2017年07月の記事
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学資保険 個人年金 イデコ 手かせ足かせ
教育資金は学資保険と終身保険、老後資金はイデコと個人年金、住宅資金は財形貯蓄で積立てています。『全てに渡って将来を見据えた、 計画的で非常に好ましい家計』・・ですか？私の目には、業界の言いなりで・・『手かせ足かせをはめられた 全く融通が利かないひどい家計』に、見えます。まあ、おバカな家計です。お金は融通できてこそ・・お金。自分の頭で考え、地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（？0代） （相談：ライフプランニング）住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん遠方です マイホーム取得支援はどのように？マイホーム取得支援の際に作成する資料メールをいただきました。こんにちは、ｲﾃﾞｺ始めたおﾊﾞｶことKです。ブログでの返信、ありがたく拝読いたしました。特に以前の2/27の記事には知りたいことが色々載っていて勉強になりました。ありがとうございました。マイホーム建築支援についての詳細、大変分かりやすかったです。ライフプランニングの中に、マイホームの予算計画や資金計画が含まれているようなので、まずはそちらのみお願いしようと思っているところです。現在、８月の受付に向けて、申し込みメールを作成しています。送信を忘れないようにしないと…思いのたけはメールにしたためることにして、まずはお礼申し上げます。ありがとうございました。もろ、手かせ・足かせ・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/31
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マイホーム建築 候補の工務店12社を
12社をピックアップしました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係マイホームの仕上げや設備を決めましょう住宅建築プレゼンコンペ 設計図書 依頼業者プレゼンコンペに向けて・・平面図・立面図・什器図・仕上げ表・配置外構図・案内図等々を整えて、プレゼンコンペに参加する各業者へ見積もりを依頼します。「仕上げ表」のたたき台資料をメール添付でYさんへ送っていました。メールをいただきました。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のYです。ようやく仕上げ表と工務店リストを作成しましたので、添付ファイルにて送付します。赤字が作成頂いたものからの変更箇所となります。 ※建築費。 UA値のさらなるレベルアップや、 トリプルLow-Eガラスや、 （100キロを超える重量サッシ、 後々・・構造上の問題が 生じないよう・・うまくやってね） 調湿機能を求めて天井も塗り壁、 ・・等々、 一般の住宅に比べて、当然に 高額な建物になりそうです。 まあ・・お父さんからの資金援助 1,000万円があるから、 そんな無謀なことでもありません。不備等ありましたらご指摘の程よろしくお願いします。また、主寝室の道路側の窓と、リビングの北側窓を、高い位置にある横に細長い窓にしていただきたいので、変更をお願いします。よろしくお願いします。 ※高い位置の窓への変更。 「リビング北側の窓」は 普通に理解できますが、 「主寝室の道路側の窓」は、 自宅から道路への人の出入りを 見たり・・等の、道路側の様子を 確認することができる・・ 「2階の唯一の窓」ですが、 高い位置に追いやってしまって （道路側の様子が見えなくなって） 本当にいいですか？ ※工務店リスト。 自身で工務店12社を選んで 一覧表にして添付しています。 「そう・・来たか。」 初めてのパターン・・です。 （大部分は知らない工務店です） これまでのプレゼンコンペでは、 （岩手県外での建築も含めて） 本人が数社をピックアップして、 コンペ参加確認の連絡後・・ 数が整わない分を、 当事務所が2～3社ピックアップ して、参加5社というようにして 実施してきました。 昔・・ 現在のプレゼンコンペのような 体裁がまだ整っていない 10年ほど前の時期に、 マイホーム建築をお手伝いした 元顧問会員のKさん（40代）も、 住宅の性能に徹底的に こだわっていました。 Yさんの「工務店リスト」の・・ 5番は、Kさんのリストにいました。 （3社の内の1社） 当方の見積もり提案の打診に 対して手紙で回答してきました。 長々とした、 何やらきちんとしていない文章で、 かつ大変に失礼な内容だった ・・という記憶があります。 （最後まで読めませんでした） 「これはこれで、結構時間を 費やしただろうに、 このエネルギーを 何か別のことに使ったら？」 と思ったような記憶も・・。 もちろん私は、残念ながら この5番の工務店に 声をかけるつもりはありません。 悪しからず・・。 Kさんの建築の場合、 この5番と同じ〇〇市の別の業者 にも見積もり依頼した結果、 予想より1千数百万円も高く、 Kさんは思いっきり落ち込みました。 さらに同じ〇〇市の2番にも 見積もり依頼し、妥当な金額を得て この2番で建築し、住んでいます。 なので、2番の工務店とは一応 面識はあります。 打ち合わせや完成祝いの際に 同席したりしています。 その後・・ 別の顧問会員が建築する都度、 プレゼンコンペへの参加を この2番の工務店に何度か打診 しています（Kさんの願いもあり）が、 参加してきたことはありません。 「本格的に競争してまで・・」 取りたいとは思わない・・ということで、 Kさんのケースはたまたまだったかも。 一応・・今回、声をかけてみよう とは思いますが・・。 この2つの工務店以外は、私は まったく知らない業者ばかりです。 こだわりの強そうな業者ばかり のように見えます。 これらの業者が昔の5番のような 拒絶反応を示さなければいいが・・。10年ほど前の・・●顧問会員のＫさん（40代）宅 約65坪 ※住宅性能を徹底的に追求。 見積価格（外構工事込み） 最高額：4,200万円 最低額：2,750万円 住宅会社2社がプレゼン、1,450万円の価格差がつきました。住宅性能を追求する特殊で独特な世界です。 価格差がつきやすいのかも・・。 ※こんなことが現実に起こる とんでもない世界です。 特にこだわることのない・・ 普通の35～36坪の家でも 数百万円の価格差が生じます。 契約直前まできちんと 比較検討する必要があります。 Kさん宅の建築場所は、2番の工務店とは隣りの〇〇市です。やはりマイホーム取得進行中の・・顧問会員のYさん（40代）と同じ〇〇市です。 （いきなり登場！・・でゴメンナサイ）Yさんのケースは、下の絵の「こだわり追求工務店」に近い業者に、見積もり提案をしてもらうことになりそうです。平面プラン・・です。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》え？ 12社も？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/31
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新規メール顧問会員受付け 8月7日
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年8月7日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）毎日暑いですね。 雪の上で涼んでいって下さい。 秋田駒ケ岳（2017年5月） 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 8月7日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/31
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マイホーム造り付け収納プランの約半分が
今日で、約半分が終わりました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょう平面プラン。今日・・7/29（土）10：30より、マイホームプランの打ち合わせを行ないました。ご夫婦で飲み物持参で来所。私の分のコーヒーと菓子も買ってきていただきました。 休日で佐々木FPがいないので、 平日のように・・自動的に お茶が出てくることはありません。什器（じゅうき）プランの打ち合わせ、つまり、造り付け収納や家具の打ち合わせを行ないました。大手メーカーで言う・・オプション、契約後に追加工事としてお金を取られる部分の打ち合わせです。契約してから・・金額が増えてはたまらないので、建築業者が決まる前から、工事請負契約をする前から、予想されることはすべて見込んでおきましょう。今日の2時間半の打ち合わせで、什器プランの内の・・全体の半分ぐらいは終わったでしょうか・・。Mさんが自分で手描きした感じは、横幅がタタミの長さのようですが、実はこれらの空間の横幅は、タタミの長さの4分の3です。その範囲でイメージしていきましょう。次回打ち合わせは、8/5（土）です。（天気が悪い場合です： 好天の場合はお断わりして山に芝刈りに・・）立面プラン。北と南からの立面・・です。西側からの立面・・です。 左側の道路（灰色）から右側の隣地まで、 約37メートルです。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 什器の半分、終わったか・・。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/29
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医療保険は終身か定期か おバカさんの議論
みんなが損をするから、保険の仕組みが成り立っている。それを理解できない人は、死ぬまでお金をたれ流すことになる。（当たり前）医療保険に入っていて良かった♪・・と受け取るお金は、必ず、払ったお金より少ない。（当たり前）だから、保険会社が成り立っている。（当たり前）20万円とか50万円とか、貯蓄で準備できる程度のお金を保険で備えてはいけない。（それが300万円だって同じこと）生活設計を真剣に考えるなら・・医療保険に加入してはいけない。（当たり前）がん保険だって、同じこと。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。終身か定期か？医療保険はどちらを選ぶべき？医療保険に関する・・チマタのQ＆A記事を拾ってみました。 ※あいも変わらず、しっかり 洗脳されたおバカさん（失礼！）が・・ 生活設計的に間抜けな質問を ぶつけては、保険屋さんに さらに洗脳される・・という構図です。Q医療保険における終身と10年満期について（保険について全く詳しくありません）現在ある医療保険（終身タイプ）に加入しているのですが、 ※おバカさんです。（失礼！） 生活設計的に、医療保険には 入らない方がいい。（当たり前）友人が転職し医療保険に加入してほしいと頼まれています。 ※身内や知人に保険屋さんが いると、人生が大変なことに なってしまいます。ところがその友人が勧めてきたのは10年で満期を迎える医療保険です ※どんなタイプだろうが、 医療保険には入らない方がいい。たしかに毎月の支払いが今より少し抑えられたり、少し上がっても保障の幅が広がりますが ※少し抑えられようが、 少し上がろうが、それらはすべて、 たれ流すお金です。10年後に加入するときには金額が上がりますよね？ ※そんな心配するより・・ 医療保険に入らなきゃいい、 それだけのこと。私は現在40歳で50歳から加入する保険となると高くなっていいことはなさそうですが友人は「その時になるといい保険を もっと提案できるようになるから」と言われています。 ※何が「いい保険」なのか 分からないが、医療保険には 入らない方がいい、それだけ。おそらく現在取り扱いが10年の保険しかないからなのだと思います。しかし古くからの友人の付き合いなので ※数百万円のお金をたれ流す ことも惜しくない・・ほどの 付き合いか？加入するしかないかなと思っているのですが、 ※おバカ（失礼！）・・です。10年後を考えると不安も残ります。保険に詳しい方、今切り替えるときにどのようなことに気を付ければいいのかアドバイスお願いします ※「保険に詳しい方」にお願い すると、出てくるのは 保険屋さんだ。（当たり前） 「売る人」の話を真に受けるな。（ちなみに私は現在独身で 10年後も家族などは できないと思います。 今現在年収もよくないうえ、 将来昇給もさほど期待できません） A１０年満期でも、契約が更新の場合はそれも考慮されますし、保険にはいるなら、積立て型よりも、掛け捨て型の方が安くあがりますよ？医療特約(高額医療特約は付けたほうが良い❗)A10年満期の医療保険に魅力は皆無ですね。せめて、10年短払い(10年間で保険料を払ってしまう)の終身医療なら、まだましですが。確かに、今よりいい医療保険が出る可能性はあります。それなら、終身払い(死ぬまで払う)終身医療に入るほうがいいですね。(特定疾病保険料免除特約をつけて。) ※まあ・・ 「売る人」の話は、 まったく何の参考にもならない。 （当たり前） 払う保険料の中身は以下のグラフの ようになっている。 （事例は定期保険だが、 医療保険だって同じこと） 1ヶ月分の保険料を払えば・・ まず保険屋さんが自分の分を取る。 （オレンジ部分） 坊主まる儲け、保険屋ボロ儲け！ その後・・1ヶ月たって、 何事も無く無事に終われば、 保障充当部分も無くなる。 （青い部分） つまり、1ヶ月分として払った 保険料はすべて無くなる。 （当たり前） これを延々とくり返すのが、 「保険加入」・・ということ。 「終身」の「保険加入」とは、 「死ぬまでお金をたれ流すこと」 以外の何ものでもない。 目を覚まそう！ 一生、ゾンビのままでいてはいけない。まだ・・ゾンビのままか？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/28
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8月7日 新規メール顧問会員受付け
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年8月7日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）毎日暑いですね。 雪の上で涼んでいって下さい。 秋田駒ケ岳（2017年5月） 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 8月7日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/28
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造付け収納を具体的にイメージしましょう
住宅会社と契約した後に、次から次と「追加料金」を請求されることがないように・・考えられるものは当初から見込んでおきましょう。家は、見込んだ予算で建てましょう。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪 平面プラン。造り付け収納＆家具、一部のプランを作ってみました。前回の1時間半の打ち合わせで何も進展が無かった反省から・・やはり打ち合わせには、具体的な「たたき台プラン」が必要だろうと、今日・・午後から一部を作成しました。自分でプランを作ってきて下さい・・と言っても、無理がありそうです。また週末（7/29）に打ち合わせがあります。 天気が良かったらお断わりしようと 思っていましたが、天気は悪そうです。 （好天の週末はいつも「山」です）以下に掲載しますので、具体的な絵を見てイメージを膨らませてください。これらが、本日作成分です。小さくて見にくいでしょうから、拡大したものをそれぞれ・・。これらを見れば、具体的にイメージできると思います。「ここは、もっと・・こうしたい。」「そうではなくって、ああしたい。」具体的にイメージした上で、前に進む打ち合わせをしましょう。これから、1階・2階のすべての造り付け収納や家具をプランニングしていきます。立面プラン。北と南からの立面・・です。西側からの立面・・です。 左側の道路（灰色）から右側の隣地まで、 約37メートルです。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ シュークロークとか、階段廻りとか、キッチン廻りとか、一応作ったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/27
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☆死ぬまで生命保険料を払うの？いいの？
老後であっても・・保障額は小さくなるけど、生命保険料を払い続けています。死ぬまで払い続けています。おバカさんです。（失礼！） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。大部分の日本人が、生命保険料を死ぬまで払っているようです。おバカさんです。（失礼！）生命保険文化センターの資料からサクッと、グラフを作成してみました。上のグラフが世帯合計、下が世帯主のみにかけられた生命保険金額です。（ もったいない・・ ）一生・・生命保険には入るもの、これが日本人の常識のようです。実は、その「常識」は業界が作ったものに過ぎないんですが・・。この分のお金を貯蓄しておけば、数百万円とか、1千数百万円とかのお金が家計に残ります。（当たり前）夫婦共稼ぎで健全な家計であれば、「幼児や赤ちゃんがいても、 夫婦共に生命保険は不要」などということは、普通によくあります。少なくても、50代以降に死亡保障が必要なのは、・相続対策が必要な人・事業承継対策が必要な人・・とかの「特別な人」だけです。「特別な人」でもないのに、だらだらと生命保険料を払い続けて（お金をたれ流し続けて）いる人は、ただのおバカさんです。（失礼）自分達の家計を人任せにしていてはいけない。地に足を付けて、生活設計をしよう。ただのおバカさん。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/27
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固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★
契約して更地で持っていれば、高い税金を負担することに？市にお願いして、契約時期は年を越すまで待ってもらう？・・って、これは固定資産税の心配のお話です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？昨日の夕方、電話を頂きました。色々な土地を検討していましたが、夫婦で話し合った結果、市の分譲地を買うことになりました。2つ並んだ土地のどちらにするか？・・は、まだ決まっていませんが、いずれ、どちらかを購入します。色々家庭の事情等々があって、スムーズにはいかないかもしれませんが。で・・、「売買契約の時期を延ばして もらえないか、市に相談します。」・・とのことです。「小規模宅地の特例があるから・・。」・・と言っています。ん・・？ 何か相続税のことで心配？かと思ったら、どうも・・固定資産税のことのようです。 《 小規模住宅用地の特例 》 住宅用地のうち200平米以下のものは、 固定資産税の課税標準額が1/6になります。 これを小規模住宅用地の特例と言います。 これが200平米を超える部分は 単に住宅用地と言い、 課税標準額は1/3になります。 例えば、 300平米の土地に居住用の家屋（専用住宅） が建っている場合（1月1日現在）は、 200平米までが1/6、 残りの100平米が1/3となります。ところが、Yさんは「自分達は優柔不断なので、 なかなかマイホームの計画が進まず、 1月1日には家が間に合わないかも・・。」と考えているようで、待ってもらって・・年内は契約しないで、年越し後に契約したらいいのでは・・と、思っているようです。つまらない心配・・に、見えます。ここで、マイホーム用地と固定資産税について、あまり詳しくない人の参考ため、過去記事を掲載します。数年前にマイホーム建築した・・〇顧問会員のNさん（40代）（相談：生活設計・マイホーム建築）です。Nさんは土地を買って、マイホームを建築する予定です。 大きな土地です。 約800平方メートルです。 （約240坪） 固定資産税は、約16万円/年！・・です。 （広いから税額も大きい）このまま更地で保有していると・・50年で800万円！も、負担することになります。 （もったいない・・） 土地を持っているだけで800万円も払うなんて、とんでもないです。ちなみに・・この税金を徴収するのは、 国ではなく、都道府県・・でもなく、 市町村！・・です。いっぱい納めてもらえば、 市町村が潤います。 （市町村にとって、大きな収入源・・です）でも、どう考えても、 土地を所有したからといって・・800万円も払うのはもったいない・・です。この土地にNさんが家を建てると、 固定資産税はどうなるでしょうか？ 実は、大きな軽減措置があります。住居を建築すれば、ザックリと・・土地の内・・200平方メートルまでが、 固定資産税が6分の1 に、なります。200平方メートルを超える部分は、 同じく3分の1 に、なります。ただし、無限に・・ではなく、 住宅の床面積の10倍まで・・ですが。Nさんが計画している住宅の床面積は、141.59平方メートル・・です。 （42.83坪）この10倍は、約1,415平方メートルで、 土地の面積：約800平方メートル以上です。なので・・今回のこの土地は、そのすべてが固定資産税軽減の対象になります。200平米分が6分の1、 残りの600平米分が3分の1になります。で、ざっくりと計算・・200平米分は・・160,000円×200/800×1/6≒6,667円200平米を超える部分は・・160,000円×600/800×1/3≒40,000円で、足すと・・46,667万円/年 ・・です。更地では約16万円/年だった固定資産税が、マイホーム建築で軽減されて・・約4.7万円/年になりました。これなら、納得・・です。 一般的な住宅地の固定資産税の額・・です。で・・問題は、 更地か？ 住宅が建っている土地か？・・の判断時期です。これ・・、1月1日！・・です。はい、元旦！・・です。 元旦に、この土地がどういう状況か？・・によって、固定資産税がまったく ちがってきます。 家ができて住んでいれば、もう・・まちがいなくOKですが、 「家が建っている状況」というのは、どうなっていればいいんでしょうか？ 一説には、 基礎コンクリートができていればOK・・という話もあるようですが、 上棟して一応屋根がかかっていれば、・・「家が建っている状況」と見てもらえるようです。なので・・Nさんは、あせっています。 「なんとか年内に上棟まで。」 ・・と。 何と言っても、16万円の負担が4.7万円に節約できます。スムーズに工事が進まなければ、そのまま16万円を払うハメになります。 ※きちんとプレゼンコンペで。 10万や20万円のお金は・・ 複数の住宅会社による プレゼン・コンペで 簡単に吸収できてしまいます。 （・・と言うのが私の立場です） 軽減措置等をすべて該当させて、 コツコツお金を得ることに 躍起になるよりも・・、 きちんと住宅会社を比較する 事の方が実は大切なことで、 節約効果はけた違い・・です。 （数百万円単位）ところで・・元旦に、それぞれの不動産がどうなっているか？だれが調べるんでしょう？ 元旦・・ですよ。 市役所の職員だって、お正月・・ですよ。 固定資産税に係わる担当者は、 数人しかいません。その数人で・・元旦に、 市内のすべての不動産をチェックして廻る？ 日本全国の市町村の固定資産税担当者が、元旦にいっせいに それぞれの市内をウロウロ、ウロウロ・・。 雪の深い地域はさらに大変・・です。 気の毒・・です。 こんなんじゃ・・ だれも固定資産税の担当には なりたくないですよね～。・・って、そんなことするわけありません。 種明かし・・元旦に飛行機で写真撮影するようです。 航空写真・・です。 更地か？家が建ったか？・・も分かることになります。固定資産税の担当者さん、お正月はゆっくりしてください。 （よかった、よかった）それにしても・・謎は残ります。 曇りの日は、どうなるんでしょう？ 航空写真が撮れない日は・・。あるいは・・元旦が嵐で、 飛行機が飛べなかったら・・？ミステリー ・・です。今晩・・眠られなくなりそう・・です。 (^^ゞ・・ということで、Yさんが「土地の契約時期をいつにするか？ 市は契約を数ヶ月待ってくれるか？」なんてことを、いちいち悩む必要は無く、買うことに決めた土地を とっとと契約してしまえばいい、それだけのことです。根拠を持って・・シンプルに考え、確信を持って・・大胆に行動しよう！ 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｕさん（40代）：☆7/21再ヒア回答待ち。（7/6着） ※いきなり、宅配便が届きました！ 本日、突然届きました！ 驚きました、 三ケ日みかんジュース！ これ、けっこう高額です。 ごちそうになります！ 「再ヒアリング」回答が届く前に、 みかんジュースが届いたね。」 ・・と、 佐々木ＦＰと話しました。 Uさん、ありがとうございました！ 武田 つとむ ※行列が 極端に短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！固定資産税、気にするなって。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/26
