消費者金融を初めて利用する場合や、２件目を借りる場合に消費者金融を比較して決めることは多いと思います。インターネット上ではさまざまな消費者金融比較サイトがあり、主に金利（実質年率）や限度額などを中心にランキング形式で比較しているのが多いです。

確かに今の消費者金融大手はすべてが 銀行系 となっており、大手であればどこで借りても金利や利便性はほとんど変わらず、便利に利用することができます。

しかし、比較で検索している人が知りたいのは金利や限度額もそうですが、利用した人の経験談や口コミ、借りる会社の特長などではないでしょうか？借りる人それぞれに事情があり、その 一人一人の事情によって、おすすめの会社は変わってくる ことも事実です。

今回は現役消費者金融社員の管理人が消費者金融の比較とその会社の特長を解説したいと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

消費者金融で一番比較するのは金利だと思います。誰しもが一番安い金利で借りたいと思っていることは間違いありませんが、どこで借りれば金利が安く（低く）なるのか？それについてはなかなか分かりづらいことと思います。

なぜなら、消費者金融会社が設定する適用金利は、その人の内容（属性）や借入限度額によって違ってくるからです。例えば、審査で10万円しか限度額を設定できない人と、100万円以上の限度額を設定できる人では適用される金利は違って当然です。

一般的な考え方であれば、10万円〜50万円の限度額設定しかできない人であれば、適用される金利はその会社の 上限金利（ほとんどが年率18％）となる可能性が高いです。 逆に100万円以上の高額限度額が設定可能であれば適用される金利は限度額が増すごとに低金利となっていく傾向となります。

法律上でも10万円以上100万円未満は上限金利は18％ですが（10万円未満は20％）、100万円以上は上限金利が15％となり、３％下がることになります。

【貸金業法の金利上限】
・10万円未満...金利20％以下
・10万円以上100万円未満...金利18％以下
・100万円以上...金利15％以下
上記以上の金利の場合、刑事罰となります。

このように金利とはその人の信用度合＝リスク度合を示している数字とも言えます。属性の内容のみではなく、取引後の支払状況、取引年数等により、信用度合は変化していき、取引が良好であることが、その人の１番の信用となるのです。信用が上がれば限度額を増やす、増額も可能となり金利も引き下がることは多々あります。

今回は消費者金融の金利について一番安いのは？この件に関して書いていきたいと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

クレジット会社のカードローンで有名なのは、 セゾンのカードローン ですが、国内最大手のJCBにもローン専用のカードローンがあります。

クレジット会社では、クレジットカードにもキャッシング機能が付いているのが一般的ですが、キャッシングとカードローンってどう違うのか？疑問に思う人も多いでしょう。

昔は、クレジットカードからキャッシングした場合、 原則翌月に一括払い が基本的でした。カードローンはリボ払いになりますので、キャッシング＝翌月一括払い、カードローン＝毎月最低金額以上の分割払いという区別があったのですが、今はクレジットカードからキャッシングしても分割払いが可能となっていますので、キャッシングとカードローンの区別はほとんど無く、同じ意味と考えても大丈夫です。

ではJCBはなぜローン専用のカードローンを発行しているのか？これは、クレジットカードは必要なくて、ただ単に カードローンのみを利用したい人 が当然世の中にはいます。

カードローンの種類も多くなっていますが、まだまだクレジットカードの方が種類は圧倒的に多く、ポイント付与が当たり前になってきた昨今、ポイントを付けるだけの目的でクレジットカードを年会費無料で入っている人も多くいます。

その場合、クレジットカードの保持枚数は1人でも3枚以上は珍しくなく、財布には沢山のカードが入ってぶ厚くなってしまいます。そのうえ、クレジットカードは必ず銀行口座を登録することが必要であり、クレジット機能はほとんど使わないくても手続きに手間がかかるのが現状です。

JCBでは、カードローンのみを利用したい人へのアプローチとして、クレジット機能が無い、ローン専門のカードローンを発行しているのです。それが JCBカードローンFAITHと JCBファーストローンプラスになります。

カードローンと言えば 消費者金融 が有名ですが、今は銀行が発行している銀行カードローンの方が人気があります。そのような中、クレジット会社国内最大手のJCBのカードローンってどうなのか、当サイトで 審査と口コミ評判 を検証していきたいと思います。

