2015年04月の記事
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このままだと悲惨な老後になってしまう
犯人はもちろん、生命保険です。『保険加入＝お金を失うこと！』生命保険に入ってはいけない。自分の頭で考える生活設計。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/25回答戻る。（3/26着） ※今日の作業。 現状診断、作業が終了しました。 このままだと悲惨な老後になります。 最終的に1,500万円ほどの 資金不足になります。 何のことはない・・ 加入中の生命保険をそのまま 継続すると、払込保険料総額は 2,200万円になります。 （家が建つ！） 生命保険にこんなに払っていて、 まともな人生になるわけがない。 お金は保険屋にプレゼントして いないで、自分たちのために 使えばいい・・だけのことです。 洗脳されたままだと・・ そのような判断が自分でできません。 だれかにガツン！と言われないと・・。 ガツン！・・と言うのが私の役目です。 今日、メール添付で送りました。8 Ｈさん（40代）：4/26回答戻る。（3/28着） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 再々ヒアリングになる・・？※Ｋさん（30代）、ヒアリングシート届く。 ※4/14（火）に受付けた方々の中で 一番早く到着しました。 郵送された提出資料が届いた 時点で、正式に行列に並びます。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 プレゼンコンペは5/18（月）。 4/30、建築図面（9枚）も整いました。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 図面作製を1級建築士へ依頼中。 プレゼンコンペは5/15（金）。 建築図面は今日、完成予定です。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 連休明けの5/7（木）13：30 相談のために来所予定・・です。生命保険には入るな ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/30
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年金保険料を払わないおバカさん200万人
確信犯的に年金保険料を払わない人たちが200万人も・・？自分の頭で考える生活設計。The United Kingdom Wales.『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。公的年金、保険料不払いの不合理経済コラムニストの大江英樹さんという方のお話です。2015.5.28公的年金保険料の未納が話題になって久しいですが、生活が苦しい等の理由で免除されている人たちを除き、確信犯的に年金保険料を払っていない人たちが200万人ぐらいいるといわれています。一方で民間企業の生保が扱う「個人年金保険」に加入する人は約2000万人います。 ※保険で貯蓄をしてはいけない。 4つの理由がある。⇒キーワード検索。恐らく公的年金の保険料を払っていない200万人の人たちのうち、何割かは「個人年金保険」に入っていると思われますので、少なくとも何十万人という人が国の年金に加入せず、民間の個人年金保険に加入していると考えられます。 ※おバカさんです。これは不思議な現象ですし、極めて不合理です。 ※当たり前。なぜ不合理なのかという理由は大きく２つあります。 １つ目は国よりも民間の営利企業の方を信用しているということです。 ※おバカさんです。公的年金の制度は社会保障制度ですから、それによって国が利益を上げようという仕組みにはなっていません。むしろ逆で国は多額の税金を投入しています。これに対して民間の生保は営利企業ですから利益を上げなければなりません。したがって保険料に経費分と利益分が上乗せされているのは当然です。この部分だけ見ても公的年金の方が明らかに有利です。 ※当たり前。それに国は徴税権や国債の発行権を持っていますから十分な年金が支給されないということであれば税率を上げたり、国債を発行したりして追加の資金を投入することができます。現に将来を見据えて消費税率の引き上げが行われています。もちろん節度のない国債発行は財政規律を悪化させ、将来的には悪性インフレになる恐れはありますから、そうなれば公的年金は破綻も同然ということになるかもしれません。でももしそうなれば日本に住んでいる限りは同じことです。仮に大きなインフレになって公的年金が破綻しても民間生保だけは大丈夫でインフレに十分対応する年金給付が保証されるなどということは論理的にありえません。 ※当たり前。２つ目の理由ですが、前述のように公的年金制度には税金が投入されています。数年前から国庫負担が２分の１になっていますから、年金支給額の約半分は税金なのです。そして税金を負担しているのは我々国民です。 つまり年金支給額の半分は我々が間接的に負担をしているのです。ところが保険料未納者に年金が支給されることはありませんから、年金保険料を払わない人たちは自分が払った税金を無駄にしているということになります。これも考えてみればもったいない、非常に不可解な選択です。 このように論理的に考えると、国の年金制度に加入せず、民間生保の個人年金保険に入るというのは極めて不合理であることがわかると思います。ではなぜそういう人たちが何十万人もいるのでしょうか？それは国の年金に対する信頼性があまり高くないということに尽きるでしょう。古くは「グリーンピア」のような無駄な施設を造ったり、加入記録がずさんであったりといったネガティブな事件が続いたために悪いイメージが出来上がってしまっているのです。たしかに様々な不祥事があったことは事実ですが、そのことと、年金制度の仕組みや財政状況は必ずしも一緒に判断してしまう性質のものではありません。これは、すぐに思いつく現象から全体の印象や判断を決めつけてしまう「利用可能性ヒューリスティック」という心理が働いているといってよいでしょう。もちろん公的年金制度が盤石であるとは思いませんが、少なくとも破綻するとかもらえなくなるというのは明らかに誤解です。公的年金だけで老後の暮らしを十分に賄えるかどうかは人それぞれの生活ぶりによりますが、老後の暮らしを支えるための最も基礎土台の部分が公的年金ですから、まずはこれをちゃんと利用して、その上に自分でどうやって上乗せする方法を考えるべきか、というのが順序ではないでしょうか。 ※その通り・・です。 保険屋さんにそそのかされていないで、 自分の人生は、自分の頭で考えよう。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/25回答戻る。（3/26着） ※今日の作業。 終了予定は4/30（木）です。 お楽しみに・・。8 Ｈさん（40代）：4/26回答戻る。（3/28着）【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 プレゼンコンペは5/18（月）。 1級建築士作製図面が届いたので、 今日午前中・・チェック作業。 修整部分を先方へ連絡。 本日で図面が完成します。 ⇒ 今日の記事。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 図面作製を1級建築士へ依頼中。 プレゼンコンペは5/15（金）。 Ｔさんに引き続き、Ｍさんの図面も 1級建築士に作製してもらっています。 明日、あさって・・で、完成予定です。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 マイホーム取得について、 親との話し合いが終わった との電話連絡がありました。 （金銭的に応援してもらえることに？） 連休明けの5/7（木）13：30 相談のために来所予定・・です。年金は払った方がいい ・・っと。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/28
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マイホームの図面がやっと完成します
いくつかの手直しをして、本日・・完成します。自分の頭で考える生活設計。Town in the Mediterranean Sea〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）いよいよ、マイホーム図面ができ上がります。 現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》 家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.4万円） 生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。以下のように・・私の作る絵で、ここまでマイホームを計画してきました。昨夜、1級建築士から作製図面が届いていたので、今日・・午前中をかけてチェック、手直しの必要な部分を書き込んで、メール添付で送りました。しばらくしてから、電話で説明。双方で同じものを見ながら、しっかり理解してもらいました。今日の内に完成して返信してもらいます。世の中・・便利になりました。いちいち行ったり来たりして、往復時間を使う必要がありません。できあがった同じ設計図書で、各建築会社に見積もり提案してもらいます。同じ条件、同じ設計図書なのに、プレゼンコンペでは、毎回・・なぜか、見積価格に数百万円もの差がつきます。恐ろしい業界・・です。最初から1社に決めてかかってはいけない。展示場へ見学に行って、ポンと決めてはいけない。最後まできちんと比較検討しよう。以下は手直しを依頼するために、メールに添付した資料です。 Ｔさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断2012/11/29 2 ライフプランニング2015/1/14 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・チェック～ 買付証明3/16 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討～4/11 図面作製4/28 7 住宅会社・数社が提案競争5/18 8 業者決定・請負契約5/？ 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始いよいよ図面が完成 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/28
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行列のできるＦＰ事務所 2015年4月27日（月）
自分の頭で考える生活設計。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/25回答戻る。（3/26着） ※今日から再着手しました。 終了予定は4/30（木）です。 お楽しみに・・。8 Ｈさん（40代）：4/26回答戻る。（3/28着）【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （1級建築士の図面作製： 終了しているようです） プレゼンコンペは5/18（月）。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 図面作製を1級建築士へ依頼中。 プレゼンコンペは5/15（金）。 ⇒ 今日の記事。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/27
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マイホーム取得の資金計画＆お金の流れ
今の家賃と同じ返済額で・・余裕を持って貯蓄して、積極的な繰上返済を。自分の頭で考える生活設計。Bakery ＆ Cafe Restaurant MUSUI〇顧問会員のＭさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）出せる自己資金額について、メール連絡がありました。自己資金：750万円、親から援助：500万円、合計で1,250万円・・です。「資金計画」と「お金の流れ」今日、2つの資料を作成しました。土地価格は決まっているし、建物プランも固まっているのでだいたい建築価格も見当がつきます。 ※見当がつくからといって、 ここで記事に書いてしまうとマズイ。 プレゼンコンペに参加する 住宅会社も読んでいる可能性が あります。 「予算」を知られていたら、 コンペになりません。 「予算はいくらですか？」 と聞かれて、 すなおに答えてはいけません。自己資金の額さえ分かれば、諸費用も含めた全体的な「資金計画」や、お金を払う時期が時系列で分かる「お金の流れ」も作成できます。住宅ローンはフラット35を希望しています。フラット35ＳのＢプランの設定で資料を作成しました。35年返済では返済額が安くなり過ぎ、25年返済でちょうど今の家賃程度になるので、そのような設定にしました。 ※現在の家賃程度の楽な返済で リスクを低減、余力を持って 貯蓄をしていきたい。 で・・積極的な繰上返済を繰り返し、 さっさと完済してしまいたい。諸費用も詳しく作成しています。融資手数料やつなぎ融資なども計上して。それから、「お金の流れ」で、いつの時点で、何のお金を、いくら、払うことになっていくのか？・・を、確認してもらいます。メール添付で送りました。で・・簡単に説明しようと電話しましたが、出ません ・・でした。 現状診断時点のキャッシュフローグラフ。 《Ｍ家の概要》 家族 ： 5人家族。 30代会社員の夫。 30代専業主婦の妻。（後に働く） 幼児×2 ＆ 赤ちゃん。 希望 ： マイホーム取得 収入 ： 夫 591万円/年（手取り474万円/年） 住まい ： 賃貸（家賃7.9万円） 生命保険加入状況 夫：なし。 妻：なし。 子： 1 学資保険（かんぽ） 94万円払って100万円 受け取る。（・・予定） 2 学資保険（かんぽ） 153万円払って150万円 受け取る。（・・予定） 2つとも、解約しました。死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －403 －814 妻： －77 608 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。Ｍさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断1/30 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・チェック～ 売買契約3/28 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討～4/21 図面作製4/？ 7 住宅会社・数社が提案競争5/？ 8 業者決定・請負契約5/？ 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始 お金の流れ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/27
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☆「得する保険」を教えて？おバカさんです
保険は損するもの。だから、保険屋さんが成り立つ。自分の頭で考える生活設計。Tahiti The biggest island in French possession Polynesia.『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。「得する保険」の存在を信じている人たち保険コンサルタントの後田亨さんという方のお話です。2015.5.27「読者や視聴者に 『得する保険の話』を紹介したいんです」――。このように意気込んで、取材に来られる記者やライターの方がいます。 ※洗脳され切った記者やライターが 自分の思い通りの記事を書くから、 ますます多くの消費者が 洗脳されていきます。 また、話題のテーマが「保険」だと、 多くの視聴者が興味を示します。 我が日本では、そんなことが 繰り返されていて、多くの消費者が お金をたれ流しています。でも、たいていの場合、このような取材を受けると、終始、話がかみ合わないまま終わってしまいます。何かあった時に備える保険のコスト構造は単純です。加入者が支払う保険料から、営業担当者や代理店への報酬を含む保険会社の諸経費を引いた残りのお金が、保険金や給付金になるのです。 ※当たり前。 だから保険屋さんが成り立つ。従って、加入者に還元される保険料の割合は必ず100％を下回ります。 ※当たり前。保険会社で商品設計に関わっている方によると、例えば、入院等に備える「医療保険」における還元率は70％程度とみられるのです。つまり、もし入院時に７万円の支払いが必要になるとして、それを保険で用意したら10万円かかることになるわけです。 ※当たり前。 そうでなければ、 保険の仕組みが成り立たない。 消費者が確実に損をすることで 保険業界が成り立っている。私がそう説明し、「ですから、このような仕組みを利用しながら 『何か得する方法がないだろうか。 誰か知っているはずだ』 と 考えるのは、筋が違うのではないでしょうか」と話すと、取材に来た記者やライターの方は不満そうにされます。 ※洗脳された人たちにとっては、 描いていたストーリー通りにならず、 当然・・不満です。「一生涯の保障がある『医療保険』や『がん保険』 の場合、60歳以降に加入したら、 保険の世話になる可能性も高く、 得することだって多いのではないでしょうか」と粘る方もいます。 ※往生際の悪いおバカさん・・です。何歳で加入しようが加入時点から「一生涯の保障に必要なお金を分割払いする」仕組みに変わりはないので、いつ以降に加入すれば得するなどということにはならないと私は考えています。 ※当たり前。もちろん、高齢で加入する場合、給付金を受け取る確率は高まるでしょう。しかし、当然ながら、その確率もあらかじめ保険料に反映されているはずです。 ※当たり前。仮に７万円を受け取る機会が２倍になるとしたら、保険料をトータルで10万円ではなく20万円支払う仕組みになっている、とみるべきでしょう。 ※当たり前。こうした回答をすると、体験談を引いた反論が待っています。「60歳近い上司が保険を見直した直後に 入院して数十万円の給付を受けた」「帝王切開で給付金をもらった知人が複数人いる。 20～30代の女性の場合『医療保険』 で得することは多いのではないか」といった具合です。 ※往生際が悪い・・。「加入直後に入院する確率や、 帝王切開で出産する確率も、あらかじめ 保険料に反映されていると考えられないでしょうか」 ※当たり前。と答えても、「それはそうなのかもしれませんが……」と満足してもらえません。自分が実際に見聞きした体験談等だと情緒的になってしまうので、一般論や原則を確認しておいた方がよいと思うのですが、記者やライターの方にとっては自分が知った事実を否定されたように感じるようです。 ※洗脳されたままなので、 何を言っても・・。妥協案（？）として私がお話しするのは「都道府県民共済に加入なさってはどうですか」ということです。 ※それも、ダメ。18～60歳まで同一料金で同じ保障内容ですから、中高年は相対的に得な価格設定になっているとみることができます。還元率は90％近くあります。 ※損する金額が少なくなるだけで、 基本的に損すること自体は同じ。民間の保険より損が少ないということを「得している」と評価すべきかどうかは疑問ですが、「それで気が済むのであれば……」というわけです。それにしても、不思議な感覚だと思います。「得する話」を期待する人たちは、金銭面で収支がプラスになることを望んでいるはずです。しかし、「まとまっていないお金（保険料）で、 まとまったお金（保険金）を用意できる」という保険の利点は、宝くじの賞金がクジに外れた人のお金から支払われるように、「掛け捨て」になる保険料で支えられているのです。 ※当たり前。トータルでは収支はマイナスになることをあらかじめ覚悟の上で、必要最小限だけ利用するというのが、賢明な保険との付き合い方です。 ※当たり前。 「保険加入＝お金を失うこと」 保険でしか対応できない事態 のみに絞って、覚悟の上で お金をたれ流したい。 火災保険と自動車保険とか・・。ところが、マイナスを嫌うあまり、高齢になってから加入すれば得なのではないかと期待するなど、保険料負担が増える方向で物事を考えてしまう人がいるのです。 ※おバカさんです。判断を歪めているのは「願望」です。人の心理はつくづくコントロールすることが難しいものだ、と感じます。 ※洗脳された記者やライターの書く記事で、 さらに洗脳される日本人が増えていきます。 しっかり、自分の頭で考えたい。 これ？ もちろん、加入してはいけない。 掛金が安くても、結局は失うお金になる。 その総額は・・？ 自分で算数してみよう。 そのお金があれば、何十回でも病気になることができる。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/27
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行列のできるＦＰ事務所 2015年4月25日（土）
自分の頭で考える生活設計。Coconut Island in Thailand【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/25回答戻る。（3/26着） ※メールをいただきました。 武田様 こんばんは。 再ヒヤリングシート添付できて ませんでしたか？ すみません。 今度はどうでしょうか？ 宜しくお願いします。 ※今度は無事に添付されていました。 メールソフトのバージョンが 変わってから、 いまいち使いにくいです・・・・。 ※月曜日から、現状診断の 作業に入ります。 お楽しみに・・。8 Ｈさん（40代）：4/23回答待ち。（3/28着）【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （1級建築士の図面作製： 終了しているようです） プレゼンコンペは5/18（月）に決定。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 プレゼンコンペは5/15（金）に決定。 図面作製を1級建築士へ依頼中。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。行列が短くなり過ぎた・・早めに新規会員を受付けるか・・？ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/25
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☆お掃除ロボットの次は 床拭きロボット
今度は床拭きロボットが売り出されるようです。自分の頭で考える生活設計。Interior in a house on the tree『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。床拭きロボット＝アイロボット2015.5.24 時事通信自動掃除機「ルンバ」を製造する米国アイロボットの日本総代理店セールス・オンデマンド（東京）は、「床拭きロボット ブラーバ３８０ｊ」を百貨店や家電量販店で発売。拭き掃除で快適な暮らしを提案する。水拭き・から拭きの両方をこなす。参考価格は４万２１２０円。（了） ４月３日発売 ※我が家にもお掃除ロボットが ありますが、 申しわけありませんが・・ 買ったことを後悔しています。 動きがランダムなので、 8畳とか10畳とかの部屋を掃除 するのに、30分とか40分とか かかったりします。 で・・掃除終了後には、 ワンタッチでポン！ と、ゴミを捨てることができません。 ひっくり返して分解して、 各部分のホコリやゴミを ホジホジ、シコシコ・・と、 取り払わなければなりません。 この作業に10分20分と かかったりします。 トータルで1時間以上も費やします。 普通にシンプルにホウキで 掃除すれば、5分か10分で済みます。 電気代もかかりません。 便利で快適な生活の手助けに なるはずのロボットが、どうも・・ 掃除に関しては違うようです。 お金を払う価値は無い ・・と感じるのは、私だけでしょうか？ ※お掃除ロボットは、モモの 遊び相手にしてしまおうか・・？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/21回答待ち。（3/26着） ※メールをいただきました。 武田様 おはようございます。 メール顧問会員のＹです。 再ヒヤリングシート添付で送りました。 宜しくお願いします。 ※あの、すいませんが、 シート・・添付されていません・・。 この文章メールだけです。 昨日佐々木様と電話でやり取りをし 記入しました。 保険関係、車関係の金額がかなり 多いのでどうなることか・・・・（汗） また夫が死亡した場合、自分が働いて どれだけ収入を得られるかなど 不確定なところもあります。 いくら足りないから、 このくらい働かないと生活できない と考えたほうが、 現実的かもしれません・・・。（汗） 再診断よろしくお願いします。 主人の手術は無事終了しました。 （３０分で・・・） とりあえず、〇〇は逃れたはず・・・。 ※とりあえず、良かったですね。 ところで・・ シート、添付して送ってください。8 Ｈさん（40代）：今日の作業。（3/28着） ※「再ヒアリング」は返ってこないし、 新規会員の「ヒアリングシート」も 来ないし、しょうがないから 佐々木ＦＰは普段できない雑用を こなしています。【 武田ＦＰ 】《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ 依頼済みで、今週完成予定です） ⇒ 今日の記事。 プレゼンコンペは5/18（月）に決定。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 プレゼンコンペは5/15（金）に決定。 住宅プラン等の資料を整理整頓して、 夕方、1級建築士へ送りました。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。掃除はホウキの方が ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/24