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新規メール顧問会員受付け 8月7日
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年8月7日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）毎日暑いですね。 雪の上で涼んでいって下さい。 秋田駒ケ岳（2017年5月） 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 8月7日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/26
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☆マンションを買って（所有して）はいけない
形あるもの、必ず劣化する。最終的には壊れる。（当たり前）道路も、橋も、トンネルも、将来のメンテナンスコストを無視して無責任に造られてきているが・・マンションだって同じこと。30年後、40年後まで、新築時と同じままで存在するわけがない。マンション販売の際に、かんじんな構造躯体の、将来の劣化・崩壊に触れられることはない。（当たり前）マンションを所有した人生は将来のリスクが大きすぎて、（どの程度の支出になるか不明）生涯を設計するライフプランニングでは、描きようが無い。マンションで暮らしたいなら、購入ではなく賃貸がはるかにいい。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。シングル女性必見! マンション購入の極意 (2)購入までの6つのステップと購入可能額の算出法2017.7.26 マイナビニュース小島ひろ美さんという人のお話。 ※女性のマンション購入を 長年に渡ってアドバイスして きた人・・のようです。（ 前半 略 ）マンション購入のポイントは、 ※その前に、マンションを購入 してしまっていいのか？ 真剣に考えてみたい。資産性と、将来性も加味して選ぶことです。 ※現時点では推し量ることが できない、とんでもない将来が 待ち受けているかもしれない。今回は、そのために大切な「マンション購入までの6つのステップ」と、買うべきかのひとつの判断材料となる「賃貸査定表」についてご紹介いたします。○マンション購入までの6つのステップ私どもは女性を対象にマンション購入のノウハウを説明するセミナーを26年前から開催していますが、セミナーでは「（1） 資金計画を立てる」「（2） 情報収集と条件の整理」「（3） 物件・不動産会社の検討」「（4） 現地・モデルルームの見学」「（5） 購入物件の最終チェック」「（6） 購入申し込み、契約、ローン手続き」という6ステップを説明しています。自己流で購入を検討する多くの方が、「（4） 現地・モデルルームの見学」から進めがちですが、マンション購入時に何より肝心なのが「現在の生活レベルを 変えないで無理のない資金計画」を立てること。マンションの購入を決めたことにより生活が苦しくなっては元も子もなく、まず初めに資金計画を立てることが何よりも重要なのです。女性はローンを途中で返せなくなる人が殆どいなく、金融機関からの信頼も高いです。無理をせず、資金計画に基づいたマンション選びをしているのが大きな要因だと言えます。（ 以下の繊細説明は省略 ） ※「生涯・・独身かも。」 というシングル女性は、 このような奨め方をされて 安易に購入している人が多い。 セキュリティ等を含めて、 新しいマンションは魅力的に 写るかもしれないが・・ マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 おばあちゃんになって、 年金暮らしをしている時期に、 とんでもないことになって、 「対応できない、どうしよう・・。」 という結末が待っているかも。 生活設計で見通しが立てられる 人生を選択しよう。マンションは買っちゃダメだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/26
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保険屋さんの取り分・・って 知ってる？★
払った保険料が大変なことになっている・・ぞ。自分の頭で考える生活設計。武田FP宅の玄関前、ミリオンベルです。毎月払う保険料から保険屋さんはいくらもらうでしょう？この業界では基本的に、保険料の内訳を公表することはありませんでしたが、ネット生命保険のライフネット生命が唯一、保険料の内訳を公表しています。保険料の内訳は大きく分けて2つで、純保険料と付加保険料です。前者が保障に充当される分で、（言わば保険の原価）後者が保険屋さんの取り分です。男女や年齢によって比率が異なりますが、ライフネット生命の場合は、以下のようになっています。公表するぐらいなので、他社よりもかなり取り分（付加保険料）が少ないことに自信がありそう・・です。それでも、こうやって見ると、保険料からかなりの割合をもっていかれることが分かります。20歳の女性が月に1万円払えば、5,100円がライフネット生命の取り分になります。20歳の女性は、生命保険には加入しない方がいいんですが・・。（当たり前）まあ・・これで、保険の原価が分かるので、他の保険会社の取り分や保険料を割り出してみましょう。掛け捨ての四角形の保障の定期保険で見てみましょう。（30歳・男性・2,000万円・10年）ライフネット生命は2,210円/月です。30歳男性の保険料の内訳は・・ライフネット生命の取り分（付加保険料）は33％、純保険料は67％です。これを金額に置き換えると・・ライフネット生命の取り分（付加保険料）は729円、純保険料分は1,481円です。この1,481円がこの保障の原価です。同じ保障内容で、他の保険会社の保険料はアフラックが4,500円、明治安田生命が5,340円です。原価の1,481円を引いた残りが、それぞれの保険会社の取り分です。当然のことですが、内訳を公表しているライフネット生命よりはるかに大きな取り分になっています。保険屋さんの取り分は・・ライフネット生命が33％、アフラックが67％、明治安田生命が72％ ・・です。坊主まる儲け、保険屋ぼろ儲け。払った保険料の7割前後が保険屋さんの取り分になっています。ひどい世界・・です。（それでも保険料を払う・・か？）『保険加入＝お金を失うこと！』（当たり前）それでも、保険料を払い続ける？私だったら、ライフネット生命であっても保険料は払いたくないですね。保険にはできるだけ加入しない方がいい。（当たり前）保険以外に備える方法が無い事態のためにだけ、しぶしぶ加入しよう。（お金を失うことになるのだから）武田FPは火災保険と自動車保険にだけ、しぶしぶ加入している。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※1件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 生活設計、本日・・7/25（火） 終了しました。 第2子とマイホーム取得、 以後の人生、何の問題も ありません。 死亡保障必要額も、 元々夫婦共に不要でしたが、 第2子が誕生しても、さらに マイホーム取得をしても、 やはり夫婦共に不要でした。 健全な家計です。 さすが フルタイムのダブルインカム。 メール添付で送りました。4 Ｕさん（40代）：☆7/21再ヒア回答待ち。（7/6着） ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！保険屋さんの取り分、でか過ぎるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/25
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マイホーム建築 メーカー任せで数百万円失う★
大手メーカーで建てると、建築工事とは関係のない理由で、数百万円のお金を失うことになります。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。暑い日々が続きます。涼んでいって下さい。健全なマイホーム建築の流れは、以下のようになります。家を建てよう♪・・と思いついたら、展示場とか内覧会とかの実物を見学しに行きますよね。その後、色々な業者と接触して、マイホームに関する知識を吸収しながら、マイホームプランを検討していきます。 間違っても、この時期に・・ 一業者に決めてプラン作りを進めては いけない。 （当たり前）この時、展示場運営をしていない複数の工務店をピックアップして、並列で打ち合わせしていきたい。（3社～5社） ※最初に声をかける時点で 言っておきたいこと。 1 御社だけでなく 複数の工務店に相談している。 2 最終的にお断わりするかもしれない。 ・・という前提で打ち合わせして いれば、最後に断わりにくい ということにもならない。何度も提案を受けている内に、徐々に間取りプランが整っていきます。そろそろこれでいいのでは？というほぼ同じプランで各社に見積もってもらいましょう。契約直前までこの作業をします。そうすることで、このプランでの適正価格が見えてきます。展示場業者を含まない・・工務店どうしでも、時には数百万円の差が付いたりします。根拠を持って業者を選び、確信を持って契約しましょう。不健全なマイホーム建築の流れは、以下のようになります。実は・・大部分の人が、こちらの流れでマイホーム建築をしている。ところで、何度も展示場に行けば、頼まなくても、当然・・展示場業者は一生懸命プラン提案等々をしてきます。ここで絶対にやってはいけないことは、これらの展示場業者と契約に向かうこと・・です。1棟当たり数百万円も高い。展示場業者と契約してはいけない。知識吸収のために展示場は積極的に利用したいが、その展示場業者と契約してはいけない。（当たり前）彼らは、価格が決定的に高いことをしっかり認識しています。正攻法では契約が取りにくいので、できるだけ早い段階で契約して契約金をもらってしまおう・・とします。契約金さえもらってしまえば、なかなか解約になることはありません。軽い気持ちでハンコを押してもらうため、「仮契約」等の言葉を使いますが、「仮契約」などというものは無く、すべて本物の「建築請負契約」です。まだプランも煮詰まっていないのに、当然・・工事見積額も分からないのに、「とりあえず契約」をしてしまいます。契約後の具体的な打ち合わせで、希望の広さの建物にはならないこと、やりたいことの大部分がオプションで、金額的にあきらめざるを得ないことを知ります。希望通りの満足なプランで、やりたい内容を実現できる状態で、見積もり金額が納得できるものだったら、そこで始めて、確信を持って契約しよう。プランは未定、金額も未定、そんな状態で「とりあえず契約」してはいけない。（当たり前 敵の思うつぼ）順番を間違ってはいけない。契約直線まで3～5社を徹底比較したい。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 生活設計 終了予定は明日 7/25（火）です。 お楽しみに・・。4 Ｕさん（40代）：☆7/21再ヒア回答待ち。（7/6着） ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！途中で1社に決めてはダメだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/24
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8月7日 新規メール顧問会員受付け
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年8月7日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）毎日暑いですね。 しばし、涼んでいって下さい。秋田駒ケ岳（2017年5月）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 8月7日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/24
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☆住宅資金って どうやってためればいいの？
・・のような発想をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。住宅資金って どうやってためればいいの？2017.7.24 日本経済新聞「ライフイベントとお金」記事の一部を抜粋恵 住宅資金って、どうやってためればいいのかしら。 ※このような「目的別貯蓄」の 発想をしてはいけない。 業界のイメージどおりの 思考をすることになる。良男 住宅は一般に数千万円単位の出費が必要で、よく「人生最大の買い物」といわれる。 ※その通り・・だけど、 「住宅に次いで大きな買い物」は、 「保険」ではない。（当たり前） そこが理解できていない人は、 生活設計なんて無理。 保険屋さんにだまされないように・・。ＦＰの久保田正広さんは財形住宅貯蓄を推薦していて、理由として「財形住宅貯蓄は給与天引きで、 元本550万円までの利子 について非課税のメリットがある」と説明しているよ。 ※このような昔のテキスト通りの コメントをするFPの話は、 聞かなくていい。 長年に渡って、超低金利が 続いている現在の状況を しっかり認識しよう。 「550万円までの利子非課税」 が、メリット・・か？ 我が家のお金の一部が 融通性を失うデメリットの方が はるかに大きい。 きちんと生活設計して、 生涯をキャッシュフローで 捉えたい。 （貯蓄残高の推移で生涯を） 数種類の「目的別貯蓄」で お金をブツ切りにして、 お金の融通性を失ってはいけない。 （当たり前）幸子 大手銀行によると、住宅ローンの契約者は30歳代後半が多いの。結婚して子供が生まれ、教育費など家計の収支見通しが定まったころね。ＦＰの深田さんは「住宅購入時期は第１子の小学校入学前が理想」と助言しているわ。就学前なら引っ越しやすいし。それまではコツコツ蓄えることね。恵 夜景のきれいな湾岸エリア、閑静な住宅街の一角……。どれもすてきに見えるわ。 ※どうやら・・マンションを 視野に入れているようです。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 将来、とんでもない金食い虫に なる。 人生のとんでもないお荷物になる。 （タワーマンションならなおさら・・） マンションに住みたいなら、 賃貸の方が圧倒的に リーズナブル。良男 今は必ずしも高額な新築物件ばかりが狙い目じゃないぞ。大都市圏では良質で値ごろ感のある中古物件も多いから、不動産情報サイトで気に入った物件の相場をチェックしておくといい。住宅ローン仲介大手、アルヒの「家の検索」は自分に近い年収の人の過去の購入例をチェックできるんだ。恵 ローンを組むとき、頭金はどの程度、必要なの？良男 頭金が多いほど毎月の返済額は減る。 ※当たり前。みずほ銀行のウェブサイトで4000万円の物件を購入したとして返済期間25年で試算してみたら、頭金ゼロの場合は毎月の返済額が約13万2000円なのに対し、20％だと約10万5000円、50％では約６万6000円にとどまる。ただ、最近は超低金利ということもあり、頭金なしでローンを組む例も増えているんだ。 ※頭金なし・・は、あり得ない。 破綻予備軍。 普通に貯蓄できない人が マイホーム取得してはいけない。 ちょっとしたキッカケで破綻する。 まず、2年程度は・・ 貯蓄をする練習をしよう。 （並行して・・住宅取得の勉強） それができないなら、 住宅会社や銀行が奨めても マイホーム取得してはいけない。「住宅資金」って発想がダメだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/24
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マイホーム取得支援の際に作成する資料
これだけの資料があれば、プロを相手に、同じ条件で見積もり依頼ができてしまいます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（？0代） （相談：ライフプランニング）住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん遠方です マイホーム取得支援はどのように？・・で、具体的に金額はどうなるか？という資料も作ってみました。 以下に貼り付けます。ま・・ 当事務所としては、 同じような手間ひまの支援をしても、 直接支援する「顧問会員」の方が明らかに見入りはいい・・ということには、なります。 （会員自身の負担は顧問料のみで） 「メール顧問会員」の方で、 「それでも手伝ってほしい。」・・という場合は、どうぞ。なお、質問者のKさんは・・さらに、 「どのような資料まで作ってもらえるの？」・・ということだと思います。それについてはまた、 過去の建築支援で作製した資料を使って説明しますが、 分量が多いので、明日の記事で あらためて具体的に説明します。・・と書いていて、まだやっていませんでした。マイホーム建築支援で作成する資料は以下です。資金計画 （不動産取得税計算を含む）資金計画平面プラン （小屋裏収納を含む）平面プラン立面プラン配置・外構プラン什器プラン1 （造り付け家具・同収納）什器プラン2仕上げ表自分でプレゼンコンペを。これらの資料が一通りあれば、複数の工務店に同じ条件で見積もりを依頼することができます。それぞれの工務店に提案と見積もりをしてもらいましょう。すべての提案を得てから、じっくり比較検討して、根拠を持って業者を選びましょう。確信を持って、契約しましょう。自分でプレゼンコンペに挑戦！だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/22
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マイホームの面積はだいたい32坪から41坪
ずいぶん、幅があります。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要です平面プラン。今日の盛岡は悪天だったので、本来はお休みですが、仕事をしました。Mさん夫妻とプラン打ち合わせ。10：30から1時間半、打ち合わせを行ない、目に見えて進展・・することはありませんでした。たとえば・・夫の希望。小上がりのタタミ部分をキャスターの付いた可動式にすれば、ダイニングのイス代わりにできたり、リビング全体の模様替えができて気分転換にもなるのでは？妻は反対。キャスター付きの小上がりにすると、引き出し収納の深さが10センチも浅くなって、収納力が落ちる。小上がりを動かして勝手にリビング廻りの雰囲気を変えられたくない。収拾がつかない様子だったので・・武田FPの折衷案。キャスターは付かないけど、床に固定されない小上がり・・は、どう？どうも・・お任せにしていると、堂々巡りをするだけで、何も決まらず、進展もしないかも・・です。具体的なものを提示しながら進めていく必要がありそうです。ところで、今まで建物面積について具体的に計算していませんでしたが、算数をしてみました。述べ床面積は、32.25坪です。以外に小さく感じます。これには吹き抜けや中庭やバルコニーやウッドデッキなどが含まれていません。これらをすべて込みの・・施工面積は、41.44坪です。ずいぶん、違います。ざっくり・・建築費はいくらか？65万円/坪だとすれば・・32.25坪だと2,096万円、41.44坪だと2,693万円・・です。600万円の差、ずいぶん、違います。間口が狭く、両隣りの建物が迫っているので、建築工事の単価も普通より高くなるかもしれません。70万円/坪だとすれば・・32.25坪だと2,257万円、41.44坪だと2,900万円・・です。まあ・・大手メーカーじゃあるまいし、施工面積41.44坪での計算などということはあり得ませんが・・。上記の算数・・ 建築費の目安にしてください。立面プラン。北と南からの立面・・です。西側からの立面・・です。 左側の道路（灰色）から右側の隣地まで、 約37メートルです。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 32坪？ 41坪？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/22
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私達は皆 一生かけても 知らないことだらけ★
知らない事があるのは、別に恥ずかしいことではない。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員希望のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）はじめまして ・・のメールを頂きました★生命保険に加入しない と世間に逆らうのは不安？いただいたメール・・。こんにちは。ブログ拝見致しました。メール会員ではありませんが、またメールをさせて頂く事をお許しください。日本の社会保険制度について、私に関してはほぼ無知でした。 ※まあ・・ 大部分の日本人がそうです。 だから、特に日本では 保険会社が成り立っています。主人は保険に入る際にも色々調べてくれていたので、知識は私よりありますが、今回のブログを拝見して、そこから課題を頂き、今夫婦で色々と調べてみています。 ※良いことです。メール会員希望していますが、私に関しては何も知らなさ過ぎて、8月にはまだまだ希望すらさせて頂け無さそうな気がしてきました。夫婦ともにやる気は十分ですが。その前に、自分たちで調べるべき事、調べられる事も沢山あり、余りにも手探りな状態でメール会員を希望してもだめだなと思いました。夫婦できちんと、勉強しようと言う気持ちです。 ※それは、良いことです。そのきっかけをくださり、まずそこから感謝しております。いつかメール会員募集の際に、 ※だから・・「募集」はやっていない。 意欲のある夫婦の申込みを 「受付け」するだけ。改めて、メール会員希望のご連絡させて頂きます。この度はブログを通してお返事くださりありがとうございました。これから暑い日々が続いて行くかと思いますのでお体ご自愛下さい。 ※日本の社会保険制度をしっかり 勉強して精通した顧問会員！ そんな変わり者は これまでに・・1人もいません。 人間はみんな・・ 一生をかけて色々経験したり、 勉強したりしても、 知らない事の方が圧倒的に 多いまま、人生を終えます。 それが普通で、自然なことです。 四角四面に考えることはない ですよ～。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 いただいたメール・・。 こんばんは、お世話になります、 Aです。 ブログを見て、慌てて返信しました。 私の不手際で今日の作業を止めて しまい大変申し訳ありません。 シュミレーションだからと、 油断した結果、出来たつもりに なっていました。すみません。 赤字で注意書きされていた にも関わらず、 ほんとにおバカさんでした。 建築費は、提案して頂いた、 75万円/坪で計算し直しました。 面積につきましては、今日2人で ネット検索し、話し合いました。 4人家族を想定したシュミレーション なので、35坪にすることにしました。 よろしくお願いいたします。 ※生活設計終了予定は、 7/25（火）です。 お楽しみに・・。4 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 今日7/21（金）、整理整頓 終了。 再ヒアリングとして メール添付で送りました。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！四角四面はまずいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/21
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☆教育資金の積立方法をFPに相談 おバカ★
