武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今日・・発見した興味深い Q ＆ A の記事
を取り上げて、コメントします。


Q
こんにちは。

６０歳定年後、
何年か年金も何も収入のない期間がある
と知って、すごく不安を感じるようになりました。
　　　　　　　※そっか・・。　だれかに脅されたか。
住宅ローン、２５年／３５年ローンだと
定年時にまだローンが終わっていない方は
少なくないと思います。
　　　　　　　※借りるときは「７０歳完済」とかでも、
　　　　　　　　だいたいの人は、定年前に
　　　　　　　　完済してしまいます。
定年までに終わらないローンを組む方は、
どのような計画を持っているのでしょうか？
　　　　　　　※「定年までに終わらないローン」
　　　　　　　　を組むことは間違いではない。

　　　　　　　　『ローンは長く借りて短く返す』
　　　　　　　　のが、生活設計的には正解。
子どもが成長すると教育費もこれまた
大きな出費ですよね。
　　　　　　　※そうです。
住宅ローンや教育費に追われているうちに
定年になってしまうのではないかと思って、
定年後の生活はどうなるのか不安です。
　　　　　　　※そうやって、やみくもな不安を
　　　　　　　　感じることがないように、
　　　　　　　　きちんと生活設計しよう。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ろう。
結婚２年弱で今は夫の社宅暮らしですが、
住宅を持つことや子どもを持つことに
躊躇してしまいます。
　　　　　　　※何の裏づけも無いと、
　　　　　　　　そのように感じるでしょうね。
夫は中堅企業のサラリーマンで、
地方の平均的収入です。

もちろん私も働きますが、しょせん
特技資格のない地方の一主婦の収入です。

親からの大きな援助や遺産を期待できる
家庭でもありません。

こういう普通の家庭で、住宅購入し、
お子さんにもしっかり教育を付けられている方、
老後資金をどうやって貯める計画（または実行）か
教えていただけませんか？
　　　　　　　※一般の方々どうしでは・・
　　　　　　　　（生活設計という発想が無いので）
　　　　　　　　まあ・・まともな回答は得られない
　　　　　　　　かもしれませんね。
私もできることなら家も子どもも欲しいと
思っています。
よろしくお願いします。
　　　　　　　※きちんと生活設計しましょう。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って
　　　　　　　　自分達の生涯を確認した上で、
　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って色々なことを実行に
　　　　　　　　移していきましょう。

　　　　　　　　そこには、「不安」などは
　　　　　　　　存在しなくなります。


A
私も不安です。　30代、二児の母です。

私は専業主婦で、主人の年収は400万程度。
昨年、戸建てを購入しました。

転勤のない仕事なので、賃貸に住んでる間は、
本当に将来が不安で不安で。
　　　　　　　※何の裏づけもないから、
　　　　　　　　「不安」という言葉が、
　　　　　　　　何度も何度も出てきますね。

　　　　　　　　まるで住宅取得は博打のようです。
今も安心はしていませんが、
20代のうちにローンを組んだことが救いです。
　　　　　　　※う～ん、「救い」でしょうか？
結婚当初に自分の個人年金に加入しました。
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　個人年金に加入した後、
　　　　　　　　マイホーム取得をした
　　　　　　　　・・ということになります。

　　　　　　　　おバカさんです。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　個人年金に払うお金があったら、
　　　　　　　　住宅ローンの融資額を
　　　　　　　　いくらでも減らした方がお得です。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　人生全体で捉えれば、
　　　　　　　　『最強の老後資金準備法は、
　　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済！』
　　　　　　　　・・ということになります。

　　　　　　　　お金を塩漬けにしてはいけない。
　　　　　　　　お金を融通がきかない状態に
　　　　　　　　してはいけない。
　　　　　　　　ブツ切り貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。
少し前に主人の死亡保険について考えてたときに、
60才までは死亡保険→それ以降は年金に変更
できる保険を知り、加入しました。　
100万程上乗せで返ってきます。
　　　　　　　※ますます、おバカさんです。
　　　　　　　　保険屋の言いなりではいけない。

　　　　　　　　６０歳まで死亡保障が必要な
　　　　　　　　ことは、普通は無い。
　　　　　　　　５０歳だって、同じこと。

　　　　　　　　お金をたれ流してはいけない。
　　　　　　　　お金を塩漬けにしてはいけない。
　　　　　　　　お金を融通がきかない状態に
　　　　　　　　してはいけない。
　　　　　　　　ブツ切り貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。
コツコツ頑張るしかないです！
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　「コツコツ頑張る」のとは真逆の、
　　　　　　　　まったくおバカなことをやっている。

　　　　　　　　保険でたれ流すお金があったら、
　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済！

　　　　　　　　生活設計的には、これが正解。


A
まずは、貯金することでしょうが　
家を買ってしまうとその貯金をはたいて　
さらに長期の借金生活です。

子供が２人いるとすると　
教育費などの子供関係費は　ざっと3000万円。
　　　　　　　※やはり同じこと、
　　　　　　　　ブツ切りで捉えてはいけない。

　　　　　　　　キャッシュフロー表の中で
　　　　　　　　吟味してみたい。
普通の平均的サラリーマンなら　
親の遺産が見込める人以外は
多分、30年、40年後には　
年金もきっとかなり少なくなってしまって
いるでしょう。
　　　　　　　※保険屋の脅しトークのような
　　　　　　　　ことを言っています。
老後のことを真剣に考えると考えると
「家をとるか」　「子供をとるか」　
二者択一だと思います。
　　　　　　　※そんなことはない。
　　　　　　　　この人は何を言っているんでしょう？
大きなローンを背負って家を買ってしまうと　
子供がいなくても
老後は危ないかもしれませんね。
　　　　　　　※ひどい話です。

　　　　　　　　どういう人か分かりませんが、
　　　　　　　　質問者の参考にはなりませんね。



キャッシュフロー表を作ろう！ 生命保険

自分たちの将来を明確にしましょう。
「不安」の正体を明確にしましょう。

むやみやたらな節約 は、もう卒業しよう。
むやみやたらな貯蓄 は、もう卒業しよう。

自分の頭で考える生活設計。



『自分で作るキャッシュフロー表』

キャッシュフロー表は こうやって作ろう！
キャッシュフロー表を作ろう！ 公的年金
キャッシュフロー表を作ろう！ 手取り収入
大学進学の教育資金 いくら貯める？CF表
ハウスメーカーの無料FP相談って　CF表
生命保険料 毎月いくら払ってます？CF表


我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。

あらゆる・・色々なことに出費しながら、
これからの生涯が進んでいくことになります。



この事例では、老後がちょっと資金不足です。

でも、生命保険でのお金のたれ流しを止めれば、
一件落着！！　・・かもしれない。

こんな予想が立つのも、具体的な
キャッシュフロー表を作ったからです。

読者の皆さんも、これらの記事を参考に、
がんばって、自力で、
キャッシュフロー表を作ってみましょう！