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マイホームの見積もりコンペ 日程決まる
5/18（月）、交流センターの一室を借り切って・・。マイホーム取得 同時進行中のＭさん（30代）は、5/15（金）に当事務所でコンペです。常に前後しながら・・本当に同時進行。私が大変・・です。自分の頭で考える生活設計。Interior in a house on the tree〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）図面はまだ未完成ですが、プレゼンコンペの日程は決まりました。メールをいただきました。武田様 こんばんは。プレゼンコンペですが、５月18日（月）はいかがでしょうか。武田様のご都合がよろしければ、〇〇市〇〇広域交流センターを会場としてとりたいと思います。当日は最大30人程が入る研修室（長机にイスです）が空いており、借りられそうです。部屋にはホワイトボードが１台あるだけのようです。何か用意するものがあればお知らせください。先日のお電話で夫の好きなもの、嫌いなものをお伝えしきれなかったと思いましたので、聞いて出てきたものを以下に挙げてみます。〈夫〉好き：和モダンな感じの家、神社仏閣、スポーツ観戦（野球、サッカー、テニスなど）、昼寝、温泉、山や海を眺める（目の保養）、バーベキュー、読書、コーヒー嫌い：片付かない（ごちゃごちゃした）部屋、寒さ、除雪、蚊 ※蚊 ・・が好きな人は、 まず、いないでしょう・・。 ※各住宅会社は、 会ったことの無い建築主の建物の 提案や見積りを行ないます。 このような情報で夫婦それぞれの 人となりが一応分かれば、具体的な 提案がしやすいと思われます。 見積り依頼の際の案内に、 これらの情報も付け加えます。先日土地の様子を見に行ってきました。大きな木がなくなり、きれいな更地になっていました。いよいよプレゼンコンペ、何だか緊張しますね。 ※緊張するのは住宅会社の方です。 初対面の相手に提案や見積もり提示 する・・なんて、もう・・。よろしくお願いいたします。お返事メール・・。こんにちは。了解しました。5/18（月）でよろしくお願いします。長机とイスがあれば、そのほかに特に用意するものはありません。（今回はセミナーの講師ではないので）土地に・・下水・上水は引き込まれましたか？道路に掘削の跡があり、敷地の北西の角の位置に何かがあれば、引き込まれた・・ということです。図面はとっくにでき上がっている・・と思って1級建築士に電話したら、のんびりしていたようで・・今日でも終わらないようです。はっぱをかけておきました。日ごろからのんびりした人物で、お尻を決めて仕事をする・・という感覚が無い。困ったものです・・。それでは、よろしく、お願いします。 武田 つとむ 現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》 家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.4万円） 生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。以下のようにマイホームを計画しています。Ｔさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断2012/11/29 2 ライフプランニング2015/1/14 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・チェック～ 買付証明3/16 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討～4/11 図面作製4/？ 7 住宅会社・数社が提案競争5/18 8 業者決定・請負契約5/？ 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始コンペは5/18 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/24
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☆金利優遇で教育資金準備 するか？
簡単に話に乗らないように・・。専門家による枝葉の話に振り回されないよう・・注意しよう。自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。教育資金を「積立定期預金」で 金利優遇の銀行選んでお得に積立を 2015.5.21 マネーの達人吉見 夏実さんという方のお話。教育資金、お宅ではどのように用意されていますか？ ※いつも言っていますが、 目的別貯蓄をしてはいけない。 敵の思うつぼ。学資保険を活用されている方も多いと思いますが、預貯金で準備したいという方もいますし、お子さんが小学生以上だと加入できる学資保険もほとんどありません。 ※いつも言っていますが、 保険で貯蓄をしてはいけない。そこでおすすめなのが「積立定期預金」です！ ※これは、半分ＯＫ、半分ＮＧ。積立定期預金とは、学資保険の保険料引落と同じように、毎月決まった金額が、決まった日に振り替えられる方式で、定期預金口座にお金が貯まっていきます。積立定期預金も、通常の定期預金と同じように普通預金よりも高めの金利が適用されるのでお得。しかも、子供がいる人ならさらに金利の優遇が受けられることがあるんです！© マネーの達人 提供 子育て応援！ 金利優遇の仕組みとは？銀行によって名称は違いますが、「子育て応援」や「教育」といったワードの入った商品名が多く、その条件は以下の通りです。≪子供の年齢≫「18歳まで」、「22歳まで」など、商品によって異なりますが、おおむね20歳前後に設定されています。≪子供の人数≫「一人でも子供がいれば金利優遇」という商品もあれば、子供の人数に応じて金利がアップするタイプのものもあります。≪期間≫「子供が成人するまで」など子供の年齢を基準にしているものや、「5年以内」など、期間が決まっているものもあります。≪金利優遇≫通常の金利にプラスして、0.05～0.2％程度の上乗せがあります。≪その他特典≫商品によっては、教育ローンの金利割引などの特典が付くものもあります。 ※そんな特典の恩恵を受けるようではダメ。 教育費のために借金するようでは、 生活設計的にまったくダメ。 やむを得ない借金は、住宅ローンのみ。現在（2015年4月）、普通預金の金利は0.02％程度です。0.05～0.2％の上乗せがあるとすると、合計0.07～0.22％とかなりお得になるということが分かりますね♪ ※ま・・ 借金の金利に比べたら、 かわいいドングリの背比べ・・ですが。 ※これをやりながら・・ 車のローンを返済している・・としたら、 消費者ローンを返済している・・としたら、 表彰状もののおバカさんです。 『貯蓄利息＜借金利息！』 （だから、銀行が成り立つ） まずすることは、借金の返済です。 生活設計的には、そういうことになります。子供がいる人に対する金利優遇アリの積立定期預金北日本銀行【子育て応援定期積金】≪子供の対象年齢≫ 22歳未満≪契約期間≫ 6か月・1年・2年・3年≪金利≫ 子供の人数1～2人……＋0.15％ 子供の人数3人以上……＋0.20％≪預入単位≫ 500円以上1円単位大東銀行【ため吉くん（子育てプラン）】≪子供の対象年齢≫ 18歳未満≪契約期間≫ 3年以上5年以下≪金利≫ ＋0.1％（6か月複利）≪預入単位≫ 10,000円単位東日本銀行【子育て定期預金】※積立ではありません≪子供の対象年齢≫ 22歳未満≪契約期間≫ 5年≪金利≫ 子供の人数1～2人……＋0.05％ 子供の人数3人以上……＋0.10％≪預入単位≫ 10万円以上300万円以下千葉銀行【積立式定期預金＜はぐくみ＞】≪子供の対象年齢≫ 成人するまで≪契約期間≫ 3年間≪金利≫ 子供1人につき＋0.2％（上限5人まで）≪預入単位≫ 100円以上300万円未満、1円単位 ※以下 略。 各銀行の例が次々と紹介されていますが、 きりがないので、略します。 積立定期預金で半分ＯＫと言ったのは、 期間が1年までの短期のものならＯＫ ・・ということです。 1年後にまた、さらに1年・・と繰り返す。 （低金利時のセオリー） 3年とか5年とかの長期のものはＮＧ。 長い期間・・低金利を固定してしまうから、 当然やめた方がいいです。 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 ※午前、金融機関廻り。 事務所家賃や給与の振込み等。 給与振込みは佐々木ＦＰ分のみ。 （武田ＦＰは いつも通り無給：涙） 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/21回答待ち。（3/26着）8 Ｈさん（40代）：今日の作業。（3/28着） ※整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。【 武田ＦＰ 】 ※事務所へ10万円を入金。 振込み等の支払いに、事務所の お金が不足していたので、 今月も武田ＦＰの個人のお金から 10万円を入金しました。 無給どころか、お金を入れています。 あ” ～ ～ ・・ いつもながら、 私は何をやっているんだろう？ いつも他人をおバカ呼ばわり していますが、私自身が 究極のおバカさん・・です。 他の日本中のＦＰ事務所のように、 保険や金融商品を売っていれば、 たっぷり収入は得られるんですが・・。 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ 依頼済みで、今週完成予定です） 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランはほぼ固まりました。 プレゼンコンペは5/15（金）に決定。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。3年や5年はダメ ・・っと。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/23
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☆マイホームの買い時のお話 それよりも
購入のタイミングよりも、もっと重要なことがあります。自分の頭で考える生活設計。こんな家もいいかも・・。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。「住宅は今が買い時」と言える理由 購入タイミングのポイント2015.5.21 マネーの達人浦田 幸助という方のお話。前回の消費税引き上げ後に落ち込んだ新設住宅着工戸数ですが、減少幅に歯止めがかかってきているようです。国土交通省の統計によれば、ひと月あたりの新設住宅着工戸数は2013年11月に91,475戸を記録した後、徐々に下がっていき2014年は約68,000戸から79,000戸の間を上下しており、2015年に入って1月に67,713戸、2月に67,552戸となっています。数字的にみて回復しているとは言えませんが、このあたりが底かなという気がします。今後、景気の回復に応じて増えてくるかもしれません。しかし、そのまえに2017年4月に消費税が10％にUPしますので、その前にもう一度駆け込み需要があるのではないでしょうか。 ※いつもお伝えしていますが、 消費税増税をきっかけに 駆け込み契約をする・・のは、 愚かな行為です。住宅購入のタイミングはいつが良いの？それでは、住宅を購入するタイミングとしてはいつが良いのでしょうか？住宅金融支援機構の住宅市場動向調査『平成27年度における住宅市場動向について』によれば、一般消費者の22.3％が「買い時」、30.7％が「どちらかと言えば買い時」、42.6％が「どちらとも言えない」、2.3％が「どちらかと言えば買い時ではない」、2.0％が「買い時ではない」と答えている。したがって、半数以上は「今がタイミング」と考えているといえるでしょう。さらに、この調査では「買い時」または「どちらかと言えば買い時」と答えた人にその要因も聞いています。「買い時」または「どちらかと言えば買い時」と思う要因は？1位 住宅ローン金利の低水準2位 金利先高観3位 省エネ住宅ポイントなど経済対策 (フラット35Sを除く)の効果4位 経済対策によるフラット35Sの 金利引き下げ効果5位 住宅価額等の先高観いかがでしょうか。1位2位は金利の話です。例えば、3000万円を35年返済の2％で借りた場合と1％で借りた場合では、総返済額で約620万円の差が出ます。したがって、金利が上がる前の低金利の時に住宅ローンを組もうというのは正しい考えだと思います。 ※「数百万円の差」は非常に大きい。 住宅取得の方法によっては、 これと同レベルの差が生じる ことが、普通にあります。 どんなときに？ 業者選びのときに・・です。 ・展示場を運営している ・営業マンが多い ・頻繁に宣伝広告 このような建築業者は確実に、 1棟当たり数百万円も高い。 駆け込みでこのような業者と 契約した大勢の人たちは、 増税分の50万円を節約するために 余分な建築費500万円を払います。ここで気になる数字があるので、ご紹介します。2014年は、フラット35もそれ以外の住宅ローン商品も最低金利を更新するように下落傾向にありました。それが、2015年になると次のようになってきています。2015年 住宅ローン金動向◇フラット35(21年以上・9割以下の融資)の場合 1月 1.47％ 2月1.37％ 3月1.47％ 4月1.57％◇A銀行変動金利・5年固定・10年固定の店頭金利 変動金利… 1月2.475％ 2月2.475％ 3月2.475％ 4月2.475％ 5年固定金利… 1月3.2％ 2月3.2％ 3月3.25％ 4月3.3％ 10年固定金利… 1月3.35％ 2月3.3％ 3月3.4％ 4月3.45％ いかがでしょうか。変動金利以外は2月を底に若干上昇してきています。今後も一辺倒に上昇し続けるわけではないと思いますが、上がり下がりを繰り返しながらも上昇していく傾向となるのではないでしょうか。 ※そうとも限らないと思います。3位4位は政府による経済対策です。内容としては、フラット35Sの金利引き下げ拡大、省エネ住宅ポイント、住宅ローン減税、すまい給付金、贈与税の特例やその他の税制などがあります。なかでも補正予算で対処しているフラット35S金利引き下げ拡大と省エネ住宅ポイントは期限も決まっていますが、その前に予算がなくなれば終了となります。この2つの特例を使いたい場合は、早めの決断が必要でしょう。 ※まあ・・ 数十万円ですが。 なんて言うと、数十万円は大金だ！ と、怒られそうですが、 建築価格で言う数十万円は、 折衝次第で吹き飛んでしまう （値引き等で消えるレベル） ような金額です。 だから、消費増税の数十万円を 損しないために・・と、ジタバタするのは、 意味の無い行動であり、 敵の思うつぼ・・なんです。 落ち着いて、行動しましょう。5位は住宅価格の上昇です。特に首都圏ではマンションの価格が急騰しています。これは、東京オリンピック開催へのインフラ整備が関係していると思われます。 ※ま・・マンション購入は、 生活設計的には しない方がいい。その他の地域でも円安による資材の高騰、人件費の上昇、そして消費税引き上げによる住宅価格の負担上昇があります。今後さらに景気が回復して、物価が上昇するならば早いうちに購入するというのも選択肢の一つだと思います。ただし、景気の回復が本格化するかどうかは確実ではありません。 ※同感・・です。世の中は今が「買い時」 自分の「買い時」は？以上の金銭的な側面から考えると、今は買い時と言っても良いかもしれません。ちなみに、この調査は、全国54名のファイナンシャルプランナーに同じ内容でアンケートを取ってあり、その結果は「買い時」または「どちらかと言えば買い時」と答えた人は合計で80.7％でした。最後に、今まで述べてきたのは金銭的な側面からの住宅取得のタイミングです。実際には住宅を買うかどうかは、ライフプランの中で決めるべきです。世の中の「買い時」と自分の「買い時」は必ずしも一致するわけではありませんのでご注意ください。 ※あえて時期について言えば、 注目したいのは『住宅ローン金利』だけです。 これはもちろん重要です。 数百万円の損得が発生します。 ただ、住宅取得で最も重要なのは、 「買い時かどうか？」という「時期」よりも・・ だれも言わない（知らない）ことですが、 『建築業者選び』です。 一瞬で数百万円の損得が発生します。 業者選びは慎重に行ないたい。 ポイントは業者選び ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/23
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住宅展示場へ行って してはいけない事
営業マンとの約束。これ、絶対にしてはいけない。アポイントを取られてはいけない。自宅へ招き入れてはいけない。展示場業者は、例外なく高い。少なくても、数百万円・・高い。展示場業者で建ててはいけない。（生活設計的に 当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（20代） （相談：ライフプランニング）2015.4.17（金）、現状診断 終了。 マイホーム展示場へ行こう！ ただし・・ メールをいただきました。エフピー・ステーション 武田様お世話になっております。記事を拝見しました。確かに実際見てみないことにはイメージもつかないですね。今現在は私も夫も何もわからず、ただ『マイホームが欲しいなあ』と思っているだけなので・・・。連休などを利用して情報収集していきたいと思います。カモにはならないように気をつけながら・・。 ※展示場は積極的に利用して ほしいと思っていますが、 その展示場業者では 決して建ててはいけません。 建築費が数百万円も高いんだから 当たり前のことです。 これから家を建てる人が 展示場運営費を負担するし、 営業マン等の人件費を負担するし、 よく見かける広告費を負担するので、 当然のように・・家１棟当たり 数百万円も高い買い物になります。 なので、 展示場の営業マンと次回の約束を してはいけない。 アポイントを取られてはいけない。 自宅に招き入れてはいけない。 会社を訪問してはいけない。 特定の営業マンと頻繁に会うことを 繰り返すと、断りにくい状況が 徐々にできあがっていきます。 （そこが敵の狙い目） 展示場の営業マンと・・ 決して、改めて会ってはいけない。 アポイントを取られてはいけない。 このことを徹底しながら、 展示場へ頻繁に足を運ぼう！キャッシュフロー表は読み込み中なので後日改めてまたご連絡させて頂きます。よろしくお願いします。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：4/21回答待ち。（3/26着） ※メールをいただきました。 武田 つとむ様 こんばんは。 手間のかかるメール顧問会員の Ｙです。（笑） 再ヒヤリングシート受け取りました。 早めに返信できるよう 早速取り掛かりますので、 よろしくお願いします。 今日、緊急事態が発生してしまいました。 旦那さんが、〇〇で緊急入院、 手術を明日することになりました。 早く手術をしないと〇〇するそうです。 少しバタバタしそうです・・・・。 ※大変でしたね。 再ヒアリングはゆっくりで いいですから、お大事に・・。 私も数ヶ月前・・飛蚊症だったので、 他人事ではありません。8 Ｈさん（40代）：今日の作業。（3/28着） ※整理整頓、今日で終われるか・・？ ※新たな人たちが・・なかなか、 行列に並んで来ません。 佐々木ＦＰ、手持ちぶさたになりそう。 いい季節だし、連休もすぐそこだし、 長期休暇に入りますか・・？【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ 依頼済みで、今週完成予定です） 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 確認事項が数件ありますが、 5月半ばにはプレゼンコンペに・・。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。営業マンと再会するな ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/22
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マイホームの図面は 今週でき上がります
そろそろ、住宅会社をピックアップして、プレゼンコンペの段取りを・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）マイホームプランがほぼ固まり、現在・・1級建築士が図面作製中です。 現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》 家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.4万円） 生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。打ち合わせた結果の以下の資料で1級建築士に図面作製を依頼しました。 Ｔさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断2012/11/29 2 ライフプランニング2015/1/14 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・チェック～ 買付証明3/16 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討～4/11 図面作製4/？ 7 住宅会社・数社が提案競争5/？ 8 業者決定・請負契約5/？ 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始そろそろ プレゼンコンペ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/22
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☆生命保険料は消費支出には含まない？
変てこなアドバイスをするネット記事を発見してしまいました。本当に、その説明でいいの？私達消費者はぼぉ～っと読んでいないで、自分の頭で考える習慣を持ちたい。自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。収入と食費チェック！2015.4.21All Aboutで山口 京子さん・・という方が、食費についてアドバイスしています。収入と食費といえば、思い出されるのが「エンゲル係数」。普段はなかなか使いませんが、エンゲル係数で、食費のやりくりが成功しているのか、まだまだなのかが分かります。では、ここで昔習ったエンゲル係数の復習です。総務省の家計調査では、エンゲル係数は、食費にかかるお金が、家計（消費支出）の何％を占めるかで表されます。エンゲル係数（％）＝食料費÷消費支出×100家計簿を付けている人ならすぐに計算出来ますが、エンゲル係数を出す時の、「食料費」と「消費支出」を、家計簿のどこから拾えばいいか注意が必要です。●食料費家でご飯を作る材料としての、米、パン、魚、肉、野菜、調味料等だけでなく、お酒や外食費も入ります。家計簿で「食費」「交際費」「外食費」と分けている場合は、合計します。●消費支出ひと月で、実際に使ったお金。食料費、住居費、水道光熱費、医療費、等です。1、貯金したお金2、ローンや借金の返済額3、生命保険等の保険料4、税金、社会保険料1～4の合計を、ひと月の実収入から引いた額が実際に使ったお金＝「消費支出」です。（ 以下 略 ）いかがでしたか？みなさんのアイディアでどんどん、楽しいやりくりをして下さいね。ここでたまったおかねをどうするかも具体的にイメージすると、お金は貯まりますよ！ ※本当に、そうか？ 生命保険料を消費支出から除外して、 「お金は貯まりますよ！」 なんて、本当に言える？ 生命保険料を払うのが当たり前 という考え方で、本当にお金が貯まる？ 生命保険料・・という支出は、 無いに越したことは無い。 生命保険料をまったく払わなければ、 お金はどんどん貯まります。 （当たり前） 業界とその仲間たちに洗脳されないよう、 気を付けましょう。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：今日の作業。（3/26着） ※整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。8 Ｈさん（40代）：今日の作業。（3/28着） ※本日より着手。 長らくお待たせしました。 整理整頓、明日で終われるか・・？ ※いよいよ、行列に 手つかずの人がいなくなりました。 事務所始まって以来のことです。 新規会員を厳選しすぎか・・？ 佐々木ＦＰが暇を持て余しそう・・。 これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すごく早く順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 ちょっと前までは、 現状診断まで数ヶ月待ちでした。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ依頼済み。 今週半ばあたりに完成・・か？） 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※最後の？プラン打ち合わせ。 ＡＭ10：30より。 ⇒ 今日の記事。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/21
