貸金業規制法⇒貸金業法となり、上限金利引下げによるリスク回避の為と総量規制の導入により借り入れはますます困難な状態となっています。

特に中小、零細企業は数週間後に資金が入ってくる予定があっても、その何日間のつなぎ資金が無いために倒産してしまうということもあります。

銀行は小さい規模の会社にほど冷たく、不景気により身内・親族からの借り入れもできない。以前であれば個人名義で消費者金融から借り入れして持ちこたえた人も多いと思いますが、今の時代消費者金融からの借り入れも厳しくなってしまいました。

貸し出し窓口が狭まっている今の状況では弁護士・司法書士への債務整理依頼が増えていく事が当然予想されます。一度債務整理をしてしまうといろいろなデメリットがついてきますが、一番痛いのは暫くキャッシングやローンが組めなくなることです。

今回は債務整理後の借り入れポイントについて書いていきます。

（最終更新日：令和1年7月9日）

改正貸金業法にて年収の１／３以上の借入は法律として禁止となりました。しかし、施行前の議論でも出たのが、一律１／３以上の借入を禁止して良いのか？という点です。１／３以上の借入があったとしても返済能力は人それぞれで、返済能力がある人の借入まで規制されてしまうのがはたして妥当なのか？

そのころの世論はマスコミに押されて多重債務者を無くす＝借りれなくするとの風潮から法律は可決され現在施行に至ってます。返済能力がある人は総量規制を超えても融資を受けられるべきではないのでしょうか？ 今回は総量規制を超えた場合の選択肢について書きたいと思います。参考にどうぞ。

消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングの 支払いをしなかったらどうなるのか？これについて簡潔に説明したいと思います。

（最終更新日：令和1年7月9日）

消費者金融から最初は小遣いの補填程度で3万円〜5万円を気軽に借りたけれど、ついつい使いすぎてしまって、限度額がいっぱいになる人はけっこう多いです。管理人も実はアコムから借入したことがあり、いつの間にか限度額50万円まで使ってしまった過去があります。。。

最初は10万円の枠で充分だったのですが、審査結果で50万円までOKと言われると、今後何かあったときの為に、一応50万円の限度で借りました。しかし、お酒が大好きな性格上、飲んでいると気が緩んでしまって、コンビニATMより借入をしてしまう意志の弱さがあったのです（笑）

消費者金融では昔と違い、今は 増額の手続きは非常に簡単 です。昔は、増額するたびに契約書を新たに書かなければなりませんでしたが、今は審査が通れば消費者金融側の端末から限度額を上げるだけで、すぐに借りることができます。

限度額が上がれば、銀行振込で融資をしてくれますし、カードを使って、提携ATM（コンビニ等）からすぐに出金することが可能なのです。その為、消費者金融の増額は利用者はほとんど何もすることが無く、本当に簡単な手続きとなっています。

増額をしてもらうには、当然審査に通らなければなりません。しかし、借り手側からすると、 いつから増額が可能になるのか？ 審査は厳しいのか？など、分からない事ばかりです。

そこで今回は 消費者金融の増額審査について詳しく書いていこうと思います。

銀行が個人向け融資に積極的に出てきてから、数年が経過しますが、正直ここまで多くの銀行がカードローン事業に力を入れるのを予想していた人はどれだけいるのでしょうか？

メガバンクの銀行なら予想は付きましたが、地方銀行までもが多くの広告費を使って、自行のカードローンをPRしています。総量規制が導入されたことで、一気に消費者金融業界は衰退していきましたが、逆に銀行はそれを契機にして年々貸付残高を増やしていき、 今では銀行の方が貸付残高は多くなっています。

銀行でも目立つのが、地方銀行が発行しているカードローンです。一昔前まで銀行カードローンと言えば、ネットバンクやメガバンクが主流で、地方銀行のカードローンはほとんどありませんでした。しかし、今では多くの地方銀行がカードローンを出しており、銀行カードローンの種類は確実に増えて行っています。

この流れは今後も増加していき、地銀のカードローンは益々増えていくのは目に見えています。では、地方銀行のカードローンって、どうなのか？が、大きなポイントなのですが、 正直言ってスペック的にはメガバンクやネットバンクと引けを取らないハイスペックです。

