2017年11月の記事
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いよいよ明日 マイホーム建築請負契約です
プレゼンコンペ当日は・・高性能志向の各工務店のとんでもない見積もり額提示に、どうなることかと・・自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？いよいよ明日、マイホーム建築請負契約です。 ※私も契約立会いに行きます。 マイホーム取得 実行支援の 最終コーナー、仕上げです。〇契約日時 12月1日（金）午前10時 〇契約場所 （ 略 ） 〇請負契約金額 税別金額 ： 29,200,000円 消費税額 ： 2,336,000円 請負金額 ： 31,536,000円 ※36坪の2階建ての建築費が 3,150万円。 これでもかなり高く感じますが、 （普通は2,300～2,400万円） 高性能住宅を志向しています。 他の4社の提示額はすべて 4,000万円以上です。 （あり得ない！） いつも高性能住宅ばかりを 建てている工務店って、実は 金銭感覚が麻痺しているのでは？ と、本気で疑いたくなります。 高性能志向の工務店と最初から 打ち合わせを進めていって 契約してしまうと、1,000万円 高くても気付くことはありません。 人生最大の買い物です。 複数業者の比較検討は必須です。 （当たり前） ※支払い方法：6分割 ※建築費の支払い方は普通 3分割か4分割です。 この6分割はかなり珍しい。 〇用意するもの ・印鑑（ミトメ印でOK） ・現金１万円（契約印紙代） ※契約金は、週明け早々に振り込みでOK。 ※Ｙさんは当初、契約場所は盛岡 で・・と言っていましたが、 遠距離の往復は気の毒なので、 私の方から「途中の施設」を提案、 そこで契約することになりました。 明日、私は事務所に出勤しないで、 契約場所へ向かいます。 （盛岡から車で約1時間） 契約立会いを終えて事務所へ 戻るのは、13時の予定です。《 コンペ時の各社見積もり額 》H〇〇工務店 4,152万円 115.3T〇ホーム 4,087万円 113.5S〇建築 4,345万円 120.7N〇ホーム 4,505万円 125.1T〇ホーム 2,942万円 81.7 ※5社によるコンペでした。 （一日がかり） 建築価格の右側は坪単価。 （外構工事も含んでいますが・・） いくら高性能でも、36坪の家を 4,000万円以上で建てる人は 本当にいるんでしょうか？ ※高性能にこだわる工務店のみで コンペをやっていたら、契約まで たどり着くことができなかった・・かも。 1社、一般工務店から参加して もらったので、何とかなりました。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》さあ！いよいよ契約だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/30
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終身保険2本を解約！人生が大幅に改善♪
2本の終身保険を解約したら、キャッシュフローが改善されました。 ※終身保険に加入してはいけない。 個人年金も同じこと。 お金の融通がきかなくなり、 家計が硬直化してしまう。 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.9.19 現状診断が終了。 （人生が成り立ちません）2017.11.29 生活設計シミュレーション。夫婦そろって終身保険？おバカさん貯蓄？ 終身保険で貯蓄してはいけない保険で貯蓄をするから 人生がおかしくなるキャッシュフロー表がある 自分で生活設計メールをいただきました。こんにちは、Ｕです。シミュレーションありがとうございます。休みの日に気合を入れて読もうと思います！ ※そんなに力まなくても・・ だいじょうぶなので、 気楽に読んでください。ミカンの時期なので三ヶ日みかんを送ります。来週届くと思います。 ※わっ！！よろしくお願いします。 ※来週・・楽しみに待ちます。 ※家計悪化の元凶、2本の終身保険！ 夫婦それぞれが加入していた その終身保険を・・まず、解約しました。 さらに・・ 生活費ほか各費目を少しずつ見直して、 「人生が成り立たなかったひどい家計」 を、大幅に改善することができました。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「保険料：ゼロ」 いいですね～。 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねます。 ※貯蓄残高が最後まで赤字に なることはありません。 ※死亡保障必要額の推移。（赤い点線） 必要額もかなり少なくなっています。 淡い色の点線は、現状診断時点の 「死亡保障必要額の推移」です。《 U家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員（休職中）の妻、 小学生、幼児、・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸（家賃：9.7万円）。 収入 ： 夫 年収463万円 （手取り360万円） 貯蓄 ： 426万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 57万円/年 （総額：1,510万円） 夫 ・利率変動型終身保険 ソニー 妻 ・利率変動型終身保険 ソニー死亡保障必要額 人生が成り立たないキャッシュフロー です。 キャッシュフロー表を修整して、 きちんと生活設計した上で、 （人生が成り立つようにした上で） あらためて、 死亡保障必要額を算出しましょう。終身保険を解約したら、あ～ら不思議！・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/30
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第2子出産 中古住宅も買っちゃいました★
順序が逆だけど、生活設計を。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨年・・11/29（火）、新規にメール顧問会員になりたい・・という、メールをいただき、同12/5から会員になりました。60過ぎて住宅ローン返済 消耗する？ ※それっきり ・・でした。 やがて、満一年。 あと数日で、顧問会員期間 が切れるところ・・でした。メールをいただきました。お世話になります。昨年メール顧問会員になりました〇〇県のＨです、御無沙汰しました。 ※あと数日で顧問期間の一年です。メール顧問依頼時とまったく状況が変わってしまいました、具体的に挙げますと、 1 第2子出産 2 中古物件購入＆リフォーム して既に住んでる ※これが当初の生活設計の 主な相談内容でした。 生活設計無しに突っ走って しまったようです。どちらも大きく生活に影響しますので、なおさら生活設計をしないとな、と痛感しています。 ※まあ・・ 順序が逆だけど。1に関して、妻が育休中のため、送付しました資料の収入と違いが出てきます。(来年〇月まで)→第1子育休中の源泉徴収票も添付 しています。2に関して、中古住宅購入時に売主さん負担でインスペクション診断をしてもらい、瑕疵保険加入済みの物件に居住しています。ヒアリングシートの提出が遅くなってしまいましたが、 ※はい、最長記録です。 1年もかかりました。 あと数日遅かったら、 資料作成はお断わりでした。これ以上大きな出費も無いと思うのでリアルな現状診断とキャッシュフロー表が出来るな、と前向きに考えることにしています。 ※はい、向きはいいんですが、 順序はまったく逆です。住宅ローンも表を基に現役のうちに完済できたらな、と考えております。年末に向けてあわただしくなりますが、御協力よろしくお願いします。 ※運の良いＨさんです。 ちょうど行列が空いている タイミングで提出してきました。 今日の今日で着手します。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆11/30現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日11/30（金）より着手。 明日、「再ヒアリング」として、 添付送信することになります。 お楽しみに・・。 ⇒ 今日の記事。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？もうちょっとで期限切れ・・だったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/30
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12/11 新規メール顧問会員を受付けます★
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年12月11日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日11/29（水）、 生活設計シミュレーション終了。 まったく成り立たない人生が、 きれいに改善されました。 メール添付で送りました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/29
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終身保険と個人年金を解約 人生どうなる？
ネコもシャクシも・・終身保険だ、個人年金だ、あるいは学資保険だ、・・で、いいのか？その前にすることがある・・ぞ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員に。2017.11.28 現状診断 終了。住友生命の保険 自分達に合っているのか？私達は順調に貯金できている と勘違いひどい人生に？気付くのが31歳でまだ良かった生命保険を解約した場合、勝手に以後の人生をシミュレーションしてみました。※現状診断の結果、このままでは 人生が成り立たないことが判明しました。※教育費がかかる40代半ばから・・ 資金不足におちいり、まったく 以後の人生が成り立ちません。※家計改善の方法は2つしかありません。 1 収入を増やす。 2 支出を減らす。（他には無い） で、2の「支出を減らす」方法は3つです。 1 生命保険に加入しない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 ・・です。※「生命保険の清算」が実行できないと、 生活設計もスタートできません。 まず、生命保険の清算から入って いってみましょう。 Ｈさん夫妻は終身保険2本と 個人年金1本の保険料を払っています。 人生が成り立たないんだから、 のん気にこれら保険料を払っている 場合ではありません。 生命保険をすべて解約！ ・・をシミュレーションしてみました。 （他の要素はまったくそのままです） このような人生になりました。 まだ70歳あたりから資金不足になるが、 「現状診断」時点よりははるかに 改善されました。 590万円ほどの改善がありました。 裏返して言えば、生命保険を継続すれば、 今後590万円ほどのお金をたれ流す ・・ということです。 やたらに生命保険に加入してはいけない。 （当たり前） もちろん、生命保険の清算だけですべてが 解決できたわけではないので、 それ以外の複数の方法を組み込んで、 生活設計していくことになります。 たとえば、「夫が老後あと5年働く」・・とか。 271万円×5年＝1,355万円！ 家計に大きなインパクトになりますが、 これで公的年金が支給停止になることは ありません。（心配なく） そもそも・・年金制度の考え方は・・ 手に職のある人は死ぬまで収入があるが、 サラリーマンはそれが無いから、 現役時代からお金を積立てておいて、 収入が途絶えた退職後に備えよう、 ・・ということです。 Ｈさんは手に職があるんだから、 5年といわず、死ぬまで働いて収入を 得てもいい ・・ということでもあります。※以下が「生命保険清算キャッシュフロー」 の繊細資料です。 読者の皆さんも、マネをして生活設計、 シミュレーション、・・と頑張ってみてください。※黄色が、「生命保険清算」に関する部分です。※保険料の欄に金額が無いです。 （なんて、気持ちがいいんだ♪）※保険料の欄に金額が無いです。 （なんて、気持ちがいいんだ♪）※保険料の欄に金額が無いです。 （なんて、気持ちがいいんだ♪）《 Ｈ家の概要 ： 現状診断時点 》※人生が成り立ちません。 教育費がかかる時期以降、資金不足に・・。 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役）※キャッシュフロー表（老後） ※さんざんお金を払ってきて、死ぬときに 7万円とか28万円とか受け取る・・ 終身保険って、何なんだ・・？家族 ： 30代自営業の夫、 30代自営業の妻、 幼児、・・の3人家族。 相談 ： 生命保険。第2子。マイホーム。 収入 ： 収入 手取り 夫 338万円/年 270万円/年 妻 150万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：5.6万円） 貯蓄 ： 420 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 26万円/年 夫 ・特約付き終身保険 住友生命 ・個人年金 三井生命 妻 ・特約付き終身保険 住友生命死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 12年後 17年後 20年後 夫 －652万円 妻 1,500万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 夫婦共に4時点の必要額を計算 していますが、人生が成り立たない キャッシュフローが前提なので、 「現時点」はともかく、 将来の時点の計算結果は意味を 成さないので、掲載しません。 キャッシュフロー改善後、改めて 計算しましょう。終身保険とか、個人年金とか、やってる場合じゃない べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/29
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ひどい人生に？気付くのが31歳でまだ良かった
予想はしておりましたが、やはり、落ち込みました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員に。2017.11.28 現状診断 終了。住友生命の保険 自分達に合っているのか？私達は順調に貯金できている と勘違いいただいたメール・・。お世話になっております。メール顧問会員のＨです。現状診断、ありがとうございました。２人とも個人で働いている事もあり、武田様・佐々木様には大変お手数をおかけしました。 ※その人の働き方、 年金の加入のし方で、 死亡保障必要額の計算の際の 遺族年金計算が大きく 違ってきます。 作業が大変なことになります。 厚生年金にはできるだけ長く 加入しておいた方が、 色々な局面で有利になります。 （当たり前）頂いた資料、予想以上のボリュームで、びっくり＆感謝致しております。 ※Ｈさんの現状診断は、 22ページの小冊子になりました。予想はしておりましたが、やはり現状診断を見て、落ち込みました。 ※はい、40代半ば以降・・ 人生が成り立たないんだから 当然です。しかし、３１歳という年齢で知れて良かったと思い、 ※はい、41歳だったら大変だった。どの様にしていったら良いか、じっくりと資料を拝見しながら、考えていきたいと思います。 ※こんな状況なのに・・まだ、 住友生命にお金を貢ぎ続けるか？ ・・という話です。 特約てんこ盛りの終身保険です。 夫は241万円払って・・最後に 6.5万円もらって終わり、 妻は613万円払って・・最後に 28万円もらって終わり、 ・・という、 「生命保険教の敬虔な信者」の ための、ありがたぁ～い保険です。 850万円という大金は、 保険屋に貢ぐのではなく、 自分で貯蓄しておくことで、 キャッシュフローが大幅に改善 されます。（当たり前） このようなことは住友生命に 限りません。 日本の老舗生命保険会社が 主力商品にしている・・ 一見・・希望にあふれた、 わけのわからない商品名の 保険は、みな同じことです。 「この保険は自分たちに あっているでしょうか？」なんて、 アホな質問をしてはいけない。 だれにも、あわない。（当たり前） 集金マシン、神社のお賽銭箱。 洗脳されたままではいけない。また、資料を読み込み、ご質問・ご相談させて頂く事があるかと思いますが、その際は、何卒お願いいたします。 ※40代半ばでお金が底を突くのに、 個人年金をやってていいの？ ・・というお話でもあります。 現役中に420万円払って、 老後492万円（税引き後）受け取る、 という個人年金ですが、 このキャッシュフローでは、 もっと優先することがあるでしょ？ ・・ということになります。 さらには、今後・・マイホーム取得 を希望しているのなら、なおさら、 のんびり個人年金なんか やってていいの？ ・・ということでもあります。 つまり、その420万円分 住宅ローンを少なくした方が 生活設計的にはお得だよ、 なぜなら・・ 『貯蓄利息＜借金利息！』 だから、 ・・ということになります。 420万円の借金利息は 個人年金で得する52万円程度 では済みません。（当たり前） 生活設計をしないまま・・ 生命保険に加入してはいけない。 生活設計をしないまま・・ 老後準備をしてはいけない。 生活設計をしないまま・・ 教育費準備をしてはいけない。 「木を見て森を見ない」思考を くり返していてはいけない。 「森を見ることができる」 ようになるためにはどうするか？ 生活設計をすることです。 我が家のキャッシュフロー表を 作ることです。〇〇のワイナリーのワインとおつまみのセットをお送りいたします。(もちろん2セットです＾＾) ※おっ！！気持ちばかりではありますが、先生と、佐々木様それぞれ、召し上がって頂ければ幸いです。(12/5(火) 午前中に到着する手配です。)今後共、何卒よろしくお願いいたします。 ※楽しみにお待ちします。 全国各地のおいしいものが いただける・・ こういうことがあると、 ＦＰ事務所をやってて良かった、 ボランティアをやってて良かった、 ・・と、つくづく思います。《 Ｈ家の概要 ： 現状診断時点 》※人生が成り立ちません。 教育費がかかる時期以降、資金不足に・・。 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役）※キャッシュフロー表（老後）家族 ： 30代自営業の夫、 30代自営業の妻、 幼児、・・の3人家族。 相談 ： 生命保険。第2子。マイホーム。 収入 ： 収入 手取り 夫 338万円/年 270万円/年 妻 150万円/年住居 ： 賃貸。（家賃：5.6万円） 貯蓄 ： 420 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 26万円/年 夫 ・特約付き終身保険 住友生命 ・個人年金 三井生命 妻 ・特約付き終身保険 住友生命死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 12年後 17年後 20年後 夫 －652万円 妻 1,500万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 夫婦共に4時点の必要額を計算 していますが、人生が成り立たない キャッシュフローが前提なので、 「現時点」はともかく、 将来の時点の計算結果は意味を 成さないので、掲載しません。 キャッシュフロー改善後、改めて 計算しましょう。まずは、保険の清算！だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/29
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現状診断が終了 人生が成り立ちません★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※銀行へ：法人住民税納入。 ※〇〇〇ホームへ：請求書持参。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着） ※今日の作業。 長らくお待たせしました。 現状診断が終了しました。 人生が成り立ちません。 子どもの教育費がかかる時期 から、資金不足におちいります。 個人年金の保険料を払って いる場合ではない。 このままでは老後不安の前に、 現役中に危機がおとずれる。 生命保険には通算で 1,200万円も払う予定です。 生命保険を清算する勇気が 無いと、そもそも 生活設計はできない。 夫婦の年金受給額が少ない。 現役時代はできるだけ、 厚生年金に加入した働き方を したい。 メール添付で送りました。4 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 5 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日、作業終了の予定です。 お楽しみに・・。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？現役中からお金が無くなるぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/28
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36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？