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イメージは地中海の家 スペイン瓦にする？
カワラにするかどうかは、夫と話してから・・。だって、すごく高くなるんでしょ？屋根の素材による差がいくらになろうが、住宅会社による建築価格差ほど大きくなることはありません。最も注意するべきは、業者選択です。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。いやいや、こういう鳥の巣のような家ではなくって・・〇顧問会員のＭさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）本日、当事務所にてプラン打ち合わせ。妻＆チビ×2 ・・で、来所。 現状診断時点のキャッシュフローグラフ。 《Ｍ家の概要》 家族 ： 5人家族。 30代会社員の夫。 30代専業主婦の妻。（後に働く） 幼児×2 ＆ 赤ちゃん。 希望 ： マイホーム取得 収入 ： 夫 591万円/年（手取り474万円/年） 住まい ： 賃貸（家賃7.9万円） 生命保険加入状況 夫：なし。 妻：なし。 子： 1 学資保険（かんぽ） 94万円払って100万円 受け取る。（・・予定） 2 学資保険（かんぽ） 153万円払って150万円 受け取る。（・・予定） 2つとも、解約しました。死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －403 －814 妻： －77 608 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。小学校も駅も近い土地、3月末に売買契約を行ないました。ほぼ今回で最後？・・の打ち合わせを行ないました。午前10時半、妻と2人の子で来所。佐々木ＦＰが長女を担当してくれたお蔭で、なんとかスムーズに打ち合わせできました。時々私も、赤ちゃん（次女）を担当。武田ＦＰのこと分かりかけたようで、高い高いをすると足を蹴ってきゃっきゃきゃっきゃと喜びます。今日の打合せの結果、以下のようになりました。夫と話して・・よければ、1級建築士へ図面作製を依頼します。来月（5月）中旬ごろに・・いよいよ、プレゼンテーションコンペ！ ・・か？ Ｍさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断1/30 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・チェック～ 売買契約3/28 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討～4/21 図面作製4/？ 7 住宅会社・数社が提案競争5/？ 8 業者決定・請負契約5/？ 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始地中海の家？ スペイン瓦？ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/21
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保険料年70万円 貯蓄が増えない 当たり前
保険料年間70万円なんて、あり得ない。自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。保険料年間70万円で貯蓄が増えない！2015/4/20 ※今・・佐々木ＦＰが作業着手 している、メール顧問会員の Ｙさん（50代）と同じ、 「保険料・・年70万円」だったので、 つい目についた記事です。定年も迫り、親の介護も現実問題に！ 貯蓄も一向に増えません！皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、夫の定年が近くなり、増えない貯蓄が心配な51歳の主婦の方。ファイナンシャル・プランナーの井戸美枝さんが担当します。■相談者 石井和美さん（仮名） 女性／パート／51歳 神奈川県／持ち家・一戸建て■家族構成 夫（51歳／会社員）、長女（26歳／会社員、すでに独立）、長男（19歳／大学生） ※ああ・・この家族構成なら、 生命保険が必要な人は 一人もいません。 保険料分のお金はすべて貯蓄に 廻した方がお得です。■相談内容 財産は持ち家のみ、 貯蓄の一部（財形住宅）は家の補修費用です。 教育費は私大の学費があと3年。 そこで、仕事をフルタイムへ変えようとしたら、 私の母親に介護が発生しパートのままです。 また、義母が地方で一人暮らしの 義母も最近もの忘れがひどく、 様子を見にいくために交通費がかさみそうです。 定年まであと8年。 ここで何とか貯蓄をと焦るばかりで、 一向に貯蓄が増えません。どうしたらいでしょうか。 ※生命保険料を70万円も払っていたら、 だれだって貯蓄が増えない。 すでに答えは明らか。 ■家計収支データ ■家計収支データ補足 （1）住宅ローン 5年固定（次回見直し2017年12月） 金利1.15％、ローン残高1270万円、 完済予定2026年6月 （2）「保険料6万6000円」の内訳と加入理由 ▼以下、内訳 〈夫〉 ・所得補償保険（団体契約／月10万円） ＝保険料1720円 ・傷害保険（1年更新）＝保険料980円 ・医療保険（1年更新／入院5000円、通院3000円） ＝保険料1370円 ・定期保険（団体契約／死亡保障1000万円） ＝保険料3120円 ・ガン保険Ａ（終身）＝保険料1420円 ・ガン保険Ｂ（終身）＝保険料2250円 ・低解約返戻金型終身保険 （60歳払済、死亡保障500万円） ＝保険料2万7195円 ・医療保険（終身、7大疾病特約、先進医療特約） ＝保険料4650円 ※よくもまあ・・ こんなに。 すべて不要です。 〈妻〉 ・傷害保険（団体契約）＝保険料700円 ・定期保険（団体契約／死亡保障500万円） ＝保険料935円 ・医療保険（終身／入院5000円、先進医療特約） ＝保険利用3597円 ・総合共済（病気死亡400万円、病気入院4500円） ＝保険料3000円 ※ふぅ・・ もったいない。すべて不要。 〈第1子〉 ・傷害疾病保険 （団体契約／入院5000円、 精神疾病・3大疾病、先進医療特約） ＝保険料590円 ・傷害保険（団体契約）＝保険料810円 ・総合共済（病気死亡400万円、病気入院4500円） ＝保険料3000円 ・医療共済（入院4000円、女性疾病特約） ＝保険料1500円 〈第2子〉 ・傷害保険（団体契約）＝保険料1000円 ・定期保険（団体契約／死亡保障200万円） ＝保険料160円 ※子どもたちにまで・・ もったいない。 いい加減にしよう。 ▼加入理由 夫は、親戚が胃、大腸がんで亡くなっており、 本人もピロリ菌除去や大腸ポリープを取った こともあるため、新規加入が出来ないと思うと、 心配で解約できない。 ※そのように感じてもらえば、 保険屋は確実に儲かる。 第1子は、一人暮らしで生活が苦しいので、 保険だけは加入してあげているとのこと。 ※「保険だけは」という発想が変・・です。 「保険にはできるだけ加入しない」 ということなら、分かるけど。 （3）親の介護について （ 略 ）（4）夫の退職金などについて退職金は、1300～1500万円くらい。夫は60歳定年、再雇用で65歳まで働く予定。相談者のパート先は60歳定年なので、定年前に再就職を探すつもり。（ 略 ）アドバイス1 貯蓄ペースを上げるなら思い切った保険の見直し貯蓄が一向に増えないというご相談ですが、世帯の年間所得が776万円。そのうち、貯蓄・投資に回っているのは40万円。 ※このへんの言い回しがビミョウ・・です。 わざわざ「投資」という言葉を 入れているのは、金融業界への配慮？ 新聞・雑誌やこのようなネット記事でも、 大切なスポンサーの存在があります。 保険業界や金融業界は、強力な スポンサーになっています。 登場するアドバイザーも、業界人か そのお友達・・ということがあり得ます。 アドバイスのすべてを 鵜呑みにしてはいけない。家族構成や住宅ローンを考慮しても、貯蓄率は低いと言わざるを得ません。しかも、毎月の収支は赤字ですし、貯蓄はまったくのボーナス依存という点も問題です。貯蓄の足を引っ張っている要因は何でしょうか。それは明らかに保険です。 ※当たり前。自動車保険や火災保険も加えると、年間に支払っている保険料は約83万円。 ※ひどい話・・です。ここを見直すことが、貯蓄を増やすもっとも確実な方法と考えてください。具体的な見直しですが、まず、ご主人は死亡保障1000万円の定期保険と2本加入しているガン保険のどちらかを残して、 ※残す必要はまったくない。あとはすべて解約します。ただし、低解約返戻金型終身保険は、中途解約すると支払った保険料の6～7割しか戻ってきません。加入しても間もないなら解約をおススメしますが、ある程度、保険料を支払っているなら、貯蓄と割り切って継続してもいいと思います。 ※そんなふうに考えてはいけない。 ここでするべきは・・ 1 解約で損をする金額の確認。 2 そのお金で住宅ローンの繰上返済 をした場合の利息節約額の確認。 1と2で、2の方が大きいことはよくある。 その場合はもちろん、終身保険は解約！奥様は、医療保険か共済のどちらかを残し ※残してはいけない。（死亡保障が必要なら共済）、あとは解約しましょう。 ※このケースで妻に死亡保障が必要 ということはあり得ない。2人のお子様にいたってはすべて解約でいいと思います。 ※「思います」ではなく、 できるだけ早く解約！・・したい。 保険料がもったいない。 結果、浮いた保険料は2万4000円ほど（低解約返戻金型終身保険を継続した場合）。これだけで、年間30万円貯蓄が増えることになります。 ※中途半端なことをするから その程度になる。 すべて解約して年70万円貯めればいい。死亡保障は、基本的に養う家族のために確保するものです。ご主人の場合、子育てもほぼ終盤。1000万円は妥当でしょう。奥様はあっても200万～300万円。お子様は不要です。 ※「業界とその仲間たち」の・・ このような言葉で騙されてはいけない。 現在の家族状況では夫婦ともに不要。医療保障についても、必要最小限にとどめ、 ※だまされないように・・。 医療保険には入らない方が、 確実にお得。若い人はほとんど不要と考えていいと思います。 ※「業界とその仲間たち」の言い回し。 若くても年寄でも、生活設計的には 加入しない方が確実にお得。奥様は、ご主人がガン家系であることを心配されていますが、たとえば胃ガンの平均入院日数は25日、かかる総医療費の平均は45万円程度です。これならば貯蓄で十分カバーできます。 ※ここだけは、いいことを言っている。（ 以下略 ） ※アドバイスする人が仮に有名でも、 「業界とその仲間たち」 ということは、よくあることです。 消費者の立場に立っている ように見えたとしても、 そのまま真に受けてはいけません。 雑誌などによく登場するということは、 その媒体に沿った発言をする人 ・・と、認められているということです。 消費者側に立っているとは限らない。 話をまるごと真に受けてはいけない。生命保険料 年70万円 ・・っと。
2015/04/20
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マイホーム展示場へ行こう！ ただし・・
ただし、カモにならないよう気を付けて。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（20代） （相談：ライフプランニング）2015.4.17（金）、現状診断 終了。メールをいただきました。エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。お返事が遅くなり、申し訳ありません。現状診断ありがとうございました。ブログで拝見していましたが、皆さんが仰っていた通りのボリューム・・確かにすごいですね。 ※夫婦の生涯を設計する資料です。 当然大きなボリュームになります。 夫婦それぞれの老齢年金や 遺族年金の計算方法を理解します。 さらに夫婦それぞれの 生命保険必要額の計算方法を知って、 生命保険に入る必要が無いことを、 根拠を持って確信します。 キャッシュフロー表を理解します。 融通がきくお金の総額の推移を見て、 一生の見通しを確認します。 生涯に払う保険料がもったいない （orばかばかしい）ことを理解します。 住宅ローンを延々と払うことの もったいなさ（orバカバカしさ）を 理解します。まだ細かいところまでは目を通せていないのですが、とにかく読み込んでしっかりと理解していきたいと思います。 ※できるだけすべてを 理解できるようにしてください。 使えるツールにしましょう。総評でも頂きましたが、どのくらいの物件を購入するかは置いておくとしてひとまず生計は成り立つんだなということがわかり一安心です。周りでもマンションや戸建てを購入 ※当事務所の顧問会員や、 このブログの読者は、まちがっても マンションを購入してはいけない。 （ ⇒ キーワード検索 ）している友人がいたりしますが結構頭金を用意しているようで（当然その方が良いでしょうけど）、我が家の状況だと頭金をためるまで何年賃貸で生活すれば良いのだろう、ということやためている間に時間ばかり過ぎて結局一生賃貸かも、と思ったりしていたのですが希望が持てて良かったです。読み込んだ後にまた色々と相談させて下さい。 ※「現状診断」資料の不明点は、 できるだけ電話で質問して、 理解度を高めておきたい。一点質問なのですが、住宅購入をする際に購入者（私たち）もきちんと勉強しなくてはと思うのですが、 ※当然です。 素人のままで「プロにお任せ」的な マイホーム取得をしてはいけない。 展示場見学に行って、意気投合した 営業マンの住宅会社で契約♪ などということをしてしまうと、 （本人は気づかずに・・） 簡単に4～5百万円を失います。 《 セオリー 》 展示場業者で建ててはいけない。 営業マンが多い業者で建ててはいけない。 宣伝広告が多い業者で建ててはいけない。 有名な住宅会社で建ててはいけない。 生活設計的には、そういうことになります。正直どこから、なにから始めれば良いのかわからない状況です。いきなりモデルルームの見学などに行けば良い鴨にされそうだし、 ※「ネギをしょって やってきた。」 ように見えるでしょうね。ネットで物件や土地の検索をしてみても相場価格がわかるくらいで家の勉強にはなっていないような・・・。アドバイス頂けると助かります。よろしくお願いします。長文になりましたが、ありがとうございました。これからもよろしくお願い致します。 ※展示場へ行こう！！ もちろん、ネギはしょわない・・で。 「絶対に展示場業者では建てない！」 ・・という強い気持ちを持って。 ただし、案内してくれている人に、 「絶対にお宅では建てない。」 という言動はもちろん、 雰囲気も醸し出さないようにした方が もちろんいい。 やはり、実物を見ることに 勝るものはありません。 実物を見ることで、具体的な 新しい発見がいくつも出てきます。 複数の業者の話を聞くことで・・また、 新しい発見がいくつも出てきます。 「見る」「聞く」をいくつもくり返した結果、 分からないことが発生してきます。 積極的にネット検索しましょう。 「見る」「聞く」「検索」を何度も何度も 繰り返すことで、まったくの素人が セミプロに近づいていければ・・ いよいよ・・ということになります。 ただし、何度でも言いますが、 展示場業者で建ててはいけない。 一瞬で数百万円を失います。 「経費」の差で大きな価格差がつく、 生活設計的に恐ろしい業界です。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：今日の作業。（3/26着） ※本日より着手。 長らくお待たせしました。 ん？ 生命保険料・・年70万円！？ う～～ん、これは久しぶりの 手間のかかる？顧問会員です。 整理整頓が今日終わることは ありません。 保証します。(^^ゞ8 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ※新規メール顧問会員受付けを 厳選してきているので、 かなり行列が短くなってきました。 これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すごく早く順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 ちょっと前までは、 現状診断まで数ヶ月待ちでした。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ依頼済み。 来週半ばあたりに完成・・か？） 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※図面作製前の資料作成作業。 明日また来所します。4/21 ＡＭ10：30 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。展示場へ行こう！ ・・っと。
2015/04/20
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ソニーの学資保険とアフラックのがん保険を
ソニー生命の学資保険とアフラックのがん保険を解約しました。正解です。 良いことです。生活設計的に、好ましいことです。自分の頭で考える生活設計。House on the tree （樹上の家）〇メール顧問会員のＨさん（40代） （相談：ライフプランニング）ただ今、現状診断の順番待ちで3/28から行列に並んでいます。（8番目：もうすぐ・・です）メールをいただきました。武田さん、佐々木さんへメール顧問会員の〇〇のＨです。待ち行列に並んでいる間に、ソニー生命の学資保険とアフラックのがん保険を解約しました。 ※はい、良いことです。 保険で貯蓄をしてはいけません。 医療保険やガン保険に 入ってはいけません。 （分からない人はキーワード検索） 生活設計的に当然のことです。ヒアリングシートもその分を修正しましたので、更新版として送付します。もうすぐ順番が来るな～と楽しみにしています。 ※チラッとシートを眺めたら・・ 変な所を発見しました。 「基礎データ2」・・の、 「支出」・・の、 「負債（住宅ﾛｰﾝを除く）」・・の欄に、 意味不明な「4」という数字があります。 負債はいっさい無い家計のようですが、 「支出」の合計額に、この「4」が 反映されて計算されています。 まあ、大勢に影響はありませんが・・ What is this "4"?仮に1ヶ月の保険料が15,000だとしたら・・15,000円の その後は？保険料15,000円を払います。 まず保険会社が10,000をいただきます。 「毎度、ありがとうございます！」 残った5,000円が、 契約した内容の保障に充当されます。 何事もなく1ヶ月が経過すると、 残った5,000円も消えて無くなります。 1ヶ月後、15,000円のすべてが無くなります。 （そういう契約なんだから、当たり前）翌月・・また、15,000円を払います。 まず保険会社が・・ 「毎度、ありがとう・・ こんなことが、延々と繰り返されます。生涯安心な終身保障の保険に加入して、死ぬまで保険料を払う人は、一生・・生命保険会社に貢ぎ続けます。ご愁傷さま・・です。こんなことが好ましいわけがありません。目を、覚ましましょう。ネット生保の場合は、どうでしょう？保険料8,000円を払います。 まず保険会社が3,000をいただきます。 「毎度、ありがとうございます！」 残った5,000円が、 契約した内容の保障に充当されます。 何事もなく1ヶ月が経過すると、 残った5,000円も消えて無くなります。 1ヶ月後、8,000円のすべてが無くなります。 そういう契約なんだから、当たり前。翌月・・また、8,000円を払います。 まず保険会社が・・ 「毎度、ありがとう・・ だから、ネット生保がいい・・ということではない。延々とお金を失う・・という意味では同じこと。 ※ネット生保の方が高い場合有り。 保険料を安くしようと人件費を 削減しているために、 当然・・人手がありません。 なので、 チェックをする人手が無いために、 「健康体割引」等に対応できません。 つまり、 タバコを吸わない健康な人は、 ネット生保以外の方が、 確実に保険料が安くなります。 タバコを吸わない人が、 ネット生保に加入しているとしたら、 かなりのお金をたれ流しています。ネットだろうが何だろうが、生命保険には加入しない方がいい。そもそも・・『保険加入＝お金を失うこと！』【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）7 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。8 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ⇒ 今日の記事。 ※新規メール顧問会員は 厳選してきているので、 かなり行列が短くなってきました。 これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すごく早く順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 ちょっと前までは、 現状診断まで数ヶ月待ちでした。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （土地：買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 （図面作製：1級建築士へ依頼済み。 来週半ばあたりに完成・・か？） 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※図面作製前の資料作成作業。 ひと通りの資料ができ上がったので、 メール添付で送りました。 希望・要望を確認した上で、 作成を終了したいと思います。 来週末をメドに、1級建築士による 図面化を終了したいと考えています。 その先は・・いよいよ、 住宅会社5社程度のプレゼンコンペ！ ・・です。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 この「4」って、何？ ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/18
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隊長！本人もああやって反省してます
自分のこととなると頭が回らないというか気付きませんでした。先走って申し訳ありません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）一昨日（2015.4.15）、 新規にメール顧問会員になりました。今日2度目の、メールをいただきました。 ※1度目のやり取りはこれ。 低解約返戻金型生命保険の解約をエフピー・ステーション武田さまブログ記事拝見しました。オキテ破り一名確保されました…（笑）ブログの記事で同じようなやり取りを何度も読んだと思うのですが自分のこととなると頭が回らないというか気付きませんでした。先走って申し訳ありません。まずはヒアリングシートの記載を第一に腰を据えてやっていきます。 ※地に足をつけて 歩いていきましょう。みかローン、繰り上げ返済の効果を計算するのに利用させていただきます。 ※現状診断が終わったら、 思う存分・・相談してください。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：今日の作業。（3/13着） ※予定が早まって、 本日・・現状診断終了！ 赤ちゃんがいますが、 夫婦ともに生命保険は不要です。 生命保険料を払う必要のない 人生です。 あと2人子どもが増えても、 つまり子どもが3人になっても、 夫婦ともに生命保険が不要 ということも、判明しました。 学資保険代わりに終身保険に 加入しています。 （保険屋の営業通りの行動） 保険で貯蓄してはいけない。 4つの理由があります。 （⇒ キーワード検索） 生命保険加入が当たり前・・と 思っているとしたら、それは 業界による洗脳に過ぎません。 『保険料＝失うお金』・・です。 生命保険料を負担せずに済めば、 健全な家計がますます健全に なります。 『生命保険には加入しない』 『生命保険は清算する』 ところから、 生活設計がスタートします。 メール添付で送りました。7 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）8 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。9 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ※これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すぐ順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 ※昨日送った資料について、 本人と電話でやり取りして部分修整、 1級建築士へ添付送信しました。 来週、図面を仕上げてもらいます。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※図面作製前の資料作成作業。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 隊長！本人もああやって反省してますんで、ここはひとつ穏便に・・。 ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/17
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低解約返戻金型生命保険の解約を
