2017年12月の記事
全59件 (59件中 1-50件目)
-
敷地の横幅をフルに使って建替えをします
敷地が広いから、住んだまま建替えできます。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。1階。2階。修整した平面プラン。Ｋさん宅のマイホーム建築は、現在の自宅の建替えです。 ※現在の家（パープル）に住んだまま、 裏（北側）の敷地に建てる予定です。 敷地の横幅をフルに使って建てる ことになりそうです。 南側が道路なので、右（東側）の 車庫を解体して、工事車両が 出入りすることになりそうです。 敷地が広いので、 住んだままで建築できます。 限られた敷地での建て替えは、 仮住まいが必要だし、 引越しを2度もすることになり、 けっこう・・大変な思いをします。 （武田ＦＰ自身の体験） Ｋさん宅の建て替えは、 うらやましいほど楽チン・・です。 それにしても、 家の前の土地がが広く残る 豪邸・・に、なりそうです。 道路から見たら、立派な・・。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。住んだまま建て替えできるのはうらやましいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/29
-
吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納
子ども部屋3つと吹き抜け。和室の2つの収納（押入とＷＩＣ）。難しい注文・・です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は？台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家？マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう打ち合わせ中のプランです。 延べ床面積：39坪ほど・・。 年末の、事務所手仕舞い等で忙しいところに、メールをいただきました。おはようございます。 昨日送信したあと、再検討して、キッチンに勝手口はやめ、パントリーに設置してはどうかということに なったので、以下のとおり修正します。お世話になっております。プランについて、 自宅に持ち帰り家族内で検討しました。 子供部屋については、それぞれ専用の部屋がほしいと希望が ありましたので、やはり子供部屋3部屋は必要となります。ただ、夫は吹き抜けが欲しかったようで残念そうでしたが、諦めるしかないですね。もし先生の方で他に何かいい案があれば ご提案いただけると幸いです。 ※こんなのも、あります。 ※以下の文章に関しては、 配置プランを掲載した・・前回の 記事でコメントしています。それから、 帰り際にも先生と少しお話ししましたが、 当初の予定では、東側の玄関に縦列して1台、 南側にカーポート2台用を設置して2台、 計3台の配置計画をしておりましたが、 東側に植栽があるのと、現在のプランで東側に余裕があまりなくなってしまったので、 予定の配置を計画できるか確認したいです。もし、玄関東側に1台の駐車に無理がある場合、 車3台を駐車するには、どのような配置が可能となるかも確認したいです。 先生からアドバイスをいただいたように、カーポートのサイド(南側隣家側)に物置も配置したいです。また、玄関アプローチですが、土地が本来は南側からの出入りを想定してる形状のため、 北東側には植栽があるので どのような感じにすればいいのかイメージ ができないのですが、 何か参考になるものはないでしょうか？ ※前回の記事の配置プランように なるので、そのまま玄関ポーチの 前の生垣を一部撤収することに なるだろうと思われます。✳画像を添付します。1枚目の電柱付近がだいたい土地の境界となります。2枚目は植栽の状況です。3枚目は出入り口の写真です。 ※配置プランです。他に確認したいこととしては、・パントリーに勝手口を設置できるかどうか。 ※このことに関しては・・異論が あります。 わざわざ玄関わきにキッチンを 持ってきた・・変則プランなのに、 （荷物の持ち運びを玄関から しやすいようにしたプランなのに） それでも・・なお、勝手口が必要？ という異論。 キッチンから勝手口までより、 キッチンから玄関までの方が はるかに近いのに必要？ という異論。 パントリーの収納力を落として まで勝手口をつけて、 家の北側に出る必要がある？ （キッチンから南に出る場合も同じ） 大きな屋敷で、玄関から台所まで 非常に遠い場合なら分かるけど、 私たち庶民が住む30坪40坪の かわいい家では、むしろ勝手口は 無い方がいいかと思います。 キッチンから外へ出るのは、 玄関経由か、リビング経由かで いいのではないでしょうか？・キッチンと水回りが離れているが、 温水の出に支障はないか。✳実家がキッチンと給湯器が離れており、 温水が出るまでかなりの時間を要しておりました。 ※キッチンを変則的な位置に 持ってきたので、その問題は 発生すると思います。 キッチンと洗面・浴室が遠い間取り では普通に起こる問題です。 どちらを優先するか？ ということになり、 入浴中に冷水を使いたくないので、 浴室等を優先することになる ・・のが一般的なようです。 先月契約した顧問会員のＭさんも キッチンと浴室等がかなり遠い 間取りにならざるを得なかったので、 浴室等を優先して、キッチンの お湯は時間がかかるのは覚悟 の上・・ということになりました。 ちなみに・・ 武田ＦＰ宅も、 お風呂は数秒でお湯が出ますが、 キッチンはお湯が出るのに 数十秒も待つ必要があります。 キッチンの方がお風呂より 外部機器に近いのに、 お湯になるのに時間がかかります。 なぜか？ お風呂はふつうに1階にあるけど、 キッチンは1.5階にあるからです。 高低差の分で大変なのかも。 武田ＦＰ宅は楽しいスキップフロアで、 外観は普通の総2階の建物ですが、 内部は4層構造です。 1階、1.5階、2階、2.5階、の4層。 よっぽどの変わり者でないと、 こんな家には住みませんが・・。 現在のプランでは北側に配置すると思うのですが、 上記のような問題は生じないでしょうか？・和室の収納ですが、入り口側からと 和室側からの両方から使用できるようにしたい のですが可能でしょうか？ というのも、布団の出し入れを想定した場合、 やはり和室側から出し入れしないと 使い勝手が悪いのではないかと。 和室側から内部が見えて見映えが悪い？ とも思いましたが、例えば、 和室側から奥が見えないようにその部分に カーテン等で隠すなど 何か対策をするのはどうかと考えてみましたが、 どうでしょうか？ ※カーテン等で隠す・・？ セピア色の写真等で見る 終戦後の貧しい日本の住宅事情 を連想してしまいました。 これから造る新しい家で、 みすぼらしいようなことは やめておきたい・・です。また、入り口部分半畳を残し、あまり段差はなくていいのですが、 小上がりの和室にしたいです。 半畳部分にスリッパを脱いで和室に入るイメージです。 ※そのへんは了解です。 以上について、ご意見、ご提案をいただきたい のでよろしくお願いします。 ※和室廻りを修整してみました。 リビングのテレビを設置する 造り付け収納家具の背中の壁を 45センチ東へ移動しました。 （ここに2階の壁が乗って安定） ※その結果、和室側に工夫の 余地が生まれました。 部屋は4.5畳から5.25畳になり、 ウオークインクローゼットと 押入れを取ることができました。 どうでしょうか？《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。年末の忙しいときによくがんばった・・べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/29
-
マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう
とりあえず、配置プランを作ってみました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は？台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家？打ち合わせ中のプランです。延べ床面積：39坪ほど・・。年末の、事務所手仕舞い等で忙しいところに、メールをいただきました。おはようございます。昨日送信したあと、再検討して、キッチンに勝手口はやめ、パントリーに設置してはどうかということになったので、以下のとおり修正します。お世話になっております。プランについて、自宅に持ち帰り家族内で検討しました。子供部屋については、それぞれ専用の部屋がほしいと希望がありましたので、やはり子供部屋3部屋は必要となります。ただ、夫は吹き抜けが欲しかったようで残念そうでしたが、諦めるしかないですね。もし先生の方で他に何かいい案があればご提案いただけると幸いです。それから、帰り際にも先生と少しお話ししましたが、当初の予定では、東側の玄関に縦列して1台、南側にカーポート2台用を設置して2台、計3台の配置計画をしておりましたが、東側に植栽があるのと、現在のプランで東側に余裕があまりなくなってしまったので、予定の配置を計画できるか確認したいです。もし、玄関東側に1台の駐車に無理がある場合、車3台を駐車するには、どのような配置が可能となるかも確認したいです。先生からアドバイスをいただいたように、カーポートのサイド(南側隣家側)に物置も配置したいです。また、玄関アプローチですが、土地が本来は南側からの出入りを想定してる形状のため、北東側には植栽があるのでどのような感じにすればいいのかイメージができないのですが、何か参考になるものはないでしょうか？✳画像を添付します。1枚目の電柱付近がだいたい土地の境界となります。2枚目は植栽の状況です。3枚目は出入り口の写真です。他に確認したいこととしては、・パントリーに勝手口を設置できるかどうか。・キッチンと水回りが離れているが、 温水の出に支障はないか。✳実家がキッチンと給湯器が離れており、 温水が出るまでかなりの時間を要しておりました。現在のプランでは北側に配置すると思うのですが、上記のような問題は生じないでしょうか？・和室の収納ですが、入り口側からと 和室側からの両方から使用できるようにしたい のですが可能でしょうか？ というのも、布団の出し入れを想定した場合、 やはり和室側から出し入れしないと 使い勝手が悪いのではないかと。 和室側から内部が見えて見映えが悪い？ とも思いましたが、例えば、 和室側から奥が見えないようにその部分に カーテン等で隠すなど 何か対策をするのはどうかと考えてみましたが、 どうでしょうか？また、入り口部分半畳を残し、あまり段差はなくていいのですが、小上がりの和室にしたいです。半畳部分にスリッパを脱いで和室に入るイメージです。以上について、ご意見、ご提案をいただきたいのでよろしくお願いします。 ※色々な論点がありますが、 とりあえず、急ぎで「配置プラン」を 作ってみました。 （送られてきた写真を元に・・） 電柱の位置はちょっと正確には わからないので、想像で・・。 本来は私が現地に行って、色々 確認してから作るのですが、 「この土地で決まり！」 なのかどうか、不明だったので、 なかなか現地調査には 行けないでいました。 とりあえず、頂いた測量図と 3枚の写真から作成しました。 ※計画している建物の東西長さは、 ほぼ敷地いっぱいですね。 玄関前に車を横付けするのは、 ちょっと厳しそうです。 車を3台置くとすれば、 カーポートの北側にもう1台 並べて駐車ということになりそう。 （植栽やテラスの一部をカット） 他の論点については、 もうひとつの記事でコメントします。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/29
