武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

現状診断結果はひどい人生だった。
自分でいじってみたら、まともな人生に・・



メールをいただきました。

お世話になります。
メール顧問会員、〇〇県のHです。

早速、ヒアリングシートを送ってくださり、
ありがとうございます。
　　　　　　　※今度は、生活設計用の
　　　　　　　　ヒアリングシートです。
ブログの内容から返信します。

ポジティブですかね！？
　　　　　　　※現状診断の結果があまりにも
　　　　　　　　絶望的なものだったのに、
　　　　　　　　以外にも元気なメールをもらって、
　　　　　　　　びっくりしたところでした。
結婚の段階から、夫が定年の頃に、
生まれてくるだろう子の教育資金が
かかるのは目に見えていたので

今の給料では破綻しそう、、、と思っていまして
それを承知の上で結婚したようなものなのなのと、
武田さんにお願いする前に、
最初の依頼メールにも書きましたが
自分でみようみまねでCF表を作ったときに
同じような結果になっていたので、、、

（ただそうは分かっていても具体的な
　対策がわからず、それで依頼をしました）

今回の現状診断にはびっくりも何も
「そうなるだろうな」という感じでした。

わたしの収入の根拠、についてですが。
　　　　　　　※Hさん（妻）は現在はパートですが、
　　　　　　　　40代前半あたりから改めて
　　　　　　　　働き始める計画で、
　　　　　　　　手取り200万円ほど・・という
　　　　　　　　設定だったので、

　　　　　　　　失礼かもしれないけど、
　　　　　　　　その設定で本当に大丈夫？
　　　　　　　　・・というコメントをしていました。
私は〇〇と〇〇の〇〇免許と〇〇資格と、
〇〇の資格も持っており、
実際に〇〇で〇〇をしておりました。

しかし、・・・・・　・・・・・　になり、
・・・・・　な生活を送っていたため、
パートをするしかない状態が数年続いておりました。

また、今も育児の傍、個人で〇〇の仕事をやっており、
〇〇前は〇年ほど〇〇を専門にやってきていたので、
妊娠前は〇〇業と〇〇業の〇〇で
〇〇でパートをさせてもらっていました。

それも妊娠出産を機に退職したあとは
〇〇から〇〇で個人開業もしましたが、
子供もまだ小さくそれだけで食べていくつもりもないので
（はっきり言って食べていけない）
ある程度、落ち着いたら
外に出て働く予定をしておりました。

しかし、武田さんがおっしゃられるように、
あくまでも将来の「予想」にすぎず、
このご時世ですし、退職してから１０年近くの
ブランクがあいていまったため、

手取り２００万の仕事に今更就けるかどうかの
根拠は全くありません。

そのため最初のヒアリングでは、
自信がなかったのでわたしの収入を低めに
設定していましたが、

今回、現状診断の結果を受けて、このままでは
ダメだと、強気の姿勢でいくことに決めました。

ただ、改めて言われてしまうと、
本来は子供がいながら、
わたしがやれる職種をやり続けるのは
本当に自信がないので
５月で夫の収入が確定しましたら、
あらためて検討し、
お送りした設定金額より低めにするかもしれません。（笑）

取り急ぎ、返信いたします。

次の相談は５月以降になること、ご容赦ください。
　　　　　　　※はい、5月以降に
　　　　　　　　しっかり、真剣に生活設計しましょう。

　　　　　　　　そのために、当事務所はあります。

《　H家の概要：現状診断時点　》



読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。







家族：4人。
　　　40代会社員の夫、
　　　30代パートの妻、
　　　幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。

相談：　生命保険、
　　　　変動金利・繰上返済、

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　633万円/年。　（手取り：497万円/年）
　　　　妻　12万円/年。　（手取り：12万円/年）

貯蓄：　438万円。

負債：　住宅ローン。　
　　　　2011年　2,636万円　29年
　　　　変動金利1.225％　残2,116万円
　　　　月55,000円　ボ203,000円

生命保険料：　7.12万円/年　（総額：178万円）

　　　　　夫　特約付家族収入保険　2,640万円

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－2,254万円　－1,039万円
　　　　妻　　 2,400万円　　 1,980万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、
　　　パートの妻は生涯 死亡保障が必要、
　　　・・という、意外な？結果になりました。

　　　夫死亡の際には・・
　　　・福利厚生の手厚い会社から守られ、
　　　・住宅ローンの返済が消える

　　　妻死亡の際には・・
　　　・夫の会社からそれほどの援助は無く、
　　　・住宅ローンの返済は続く

　　　ことなどが理由と思われます。

ブランクがあまりに長いとなぁ
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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