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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/01/17

子どもをあと2人、さらにマイホームも・・。

顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日午後・・、ご夫婦で来所。
作成してあったキャッシュフロー表等の説明・・です。

子どもをさらに2人・・もうける、
来年・・マイホームを建築する、
そんな内容を現状のキャッシュフローに
上乗せしました。

・・結果、
Ｍさん（夫）が70才代で貯蓄が底をつきます。
生涯では・・数百万円の資金不足です。
（　たいへんな事態・・です　）

そんな資料を見ても・・Ｍさん夫婦、気にしません。

「マイホーム建築では、親の援助があるから・・。」
「子どもの手が離れたら、働くから・・。」

元々・・奥さんが生涯・・
専業主婦の場合ののキャッシュフローなので、
確かに家計改善はカンタン・・そうです。
たとえば・・手取り５万円/月でも・・
5万円×12ヶ月×20年＝1,200万円！・・です。

作成資料を持ち帰って・・、
子ども費・妻の収入・親からの住宅援助・・等々を、
あらためて吟味してもらいます。

・・で、
Ｍさんは来年・・マイホーム建築予定です。

Ｍさんの顧問会員期間は、今月末で終了！・・です。
「マイホーム建築のお世話を頂くということで、
　2月からの顧問料は・・12,000円でいいですか？」

　　　※年間顧問料は以下です。
　　　　・一般　：　36,000円
　　　　・特別　：　12,000円
　　　　　（　建築や不動産売買を当事務所を介して行なう　）

Ｍさんのこれまでの相談は一般の生活設計でしたので、
36,000円をいただいていました。
2月からは、ハッキリと「マイホーム建築」を
目的としてアドバイスしていくことになります。

・・ので、顧問料は12,000円でＯＫ・・です。

　　　2月以降のＭさんは・・
　　　（相談：ライフプランニング）　・・ではなく、
　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）　・・に。

Ｍさんが予定しているマイホームは、
70～80坪・・の、大きな建物です。

建物サイズと建築価格のイメージを
つかんでもらうために、
過去の顧問会員が建てたケース2件で説明。
（　どちらも・・約70坪のマイホーム　）

複数の住宅会社に提案競争をしてもらって、
選んだので・・一般的に考える価格よりも、
かなり・・リーズナブルに建てることができたモノ・・です。

　　　・一般的な価格より、数百万円・・得。
　　　・大手メーカーより、1～2千万円・・得。
　　　　（　大手では・・5～6千万円台になりそう　）

建物サイズと価格のイメージは、
つかんでもらえたと思います。

建てる場所を決めてもらえば・・、
建築予定地の事前作業をお手伝いしていくことに・・。
（　法的手続き等々・・色々あります　）

Ｍさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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