-
マイホーム計画 細部の詰めに入っています
これから先、まだまだ決めることがあります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみました改めて送られてきた、ご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。1階。2階。いっしょに頂いたメール・・です。お世話になってます。間取りの提案部分みました。気になった所・変更した部分に緑色で番号をふってます。1階(1)書庫の出入口の本棚側の壁を短くしてクローゼットを増やし、通路分本棚の長さを短くしました。(2)(3)両親居室とシュークロークは 以前のままでいいです。玄関がスッキリ真っ直ぐでないのは気になりますが、デメリットの壁一枚隔てただけの音問題と居室の収納が少なくなることの方が困るので。(4)洗面所の洗面ボウルは2つ。 ※2階の洗面もボウルを2つに しなくていいですか？ 大家族なので、朝は混雑しそう・・。(5)リビングのテレビ棚が広い場合、引き戸がいいんですが引込み戸か廊下側に枠になるのかなと。 ※はい、そのように理解していました。 リビングの出入りは、ドアでは だめでしょうか？ ダイニングのドアは、 トイレ前の壁があるので、 外開きで落ち着きますが、 リビングのドアが外開きでは かなり具合が悪いので、 内開きでＬＤを仕切る壁に 沿わせる・・のはどうでしょうか？ 一般的にリビングのドアは、 向こう側が見えないようなもの は使わないので、 だれかにぶつかる心配も無い と思われます。 何か事情があって「引き戸」と いうことであれば、話は別です。(6)キッチンの窓は冷蔵庫横とシンクの前で。棚は腰丈くらいの高さでレンジ・トースター・ポット・炊飯器を置く予定。 ※このタナの奥行き（幅？）にも よりますが、冷蔵庫わきのスペースは かなりきついかも・・。 冷蔵庫と流しの位置が逆であれば、 （冷蔵庫が右端に位置すれば） タナと流しの関係は、無理が無い 状態になると思われます。 冷蔵庫のドアが開く方向とかで、 この位置しかない・・ということ であれば、話は別です。(7)和室の押入れは布団を持って90センチ幅を動くのはキツイのでL字型の棚台で折戸に。 ※了解しました。(8)土間は提案の収納を少し変えたものがいいです。仏壇裏の収納が靴箱(下)+パイプハンガー(上)で、北側が土間部分にだけ背が高い収納棚。(ただ仏壇裏に靴の収納棚を作ってもいいのかどうか?) ※「仏壇の上」ではないから、 罰が当たることもないでしょう。(9)外の水道はリビング前でいいです。畑の水やりもですが、洗車も車が3～4台あるカーポート内より広い方に出してやると思うので。 ※了解しました。２階(1)南側の両隣の部屋の出入口を階段側に少しずらしました。室内干しを広くするため。 ※室内干しポールのイメージは、 天井に設置して昇降できるもの ・・ですか？(2)北東側の部屋にもテレビ。収納の開閉は折戸で。(3)北西側の納戸は棚なしでもいいのでは…となりました。今家にある収納棚が2家族分あるのでそれを使えば十分かなと思います。 ※造り付けの棚は不要、 了解しました。 この2階の納戸の出入り口を 代表例として、 「引き戸」について知っておいて 欲しいことを、お話します。 引き戸を設置すると、その戸を 開いた際に納まる「壁」 （引き戸とほぼ同じ幅の壁） は、厚みが半分ほどの 薄い壁になります。 引き込んだ戸が、続く壁面と 同じ面になってきれいに見える ように仕上げるから、そうなります。 そのような薄い壁は、もちろん 構造用の壁にはならないし、 電気配線用にも使えません。 そのことを知った上で、この 2階北東の納戸を見ると・・ 夜、納戸の中にある何かを 引っ張り出そうとした時に、 納戸の電気スイッチはどこ？ 納戸の前に立って、左側の壁は 薄っぺらで配線不可、右側の トイレの壁も薄っぺらで 同じく配線不可・・です。 数歩バックして、階段側の 洗面の壁でスイッチオン！！ ということになりそうです。 ま、実際は、洗面の照明が ついていれば、納戸の中だって 見えるじゃないか ・・で終わる話でもありますが。 家全体の引き戸には、そういう 話もついて廻る・・ということも、 知っておいてください。以上です。年末が迫りかなりお忙しいかと思いますがよろしくお願いします。 ※ダイニングとリビングの間の 建具はどのように考えますか？ 絵の雰囲気からは、2枚の戸を 左右に引き分けて、壁以外は 全開になるイメージのように 見えます。 もし、そうなのであれば、 左右の壁の幅と1枚の戸の幅が 一致することと、 全開になったときの空間の幅が、 2枚の戸の幅と一致する 必要があります。 同様に・・ リビングと和室の間の建具は？ 絵の雰囲気からは、4枚の戸が あるように見えますが、 これをどうするか？ こちらも全開にした場合、壁以外は すべてオープンにしたい？ であれば、建具をどのようにする？ ・・のような意思表示も、これから 表現していくことになります。平面プランを修整してみました。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。コメント、ちょっと待ってください。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/28
-
遠方の住宅建築 実行支援で作成する資料
素人がプロを相手に、住宅建築 プレゼンコンペ！自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のNさん（30代） （相談：ライフプランニング）2016.10.4、「現状診断」が終了しました。2016.10.6、メール会員なのに、突然の来所。 （仕事で岩手へ）2017.4.28、生活設計シミュレーション、 「第2子・マイホーム建て買え」終了。また、おいしいものを頂いてしまい★生命保険が不要な夫婦がマイホーム★住宅取得すれば生命保険が必要に★いよいよ実家の建替え 何をどうやったら？遠方の住宅建築の支援 もっと詳しく教えて2017/07/22の記事、マイホーム取得支援の際に作成する資料より・・。これだけの資料があれば、プロを相手に、同じ条件で見積もり依頼ができてしまいます。・・で、具体的に金額はどうなるか？という資料も作ってみました。 以下に貼り付けます。ま・・ 当事務所としては、 同じような手間ひまの支援をしても、 直接支援する「顧問会員」の方が明らかに見入りはいい・・ということには、なります。 （会員自身の負担は顧問料のみで） 「メール顧問会員」の方で、 「それでも手伝ってほしい。」・・という場合は、どうぞ。マイホーム建築支援で作成する資料は以下です。資金計画 （不動産取得税計算を含む）資金計画平面プラン （小屋裏収納を含む）平面プラン立面プラン配置・外構プラン什器プラン1 （造り付け家具・同収納）什器プラン2仕上げ表自分でプレゼンコンペを。これらの資料が一通りあれば、 複数の工務店に同じ条件で見積もりを依頼することができます。それぞれの工務店に提案と見積もりをしてもらいましょう。すべての提案を得てから、じっくり比較検討して、 根拠を持って業者を選びましょう。 確信を持って、契約しましょう。「第2子・マイホーム建築」シミュレーション ※第2子誕生後の人生はどうなるか？ 人生の最終盤にお金が無くなりそう・・。 ※第2子誕生＆自宅建て替え後の 人生はどうなるか？ ・・なんとかなりそうです。 ※Ｎ家は健全な家計なので、 夫婦共に生命保険は不要でしたが、 マイホーム取得をすれば、 夫の死亡保障が必要になります。 「世間の常識」（実は業界が作っている） とは、逆のことが起こります。 「世間の常識」 「マイホーム取得をすると、 団信に加入することになるので、 その分、生命保険を減額できる。」 これは、マイホーム取得前に 生命保険に入っている事が前提で、 そもそも、その生命保険自体、 元々不要なケースが多い。 健全な家計なら、幼子がいても、 夫婦共に生命保険が不要な ことは、よくあることです。 きちんと計算したい。《 N家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム建築。 収入 ： 収入 手取り 夫 407万円/年 332万円/年 妻 135万円/年 108万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：7.3万円） 貯蓄 ： 2,652万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 23.4万円/年 夫 ・終身保険 アフラック ・収入保障保険 チューリッヒ死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,003万円 －2,626万円 妻 －7,733万円 －6,716万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 赤ちゃんがいますが、 夫婦共に生命保険は不要です。 現在も将来も不要です。 健全な家計なら、当たり前のこと。《 死亡保障必要額の推移 》※貯蓄が多い今は、 夫婦ともに生命保険は不要だが、 マイホーム取得をすると、 貯蓄がガクンと減るので、 必要額が発生しそうです。 『住宅取得前は生命保険は不要だが、 住宅取得後、死亡保障が必要になる。』 ・・これ、常識です。 生命保険業界が作ってきた「常識」 （日本人のほぼ全員が信じている「常識」） ・・は、以下です。 『住宅取得前に入っていた生命保険は、 住宅取得で死亡保障が減額できる。』 ・・「常識」は、業界が作っている。 何度でも言います。 健全な家計なら、子どもが一人二人いても、 夫婦共に生命保険は不要なんです。 元々・・、生命保険に入る必要はないんです。 ところが・・マイホーム取得をすると、 自己資金として貯蓄を吐き出すため、 死亡保障必要額が発生することになります。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。自分でやってみるか、コンペ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/28
-
遠方の住宅建築の支援 もっと詳しく教えて
