出来上がっていない屋根や外壁を、 雪や雨で濡らすわけにはいきません。 さすが、堅実な施工現場です。 このように・・ シートで覆って養生をしてもらえば安心ですが、 そうしていない建築現場、けっこうあります。 ※外壁下地材や透湿防水シートやサッシや 通気どうぶち等々が 施工されていく過程を 実況中継したかったんですが・・。建築現場を撮影してきました。2021.2.23 ※祭日なので、大工さんはいないものと思って 現場に行きましたが、 複数の大工さんが作業をしていました。 （ 隣りのアパート建築は お休みです ） ※・・が、天気は悪いし、 建物はシートで覆われてしまっているし、 建築途中の外壁や屋根の工事を じっくり観察するのは 無理・・な感じです。 屋根下地材は貼られたようですが、 外壁はもちろんまだで、スカスカの状態です。 岩手も昨日今日あたりまで 温かかったんですが、 天気予報では これからまた冬に逆戻りのようで、 建築現場も 養生が必要でしょうから、 シートで覆われるのも やむを得ないかもしれません。 ※外壁や屋根の、造られていく過程を観察したかった （特に「通気処理」に関する部分）んですが、 この現場は ちょっと 無理かもしれません。 サッシ廻りとか、どのような収まりにするのか？ とか、見たかった・・です。天気も良かったので・・建築現場を撮影してきました。2021.2.18 ※カタチになってきて いました。 東隣りのアパートが近くに迫っているので、 朝日は期待できないかもしれません。 西側道路の敷地です。 ※シンプルな形のマイホームです。 南西から見た写真です。 ※真西から見た状態です。 平家のつもりが、中央の上部には 十分な高さ がある2階の空間ができています。 ※北西から 見た写真です。建築現場を撮影してきました。2021.2.12 ※天気も良かったので つい フラフラと・・。 ※奥の青いシートで覆われている建築物は、隣りのアパートです。 Hさんのマイホームは、手前の部分です。 基礎コンクリートの上に 土台が敷設されています。 大工さんが2人で 作業をしていました。 まだ建物が立ち上がらなくても、 そこに建つ建物の形は分かるものです。 組み上げられた足場（あしば）の形状で、 総二階だとかということが分かってしまいます。 ※「この足場の形なら、はは～ん」 見る人が見れば、建物の形がもう分かってしまいます。 Hさんのマイホーム、週明けに上棟するようです。 楽しみですね。メールで年賀をいただきました。2021.1.4武 田 様 佐々木 様 新年明けましておめでとうございます。 ※明けましておめでとうございます。昨年はライフプランからマイホーム支援とお世話になりました。 ※順調に行きましたね。今年は、建設、受け取り、移住と行動を伴う激動の年と、これまた楽しみにしております。 ※マイホーム建築の過程・・楽しみですね。 その後の「民族大移動」も大変そうですね。今年も、消費者側に立ったライフスタイルを貫いてください。家造りは青春ですね。 ※Hさんは、何をやっても「青春」ですね。 いつでも「青春」だから、 何をやっても 楽しくて しょうがないですね。 マイホーム建築の過程・・ 私も興味を持って 観察したいと 思っています。大勢の職人さんたちがいましたが、工事していたのはお隣のアパート建築でした。2020.12.12 ※数台の車が止まって 工事をしていたのは お隣りの アパート建築でした。 基礎コンクリートを打設して、 型枠をはずした状態になっています。 （黄色の矢印） アパートなので、年度替わりの人の移動に合わせて 3月完成を目指して工事するものと 思われます。 Hさんのマイホームは、それよりも遅く完成する 予定です。 アパートの基礎コンクリートの手前の丁張（ちょうはり） が、Hさんのマイホーム建築現場です。 アパートの建物南面が、Hさんの建物の南面より 前に出た状態になるようです。2020.9.24 地鎮祭。 ※降雨が予想された 午前10時、 （ 工務店さんは テントも準備していました ） 参加者全員の 日頃の行ないの良さ？により、 晴天に恵まれました。 とどこおりなく、祭儀がとり行われました。 ・・が、終了直後の強風で、 四方に張り巡らされた縄に取り付けられている 四手（紙垂）と言う紙で折ったものが ちぎれて、バラバラになって 飛んで行きました。 参列者全員で それぞれの方向に追いかけて、 回収作業をしました。 実際の着工は、工務店さんの他の工事との関係で、 12月になるようです。 （ 完成予定は、来年の4月 or 5月 ） Hさんには、お土産に お菓子をいただきました。 （ 佐々木FPの分も ） 8月の「提案コンペ」の際にも いただきました。 （ その際も 佐々木FP分も ） 律儀なHさんです。 ごちそうさまでした。2020.8.21 当事務所にて 請負契約。 ※さすがに、ハンコを押す段階では緊張したよう ですが、無事に請負契約を済ませました。 設計図書ほか すべての資料を整えての契約です。 （ 見届けました ） 大手ハウスメーカーのように 受注数を優先する ところでは、すべての資料が整うことなく 「とりあえず契約」を先行させたりします。 （ 間取りも何も決まっていなくても ） そんな契約をしてしまうと、数百万円を失っても 気づくことが無く、ハウスメーカーの言いなりの 住宅建築になってしまいます。 ⇒ 契約は、すべてが決まってから。（ 当たり前 ） さらに、Kホームさんに場所を移して 電気・照明関係の打合せ ということで、 Hさんとは お別れしました。 2020.9.24 AM 10：00 地鎮祭の予定尾です。 ・・で、 8/17のコンペ時点では 「ネコと暮らす平家」 だったんですが、 今日の契約時点では 「ネコと暮らす家」 に、なりました。 コンペ時点では 小屋裏収納としていた部分 （ 天井高さ：1.4m以下 ）を、 コンペ当日に説明して 天井高さを低く押さえないで 立って歩けるように 変更しました。 で、その小屋裏収納だった部分は2階になり、 建物は平家ではなく2階建てになりました。 延べ床面積も、平家で33坪だったのが、 2階建ての42坪になりました。 したがって、坪単価も ガラリと変わりました。 ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。2020.8.17の 提案コンペ結果。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。これまでの打合せ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行ないました。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 33坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※「仕上げ表」 ※「仕上げ表」左 拡大 ※「仕上げ表」右 拡大 ※「什器プラン」 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて （知らずに）数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。 それでも、 当初からハウスメーカーを決めて建てて、 知らずに 数百万円を失うよりは、 はるかにマシです。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来るゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時外壁も貼り終わって、外観は ほぼ完成してしまったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/26
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☆会社員のままで 厚生年金を払わない方法はある？
高い厚生年金を払っても自分の得にはならないので、自己責任で運用したい。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q会社員でありながら厚生年金を支払わない方法はありますか？ ※ ・・。自分の条件的にまじめにはらっても何も得がないので、自分の老後資金設計のために自己責任で運用して老後資金の準備をしたいです。 ※おバカさんです。しかし会社負担と合わせると有無を言わせず月8万持ってかれています。納得できません。 ※ ・・。人の奥さんの面倒みてたら自分の老後が困窮することが分かっている年金制度なのに、なぜ支払いを強制されないといけないのか、全く理解できず、払いたくありません。 ※おバカさんです。利害関係の合う人だけの加入にしたら、問題なんでしょうか？ ※時々います。 駄々っ子が。 公的年金があるおかげで、私たちは生涯の ライフプランニングをすることができます。 キャッシュフロー表を作成して 自分たちの生涯を確認することができます。 そして、 公的年金制度は 老後対策だけではないんです。 万が一 死亡した場合は、 遺族が暮らしていける制度になっています。 万が一 働けない体になった場合は、 一生暮らしていける制度になっています。 それでも、どうしても、 厚生年金を払いたくないという駄々っ子は・・ ・会社に雇われる（会社員）ではなく、 会社と請負契約を結べばいい（自営業）。 ・気に入らない年金制度の日本を脱出して、 外国で暮らせば、厚生年金を払わずに済む。 好きにしたら・・？ 自己責任の老後は 危なっかしく見えるけど。 （ 自己責任では生活設計のしようがない ） A＜会社員でありながら 厚生年金を支払わない方法はありますか？＞有りません。公的年金は強制加入ですので、払う払わないの選択は有りません。仮に社会保険から外れたパートであっても国民年金に加入が義務付けられています。質問者は老後だけに有る年金と思っているのでは無ですか。傷病による障害が残れば障害年金、本人が亡くなって流石に本人は受けて取れませんが、遺族がいれば遺族年金が受給出来ます。この様な年金は自己責任では運用は無理ですね。また会社員の場合、国民年金と厚生年金の二階建てで年金が受給できるため、元が取れる年数は約8年3カ月で、73歳まで生きて受け取れば元が取れる計算に成っています。自己責任では8年3か月で元が取れる資産運用は不可能です。公的年金制度は、いま働いている世代（現役世代）が支払った保険料を仕送りのように高齢者などの年金給付に充てるという「世代と世代の支え合い」という考え方（これを賦課方式といいます）を基本とした財政方式で運営されています（保険料収入以外にも、年金積立金 や税金が年金給付に充てられています）。これは法律で成立していますので、質問者が法律を変えたければ、国会議員になって変えてください。でなければ外国に移住すれば年金保険料の納付は自由です。 A海外勤務になる ただし、国内給与はなしで現地での支払い を受ける。 雇用契約から 委任契約、請負契約にかえると厚生年金ではなくなる （国民年金になる）国民年金第一号だと 他人の配偶者・・・は関係なくなる。 年金の加入を自由にすると、お金がない人を中心に 加入しなくなるのは自明 国民年金だって 若い、お金のない人が 特にはらっていない２０代の未納率は高い。金のない人からも払わせて、制度に加入させていかないと意味がない。 あと 生涯を通じて 自己責任を貫けるのは、かなり 運がいい人だけ。（努力もあるが、 事故、病気もあるわけで、 全部自己責任 ってのは 制度全体を考えると無理がある）保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/26
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土地 小さくて イメージ通りの家は建たないのでは？
自分たちのイメージより小さいように見えます。 ※その具体的な「イメージ」は？自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。メールをいただきました。2021.3.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。ブログの更新ありがとうございます。 週末に現地を訪れ、雰囲気等確認しながら、近隣の方から事故物件、悪い話がないか、変な人がいないか確認したいと思います。 測量図も手に入り次第またお送りします。 ※境界杭・境界標、すべて確定しているか？ 確認したいです。日当たりについても、問題なさそうで安心しました。 土地購入前に私たちが思い描いているマイホームが建つのか判断いただけるとのこと、とても心強いです。現状、私たちもほぼ平家がいいなと考えています。具体的には、3LDKで、子供部屋2部屋のみ2階にしたいです。（ブログで紹介されている Kさんのお宅をコンパクトにしたイメージ？） ※Kさんのマイホーム、大きいです。 これくらいざっくりとしたイメージの共有で良いのか、もう少し詳細をお伝えした方が良いのか、どうしたら良いでしょうか。 ※基本的には、マイホームの間取りを決めた上で 土地を探す・・ということは、ありません。 土地が決まってから、その土地に合わせて 間取りや家の向きなどを考えることになります。 今回検討している土地の場合は、 カーポートの位置は 現状と同じにするのが ベストと思われるので、 マイホームの南面は「南西」に向けることに なるものと思われます。売値の相場が600万円も高いとのこと、驚きました・・・！私たちも2,480万は高いと感じていましたが、今まで調べてきた印象では2,000〜2,200万円かなと思っていました。1,850万円で購入できれば万々歳ですが・・・！！！ ※取引価格と「固定資産税や相続税の路線価」とは、 かなりの乖離があるようですね。土地の価格を「300万低い」と言われた経緯ですが、・現在複数の不動産屋巡りをしており、 この物件を紹介してくれたのはA不動産・B不動産に伺った際、自分たちの希望する条件の 土地は現在ないと言われた・B不動産は、この地域密着の不動産屋で、 周辺の土地を過去に多く成約しているので、 A不動産で紹介された今回の土地について、 何か問題がないか、価格は適正か聞いてみたところ、 調査してもらえることに・その後B不動産から電話で回答があり、 その土地自体に問題はないが、 ※「土地自体」に問題がありましたけどね。 （ 売買契約ができる状態ではなかった ） 適正価格は300万円低いと言われた（以前B不動産がその周辺の土地を売買した 際は、約60坪で2,180万だったとのこと）・しかし、B不動産はこの土地を媒介していないため、 これ以上の手助けはできないと言われた ※そういうことでしょうね。現在まだこの土地に決め打ちできずにいる理由は、①B不動産を訪れた際に、まだ未定だが 空き地になっている60坪前後の土地が2軒あり、 所有者さんが承諾すれば今後売りに出るかもとの情報を いただいた ※「今後50年の間に 確率50％で起こる」という 地震情報にも 似た「情報」に感じます。 つまり、アテにできない「情報」かも。②この土地は自分たちのイメージより小さく、 自分たちの理想の家が建てられるのかわからない ※その「理想の家」、まだ具体的に聞いて いないので、イメージできません。 Aさんのイメージを 具体的に教えてください。 過去に、やはり 売地探しをしていた夫婦と 私も車に同乗して回った際に、 「この土地は安いけど 三角形だから、 私たちが望むような家は建たないと 思って、まったく候補外にしていました」 という土地を見て、武田FP 「いや、ここ、悪くないんじゃない？」 マイホームプランを作成して見た結果、 5～6か所の売地の中から、この土地に決めました。 （ 他に比べて 数百万円安く土地取得！ ） ・・なんていうことがありました。 ぱっと見で（三角形というだけで）、だれも 検討しないから、価格が安くなっていました。 （ 更地で見ると 本当に三角形！ ） それでも、まともな家が建つんです。 勝手に、早合点しないことです。③現状、高い もし武田さんに相談して、私たちの理想が叶う土地であり、値段も2,000万円程に下がるのであれば、前向きに検討したいなと考えています。（そもそも、私たちの理想を叶えるため 必要な広さ、形状、方向の条件を知りたい） ※まず、その「理想」を知りたい。このエリアの坪単価ですが、B不動産では40〜50万と言われ、実際に他の売地情報を見てもそれくらいが多いです。（もしくは坪単価が安いが高低差等問題があり安い・・・） ※不思議です。 なぜ、「路線価」があんなに低レベルなんだろう？駅周辺は道も土地も狭いのですが、商業施設などのもあり値段が高く、少し駅から離れたこのエリアは昔区画整理されており道路も土地も広く、値段が高くなっています。また、隣接する市、町はより人気で値段が高いため、今多くの人たちがこのエリアに流れてきています。 ※はあ、そういう場所がらなんですね。 それにしても、「路線価」がなぜ、あんなに 低額なんだろう？ 不思議です。土地の価格を 客観的に判断する方法があります。2021.3.24 ※Aさんからの 以前のメールに、 以下のような文章が ありました。「先週末訪問した不動産屋さんから 適正価格は表示価格より300万ほど低いと 言われ、もし値下がることがあれば候補に」 ※「300万円低い」と言った不動産屋さんとは、 その時点で どのような立ち位置の不動産屋さん だったのでしょうか？ そして、どのようなシチュエーションで 言われた言葉だったんでしょうか？ 何を言いたいか？・・というと、 立ち位置によって、 シチュエーションによって、 脚色があったり、忖度があったり、・・で、 事実とは違う発言が飛び出たりする場合もある ということです。 意図して 本当はもっと安いよ とか、 本来はもっと高いんだけど今回は特別に とか、 のようなことが、 不動産売買の世界では現実によくあることです。 なので、一不動産業者が 言った一言を、 そのまま すなおに聞いて、そのことを前提に考え 行動するのは危険な場合もある ということです。 できるだけ 複数の専門家の見解を聞いた上で、 自分の考え・行動の基準にしましょう。 （ これは どの分野でも同じこと ） 一人の専門家の話を鵜呑みにしない！ これを、ぜひ、心がけましょう。 で、この土地は本当に300万円も高いのか？ 客観的に調べる方法をお伝えします。 ※これは、固定資産税の路線価図です。 赤丸が、今回 購入を検討している土地です。 その前面道路に青い線が引かれていて、 数字が書かれています。 この道路沿いの土地の固定資産税評価額、 1㎡当たりの金額が表示されています。 今回の土地は、189.12㎡（57.2坪） 売値は 2480万円（43.35万円/坪）です。 で、固定資産税の路線価は 68700円/㎡です。 この土地の固定資産税評価額を算出してみましょう。 68700×189.12＝12,992,544（円） ≒1300万円 固定資産税評価額は、実勢価格の70％です。 なので・・この土地の売買価格は、 1300×10/7＝1,857（万円） 路線価から単純に積算・・ではなく、 微妙に補正をしたりすることがありますが、 ザックリとであっても、 この土地の適正価格は 1,850万円程度です。 売値は2,480万円です。 300万円どころではなく、630万円も高いです。 坪43万円ではなく、坪32万円が妥当なところ ということでした。 まあ、だから そのことを言って もっと 思いっきり 値引きさせろ！ というわけではありませんが・・。 （ 売買取引は 需要と供給の関係で決まる ） 売主が「その価格じゃ売らない」と言えば、 それまでのことです。 この界隈の別の売地を もっと見せてほしいです。 みんな、このように 路線価と乖離しているのか？ チェックしてみたい。 なお、路線価から自分でチェックしてみたい という人のために、以下のサイトを紹介します。 『全国地価マップ』 公的機関のサイトなので、信頼できます。メールをいただきました。2021.3.23こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。ブログの更新ありがとうございます。 ご確認いただいた平家が建っている土地で間違いありません。 ※了解です。今回の土地が、検討できる土地であるようで安心しました。 ※最初の盛り土の土地よりは、はるかにマシです。300万円は許容範囲内！とのことですが、建物だけでなく土地も適正価格で購入したいので、価格交渉はしたいです。 ※もちろん、なんでも 買い物価格は安い方がいいです。 が、「土地の適正価格」については、そして 「この土地は 300万円高い」という話につては、 決して小さくないテーマなので、 別の記事にして、コメントしたいと思います。今後、不動産屋に詳細を聞いたり、現地の確認、近隣住人の方への接触をしていきたいと思いますが、これはしっかり聞いておけ！ということがあれば事前に教えて欲しいです。 ※前回の土地であれば、近隣の話は必須と 思いましたが、こちらであれば・・ ・何かの 事故物件ではないか？ ・何か 悪い話は無かったか？ 