高性能住宅だからといって、高くて当たり前・・と言えるのか？ ※コンペの結果を即公表したくて、 ウズウズしていましたが、 まだ業者決定前だったので、 じっと我慢をしていました。 やっと、その時が来ました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？Ｙさんの希望は、本格的な高性能住宅です。 ※ＵＡ値：0.4以下 Ｃ値：0.5以下 高気密・高断熱のきびしい数値を、 各工務店への見積もり依頼の際に 提示しています。 ※Ｙさん自身が12社の工務店を ピックアップしました。 すべてが高性能住宅を志向する 工務店ばかりです。 この中から5社がエントリー してくれればいいな・・と。 で、私の電話かけ作業が 始まりました。 （大変だった・・） 以下、過去記事・・候補工務店への電話かけの結果、ここまでの状況は、以下です。（Yさん作成の工務店リストより・・）1 〇〇〇〇建築 （没） 「あいにく、対応できるのはH市からO市まで」2 〇〇〇工務店 （エントリー1！） 「受けます。10月後半のコンペなら有り難い」3 〇〇ホームサービス （没） 「どんなひとなのか？人となりが分からないと」4 〇〇工務店 （エントリー2！） 先代社長「お受けします。よろしくお願いします」5 〇〇〇〇の家 （没） 当事務所との過去の経緯から、没。6 〇〇ホーム （エントリー3！）7 〇〇建設 （エントリー4！）8 〇〇工務店 先週・・電話不通。9 〇〇建築 （エントリー5！） 不在だった社長から電話。「よろしくお願いします」10 〇〇〇〇〇みちのく 先週・・電話不通。11 〇〇ホーム12 〇〇建築・・と5社が手を上げたので、なんだ、以外にスムーズに行くな と思ったのが間違いでした。 ※エントリーしておきながら・・ やっぱりやめた ・・のようなことがいくつか発生。 いくつもの出入りがあった後・・（ 今日10/6時点で、こうなりました ）1 〇〇〇〇建築2 〇〇〇工務店←設計図書送付済み3 〇〇ホームサービス4 〇〇工務店5 〇〇〇〇の家6 〇〇ホーム7 〇〇建設8 〇〇工務店9 〇〇建築10 〇〇〇〇〇みちのく11 〇〇ホーム12 〇〇建築※ 〇〇ホーム←設計図書送付済み 時間をつぶしてばかりいられないので、 Yさんのリストにはありませんでしたが、 「ぜひ、参加させてください！」 というところを1社加えました。 ※結局は、Ｙさんがピックアップした 高性能住宅を志向する工務店 から4社、 私が付け加えた1社で5社です。 最後の15時にエントリーした 私が付け加えた〇〇ホームは、 普段は「高性能住宅」を志向して いるわけではありません。 ・・が、 ＵＡ値：0.4 Ｃ値：0.5 には、 対応できるか？・・と聞いたら、 「だいじょうぶです。」 ということだったので、 エントリーしてもらいました。 結局、コンペは10月28日に 行なわれ、 以下の結果になりました。 金額は、36坪の住宅建築と 外構工事の合計額です。 各工務店には、まったく同じ 設計図書を渡していますが、 今回も大きな金額差になりました。10：00 H〇〇工務店 4,152万円 115.311：00 T〇ホーム 4,087万円 113.5昼休み13：00 S〇建築 4,345万円 120.714：00 N〇ホーム 4,505万円 125.115：00 T〇ホーム 2,942万円 81.7 ※赤い字が建築価格です。 その右側が坪単価です。 （外構工事も含んでいますが・・） いや、しかし・・ こんなことって、あるでしょうか？ いくら高性能だからって、 36坪の普通サイズの家の 建築に4千万円以上もかかる？ いくら高性能だからって、 坪単価が120万円とかって、あり？ これが現実・・なんでしょうか？ 普通の表情で4千万円以上の 見積もりを提示するところを見ると、 高性能志向の工務店は皆、 これが当たり前・・と思っている ように見えます。 次々と提示される高額見積もりに Ｙさん夫妻、だんだん固まって きてしまいました。 3社目、4社目・・と、ますます 高くなっていきます。 現実を思い知らされた感じ・・です。 一般的な家は、きちんと比較検討 すれば、坪65万円で建つものです。 いくら・・高性能住宅だとしても、 せいぜい高くても、坪80～90万円 でできるものと想像していました。 勘違い、思い違い、・・でした。 高性能を志向する工務店では、 そんな常識は通用しませんでした。 現実を知りました。 で・・コンペの5社目、 15時に登場したのが、私が 最後に付け足したＴ〇ホームです。 自信無さそうに一通り説明して、 恐る恐る提示した見積書を見て、 （4千万円以上・・と洗脳されていた） Ｙさん（妻）の口から思わず声が！ 自信無さげな・・Ｔ〇ホーム、 「うちが、一番高い・・ですか？」 （バカめ、ダントツに安いんだよ） そういえば・・コンペの何日か前に、 「どう？今回は自信ある？」 と聞いたら、 「いやあ、高くなってしまったんで。」 と、自信が無さそうでした。 普通の住宅に比べたら、 高性能の数値を満たすために 高くなるのは当然のことなんですが、 「高くなり過ぎた」 という印象を持っていたようです。 結局・・今、このＴ〇ホームで 契約の詰めをしているところです。 設備をグレードアップして、 3千万円をちょっと越える金額で 契約することになりそうです。 他の4社すべてが4千万円以上 だったので、不思議なもので・・ 3千万円なんて、 すごく安く見えてしまいます。 高性能な家を建てたい人へ。 《 教訓 》 高性能住宅だからといって、 「こだわり工務店」のみで 比較検討してはいけない。 「こだわり3社」 「こだわり以外2社」 ぐらいの構成で比較検討しよう。 もし、Ｙさんがピックアップした 12社の中だけで、 エントリー5社が決定していたら ・・と思うと、ぞっとします。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》全部4千万円以上だったら・・ ぞぉ～・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/28
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中古住宅の個人間売買 住宅ローンは可能？
重要事項説明書を自分で作れば融資可能？ ※世の中、そんな甘いものじゃない。自分の頭で考える生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？〇メール顧問会員のＭさん（60代） （相談：ライフプランニング）2014.3.27、現状診断終了。2014.6.4、住宅取得シミュレーション。メールをいただきました。3年ほど前に会員だった〇〇県のＳです。マイホーム取得シミュレーションをしていただいた後、妻と話し合い、諦めることにしたのでその後特に進展はなかったのですが、ここにきて実家の隣の家の人から、引っ越すので買わないかと話を持ちかけられました。建物は築20年以上経っていますが住むのには問題なさそうで、土地も当初希望していた100坪に近い坪数あること、価格も1200万（現状渡しでも住めるがどうせなら 好きなようにリフォームしたいので ＋リフォーム代500～700万と考えている）と相場より安いことで前向きに考えていますが、 ※本当に相場より安いのか？ 表面上・・安く見えるだけかも。 モノの価格というものは、自然に それなりのところに納まるように できています。 価格が安く見えるのなら、 内容もそれなり・・だということ。 掘り出し物なんて無いし、 世の中にうまい話も無い。個人売買になりそうなので武田さんに御意見を伺いたいと思いメールしました。 ※私の認識では・・ 「不動産業者を入れない売買は、 銀行の住宅ローン融資の対象外。」 ・・です。 門前払いになるものと思われます。 物件の繊細が確認できないため、 金融機関にとってはリスクが 大き過ぎるので、当然のことです。1、個人売買での住宅ローンは、 重要事項説明書等の書類を用意 出来れば組めるのか ※住宅ローン融資では、 契約書・重要事項説明書・公図・ 測量図・建物図面・ ・・等々、 各種書類が必要になります。2、重要事項説明書を用意するにあたり、 専門業者に依頼するのか 自分達で出来るならしたほうがいいのか、 しないほうがいいのか ※重要事項説明書は宅地建物取引業者 でなければ作る事ができません。 私の認識では・・ 「不動産業者が売買仲介をしないで、 重要事項説明書を作ることは無い。」 ・・です。 つまり、 不動産業者を入れない個人売買で、 住宅ローン融資を受けるのは、 普通は不可能です。3、住宅ローンを組めるとして、フラット35で その中でもARUHIスーパーフラット8Ｓが いいかなと考えていますがどうでしょうか？4、リフォームしたいとは言ったが、 とりあえず現状で住んでから 後々リフォームするほうがいいのか他、個人売買での注意点や正しい段取りなど教えて頂ければと思います。宜しくお願い致します。 ※1と2で話が終わってしまうので、 3と4へのコメントは省略します。 ※1,200万円の物件の仲介手数料は、 45万円ほどです。 確実な売買ができて、 後々のトラブルの心配も無く、 住宅ローンの融資も受けられます。 そのための対価として、 あるいは必要経費として、 45万円は決して高いものではない ・・と、私は思います。素人が作った重要事項説明書なんて、銀行は相手にしないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/28
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☆個人年金加入で安心な老後になる？★
個人年金に何本入っても、「将来が安心」・・にはならない。 ※商品選びを何回やっても、 安心できる結果は得られない。 自分の頭で考える生活設計。 個人年金は入っておいた方が いいのでしょうか。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金保険に入るべきですか？ ※入ってはいけない。生命保険に入っていなくて、先月終身やら生命保険にはいり月2.7千円払うことになりました。 ※おバカさんです。貯蓄型なのでほとんど貯金です。 ※勘違い・・だ。個人年金保険に入るつもりでしたが、勧められたのが終身ではいりました。 ※おバカさんです。個人年金保険にもはいるべきでしょうか？ ※入ってはいけない。 お金に振り回されてはいけない。 金融商品選びや保険商品選びで 振り回されてはいけない。 もっと、根本的なことをしよう。 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。A （本人が選んだベストアンサー）終身保険でも「一般生命保険料控除」が適用されます。 ※だからどうした。昔と比較したら大幅に予定利率が下がり、保険料が上がっています。 ※その通りで、保険で貯蓄する うま味はまったく無くなっている。昨年、2月日本初のマイナス金利を導入しましたので、即、生命保険各社は予定金利を下げました。保険加入者にとってこの予定利率は推移には、注視が必要です。 ※加入しなければ、そのような 心配の必要も無くなる。1年後の今春、その予定利率も又、下げる事を決め今、販売中の貯蓄性の高い保険の保険料アップを公表しています。 ※保険で貯蓄は考えられない。（但し、余りにも契約者数が多く なると売り止めするようですが・・・）ですから昔と比較して「保険で貯蓄」の意義が無くなってきていますが、それでも終身保険の良い点は、解約した時の税金です。加入してから一定期間を経過すると払い込み保険料以上の解約返戻金があります。解約返戻金の税金は一時所得となり、どのくらいの税金がかかるのかと言いますと下記の計算式の当てはめて下さい。（総収入金額 －収入を得るために支出した金額 －特別控除額(最高50万円)× 1/2=一時所得の金額保険の利益があってもその利益が特別控除の50万円以下であれば、税金がかからない仕組みになっています。だから課税される事無くまるまる手元にあるわけです。これが銀行の預金なら５０万円以下でも利子に対して課税されますよ。 ※そのような・・おおげさな 心配はいらない。 100円の利子が80円になる、 それだけのことだ。終身保険のポイントは、一定期間、返礼率が１００％超えになるまで、例えば10年間以上持ちこたえる事です。 ※その間、我が家のお金の一部が 融通性を損ねることになる。 その長い間に、保険会社が破綻 すれば、確実に元本割れする。後は入用になった時解約すれば良いだけです。（１００％超えがいつか、確認して下さい）個人年金ですが、「入るべき」とは言いませんが、あなたの年齢は？ ※終身保険も個人年金も 我が家のお金の 融通性を損ねることになる。30代とかなら「確定拠出年金」も良いでしょうが、 ※これも、同じこと。税金控除があるけれどこれは自分で運用するものですから運用次第で年金額は変わってきますが、今まで投資経験があり、運用に自信があれば年代は関係ありませんよ。でも中高年なら、運用に自信がなけれな、運用しなくてよい個人年金の方が良いのでないでしょうか？ ※中高年だって、個人年金は やめておいた方がいい。同じく個人年金にも限度額（所得税４万円、住民税２，８万円）がありますが保険料控除があります。 ※だから・・どうした。 お金の融通性を損ねる デメリットの方がはるかに大きい。これも貯蓄性の高い保険ですから、予定利率が下げられる前、加入されるなら２月～３月までに加入されると良いです。 ※業界に振り回されるな。 お金に振り回されてはいけない。 金融商品選びや保険商品選びで 振り回されてはいけない。 もっと、根本的なことをしよう。 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。Aその勧めた人は客の要望に応えていないですね。いい様にかもられましたね。ちなみにどこの保険会社ですか？また個人年金より確定拠出年金をお勧めします。理由は節税効果が生命保険や個人年金よりいいからです。 ※こんな話に振り回されるな。 お金に振り回されてはいけない。 金融商品選びや保険商品選びで 振り回されてはいけに。 もっと、根本的なことをしよう。 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。A保険屋の言いなりになっていますね･･･月2.7万円って年32万円ですよ。高いと思いませんか？ ※年に32万円が、融通がきかない 状態におちいっています。＞個人年金保険に入るつもりでしたが、 勧められたのが終身ではいりました。税控除が受けられないものを薦められて入っちゃったんですね･･･利回りが低下し「保険で貯蓄」はもう過去の考え方です。 ※保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）「貯蓄型だから」「満期でお金が返ってくるから」とまともな検討をせずに安易に考えていれば保険貧乏になりますよ。 例えば貯蓄型終身保険ってずーーーーーーーっと保険料を支払い続けてようやく元金を上回ります。ライフスタイルが変わって解約しなければならなくても僅かなお金しか返ってきませんよ。保険商品を売っていない中立のファイナンシャルプランナーなどに相談してみるのいいと思います。 ※「商品選びの相談を受けて、 商品選びの解説をするＦＰ」 ・・は、信用してはいけない。 本物のＦＰの基本業務は生活設計。 生活設計をきちんと行なわない ＦＰは、信用してはいけない。保険商品を売っているところは今回のようなひどい保険を勧めてきますので注意しましょう。 ※いかに「注意」しても、 素人のままでは、かんたんに 敵のエジキになってしまう。 個人年金に入ったから・・ 老後は安心・・とはならない。 終身保険に入ったから・・ 老後は安心・・とはならない。 確定拠出年金を始めたから、 老後は安心・・とはならない。 自分の生涯が見える状態になって 初めて、「老後の安心」を確認できる。 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分でシミュレーションできる ようなレベルになろう。 独学でいいから、しっかり勉強をしよう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 11/24（金）でしたが、 夫の死亡保障必要額の計算で、 一般の人の2倍の資料作成が 必要になりそうで・・ （遺族年金の計算が2倍に） 終了予定は11/27（月）に 伸びました。 スミマセン！！ ・・と言いつつ作業をして いましたが、今日11/27でも 終了できませんでした。 本当にスミマセン！！ 明日にはなんとか 終えることができそうです。 それぞれの個人の働き方や 年金の加入の仕方で、 遺族年金の計算の変換点 ターニングポイントがいくつか 出てきます。 （うぅ～ん 説明が難しい・・） お楽しみに・・。4 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 5 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？保険で貯蓄・・は、無い・・べ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/27
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次の新規メール顧問会員受付けは 12/11
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年12月11日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。12月11日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/27
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子は20代 生命保険には入らない方がいい
2人の子どもたちは、どちらも20代会社員です。60代の夫も、50代の妻も、生命保険には入らない方がいい。（当たり前） ※「必要か？不要か？」ではない。 生活設計的視点からは・・ 生命保険には 『加入しない方が確実にいい』 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（60代） （相談：ライフプランニング）2017.11.20、現状診断終了。メールをいただきました。ありがとうございました。これから色々と「自分でシミュレーション」してみます。《 Ｍ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の方々はぜひ、 マネをして作成してみましょう。家族 ： 60代会社員の夫、 50代会社役員の妻、 20代の子2人 ・・の、4人家族。 相談 ： マイホーム。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収256万円 （手取り213万円） 妻 年収119万円 （手取り116万円） 貯蓄 ： 3,370万円 借金 ： なし。生命保険料 ： なし。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －5,486万円 －5,354万円 妻 －6,435万円 －6,027万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに死亡保障はまったく不要、 つまり、生命保険には入らない 方がいい・・ということです。 まったく、加入していません。しっかり生活設計するなら・・まず、生命保険には入らないことだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/27
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住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？
金利負担が発生する場合と、そうでない場合が考えられます。・・が、今回の契約では、負担増はありません。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう請負契約の段取りをした上で、Ｙさんにメールを送りました。こんにちは。●●ホームと連絡を取りました。建築請負契約について、以下の内容でどうでしょうか？〇請負契約金額 （契約書に記載） 税別金額 ： 29,200,000円 消費税額 ： 2,336,000円 請負金額 ： 31,536,000円〇契約場所 （ 略 ）〇契約日時 12月1日（金）午前10時〇代金支払い方法 （契約書に記載） 普通は３分割でOKなんですが、 〇〇の地元各業者さんは、 代金を前払いで要求してくるらしく、 ４分割か５分割でお願いすることに なるかもしれない・・ということです。〇工期 （契約書に記載） 長期優良住宅の認定申請等、 時間がかかる要素があるので、 ●●ホームに任せたいと思います。〇契約約款 契約前にあらかじめ送るので、読んで おいてほしい・・ということになるようです。〇当日用意するもの ・印鑑（ミトメ印でOK） ・現金１万円（契約印紙代） ※契約金は、週明け早々に振り込みでOK。よろしく、お願いします。 武田 つとむＹさんからの回答メールです。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。契約内容については、代金支払い方法以外は承知しました。代金支払い方法について、3分割であれば、最初の2回は現金（手持ち＋援助）、残り1回はローンで考えていましたが、4分割または5分割だと、ローンが前倒しになる可能性があり、余計な金利が発生するのが面白くないというのがあります。ただし、マイホームシミュレーションのキャッシュフロー表も更新していないので、もしかしたらローンが前倒しにならないかもしれないし、余計な金利分もたいした金額にならないかもしれないですね。武田さんはどう思われますか。よろしくお願いします。●●ホームから、作成した契約書類（案）が送られてきました。作成された契約書の代金支払い方法は、4分割または5分割どころか、6分割になっていました！（私も初めて見る景色・・）ところが、よく見てみると・・むしろ、お金を払うＹさんにとって、ちょっぴり有利かも？マイホームの建築費は一般的には、3分割か4分割で支払います。1 契約時2 着工時3 上棟時（着工から間もない）4 完工時今回のＹさんのケースで3回払いなら、1 契約時：1,000万円 （赤い色）2 着工時（or上棟時）：1,000万円（黄色）3 完工時：1,153万円 （緑色）・・ということになります。ところが、上の契約書の払い方では、契約時には半分の500万円でいい・・ということになります。（通常の1,000万円の半分）さらに着工時も500万円でいい・・ということになります。通常なら、ここまでで2,000万円を払うべきところを、半分の1,000万円でいい・・ということになります。逆に2回で払うところを4回でということになるので、ちょっと面倒かも。問題は「5回目」・・です。通常なら5回目と6回目の合計額を完成後に払うことになりますが、「5回目」として払う500万円が問題です。（1）このために住宅ローンを早めに実行してもらって、1ヶ月早く住宅ローンの支払いが始まることになるか？この場合は、借家家賃の支払いと住宅ローンの返済が重なり、ちょっと負担が重くなります。・・が、1ヶ月早く返済が始まれば、最後は1ヶ月早く返済が終わるので、実質的な負担の上乗せは、実はありません。（2）あるいは、住宅ローンの実行は通常通り建物完成後で、1ヶ月早く約500万円を支払うために「つなぎローン」で金利負担が発生することになるか？ ※このごろの金融機関では そうはならない・・のでは？ 金融機関にしたら、早めに本体の 住宅ローン総額を融資してしまって、 利息収入を得たい・・ものと思われます。こちらは、実質的な上乗せ負担になります。その上乗せ負担額はいくらか？つなぎ金利3％として1ヶ月だと・・5,000,000円×0.03×1/12＝12,500円12,500円が上乗せ負担額です。ところで・・今回の●●ホームの見積額は、コンペ時見積もり：29,427,343円追加見積もり ：2,132,306円合計 ：31,559,649円 （Ａ）・・でした。・・が、契約に向けて、●●ホームへ武田ＦＰがちょっぴりプレッシャーをかけて、税別価格をキリのいい金額にしてもらっていました。（値引き） 税別金額 ： 29,200,000円 消費税額 ： 2,336,000円 請負金額 ： 31,536,000円 （Ｂ）（Ａ） － （Ｂ） ＝ 23,649円契約前の値引き額は、23,649円です。上乗せ負担額：12,500円 ＜ 値引き額：23,649円これでなんとか・・「面白くない」気持ちが一応収まった」ということにはならないでしょうか。よろしく、お願いします。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》建築代金6回払い、初めてみたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/27