1級建築士の図面は？ 地積測量図が無い場合は？自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のNさん（30代） （相談：ライフプランニング）2016.10.4、「現状診断」が終了しました。2016.10.6、メール会員なのに、突然の来所。 （仕事で岩手へ）2017.4.28、生活設計シミュレーション、 「第2子・マイホーム建て買え」終了。また、おいしいものを頂いてしまい★生命保険が不要な夫婦がマイホーム★住宅取得すれば生命保険が必要に★いよいよ実家の建替え 何をどうやったら？メールをいただきました。お世話になります問い合わせの件、取り上げて頂きありがとうございました各社の見積や契約内容を先生にチェックして頂けるのは心強いですプレゼンに立会いして頂けないのは残念ですが遠隔地という事で当然ですね気になり確認したかった点は以下の通りです質疑1 ※「〇の中に1」でしたが、 楽天ブログで記事を書く場合は 却下！掲載してもらえませんので、 ただの「1」にしました。 「〇に数字」の表記で文章を いただく場合は、毎回毎回 私が修整しています。 ご協力をお願いします。今までに遠隔地での支援は実績として一例も無いと言う事でしょうか？ ※はい、そう言いました。 メール顧問会員の実行支援は、 まだ実績がありません。 お隣の県で遠い場所の支援 （距離は300キロほど） は、いくつかしていますが、 要所では立ち会っています。質疑2「見積もりの依頼資料」とありますが平面・立面プランをはじめとする設計図書、一式を一級建築士に作成して頂けると言う事でしょうか？ ※以前の記事にも書いていますが、 メール会員の住宅建築実行支援で、 1級建築士の図面作製は ありません。 顧問会員の支援で1級建築士 の図面作製ができているのは、 当事務所が正規の報酬を いただけているからです。 たとえば、請負契約額が税込み 2,400万円だとすれば、 受注した工務店から当事務所に 5％（120万円）が入金になります。 これが当事務所の運営費になり、 （それでも、私が給料を もらうまでには至りませんが） 1級建築士への報酬も払うこと ができます。 ひるがえって、 1棟当たりの実行支援が 私が設定した「30万円＋税」では、 （費やす手間ひまの割に・・） 事務所の運営費にもなりません。 そのへんが料金設定の難しい ところで、 「高くなりすぎてはかわいそう」 ということで、この30万円あたりが 落としどころかな・・と考えました。 なので、無理にお奨めすること ではなく、それでも依頼したい 場合はどうぞ、というスタンスです。 なお・・ 建築士の図面が無いとプロ （工務店）に見積依頼できないか？ また、 プレゼンコンペはできないか？ ・・についての答えは、ＮＯ！です。 過去に、東北大震災後の時期に、 1級建築士が非常に忙しくて、 図面作製が物理的に無理な ことがありました。 それでも、顧問会員のコンペを 実施しなければなりません。 そこで武田ＦＰが取った策は、 設計図書1式をエクセルで作成して、 堂々と胸を張って、各工務店に 見積提案書作成を依頼しました。 （メール顧問会員の場合も、 これで行くことになります） 各工務店も何の違和感も抱かず、 真剣に見積提案書を作成して、 コンペに参加してきました。 「見積依頼をするための資料」と、 役所へ「建築確認申請をする資料」は、 違っていて、何の問題もありません。質疑3地積測量図が無い場合は配置プランニング上で測量図が前提として必要となる気がします… ※測量図が無いケースは 実際によくあり、それでも 住宅建築はできています。先行して測量を入れた方が良いのでしょうか？ ※お金に余裕があるならどうぞ ・・という程度のことです。 実際、土地家屋調査士等に 依頼すると、けっこうな・・とか、 とんでもない・・とかの、 出費になります。 隣接地主と境界について トラブル等が無いのであれば、 （良好な関係なのであれば） わざわざ測量をする必要は ありません。 普通に建築ができます。 いくつも同様の事例があります。高低差や配置に障害となるモノの位置関係を一緒に調査してプランニング出来た方が良い気がします… ※その程度のことは、 自分で巻尺をあてて計った データで十分です。又、ブログでは今まで先生の作られたプラン図を多くを拝見してきましたがCADで描かれた仕様書・設計図を取り上げた記事を見たことはありませんでした以前あったのかもしれませんがブログから見つけられませんでした…参考としてコッソリ設計図の名称や所在等を伏せて見せて頂けたりできますか？ダメならよいですがどの程度のものか見て見たかったからです ※まあ、別に隠すようなことでも ないんですが、 ＣＡＤで作製された図面を メール顧問会員のケースで 使う事はありませんので、 省略させてもらいます。以上、宜しくお願い致します ※今回のご質問に対する回答の 大部分は、過去記事にあります。 当ブログのトップページ右上の 「キーワード検索」で 「遠方・マイホーム・支援」 「このブログ内」で検索できます。 その内の一つがこれ。↓ 遠方です マイホーム取得支援はどのように？ この記事の内容を、 以下に掲載します。 Ｎさんにとって不要な文章も 含まれますが、 「多くの読者の皆さんの参考に」 という思いを持って書いています ので、ご協力お願いします。最近少しずつ家、土地を探し初めまして、このシミュレーションを念頭に考えています。 大手のハウスメーカーは避けていますが、 ※マイホームを建築する時は、 大手メーカーや有名工務店は 選択肢から除外した方がいい。 （当たり前） 自分の家を建てるときに、 展示場運営費や宣伝広告費や 直接建築に関係ない営業マン 等々の人件費を上乗せで 負担することになります。 （当たり前） その上乗せ分って、 1棟当たりいくらか？ 500～1,000万円です。 ・・上乗せ分です。 ・・余計に払うお金です。 こんなに余計に払っては、 生活設計上・・好ましくないでしょう。 だから、当初から・・ 大手メーカーや有名工務店は 選択肢から除外した方がいい。 （当たり前）どこも家の営業員は武田さんが忠告されているような事を言いますね。いつたてるのか、 予算は、 家賃はらうのもったいない、 土地探しを一緒にしたほうが絶対によい、などなど。 ※まあ・・営業なんだから、 当然と言えば当然のことを 言っているわけではあります。 建築時期や建築予算を 確認するところから、 ビジネスは始まります。 具体的な家のスペックについてきくと、あれこれ聞いてみてもかなりあいまいかつ、 真摯にこたえてくれないものでした。 ※「真摯にこたえてくれない」 のではなく、 「答えることができない」 のだと思います。 住宅会社によって、 あるいは個々の営業マンによって、 「住宅の性能」よりも優先順位が 高いものが多々ありそうです。 岩手県に住んでいればぜひ武田さんに直接協力をいただきたいのですが、 距離的に難しいので まねごとのようにしてみようと思っています。 ※以前の記事でも書きましたが、 メール顧問会員の場合でも 「マイホーム取得支援」を 有料で行ないます。 料金は、シンプルに・・ 「土地（不動産）購入」：10万円＋税 「マイホーム建築」：30万円＋税 有料なので、利用するしないは、 個人の勝手です。（当たり前） 「土地購入」では、 仲介手数料を不動産屋さんに 払うほかに、当事務所に 10万円＋税を払うことになります。 個別物件それぞれのチェックや 契約までの流れのチェックなど、 色々面倒を見てもらえるけれども、 余分な経費を払うことにはなります。 「マイホーム建築」では、 顧問会員のマイホーム取得支援 同様に・・ 〇プラン作成（見積依頼できる資料） 〇候補業者選択チェック。 〇プレゼンコンペ段取りの手伝い。 〇コンペ結果（見積等）のチェック。 〇業者決定・契約までの段取り。 等々の面倒を見てもらえるけれども、 （作成資料はメール添付でやり取り） 余分な経費を払うことにはなります。以下についてお時間あれば教えて いただけますか。●土地探し土地探しはなるべく大手でという記事をみました。 ※マイホーム建築は、決して 大手メーカーでやってはいけないが、 土地（不動産）購入は、 大手不動産の方がいい。 なぜ？ マイホーム建築の方は、 このブログ読者なら分かるでしょ？ 大手メーカーや有名工務店では、 「経費上乗せ料金」を払うことになる。 その上乗せ分が500～1,000万円。 知らないまま、大金を失うことに・・。 土地（不動産）購入の方は、 どんなに経費がかかろうが、 「売買仲介手数料」は法律で 上限が決まっているから、 どの業者に仲介してもらっても、 「経費上乗せ料金」を払う ことにはならい。 だとすれば、大手の方が・・ 〇情報量が多い 〇安心感がある 等々で使い勝手が良い。いつになるかはわかりませんが、 土地探しと並行して工務店のめぼしは つけておいたほうが良いでしょうか。 ※並行しなくたって・・ 工務店を物色する作業は 日常的にやっておいて いいと思います。 実際に土地が見つかって その大きさに応じて家を設計しそれからコンペ？という流れでしょうか。 ※そういう流れでいいけど、 コンペが近づくまで・・まだ 候補業者を見つけていない、 という状態よりは、 もっともっと早めに物色して おいて、いいと思います。その場合土地決定から工務店決定までの期間はどれくらいできえるものでしょうか。 ※「それはですね～。」 と、簡単に答えられるような 標準的な期間・・なんてものは無い。 設計をしたことがないもので、 土地見つかってからどれくらいで自分で設計しきるかが多少不安です。 ※全くの素人なら、設計は無理。 （当たり前） 武田FPの支援無しに マイホーム取得をするのなら、 マイホームプランは・・ 候補に絞った3～5社に 希望や条件を伝えた上で、 （予算と競合他社名は 決して言ってはいけない） プランを作って提案してもらう。 他社にも同じ依頼をしている ことを、きちんと伝える。 競合になっていることを認識して もらって、緊張感を持ってもらう。 （当初から1社に絞っていると、 この緊張感が無いから、業者 の言い値で契約することになり、 数百万円の損をしながら、 そのことにまったく気づかない） 市場原理が働く環境を作ろう。 それぞれが提案してきたプラン を眺めながら、 より希望に近いプランを元に、 さらに細かな希望や条件を 各社に伝え、改めて提案してもらう。 3～5社の提案が出そろえば、 だいたい自分たちの理想の プランに近づく。 最終的にプランを固めて、 （仕上げ表も整えたい） まったく同じ条件で、改めて 各社に最終的な見積を依頼する。 それぞれ提出してもらえば・・ これが、プレゼンコンペ！ 根拠を持って、確信を持って、 堂々と、1社を選択しよう。●工務店探し大手ハウスメーカーは除外にしていますが、 地元の良い工務店をさがすにあたり何か一般的に良い方法はありますか？ 例えば「○○市 工務店」などで検索すると多少はでてきますが、判断が難しいです。 ※「○○市 工務店」などで検索 ・・は、ダメ。 探す範囲が狭すぎる。 車で片道1時間半～2時間程度 （何かあったら飛んでくる距離） のエリアまで枠を広げて考えよう。 枠を広げることで、 選択肢が多様に、豊富に、なる。 少し探した結果ホームページ上からの印象は以下でした。（ 略 ） 良心的に思える ※壁や基礎に訴求部分がありそう。 コンペの際に・・ このままの仕様でくるか？ 競合を意識して一般仕様になるか？ もし・・コンペをするなら、 見積の内容をしっかりチェックしたい。（ 略 ） 一見きれいそうに見えるが、 広告に力入れすぎ？な印象。 ※「実例集」「家作り読本」 「プロモーションDVD」等々を 用意していて、プレゼントしている。 このように小道具にお金をかけて いる業者は、一事が万事、 色々な部分で経費がかかっている。 つまり、確実に建築価格が高い。 全国的に、このような 雰囲気の良い建築業者が 存在するが、このように・・ 「〇〇にお金がかかっている」 という部分が見えたら、 「一事が万事」と思って・・いい。 申しわけないけど、 選択肢からは除外したい。どちらもモデルハウスを持っていないようですが、それ以外に判断材料があれば教えていただきたいです。 ※「この業者は経費が かかり過ぎていて高そうだ。」 ・・という業者の外観は、 1 展示場を運営している。 2 頻繁に宣伝広告を見る。 3 営業マンの数が多い。 4 カタログ等の小道具が充実。 「やってほしい。」 ・・という声をいくつか頂いたので、 「依頼があればお受けします。」 ・・ということにしていました。 以下のように・・ 《実行支援の料金》 〇顧問会員の場合は、 マイホーム取得の『実行支援』 のために新たな費用が 発生することはありません。 〇メール顧問会員の場合は、 『実行支援』のために新たな 費用をいただきます。 （さすがに無料ではできない） 『土地購入』で10万円＋税。 『建築支援』で30万円＋税。 《土地購入での注意点》 〇顧問会員の場合は、 不動産業者とは接触しないで ください。 気になる売り物件を発見したら、 当事務所に連絡してください。 武田FPが物件のチェックや、 売主側不動産屋さんとの 折衝を行ないます。 当事務所は「買主側不動産業者」 という立場になります。 物件情報をもらったら、まず 現地をウロウロしに行きます。 （とりあえず・・グーグルマップで） 〇メール顧問会員の場合は、 自分で不動産業者と接触 してください。 気になる売り物件を発見して、 業者からもらった資料や、 説明を受けた内容を 当事務所に連絡してください。 物件情報等をもらったら、 武田FPが（グーグルマップで） 現地をウロウロ見学した上で、 物件のチェックを行ない、 会員にとってどうなのか？ さらに確認したりチェックしたり するべきことをアドバイスします。 当事務所が「「買主側不動産業者」 となることはなく、さらには 当事務所が現地不動産業者と 折衝することもありません。 ・・が、何に注意すべきか？ 何を確認すべきか？ 契約の際の注意事項等々は、 しっかり寄り添ってアドバイスします。 仲介手数料は現地不動産業者に 払うことになります。 当事務所の立場は・・ 「不動産に詳しい身内・親戚」。 《住宅建築での注意点》 〇顧問会員の場合は、 展示場見学は積極的に行なって もらって結構ですが、 アポイントを受けて個別業者と 打ち合わせをくり返すことは しないでください。 プラン打ち合わせから プレゼンコンペ、業者選びまでは 当事務所を通じて行なって もらいます。 〇メール顧問会員の場合は、 普通に展示場見学を積極的に 行なって、説明もしっかり受けて、 できるだけ「目の肥えた状況」に なってください。 ただし、展示場業者は確実に 意味も無く500万円とか高いので、 決して選択肢に入れてはいけない。 当事務所とプラン打ち合わせを 行ないますが、 業者の提案の間取りで、 気に入った部分等があれば、 取り入れていきましょう。 プラン原案（エクセルで作成：平面 ・立面・什器・配置・外構・仕上表） が完成したら、次々と複数の業者に 見積り依頼しましょう。 各業者からの見積提案資料を 送ってもらって、武田FPが それぞれにコメントします。 適正価格を把握した上で、 自分で業者を決定！・・しましょう。 契約前後の必要な注意点を しっかりアドバイスします。 やはり、当事務所の立場は・・ 「マイホーム建築に詳しい身内・親戚」 です。 表にすると、以下です。 質問がある方は、どうぞ。・・ということなんですが、 「見やすい表にしよう。」・・と、もう一度 資料をいじってみました。 以下に貼り付けます。 （あまり、変わらない・・か）・・で、具体的に金額はどうなるか？という資料も作ってみました。 以下に貼り付けます。ま・・ 当事務所としては、 同じような手間ひまの支援をしても、 直接支援する「顧問会員」の方が明らかに見入りはいい・・ということには、なります。 （会員自身の負担は顧問料のみで） 「メール顧問会員」の方で、 「それでも手伝ってほしい。」・・という場合は、どうぞ。「第2子・マイホーム建築」シミュレーション ※第2子誕生後の人生はどうなるか？ 人生の最終盤にお金が無くなりそう・・。 ※第2子誕生＆自宅建て替え後の 人生はどうなるか？ ・・なんとかなりそうです。 ※Ｎ家は健全な家計なので、 夫婦共に生命保険は不要でしたが、 マイホーム取得をすれば、 夫の死亡保障が必要になります。 「世間の常識」（実は業界が作っている） とは、逆のことが起こります。 「世間の常識」 「マイホーム取得をすると、 団信に加入することになるので、 その分、生命保険を減額できる。」 これは、マイホーム取得前に 生命保険に入っている事が前提で、 そもそも、その生命保険自体、 元々不要なケースが多い。 健全な家計なら、幼子がいても、 夫婦共に生命保険が不要な ことは、よくあることです。 きちんと計算したい。《 N家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム建築。 収入 ： 収入 手取り 夫 407万円/年 332万円/年 妻 135万円/年 108万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：7.3万円） 貯蓄 ： 2,652万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 23.4万円/年 夫 ・終身保険 アフラック ・収入保障保険 チューリッヒ死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,003万円 －2,626万円 妻 －7,733万円 －6,716万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 赤ちゃんがいますが、 夫婦共に生命保険は不要です。 現在も将来も不要です。 健全な家計なら、当たり前のこと。《 死亡保障必要額の推移 》※貯蓄が多い今は、 夫婦ともに生命保険は不要だが、 マイホーム取得をすると、 貯蓄がガクンと減るので、 必要額が発生しそうです。 『住宅取得前は生命保険は不要だが、 住宅取得後、死亡保障が必要になる。』 ・・これ、常識です。 生命保険業界が作ってきた「常識」 （日本人のほぼ全員が信じている「常識」） ・・は、以下です。 『住宅取得前に入っていた生命保険は、 住宅取得で死亡保障が減額できる。』 ・・「常識」は、業界が作っている。 何度でも言います。 健全な家計なら、子どもが一人二人いても、 夫婦共に生命保険は不要なんです。 元々・・、生命保険に入る必要はないんです。 ところが・・マイホーム取得をすると、 自己資金として貯蓄を吐き出すため、 死亡保障必要額が発生することになります。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。1級建築士の図面は無い、申し訳ないけど。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/28
-
☆結婚時からマイホーム取得が夢で積立を
現在マイホーム用貯蓄が５２０万円。 自分の頭で考える生活設計。結婚当初からマイホームを持つことが夢で積み立てをしてきて今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q今年旦那３５才、私２９才、子供３才、（もう一人希望、現在子作り中）の家族構成です。旦那手取り年収が４００万くらい、私は専業主婦で２人目が幼稚園に入ったらパートに出る予定です。結婚当初からマイホームを持つことが夢で積み立てをしてきて、現在マイホーム用貯蓄が５２０万円。子供の養育費として０歳から月１万の保険（大学入学の教育費として使用する予定）、 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 これからマイホーム取得を したいのなら、なおさらだ。 住宅ローンで大型・長期の 借金をしようとしている人が、 長期の積立をしているのは、 非常におかしなことです。 これが分からない人は、 生活設計の意識が無い人だ。子供手当ては、子供の将来のために手をつけず貯めています。生活費のうちわけは、・家賃６万・食費３万・外食費３千・日用品５千・子供費（おむつ含）６千・携帯１万（夫婦）・ネット４千・電気・ガス・水道（平均１万６千）・こづがい（旦那）２万５千（妻）５千・ガソリン（２万弱）被服（５千）・旦那保険（１万３千）妻（２千５百） ※だんな保険：13,000円は とんでもない おバカさん。 妻：2,500円もおバカさん。 生命保険で のん気にお金を たれ流していてはいけない。 これからマイホーム取得 したいのなら、なおさらだ。希望するマイホーム取得のタイミングは、旦那の年齢と（ローン組む年数が短くなる）子供の小学校入学前の３年後がベストだと思っているのですが、頑張っても３年で貯められるのはあと３５０万くらいだと思います。 ※生命保険を清算すれば、 もっともっと貯まる。今の頭金とあわせて、８７０万（諸費用代含）ほどです。 ※もっと貯まる。家具、引越し代は別で捻出します。 ※家具大は別途捻出ではなく、 マイホーム建築の中で できるだけ元々の造り付けで 確保したい。土地から購入で大体予算は土地１０００万、建物２０００万の計３０００万です。今後、幼稚園代や二人目ができたらさらに増える生活費教育費を考えると、夢のマイホームは実現可能なのか不安です。月々いくらのローンなら無理なく返済できるのか、土地+建物の総予算はいくらなら可能なのか。どのタイミングが１番よいのか。 ※そのようなことを判断するために、 きちんと生活設計をしたい。 自分たちのキャッシュフロー表を しっかり作ってみよう。 自分たちの生涯を確認してみよう。ファイナンシャルプランナーに我が家のライフシュミレーションをしてもらい相談したほうがよいのでしょうか？ファイナンシャルプランナーの相談料は３万ほどで、家からしたら安くない料金です。実際に相談にいかれた方や、ファイナンシャルプランナーの方からのご意見お聞かせください。Aファイナンシャルプランナーに相談すれば，現状の支出から返済可能なローンの金額や，購入可能な不動産の金額をある程度合理的な根拠をもって算出してくれますので， ※そういう目先のことではなく、 まず、やっておきたいのが、 キャッシュフロー表の作成だ。 夫婦の生涯を確認したい。できれば相談した方がいいと思います。マイホームの購入計画に失敗すると，実際に払える金額をはるかに上回る住宅ローンを組んでしまい，自己破産に至るケースも少なくありません。そういった事態を防ぐための保険だと考えれば，３万円という金額も決して高くはないでしょう。 ※チマタのＦＰのアドバイス、 「マイホーム取得前後のお金の話」 を、単に滞りなく煮詰めるのでは いけない。 そのちょっと前の時点の部分に、 大変に重要な要素がある。 『お金のたれ流し・・ 生命保険は数十年で、 住宅建築は一瞬で！』 ・・という認識を持っている人は ほとんどいない。 人生最大の買い物であるにも かかわらず、 マイホーム建築した人の 90数パーセントは・・ほぼ、 比較検討をしていません。 早い段階で建築業者を決めて、 プラン打ち合わせから いっしょに進めて、スムーズに 契約に至っています。 おバカさんです。 同じ建物でも、1棟当たりの 建築価格は数百万円も違う のは当たり前のことで、 中には1千万円単位の差額も 生じたりしています。 早い段階で建築業者を決めて しまったのでは、本人は 数百万円も高い買い物をして いても、気付く事はありません。 （死ぬまで・・） 一瞬で大金を失う！・・ことを、 自分からやってはいけない。根幹部分である「生活設計」を行ないましょう。 「キャッシュフロー表」を作りましょう。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。大金のたれ流しは一瞬で起こるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/27
-
