武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​個人年金の相談です

あくまで景気と予定利率は仮定の話ですが、
契約しようとした時が

｀景気が悪く予定利率の低い｀としても その時に入るのと
五年後に景気が回復し（予想仮定）予定利率が上がった
タイミングで入るの どちらが利点多いでしょうか？
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　仮定だろうが何だろうが、これからの日本で
　　　　利率が上昇することは ありません。

　　　　低金利・低利率は、もはや当たり前と思いましょう。
　　　　お金にお金を稼がせる・・という発想は、
　　　　やめておいた方が無難です。

　　　　さらには、「目的別貯蓄」という発想を いつも
　　　　持っている人は、敵の思うつぼになります。

　　　　各種の「目的別貯蓄」が増えれば増えるほど、
　　　　我が家のお金の「融通性」を損ねることになります。

　　　　お金は、融通できてこそ、お金です。
　　　　我が家のお金は、融通が利く状態を保ちたい。



​​ ​​ ​​​　

A

個人年金の旨味は終身年金ですから、
現在の予定利率はほぼどうでもよいです

A

基本、今は、予定利率はほとんど無いに近い。

個人年金は、減税効果がメインと考えていますので、
納税額0円なら、入らなくてもよい、
納税額が多いなら入ればよい、

ただし、
年間保険料支払いが10万円を超えると意味がないので、
年間保険料が10万円程度で探す。

ちなみに、今後、
予定利率がびっくりする程上がる事は無いと予想します。

​保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、
洗脳されたままではいけない。​

　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

​

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。






　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
個人年金は やらない方がいいべ。
 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）