「教育資金の積立方法」・・という発想をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。今年第一子を出産し、教育資金の積立方法と保険の見直しを２名のFPに無料相談。2015/11/17 のQ＆AQ今年第一子を出産し、教育資金の積立方法と ※「目的別貯蓄」という発想は、 金融・保険業界の「洗脳」の成果で、 世の中に「常識」として 定着しています。 「教育資金の積立方法」という 発想をしてはいけない。 敵の思うつぼ。現在加入している保険の見直しをしたく２名のFPに無料相談をお願いしました。 ※元々・・「無料相談」などと いうものは何の役にも立たない。 「無料相談」に出向いてはいけない。しかし、どうもシックリきておりません。 ※当たり前。 相談に乗ってもらったのではなく、 営業行為を受けたのだから・・。夫34歳、年収600万。 妻（私）33歳で現在育休中。復帰後（来年４月）は年収400万。 ※この状況なら、夫婦共に 生命保険はいっさい不要だ。 （よほどのキリギリス家計でない限り）現在の貯蓄が700万。夫が企業年金で現在200万程貯まっているようです。現在加入している保険は毎年更新の簡単なもの（県民共済のような感じ）で、 ※それもムダ、もったいない・・。 蛇口をしっかり閉めるのを 忘れた状態。 ポッタン、ポッタン、お金が こぼれ落ちている。子供が生まれたので、死亡保険やガン保険も加入したいな、と思っております。 ※そんなこと思うな。 子供が1人や2人いても、 この状況の夫婦なら 生命保険は不要だ。また、近い将来（5年以内）に住宅購入を考えております。 ※その時だ、生命保険を 真剣に考えるのは・・。 貯蓄がガクン！と減るから、 死亡保障が必要になる 可能性が高まる。 「団信に加入するから、 生命保険を減額できる」 いかにも常識のように言われるが、 現実は、保険屋が言うのとは まったく逆のことが起こっている。 だまされないように・・。◆Aさんの提案教育資金： ※「目的別貯蓄」という発想を していると、わけのわからない 商品を奨めてきます。ジブラルタ生命/米国ドル建リタイアメント・インカム/契約者 妻年払い8327ドルを22年支払い解約返戻金217616ドル。 ※こんなものをやって、 どうやって将来の見通しを 立てるの？教育資金として2000万円は貯めるよう提案されたにも関わらず、3年支払えば後は寝かせておけば良い、700万の貯蓄があるなら支払いを年間100万円を150万円にしても良いとの提案も受けました。ドル建てのリスクが怖い事を伝えましたが、そこまで変動するものではないので気にする程ではなく、リスクとしては早めに引き出してしまうと損失が出る程度である事との説明を受けました。死亡保険110000ドル支払われます。 ※普通に、地に足を付けて、 しっかりと生活設計しよう。 わざわざ不確かなものを混ぜると 将来が見えなくなってしまう。 普通に貯蓄しよう。定期保険：東京海上日動あんしん生命/家計保障定期保険 保険期間・払い込み期間 22年基本給付 夫20万、妻12万/月、特約（重度5疾病・高度障害）夫妻共に10万/月で保険料 夫9580円、妻4934円/月 ※不要。 この分のお金を 普通に貯蓄しよう。◆Bさんの提案教育資金：ソニー生命/バリアブルライフ 変額保険終身型オプションA/契約者 妻 ※これも、やめておこう。 （当たり前）説明を聞いていて、難しい印象を受けました。 ※説明を受けるな。 その時間がもったいない・・。教育資金は主人が毎月積み立てている企業年金で賄い（月1万、ボーナス時5万程）こちらの保険はリタイア後に使う事を提案されました。 ※保険ではなく、普通に貯蓄しよう。死亡保障として500万円がついています。 ※不要だ。死亡保険：オリックス生命 家族を支えるKeep 夫のみ加入保険期間60歳 年金15万（特約で+5万）4740円/月 ※不要だ。このお金を普通に貯蓄。ガン保険：チューリッヒ生命 ＜終身ガン治療保険プレミアム＞夫3350円/月、妻3035円/月 ※不要だ。このお金を普通に貯蓄。医療保険：チューリッヒ生命＜終身医療保険プレミアムDX＞先進医療特約を付けて、夫1851円/月、妻1803円/月 ※不要だ。このお金を普通に貯蓄。《全体の質問》教育資金としては提案されたドル建て等の、ややリスクのある商品は危ないと思うのですが、いかがでしょうか。元々は学資保険か終身保険で教育資金の積立を考えておりましたが、 ※その発想も保険業界の洗脳の結果。 保険で貯蓄してはいけない。何かいい商品があればご教示頂ければ幸いです。 ※普通に貯蓄すればいい。学資以外の保険につてはバランス的にどうでしょうか。 ※バランスがどうの・・ではない。 そのような発想も保険業界の 洗脳の結果だ。 保険にはできるだけ入らない 方がいいに決まっている。私も働いていますしAさんの提案程、死亡保険は要らないような気がしています。 ※この夫婦の状況なら・・ どちらもまったく不要だ。夫は2000万、私は500万もあれば十分かな、と思っております。（学資保険は別として） ※これも業界の洗脳通りに イメージされた金額だ。 こうやって皆がすなおに お金をたれ流してもらえば、 保険業界は安泰です。我が家程の年収ですと保険に掛ける金額はどのくらいなのでしょうか。 ※そのような発想も保険業界の 洗脳の結果だ。 「保険に入るのは当たり前」 と思っていてはいけない。 保険にはできるだけ入らない 方がいいに決まっている。少しでも節約して老後にも備えたいと思っています。 ※「節約」は最後の手段。 日常的に・・やみくもに「節約」に 走るのでは、生活の潤いを失う。 「節約」で老後に備えるのではなく、 きちんと生活設計して、 キャッシュフロー表を作り、 わが人生を俯瞰してみよう。 根拠を持って考え、 確信を持って、現役中に使える お金を使おう。以上、大変長く、また質問も多く申し訳ありませんが１つでも結構ですので、どうぞご回答よろしくお願いいたします。Aどの保険でも、メリットとデメリットがあります。また進めるＦＰ側の都合（販売成績など）もありますしね（笑）ジブラルタの米ドル建てですが、メリットは日本円で入る保険より、保険料が割安であったり、また死亡保障額が多くなる。また満期保険金の率も、日本円より高くなる。デメリットは、受け取り時点（死亡や解約時）で為替相場の影響を受ける。 ※不確実なものを家計に抱えて いては、見通しが立たず、 生活設計のしようがない。 我が家のお金の融通性も 損ねることになり、 いざという時に対応しにくい。ソニー生命の変額保険ですが、メリットはジブラルタと同じく普通の終身保険より保険料が割安であったり、死亡保険金が多くなる。デメリットは、解約時に戻ってくるお金が変動する。 ※リスクを取らなければ、 安心できる将来が得られない ・・というわけではない。 普通に貯蓄して、 普通に生活設計していけば、 不安の無い確実な人生を 送ることができる。（当たり前）外貨にしろ、変額にしろ、銀行預金とは違いリスク性商品である為に、各商品のリスクをしっかりと認識しておいた方が良いです。いくらお客様に説明した所で、顧客側は忘れてしまうのがオチです。そして、いざ相場や為替市場が悪くなってしまうと、慌てて解約して損をする方が非常に多いですので。。Ｂさんの提案は、上記の事も踏まえ、教育資金は手堅く企業年金（これも途中でちゃんと引き出せるのかな？？）での積み立てを勧めている事を考えると、非常に良心的に思えます。変額保険も老後の為にと割り切るなら有りですが、 ※「有り」ではない。 「老後の為」という発想も、 「老後資金準備」という 「目的別貯蓄」と同じこと。 やってはいけない。そもそも５００万の死亡保障が絶対に必要かどうか？です。 ※この夫婦に死亡保障は不要。必要無ければ、契約しなくてもいいと思います。 ※当たり前。Ａさんは、質問者さんの預貯金の中から、何とか年払いで１５０万程度の保険料を捻出させたい考えが見え隠れしますね（笑）３年払えば寝かせると言う方法は、払い済みと言って、その話法を使う事によって初年度にＦＰが受け取れる手数料（儲けですね）を高くしようとしている印象です＾＾； ※営業マンの頭の中は・・ 「こちらへ持っていけば・・ 自分にはこれだけ入ってくる」 的なことが駆け巡っています。 客には悟らせないように・・。お子さんの教育資金ですが、何も必ず保険で貯めないと行けないルールは有りませんよ。 ※当たり前。 ・・と言うよりも、 保険で貯蓄してはいけない。Ｂさんの言う通り、職場の積み立てを利用するのも有りですし、外貨などが複雑であれば、ソニー生命などの普通の学資保険でもいいし、 ※良くない。手堅く銀行で貯めるのも有りですよ。 ※普通に・・一番いい。また死亡保障に関しては、最近はタバコを吸っているかどうか？過去の健康状態ｇ問題無ければ、かなり保険料も安くなります。 ※そもそも、加入の必要は無い。Ａさんが提案している東京海上日動あんしん生命は、そもそもタバコ吸う・吸わないに限らず保険料が一定なので、タバコ吸わない人など不利益です。収入保障保険は、今は各保険会社が多く販売していて、価格競争も激化しているので、同条件で複数の会社の見積もり比較をした方がいいですよ。保障額をいくらにするべきか？？は、この情報だけで断言するのは難しいですね！＾＾（笑） ※難しくない。 この情報だけで、保障額は 夫婦共にゼロでいい。あと、年収と保険料の割合ですが、 ※この発想も保険業界の洗脳 の結果です。 そんな「割合」は、無い。保険って掛け捨てと貯蓄型の２通りの保険があるのはご存知ですよね？収入保障保険や医療保険などの掛け捨てのタイプであれば、収入のせいぜい１割程度におさめて置いた方が良いでしょう。 ※保険業界の希望・・。 収入の1割も払ってもらえば、 保険業界は安泰です。月収の手取り２０万の方であれば、２万以上も保険料を掛け捨てているのであれば、払い過ぎですよ。 ※2万円だって払い過ぎ、 1万円だって払い過ぎ、 千円だって払い過ぎ。 保険でお金をたれ流してはいけない。とは言え、保険の内容にもよりけりな部分もあるので、あまり断言する事も出来ないですけどね。。解答になって無いかも知れませんが、よーく考えてから結論を出しましょう！後で後悔しない為にもですよ（笑） ※保険に関する情報は、 保険業界が発信しています。 繰り返し情報発信されれば、 いつの間にかそれが「常識」に なっていきます。 今回の質問者のように・・ 「洗脳」されていることに気づかない 人がどんどん増えていきます。 「え？保険に入っていないの？ え？え？それで大丈夫なの？」 ・・日本列島がゾンビだらけに なっていきます。 君は強い意志を持てるか？ 「自分はゾンビにならない！」 ・・という、強い意志を持てるか？君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 着手しましたが、再ヒアリングへ。 ⇒今日の記事。 40坪で2千万円？まともに住める家にはなら 修整後のシートを提出して もらいます。4 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 着手しました。 長らくお待たせしました。 明日（7/21）、再ヒアリングとして 送ることになると思います。 お楽しみに・・。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！ゾンビだらけ だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/20
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40坪で2千万円？まともに住める家にはなら
まともに住める家にはなりません。マイホーム取得の生活設計を依頼されていますが、記入された設定金額が変・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（20代） （相談：ライフプランニング）2017.6.19、現状診断 終了。順番が廻ってきたので、今日から佐々木FPが作業開始・・しようとしましたが、シミュレーションの設定金額が・・変です。下が生活設計依頼シートの内の「マイホーム取得」です。 ※「予算」の合計と「資金」の合計は 同額になります。 ・・と赤い字で注意書きしていますが、 Aさん記入の金額は一致していません。マイホーム建築の面積と建築価格が変・・です。面積が40坪で建築費2,000万円・・だと、まともに住める家にはなりません。ぜひ、キーワード検索で過去記事を色々読んでみてほしいですが、一般的なサイズの2階建ての家についてザックリと説明しておくと・・建築費の目安は、65万円/坪と見ましょう。これには・・大手メーカーで必ずオプションと言う造り付け収納・家具等を含みます。さらには・・普通は建築費には入らない舗装・フェンス・カーポート等の外構工事も含みます。下の絵の「一般工務店」の中から数社をピックアップして、契約直前まで比較検討すれば、だいたい65万円/坪あたりか、あるいは・・それ以下に納まってきます。もちろん、「こだわり追求工務店」を選べば、それなりの理由があって高くなります。（当たり前）「ローコスト住宅工務店」はもちろん、まともな家にはならないので、元々選択肢に入れてはいけない。選択肢に入れてはいけない・・と言えば、もちろん、大手メーカーも選んではいけない。建築工事と関係の無いことのために最低でも数百万円を負担することになる。「建築費の目安は、65万円/坪と見ましょう。」・・と言いましたが、これは普通の2階建ての場合で、総でない場合はさらに高くなったりします。どういう場合か？たとえば・・都会で土地面積が極端に狭く、3階建てを検討している場合、（やはり・・高くなってしまう）もう・・ざっくりと、75万円/坪で計画しましょう。あるいは・・逆に、田舎で土地もゆったり、2階建てにする必要も無いから、暮らしやすい平屋にしよう・・という場合、述べ床面積が同じなら・・2階建てより平屋は屋根面積が2倍、基礎面積も延長も2倍、（やはり・・高くなってしまう）やはり・・ざっくりと、75万円/坪で計画しましょう。また・・ 40坪の家、そのスペースの感覚を掴んでいるか？本当に40坪が必要か？ネットで「40坪」「間取り」等々で検索した上で、検討してみよう。普通は、35～36坪の家で、夫婦と子供2人の4人家族が暮らすには十分なスペースが確保できる。そんなことも検討してみよう。で・・Aさん、大至急！訂正したシートを提出してください。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。 相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円） 収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円） 貯蓄 ： 831万円 借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。 生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円） 死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、 夫婦共に生命保険は不要だったんですが、 子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？ 死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、 「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、 新たに「遺族基礎年金」がもらえるように なるから・・です。 「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。 保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。 自分の頭で考えよう。まともな家にはならないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/20
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☆女性向けマネーセミナーに参加するおバカ
「参加費無料のマネーセミナー」「来場者特典：ワインや化粧品」・・のような催しなら、参加しない方がいい。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。今朝（7/20）の地方紙の広告です。参加費が無料で、来場者特典で何かがもらえる、もう・・これだけで、ウサンクサイと感じるまともな感性を持ちましょう。フラフラ～ッと参加すれば、歓待されたり、モノをもらったりで、すごく心地良い時間を過ごすことになります。その先は、主催者の思い通りの大切なお客様になって・・延々とお金をたれ流し始めます。セミナーでもらったモノの数百倍、数千倍のお金をたれ流します。（当たり前）でなければ、経費や手間ひまをかけて、セミナーをする意味がありません。セミナーに参加してみようか？と言う場合は、講師の属性や人物像を確認しましょう。この講師さんは金融業界の人・・です。生命保険販売代理店の人です。つまり、「売る側」の人です。講師をやるFPなのに、その資格はAFPです。（CFPが国際上級資格で、AFPは普通資格）個別相談は年間200件以上らしいが、当事務所の場合・・現状診断や生活設計は月5件、年間でも60件前後しかできません。本当にきちんと生活設計してあげれば、その程度の件数にしかなりません。年200件の個別相談・・と聞くと、内容が薄くて中途半端なのでは？・・という印象を受けます。「通算相談件数〇万件！」などと自慢するFPなどは、ただのアホ！・・にしか見えません。それから・・セミナーに参加してみようか？と言う場合は、主催者を確認してみましょう。このセミナーでは、主催者は新聞社になっていますが、実質の主催者は「協賛」という言葉で表現されています。生命保険会社と化粧品会社です。なんのことはない、このセミナーは客集め手段に過ぎません。参加しない方がいい。（当たり前）タダより高いものはない。お金たれ流し力はUP！・・するべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/20
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幼い子が3人いても夫婦共に生命保険不要★
現在・・幼い子が3人いますが、夫婦共に生命保険は不要です。（保険屋さんにだまされないように）ところが、近い将来・・夫が独立したとたんに、死亡保障必要額が発生します。なぜか？そういうことを、しっかり検証するのが、ライフプランニング！・・です。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】 ※今月の佐々木FP 7/28（金）と7/31（月）の2日間、 お休みをいただきます。 （長女たちの催しのお手伝い） 質問電話等ある方は、ご注意を。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 本日・・7/19（水）、現状診断 終了！ 現在サラリーマンですが、 近い将来・・独立予定です。 そのことによって、人生はどうなるか？ 死亡保障必要額などはどうなるか？ 独立するということは、普通は・・ 「厚生年金に加入しないで働く」 ということになります。 そのことが人生にどう影響するか？ 実は、大変なことなんです。 人生に大きな影響があります。 文字通り・・老後だけでなく、 本人が死亡した場合や、 本人が働けない体になった場合など、 厚生年金は大きな助けに なってくれます。 なんとか工夫して、厚生年金には 加入した方が、あらゆる意味で ・・いい。 それが無理であれば、 「高コストな民間の生命保険」 で備えることになります。 民間の生命保険はできれば避けたい。 お金たれ流しの量がハンパない・・。 T家には赤ちゃんを始め、 3人の幼い子たちがいますが、 現時点では夫婦共に生命保険が 不要な健全な家計です。 が、近い将来・・夫が独立した後、 しっかりと「死亡保障必要額」が 発生します。 ※メール添付で送りました。 すぐ、返信メールが届きました。 お世話になっております。Tです。 先ほど現状診断資料を受領致しました。 そろそろかな？とずっとメールを チェックしておりました（笑）ので、 とても嬉しいです。 ※反応が早い・・わけだ。 ありがとうございます！ ひとり「おー！」と言いながら 資料を拝見しております。 まだざっと読んだだけですが いろいろと気付きがあって感動です。 ※これだけ感動してもらえば、 手間ひまかけたかいがあります。 中には、現状診断を送っても 無反応・・、行方不明？ ・・なんてケースもあります。 やはり夫の独立後は生命保険 加入が必要になるのですね。 ※厚生年金に加入する・しないは、 人生に大きなインパクトを 与えます。 そして独立後の数年間は かなりの低空飛行…！ 墜落しないようにするためには ここが頑張りどころになりそう… といったことが グラフで一目で分かるのもいいですね。 ※自分達の生涯を俯瞰できる のが、ライフプランニングの 最大の醍醐味！・・です。 ただ今自宅のプリンターで カタカタ印刷中ですので、 夫が帰ってきたら 一緒に読んでいきたいと思います。 読み込んでいく中で疑問点等ご連絡 させていただくかと思いますので、 その際はどうぞ宜しくお願い致します。 それでは、 まずは御礼のみにて失礼致します。 ※感動をありがとう。4 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 5 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！厚生年金は人生を左右するべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/19
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遠方です マイホーム取得支援はどのように？