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マイホーム建築 契約は12月1日になりそう
コンペの際に提案された内容から、暖房の方法を変え、キッチン周りの設備を変え、お風呂を変え、長期優良住宅の認定を受け、・・ということをすれば、もちろん、それなりに高くなります。 ※それでも、プレゼンコンペで 4千万円以上を提示した 数社に比べれば、はるかに安いです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤが10/28のプレゼンコンペから約１ヶ月経過しましたが、やっと整ってきました。コンペの際に提案された設備には基本的に不満だったので、再見積もりを何度かやっている内にずいぶん日数がたちました。それぞれのメーカーが、見積り依頼をもらってから回答までに１週間近くかかる・・ということをくり返したために、この状況に。〇暖房の方法 寒冷地エアコンからパネル暖房に。 １００万円 が １７０万円に。〇キッチン＆食器棚 １３３万円 が １９４万円に。〇システムバス ４７万円 が ７２万円に〇長期優良住宅 認定取得費用 ４０万円 追加ひと通り、出そろいました。もちろん、コンペの際に提示された金額より増えた額で契約することになります。契約は12月1日になりそうです。 ※それでも、プレゼンコンペで 4千万円以上を提示した 数社に比べれば、はるかに安いです。 まったく同じ設計図書で見積りを してもらっています。 いくら高性能住宅といっても、 36坪の家で4千万円以上は無い ・・のが、一般常識だと思います。 もう少し日数がたったら、 今回のコンペの全貌を掲載します。 まあ、あり得ないような、 初体験のプレゼンコンペ・・でした。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》いくらなんでも、坪100万円は無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/26
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マイホーム建築 請負契約を終了しました
マイホーム取得 実行支援、本日 終了！自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し2017.11.7 住宅建築プレゼンコンペ2017.11.25 住宅建築 請負契約マイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をマイホーム建築 契約前後は大切な時期明日は各工務店の住宅建築提案コンペです32坪新築住宅 5社でコンペ 360万円差！ついに建築業者決定！ 明日 契約します♪午前、当事務所で請負契約 終了。午前10：30、当事務所で住宅建築の請負契約を行ないました。Ｍさん夫妻、〇〇〇ホーム社長、そして、武田ＦＰが立会い・・です。昨日の建築現場見学の際に請負契約金額やお金の払い方や、おおよその工期など、お話しておいたので、きちんと書類は整えてきています。請負契約金額 ： 2,910万円支払い方 契約金： 910万円 キャッシュ 中間金：1,000万円 キャッシュ 最終金：1,000万円 一部ローン契約内容の説明、契約約款の説明、各種手続き書類の説明、等々でおおよそ1時間ちょっと・・。一通り・・住所氏名を書いてから、押印を次々と。12時ちょっと前に、ほぼ終了しました。ここまでのフォローが武田ＦＰの役割で、今日の請負契約を見守ってお終い・・です。長い間、色々なことがありましたが、土地の購入からマイホーム建築の契約まで見届け、マイホーム取得支援終了！・・です。あとは、順調に工事が進むことをお祈りします。今日・・午後1：30からは、〇〇〇ホームへ場所を移して、今後の本格的な打ち合わせをしていくことになります。（もう・・武田ＦＰは係わりません）※〇〇〇ホーム作成のＭ家マイホーム模型。 プレゼンコンペの際に社長が持参しました。 北の道路側から見た状況です。 （当事務所で3週間ほど預かっています）当事務所で預かっている家の模型は、持ち帰ってチビちゃんに見せてしまうと大騒ぎになってしまうので、まだしばらく当事務所で預かることになりました。ま・・そんなにガサバルものでもないので、いっか・・。最後の方で〇〇〇ホーム社長がＭさんへ契約金等を振り込む際の振込口座を書いた書類を渡していました。私も・・当事務所の振込口座を書いた書類を社長に渡しました。 コンペの結果、受注した工務店から 請負額（税込み）の5％を頂いています。 （コンペ参加の際の約束事です）・・が、「請求書が必要」と言われました。こんな面倒なことを言われたのは初めてです。これまでやってきた10数年で、請求書を要求してきた工務店はまったく無く、契約金入金確認後すぐに当事務所に振り込んでもらってきています。う～～ん ・・です。※南の方から見たＭ家マイホーム模型。 コンペで模型を作ってきたのは 〇〇〇ホームだけ。 過去の全てのコンペをを通じても 〇〇〇ホームだけです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定11/24 請負契約 11/25 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ マイホーム建築、ついに契約！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/25
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ついに建築業者決定！ 明日 契約します♪
「〇〇〇ホームにします！」今日、決定しました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し2017.11.7 住宅建築プレゼンコンペマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をマイホーム建築 契約前後は大切な時期明日は各工務店の住宅建築提案コンペです32坪新築住宅 5社でコンペ 360万円差！午前、当事務所で打ち合わせ。午後、工事中の建物を見学。今日・・午前10：30、当事務所にご夫婦で来所。 ★今だから言う・・プレゼンコンペ11/7 当日の各社の提示額は以下でした。 まったく同じ設計図書での見積もりです。 今まで業者決定前の段階だったので、 公表ができないでいました。 （今日・・決まったので公表します） 10：00 〇〇〇建設 3,110万円 11：00 〇〇〇ホーム 3,024万円 （ お昼休み ） 13：00 〇〇ホーム 3,160万円 14：00 （株）〇〇〇〇 2,872万円 15：00 〇〇〇ハウス 3,131万円 同じ資料で見積もっても金額差が発生。 今回のコンペで、「こだわり工務店」は 〇〇〇ホームのみで、他4社は 一般工務店でした。 結局、コンペ直後・・候補に残ったのは、 「こだわり工務店」の 〇〇〇ホーム 3,024万円 と、「一般工務店」の （株）〇〇〇〇 2,872万円 の、2社でした。11/7（火）のプレゼンコンペ後、（住宅会社5社によるコンペ）2社が候補に残り、どちらにするか？何度も何度も打ち合わせてきました。主に、元々見積もりに入ってなかったことを入れれば、いくらになるか？新たに見積もりしてもらう・・ということや、色々な微調整などをいくつかくり返してきていました。で・・、コンペからこんなに日数がたってしまいました。今日も私が工務店に電話することで、懸念事項をが確認できた後、〇〇〇ホームにするのか？（株）〇〇〇〇にするのか？ご夫婦の間で譲り合いの雰囲気・・です。言った方が、後々責任を取らされるのでは？・・という、よどんだ空気が流れていました。しばらく、空気のよどみが続いた後・・「〇〇〇ホームにします！」Ｍさん（夫）が高らかに宣言！さすが、男の子。責任の引き受け宣言！・・です。結局、「こだわり工務店」の〇〇〇ホームさんに建築をお願いすることになりました。・長期優良住宅・ＵＡ値：0.33 Ｃ値：0.5・省エネ等級：4・耐震等級：3・準耐火構造・Ｗ断熱（外・内）色々修整してきた結果、2,910万円で請負契約をすることになります。32坪の家です。2,910万円÷32坪＝90.93万円/坪坪単価91万円・・です。（狭小地に建てる特殊な建築です）ま、土盛り土留め工事や外向工事で550万円ほどかかるので、それを引けば・・2,360万円です。2,360万円÷32坪＝73.75万円/坪坪単価74万円・・です。（狭小地に建てる特殊な建築です）まあ、妥当なところかな、というよりも、上記のような性能で、不利な建築条件を考慮に入れれば、むしろ安く済んだ・・のかもしれません。午後、〇〇〇ホームに連絡して、1：30 建築現場を見学に行きました。（武田ＦＰも・・）みんなで一通り・・見学した後、武田ＦＰ、「社長、明日土曜日は忙しいですか？」社長「日曜日は予定がありますが、 明日土曜日は何もありません。」武田ＦＰ「んじゃ・・明日、契約しましょう！」社長一瞬（0.3秒？）、豆鉄砲をくらったハト状態。（契約は予想していなかったようです）明日・・11/25（土）10：30、当ＦＰ事務所にて、請負契約をすることになりました。社長にとってはいきなりのことで、これから、急いで契約書の準備をしなければなりません。まあ、土地の契約書の準備に比べたら、建築請負契約書の準備はそれほどでもありません。それでも、いきなりで済みませんでした。忙しい思いをさせてしまいますが、明日はよろしく、お願いします。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定11/24 請負契約 11/25 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ ついに決定！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/24
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☆老後対策 個人年金やっといた方がいい？
個人年金は入っておいた方がいいのでしょうか。 自分の頭で考える生活設計。個人年金は入っておいた方がいいのでしょうか。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金で亡くなるまで支給されるものもありますか？ 個人年金は入っておいた方がいいのでしょうか。 ※やめておいた方がいい。 （当たり前）A昔はあったんだそうな。現金一括で1500万円支払って65歳から死ぬまで100万円/年受け取れるというのに入ってる、と叔母が言ってました。叔母は今年94歳だから随分得してますね。今時はそんなのありませんね。利回りが最低だから、せいぜい保険料控除がお得になる程度。 ※お金の融通性が失われる ことの方が、はるかに大きい デメリットになる。 （当たり前）でも積み立てた分は確実に戻ってくるから（元本割れはない） ※そんなことはない。 保険会社が破たんすれば、 確実に元本割れしてしまう。 過去にいくつも事例がある。 （当たり前）受取年齢まで絶対手をつけられない老後貯金としてはありではないでしょうか。銀行に貯金してても、ついつい使っちゃうからね。 ※「意思が弱い」ことを前提に 物事を考えてはいけない。 甘えていてはいけない。 しっかり生活設計の意識を持とう。A＞個人年金で亡くなるまで支給されるものもありますか？ 「終身年金」といいます。個人年金で設定されていたのですが、日銀のマイナス金利でその多くが売り止めとなり現在ほとんど扱っていません。 ※そういうことです。なお個人年金の終身年金は平均余命を超えて生きていないと損する設計ですので平均以上に生きられる自信があるのなら、となります。 ※そういうことですが、 個別の金融商品選びで 将来不安が払しょくされる ことはあり得ない。A＞個人年金は入っておいた方がいいのでしょうか。 マイナス金利の影響により現在では「個人保険料控除の税控除」というメリット以外にありません。 ※デメリットの方がはるかに大きい。保険料年８万円までしかその効果がないので注意してください。 ※その程度のことのために、 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねてしまっては いけない。もちろん8万円×30年でも240万円です。これだけでは老後の資金としては頼りないものだと思ってください。 ※どこまでやっても、満足できる レベルにはなりえない。 そもそも、老後準備とは そういうことではない。確定拠出など他の方法を組み合わせて充実させましょう。 ※何・・言ってんの？ 個人年金と確定拠出年金をやれば、 もう老後は安心になる？ そうは、ならない。 将来の安心を得る方法は、 金融商品選びでは完結できない。 洗脳されたまま思考停止して いないで、自分の頭で考えよう。 まずすることは、生活設計だ。 キャッシュフロー表の作成だ。 個別の金融商品選びの前に、 まず一番大切なことをしよう。今時・・個人年金？やめといた方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/23
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☆マネーセミナーで相談予約をしたおバカ
マネーセミナーに参加して、無料個別相談を予約をしたおバカさん。 自分の頭で考える生活設計。初めての経験のため、無料個別相談で個人情報を晒すのが少し不安に今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q某通販会社のマネーセミナーに行き、 ※そもそも、マネーセミナーに 行ってはいけない。（当たり前） お金をかけてイベントを企画しても、 十分にその数倍、数十倍の利益が 見込めるから実施されている。その後セミナーの講師（FP）が所属する会社で無料個別相談の予約をしました。 ※おバカさんです。問題が解決するまで無料で相談に乗るということですが、 相手側（FPの会社）のメリットは何でしょうか？セミナー中、資産を増やすには変額保険などがオススメ…と言う話をサラッと話されていたので、 ※そんな話をする人物を信用 してはいけない。 そもそも、そんな内容なら、 セミナーの講演ではなく、 営業トークを聞かされているだけ。結局無料個別相談で不安を煽り、保険や投資信託を勧められる流れでしょうか？ ※当たり前。初めての経験のため、無料個別相談で個人情報を晒すのが少し不安になっています。 ※「無料個別相談」ではなく、 ただの営業行為だ。 時間のムダ。 そんなことよりも、 しっかり足元を見つめて、 生活設計を行いたい。 どんな金融商品がいいか？ よりも、 キャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って考え、 確信を持って判断できる環境を 作ってしまおう。 金融商品探しなんかしなくていい。 普通預金が最高のスグレモノ。Aはい。そういう流れでしょうね。保険や投資信託等を販売することで販売手数料が入ってくるので無料相談が可能になります。でも、とても役立つ話を聞けるかもしれませんし、よい保険、優れた変額保険や投資信託を紹介してくれるかもしれません。こんな時代ですからなにかと気になるかもしれませんが、よりあなたにぴったりなコンサルティング、提案を受けるためには、ご自身の個人情報は出し惜しみすることなく積極的に開示なさるのがよろしいですよ。よい提案かどうか、実際に加入するかどうかは個別相談を受けた後に判断されればいいのですから。そのときによくわからないこと、迷うことがあれば、またここに書き込んでもいいし、同業の他社にも話を聞きに行き、天秤に掛けてもいいのです。 ※完全に業界の人です。Aおそらく保険会社の代理店をしているＦＰなのだと思います。相談料を無料にしているＦＰは山ほどいますが、保険の代理店や証券の仲介をしていることが多いです。そのＦＰが保険の契約をすることで収入を得ているとすれば、〇〇さんがお考えの通り、保険の提案をされる可能性が高いです。個人的な意見になりますが、保険代理店や証券仲介をして手数料を得ているようなＦＰから、中立的な立場でのアドバイスや相談者の立場でのアドバイスをしてもらうことは難しいと思います。話を聞いてみるのは良いと思いますが、何か提案があった際には即決せずに一度持ち帰る方が無難かもしれません。ご家族ともよく相談し、冷静に他の選択肢も検討した上で判断するべきです。また、資産運用で変額保険をオススメするＦＰはダメだと思います。保障が目的であれば保険商品を活用するのも選択肢として考えられますが、変額保険は特に保険内での費用が高いため資産運用としては極めて非効率です。（ＦＰには高い手数料が入るのだと思います。）勿論、変額保険が目的やお考えに合うケースもあります。しかしながら、あえて資産運用に変額保険をオススメするのは、保険を販売している方々だけだと思います。否定的な事ばかり申し上げましたが、ＦＰにも色々な人がいますので、そのＦＰは良い人かもしれません。話を聞いてみて〇〇さんがご判断ください。ライフプランや資金計画等の大切な相談をするわけですし、相談相手も慎重に選んでいただければと思います。以上、一つの意見としてお役立ていただければ幸いです。 ※珍しく、ほぼまともな助言を する人もいました。「マネー」が付く催しは遠慮した方がいいべ。ろくなことにならないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/23
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☆普通預金と定期預金 今後どうしたら？★
貯蓄でジタバタしない方がいい。金融機関や保険屋さんに相談したりして、振り回されてはいけない。自分の頭で考える生活設計。キャッシュフローが潤沢でないのなら、なおさら、我が家のお金は融通がきく状態にしておきたい。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q4歳の子持ちです。28歳のシングルマザーです。貯金について、ご意見いただければと思います。現在、普通預金 370万円。定期預金 30万。 ※1千万円とその利息まで 元本保証されています。 今は普通預金も定期預金も 利息は同じだから、 いつでも融通がきく・・という意味で、 普通預金が最高のスグレモノ。別で今年、300万円をメットライフ生命の外資建保険に一括払いしました。 ※おバカさんです。 元々・・生活が不安定ぎみな 人が、わざわざ リスクを 取ってはいけない。これは子供の教育資金にする予定です。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 特にシングルマザーのように、 キャッシュフローが潤沢とは 言えない状況なら特に、 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 わざわざ、お金の融通がきかない 状況を作ってしまってはいけない。体調等の都合で、来年の2月で今の仕事を辞めるので、収入がぐっと減る予定ですが、生活面で苦労する額ではありません。月々の貯金額は大幅に減ります。 ※なのであれば、なおさら・・ お金の融通がきく状態を キープしておきたい。今ある貯金を皆さんならどうしますか？このまま放っておくのが勿体無いと考え、学資保険も加入していないということで、保険は入りました。 ※ ？？？アバウトな質問ですが、何かアドバイスいただければと思います。よろしくお願いします。 ※「普通預金とかでは低金利だし、 放っておくのがもったいない。」 ・・という発想をしてはいけない。 世の中が低金利という状況 であれば、他のどんな方法も 同じ状況にあるわけで、 得られる結果は同様だ。 （当たり前） リスクを取って得られる予想収益 が年3％だとすれば、 その逆のマイナス3％も同時に 視野に入れておかなければ ならない。 それが、リスクを取るということ。 うまい方法など存在しない。 （当たり前） お金は普通預金が最も良い。 国が元本保証をしているし、 いつでも融通がきく。 こんな素晴らしい金融商品は無い。 金融機関が絶対に推奨しない、 そのような金融商品が、 （金融機関が儲からない商品が） 私たち消費者にとってお得だ。 業界と消費者は「利益相反の関係」 なのだから、当たり前。 で、きちんと生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分の人生を確認しながら、 根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使おう。 低金利の普通預金に預けて おくのはもったいないから・・と 他人に相談すると、 ろくなことにならない・・ものです。A教育資金なのに、生命保険ですか。外貨建なので、この先円安に振れなければ元本割れの可能性も有ります。個人的にですが、金額的には、シングルマザーですので保険は最低限で良いと思います。学資保険も年間8万で、所得控除も満額です。15年で120万。これから先、定職に就いて働き 収入もある程度ある。と文章からは受け取れます。私的には、倒産しないと思われる会社の円建て債権とか日頃利用している会社の株式とかを少し持っておく。私は子供の教育資金として、債権にて運用しています。最近は少額（万単位）からでもあるので利用してます。 ※・・と、こんな話とか、Aとりあえず、ＮＩＳＡの口座を証券会社で作って株主優待目当ての株を何か買うと良いと思います。普段よく行くスーパーやファミレスなどで優待があればお勧めです。イオンの優待は結構良いので、近場にあれば買うと良いです。あとは少しずつ投資信託を買っておくと良いです。値動きとニュースを連動して見ていると勉強になります。まとめて一気にドカンと投資するのはありふれた失敗例なので、少しずついろいろ投資するのが良いです ※・・と、こんな話なんかに 振り回されて、右往左往したあげく、 ひどいことになったりします。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※役所廻り。 税務署、県、市。 当事務所の決算書類を提出 して回りました。 決算結果？ もちろん赤字！！ この一年も、辛かった・・。 「消費者の味方」、・・辛い。 ホント、よくやっている。 自分で自分を誉めてやる ・・しかない。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※金融機関廻り。 事務所家賃や給与振込みほか。 給与振込みは例によって、 佐々木ＦＰ分のみ。 武田ＦＰは無給のボランティア どころか、今月も事務所に お金が無くて、ポケットマネー 10万円を入れました。 （ あ”～ 正義の味方は辛い！ ） 自分の資産を減らしながら、 ライフワークをやっています。 表彰状ものの、おバカさんです。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 11/24（金）でしたが、 夫の死亡保障必要額の計算で、 一般の人の2倍の資料作成が 必要になりそうで・・ （遺族年金の計算が2倍に） 終了予定は11/27（月）に 伸びました。 スミマセン！！ それぞれの個人の働き方や 年金の加入の仕方で、 遺族年金の計算の変換点 ターニングポイントがいくつか 出てきます。 （うぅ～ん 説明が難しい・・） お楽しみに・・。4 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 5 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？やっぱり普通預金が最高だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/22