今の時代はAIが至るところで活躍しています。配送業者はAIによって商品を振り分けたりして注文から発送までを自動化しているのをよくテレビで見かけます。

このAIの流れはカードローン業界も別ではなく、今まで人が審査していたことをAIによって審査をし、どれだけの金利でいくらまで借りられるのか、すぐに結果が出るようにしているのが、J.Score（ジェイスコア）という会社のAIスコア・レンディングという商品です。

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で出資して作った会社です。貸金業登録を受けた貸金業者になりますので、プロミスやアコムと同じ消費者金融に分類されます。

大手企業による共同設立の消費者金融は非常に珍しいと言えます。消費者金融は上限金利引下げと過払い返還ブームにより、経営困難となり大手以外は姿を消し、大手は銀行傘下になることで生き延びました。

銀行は不景気によって企業が設備投資を控える中、投資先を個人へシフトし、消費者金融のノウハウを利用して、銀行カードローンで融資残高を伸ばし収益を上げましたが、消費者金融は総量規制ができたことで貸付上限ができ、専業主婦には貸付できないことで残高は減って行き、ついには銀行カードローンに融資残高を抜かされるほどになったのです。

そんな状況の中、今回は新しい消費者金融として誕生した、AIスコア・レンディングについて、審査の流れや金利について解説していきます。

通販でお馴染みベルーナよりカードローンがあるのを知っていますか？

ベルーナノーティスは申込み対象が幅広く、専業主婦も利用可能、無利息サービスありなど魅力的なサービスが有るカードローンです。 （※専業主婦は配偶者に収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もあります。）

ベルーナの通販を利用されている方の中にはベルーナノーティスローンで借入を検討している方もいるでしょう。

そこで今回はベルーナノーティスローンについて詳しく解説していきます。

（最終更新日：令和元年7月17日）

カードローンの利用金額が大きくなった場合、金利が低いカードローンに借り換えしたいと思う人は多いと思います。利用金額が少額であれば毎月の利息は大きな違いはありません。しかし、100万円以上だった場合、 低金利なカードローンへ借り換え することで、毎月の支払金額や利息を下げることも可能です。

カードローンを借り換えをしたいと思っても、今の時代、総量規制で年収３分の１以上の貸付は原則禁止となっており、本当に借り換えできるのか？不安に思う人もいると思います。

今回はカードローンの借り換えについての説明と、借り換えに最適な 低金利＋高限度額 のカードローンをご紹介します。

（最終更新日：令和1年7月18日）

カードローンには色々な機能が備わっていますが、中でも ｢振込キャッシング｣や ｢口座引落による返済｣の機能の利便性が高くなっています。

振込キャッシングというのはインターネットや電話などから借入を申込み、借入金を自分の保有する銀行口座に振り込んでもらえるものです。

振込キャッシングのメリットはインターネットを利用するため、インターネット端末さえあればわざわざATMのある店舗へ行かなくても、家や勤務先、電車の中からでも借入をすることができます。

例えば、朝の出勤途中に本日夜の会社の歓送迎会の予定を思い出したが、手元にお金が無い時、その場でスマホから会員ページにアクセスし、借入金額を入力すればすぐに 登録してある自分名義の銀行口座に借入金が振込されます 。

口座に振込されれば、最寄りのコンビニATMや金融機関より出金ができるため、昼休憩の時や会社終業時に立ち寄りお金を引き出すことで夜の会社の歓送迎会の資金が手に入るのです。

このように振込キャッシングは非常に便利な借入方法です。借入方法には振込キャッシング以外にもコンビニからローンカードを使ってキャッシングすることもできるのですが、カードからキャッシング（借金）をしている行為はやはり周りの目を気にしてしまいませんか？

周りからの視線を気にせず借りれる のも、振込キャッシング特徴になっています。今回は振込キャッシングの細かいメリットと、口座引き落としによる返済について、登録する銀行口座の問題（他行の銀行口座など）も含めて書いていきます。

（最終更新日：平成28年2月19日）

巷でよく言われている、 「借りやすい消費者金融」とはどんな消費者金融なのか？借りやすいと一言で言っても、借りる人によって、その意味は違ってきます。

一般的に借りやすいの意味は、大きく分けて下記に分類されています。

・申込みから借入までが簡単
・提携ATMや金融機関が多い
・審査の幅が広くて借りやすい
・申込み当日に即日融資ができる
・大手消費者金融で安心して借りれる

この中でも大部分の人が意図しているのは、 「審査の幅が広くて借りやすい消費者金融」 ではないかと、勝手に思っています。

では、審査の幅が広くて借りやすいのはどこなのか？と考えた場合、意外かもしれませんが、大手消費者金融は審査通過率は中堅消費者金融よりも格段に高いのを知っていますか？