そこで損する金額より繰上返済で得する金額が大きいなら・・って、あなたはフライング！！ ・・です。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）一昨日（2015.4.15）、新規にメール顧問会員になりました。メールをいただきました。 （有）エフピー・ステーション武田さまこんばんわ。お世話になります、メール顧問会員のＫです。教えていただきたいことがあります。残っている生命保険（低解約返戻金型で 低解約返戻金期間内であれば ７割程度の金額になってしまう）の解約をするか検討してます。払込済保険料解約－解約返戻金 ＜繰り上げ返済による総支払額の減額であれば解約を進めようと思っています。繰り上げ返済による利息部分の減額についての簡単な計算方法について、ネットで繰り上げ返済額×利率÷１２ ×残支払回数（繰り上げ返済前の）という計算式がのっていたのですがこれは正しいのでしょうか？大まかな基準になるのであれば参考にしようと思うのですが。あと、住宅ローンの借り換えについては、ある程度平行して準備をしていったほうがよいですか？１０年の固定金利でりそなのＷＥＢ限定プランや、ＳＢＩといったところの事前審査を出すことや現在の三井住友銀行に固定への切り替えの相談をしてみようかと思っています。お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※フライング！ ・・です。 オキテ破り！ ・・です。 何のために膨大な手間ひまを かけて現状診断をするか？ Ｋさん夫婦は、 このまま行けばどんな人生になるか？ 我が家の家計の問題点は何か？ ・・を把握するためです。 当事務所は、 Ｋ家の状況をすべて把握するためです。 どんな質問や相談を受けても、 的確なアドバイスをするためです。 テレビやラジオや新聞や雑誌で、 初めての方から質問を受けて、 質問者の背景も知らずに アドバイスする場面をよく見かけます。 危ないことだと思っています。 無責任なことだと思っています。 同じ相談を受けても、 相談者の背景によっては、 まったく違うアドバイスになったり するものです。 なので、当事務所では、 まず会員の背景を把握する作業を 一番最初に行なっています。 （それが、現状診断） で、Ｋさんは今、どういう状況か？ メール顧問会員になったばかりです。 まだヒアリングも終わっていません。 現状診断のスタートも切っていない、 そんな状況です。 そんな状況下で具体的な質問・相談の メールを送ってきています。 現状診断前で、 まだＫさんのことを何も知りません。 つまり、具体的で・・ 的確なコメントのしようがありません。 オキテ破り。 フライング。 「現状診断前は相談しないで」 ・・ということは、案内しています。 一般論でしか答えられない・・と。《 一般論 》・生活設計的には、 生命保険には入らない方がいい。・住宅ローン返済しながら 貯蓄するのは、生活設計的に変。・『貯蓄利息＜借金利息！』 中途解約で損する金額よりも、 借金返済で得する金額が圧倒的に大きい。 （だから金融機関が成り立つ）・住宅ローン繰上返済の効果は、 簡便法ではなく、きちんとやった方がいい。 「おおまかな基準」なんかでやってはいけない。 （当たり前） おすすめ ⇒ 「みかローン」 （当事務所も使っている） 自分のローン情報を入力してから、 きちんと正確な「効果」を確認しよう。・住宅ローンの借換え準備 現状診断前です。 そもそも借換えをした方がいい 家計なのかどうかも分からない。 コメントのしようがない。 追加情報をポツンポツンともらっても、 コメントのしようは、やはりありません。 現状診断ですべてを把握する必要あり。 なぜ現状診断をするか？ その意味を理解してください。 隊長！オキテ破り1名確保！！ ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/17
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☆新社会人は医療保険だけで充分 か？
その医療保険こそ、不要だ。業界にだまされないように・・。 自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。生命保険、医療保険は最低限のものでいい2015.4.16 マネーの達人・・とかいう人が、新社会人にアドバイスしています。一部を抜粋して掲載します。自分に万一のことがあって困る家族がいない限り、医療保険だけで十分。社会人になると、親や知人から勧められるのが生命保険。お金に関しての最初のハードルは、生命保険と言ってもいいでしょう。自分で調べようとして、なかなか理解できないのは、仕組みが複雑なものを勧められるからです。生命保険は本来、実にシンプルなもの。要は「自分が死んだら生活に困る家族がいたら加入する」「遺された家族の生活を支える保険金額で契約する」ということだけです。社会人1年目の自分が支えなければいけない家族はいますか？ 親は親で生活していますよね？ そうであれば、生命保険に加入する必要はありません。ただし、医療保険は別。医療保険は自分がケガや病気になったときの保障。イザというときに貯蓄がほとんどない新社会人は最低限（1日の保障が3000円～5000円程度）の医療保険に加入してもいいでしょう。実際には、健康保険からの補助や一定額以上の自己負担はしなくてもいい高額療養費制度もあるので、すべて医療保険でカバーする必要はありません。生命保険は結婚を考え始めたときに、加入の検討をすればいいでしょう。 ※当ブログの長い読者の方々は、 この文章を違和感を持って読みます。 いかにも保険屋さんのセールストークです。 生活設計の観点からは、 医療保険には加入しない方がいい。 （当たり前） 結婚を考え始めた時も、 生命保険加入の検討はしない方がいい。 （当たり前） 健全な家計なら、夫婦ともに 現在も将来も生命保険は不要になる。 『保険料＝失うお金』 ・・だから、 保険料の負担の無い家計は、 さらに、さらに、健全になる。 生命保険には、できるだけ加入しない ことです。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：今日の作業。（3/13着） ※再着手しています。 現状診断の終了予定は、 4/20（月）です。お楽しみに・・。7 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）8 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。9 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ※これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すぐ順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 ※図面作製前の資料作成作業、 一応終了したので、 メール添付で送りました。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※図面作製前の資料作成作業に 入りました。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 あ～忙しい、仕事がエンドレスに。 ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/16
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マイホーム建築計画 やっと整理整頓が
やっと整理整頓が終わりました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）マイホームの図面作製を依頼するための資料が、ほぼできあがりました。 現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》 家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.4万円） 生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。ここ3日ほど、作業をしてきました。やっと整理整頓ができました。平面プラン、立面プラン、造り付け収納プラン、配置・外構プラン、仕上表、そして資金計画書。メール添付でＴさんへ送りました。これがファイナルアンサーではありませんが、資料に目を通してみて、気が付いた点は連絡してもらいます。そして・・その後、1級建築士へ正式な図面作製を依頼します。図面ができ上がってみると・・「いよいよ・・私たちの家が・・♪」現実味が増してきます。その図面を使って、住宅会社5社程度に見積もりを依頼します。プレゼン・コンペを行ないます。まったく同じ条件で見積もりしてもらうので、明確に業者比較ができるし、「適正価格」がどのへんかも判明します。その上で、自分たちで業者を選びます。やっと ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/16
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家計の現状診断 終わった人と
家計の現状診断、終わった人とこれからの人。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＳさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日（2015.4.15）、現状診断終了。 メールをいただきました。武田様佐々木様先ほどメールにて現状診断の資料を受け取りました。まだ内容についてはしっかり見ておりませんが、ひとまずお礼を申し上げたくメールいたしました。膨大で細かな資料を私たちのために作成いただき、本当にありがとうございました。 ※我が家だけのオリジナル小冊子です。 20ページ。 各ページを理解しましょう。 自分で生活設計するために。仕事の合間にチラッと資料を読み、「もう少し余裕のある生活を計画しても」のお言葉に驚き、感激し、なんだか力が抜けました。（悲惨なキャッシュフローが できあがる想定しかしていなかったので）もちろん、生活設計はこれからが始まりということは承知しています。これからどのような人生を送っていくのか、自分の頭で考えて行動していきます。そのために今日いただいた資料を読み込んで自分のものにしていきたいです。 ※自分で使えるようにしましょう。さらにメール顧問会員の申し込みをしてからたった一ヶ月での現状診断に重ねて御礼申し上げます。 ※行列に並ぶタイミングが良かったのと、 「再ヒアリング」がすぐ戻ったので、 早く終了することができました。数ヶ月かかるだろうと予想していたのでまさかのスピード診断！ヒアリングに真剣に取り組んでよかったです。ひとまずと言いながら長くなってしまいましたが、本当にありがとうございました。今後のご相談については改めてご連絡いたします。 ※しっかり読んで・・ キャッシュフロー表と人生、 老齢年金の計算、遺族年金の計算、 死亡保障必要額の計算、 等々を理解してください。 なぜ・・ 「幼児がいても 夫婦ともに生命保険は不要」 なのか、 計算の仕組みから理解しましょう。 「子どもが独立するまでは 親に生命保険が必要。」 ・・と、 大部分の日本人が思っているのは、 保険業界の洗脳に過ぎない ということを、しっかり理解しよう。 『保険加入＝お金を失うこと』 『保険料＝失うお金』 自分の頭で考えない人は、 生涯で大金をたれ流します。〇メール顧問会員のＹさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨日（2015.4.15）、新規にメール顧問会員になりました。 メールをいただきました。メールありがとうございます。さっそくヒアリングシート記入に取りかかりたいと思います。自分のことがブログの記事になっていて、嬉し恥ずかしドキドキ、ニヤニヤしています！ついに私もメール顧問会員になれたのだなぁと、、、☆ ※初々しい・・。共働きですが収入は少ないほうです、、、が、キリギリスではないと、、、自分では思っています、、、が、子供のこととなると財布の紐がゆるくなります。。。ヒアリングシートがんばります！！こちらこそ、一年間よろしくお願い致します。 ※早く並べば、早く順番が来ます。 がんばれ！ がんばれ！〇メール顧問会員のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日（2015.4.15）、新規にメール顧問会員になりました。 メールをいただきました。武田様遅くなり申し訳ございません。昨日、ヒアリングシート受け取りました。ありがとうございます。４月は仕事などで忙しくバタバタとしていて、GWにでも整理しながら、主人と話し合いながら記入していきたいとおもっています。 ※ヒアリングシートの実物を見て、 引いてしまった・・かと、思われます。 軽く・・ひょひょいのひょい！ と記入してさっと提出！ できるような代物ではありません。 ライフプランニングとは、 生活設計とは、そういうことです。 夫婦の一生を設計するんだから、 当たり前です。 夫婦で腰を据えて話し合う 必要があります。 保険会社がやってみせている なんちゃって資料とは違います。 保険会社でライフプランニングを 行なっているところはありません。 言い切ります。 営業マンにライフプランナーを 名乗らせているところがありますが、 本来の生活設計は行なっていません。 言い切ります。少し遅くなると思うのですが、早めに皆さんの列に並べるように作成したいと思っています‼︎ ※しっかり夫婦で話し合ってください。１年間宜しくお願いいたします。 終わった人、これからの人、 ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/16
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妻がお願いしたことは きちんとやる夫
生活設計的に、それは・・まずい。そんな夫では、まずい。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日（4/14）の新規申込者で、今日、メール顧問会員になりました。 メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田さまメール顧問会員のＫです。ヒアリングシートを送っていただきありがとうございます。早速、着手しようと思います。ブログの記事を拝見しました。 ⇒将来に向けて資金がどれだけ必要に？ そうなんです。私の考え方はどっぷり「業界の常識」にはまってしまっているようで、 ※私が言う・・ 皆さんがどっぷりはまっているのは、 「業界の常識」ではなくって、 「日本人の常識」・・です。 その常識を日本人に植え付けたのが、 業界・・だということです。武田さまのブログに巡り合うまで、生命保険はもちろん、子供がうまれたら学資保険に加入し、老後に備えて個人年金の契約をする ※日本人の常識・・に、なっています。 教育資金は学資保険、 老後資金は個人年金保険、 ・・など日本人の常識は、 業界による洗脳に過ぎない。 そもそも、お金は目的別に準備する という日本人の常識も、 業界による洗脳に過ぎない。といったことをひととおりしていました。年間に支払う金額は結構なものです…。 ※もったいない・・。よく記事のコメントで出てくる「おバカさん」状態でした ※常識的な日本人でした。（いや、まだ安全には抜け切れて いないので現在進行形ですね）判断に迷わないものについては順に解約の手続きをとっていますが、正直、お金ついて「総額の流れ」で把握するというのがイメージできません。「今分からなくても我が家の キャッシュフローと対面すれば しっかり理解できる」との武田さまの言葉を信じて、まずはヒアリングシートの記入に頑張りたいです。 ※まあ・・だまされたと思って、 がんばってみよう。あと、夫についてですが、協力的でないわけではなく私がお願いしたことはきちんとやってはくれます。 ※実は、それがまずい。私に全幅の信頼を寄せてくれているのか（笑）、 ※そこ！・・が、まずい。ただの面倒くさがりなのか、 ※そこも、まずい。積極的とまではいかない状態です。今回の件で、いろいろ巻き込んで、少しずつでも関心をもって積極的になっていってもらえたらと思っています。今後とも宜しくお願い致します。 ※妻のお願いはきちんとやる夫。 妻に全幅の信頼を寄せる夫。 ただの面倒くさがりの夫。 3つ目は元々救いようがありませんが、 1つ目、2つ目だって、まずい。 その肝心の妻が、 「典型的な日本人の常識を備えた妻」 ・・だったら、 「自分の頭で考えない妻」 ・・だったら、 「業界に洗脳され切った妻」 ・・だったら、 すなおな夫は、 何の役にも立たない、床の間の置物。 2人でお金をたれ流す一生を送ります。 情報は毎日、売る側から発信されている。 作った情報も、毎日見たり聞いたり していると、「常識」として刷り込まれる。 （ これが、洗脳 ） 夫婦それぞれが、自分の頭で考えたい。 常識と思っていることを、 改めて自分の頭で考えてみたい。〇メール顧問会員 出産間近のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング） ※同じＫさん（30代）で都道府県も同じ、 区別がつかないので、「出産間近の」。昨日（4/14）の新規申込者で、今日、メール顧問会員になりました。 メールをいただきました。こんにちは。昨日メール会員希望でメールいたしました〇〇在住のＫです。先ほど、銀行にて顧問料を入金いたしましたので、確認お願いいたします。 ※入金を確認したので、 ヒアリングシートを送りました。ところで、私は現在、妊娠〇か月の臨月であり、もうそろそろ子供が産まれます。(〇〇日出産予定) ※おめでとうございます。 無事の出産を・・。出産のために今は、実家の〇〇に里帰り中なのですが、産まれた後も１か月ほどは〇〇にいる予定です。ですから、まことに勝手なのですが、ヒアリングシートや資料の提出が少し遅れるかもしれないです。大丈夫でしょうか。 ※何の心配もいりません。しかし、夫婦ともども真剣にライフプランニングをやろうと考え、徹底的に見直したいと考えていますので、遅れても必ず提出いたします。そして、実家にいる間もできるかぎりのことはやるつもりですので、まことに勝手なのですがどうぞ見捨てずにいてください。宜しくお願いいたします。 ※だれも見捨てません。 顧問期間は1年間です。 無理せず、慌てず、のんびり・・どうぞ。 妻に全幅の信頼を寄せる夫 ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/15
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住宅建築 誰かに相談すると話が一気に
田舎なので、誰かに相談するとどこがで知り合いと繋がっていて話が一気に進んでしまいそうな気がして、断わりづらくなりそうな気がして、自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＹさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨日（4/14）の受付けから数人の方々が年間顧問料を入金して、新規メール顧問会員になりました。Ｙさんもその一人です。昨日の申込み時点で頂いたメール・・。武田つとむ様初めまして。メール顧問会員希望のＹです。結婚を機に生命保険について調べはじめ、 ※生命保険について、調べたり 勉強したりしてはいけない。 だいたい、ろくなことにならない。武田様のブログに出会いました。すぐにでもメール顧問会員になりたかったのですが、子供ができてからの方がいいと思い、その時期を待っていました。今、子供が生まれ〇〇ヶ月になり夢のマイホームの話も現実味をおびてきましたので、今回、メール顧問会員に申し込みました。よろしくお願い致します。〇相談内容 （ 生命保険について・・・ 主人は収入保障保険に入っています。 ※必要ない・・かも。 就職した際に入った私の保険は解約しました。 ※正解です。 独身者の保険加入は、 ただのお金たれ流し・・です。 第二子を希望しています。 捨てるお金は最小限に抑えたいので、 夫婦ともに生命保険は不要！ な家計なのかどうか判断していただきたいです。 ※当事務所が「判断」するのではなく、 「真実が判明」するだけのこと・・です。 マイホーム取得・住宅ローンについて・・・ マイホームは私の実家の敷地内に建てる予定です。 その話を実家にしたところ、 さっそく古い離れを解体してくれました。 しかし、同じ敷地内に2つの家は建てられないとか、 ※はい。 家の前の道幅は2メートルしかないという話を聞き、 ※むぅ・・。 新しく家を建てられるのかどうかも不安です。 〇〇県の〇〇島という田舎なので、 誰かに相談するとどこがで知り合いと繋がっていて 話が一気に進んでしまいそうな気がして、 断わりづらくなりそうな気がして、 ※狭い社会の中だと、そんな気が・・。 業者さんに話を聞きにいくのを躊躇っています。 まずはマイホームにどれだけのお金を かけていいのかを把握してから ※「住居費総額」が判明します。 目安になります。 どんな家を建てるのかを考えたいです。 ４月〇〇日から育休明けで仕事復帰するので 慌ただしくなると思いますが、 メール顧問会員になることを楽しみにしていたので、 とてもワクワクしています。 よろしくお願い致します。）〇生活設計についての意識・夫：（ 家計を妻に任せっきりにしていたのですが、 妻からこちらのブログのことを聞き、 生活設計について夫婦で話し合うことが増えました。 これからマイホームや子供の教育費に どれだけ必要になってくるのか 考えていきたいと思いますので、 ※その発想が、敵の思うつぼ。 目的別貯蓄を意識してもらえば、 彼らは商品販売がしやすい。 ご教示の程よろしくお願い致します。 ） ※我が家のお金は・・ 「総額の推移」で認識したい。 今は分からなくていい。 現状診断後にはっきり分かる。 我が家のキャッシュフロー表を見れば。・妻：（ 子供が生まれマイホーム取得の時期がきて、 急にお金の流れが激しくなり、 これからの生活がどうなるのか 漠然とした不安があるので、 安心して生活出来るようになりたいです。 ） ※「不安」を感じやすい人ほど、 敵にとっては「良いお客様」です。 保険や金融商品などは、 不安ビジネス・・そのものです。〇住所 （ 略 ）〇家族構成夫：（ 40代会社員 ）妻：（ 30代会社員 ）子：（ 赤ちゃん ） ※まあ・・この家族構成なら、 普通は「夫婦とも生命保険不要！」 でしょうね。 よほどのキリギリス夫婦でない限り。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/12回答戻る。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：今日の作業。（3/19着） ※現状診断、本日終了しました。 老後、お金が減らないキャッシュフロー。 もっと余裕のある生活をしよう。 幼児を含む3人家族ですが、 夫婦ともに生命保険は不要。 現在も将来も不要。 「生命保険には入るもの」 と、洗脳されたままではいけない。 また、真剣に生活設計するつもりなら、 車を借金で買ってはいけない！ その借金以上の貯蓄がある。 「金利4.9％なんてとんでもない」 ・・という、まともな感性を持とう。 メール添付で送りました。8 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 ※これからヒアリングシートを 記入・提出する人は、 早めに出せば、思いがけず すぐ順番が来ます。 現状診断がすぐ終わります。 がんばれ！ がんばれ！【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 ※図面作製前の資料作成作業。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 断わりづらく ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/15
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将来に向けて資金がどれだけ必要に？