程度の事を、探り出す程度かと思います。 直接話すのではなく、それとなく・・。 あと、近隣に 変な人がいなければいいですが。 外観からは、境界が不明瞭という事も 無さそうに見えます。 もちろん、きちんとした測量図もあると 思います。 （ 手書きかもしれませんが ）水道管は古い可能性があると私たちも考えています。（やはり300万は妥協したくありません・・・。） ※あは、300万円ありき・・ですね。 （ それ、本当は 存在しないかも ）地理的には問題ないのですが、現状私たちが思い描いているマイホームに適した土地なのか判断して欲しいので、それを電話やメールでお伝えして購入前に判断してもらうことは可能でしょうか？ ※当然です。これまでもやってきています。候補地の日当たりは良さそうのですが、写真1枚目の白い車の止まっている家（お隣さん）が日当たりに影響しないか心配しています。（候補地の南側ギリギリまで2階建が建っているため） ※はい、道路沿いに建っていますよね。武田さんから見てどうでしょうか？よろしくお願いします。 ※見て見ましょう。 ※右手前のピンボケ状態の、階段がある敷地が 今回の購入候補地です。 敷地から見て、道路は南西側になっています。 で、白い車のところの家が、ギリギリに 2階建てを建てているので、こちらの敷地は 日当たりが良くないのではないか？ というお話です。 が、実はこの家、まともな2階建てではありません。 よく見て見ましょう。 白い車の高さから見て、1階部分は普通の高さは ありません。 1階は車庫で その上に子供部屋を造った・・ というような印象です。 普通は 天井のフトコロ込みで階高は 3mほど あって、天井高さが2.4mですが、 車の高さと比べても ぜんぜん無いですよね。 それも、道路と同じ高さに建築しています。 手前の土地を買って建てる場合は、 建物の配置も きちんと考えた上で、 現状の地盤を生かして、道路から70～80cm （ 階段3段分 ）高い地盤に建築すれば、 日当たりは 問題ないように見えます。 ※こちらの角度から見ても、まともな2階建て ではなく、 1階部分が潰れたような 低い2階建てです。 しかも、道路の高さで建てています。 お向かいさんが まともな2階建てです。 ※こうやって 眺めてみると、南隣の家の2階建て よりも、今回この土地を買って建てるとすれば、 ビッシリと2階建てを建てて 北隣りに迷惑を かけるのは、Aさん・・ということになりそうです。 今は、平家が建っていますが・・。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。2021.3.23 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか？ ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか？メールをいただきました。2021.3.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる！ ということです。 （ 建物が そんなに高いことには気づいていない ） ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 （ 建物は 解体渡し ） 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 （ また 水道の径が細いかも ） 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな？という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内！」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す！ ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時家のイメージ、教えて。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/25
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☆年金 払わないで 自分で運用した方がいいですよね★
年金って、将来 もらえるか分からないんだから。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金て将来もらえるかわからないんだし払わないで、自分で運用した方が絶対いいですよね？ ※おバカさんです。 洗脳されています。 運用するって言って 参入してきて、 ポロポロとお金をこぼしていってもらえば、 金融業界は 大変 ありがたい・・です。 利子が付かないからと言って、預金金利の 数十倍、数百倍の手数料を払い続けてもらえば、 金融業界は ぼろ儲け・・です。なんだみんなやらないんでしょうか？ ※おバカさんです。 あなたのように おバカじゃないからです。 公的年金は、実は 素晴らしい「金融商品」です。 投資・資産運用より、確実にいい。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ A現在受給中の連中も若いころ全員がそう思っていたよ。 しかし、年金てありがたいなと今は思っている。人間過去は思い出しても未来は予測不能。安い国民年金でも65-80才の15年もらえば1000万超える。厚生年金ならその3倍 A国民年金法によって一定期間、日本に在住している方は年金へ強制加入することになります。そして、国民年金法８７条では以下が明記されておりますので法的根拠という側面でもやはり加入は義務と言えるでしょう。つまり、保険料を納付しないことは違法行為にあたります。保険料を滞納し続けると、納付督励または強制徴収の対象となります。順序としては、まずは納付督励が実施されます。具体的には、文書や電話、戸別訪問（面接）がおこなわれます。度重なる納付督励に応じなければ、強制徴収（財産差し押さえ）が実施されます。 保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.17 現状診断。余裕の人生です。2021.3.25 マイホーム取得の生活設計 終了。2 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。2021.3.20 マイホーム取得の生活設計 依頼着。2021.3.26 マイホーム取得の生活設計 作業着手予定。3 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。4 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカ 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/25
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さあ！ マイホーム建築の実行支援をお願いします♪
身内と同じ敷地にマイホームを。 ※終の棲家 を、建築します。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）。2021.3.22 現状診断。メールをいただきました。2021.3.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お世話になります。 現状診断のご手配及び記事への掲載ありがとうございます。年金生活突入間近者の現状診断ですが、読まれた方が少しでも参考にしていただけたら幸いです。 ※同世代はもちろん、若い方々にも参考になります。2013年の診断時より定年後も仕事を継続したため収入が増えキャッシュフローが潤沢になりました。 ※厚みが増すと、安心できますよね。漠然と認識はしていましたが具体的な数値で老後の生活設計が成り立つことが判明して更に安心しました。無駄使いはせずとも家を含めて楽しく過ごしていけるように有効にお金を使っていきたいと思います。 ※不安にかられて やみくもな「節約」をする 必要はありません。 お金を使うことに「罪悪感」を感じる必要も ありません。 キャッシュフロー表と言う根拠があります。 胸を張って、確信を持って、お金を使いましょう。 元々、お金は 使うためにあります。さて、次の生活設計はマイホーム取得シミュレーションと実行支援をお願いいたしたくご連絡させていただきました。 よろしくお願いいたします。 ※はい、順番からすれば、マイホーム取得の前に まず、「住宅取得シミュレーション」の作成！ ということになりますが、 Yさんのケースは、紙の上でシミュレーションを 簡単に作成できる状況ではありません。 ①現在の住まいは売却する。 ②実家の同一敷地内に新築する。 ・・という、ちょっと特殊なケースなので、 一般の方々の新築シミュレーションのように、 単純に机上の算数だけで済むものではありません。 なので、作業は いきなり「実行支援」に入って、 状況を調べ上げることになります。 （ 状況が確認できないと シミュレーション不可 ） 特に ②の「同一敷地内に建築」で心配するのが、 建築基準法の「接道義務」とか「採光」とか 「建ぺい率」とか「容積率」とか「斜線制限」とかを クリアできる状況なのか？ ということです。 「実行支援」に入るということは、 実行支援料金：330,00円/年（税込み）を 振り込んで頂くことになりますが、 お金を頂いてから、残念ながら建築できません！ なんてことになっては 申しわけないので、 入金前に ご実家の「敷地と建物」の現状の確認を させてもらいたいと思います。 私の事前作業は以下です。 〇現地調査 〇役所調査 そのために、現地が特定できる資料をください。 地図だけでなく、公図・測量図・建物図面、 土地謄本・建物謄本 等々のコピー、 あればあるだけ 借りてチェックしてみたいです。 その結果、希望のマイホームを建築できると いうことが判明したら、 その時点で 実行支援料を振り込んでいただき、 以後、本格的に作業開始します。 よろしく、お願いします。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。生活設計しておけば、何 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時実行支援の前の調査が必要だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/25
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マイホーム取得シミュレーション 作業開始しました★
佐々木FPは 10時～13時まで、3時間だけ仕事をします。 ※佐々木家の愛犬（モモ：フレブル 12歳）が、 非常に具合が悪い状態で、 佐々木FPは 早く帰ってあげなければならず、 今週は一日3時間だけの勤務です。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。一つ目の土地は契約しないことになって、次に、この土地で検討を始めています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.17 現状診断 終了。余裕の人生です。2021.3.19 マイホーム取得の生活設計 依頼着。 2021.3.24 佐々木FP、作業着手しました。 明日、3/25 作業を終了する予定です。2 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。2021.3.20 マイホーム取得の生活設計 依頼着。3 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。4 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時佐々木FP、一日3時間だけの勤務。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/24
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この土地の売値は 相場より300万円高いのではなく
600万円も高い！ように見えます。 ※客観的な価格、自分で調べられます。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。土地の価格を 客観的に判断する方法があります。2021.3.24 ※Aさんからの 以前のメールに、 以下のような文章が ありました。「先週末訪問した不動産屋さんから 適正価格は表示価格より300万ほど低いと 言われ、もし値下がることがあれば候補に」 ※「300万円低い」と言った不動産屋さんとは、 その時点で どのような立ち位置の不動産屋さん だったのでしょうか？ そして、どのようなシチュエーションで 言われた言葉だったんでしょうか？ 何を言いたいか？・・というと、 立ち位置によって、 シチュエーションによって、 脚色があったり、忖度があったり、・・で、 事実とは違う発言が飛び出たりする場合もある ということです。 意図して 本当はもっと安いよ とか、 本来はもっと高いんだけど今回は特別に とか、 のようなことが、 不動産売買の世界では現実によくあることです。 なので、一不動産業者が 言った一言を、 そのまま すなおに聞いて、そのことを前提に考え 行動するのは危険な場合もある ということです。 できるだけ 複数の専門家の見解を聞いた上で、 自分の考え・行動の基準にしましょう。 （ これは どの分野でも同じこと ） 一人の専門家の話を鵜呑みにしない！ これを、ぜひ、心がけましょう。 で、この土地は本当に300万円も高いのか？ 客観的に調べる方法をお伝えします。 ※これは、固定資産税の路線価図です。 赤丸が、今回 購入を検討している土地です。 その前面道路に青い線が引かれていて、 数字が書かれています。 この道路沿いの土地の固定資産税評価額、 1㎡当たりの金額が表示されています。 今回の土地は、189.12㎡（57.2坪） 売値は 2480万円（43.35万円/坪）です。 で、固定資産税の路線価は 68700円/㎡です。 この土地の固定資産税評価額を算出してみましょう。 68700×189.12＝12,992,544（円） ≒1300万円 固定資産税評価額は、実勢価格の70％です。 なので・・この土地の売買価格は、 1300×10/7＝1,857（万円） 路線価から単純に積算・・ではなく、 微妙に補正をしたりすることがありますが、 ザックリとであっても、 この土地の適正価格は 1,850万円程度です。 売値は2,480万円です。 300万円どころではなく、630万円も高いです。 坪43万円ではなく、坪32万円が妥当なところ ということでした。 まあ、だから そのことを言って もっと 思いっきり 値引きさせろ！ というわけではありませんが・・。 （ 売買取引は 需要と供給の関係で決まる ） 売主が「その価格じゃ売らない」と言えば、 それまでのことです。 この界隈の別の売地を もっと見せてほしいです。 みんな、このように 路線価と乖離しているのか？ チェックしてみたい。 なお、路線価から自分でチェックしてみたい という人のために、以下のサイトを紹介します。 『全国地価マップ』 公的機関のサイトなので、信頼できます。メールをいただきました。2021.3.23こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。ブログの更新ありがとうございます。 ご確認いただいた平家が建っている土地で間違いありません。 ※了解です。今回の土地が、検討できる土地であるようで安心しました。 ※最初の盛り土の土地よりは、はるかにマシです。300万円は許容範囲内！とのことですが、建物だけでなく土地も適正価格で購入したいので、価格交渉はしたいです。 ※もちろん、なんでも 買い物価格は安い方がいいです。 が、「土地の適正価格」については、そして 「この土地は 300万円高い」という話につては、 決して小さくないテーマなので、 別の記事にして、コメントしたいと思います。今後、不動産屋に詳細を聞いたり、現地の確認、近隣住人の方への接触をしていきたいと思いますが、これはしっかり聞いておけ！ということがあれば事前に教えて欲しいです。 ※前回の土地であれば、近隣の話は必須と 思いましたが、こちらであれば・・ ・何かの 事故物件ではないか？ ・何か 悪い話は無かったか？ 程度の事を、探り出す程度かと思います。 直接話すのではなく、それとなく・・。 あと、近隣に 変な人がいなければいいですが。 外観からは、境界が不明瞭という事も 無さそうに見えます。 もちろん、きちんとした測量図もあると 思います。 （ 手書きかもしれませんが ）水道管は古い可能性があると私たちも考えています。（やはり300万は妥協したくありません・・・。） ※あは、300万円ありき・・ですね。 （ それ、本当は 存在しないかも ）地理的には問題ないのですが、現状私たちが思い描いているマイホームに適した土地なのか判断して欲しいので、それを電話やメールでお伝えして購入前に判断してもらうことは可能でしょうか？ ※当然です。これまでもやってきています。候補地の日当たりは良さそうのですが、写真1枚目の白い車の止まっている家（お隣さん）が日当たりに影響しないか心配しています。（候補地の南側ギリギリまで2階建が建っているため） ※はい、道路沿いに建っていますよね。武田さんから見てどうでしょうか？よろしくお願いします。 ※見て見ましょう。 ※右手前のピンボケ状態の、階段がある敷地が 今回の購入候補地です。 敷地から見て、道路は南西側になっています。 で、白い車のところの家が、ギリギリに 2階建てを建てているので、こちらの敷地は 日当たりが良くないのではないか？ というお話です。 が、実はこの家、まともな2階建てではありません。 よく見て見ましょう。 白い車の高さから見て、1階部分は普通の高さは ありません。 1階は車庫で その上に子供部屋を造った・・ というような印象です。 普通は 天井のフトコロ込みで階高は 3mほど あって、天井高さが2.4mですが、 車の高さと比べても ぜんぜん無いですよね。 それも、道路と同じ高さに建築しています。 手前の土地を買って建てる場合は、 建物の配置も きちんと考えた上で、 現状の地盤を生かして、道路から70～80cm （ 階段3段分 ）高い地盤に建築すれば、 日当たりは 問題ないように見えます。 ※こちらの角度から見ても、まともな2階建て ではなく、 1階部分が潰れたような 低い2階建てです。 しかも、道路の高さで建てています。 お向かいさんが まともな2階建てです。 ※こうやって 眺めてみると、南隣の家の2階建て よりも、今回この土地を買って建てるとすれば、 ビッシリと2階建てを建てて 北隣りに迷惑を かけるのは、Aさん・・ということになりそうです。 今は、平家が建っていますが・・。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。2021.3.23 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか？ ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか？メールをいただきました。2021.3.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる！ ということです。 （ 建物が そんなに高いことには気づいていない ） ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 （ 建物は 解体渡し ） 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 （ また 水道の径が細いかも ） 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな？という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内！」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す！ ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時300万円どころじゃなかったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/24
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南隣りに2階建てが建っている 日当たりは大丈夫？