生命保険加入はお断わり？夫婦別姓の場合
三角形ではなくて、四角形の保険でもいいですか？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.12 現状診断 終了。堂々人生は解約していい？子無し共稼ぎ夫婦生命保険は必要？子なし共稼ぎの別姓夫婦全て不要な保険 継続でさらに650万円失うすべての生命保険解約で 素晴らしい人生にメールをいただきました。記事のコメントを参考に、補償額を低くして見積もりしたのですが、アクサダイレクトは夫婦別姓（事実婚）では申込できないと言われてしまいました。 ※公的年金では、事実婚だろうが なんだろうが、普通に夫婦として 扱ってもらえるんですけどね。 夫死亡の際の遺族年金も 普通に給付されます。☆アクサダイレクトの収入保障2 年金受取総額 １０００万円 毎月受取 ７万円 ５５歳満了 月額保険料 １,７８１円自分なりに調べたところ、表立って事実婚でも受取人になれる（審査あり）とうたっているところは、・ライフネット生命 定期死亡保険 １０年保障 １０００万 月額保険料 ２、５７６円・アフラック 家族に毎月届く生命保険 ＧＩＦＴ 見積もりまだなんですが、 大体 同じような保障内容で ３千円台ではないかと。可能性のあるところは・メットライフ生命 収入保障保険 マイディアレスト ６０歳満期 毎月１０万円受取 （１０万円が最低受取金額） 月額保険料 ３０９０円 ・アクサ生命 アクサの「保障重視」の定期保険 ピュアライフ 無解約払いもどし金型定期保険 恐らく ４千円台（１千万ぐらいの保障）・プレデンシャル生命などその他可能な会社が増えてきてはいるみたいですが、審査はもちろん、面談要のところがほとんどで、保険料もやや割高になりそうです。ライフネット生命とアクサ生命は、収入保障保険を扱っていません。金額的には、ライフネット生命が一番安いと思われます。ほんとは三角形の保険がいいんですが、入れなければ仕方ないですし、入れそうなところを検討してもよろしいでしょうか。 ※なぜ三角形の保険がいいか？ というと、その理由は 「保険料が安い！！」 その一点につきます。 四角形より三角形の方が 保障サイズが小さいために、 一般的には後者が保険料が 安くなります。 ところが、上記の具体例から、 四角形の保険でありながら、 それが唯一2,000円台の 保険料なら、それを選ぶのが ベストです。 『保険加入＝お金を失うこと！』 ・・です。 「お金を失うこと」を避けることが できないのなら、 「失うお金はできるだけ少なく」 したいです。 つまり、「保険の種類」よりも、 「保険料の少なさ」を優先して もちろんＯＫです。 さらには・・ 可能かどうか分かりませんが、 1,000万円の必要額が・・ 10年後にはゼロになるので、 たとえば・・ 「5年後に500万円」に 減額できれば合理的です。 保険会社に「不可能」と 言われれば、 それでお終いですが。 「保険加入＝お金を失うこと」 です。 「保険料＝失うお金」 です。 失うお金はできるだけ少なくしたい。 ※なぜ四角形の保険なのに、 保険料が安いか？ 保険会社の取り分の差です。 保険料に占める「付加保険料」 の割合の差です。 ネット生保は、人件費が かからないので、「付加保険料」 を安く済ませることが可能です。 ※保険会社の取り分（付加保険料） を小さく設定できれば、 保険料を安くすることができます。 ただし、いくら安くても、しょせん 「保険料は失うお金」・・です。 「できるだけ加入しない」のが、 生活設計的に最善の策です。 （当たり前） ※一生・・生命保険に入って いてはいけない。（当たり前） 数百万円、あるいは 1千万円単位の大金を失うことに なってしまう。 ※生活設計は、生命保険の清算 からスタートします。 頭を切替えよう。 自分の頭で考えよう。《 Ｋ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、・・の2人家族。 相談 ： 生命保険。 車。 妻の働き方。 収入 ： 収入 手取り 夫 475万円/年 375万円/年 妻 265万円/年 211万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：8.5万円） 貯蓄 ： 457 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 27万円/年 ！？ 夫 ・特約付き終身保険 第一生命 順風ライフ ？ 妻 ・定期保険 全労済 ？ ・医療保険 全労済 ？ ・がん保険 アフラック ？ ・がん保険 アフラック ？ ※加入しない方がいいもの ばかりに加入しています。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 140万円 －561万円 妻 －2,876万円 －2,753万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。かなり、ムダに加入して、延々と お金をたれ流し続けています。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。どうせ捨てるお金なら、いくらでも安い方がいいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/27
-
住宅ローンを借りた方がいい？ローン控除
キャッシュでも建築できるけど、ローン控除を受けるために住宅ローンを借りた方がいい？よくある質問。 結論が出ました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し2017.11.7 住宅建築プレゼンコンペ2017.11.25 住宅建築 請負契約マイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をマイホーム建築 契約前後は大切な時期明日は各工務店の住宅建築提案コンペです32坪新築住宅 5社でコンペ 360万円差！ついに建築業者決定！ 明日 契約します♪マイホーム建築 請負契約を終了しました12/25（月） Ｍさん（妻・子） 来所。ワインをいただいてしまいました。佐々木ＦＰと1本ずつ。ごちそうさまでした。 当事務所で預かっていたＭ家のマイホーム模型もついに、お持ち帰りいただきました。 で、いただいていた宿題。キャッシュでも建築できるけど、住宅ローン控除の恩恵を受けるために『住宅ローンを借りた方がいいか？』・・について、シミュレーション結果をご報告します。住宅ローン1,000万円15年返済で・・ ※金利負担と諸費用の合計の方が、 ローン控除総額より大きいです。 くたびれもうけ・・。住宅ローン1,000万円30年返済で・・ ※やはり、 金利負担と諸費用の合計の方が、 ローン控除総額より大きいです。 くたびれもうけ・・。 住宅ローンを利用してもらって 儲かるのは・・金融機関と 司法書士さんだけのようです。 結局、へたな小細工で 手間ひまをかけるよりは、 すなおに現金建築をした方が いいようです。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定11/24 請負契約 11/25 9 事前手続き 土留め・土盛り工事 10 着工・地鎮祭 1/14 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。マイホーム建築、ついに契約！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/27
-
平面プラン 立面プラン また作ってみました
かなり、形にはなってきています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合いご本人作成の、 修整した平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階です。1階です。このような外観になりそうです。確認をお願いします。このような平面プランになりそうです。確認をお願いします。1階北東部分は私の提案のまま、まだ確認が取れていません。1階の提案部分です。1、北東部分は以前の提案。2 リビングのテレビのポジションは、 造り付けテレビ台とともに・・ 室内の中央付近に設置した方が 落ち着くのでは・・？3 シュークロークと玄関ホール。 以前から気になっていましたが、 玄関ホールの西側のラインを すっきりさせるために、 以下のような案はどうでしょうか？ デメリット： ご両親の寝室とワークルーム側が 壁一枚で接してしまい、音が 気になることになるかも。確認をお願いします。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。だいぶ、いい感じになってきたべ？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/26
-
いよいよ実家の建替え 何をどうやったら？
土地の名義は？ 解体工事は？自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のNさん（30代） （相談：ライフプランニング）2016.10.4、「現状診断」が終了しました。2016.10.6、メール会員なのに、突然の来所。 （仕事で岩手へ）2017.4.28、生活設計シミュレーション、 「第2子・マイホーム建て買え」終了。また、おいしいものを頂いてしまい★生命保険が不要な夫婦がマイホーム★住宅取得すれば生命保険が必要に★メールをいただきました。以前、お世話になりましたメール顧問会員だった〇〇のＮです御無沙汰しております、年の瀬にお忙しいとは思いますが ※はい、ここに来て、実際に とんでもなく忙しく なってきています。ﾒｰﾙにて御相談致します今年は母の様態も安定し良い療養病院に転院する事ができました ※よかったですね。又、別件で想定外の支出に悩まされ資金計画が甘かったです年末を決算時期にし新たに見直しをしようと思います以前、実家建替えの計画ｼﾆｭﾚｰﾖﾝも頂きその計画をいよいよ実行に移そうと思い武田先生に遠隔地のﾏｲﾎｰﾑ建築の支援をお願いしたい考えおります遠隔地の支援は現在、請負っていらっしゃるのでしょうか？お教え下さい ※お答えします。 希望者があれば、お受けする ことにはなっています。 が、希望者がいないので、 現在進行形のメール顧問会員は いません。 マイホーム建築実行支援は、 30万円＋消費税でお受けします。 〇「見積もり依頼資料」作成 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器（造り付け収納他）プラン ・仕上げ表 ⇒ （自分で）見積もり依頼 〇各業者の見積書チェック 〇契約の内容チェック 当事務所でやっているような プレゼンコンペが可能です。 見積もり依頼は自分で行ない、 見積もり提示・プレゼンテーション を、各業者からやってもらう際に、 武田ＦＰが立ち会う事も ありませんが・・。又、計画地は実家です土地の購入支援は不要となります計画にあたりｺﾂｺﾂと準備をしてきましたが、いざ実行にあたり…•ﾛｰﾝの審査上、土地の所有権移転を 先行してやる必要があるのか？ ※住宅ローン審査で、 土地は親名義、建物は子の名義、 というのは普通によくあることです。 土地の所有権は、自然に 相続でもらった方が、税負担は 少なくて済みそうです。•施主となる私名義でないとならいのか？ 担保提供してもらえばよいのか？ ※同上。