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屋根裏収納 多くの人が勘違いしています
屋根裏部屋をイメージしている人が多いんですが、実は・・それ、勘違いなんです。屋根裏（小屋裏）収納は、部屋ではなく、収納なんです。 自分の頭で考える生活設計。他の全会員が動物なのに、Ｋさんだけが建物でした。やはり動物がいいだろうと、勝手に設定しました。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★ 11/15(水）に頂いたメールで・・ドーマーについては、外観が西洋風になるのが好きではないこととメンテナンス費用などを考えて避けました。それとドーマーをつけるのは通風のためなら部屋の壁からですか？そうなると屋根裏収納はどんな感じになるのかよくわかりません。自分としては屋根裏に窓をつけるならこうだといいなというイメージ画像を添付します。 ※・・と、添付された写真です。 まあ・・これは、屋根裏（小屋裏）収納 ではないんですが・・ 大部分の方々が同様の勘違いをして いることなので、やむを得ませんが・・。 ドーマーについても、 勘違いしておられるようですが、 外観上好まないということなので、 これ以上・・触れません。※小屋裏収納が成立する2条件。 ・床から天井までの高さが 140cm未満であること ・面積が下の階の2分の1以下 つまり、大人が立ったまま歩ける 状況にはならないんです。 腰をかがめて歩く、「収納」です。 それでも、文字通り屋根裏の 空間を広く有効に使えるので、 採用する人が多いです。 この2条件が守られない場合は、 「木造3階建て」ということになり、 建築確認申請段階から・・ まったく別の作業になるし、 1階から構造上の強さも要求され、 建築費もかなり高いものになります。 なので、小屋裏収納を作る際は、 みなさん正直に、天井の低い 「収納」を作っています。11/21（火）のメールでは・・屋根については、寄棟屋根がいいです。この屋根だと小屋裏収納は出来ない気がしますがどうなんでしょう？納戸があるので小屋裏収納ないならなくてもいいかなぁとも思い始めてます。 ※小屋裏収納は、勾配がある屋根なら、 どのような屋根形状でも設置可能です。 下の絵の、それぞれの屋根形状の オレンジの部分が、小屋裏収納を 設置できるスペースです。 ※Ｋさんのイメージの「小屋裏収納」は 下の絵の黄色の部分です。 分かりやすく説明するために、 新たな絵を作ってみました。 つまり、「小屋裏収納」ではなく、 2階の「勾配天井の部屋」なんです。 本物の「小屋裏収納」は、 2階の上の文字通り「屋根裏」に 造られるモノです。 ということなので、「小屋裏収納」は、 寄棟屋根でも可能です。 そうではなくて添付写真のような 部屋を造りたい・・ということであれば、 あくまで2階で考えるしかありません。 もちろん、その際は、屋根形状を それなりに大きく変更する必要が あります。「収納」は「部屋」ではないべ、やっぱし。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/22
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めっきり行列が短くなったＦＰ事務所★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん マイホームの請負契約は 12月になりそうです。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 11/24（金）です。 お楽しみに・・。4 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 5 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/21
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節約節約ではなく確信を持ってお金を使う
いつも節約節約ではなく、確信を持ってお金を使うことができるようになりたい。 ※はい、そういうことができるように なるのが、生活設計です。 我が家のキャッシュフロー表を 作ってしまえば、それが可能です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＵさん（30代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。いつもブログ記事を楽しみに読ませていただいています。はじめまして、Ｕと申します。このたびメール顧問会員へ申し込みさせていただきたいと思い、メールしました。結婚後に生命保険や医療保険はどのようなものに入ったらよいかといろいろ調べていくうちに、貴ブログと出会い、おかげさまで保険加入前提で考えるのは誤りであると気付くことができました。 ※「結婚したら生命保険を検討」 ・・というのは、 「完全に洗脳された人」がする 愚かな条件反射・・です。 日本中の人たちが 生まれてから死ぬまで、続けて 生命保険に加入してもらえば、 （お金をたれ流してもらえば） 保険業界は永遠に安泰です。 ゾンビさんたちは、皆で協力して 保険業界を支えてあげましょう。 私はお金をたれ流す余裕がない ので、ごめんこうむります・・が。また、「現状分析」をして「生活設計」することで、確信をもって生活できるようになるという記事を読んで、自分もそういう風になりたいと思いました。 ※はい、生活設計をすることで、 自分たちの一生を確認することができ、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って判断することが できるようになります。我が家の家計は、これまで、取り合えず目標に掲げた一定額の年間貯金額が達成できればよいという程度でやってきました。これから妻が育休に入り、来年〇〇には第一子が生まれてくる予定です。そして、子どもは２人目もしくは３人目も考えています。〇相談内容・家計の「現状分析」と 「生活設計（ライフプランニング）」 今後、子どもが誕生し、いろいろな 家族のイベントごとが待っているなかで、 どのように家計が推移していくのか。 現在、賃貸アパート暮らしですが、ゆくゆくは マイホームということも考えています。 今しっかりと家計の「現状分析」を行い、 「生活設計（ライフプランニング）」 をすることによって、 将来に家を建てるということを見据えながら、 ブログ記事にあるように いろいろなイベントごとに対して 確信をもって生活できるようになりたい。 金額の大きい出費も、 あらかじめプランニングしておくことで、 不安になったり心配することなく、 計画的に出費できるようになりたいです。 ※キャッシュフロー表を作って しまえば、生涯が見えているので、 不安を感じる事は無くなります。 （当たり前）〇生活設計についての意識・夫： これまで生活設計なしで生きてきたので、 使いすぎと過度の節約の判断基準がなく、 何となくでやってきました。 将来に家を建てるという目標は持ちながらも、 節約節約ばかりではなく、 家族のイベントごとはしっかり楽しみたい。 それには、子どもにかけるお金、 家族の思い出作り（旅行）や 車の買い替えなどに どれだけのお金を費やしても大丈夫か。 生活設計することで、判断基準ができ、 自分たちの意識も変わるものと期待しています。 ※根拠を持って考え、 確信を持って判断できる、 そのような状況を作りましょう。・妻： 夫と年齢差が〇歳あるため、 夫が定年退職（６０で定年を想定）後、 約〇〇年は一人で生計を立てなくてはなりません。 ※年齢差があればあるほど お得なことが一つあります。 年齢差がある夫婦は、 年に40万円ほど余分に年金を 受け取ることができます。 加給年金（年金版の扶養手当） ・・と言います。 妻自身が年金をもらい始める 直前までもらえます。 40万円×年齢差分＝数百万円 これ、小さくない・・ですよ。 いずれは家を建てたいが、 建てると家のローンの返済があります。 ※生活設計の意識を持つなら、 世間と同じ感覚でいてはいけない。 しっかり、・・しよう。 『マイホーム取得をする際は、 多額の住宅ローンを借りる』 のが当たり前・・と思ってはいけない。 フルタイムの2馬力夫婦なら、 その気になれば、 『7年後に現金建築！』 のようなことは不可能ではない。 あるいは、 『住宅ローンは多くて1千万円！』 に納めて、 『10年かけずに完済！』 ・・のように、 しっかりした意識を持ちたい。 いつまでに家を建てるのがいいのか。 建てた場合、夫の定年退職後の家計は どうなっているのか。気になります。 ※生活設計をする人は、 「老後も住宅ローン返済が・・」 のような暗い未来を想像 していてはいけない。 『住宅ローンなどは借りない！』 ・・か、借りても 『定年どころか、40代で完済！』 ・・ぐらいの感覚を持とう。〇住所：略〇家族構成 夫： 30代 公務員 妻： 20代 公務員 子： 第一子、来年〇月に誕生予定どうぞよろしくお願いいたします。 ※生活設計をすれば、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って判断することが できるようになる・・ということです。 キャッシュフロー表を作ろう。お金は使うためにあるべ、やっぱし。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/21
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お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ
うん、素晴らしい♪ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。はじめまして。Ｙと申します。この度は、マイホーム取得（土地、建物）に向けた実行支援と、それに向けた予算計画と取得後の生活設計（キャッシュフロー作成）をご相談したく、メール顧問会員に応募させていただきました。○相談内容マイホーム取得（土地、建物）に向けた実行支援武田FP様の本ブログに出会ったのは『生命保険 必要か』 『学資保険 必要か』というキーワードでネットを彷徨っていた時でした。同年代の友人、同僚から学資保険、生命保険に『入ってないの？入ったほうがいいよ～』と言われたことがきっかけです。 ※おバカな友人・同僚・・です。 廻りと同じなら安心・・な、 洗脳されたままで、 自分の頭で考えないおバカさん。必要性を感じていませんでしたが、武田様の記事を読んでいくうちに、やはり必要ないということに自信が持てました。残念ながら医療保険は契約していたのですが、それは色々気づかせていただき解約しました。（4年間程、毎月約3000円支出しました。） ※3,000円×12ヶ月×4年 ＝144,000円！！ もったいなかった・・。 このお金があったら、 何回でも入院・通院ができて、 おつりがきていた。 病気にならなかったら、 そっくりそのまま残ったお金だ。 保険はすべてそういうこと。 加入者が損をしなければ、 そもそも仕組みが成り立たない。 加入者が損をしなければ、 そもそも保険会社が成り立たない。 そんなことにも気付かずに、 延々と死ぬまで保険料を払いながら、 『入ってないの？ 入ったほうがいいよ～』 と・・ほざく、大部分の日本人を、 私は「ゾンビ」と呼んでいる。 ゾンビのままでいてはいけない。 自分の頭で考えよう。 生活設計の意識を持とう。ついに我が家でもマイホーム取得を考え始めたのですが、まず基本となる予算がいくらか見当がつかないので、高く見積もって払えない。低く見積もってつまらない（不便な）家。ということにならないか心配です。そもそも自分の人生を通した設計ができていないとは分かっていたため、添付のようにキャッシュフロー表の作成に取り掛かってみたものの、恥ずかしながらこのやりかたであっているのか自信が持てていません。（やってみるとなかなか難しい。。） ※立派なキャッシュフロー表です。 左から右に向かって時間が 経過していく、業界が作成して いる一般的なＣＦ表です。 私はへそ曲がりなので、 ＣＦ表でさえ、業界とは違う形式 のものを作り上げて、 当事務所のＣＦ表としています。 金融業界や保険業界とは 一線を画す立場・・という意味も あります。 当事務所のキャッシュフロー表は、 上から下へ時間が経過します。 （記事に時々登場している） 「現役」と「老後」を左右に分けて 表現することで、 プリントアウトした一枚の用紙で 人生の全体像を把握できます。このタイミングでプロにしっかり相談＆キャッシュフローを作成していただき自信を持って判断したいと考えています。また、完成する家が同じなら、当然信頼できて安いところで建設したいです。 ※マイホームに関しては、 「人生最大の買い物」であり、 ぜひ、慎重に考えてもらいたい。 決して、素人のままで簡単に 契約してしまってはいけない。 勉強期間が最低2年は欲しい。 見たり、聞いたり、触ったり、 2年間くり返して、 （できればセミプロレベルまで） それから具体的に考えよう。 素人のままでは・・ 普通に契約したとたんに、 一瞬で数百万円を失います。 素人のままでは・・どの業者が 「信頼できて安いところ」 なのか、見当もつかないものです。何卒よろしくお願いいたします。○生活設計についての意識・夫（自分）： 家庭の収支は把握しており、自分で収支管理。◆収入に対して： 稼ぎようよりも使いようだと思っています。残業はお小遣い扱い（月20時間程度）◆支出に対して： 将来の不安から 極力 支出を押さえたいと考えがち。どれだけ使って良い、悪い、の匙加減がよく分かっておりません。生活設計を行って、これくらいは使って、楽しんで大丈夫。という自信と安心を得たいです。支払いは本人用、妻（家族）のクレジットカードでカード決済（一括支払いのみ）をメインにしています。オンラインで使途不明金有無と月支出を確認し易いため。自分の趣味（釣り）は月1～2万円程度（これだけは紐緩めです）。ギャンブルは一切しません。◆貯蓄（資産）に対して： 自分の普通預金口座に全て集約。出入金は自分が管理。 ※素晴らしい。 いつでも融通がきく状態に なっています。自家用車購入前1450万円 → 現在約1100万円以前持株会に加入していたが退会＆全額売却済み。（180万拠出に対し220万。40万プラス）◆ローンについて： 現在ローン無し。 しない方針（住宅を除いて）◆保険について： 自動車保険以外は契約しない方針。 ※素晴らしい。 ただ、夫の死亡保障の必要性 については、検証の必要あり。（現在の任意保険＝夫：車両保険付き、妻：車両保険無し）※車両保険の必要性も少々ご相談したいところ。◆自動車に対して： 年収の1/3を目安にしています。車を所持してなかったが勤務地事情で必要になり2台中古車購入。双方一括。 ※当たり前。 車を借金で買っている人は、 表彰状もののおバカさん。2台で340万円（220万SUV、120万ミニバン）10年以上は乗る予定○生活設計についての意識・妻より：普段の買い物等(スーパーでの買出し、その他)は私が行なっておりその支出は把握しているが、家庭全体の収支管理は夫に任せてしまっています。結婚以前からあまりお金の管理が上手くできていなかった私に比べ、夫の方が経済観念がしっかりしており、そこに甘えてしまっている現状があります。今回ご相談させて頂くのを機に夫だけに任せるのではなく夫婦で将来を見据えて収支管理をしていけるように変わりたいと考えています。 ※キャッシュフロー表は、 夫婦の生涯を確認できる ツールになります。 ぜひ、夫婦で共有したい。 •これからの働き方については、まだ下の子供が小さいので、もう少し大きくなるまでは専業主婦のまま子供の傍にいてあげたいのですが、家計の足しになるよう早く働きたいとも考えていて悩んでいるところです。また、パートで働くのか、通信教育で資格等を取って専門職につくのか(より安定した収入や職を目指す) いつから、どの程度働くべきなのか、漠然とした不安があります。。 ※「いつから、どの程度働けば」 人生がどうなっていくのか？ のような疑問をチェックできるのが、 キャッシュフロー表です。 根拠を持って考えることができ、 確信をもって判断できるように なってしまいます。 「漠然とした不安」は、消えます。 （当たり前）○住所 略○家族構成 夫：30代（職業を書いてほしかった・・） 妻：30代 子：幼児 子：赤ちゃん長くなってしまいましたが、何卒よろしくお願いいたします。お金はすべて普通預金！ いいね～。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/21
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新聞は取らない テレビも車も所有しない
無駄なことにお金は使いたくないので。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＩさん（40代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。夜分遅くに失礼致します。 ※夜分の電話は迷惑だけど、 メールは問題ありません。この度は、メール顧問会員の申し込みを したく連絡いたしました。対応しているメール顧問会員の範囲からずれまくっているかもしれませんが、メール顧問会員に加えていただければありがたいです。〇相談内容 結婚していたが、離婚して（略）、おそらく死ぬまで一人で生きていくことになりそう（想定外）なので第三者の視点を取り入れながら生活設計を見直すことに。 ※「生活設計を見直す」のではなく、 「生活を見直す」ということですね。 元々、生活設計はしていない でしょうから。〇生活設計についての意識・本人：生活設計についての意識は普通なのではと自分では思い込んでいます。 ※普通？他人と比較する機会が少ないので心もとないですが・・・。 ※普通、日本人の大部分は、 生活設計なんてしていません。貯金のペースは今のままでいいのかもう少しあげるべきなのかさっぱり見当がつかず漠然とした不安を抱えています。 ※で・・あれば、やっぱり生活設計は 成されていない・・ということです。 生活設計している人に、 そんな不安はあり得ません。明らかに無駄なことにお金は使いたくないので、新聞は取らない（職場で読めるし）・テレビは購入せず（NHKの受信料支払わなくてよい）・車は所有しない（居住している地域は公共交通 機関で生活出来る地域です）は意識しています。 ※「節約」は最後の手段です。 もうどうにもならない、 後は節約しかない、 ・・という場合の最後の手段。ただし、他の費目は第三者から見ると無駄遣いしている点は大いにあると思います。預貯金が思ったよりないのは（約〇〇〇万円。今から精査します。）、モラハラ夫に経済的虐待を受けていたためです。経済的虐待が本格的になる前に逃げ出してやっと落ち着いたと思ったら、夫が〇〇費用請求をしてきて頭を抱えています（弁護士には相談済）。生命保険は、県民共済を月２千円掛けていますが解約するかどうか考え中です。 ※新聞で3千円節約して、 保険で2千円たれ流す・・ まあ、何と言ったらいいか・・生命保険は他にはありません。財形年金と財形住宅を月12,000円ずつ掛けていますが、解約する予定で、すぐ解約出来るかどうかこれから確認します。 ※何のメリットもないことに お金をつぎ込んで、わざわざ お金の融通がきかない状態を 作ってしまってはいけない。 『目的別貯蓄』をしてはいけない。また、借金はありません。今後マイホームを持つ予定はなく賃貸に住み続けて一人で生活出来なくなったら施設に入ることを考えています。なお、仕事は、定年退職までは（私の時には退職は６５歳 まで延長になっているかな？）働く予定です。 ※公務員でしっかり勤め上げれば、 高いレベルの年金がもらえるので、 基本的に老後不安は無い。 洗脳されて不安を抱えて、、 やみくもに節約したり、 やみくもに貯蓄をしたりしてはいけない。〇住所： 略〇家族構成 40代公務員 ※子供はいません。 以上簡単ではありますが上記のとおりです。お忙しい中恐れ入りますが何卒よろしくお願いいたします。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/20
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リビングとキッチンの配置 こんな方法も★
ＬＤＫをスッキリ一本のラインに。自分の頭で考える生活設計。他の全会員が動物なのに、Ｋさんだけが建物でした。やはり動物がいいだろうと、勝手に設定しました。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援を依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★ 2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分 リビングとダイニングキッチン、こんな風にもなります。「あ～、こうするんじゃなかった。」後で後悔することのないように、一応・・このようなプランにすることもできるというモノも、掲載しておきます。上がＬＤＫについての従来プランで、下がもう一つのＬＤＫプラン。それぞれ、メリット、デメリットがあると思いますが、感想をお知らせください。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印で内容を区別。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況等の事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん 候補業者の追加見積もりが 出そろいかけましたが、 さらにもう一つ見積もりがあり、 メーカーからの回答は週末の ようです。 今月中に契約できるか？ 12月にずれ込むか？ 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着） ※今日の作業。 再着手しました。4 Ｍさん（60代）：☆11/15回答戻る。（11/13着） ※今日の作業。 本日11/20（月）、「現状診断」終了。 分厚いキャッシュフローです。 生涯・・およそ6千万円のまま、 推移します。 もちろん、夫婦ともに生命保険は まったく不要です。 元々、まったく加入していません。 Ｍ家のテーマは、マイホーム。 現在の自宅をリフォームして 暮らしていくか？ 新たに便利な場所に土地を 買って新築するか？ 現状診断の資料を見て、 じっくり考えてもらいます。 メール添付で送りました。5 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 6 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ このプランはどうだべ？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/20
