武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

がん保険って　必要だと思いますか？
全額ローンか頭金を入れるか悩んでいます
4600万の家を買って子育て可能でしょうか？
マイホームお金をかけたがる夫の金銭感覚に
離婚決定マイホームを売ることになったけど
土地契約後急いでハウスメーカーと契約？
1千万円金利の高い貯金方法を教えて下さい
10年固定0.69％変動0.4％　迷っています
自分で間取り設計できるアプリないですか？
ガンで住宅ローンがチャラ♪ 入ってますか？

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2012/03/02

人の分別作業はしていません。

相談者は分別せず、
頼ってくる人は皆、受け入れています。

顧問会員と生活設計。

〇顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

昨日（3/1）、顧問会員になりました。
（年間顧問料：36,000円振込み入金）

いただいたメールです。　　　※は、私の声。

武田様

はじめまして、Ｔと申します。

医療保険が必要ではない
と気づいてから、いろいろ調べて
こちらのブログをしりました。
※医療保険は加入しない方が、
　　　　　　　　確実にお得です。（当たり前！）
　　　　　　　　医療保険に限りませんが・・。

『保険加入＝お金を失うこと！』

私は今特殊な状況ですので、
会員になれるものかわかりませんが、
出来ましたらよろしくお願い致します。

〇相談内容　（　かいつまんで箇条書きで　）

＊現在、生命保険が必要かどうか。

＊今後の教育費や老後の貯蓄を
どのようにしていくか
・私が復帰出来ない場合
・復帰出来た場合

＊消費と貯蓄のバランスについて

　〇住所（市町村までで結構です）
〇〇県〇〇郡〇〇町

　〇氏名
Ｔ

　〇年齢
40ウン歳

　〇家族構成　
夫、子ども二人

〇それぞれの職業
私〇〇
夫自営業 40ウン歳
子ども中学〇年生、小学〇年生

現在、私は病気休職中です。
〇〇年〇月に通勤途中、
追突事故に会い、
保険認定されていない病気になり、
〇〇災害も未だ協議中とのことで
認定されておりません。
（弁護士さんにお願いしています）

もしこのまま働けなくとも、
障害年金の認定は難しい状態です。
（高度障害ではないが、〇〇機能や
　〇〇機能が落ちて現時点では
　　　　　　　　　　　　　一日働けない）

現在は傷病手当金を受給中です。

回復には向かってますが、
いつ復帰出来るかの見通しは
立っていません。

↑
この状況のため、
もしもの時の民間保険は
サッパリ役に立たないと
ハッキリわかりました。
※保険に入ってお金を失うより、
　　　　　　　　その分を貯蓄した方がお得。
　　　　　　　　（当たり前！）

この状況で役に立つ保険がないことも...。

今までの保険料を貯めていたら、
もっと安心できたことも...。
※その通り！
　　　　　　　　たっぷり貯蓄があれば、
　　　　　　　　安心この上ない。

ただ、
元気な時であれば、夫婦共に
生命保険はいらないと思いますが、

私が職を失うかもしれない今の状況では
国民年金の夫にもしものことがあれば
生活がたちいかないかと不安です。

このような見通しがわからない状況
での相談では無理でしょうか。
※相談者の選り分けはしません。
　　　　　　　　頼ってくる人は皆、お受けします。
　　　　　　　　（ＦＰ業務の範囲内で）

　　　　　　　　さらには、
　　　　　　　　「見通し」を明確にするのが、
　　　　　　　　「生活設計」・・です。

案内を送った後、いただいたメール。

武田様

返信ありがとうございました。
受けてくださって嬉しいです。

先ほど入金しましたので、
よろしくお願い致します。

現在、
明治安田生命保険の保険が
年払いで7月30日まで保証期間
があるので、その時に解約します。
※むぅ、大金たれ流しの保険！
　　　　　　　　のような感じ・・ですね。