•抜根・既存宅の解体・処分・浄化槽・ 室の埋戻しは具体的にいくらかかくのか？ ※これらのことを、新築建物と 別個に考える必要はありません。 新築建物の見積もり依頼を する際に、旧建物の解体ほか 付随する工事もいっしょに 見積もってもらうことになります。•外構（塀のみ）と併せて先行し 造成をしておいたほうが良いのか？ ※別個に考えない方がいいです。 新築工事の見積もり依頼の際に、 すべての付帯工事もいっしょに 見積もってもらいましょう。など…総工費をより具多的に見積りをとる必要があります…資金不足になるかもしてません御回答下さい ※工務店を5社程度をピックアップ して、新築工事のみではなく、 付帯するすべての工事を含めて、 同じ条件で、しっかり 見積もってもらいましょう。「第2子・マイホーム建築」シミュレーション ※第2子誕生後の人生はどうなるか？ 人生の最終盤にお金が無くなりそう・・。 ※第2子誕生＆自宅建て替え後の 人生はどうなるか？ ・・なんとかなりそうです。 ※Ｎ家は健全な家計なので、 夫婦共に生命保険は不要でしたが、 マイホーム取得をすれば、 夫の死亡保障が必要になります。 「世間の常識」（実は業界が作っている） とは、逆のことが起こります。 「世間の常識」 「マイホーム取得をすると、 団信に加入することになるので、 その分、生命保険を減額できる。」 これは、マイホーム取得前に 生命保険に入っている事が前提で、 そもそも、その生命保険自体、 元々不要なケースが多い。 健全な家計なら、幼子がいても、 夫婦共に生命保険が不要な ことは、よくあることです。 きちんと計算したい。《 N家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 30代会社員の夫、 30代会社員の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム建築。 収入 ： 収入 手取り 夫 407万円/年 332万円/年 妻 135万円/年 108万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：7.3万円） 貯蓄 ： 2,652万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 23.4万円/年 夫 ・終身保険 アフラック ・収入保障保険 チューリッヒ死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,003万円 －2,626万円 妻 －7,733万円 －6,716万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 赤ちゃんがいますが、 夫婦共に生命保険は不要です。 現在も将来も不要です。 健全な家計なら、当たり前のこと。《 死亡保障必要額の推移 》※貯蓄が多い今は、 夫婦ともに生命保険は不要だが、 マイホーム取得をすると、 貯蓄がガクンと減るので、 必要額が発生しそうです。 『住宅取得前は生命保険は不要だが、 住宅取得後、死亡保障が必要になる。』 ・・これ、常識です。 生命保険業界が作ってきた「常識」 （日本人のほぼ全員が信じている「常識」） ・・は、以下です。 『住宅取得前に入っていた生命保険は、 住宅取得で死亡保障が減額できる。』 ・・「常識」は、業界が作っている。 何度でも言います。 健全な家計なら、子どもが一人二人いても、 夫婦共に生命保険は不要なんです。 元々・・、生命保険に入る必要はないんです。 ところが・・マイホーム取得をすると、 自己資金として貯蓄を吐き出すため、 死亡保障必要額が発生することになります。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。実家の建て替え、がんばるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/26
-
保険で貯蓄してはいけない 何度でも言う
新年に向けて、あらためて家計をチェックしてみましょう。生命保険が家計を蝕んでいる。そんなケースが、当たり前のように数多く見受けられます。洗脳されたままではいけない。 ※貯金しても、節約しても、保険に入っても、 将来の不安が消えないのは、 「枝葉」のことだけ考え、行動しているから。 （結局、何の解決にもなっていない） しっかり「根幹」のことを考え、行動しよう。 生活設計を真剣に考えよう。 自分のキャッシュフロー表を作って、 生涯の見通しを確認してみよう。 自分でもできる。 このブログ記事に登場する本物の キャッシュフロー表をまねて、 がんばって作ってみよう。保険で貯蓄をしてはいけない。理由は4つあります。 1 低金利を固定してしまう。 （「この超低金利で我慢します」と言う行為） ※個人年金の場合。 20年間保険料を払って、 60歳から年60万円を10年間受け取る、 総額600万円を受け取る、 そんな「10年確定年金」が、 契約時の利率次第で払う保険料の 総額がまったく違ってきます。 低利率の現時点で契約すると、 払込保険料総額は、5,388,480円。 538万円払って600万円受け取ります。 え？ お得だ？ 低利率の今どき こんなに増えるのなら、かなりお得？ ・・おバカさんです。 （お得なように見えても、実は違う） 同じ「10年確定年金」でも、 高利率の時点（1990年）の契約だと、 払込保険料総額は、3,323,520円。 332万円払って600万円受け取ります。 払う金額が200万円も少なくて済みます。 600万円を受け取るために払うお金が、 利率の違いで200万円も差がつきます。 つまり、大損をする・・ということです。 『低利率（低金利）を固定してしまう』 ・・とは、こういうことです。 お得な話のように見えていても、 実はまったくお得ではない、 ・・ということを理解したい。 自分の頭で考えよう。 現在の史上最低金利の時期に、 長期固定金利商品である 「保険」を買ってはいけない。（当たり前） 2 破綻したら元本割れ。 （一保険会社の約束事に過ぎない） ※保険会社は一民間会社に過ぎない。 過去にいくつも突然！破たんしている。 長い保険期間の数十年の内に 何が起こるか分からない。 破たんした保険会社で加入していた 保険はどうなるのか？ 保険会社が破綻すると、 他の会社が事業を引き継ぐ。 その際、 引き継ぐ会社の経営負担を減らすために、 予定利率を減らすことが認められている。 その結果、保険の種類によっては 受け取り金が大幅に減額される。 金額が大幅に減る保険は、以下。 1.終身保険など契約期間が長い保険 2.個人年金など貯蓄性が高い保険 3.予定利率が高い保険（お宝保険） 契約期間が長い貯蓄型の保険は、 預かった掛け金を保険会社が運用 して殖やし、その分も含めて 払い戻しされる仕組みになっている。 しかし保険会社が破綻するということは、 その運用が思うようにいかなかった ということ。 しかも、契約したときの金利が高いと、 約束通りの利子を付けられないため、 低い金利で計算した金額が払い戻される、 つまり払戻金が減額されることになる。 一方、 保険金を払っている間だけ保障されて、 将来的な払い戻しがない保険、 いわゆる掛け捨て型の保険は、 保険会社による積立や運用が 少ないのでほとんど減額されない。 実際の破たん後の受取り金額は、 金融庁が公開している 『過去に破綻した生命保険会社の 破綻後の受け取り保険金額』 という資料で見れば・・ 掛け捨ての定期保険はほぼ100％だが、 養老保険は60～80％、 終身保険に至っては30％ という数字もある。 普通預金の方が元本保証で魅力的。 1年定期預金も同じく魅力的。 『元本割れしない』・・って、 実は、すごく素晴らしいこと・・だ。 20年・・は、実に長い期間だ。 その保険会社は確実に20年間、 健康なままでいるだろうか？ 一民間会社は、ある日突然破たんする ・・こともある。 自分の頭で考えよう。 3 余分なコスト負担。 （手数料や保障経費を負担する） ※「保険」と名が付く限り、 何らかの保障があり、 加入者がそのためのコスト （純保険料）を負担することになる。 「保険」と名が付く限り、 保険会社（業界）の取り分があり、 加入者がそのためのコスト （付加保険料）を負担することになる。 販売する銀行や代理店には、 販売手数料が入る。 当然、加入者がそのための コストを負担することになる。 こんなに余分なコスト負担をする保険が、 貯蓄手段として有利なわけがない。 4 お金の融通性を損なう。 （家計内のお金の融通が難しくなる） ※実は、これが 家計運営上の最大の問題。 保険料の支払いにかなりの 割合のお金を支出していたら、 家計内の融通がきかなくなる。 お金が無いからとりあえず借金 ・・などということにもなる。 利息負担がもったいない。 お金の色分けをしてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。 我が家の「貯蓄総額の推移」を 捉えることで、人生を計画してみよう。 それが、生活設計だ。 ※生命保険に入りまくっている公務員 ・・の事例です。 ※貯蓄性保険も含めて、 各種保険に入りまくっています。 保険料は、年86万円、 継続した場合の払込み総額は、 2,000万円以上になります。 おバカさんです。 ※その、これからの人生・・です。 ※教育資金がかかる時期と、 老後の70代が危ない状態になります。 なぜ、こんな人生になるか？ 真犯人は、生命保険です。 ※その生命保険をすべて解約！ 清算した後の人生が以下です。 ※まともな人生になります。 保険で貯蓄してはいけないのは もちろん、 できるだけ生命保険に加入しない ことで、人生はまともになります。 新しい年を迎えるに当たって、 業界に振り回されることなく、 しっかり自分の頭で考えましょう。 きちんと、生活設計をしましょう。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。保険で貯蓄？ あり得ないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/26
-
間取り打ち合わせ面談 ご夫婦で当事務所で