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☆安い県民共済で節約したつもりのおバカ
民間の生命保険に比べて掛金が極端に安いために、加入者がすごい数になっているようです。 ※おバカさんです。 「廻りの人と同じように 生命保険とか医療保険とか それらしい何かに加入 していないと、とっても不安。」 ・・らしいです。 おバカさんです。 業界に洗脳されたままでいないで、 冷静に自分の頭で考えてみよう。 自分の頭で考える生活設計。大型保障が大人気！・・だそうです。 記事タイトルに付いた印で内容を区別。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況等の事務所実録記事。今朝の折込みチラシ・・です。子育て世代や自営業の方にお奨めの「総合保障4型」での死亡保障はたったの800万円・・です。これ、普通は「大型保障」とは言いません。子育て世代や自営業の人の死亡保障必要額、きちんと計算すれば、この程度の保障ではまったく足りない・・というケースが、おおいに想像できます。だから、県民共済ではなく、本来の大手生命保険会社で加入しなさい・・という話でもありません。大手生命保険会社に相談すれば、さらに、さらに、お金をたれ流すことになる。（当たり前）だからといって、「10数社の保険の中から、中立の立場 であなたにピッタリの保険を選びます。」などと、いつも言っている保険代理店に行ってもいけない。中立なんかじゃないし、あなたにピッタリの保険を選ぶわけでもない。手数料が高い保険を売りつけるだけだ。県民共済に限らず、共済系の保障は、死亡保障ではなく、医療保障がメインです。生活設計的に考えれば、医療保障は保険や共済で備えるのではなく、（延々とお金をたれ流すのではなく）貯蓄で備えればいいことです。貯蓄で賄えることに、保険で対応すれば、ひたすらお金をたれ流すことになります。そもそも、保険加入は『一定期間の保障を買うこと』・・です。その期間が過ぎれば、『払ったお金は無くなる』・・ものです。つまり、『保険加入はお金を失うこと！』・・です。なので、加入は・・『お金を失ってもなお保険に頼らざるを得ない』ことに限定しないと、生涯で・・とんでもない大金を失うことになります。代表的なものは・・たとえば、火災保険や自動車保険です。これらは、お金を失ってもなお、保険に頼って保障を確保するしかありません。武田ＦＰも・・この2つは、毎年しぶしぶお金を失いながら加入しています。ひるがえって、医療やがんなどは、普通に貯蓄で備えよう。月4,000円を保障に払っていると・・たとえば40年では、4,000円×12ヶ月×40年＝1,920,000円192万円も払うことになります。これ、1人分です。夫婦で、家族で、加入していたら、けっこうな大金になってしまいます。そのお金を普通に貯蓄していれば、何回でも病気になって通院したり、入院したり・・できてしまいます。何も無ければ、貯蓄として残ります。チラシの裏面は、こんな記事でした。15,000円もらうために、あるいは10万円もらうために、加入しますか？貯蓄で用意できるお金のために、共済や保険に加入しますか？生活設計の観点からは、とんでもなく愚かな行動に見えます。保険や共済に医療保障を求めてはいけない。（当たり前）周囲と同じなら安心・・か？眠ったままの人は、目を覚ませ！自分の頭で考えよう。寝たまんまじゃダメだべ、やっぱし。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/20
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建売業者が買うことになった？本当か？
Ｙさん夫妻が本気で買おうとした土地。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？ 今日・・不動産屋さんへ、土地購入の意思表示をする予定でした。大手メーカー系列の不動産屋さんです。ここで仲介している土地が、Ｙさんの希望学区にドンピシャ！です。数日前に私から不動産屋さんへ電話で問い合わせをしていましたが、Ｙさん夫妻はもうここを買いたい！と意思を固めました。で・・今日、その不動産屋さんの担当者へ電話しました。 外出中なので折り返し電話をもらうことにしました。並行して・・別の不動産屋さんに連絡しました。この土地のある市の隣りの市の不動産屋さんです。電話したら・・たまたま、その土地と同じ市に行っていました。ちょうど良い♪今回の土地の仲介は大手メーカー系列の不動産屋さんがやっていますが、それは「専任媒介」ではなく「一般媒介」です。別の不動産業者でも、この土地の仲介ができる・・ということです。こちらのペースで売買ができるよう、元々知っている不動産屋さんといっしょに仕事をした方がいいので、（売主さんと直接・・接触してもらって）地番を知らせて、現地に行ってもらいました。（実際にその場所に行きました）その直後です。大手メーカー系列の不動産屋さんから電話が入り、「あの物件のことですよね。 もうしわけありません。 実は・・ 建売業者さんが隣りの土地といっしょに 2区画買ってくれるということで、 決まってしまいました。 スミマセン。」本当かどうか分かりませんが、あるいは・・その建売業者というのが、系列の大手メーカーなのかもしれませんが・・結局、ジ・エンド。Ｙさん、非常に落胆した・・ようです。本当に残念だった・・です。現地に行ってくれた不動産屋さんにも申しわけなかったです。誤っておきました。ついでに、〇小学区で他に売り地情報がもしあったら、月曜日にでも送ってもらうことにしました。（あまり期待はできないと思うけど）しかし、残念な一日でした。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 なんだかな～、大手メーカー系列の業者が言う事は、そのまま信じることはできないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/18
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屋根のかけ方で外観のイメージはずい分
外観イメージはずい分違って見えます。 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★ メールをいただきました。洗面脱衣室について、自分で描いたプランを送っていただきました。このことを考慮して、あらためて平面プランを作成してみました。◎ 洗面と脱衣がいっしょで大丈夫？かなりの大人数の世帯です。だれかがお風呂の出入りで裸になっているときに、別のだれかが洗面を使うことはないでしょうか？もっと小さな家で、家族人数も3～4人で、「洗面と脱衣室は別にお願いします。」というリクエストは、よくあることです。◎ 外観はどんな感じがいい？さらに、立面プランも作成してみました。同じ間取りでも、屋根のかけ方で外観イメージはかなり違ってくるものです。以前のメールで、外観が洋風になるのは好まないということでしたが、今回のプランで考えられる代表的な3つの屋根を絵にしてみました。どのような屋根がいいでしょうか？午後からずぅ～っと、平面、立面、とプラン作りをしていたぜぇ～ ふぅ・・。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/18
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マイホームプラン 基本構成を考案中★
基本構成が定まってきたら、細部を詰めていくことになります。 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけで前回、送っていたプランです。（1階のみ・・ですが）いただいたメールから、いくつかの内容を抜粋して、プランに反映してみました。「ストリップ階段にしたい」 ※なのであれば、トイレの出入り口を 変えることで、食品庫や土間が スペースの被害を受けることは 無くなり、スッキリします。「書庫は、本を日焼けしたくないのもあり、 できたら窓は南側のみの最小限でいいな」 ※いただいたプランにできるだけ 忠実に作業をするように 心がけていますが、 「家の南西の角の部屋が書庫」 ・・というのは、さすがにもったいない のでは・・と感じていました。 書庫の位置を変えるのは どうでしょうか？ ※ところで、トイレの位置ですが、 当初から「リビングに近い位置」 ということでしたが、 階段の反対側ではまずいでしょうか？ この提案は、構造上の問題です。 耐震のことを考慮しての・・ 壁の直下率の問題です。 大きな重量の2階の壁のラインの 下に、1階の壁がある程度 並んでいることが望ましいです。 一般的なサイズの総二階の家 なら、外周部分の1階と2階が 一致するので、ほとんど問題が ありませんが、 この家は総二階にはなりません。 内部でできるだけ、上下の壁の ラインを一致させるのが 耐震上 望ましいと思われます。 ※さらには外観のことやその他も 含めて、基本構成を詰めていく 必要があります。 明日・・出勤して、仕事をします。 〇Ｋさんのプラン作成作業。 〇Ｙさんの土地購入の作業。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のＭさん 候補の2社へ、不明部分の 最後の見積もり確認作業を していましたが、今日で ついに、出そろいました。 Ｍさんとは、11/24（金）に 面談することになっています。 その時点で業者決定！ ・・するか？【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2回答待ち。（10/26着） 4 Ｍさん（60代）：☆11/15回答戻る。（11/13着） ※今日の作業。 「現状診断」終了予定は、 今日・・11/17（金）でしたが、 残念ながら 終了できませんでした。 楽しみにお待ちだったと 思います。 スミマセン！！ 申しわけありません。 月曜日に終了させます。 よろしく、お願いします。5 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 6 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。 ※生活設計の依頼が届きました。 こんにちは。お世話になっております。 メール顧問会員のＵです。 ライフプランを再作成した後、 もう一度熟考し、 キャッシュフロー表を変更しました。 変更点 ソニー生命解約返戻金 374万円 家賃 平成30年から150万円 今の間取りでは狭いと感じており、 コミュニティを変えずに広い間取り の賃貸の相場がこの金額です。 夫70歳から、夫死亡後の住居費 を減らしました。 このライフプラン・キャッシュフロー表 のをもとに死亡保障必要額の 算出をお願いできますか？ よろしくお願いいたします。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？あらゆる角度から検討して、全体構成を固めるまでが大変だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/17
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次の新規メール顧問会員受付けは 11/20
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年11月20日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。11月20日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/17
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手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？
手付け金ですが、不動産業者さんに最低いくらお入れしたらいいか確認していただければ ※こちらで決めればいい ・・ことですよ～。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★メールをいただきました。お世話になっております。先日は、お電話が長くなってしまい、先生のジムの邪魔をしてしまってすみませんでした。 ※トレーニングジムで 思いっきり汗を流した後に 帰宅して飲むビール♪ こんなシアワセはありません。その後、検討しました。土地は買いたいと思っております。値引き交渉は先生にお願いしたいと思います。よろしくお願いします。 ＞「もし、〇〇万円にしてもらえたら、 11/〇〇までにに手付け〇〇万円を 払って契約したいと思っています。 1ヵ月後に残金を払います。」についてですが、「もし、580万円にしてもらえたら、12/7までにに手付け〇〇万円を払って契約したいと思っています。1ヵ月後に残金を払います。」としたいと思います。 ※はい、そのように具体的な 意思表示をしましょう。希望は坪〇〇万円まで交渉できればと考えています。✳参考に最近の取引状況を検索して みましたので、添付したいと思います。 ※添付された取引事例では ほとんどが今回の物件より 坪単価が安いようです。 が、以前からのお話では・・ この学区のエリアの売り地は ほとんどが「建築条件付」 ばかり・・と聞いています。 「建築条件付」の土地の 場合は、戦略的に安く設定する のが普通です。 建築業者の基本スタンスは、 土地で30～50万円損して 建物で300～500万円得する、 ・・です。 十分に儲けられます。 なので、 ほとんどが「建築条件付」の 土地であれば、安くて当たり前、 今回の土地は高くて当たり前、 ・・ということになります。 ということもあるので、私は 土地購入の考え方として、 昨日の記事を書きました。 仮に値引きしてもらえなくても、 土地購入者の基本スタンスは、 土地で30～50万円損しても、 きちんとしたプレゼンコンペで、 建物で300～500万円得する、 ・・ことが可能です。 十分に得をすることができる、 ということを認識しておきたい。また、手付け金ですが、不動産業者さんに最低いくらお入れしたらいいか確認していただければと思います。売買金額の10％となるのでしょうか？よろしくお願いします。 ※契約手付金を払う相手は 不動産屋さんではありません。 土地購入者のＹさんが、 売主側の不動産屋さんに払う お金は、1円もありません。 手付けは土地の代金の一部で あり、売主さんに払うものです。 手付金の額は、売買金額の 10％以下の設定が多い （保全措置を講じなくて済むため） ですが、 これは相手の不動産屋さんに おたずねすることではなく、 こちらから言えばいいことです。 〇月〇日：手付け〇万円、 〇月〇日：残金〇〇万円、 のようにしたいと思います ・・と、こちらから意思表示したい。《 土地を買う際の手続き 》 ・・参考今年・・土地を購入したＭさんの事例を掲載しますので、ご参考に・・。 用意するものや、土地代以外の諸費用も参考に見ておいてください。このケースでは、契約から決済までの期間が極端に長くなった特殊なケースです。その理由は、古い建物の解体工事やその後の地積測量があったため・・です。手付金は10％以下だべ、ふつう。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/17
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生涯の住居費総額ってどう計算する？★
業界に洗脳されないように・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.22 現状診断 終了。住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん遠方です マイホーム取得支援はどのように？マイホーム取得支援の際に作成する資料学資保険 個人年金 イデコ 手かせ足かせ私たちはいくらのマイホームが買えるの？教育費 老後生活費 生活設計って難しい！★死亡保障必要額5,680万円？どこか変★メールをいただきました。メール顧問会員のｲﾃﾞｺＫです。現状診断をしていただいて1カ月以上空いてしまいました。いただいた現状診断について、自分なりに読んで理解をしたところです。課題である、夫の死亡保障についても夫死亡時の生活費を考え直してみたのですが、額を減らすとしてもどのくらいのものか…と考え込んでしまってそこから進んでいませんでした。しかし、我が家が今本当に知りたいのは、そして武田FPにライフプランニングをお願いした本来の目的は「無理なく買えるお家の値段」だったのです。 ※申しわけないですが・・ 「無理なく買えるお家の値段」 という発想は、本当はまずい。 それを目標に貯蓄しよう♪ （「目的別貯蓄） 的な発想につながります。 金融業界に振り回されないように・・。 住宅業界にも・・。そして、家を買った場合のライフプランはきっと ※「ライフプランは」ではなく、 「キャッシュフローは」・・です。今とは変わる…ので、夫死亡時の生活については、それをシミュレーションしてからのほうがいいかと思うようになってきました。そこで、ライフプラン表の総評で書かれている ※「ライフプラン表の総評」ではなく、 「現状診断の総評」・・です。マイホーム取得での住宅総額についてお伺いしたいと思います。 ※「住宅総額」ではなく、 生涯の「住居費総額」。 勝手に言葉を作らない。『土地代＋建築代＋諸費用＋ローン利息 ＋固定資産税総額＋リフォーム代』はどのように計算すればよいでしょうか。固定資産税やリフォーム代については平均や目安で結構ですので教えていただければと思います。 ※土地や建物の内容が分からない のに、コメントできるわけが ありません。また、最近のマイホーム実行支援についてのブログも非常に参考になっています。ありがとうございます。個人ではきっとコンペはできないと思うのですが、価格差があるということ、 ※業者によって、内容によって、 数百万円の価格差が出るのが マイホーム建築では当たり前 ・・だということを、 まずは しっかり認識したい。要望を全て最初に出したうえでプランを書いてもらい、 ※ど素人のうちは、 「要望を全て最初に出す」 なんていうことは、不可能。 少なくても2シーズンは、 見たり、聞いたり、触ったり、 等々をくり返し・・たい。 自分たちの目が肥えてから ・・に、したい。後でオプションで価格が跳ね上がることがないようにする、など対策を覚えておきたいと思います。 ※「オプション」などという業者は 当初から対象外にしよう。 「本体価格」とか「オプション」とか、 工場生産の車を買うのではない。 自分が造るマイホームは、 世界に一つだけの家。 同じもの、似たものは存在しない。 すべて個人の注文で造る。 「オプション」などと言う業者 とは、話す必要は無い。 最近オープンハウスなどもまわって、 ※ここ、見に行く必要・・ある？地元の工務店を知るべくいろいろ見て回っていますが、 ※本当の地元の工務店を回って、 見たり聞いたり触ったり ・・するのなら、いいけど。どこへ行ってもまずは「ご予算は」と聞かれどんな建築プランでも結局その予算へ合わせにいくんだろうなという気がしています。 ※「ご予算は？」・・は、 営業マンのご挨拶用語です。 この問いに対して返ってくる 返事次第で、次のセールストーク へと、展開していきます。 このような営業マンがいる ところでお話するのは、 はっきり言って、時間のムダ。我が家はだいたいどこへ行っても、35坪くらいの土地に、 ※35坪の土地？ 小っちゃ！！ 大都会なら分かるけど、 ずいぶん小さいです。 本当に35坪・・ですか？2000万の建物で（←これは本体価格!!） ※「本体価格」などというものは、 これから新たに造る住宅建築 の世界ではあり得ない。 そんな言葉を使う業者と まともに会話してはいけない。3500万くらいと見積もられているようです。どんな家にするとかいう前の段階で、です。そういうものなのでしょうか… ※そういうものです。 「本体価格」とか、「オプション」 とかの言葉を使う業者は、 「余分な経費」がかかる業者。 あらかじめプランを用意して おいて、目の前の客は どれに当てはまるか・・だけを 考えて話をしている。 家の設計ができない人でも 営業できる仕組みに なっています。つぶやきが長くなりました。すみません。相談内容は、・マイホーム取得での住宅総額の考え方 ※「住居費総額」・・です。 勝手に言葉を置き換えては いけない。 「総評」で書いたように・・ もし、 マイホーム建築を計画するとしたら・・ マイホーム建築計画の目安は、 ザックリと「住居費総額」を捉えます。 現状診断時点の住居費（家賃総額） は、4,608万円です。（CF表より） さらに・・最後（妻の死亡時点）の 貯蓄残高は、3,598万円です。（同上） 合計額は、8,206万円です。 ・『土地代＋建築代＋諸費用＋ローン利息 ＋固定資産税総額＋リフォーム代』 の計算方法です。どうぞ宜しくお願いいたします。また一段と寒くなってきましたので、（もう）お風邪を召されませんように。 ※『マイホーム取得での住居費総額』 ・土地代 ： （自分で記入） ・建築費 ： 坪65万円で計算。 （契約直前まで比較検討して） ・諸費用 ： 資金計画書より。 （すべてを具体的に算出する） ・ローン利息 ： 返済計画表より。 ・固定資産税総額 ： 年額×年数 （ＣＦ表で妻死亡までの年数） ・リフォーム代 ： 設定金額×設定回数 ・・って、結局なんだか分からないと 思いますが、これが現実。 記事上で一言で説明できるほど 単純なことではない。 『世界に一つだけのマイホーム取得』 とは、そういうこと。 マイホーム取得のシミュレーション の依頼を受けて、個別・具体的に 作成することになります。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》 キャッシュフロー表（全体） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。 家族 ： 30代教員の夫、 30代パートの妻、 幼児2人、・・の、4人家族。 相談 ： マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.5万円） 収入 ： 夫 年収660万円 （手取り507万円） 妻 年収108万円 （手取り102万円） ※イデコ分。 貯蓄 ： 1,480万円 借金 ： なし。生命保険料 ： 4.2万円/年 （総額：30.6万円） 夫 ・共済 賠償 ・共済 団体生命：死亡保障3,000万円 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 5,684万円 1,816万円 妻 －3,193万円 －2,940万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 異常なほど高い必要額になりました。 夫死亡後の各項目の繊細を チェックしてみたい。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のＭさん 候補の2社へ、見積もり確認。 〇水道 宅内引き込み工事費 ・Ｋ社は見積もり済み。 ・Ｔ社は今日中に見積もり。 〇土留めヨウ壁⇒現場打ちへ ・Ｋ社、見積額は変わらない。 この結果、 Ｋ社は懸案事項2つを含めて、 見積もり金額は変わりません。 Ｔ社は今日中に届く予定の 水道宅内引き込み工事代が 見積額に上乗せになります。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2回答待ち。（10/26着） 4 Ｍさん（60代）：☆11/15回答戻る。（11/13着） ※今日の作業。 「現状診断」終了予定は、 11/17（金）です。 お楽しみに・・。5 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？「住宅費」ではない！「住居費」！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/16