この土地に建てても日当たりが良くないのでは？ ※そうでしょうか？自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。メールをいただきました。2021.3.23こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。ブログの更新ありがとうございます。 ご確認いただいた平家が建っている土地で間違いありません。 ※了解です。今回の土地が、検討できる土地であるようで安心しました。 ※最初の盛り土の土地よりは、はるかにマシです。300万円は許容範囲内！とのことですが、建物だけでなく土地も適正価格で購入したいので、価格交渉はしたいです。 ※もちろん、なんでも 買い物価格は安い方がいいです。 が、「土地の適正価格」については、そして 「この土地は 300万円高い」という話につては、 決して小さくないテーマなので、 別の記事にして、コメントしたいと思います。今後、不動産屋に詳細を聞いたり、現地の確認、近隣住人の方への接触をしていきたいと思いますが、これはしっかり聞いておけ！ということがあれば事前に教えて欲しいです。 ※前回の土地であれば、近隣の話は必須と 思いましたが、こちらであれば・・ ・何かの 事故物件ではないか？ ・何か 悪い話は無かったか？ 程度の事を、探り出す程度かと思います。 直接話すのではなく、それとなく・・。 あと、近隣に 変な人がいなければいいですが。 外観からは、境界が不明瞭という事も 無さそうに見えます。 もちろん、きちんとした測量図もあると 思います。 （ 手書きかもしれませんが ）水道管は古い可能性があると私たちも考えています。（やはり300万は妥協したくありません・・・。） ※あは、300万円ありき・・ですね。 （ それ、本当は 存在しないかも ）地理的には問題ないのですが、現状私たちが思い描いているマイホームに適した土地なのか判断して欲しいので、それを電話やメールでお伝えして購入前に判断してもらうことは可能でしょうか？ ※当然です。これまでもやってきています。候補地の日当たりは良さそうのですが、写真1枚目の白い車の止まっている家（お隣さん）が日当たりに影響しないか心配しています。（候補地の南側ギリギリまで2階建が建っているため） ※はい、道路沿いに建っていますよね。武田さんから見てどうでしょうか？よろしくお願いします。 ※見て見ましょう。 ※右手前のピンボケ状態の、階段がある敷地が 今回の購入候補地です。 敷地から見て、道路は南西側になっています。 で、白い車のところの家が、ギリギリに 2階建てを建てているので、こちらの敷地は 日当たりが良くないのではないか？ というお話です。 が、実はこの家、まともな2階建てではありません。 よく見て見ましょう。 白い車の高さから見て、1階部分は普通の高さは ありません。 1階は車庫で その上に子供部屋を造った・・ というような印象です。 普通は 天井のフトコロ込みで階高は 3mほど あって、天井高さが2.4mですが、 車の高さと比べても ぜんぜん無いですよね。 それも、道路と同じ高さに建築しています。 手前の土地を買って建てる場合は、 建物の配置も きちんと考えた上で、 現状の地盤を生かして、道路から70～80cm （ 階段3段分 ）高い地盤に建築すれば、 日当たりは 問題ないように見えます。 ※こちらの角度から見ても、まともな2階建て ではなく、 1階部分が潰れたような 低い2階建てです。 しかも、道路の高さで建てています。 お向かいさんが まともな2階建てです。 ※こうやって 眺めてみると、南隣の家の2階建て よりも、今回この土地を買って建てるとすれば、 ビッシリと2階建てを建てて 北隣りに迷惑を かけるのは、Aさん・・ということになりそうです。 今は、平家が建っていますが・・。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。2021.3.23 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか？ ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか？メールをいただきました。2021.3.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる！ ということです。 （ 建物が そんなに高いことには気づいていない ） ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 （ 建物は 解体渡し ） 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 （ また 水道の径が細いかも ） 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな？という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内！」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す！ ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時日当たりは 問題ないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/24
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☆日本生命で加入中 この保障内容で大丈夫ですか？
不安を持っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険について質問です。 ４４歳男性です。家族構成は私、妻、息子の３人です。現在、日本生命の死亡保険（死亡時2800万円）、３大疾病（一時金200万円）を加入していますが、 ※おバカさんです。正直、今の保証内容に不安を持っています。 ※そうですか。毎月の支払額は6000円程度です。 ※そんなに払う（失う）必要があるでしょうか？医療保険もいるだろし、就業不能保険もいるだろうと思いますが、 ※おバカさんです。完全に洗脳されています。保証内容によるでしょうが、どこの会社のどの保険が良いかどうか、全く見当がつきません。どのような事でも結構ですので、保険選びのアドバイスを頂ければ幸いです。 ※そんな依頼をすれば、専門家（保険屋）が 次々と登場して、営業トークを展開する だけです。 現状に輪をかけて洗脳されるだけです。また、具体的にどの会社のどの保険がオススメというのも教えて頂ければありがたいです。 ※おバカさんです。 死亡保障が必要かどうか？の計算事例を 下に掲載します。 赤ちゃんがいる30代夫婦ですが、2人とも 現在も将来も 生命保険は不要です。 これは 決して特別なケースではなく、 よく見かける 普通のケースです。 読んで 理解してください。 A漢字生保の保険は額や期間等、提案内容に根拠がないので不安になるのも当然です。 誰でも3000万、期間は10年・・・ある意味感心させられます。一生涯に5回ほどは強制的に更新や転換をさせられ、数百万単位でムダ金を捨てることになります。 今からでも遅くありません、44歳の料金で必要なののを必要な期間買うことを勧めます。 精度の高いライフプランニングをして提案してくれるソニー生命を紹介しておきます。今後のお金の出入り、夢や希望を実現するためにはどうしたらいいのかが見えてきます。万一の時には遺族年金がいくらもらえるのか、不足がいくらあるのかが見えてきます。 きっとあなたの思いのこもった保険作りをサポートしてくれるはずです。 ※ということで、結局、ソニー生命の人でした。 この話を そのまま 素直に聞いてはいけません。 当事務所の顧問会員も、ソニー生命に やりたい放題・・されていました。 A拙者が40歳代現役の頃は、医療特約をドカッと付けていましたね。理由は給与が出来高制だったからです。妻は専業主婦だったし、もしも自分が入院すれば家計の破綻は確実な貧乏人だったからです。もし主さんが公務員であったり大手企業の事務系固定給であれば、入院したとしてもすぐに給与が減るということは無いし、貯蓄がたくさんあって裕福であれば医療保険など不要かもしれません。 ※貯蓄がたくさんあるかどうか？ 裕福であるかどうか？ で、医療保険の要否が決まるわけではない。 このお話からは、貧乏人は医療保険に入れ ということになります。 貯蓄が有ろうが無かろうが、基本的に 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 なぜか？ 確実にお金を失うことだから・・です。 保険はすべて、お金を失うことであり、 それでも 保険以外に方法が無い「万が一」に 備える場合のみ、 お金を失うことを覚悟で 加入しましょう。 （ 火災保険 自動車保険 収入保障保険のみ ）なお、保険料で家計を圧迫するのも考え物。保険貧乏になってしまいます。拙者は長く都民共済の総合保障4型(月の掛け金４０００円、病気入院1日9000円、病死800万円)に加入して、妻はずっと入院保障２型(月の掛け金2000円、病気入院1日10000円)に加入しています。 ※おバカさんです。（ 都民共済＝医療保険 ）妻は1度も入院経験のない健康体なので「損した―」と言っていますが、拙者は50代で入院し、今月も既に入院して22日からも再入院予定なので、給付金を貰ったら温泉旅行にでも行こうかなと考えているところです。 ※払うお金より少なくもらって、 そのお金で温泉に行くことになります。 普通に貯蓄しておいて 温泉に行った方が 確実にお得です。言い忘れましたが、就業不能保険には充分気を付けて下さい。商品の名前はいいですが、大手の漢字名生保の就業不能保険の給付金は非常にハードルが高いです。 ※当たり前。 保険会社だって、もらったお金よりも 多いお金を払っていたら、たちどころに 経営が成り立たなくなるので、 できるだけ払わずに済むよう、 一生懸命、工夫をほどこしています。入院中はどんな仕事でも休むしかないので支払われますが、在宅療養は仕事を休んだだけでは支払われません。一定の障害状態になっているとか、在宅訪問医療を利用しているとかは問題なく支払われますが、元々の仕事ではなく他の仕事なら就業可能の場合は支払われないという商品が多数存在します。なので、就業不能保険の加入を検討する場合は“ご契約のしおり・約款”をとことん読んで検討するべきだと思います。拙者なら就業不能保険には加入しません。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険加入は当たり前、って思っていては ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/24
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もうじき年金生活 きちんと生活設計しておきましょう
50代 60代の人は、年金額が正確に分かるので、生活設計は簡単です。 ※キャッシュフロー表を作ってみましょう。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）。Yさんの 現状診断の結果は 以下です。 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額の支出で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生活設計しておけば、何にも 心配いらないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/23
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相場より300万円も高い土地なので候補外でしたが
もし値下がりできるのであれば、候補としてどうかと ※私に見てほしいということでした。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか？ ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか？メールをいただきました。2021.3.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる！ ということです。 （ 建物が そんなに高いことには気づいていない ） ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 （ 建物は 解体渡し ） 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 （ また 水道の径が細いかも ） 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな？という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内！」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す！ ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時300万円高いから対象外！は、もったいないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/23
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☆私のおじいちゃん おばあちゃんは 89歳と90歳
なのに、元気でヘルパーもつけてないし老人ホームにも行ってないし ※理想的・・です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私のおじいちゃんおばあちゃんは89歳と90歳なのに元気でヘルパーもつけてないし老人ホームにも行ってないし2人で暮らしていて仕事もしていますこういう人たちは稀なのですか？老後は老人ホームとか介護してもらわなければならないという話をよく聞きますが全く介護いらずなのですが ※素晴らしい・・です。 理想的です。 老後は医療費がかかるようになる。 老後は介護費の負担が大変になる。 老後、施設に入るための資金準備が必要だ。 保険業界や金融業界が さんざん不安を与えて 脅しては、金融商品購入へ誘導します。 （ 中には 危うい金融商品も ） お金、お金・・と 振り回される前に、 もっと基本的に大切なことがあるんだよ、 ・・と、 このおじいちゃんおばあちゃんが教えて くれているように感じます。 不安を感じた結果のの金融商品選びより、 きちんと生活設計をすればいいだけのことです。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 そこでは、金融商品選びなんて 不要です。 （ 各業界に 振り回されないことです ） 資本主義経済の中では・・常に、 色々な誘惑にさらされることになります。 特に、年寄りは 注意が必要なんですが、 若くたって 簡単に洗脳されているケースが 少なくありません。 （ ぼぉ～っとしていてはいけない ） A1番の長生きの秘訣は夫婦仲良く、仕事を続ける事。ストレスが病気を引き起こすので、とても仲の良い夫婦なのでしょうね。 仕事と言うのは、生き甲斐であり誰かに必要とされている…って事。 ※はい、いくつになっても、だれかに 必要とされているということは 重要です。その誰かのために生きる…というのが死ぬまで出来る人は、元気でいられます。 ※そういうことだと思います。元気なのに、定年退職して何もする事が無くなると、途端に老け込みボーッと過ごして認知症になったり、身体機能が落ちてしまいます。体と頭を使い続ける事が元気の秘訣と言えるのではないでしょうか。 ※同感です。 武田FPも、FP事務所を運営することで、 インプットとアウトプットを日々繰り返して、 オツムを使っているつもりですし、 スポーツジムで ウエイトトレーニング、 ジョギング、ストレッチで体を動かしているので、 その後のビール、おいしく頂いています。 A食生活がとても良く、お互いに助け合い、適当に運動になるようなことをしていると、そんな暮らしも出来たりですよご夫婦でお元気というのは、なかなかありません素晴らしいですね 節制されているのではないでしょうか保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時90歳前後で介護不要、すごいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/23
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☆生命保険 恥ずかしながら 夫は未加入です あぁ・・
早くきちんと考えて契約しなければと思いながら ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫の保険契約についての相談です。夫30代後半、私30代半ばです。子供はまだおりません。私は一昨年まで正社員でしたが、不妊治療のため退職し、現在専業主婦です。（コロナの様子見で現在は治療は停止中）夫の年収は手取りで約300万、地方在住。貯金額は約1200万です。 ※おっ！ 30代で1200万円は素晴らしい。子供が出来ようが出来まいが、将来的にパートで働く予定です。（現在は、毎月数万貯金できる月もあれば、 赤字の月もあり、急な出費・ 不妊治療費は貯金から出しています。） 私は結婚前から養老保険に入っておりますが、 ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。夫の保険は未加入です。 ※お利口さんです。恥ずかしながら、早くきちんと考えて契約しなければと思いながら今に至ります。 ※おバカさんです。 「早くきちんと考えて契約しなければ」 と思い？ 完全に洗脳されています。 思考停止していてはいけない。 業界や周囲に洗脳されたままではいけない。 『保険加入は お金を失うこと！』 『保険料＝失うお金！』調べてみると、医療保険、生命保険、働けなくなった時のための保険などたくさん種類があり、さらにその中でも枝分かれしており、何から手をつけるべきなのかわかりません。 ※おバカさんです。 子どもがいないのであれば、 どれにも 手を付けてはいけない。 保険で お金を失うことはない。調べた上で、とりあえず入らなければと思ったものが、生命保険、三大疾病保険、働けなくなった時のための保険かと思っております。 ※おバカさんです。 「入らなければ」なんて、思ってはいけない。 お金を失うだけだ。ただ、金額もピンからキリまであり、何に一番金額をかけるべきでしょうか？？ ※おバカさんです。 金額をかけるな！ お金を捨てるな！無知な質問で不快に思われた方がいらっしゃいましたらすみません。アドバイス、よろしくお願いいたします。 ※完全に洗脳されていて・・ 不快。 A貯蓄額1200万ですか、堅実に貯めて頑張っておられますね。 ※保険屋 登場！保険はそんなに頑張っていっぱい入る必要ありません。死亡保険は掛け捨てで多くて2000万、65才まで。 ※このような入り方をしてはいけない。 本当に必要なばあいであっても、 このような四角形の保険ではなく、 三角形の収入保障保険が安くていい。あとは医療保険＋ガン特約くらい。 ※こんなもの、絶対に入ってはいけない。健康保険で高額医療費は戻って来ますし。 ※本当に保険屋か？ 高額医療費ではなくって、高額療養費が正解。生命保険は長い買い物なので、家計の負担にならない程度で良いと思います。 ※・・って言われながら、言いなりになると、 数百万円を失うことになる。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険に入るのは 当たり前ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/22
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☆40代 もう マイホームは手遅れ？ 夢の一戸建て