そんな発想をしてはいけない。敵の思うつぼ。「常識」は業界が作っている。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）新規受付けの申込者の中で、メール到着が最も早かった・・です。（ 2015.4.14 0：05 ）いただいたメール・・。武田さまはじめまして〇〇在住のＫと申します。最近、家計を見直しながら節約等をテーマにしたブログを読んだりしていたところ、偶然武田様のブログにたどり着きました。ブログの記事で関心のあるテーマを片っ端から読み、真剣に家計を見直し、将来に備えたいと考え思い切ってメール顧問会員を申し込むことを決めました。よろしくお願いいたします。〇相談内容 1 住宅ローンの借り換えについて 現在、変動金利で借り入れているのですが （金利１．１７５％，残債務 約１６００万円、残期間２５年，）、 １０年の固定で金利の低いものに借り換え した方がよいか相談したいです。 ※もちろん変動では生活設計の しようがありません。 数値が常に動くものは、 生活設計になじみません。（当たり前） 2 夫の生命保険，収入保障の要否について ※むしろ、妻の方が必要・・かも。 3 将来について 将来に向けてどれだけの資金が必要に なるのか具体的把握し、 ※業界の思惑通りの発想 ・・に、なっている印象を受けます。 「いつまでにいくら必要？ 教育資金は〇までに〇千万円、 老後資金は〇までに〇千万円。」 のような・・。 それに向けてどのようにしていったらいいか 具体的方策についてアドバイスを受けたいです ※消費者それぞれが・・ 個別・具体的な必要資金のための 方策を考えてもらえば、 金融商品が販売しやすくなります。 お金を色分けしたりして、 目的別に考えれば、敵の思うつぼ。 （ 「常識」は業界が作っている ） なので、 「将来に向けて どれだけの資金が必要になるのか？」 ・・ではなく、 『我が家のキャッシュフローは 生涯を通じて、どんな形になるのか？ （どんな人生が待っているのか？） 』 我が家の大切なお金は、 「総額の流れ」でしっかり捉えたい。 生涯のキャッシュフローで捉えたい。 今・・分からなくてもＯＫ。 現状診断が終わって、我が家の キャッシュフローと対面すれば、 しっかり理解できる。 さらに、自分で操作してみれば、 もっと理解が深まる。〇生活設計についての意識 ・夫： （ 妻と協力して将来に備えたいとの考えです。 自営なので常に危機感を持っています。 ） ※言葉が少な過ぎ。もっと関心を持って、 妻と話し合って真剣に生活設計を考えたい。 ・妻： （ 共働きなこともあって、忙しいことにかまけて 緩い家計管理をしていたのですが、 ※共稼ぎで忙しい夫婦は、 各業界にとって上級のお客様です。 （ カモ ・・とも言う ） これではだめだと家計を見直し、 固定費の削減や，月々の支出を見直しました。 ブログの記事を読んで、なるほどと思い、 医療保険と個人年金，子供の学資保険は 一部解約しています。 将来に対して漠然とした不安があるので， これからどれだけのお金が必要なるのか、 ※敵が喜ぶ発想。頭の切り替えが必要。 将来に向けてどうしていったらいいのかを 具体的に知りたいと考えています。 子供もまだ小さく、仕事や家事に忙しく 時間が取れるが正直不安なところもある のですが、メール顧問会員になることで 覚悟を決めて取り組んでみようと 思っています。 よろしくお願いいたします） ※忙しい中、ヒアリングに向き合うのは かなり大変な作業だと思われますが、 そこを乗り切れば、 そして現状診断が終われば、 キャッシュフローを手に入れれば、 そこから先の人生では、根拠を持って 家計の判断ができるようになります。 （当たり前）〇住所 （ 略 ）〇家族構成 夫：（ 30代自営業 ） 妻：（ 40代勤務弁護士 ） 子：（ 小学生 ） 子：（ 赤ちゃん ） ※メール顧問会員の案内を 送りました。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/12回答戻る。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：今日の作業。（3/19着） ※現状診断終了予定は明日 4/15（水）です。お楽しみに・・。8 Ｋさん（40代）：4/13回答待ち。（3/26着）9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 ※図面作製前の資料作成作業。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 資金はどれだけ必要？ ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/14
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夫の年齢で 住宅ローンは組めないのでは
で・・、夫は何歳？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）本日のメール顧問会員新規受付けの申込者の中で、最も長文・・です。いただいたメール・・。エフピー・ステーション武田つとむ様初めまして、〇〇市に住むＨと申します。この度、メール顧問会員を少し受付されるとのことでご連絡させていただきました。夫が会社員から自営業になり、その後第一子も生まれたことから現在の保険等々の見直しをしたいと思い、数名の保険屋さんにお会いしたり、 ※絶対にしてはいけないことです。 真剣に生活設計したかったら・・。自分なりに本やインターネットで調べたり している際に武田様のブログにたどり着きました。その日から過去記事から読ませていただき、最近の記事は毎日欠かさず読むことを日課にし、メール会員受付再開を今か今かと待ちわびておりました。毎日勉強させていただきありがとうございます。恥ずかしながら武田様の記事とは真逆の方向へ突っ走りそうになっており、 ※専門家とかプロ（売る人）の アドバイス通りにすなおに行動 していれば、当然 そうなります。こちらのブログに出会えて現在やっと自分の置かれている状況にかなり焦りをつのらせております。夫婦ともに現状把握が全くできておらず、かなり厳しいキャッシュフローになると思いますがここから先は曖昧な人生、なんとかなるよ精神ではなく、きちんと現実を見つめて子育てをしていきたいと思いメール顧問会員を希望しております。また私達夫婦には不確定要素が多く、ライフプランニングが曖昧になってしまうと思うのですが、現在の家計の無駄を少しでも減らしたい、子供にだけは迷惑をかけないような老後になんとか今からできる限りの事をしたいと強く考えております。メール会員の空きがありましたらぜひよろしくお願いいたします。 ※「空き」？ 空きがあるから 受付けているのではない。 私のライフワークです。相談内容 生命保険について 収入保障保険の期間や額など、 自営業のため公的保障が少ないので 心配しており、本当に現在の 自分達に 必要な額が知りたいと思っています。住宅について 現在は賃貸住宅ですが、 将来このまま賃貸でよいのか、 しかし頭金諸費用等の貯金も無く 購入ができない状況です。 しかしローンを組むにしても主人の年齢も あることからゆっくりはしていられない気がしています。 ※主人の年齢？ ゆっくりしていられない？30代半ばで？ また妻の私が一人娘なので、 現在離れて暮らして居る田舎の父母との同居 （実家は車が無いとどうしようも無い過疎地 の田舎のため、実家を処分するか、そのまま 残してしてこちらに呼び寄せる話があります） の話もちらっとですが出ていますが 父がまだ自営業（〇〇工事会社経営） をしており、引退はまだ数年先になりそうで、 ライフプランニングの最大に重要であろう ものが不確定です。 ※一応の設定をすればいいだけ。 後で自分で設定変更をして、 その後の人生をシミュレーションできる。 もし住宅購入するとなれば500万の援助は 受けられそうですが、戸建購入 （同居となるとかなり広い家？） なのかしばらくお互い賃貸で…が良いのか 悩んでおります。 ※500万円の援助は大きい。 現在賃貸で住んでいる場所の学区が良いため、 できればこのままこのエリアに..と思いますが、 このあたりはほぼマンションしか無いエリア のため、同居はできずお互い賃貸暮らしに なると思います。 年老いた両親に家賃を払ってもらいわざわざ 呼ぶことへの不安と、 ※年老いてから本人たちの意思で 環境がまったく違うところへの移住は、 まず無い。 私自身万が一の時に帰る家が無くなる （と言っても過疎地ですが 雨風はしのげる家賃のいらない家） 不安があります。 ※帰るところがあった方がいい。第二子出産 現在第二子を希望しておりますが、 本当に現在の家計で養っていけるのか心配です。 ※現状診断・・次第。老後について 現在は国民年金のため、 このまま賃貸で死ぬまで家賃が払えるのか、、 ましてや高齢者に貸してくれる物件があるのか ※現在30代の夫婦が高齢者になる ころには、賃貸物件が余って余って 家賃も下がって下がって、 選ぶのに困る状態になっています。 楽に考えよう。 楽に生きよう。 など余裕のある暮らしの心配よりも 日々生きていけるのかの心配が強いです。 ※心配ばっかりしていると、 病気になって、余計なお金がかかるぞ。〇生活設計についての意識・夫： なんとか毎月必要支出を確保するように していますが今以上に収入を上げるというのは 現状すぐには難しい状況で、 毎月節約や妻の収入で貯金の形でやっていく しかないのですが、なかなか貯金額も増えず、 家購入時の頭金にしようにも全く届きません。 そして、私としましてはどうしても息子に 兄弟を作ってやりた気持ちが大きいため 現状把握で妻ときちんと話し合いたいと 思っています。 また現在は個人事業主ですが、 どのタイミングで会社組織にしたほうがよいのか （今の所、会社化する メリットがないような気がしています） も悩んでおります。 ※これからの生活設計は夫の稼ぎ次第。 しっかり、家族を支えよう。・妻： 私が病気を患ったことや、元々の計画性の甘さから 現在の貯金は学資保険、養老保険に 払い続けている分だけです （おばかさんですよね。。） ※ もちろん・・。 なんとか巻き返そうにも子供が小さくなかなか 収入が見込めません。 また私がどうしても気になっているのは 主人の年齢のことで住宅購入するにももうローンは 組めないのでは…で どうしても焦ってしまいます （頭金も無いのに…） ※30代半ばなのに、 年齢がどうのこうの言わない。 また保険の部分に関しては 自営業は公的年金も少なく遺族保障も少なく、 このまま行っても不安、万が一があっても不安ですが、 万一のために払うお金は最小限にしたいです！！ ※そのように考えよう。『保険料＝失うお金』 また主人が第２子を希望しており 私自身が一人っ子で寂しい思いをしたことから 出来れば兄弟がいたら…と思うのですが 正直なところは、２人も養えるのか… もし１人でもかなり厳しいなら もう一度きちんと話し合いたいと思っています。 現状ではかなり悲惨なキャッシュフローになると 思いますがそれも夫婦できちんと受け止め、 なんとか暮らせるようなフローに変えていきたいと 思っております。 〇住所 （ 略 ）〇家族構成 夫：（ 30代自営業 〇〇制作 ） 妻：（ 30代パート ） 子：（ 赤ちゃん ） 犬：チワワ うん歳 お忙しい中、ここまで読んでいただきありがとうございます！！ 提出書類なども現在準備しております。武田様の貴重なお時間を使わせていただきますので、夫婦共々真剣に取り組みたいと思っております！！ぜひとも宜しくお願いいたします。 ※メール顧問会員の案内を送りました。すぐ、メールをいただきました。武田様ご返信ありがとうございます‼︎本日仕事中の為、振り込みが今日夕方か明日になりますが大丈夫でしょうか？？ ※ご案内の通り、入金確認後に お楽しみのヒアリングシートを 送ります。ゆうちょ銀行から〇〇名義で振り込みさせていただく予定です。振り込み完了次第再度メールさせて頂きます‼︎ ※ご案内していますが、 メールを頂き場合は必ず、 「件名」欄に「顧問会員」という言葉を 入れてください。 今回いただいたメールは、 「差出人」：妻の旧姓での名前。 「件名」 ：ありがとうございますます‼ これが、迷惑メールに入っていました。 女性からのメールで内容が「！！」、 外観的には完全に迷惑メールです。 開けずに削除される可能性が大きい。 念のため・・と思い、 場所を移して開けてみたら・・ ということでした。「夫の年が・・って、30代半ばで？」 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/14
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マイホーム 今月完成？入居できる？
工事はだいぶ進んでいるけど・・。自分の頭で考える生活設計。 〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築）ただ今、マイホームを建築中です。 このようなイメージの家ができ上がります。メールをいただきました。お世話になっております。マイホーム進捗状況ですが、ここ一ヶ月で外壁を貼り終え、今日足場が外されておりました。 ※足場がはずされた・・ということは、 外観はこれでもう完成・・です。内装の方は、断熱材が入り、現在は階段作業と床材を貼っているところです。大工さんの作業はあと一週間～10日ほどで終了するようです。 ※写真を見ると、もう少しかかりそう・・。完成が近づいてきました…。 ※楽しみですね。写真を添付しましたので確認をよろしくお願い致します。予定通りの外観に仕上がってきました。ウッドデッキや外構工事はこれからですが・・。まだ断熱材が充てんされる前のようです。ここは階段です・・と言われて、分かる人はまずいないと思われます。右下から奥に向かって数段登り、90度左へ曲がって数段登り、また90度曲がって手前へ数段登ります。で・・この階段下は小上がりの畳コーナーです。その上は吹き抜けになります。Ｓさんのマイホーム：進行状況 2013年～ 0 ヒアリング 7/31 1 家計の現状診断8/9 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地チェック 2014 5/17 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7/28 7 住宅会社・数社が提案競争 8/9 8 業者決定・請負契約 9/25 9 事前手続き・地鎮祭 10/8 10 着工 2015年1月 ・ 上棟 1月末 11 完成・入居 4/？ 12 住宅ローン返済開始 5/？ 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/12回答戻る。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：今日の作業。（3/19着） ※再着手しました。 現状診断終了予定は4/15（水）です。 お楽しみに・・。8 Ｋさん（40代）：今日の作業。（3/26着） ※整理整頓が終了、 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 ※午後、事務所にて打ち合わせ。 夫は仕事なので、妻とチビ×3で来所。 チビたちはいつも通りにぎやかです。 平面、立面、外構、仕上表、等々・・ だいぶ固まってきました。 夫の嫌いなモノも確認。 嫌いなものは、虫と納豆と汚い家。 住宅会社に見積もり依頼する際に 必要な情報・・です。 家族そろって虫が嫌いなのなら・・ 最初に見た土地を選ばなくて よかったです。 目の前に田んぼが広がっている 土地は、年中・・虫が舞い込みます。 なんで、あの土地が候補に・・？ 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/13
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明日 新規メール顧問会員を受付けます
真剣に生活設計したい人を・・。山頂は、こんな感じ・・。メール顧問会員受付けは、2015年4月14日（火）の一日のみ・・です。貸し切り状態です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 （数日ではなく数ヶ月になる場合も）きつい急斜面の登り・・。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。〇お客様。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 （その思いは勘違いに過ぎない） 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には足りない額です。 実は、1件引き受けるごとに赤字です。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 でも、他のＦＰ事務所と同様の料金？ 一般によくあるＦＰ事務所は、 保険を売って、金融商品を売って、 その手数料で確実に収入を得ています。 「顧問料」や「相談料」は・・実は、 まったく無料でも問題が無いんです。 当事務所は消費者側に立つために、 いっさい商品販売をしていません。 ビジネスではなく、武田ＦＰ個人の ライフワークとして事務所を運営 しています。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方にその気が無い場合は、 源泉徴収票さえ提出できない ・・などどいうこともあり、 作業進行不可になったりします。 また、手間ひまかけて診断等をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。 貴重な時間を無駄にしてしまった・・ と、後悔したくありませんので、 夫婦の一方に意欲が無い場合は、 ご遠慮ください。〇パソコンが無い。 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表 （エクセルファイル）は、 パソコンがあってこそ・・ 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。山頂で休憩して・・。 〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 年間顧問料をお返しすることはありません ので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。山頂から眺める岩手山・・。 2015.4.12（日）明日（4/14）受付け ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/13
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ボランティアが日曜日まで仕事してられ
私はボランティアです。日曜日まで仕事はしていられないと、いつも思っているけど・・。ある山頂から岩手山の頂上を望む。素晴らしい天気で、景色も滑りも最高でした。（2015.4.12 正午ごろ）今日は、春山を楽しみながら・・ずぅ～っと仕事が気になっていました。いつもの私なら、好きな雪山に入れば・・登り始めて歩けば歩くほど、辛くても一歩一歩登れば登るほど、俗世間のことは頭から消えていきます。無・・の境地に入っていきます。無のまま・・頂上に着いて、360度を見渡し、自分を含めた人間の小ささをしっかり再確認します。で・・雪山の頂上から滑り降り始め、ひゅ～ん、ひゅ～ん、とターンを繰り返している瞬間が、実に天国です。 極楽です。リフトで運ばれての滑りとはまったく別次元です。自らのフィジカルのみで稼ぎ出した高度をぜいたくに短時間で滑り降りてしまいます。これ、究極のぜいたくです。「おれは生きている！」・・的・・感覚。今日は登り1時間半の工程を、15分で滑り降りました。止まって写真撮りをしていなければ、10分もかからなかったと思います。ひゅ～ん、ひゅ～ん・・と、快適でした。いつも、生きていることを実感します。その後の温泉がまた、実にいい。・・が、今日は実は仕事が気になっていて、お昼過ぎには下界へ滑り降りるつもりでした。午後、事務所にこもって、仕事をしようと。顧問会員のＴさんとＭさんのマイホーム計画が佳境に入っています。図面作製の手前の所まで来ています。そのための資料作成がたくさんあります。私の体は一つしかありません。日曜日でもシコシコ仕事をせざるを得ません。今日は無の境地には入れませんでした。ま・・それでも、最高の天気だったので、滑りは非常に気持ちよかった・・です。自分の頭で考える生活設計。俗世間がはびこる下界へ向かって、ひゅ～ん、ひゅ～ん・・と快適に滑り降ります。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/12回答戻る。（3/13着） ※メールをいただきました。 エフピー・ステーション 武田様 佐々木様 お世話になっております。 再ヒアリングシートと私の分の 年金定期便を添付でお送りします。 佐々木様、先日も お電話でありがとうございました。 遅い時間にすみません。 ※気にしなくていいです。 その時間にだれも読みません。 お電話で教えて頂いた通り いくつか修正しました。 その他下記３点もご確認お願いします。 ・シート３の保育料ですが、 ６．５万円で入力しているのですが なぜか７万円で表示されています・・。 ※なぜか？ 設定がそうなっているからです。 繰り上がっているのかもしれませんが 下手に設定をいじるとむしろご迷惑 になるのではと思い、そのままです。 ※そのままでＯＫです。 ・シート４の年金加入暦については、 先日お伝えした通り２００８年４～９月は 〇〇共済の加入となっています。 源泉徴収票より支払い金額は 1,476,187円でした。 ・保険についてはコメント頂いている 通りの解約で大丈夫です。 よろしくお願いします。7 Ｓさん（30代）：4/11回答戻る。（3/19着）8 Ｋさん（40代）：作業途中。（3/26着） ※月曜日に整理整頓が終わる予定。9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 ボランティアなのに ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/12
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入ってはいけない ちゃんと応える医療保険
保険は、保険会社が儲かるようにできている。（設計されている）ということは、裏返して考えれば、私たち消費者が損をするようにできている。（当たり前）生活設計の視点に立って見れば、医療保険やガン保険に入ってはいけない。自分の頭で考える生活設計。たとえば、こんな広告を見て・・いくら払うか、算数をしてみた？男女それぞれ、平均余命まででいくらお金を払うか？1ヶ月当たりがわずかでも、長い年月ではすごい金額になる。このお金を保険屋さんにプレゼントしないで、自分で貯蓄しておけば、何十回でも病気をしたり入院したり・・できる。そもそも、この保険会社に「加入もやむを得ない保険」は、無い。検討対象にする必要は、無い。保険屋さんにだまされないように・・。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/8回答待ち。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：4/11回答戻る。（3/19着） ※再ヒアリングがすぐ戻りました。 （これが大きい！） 行列に並んでから1ヶ月もたたずに 現状診断が終わりそうです。 並んでから数ヶ月が普通なのに、 これ、かなり早いペースなんです。 来週半ばにも終了できるか・・？ （再々ヒアリングでなければ）8 Ｋさん（40代）：作業途中。（3/26着） ※月曜日に整理整頓が終わる予定。9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 今日・・午後3時からまた、 当事務所にて打ち合わせです。 いつものように、チビちゃんたちは 実家に預けてご夫婦で来所。 終わったのは、午後7時近く・・。 時間はかかりましたが、 かなり内容が固まってきました。 これで・・ ・平面 ・立面 ・配置・外構 ・仕上げ表 等々の各プランを仕上げることが できそうです。 長い道のりでした。 各プランができ上がって 確認して良かったら、いよいよ 1級建築士の佐藤ちゃんに 本格的な図面作製をしてもらいます。 その先は、業者5社程度の お楽しみのプレゼンコンペです。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 プラン作成作業。 一昨日の打合せ内容に基づいて、 資料を作成しています。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 医療保険には入るな ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/11
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行列のできるＦＰ事務所 2015年4月10日（金）
自分の頭で考える生活設計。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/8回答待ち。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：4/9回答待ち。（3/19着）8 Ｋさん（40代）：今日の作業。（3/26着） ※今日から着手。 長らくお待たせしました。 月曜日に整理整頓が終わる予定。9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 先方の不動産屋さんから連絡あり。 ・土地の測量図ができた。 ・上下水道引込費用。 ・電柱の移動位置。 ・・等々。 現地の伐採抜根、整地作業等は 5月中旬には終わる模様・・。 そのころに土地契約になりそう。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 プラン作成作業。 昨日の打合せ内容に基づいて、 資料を作成しています。 大変・・です。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/10
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☆どうせ年金はもらえない と おバカさん