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再婚 今の妻にできるだけ資産を遺したい
できるだけ生前贈与しておく？マイホームの名義も妻に？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 現状診断終了。お金に拒否反応？ 現実を見たくない？★キャッシュフロー表があるのとないのとでは計算したら大きな死亡保障が必要 どうする？ メールをいただきました。 ※取り上げるのが遅くなりました。 スミマセン！！ 最近は いつになく忙しく、 マイホーム取得の実行支援で マイホーム契約直前が2件、 これからプラン作成が2件、 バタバタしていて余裕がありません。 ・・と、言い訳はこのくらいにして、お世話になっております。〇〇のＩです。前回は、忙しい時期、それにお風邪を召しておられる時にご相談してお手数お掛けしました。キャッシュフローにつきましては、自分たちがOKだと思えればそれで良い、ということですね。実際、甘い見積もりではキャッシュフローどおりにはいかない訳ですし、どれだけ収支を冷静に管理していけるかが大事になるな、と感じでおります。 ※今回作成したキャッシュフロー表が、 その内容通りでやっていけるのか？ 現実の生活と見比べながら・・ 管理して行ってください。 場合によっては微調整が 必要になるかもしれません。先日は親族が亡くなり、まとまった出費がありましたが、現状診断の際に、葬儀に関する費用もあらかじめ計上していたため、これだけの費用なら使って大丈夫、と言う感じで、心配することなく無くお金を使えました。 ※キャッシュフロー表によって 将来が見えている状況なので、 根拠を持って考え、 確信を持って判断することが できます。 これが、生活設計・・です。 キャッシュフロー表を持たない 一般の人との違い・・です。 自信を持って生きていきましょう。保険の整理の方は、職場で加入した損害保険については、1年に1回の更新の時しか解約できないと判明し、しかも、その更新がつい先日だったらしく・・・。この保険については不本意ながらあと1年は解約できなくなってしまいました。安易に保険に入ってお金を失うおバカさんです・・・。 ※はい、そのようです。 買い物をする際や、 お金を払う際には、 普通は・・その中身を確認します。さて、今回は、前妻との子どもの相続対策について質問です。現在、自分たちなりに調べて以下のように考えています。遺留分を侵さない程度の金額を子どもに残すように、公証役場で遺言書を作るつもりですが、妻が住む家を確保し、妻に分ける分をできるだけ多くしたいので、1生前贈与などで預金を妻の名義にしておく2家の名義を妻に変えておくなどの事前の対策が必要かと考えています。預金を妻に贈与する場合、課税されない範囲で少しずつ贈与しておけばよいと思いますが、家の名義の変更は、結婚してまだ〇年なので、課税されるのでしょうが、これはやむを得ません。 ※もろに、贈与税が発生するものと 思われます。また、このような場で相談することではないかも知れませんが、自分たち自身が、相続というものを今まで経験したことが無く、そもそも、子どもにどのくらい遺すのが妥当なのか、良く分からないのが正直なところです。200万くらい残すように考えていますが、自分の収入や資産と照らし合わせて、少なすぎるのか、子どもが納得するのか？と考えたりもします。 ※期待を裏切るようで申しわけ ありませんが、 現在のＩさんの資産状況 （土地建物と現金1,200万円） から考えれば、 法定相続人2名（だとすれば）の 一方が200万円だけというのは、 一般的には「あり得ない」という ことになると思われます。これこそ他人に聞いても仕方のないことなのですが。 ※いや、他人に聞いてみないと、 （自分だけで考えていると・・） 世間の一般常識が見えない なんていうこともあります。貧乏人ほど争うことになるといいますが、そうならないようにしておかないと、と思っています・・・。あと、昔の記事に書かれている、保険で準備というのは、生前贈与や家の名義変更をするかわりに、財産を保険に変えておく、ということなのでしょうか？ ※ぜんぜん違います。 生命保険を利用するのは・・ それこそ「分ける財産が無い」、 「自宅土地建物だけ」という場合に・・ たとえば、法定相続人は兄弟3人で 資産は自宅土地建物だけ と言う場合に、生命保険が 役に立ったりします。 被相続人が3,000万円の 生命保険に加入しておいて・・ いさ！相続発生！・・で、 長男：自宅土地建物 次男：1,500万円（生命保険から） 三男：1,500万円（生命保険から） のように、円満相続が可能です。仮に子どもに200万渡す場合は、800万程度の財産を自分に残し、他は事前に財産を妻に贈与しておけば、保険は必要ないのでは？とも思いますが。 ※前提にしている「子どもに200万円」 ・・は、あり得ないと思われます。 そこを前提にしてはいけない。この点も認識不足で申し訳ありませんが、教えて頂きたいです。現在の自分たちの相続に関しての考えは以上ですが、相続について全く無知なので、とんちんかんな質問ばかりかもしれません。アドバイス頂ければ有り難いです。お忙しいところお手数をお掛けしますが、急ぎませんので、お手すきの時によろしくお願い致します。 ※できるだけ妻に資産を移転して おけば、思い通りになるだろう ・・という発想も、おかしなことです。 国家の制度が、そんなにたやすく 個人に都合よく思い通りになる わけがありません。 「持ち戻し」 生前贈与前の財産が3,200万円 あったとして、相続人は2人、法定 の相続割合は2分の1ずつとします。 たとえば相続人の妻へ1,000万円の 生前贈与がすでにあった場合、 残りの2,200万円について、 相続人の妻と相続人の子どもで 均等に相続したら、 相続人の子どもは怒ります。（当たり前） そこで、生前贈与は相続財産の先渡し と考えて、その分を考慮して分ければ、 妻も子どもも平等です。 （・・と考えるのが、一般常識） これが「持ち戻し」です。《 I家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の方々はぜひ、 マネをして作成してみましょう。 「現役」の拡大。 ※読者の方々はぜひ、 マネをして作成してみましょう。 「老後」の拡大。 ※読者の方々はぜひ、 マネをして作成してみましょう。 家族 ： 50代公務員の夫、 30代パートの妻、・・の、2人家族。 相談 ： 生命保険。 リフォーム。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収778万円 （手取り594万円） 妻 年収102万円 （手取り102万円） 貯蓄 ： 1,218万円 借金 ： なし。生命保険料 ： 52万円/年 （総額：980万円） 夫 ・三井住友 団体損害 ・グループ 生命：死亡保障1,500万円 ・企業年金 個人年金 ・アクサ 医療保険（終身） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 5年後 10年後 夫 4,196万円 －134万円 －1,560万円 妻 －1,522万円 －1,705万円 －1,561万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 当初だけ高い必要額になりました。 「夫死亡時の子の無い妻の年齢」 によっては、もらえない「年金」が あったりします。 （「遺族年金」の計算ページ参照） その関係での「5年刻みの計算」です。あまりにも高額な「必要額」が出た後の、メールでのやり取り・・です。 そこで、必要資金を見直してみたのですが、 生活費16万→14万、車250万円→200万、 維持費32万→30万に減らすと、 必要保障額を2,918万円に減らすことができます。 ※「そこで、」 ・・ではなく、 この作業を一番最初に、 最優先で行いたかった。 そこまで無理な減らし方ではないと思う のですがいかがですか？ ※これについても、私はIさんではない。 「いかがですか？」 と聞かれても、答えようがない。 Iさん夫妻で考えて 無理が無いようなら、それでOK。 これでしたら、現在のグループ保険を 見直して続けられるのですが。 以上、いかが思われますでしょうか？ ※そういうこと。 一番最初にするべき作業は 実はこれだった。 もし、メールでの回答が難しいような場合は、 まだ先になるとおもいますが、 お電話させていただきます。 ※計算の結果、死亡保障必要額が とんでもなく高く出たら・・ それに合わせた保険商品探し をするのではなく、 （結果をそのまま鵜呑みにしないで） 死亡保障必要額は本当に こんなに大きな金額にしか ならないのか？ ・・と考え、 計算の中身をしっかり吟味する 作業が必要です。 自己申告したそれぞれの金額を 修整することができないか？ 真剣に考えましょう。 Iさんが後から行なった作業を、 最初に行いたかったところです。200万円だけ？ 普通・・怒るべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/16
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土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★
土地価格だけに執着していないで・・自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ良さそうな土地だけど相場より高い、なんとかならないか。今、目の前に現われた売り地は、58坪で615万円です。第一希望の学区なので、Ｙさん夫妻は気に入っているようです。が、価格がちょっと高くて・・ 交渉してみたいと夫が話している のですが、どうでしょうか？ 物件を紹介されたときにも坪10万 ギリギリまでなら交渉できるかもしれない と言われていました。というお話でしたが、 615÷58＝10.60万円/坪 坪単価は10.6万円です。これが坪10万円になった場合、 10×58＝580万円その差額は、615－580＝35（万円）坪10万円にしてもらって安くなった結果の差額は、35万円です。これを、どう見るか？・・です。35万円は大きすぎる、値引きしてもらえないのなら、この土地の購入は無い・・と考えるか？まったく値引きしてもらえなくてもこの場所柄はなかなか出てこないので、この土地は買い！・・と考えるのか？・・のような検討も、実は「木を見て森を見ない」議論なんです。土地だけで考えていないで、土地建物全体で考えてみたいと思います。Ｙさん夫妻の要望内容から・・建物のサイズは一般的な36坪ぐらいかと思われます。これぐらいの家の建築費はだいたいいくらぐらいになるでしょう？これまでの当事務所のプレゼンコンペの結果からは・・照明・カーテンや暖・冷房はもちろん、各部屋の作り付け収納・造作家具、カーポート・物置・舗装等の外構工事込みで、（つまり、そのまま、即生活できる状態で）おおよそ坪65万円です。 ※もちろん、極端に・・ こだわりのある家にしようとすれば、 坪単価は天井無しになります。 （当たり前） こちらは、理由があって高くなる。 ※理由が無く高い・・建物も多い。 大手メーカーや展示場を構えて いる業者は、純粋な建築費以外の 各種経費負担があって高くなる。 その額は1棟当たり数百万円。 （当たり前） こちらは、理由もなく高くなっている。きちんと、契約直前まで比較検討すれば、おおよそ坪65万円で建築できます。36坪 × 65万円/坪 ＝ 2,340万円予算立てをする時はこの計算でＯＫですが、現実のプレゼンコンペでは、全く同じ設計図書で見積もり依頼しても、最高と最低の価格差が数百万円になります。400万円とか500万円とかの差が現実に生じています。土地代が35万円高くなろうが、35万円安くなろうが・・言ってしまえば、建築業者比較の中で吹き飛んでしまう程度の金額です。人の住まいでは、1ケタ上の価格差の中で比較検討することになります。建物をしっかり吟味してみることの方がはるかに重要だとは思いませんか？ 615万円 2,340万円 2,955万円 この他に諸費用がかかる。今回のＹさんのケースでは、土地が安い場所柄なので、土地の価格より建物の価格の方がはるかに重要な要素になってくるものと思われます。価格交渉は土地で・・よりも、建物で・・行なった方がはるかに大きな成果が期待できます。 （当たり前）森・・全体を見渡して、事を進めよう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のＭさん 本日・・午前、ご夫婦で来所。 5社によるプレゼンコンペ後、 2社にしぼって 検討・打ち合わせしています。 次回打ち合わせは11/24（金） ・・です。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2再ヒア待ち。（10/26着） ※メールをいただきました。 お世話になります。 先程、再ヒアリングをお送りした、 メール会員のＨです。 妻の生命保険解約返戻金の 金額が記入漏れていました。 解約返戻金は、¥46,296です。 本日郵送する、生命保険の 詳細資料にも記載あります。 お手数を掛けますが、 何卒、宜しくお願い致します。4 Ｍさん（60代）：☆11/15回答戻る。（11/13着） ※今日の作業。 再着手しました。 「現状診断」終了予定は、 11/17（金）です。 お楽しみに・・。5 Ｈさん（30代）：☆生活設計 依頼着。（11/13） ※今日の作業。 整理整頓が終了しました。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？森全体を見ようぜ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/15
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11/20 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年11月20日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。11月20日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/15
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土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ
この売り地・・もう少し安くはならないですか？ ※「もし、安くしてもらえるのなら、 購入を検討したいと思います。」 ・・のような中途半端なアプローチ の場合、 まず、安くなることはありません。 契約が成立することもありません。 購入候補地が次から次と、 目の前を通り過ぎていきます。 「逃がした魚は大きかった」 ・・が、延々と繰り返されます。 本当に眼前の土地を買いたいなら、 しっかり腰をすえてかかりたい。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！昨日・・11/14（火）の夕方、Ｙさん（妻）から電話を頂きました。ちょうど私は事務所を閉めて帰ろうとしているちょっと前・・でした。 ※サッカー親善試合日本vsベルギー が、11/15（水）早朝、 4：45キックオフの予定です。 逆算して、11/14（火）は早く 就寝しなければなりません。 10時か10時半には就寝しようと 思っていました。 逆算して、そのためには、 トレーニングジムには 早めに行って早めに終えて 帰る必要がありました。 なので、事務所は18時前には 閉めて行こうとしていました。 電話は17：45 ぐらいにかかって きた・・と思います。 主に土地購入に関するお話で、 終わったのが・・18：50ぐらい だったと思います。 1時間以上お話していた ことになります。 19：00ぐらいになった今から トレーニングジムに行っても、 まともに何かする時間も ありません。 ので、今日はジムにいくことなく 帰宅しました。 11/15の早起きに備えて・・。 今朝の日本代表、ベルギーに 負けてしまいましたが・・。 で・・昨日の 電話による1時間以上の会話で 感じた点の内、一つを書いてみます。1 夫が土地価格の値引き折衝する？値引きの余地がありそうなので、Ｙさん（夫）が折衝してみようか？というお話でしたが、「それをやっちゃあ、お終いよ。」と言うことになります。不動産業者は、売主と接触しています。今度は・・買主のＹさんと接触して価格交渉するということになれば、この不動産屋さんは、売主・買主の双方の間に入って調整して、売買契約を成立させることになります。で・・この不動産屋さんは、当然に売主・買主（Ｙさん）の双方から仲介手数料をいただくことになります。不動産屋さんにとっては、とってもおいしい「両手」という状態。このような状況になるのであれば、当事務所の出番はありません。「申しわけないけど、係わる事はできない。」ということになります。「土地購入に関して私に相談しないで。」ということになります。なので、いつも言っている通り、「相手方の不動産屋さんに接触しないで。」・・という約束事は守ってください。2 値引き交渉をするなら、腰をすえて。冒頭にも書きましたが、「もし、安くしてもらえるのなら、 購入を検討したいと思います。」・・のような中途半端なアプローチの場合、まず、安くなることはありません。契約が成立することもありません。「もし、安くしてもらえたら・・ その時点から購入を検討したい。」・・なんて、中途半端ではダメ。それより何より、売主さんに失礼だ。本当に買うかどうか分からない人に、値引き額を提示するわけがない。ここは一番、腰をすえる必要があります。購入したい！・・という意思表示を具体的にする必要があります。「もし、〇〇万円にしてもらえたら、 11/〇〇までにに手付け〇〇万円を 払って契約したいと思っています。 1ヵ月後に残金を払います。」ぐらいの意思表示をしたい。（Ｙ家は土地購入分の現金はある）・・のようなお話をしたら、Ｙさん（妻）、「現金でまだすぐには出せないから・・。」何かの定期とかにしているのかも。（だから、どうした！）土地を購入しようと探しているのなら、そんな状態でいいわけがない。購入の具体的な準備をしないまま、土地を探しています。良さそうな土地が出てきては、次々と目の前を通り過ぎていきます。具体的な準備とは、土地契約で払う手付金の準備、（今日にでも払える状況作り）1ヵ月後に払う残金の準備、・・です。現金が足りない人は、ローンの打診をしておきたい。準備ができた状態で探すのでなければ、いつも、よい土地は目の前を通り過ぎてしまいます。「定期が満期になるまで待たないと・・。」などというのは、おバカな会話。たとえば、500万円の定期預金で受け取る利息は、5,000,000×0.0003×0.8＝1,200円この1,200円がもったいないから、満期まで待つ？そんな場合じゃないでしょ？ ・・というお話。本当に欲しい土地が出た場合に、即座に対応できる状況は整えておこう。具体的な準備ができたら、お知らせ下さい。値引き交渉に取りかかります。泥棒捕まえてから縄をなうか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/15
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学資保険に加入するか迷っているおバカ★