妻：老後 家賃はどうやって払うの？夫：将来のことは考えていない。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家購入の夢のために疲れました。私の実家は戸建てです。結婚したら戸建てを買って家族で住むのが理想でした。間取りやインテリアの本を読むのも好きで戸建てにすんだらと夢を膨らませていました。旦那の実家はマンションです。最初は戸建てでいいと言っていました。旦那の父親が強く「戸建てなんてマッチ箱だ」といい ※逆でしょ、マッチ箱は マンションです。旦那は家を買うことに消極的になり、賃貸のまま、子供も中学生になり夫婦ともども45歳です。賃貸マンションでは、男兄弟でふざけて追いかけたりすることもあるので、そのたびにマンションでは足音が響くからと怒り、怒りながら生活するのが嫌でした。 ※はい、そこは 大きいですね。戸建てでのびのび育てたいと思っていました。 ※はい。家購入のために、コツコツ頭金を貯金してきました。家賃を支払うたびに、この捨てている家賃を家購入のローンにあてられれば資産が残るのにと旦那に何度も言いました。しかし、45歳でもう家を買うこと自体手遅れなんだろうと諦めました。 ※諦めることはありません。何歳になっても・・。旦那に、老後働けなくなったら家賃をどう払っていくつもりなのか聞いたら、将来のことは何も考えていないと言われました。 ※あは、 将来のことは・・考えよう。 きちんと、生活設計をしたいですね。 夫婦の今後のキャッシュフロー表を作ってみれば、 色々なことが 見えてきます。 Aその昭和頭を変えた方がいいと思いますよ。 ※ん？ 何か、失礼な響きを感じます。まず、世帯年収や貯蓄額が分かりませんので、戸建てを持ってもいいのか？ 悪いのか？ が、想像し難いのですが、 お子さんが、中学生なら、これから金が掛ります。 住宅ローンくらい吹き飛びますよ。 ※これから お金がかかるのは、当たり前。世帯年収が多ければ、昭和時代のように、教育費と住宅ローンの併用は可能ですが、平均的な収入であれば、今どき、両方を同時に払っていくのは不可能なんです。 ※そんなことはない。 なぜ言い切れるの？ この人こそ、頑固な「昭和頭」という印象です。よく、子供さんが、小さなうちに、持ち家を持つ人が多いですが、馬鹿だと思います。 ※あれあれ、大部分の読者の反感が増大中・・。その無理した資金繰りは、結局、子供さんの教育費にしわ寄せが行き、被害者は子供さんになるんですね。その結果、お子さんの未来の進路を奪いかねない恐れがあります。 ※無計画に 突っ走れば・・ということであり、 きちんと生活設計して実行すれば、 何の問題もありません。令和の今の世は、夫婦で協力して、順番に達成していく事なんです。 同時には出来ない。 ※人生の大部分の出来事は 同時進行であり、 一つが片付いたら さあ次！ などというわけには いきません。① 子供の教育資金② 老後資金③ 持ち家この順番です。 順番を変えると、誰かが大変な苦労をする事になります。 ※おバカさんです。 ①のメドが立ったら②、 ②のメドが立ったら③、とやるの？ この人の言う通りにしていると、 マイホーム取得なんて だれもできません。 色々な要素を同時進行で考えるのが人生、 そのための方法が 生活設計です。 人生のすべての収入と、人生のすべての支出を、 一つの資料の中で見えるようにする作業が、 キャッシュフロー表の作成です。 将来の子供の教育費をケアしながら、 将来の自分たち夫婦の老後生活をケアしながら、 現在のマイホーム取得を計画することが できるのが、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。１５年前の７００万円の年収と今の７００万円の年収では、公的負担が上がっていますから、手取りは５０万円少なくなります。つまり、給料自体も下がってますけど、更に、手取りはもっと下がっている訳です。 親世代と同じ考えは出来ませんし、親にして貰った事を、子供にしてやる事が、なかなか出来なくなっているんですね。 ※親がしてくれたことを我が子に・・ではなく、 これから どれだけのことをしてやれるか？ ・・を確認する作業が、生活設計です。 親世代に、生活設計という概念は無かった。それは、老後資金も同じで、給料が減った分だけ年金額が減り、基準そのものもマクロ経済スライドで減っていきます。つまり、親世代より、厚く老後資金の手当てをしておかないと、親世代と同等の老後は送れない訳です。 ※親世代の年金がいくらか？なんて、 普通は だれも知らないことだから、 今のレベルで 自分たちの年金はいくらになるか？ きちんと チェックしてみればいいことだ。 それが、生活設計の材料になる。その二つを達成してから、やっと持ち家なんですよ。 絶対、順番を変えないでください。 ※おバカさんです。 頑固な「昭和頭」だ。 こんな話を まともに聞いてはいけない。 自分の頭で考えて、しっかり生活設計しよう。お子さんが犠牲になるか？ 老後が犠牲になる事になります。 ※うう、しつこい。 頑固な「昭和頭」だ。 Q一生賃貸で家賃を払い続けていくほうが総支払額がかかると思ってたのですが。 ※老後だけに限れば、「住居費」の負担額は、 賃貸の方が はるかに大きくなります。 （ 老後は 持ち家が安心♪ ） ・・が、現役も含めた 人生全体では、 持ち家の「住居費」の方が多くなります。 空間的にも 質的にも 持ち家の方が豊かな 生活ができるので、当然と言えば当然です。子供が小さいうちからコツコツローンを払い、早々にローンを終え、家が残り、老後は家賃がかからない（もちろん修繕費はかかる）ほうが安泰かと思ったのですが、 ※老後だけに注目すれば そうなるので、 安泰な老後が過ごせるのは、事実です。昭和頭なのでしょうか。 ※気にするな、「昭和頭」は 回答者の方だ。 「将来のことは何も考えていない」夫には、 「将来の事を考えさせる」ために、 生活設計をすることをお奨めします。 キャッシュフロー表を作成することをお奨めします。 ひょうたんから駒が飛び出すかもしれません。 「なんだ、これなら 今からでも住宅取得できそう♪」 ということになるかもしれません。 40代だろうが、50代だろうが、60代だろうが、 マイホーム取得している人はいるものです。 人生、一つを片付けてから 次！ などという のん気なことをしていてはいけません。 あっという間に人生は終わってしまいます。 きちんと生活設計した上で、 本当に やりたいことを実現していきましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時昭和頭？ それは 自分だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/22
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この週末 たて続けに 生活設計の依頼が3件も入り★
入りましたが、肝心の佐々木FPが、月・火・・と、2日 休みます。 ※佐々木家の愛犬（モモ：フレブル 12歳）が、 非常に具合が悪い状態で、 佐々木FPが ついていてあげなければならず、 急遽、今日と明日、休むことになりました。 この週末、金・土・日・・と、たて続けに 生活設計の依頼が入ってきていますが、 申しわけありません。 佐々木FPが出勤するまで お待ちください。 スミマセン！！ 私・・武田FPは、去年の4月から 自宅で テレワークをしていましたが、 （ 毎日 15時以降に 事務所に出勤 ） 午前中に出勤して、なんか 妙な感じ・・です。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。候補の土地、購入申し込み（買付証明）をして検討しましたが、境界杭が不確定で測量図は無いは、隣地との境界に土留め工作物が中途半端に残存していて、その処理は不確定、・・と、問題を抱えていた上に、「とにかく契約をしましょう」という不動産屋の進め方も 信頼できるものではなく、この土地、この不動産屋との契約は、無しに。一つの土地の申し込みから契約・・について、いい勉強になったと思います。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.17 現状診断 終了。余裕の人生です。2021.3.19 マイホーム取得の生活設計 依頼着。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 佐々木様こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。マイホーム取得シミュレーション添付いたしますので、ご確認ください。現状診断の結果と最近の土地探しを踏まえ当初の計画よりも少し予算を多く取りました。住宅ローン返済計画は、8万円としましたが、私たちのキャッシュフローから適切な返済計画（積極的に返済し、利息を減らしたい）を教えて頂きたいです。 ※たまに、教育費がかかる時期に、 大きく貯蓄残高が減るというキャッシュフロー になるケースがありますが、 その場合は 繰上返済は控えることになります。 ・・が、 A家の貯蓄残高は ひたすら増えていくので、 心おきなく 積極的な繰上返済をして 差し支えないと思われます。住宅ローンの借り方は、夫のみか夫婦でのローンを考えていますが、どちらが良いですか。よろしくお願いします。 ※共稼ぎのケースでは、それぞれが借りて、 それぞれが ローン控除の恩恵を受けたらいいと 思います。 融資契約が2つ、抵当権の設定が2つ、とかで、 余分なコスト負担は発生することになりますが。 さらには・・ 一般的には 死亡保障必要額にも関係してくるが、 Aさん夫妻は元々、どちらも死亡保障は不要で、 （ これでもか というほど 不要！ ） そこについて考慮する必要はありません。2 メール顧問会員のKさん（40代）2020.7.14 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。2021.3.20 マイホーム取得の生活設計 依頼着。武田様 佐々木様お疲れ様です。生活設計ヒアリングシート、修正したCF表(20210319)を送付します。よろしくお願いします。3 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年 入金。2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。2021.3.21 第2子誕生後の生活設計 依頼着。武田様連絡が遅くなり、申し訳ありません。第二子シミュレーションと住宅取得の相談をしておりましたが、住宅取得につきましてはもう少し先に検討することにしました。現状診断シート、CF表の車購入と貯蓄額の修正をしましたので添付致します。よろしくお願いします。 ※あの・・ 添付されたシートの、幼稚園～大学までの 費用/年の欄等に、全く記入がありませんが・・？ それから、結婚援助資金も・・。 これでは、シミュレーションの やりようが ありませんよ。 添付資料を確認してみてください。4 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。 ※生活の収支について・・ 〇万円をいつからいつまで・・のように、 収入でも支出でも、金額と期間が分からないと、 キャッシュフロー表は 作成できませんよ。※ メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時佐々木FPが休むと、作業がみんな 止まってしまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/22
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☆土地込み4000万円以内で ハウスメーカーを選ぶ？
ハウスメーカー選びに悩んでいます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームの購入を検討しておりハウスメーカー選びに悩んでいます ※おバカさんです。 ハウスメーカー選びなんてしてはいけない。 住宅展示場を抱えていたり、 頻繁にテレビに登場したり、 営業マンを大勢抱えていたり、 カタログや販促小物にお金をかけていたり、 そのような よく見かけるハウスメーカーで 建てる際には、建築と無関係な経費負担で 大金を失うことになります。 どれくらいの金額を失う？ 少しぐらいなら「安心料」だと思えばいい？ 金額を言います。 500万円！とか、1000万円！とかです。 提示された金額の 2～3割は、建築外の経費です。 2000万円なら、400～600万円です。 （ 実際の建築費は 1400～1600万円ということ ） 3000万円なら、600～900万円です。 （ 実際の建築費は 2100万円～2400万円 ） そんな多額の安心料を払っても ハウスメーカー がいいですか？・現在私は29歳、妻28歳で世帯年収は1000万ほど ※20代で世帯年収1000万円、いいですね。・頭金は500万 ※はい、はい。・住んでいる地域の平均坪単価は13万円 ※地方都市ですね。 土地代は 1000万円程度で済みそうです。・土地代込みで4000万円ほどに抑えたい ※普通サイズの35～36坪の家であれば、 造り付け収納・家具や 外構工事も含めて、 2500万円前後で建てることができそうです。 ハウスメーカーだと 3000万円以上になるけど。・断熱、省エネにはこだわりたい ※ローコスト住宅でもないかぎり、 これから造る家は 普通にそのようになります。・維持費はなるべく安く済ませたい ※これも、ローコスト住宅でない まともな家なら、問題にはならない。まだまだ知識が浅く、条件が少ないですがこれらの条件に合致するハウスメーカー並びに商品などがありましたらお教えいただけたら幸いです ※おバカさんです。 建物の条件を あれこれ言う前に、 建築業者について、しっかり勉強しておこう。 大手ハウスメーカーや有名工務店は、 建築費以外の費用負担があるために、 その分、かなり高い建築費になる。 （ 500万円とか 1000万円とかのレベル ） A今の知識レベルで、例えば85歳までとして55年間程度快適に暮らせるお家を建てれそうですか？ 先ずは断熱、省エネについて、一般的になりつつあるZEHレベルと、優秀な施工者集団が提唱しているレベルには大きな差がある事等 勉強されては如何でしょうか？断熱性や気密性の高い家を建てれると、後々の光熱費もさることながら、宅内温度差という厄介な問題も解消されて健康的な55年を過ごせると思います。 また外壁材や屋根材等 建てて後に必要になるメンテナンス費用が大きく変わるので、何が良いのか研究される事も必要でしょう。 その辺りをすっ飛ばして、楽するならば、住宅業界に性能で売る事を持ち込んだ一条工務●さんなんかが良いのでは？内装や住設に融通が効かない…フィリピンの自社工場製住設が標準とかいう縛りはあるようですが、HMでは性能は頭一つ抜けているかと。 ※・・ということで、この人は 一条工務店の回し者のようです。 そのまま 信じてはいけない。 住宅性能を追求して 素晴らしい仕事をして いる工務店は、全国にいくらでもいます。 もちろん、建築と関係ない経費は取らないので、 一条工務店より 500万円とか 1000万円とか 安く、性能の良い家を建築できています。 （ 当たり前 ） A坪13万人口5万程度の住宅地と言う感じ80坪の土地で1000万3000万で建物と全てお賄うと大手なら30坪の家ローコストや工務店なら40坪の家という感じかな ※・・と、この人も勘違いしています。 工務店とローコスト住宅をいっしょにしています。 工務店なら 安いとは限りません。 私の事務所では、マイホーム取得のお手伝いを しています。 「提案コンペ」に参加させているのは、 すべて地元工務店ですが、多くの場合に 500万円や1000万円の見積り価格差がついています。 展示場経費や宣伝広告費が無いにも関わらず、 地元工務店なら安い とは限らないということです。 （ 必ず 比較検討が必要 ということです ） 実例を掲載しますので、現実を認識しましょう。 マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ハウスメーカーではなくって、地元工務店から・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/21
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☆30代4人家族 2LDK賃貸で手狭 マイホーム買う？
賃貸で探すかマイホームを買うか ※考え方を整理整頓しておきましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームか賃貸か…30代半ばの共働き夫婦です。3歳と1歳の子どもがいます。地元を離れて暮らしているためか、夫があまりマイホームに前向きではありません。確かに実家はありますが、田舎すぎて仕事もなく、帰るのは現実的ではありません。35年ローン組むならそろそろ年齢的に限界です。 ※それは、勝手な勘違いです。 35年返済で借りて その通り35年もかけて 返済するのは、数少ない おバカさんだけです。 20年未満で完済してしまう おりこうさんが 少なくありません。 40歳を過ぎてから 始めても、 まったく問題はありません。現在家賃と駐車場で13万円ほど支払っていますが、2LDKで手狭なので、子どもたちが小学校に入るまでには引っ越しが必要かなと思っています。 ※2LDKで13万円？ ひどいですね。その際に賃貸で探すかマイホームを買うか…。主人は700万、私が400万(時短)です。 ※世帯年収 1100万円です。 さぞや、貯蓄も貯まっているんでしょうね。買うとなると4000万円ほどだとローンも組めそうですが、大阪ということもあり物件も高くなかなか手が出ません。。 ※ああ・・大阪なんだ。おとなしく賃貸に住み続けて子どもたちが巣立ってから手狭な家を買えるよう準備した方が良いのでしょうか？？ 考え方、教えてください！ ※家賃13万円の賃貸で手狭で、少し広い賃貸に ということになると、家賃は 15～18万円とか のようなことになるんでしょうか？ さすが 都会ですが、住宅ローンの返済額でも それ以下にできてしまうんじゃなっかと 感じてしまいます。 賃貸か？ 持ち家か？ を考える場合の、現実をお知らせしておきます。 持ち家の方が 生涯でかかる「住居費」は多いです。 お金がかかるということです。 住まいのゆとりや充実感やその他もろもろについて、 持ち家の方が勝るのだから 当然のことです。 生涯でかかる「住居費」は 持ち家の方が多いが、 老後に限定する「住居費」は、賃貸の方が多いです。 老後の「住居費」である「家賃」は、 年金生活者には 大変 きついものになります。 生涯賃貸で行く人は、現役中から 老後を より意識する必要があります。 （ のん気な キリギリス生活ではいけない ） ということで、マイホーム取得をする人は、 生涯賃貸で行くよりは 多くのお金の負担を覚悟 して計画する必要があります。 A家賃13万に60年住むと約9800万。30年後に家賃6万に引っ越しても約7300万 住宅ローン5000万＋利息800万＋固定資産税や修繕費1500万＝7300万 ※この算数は おかしい。 住宅ローン5000万円ではなくって、 土地代＋建築費が5000万円ということですね。資産価値を無視して、維持費を乗せてすら、持ち家が安い。資産にならなくても問題なし ※持ち家の方が安い・・ということにはならない。 一般的には、まったく逆になります。 どうも この人は、住宅業界っぽく見えます。ましてや「手狭なので引越（家賃がさらに上がる）」なら、賃貸を選ぶ理由が全く分かりません 災害などのリスクにも持ち家が有利。 ※・・とも、限らない。人口減少や空き家問題などの社会情勢も持ち家に追い風です。 ※逆です。 人口減や空き家増は、賃貸料金の下落圧力に なり、借家人に有利に働きます。まずはシンプルに具体的な数字で考えてみてください。「家は高い」の誤解が先行しています ※本当に良い家は、それなりの値段がします。 人によっては、高いと感じるのが普通です。 A地震や洪水などの被害を考えるなら破損や水没したら直ぐに引っ越して逃げれる賃貸でしょうね 一戸建ての場合とかはハザードランプを確認して ※ランプじゃなくって、マップです。 （ 上げげ足取りは 快感♪です ）水没危険地帯か確認(海抜何mとか)埋め立て地とかなら地震で液状化現象が起きて泥水が吹き出し下手したら家の土台が傾きます ※家の「基礎」ですね。30年、40年後に一戸建てを売却する場合は家に値段はつきませんが土地には値段がつきます ※売ることを前提にマイホーム取得する人は かなりの少数派 ・・です。一戸建てを購入してローンを払えるかどうかでしょうね失業や残業など減ったりボーナスカットなどによりローンが払えなくなるリスクとかありますから 子供達…つまり2～3人とかいるならプライバシーとかも必要で高校や大学に進学するなら勉強に集中できる部屋とかも必要になるのでは？ 一戸建てを購入した人とかで通勤に1時間、2時間かけ出勤してる人もいますから多少は離れた場所とか選ぶ選択肢もありますけど… ※マイホーム取得をすれば、生涯での お金の負担が大きくなるのが現実です。 どの程度、どうなっていくのか？ 具体的に知るためには、生活設計が必要です。 キャッシュフロー表の作成が必要です。 キャッシュフローグラフで、 人生全体を見渡してみれば 一目瞭然です。 生涯賃貸の場合の人生と、 マイホーム取得後の人生を、見て見ましょう。 顧問会員で マイホーム取得シミュレーションを した例がいくつも有りますが、 そのうちの一つを掲載します。メール顧問会員のKさん（40代）の事例です。生涯 賃貸の場合の人生。（ 現状診断時のK家の状況 ）2019.7.5 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフローグラフ。 すごく分厚いキャッシュフロー・・です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 読者の皆さんたちも、マネをして 自分たちのモノを作ろう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。マイホーム取得後の人生。 ※生涯 賃貸の場合より 薄いキャッシュフローに。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※計画のマイホーム取得を実行しても、 問題は無いように見えます。 なお、 住宅ローンの完済は79歳になりますが、 （ 利息総額は720万円 ） 積極的な繰上返済も可能な キャッシュフロー表に見えます。 また、当初に投入する自己資金も、 もっと多くしても大丈夫そうです。 利息負担が減るので、もっと安定した キャッシュフロー表になります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時賃貸より持ち家の方が、お金はかかるべ。当ったり前だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/21