過剰な不信感を持っています。年金に不信感を持ってもらえば、ビジネスがしやすい業界がいくつもある。簡単に洗脳されてはいけない。国民年金について、勘違いや誤解を解こうときちんと説明している方がいましたので、その文章を紹介します。自分の頭で考える生活設計。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。国民年金に関して過剰な不信感を持っていませんか？ 誤解や勘違いを改め、知識不足を補おう2015.4.10国民年金の第一号被保険者の皆様には、そろそろ今年度の保険料納付書が届いている頃だと思います。国民年金に関して、「将来、本当に自分は年金をもらえるのだろうか？」とか「年金なんて、どうせ保険料を払ったってもらえない」などと過剰な不信感を持っている方がたまにいらっしゃいますが、よくよく話を聞いてみると、その原因の多くは、誤解や勘違い、知識不足によるものです。確かに、現状の給付内容をこのまま維持するのは私も難しいと考えていますが、過剰な不信感を持つほどではないとも思っています。今回はそのあたりをお話したいと思います。国民年金には税金が投入されています。現時点では、実際の国民年金の支給額の2分の1は国庫が負担しています。つまり、現時点で支払われている国民年金の半分は税金なのです。 ※この事実、すごく重い。極端な話、40年間保険料免除が受け続けられるとすると、保険料を1円も支払わなくても（受給資格だけ確保できれば）老齢基礎年金の半分は受給出来るのです。 ※そういうことです。 保険料を1円も払わなくても、 将来の年金の半分がもらえる。 民間の個人年金保険なんかとは まったく違う・・スグレモノ。注）ただし、若年者納付猶予制度と学生納付特例によって免除された期間について追納しなかった場合は除きます。何の申請もせず、国民年金保険料を納めていない人は注意してください。そのままでは大損です。受給資格を確保することだけは、せめて死守しましょう。国民年金は非常にお得な保険商品のようなものです。 ※「ようなもの」ではなく、 「非常にお得な保険商品」です。国民年金の保障内容を民間の保険商品で代用しようとすれば、とても国民年金保険料額では賄えません。 ※当然です。誤解や勘違いされている方の多くは、老齢基礎年金の受給のことだけを話されますが、 ※通訳すると・・ 「老後に受け取る年金のことだけ」 を・・ということです。国民年金には、障害が生じたときに受給できる「障害基礎年金」や遺族の方が受給できる「遺族基礎年金」の保障もあるのです。特に「障害基礎年金」は事故だけでなく、がんや糖尿病などの病気で生活や仕事が制限されるようになった場合も支給対象になります。要は、民間の年金保険と所得補償保険と死亡保険とが合わさった保険商品のようなものなのです。 ※つまり・・ ・国の半額上乗せ保証付き個人年金 ・ケガも病気も引受け所得補償保険 ・子だくさん優遇死亡保険 ・・という、スーパー保険商品です。上記でお話した税金が投入されていることでもわかるとおり、民間の保険会社では絶対に真似は出来ません。 ※当然です。非常にお得な保険商品のようなものなのです。 ※だから・・「のようなもの」ではない。国民年金の納付率は被保険者にとってあまり気にすることはありません。国民年金の納付率の低さがたびたび取り沙汰されますが、その数字についてはあまり気にする必要はないでしょう。国民年金の納付率は、「実際に払われた保険料（月数） ÷保険料を払うべき人が 全部払った場合の保険料（月数）」×100（％）で計算されます。厚労省は、保険料納付の免除者や学生などの猶予者を国策で増やし、「納付すべき人（分母）」を減らした納付率を持ち出して「60％を回復した」とか、マスコミは、「真の年金納付率は約40％に過ぎない」などと言っていますが、それは捉え方の問題でしかありません。 ※マスコミの企画担当者自身が洗脳 されていることはよくある。 本人は気づいていない。 （洗脳されているんだから当たり前）年金財政上の影響はもちろんありますが、被保険者にとって保険料支払上何の関係もありません。保険料の支払いは義務なのですから、いくら納付率が低くなっても納めるべきものなのです。そんなことよりも受給資格を確保すること及び、満額受けられるように努めましょう。国民年金の受給額は定額制 実は所得の低い方によりやさしい制度。国民（基礎）年金の保険料は定額制ですが、支払っている税金は所得の多寡により違い、所得の高い人ほど多くの税金を支払っています。ということは、年金財源の一部が国庫負担として税金が投入されていますので、その負担分も加味すれば、所得の高い人ほどその負担率は高いことになります。それに対し、国民年金の受給額は納付期間が同じであれば所得に関わらず定額ですから、所得の低い方によりやさしいと考えられるのです。間接的に、高所得者から低所得者に対して所得の再分配が行われているということです。〔補足〕厚生年金や共済年金の受給額に関しても、 「所得代替率」というものがあり、世帯の所得水準 （一人当たりの平均所得）が高いほど 所得代替率が低くなるようになっています。※「所得代替率」とは、 年金を受け取り始める時点における年金額が、 現役世代の手取り収入額（ボーナス込）と 比較してどのくらいの割合かを示すもの これまでの話を聞いてどう感じましたでしょうか？こういった話を聞けば、国民年金に対する不信感はほぼ、払拭できるのではないでしょうか。あと、生活保護の金額との比較を持ち出される方がいらっしゃいますが、生活保護の受給条件はそんなに甘くありません。安易に考えるべきものではないでしょう。何度もいいますが、重要なことは、国民年金の「受給資格の確保」です。これまで、原則として保険料納付期間が25年ないと受給できませんでしたが、今後それが10年に短縮されます。消費税率の再引上げ時期にあわせて平成27年10月から施行される予定でしたが、それが延期されましたのでこちらも延期され、平成29年4月に施行される予定です。受給資格の確保がしやすくなるのですから、これまであきらめていた方も考えを改めましょう。 ※当事務所のメール顧問会員にも、 どう転んでも25年にはならない、 という人がいましたが、 （年金は無しでＣＦ表作成） ハードルが下がった・・これからは、 老齢基礎年金が受け取れる前提で、 ライフプランニングができそうです。 ※いずれにしても・・ 「どうせ年金はもらえないから・・。」 という前提で行動してはいけない。 年金は、おおいにアテにしろ。 年金が無ければ老後は成り立たない。年金はアテにしろ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。 新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/10
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生命保険が不要な夫婦3組 白い恋人
現在も将来も生命保険が不要な夫婦3組を紹介します。これは、特別な事例ではなく、普通によくあることです。健全な家計ほど、不要になりやすく、保険料でお金を失わずに済むから、なおさら健全な家計になっていきます。生活設計的には、（できるだけ）生命保険には加入しないことです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）4/6（月）、現状診断・・終了。Ｍ家の概要 家族 ： 30代公務員の夫、 30代主婦の妻、（将来パート） 幼児×2 ・・の、4人家族。 希望 ： マイホーム。 住居 ： 賃貸 （家賃9.5万円/月） 貯蓄 ： 1,389万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 7.1万円/年 （勤務先共済：3本） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,452万円 －2,483万円 妻 －9,453万円 －7,510万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要。 幼児が2人いても不要です。 健全な家計なら、当然のことです。 保険屋さんにだまされないように・・。今日、荷物が届きました♪ありがとうございました！さっそく、事務所のおやつに頂きます。ごちそうさまです。無報酬の武田ＦＰが事務所運営をする唯一の楽しみがこれです。日本全国のおいしいものが頂ける・・こと。メールをいただきました。こんにちは、Ｍです。喜んでいただけで幸いです。あんこだけは避けて選んでみました。 ※はい、ありがとうございます。 佐々木ＦＰは代々・・ あんこ拒絶ＤＮＡを背負っています。 娘にも遺伝しているようです。現在、我が家の家計簿の項目を、キャッシュフロー表に合わせて改良し、今月分と、1月からの3ヶ月分のデータ起こしをして記入し直し、今更ながら、ヒアリングシートと大きく違いがないかを検証する作業をしています。生活設計のシミュレーションをお願いするのは、5月上旬になる見込みです。その際は、またよろしくお願いします。〇メール顧問会員のＳさん（40代） （相談：ライフプランニング）3/31（火）、現状診断・・終了。Ｓ家の概要 家族 ： 40代会社員の夫、 40代公務員の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 住居 ： 親所有のマンション（32万円/年） 貯蓄 ： 3,560万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 9.6万円/年 （県民共済：3本） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －3,135万円 －3,587万円 妻 －287万円 －1,412万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要。 赤ちゃんや幼児がいても不要です。 健全な家計なら、当然のことです。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。こんにちは。ブログ拝見いたしました。ありがとうございます！！一言、一言、考えさせられました・・・。 ※マンションを所有してはいけない生活設計シミュレーションをお願いいたします。大変お手数ですが、シートの送付をお願いいたします。 ※ヒアリングシートを送りました。〇メール顧問会員のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）2014.11.13（木）、現状診断が終了。 Ｈ家の概要 家族 ： 30代会社員の夫、 40代会社員の妻、 幼児2人・・の、4人家族。 収入 ： 夫：1,009万円 （手取り：774万円） 妻： 780万円 （手取り：610万円） 住居 ： 一戸建て持家。（住宅ローンあり） 貯蓄 ： 2,197万円。 借金 ： 住宅ローン。 2012.12.10 5,500万円 35年返済 金利1.11％～1.51％～1.81％ 繰上返済：2013.3 2,600万円 ：2014.2 700万円 残債：2,028万円 残債額以上の貯蓄がありながら、 （生命保険でお金をたれ流しながら） 住宅ローンを返済しているのは、 生活設計的に 変なこと・・です。 生命保険料 ： 105万円/年 （もったいない） 払込保険料総額：3,131万円！ （加入保険を全て継続した場合） 死亡保障確保額： 夫：6,634万円 妻：6,166万円 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,242万円 －7,146万円 妻 －4,717万円 －9,371万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来も不要です。 幼児が2人いても、 夫婦ともに死亡保障は不要。 このようなことは普通にによくあることで、 いつも言っているように・・ フルタイムの共稼ぎなら、 夫婦ともに生命保険は不要です。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。武田つとむ様お世話になっております。メール顧問会員のＨです。昨年11月に現状診断をしていただきました。いつの間にか、メール顧問会員の期限も迫ってきましたので、今回は、住宅ローン完済後に妻が退職した場合のシミュレーションをしていただきたいと思い、ご連絡いたしました。お願いできるでしょうか？どうぞよろしくお願いいたします。 ※ヒアリングシートを メール添付で送りました。 白い恋人 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/10
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リフォームチラシ 今なら価格もお得 か？
最近の住宅会社は新築受注が少なくなってきたので、、リフォームに力を入れてきています。自分の頭で考える生活設計。「今なら10％ＯＦＦ」・・なんて言われると、つい・・相談に行って、そのまま契約。なんていう人が出てくるんでしょうね。このような設備機器は・・元々、2重価格、3重価格は当たり前の世界です。今だけお得なように見せているだけ。もっと言えば・・このように頻繁にチラシを入れる業者は、確実に価格が高い。ホウレンソウ一束が190円の時は買わず、120円の時に買う・・という合理的な判断ができる人が、浴室リフォーム：150万円を比較検討することなく契約してはいけない。同じ製品でのリフォームを、他の業者2～3社に見積もってもらおう。ほぼ例外なく、チラシの業者が突出して高い。必ず複数業者を比較検討しよう。 『 建築価格が高い業者の外観 』 ・展示場を運営。 ・営業マンが多い。 ・宣伝広告が頻繁。 ・拡大志向（着工棟数）。このような外観の業者に依頼してはいけない。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｎさん（20代）：4/8回答待ち。（3/13着）7 Ｓさん（30代）：今日の作業。（3/19着） ※本日より着手。 長らくお待たせしました。 ・・で、整理整頓終了。 再ヒアリングとして、 メール添付で送りました。 次の方々、心の準備を・・。8 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。9 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。10 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。 昨日（4/8）現状診断が終了して添付送信した Ｈ（30代）さんからメールを頂きました。 FP武田様 現状診断ありがとうございます。 週末に夫婦で確認してみます。 聞いてた以上のボリューム。。 ぜひ使いこなせるようにしていきます。 取り急ぎお礼申し上げます。 ※使いこなせるようになってください。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 電話をいただきました。 住宅プランで・・ ＴＶスペースと暖房器具スペース の取り合いについて・・ほか。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約。 住宅プランは固まってきています。 事務所にて13：30から打ち合わせ。 2時間以上も行ないましたが・・ いつもピーピーギャーギャー 言う3人のチビちゃんたち、 佐々木ＦＰがいてくれたおかげで、 なんとか持ちました。 （やはり土曜日とは違う） かなり内容を詰めることができました。 これから私が絵を作ります。 プレゼンコンペに向けて、 着実に進んでいます。 住宅会社に見積り依頼をする際は、 建築する夫婦の情報も伝えます。 夫の趣味はパソコンいじり。 妻の趣味はミシン・編み物。 妻の嫌いなものは・・ 虫と お料理と掃除です。 ・・と佐々木ＦＰに言ったら、 「2つだけですよね、 私なんか3つとも・・です。」 佐々木ＦＰ、洗濯も嫌いなようで、 「三拍子そろった主婦」を やっています。 台風一過・・ （Ｍ家総勢5人が帰った後・・） テーブルの下に、子供用靴下の 片方が落ちていました。 また月曜日に来所した時に・・。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。リフォーム10％ＯＦＦ！ ・・っと。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/09
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アフラックの学資保険は貯蓄性重視 か？
う飲みにせず、自分の頭で考えて生活設計できるようになりたい。たとえば・・下のような学資保険の広告を見て、自分の頭で考えて対応できるでしょうか？『子ども誕生⇒学資保険』のような発想を当たり前と思う人は、118％ならお得だ♪・・と感じます。だとすれば、自分の頭で考えていません。業界に洗脳されています。「生命保険に入るのは当たり前」と、一生・・保険料を払う人たち（大部分の日本人が該当します）を見ると、「ネズミの集団自殺」を連想します。集団で大移動して最後は全員海へ飛び込みます。（実際はネズミではなく、レミングという小動物）生活設計的な視点からは、このようなものを契約してはいけない。そもそも・・『保険で貯蓄してはいけない。』理由は4つあります。ブログのトップ画面で説明しています。メール顧問会員受付けは、2015年4月14日（火）の一日のみ・・です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 （数日ではなく数ヶ月になる場合も）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。〇お客様。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 （その思いは勘違いに過ぎない） 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には足りない額です。 実は、1件引き受けるごとに赤字です。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 でも、他のＦＰ事務所と同様の料金？ 一般によくあるＦＰ事務所は、 保険を売って、金融商品を売って、 その手数料で確実に収入を得ています。 「顧問料」や「相談料」は・・実は、 まったく無料でも問題が無いんです。 当事務所は消費者側に立つために、 いっさい商品販売をしていません。 ビジネスではなく、武田ＦＰ個人の ライフワークとして事務所を運営 しています。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方にその気が無い場合は、 源泉徴収票さえ提出できない ・・などどいうこともあり、 作業進行不可になったりします。 また、手間ひまかけて診断等をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。 貴重な時間を無駄にしてしまった・・ と、後悔したくありませんので、 夫婦の一方に意欲が無い場合は、 ご遠慮ください。〇パソコンが無い。 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表 （エクセルファイル）は、 パソコンがあってこそ・・ 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 年間顧問料をお返しすることはありません ので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。保険で貯蓄するな ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/09
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1億6千万円の老後 リビングのＴＶ位置
自分の頭で考える生活設計。森の中の一軒家。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｈさん（30代）：今日の作業。（3/7着） ※現状診断、本日終了。 すごいキャッシュフローです。 現役中も老後も支出が少ないので、 ぐんぐん貯蓄が増えます。 「基本生活費、本当にこれだけ？」 と疑いかけましたが、 30代前半の現時点の貯蓄額が 3,200万円もあります。 （素晴らしい！） 基本生活費に限らずすべての 支出が少なめですが、 現実にこれだけ貯めたということは、 実際にこれでやってきている ・・ということなんでしょうね。 で・・貯蓄が増え続ける結果、 定年退職後の貯蓄残高は 約1億6,000万円のまま減りません。 逆に心配になるのは・・ 明らかに相続税の対象になります。 支出を我慢して生涯コツコツ貯めて、 人生の最後に・・「はい、お疲れさん！」 と、お金を召し上げられます。 親がかけてくれている個人年金も ありますが、こんなもの不要です。 相続税額を増やすだけです。 現役中も老後も・・もっと ゆとりのある生活をして大丈夫です。 「マイホーム取得ができるかどうか？」 ・・ということですが、 答えは明らか・・です。 「いつでも、どうぞ。」 え？ 生命保険？ 死亡保障必要額の計算結果？ はい・・もちろん、夫婦ともに不要です。 赤ちゃんがいますが、夫婦ともに 現在も将来も不要です。 健全な家計なら当たり前のことです。 （保険屋さんにだまされないように） メール添付で送りました。7 Ｎさん（20代）：今日の作業。（3/13着） ※本日より着手。 長らくお待たせしました。 ・・って、整理整頓が終了しました。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。 回答が早く戻れば、 「現状診断」も早く終わります。 次の方々も、 心の準備をしておいてください。8 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。9 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。10 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。11 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 ※う～ん・・ びみょう・・。 また、メールをいただきました。 武田様 こんばんは。 窓の配置についてですが、 リビングのテラスドアをあきらめます。 第１案のリビング南側にテレビ台を設置し、 上部に窓を設ける案でいきたいと思います。 ※リビングにダイニングも和室も 連続させたいということなら、 壁が無いことになるので、 そうするしかないでしょうね。 リビング南側隅の壁を確保した方が 暖房機器を置く場合にも 好都合ということであれば、 テレビ台は１間分で備え付け、 その上に窓、というイメージになるでしょうか？ ※テレビに1間（1.82メートル）分の 長さを与えると、 両サイドに残るのは・・それぞれ 半間（91センチ）です。 リビングには、この家の メインになる暖房器具を設置する ことになりますが、半間では まったく幅が足りません。 そのような調整も必要になります。 リビングから外へ出入りしなくなるので、 ウッドデッキを短くして ダイニング側だけでよさそうですね。 ※そう・・なります。 また、 ２階ウォークインクローゼットの拡張部分は、 ポールを渡してハンガーを かけられるようにしてみてはどうか、 と話し合いました（長いものはここに）。 ※かなり広い空間です。 そのような使い方だと、間延びした もったいない空間になります。 以上、よろしくお願いいたします。 ※修整した結果、以下の絵のように・・。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約終了。 住宅プランは固まってきています。 今日、電話をいただきました。 明日（4/9）・・13：30に来所して、 プラン打ち合わせをすることに なりました。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。1億6千万円 ・・っと。テレビの置き場所 ・・っと。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/08
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いつか家を！ と言う思いがあります
生活設計のシミュレーションをお願いしたいです。自分の頭で考える生活設計。きのこのような家？〇メール顧問会員のＪさん（30代） （相談：ライフプランニング）2015.3.10 に、現状診断が終了。Ｊ家の概要。 家族：4人。 30代会社員の夫、 30代主婦の妻、（後にパート） 小学生、幼児。 相談：生活設計。 住まい：賃貸（家賃：11.3万円/月） 収入： 夫 592万円/年。 （手取り：472万円/年） 貯蓄：130万円。 負債： 奨学金：240万円 20年 1.21％ 返済月額11,323円 残90万円 奨学金：209万円 20年 0％ 返済月額8,700円 残123万円生命保険料：23.65万円/年 ※払い過ぎ。 夫 安田生命：定期保険 60,360円/年 ※このお金を毎年貯蓄した方が、 生活設計的にははるかにお得。 太陽生命：疾病・介護積立て 43,668円/年 ※このお金を毎年貯蓄した方が、 生活設計的にははるかにお得。 太陽生命：収入保障 57,228円/年 ※こんなに高い保険料を払う必要はない。 きちんと計算すれば、半分以下に。 太陽生命：入院・ガン 49,212円/年 ※このお金を毎年貯蓄した方が、 生活設計的にははるかにお得。 ＣＯＯＰ：個人賠償責任保険 2,040円/年 ※これはお守り？ おまじない？ 子1 ＣＯＯＰ：医療保険 12,000円/年 ※このお金を毎年貯蓄した方が、 生活設計的にははるかにお得。 子2 ＣＯＯＰ：医療保険 12,000円/年 ※このお金を毎年貯蓄した方が、 生活設計的にははるかにお得。 子1 （・・のために親（祖父母）が支払中） 安田生命：医療保険 56,928円 ※最終的に・・ 91万円払って60万円受け取る 詐欺のような保険商品。 （保険は皆そういうものですが・・） どうせ いただけるのなら、 保険料で91万円ではなく、 現金で91万円もらった方が 確実にお得です。（当たり前） ※加入中の保険をこのまま継続すると、 夫婦が払う保険料総額：611万円、 親が払う保険料総額：91万円、 合わせて・・702万円！です。 （12ページ） 保険屋さんにプレゼントするのは やめて、普通に貯蓄した方がいい。 （当たり前）死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 326万円 682万円 妻 －2,995万円 －1,781万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 メールをいただきました。こんばんは。お世話になっております、メール顧問会員のＪです。CF表をいじって、グラフの変動に一喜一憂しています。 ※自分で人生シミュレーションが 楽しめます。 病みつきになります。先日、医療保険等の解約を終えました。 ※700万円もあれば、 何十回も病気になっても、 使い切れることは無い。 700万円分のお金は、 保険屋さんに上げるのではなく、 自分たち家族のために 使った方がいい。 （当たり前）薄っぺらいグラフでおこがましいのですが、夫婦共にいつか家を！と言う思いがあります。生活設計のシミュレーションをお願いしたいです。 ※キャッシュフロー表の・・ 教育費がかかる時期のＶ字谷、 だいじょうぶ？ 今は修整されたでしょうか？いろんな事がはっきりしたら、いろいろスッキリすると思うので。 ※生活設計用のヒアリングシートを 送ります。よろしくお願いします。 ※マイホーム取得にあてられる予算は、 『住居費総額』で把握できます。〇もし、マイホーム取得を計画するとしたら・・ マイホーム取得計画の目安は、 ザックリと「住居費総額」を捉えます。 現状診断時点の住居費（家賃の総合計）は、 5,634万円です。（CF表より） さらに・・最後（妻の死亡時点）の貯蓄残高は、 428万円です。（同上） 合計額は、6,062万円です。 ★『マイホーム取得での住居費総額』 ＝ 『土地代＋建築費＋諸費用＋ローン利息 ＋固定資産税総額＋リフォーム代』 の合計額が、6,062万円以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで 住宅取得が可能だということです。 ・・が、土地価格が高い場所柄の場合は、 ちょっときついかもしれません。自分でキャッシュフロー表を修整していれば、住居費総額も変わってきているかもしれません。いつか家を！ ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/08