遠方の場合、マイホーム取得支援は、どのようにやってもらえますか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（？0代） （相談：ライフプランニング）住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん質問がある場合は・・まず、ブログのトップ画面右上のキーワード検索で探ってみてください。過去記事で確認することができます。 「キーワード検索」に言葉を入力 ⇒ 「このブログ内」をチェック ⇒ 「検索」をクリックたとえば、キーワード・・「メール顧問会員 マイホーム取得支援」を入力して、「このブログ内」、「検索」で、以下のような記事が出てきました。2017/02/21 土地探しや工務店探しについて教えて・・より。返信遅くなり大変失礼いたしました。 ※マイホーム取得シミュレーション、 2月6日に終了し、送りました。ようやくく時間がとれよく読み、 数字をいろいろ変えてみました。 最近少しずつ家、土地を探し初めまして、このシミュレーションを念頭に考えています。 大手のハウスメーカーは避けていますが、 ※マイホームを建築する時は、 大手メーカーや有名工務店は 選択肢から除外した方がいい。 （当たり前） 自分の家を建てるときに、 展示場運営費や宣伝広告費や 直接建築に関係ない営業マン 等々の人件費を上乗せで 負担することになります。 （当たり前） その上乗せ分って、 1棟当たりいくらか？ 500～1,000万円です。 ・・上乗せ分です。 ・・余計に払うお金です。 こんなに余計に払っては、 生活設計上・・好ましくないでしょう。 だから、当初から・・ 大手メーカーや有名工務店は 選択肢から除外した方がいい。 （当たり前）どこも家の営業員は武田さんが忠告されているような事を言いますね。いつたてるのか、 予算は、 家賃はらうのもったいない、 土地探しを一緒にしたほうが絶対によい、などなど。 ※まあ・・営業なんだから、 当然と言えば当然のことを 言っているわけではあります。 建築時期や建築予算を 確認するところから、 ビジネスは始まります。 具体的な家のスペックについてきくと、あれこれ聞いてみてもかなりあいまいかつ、 真摯にこたえてくれないものでした。 ※「真摯にこたえてくれない」 のではなく、 「答えることができない」 のだと思います。 住宅会社によって、 あるいは個々の営業マンによって、 「住宅の性能」よりも優先順位が 高いものが多々ありそうです。 岩手県に住んでいればぜひ武田さんに直接協力をいただきたいのですが、 距離的に難しいので まねごとのようにしてみようと思っています。 ※以前の記事でも書きましたが、 メール顧問会員の場合でも 「マイホーム取得支援」を 有料で行ないます。 料金は、シンプルに・・ 「土地（不動産）購入」：10万円＋税 「マイホーム建築」：30万円＋税 有料なので、利用するしないは、 個人の勝手です。（当たり前） 「土地購入」では、 仲介手数料を不動産屋さんに 払うほかに、当事務所に 10万円＋税を払うことになります。 個別物件それぞれのチェックや 契約までの流れのチェックなど、 色々面倒を見てもらえるけれども、 余分な経費を払うことにはなります。 「マイホーム建築」では、 顧問会員のマイホーム取得支援 同様に・・ 〇プラン作成（見積依頼できる資料） 〇候補業者選択チェック。 〇プレゼンコンペ段取りの手伝い。 〇コンペ結果（見積等）のチェック。 〇業者決定・契約までの段取り。 等々の面倒を見てもらえるけれども、 （作成資料はメール添付でやり取り） 余分な経費を払うことにはなります。 付け加えておきますが・・ 「生活設計はいいから、 マイホーム取得支援 だけを、お願いしたい。」 のような依頼は、お断りします。 当事務所のメイン業務は、あくまで ライフプランニング（生活設計）です。 「マイホーム取得支援」は その派生業務です。 生活設計作業を通じて、 会員と当事務所が まず、相互理解を深めます。 その上での「マイホーム取得」です。 生活設計の無い「マイホーム取得」 は、あり得ません。メールで伺っていいのか恐縮ですが、 以下についてお時間あれば教えて いただけますか。●土地探し土地探しはなるべく大手でという記事をみました。 ※マイホーム建築は、決して 大手メーカーでやってはいけないが、 土地（不動産）購入は、 大手不動産の方がいい。 なぜ？ マイホーム建築の方は、 このブログ読者なら分かるでしょ？ 大手メーカーや有名工務店では、 「経費上乗せ料金」を払うことになる。 その上乗せ分が500～1,000万円。 知らないまま、大金を失うことに・・。 土地（不動産）購入の方は、 どんなに経費がかかろうが、 「売買仲介手数料」は法律で 上限が決まっているから、 どの業者に仲介してもらっても、 「経費上乗せ料金」を払う ことにはならい。 だとすれば、大手の方が・・ 〇情報量が多い 〇安心感がある 等々で使い勝手が良い。いつになるかはわかりませんが、 土地探しと並行して工務店のめぼしは つけておいたほうが良いでしょうか。 ※並行しなくたって・・ 工務店を物色する作業は 日常的にやっておいて いいと思います。 実際に土地が見つかって その大きさに応じて家を設計しそれからコンペ？という流れでしょうか。 ※そういう流れでいいけど、 コンペが近づくまで・・まだ 候補業者を見つけていない、 という状態よりは、 もっともっと早めに物色して おいて、いいと思います。その場合土地決定から工務店決定までの期間はどれくらいできえるものでしょうか。 ※「それはですね～。」 と、簡単に答えられるような 標準的な期間・・なんてものは無い。 設計をしたことがないもので、 土地見つかってからどれくらいで自分で設計しきるかが多少不安です。 ※全くの素人なら、設計は無理。 （当たり前） 武田FPの支援無しに マイホーム取得をするのなら、 マイホームプランは・・ 候補に絞った3～5社に 希望や条件を伝えた上で、 （予算と競合他社名は 決して言ってはいけない） プランを作って提案してもらう。 他社にも同じ依頼をしている ことを、きちんと伝える。 競合になっていることを認識して もらって、緊張感を持ってもらう。 （当初から1社に絞っていると、 この緊張感が無いから、業者 の言い値で契約することになり、 数百万円の損をしながら、 そのことにまったく気づかない） 市場原理が働く環境を作ろう。 それぞれが提案してきたプラン を眺めながら、 より希望に近いプランを元に、 さらに細かな希望や条件を 各社に伝え、改めて提案してもらう。 3～5社の提案が出そろえば、 だいたい自分たちの理想の プランに近づく。 最終的にプランを固めて、 （仕上げ表も整えたい） まったく同じ条件で、改めて 各社に最終的な見積を依頼する。 それぞれ提出してもらえば・・ これが、プレゼンコンペ！ 根拠を持って、確信を持って、 堂々と、1社を選択しよう。●工務店探し大手ハウスメーカーは除外にしていますが、 地元の良い工務店をさがすにあたり何か一般的に良い方法はありますか？ 例えば「○○市 工務店」などで検索すると多少はでてきますが、判断が難しいです。 ※「○○市 工務店」などで検索 ・・は、ダメ。 探す範囲が狭すぎる。 車で片道1時間半～2時間程度 （何かあったら飛んでくる距離） のエリアまで枠を広げて考えよう。 枠を広げることで、 選択肢が多様に、豊富に、なる。 少し探した結果ホームページ上からの印象は以下でした。（ 略 ） 良心的に思える ※壁や基礎に訴求部分がありそう。 コンペの際に・・ このままの仕様でくるか？ 競合を意識して一般仕様になるか？ もし・・コンペをするなら、 見積の内容をしっかりチェックしたい。（ 略 ） 一見きれいそうに見えるが、 広告に力入れすぎ？な印象。 ※「実例集」「家作り読本」 「プロモーションDVD」等々を 用意していて、プレゼントしている。 このように小道具にお金をかけて いる業者は、一事が万事、 色々な部分で経費がかかっている。 つまり、確実に建築価格が高い。 全国的に、このような 雰囲気の良い建築業者が 存在するが、このように・・ 「〇〇にお金がかかっている」 という部分が見えたら、 「一事が万事」と思って・・いい。 申しわけないけど、 選択肢からは除外したい。どちらもモデルハウスを持っていないようですが、それ以外に判断材料があれば教えていただきたいです。 ※「この業者は経費が かかり過ぎていて高そうだ。」 ・・という業者の外観は、 1 展示場を運営している。 2 頻繁に宣伝広告を見る。 3 営業マンの数が多い。 4 カタログ等の小道具が充実。2017/03/15遠方のマイホーム取得支援はこうする・・より。さっき気づいたのですが、 武田さんのホームページPC画面右の もくじ欄の メール顧問会員をクリックすると・・・■サービス内容等は一般の顧問会員と同じ「サービス業務の内容」「作業手順」「ヒアリング」 等は、 「顧問会員 業務と手順」を参照してください。ただし、マイホーム取得や不動産売買の実行支援は、メール顧問会員の場合は距離が遠いため、 物理的に不可能なので行なっていません。となっておりますが現在、メール顧問会員も20万円+税で ※あ・・ 惜しい。 実行支援を行っているのでは？？？？と、思いまして。確認をお願いします。 間違っていたらごめんなさい。 ※あ・・ホントだ。 スミマセン！！ 昔・・作成した「顧問会員」の 説明文がそのまま放置されて いました。 スミマセン！！ 「やっていません。」 ・・としていましたが、 「やってほしい。」 ・・という声をいくつか頂いたので、 「依頼があればお受けします。」 ・・ということにしていました。 以下のように・・ 《実行支援の料金》 〇顧問会員の場合は、 マイホーム取得の『実行支援』 のために新たな費用が 発生することはありません。 〇メール顧問会員の場合は、 『実行支援』のために新たな 費用をいただきます。 （さすがに無料ではできない） 『土地購入』で10万円＋税。 『建築支援』で30万円＋税。 《土地購入での注意点》 〇顧問会員の場合は、 不動産業者とは接触しないで ください。 気になる売り物件を発見したら、 当事務所に連絡してください。 武田FPが物件のチェックや、 売主側不動産屋さんとの 折衝を行ないます。 当事務所は「買主側不動産業者」 という立場になります。 物件情報をもらったら、まず 現地をウロウロしに行きます。 （とりあえず・・グーグルマップで） 〇メール顧問会員の場合は、 自分で不動産業者と接触 してください。 気になる売り物件を発見して、 業者からもらった資料や、 説明を受けた内容を 当事務所に連絡してください。 物件情報等をもらったら、 武田FPが（グーグルマップで） 現地をウロウロ見学した上で、 物件のチェックを行ない、 会員にとってどうなのか？ さらに確認したりチェックしたり するべきことをアドバイスします。 当事務所が「「買主側不動産業者」 となることはなく、さらには 当事務所が現地不動産業者と 折衝することもありません。 ・・が、何に注意すべきか？ 何を確認すべきか？ 契約の際の注意事項等々は、 しっかり寄り添ってアドバイスします。 仲介手数料は現地不動産業者に 払うことになります。 当事務所の立場は・・ 「不動産に詳しい身内・親戚」。 《住宅建築での注意点》 〇顧問会員の場合は、 展示場見学は積極的に行なって もらって結構ですが、 アポイントを受けて個別業者と 打ち合わせをくり返すことは しないでください。 プラン打ち合わせから プレゼンコンペ、業者選びまでは 当事務所を通じて行なって もらいます。 〇メール顧問会員の場合は、 普通に展示場見学を積極的に 行なって、説明もしっかり受けて、 できるだけ「目の肥えた状況」に なってください。 ただし、展示場業者は確実に 意味も無く500万円とか高いので、 決して選択肢に入れてはいけない。 当事務所とプラン打ち合わせを 行ないますが、 業者の提案の間取りで、 気に入った部分等があれば、 取り入れていきましょう。 プラン原案（エクセルで作成）が 完成したら、次々と複数の業者に 見積り依頼しましょう。 それぞれの業者からの資料を 送ってもらって、武田FPが それぞれにコメントします。 適正価格を把握した上で、 自分で業者を決定！・・しましょう。 契約前後の必要な注意点を しっかりアドバイスします。 やはり、当事務所の立場は・・ 「マイホーム建築に詳しい身内・親戚」 です。 表にすると、以下です。 質問がある方は、どうぞ。・・ということなんですが、「見やすい表にしよう。」・・と、もう一度 資料をいじってみました。以下に貼り付けます。（あまり、変わらない・・か）・・で、具体的に金額はどうなるか？という資料も作ってみました。以下に貼り付けます。ま・・ 当事務所としては、同じような手間ひまの支援をしても、直接支援する「顧問会員」の方が明らかに見入りはいい・・ということには、なります。（会員自身の負担は顧問料のみで）「メール顧問会員」の方で、「それでも手伝ってほしい。」・・という場合は、どうぞ。なお、質問者のKさんは・・さらに、「どのような資料まで作ってもらえるの？」・・ということだと思います。それについてはまた、過去の建築支援で作製した資料を使って説明しますが、分量が多いので、明日の記事であらためて具体的に説明します。遠方のマイホーム取得支援、大変だべなあ・・。 ・・っと。「青い朝顔」が4個も咲いたのは今シーズン初♪2017.7.19 武田FP宅 花壇 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/19
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住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん
『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』（当たり前。 だから銀行が成り立っている）人生をやっていく上で重要な原理。しっかり頭に入れておこう。積立てをする余裕あるのなら、そのお金で・・借り入れ額を少なくした方がいい。（当たり前）積立てをする余裕あるのなら、そのお金で・・繰り上げ返済をした方がいい。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（？0代） （相談：ライフプランニング）いただいたメール・・。突然申し訳ありません。初めてメールいたします。〇〇県〇〇市に住むものです。数年前、結婚当初、家計を預かるようになってから、ブログをひそかに拝見しておりました。 ※「堂々と拝見」してください。たくさんの知識をありがとうございました。おかげさまで、保険は極力、最低限、掛け捨てで継続するにとどめられております。（しかし、iDECOは ブログから離れている間に加入してしまいました…） ※おバカさんです。（失礼！） 業界に振り回されてはいけない。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 ブツ切り貯蓄ではなく、 キャッシュフロー （生涯の貯蓄残高の推移） をチェックしながら、 人生をしっかりコントロールしたい。 また、 これからマイホーム取得しようと （大きな借金をしようと） する人が、 後戻りのできない仕組みの 長期積み立てをしてはいけない。 そんな余裕のお金があったら、 大きな借金をできるだけ 小さくしたい。 自分でもライフプランのフリーソフトをいじってみたり、マンション見学の際のサービスでライフプランニングを受けてみたりしたのですが、いまひとつ信頼に欠けピンとこず…（当たり前、というお声が聞こえます…） ※見学の際に・・チチンプイプイと 簡単にできてしまうのは ライフプランニングではない。 一つの家庭の現状を診断する だけでも3日から5日を要する。そんな日々でしたが、いよいよ我が家も本格的に家を建てたいね、という話になってきました。マンション希望から戸建て希望にシフトして１年ほど経ち、中古戸建てもしくは土地を探してきましたが、最近やっといやいや、その前に、工務店見学が必要じゃないか？と感じ、これから始めようというところです。かなりの回り道をしています。 ※時間をかけるのはいいこと。 マイホーム取得は、 素人のままでやってはいけない。 見たり、聞いたり、触ったり、 少なくても2シーズンはかけて、 自分達の目が十分に肥えてから にしたい。 工務店との接触も・・ 1社だけの話を聞いて洗脳 されてしまってはいけない。 プロからすれば、素人をその気に させるのは、そう難しい事ではない。 建物の構造、断熱性、暖冷房の方法、 仕上げ、設備、・・等々 色々な方法がある。 1社の社長の説明に心酔、 沈没してしまってはいけない。 一生に一回のこと、 できるだけ多くの人の話を 聞いてからでも遅くない。子どもも予定していた２人恵まれ、家族構成も固まったかな、という時期で、これは期を熟したか？と思っております。貯金もがんばってきました。（ただ、時期的に土地が高騰 していてそこは残念なのですが）夫に武田FPの話をもちかけました。これまでも何度か私から「こんなこと言ってる人がいるんだよー」と話をしても「顧問料払ってまで」 ※・・と、お金を節約しながら、 保険等の「無料相談」を利用して、 大量にお金をたれ流し続けて いるのが、大部分の日本人です。 「ゾンビ」と、私は言っています。という反応で乗り気になってくれなかったのですが、 ※生活設計の作業は大変な 手間ひまなので、 顧問会員として引き受けて 面倒を見てあげられるのは・・ 月に5家族程度と限られます。 ということは・・ 「1件引き受けるごとに赤字」 ということでもあります。 （36,000円では済まない事務量） なので、「来る者拒まず」 というわけにはいきません。 少なくても、夫婦そろって 生活設計の意欲がある ・・ということが、最低条件です。 実際にお断わりしているケースも あります。今回やっと「いいんじゃない、頼んでみようか」というところまでテンションがあがってきました。次回の募集で夫婦足並みそろえて ※いつも言っていますが・・ 「募集」はしていません。 1件引き受けるごとに赤字なのに 「募集」をするわけがない。 真剣に生活設計をしたい ・・という夫婦のお手伝いを するために、会員の「受付け」 をするということです。申し込めるように、もう少し話し合うつもりです。 ※はい、申込みの文章を読んでみて、 夫に生活設計の意欲を感じない 場合は、しっかりお断わりします。そこで、質問なのですが、メール顧問会員になると土地取得、マイホーム建築支援は有料であるということなのですが、どの時点から有料なのでしょうか。 ※たとえば土地探しで・・ 「この物件はどうでしょう？」 のような過去記事がありますが、 このような個別・具体的な相談 （一般論での説明でないこと）は、 「マイホーム取得支援」 をしている会員にだけ行なう 行為です。 建物の間取りその他の相談も もちろん、同様です。メール顧問会員のマイホーム関連の資料作成や実行支援はどの程度していただけるのか（あるいは遠方の実行支援は 受け付けていらっしゃらないのか）教えていただけると幸いです。 ※このことについては あらためて、別の記事で 説明したいと思います。この数年で実現したい夫婦の大きい夢です。ご支援いただけたらと思っておりますので、どうぞ宜しくお願いいたします。オデコ？ あ・・イデコ？ ・・っと。中央のピンクはペチュニア、右の黄色はグラジオラス、奥の上に青い朝顔が4個・・咲きました♪2017.7.19 武田FP宅 花壇 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/19
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☆長男は一条 妻は積水ハウス もめました★
「妻は木造なら住友林業でした」生涯最大の買い物を、そんな狭い視野で検討してはいけない。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。マイホーム購入を検討しています。 ※ネット上のＱ＆Ａ記事より。Ｑマイホーム購入を検討しています。 先日、住宅展示場の一条工務店を訪問し、主人はとても気に入っております。ただ、一社だけで決めるのはどうかと思うので、他者とも比較したいと思っています。手当たり次第とすると時間もかかるので、一条工務店と比較するなら、どちらのハウスメーカーさんがオススメですか？一条工務店で建てたかた、迷って違うメーカーにされた方、教えてください。 ※大手メーカーだけで検討すると、 とんでもないことになります。 展示場を見に行って、 できるだけ多くのことを学ぶ のは、オススメしますが、 その展示場出展業者で マイホーム建築の話を進める のは、決してやってはいけない。 とんでもないことになります。Ａ私は一条(夢の家)、隣の長男も一条(夢の家)、妻が積水ハウス(ダイン)で揉めました、妻は木造なら住友林業でした、 ※おバカさんたちです。（失礼！）妻を説得する為に勉強しました、一条の特徴は高気密、高断熱、太陽光、全館床暖、備え付き家具だったかな?1 高気密、高断熱は何処も大差なし、 一条の家は軒が少ないから 夏は蒸し風呂状態、軒の件は聞けばよい2 太陽光 京セラの払い下げをフイリピンで製造、 補償は10年、他社製品の取付は高額になる3 全館床暖、必要なし、 固定資産税もアップになる4 備え付け家具、自社ブランドのキッチン、 家電の強要他社製品への切り替えは高額になる、参考になれば ※質問者はこの回答を ベストアンサーとしていますが、 とんでもない。 マイホーム建築に関して 自分達で勉強しようとしない 人たちの意見を 参考にしてはいけない。 Ａ私は一条の家も検討しましたが、打ち合わせを進めていくうちに、自由設計ではないことがわかり、最終的に一条の家とは真逆の家を建てました。 ※一生懸命勉強をすれば、 そういう結論になるでしょうね。私が建てた家は国産無垢材と100％純正な漆喰を使った家です。 ※（この通りにすることを 推奨するわけではないが） これはこれで高そうな家ですが・・ 理由も無く高い大手メーカーの家と、 正当な理由があって高い家とは、 まったく価値が違います。早く家を決めたいというのでしたら、一生の買い物をその程度に考えているということだと思うので、一条の家で良いと思います。 ※そんなことはない。 みすみす・・理由も無く 数百万円をたれ流すことになる。シックハウス症候群にならなければ大丈夫です。家を建てようと思ってた最初の頃は私は家造りを甘く見ていました。住めれば何でも一緒。木の家なら何でも一緒。違いなど多少はあるだろうけど、それほど大きくはない。そんな風に考えてました。なので全室床暖房や24時間換気システム、ソーラー発電など何でも標準でついている一条の家はとても魅力的に映りました。 ※初めてマイホーム建築に 興味を持ったばかりの時期は、 そんな感じでしょうね・・。しかし何度も住宅展示場に足を運び、その間、他社のモデルルームにも足を運びつつ、一条と打ち合わせを進めていく過程で、家造りはとても奥が深いことを知りました。 ※何度も、何度も、 見たり、聞いたり、触ったり、 をくり返しましょう。木の家と言えばなんでも一緒という発想は間違いであることも分かってきました。全室床暖房も、なくても十分快適に暮らせる家があるということも知りました。国産無垢材と漆喰はマイナスのイメージしかありませんでしたが、 ※一条の洗脳？ 自分達にできないことには 興味を持たせないための・・。それは大きな間違いであることも分かってきました。だんだん、家造りのことが詳しくなっていくなかで、一条の打ち合わせが進んでいきます。設計の話になったとき、その間に集めた情報を活用したいので、これを取り入れたい、あれも取り入れたいと提案するようになりました。ところがごとごとく却下されました。 ※一条に限らず、大手メーカーでは 同様のことが起こります。それで自由設計の家を建てたいのに、これでは全く自由じゃない。 ※当たり前のことです。ただの規格住宅と変わらないことを理解しました。 ※当たり前のことです。それで今まで集めた情報をもう一度整理すると、別に床暖房がなくても暮らせる家があるのなら、そっちの方が良いし、接着剤や加圧式注入は決して人体に良いわけではないことも分かってきましたので、そういうのを極力使わないで暮らせる家にしたほうが、本当の意味で健康だろうということで、自然素材の家に変更しました。結局3年も年月をかかりましたが、とても勉強になりましたし、おかげで心から最高と思える家で暮らせることができました。 ※素晴らしい。 自分で一生懸命勉強して、 自分で最高と思える家を 建てることができました。家造りの奥深さを考えると、3年でも短いと思います。 ※私も、最低2シーズン（2年）は 勉強してから、 （十分に自分達の目が肥えてから） マイホーム建築をしよう ・・と、言っています。よくその短期間で最高の選択肢ができたなと我ながら自画自賛しています。一生に1回の買い物なので、さっさと決めようとせず、 ※当然のことです。しっかり勉強して十分に分かった上で、心から納得できる最高の家が完成することを心から願います。 ※『マイホーム取得をするなら、 自分達でしっかり勉強してから』 ・・という意味で、 私だったら、こちらを ベストアンサーに選びます。※建築費は、同じ内容であっても、 数百万円の価格差がつくのは 当たり前のことです。※大手メーカーの場合、同じ内容であっても、 余分な経費がかさむので、さらに、さらに、 高い建築費になってしまいます。 正当な内容で高いのではなく、 余分な経費負担で数百万円も高くなります。 （大手メーカーや有名メーカーに例外は無い） 展示場運営メーカーは、当初から 選択肢に入れてはいけない。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は7/19（水）です。 お楽しみに・・。4 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 5 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！大手メーカーは除外！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/18
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生命保険に加入しない と世間に逆らうのは不安？
