武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

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2016/01/12

『貯蓄利息＜借金利息！』
・・です。
だから、経済が廻っています。

ということは、
同じ金額をつぎ込んだとしても・・
『学資の収益額＜繰上返済利息節約額』
・・なんです。

なので・・
「保険で貯蓄するお金があったら、
　繰上返済に回した方がお得です。」
　（当たり前）

ただし・・
「教育費がかかる時期のケアが
　必要で、やみくもな実施はダメ。」

どうやってケアするか・・？
キャッシュフロー表で確認します。
だから、真剣にキャッシュフロー表を作ろう。

タイトル最後尾に★印がある記事では、
「行列のできるＦＰ事務所」
の行列状況を掲載しています。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2015.10.30、現状診断・・終了。

10年固定1.9％素直に聞くおバカさん
生命保険で住宅ローンで 2本立てで

学資保険解約！・・言いくるめられた

生活設計の依頼を受けましたが、
資料の添付がありませんでした。

メールをいただきました。

早速のコメント、ありがとうございます。
ヒアリングシートの添付し忘れ、
失礼しました。
お送りします。
　　　　　　　※生活設計シミュレーションの
　　　　　　　　依頼では、添付資料として
　　　　　　　　基本的に2つの資料を
　　　　　　　　提出してもらっています。

　　　　　　　　1 ヒアリングシート。
　　　　　　　　2 キャッシュフロー（ＣＦ）表。
　　　　　　　　　（現状診断時点のＣＦ表に、
　　　　　　　　　　　変更ヶ所を自身で入力）

　　　　　　　　シートでも説明しています。

　　　　　　　　自分で変更後のＣＦ表も
　　　　　　　　添付して送ってください。

　　　　　　　　到着時点で行列に並びます。

　　　　　　　　スミマセン！！
　　　　　　　　生活設計のヒアリングシートに
　　　　　　　　キャッシュフロー表やグラフも
　　　　　　　　添付されていました。

　　　　　　　　武田ＦＰが勝手に見落としました。
　　　　　　　　失礼いたしました！
　　　　　　　　今日・・晴れて行列に並びます。
　　　　　　　　（14番目）

ソニー生命の解約の件、
　　　　　　　※大部分を解約しましたが、
　　　　　　　　学資保険だけは・・
　　　　　　　　言いくるめられて
　　　　　　　　残ってしまいました。
同席していただけたら、
簡単に片付いたんでしょうね。
本当に残念です。

ブログもずっと読んでいるのに、
言いくるめられてしまった自分にも残念です。

CFグラフを見せるという案、いただきます。
どうしても引き下がってくれなかった、
使うことにします。

次こそは絶対に解約しますね。
　　　　　　　※ずばり、言ってやりたいですね。

　　　　　　　「学資保険のお金を繰上返済に
　　　　　　　　あてた方が確実に有効です。
　　　　　　　　（当たり前）
　　　　　　　　さらには・・
　　　　　　　　きちんとＣＦ表を作ってみた結果、
　　　　　　　　繰上返済を優先しても・・
　　　　　　　　教育費がかかる時期に
　　　　　　　　人生が危うくなることも無い
　　　　　　　　ことが、はっきり確認できます。」

　　　　　　　　この際に提示したい資料は・・
　　　　　　　　キャッシュフローグラフの他に、
　　　　　　　　「繰上返済の利息節約額と
　　　　　　　　　学資保険の収益との比較」
　　　　　　　　・・を、算数して見せたい。
　　　　　　　　「みかローン」を使いましょう。
　　　　　　　　（できない場合は相談して）

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　なので、
　　　　　　　　借金返済を優先した方が
　　　　　　　　いいのは、当然のことです。

　　　　　　　　学資保険はスパッと解約しましょう。
　　　　　　　　『保険で貯蓄してはいけない。』

《　Ｉ家の概要：現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　　30代会社員の妻、
　　　　　　幼児と赤ちゃん　・・の、4人家族。

相談　：　第3子。住宅ローン。生命保険。

収入　：
　　　　　夫：512万円　（手取り：432万円）
　　　　　妻：350万円　（手取り：305万円）

住居　：　一戸建てマイホーム。
　　　　　39坪で3,400万円。
　　　　　数百万円も高い買い物を
　　　　　してしまった・・ようです。

貯蓄　：　585万円。

借金　：　住宅ローン。
　　　夫　2,610万円　0.975％（変動）　35年
　　　　　　　残2,446万円
　　　妻　1,500万円　0.975％（変動）　35年
　　　　　　　残1,163万円
　　　実家より　200万円　0％　5年
　　　　　　　残160万円

生命保険料　：　 79.5万円/年
　　　すべてソニー生命で6本加入。
　　　このまま継続すれば・・
　　　払込保険料総額：2,225万円。
　　　おバカさんです。（失礼！）

　　　夫　：　終身保険、医療保険（終身）
　　　妻　：　終身保険、医療保険（終身）
　　　子　：　学資保険
　　　子　：　学資保険
　　　ソニー生命のお得意様。
　　　（またの名をカモとも言う）

　　　死亡保障確保額
　　　　　　　夫：1,010万円
　　　　　　　妻：1,005万円

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　夫　－5,993万円　－6,513万円
　　　妻　－5,862万円　－5,456万円

　　　－（マイナス）は不要ということで、
夫婦ともに現在も将来もまったく不要！
　　　幼児と赤ちゃんがいても不要！
　　　共稼ぎなら当たり前！

　　　生命保険料でお金をたれ流す
　　　必要はまったく無い・・ということ。

　　　保険屋さんにだまされないように・・。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｍさん（30代）：☆11/11再ヒア待ち。（9/28着）
　　　　　　　※12/25 回答戻る。
2 　Ｉさん（50代）：☆12/7再ヒア待ち。（11/6着）
　　　　　　　※12/17訂正回答戻る。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手しました。
　　　　　　　　終了予定は1/14（木）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
3　東Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
4　西Ｔさん（30代）：☆12/14再ヒア待ち。（11/24着）
　　　　　　　※12/18 回答戻る。
5　Ｓさん（30代）：★12/1生活設計依頼着。
6　Ｓさん（40代）：☆12/3現状診断依頼着。
7　Ｎさん（30代）：☆12/10現状診断依頼着。
8　Ｄさん（40代）：★12/10生活設計依頼着。
9　Ｋさん（30代）：☆12/14現状診断面談ヒア。
10　Ｍさん（30代）：☆12/19 現状診断依頼着。
11　Ｉさん（30代）12月：☆12/29 現状診断依頼着。
12　Ｉさん（30代）10月：☆12/31 現状診断依頼着。
13　Ｕさん（40代）：☆1/8 現状診断依頼着。
14　Ｉさん（30代）：★1/12 生活設計依頼着。
　　　　　　　　⇒　今日の記事。