但し、多くの地方銀行では申し込み条件に営業エリア内に居住または勤務している人が条件となっており、まだ全国対応している地銀のカードローンはごくわずかとなっています。

今回紹介する、千葉銀行カードローンも、申し込み条件としては住所または勤務先が千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）の方限定となっています。

地方銀行で全国対応しているのは、静岡銀行カードローンやスルガ銀行リクルート支店が有名ですが、千葉銀行は現時点では全国対応していません。しかしながら、スペックとしては充分に高く、他のカードローンには無い魅力があるローンとなっています。

千葉銀行カードローンの商品内容を含めて、メリット・デメリット、審査について書いていきたいと思います。

（最終更新日付け：平成30年11月1日）

カードローンを利用している人の中には一度に高額の借入をし、後は定期的に返済するだけの人がいれば、毎月のように継続的に借入・返済を繰り返す人もいます。

そして、継続的な利用をする場合に一番問題になるのが ATMの手数料です。カードローン業者の専用ATMを利用すれば当然手数料は掛かりませんが、他業者(コンビニや他金融機関など)のATMを利用すると提携ATM手数料を取られるものが少なくありません。

コンビニATMの手数料は 1万円以下で110円、1万円超だと220円 が掛かるため、借入と返済をコンビニATMから1回ずつ行った場合は手数料が440円になります。

過去の記事でも書きましたが、仮にその440円を金利18％のカードローンの1ケ月分の利息として換算すると、約3万円の借入金に該当します。

つまり、コンビニATMを利用してカードローンから3万円を借り入れると2倍の利息を取られるということです。そのため、コンビニATMが有料であるカードローン(消費者金融やクレジット会社、一部の銀行)は利用方法が制約されることは否めません。

ATM手数料は借入の際は蓄積され、返済（入金）の時に一括で差し引きされます。 手数料は利息よりも充当順位が優先になっている ので、コンビニ等のATM手数料が有料の場合、返済したと同時に真っ先に差し引かれるのです。

仮に5,000円返済しても、明細を見たときATM手数料に880円引かれていたら、きっとATM手数料が高いと感じるでしょう。利息が1,500円で、ATM手数料が880円だった場合、5,000円返済したとしても。元金充当額は2,620円になります。

もし提携ATM手数料が無料なカードローンなら、880円は元金充当されることになり、3,500円残高が減ることになるのです。毎月このようにATM手数料を支払っている人は、年間通してみた場合、かなり多くの手数料を払っていることになります。

今回はカードローンでATM手数料が無料なのはどこなのか？一覧で分かる表とともに解説していきます。

（最終更新日：平成31年3月14日）

クレジット会社のカードローンで有名なのは、 セゾンのカードローン ですが、国内最大手のJCBにもローン専用のカードローンがあります。

クレジット会社では、クレジットカードにもキャッシング機能が付いているのが一般的ですが、キャッシングとカードローンってどう違うのか？疑問に思う人も多いでしょう。

昔は、クレジットカードからキャッシングした場合、 原則翌月に一括払い が基本的でした。カードローンはリボ払いになりますので、キャッシング＝翌月一括払い、カードローン＝毎月最低金額以上の分割払いという区別があったのですが、今はクレジットカードからキャッシングしても分割払いが可能となっていますので、キャッシングとカードローンの区別はほとんど無く、同じ意味と考えても大丈夫です。

ではJCBはなぜローン専用のカードローンを発行しているのか？これは、クレジットカードは必要なくて、ただ単に カードローンのみを利用したい人 が当然世の中にはいます。

カードローンの種類も多くなっていますが、まだまだクレジットカードの方が種類は圧倒的に多く、ポイント付与が当たり前になってきた昨今、ポイントを付けるだけの目的でクレジットカードを年会費無料で入っている人も多くいます。

その場合、クレジットカードの保持枚数は1人でも3枚以上は珍しくなく、財布には沢山のカードが入ってぶ厚くなってしまいます。そのうえ、クレジットカードは必ず銀行口座を登録することが必要であり、クレジット機能はほとんど使わないくても手続きに手間がかかるのが現状です。