完璧に洗脳されています。「自分たち」だけでなく「世間」も。日本はゾンビ・・だらけ。ゾンビのまま、一生を終えるか？ここで真剣に自分の頭で考えてみるか？自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員希望のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）はじめまして ・・のメールを頂きました★いただいたメール・・。昨日メールさせて頂きました、Mです。ブログ拝見致しました。すみません、顧客会員と顧問会員を間違えました。 ※当事務所に、 「客」という概念は存在しません。本当の事を、そして本当に大事な事を、みんな知りたいと思っているのに、誰に、どこに聞いたらいいか分からないんですよね。 ※「世間」全体が洗脳されている のが、現実です。 マスコミはもちろんですが・・ 公共機関でさえ、 「洗脳」の中にいたりします。自分で調べている中で武田さんのブログを見つけ、これだ。と思い読み進める毎日です。 自分では分からないから、家の事は展示場、保険の事は保険屋さんに相談していた私たちです。。 ※「売る側」と「買う側」は 当然のことですが、 「利益相反の関係」です。 「一方が得をすれば一方が損をする」 そういう関係です。 そして、ほぼすべての分野において、 「売る側はプロ」で、 「買う側は素人」です。 人生に係わる大きな買い物で、 「プロvs素人」という構図では ほとんどの場合、 プロの思惑通りに事が進み、 素人は大きく損をしますが、 本人はそのことに気づきません。 （死ぬまで気づきません） なぜ大損に気づかないか？ 比較検討しないからです。 自分の頭で考えないからです。 「自分のために助言してくれている」 と盲目的に信用しているからです。 自分の頭で考える事が大切だなぁと言う気持ちも芽生えました。当たり前なんですよね。。それは言っても分からないことばかりで、ブログにお世話になっています。私たちは夫婦共に、縁が大事と思う節がありましたが、それもときには必要ですが、保険に縁は必要無い。 ※身内や知人に保険屋さんがいたら、 人生は大変なことになります。むしろ保険が必要無いと言う気持ちも初めて芽生えました。え、必要ないの？と目からウロコでした。 ※保険については・・ 「必要か？不要か？」という 問題ではない。 『保険加入＝お金を失うこと！』 なんだから、できるだけ 保険には加入しない方がいい。 （当たり前） 保険は加入者全員が損をすることで 成り立つ仕組みだ。 損をすることには加入しない方がいい。 （当たり前） 「保険以外に備える方法が無い」 場合だけ、 お金を失うことを覚悟の上で、 しぶしぶ、いやいや、加入しよう。 たとえば、火災保険や自動車保険だ。 医療保険やがん保険で、 20万円や100万円もらって 喜ぶのは、究極のおバカさん。 『もらう以上のお金を払うのが保険』 （当たり前） でなければ、仕組みが継続できない。 でなければ、保険会社が継続できない。家も、増税前にワタワタした人たちの内の2人です。色々な事情が挟まり、幸いタイミングを逃しました。もし、増税前にタイミングが合って購入していたら、縁が大事だと感じの良い営業マンに決め、 ※そのようなおバカさんが、 過去のメール会員にいました。 「私たち夫婦には、 『楽しく打ち合わせを進める』 ということが絶対重要で、 感じの良い営業さんがいる メーカーで話を進めています。 決して・・突っ走っている わけではない・・ということを 理解して頂きたいと思います。」 その状態を、「突っ走っている！」 というんだ！・・と言いたいんですが。 当初から、あるいは中途から、 1社にしぼって打ち合わせを進めて、 突っ走ってしまってはいけない。 契約直前まで徹底的に 複数の業者を比較検討しよう！ ・・と、常々言っています。ホームメーカーが安心だとホームメーカーを決め、何百万もお金を垂れ流していた事でしょう。。 ※生活設計の視点からは・・ マイホーム建築で 大手メーカーはあり得ない。 （当たり前） 5百万円とか1千万円は安心料？武田さんのブログも知らないままなので、死ぬまで気付かなかったんでしょうね。 ※契約直前まで比較検討した ことが無い人 （実は住宅建築した大部分の人） は、死ぬまで気づきません。 まあ・・後から気づくよりは、 知らないまま死んだ方が、 幸せなことかもしれませんが・・。今回メール会員になりたいと思ったのは、主人の保険に対する洗脳が私の説明ではなかなか解けないと言うこともあります。私も、ブログを読み進めている途中なので、あなたも読んでみてねと勧めました。自分が死んだら、家族には保証が必要だと言う思いが強い様です。仕事ができないような、事故や病気になったら？など。 ※そのような場合にどうなる？ かについて、調べてみた？ つまり、日本の社会保険制度に ついて調べてみた？ 民間保険では足元にも及ばない 素晴らしい制度になっている。 （当たり前） 私たち日本人は全員が、 素晴らしい制度の中に属している。 毎月・・給与天引きで お金も払っている。 そっちの調査が先・・だぞ。 自分の頭で考えずに、 保険屋が言うままに「不安」を感じ、 保険屋が言うままに「行動」を起こし、 お金をたれ流してはいけない。 （当たり前） 考えたり、行動したりする際には、 優先順位がある。現状や先行きが不透明なために保険自体に加入しないと言う、世間から逆らった選択をするのが不安なのです。 ※「世間から逆らった選択」？ このへんの文章は・・もう、 しっかり「洗脳」された人のもの ですね。夫婦ともに、自分たち家族のお金がどう動いて行き、何が必要で何が必要じゃないのか、きちんと把握して、シンプルに、安心して生きて行きたいと言う思いでいます。まずは、このままブログで勉強しながら、ねんきんネットにアクセスして、8月を待ちたいと思います。ちなみに、私 3０代 専業主婦夫 3０代 公務員幼児 ×２貯金 1000万円程借金 なし保険 夫 生命保険 医療保険 ガン保険 私 医療保険 ガン保険 子どもたち 県民共済 ※ ・・。これに加え、主人の職場の保険にもいくらか入っています。。 ※ ・・。おバカさん。。。 ※ ・・。メールの存在を忘れる前にお返事くださり、ありがとうございました。すみません、嬉しくて長くなってしまいました。人々の目からウロコを落として実際に手をお貸しになる作業は骨が折れる物かとお察し致しますが、お体に気を付けて頑張ってください。世間に逆らわずに、これからも・・すなおにお金をたれ流し続けるか？ ・・っと。三ッ石山 2017.7.15〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/18
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この土地 形は三角でも何とかなるかも
三角形だけど81坪と大きいので、何とかなる・・かもしれない。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるいただいたメール・・。お世話になっております。コメントありがとうございました。（ 中略 ）この1週間、今検討している物件でどこがいいのか、悩んでおりました。しかし、なかなか決断ができずに時間だけが過ぎてしまいました。今日、どこか他にないか物件を探していたのですが、1件問い合わせをしていただきたい物件ができました。ネットの情報をみつけたので、詳細について、画面コピーを添付します。 ※南面道路で日当たりが良さそう ですが、土地のカタチが 三角形というか・・くさび形です。 まあ・・81坪と大きめなので 家を建てて暮らす分には なんとかなりそうです。 仲介業者さんは・・ どういうわけか、 行政書士事務所さんです。 ん ・・？ 岩手ではなく、お隣りの県です。業者さんへの問い合わせについてよろしくお願いします。 ※今日・・午前中に、 現地を訪問して見た上で、 （数年前の草ボウボウの現地） 電話して色々確認しました。 ・行政書士事務所がメインだけど、 宅建業登録もしているようです。 若かりしころ・・岩手（盛岡）で、 学生時代を過ごしたそうです。 ・検討中or予約の有無。 業者さんからの問い合わせは 受けているようですが、 今現在・・具体的に検討中の 人はいないようです。 ・この物件、元は？ （所有者は東京在住） 住宅が建っていたようです。 解体工事は終わって 更地になっているが、 地面の下がどうなっているか？ 分からない。 もし何かが残っていたとしたら、 売主さんが責任を持って 瑕疵担保責任を負う・・そうです。 ・インフラ状況。 上水道の引き込みは切れて いるとのことで、道路から 新たに引き込む必要がある そうです。 下水は宅内に引き込み済み。 ・除草 今も現地は草ボウボウなようで、 近々・・業者を依頼して 除草するそうです。建築条件なしの物件が本当に少なくて、希望の学区で検討するとすれば、最終的には今回の物件を最後に、その中から決定するしかなさそうです。 ※今回の三角形の物件、 使い勝手はどうなのか？ その目安の参考にしてもらう ために、配置プランを 作ってみました。 ※南西向きに建てた場合・・。 この土地に合わせて考えた プランではありませんが、 建てた場合の空間をイメージ してもらうために作りました。 ※南東向きに建てた場合・・。 まあ、どちらであっても、 日当たり良く建てられそうだし、 車も何台でも置けそうだし、 問題無さそう・・です。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。この三角形、おもしろいかも。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/18
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はじめまして ・・のメールを頂きました★
マイホームの購入について色々調べて・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＭさん（？0代） （相談：ライフプランニング）いただいたメール・・。はじめまして。 Ｍと申します。突然のメールを失礼致します。〇〇県在住の専業主婦です。マイホームの購入について色々調べていた中で、武田さんのホームページを発見し、子供が寝た後で読み進める毎日を過ごしております。 ※がんばって読んでください。 目からウロコがポトリポトリと 落ちていきます。顧客会員って何？の記事も拝見しました。 ※こきゃくかいいん・・ではないよ。 こもんかいいん・・です。 当事務所の辞書に、 「客」という字は存在しません。 そういう立ち位置の事務所です。〇〇は遠いので、 ※もっと遠いメール会員が 普通に何人もいます。 ま、メールの場合、 物理的な距離は何の意味も無い。メール会員のみになると思いますが、今は受付されていないでしょうか？ ※メール顧問会員の受付けは 指定された日のみです。 注意深く記事を読めば 分かりますが、 ほぼ毎月、月日を指定して 新規会員を受付けています。 次はおそらく、8月初旬です。 ただし、「来る者拒まず」 ということではありません。 特に、夫婦双方の生活設計の 意識は確認させてもらっています。 一方の意識が低いために 断わるケースも実際にありました。 Ｍ家でも、夫の意識が弱かったり したら、お断わりするかも・・。何ヶ月待ちと言う状態であると思いますが、 ※そんなことは無い。まだ勉強し始めた身ですのでその間に出来ることがたくさんあると考えております。出来れば待たせて頂き、ライフプランとマイホーム購入についてご相談させていただきたいと思いメールさせて頂きました。このような質問のメールは多々おありかもしれませんが、お手隙の際にお返事いただけると嬉しいです。 ※お言葉に甘えて、そのまま 後回しにすると・・ このメールの存在すら 忘れてしまいます。お時間取ってしまいすみません。よろしくお願い致します。 ※その内、次の受付日を 発表します。 お楽しみに・・。 生活設計で必須なのは年金資料。 みんな、ここで手間取っている。 できるだけ早めに「ねんきんネット」 にアクセスしておこう。 顧問会員になろうが、なるまいが、 ライフプランには必要だ。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は7/19（水）です。 お楽しみに・・。4 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 5 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！こきゃく？ なに言ってんだべ。かんべんしてけろ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/14
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住宅建築プレゼンコンペ 設計図書 依頼業者
コンペを行なうために・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係マイホームの仕上げや設備を決めましょうメールをいただきました。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。プランの作成ありがとうございます。仕上げ表については内容を検討しますので、1～2週間お時間をください。よろしくお願いします。 ※了解しました。 2点、お伝えしておきたいと 思います。 1 仕上げ表について 前にもお話していますが、 設備や仕上げ等で メーカーの指定や 商品の指定は、できるだけ やらない方がいいと思います。 「どうしてもここだけは、これで。」 という場合はやむを得ませんが、 全体的には・・ このレベルの、 このようなテイストの ・・的な設定をした方がいい と思います。 過去のコンペでもそうしてきました。 過去に商品指定されたのは 一度だけ、ドイツ製食洗機のみ。 それぞれの工務店で 取引の無いメーカーやその商品を 指定されると・・当然、 見積額も高額になります。 それから、『暖房の方法』について、 当事務所の過去のコンペでは、 各工務店に「提案してください」 ということでやってきていますが・・ 指定の内容で行きますか？ あの内容は、複数の業者に 相談してきた結果、自分で ベストだと考えるものですか？ 1業者の話だけで洗脳されて いないことを祈ります。 別の事ではありますが、 洗脳されていたケースは、 過去にいくつもあります。 プロ対素人・・です。 洗脳してしまうのは、そんなに 難しいことではありません。 2 参加工務店について 見積もり依頼したい希望の 工務店は何社かあるでしょうか？ 当初の面談で話に出てきた 工務店もありましたが・・。 私の方から各工務店に連絡して コンペへの参加を促しますが、 それら業者が必ず参加するとは 限りません。 中には、断わってくるケースも あります。 大手や有名メーカーは、当初から 同じ土俵に上がるのは無理ですが、 こだわりが強かったり、 同じ土俵に乗せられるのはイヤ という業者もいたりします。 で、確認します。 「この工務店が入らないなら、 コンペ自体 やりたくない。」 というような業者はいますか？ 過去に・・そのような顧問会員は いませんでしたが、 一応・・念のために確認します。 なぜ、確認が必要か？ 私の段階での資料作成が終われば、 次は1級建築士がコンペ用の 図面作製を行ないます。 （確認申請レベルの正式図面） 図面作製してもらえば・・当然、 料金の支払いが発生します。 プレゼンコンペを通じての 業者決定であれば、 請負契約金額の5％が 当事務所に入金になります。 図面作製料金は、ここから 支払うことになります。 プレゼンコンペが成立しない 場合は、支払いができないので、 そもそも図面作製を依頼できません。 「この工務店ははずせない。」 という業者がいたらお知らせください。 図面作製依頼前に、その業者に コンペ参加の可否を打診します。プレゼンコンペに向けて・・平面図・立面図・什器図・仕上げ表・配置外構図・案内図等々を整えて、プレゼンコンペに参加する各業者へ見積もりを依頼します。仕上げ表・・です。拡大したものを以下に。（半分ずつ）平面プラン・・です。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》 いよいよコンペか？ ・・っと。 岩手山 2017.7.8 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/14
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☆個人年金 損をしても解約した方がいい人
損をしても解約した方がいい人、実は大勢いるんです。まあ・・個人年金だけでなく、学資保険、終身保険等々、貯蓄性保険はみな同じことです。ぼぉ～っと継続していてはいけない。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。ちょっと待った！個人年金保険を解約するときの注意点2017.7.14 All About 小川 千尋さんという人のお話。 ※業界の立場の人・・です。 「情報」は業界が発信している。 「常識」は業界が作っている。解約は最後の手段。その前にできることを考えよう ※相談されれば、業界の人は やめさせないために、 色々な事を言ってきます。 （当たり前）保険の解約は、保険を途中でやめることで、契約者の権利の1つです。ただ、契約時の約束事を契約者側が一方的に破ることになるので、不利になることが多いものです。 ※途中で簡単にやめられないように、 仕掛けが用意されています。個人年金保険の解約で不利になる点は、解約返戻金（解約したときに戻ってくるお金）が払い込んだ保険料を下回る、つまり、元本割れを起こす可能性があることです。 ※解約防止のための最大・最強 の仕掛け、「元本割れ！」です。 大部分の消費者は 泣く泣く契約を継続します。とにかくお金が必要で年金保険を解約するしかない場合、家計が厳しくなって保険料を払い続けられない場合は、解約はやむを得ないでしょう。とはいえ、解約は最後の手段なので、 ※保険屋さんにとってはね・・。他の方法で何とかできないかを検討してからにしてください。特に、予定利率の高い時期に契約した「お宝年金」（具体的には、予定利率が2.75％以上）は、せっかくの有利な条件を放棄することになり、もったいない限り。 ※出ました！お宝保険！解約してから「惜しかった！」と思っても、二度と同じ有利な条件では契約できませんから、熟考が必要です。 ※「保険」あるいは「貯蓄」という 狭い範囲で考えて そういうことだったとしても、 家計全般という広い範囲では、 個人年金を解約してしまった方が いい♪ ・・という場合もある。では、解約前に検討してほしいことを2つのケースに沿って紹介します。まとまったお金が必要になり、保険の解約を考えた場合は？このケースでは、契約者貸付で一時的にしのげないかを検討しましょう。 ※出ました！ 「契約者貸付」！ 保険会社にとって、 おいしくてしょうがない 「契約者貸付」！！契約者貸付とは、借りる時点の解約返戻金の一定範囲内でお金を借りられる制度のこと。 ※「自分が払ったお金の一定割合」 の範囲内でお金を借りられる制度 ・・って、 「何か変。」と思う人は、 正常な感性の持ち主です。貸付利率は、契約時の予定利率＋0.25％が一般的です。 ※元々・・自分が預けたお金です。 「一時的に融通してもらうために、 利子を払うの？ 何か変。」 と思う人は、 正常な感性の持ち主です。 元々・・個人年金をやっておらず、 同じ金額をたとえば「普通預金」で 積立てていれば、 急な出費にも利子を負担する ことなく、対応できます。 これが、お金の融通性です。 お金の融通性、大切です。まず、下記の3つの項目を確認してください。1. 契約者貸付を利用できるか2. いくら借りられるか、貸付利率は何%か3. 借りたお金は元利含めて返済できるか ※「契約者貸付制度」は、 保険会社にとって・・ 「一粒で二度おいしい」制度です。 毎月の保険料から その都度お金をいただき、 預かっているお金の一部を貸して 利子をいただき、 こんなにおいしいことはありません。 そんなことも知らずに、 業界の話を真に受けて・・ 「契約者貸付制度は素晴らしい。」 なんて言っている人がいました。 おバカさんです。そもそも契約者貸付はできない年金商品だった、借りたお金を返済できる見込みがないなどといった場合は、この一時しのぎができないので、保険の解約はやむを得ないかもしれません。ただ、お宝年金の場合は例外です。契約者貸付で借りたお金を返さないでいると、利息は毎年元金に繰り入れられて、元利はどんどん膨らんでいきますが、お宝年金の場合は、毎年の利息だけは定期的に払って元利が増えていかないようにし、お金ができたときに随意返済で対処することを検討してみるとよいでしょう。 ※「良いことを聞いた♪」・・と 喜ぶ人もいるのでしょうか？それだけ、お宝年金の貯蓄性の高さは捨てがたいのです。（ 後半 略 ） ※「保険」や「貯蓄」といった 限られた狭い範囲で考えれば そうかもしれませんね。 ・・が、家計はもっともっと 広い世界なんです。 専門家の話を真に受けては いけない。 洗脳されたままではいけない。損を覚悟で個人年金を解約してみよう。《 個人年金 》H23年1月契約 35年払込み 9,000円/月 （108,000円/年）予定払込み総額：378万円最低保証年金額：410万円（受給：10年）H28年12月時点の払込み額：648,000円同 解約返戻金の額：617,000円解約すると・・31,000円の損！です。損を覚悟で個人年金を解約して、617,000円を手にします。この人は住宅ローンを返済中です。《 住宅ローン 》H26年1月融資 3,000万円 1.5％ 30年返済 103,536円/月返済額合計：37,272,796円個人年金の解約返戻金からの60万円で繰上返済してみましょう。その結果の、返済額合計は・・36,990,914円になります。37,272,796円－36,990,914円＝ 281,882円つまり、60万円を投入して元本の60万円が減った上に、利子も28万円が減った・・ということです。資産運用的な言い回しをすれば、60万円の原資で28万円の収益を上げた！・・ということになります。3万円損して、28万円得しました。なぜ、こうなるか？『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』・・だからです。元々、この原理があるから、銀行等の金融機関は成り立っています。『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』・・ということは、私たち消費者も意識する必要があります。ぼぉ～っと過ごしていてはいけません。住宅ローンの返済をしながら、並行して・・個人年金や学資保険や終身保険等の貯蓄性保険で・・のん気に積立をやっていてはいけません。大きく、大きく、損をしています。そんな余裕のお金があったら、住宅ローンの繰上返済をした方が生活設計上ははるかにマシ・・です。（当たり前）住宅ローンを返済しながら、車のローンも返済しながら、その他の借金も返済しながら・・自分達や子ども達の将来のために、学資保険や個人年金や終身保険などで一生懸命積み立てをしている・・などというケースは、おバカの極み。よく見かける、業界の言いなりのどうしようもないおバカさんです。しっかり自分の頭で考えて、地に足を付けて、生活設計をしよう。借金返済しながら積立貯蓄するおバカ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/14
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☆自分の年金額 30代40代でも計算できる