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マイホーム建て替え？ の前にライフプランニングを
電話をいただきました。 ※生活設計の依頼でした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.7.14 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.7.14 新規 メール顧問会員。2020.8.17 現状診断 終了。電話をいただきました。2021.3.18 ※生活設計をしたい・・ということでした。 中古住宅を買ってリフォームした自宅の 建て替えを検討している？ 生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。メールをいただきました。2020.8.22(有)エフピーステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。現状診断ありがとうございます。キャッシュフロー表のおかげで、やっと将来が見えました。 ※独特なカタチの将来です。 老後でも お金が増えていきます。 繊細でボリュームのあるヒアリングの結果です。 （保険屋さんで これ(キャッシュフロー表)がもらえるものだ。 という勝手な認識がみんなにあるのだと思います。 ※はい、その認識は まったくの誤りです。 保険屋さんは 生活設計をしていません。 彼らは・・本格的なキャッシュフロー表を 作ったことがありません。 ところが保険屋さんで キャッシュフロー表を作って見せられても、 本当にそう？？？ と思うようなキャッシュフローが出てきました。 ※たった数件の質問に答えるだけで出てくる ような資料は、キャッシュフロー表ではない。 本格的なキャッシュフロー表を作るためには、 聞き取り事項が数限りなくある。 当事務所の場合、現状診断で ６ページに渡る ヒアリングシートに記入してもらっています。 今考えると、 売るための、将来お金が必要ですよ、 保険に入りましょう。というための キャッシュフロー表だったのかなと思います） ※当然 そういうことです。 彼らの仕事は「生活設計」ではなく 「保険販売」だから、当然のことです。これからの状況が変わった場合でも、キャッシュフロー表を変更することで将来の見通しがすぐに見通せます。 ※はい、一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 修整しながら使っていける 一生モノの大切な 道具になります。一般論（おそらく…保険業界が垂れ流している情報とは思いますが）に惑わされることなく、年金が不安だから個人年金に入ったがいいよとか、言われることがありますが、自信を持って断ることができます。 ※素晴らしい。 （生命保険：不要 医療保険、がん保険：健康保険が素晴らしい。 ※ここは ちょっと よくある勘違いをしています。 「健康保険が素晴らしいから 医療保険は不要」 なのではない。 （ 当事務所の佐々木FPも同様の間違いを ） 正解は・・ 「保険は すべて損だから 基本 入らない」 というスタート地点に立った上で、 「死亡 火災 自動車は 貯蓄で準備できない」 から、損を覚悟で加入する。 「医療 ガンは 貯蓄で準備できる」 から、わざわざ保険加入して お金をたれ流してはいけない。 ・・です。 健康保険の有無と、医療保険 ガン保険は関係ない。 「15万円もらうために30万円払う医療保険」 「100万円もらうために150万円払うガン保険」 だから、保険の仕組みが成り立っている。 だから、保険業界が成り立っている。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 学資保険：貯蓄をする。 個人年金保険：貯蓄をする。 目的別貯蓄をせず、トータル貯蓄で人生設計をする） ※はい、この辺は OKです。 何十年も前の昔ならともかく、 今の日本で 保険で貯蓄をしてはいけない。現状診断で一番驚いたのは、知れてよかったのは、【生命保険 必要額グラフ】の公的年金(遺族年金)の有難さです。このグラフをみたら、遺族年金の有難さが分かり、保険屋さんに不安を煽られてもそんなにビビることはないなと思いました。（グラフで見ると一目瞭然ですね） ※公的年金の割合が大きいですね。 ※生命保険（死亡保障）が不要な理由を、しっかり 理解できていれば、保険屋さんに不安を煽られても 動じることなく 平然としていられます。現状診断は何度も読んで理解しようと思います。分からないときは電話します。 ※はい、20ページのオリジナル小冊子です。 がんばって、自分のモノにしてください。(佐々木FP、宜しくお願いします)本当にありがとうございます。これからもよろしくお願いします。 現状診断 終了時の K家の状況。2020.8.17 ※Kさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は、夫婦でこのようにもらいます。 ※その年金受給額を老後のキャッシュフロー表に 落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。メール顧問会員 申込み時にいただいたメール。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みを希望です。ローン返済、個人年金等について調べているときにブログを見つけました。生命保険、医療保険、がん保険、ローンと貯蓄の関係(ローンを払いながらの貯蓄はダメ)、業界がつくっている常識【保険業界、医療業界】等、勉強させて頂いています。今後の生活設計をきちんとしたく、メール顧問会員を希望します。〇相談内容 ①生命保険について親戚の方が日本生命の販売員であったため、就職直後に生命保険に入ってしまいました。 ※お気の毒でした。 身内や親せきに保険屋さんがいると、 申しわけありませんが・・ 一生 ご不幸な状況になります。 少なくても、数百万円のお金をたれ流します。保険の内容もよく理解できないまま、説明も分かりにくく(保険自体が分かりにくいので親戚の人も よく分かっていなかったかもしれませんが)、でも付き合い(断りにくく)もあり印鑑を押してしまいました。 ※古くからの日本の老舗 生命保険会社は、 鵜飼いのようなビジネスを繰り返しています。 女性のセールスウーマンを いつも募集していて、 社員になったら、身の回りの家族・親戚・知人に 義理人情で加入してもらう・・ その人がもう 保険が売れなくなったら やめていただき、新たなセールスを募集する。 これの繰り返しだけでもう 生命保険販売が 成り立っていました。 契約した生命保険は 中途解約では損をする 仕組みになっているので、 加入者はなかなか解約はできません。 「お金が必要になったから・・」 と、解約しそうなお客様には、 「契約者貸付け」という素晴らしい？制度を 紹介して、高利で融資をして儲けています。 その融資するお金は 元々 加入者自身のお金です。 自分のお金なのに 利子を払って借りる おバカさんのお陰で、保険会社は潤います。 加入者は、保険でお金をたれ流し、 利息でお金をたれ流す、 一粒で二度おいしい おバカさん という事です。定期付き終身保険でした・・・。 ※典型的な お金たれ流し保険です。 特約てんこ盛り 幕ノ内弁当保険です。 特約が多ければ多いほど お金をたれ流します。 たとえば・・ 総額800万円払って 最後に100万円受け取る、 このようなパターンになります。 （ だから 生命保険会社が成り立ちます ）今は解約して、会社の団体生命保険に加入しています。 ※よかった、よかった。あとは息子二人の学資保険(何かあった場合は満額妻におりる)、遺族保険(約11.5万/月)、妻は元気でパートで働いていますし、家のローンは払い終えているので大丈夫だろうと考えていますが、根拠を持ちたいです。 ※住宅ローンは完済。 素晴らしいです。(その他保険について、ブログで勉強させて頂いて、 今は下記印象があります。 医療保険、がん保険：よく保険はお守り。 と聞きますが… なんと高いお守りなのだろうかと…(何十万、何百万)。 ※神社で買う 本物のお守りは 500円とか？ がん保険：過去のブログで病院やがんの実態の本が 紹介されていたので読んでみました。 薬やガン検診等。今までは、がん保険に入るより、 検診をする方が健全と考えていましたが。 知らぬが仏。いろいろと考えさせられました。 ※「早期発見・早期治療！ 検診を！」 いかにも素晴らしいことのように聞こえるけど、 思考停止したまま 流されていると・・ 業界のワナにはまってしまいます。 ・・のようなことが、世の中にはいっぱい。 色々な局面で、自分の頭で考えてみたいものです。 「自分の考えは間違っていないはずだ」 なんて、傲慢なままでいてはいけない。 30代で ガンコじじい・・なんて、結構いる。 謙虚になってみよう。頭を白紙に戻してみよう。 本当に各業界が常識を作っているのだと感じました (消費者が損をする)。 ※はい、資本主義経済の社会に住んでいれば、 それは当然のことなので、 情報をそのままうのみにしてはいけないけど、 残念ながら 大部分の人は 思考停止中です。 つまり、すなおに洗脳されています。 各自で勉強したり、情報収集しないといけないと思いました。⓶住宅について中古住宅を購入、ローン返済をしていましたが、武田様のブログに出会い、ローン返済しながらの個人年金(もちろん日本生命です…。就職直後に勧められるままに加入。 払った額より多く貯まるならいいかと思い…。 しかし今考えると、老後のための貯蓄をするよりも、 結婚費用・住宅費・教育費が必ず先に来るので、 これらの貯蓄が先だろうと思います。)は損ということを知り、個人年金を解約してローン返済にあてました。 ※素晴らしい。個人年金の解約では、払った分より戻った分が少なくなることもあり、解約を躊躇していたのですが、【 ローン返済(借金利息) ＞ 個人年金(貯蓄利息) 】だということを知り、やっと解約できました。保険が解約でき、ローン返済にあてれて、すっきりしました。 ※素晴らしい。③年金についてブログを勉強しながらキャッシュフロー表をつくってみましたが、まだ年金制度をきちんと把握できていません。年金制度を理解して、きちんとしたキャッシュフロー表を作成したいと考えています。 ※読者の皆さんが、自分でキャッシュフロー表 を作成できるよう 記事を書いていますが、 年金を自分で把握できるようにしてあげるのが 非常に難しいです。 複雑な制度を 小学生でもわかるように・・ と、いつも心がけていますが、年金は難しい。 それでも 近い内になんとかしたいと考えています。〇生活設計についての意識・夫： これまできちんと生活設計を考えたことがありませんでした。保険の窓口や銀行等では、一般的な生活設計の話をされ、結局は保険の勧誘。いまいち信用が出来ませんでした。 ※FPを名乗ろうが・・何かを売る人の説明は、 当然に購入へ誘導することになるわけで、 私たち消費者とは利益相反の関係にあります。 つまり それは「説明」とか「アドバイス」 ではなく、「営業行為」そのものなわけで、 信用していいわけがありません。基本的には将来が不安で心配で、節約、節約の意識での生活です。キャッシュフロー表があれば、将来が予測できるので安心してお金を使うことができると考えています。 ※はい、その通りです。・妻： きちんとした生活設計がしたいです。母が要介護状態となったので、今後の生活が変わっていくので不安もあります。よろしくお願いいたします。〇住所： 略〇家族構成 夫： 40代会社員 妻： 30代パート 子： 小学生 子： 幼児 ※メール顧問会員になるための案内を 送りました。メールをいただきました。2020.7.14㈲エフピーステーション 武田つとむ様ご返信ありがとうございます。先ほど、振り込みました。よろしくお願いします。 ※ただいま 在宅ワーク中です。 事務所に出てから 入金確認をします。 よろしく、お願いします。 ※15:30 入金 確認！ ありがとうございました！ 今日から1年間、メール顧問会員です。 お楽しみの ヒアリングシート、 添付して送りました。 がんばって、記入返信してください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時しっかり生活設計してから、マイホーム建築だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/19
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☆住友林業か？ 一条工務店か？ で 悩んでいます★
同じように悩んだ人 いませんか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住友林業と一条工務店で悩み中。 ※おバカさんです。 この二択では、建築と関係のない多額の 経費を負担して 建築することになります。 大手ハウスメーカーや有名工務店で 建ててはいけない。静岡市内なのでとくに一条工務店の全館床暖房とかは気にしなくていいかなぁと思ってましたがロスガードが気になり外せないです。 ※熱交換換気システムのことですが、 まともな工務店なら、どこでもできます。このどちらかで悩んだ人いませんか？どんな部分が決めてになりましたか？ ※おバカさんです。 展示場を運営しているハウスメーカーで 建てれば、500万円とか1000万円とかの 建築と無関係な経費を負担することになります。 あるいは、逆に・・ 本来できるはずの 広さや 仕上げや 設備などを 500万円とか1000万円とか相当分を あきらめて、我慢して、建てることになります。 Aうちの近所に各社建ってますが、I条は外壁が綺麗なままです。 S林は、↓https://suzukomori.com/2018/12/12/1-16/https://suzukomori.com/category/order-house/toraburu/ S林で建てれる予算があるのでしたら、積〇ハウスのほうが鉄骨ですし、外壁が石目調で重厚感あると思います。 近所の注文住宅で外観の綺麗さですと、積〇＞へー〇ル＞パナ〇〇ック＞I条＞Ｓ林＞ミサ〇な感じです。 ※積水ハウスの関係者のようです。 いずれにしても、今回、話に出てきた ハウスメーカーで建ててはいけない。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。購入を検討した土地。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.8 ヒアリングシート送付。2021.3.10 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.11 整理整頓終了、→「再ヒアリング」2021.3.17 現状診断 終了。余裕の人生です。 2021.3.18 メール添付で送りました。2 メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。2021.3.19 現状診断 終了。 メール添付で 送りました。3 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時その二択は まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/19
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☆貯金 夢の5000万円達成！ でもまだ安心できません
達成感を感じましたが、まったく安心できません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夢の貯金額5000万円にたどり着きましたが、まだ安心できません...。 私は35歳で個人事業をしています。 ※まだ35歳？ すごいですね。先月、ようやく貯蓄額が5000万円に到達し、これまでの切り詰めた生活費などに達成感を感じました ※切り詰めた生活をしてきたんだ・・。...が、全く安心ができません。 ※ ？？？ なぜ？知人からは、貯蓄5000万円はお前の年で多すぎる、 ※他人に 安易に貯蓄額を言ってはいけない。 （ 達成感で つい言いたくなったか？ ）保険に入れ、 ※その知人、洗脳されています。 「生命保険はみんなが入るもの」と思い込んで いるようで、大部分の日本人と同じです。 思考停止したまま、洗脳されたままだと、 人生で大金を失うことになります。家でも車でも買え、 ※家や車は、必要に応じて・・。お前その服しか見たことないからいい服買えなどといわれます。 ※ あは。 ですが、どうしても今の時代、国民年金だけだからとか、将来不安定だからとかで自己投資ができません。恐らくこの調子だと10億あっても身を守ること以外には使わないと思います。安心ができないです。 ※貯蓄はほぼゼロで 国民年金だけで生活し、 なおかつ、毎日 人様の役に立つボランティアを している人だって います。 まだ若い30代で、切り詰めた生活が日常に なっていて、無理が無いのであれば、 もうすでに5000万円も持っているのだから、 将来に不安を感じる必要は全くありません。みなさんはどうやって安心した生活、ポジティブな日常を手に入れているのでしょうか。何億円あっても自分には買えないものだと思います。 ※将来が見えないから 安心できないわけで、 安心できる生活のためには、 自分の将来が見えるようにすればいいです。 その作業が 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 下に 実例を掲載するので、参考にして 自分のモノを作ってみましょう。 A私も同じような感じでしたが、金融資産額÷年間支出で無収入での生活可能年数を計算し、それなりに安心出来ました。しかしながら、生活スタイルはあまり変わっていません。 A考え方次第だと思いますよ。私は家を買って子供が家を出たら中古マンションに移って、どちらかが死に別れたらマンションを売って老人ホームへと考えています。(現在49歳) ※甘い！ 夫婦の一方が亡くなるまで 住んだマンションは、売れません。 マンションを買うとか 売るとかの 発想をしてはいけない。 マンションで生活したかったら、 購入しないで 賃貸にしましょう。 はるかに 低コストで快適な生活ができます。最悪、足りない分は生活保護を頼れば良いかなと思っています。そう考えると気は楽になります。子供には頼ろうとは思っていません。まだ、35歳ですからこれからも貯められるじゃないですか。貯める速度を緩めて自分に投資するのも良いかなと思いますよ。 Aなんかいいっすね！そういう生活嫌いじゃないです！！ Aそれを心のよりどころにして普通の生活をはじめればいいのでは、1000万円ずつ5箇所の銀行に分けて預けるのを忘れないように、保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生活設計してないと、お金は いくらあっても不安だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/19
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測量図が完成します 不動産屋が食い下がってきて