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我が家のキャッシュフロー表を作ってみたい
真剣に生活設計をしてみたい、そんな人を数名受付けます。メール顧問会員受付けは、2015年4月14日（火）の一日のみ・・です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 （数日ではなく数ヶ月になる場合も）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。〇お客様。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 （その思いは勘違いに過ぎない） 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には足りない額です。 実は、1件引き受けるごとに赤字です。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 でも、他のＦＰ事務所と同様の料金？ 一般によくあるＦＰ事務所は、 保険を売って、金融商品を売って、 その手数料で確実に収入を得ています。 「顧問料」や「相談料」は・・実は、 まったく無料でも問題が無いんです。 当事務所は消費者側に立つために、 いっさい商品販売をしていません。 ビジネスではなく、武田ＦＰ個人の ライフワークとして事務所を運営 しています。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方にその気が無い場合は、 源泉徴収票さえ提出できない ・・などどいうこともあり、 作業進行不可になったりします。 また、手間ひまかけて診断等をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。 貴重な時間を無駄にしてしまった・・ と、後悔したくありませんので、 夫婦の一方に意欲が無い場合は、 ご遠慮ください。〇パソコンが無い。 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表 （エクセルファイル）は、 パソコンがあってこそ・・ 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 年間顧問料をお返しすることはありません ので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/07
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行列のできるＦＰ事務所 2015年4月7日（火）
自分の頭で考える生活設計。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｈさん（30代）：今日の作業。（3/7着） ※終了予定は明日・・4/8（水）です。 お楽しみに・・。7 Ｎさん（20代）：3/13依頼着。8 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。9 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。10 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。11 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 昨日、プランを作成して送ったら・・ メールをいただきました。 武田様 こんばんは。 土曜日は本当にありがとうございました。 提案していただいた ２階ウォークインクローゼットを拡張した 玄関部分のプランは、 すっきりとしたデザインでとてもいい と感じました。 ※私も そう思います。 この場合、拡張された部分は どのような使い方ができるのでしょうか？ ※2人で考えましょう。 また、拡張部分端（ベッド近く）の収納 （正方形１マス分）は将来の 仏壇置き場としてのスペースでしょうか？ ※2階に仏壇・・は無いと思います。 寝室コーナー部分の飾り棚とか、 プチ収納・・とかでいいと思います。 南側テレビ＋テラスドアですべて解決！ と思ったのですが、難しいものですね・・・ （苦笑）。 ※はい、外観がビミョウになります。 南側にテレビがありながら 整った外観になるのは、 以前のプラン（テレビの上のに窓） だけだと思います。 提案していただいた２通りのリビング案 ならば、第１案がいいなあと感じます。 この場合、和室南側に正方形のFIX窓や 縦のスリット窓などを用いて デザインのバランスと採光を確保 できないでしょうか？ インターネットで調べると、 和室の窓もいろいろな形があって、 はめ込む場所もさまざまであるため、 判断が難しいところです。 ※和室の窓がどう転んでも、 結局・・リビングの窓次第だと 思われます。 さらに暖房機器問題・・・。 ※はい、これも大きい。 リビング周りにはほとんど壁が 無いので、何をやるにも辛い。 リビング西側の壁にテレビを設置すれば 多くが解決しそうでもありますが・・・。 もう少し考えてみたいと思います。 ※しっかり考えてみてください。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約終了。 住宅プランは固まってきています。 この後・・ ・造り付け収納 ・立面 ・仕上げ表 等々を固めていく必要があります。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。どこへ行く リビングの窓 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/07
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キャッシュフロー表って すごいですね！
私の収入が〇百万円減っても、大きく変わる事はなさそうとわかり、胸のつかえが取れました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）4/6（月）、現状診断・・終了。Ｍ家の概要 家族 ： 30代公務員の夫、 30代主婦の妻、（将来パート） 幼児×2 ・・の、4人家族。希望 ： マイホーム。 住居 ： 賃貸 （家賃9.5万円/月） 貯蓄 ： 1,389万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 7.1万円/年 （勤務先共済：3本） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,452万円 －2,483万円 妻 －9,453万円 －7,510万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要。 幼児が2人いても不要です。 健全な家計なら、当然のことです。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。おはようございます、Ｍです。 ※4月7日、午前2時56分・・です。 お早う・・過ぎます。現状診断を受け取りました、ありがとうございました。メール顧問会員を希望した際にお送りしたメールに、「私なりに生命保険の必要額を試算した ところ、夫婦ともマイナスという結果が出た」と書きました。夫にも武田様からも、「不安」という言葉を頂きました。もちろん、私も自信はありませんでしたが…。このたび、「どちらも不要」という結果が出て、非常に喜ばしい限りなのですが、その当時の計算メモと現状診断を見比べてみたところ、夫が亡くなった場合の死亡保障必要額に1,500万円ほどの差がありました。私の見立ての甘さが露呈したわけですが、どちらにしろ、次期の生命保険更改の際には、スパッと綺麗にすべて解約することができます。本当に清々しい気持ちです。さて、早速頂いた資料を読み、キャッシュフロー表を操作し始めたのですが、最初に数字を変えてみたのは、かねてから気になっていた 妻（私）の収入（パート）の部分です。再ヒアリングで、「下の娘が小学校に上がった時点で働く」と、パートに出るタイミングを〇年早めてもらったのですが、その日以来、色々なことを想定しているうちに、中学入学時点に戻したほうが私の精神衛生上も良いのではないかと、毎晩考えあぐねておりました。私の収入が〇百万円減ったところで、総合的に見ても大きく変わることはなさそうだとわかり、ここ数日の胸のつかえが簡単に取れました。キャッシュフロー表って凄いですね！！そして、改めて主人に感謝しなければならないと思いました。そのほか、 現在の基本生活費 車の購入時期と金額 現役、老後のレジャー費 をそれぞれ変更、増額しました。こちらのキャッシュフロー表をチェックしていただいて、生活設計のシミュレーションを依頼いたします。よろしくお願いいたします。 ※生活設計シミュの依頼は、 こちらから送るヒアリングシートに 記入して行ないます。 自分でいじったキャッシュフロー表は、 シミュの依頼の際に、 いっしょに提出してください。 キャッシュフロー表のチェックは、 作業の順番が来た時点で 行なうことになります。また、今夫が亡くなった場合の生活費も見直し、必要補償額がプラスにならない範囲で増額しました。該当するデータも訂正してありますので、チェックをお願いします。 ※順番が来たら ・・ね。最後になりましたが、今月１０日の午前着指定で、ありきたりではありますが、〇〇の銘菓詰め合わせを送らせていただきました。どうぞお納めください。 ※おっ！ 素晴らしい！ 楽しみに待ちます。 『ここが終点ではなく、始点である。』まったくその通りだなと思いました。私達夫婦は、これからの人生をどう歩んでいくかを決めていかなければなりません。 ※「現状診断」は、現状の 問題点を発見するための作業です。 問題点を把握した上で、 生活設計を始めることになります。でも、このキャッシュフロー表があるおかげで、根拠を持って進む道を決めていける、そんな強い気持ちになっています。 ※「こうやれば こうなる。」 というものを、しっかり手にしました。このたびは、我が家の現状診断にお力をお貸しいただき、本当にありがとうございました。生活設計シミュレーションが終わった際には、〇〇の飲み物を…と考えています。 ※うわっ！！ それって、 〇ッサンのあれ・・のことですよね？ 楽しみです。引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。 ※ ・・よだれ ・・が。 生活設計のヒアリングシートを メール添付で送りました。 キャッシュフロー表はすごい ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/07
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マンションを所有してはいけない
水平分譲と垂直分譲。だれがインフラを管理・負担する？将来の負担増＆負担者減、そして社会問題化へ。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＳさん（40代） （相談：ライフプランニング）3/31（火）、現状診断・・終了。Ｓ家の概要 家族 ： 40代会社員の夫、 40代公務員の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 住居 ： 親所有のマンション（32万円/年） 貯蓄 ： 3,560万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 9.6万円/年 （県民共済：3本） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －3,135万円 －3,587万円 妻 －287万円 －1,412万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要。 赤ちゃんや幼児がいても不要です。 健全な家計なら、当然のことです。 保険屋さんにだまされないように・・。 昨日の記事の・・頂いたメールに対するやり取りです。気になるのが、マンションの経費が予測不能で未計上、です。 ※はい、建物は古くなるほど 修繕コストが増大していきます。 マンションに限らず、橋、道路、 トンネル、新幹線の橋脚・・等々、 大型構造物は築後40年前後から 大変な時期をむかえます。 外壁等だけでなく、肝心要の 構造躯体に問題が発生してきたら、 大規模修繕では済まずに 建替えが必要になる場合も・・。 個人の負担額は想定外になる こともあり得るので、 マンションを所有している人の 支出は、生活設計上 「予測不能で未計上」・・としています。 転居を考えておりますが、 思い出のあるマンションでも、 賃貸にだすより早々に売却がやはり良い判断になりますか？ ※古くなるほど、所有しない方がいい。 買い手がつく内に売りたい。 情けないことですが、 両親の所有であるここを離れると住居費がぐっと上がり キャッシュフローでも厳しい現実が・・・。 （賃貸を仮定していじってみました。） ※それが、一般の人の生活です。 今は恵まれ過ぎ。幸い両親からの援助を得ることができますが、 賃貸または住宅取得についての診断をお願いできますでしょうか？ ※シミュレーション・・ですね？気持ち的にはマンション購入だったのですが、ブログを拝見して思考変換中です。 夫は一軒家派ですが、 病気で階段の家が不便で フラットのマンションに転居された方をみており決めかねております。 ※何度でも言います。 特別な事情があって、 マンション住まいしかない、 という人の場合は、賃貸でどうぞ。 生活設計的には、その方が 「住居費」支出が少なくて済む。 マンションを所有してはいけない。お忙しいとは思いますがどうぞよろしく お願いいたします。病気で階段の上り下りが大変だ、・・とか、体力が落ちて雪かきができない、・・とかの事情で、一戸建て住宅に住むことはできない。マンションだったら、快適に生活できそう。そのようなケースが実際にあります。・・が、そのこととマンションを購入するかどうかは、まったく別の問題です。上記のような事情でマンション住まいしたかったら、借りて暮らしましょう。買うよりもはるかに安い「住居費」で済むので、明らかにお得です。生活設計的に考えれば、そうなります。水平分譲と垂直分譲。だれがインフラを管理・負担する？宅地分譲。（水平分譲）マンション分譲。（垂直分譲）同じ・・数百世帯の分譲販売で、水平分譲と垂直分譲のその後はどうなる？上記のように宅地造成された分譲地の一画を買って（水平分譲）マイホーム建築をする場合は・・業者が全体の道路を造り、緑を配置し、宅地を整え、公園を造り、バス停を配置し、上下水道を各区画へ引込み、電気も各戸へ引込みできるようにし、すべてのインフラが整った状況で購入者は建築して住むことができます。分譲マンションの場合も、上下水道・電気・エレベーター・各種施設・その他共用部分を含めて、すべてのインフラが整った状況で購入者は住むことができます。・・と、ほぼ同じように見えますが、実はまったく違う将来が待っています。何が違うか？インフラの管理運営をするのはだれ？費用が発生したら、負担するのはだれ？・・という部分で大きく異なります。一戸建て建築の場合は・・分譲後の分譲地内の道路は自治体に譲られ、当然・・以後の管理運営や費用負担は自治体が責任もって行ないます。上下水道も同じことです。公園も同じことです。つまり、自宅外のインフラの管理運営・費用負担は、自分がやる必要はありません。購入者は自分の家だけをケアすればいい状況です。 将来の計算が立ちます。将来・・補修が必要になった時点で、もしお金が無かったら、近所に迷惑をかけないよう最低限のことをして我慢して生活していけばいいだけのことです。分譲マンションの場合は・・自宅内の補修等のみでは済みません。マンションの建物を自治体が引き受けてくれるわけがありません。自宅外のインフラの管理運営・費用負担を購入者みんなでやる必要があります。上下水道・電気・エレベーター・各種施設・その他共用部分を含めて、さらには・・屋上や外壁はもちろん、マンションの骨格部分である構造躯体も、つまり、インフラだけでなく、マンションの建物自体も含めて、所有者全員で管理運営・費用負担をしていくことになります。（所有者でいる限り、永遠に・・）そして・・その費用負担は、建築後年数が経過するほど、大きくなっていきます。公共事業の大型構造物と同じです。高速道路や大型橋梁やトンネルや新幹線の橋脚・・等々。数十年も経過すれば、必ず劣化します。必ず費用負担が発生します。契約当初に示された・・わずかな修繕積立金ではまったく対応できないレベルになっていきます。将来の計算が立ちません。現在、日本のあちこちで「空き家問題」がクローズアップされてきています。そのまま放置しておくと・・・倒壊しそうで危険・放火が発生するかも・不審者が住み込みそう等々の不安を、近隣に住む人達が訴えています。もうすでに、住宅の戸数が世帯数を上回っているんだから当然で、さらに、さらに、新たに新築されているので、空き家はまだまだ増えるものと思われます。こうやって、戸建て住宅で起きていることが、いずれはマンションで顕在化してくるものと思われます。確実に人口は減少していきます。虫食い状態の住人たちだけで、管理組合もまともに機能するわけもなく、ゴーストタウン化するマンションも・・。（社会問題化）さらには、たとえば・・・倒壊しそうで危険などという事態になったら、その危険性は一戸建ての比ではありません。（社会問題化）本当のババにならない内に、（まだ買ってくれる人がいる内に）マンションは売ってしまいたい。 マンションを持っては いかん ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/07
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私はマンション派 夫は一戸建て派
気持ち的にはマンション購入だったのですが、ブログを拝見して思考変換中です。自分の頭で考える生活設計。森の中の一戸建て・・。〇メール顧問会員のＳさん（40代） （相談：ライフプランニング）3/31（火）、現状診断・・終了。Ｓ家の概要 家族 ： 40代会社員の夫、 40代公務員の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 住居 ： 親所有のマンション（32万円/年） 貯蓄 ： 3,560万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 9.6万円/年 （県民共済：3本） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －3,135万円 －3,587万円 妻 －287万円 －1,412万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要。 赤ちゃんや幼児がいても不要です。 健全な家計なら、当然のことです。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。こんにちは。現状診断ありがとうございました。キャッシュフロー、おもしろい（？）です。 ※でしょ？ いじってみると・・ 色々シミュレーションできます。復職か転職か少し迷いがありましたが、キャッシュフローをいじってみて、出来るところまで続けようと再確認いたしました・・・。 ※現在の生活レベルは・・ フルタイムの共稼ぎなみになって しまっている・・と思います。 妻の収入ダウンは、家計に 大きく響くことになります。今回の作業で、両親の援助のありがたみ、 ※はい、一般家庭に比べて、 「住居費」が極端に少ないです。子供の学費、自分の仕事などいろいろ考える機会になりました。気になるのが、マンションの経費が予測不能で未計上、です。 ※はい、建物は古くなるほど 修繕コストが増大していきます。 マンションに限らず、橋、道路、 トンネル、新幹線の橋脚・・等々、 大型構造物は築後40年前後から 大変な時期をむかえます。 外壁等だけでなく、肝心要の 構造躯体に問題が発生してきたら、 大規模修繕では済まずに 建替えが必要になる場合も・・。 個人の負担額は想定外になる こともあり得るので、 マンションを所有している人の 支出は、「予測不能で未計上」 ・・としています。転居を考えておりますが、思い出のあるマンションでも、賃貸にだすより早々に売却がやはり良い判断になりますか？ ※古くなるほど、所有しない方がいい。 買い手がつく内に売りたい。 情けないことですが、両親の所有であるここを離れると住居費がぐっと上がりキャッシュフローでも厳しい現実が・・・。（賃貸を仮定していじってみました。） ※それが、一般の人の生活です。 今は恵まれ過ぎ。幸い両親からの援助を得ることができますが、賃貸または住宅取得についての診断をお願いできますでしょうか？ ※シミュレーション・・ですね？気持ち的にはマンション購入だったのですが、ブログを拝見して思考変換中です。夫は一軒家派ですが、病気で階段の家が不便でフラットのマンションに転居された方をみており決めかねております。 ※何度でも言います。 特別な事情があって、 マンション住まいしかない、 という人の場合は、賃貸でどうぞ。 生活設計的には、その方が 「住居費」支出が少なくて済む。 マンションを所有してはいけない。お忙しいとは思いますがどうぞよろしくお願いいたします。 ※なぜ、 マンションを所有してはいけないのか？ その具体的な説明には、 絵の用意など時間と労力を要します。 今日はもう時間が無いので、 明日の記事でしっかり説明します。 お楽しみに・・。 マンションを持っては いかん ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/06
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行列のできるＦＰ事務所 2015年4月6日（月）
自分の頭で考える生活設計。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｍさん（30代）：今日の作業。（2/26着） ※本日・・終了。 問題の無いキャッシュフローです。 むしろ、もう少しお金を使おう と言いたくなるキャッシュフローです。 幼児が2人いますが、 夫婦ともに生命保険は不要 という結論が出ました。 現在も将来も、まったく不要。 驚くことはない。 健全な家計なら普通のことです。 元々たくさんの生命保険に 加入していました。 メール顧問会員になる際に すべて解約してしまおう ・・と、したようですが、 「でも、ちょっと不安。」 ということで、 （現状診断結果が出るまで・・） 1本ずつ残していたようです。 結局、それらも不要だと分かりました。 もう、お金をたれ流すのは卒業しよう。 洗脳から卒業しよう。 「常識」は業界が作っている。 メール添付で送りました。7 Ｈさん（30代）：今日の作業。（3/7着） ※本日より再着手。 終了予定は4/8（水）です。 お楽しみに・・。8 Ｎさん（20代）：3/13依頼着。9 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。10 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。11 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。12 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 今日・・午後までかかって、 土曜日の打合せ内容を思い出しながら、 プラン（平面・立面）作成を行ない、 メール添付で送りました。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約終了。 住宅プランは固まってきています。 この後・・ ・造り付け収納 ・立面 ・仕上げ表 等々を固めていく必要があります。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。結局、生命保険は不要 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/06
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マイホームプラン 平面と立面を作成