自分の年金額を計算し、生涯の生活状況が分かれば、むやみやたらに節約しなくていいし、むやみやたらに貯蓄しなくていいし、むやみやたらに生命保険料を払わなくていい。精神衛生上、すごくいい。自分の年金額を計算しておこう。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。定年退職後のプラン（リタイアメントプランニング）考えたことありますか？ 老後に必要なお金と、もらえるお金2017.7.13 マネーの達人 金川 崇さんさんという人のお話。 ※業界の立場の人・・です。 「情報」は業界が発信している。 「常識」は業界が作っている。「リタイアメントプランニング」という言葉を聞いたことはありますか。定年退職後のプランと聞けばイメージがわく人も多いのではないでしょうか。定年退職後の生活の計画を立てたり、将来に向けて準備するお金の計画を立てることをいいます。「リタイアメントプランニング」は老後充実した生活を送るために欠かすことが出来ない計画の一つでもあります。計画を立ててから実行しなければ、行き当たりばったりのリスク多き道になることはお分かりいただけると思います。定年後の生活を想像してください年金問題など将来に不安を持っている人も多いのではないでしょうか。55歳で早期退職をする人や、中小企業では定年がない会社もありますが、一般的には60歳が定年だとされています。 ※ ？？？定年退職の時期をずらし嘱託でお仕事をして生活費を稼いでいる人もいます。平均寿命も延びる中、定年退職後の老後の生活を豊かにする為に、今からいくらぐらいの貯蓄や生活資金が必要でしょうか。老後に必要なお金と、もらえるお金生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」によりますと、老後夫婦で生活していく為に必要な「月額約は24万円」になるといいます。年間で見ても288万円がかかり、これを年金だけで賄っていくのはそう容易なことではありません。そのうちの約9割が公的年金による収入だといわれています。大手会社に勤めていれば「厚生年金基金」等の額も含め月額何とか生活していける分のお金は入ってきますがそれに該当する人ばかりではありませんよね。 ※国民年金だけだと、もちろん 老後生活が成り立ちません。 現在・・30代・40代で、 払っているのは国民年金のみ ・・という人は、 なんとか工夫してがんばって、 2階の厚生年金保険料も払い続ける 状況を作りたい。 特に自営業の人は、 「国民年金だけだと、 保険料の負担が少なくて楽だ。」 なんて、のん気なことを言って いてはいけない。 現役中に楽をすれば、 過酷な老後が待っている。 「アリとキリギリスのお話」の、 キリギリスにならないように・・。 老後生活が一応成り立つためには、 最低・・2階建ての年金が必要です。生活水準等の見直しも大切一般的な標準額とされる公的年金は国民保険で月額約13万円になる ※ ？？？といわれています。何とか生活する為に生活費を算出することが必要となりますが、お仕事もしていないと用意できるお金ではありません。そうなると人生の3大資産といわれる公的年金 ※ ？？？ この人のお話は、ところどころに 変なフレーズが入ります。だけではなく企業年金制度、退職金をいかに大切に使うかが定年後20年を生きる鍵となります。 ※ ？？？ 定年後は本当に20年か？また、高齢者になると消費支出といわれるエンゲル係数が高い傾向にあるため生活水準等の見直しも大切です。老後資金を貯める上で大切なことは現状の把握です毎年誕生月に「ねんきん定期便」が送付されています。50歳に満たない世代の人は加入実績に応じた年金見込み額が表示され、 ※今までの加入分だけでの 年金額で、これから先・・定年まで の加入期間分は含まれない。 なので、すごく少なく感じるし、 これを元にしたのでは、 老後の生活設計はできません。 自分でがんばって計算する しかありません。 ・以後・・定年までの報酬を予想。 ・自分で計算（年金額計算式）。50歳以上の人は60歳まで加入し続けた場合の見込み額が通知されるようになっています。 ※こちらは、実際に受け取る 年金額に近く、老後の 生活設計が可能になります。自分がもらえる年金の金額を把握しておくことは「リタイアメントプランニング」にはとても重要なことだといえます。また、年金の支給開始年齢は性別や生年月日により異なりますのでいつから支給されるのかもきちんと確認しておきましょう。まとめ「リタイアメントプランニング」をすることで将来に必要なお金が見えてきます。 ※「将来に必要なお金」が見えてくる のではなく、 「生涯のキャッシュフロー」 が、見えてきます。 つまり、 「生涯の貯蓄残高の推移」 （自分の一生がどうなるか？） が、見えてきます。 「老後資金はいくら必要か？」 （業界はこちらへ誘導したい） とかではなく、 キャッシュフローグラフで、 今後の自分の人生を 客観的に見ることができます。キャッシュフロー表を作成し老後の収支にどのぐらいの差があるのか見直しましょう。また出来るだけ若い頃から老後に向けて貯金をしたり投資などの運用をすることも検討しましょう。 ※業界としては、 「投資などの運用」の方へ 誘導したい ・・わけです。もっとも、定年後少しでもいいから、収入を得る仕組みを作っておくことも大切です。個人型確定拠出年金・iDeCo（イデコ）でもいいし、来年度より始まる積立NISAでも大丈夫です。 ※「大丈夫です」 ・・か。 結局、業界としては こちらの方向へ誘導したい。もっと言えば自己投資をして定年後も自分の力で稼ぐスキルを身につけることでもですよね。あなたが行動しやすい物から始めてみる事が大切です。 ※この記事を読んで、 「なんか老後が不安だから・・ 今からでも何か始めなきゃ。」 と、思った人は、 この著者の思惑通り・・です。 今、「洗脳」の入り口にいます。当ブログのキーワード検索をフルに利用しよう。キーワード検索で探ってみてください。過去記事で確認することができます。 「キーワード検索」に言葉を入力 （今回の場合・・「年金額 計算」とか）⇒ 「このブログ内」をチェック ⇒ 「検索」をクリック・・で、出てきた多くの過去記事から、以下に2つを貼り付けます。《 算数 》 年金額の計算（1）まず、将来自分たちがもらえる年金は どれなのか？ ・・を、把握しましょう。 一般的な会社員の場合は、 一階部分の老齢基礎年金と、 二階部分の老齢厚生年金です。さらに、勤務先によって・・三階部分の企業年金があったりします。ここでは・・一階部分と二階部分の簡単ザックリ計算の方法を示します。 二階 ： 老齢厚生年金（年額） ＝ 平均年収（万円） × 0.0055 × 加入年数 一階 ： 老齢基礎年金（年額） ＝ 1.95 × 加入年数 簡単そう・・でしょ？これで年金額を算出できれば、キャッシュフロー表なんて、 自分で作ることができます。 自分たちの生涯を見渡すことが できてしまいます。 算数をやってみましょう。 平均年収は、30代後半あたりの年収の金額を使ってみましょう。 （当たらずも遠からず） 加入年数は・・もちろん、 何歳から何歳まで加入したから〇〇年、・・ということです。 仮に・・夫の厚生年金加入期間が40年で平均年収が400万円で、 国民年金加入期間が40年なら・・妻の厚生年金加入期間が10年で平均年収が120万円で、 国民年金加入期間が40年なら・・《 夫 》 二階 ： 老齢厚生年金（年額） ＝ 平均年収 × 0.0055 × 加入年数 ＝ 400万円 × 0.0055 × 40年 ＝ 88万円 ・・（Ａ） 一階 ： 老齢基礎年金（年額） ＝ 1.95 × 加入年数 ＝ 1.95 × 40年 ＝ 78万円 ・・（Ｂ） 一階（Ａ）と二階（Ｂ）を足して・・ 166万円。《 妻 》二階 ： 老齢厚生年金（年額） ＝ 平均年収 × 0.0055 × 加入年数 ＝ 120万円 × 0.0055 × 10年 ＝ 6.6万円 ・・（Ａ）一階 ： 老齢基礎年金（年額） ＝ 1.95 × 加入年数 ＝ 1.95 × 40年 ＝ 78万円 ・・（Ｂ） 一階（Ａ）と二階（Ｂ）を足して・・ 84.6万円。 夫と妻の合計額は、250.6万円。ここから税と社会保険料が引かれるので、 実際の手取り額はもっと少なくなる。ザックリと・・90％で見ておきましょうか。250.6万円 × 0.9 ≒ 226万円/年226万円 ÷ 12ヶ月 ≒ 18.83万円/月感じ方には個人差があると思いますが・・私・・武田ＦＰは、これだけいただければ、 特別なことがある場合以外は、 貯蓄を取り崩すことなく、 十分に生活していけると思います。 ※誤解の無いよう付け加えます。 顧問会員の老齢年金計算は、 このような「簡単ザックリ計算」 ではなく、きちんと 正規の計算をしています。 （当たり前）自分で年金計算をしよう。 自分でキャッシュフロー表を作ろう。 自分で生活設計しよう。 各業界にあおられて・・ いたずらに老後不安を感じないために・・。《 算数 》 年金額の計算（2） 50歳になったら・・ではなく、 30代、40代から年金額を把握 できないと、結局・・不安ですよね。 生活設計のやりようがありません。 では、どうすれば、50歳未満の人が 年金額の見当を付けられるか？ 以下に説明します。 これは、当事務所の「現状診断」 資料の「老齢年金」計算ページです。 （あるメール顧問会員の・・） ※会社員や公務員の場合は一般的に、 1 老齢厚生年金 2 老齢基礎年金 ・・を、受け取ります。 現在・・30代、40代であっても、 この2つの年金額を把握できて いれば、一応安心ですよね。 《 自分の年金の計算 》老齢厚生年金を計算しましょう。 「収入」と「期間」で金額が決まります。まず、「ねんきん定期便」に記載された年金額を記入します。 上図では、287，980円 ⇒ 28.8万円/年 ・・・（A） 「たったこれだけ？」という少額ですが、 これが「今まで加入した分の年金額」です。 次に、「これから定年退職までの年金額」を、計算（算数？）します。 平均月収×5.481/1000×加入月数 「今から定年までの平均月収（ボ込み）」 （分からなくて当たり前・無理やり想定） 「今から定年までの加入月数」 上図では・・ 52万円× 5.481/1000 × 311月 ＝ 88.6 （万円） ・・・（B） （A）＋（B） ・・が、老齢厚生年金の額です。 上図では・・ 117.4万円/年 税・社会保険料を考慮して・・ その90％（106万円）を手取りと見ます。老齢基礎年金を計算しましょう。「期間」のみで金額が決まります。 780100円 × 加入月収/480月 480月（40年）納付すれば、 満額の78万円がもらえますが、 実際は何ヶ月納付することになるか？ 期間だけ設定すれば、年金額が判明。 上図では・・ 480月には満たず、 さらに税・社会保険料を考慮して・・ その90％（67万円）を手取りと見ます。 一般的には・・老齢厚生年金と老齢基礎年金の合計額を公的年金として受け取ります。 106万円 + 67万円 ＝ 173万円 自分の年金を計算しておこう。 自分の年金額が分かれば、 実は、キャッシュフロー表も作れる。 生活設計ができる！自分で年金額、算数できるべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/13
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保険屋に貢ぐために働いてるの？違うでしょ★
私たちは、保険屋に貢ぐために毎日 働いているのではない。生命保険でお金をたれ流す人は、住宅ローンでもお金をたれ流します。人生を通じてお金をたれ流します。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） ※今日の作業。 本日・・10/13（木）、現状診断 終了。 生命保険料は51万円/年です。 異常・・です。 住宅ローンは変動金利です。 生活設計ができません。 住宅ローン完済は70歳です。 60歳を過ぎると・・ 貯蓄は急角度で減っていき、 以後・・資金不足におちいります。 不安な老後のキャッシュフローに なってしまいました。 （生命保険を清算すれば解決する） 生命保険でお金をたれ流す人は、 借金でもお金をたれ流します。 人生を通じてお金をたれ流します。 私たちは、保険屋に貢ぐために 毎日 働いているのではない。 のん気にお金をたれ流していては いけない。 （当たり前） メール添付で送りました。4 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 再着手しました。 現状診断 終了予定は7/19（水）です。 お楽しみに・・。5 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 6 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！生命保険料51万円は なんぼ何でも。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/13
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☆3百万円を目的に終身保険に入るおバカ★
私たち一般消費者に、終身保険という選択は無い。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。変額終身保険 運用リスクは解約で表面化 死亡保険金は保証2017.7.12 日本経済新聞ファイナンシャルプランナー 畠中雅子さんさんという人のお話。 ※業界の立場の人・・です。 「情報」は業界が発信している。 「常識」は業界が作っている。Q44歳の会社員です。定年後に夫婦のどちらかが死亡したときに備えて終身保険への加入を考えています。 ※そんなことを考えてはいけない。 夫婦のどちらかが死亡した時に 必要なのは、終身保険ではない。 勘違いしてはいけない。銀行窓口では変額終身保険を勧められたのですが、運用リスクが心配です。 ※銀行と私たち消費者とは、 利益相反関係です。 銀行が一生懸命奨めるのは、 銀行が儲かるからです。 （つまり、私たち消費者が 損をすることになります） 私たち・・一般の消費者に、 終身保険が必要なことは無い。 （当たり前）A終身保険は死亡保障が一生涯続く保険です。以前は生命保険会社が契約者に約束する運用利回りである「予定利率」が高く、ある程度の期間が経過すれば中途解約しても解約返戻金が払込保険料総額を上回りました。そのため、老後のための貯蓄として低解約返戻金型の終身保険に加入する人も多くいました。しかし、日銀のマイナス金利政策などで厳しい運用環境が続き、最近では多くの生保は一時払い終身保険の保険料を上げたり、低解約返戻金型の販売を停止したりしています。 ※保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）今後、終身保険に加入しようとすると、変額終身保険や外貨建て終身保険という選択になりがちです。 ※客を集めてギャンブルをやらせて、 胴元はしっかり手数料稼ぎを することになります。 見える景色は・・ 江戸時代の賭場！・・そのもの。変額終身保険は国内外の投資信託で運用するため、成績によって保険金が変動します。その点では運用リスクがあります。 ※ギャンブルをすることに なります。 （当たり前）ただ、運用成績が悪くても死亡保険金は契約時に定めた金額を下回ることはありません。 ※「保険金額を保証します」 ・・と言っているのは、 一民間保険会社です。 この会社がいつまでも健康なら ・・という条件が付きます。 （当たり前）これを「基本保険金」といい、基本保険金が500万円なら運用成績が悪くて500万円を割り込んでいても、死亡時は500万円が保証されます。 ※この保険会社がいつまでも 健康なら・・ね。成績がよければ死亡保険金は500万円を上回ります。つまり、運用リスクは中途解約にあります。運用成績が悪いときに解約すれば、返戻金は払込保険料総額を下回ってしまうわけです。ただ、基本保険金の予定利率は一般的な終身保険（0.5％程度）より高めに設定されているので、死亡保険金が同額であれば、保険料は変額終身保険のほうが通常の終身保険よりも割安になっています。 ※通常の終身保険だろうが、 変額終身保険だろうが、 保険で貯蓄はしない方がいい。夫婦のどちらか一方が亡くなると、遺族年金が支給されるとはいえ収入は減ります。備えとして、基本保険金200万～300万円の変額終身保険は検討する価値があるでしょう。 ※業界側のFPだから、 こんなことを言いますが・・ 備えとして2～300万円が 必要なら、 その手段は保険で・・ではなく、 普通に貯蓄で準備すればいい だけのことです。 普通預金なんかは最高の方法。 ・元本は国によって保証される。 ・預ける際に手数料がかからない。 ・運用中に手数料がかからない。 ・下ろす際に所得税がかからない。 ・お金の融通性が保てる。 安全で、低コストで、融通が利く、 こんな最高の貯蓄手段が、 普通預金！！ ・・だ。 私たち消費者と金融業界は まさに利益相反の関係だ。 彼らがまったく推奨しない方法が、 私たちにとって最も有利だ。 業界の説明を真に受けてはいけない。 （当たり前）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※3件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は 明日・・10/13（木）です。 お楽しみに・・。4 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） 5 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 6 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！終身保険はあり得ないべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/12
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マイホームの仕上げや設備を決めましょう
各社同じ条件で比較して検討するために・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係仕上げ表を作ります。プレゼンコンペに向けて・・仕上げ表を作っていきます。 ※平面図・立面図・仕上げ表・ 配置外構図・案内図 等々を整えて、 プレゼンコンペに参加する 各業者へ見積もりを依頼します。床や壁や天井をどのように仕上げるか？どのような設備にするか？等々を表に書き込んでいきます。元々・・Yさんからもらっているリクエストは「赤い字」で書き込みました。 希望レベルがかなり高いので、 建築価格もかなり高いものに なりそうです・・。その他の「黒い字」の部分について、（以前建築した顧問会員の内容が残っています）Yさんはどのようにしたいか？確認しながら仕上げていきます。ですが、字が小さ過ぎて見えないので・・字が小さ過ぎて見えないので・・左右で2分割してみました。〇各部屋や空間の床材は、 どのようにしたいでしょうか？〇サッシの希望はあるでしょうか？〇カーテン等についての希望は どうでしょうか？もし、希望を伝えたのに反映されていない・・ということがあったら、謝ります。指摘してください。また、仕上げ表を見て、新たに考え付いたようなことがあれば、また・・お知らせください。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》いよいよ、仕上げ表だべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/12
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☆プロが選ぶ保険ランキング？意味が無い
「保険のプロ＝保険を売る人」私たち消費者と保険業界の人とは、利益相反の関係・・です。プロが選んだものを・・そのまま、真に受けてはいけない。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。プロ100人が厳選！最新保険ランキング2017上半期商品説明医療保険、がん保険、終身保険、定期保険…。 ※生活設計的には・・ これらはすべて、 加入しない方がいい保険です。プロ１００人が選んだ保険ランキングを紹介。ほかに、ライフステージ別生命保険の加入＆見直し、入院で「かかるお金」＆保険で「もらえるお金」なども収録。【「TRC MARC」の商品解説】 ※まあ・・ 売る側の人の話を そのまま鵜呑みにしてはいけない。 （当たり前）マイナス金利で激動の金融＆保険業界。 ※まあ・・金融＆保険業界は、 マイナス金利だと 本当に大変でしょうね。 だからと言って、 私たち消費者が犠牲になってまで 保険業界に協力する必要は ありません。 （当たり前）次々と新商品が誕生する生命保険。どれが本当に自分にあってるの? ※生活設計的視点からは・・ 大部分の保険は、 自分たちにあっていない ものばかりです。（当たり前）保険のプロがおしえる、ジャンル別・年代別に最もおすすめの保険をランキングで紹介。 ※売る側の人のオススメは、 参考にしてはいけない。 （当たり前）今回は「女性向け医療」「外貨建て」のジャンルも登場。円高の今だからこそ注目です！ ※生活設計的視点からは・・ 「女性向け〇〇」などという ものは、やめておきたい。 「外貨建て〇〇」に至っては、 もう・・ギャンブルだ。 やめておこう。よく分かる保険の基礎知識や最新ニュースから、自分に必要な保険は何か、見なおすべき保険は何かが一目瞭然でわかる。 ※保険業界が望む基準で 保険加入してはいけない。最強の組み合わせパターンや、今入っている保険の見直すべきポイントまで。一生で何百万円も得するノウハウを伝授します。【商品解説】 ※何のことはない・・ できるだけ・・ 保険に加入しないようにすれば、 その数百万円をはるかに 上回って、得をすることができる。保険に入りたいのだが、どれを選んだらいいのかわからない、 ※そのような発想をしてはいけない。 飛んで火に入る夏の虫 ・・に、なる。という声を多く聞きます。口コミで「いいよ」と言われても、ひとりひとりのおかれている状況によって、選ぶべき保険は違うのでは？ ※「選ぶべき保険はどれ？」 という発想は、 「保険に加入することが前提」 になっている。 「保険に加入するのは当たり前」 と思っているとしたら、 それは業界による洗脳です。そこで、保険のプロが丁寧におしえる、最新の保険がわかるムックです。いろいろなライフスタイルに合わせた保険を紹介します。【本の内容】 ※「保険加入＝ 一定期間の保障を買うこと」 「期間経過後、お金は無くなる」 「数多く加入していれば、 失うお金も多額になる」 （当たり前） 生活設計的視点からは、 「できるだけ加入しない方がいい」 （当たり前） 業界に振り回されてはいけない。 自分の頭で考えて、 しっかり生活設計しよう。保険にはできるだけ入らない方がいいべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/12
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マイホーム取得でお金が減るわけじゃない
作成したキャッシュフロー表で・・子供が1人増えればその分・・お金が減るけど、マイホーム取得したって、その分・・お金が減るわけではない。勘違いしないように・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.7.10、現状診断 終了。我が家は無保険状態 と言うおバカさんいただいたメール・・。お世話になっております。本日現状診断資料を受領致しました。早速、妻と「総評」、「グラフ」、「CF」に目を通しました。現状では「第二子」、「マイホーム取得」ともに厳しそうな結果に戸惑いを覚えましたが、 ※人生の最後に、資金不足に おちいってしまいます。 このまま行けば、 人生は成り立ちません。 が・・、ここで問題点が具体的に 分かったので、 対策の立てようがあります。解決策が何もないわけでもないので、前向きに考えていこうと思います。 ※キャッシュフロー表を手に することができました。 何を、どの程度、どうすれば、 その後の人生がどうなるか？ ・・を、 自分で見通すことができます。また、CFの「手取り収入」、「車購入費」、「レジャー費」等、数値をちょっといじってみることで将来の見通しにおける簡単なシュミレーションもできるので、いろいろ試してみようと思います。 ※色々試してみましょう。 どんどん使いこなして、 自分のモノにしてしまいましょう。これからじっくり読みこんでいこうと思いますが、頂いた現状診断資料の中には、年金関係といった理解に苦労するものもありそうです。その際は連絡いたしますので、よろしくお願いいたします。 ※生活設計する上で、老齢年金 を理解することは必須。 保険屋にだまされないためには 遺族年金を理解することが必須。 （死亡保障必要額の計算も） 現状診断に書かれている 自分の年金はしっかり理解したい。 電話で不明部分を確認すれば、 格段に理解が進みます。今後、「第二子」、「マイホーム取得」を実現させるために、何をどうすべきか、優先順位をどうするか、しっかり現実と向き合っていきます。 ※「第2子」については、 「第1子」と同様に・・CF表に 自分で金額を入れてみましょう。 さらには、子供が2人になるので 基本生活費を若干増やす・・とか。 いずれ、人が1人増えれば、 その分・・負荷が増すということです。 ひるがえって・・「マイホーム取得」は、 基本的に、単純に負荷が増す ことにはなりません。 よくある不毛な議論、 「持ち家が得か？賃貸が得か？」 では、 「こっちが得」 ということになりませんが、 その通り・・同じことです。 マイホーム取得分、現在のCFから お金が無くなってしまう ・・などということには、なりません。 土地建物で3,500万円だとしても、 CF表から3,500万円が消える ことにはなりません。 元々・・現状診断時点のCF表は、 「生涯賃貸」で作成しています。 「住居費」として、生涯の「家賃」が 計上されています。 マイホーム取得後は、 その「住居費」が住宅ローンや 固定資産税等、リフォーム代 等々に置き換わるだけのことで、 「住居費」が大幅に増減すること には、なりません。 心配なく・・。そのための生活設計、楽しみです。では取り急ぎ御礼にて失礼いたします。《 S家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 30代会社員の夫、 30代専業主婦の妻、 赤ちゃん ・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：5.7万円） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り344万円）貯蓄 ： 495万円 借金 ： 奨学金（夫）。197万円。金利0％。 返済月額：11,714円。 残：20万円。 生命保険料 ： 0万円/年 （総額：0万円） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,257万円 －25万円 妻 －5,786万円 －3,887万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。 なぜ、不要なのか？ 計算のページを読んで理解しましょう。 遺族年金の計算も理解しましょう。マイホーム取得したからって、ガクッとお金が減るわけじゃない・・べ。・・っと。岩手山 2017.7.8〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/11
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子供に迷惑かけないよう老後資金準備？