史上最長の打ち合わせ時間！・・でした。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は？台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家？ ※ご本人作成プラン、なぜか一階だけです。 2階もいっしょに考えないと、家にはならない。終わって時計を見たら、午後3時！10：30 ご夫婦で来所。お土産をいただきました！缶ジュースの詰め合わせセット！果物ジュースと野菜ジュースの詰め合わせです。果物ジュースは佐々木ＦＰ、野菜ジュースは武田ＦＰ、山分けしていただきます！ごちそうになります！ありがとうございました！で、マイホームプランの打ち合わせ。昨日・一昨日で私が作成したプランをたたき台に打ち合わせ・・にはならずに、新たに最初からプラン作成に・・。 ※土曜・日曜をつぶしてプラン作成 に費やした私の休日の時間は、 いったい、どうなるのだ・・？始まりが10時半だったので、お昼をまたぐのは覚悟の上でしたが、「お昼をまたぐ」だけでは、ぜんぜん、済みませんでした。 ※事務所で打ち合わせ中の場合、 佐々木ＦＰも「お昼休み」に 入ることができません。 お昼ごはんを食べずに、 デスケワークを続けていました。1階と2階の間取り、一応これで・・というところまで到達するのに、大変な時間がかかりました。 ※持ち帰って、子ども達の意見を 聞いてみて、良ければ、 プランが固まりそうです。終わって時計を見たら、午後3時を過ぎていました。事務所にいる全員が、お昼も食べずに腹ペコ状態です。天気予報通り、外は猛吹雪になっていました。ごくろうさまでした。帰りの車の運転、気をつけて・・。 ※佐々木ＦＰ、午後3時を廻って、 今日の勤務時間が終わりました ・・と言うので、 何のことか分からなかったんですが、 いつもは、 午前2時間勤務、昼の休息1時間、 午後3時間勤務、・・で計5時間勤務 （で、帰宅するのは午後4時） なんですが、今日は 10時から連続して午後3時まで、 一気に5時間勤務を終了しました。 で、午後3時で帰宅時間になって しまいました。 その佐々木ＦＰが帰るために 車に乗ったところに・・ 顧問会員のＭさん（妻・子）が来所。 Ｋ工務店と契約後、もう地鎮祭の 日取りが決まったようです。 1月14日（日）。 土留め土盛り造成工事に結構 日数がかかると思っていましたが、 私の想像より早く工事が 進んでいくようです。 Ｍさんからも頂き物をしてしまいました！ ありがとうございました！ 帰りの車に乗った佐々木ＦＰと 事務所の外で、しばし・・ やり取りをしていたようなので、 佐々木ＦＰも1本、いただいた ものと思われます。 林檎ワイン、ごちそうになります！ いくらすきっ腹でも、これを 飲むわけにもいかず、 お弁当を買いにマックスバリューへ。で、今日の打ち合わせで出来上がった平面プランが以下です。午後4時過ぎにお昼ご飯を食べて、やっと安心、満足したところで・・平面プランを整えた上で立面（南面）も作ってみたので、いっしょに掲載します。延べ床面積：39坪ほど・・のプランです。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。これで何とか、プランは決まりだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/25
-
子供部屋を通って布団を干しに行く家？
真剣に仕事をして・・「子供部屋を通って、布団や 洗濯物を運び出すプラン」を作るようでは 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は？台所仕事をしながら 和室の孫が見える家 ※ご本人作成プラン、なぜか一階だけです。 2階もいっしょに考えないと、家にはならない。 ※トイレの出入り口の幅、約39センチ。 「太った人 お断わり」のトイレです。『和室で眠る孫が キッチンから見える家』昨日（12/23）作成したプランです。（41.3坪）メールをいただきました。お世話になっております。休日のところ、プランを作成していただきありがとうございます。今日は、天気がいいので、先生はスキーに行っているのかなーと思いつつ、それでもブログがアップされないか気になり、一日中何度もチェックしておりました。夕ご飯を食べ終わり、最後のチェックと思い、メールを開いてびっくりしました。先生にはせっかくの休日なのに、私達のプランのことを気にしていただき本当に申し訳ありません。早速、プランを拝見しました。率直な意見は、とてもいいです！間取りはほぼ希望どおりだと思います。＞「リビングに来客がいた場合に、 リビングを通らずに玄関に出たい」 という要望もあったので、 廊下を取らざるをえないので、 延べ床面積は予定をオーバー しています。上記の希望を諦めたら、延床面積を３８坪に抑えることができますでしょうか？ ※それだけでは済まない かもしれません。 もうちょっと、全般的に コンパクトにする必要が ありそうです。 ただ、「38坪以内」という 根拠をもう一度、しっかり 確認してみる必要も あるかもしれません。２階については、南側のいい場所を子供達に取られてはしまいますが、どちらも四角形で形がよく２部屋を確保できるところが良かったです。ただ、テラスは主寝室に接続させたかったのですが、現在の主寝室は東側でなので、そちらに接続させると道路沿いになるため、布団を干したりしたら格好悪いですし、現在のプランだとちょうどテラスの上になるのでいいですが、東側にすると雨がもろに当たってしまいますね。子供達から、私がテラスに出るために部屋には入られたくないと言われてしまいました。検討できればと思います。 ※あのぉ・・スミマセン。 今回のプランで、 私、２階にテラス・・は 設定していません。 ２階のプランを考える際に 一度・・１回プランを コピーして貼り付けますが、 その際に建物の外回りの 玄関ポーチやテラスを残して 表現することが多いです。 その外部のモノの位置を確認 しながら、２階の間取り構成を 考えることが多いです。 なので、「２階にテラス」が あるように見えたのは勘違いです。 紛らわしくて済みませんでした。 真剣に仕事をして・・ 「子供部屋を通って、布団や 洗濯物を運び出すプラン」 を作るようでは、私はもう 使い物になりません。 幸い、まだそこまで行っていません。 ご安心ください。また、ウォークインクローゼットと書斎なのですが、位置を交換することは可能でしょうか？` ※まあ、「細かいこと」は どうにでもなりますが、 まだこのプランに決まった わけではありません。 それぞれの「細かいこと」を 逐一チェックする前に、 もっと「全体的な構成」について、 しっかり検討しましょう。 「たたき台プラン」の目的の 第一は、「全体的な構成」が このような感じでいいかどうか？ を具体的に考えるための 参考材料です。２５日に先生にご相談しながら煮詰める作業ができたらと思います。それから、今日現地に行ってきました。先生に確認されておりました件ですが、特に眺望等、特徴的なものはなかったです。西側は家屋が２軒連なっており、景色を見られる状態ではないです。しいて言えば、東側が平屋なので、遠くまで見渡すことはできますが、花火は残念ながら見えそうにありませんでした。写真を取ってきたので、先生にも見ていただきたいと思います。よろしくお願いいたします。また、ちょっと違うプランを作ってみました。（面積は、ほぼ同じですが・・）全体構成を考える参考にしてください。小屋裏収納。２階。１階。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。このプランではどうだべ？ん？ これも予算オーバー？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/24
-
台所仕事をしながら 和室の孫が見える家
これなら、将来の孫が和室で寝ている姿が見えるでしょう、キッチンにいながら、見えるでしょう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は？ ※ご本人作成プラン、なぜか一階だけです。 2階もいっしょに考えないと、家にはならない。 ※トイレの出入り口の幅、約39センチ。 「太った人 お断わり」のトイレです。『和室で眠る孫が キッチンから見える家』午前中・・スキーに行き、温泉に入ってきました。・・が、滑りながら、温泉に入りながら、無意識に、Ｙさん宅のマイホームの間取りを考えていました。 ※山は好天♪・・でした。・・ふと気がつくと、間取りを考えている、振り払っても、振り払っても、考えている、・・そんな状態でした。「こりゃ・・いかん。」盛岡へ戻って、午後から事務所へ行って、本格的に作業を始めました。 休み明けの月曜日午前中に面談を 予定しています。 やはり、具体的な材料があった方が いいと思い、プラン作成へ・・。で、午後からプラン作りに没頭した結果、できるだけ、ご本人作成プランのイメージに近いものを、一応完成させました。「キッチンで作業をしながら、 和室で眠る孫の姿がしっかり見える」そんな要望にこたえられるプランを作ってみました。それから・・「リビングに来客がいた場合に、 リビングを通らずに玄関に出たい」という要望もあったので、廊下を取らざるをえないので、延べ床面積は予定をオーバーしています。このプランで、延べ床面積は41.3坪です。たたき台プランになるでしょうか・・？《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。このプランでどうだべ？ん？ 予算オーバー？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/23
-
家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い
住宅プランができるまでには、数限りない知恵とアイディアが必要になります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークとご本人作成の、修整した平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階です。1階です。いただいたメール・・。お世話になってます。間取りについて、今までのアドバイスを踏まえ前回のと少々変更してみました。1階・玄関の外部の収納はとても良いです！ 特に今の時期、雪かき用品を入れるのに 便利そうです。 ※ただし、玄関わきなので、 モノ入れだからといって、 貧相にならないよう、建具の 選択は気をつけたいところです。・家族用出入口の位置を変更。 ※コーナーに構造用の壁を 残しましたね。 ＯＫです。・外の水道位置を変更。 ※車の洗車を考えれば、 遠くなってしまいますが、 畑の水やり・・とか？ さらに、家族の出入り口の方にも 靴洗い場が必要になりませんか？・洗面所と風呂場の位置を交換し、 洗濯機横に壁をつけました。 ※はい、構造強度上、好ましいです。・和室の出入口と仏壇位置の変更。 神棚が仏壇の隣なことと、 神棚の下にお歳暮などを置く棚をつけても いいのかどうかアドバイスをお願いします。 ※下の絵で一案を示してみます。 参考にしてみてください。・土間の向きを変更。2階・トイレの大きさの変更。 ※ＯＫです。 構造用の壁。・東側の部屋の収納の変更。 ※こちらも構造用の壁を 残しました。 どんどん頑丈な建物に・・。 プラン作成では、ぜひ、 構造を意識したいものです。 収納内部の構成については、 別のアイディアもあるかと・・。 後日、示します。・西側の部屋の収納には 布団も入れられるように。 ※上記と同様です。・東西の窓はハイサイドがいいのですが、 屋根によって変更可。 ※了解ですが、採光以外に 通風を計りたい場合に、 支障の無いようにできればいい と思います・・。・バルコニーで1階の屋根にするのはなし。 ※了解です。 変わりにヒサシで？まだ拙い所もあるかと思いますがアドバイスをよろしくお願いします。 ※和室収納と土間との取り合い について、 一つの案を作ってみました。 この家の場合は玄関よりむしろ、 北東部の出入り口の方が、 シュークロークほかが必要かと 思い、一例を示します。 それから、和室の収納に仏壇や 神棚が納まることで、 収納力がかなり落ちて見えます。 なので、こちらも一案を作ってみました。 裏の土間との取り合いに・・。 ※和室の押入れが一間だけでは まったく足りないのでは？ ということと、 たたんだ布団をふすまを開けた 半間幅のスペースに入れると、 幅が足りなくて、布団の両サイドが 上がった状態で置くことになります。 なので、押入れの中に入った 左右に、下段、中段を造って、 ゆったりと布団を積んでは どうでしょうか？ 突き当たり部分は、天井までの タナを設けて、小物を収納できます。 で、左側の天棚部分に神棚・・です。 もちろん、和室側に向いています。 和室側から見れば、その神棚の 下の方は、ただの壁ですから、 「神棚の下にお歳暮などを置く棚」 が、好きな位置に、好きなだけ、 設置できます。 和室はちょっと狭くなって、10畳には なりましたが、リビングとダイニング の境い目の壁と、和室押入れの面が 一本のラインにそろったので、 ここで生活していて・・ 精神的に落ち着くのではないか、 と、勝手に思っています。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。いい感じになってきたんじゃないか？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/22