土曜日の打合せ内容を思い出しながら作成しました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のＴさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）毎週土曜日、当事務所にてマイホームプランを煮詰めています。 現状診断当時のキャッシュフローグラフ。 （2012.11.29）《Ｔ家の概要》 家族 ： 4人家族。 30代公務員の夫。 30代パートの妻。 子。 子。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.4万円） 生命保険加入状況 夫：定期保険2本、終身医療保険 死亡保障2,000万円 入院保障5,000円/日 （3本ともジブラルタ） 妻：終身医療保険 入院保障5,000円/日 （これもジブラルタ） 子：学資保険 271万円払って300万円 受け取る。（・・予定） （これはなぜかアフラック） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －1,264 －2,740 妻： －5,663 －5,675 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 マイホーム取得後の人生シミュレーション。土曜日（4/4）の3時間を超える打ち合わせの結果、 以下のようになりました。本日、打ち合わせ内容を思いだし、思いだし、資料作成しました。リビングに・・和室も連続させたい、ダイニングも連続させたい、・・ということだと、壁がほとんど無いリビングになります。壁が無いと・・どうなるか？・テレビの設置場所が無い。・暖房機具の置き場所が無い。・外観の納まりが悪い。（窓の位置が変に・・）その通りの感じになっています。南側の立面が、びみょう・・ です。むぅ・・やはり、ちょっと びみょう・・。ビミョウな外観 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/06
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メール顧問会員 数名のみ受け付けます
メール顧問会員受付けは、2015年4月14日（火）の一日のみ・・です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 （数日ではなく数ヶ月になる場合も）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。〇お客様。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 （その思いは勘違いに過ぎない） 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には足りない額です。 実は、1件引き受けるごとに赤字です。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 でも、他のＦＰ事務所と同様の料金？ 一般によくあるＦＰ事務所は、 保険を売って、金融商品を売って、 その手数料で確実に収入を得ています。 「顧問料」や「相談料」は・・実は、 まったく無料でも問題が無いんです。 当事務所は消費者側に立つために、 いっさい商品販売をしていません。 ビジネスではなく、武田ＦＰ個人の ライフワークとして事務所を運営 しています。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方にその気が無い場合は、 源泉徴収票さえ提出できない ・・などどいうこともあり、 作業進行不可になったりします。 また、手間ひまかけて診断等をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。 貴重な時間を無駄にしてしまった・・ と、後悔したくありませんので、 夫婦の一方に意欲が無い場合は、 ご遠慮ください。〇パソコンが無い。 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表 （エクセルファイル）は、 パソコンがあってこそ・・ 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に詳しく ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 年間顧問料をお返しすることはありません ので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。オイラ、美人といっしょに温泉に ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/05
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もう4月です 年内入居したいのなら
どんどんプランを固めてしまわないと、 「スミマセン、完成入居は 来春になってしまいます。」・・ということになるかも。自分の頭で考える生活設計。まだ4月だからと、のんびり構えていると・・大変なことになるかもしれません。春になって、各住宅会社も営業攻勢をかけていきます。例年・・連休のころには、展示場への集客に力を入れます。新聞広告やチラシ折込も盛んになります。 ※消費者のお尻も軽くなります。 初めて展示場へ行って、 その中の業者と意気投合！ その月の内に契約！ ・・なんていう人は、 究極のおバカさんです。（失礼！） その一瞬で数百万円もの 大金を失います。 ところが、 比較検討したことがないから、 大損したことに気付きません。 良くしてもらった・・業者に 感謝さえ・・して過ごします。 おバカさんです。 （失礼！） 死ぬまで気づかずに、 幸せに・・息を引き取ります。そのあたりで次々と受注できた客はほぼ年内完成・入居を目指します。そのへんを過ぎてから住宅会社に相談しても、「え？ 年内入居ですか？ 申しわけありません。 年内はもう一杯です。なんとか 来春入居でお願いできないでしょうか？」なので、本気で年内入居したいなら、どんどん作業を進めていきましょう。業者に見積もり依頼する際に、「年内完成・入居が希望です。」・・と言って、引き受けてもらえるようにしたい。以下がザックリととらえたマイホーム取得の流れです。土地の契約手続きは、一般的には1ヶ月で完了しますが、古家の解体があったり、整地作業が必要だったり、測量分筆登記が必要だったり、等々のように特殊なケースでは、上記の表のように契約から決済まで数ヶ月を要する場合もあります。建物の契約も・・見積もり依頼からプレゼンコンペを経て請負い契約までは、1ヶ月から3か月かかったりしています。（顧問会員・・本人次第）また、着工から完成・入居までの期間は、30数坪の一般的な家ならば3～4ヶ月が普通です。・・が、上記の表は長く設定しています。これは被災地である岩手県のこのごろの特徴です。各業者がメチャクチャ忙しい日々が続いています。基礎コンクリート工事屋さん等の職人さんたちも引っ張りだこ・・です。依頼しても何日も待たされる・・などということが日常茶飯事です。なので、工期は長めにみています。実は・・かんじんなのは、その前の段階の・・「プラン作成」です。まず・・平面プラン（間取り）が決まるのに、大きく個人差があります。1～2週間で決まる場合もあれば、1～2ヶ月たっても決まらない、そんなケースもあります。さらには、間取りが決まっただけではプレゼンコンペはできません。平面プラン、立面プラン、配置・外構プラン、仕上表（設備込み）等々が整って、初めて1級建築士に図面作製を依頼します。正式に建築士が作製した設計図書で、いよいよプレゼンコンペ！・・ということになります。さあ！ 年内入居に向けてがんばろう！【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】 《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｍさん（30代）：作業途中。（2/26着） ※終了予定は月曜日（4/6）です。 お楽しみに・・。7 Ｈさん（30代）：3/29回答戻る。（3/7着）8 Ｎさん（20代）：3/13依頼着。9 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。10 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。11 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。12 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 今日・・15：00、事務所にて プラン打ち合わせを行ないました。 （今日の打合せ時間：3時間強） あっちへ行ったり、こっちへ行ったり しましたが、やっと・・ ほぼ納得できそうなプランに なってきました。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約終了。 住宅プランは固まってきています。 この後・・ ・造り付け収納 ・立面 ・仕上げ表 等々を固めていく必要があります。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 昨日～分譲地をいっしょに見ました。年内入居希望なら ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/04
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協賛業者で建築⇒土地代50万円オフ！
分譲価格表で約100坪で270万円！という区画がずらりと並んでいます。今日・・Ｓさん夫妻といっしょに、13：30から現地を見学しました。郊外の分譲地とはいえ、安い。ひたすら安い。これなら、ほとんど建築費・・という価格で土地建物が手に入りそう・・です。・・が、ちょっと手違いがありました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム取得）土地を買ってマイホーム建築・・を、希望しています。 《Ｓ家の概要》 家族 ： 3人家族。 20代会社員の夫。 20代会社員の妻。 赤ちゃん。 希望 ： マイホーム取得 住まい ： 賃貸（家賃5.5万円） 生命保険加入状況 夫：なし 妻：なし 子：なし （素晴らしい） 死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： －2,079 －2,754 妻： －3,234 －2,871 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 赤ちゃんがいても不要です。 普通によくあることです。 加入していなくて、正解でした。 『保険加入＝お金を失うこと』 保険屋さんにだまされないように・・。 今日・・Ｓさん夫妻といっしょに、13：30から現地を見学しました。ちょっと雨降りで辛かった・・。前日、売主の〇〇ホームからもらった分譲地の価格表を持参して見学。「建築条件無し」の区画の価格にはマーカーで着色されていました。そのままＳさん夫妻に説明しました。分譲地については、好印象を持ってみることができたようです。で・・分かれて、事務所に戻って、何気なく価格表を眺めていたら・・マーカーで着色された金額欄の左隣りに、別の価格が書かれています。マーカー部分より高い価格です。各区画が約50万円ほどの価格差になっています。「ん？ 何これ・・？」こちらが値下げする前の旧価格かな？4月から値下げして売り出す・・という話だったので。（それにしては現地看板価格とも違う）旧価格と新価格とを比べて見せているのかな・・と、思いましたが、マーカーされている価格帯の上に、「協賛業者価格」と、書かれています。「うん？」ということは、元々協賛業者になっている住宅会社で建てる場合の土地価格・・のようです。〇〇ホームの担当者が、マーカーする位置を間違ったようです。協賛業者以外で建てる人は、左隣の価格で土地を買うことになりそうです。〇〇ホームの担当者に電話して、そのことを確認しました。担当者・・絶句。 図星でした。「すみません。がんばって何とかします。」武田ＦＰ「そんな安請け合いしてはいけない。 減点で社内での自分の立場も・・。」先方のミスでしたが、すなおに引き受けることにしました。そもそも・・この価格表は、外部に出す資料ではないもの・・と思われます。担当者、しっかりしてくれよ。さっそく、Ｓさんへ電話。約270万円の土地が約320万円になりました。50万円のアップです。協賛業者で建てれば、この50万円を節約することができます。・・が、建築費で1ケタ上の損をします。協賛業者という住宅会社たちは、さんざん経費がかかる会社です。 ・人件費 ・宣伝広告費 ・展示場運営費三大経費をたれ流す典型的な住宅会社ばかりが、たむろしています。これらの業者は適正価格の業者に比べて、マイホーム1棟当たり、400万円とか500万円とか高い・・んです。（当事務所プレゼンコンペの結果）土地代50万円を節約するために、建築費で500万円をムダにしてはいけない。ん？ この構図、どこかで見たような・・。そう・・あの消費税増税時の駆け込み建築、あの時も同じことが起きています。3％の増税相当額50万円を節約するために、三大経費の高い業者に依頼して、建築費で500万円をムダにしてしまった、そんなおバカさんが（失礼！）日本中にあふれかえりました。その人たちは、気づきません。自分が大損していることに気付きません。きちんと比較検討していないから当然です。死ぬまで気づきません。むしろ建築業者に感謝さえしています。しあわせ者・・です。 おバカさんとも言う。（失礼！） 【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 《 現状診断 ＆ 生活設計★ 》1 Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着） 2 Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着） 3 Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着） 4 Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着） 5 Ｋさん（30代）：2/6回答待ち。（11/25着）6 Ｍさん（30代）：今日の作業。（2/26着） ※終了予定は月曜日（4/6）です。 お楽しみに・・。7 Ｈさん（30代）：3/29回答戻る。（3/7着）8 Ｎさん（20代）：3/13依頼着。9 Ｓさん（30代）：3/19依頼着。 10 Ｋさん（40代）：3/26依頼着。 11 Ｙさん（50代）：3/26依頼着。12 Ｈさん（40代）：3/28依頼着。【 武田ＦＰ 】 《 ブログ記事で情報発信 》 《 実行支援作業 》 〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得 ※大きな土地から分割した66坪を 購入しようとしています。 （買付証明を提出済み） 住宅ローンはフラット35Ｓに。 住宅プランを煮詰めています。 お昼休み、電話連絡がありました。 先週・・ヒザを突き合わせて2時間半、 ほぼ煮詰められたプランが、 今日・・跡形も無く崩れ去りました。 いいんですよ、人生最大の買い物です。 後悔しないようしっかり吟味しましょう。 明日・・15：00、また来所します。 〇顧問会員のＭさん（50代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 探しているエリアがかなり限定的で、 出てくる物件が少ない・・です。 〇顧問会員のＭさん（30代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 3/28（土）、土地売買契約終了。 並行して住宅プランを作成中です。 昨日、造り付け収納プランを作成、 メール添付で送りましたが、 ・・反応はありません。 〇顧問会員のＳさん（20代）：マイホーム取得 ※土地を購入してマイホーム建築。 ただ今、土地を物色中です。 13：30～分譲地をいっしょに見る。 100坪で300万円台の土地・・。 雨が一番ひどい時間帯だったので、 傘をさしていても、モモから下が 濡れてしまいました。 （日ごろの行ないのせいではない）50万円損しないために ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。新規メール顧問会員は、4/14（火）に受付けます。
2015/04/03
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顧問会員 「お客様」はお断りしています
「お金を払うんだから自分は客だ。」・・と思う方は、ご遠慮ください。（その思いは勘違いに過ぎない）当事務所の辞書に、「お客様」という言葉はありません。メール顧問会員受付けは、2015年4月14日（火）の一日のみ・・です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 （数日ではなく数ヶ月になる場合も）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。〇お客様。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 （その思いは勘違いに過ぎない） 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には足りない額です。 実は、1件引き受けるごとに赤字です。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 でも、他のＦＰ事務所と同様の料金？ 一般によくあるＦＰ事務所は、 保険を売って、金融商品を売って、 その手数料で確実に収入を得ています。 「顧問料」や「相談料」は・・実は、 まったく無料でも問題が無いんです。 当事務所は消費者側に立つために、 いっさい商品販売をしていません。 ビジネスではなく、武田ＦＰ個人の ライフワークとして事務所を運営 しています。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方にその気が無い場合は、 源泉徴収票さえ提出できない ・・などどいうこともあり、 作業進行不可になったりします。 また、手間ひまかけて診断等をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。 貴重な時間を無駄にしてしまった・・ と、後悔したくありませんので、 夫婦の一方に意欲が無い場合は、 ご遠慮ください。〇パソコンが無い。 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表 （エクセルファイル）は、 パソコンがあってこそ・・ 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 保険やローンや生活設計について 思いのたけをつづった長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 年間顧問料をお返しすることはありません ので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4/14（火）受付け ・・っと。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定にて。
2015/04/03
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建売り物件 4/12に正式契約をします
購入は決めてしまったので、今後いかに無駄な出費を抑えつつ、収入を増やすことで健全な家計を目指しますので、どうかどうか見捨てずに、ご教授よろしくお願いいたします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＨさん（40代） （相談：ライフプランニング）3/11（水）、新規にメール顧問会員になり、ただ今行列に並んでいます。申込み時点で頂いたメールに大きく2つ、ダメだししていました。 ※過去記事参照。 マンションの方が賃貸や転売しやすいので1 教育資金を学資保険と投資信託で 準備している。 ※セールストーク通り、 業界の思惑通りに行動しています。 そもそも、 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 家計の中で自由に融通がきいて こその「お金」・・です。 「お金を色分けしましょう。 目的別に貯蓄しましょう。」 ・・は、 業界側が各種商品を売るために 誘導するセールストーク。2 住まいとして一戸建て建売のほか、 中古マンション購入を検討 賃貸や転売の時にマンションの方が 貸しやすい、売りやすいのかな？ と素人考えでおもっていました。 投資用マンションとしてもいいのかなと。 ※完璧に洗脳されています。 セールストークが一字一句そのまま 脳内にインプットされています。 業者の話を真に受けてはいけない。 マンションは買ってはいけない。 所有してはいけない。 年数がたつほど・・どんどん コストが増えていくものが、 （最終的に人生のお荷物になる 取り返しのつかない金食い虫に） 生活設計的に好ましいわけがない。〇生活設計についての意識 ・夫：（会社関係での出費は多くて大変だが、 仕方がない。自宅購入も子供の学費も なんとかなるのではと思っている。 不満を言ってもきりがないので、 家族全員が 健康であることに感謝して過ごしたい。 ） ・妻：（そんなに贅沢をしていないつもりなのに、 お金がなかなか貯まらない。 毎月カードの支払い時（夫の交際費）には 足りないお金をかき集め、 自転車操業状態だった。 その他貯蓄が底をつき、 収入を増やすため私も仕事を始めた。 家を購入し、子供を大学まで進学させ、 老後も安心して暮らせる様に 家計の見通しを立てていきたい。 できれば家族旅行なども 数年に一度でいいので 行きたいなあと考えている。） 〇○○県〇〇市 〇家族構成 夫：（40代・メーカー勤務） 妻：（40代・学校非常勤講師） 子：（小学生） 子：（小学生） 子：（小学生）メールをいただきました。武田さん、佐々木さんへこんばんは。〇〇のＨです。書類が見つからず平成25年度の住民税の書類を送付しましたが、区役所で証明書を発行してもらえると知り、平成26年度の証明書を発行してもらいました。書類を送る前にわかれば良かったです。申し訳ありません(T_T)****************************平成26年度市民税 所得割 ￥略 均等割 ￥略県民税 所得割 ￥略 均等割 ￥略年税額 ￥略平成25年中の所得などの内訳給与収入 ￥11170548給与所得 ￥48912020 ※スミマセンが・・ ここ、おかしくないですか？ 年収1,117万円で所得が4,891万円？ 仮に489万円だって変・・です。 何か勘違いしているように見えます。****************************建売り物件ですが4/12に正式契約をします。 ※え・・もう？ 2～3ヶ月前に相談してもらって いれば、住宅取得後の人生に 確信を持ってスタートできたのに・・。購入は決めてしまったので、今後いかに無駄な出費を抑えつつ、収入を増やすことで健全な家計を目指しますので、どうかどうか見捨てずに、ご教授よろしくお願いいたします。 ※人生最大の買い物をして、 走り出してから、その後の 人生設計をすることになります。 普通・・人はこのようなことを、 「順序が逆だろっ！」 ・・と、言います。 (^^ゞフラット35Ｓの団体信用生命保険料が、借入金3580年（35年）でトータル2432200円かかるようで、 ※はあ？ 本当に・・そんなに？これはかなり割高なので団体信用生命保険料の代わりに夫の会社の生命保険に加入しようと思っています。 ※それは良いことです。 勤務先に団体（グループ）保険が ある人は、優先して使いましょう。 団体保険の他に、生命保険に 入っている人が結構いますが、 大量にお金をたれ流し続ける おバカさんです。 （失礼！）計算してみたら半額位になりました。 ※当然です。現状診断が終わりましたら、生命保険が必要かどうかがわかりますよね。それを参考に保障の金額を決めようと思っています。ではではよろしくお願いいたします。 ※死亡保障必要額・・は、 この家族状況なら、私の予想では・・ （妻の稼ぎ次第ではありますが） 夫は不要！ 妻は必要！ 日本の遺族年金制度の特徴が 大いに関係してきます。 現状診断結果をお楽しみに・・。 順序が逆 ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 セミナー講師？ 》 2時間3万円（＋税・交通費）。 銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。 消費者側に立った内容の講演。 講師をお受けします。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。
2015/04/03
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- コストコ行こうよ～♪
- コストコ購入品レポです（好みなシン…
- (2026-05-23 10:56:33)
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- φ(._.)主婦のつぶやき☆
- 文明を十分に楽しめる残り少ない期間…
- (2026-05-25 18:15:02)
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- 家を建てたい！
- 鍵の開け閉めが出来なくなりました
- (2026-05-24 15:57:11)
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