その発想は良くない。教育資金、老後資金・・のような、「目的別貯蓄」の発想は良くない。敵の思うつぼ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん（40代） （相談：ライフプランニング）申込みでいただいたメール・・。〇相談内容 将来（退職後）の生活が不安でどのくらい貯金が必要か？分からないので、現在の生活で問題ないのだろうか？いつも不安に思っています。 ※いつも不安を抱えているのは、 「将来の見通しが立っていない」 ・・からです。 将来の見通しを立てれば、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って行動することが できます。 当然、不安は無くなります。 将来の見通しを立てる方法が、 生活設計です。ただ・・・不安なくせに貯金がない。という生活をだらだらと送っています。今回、生活設計をお願いして、このような生活とオサラバしたいと思い、無駄な借金を清算しキレイ（？）な身体になりましたので ※はい、だらしない人は お断わりしています。 「だらしない人」とは？ ・生命保険に5本も6本も だらだら加入している人。 ・車その他を借金で買って いて、それで平気な人。 ・・のような人たちです。メール会員をお願いしたいと思います。 ※借金は清算したようなので、 お受けします。〇生活設計についての意識・夫：あと〇年半で子供が大学受験という時期にやっと気持ちを切り替える決心をしました。いらないものはバッサリと無駄を無くしていきたいと思います。そのためのツールとして現状診断をお願いし、現在や将来を安心して過ごせるよう頑張ります。・妻：住宅ローン以外の借金はせず、イベント（子の進学、学費、冠婚葬祭、 リフォームや車の買い替え等）実施が目標で、将来のためにギスギスした生活をせず（今も贅沢にとは言いませんが、 少しは楽しみたいです）老後（子供たちに迷惑をかけたくないので）の貯金がしたいと思います。 ※その発想 ・・は、良くない。 これは「〇〇のお金」的な 「目的別貯蓄」の発想を してはいけない。 （敵の思うつぼになる） これからの生涯のお金の出入り （キャッシュフロー）は、 項目ごとに別個に発生する ものではない。 車の買い替えがあったり、 子供のための支出があったり、 マイホーム取得があったり、 趣味・レジャーへの支出があったり、 ・・しながら、 我が家の貯蓄残高が推移していく。 その生涯の見通しを立てるのが、 生活設計だ。 我が家のキャッシュフロー表を 作ることで、我が家の生涯を 確認することができる。 お金の融通性を損なうことになる 「目的別貯蓄」ではなく、 自由に融通が可能な状態の・・ 生涯の「貯蓄残高の推移」で、 人生の見通しを立てよう。 〇住所： 〇〇県〇〇市〇家族構成夫：40代・地方公務員 妻：30代・〇〇師 子：10代 子：10代目的別に貯めたらダメだべ。 ・・っと。岩手山 2017.7.8 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/11
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夫婦の一方が死んでも就学援助制度が★
夫婦の一方が亡くなっても、就学援助制度があるからそんなに心配いらない・・？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（20代） （相談：ライフプランニング）ただ今、行列に並んでいます。いただいたメール・・。いつもお世話になっております。Tです。先日再ヒア資料をお送りした後のブログを拝見して、先生の心の声「そっちへ行ったか」に笑ってしまいました（すみません）。 ☆老後の医療保障は終身に？おバカさんです★ ※この記事の行列の中に 登場しています。で、その後に再び考え直して戻ってきました…笑。 ※これで、現実の世界では 行ったり来たりしなくて済みます。 生活設計で・・計画段階で、 行ったり来たり、登ったり降りたり、 色々経験しておけば、 いざというときにジタバタして、 時間やエネルギーを 消耗しなくて済みます。 よかった、よかった。佐々木様、先日は相談に乗っていただきありがとうございます。主人と再度話し合ってそもそもの教育費を見直しました。就学援助についても、片方が先に死んでしまった場合は残された方がバリバリ働くことから、 ※当然のことです。就学援助を受けられる条件からはずれる可能性が高い（収入が一定以上になると受けられない）ので、やっぱりないものとして計算しました。 ※当然のことです。 どこの自治体も、お金が 有り余っているわけではない。 ハードルはかなり高い。あっちへ行ったりこっちへ行ったりで申し訳ありません。 ※今・・経験できて、 よかった、よかった。修正した資料を本メールに添付しますので、お手数ですが差し替えをお願い致します。 ※了解しました。（佐々木様、基礎データ3の 黄色に塗りつぶしているセルも 数値を変更しております。）ご確認のほど何卒宜しくお願い致します。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） ※今日の作業。 本日より再着手しました。 終了予定は10/13（木）です。 お楽しみに・・。4 Ｓさん（30代）：☆7/3再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 本日・・7/10（月）、現状診断 終了！ 人生の終盤に資金不足に おちいりますが、 妻が生涯・・専業主婦ではなく、 一定期間働くことで、 解決は可能です。 赤ちゃんがいますが、 死亡保障は夫婦ともに不要です。 （現在も将来も） Sさん夫妻は元々・・ 生命保険には加入していません。 メール添付で送りました。5 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ⇒ 今日の記事。6 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 7 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！制度を使えるのは、よっぽどの人だべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/10
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☆長生きリスクに備える保険？おバカです
長生きリスクとか老後破綻とか、脅されたり、振り回されたり、していてはいけない。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。「長生きリスク」に備え トンチン保険は得なのか？ 2017/7/8 日経トレンディ編集部今や本当に怖いのは、死ぬことよりも手元のお金が足りない状態での長生き――。 ※・・のようなフレーズを見ると、 ああ、保険屋さんの 個人年金の営業トークだな・・ と、感じます。 「長生きリスク」などという 新たな言葉を使って（作って？）、 怖いこと、不安なことをあおって、 ストーリーを展開します。超長寿時代の老後破綻のリスクを減らすべく、「トンチン保険」と呼ばれる新型商品が相次いで開発されている［注］。 ［注］「トンチン」の名称は、 この保険の仕組みを17世紀に考案した イタリアのロレンツォ・トンティ氏から取ったもの ※・・ということだそうです。50～70歳の期間に積み立てた資金を、70歳到達後に年金として受け取るという仕組みで、2016年3月に発売した日本生命保険の「グランエイジ」は約１年で契約数が４万件弱と好調な売れ行き。 ※へえ・・。そこに第一生命保険が短期払いを導入した「ながいき物語」で一騎打ちを挑み、競争は激化している。 ※そうなんだ・・。果たして、本当に老後破綻を防ぐ救世主となるのか。グランエイジは、男性が70歳から受給開始した場合に払込額より受取額が多くなる損益分岐点が、90歳となる。平均寿命を考えると割に合わないと感じるが、実は50歳になった人の５人に１人が90歳まで生きるというデータがある。これは、糖尿病や認知症になるのと同程度の確率だ。女性はさらに多く、２人に１人が90歳を迎える。 ※50歳時点の平均余命は、 男は82.39歳、女は88.13歳です。 （厚生労働省：H27平均余命表） まあ、大部分の人が損をします。 保険の仕組みとしては正しい。 （だから、仕組みが成り立ちます） 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）ＦＰの竹下さくら氏は、「バブル期に老後資金として 70～75歳までの有期型個人年金に 入っている人が多い。 それ以上長く生きた場合の資金計画は 空白の人が多く、トンチン保険が ちょうどそこにフィットする」と言う。 ※洗脳されないように・・。 すべての保険について言える ことだが、 『加入者みんなが損をするから、 仕組みが成り立ち、継続できる。』 保険以外の方法を考えよう。「ながいき物語」の登場で返戻率の高い選択肢が増えたとはいえ、現状では90歳まで生きたとしてもリターンが薄い。 ※当たり前。金利の高低が大きく影響する商品性のため、今後金利が上がれば、さらに損益分岐点が早い商品が出てくる可能性は十分ある。今後の料率改定や新商品に期待したい。 ※「今後金利が上がれば・・」 これから金利が上がることは、 日本ではほぼ考えられない。 保険には期待しない方がいい。《 ポイント 》「有期型個人年金で75歳までカバー して、その後は白紙という人に向く」（FP 竹下さくら氏） ※個人年金から個人年金へ つないでいこう・・と、 言っています。 業界としては当然のことです。「社会の要請の強い注目分野」（FP 深野康彦氏） ※「社会の要請」ではなく、 「業界の要請」ですよね、 ・・やっぱり。現状の料率では、払込み総額に対して損をする人が多い上に、100歳近く生きないとリターンが少ない。 ※そういうことにならざるを得ない。 みんなが損をする。 加入者のみんなが損をするから、 保険の仕組みが成り立つ。 加入者のみんなが損をするから、 保険会社が成り立つ。 保険業界が成り立つ。貯蓄があれば必要性が薄い。 ※じゃあ・・貯蓄が無ければ、 この保険が必要？ 貯蓄があろうが無かろうが、 損をすることには、 お金は払わない方がいい。 （当たり前） ※現在・・30代、40代の方々へ。 「長生きリスク」などという 脅し文句に、いちいち グラグラしないよう・・ 『公的年金をできるだけ 多くもらえる工夫を心がけよう』 受け取る公的年金の範囲内で 生活できるよう、今から しっかり生活設計しよう。 厚生年金は勤務先が 半分お金を払ってくれる。 国民年金（基礎年金）は、 国が半分お金を払ってくれる。 個人年金は、だれも 半分のお金を払ってくれない。 全額自己負担だ。 有利なわけがない。（当たり前） 公的年金の方がはるかに有利 なのに、 その公的年金をおろそかに したまま、 個人年金に走ってはいけない。 （当たり前） 自分の公的年金を最大限 充実させ、できるだけ多く もらえるよう、心がけよう。 業界に振り回されないよう、 常に自分の頭で考え、 しっかり生活設計しよう。まず公的年金！だべ。 ・・っと。2017.7.8 岩手山〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/10
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7月10日 新規メール顧問会員受付け★
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年7月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） 4 Ｓさん（30代）：☆7/3再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 7/10（月）です。 お楽しみに・・。5 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） 6 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 7 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！7月10日 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/07
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☆有名メーカーで建ててはいけない 当たり前
意味も無く・・大金を上乗せで払うことになる。自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。今なら間に合う！ 年内入居！マイホーム相談会今朝の新聞に折り込みチラシが・・。岩手県の地元有名メーカーです。年間着工棟数は岩手NO.1！・・です。マイホーム相談会を開催するからいらっしゃあ～い ・・と言っています。ところで、ブラーバ（自動拭き掃除機）の代金はだれが負担するんでしょう？ヨナナスメーカーはだれが？花火セットはだれが？BOXティッシュはだれが？QUOカードはだれが？右下の方に見える大勢の社員、直接・・建築に係わることのない人たちの膨大な人件費は、だれが負担するんでしょう？そもそも・・このチラシ折込みはすごく大きな金額になりますが、その代金はだれが負担するんでしょう？運営している住宅展示場の建築費、運営費、解体費等々の代金は、だれが負担するんでしょう？決まっています。これから このメーカーで建てる人！・・です。有名メーカーで建てる人は、本来の建築費に、上記に出てきたような各種経費を上乗せして払うことになります。その上乗せ額は、1棟当たり・・500万円とか700万円とかになります。建物の内容ではなく、経費分のみで・・です。だから、有名メーカーで建ててはいけない。チラシではあからさまに・・「自己資金が無くても建てられます。」・・と言っています。そんなことを言う営業マンの名詞に、もし、ファイナンシャル・プランナーとか書かれていたら、とんでもないことです。自己資金無しでマイホーム取得してはいけない。（当たり前）有名メーカーで建ててはダメだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/07
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北側道路の売地を選んでいい人は限られる
マイホームプランの計画で、柔軟な発想ができる人だけです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認をいただいたメール・・。お世話になっております。コメントありがとうございました。物件の場所を昨日グーグルマップで貼り付けたものを送付しましたが場所を特定できましたでしょうか？ ※場所は特定できましたが、 現地まで行って 見ることができませんでした。 公の道路ではないから、 グーグルも入っていってない んでしょうね。 ま、上空から見る限り・・ 車の取り回しがちょっと窮屈な 感じはしますが、 家を建てて日当たりも良さそう に見えます。 行き止まり道路の土地の 懸念事項は・・ 〇車の取り回しが窮屈 〇冬の道路の雪の処理 などが主なものですが、 現時点ではこの売り地が この団地の皆さんの雪捨て場に なっていると思いますが、 ここに家が建ったあとは みんなで困ることになりそうです。2 の〇〇不動産の物件＞（数年前の）現地へ行ってみました。 現地には古くて寒そうな・・ 家が建っていました。 北側道路ですが、 西側の家も少し離れて建っていて、 南側もそんなに圧迫感は ありません。 道路はちょっと狭めですが、 広い道路まではすぐの距離です。 予算よりはるかに小額です。 ま、悪くはないんじゃないですか。セットバックと北側道路がどうかな？と思いましたが、先生からのご意見が悪くなかったので、よかったです。 ※他に候補地が無い場合の 話です。 他に良いものがある場合は、 わざわざ北側道路の土地を 選ぶ必要はありません。 なぜ北側道路だと良くないか？ 一般的には道路沿いに 車を置くように計画するので、 その分・・建物は南に移動して 建築することになり、南側の お隣さんの建物の背中が 迫った位置に建てることになります。 （車3台なら、そういうことになる） 普通に南側にリビングや和室 などを配置すると・・ 毎日、南隣りの建物の背中を 間近に眺めて暮らすことに なってしまいます。 柔軟に発想の転換ができて、 北側にリビングを配置すれば、 毎日明るい暮らしができるが、 「リビングは南側でなきゃダメ！」 という（バカの一つ覚えの）人は、 北側道路の土地を選んでは いけない。 たとえば・・ Yさん（40代）のマイホームプランは・・ 北側にリビングやダイニングが あります。お風呂等は南側。 普通は、こんな間取りは あり得ません。 なぜ、このようなプランになったか？ 南側に高い建物があるからです。 西側道路の土地ですが・・ 南側と東側が塞がれた感じ なので、開放感がある北側に リビングや吹き抜けを配置して、 毎日を明るく過ごそう ・・ということです。 柔軟な発想ができないと、 このような間取りにはなりません。3 の古家つきの物件＞※どこかで見たことのある・・ 38坪の家です。 車は3台でも5台でも自由に 停めてください。 配置図を載せていただきありがとうございます。 想像以上に広く使えるようでびっくりしました。 更地にしたら、意外に広いんですね。 ※古い家が敷地いっぱいに 建っているのを見て、 あ・・この土地に車3台なんて 置けない。 対象外。 なんて、簡単に判断してはいけない。 土地は、土地として見よう。 古家が建っていても、 更地として、しっかり見よう。4 市の物件＞まあ・・個人の好みが多分に 入りますが、私だったら・・ 74か75のどちらかです。 道路の反対側はきれいな水路 になっています。 危険なことも無さそうな 石造りの浅い水路です。 区画のポジションも、 ほぼ住民以外は入ってこない、 静かな佇まい・・、 住まいとしては良い環境に 見えます。 57は、商売をする人には 良いポジションに見えます。 交通量も多そう・・です。 不特定多数が行き交う位置で、 昼も夜もけっこうな騒音・・かも。 ビジネスをやる予定が無ければ、 住まいとしては選ばない場所 だと思われます。 57はないんですね。 やっぱり先生のご意見、参考になります。 ※おだてても、何も出ない。 交通量のことは、考えていませんでした。 74か75かなと思ったのですが、 74は水路側の家の庭木が若干侵入 してきていて あれが原因で売れないのかな？ と思いました 75は隣の家が屋根が高いので、 それが気になるところでした。この3つ以外で、先生がおすすめする区画No.はありますか？ ※もうしわけないけど、 見に行っている時間が無い。今の段階で有力なのが2 〇〇不動産の物件と 3 古家付きの物件です。1 の〇〇〇は先生のほうで場所が特定できましたらご意見をお願いしたいです。先生が今検討している4つ物件の中でランキングをつけるとしたら、どの順番になりますか？ ※実際に現地に行っている わけではないので、 言いいようがありません。 また、人によって、好みや 発想や背景が違うわけだから、 他人の優先順位を確認しても 何の意味もありません。検討するにあたり、2は問い合わせの電話が入っているということで、検討した結果2がいいとなった時にすでに売れましたと以前のような結果になる可能性もあるのではないかなと心配なので、 ※それは、どの土地についても 言えることです。一旦予約を入れていただいて、その間にどうするか検討したいです。 ※それはしない方がいいです。お手数をお掛けしますが、よろしくお願いします。 ※その程度の発想での予約は、 失礼で迷惑な話です。 「もう・・この土地が気に入って、 建物について具体的に検討 してみたいので、予約させて。」 ということなら、 普通は書類に印鑑を押して、 10万円とかのお金を払って 予約させてもらうことになります。 「他の土地を検討している間に 無くなってしまうと困るから、 しばらく他の客からの 問合せは断わっておいて。」 ・・のような話を、 あちこちの物件にするのは、 業者さんにしてみれば 迷惑な話です。 業者さんにしてみれば・・ 具体的に検討する客がいれば 早く契約したい、 当然のことです。 現在のYさんの状況では、 私も・・業者さんに向かって、 「予約をお願いします。」 とは、言えません。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。柔軟な発想ができるかどうか？だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/07
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ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係
あちらを立てれば、こちらが立たず。難しい問題 ・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★洗面の空間とダイニングの空間、密接で微妙な関係・・。 ※このような洗面を計画していますが、 実はこの空間は階段の下・・です。 当然、高さの制約を受けます。 どういうことかというと・・ 下の平面プランを見てください。 階段は、ダイニングから登り始めます。 しかも一段目はダイニングに 飛び出しています。 ※このまま曲がって二階に登って行くと、 洗面の上での高さはおおよそ 1780センチになります。 Yさんは、三面鏡の上部で 1900センチ程度の高さを希望 しています。 それが無理・・ということになります。 解決する方法は・・いくつかあります。 1 三面鏡の左角部分が 洗面スペースの中央部分より 右に納まるように計画する。 （ちょっと、窮屈になりそう・・） 2 ダイニングからの階段を 一段ではなく二段にする。 そうすれば、洗面の低い部分でも 1900は確保できそうですが、 二段の階段でダイニングの スペースが制約を受ける。 3 洗面の背面を手前に持ってくる。 現在の壁から遠ざかることで 洗面は高さを使えるようになるが、 あまり手前に持ってくると、 廊下で洗面するように感じる。 4 もう・・高さは1780で我慢する。 ここで妥協することで、 他の部分に影響を与えずに済む。 Yさんの希望を聞かせてください。 立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》どこで妥協するか？・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/06
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値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を
初めての電話で、そんな失礼なことを聞く相手とは、話もしたくない・・ものです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。いただいたメール・・。お世話になっております。今日はお忙しいところ電話で相談にのっていただきましてありがとうございます。早速ですが、新しくみつけた物件について、ネットの情報を送付します。恐れ入りますが、各業者から物件資料の取り寄せについてよろしくお願いします。問い合わせの際、価格交渉が可能な物件かどうかも確認をお願いします。 ※初めての電話で、 そんな失礼なことを聞く相手とは、 私でも話をしたくありません。 相手もいやだろうから・・ そのことには一切触れません。それぞれの物件で、希望する面積で建築可能かどうかもご意見をいただきたいです。1 〇〇ハウス 電話 略 所在地 〇〇１丁目 その他 添付資料のとおり ※連絡を入れたが担当者不在。 帰社後・・電話をいただいて 色々話をして、物件情報を ファックスしてもらいました。 が、物件情報としては 肝心の地図が無く、 場所を特定できません。 （表のようなもので説明、 チェックのしようが無い） いくつものの物件で、他の業者と やり取りをしている最中で・・ バタバタしていて、 この物件はチェックできずじまい。 場所が分かれば・・。 限られた時間の中で色々な 作業を行なっています。 ※〇〇町にも物件があるのですが、 もし建築条件をはずせるのであれば こちらの物件も検討したいので、 併せて問い合わせをお願いします。 ※「こちらは当社の分譲地です。」 建築条件がはずれる わけがありません。2 〇〇不動産 電話 略【所在地】 〇〇72-5【 価 格 】 ５，０００，０００円【 面 積 】 202.00平米 （61.10坪）【 地 目 】 宅地【用途地域】 第一種住居地域【建蔽率】 60％【容積率】 200％【 設 備 】 上下水道 【取引態様】 仲介【建築条件】 無【引渡し時期】相談 現地で撮影した写真(DSC253～249)を 添付します。 前面道路3.5メートルのため、 セットバックが必要になるようです。 ※電話をしてみたら・・ 昨日・今日と問合せは 入っているようですが、 まだ、予約という話には なっていないようです。 まあ、価格が価格だから、 簡単に契約になりそうに見えます。 こちらは現地を特定できました。 （数年前の）現地へ行ってみました。 現地には古くて寒そうな・・ 家が建っていました。 北側道路ですが、 西側の家も少し離れて建っていて、 南側もそんなに圧迫感は ありません。 道路はちょっと狭めですが、 広い道路まではすぐの距離です。 予算よりはるかに小額です。 ま、悪くはないんじゃないですか。3 〇〇 （株） 電話 略 先生からご紹介いただいた古家付きの物件です。 こちらの土地に、38坪くらいの家と カーポート2台分の配置可能でしょうか？ ※先週までの流れから・・ この土地はもう無いだろう ・・と思い、 この物件の資料はすべて 廃棄していました。 また、この業者さんのHPを 見に行きました。所在地 〇〇町120-2価格 640万円交通 ＪＲ〇〇駅19区画面積 209.7平米(公簿)現況 古家有周辺施設 他費用 仲介手数料：272,160円私道負担 ─ / ─セットバック 無都市計画 非線引建ぺい率 50容積率 80用途地域 第一種低層住居専用地目 宅地地勢 平坦道路 一方(公道・東側・間口14ｍ・幅員5ｍ)規制 備考 敷地に古家あり。公共マス有り。引渡 他 (要相談) ※どこかで見たことのある・・ 38坪の家です。 車は3台でも5台でも自由に 停めてください。それと、〇〇市販売の物件も見ていただいてもよろしいでしょうか？〇〇〇ニュータウン概要所在地： 〇〇〇地区(第2期) 土地区画整理事業区域内用途地域： 第1種低層住居専用地域地目： 宅地建ぺい率： 50%容積率： 80%売主： 〇〇市物件No.74かNo.75かNo.57がいいのではないかと思ったのですが、先生はどの区画がおすすめでしょうかNo.74(DSC254～257)とNo.75(DSC258～261)とNo.57(DSC262～265)の現地写真も送付します。以上の物件について、ご意見いただきたいです。よろしくお願いします。 ※この中でなら どれがいい？ と聞かれれば、 まあ・・個人の好みが多分に 入りますが、私だったら・・ 74か75のどちらかです。 道路の反対側はきれいな水路 になっています。 危険なことも無さそうな 石造りの浅い水路です。 区画のポジションも、 ほぼ住民以外は入ってこない、 静かな佇まい・・、 住まいとしては良い環境に 見えます。 57は、商売をする人には 良いポジションに見えます。 交通量も多そう・・です。 不特定多数が行き交う位置で、 昼も夜もけっこうな騒音・・かも。 ビジネスをやる予定が無ければ、 住まいとしては選ばない場所 だと思われます。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。さあ！ また思いっきり迷うぞ！ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/06
