武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/04/22

生命保険料の高い・安いは〇〇で決まります

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8396)

カテゴリ：生命保険

保険屋の取り分が多ければ、
高い保険料になる。（当たり前）

ま・・、生命保険には、
できるだけ入らないこと・・です。
家計が大幅に改善できます。
（当たり前）

しっかり・・生活設計をしよう。

じぇじぇ！

八重の桜

生命保険の保険料・・って、
どうやって決まっているんでしょう？

保険屋さんの取り分って、
どれくらいなんでしょう？

つい最近まで、
まったく分かりませんでした。
生命保険業界全体が・・どこも、
内訳を明らかにしなかったから・・。

ところが、ここに来て、
ライフネット生命が業界のタブーを破り、
自社の保険料の内訳を
明らかにしています。

1社が明らかにしたことで、
他の保険会社の保険料の
内訳も分かるようになりました。
（たとえ・・発表していなくても）

死亡保障を対象にした
「定期保険」で見てみましょう。

30歳男性、1,000万円、保険期間10年。
（10年間1千万円保障・掛け捨て保険）

1か月の保険料の内訳を比べてみます。

保険の原価は各社同額です。
保険料の高い・安いは、
その保険会社の取り分次第で決まります。
（ピンクが保険屋の取り分）

左から2社がネット生保・・です。

左端が
単独で保険料の内訳を発表した
ライフネット生命保険です。

保険料月額1,328円の内・・
保険の原価は890円で、
（死亡：1,000万円の
　保障に充てるお金が890円）
ライフネットの取り分は438円・・です。

原価が890円と分かりましたから、
（同じ条件の同じ保険は
　　　　原価がまったく同じ）
他の保険会社の保険料から
その保険会社の取り分が
分かることになります。

保険料月額　
ライフネット生命　　　1,328円
オリックス生命　　　　1,310円
明治安田生命　　　　2,670円
日本生命　　　　　　　2,800円
メットライフアリコ（標準体）　2,290円
メットライフアリコ（非喫煙優良体）　1,140円

各保険会社の取り分
ライフネット生命　　　438円
オリックス生命　　　　420円
明治安田生命　　　1,780円
日本生命　　　　　　1,910円
メットライフアリコ（標準体）　1,400円
メットライフアリコ（非喫煙優良体）　250円

これから分かること・・は、

ネット生保はさすがに、
人件費が少ない分、
取り分も少なく、保険料も安い。

オリックスは「業界最低水準の保険料」
・・と、自慢しています。

日本の老舗の保険会社は、
とんでもない暴利！・・です。
毎月の保険料の3分の2は、
彼らの取り分！・・です。

滝川クリステルにだまされてはいけない。
江角マキコにだまされてはいけない。

素敵なイメージで訴えられても、
中身は上記のとおりです。

彼女たちのギャラ分も
保険料で払うことになる。
当然・・高い買い物になる。

老舗の保険会社の商品で、
おすすめできるものは、
まったくありません。　
（モウシワケナイケド）

老舗の保険会社と契約してはいけない。
経費（取り分）が大き過ぎて、
常に割高な商品を与えられる。

今回・・第一生命もグラフに・・
と思って調べたら、
シンプルに比較できる定期保険は
ありませんでした。

とにかく、ひたすら、抱き合わせ商品や、
特約てんこ盛り商品・・一辺倒。

賢い消費者は
お付き合いしない方がいい。
（もうしわけないけど）

なお・・グラフの右端は、
喫煙しないことで割引がある会社です。
（ネット生保ではありません）

同じ会社でも保険料が、
保険会社の取り分が、
ずいぶん違います。

「健康体割引」などは、
そのチェックを人が行ないます。
「人」がいないネット生保は、
対応することができません。

したがって・・
「業界最低水準の保険料」は、
ネットで売るオリックス生命ではなく、
「健康体割引」を扱うことができる
保険会社です。

タバコを吸わない人は、
ネット生保と契約すると損！・・です。
（当たり前）

保険会社によって、
保険料の内訳がずいぶん違うこと、
理解いただけたと思います。

最後に・・
今回比較検討した「定期保険」は、
加入してはいけません。

死亡保障の必要額は、
将来に向けて比較的急角度で
減っていきます。

なので、定期保険のように四角形で、
10年間同じ保障額の保険では、
かなりお金をロスします。

三角形の保険で、合理的で
もっと安い保障を確保しましょう。

収入保障保険・・といいます。
複数の保険会社の収入保障保険を
しっかり比較検討しましょう。

ならば・・なぜ、
収入保障保険で保険料比較を
しなかったか？

データが無い・・からです。
どこも公表していないから・・です。

今回「定期保険」で保険料を
比べっこしたのは、
ライフネット生命から原価が
公表されていたから・・です。

ライフネット生命では、
収入保障保険を扱っていません。
なので、ライフネット生命は、
保険検討の対象から
はずしてもらって結構です。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成作業。

「現状診断」の完成は、
明日・・4/23（火）の予定です。
（佐々木FPが言っていました）

お楽しみに・・。

【行列のできるＦＰ事務所】

　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
3　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
4　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
5　Ｎさん（30代）：現状診断　回答待ち。（1/22着）
6　Ｆさん（30代）：シミュレ　回答待ち。（1/29着）
7　Ｋさん（30代）：現状診断　回答待ち。（2/15着）
8　Ｏさん（30代）：現状診断　回答待ち。（2/25着）
9　Ａさん（40代）：現状診断　回答待ち。（2/25着）
10 Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（3/4着）
11　Ｔさん（40代）：現状診断　今日の作業。（3/8着）
12　Ｏさん（30代）：シミュレ　回答待ち。（3/11着）
13　Ｓさん（30代）：現状診断　3/12　シート到着。
14　Ｙさん（50代）：現状診断　3/16　シート到着。
15　Ｈさん（30代）：現状診断　3/23　シート到着。
16　Ｋさん（40代）：現状診断　3/26　シート到着。
17　Ｈさん（30代）：現状診断　3/29　シート到着。
18　Ａさん（30代）：現状診断　4/1　シート到着。
19　Ｓさん（40代）：現状診断　4/1　シート到着。
20　Ｋさん（40代）：現状診断　4/2　シート到着。
21　Ｍさん（30代）：現状診断　4/7　シート到着。
22　Ｎさん（30代）：現状診断　4/12　シート到着。
23　Ｍさん（40代）：現状診断　4/19　シート到着。

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