学資保険は、親が死んだら以後 保険料を払うことなく、満期保険金が確定します。これだけで入る価値があるのです。 ※おバカな話です。 こんなセールストークで 簡単に洗脳されてはいけない。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。学資保険より終身保険が金利的にもメリットがあると説明されたのですがどうなんでしょうか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険に加入するか迷っています。 ※ここにもいました。 「パブロフのワンちゃん」・・です。 「子ども誕生⇒学資保険！」 こんな愚かな条件反射を してはいけない。 業界に洗脳されているだけ ・・だということを理解しよう。ソニーの学資保険より、終身保険でかけた方が金利的にも今後メリットがあると説明されたのですが どうなんでしょうか？ ※終身保険の方が手数料が 高いから、色々屁理屈をつけて 推奨しているだけ。(学資保険は金利もかなり低く メリットが少ない為、今後 なくなっていく保険会社も多いとの事。)詳しい方いたら教えて欲しいです。 ※「詳しい方」は「業界の人」。 さらに洗脳されることになる。 「詳しい方」には近づかない 方がいい。（当たり前）A1級ファイナンシャルプランニング技能士の銀行員です。 ※1級ファイナンシャルプランニング 技能士のＦＰ事務所経営者です。 武田ＦＰです。絶対原則として目的のある(学費確保)の貯蓄は利益を追いかけてはいけません&リスクにさらしてはいけません。 ※真剣に生活設計をする上では、 このように・・ 「学資確保」のような「目的別貯蓄」 の発想をしてはいけない。 業界が言う「人生の三大資金」 だけでなく、あらゆる支出をしながら 人生は死ぬまで続いていきます。 その生涯を生活設計することが 最も重要です。 自分のキャッシュフロー表を 作成して、生涯を確認しながら 過ごしていきたい。 「目的別貯蓄」という発想をして もらえば、業界はいくらでも 推奨したい商品がある。 いくつもの「目的別貯蓄」をする ことで、お金の融通性を損ねて、 （キャッシュフローが硬直化して） 人生が立ち行かなくなる などということは、いくらでもある。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。学資保険の目的は「確実に学費を貯めること」、 ※それは、他の方法の方がいい。保険機能として「親に何かあっても進学できるようにすること」です。 ※それも別の方法の方がいい。学資保険は入ってしまえば、親が死んだら保険料を払うことなく満期保険金が確定します。これだけで入る価値があるのです。 ※いかにも業界の人です。 セールストーク、殺し文句・・です。学資保険と終身は設計も理念もメリットもまるで違いますから、代替を勧めるのはちょっと疑問。下手に外貨運用とかで返戻率変動しない、「いただきません」機能のついた、理想をいえば医療保険機能のついたものを一本はいりましょう。 ※医療保険や医療保障機能は、 無い方がいい。 お金をたれ流すだけ。 そもそも、 「保険加入＝お金を失うこと」なので、 「保険以外に対処法が無い」 というケースに限定して加入 しないと、延々とお金をたれ流す。 「医療保障」で10万円や20万円を 保障してもらう・・のではなく、 その程度の事は「貯蓄」で備えよう。 なんといっても、 「保険加入＝お金を失うこと」 なんだから・・。他の方が触れたように学資保険は客寄せパンダ商品なのは事実で、子育てをしていない担当者や手数料を意識した担当者は、他を勧めてくることもあるでしょう。でもまともな人は、学資保険を素直に勧めてくれますよ。 ※きちんと生活設計をする 「まともな人」は、決して 学資保険を奨めることはない。 （当たり前）基本的に学資保険の機能は優秀で社会に支持されていますし、 ※「社会に支持されている」 のではなく、 「業界に洗脳されている」 のだ。なくなることはないと思いますが、仮になくなっても契約したものを一方的に解除されることはありません。将来なくなるなら、今加入できてラッキーくらいの気持ちでOKです。学資保険について少し書いてみてますのでよろしかったら参考にしてください↓。（ 略 ）人生3大支出の教育費はスパンが長い分、しっかり備えれば苦労はありません。 ※三大資金・・なんて言われて、 その通りすべてを「目的別貯蓄」 してしまってはいけない。楽しい子育てライフを過ごしてくださいね！。 ※業界人の話を真に受けては いけない。（当たり前） 日々の「情報」発信者は「業界」だ。 「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 子育てライフは、 学資保険への加入ではなく、 きちんとした生活設計から・・。 我が家のキャッシュフロー表を 作成して、生涯の見通しを しっかり確認しよう。『保険加入はお金を失うこと』保険加入は「一定期間の保障を買うこと」 ・・であり、「期間経過後 払ったお金は無くなる」・・のであり、結局は「保険加入はお金を失うこと」・・だ。一生、これを続けていていいのか？ 結局、できるだけ「保険には加入しない方がいい」君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2再ヒア待ち。（10/26着） 4 Ｍさん（60代）：☆生活設計 依頼着。（11/13） ※今日の作業。 整理整頓が終了しました。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。5 Ｈさん（30代）：☆生活設計 依頼着。（11/13） ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日には整理整頓が終わって、 「再ヒアリング」として、 メール添付で送ることが できそうです。 お楽しみに・・。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 学資保険？何言ってんだ？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/14
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その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！
なんで後から出てきた業者が仲介しようとしてるんだ！ ※・・というような トラブルにならないようにするため、 「マイホーム取得支援」 の際には、 一定の約束事をお伝えしています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★いただいたメールの一部です。それと、価格についてなのですが、周辺の土地の相場よりもやや高めに設定されていることや、両親も気にしていることもあり、 交渉してみたいと夫が話しているのですが、どうでしょうか？ ※交渉してみたい？ だれと？物件を紹介されたときにも坪10万ギリギリまでなら交渉できるかもしれないと言われていました。 ※交渉できるかもしれないと 言われていた？ だれに？ 不動産屋さん？ 住宅メーカー？ その相手によっては、 当事務所がこの売り地に係わる ことは不可能になるかもしれません。 仮に、以前にこの土地を紹介 した人が、宅建業者であれば、 当事務所がこれから この土地の売買に係わって 事を進めていけば、 どこかの段階でトラブルが発生 するものと思われます。 当たり前です。 宅建業者が以前・・客に奨めた 土地で、後から別の宅建業者が 登場して契約手続きを進めている ・・などということになれば、 仁義なき戦い！に発展します。 そんなことにならないために、 いつも顧問会員にお話しています。 検討したい「売り地」を発見しても、 決して直接・・不動産業者と 接触しないでください。 その物件情報をもらえば、 当事務所がチェックをしたり、 不動産業者と接触・折衝をします。 ・・と。 なので、確認します。 交渉してみたい？・・のは、だれと？ 交渉できるかもしれないと 言われていた・・のは、だれに？ その結果次第で、私の今後の 動き方が違ってきます。《 参考 》■マイホーム取得支援 当事務所の立場・役割と料金〇建築工事を受注しない立場で、 住宅建築を支援しています。 中立ではなく顧問会員側に付いて、その最大利益のために支援作業を行ないます。 建築受注をしないことで、そのポジションを維持しています。 特定業者と特別な関係も持たないようにしています。〇マイホームのプロが、全工程を支援します。 人生最大の買い物です。具体的に動き出す前にまず、 「生活設計」の作業を行ないます。 生涯安心の計画を立てれば、おのずと予算が決まります。 住宅会社の選択を、不安なくお得にできるような場作りをします。 複数の業者によるプレゼンテーションで、各業者の真の価格が分かります。 建築費は、競争による市場原理が働くのでコストダウンが可能になります。〇料金 顧問会員の「実行支援」には、「マイホーム建築支援」もあり、 新たな料金負担はありません。■マイホーム取得支援の作業手順 1 家計の現状診断・問題点把握 詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、 現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債・・等々、問題点を把握。2 ライフプランニング（生活設計） マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。 住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。 3 資金・ローンの目安を立てる 親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。4 土地探し・売買契約 法律・インフラ・その他・・素人では気付かない事柄までチェックしながら、いっしょに土地探しをします。 初めてで分からない手続き等をリードしつつ、契約から引渡しまで立会います。 不動産売買の仲介手数料を頂きます。（ どうせ不動産屋さんに払うならウチに ） ※検討したい売り地物件があっても、 顧問会員自身が 「直接・・不動産業者と接触しない」 ようにしてもらっています。 物件の存在を知らせてもらえば、 当事務所がチェック・調査・その他 業者との接触・折衝は、 当事務所が行なっています。6 住宅プラン作成・資金計画作成・工事日程作成いっしょに住宅の間取りプランの打合せを、繰り返し行ないます。 その結果できあがったモノが、複数の住宅会社に提案競争してもらう 基本図面になります。 （配置・平面・立面・電気・展開等々各図面、仕様表）7 住宅会社・数社で提案競争 相談者（顧問会員）の予算、マイホームへの思い・考え方に合いそうな 住宅会社3～5社に見積りを依頼します。（提案日を設定） 提案日は相談者に対して、1社45分ずつ提案プレゼンをしてもらいます。8 業者決定・請負契約 相談者自身が決めた住宅会社との請負契約を段取りして、立会います。 当事務所は受注した住宅会社から「建築顧客段取り料」として、 請負工事額の5％をいただきます。仁義なき戦い・・はまずいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/14
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気になる売り地 場所柄はすごくいいです★
第一希望の学区内です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてないメールをいただきました。いつもお世話になっております。先日の土地の件について、両親に相談してみました。1 東側店舗の壁が気になる。採光等問題ないか2 坪数は狭くないか3 坪単価がやや高めだが価格交渉できるかというような話がありました。立地についてはいいけど…ね。と。先生からも、ぜひアドバイスをいただければと思います。よろしくお願いいたします。 ※現地へ行って見てきました。 （グーグルマップで） 土地に隣接した東側は 量販店なので、ちょっと高めの 壁が迫っています。 ま、便利な場所に住むとしたら、 そのようなことは・・よくある事 と割り切りたい。 周辺状況や土地の大きさ・形 に応じて、住宅プランを考える のは当然のことです。 やり方は色々あります。 臨機応変に考えることです。 プレゼンコンペを実施したＹさん の場合も、南と東がふさがれた 土地を買いましたが、臨機応変 な間取りで対応しています。 （Ｙさんの土地も 56坪） また、幅6メートルの前面道路 は舗装されていますが、 「公道」ではなく、「私道」です。 「位置指定道路」という手続き を経て、複数の売り地が形成 されています。 なので、この土地を買う際には、 土地そのものといっしょに、 私道の一部の持分も入手する ことになります。 （この分も含めた土地価格） で、不動産業者に電話して 内容を確認してみました。 1 売り地は2つある。 Ａ：58.66坪 615万円 Ｂ：55.93坪 585万円 Ｂは最奥でＡは奥から2つ目。 別の分譲地でも言いましたが、 最奥の土地は車の取り回しが 大変なので、 2つから選ぶならＡがいいかも。 ただし、写真で見えるように・・ Ａの南西の角には電柱がある。 （これは担当者に確認） それでも、Ａの方が良さそう。 2 予約は入っていない。 検討している人はいるかも しれないが、正式に書面をもって 予約をしている人はいない。 参考までに、申込み時はお金は 不要で、契約日、契約金、引渡し日、 等々必要事項が書かれた書面に 署名捺印がされれば、 申込みということになるようです。 3 1年間売れなかった ・・のではない。 この売り地を一般に公にしたのは、 ここ1～2ヶ月のこと・・らしい。 もし、それ以前に売り地として 認識しているとすれば、 「〇〇ハウスの建築条件付」 の売り地ということ・・だった のでしょう、ということでした。 建築条件の無い売り地として 一般向けに公開したのは、 つい最近のこと・・だそうです。 ・・と言われても、 1年間売れなかったのは事実 のようでもありますが、 「〇〇ハウスの建築条件付」 では、やはり無理もないかも。 4 仲介手数料が発生する。 売主は一般の方のようで、 業者は位置指定道路など 売るための段取りをした ・・ということです。 業者は売主から、 当事務所はＹさんから、 売買仲介手数料をいただくことに なります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※事務所決算資料 作成。 本日 終了。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2再ヒア待ち。（10/26着） 4 Ｍさん（60代）：☆生活設計 依頼着。（11/13） ※今日の作業。 さっそく本日より着手しました。 明日には整理整頓が終わって、 「再ヒアリング」として、 メール添付で送ることが できそうです。5 Ｈさん（30代）：☆生活設計 依頼着。（11/13） ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ まあ・・いい土地でないかい？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/13
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次の新規メール顧問会員受付けは 11/20
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年11月20日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。11月20日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/13
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☆個人年金よりはるかにお得な老後準備法
業界が奨める範囲で検討すると、「木を見て森を見ない」・・そんな思考におちいります。自分の人生です。自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。自分の老後準備、どう考えますか？保険業界は、保険商品での準備を推奨します。代表的なものが個人年金です。金融業界は、資産運用での準備を推奨します。国の制度として特典を付けた老後資金準備法も準備して、企業にも個人にも推奨しています。が、なかなか投資をする人が増えないので、保険商品での準備を推奨することで、手数料稼ぎに走っている金融機関も・・。どの方法が一番いいか？・・と考える前にすることがあります。きちんと生活設計しましょう。自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。自分たちの生涯の成り行きを確認しましょう。その後です。色々検討するのは・・。そうすると、各業界が推奨することをしてお金の融通性を損なう・・とか、あるいは元々この目的のために特別に準備する必要が無かった・・とか、色々なことが具体的に分かってきます。自分たちの人生を確認することなく、やみくもにお金を貯めてはいけない。やみくもに節約してはいけない。まずすることは、生活設計です。キャッシュフロー表の作成です。ところで、下は老後準備方法の比較表です。右端の「金融商品Ｋ」が最も優れています。・収益が大きくて、・コスト負担は無い・・し、・リスクはまったく無い・・し、・だれでも簡単にできる・・し、・要する時間は、一瞬！・・です。この「金融商品Ｋ」・・って、何でしょう？答え、『借金の繰上返済！』・・です。住宅ローンだろうが、自動車ローンだろうが、その他もろもろの借金の繰上返済です。個人年金で払うお金があったら、あるいは資産運用で払うお金があったら、所得控除とかの恩典があったとしても、借金返済した方がはるかにお得です。（当たり前）住宅ローンや自動車ローンを払いながら、個人年金や確定拠出年金をやっているとしたら、表彰状もののおバカさんです。（当たり前）目の前の木だけでなく、森全体を見渡そう。業界の言いなりで、ぼぉ～っとおバカ人生を過ごしていてはいけない。個人年金に払う100万円で、住宅ローンの繰上返済をすれば、152％とか142％とかの返戻率になる。保険商品や資産運用ではとてもマネのできないパフォーマンスだ。森全体を見渡す発想ができるように、我が家のキャッシュフロー（ＣＦ）表を作ろう。ＣＦ表は時々・・記事に掲載しているので、読者の皆さんもマネをして作ってみよう。で・・、もし・・その結果のグラフが下のような危ういものだったら、本当に腰をすえて、きちんと生活設計しよう。この人も老後のために個人年金や終身保険などで、しっかり積立てています。そのことが人生を狂わせています。色々な貯蓄性保険をやっていることで、融通のきかないお金ばっかりになって、不都合が生じています。ま、解決方法は実はかんたんで、すべての保険を解約・清算してしまえば、見違えるような人生のグラフになります。「保険で貯蓄」・・が、「融通のきかない家計」を作ります。洗脳されて、思考停止していないで、自分の頭で考えながら、しっかりキャッシュフロー表を作ろう。やっぱり、金融商品Ｋ・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/13
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☆個人年金と年金財形貯蓄 どっちが良い？
そもそも、その発想が まずい。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。やるならどっちが良いですか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金と財形貯蓄やるならどっちが良いですか？理由も合わせてコメントお願いします ※どちらも、やらない方がいい。 お金の融通性を損ねてしまう。 キャッシュフローが潤沢な人は 問題ないが、 そうではない人・・ はっきり言って、カツカツで 貯蓄があまり無い人は、 （あるいは、それに近い人） どちらもやらない方がいい。 カツカツな状態の人は、決して 長期間・・拘束を受ける 積立貯蓄をしてはいけない。 キャッシュフロー表を作って みれば分かるが、 人生のどこかで資金不足に なったり、 ちょっとしたアクシデントに 対応できなくて、 大変な事態になったりする。 お金は融通がきく状態で 確保しておきたい。 普通預金が最も融通がきく。A高金利時に始めるなら、生命保険会社の個人年金。低金利時に始めるなら財形年金貯蓄。個人年金保険には個人年金保険料控除があり、財形年金貯蓄は非課税枠が５５０万円あります。 ※非課税枠が550万円！ なんか、すごいメリット♪？ 勘違いしてはいけない。 「550万円もお得♪」 ・・というお話なんかではない。 利子が非課税になる・・という話。 利子って実際にいくら？ 0.0001％ ・・です、・・たったの。 10年で550万円が目標の場合、 1年に55万円ずつの積立てです。 10年間の利子総額は・・？ 55万円×0.0001=55円 55円×10年＝550円 これの利子税は・・20％なので、 550円 × 0.2 ＝ 110円 ※正確には・・復興特別所得税 が上乗せされて20.315％ のようだけど・・省略。 この110円が非課税！ということ。 10年間で、たったの110円。 たったこれだけのメリット （そもそもメリットと言えるか？） のために使うエネルギーを、 何か別の意味のあることに 向けた方がいいかも。個人年金保険の予定利率は原則として、加入時の金利が積み立て終了時まで適用されます。 ※だから、超低金利の今、 個人年金を契約してはいけない。《 参考 》財形貯蓄には大きく分けて３種類あります。1 一般財形 （３年以上の期間にわたって、毎月 または賞予期ごとに定期的に預入すること） 貯蓄分についてくる利子の源泉税の控除はないが、 保有して１年以上たてばいつでも 利用目的は問わず引き出しが出来る。2 住宅財形 （５５歳以下の労働者のみ、５年以上の 期間にわたり、定期的に積立を行うこと。） 貯蓄をする場合に、元本５５０万円を限度 として利子等が非課税扱いになる。 （ただし積み立てから５年以内に引き出す場合 目的（住宅購入・リフォーム）以外に引き出す と遡って利子に対して２０％税金が課税される） 住宅購入の際、住宅ローンよりも有利な 財形住宅融資を利用出来る。 5年以上経過すれば目的以外でも非課税 なので教育資金の積立等に流用出来る。3 年金財形 （５５歳以下の労働者のみ、５年以上の 期間にわたり、定期的に積立を行うこと。） 貯蓄をする場合に、元本５５０万円を限度 として利子等が非課税扱いになる。 ６０歳以降の契約所定の時期から 5年以上の期間にわたって年金として支払いを 受けることを目的とした貯蓄。 目的以外に引き出した時は、 利子にかかる税金の非課税は適用されない※ただし一般財形も３年経過すれば 財形→普通預金にする際 利子に対する税金が２０％課税されるが、 財形→住宅および年金財形に変更出来ます。 その場合は元本５５０万に対する利子に かかる税金は非課税になります。 ※そもそも、「老後資金準備」という 「目的別貯蓄」の発想をしていては 敵の思うつぼになる。 真剣に生活設計を考えるなら、 個人年金や年金財形は、 やはり、やらない方がいい。 （当たり前） 特に住宅ローンや自動車ローン の返済をしながら、 「年金財形で利子税110円節約！」 なんてことをやっている人は、 表彰状もののおバカさんだ。 のんびり年金財形をやっている・・ その550万円で繰上返済すれば、 230万円の「利息そのもの」を節約！ （「利子税」ではなく「利息そのもの」） ・・なんていうことができてしまう。 110円 ＜ 2,300,000円 「利子税」 「利息」 こんなことも分からないのは、 正真正銘のおバカさんだ。 自分の頭で考えよう。 洗脳されたままでいてはいけない。 70数年前、私たちの日本では 国家による洗脳が行なわれていた。 当然、自分の頭で考えることは 許されない世の中だった。 自由な発想や発言ができない、 非常に厳しい時代・・だった。 ひるがえって・・現在の日本では、 各業界（マスコミも含めて）による 洗脳は行なわれているけど、 自由に自分の頭で柔軟に考えて いいんだよ。 ぼぉ～っと思考停止してないで。個人年金や年金財形やってるおバカ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/11
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がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけで
残念ながら・・2階や外観プランまでは行けませんでした。 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★ ※10/6の記事時点のプランです。 ※どうも・・気になるのが、 広いリビングなのに、 形がひしゃげていること・・です。 なんとか・・したい。 ・・という状態で、 その後は立ち往生・・していました。 今・・思うと、それぞれの居室には 窓が2つづつあった方が、 通風がはかれて快適になりそうです。 2階の各個室も、ドーマー等で もう一つの窓を確保したい・・。メールをいただきました。お世話になっております。昨日、年間顧問料を振り込みました。また一年よろしくお願い致します。 ※36,000円、 確かに入金になりました。 ありがとうございました。間取りについて気になってるのはやはりリビングの形ですね。きれいに四角に出来るといいのですが。 ※はい、スッキリしたいですね。あと階段下にあるトイレと、 ※「階段下にあるトイレ」？ 懸念事項があるとすれば、 具体的にお願いします。仕事部屋の隣にある風呂場です。風呂場の音が気になりそうなので前の間取りは納戸を隣にしてたのですが、これだと仕事部屋に音が丸聞こえしそうですね。 ※あ・・そうだったんですか。 このような感じで、懸念事項とか 希望することとかを 頻繁に言ってもらえれば、 プランに反映させていけます。 面談での打ち合わせの機会が なかなかとりにくい場合でも、 メールのやり取りで 住宅プランを煮詰めていく ことができます。 実は、先月プレゼンコンペを 実施したＹさんも、 ほとんどメールのやり取りで プランを煮詰めました。 Ｙさんも同じ岩手県なんですが、 けっこう距離が遠いために、 ほとんど 「メール顧問会員の住宅取得支援」 のようになってしまいました。 要所では面談も必要でしょうが、 メールのやり取りでも、かなりの 煮詰め作業が可能です。 忙しい時でも、気分転換がてらに 住宅プランを眺めてみては、 感想や要望のメールを頂ければ ・・と思います。二階の部屋に窓を二ヶ所つける場合はドーマーより天窓かハイサイドライトの方がいいなと思っています。 ※私が「各部屋に2つの窓を」 と言った目的は、 「採光」もありますが、 「通風」も重要だからです。 「通風」をはかる窓の場合、 手軽に開閉できる位置にある 必要があります。 普通に手が届く高さにあれば、 手軽に開閉できます。 私が言った「ドーマー」は、 そのような意味でのもので、 大屋根の家の東西に付いて、 内部から見て、それぞれの部屋の 「普通の高さ・大きさ」の窓を 確保することができます。 よく見かける・・ 屋根にいくつも付いているような 小さなお飾りドーマー のことではありません。まだまだ間取りで悩むことが多そうですがよろしくお願い致します。 ※2つ目の窓を確保するための ドーマーの事例。 （東西にそれぞれドーマー） ※ドーマーの窓際まで2階の床があり、 腰より上の高さの窓を開閉できます。 この窓は普通の1間幅のスペースに 設置されています。 このようにすることで・・この部屋は、 南側の窓と、ドーマーの西側の窓、 2つの窓が確保できています。 ※今日一日で、ある程度のたたき台プランを 作ろうとがんばっていましたが、 1階がなんとかカタチになってきた ところで、外は真っ暗になりました。 ※今日は佐々木ＦＰを車に乗せて、 税務署に行ったり来たり、 決算事務もあり、大変でした。 2階までは手が回りませんでしたが、 1階プランを一応・・掲載します。 Ｋさん、色々文句をつけてください。 修整していきます。 ※なお、今日・・現地調査もしてきました。 （グーグルマップで） 建物の東側を一部解体して、 出入りを可能にすることで、 敷地後方に・・なんとか建築できそうです。 幅2メートルの接道義務というよりも、 現実の工事車両の通行の方が問題です。 基礎コンクリート打ちの際の コンクリートミキサー車が出入りします。 その他、部材を搬入、積み下ろしを するユニック等の大型車が出入りします。 いただいた図面を見ると、 その工事用車両が出入りする地面下に 上下水道の配管がされています。 途中にマスなんかがあれば、 ちょっと危ないことになりそうです。 色々な配慮が必要になりそうです。プラン・・1階だけだったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/10
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11/20 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年11月20日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※きちんと生活設計しよう。 お金に振り回されないために。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※きちんと生活設計しよう。 お金に振り回されないために。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※きちんと生活設計しよう。 お金に振り回されないために。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※きちんと生活設計しよう。 お金に振り回されないために。11月20日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/10
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☆11月は保障を見直す月？おバカさんです
この時期に届く掛金や保険料の「控除（払込）証明書」をよく見てください。・・と、県民共済。自分の頭で考える生活設計。月2千円で手厚い保障？県民共済の新聞折込みチラシです。 ※時々見かけるチラシです。この時期に届く掛け金や保険料の「控除（払込）証明書」をよく見てください。保障に対して年間で相当な金額を支払っているのではないでしょうか。家計は少しでも節約したいところですね。そこでお勧めしたいのが、必要以上にかけている保障がないか見直してムダを省くことです。 ※その判断ができれば苦労はない。 何が「必要以上」なのか？ 何が「ムダ」なのか？ 分からないから、皆悩んでいる。ついつい後回しにしがちだからこそ、見直しは忙しい師走を迎える前に。この11月は「保障を見直す良い機会」です。 ※営業チャンスの時期・・のようです。県民共済は、手ごろな掛け金で手厚い保障が備えられるうえ、 ※県民共済の保障は・・ ぜんぜん手厚くない。 病気死亡でたったの400万円だ。 生命保険としては、まったく 役に立つことは無い。 まあ・・県民共済は元々、 その本質は生命保険ではなく、 医療保険です。 病気での入院や通院で 10万円とか20万円とかもらって、 「加入していて良かった♪」 と、喜ぶものです。 もちろん、もらう以上のお金を 払っています。 （当たり前、でなきゃ、 仕組みが成り立たない） いつも言っていますが、 医療保険には入らない方がいい。 「保険」は確実に損をする。 貯蓄で備えることが可能なのに、 保険で備えてはいけない。剰余金は「割戻金」としてご加入者にお戻しするので、掛金負担はさらに軽くなります。 ※確かにぜひ、この機会に県民共済をご検討ください。 （ ・・と、書かれています ） ※保険は素晴らしい仕組みです。 『わずかなお金で、万が一 に備えることができます。』 が・・医療保障は、 「万が一」ではありません。 時々あることだし、 要するお金も大金ではない。 医療保険に入ってはいけない。 生活設計を真剣に考えれば、 当然、そういう結論になる。 （当たり前） 県民共済に加入している人は、 割合・・家族全員で加入してるし、 チラシ右下の「総合タイプ」に 加入していたりする。 掛け金は2,000円ではなく、 4,000円だ。 いくら・・少ない掛金といっても、 家族全員が数十年も加入すると、 立派な新車が買える金額になる。 （当たり前） 『 掛金 ＝ 失うお金！ 』 低掛金で医療保障が安心・・と、 県民共済に加入してはいけない。 そのお金は貯蓄した方がいい。 （当たり前） ※保険料（掛金）＝失うお金！ 真剣に生活設計するなら、 できるだけ加入しない方がいい。 （当たり前）県民共済の本質は医療保険、加入しない方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/09
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☆生命保険料の月平均額を聞くおバカさん
税理士さんに紹介された保険屋さんと契約しました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。生命保険料の平均額はいくら？ 今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険の月々に支払う保険料の平均額について ※おバカさんです。 そもそも、 「生命保険料の平均はいくらか？」 などという発想をしてはいけない。 他人の平均額を聞いてどうする？ 「保険加入＝お金を失うこと」だ。 生命保険には、できるだけ 入らない方がいい。（当たり前）30代独身です。 ※独身なら、生命保険にはまったく 入らない方がいい。（当たり前） そのお金を毎月貯蓄しよう。先日税理士さんに紹介された保険屋さんと契約を結びました。 ※おバカさんです。 税理士には結構な手数料が 入ることになる。 保険はボロい商売。 坊主丸もうけ・・状態。そこで掛け捨て型の死亡保障、三大疾病、入院保険の3種類を一緒に入ることを薦められました。 ※独身者は、これらのどれも 加入しないで、貯蓄に励んだ方がいい。 （当たり前）三つセットだと割引があるとのことでした。 ※三つとも入らなければ、 全額割引だ。今回契約した月々の保険料は、全部で3万くらいです。 ※おバカさんです。 全額貯蓄しておけば・・ けっこう貯まる。10年更新。 ※・・必要ない。いわれるがままに、あまり深く考えずに契約した私も悪いのですが、、、。今になってこの先払い続けていけるのか心配になってきました。 ※払い続ける必要は無い。 さっさと、すべて解約しよう。みなさまの保険料平均はどのくらいでしょうか？ ※そんなこと聞いてどうする？ 何の参考にもならない。A30代独身でしたら、医療保険で月々約4,000円くらい、 ※とんでもない。 貯蓄で対応可能なことに 保険で備えると、大金を失う ことになってしまう。 このお金、毎月貯蓄しよう。死亡保障は貯蓄型の終身保険に300～500万円くらいで月々5,000～10,000円くらいになるのではないでしょうか。 ※だまされるな。 独身者に死亡保障は まったく不要だ。 終身保険は特別な目的がある 人以外には、まったく不要。 5,000～10,000円は、 きちんと貯蓄しよう。ただ、その人それぞれで環境や収入が違いますので一概には言えません。 ※一概に言える。 独身者に死亡保障は不要だ。そして、他の回答者さんが言うように、税理士さんは保険の素人ですから『保険は保険屋』に相談したほうがいいと思いますよ。 ※具体的に保険を奨めたのは 税理士ではなく保険屋だ。 税理士は「紹介」だけで 「坊主丸もうけ」をしただけ。今からでも遅くないので、ご自身の環境や収入に合うプランを選び直す事をお勧めします。 ※今からでも遅くないので、 すべて解約することをお奨めします。今はネットなどでも無料で保険の相談が出来るサイトがありますから、上手に活用して保険の見直しをしてみてはいかがでしょうか。 ※そんなものを使ってはいけない。 保険業者が網を張って 待ち構えている。特に、”営業色の強くないFP”がいる保険代理店に相談するのが良いと思います。 ※そんな表面的な「見てくれ」が どうであろうと、 保険屋は保険屋。 保険屋に行ってはいけない。色々な保険会社の中から検討すると自分に本当に必要な保険が見えてくるかもしれませんよ。 ※保険屋に相談している内は、 何も見えて来ない。 洗脳されるだけ。ただ、中には高い保険ばかり勧めてくる人もいますから要注意です。しっかりとそこは見極めてくださいね。 ※保険を売って食べるのが 保険屋だ。 私たち消費者とは利益相反の 関係にある。（当たり前）最後に、私が保険の見直しした時に利用したサイトを参考までに載せておきます。 ※・・保険業界の人のサイト・・保険についての勉強も事前に出来たので、 ※洗脳されて・・勘違いしているだけ。質問者さんも最低限の準備をして臨んでくださいね。 ※「最低限の準備」は、 保険の勉強なんかではない。 ライフプランニングだ。 きちんと地に足をつけて、 生活設計をしよう。 自分でキャッシュフロー表を作ろう。 そのために・・まずすることは、 生命保険の清算！です。『保険加入はお金を失うこと』保険加入は「一定期間の保障を買うこと」 ・・であり、「期間経過後 払ったお金は無くなる」・・のであり、結局は「保険加入はお金を失うこと」・・だ。結局、できるだけ「保険には加入しない方がいい」「掛け捨てではない保険」にありがたみを感じるのは、おバカさん。「保険で貯蓄する」のも、おバカさん。貯蓄するなら、「普通預金」が一番いい。（当たり前）まず、生命保険の解約！だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/09
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11月20日 新規メール顧問会員受付け
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年11月20日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※一家に一台、キャッシュフロー（ＣＦ）表。 自分たちのＣＦ表を備えよう。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※一家に一台、キャッシュフロー（ＣＦ）表。 自分たちのＣＦ表を備えよう。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※一家に一台、キャッシュフロー（ＣＦ）表。 自分たちのＣＦ表を備えよう。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※一家に一台、キャッシュフロー（ＣＦ）表。 自分たちのＣＦ表を備えよう。11月20日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/08
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良い場所の土地だけど1年以上売れてない
何か理由があるんじゃないか？・・と、不安があるけど、興味もある。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★メールを頂きました。いつもお世話になっております。ご無沙汰しておりました。その後、間取りについて夫婦で検討しておりましたが、なかなかまとまらないまま今日に至っておりました。そうこうしていたところに、希望学区での物件の情報が舞い込んできて、土地については確定したつもりでいたのですが、迷ってしまいました。というのも、以前から気になっていた場所でもう契約済と思って諦めていた物件だったからです。ちなみに、前回までに決定していた物件は、手続きの関係でまだ契約まで至っておりません。諦めてしまう前にどうしても、先生のご意見をうかがいたくメールした次第です。詳細を添付しますので、どうぞよろしくお願いいたします。検討したいのは〇区画です。○迷っている理由・小中学校、高校までの通学距離が短く なることと、最寄り駅も徒歩圏内になるため。 ＊以前の物件は、冬季期間の通学は 送迎が必要になる見込みです。・将来的に実家に戻る必要が出たときの 売買を視野にいれた場合、以前の物件よりも 立地条件がいいこと。○懸念事項・人気学区にも関わらずこれまで 売れ残っていた理由が不明 (少なくとも1年以上前から売れ残っている)・坪数が以前の物件より小さくなり (希望の間取りを取れるかがわからない。) 坪単価が高くなる。✳(非公開でお願いします)✳実は、・・略・・ のようで、大変お手数なのですが、これまでブログに掲載した〇〇の画像と〇〇を隠していただけないでしょうか？〇〇を〇〇している関係で ・・略・・恐れがでてきてしまいました。今回送付した画像もすみませんが掲載NGでお願いします。 ※「これまでの画像」について。 これまでの画像を隠してしまったら、 私のブログ記事が「記事」ではない、 まったく意味の無いものに なってしまいます。 画像があって、コメントして・・こそ、 読者の役に立っています。 私はＦＰ事務所を運営することで、 （自身の資産を減らしながら・・） 自分のライフワークとして、 全国の消費者向けに 本当に役に立つ情報発信に 努めています。 新規に顧問会員になる人にも そのことを了解の上で 顧問をお受けしているつもりです。 「記事掲載はいやだ。」 と言う場合は、残念ながら お受けできません・・と。 おっしゃる通りにするということは、 毎日非常にいそがしい中で、 過去記事をひっくり返して見ては 削除作業を延々とすることに なります。 さらには、 顧問会員は「お客さま」ではなく、 当事務所に「お客さま」という 概念は無い・・ということも、 会員になる際にお伝えしています。 ※「希望学区での物件」について。 これまでに色々な土地情報について 調べたりコメントしたりしてきました。 過去に同じように・・ 土地を買ってコンペをやった上で、 すでにマイホームに住んでいる 人たちの物件探しの、 5倍とか10倍とかの とんでもないボリュームです。 もうすでに・・ Ｙさんのために、多くの時間をさき、 ノウハウを提供してきています。 その内の一つの物件で・・ 私が肯定的なコメントをしたら、 「親が反対したので、ここは無しです。」 と、軽くスルーされたことがありました。 相談された物件一つ一つに 手間ひまかけて真剣に取り組んで やっているのに・・ という思いが残りました。 今回の物件について、 私はまだ何も見ていません。 まず、親の承諾が先！・・です。 「ここなら、買った方がいい。」 と言うかどうか？ それを確認してからです。 私が動くのは。 やったことを、手間ひまを、 簡単にムダにはしたくない。 私が一日に使える時間は 限られています。 消費者が参考にできる記事を 毎日書きたい・・と思っています。 自分の資産を減らしながらも ＦＰ事務所を運営して、 できるだけ多くの消費者の 役に立とうと日々活動しています。 よろしく、お願いします。まず、親の承諾だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/08
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あっという間に1年 来年こそマイホーム★
12月と1月で今度こそ一気に！・・具体化して、来年こそ新築したい♪ 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りを ※前回、10/6の記事のプランです。 ※どうも・・気になるのが、 広いリビングなのに、 形がひしゃげていること・・です。 なんとか・・したい。 ・・という状態で、 その後は立ち往生・・していました。 今・・思うと、それぞれの居室には 窓が2つづつあった方が、 通風がはかれて快適になりそうです。 2階の各個室も、ドーマー等で もう一つの窓を確保したい・・。メールをいただきました。お世話になっております。今年中に家を建て替えようと思ってたものの、予想外の仕事の忙しさと急な家族構成の変更でろくに進展なく一年が経ってしまいました。 ※去年の11/9に顧問会員に なりました。 ちょっと立ち止まっている内に 一年がたってしまいました。 ・・早いものです。12月～1月にまとまった休みが取れるのでそこで出来るだけ進めて来年こそ建て替えたいと思っています。 ※・・であれば、雪が積もる前に 現地を見ておく必要がありそうです。 雪が積もってしまえば、 地面の状況がまったく分からなく なってしまいます。それでもう一年お願いしたいのですが可能でしょうか。 ※了解しました。お忙しい所すみませんがどうぞよろしくお願い致します。 ※あらためて、年間顧問料を 振り込んでいただきます。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/2再ヒア待ち。（10/26着） ※お知らせ佐々木ＦＰは11/6（月）の週、4～5日間？・・ほど、会計業務に専念させていただきます。たいしたことない決算ですが、 当事務所の決算作業を優先させて頂きます。 （モウシワケアリマセン）※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ もう一年・・か。年を取るのは年々早くなってるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/08
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☆学資保険や終身保険で貯蓄 おバカさん
洗脳されたままではいけない。思考停止したままではいけない。業界の言いなりではなく、しっかり自分の頭で考えよう。 自分の頭で考える生活設計。ソニー生命のホームページより。ソニー生命は自社の学資保険を「返戻率」の高さで推奨しています。107％！！（30歳男性・子0歳の場合）子どもが生まれて・・「学資保険はどれにしよう？」と、悩む人がすごく多いようです。 ※そもそも、この発想がおかしい。 「子どもが産まれた⇒学資保険」 という「愚かな条件反射」は、 「洗脳」にどっぷり浸かった状態 であることの証明でもあります。 業界による洗脳を・・ 先祖代々受け継いでいる人たち が、日本中に大勢います。 はっきり言いますが、 「10数年後の返戻率107％」 ・・は、何の魅力も無いものです。 「学資保険はどれがいいの？」 という発想をしてはいけない。 むしろ学資保険で家計が硬直化 してしまいます。 （お金の融通がきかない状況に）また、保険販売代理店へ教育資金準備の「無料相談」に行くと・・ ※まず、やってはいけないことが いくつかあります。 1 代理店に行ってはいけない。 2 教育資金準備をしてはいけない。 3 「無料相談」をしてはいけない。「学資代わりの終身保険」を奨められます。いくつもの理由をあげて終身保険を奨めます。 ※生活設計的には、それらの「理由」は 必要のないものばかりですが・・。 なぜ、代理店は学資保険よりも 終身保険を奨めるか？ 終身保険の方が手数料が高いから、 ・・それだけです。 終身保険で貯蓄してはいけない。 やはり、終身保険で家は計が 硬直化してしまいます。 （お金の融通がきかない状況に） ※返礼率136％だったらすごい！？ 40年後の136％には 何の魅力もありません。 保険で貯蓄してはいけない。 ※下は、 住宅ローンの繰上返済の効果です。 たとえば・・100万円の繰上返済を した場合、節約利息はいくらになるか？ （ ＝返礼率はいくらになるか？ ） 5年後に行なえば、152％！！ 10年後に行なえば、142％！！ 保険で貯蓄する際の返礼率とは まったく次元が違います。 ※20年後でも、123％！！ 25年後でも、115％！！ 30年後でも、107％！！ 保険で貯蓄するお金があったら、 借金の繰上返済をした方が はるかにお得。 （当たり前） 「住宅ローン返済しながら、 学資保険で教育資金準備中、 個人年金で老後資金準備中。」 ・・なんて状態の人は、 表彰状もののおバカさんです。 それでも・・「あ～ 恥ずかしい。」 と思わない人は、 もう救いようがありません。 住宅ローンに限らず、 借金返済中の人は、 何かの積立貯蓄するお金があったら、 借金返済を最優先した方がいい。 （当たり前） 現在借金返済中ではなくても、 近い将来・・ 住宅ローンを借りる可能性がある 人も同じこと。 家計を硬直化させる長期の 積立貯蓄をしてはいけない。 まったく借金が無い人であっても、 保険で貯蓄はしない方がいい。 （当たり前） 4つの理由がある。 では・・貯蓄方法は何がいい？ 業界がまったく奨めない方法がいい。 なぜなら、業界と私たち消費者は 「利益相反の関係」だから。 ザ！普通預金！ ・・が良い。 （当たり前） ※借金返済を優先した方が、人生はうまく行く。 （当たり前）住宅ローン払いながら学資保険？典型的な おバカ！・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/11/08
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