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☆老後の医療保障は終身に？おバカさんです★
老後は医療保険はもちろん、生命保険も不要。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。老後にかかる3つのお金とは？見直して節約2017.7.6 All About 酒井 富士子さんという人のお話。 ※業界の人・・のようです。 「情報」は業界が発信している。 「常識」は業界が作っている。老後の「3大かかるお金」とは？節約方法は？老後の生活と聞くと、「子育ても仕事も終わって 悠々自適の生活ができる…」と余裕のある生活をイメージしてしまいがちです。しかし、余裕があるように見える老後の生活にも、実はうっかり見逃しがちなお金の落とし穴があるのです。私はシニア誌の編集にも関わっているため、読者取材や読者アンケートで実際に年金生活をしている家庭の家計を多く拝見してきましたが、それらの多くのケースから浮かび上がってきたのが、（1）光熱・水道費（2）携帯電話代（3）生命保険料という、老後の「3大かかるお金」の見直しの大切さです。ついつい放置しているこれらの項目を見直すことで、月額数千円～数万円の出費削減が期待できますから、是非一度チェックしてみましょう。 （ 中略 ）その3：生命保険料さて、最後の3つ目の落とし穴は生命保険料です。そもそも生命保険は、もしものときに備えて必要な保障を確保しておくためのものです。必要な保障内容はライフステージが変化してゆくにしたがって変わるものですから、生命保険の契約内容も自分のライフステージに合わせて柔軟に検討し直すことが必要です。 ※生命保険には・・ 生涯を通じて加入することが 前提のお話・・のようです。子が独立した家庭であれば、すぐにでも医療保障と死亡保障を見直す必要があります。 ※元々、医療保険には入らない 方がお得。（当たり前） また、子が独立した家庭であれば、 すでに、確実に、 死亡保障は不要になっている。 （当たり前）医療保障については、保障の種類が終身保障になっているかをチェック。 ※はあ・・？ 死ぬまで保険料を払わせようと しています。 業界人だから当たり前。死亡保障の特約の形で契約し終身保障となっていないなどの場合は、80歳までなどで満期となってしまい、それ以後の保障がなくなってしまいます。 ※「保障が無くなる」のではなく、 「保険料を払わなくてよくなる」。 つまり、やめれば、 「お金をたれ流さずに済む」 ・・ということ。 洗脳されてはいけない。 しっかり自分の頭で考えよう。そうした場合は、特約を解約して終身保障の医療保険に加入し直すなど、一生涯保障を受けられるようにします。 ※「一生涯お金をたれ流す」 ようにされます。 だまされてはいけない。その際、不要な特約があったり、入院日額が高いと感じられる場合は、加入先に相談して契約を変更することで、保険料を安く抑えることができます。 ※それよりも、解約してしまえば、 保険料をゼロにできます。 『医療保険には入らない！』 ことで、家計は 大幅に改善できます。 （当たり前）また死亡保障については、子が独立すれば高額な死亡保障は必要なくなります。 ※健全な家計であれば、 子が独立しなくたって、 最初から死亡保障が不要 だったりする。不要な特約を解約するなどして、最低限葬儀代数百万円をカバーできる程度の契約内容に変更して、ムダ出費を抑えましょう。 ※「葬儀代を保険で準備」 などしてはいけない。（当たり前） 貯蓄で準備できることを 保険でやろうとするところから、 お金のたれ流しが始まる。とはいえ、出費を抑えようとするあまり見境なく契約内容を解約・減額してしまうのは禁物。 ※ぜんぜん「禁物」ではない。 一般人の老後に、生命保険や 医療保険は、何の役にも立たない。 お金のたれ流しの元凶になるだけ。 （当たり前）家族や加入先と相談し、必要な保障内容を確認した上で契約を見直すよう心がけます。 ※「見直し」などという中途半端な ことをしていてはいけない。 生命保険はきれいさっぱり 解約・清算！・・しよう。 （ 以下 略 ） ※死ぬまで保険料を払ってはいけない。 死ぬまでお金をたれ流してはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。 （什器プラン作成）【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） 4 Ｓさん（30代）：☆7/3再ヒア回答戻る。（7/3着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 7/10（月）です。 お楽しみに・・。5 Ｔさん（20代）：☆7/5再ヒア回答戻る。（7/3着） ※7/5に「再ヒアリング」を 送ったら、その晩の内に 回答が戻りました。 いただいたメール・・。 お世話になっております。Tです。 早速ヒアリングシートをチェック していただきありがとうございました。 また、再ヒアリングの送付を ありがとうございます。 ご指摘の箇所を訂正しましたので 資料を添付します。 以下、補足です。 ■夫婦どちらかが死亡した場合 の教育費について 現状より少なくなるのでは？ という旨のご指摘を受けて、 ※はい・・ そういえば 一人親世帯の支援制度があった 気が…と思って調べてみたら ありました、自治体の就学援助制度。 ※・・そっちへ行ったか。 母子（父子）家庭になった場合は、 収入等の条件を満たせば 小中学生の間は自治体からの 就学援助が受けられるとのこと。 住んでいる自治体は ホームページ等で金額を公表して いなかったので 市役所に電話して詳しく教えて もらいました。 意外と大きな金額で驚きです。 大変ありがたい制度ですね。 今回そのあたりを考慮して 教育費を減額しました。 ※当事務所が指摘したのは、 「一方だけの収入になったら、 支出は教育費に限らず、 2馬力のころと同じ金額を かけるのは無理があるのでは？」 ・・ということでした。 ポジティブに考えて ヤブをつついてみたら、 お得なヘビが転がり出てきた♪ ・・といったところでしょうか？ ■夫婦どちらかが死亡した場合 の車の維持費について 1人減って4人家族になるので 車も小さいものにするといった 選択肢がありましたね。 すっかり忘れておりました。 そうすると購入費は減額になります。 維持費については、 小さな車になって燃費向上 ＆税金が安くなる等 あると思いますが 実家に戻ることで通勤距離が ぐんと長くなるため、 今と同様にしておこうと思います。 ※「パートナーの死」について、 真剣に、 そうなった場合を考えてみれば、 具体的な違いが見えてきます。 ■学資保険の解約返戻金について 7月5日現在の金額です。 以上になりますが このような形でよろしいでしょうか。 また何か違っていたら ご指摘いただければと思います。 お手数ですがよろしくお願い致します。6 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 7 Ｕさん（40代）：☆7/6現状診断 依頼着。 ※提出資料が届きました。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！死ぬまで保険料を払ったらダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/06
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新規メール顧問会員受付け 7月10日
かなり、行列が短くなってきたので、新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年7月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）三石山から岩手山を望む。（6/24）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。三石山から岩手山を望む。（6/24）下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 実は、1件引き受けるごとに 当事務所は赤字です。 払っていただく年間顧問料は、 事務所運営には全く足りない金額です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることや、 ポケットマネーを提供していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 手間ひまかけて診断や設計をしても、 「夫が生命保険の 解約に応じてくれない。」 「妻が医療保険を解約 するのは不安だと言っている。」 などということになったりします。 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇当事務所を知って、まだ間もない。 昨日このブログを発見した、 1週間前にこのブログにたどり着いた、 というような方は、ご遠慮ください。 当事務所がやっていること、 武田FPが訴えていること、 等々を充分に理解しないまま （生活設計の準備ができていないまま） の申込みはお断りします。 「キーワード検索」で調べたり、 過去記事を徹底的に読み込んだりして、 時間をかけて生活設計についての 理解を深めてから ・・どうぞ。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 3は理解が難しいかもしれないが、 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 顧問会員になりたかったら、 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。三石山から岩手山を望む。（6/24）〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。三石山から岩手山を望む。（6/24） 7/10（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/06
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マイホームの造付け家具と収納 プラン作成★
本日で終了！・・できませんでした。（残念・・） 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具を造り付け家具や収納等の「什器プラン」の作成を行なっていました。たとえば、以下は、リビングや勉強コーナーです。大手メーカーや有名工務店などでは、このようなことを依頼すると、「はい、オプションです！」・・で、「こちらは38万円！」「そちらは52万円です！」・・と、どんどん増額になっていきます。契約後にそんなことにならないよう、あらかじめすべてを見込んでおきましょう。契約したら・・その金額で家が建ち、そのまま増額無しで入居できるよう、準備万端、整えておきましょう。で、今日で作業終了！・・というところまではまでは行けせんでした。あと、残るはシュークロークです。一通り・・造り付け収納等プランが出来上がったら、その内容を平面プランに反映させた上で、次は、「仕上げ表」に入ります。設備・仕様などを決めていきます。以下が平面プランです。立面プラン・・です。配置計画・・です。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》ちょっと・・ 老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《 第2子誕生＆マイホーム取得 》武田FPがチョチョイとやってみました。 『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。 （什器プラン作成）【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆7/5再々ヒア回答戻る。（5/8 着） 4 Ｓさん（30代）：☆7/3再ヒア回答戻る。（7/3着） 5 Ｔさん（20代）：☆7/3現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日（7/5）で整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。6 Aさん（20代）：★7/5生活設計 依頼着。 ⇒ 今日の記事。※ Ｕさん（40代）：7/4、シートのみ届く。 ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！Yさんの造付け家具プラン、今日で終わるつもりがダメだったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/05
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生命保険が不要な夫婦 子供誕生でなおさら
元々・・生命保険が不要な夫婦は、子供が誕生すれば、なおさら死亡保障は不要になります。遺族基礎年金は・・子供がいなければ出ないし、子供がいれば出るから、当然のことです。保険屋さんにだまされないように・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（20代） （相談：ライフプランニング）2017.6.19、現状診断 終了。メールをいただきました。こんにちは、お世話になります、Aです。先日は、電話対応ありがとうございました。現状診断を２人で見て、現実離れした数字に困惑してしまいました。なので現実味を持たすため、気が早いですが第２子、マイホームを含めた生活設計のお願いをしましたが、家に関しての知識が全くなく、シート記入が遅くなりました、すいません。生活設計では、第２子誕生を2021年に設定、マイホームは2024年に設定し、財形貯蓄は今年中に解約したいと思っています。キャッシュフロー表の妻の収入、生活費、こども費の変更をしました。マイホームシュミレーションは、キャッシュフロー表の貯蓄額を見て、ざっくり記入してみました。こども費に関しては、第1子と同額でお願いします。不備があると思いますがよろしくお願いいたします。 ※生活設計の依頼を受けました。 今日・・7/5（水）、行列に並びました。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。 相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円） 収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円） 貯蓄 ： 831万円 借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。 生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。子供が産まれれば、なおさら・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/05
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電話切替え工事ほかで なんとなく時間が★
何もしないまま・・一日が終わってしまった、今日のＦＰ事務所でした。スミマセン・・。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ ※事務所電話の切り替え工事。 電話工事屋さんが、昼前から入って・・ （佐々木ＦＰ早退後の・・） 13時過ぎまで、工事をしていきました。 携帯電話と同じで、固定電話も 限られたパイ ・・というよりも、 どんどん減っていくパイの 取り合いをしています。 （人口が減っていくのだから当然） 数年前にソフトバンクにそそのかされて、 ＮＴＴより安くなるから・・と、 切り替えました。 そしたら・・今度は数日前に、 ＮＴＴ代理店にそそのかされて、 ソフトバンクより安くなるから・・と、 切り替えることにしました。 そんなこともあって・・ 今日は何となくバタバタしていて、 ろくにまともに仕事をしない内に 時間だけが過ぎてしまいました。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 ※2件。《 実行支援等 》 ※顧問会員のＹさん の、マイホーム取得の準備作業を していました。 （什器プラン作成）【 佐々木ＦＰ 】 ※今日7/4（火）は、 13時までで早退しました。 （子どもの学校で三者面談） 今日の佐々木ＦＰ、 何やら華やいでいました。 「担任の先生と初対面なので、 汚い格好で行くわけにも・・。」 ・・だそうです。《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）2 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 3 Ｍさん（40代）：☆6/28再々ヒア待ち。（5/8 着） 4 Ｓさん（30代）：☆7/3再ヒア回答戻る。（7/3着） ※メールをいただきました。 お世話になっております。 ヒアリングシートにつきまして、 早々のご確認及び 再ヒアリングありがとうございます。 また、いくつかの勘違い、 誤入力大変失礼しました。 ご指定の箇所を修正しましたので、 よろしくお願いいたします。 ※昨日、「再ヒアリング」を送ったら、 即 記入！返信！されました。 素晴らしい・・です。5 Ｔさん（20代）：☆7/3現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 いただいたメール・・。 おはようございます。〇〇県のＴです。 こちらは台風の影響で朝から 荒れた天気です。 ※あ・・ なんとなく、 場所が分かってしまいますね・・。 昨日はご連絡をありがとうございました。 無事に届いたとのことで安心しました。 郵便局では 「2日で届きますよー」 と教えてもらっていたので、 ※なにが2日じゃ！ 1週間近くかかってるぞ。 ・・ったく、ゆうびんきょくは・・。 行列に並べるのをまだかまだかと 待ちわびておりました。笑 順番がくるのを楽しみにしております。 どうぞ宜しくお願い致します。 ※本日より着手しました。 明日には、「再ヒアリング」として 添付送信できると思います。 お楽しみに・・。※ Ｕさん（40代）：7/4、シートのみ届く。 ※いただいたメール・・。 お世話になります。 3月にメール顧問会員になった Ｕと申します。 遅くなりましたが ヒアリングシートを送ります。 退職金の確認に時間がかかって しまいました。すみません。 ※退職金の金額が分からなくても、 適当に設定して・・ キャッシュフロー表を作っておき、 具体的な金額が判明した時点で 差し替えすればいいこと ・・でした。 よろしくお願い申し上げます。 また資料は本日、 郵送で送付させていただきます。 ※で・・ 添付された？ ヒアリングシート、 開くことができません。 （エクセルファイルではありません） ※メールを送りました。 こんにちは。 今回・・添付された？ヒアリングシート、 コピーしたり印刷したりすることが できません。 ※実際、どうにもなりません。 ヒアリングシートは、 こちらから送った際と同様に、 普通に・・ 「エクセル・ファイル」で添付してください。 もし、それが不可能な場合は、 プリントしたヒアリングシートを 郵送してください。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※行列が かなり短くなりました！ 新規にメール顧問会員になって、 ヒアリングシートが未提出 ・・という人が、まだまだ・・います。 がんばって提出して行列に並ぼう！ 今のタイミングなら、すぐ着手できます！何もしていないのに、一日が終わってしまったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/04
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☆リフォームも大手が安心♪ でしょうか？
実は、大手はあり得ないし、地元工務店であっても、1社で話を進めてはいけない。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 業界人の話を、真に受けちゃいかん・・。リフォーム見積もり金額1,400万円！！あるメール顧問会員の実家のリフォームについての相談です。両親がリフォームを具体的に検討しているようです。見積書を見ると、1400万円の数字があり、驚きました。内容は、LDKの間取り変更、水回りの配置変更及び設備交換、玄関引戸の交換、1階の断熱リフォーム※壁を一旦全て取り壊すようです。両親はリフォームに向けて意思がすでに固まっており、このまま進めても大丈夫か心配です。業者の言うなりになるのではないかと。もともと家の面積が大きいため、リフォームするにしてもどうしても面積が広くなってしまうため予算が通常よりかかってしまうようです。1業者だけでなく複数業者から見積をとった方がいいとは話しましたが、頭に入っているのかどうか・・・これから、年金のみで生活していかなければいけないのに、すでに業者に洗脳されている状態なので、とても心配でなりません。 ※この業者さんなのかどうか？ 業者名を言っていないので 分かりませんが・・ 当初から1社にしぼって 話を進めてはいけません。 新築だろうがリフォームだろうが、 同じことです。 特に建築に係わる金額は、 1棟当たり、1リフォーム当たり、 百万円単位の差が付くのは 普通のことです。 地元工務店どうしで比べても 百万円単位の差がつくのに、 時々広告を見かける大手になれば なおさら、 さらに余分な経費が上乗せに なるため・・大きな金額になります。 （当たり前） 生活設計的な視点からは・・ 一戸建ての新築でも、リフォームでも、 まず、大手メーカーはあり得ません。 また、地元工務店であっても、 当初から1社に決めて進めることも あり得ません。 契約直前まで複数業者を 比較検討するのが望ましい。 つまり、最初が肝心だったんですね。 見積もりを依頼する際に・・ 「お宅以外にも見積もり依頼する。」 「最終的にお断りするかもしれない。」 ということを伝えて、 3社程度でスタートし、 心置きなく、しっかり、比較検討する。 最後に・・確信を持って、業者を選ぶ、 ・・のように進められれば、理想的。 当初の入り方がまずかったために 仮に・・断りにくい状況であっても、 みすみす数百万円を損してはいけない。 （当たり前） 勇気を持って、振り出しに戻りたい。 今後の人生で、数百万円は とてつもなく大きい。最初が肝心だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/07/04
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