しぶとく 食い下がってきます。 ※ひどい 不動産屋です。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日のアドバイスを受け、意思表示内容・土地に問題がなければ買いたいが、 現状では契約することはできない・確定測量が完了するまでは契約しない・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したいこちらを添えてお断りのメールをいたしました。 先程不動産屋からメールでの返答来ましたので、ご連絡しました。 いつもお世話になっております。〇〇の〇〇です。 ご連絡頂きありがとうございます。 ご契約の見送りについて、承知いたしました。 ※うそつけ、どこが「承知しました」だ。 確定測量については売主様と相談をさせて頂きますが、 ※「確定測量」は売り主だけの意向では できない。 関係する周辺地主さんたちの了解（印鑑） をもらえないと、完成できない。 売主がどうのこうの・・よりも、明らかに こちらの方が、やっかいで重要な作業だ。 ところが、この不動産屋は その大変な作業を やろうとしていない。 ということは、やはり かなり難しい事情を 抱えた土地なのか？・・と勘ぐってしまう。 周辺地主の了解が不要で簡単な「仮測量」をして、 それを元に なんとか契約しようとしている。 勝手に作成した「仮測量による図面」は、 どんなにきれいなモノでも、 何の判断材料にもならない。 A様のご要望に関して全てをクリアにする ということの内容がお電話とメールでのやり取りでは 正確に把握ができない部分がございます。 ※勝手なことを言っています。 普通の不動産売買は、 すべてがクリアな状態で行なうモノです。 この物件から離れて、別の良い土地を発見して、 さあ 契約！・・という状況になった時、 最初に検討した「あの土地」って、 契約できる状態には ほど遠い、 なんてグダグダな物件だったんだろう、 ・・と、感じると思います。 普通の不動産屋さんは まともな仕事をします。 また現在、 測量士・解体業者を含め土地の調査を依頼している 状況で明日にも詳細な測量図が完成しますので、 ※境界が未確定な状態で・・ 隣接地主の了解を得ない「仮の測量図」には、 何の意味もありません。 ご希望内容を正確に把握する事と 土地の状況のご説明のためにも、 現地にてご説明と確認させて頂きたく存じます。 ※お互いに時間のムダ。 その上で、A様にご納得頂けないようでしたら 今回の話は白紙に戻すように売主様に説明を致します。 以上、どうぞよろしくお願いいたします。 ※この不動産屋は、この物件に関して、 まともな売り物として仕上げるつもりは無いのか？ あるいは、 まともな売り物に仕上げることを妨げる何かが あるのか？ どちらにしても、このようなやり方をしてくる だけのようなので、この物件は もう無し！！ もう、どのように転んでも、この土地は無し！！ 何か話をすれば 食い下がってくるでしょうから、 もう この土地は買わない！！ と、結論を伝えるだけでいいでしょう。以上がメールの内容ですが、こちらメールには現場で現状の説明をし、私たちが納得した上で白紙に戻すと書いていますが、現状の測量結果ではなく、確定測量が行われた後に説明をして頂きたい。なので今回はご説明も遠慮させて頂く旨を伝えればよろしいでしょうか？ コメントよろしくお願いします。 ※何かの理由を言えば、 そこを起点にまた食い下がってくるので、 結論を伝えるだけでいいです。 もちろん、意味のない現地立ち合いなんて やってはいけない。 この土地は 買わない！！ この不動産屋とは 二度と 関わらない！！ もし、今後もまた グダグダと食い下がるようなら、 地元の宅建協会に電話相談しましょう。 もちろん、不動産屋名、物件名も伝えて、 「契約したくないのに、困っています。」 協会は、お客様のために 対応してくれます。 今回、これだけのグダグダを経験したから、 普通の「売買契約」をすれば、 「なんて クリアで 分かりやすいんだ♪」 と、感じます。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もう その不動産屋とは係わらない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/18
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☆隣の新聞配達員が 生意気にも 家を建て始めました
あんなバイクに乗ってポストに入れるだけの仕事で ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q隣に住む新聞配達員がボロアパートを取り壊し、生意気に家を建て始めました。 ※ ？？？ 生意気？土地は大家から購入したらしく、職業差別は良くないですが生意気です。 ※ ？？？ はあ？当方は東証一部大手で働いてますが、 ※はあ？ 本当に まともな社会人か？家を購入したのは40歳前後でした。新聞配達員は見たところ、30前後の若い男。 ※若いのに 素晴らしいじゃないか。気になったので聞いてみたら「16歳から新聞配達して頑張りました(笑) でも貯蓄の半分 を失ったので明日からまた節約っすね！」 ※よく頑張った♪ えっ？ 貯蓄の半分で建ててるの？↑生意気！！！ ※ ？？？ 何が生意気なの？しかも一括購入だったらしく、ありえません！ ※キャッシュで建てていて、 貯蓄がまだ半分残っているんでしょ。 立派です。 家を建ててはいけない職業なんて、無い！こっちが節約して頑張ってるのに、あんなバイクに乗ってポストに入れるだけの仕事で購入されたら、当方が負けてるみたいで面白くない。 ※「勝ち組・負け組」なんて言葉を使っていた、 おかしな業界の人間なのか？ 当方は心が狭いのでしょうか？ ※年齢だけが「いい大人」の人間のようです。 このように 貧相な発想をしていながら、 一部上場企業で よく仕事ができているものだ、 ・・という印象です。 この人物に 共感する人はいないと思います。 A狭いとかで無く、情けない人です！本当に仕事をしている社会人ですか？ A差別にしかというか、負け惜しみ？？？羨ましいなら自分も節約して頑張ればいいやん A東証一部で働いていてそんなレベルですか? A最初からそれがかなり目標だったんでしょうねじゃないとそういう行動って取れないと思うんですよねある意味カッコいいと思えます A申し訳ないのですが、共感は致しませんでした。今までボロアパートに住んでたのも、あなた様が生意気だと思うような生活で我慢してたのも、その人のお金を貯めようという努力によるものじゃないですか？？その成果が現れただけだと思います。そして、家を建てたあとも、その人は傲慢にはならず、むしろいっそう節約に気をつけて生きていくでしょう。主様も、隣の芝生はあまり見ないようにした方が、きっと心に余裕が出来て幸せに過ごせると思いますよ。 A心が狭いというより、弱いのです。心の強い人は、他人に自分の心を左右させません。何故なら自分には自分の価値観があり、それは他人と比較したりはしないからです。寧ろその人は16歳から働いて、自己資金で購入するだけの努力をして取得したのですから、立派だと考えます。 Aキミには、朝２時に販売店に行って、300部の新聞をバイクに積み、朝6時くらいまで広い区域を配達し、午前中は仮眠、昼2時ころ、また販売店に行って、夕刊を配達して一日が終わるという生活は無理だね。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時家を建ててはいけない職業なんて、無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/18
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☆将来のため貯金貯金と言う妻 何とかなりませんか？
お金は全て妻がにぎっていて、貯金以外 何を楽しみに生きているか分かりません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q妻とまったく性格もすべて合いません。今後が心配です。30代で子供２人います。お金はすべて妻が握っており、将来のための貯蓄がすべてだと信じており、 ※おバカさんです。 よくいるおバカさん。 現役時代に お金を使うべきところで使わず、 やみくもに貯蓄をくり返していると、 数十年先の老後には、 とんでもない金額を抱えてしまうことになるぞ。 70代 80代になって 体がかなり弱ってしまって、 ほとんど お金を使うことのない老夫婦が 大金を抱えていると、 〇〇詐欺に引っかかって ゴッソリ取られるか、 その先の 大往生の際に、 相続税で 国家に没収されるだけだぞ。 お金は 使うためにあります。 根拠を持って、計画的に使えるようになろう。様々なことにチャレンジせず、時間があるときは、常にテレビをみてるだけです。週末の休みはショッピングモールとかで食事とかしますが、貯蓄が好き以外何を楽しみに生きてるかわからい妻をイキイキさせる方法はありますか？ ※簡単です。 お金を使っても大丈夫だという根拠が あればいいことです。 その根拠を作ってしまえばいいだけです。私自身 妻は今でも可愛いく、老後も幸せに暮らしたいと願ってますが、幸せな老後がイメージできません。 ※はい、老後がイメージできないから、 妻は 不安で不安で、貯蓄に走っています。 解決策は 簡単です。 その「老後」をイメージできるように すればいい・・ということです。 1 お金を使っても大丈夫・・という根拠。 2 老後を具体的にイメージできる。 この２つを同時に解決できる作業が、 生活設計です。 自分たちの キャッシュフロー表の作成です。 自分たちの将来が、老後が、しっかり見えれば、 安心して 根拠を持って、お金が使えます。 下に、事例を掲載するので、参考にして下さい。 Aお金をあるだけ使ってしまって、貯蓄が出来ない女性より、とてもしっかりしていて良いと思いますが、貯金ばかりでは生きている楽しみがないですよね。例えば「家族の為に使うお金」を毎月別の封筒に入れて、毎月使うなり、箪笥貯金して貯まったら食事会や、家族旅行をするなどの使い方はいかがでしょうか？保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時耐乏生活するおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/18
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工務店を比較する提案コンペ資料 一通り完成♪ ★
これで、工務店比較ができます。 ※工務店どうしでも 数百万円の価格差が！ 健闘を祈ります！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2021.3.15 武田様 いつもお世話になっております。 Kです。 プラン修正ありがとうございます。とりあえずこれで完成として、各社に提案と見積りをお願いしようかと思います。 どんな結果になるか楽しみでもあり、不安でもありますが武田様にフォローしていただいているので心強いです。 以上、よろしくお願い致します。 ※はい、了解しました。 完成・・ということで、改めて全体を確認、 微調整を行なった上、Kさんへ送る資料として、 仕上げました。 工務店比較のための 提案コンペに使う、 「4プランと仕上げ表」です。 これから メール添付で送ります。 工務店とのやり取りの中で、相談等が あれば、いつでも対応します。 健闘をを祈ります！ ※平面プランと立面プラン。 ※配置・外構プラン。 ※什器プラン。（ 造り付け収納＆家具 ） ※仕上表。 ※仕上表左（拡大）。 ※仕上表右（拡大）。マイホームに関するKさんの希望。・外観和風（和モダン？）な感じが良い。切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度和室：４．５～６帖＋押入主寝室：８帖程度子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて （知らずに）数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料 完成。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。購入予定地。2021.3.16 電話をいただきました。 不確定な部分をいくつか残しながら、 「とちあえず契約しましょう。」と迫ってくる、 ちょっと強引な不動産屋さんです。 すべてがクリアになってから契約しましょう。 それでも「すぐに契約しましょう。」 と言ってくるようであれば、 「もう、この土地はあきらめます。」 突っぱねてしまった方がいい・・とアドバイス。 不動産屋さんが休みの内に「断りメール」を 送ってしまいましょう。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.8 ヒアリングシート送付。2021.3.10 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.11 整理整頓終了、→「再ヒアリング」2021.3.17 現状診断 終了。余裕の人生です。 佐々木FPの作業は終わりましたが、 武田FPの「総評」がまだです。 明日には、送ります。 スミマセン！2 メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。2021.3.17 作業着手しました。 佐々木FP談：「再ヒアリングは不要かも。」 そのまま 現状診断が作成されそうです。 Yさん自身、一度経験しているので、 正確な資料準備をされたようです。3 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時これで、工務店比較ができるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/17
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☆息子が 生命保険 年金保険 医療保険に加入しました
将来に備え、加入しました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について。 20代半ばの息子が、先輩や友人の話を聞いたとの事で、将来に備え、生命保険と年金保険と医療保険に加入しました。 ※おバカさんです。 先輩や友人も、20代半ばの息子も、みんな 完全に 洗脳されています。 20代半ばで独身？・・なら、保険は不要 というより、保険には加入しない方がいい。 『保険加入＝お金を失うこと！』 『保険料＝失うお金！』 できるだけ 保険には加入しない・・という スタート地点に立って、しっかり考えよう。生命保険は…毎月10000円弱の掛け金を60歳までの支払いで、もしもの時に500万。 ※おバカさんです。 20代半ばの独身者に、もしもの時のお金を 保険で準備する必要はない。何もなければ60歳で500万より少ない額を一括や分割で受け取る事ができるというタイプ。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。年金保険は…12000円弱の掛け金を42年間払い込み、65歳から10年間、年金額60万。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。医療保険は…入院給付金5000円で、それに合わせて通院や手術の給付金もあり。 ※おバカさんです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 何かがあって お金をもらっても、 払ったお金より 少なくしかもらえない。 でなければ、保険の仕組みが成り立たない。 でなければ、保険業界が成り立たない。 （ 当たり前 ）医療保険は、3000円弱なのでいいと思いますが、 ※おバカさんです。 何にもよくない。 60歳まで払うとすれば、120万円以上を失う。 そのお金があれば、何十回でも病気になれる。生命保険と年金保険は、両方入っているに越した事はないでしょうか？ ※おバカさんです。 20代半ばの独身者なら、どれも加入しない 方がいい。それとも、どちらか一方にするなら、生命保険と年金保険はどちらがいいでしょうか？ ※おバカさんです。今は、利息も殆どないので、貯金と思って掛けていれば、安心かなとも思いますが… ※おバカさんです。保険関係は難しくてよくわからないので、皆様のご意見をお聞かせ頂けると助かります。宜しくお願い致します。 ※すべて、解約した方がいい。 A生命保険＝死亡保険ということでしょうか？ 20代半ばなのでこれから結婚したりどんどんライフスタイルが変わります。それに合わせて子供が2人いる世帯主は子供が成人するまで1000万の死亡保険子供が成人したらお葬式代だけの200万か300万にするなど必要金額が変わるので60歳までというよりは10年更新型の方がオススメです。 ※この人は保険屋だから こう言います。 言うとおりにすると、お金をたれ流します。 本当に死亡保障が必要であれば、 加入するのは 収入保障保険しかありません。 （ たれ流すお金が少なくて済む ）貯金したい場合は積立保険の方が確実です。どこの保険会社でもあると思います。 ※保険で貯蓄してはいけない。年金は準備していて損は無いと思います。もし受け取らずに亡くなっても5年は絶対払います。などあれば尚良いです。 医療は、生きていくための保険なのでこれからの長生きの時代には必要になると思います。 ※医療保険でお金をたれ流してはいけない。 保険屋に洗脳されて お金をたれ流していないで、 「生きていくための『貯蓄』」 をしっかり残すようにしましょう。ガンでも通院で治す事も多いため短期入院でも一時金が出る保険の方がオススメです。 ※ガン保険も医療保険も 加入してはいけない。10年も経てば内容がすごく変わって行くのでこちらも10年更新のものがオススメです。 ※保険屋が営業トークをしています。 そのまま 受け入れてはいけません。 Q回答、ありがとうございます。 生命保険…死亡保険というのですね。やはり、どれも入っていた方がいいということみたいですね。 ※おバカさんです。更新タイプだと、その時点での年齢の料金になると思っていたので、更新じゃない方がいいと思っていました。勉強になりました。 ありがとうございます。 ※おバカさんです。 A結論から言う どれも粗悪品をつかまされた感じだ本人ではないし、親からそれを子供に伝えるのも難しいかもしれないが、他の保険や金融商品に変更する方がいい まず死亡保険別に死亡時の保障を20代で持つことは悪くない ※おいおい。問題は、将来支払った保険料総額よりどれだけ増えるのか、ということだ ※おいおい。25歳なら60歳まで毎月1万なら420万の買い物だそして60歳で受け取るのが500万なら、増えるのは35年かけて80万ぽっちだこれを魅力的だと思うなら、カネの知識のない証拠であり、売る側からすればいいカモだ ※おいおい。この程度のプラスで「そんなに増えるの？」と思ってくれる客は少ないから、そう思ってくれたらラッキーだし、数少ない貴重な存在で、何としても買ってもらおう、となるだろうこれを投資信託などにすれば、420万を35年で1000万にできても不思議ではない ※なるほど。 今度は金融業界人の登場です。 こっちはこっちで、 とんでもないことを言っています。次に個人年金保険 これも同じことだ結局600万ほど支払って600万受け取るほぼ増えていない42年も使ってタンス預金と同じだ これだけ増えないものを喜んで買うのもお気の毒としか言えないが、もしやるとしてもどちらかだけ2つともこんなに増えないものをやるのはやめておくべきだ 本来はどちらもやめるべきだろうがどちらかは続けるというなら、①将来より増えるもの②例えば40歳時点など現金が必要になった場合に 損の少ないもので比較して良い方を残す現在貯金が十分あったり、困った時に親が援助できるなら①で比較現在貯金が少ない、親も援助できないなら②で比較 最後に医療保険この内容は質問にないが、死亡保険、個人年金保険の内容からみて、同じ保険会社なら同じように粗悪品の可能性が高い病気やケガで保険金が支払われない、ということではない無駄な保障を買っている保障は無駄はないが支払い方が無駄などの可能性がある とりあえず全て解約、クーリングオフして、もう一度考え直すのが望ましいな ※全部解約！・・という点だけは、私と一致。 ただ、その先の話は まったく違うことになる。 金融業界人の営業トークをまともに聞いては いけない。 Q回答、ありがとうございます。 粗悪品なのですね…大手の保険会社なので、粗悪品があるとは思いませんでした。どこの保険会社のどういう商品がいいのでしょうね？保険て、難しいですね。 勉強になりました。ありがとうございました。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時20代なら、保険に入るお金で 貯蓄しろ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/17
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☆運用金利1％以下なら 住宅ローンは借りましょう？
