武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

子どもを連れて実家に入れるなら、
住居費の負担が無くなります。



これは、大きい。
保険料を払わずに済みます。

人生で数百万円の節約！・・です。


死亡保障だけの保険料なら、
　　　　　数百万円にはなりませんが・・

　　　　　保険屋さん任せなら・・必ず、
　　　　　余計な特約をてんこ盛りに
　　　　　されています。
　　　　　（彼らは特約で儲けるから当然！）
　　　　　結局・・万単位の保険料になり、
　　　　　生涯で数百万円をたれ流します。

　　　　　その数百万円が節約できるのなら、
　　　　　すごいこと！　・・です。













昨日の記事では、スペースの関係で
触れることができなかったので、
ここで改めてコメント・・します。


『生命保険の必要額』と『住居費』のお話。


　　　『生命保険の必要額』・・は、
　　　実は・・きちんと計算されることは
　　　まず・・ありません。
　　　（大変な手間ひまがかかるから・・）

　　　保険会社や販売代理店が
　　　提案する生命保険の金額は、
　　　当然・・ドンブリ勘定です。

　　　・・であるばかりか、生命保険が
　　　不要なのに加入させたりする
　　　ことも、日常茶飯事・・です。
　　　（　売ってナンボだから当たり前！　）


生命保険の必要額計算の仕組みは、
以下のようになります。
ぜひ、理解しておいてください。

シンプルに言えば・・
『 支出 － 収入 ＝ 必要額 』 　・・です。

支出は、生涯の 『必要資金』 ・・です。
収入は、生涯の 『手当可能資金』 ・・です。

下のグラフ（Ｔ家の事例）で、見て行きましょう。

　　　※メール顧問会員のＴ家の概要
　　　家族　：　夫20代、妻20代、幼児1人
　　　仕事　：　夫：会社員　妻：専業主婦
　　　住居　：　夫の親と同居（ローン無し）
　　　　　　（夫死亡時、妻は夫の実家を出る予定）





生涯の 『必要資金』 とは以下の内容です。
（　10年後の時点で夫が死亡　）
　　　　　　　　　※金額はＴ家の場合・・です。

・「生活費（妻と子）」　：　3,960万円
・「生活費（妻のみ）」　：　3,888万円
・「子ども費」　　　　　　：　　624万円
・「レジャー費」　　　　 ：　　289万円
・「住居費」　　　　　　　：　2,352万円
・「整理資金（葬式代）」：　200万円
　合　　計　　　　　　　1億1,313万円　（支出）


生涯の 『手当可能資金』 とは以下の内容です。
（　10年後の時点で夫が死亡　）
　　　　　　　　　※金額はＴ家の場合・・です。

・公的年金　　　　　　　：　5,208万円
・妻の収入　　　　　　　：　3,780万円
・預貯金　　　　　　　　 ：　1,195万円
　合　　計　　　　　　　1億　183万円　（収入）


収入よりも支出が多いので、
その分を穴埋めしなければなりません。
差額は、1,130万円・・です。

これが、 『生命保険の必要額』！ ・・です。


ただし・・
『保険加入＝お金を失うこと！』 ・・です。

なので・・できるだけ
保険には入りたくありませんが、
やむをえません。
お金を捨てることを覚悟の上、
いやいや、しぶしぶ、加入しましょう、

・・ということになります。




ここで・・ちょっと、
立ち止まって考えてみましょう。

『住居費』に焦点を当ててみます。

Ｔさんの場合の『住居費』総額は、
2,352万円だけど、
もし・・これが0円だったら、どうなる？

『住居費』総額が0円・・というのは、
どんな場合でしょう？

「夫が死んだら、妻は子どもを連れて
　妻自身の実家に戻る。」

・・というケースなどが該当します。
実は、このような状況は、けっこう一般的です。
（当事務所顧問会員でも多い）

『住居費』総額がゼロなら、
上記の計算でも・・
支出よりも収入が多くなり、
生命保険は不要！！ ・・と、なります。

生命保険は清算！・・できます。
これから・・たれ流す予定の数百万円を、
大きく節約！・・できます。


「夫が死んだら、自分は実家に帰れるか？」
・・は、
生命保険料を節約できるかどうか？
・・の、分岐点・・です。

真剣に、考えてみましょう。




以下は、Ｔ家の（時系列での）
夫の死亡保障必要額のグラフです。

1　現時点
2　10年後
3　20年後

どの時点でも、『住居費』がゼロになれば、
支出を収入が上回ることが見て取れます。

つまり、生命保険が不要！
になることが分かります。

現在も将来も、ずぅ～～っと、
生命保険は不要です。
（　おめでたい・・ことです　）

住居費ゼロ！・・の効果は絶大です。





保険屋さんの言いなりで、
（　保険代理店の言いなりで　）
なんとなく・・
生命保険に加入しているおバカさん
　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）

自分の頭でしっかり考えましょう。

少なくても、数百万円が節約できます。











今日の佐々木ＦＰ


〇顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

整理整頓が終了！
「再ヒアリング」として、
メールに添付して送信しました。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/21着）
5　Ｄさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/13　ヒア）
6　Ｋさん（30代）：現状診断　（5/19着）
7　Ｔさん（30代）：現状診断　5/20　シート到着。
8　Ｙさん（40代）：シミュレーション　5/27依頼到着。
9　Ｔさん（30代）：現状診断　6/9　シート到着。
10　 Ｉ さん（30代）：現状診断　7/7　シート到着。
11　Ｈさん（40代）：現状診断　7/9　ヒアリング。
12　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。
13　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。
14　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。
15　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。
16　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
17　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
18　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。

















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