診断がつかなければその時点で
三角の死亡補償を契約します。
※そんなに長くはかかりません。
　　　　　　　　待ち日数を含めて2ヶ月前後で
　　　　　　　　現状診断ができると思います。

安田生命の年金はすぐに解約します。

職場の年金は一旦とめて、
診断していただいてから判断します。

今月
アフラックのがん保険も解約予定です。
※はい、こんなものは不要！
　　　　　　　　とっとと解約！
（月の団体割引で夫婦の保険料が安く
　入院保証無制限にひかれたのですが、
　今回よくよくいろんなサイトを調べると
　治療に対する入院にのみ給付なんですね...。）

私は　（略）　います。
佐々木様を煩わせるかもしれないですが、
夫の協力も得て頑張ります。

〇メール顧問会員希望
のＫさん（40代）

いただいたメール。

１年くらい前に
生命保険について調べている時に
武田さんのブログを見つけて、
PCのお気に入りに登録していました。

その後、
住宅ローンの繰上げ返済について
調べていたら、
また武田さんのブログに行きつき、

最近、
過去のブログをずーっと読んで
勉強しています。

そして、
そろそろ自分もいろいろと相談したい
と思いメールしました。

住まいが〇〇県〇〇市なので、
メール顧問会員希望です。

氏名はＫといいます。

年齢は40ウン歳で、
家族は妻（30ウン歳）と赤ちゃんが
もうすぐ生まれる予定です。

自分は会社員で
妻は〇月まで仕事をしていましたが、
今は専業主婦です。

相談内容としては、
1　まずは自分たちの
　　今後のライフプランニング、そして、
2　相続対策。あとは
　　マイホーム建築についてです。

簡単に希望を書きますと、

現在、武田さんがダメだと言っている
マンションを購入してしまっており、
※あらぁ・・。
住宅ローン（フラット35で30年間2000万）
を返済しておりますが、

いずれは自分の実家（〇〇市）に戻り、
親の土地を受け継いで
家を建てたいと考えております。

（ということで、ブログを読んだ結果、
　マンションは売れるうちに売る
　　　　　　　　ことになると思います）
※いいこと・・です。

で、
自分の収入（年収は〇百万）
や年齢でそれが可能かどうか、
プランニングしてほしいです。

また、
相続は親が贈与の配偶者控除で
対策をとったり、小規模居住の特例
※「小規模宅地の評価減」
　　　　　　　　・・のことかと思います。(^^ゞ
などを使えば、
大丈夫だと思っていたのですが、

ここにきて
相続税の税制改正がありそうで、
※・・ですね。
そうなると、なにも対策をしないと
税金がかかってくる気がしています。

そこで
どのような対策をするのが最善か
アドバイスがほしいです。

自分や家族の生命保険や公的年金、
退職金や貯蓄などのデータがないと
回答は無理だと思いますので、

とりあえず、
メール顧問会員になれるかどうか
連絡頂ければと思います。
※「顧問会員になれるかどうか？」
　　　　　　　　・・を、人によって
　　　　　　　　分別はしていません。
　　　　　　　　頼ってくる方は皆
　　　　　　　　お受けしていますので、
　　　　　　　　（ＦＰ業務分野を逸脱しない限り）
　　　　　　　　ご安心ください。

武田さんに正確なデータを出せるように、
ただいま会社の退職金などの規程を
いまさらながら読んで、
自分の退職金がいくらになるのか
など勉強中です。

よろしくお願いいたします。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：シミュ　回答待ち。（4/4着）
2　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
3　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
4　Ｙさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/29着）
5　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
6　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
7　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
8　Fさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/22着）
9　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
10　Mさん（20代）：現状診断　回答待ち。（1/11着）
11　Mさん（40代）：現状診断　今日の作業。（1/18着）
12　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。
13　Kさん（20代）：現状診断　2/1　シート到着。
14　Fさん（30代）：現状診断　2/13　シート到着。
15　Ｉさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。
16　Ｈさん（30代）：現状診断　2/24　シート到着。
17　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。

　　　　　資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。

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