1％以下の金利でしか 運用できないなら住宅ローンは借りた方がいい？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームって現金一括のが良くないですか？住宅ローン控除があっても、銀行金利で数百万カツアゲにあうから一括のがお得な感じがしますが間違ってますか？ ※一概には言えません。 金利・融資額・返済期間 その他の要因によって、 結論が違ってきます。 当ブログのトップページの右上の キーワード検索で 調べてみてください。 「ローン控除 繰り上げ返済」のキーワードで、 「このブログ内」 ⇒ 「検索！」 いくつもの 参考記事を読むことができます。 A一概には言えませんが、 住宅ローン控除額は、借入金の1パーセントなので、年利1パーセント未満の金利(手数料含め)であれば、借りた方がメリットが出るかもしれません。 ※おバカさんです。 よく聞く間違いです。 住宅ローン控除の金額に着目するのではなく、 住宅ローンの利息額に着目しましょう。 多くの住宅ローン返済では、返済期間の 前半で利息を多く払う構造になっています。 特に ローン控除の10年・13年という期間に 利息を多く払う設定になっています。 「その期間は繰り上げ返済しない方がお得♪」 と 皆に思ってもらえば、銀行はお得♪ だから、そもそも借りない方がお得♪とか、 初期段階で繰り上げ返済した方がお得♪ というような事実が ・・あります。 運用利息1％の上か下か・・なんて みみっちい話ではなく、次元の違う収益に。 繰上げ返済で 具体的に いくらお得になる？ か・・は、「ミカローン」で試算できます。 やってみてください。 ※住宅ローン返済しながら、 学資保険や個人年金や終身保険など、 保険で貯蓄してはいけない。 10年(又は13年)たったところで、残額を一括返済した方がいいのは間違いないですが。 あとは団信がついてくるので、生命保険は解約できる場合もあります。 ※おバカさんです。 これも よく聞く間違い というよりも、 業界に洗脳されている状態です。 「団信がついてくるので生命保険は解約できる」 と言っているのは、 「普通、だれもが生命保険い入っている」 ことが前提の 文言です。 「だれもが生命保険に入る」 必要は どこにもないんです。洗脳されています。 当事務所で きちんと検証した結果では、 それまでは 夫婦ともに 生命保険は不要だったけど、 マイホーム取得後は 夫に死亡保障必要額が 発生した・・という事例は、あります。 つまり、現実は マイホーム取得をすることで、 死亡保障必要額は 逆になることが多いんです。まあ所得税/住民税の額にもよるのでケースバイケースですが。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時基本、借金はしない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/17
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☆コロナで夫婦共 収入減！ 個人年金をどうするか？
子供の将来のために個人年金に入りました。掛け金は二人分でで3万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金解約まよっています。お知恵貸してください。 ７ヶ月前、子供の将来のために個人年金に入りました。掛け金は一人15000円ほどです。二人いるので3万円。 ※ ？？？ 子供たちの老後のための 個人年金？ おバカさんです。 子供たちの老後は、それぞれに任せましょう。 成人するまでは きちんと育てるとして・・。 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。しかし、このコロナ禍で、私達夫婦の収入は激減。大変な生活になり貯金を崩してここ5ヶ月ほど生活しています。 ※緊急事態です。 のん気に保険料を払っている場合ではない。正直個人年金の支払いも厳しく‥今解約したら、元本割れは必須なのですが、支払いがなくなるのと、解約したら入ってくるだろうお金があったらどれだけ楽になるか‥ ※楽になったら いい。でも子供の将来のためのお金。解約に迷っています。 ※おバカさんです。 子供の老後まで 親が面倒みる必要はない。 それより 自分たち夫婦の老後を考えよう。将来より今の生活ですよね？？どなたか、背中を押してください(T_T) ※損をしたって、解約！！ A子供受け取りの子供が年を重ねてから受け取りの個人年金ですか❔ この不況収入減の中で月掛け30000円は大変ですし 子供が年を重ねてから受け取る保険は必要無いと思いますが❔ 元本を大きく割り込みますが預金とり崩してるなら解約も良いかと思います。 続けたいなら支払い一時休止も選択肢の１つとして考えられます。保険会社にその制度の有無 メリット デメリット合わせて問い合わせて下さい。 Qありがとうございます。はい、子供が６０歳〜受け取りの、子供が45歳まで払込の年金です。 ※子どもが60歳からもらう年金より、 自分たち夫婦が 老後にもらう年金を心配しよう。未来のためより今のため‥で良いですよね‥ A個人年金…何処でかけてらっしゃるかわかりませんが…９月までは支払い止める事可能なんじゃないですかね。 Qありがとうございます。個人年金は日本生命でかけています。 ※どこであろうが、保険で貯蓄してはいけない。9月まで‥たぶん給料の減額はまだまだ続きそうでしてm(__)m ※なのであれば なおさら、のんびり 保険料を払っている場合ではない。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険で貯蓄？ まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/16
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☆積立〇〇なんかより お金を貯めるなら貯金が一番？
節約してコツコツ貯金が一番でしょうか？ ※おバカさんです。 節約を優先してはいけない。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の時代、銀行貯金では資産が増えないと言われますが総資産、貯蓄額を増やしていく上ではやはり銀行貯金が一番でしょうか。 ※当たり前。あくまでも「儲け」たい話ではなくお金を「貯める」ためです ※はい、マネーゲームではなく、 「お金を貯める」作業は、非常に大切です。投資や積み立て〇〇みたいなのでは多少なりともローリスクがあると思いますのですが、、 ※遠慮しなくていい。ハイリスクもある。お金を貯めるためには節約してコツコツ貯金が一番でしょうか ※「節約」を最優先してはいけない。 きちんと生活設計して、お金は有効に使いたい。 キャッシュフロー表を作れば、 根拠を持って お金を使うことができる。 お金は使うためにある。 お金を有効に使うために 生活設計しよう。 A貯蓄ってリスクがちゃんとありますよ。ほとんどの人が知りませんけどね。。。。それは物価上昇インフレです。 ※金融業界人の営業トークが始まります。 「投資」を勧める際にする 決まり切った 聞きあきた 営業トークです。例えばあなたが１００万円の貯金があったとする。１年間のインフレが２％だった場合、今まで１００万円で買えたものが今度は１０２万円払わないと買えなくなるわけです。 ※「貯蓄」は「定期預金」を前提に話しています。 固定金利の「定期預金」を。 ところが、「普通預金」だと、 この営業トークは当てはまりません。 「普通預金」は 変動金利の金融商品なんです。 インフレで 市場金利が上昇すれば、 「普通預金」の金利も いっしょに上昇します。 さらには、元本保証です。 さらには、いつでも出し入れ自由、 お金の特徴として重要な 「融通性」が 最も優れているんです。一方、銀行のお金を預けても利息は１００円くらいしか付きません。 ※今の日本では 利息ゼロが当たり前、 100円も利息がつけば ありがたいことです。というわけで、見方を変えると、銀行に１００万円を預けると、１年経つと２％のインフで実質には９８万円になるのと同じです。 ※はい、「定期預金」ならというお話です。 だから、「普通預金」が一番いいんです。日本のインフレは２０１９年は0.89%、去年はコロナがあったのでデフレでした。が、今年はインフレになるでしょう。 ※はい、だからといって、投資や資産運用に 走って 利息の数百倍の手数料を払うのは、 インフレで失うお金より はるかに大きく、 敵の思うつぼ、おバカさんです。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時定期預金ではなくな。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます ）
2021/03/16
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☆4000万円の建売 35年ローンで買うか 悩んでます
世帯年収1千万円 40歳手前の共稼ぎ。貯蓄は700万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン、戸建購入についてです。現在希望の地区に私どもの理想に近い建売物件があり4000万、35年でローンを組み（変動0.65）で購入するかを悩んでおります。 ※真剣に検討して悩むのであれば、 業者が説明するような 返済が楽に見える 変動金利ローンを前提にしてはいけない。 総額4000万円に対して 自己資金がいくら？現在は賃貸8.9万に住んでおり、プロパンで光熱費も高く会社からの家賃補助も無いので年齢や今後の金利の上昇も視野に入れると購入したいのですが… ※「今後の金利の上昇を視野に入れる」 のであれば、変動金利ローンはあり得ない。コロナもあり金額も大きい為購入に踏み切って良いものか考えれば考えるほど分からなくなってしまいました。今ではなく貯蓄を増やしてから購入を再検討した方が良いのでしょうか。 ※貯蓄は いくらあるんでしょうか？夫 37歳 (年収600万)私 39歳 (年収400万) 子供 なし貯蓄700万 ※世帯年収 1000万円で子無しの 40歳近い夫婦の貯蓄が、たった700万円？ なにを考えてるの？ 少なくても マイホームが欲しいのなら。 ・・という、感想になってしまいます。 マイホームが欲しいなら、夫婦で数年で 数千万円を一気に貯める！ ・・ぐらいのことはしないと。 たとえば・・ 妻の400万円で生活し 夫の600万円は貯蓄、 5年がんばれば、3000万円貯まります。 4000万円の建売を買うかどうか？ なんて、逡巡する必要は無くなります。夫も私も定期昇給はあり、コロナの影響による大幅な収入は今のところ無い状況です。（子供を授かれば産休を取る形になります） 物件は3LDK大手HM施工物件で外構費用込み、太陽光蓄電池ありです。 ※うわぁ・・ 大手ハウスメーカーの建売？ 土地：2000万円 建物：2000万円 だとすれば、 大手HMが造る2000万円の建物なんて、 どうしようもない「さもない家」だよ。 少なくても 2割は 建築と無関係なコスト なので、家は 1600万円のシロモノ。 ほとんど 新築建物を見たことが無い素人 には、そんな「さもない家」でも 立派で素晴らしい家に見えてしまいます。 だから、 「マイホーム取得は 十分に勉強してから」 にしましょうと、いつも言っています。 できれば、2年は勉強してからにしたい。ご意見お聞かせ願えたらと思います。宜しくお願い致します。 ※このような質問に対しては、業界の人たちが 登場してきて、セールストークを駆使して、 「買え、買え。」と煽ってきます。（当たり前） が、生涯最大の買い物です。 まったくの素人のままで 買ってはいけない。 十分すぎるほどの勉強をしましょう。 それから、まったく同じ建築物でも、 建築業者によって 建築価格は 大きく異なる。 500万円とか1000万円とかの差がつくのは 当たり前のことと 認識しましょう。 勉強をすること、認識を新たにすること、 これらが整ってからです、 生涯最大の買い物をするのは。 （ その間に 貯蓄も大幅に増やしたい ） A購入の一択ですね。買った方が今の家賃より安くて大きな家に住めるのですから。 まあ、「家を買う」というのは損得だけで考えても味気ないですよ。無理じゃない限り「家を買う」というのは心が豊かになることでもありますからね。基本的に家を買うのは幸せな家族がすることですから。夢があっていいです。 A家賃8.9万に60年住んだら6700万。 住宅ローン4000万＋利息800万＋住宅ローン1500万＝6300万。 維持費を上乗せし、資産価値をゼロと見なしてすら、買う方が安いです。「今の賃貸の方が大きな買い物だ」と自覚しましょう 災害を初めとしたリスクや、人口減少や空き家問題にも、持ち家が有利です。 買う理由を探すというより、「今のまま賃貸で大丈夫なのか」「賃貸から脱出するには」で考えるべきですよ A融資出れば 早く買って 繰り上げ返済したほうが良いよ＾＾完済時の年齢もあるしね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もっと 貯めとけよ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/16
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断わるつもりで行ったけど お話を継続することに
もう一度 調整する運びになってしまいました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.15※武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございます。 本日不動産屋さんとお話しして、意思表示してきましたのでご連絡しました。 意思表示内容・土地に問題がなければ買いたいが、 現状では契約することはできない・確定測量が完了するまでは契約しない・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したい ※はい、この通りにすれば一件落着！でした。以上の内容に対するコメント現状では、仮測量を行ない、そこで問題がなければ契約をして頂き、 ※業者は当然に「まず契約をして」と言います。 彼の仕事だから 当たり前です。 ・・が、仮測量なんて、何の判断材料にもならない！ 隣地所有者の了解も得ていないモノで、 一段階 前に進んだ・・なんて勘違いしてはいけない。 それも 平地ではない、高低差の大きい土地だ。 どんな問題が潜んでいるか？ 仮測量なんかで 判断できるものではない。確定測量の際に問題が発生した場合(敷地、隣人など)特約が付いているので解約出来るので、 ※・・と、安心させようとします。（当たり前） 「隣人」、どうも気になります。 問題を分かった上で契約するかどうか？ 判断するのが、当然です。 後で問題が発生するかどうか分からないけど、 あとで解約もできるから とりあえず 契約しましょう・・は、あり得ない！手付金・仲介手数料は返ってくるので、 ※・・と、安心させようとします。（当たり前） これだって、分かったものではない。 グタグタになって、ストレスの日々を過ごす ことになるかも。 全てが明確になってから、清々しい気持ちで 契約すればいいことだ。 中途半端な状態で契約しようとする不動産屋を 信用してはいけない！確定測量まで行って契約は出来ないと言われました ※ ん？ 意味不明。 買主とすれば、測量がきちんと終わって、 法務局に測量図として きちんと登録されて、 整った状態になります。 だれでも 法務局で申請すれば、測量図を 手に入れることができる状態です。 測量に関しては、そこまで行って初めて、 売地として整っている状態‥という事です。 現時点では、まったく まだ グダグダ状態です。 「売り物」になっていない。ブロック塀などの構造物の最終処理に関しては、もう一度解体業者と現地で打ち合わせをして、どういった問題が発生しそうで、改善方法を提示出来るかをまとめて、提案してくれることとなりました。 ※当然、解体業者と不動産屋は グルだ。 彼らに都合の良い文章を 作詞作曲してくるに 決まっている。 そそこには、お隣りさんの見解は入ってこない。 （ 問題の先送りをしている可能性も ） 勝手に作詞作曲した「提案」をしてもらう 時間が もったいない。断るつもりでお話ししたのですがもう一度調整する運びになってしまったのですが、 ※おバカさんです。 「意思表示内容」の3つは どこへ行ったんでしょう？契約前に確定測定が行われない時点で今回の話はお断りしておいた方がよかったのでしょうか？ ※当たり前。 信念をもって「意思表示内容」を貫きたかった。そちらもふまえてアドバイスを頂きたいです。 また不動産屋さんから今回、相談している方や工務店を聞かれたのですが、断っておきました。 よろしくお願いいたします。 ※「不確定要因が きれいに無くなった時点で、 確認して見て、問題がなければ買いたいです♪ 途中の段階で契約するつもりはありません。 よろしく、お願いします♪」 ・・と、伝えればいいことです。 「それでは、お宅と契約することはできません」 ・・と言われたら、 ああ そうですか、しょうがないですね。 この土地には ご縁が無かったということですね。 ・・ということです。 それぐらいの覚悟を持って、対峙しよう！ 相手が不動産屋だろうが 建築業者だろうが、 これから 色々経験することになる・・ プロ 対 素人 のやり取りです。 多少のぐらつきはしょうがないけれども、 自分で こうと決めたら、信念を貫こう！ 負けるな！ がんばれ！ がんばれ！ 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時信念を貫け！・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/15
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☆NISAやiDeCoにお金を回す？ 預金の方がいい★