もちろん、申込みしてくる人の借入状況や年収によって成約率が変わってくるのは当然なのですが、一般的に大手消費者金融の審査通過率は、 今現在40％を超えている 状態です。

消費者金融は貸金業者となり、大きな法改正が2010年にありました。貸金業規制法から貸金業法へ変わったことで、新たに総量規制ができ、貸付できる範囲は年収の3分の1までに制限されたのです。

総量規制ができる前は、大手消費者金融の審査通過率は最高で60％近くもあったのです。2010年以降は総量規制の影響で一気に通過率が下がり、一時期30％台半ばまで落ちましたが、今は徐々に上昇傾向にあり、40％を超える数字で推移しています。

40％ならば、10人申込みして約4人以上は借りられる確率なのですが、中堅消費者金融になると、審査通過率は大きく下がり、20％以下になっています。

中小や地域密着型の消費者金融では10％台の審査通過率も珍しくありません。このことから、審査に通ることを第一前提として考えた場合、申込みするべきなのは 大手消費者金融になるのです。

今回は借りやすい消費者金融について詳しく書いていきます。

（最終更新日：平成31年3月4日

Fマネーカードとは、ポケットカード株式会社が発行する、ローン専用のカードです。ポケットカード株式会社は聞いたことがある人もいると思いますが、もともとは、1982年にニチイ・クレジットサービスとして設立され、クレジットカード事業とキャッシング事業を行ってきた会社ですが、2001年に当時、準大手消費者金融だった三洋信販に売却後に現社名に変更となりました。

その後再編等があり、今は三井住友フィナンシャルグループ、 三井住友銀行 、伊藤忠商事及びファミリーマートの関係会社となっています。このことから資本自体は非常に大きく、 安心・安全に利用できるカード と言えることは間違いありません。

カードローンは今、 銀行カードローン を中心にして、 消費者金融 、クレジット会社、信販会社等の多くのカードが存在していますが、それぞれにメリット・デメリットがあり、利用する人の目的によって選ぶカードローンは異なってきます。

Fマネーカードはまだ新しいカードローンとなりますので、知名度はそこまで高くはありませんが、カードローンを借りる選択肢の一つに今後入っていく可能性は充分にあります。

今回は申込みの参考になるよう、ポケットカード株式会社の Fマネーカードのスペックをご紹介していきます。

（最終更新日：平成30年11月1日）

貸金業法改正に伴い、上限金利の引き下げ、総量規制によって、多くの中堅以下消費者金融は倒産・廃業となり、大手以外の消費者金融会社は激減しているのが現実です。なぜ大手しか生き残りができないのか？と疑問に思う人も多いと思いますが、改正貸金業法によって、法律上限金利は利息制限法と同じ上限は20％にまで引き下げとなったことが最も大きな原因と言えます。

一般的な感覚であれば、上限金利20％でも充分に高い！と考える人のいるでしょう。しかし、消費者金融会社も銀行からお金を借りて顧客に貸付しており、特に銀行系では無い消費者金融ほど資金調達コストが高くなります。消費者金融会社の利益は、（資金調達金利−顧客への貸付金利）が利ざやとなっており、その利ざやの中でも家賃や従業員への給料、貸倒費用なども含めれば、現状の上限金利20％では経営は非常に厳しい数字と言えるのです。

しかし、借り手から見れば、上限金利引き下げと、消費者金融の競争激化によって顧客サービスが増えることはありがたいことです。但し、今の環境では大手以外はほとんど姿を消していることで、大手から借りられない人達はどこからも借りられなくなるデメリットも大きくあります。

メリットもデメリットもそれぞれ申込みする人の属性によって変わってくるのですが、以前に比べて消費者金融会社の会員サービスの充実、提携ＡＴＭの拡大、ＷＥＢ契約等の利便性は格段に良くなっていることは間違いありません。今後の消費者金融で生き残りをするならば、 顧客に選ばれる独自サービス が重要になってくるのです。

今回は消費者金融でも 独自サービスはトップ と言っても良い、新生銀行グループのノーローンについて書いていきます。ノーローンで借りるメリットは非常に多く、ネット上での口コミ評判も良く人気の消費者金融となっています。その理由を詳しく書いていきます！ノーローンで借りる予定の人はもちろん、キャッシングするカードを迷っている人はぜひ参考にしてみてください。

（最終更新日：平成31年1月10日）