JCBでは、カードローンのみを利用したい人へのアプローチとして、クレジット機能が無い、ローン専門のカードローンを発行しているのです。それが JCBカードローンFAITHと JCBファーストローンプラスになります。

カードローンと言えば 消費者金融 が有名ですが、今は銀行が発行している銀行カードローンの方が人気があります。そのような中、クレジット会社国内最大手のJCBのカードローンってどうなのか、当サイトで 審査と口コミ評判 を検証していきたいと思います。

セブン銀行と聞くと、セブンイレブンに置いてあるＡＴＭを思い浮かべる人が多いと思います。セブン銀行は、セブン&アイのグループ各店舗に設置されたＡＴＭを利用した提携金融機関からの利用手数料が大きな収益源になっており、言い換えれば、それだけ多くの人が日々セブン銀行のＡＴＭを利用しているのです。

管理人もよくセブンイレブンに設置してあるセブン銀行ＡＴＭより他金融機関の預金を下ろしたりしています。メインは三菱ＵＦＪ銀行なのですが、近くにＡＴＭが無いときや、ＡＴＭが混んでいるときなどは、利用手数料がかかりますが、セブンイレブンに行って下ろすことがけっこう多いのです。

セブンイレブンはコンビニでも最大手となっており、都心ではいたるところに見ることができます。特にサラリーマンの人であれば、朝・昼・夕にセブンイレブンを訪れる人もかなり多いのではないでしょうか？

セブン銀行カードローンはそのような人にとってみれば 非常に利便性が高いカードローン になります。セブン銀行 ＡＴＭ利用手数料は無料 の為、何度借入・返済をしたとしてもＡＴＭ手数料は０円です！

今はメガバングよりもこのようなコンビニに設置してあるセブン銀行の方が利便性は高いと言われています。利便性が高い銀行のカードローンで、しかも低金利・審査が早いとなれば、おのずとネットでも口コミ評判も良くなっていくのは納得できる話です。

今回は今人気上昇中のセブン銀行カードローンについて特徴と メリット・デメリットを説明していきたいと思います。

（最終更新日：平成31年2月7日）

オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、申込みは必ずWEBからの申込みとなっています。契約はすべてWEB上で完結するのですが、オリックス銀行カードローンは 必ずローンカードが自宅に郵送されることになっています。

今の大手消費者金融ではSMBCモビットとプロミスがWEB完結によってカードレス（カードを発行しない）を実現しており、カード不要にすることで 自宅への郵便物を一切なしで借りることが可能 となっています。

なぜカードレスにしてまで自宅への郵送物を嫌うのか？それはやはり内緒で借入している人が大多数で、自宅へ郵便物が書留でも普通郵便でも届くことによって、同居の配偶者や親に借りれがばれてしまう可能性があるからです。

低金利やすぐに借りれる即日融資よりも、誰にも知られずに内緒で借りたいという需要が間違いなくあるのです。自宅への郵送なしはSMBCモビットが先陣を切って行い、その後プロミスも続きました。この流れは消費者金融全体に浸透する可能性が大きく、今後アコムやアイフルでもカードレスでのWEB完結に対応することが予想されます（2016.3.18現在でWEB完結カードレス対応はSMBCモビットとプロミスだけです）。

しかしながら銀行カードローンの場合自宅への郵便物を一切なしで借りるならば、三菱UFJ銀行のテレビ窓口や、三井住友銀行のローン契約機に行く方法しか現状ありません。オリックス銀行はネットバンクで店舗が無いため、来店ができず、ローンカードが 必ず自宅に書留で送られてしまうのです。

自宅に郵送されるのは仕方ないことですが、いったい、 どのような封筒で送られてくるのか気になりませんか？大々的にオリックス銀行カードローンと書いてあれば一目見れば借入したことがすぐに分かってしまいます。

今回はオリックス銀行カードローンがどのような封筒でローンカードを送ってくるのか、 実際にオリックス銀行の封筒の写真 も撮りましたので、報告したいと思います。

破産や債務整理など、いわゆる事故情報があっても貸してくれる消費者金融会社はあります。

反対に、 事故情報が無いのに借りれない場合もあります。

適当に審査をしているわけではありません。事故情報があっても貸せる理由があるんです！