貯蓄がいくらになったら投資にお金を回しても大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qいくら貯蓄があれば積み立てNISAとiDeCoを始めて大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。32歳、年収270万、未婚で実家暮らしの女です。恥ずかしながら、これまでずっと非正規雇用で自転車操業の生活でした。 ※大変です。親への借金(無職だった時に生活費や年金を肩代わりしてもらっていた分)が去年返済し終わり、ようやく貯金を始めました。 ※がんばっているようです。現在の貯蓄額は普通預金50万円、臨時出費用に現金10万円です。 ※・・とは言え、かなり少ない金額です。老後のことを考えiDeCoについて調べているうちに、 ※おバカさんです。 この時点で洗脳されています。 資産運用が有効な老後対策になることはない。もう少し貯蓄できたらiDeCoや積み立てNISAにも少しお金を回したいと考えるようになりました。 ※おバカさんです。 周囲の空気に惑わされてはいけない。そこで質問なのですが、貯蓄がいくらになったらこの二つにお金を回しても大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。 貯蓄がいくらになったとしても、 資産運用に お金を回してはいけない。 特に、このように 薄いキャッシュフローなら なおさらのことで、 自由になるお金が少ないのに 資産運用を始めて お金の融通性をさらに 損ねてしまっては いけない。参考までにざっくりとした収支です↓ 手取り 17万円 家に入れる生活費 6万円普通預金貯金 6万円臨時出費用現金貯 5千円医療費 1万円通信費 3千円ーーーーーーーーーーーー残り32,000円は消耗品購入、外食、服飾費に当て、残ったら臨時出費用貯金に入れています。 よろしくお願いいたします！ ※このような質問を投げかければ、当然に・・ 金融業界の人たちが登場して どんどん資産運用を推奨するに決まっています。 わずかな収入から 金融業界に手数料を毎月 払い続けることをしてはいけない。 限られた収入なのに、お金の融通性を損ねる 作業をしてはいけない。 「少しでも お金を殖やそう」という発想を してはいけない。 今の日本で、金利や収益を求めてはいけない。 金利や収益で金融商品選びをしてはいけない。 今は 何をやっても、高収益を得られる事は無い ・・という現実を、受け入れよう。 金融商品選びは、金利や収益以外で行なおう。 金融業界に 洗脳されたままではいけない。 A貯まるのを待つ必要はないです。購入予定の物が無ければ、普通預金に回す額を減らして一部を投資に回してはいかがでしょうか。積立は早く始めた方が資産を増やすのに有利です。 毎日積立を100円から出来る証券会社もあります。月にして2000円位です。無理せず生活に合わせて増額すれば良いです。 まずはつみたてNISAから始めて、状況を次第ではiDeCoも検討されたらと思います。 A半年分くらいの生活費の貯金があれば投資を始めていいと思います。 その後どのくらい投資に回すか考えるなら毎月の貯金と投資の額が同じくらいになるようにリバランスしてくといいと思いますよ。私は最低でも1年分の生活費は貯金してます。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。 ※2021.2.28 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.3 土地購入 実行支援開始。55000円/年 入金。購入予定地。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.8 ヒアリングシート送付。2021.3.10 ヒアリングシート 回答戻る。 3/10 佐々木FP、さっそく着手しました。 明日3/11には 整理整頓が終わりそうです。2 メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.9 ヒアリングシート送付。2021.3.14 ヒアリングシート 回答戻る。3 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断 終了。2021.3.14 ヒアリング 回答戻る。 現状診断の修正作業を行なっています。※ メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規 メール顧問会員。 2021.2.9 ヒアリングシート送付。2021.2.24 ヒアリングシート 回答戻る。2021.2.25 整理整頓 終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1 再ヒアリング 回答戻る。 3/2 現状診断の作業着手。32021.3.4 現状診断 終了。※ メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規 メール顧問会員。2021.2.8 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート 戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。 2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断 終了！ メール添付で 送りました。 ※このような 人生になります。（現状診断時点）※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション 着手。 （ 妻が 今後 パートで働いたら ）2021.1.28 シミュレーション終了。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断 資料作成作業 着手。 明日 1/5 終了予定です。 （ 独身者の場合 シンプルなので早いです ）2021.1.5 現状診断 終了！ ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。おーい、ヒアリングシートの返信 待ってますよ～。がんばれ、がんばれ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時資産運用は 老後準備方法として有効ではないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日に受付けます ）
2021/03/15
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☆高級ブランドの家50坪を 5000万円で新築したい
高級ブランドの注文住宅で建てたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40歳の男性医師です。住宅購入の件で妻と口論が絶えず困っています。年収は税込み1800万。子供は３人です。貯蓄は４千万です。妻は専業主婦で、看護師免許を持っていますが、子育てが忙しく、働いても月5万程度が限度のようです。 現在は借家（築10年程度）月14万の賃料、建物面積３３坪程度、家族5人には少し手狭です。新築で同程度の物件を購入した場合、購入費用は5千万後半から6千万位かと推定してます。住居費、光熱費、車費、教育費などの固定費とは別に生活費として２５万渡しておりますが、ほぼ毎月使い切っているようです。 ※ ・・。毎月貯金は３０万位です。子供が将来、私学の中高大に進学した場合は塾代を含めて一人１０万位の費用が追加でかかるようになるので、このペースで貯金できなくなります。 ※当然です。妻は８０坪程度の土地に５０坪位の建坪の家を、新築で高級ブランドの注文住宅で建てたいと希望があります。 ※おバカさんです。 高級ブランド＝大手ハウスメーカー のつもりだと思いますが、 そのような発想をしてはいけない。 建築と無関係な経費を 1000万円とかの レベルで負担することになります。その場合、土地の値段 坪４０万×８０＝３２００万建物費用 坪１００万×５０＝５０００万 ※おバカさんです。 大手ハウスメーカーで満足のいく50坪の家 が、5000万円で建つことはありません。 甘く見過ぎています。 きちんと希望を採用して建てると・・ 6000万円台から7000万円台になります。 （ 当たり前 ） なぜか？ 建築と無関係なコスト負担があるからです。 もし「5000万円以内で建築できます」と 言って 大手ハウスメーカーが建てる50坪の家は、 どうしようもない 「さもない家」です。 ただ単に「大手で建てた」・・という家。諸費用や税金を含めると９千万位かかるかもしれないと見込んでます。 ※いいや、この内容なら 確実に１億円を超えます。貯蓄を全て頭金として、定年までの25年ローンで金利や税金、修繕費用も含めると、月30-40万の支払いと計算してますが、65歳時点で貯蓄が0円になります。 ※それは、まずい。 このような甘い見通しのマイホーム取得で あっても、65歳時点で貯蓄ゼロなのであれば、 現実は はるかに厳しいものになります。 住宅ローンを定年までに完済したいという 発想はOKですが、 ローン融資期間を「65歳まで」という 設定はやらない方がいいです。 借りる時点では「75歳まで」の返済で借りて、 余裕のある返済額で暮らしながら、 繰り上げ返済をくり返して 65歳で完済！ するのが、生活設計的には理想です。 「住宅ローンは 長く借りて 短く返せ！」 ・・と、いうことです。可能な限り賃貸で生活するか、買うとしても５千万円位で購入するのが妥当と考えています。 ※なのであれば、絶対 大手ハウスメーカーなどと いう、硬直した考え方を捨てることです。資産運用しており、今までのように年５％の実績で今後も運用できれば、将来の資金は困らないのですが、それをあてにするものリスキーです。 ※おバカさんです。 多額の借金をするかも・・という時期に、 資産運用なんて のん気なことを 洗脳されたまま 継続していてはいけない。 最強の資産運用は、「繰り上げ返済！」です。 年5％なんて まだるっこしい話とは 次元の違う とんでもない運用成果になります。 （ 当たり前 ） ※実は、今の日本でも、スペシャルな高利回り商品 があります。 しかも、リスク ゼロ！です。 その商品は「住宅ローンの繰上返済！」です。 今の日本では、これが最強の金融商品です。 住宅ローン返済をしながら、まとまったお金を 投資や資産運用にあてる・・ということは、 ・増えるか減るか分からないし、 ・お金の融通性がかなり悪化するし、 おバカな行為だということを、理解しましょう。 余裕のお金があるのであれば、とっとと 繰上返済した方が、大きな収益が得られます。 （ 当たり前 ）そもそも頭金として出してしまうと資産運用もできません。 ※当たり前。 以下は、よく見かける おバカな行為です。 ・ローン返済しながら、資産運用。 ・ローン返済しながら、学資保険や個人年金。口論の時は、具体的な計算を説明しているのですが、納得してもらえません。せっかく家を買うのなら、今の賃貸よりグレードダウンするのは嫌だと、新築であること、ハイブランドの注文住宅であること、家の広さ、の何一つ妥協してくれません。 ※「ハイブランド＝大手ハウスメーカー」 ではない。 勘違いしている。 大手ハウスメーカーだと、建築と関係 ない経費で1000万円以上高いから、 総額的にも 家の広さ的にも、 予算の範囲で満足できるものにはなりません。 安易に有名な会社だけに目をくれていないで、 確かな仕事をする工務店を探してみましょう。 全国に信頼できる工務店は いくつもある。 建築費以外の経費負担の無い 適正価格で、 本当に グレードの高い家を造ることが できるものです。他の知り合いの医師は大きな家に住んでいるのに、私だけなぜ買ってもらえないんだ、といって、最終的には泣かれて終わります。 ※ ・・。この状態は１０年以上続いていますが、いい加減疲れました。 ※うわぁ・・ 10年以上も。なんとか解決策を教えてください。 ※以下の回答者の方々が 興味深い回答を してくれていますので、参考に・・。 私は、マイホーム取得と生活設計面だけに ついて、コメントしておきます。 さらには、 マイホーム建築は 全く同じ内容の家であっても、 建築業者によって 大きな価格差がつく！ ということも、知っておきましょう。 （ 比較検討しないで 縦ててはいけない ） いくつか、過去の実例を掲載します。 （ 全く同じ設計図書に基づく 提案コンペ ） Aもはや、建てないほうが良いですね。建てたら、さらに欲望が出て外構へのこだわりが爆発しますね。 家は建てたら終わりでは無い。その後のメンテも必要。子供の成長と共に変化もしてきます。 ただ、奥様の欲望は さらに加速するでしようね。金を渡せば、すべて使いきる >口論の時は、具体的な計算を説明しているのですが、納得してもらえません。 納得する事がムリなんです。ナゼなら、金を渡せば使いきる人。計算が出来ない、計画が出来ない、 金欲、物欲の塊化してる脳ミソである以上、最終章は 【見栄っ張りで生活したい！】 >なんとか解決策を教えてください。貴方が、男らしく キッパリと断言する事です。甘やかし過ぎたんですよ、今までが。 それと、奥様の希望するお家を建てたら 固定資産税がいくらになるのか？？恐ろしい数値になりそうです。→この税は、新築祝いで 数年間は安くはなるが、その後は生涯継続しますよ・・ Aハイブランドへのこだわりの理由が、例えば耐震等級とか性能面で他のハウスメーカーより良かったり、維持費とかが将来的にコストダウンになったりと、そんな理由なら良いのですが、奥様は他人と比べて自分が上？になるような選択をして精神安定したい！と言う感じがしてなりません…グレード＝ハイブランドではないのになと思います。 元々新築の時に二世帯用で建てるなら50坪くらいはありかと思いますが、将来子どもが巣立った時にお二人で50坪のお家は大き過ぎてお掃除もですが大変そうですね。二世帯なら息子様夫婦か娘様夫婦と住んだり出来ますし、娘様がいるなら里帰り出来るような間取りにされてみたりなど、色んな考えができますが、つくりが二世帯じゃないならどんなに大きくても50坪はいかないくらいが良さそうですよね。 ご自分のライフプランに合ったハウスメーカーを選んで、オプションで色々こだわって他では中々お見かけしない素晴らしいお家ができたら奥様も満足されるのではないでしょうか？例えばですが、奥様が絶対にこれがいい！と言うキッチンや食洗機などオプション代かなりかかるけど入れるとか、お風呂も違うメーカーのこれがいい！とかあればそれを入れてあげるとか… A奥さん、寂しいんだと思います。 劣等感を紛らわす為に、見栄を張る事しかできないのかも。周囲の人に対抗意識が強く、他人から良く思われたいという気持ちが抑えられないのでしょう。 奥さんのお話をたくさん聞いてあげてください。お忙しいと思いますが、月に1回くらいお子さん3人を夫が面倒見て、奥さんには1人で好きな事をする時間を作ってあげてください。 そうやって少しずつ気持ちを満たしてあげれば、虚栄心も落ち着くと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時高級ブランド？ 勝手な思い込みだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/15
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☆2度目の間取りを描いてもらったけど いまいちで
いまいち納得していません。自分で描いた間取りを見せるのはどうでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家の間取りを検討中です。今2回目の間取りを書いてもらったとこですが、イマイチ納得していません。 ※・・ということは、建築を依頼する ハウスメーカーが決まっているということ？ 建築業者を決めて、間取りの打合せをしている ということでしょうか？ よく見かける 典型的な おバカさんです。 大部分の人たちが・・ 「建築業者を決めてから プランを煮詰める」 という、おバカな行為をしています。 間取りさえ決まっていない内に マイホーム建築業者を決めてはいけない！ なぜか？ マイホーム建築価格は、まったく同じ内容でも 建築業者によって、数百万円とか 1千数百万円 とかの価格差が生じています。 人生最大の買い物なのに、比較検討すること なしに建築業者を決めると、 ・数百万円 高い買い物をしていても気づかない。 ・数百万円分 小さい建物になっていても気づかない。 などということが、実際に起きています。 間取りも何も決まっていない内に、 ハウスメーカーを決めてしまってはいけない。そこで、次回自分達の要望の優先順位を紙に書いて提出してもいいでしょうか？ ※おバカさんです。何度かヒアリングはしてもらっていて、モデルハウスの見学会の際にも"こういうのがいいな"など伝えてきました。 ※おバカさんです。ただ、その要望の中には、"余裕があれば叶えてほしい""絶対叶えてほしい"などが混ざっていて・・・優先順位をちゃんと伝えれてなかったなと反省しています。 ※おバカさんです。設計士の方はよくメモを取ってくれていたので、それなのに改めて紙に書いて提出するのは失礼な行動でしょうか？ ※おバカさんです。また、イメージを伝えるために自分で書いた間取りを見せるのはやめたほうがいいでしょうか？ ※おバカさんです。ど素人の間取りなので、そのまま採用などは一切考えていませんが、口で伝えるよりわかりやすいかなと思いました。 ※おバカさんです。私たちのことをよく考えてくれている方なので、なるべく失礼のないようにしたいです。アドバイスお願いします。 ※おバカさんです。 間取りの打合せ以前の 根本的な部分で 間違いを犯している。 マイホーム建築価格の建築業者による差額、 その現実を 下に掲載します。 現実を知って驚いてください。 そして、根本的な考え方を 改めてください。 A何ら問題ありません。幾らよく考えてくれる人だとしてもセンスない奴だといつ迄経っても、納得できない、あるあるです。 要望を書く、もちろん結構。グラフ用紙に間取りを手書きで描いて渡しても、全く問題ありません。その間取りから実際に施工する際には無理な箇所を修正してもらうのが良いです。 Aハウスメーカーによってはできる構造、デザイン、間取りがあります。 どんなに和風を希望しても枠組み工法では出来ませんし、その反対で、軸組工法では2間を超えるスパンは困難です。 建築に遠慮はいりません。 失礼もありません。 要望を、的確に反映できたプランができるまで伝える事が大切です。 A住宅営業をしています。 お客様の中にはご自分で書かれた間取り図を持ってこられる方もいますよ！こちらとしてはとてもありがたいです。 正確な間取りでなくても、こっちにキッチンで、ここがリビング、トイレはここでお風呂場は…みたいなものでOKです！マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時最初から建築業者を決めたら マズイべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/13
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契約は測量終了後に その間に他のいい土地が出たら？
そちらの購入を検討しても問題ないですよね。 ※契約をしていなければ 誰でも自由です。 だれかに縛られることはありません。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.12 ※武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございます。 本日ブログを読んで家族会議を行い、土地について結論を出しましたので、アドバイスお願いいたします。 今の気持ち・土地に問題がなければ買いたいが、現状では契約 することはできない ※はい、同感です。・確定測量が完了するまでは契約しない ※はい、その方がいいです。・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したい ※測量だけでなく、残存構造物の処理・扱いが どのような終息のされ方になるのか？ ・・によっては、 「こんなのいやだ、受け入れられない。」 という状態になる可能性もあります。 構造物に関連してお隣りさんとのトラブルが 実は 存在、あるいは発生するかもしれません。 「こうなるんだったら 契約しなかった。」 ということもある かもしれません。・上記意思表示により、今回の話が壊れるのは 仕方がないと思っている ※はい、もちろん そういう覚悟は必要です。とりあえず、確定測量が完了するまでは契約しないと伝えたく、 ※「測量終了＆構造物の最終処理の完了」 までは 契約しない・・と、意思表示したい。２点質問させてください。 （１）タイミング：明日にでも伝えるべきか、 仮測量の結果が出た後に伝えるべきか。 ※数か月は最終的な状況は見えない土地なので、 何かの時点まで待ってもしょうがない。 次回、会話する時点で 意思表示しましょう。（２）伝え方：確定測量が完了するまでは契約しない という意思表示のみをすれば良いのか、 他にも伝えるべきことがあるか。 ※上に書いたように、 「測量終了＆構造物の最終処理の完了」 までは 契約しない・・と、意思表示したい。 「構造物の採取処理の完了」の意味は、 「すべて撤去してきれいにする」に限らず、 「物理的その他の理由で 全部あるいは 部分的に構造物を残さざるを得ない」 と言った場合も含む。 その最終形の状態を見て 受け入れ可能かどうか？ 受け入れられない場合は、もちろん契約しない。 （ 許容範囲なら 契約？ ）今の土地は急いで買付証明までしてしまいましたが、 ※本当に欲しくて良い土地ならば、 競争相手に先行するために 必要な行為です。仮に確定測量をしてもらえるとして、完了するまでの数ヶ月の間に別の良い土地が出てきたら、そちらを検討しても問題はないですよね？ ※当たり前。 まだ、契約も何もしていません。 だれにも縛られることはありません。最近は一喜一憂（三憂くらい？）しながら、勉強不足を痛感しております。武田さんに相談できていなければこの状態で契約してしまっていたかもと思うとゾッとします。 これからもしっかりと勉強しながら家づくりをしていきたいので、ぜひサポートをお願いいたします。 ※これまでの 不動産屋さんとのやり取りから、 この土地の売主は お金が無いのかもしれません。 「買主が決まったら 測量や構造物の処理をする」 とか言っているのは・・ 契約手付金の100万円が入ったら そのお金で 作業を進めよう としているように見えます。 （ 不動産屋は仲介料半額の35万円が入るし ） だから、契約を優先したい・・ように見えます。 現実にそのような売主、これまでにもいました。 （ そういう意味でも 近所の挨拶・調査は必要 ） もし、そういうことであれば、 「すべて終わってから 契約します。」 と買主に言われれば、この土地は売る状態を作れず、 話は 壊れることになります。 お人好しな買主が現れない限り、 この土地の売却は不可能なのかもしれません。 現地が 現状のままだと、 数か月の間にも 大雨に見舞われれば 土砂崩れ！ なんてことになるかも・・しれません。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時契約しない限り、だれにも縛られないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 月日を指定して受付けます ）
2021/03/13
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