武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

本日、現状診断が終了しました。
人生が成り立ちません。

一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移）では、
定年退職時に向けて貯蓄残高が増えていき、
老後は徐々に減っていきます。　　

H家の場合は、子どもたちの教育費がかさむ時期に
夫は定年退職を迎え、資金不足におちいります。

最大の問題点は夫60歳前後の時期です。　　

教育費がかかる時期に夫の収入が減ることで、
一気に貯蓄残高が消滅します。　　

現時点で気づくことができて良かった、・・と解釈しましょう。

具体的なキャッシュフロー表があるので、
根拠を持って対策を練ることができます。　　

生活設計の方法はシンプルで、
1収入を増やす、2支出を減らす、・・です。

《　H家の概要：現状診断時点　》



読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。







家族：4人。
　　　40代会社員の夫、
　　　30代パートの妻、
　　　幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。

相談：　リフォーム、生命保険、
　　　　変動金利・繰上返済、

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　633万円/年。　（手取り：497万円/年）
　　　　妻　12万円/年。　（手取り：12万円/年）

貯蓄：　438万円。

負債：　住宅ローン。　
　　　　2011年　2,636万円　29年
　　　　変動金利1.225％　残2,116万円
　　　　月55,000円　ボ203,000円

生命保険料：　7.12万円/年　（総額：178万円）

　　　　　夫　特約付家族収入保険　2,640万円

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－2,254万円　－1,039万円
　　　　妻　　 2,400万円　　 1,980万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、
　　　パートの妻は生涯 死亡保障が必要、
　　　・・という、意外な？結果になりました。

　　　夫死亡の際には・・
　　　・福利厚生の手厚い会社から守られ、
　　　・住宅ローンの返済が消える

　　　妻死亡の際には・・
　　　・夫の会社からそれほどの援助は無く、
　　　・住宅ローンの返済は続く

　　　ことなどが理由と思われます。

君、自分の頭で考えてるか？

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》


1　Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着）


2　 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。

　　　　　　　※今日の作業。　⇒今日の記事。

　　　　　　　今日 3/19（月）、現状診断 終了。
　　　　　　　メール添付で送りました。

3　Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。


4　 Rさん（40代）：3/16回答戻る。（2/9着）

　　　　　　　※今日の作業。　

　　　　　　　再着手しました。
　　　　　　　明日・・3/20、現状診断 終了予定。

　　　　　　　お楽しみに・・。

5　 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。




※　Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。

ゆでガエルにならないように・・。
 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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