-
これから住宅建築 お隣の「視線」対策は？
重要な？「視線」対策。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈な ※ご本人作成プラン、なぜか一階だけです。 2階もいっしょに考えないと、家にはならない。 ※トイレの出入り口の幅、約39センチ。 「太った人 お断わり」のトイレです。 ※凹凸は無い方が色々な意味でいい。 （オレンジはこの家の外壁ライン） ※このプランは、かなり凹凸があります。 家の表面積が大きくなり、 屋根も複雑になります。 シンプルな形の2階建てに比べて、 イニシャルコストは高く、 （建てるときに高く） ランニングコストも高い、 （不具合が発生しやすく頻繁に出費） ・・ということになりｊます。 雨漏れ、スガ漏れ、湿気、結露・・。 できるだけ、シンプルな2階建てに した方がいいです。（当たり前）メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございます。>すべての希望を入れると、 このような「不幸な和室」に ならざるを得ない。 こうしかならないのなら、 むしろ、リビングから離して、 「幸せな和室」にしてあげたら？確かに希望すべて叶えようとすると、どこかに無理が来てしまいますね。イメージとしては添付のようなものを希望していました。 ※分かりますが・・ もちろん、このように開放的 な雰囲気にはなりません。 この幅の3分の2が壁で、右端から 出入りすることになります。いつか、孫ができたときに、そこで寝かせながら、台所で家事もしやすいかと。でも、無理そうですね。 ※孫を和室に寝かせていたら、 何か大変なことになっていても、 キッチンからは全く見えません。 そういう間取りになっています。 ・・と言うよりも、 将来、子供世帯が親といっしょに 実家で暮らす可能性は かなり低いかも・・。先生のおすすめする幸せな和室のプランも見てみたいです。 ※構想がしっかり固まらない今は、 まだ「たたき台」プランを作る 状況には至っていませんので、 作業はできません。 本当は、今週中にプラン作成して 月曜日の面談で煮詰めよう と、思っていましたが・・。 ま、基本的な構想が最も大事 なので、そのへんを整えて、 機が熟してから・・です。 >強烈な視線を浴びるのは、 西側よりもむしろ、南側の隣家です。 南隣りの家の・・特に、 2階から見下ろされる視線が 最も強烈です。言われてみると確かに。すごく気になって来ました(・・;)見下ろされるのか～なんとか、間取りで回避する方法はないものでしょうか(^^ゞ ※私の意図とは違う方向に どんどん進んで行っています。 「南隣りの視線に気をつけろ！」 と言っているつもりでは ありません。 私が言っているのは・・ 新興住宅地のそれぞれが 狭い土地に建てるのだから、 近隣の視線はしょうがないことで、 お互い様ですよ・・ということ。 受け入れて生活しようよ ・・ということ。 武田ＦＰ宅の近隣にも・・ 30代夫婦とジャリ達が住む3軒の 家がここ数年で次々と建ちました。 それぞれ、塀やフェンスはありません。 それぞれ車が2台ずつあるが、 カーポートが無いので、雨の日、 雪の日は大変なようです。 （契約直前まできちんと比較 検討していれば、カーポートや 塀やフェンスや舗装 ぐらいは当たり前に施工できる） 当然ながら、3軒どうしの視線や 元々の住民たちとの視線が、 入り乱れているどころか、 敷地への出入りも自由自在です。 ま、住宅地では普通のことです。 完全に、あるいは・・できるだけ、 視線をシャットアウトしないと、 日常生活ができないと言うのなら、 このような住宅地ではなく、 郊外の広い土地を買って 建てた方がいいです。 この土地は契約済みですか？>※6畳程度の広さでしょうか？ 延べ床面積には入りませんが、 まともな屋根や柱を施工するので、 けっこうなお金はかかります。テラスの面積まではまだ考えていませんでした。なかなか、イメージにあった画像がなく、あのようなものになりましたが、屋根や柱まで施工するものではなく、軒天を伸ばす程度と考えていました。 ※軒天を伸ばす場合は、 その勾配なりにどんどん 屋根が低くなっていきます。 「軒天を伸ばす」ことにも 当然お金はかかるし、 テラスのコンクリート部分だって、 当然にお金がかかります。 テラスの周囲は、 家の基礎コンクリートのように する必要があります。 「お金がかかるからやめろ！」 ・・と言っているのではなく、 お金がかかってもやりたい ことも当然あるし、 これはお金をかけてまで やらなくてもいいかも、・・とか、 考え方にメリハリを・・ということ。また、イメージに近いものがあったので添付します。 ※特に屋根は伸ばさずに、 テラスだけ造っているようです。 もちろん基礎コンクリートのような 工事が必要だし、 仕上げのタイル工事も・・ ま、普通にテラス工事代ということに。 塀の上のフェンスで、お隣さんの 「視線」をさえぎっているようです。 もちろん、2階からは見下ろされます。 泥棒さんにとっては、安全な仕事場。 ※こちらは、バルコニーを 屋根代わりにしたテラスです。 もちろん基礎コンクリートのような 工事が必要だし、 仕上げのタイル工事も・・ ま、普通にテラス工事代ということに。 目隠しフェンスで、お隣さんの 「視線」をさえぎっているようです。 こちらも、泥棒さんにとっては、 安全な仕事場です。南側の隣家の視線を気にするよりは、4枚目画像のように2階のテラスを広く取ったほうがよろしいでしょうか？それだと凹凸のでた間取りになりますね。うーん…難しいです。 ※2階にテラスを広く取る場合の 問題点は、ズバリ！雨漏り。 また、積雪や凍結。 どんな建物でも経年劣化します。 普通に勾配のある屋根より、 このような水平面では、不具合が 発生しやすくなります。 雨じまい、雪じまい、凍結、等々 外に面する部分は、 数十年間しっかり耐えられる 構造・仕上げ・形であってほしい。それと、テラスとウッドデッキとどちらがいいのか迷ったのですが、先生のおすすめはどちらですか？ ※私のお奨めはありません。 住む人の好みで好きなように・・。>※はあ・・普通の物置小屋ではなく、 けっこう大きなものなんですね。 ここでも、けっこうなお金が かかりそうです。コスト的な知識が全くないので、希望をたくさん並べましたが、そこから削っていかなければいけないですね。一般的にはどのくらいの大きさが妥当なのでしょうか？予算オーバーとならないように、ぜひご指導お願いします。 ※そもそも、一戸建てのマイホームで 外部収納を、「倉庫」という人は いません。 「倉庫」というと、業務用とか、 かなり大きなものを 連想してしまいます。 普通は「物置」と言います。 主にタイヤ等を入れます。 面積は0.8坪・・とかで、 お値段は10万円ほどです。それから、子供部屋ですが、将来的に一部屋として使えるようにしたいと考えています。 ※よく聞く希望とまったく逆ですが、 理由を聞かせてください。 普通・・子どもが小さいうちは 仕切らず、皆一部屋で過ごさせて、 ある程度大きくなってきたら、 仕切ってそれぞれの個室にして 勉強に集中させる ・・という希望が多いです。壁を取り払ってもいいように下地を組んでもらう方法と、引き戸(添付5)で仕切る方法のどちらかと考えていました。今のところ、引き戸がいいかなと思っております。>※12/25（月）の午前中なら、 10：30でお願いします。 その時間にお伺いしたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※了解しました。25日ですが、持参したほうがよろしい書類等ありますでしょうか？ ※いや、この状況では、 特に必要な資料はありません。たびたび、お伺いができそうにないので、希望を伝えやすいように、週末に夫ともう少し煮詰めて検討して ※はい、この「煮詰め」の方が はるかに重要です。いきたいと思っています。よろしくお願いいたします。 ※ここ数回のお話で、 煮詰めが必要と感じたのは、 「お隣さんの視線」に対する 考え方です。 これ次第で、間取りも違ってくるし、 外構工事もかなり高くなるし、 ご夫婦でしっかり話し合いたい。 「視線」に関する私の見解は・・ 「住宅地に住むならお互い様」 ・・です。 むしろ「死角」が無い方が、 防犯上も好ましい・・です。 武田ＦＰ宅のお向かいさんは お医者さんですが、 敷地境界や道路境界は 低いフェンスで、隣りからも 道路からも、すべて見える状態です。 武田ＦＰ宅も同様です。 我が家はさらに低いフェンスです。 できるだけ「死角」を作らないことが、 防犯上・・好ましいです。 （工事代金・・的にも好ましい） ただし、考え方は人それぞれです。 家はそれぞれの考え方で、 それなりのものが出来上がります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。視線をさえぎった家は、 泥棒さんには良好な仕事場だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/22
-
月保険料2千円で 10年後解約！でＯＫ★
保険料は少ないほどいい。保険加入はお金を失うことだから・・。（当たり前） 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.12 現状診断 終了。堂々人生は解約していい？子無し共稼ぎ夫婦生命保険は必要？子なし共稼ぎの別姓夫婦全て不要な保険 継続でさらに650万円失うすべての生命保険解約で 素晴らしい人生に メールをいただきました。すぐにお返事いただきましてありがとうございました。ご指摘のとおり、保険は解約して収入保障保険を探します。 ※夫婦ともに、入らない方がいい 保険に加入しています。 解約は早ければ早い方がいい。〉現時点での必要額：1,000万円、 10年後はマイナスになっているので、 三角形の死亡保障が合理的。探し方としては、このような内容でいいのでしょうか？☆アクサダイレクトの収入保障2 保険期間・保険料払込期間 55歳満了年金支払保証期間 5年死亡・高度障害年金 毎月10万円月額保険料 ２，４８０円年金受取総額 加入時点 １６８０万円 ５４歳時点 ６００万円 ※生命保険料は月2千円台で済みます。 保険料は失うお金です。 この程度で済ましたいものです。 生命保険料を毎月数万円も払うのは、 表彰状もののおバカさんです。年金額を下げれば、保険料も安くなりますが（受取総額も下がる）月額はこれぐらいを維持したほうがいいのでしょうか？ ※月額がいくら必要ということでは ないんですよ。 計算の結果通りにするだけ。 受取り総額は・・ 「現時点：1,000万円、10年後：0」 にすればいいだけです。 受取り総額が・・ 現時点：1,680万円は大き過ぎで、 無駄なお金をたれ流します。 希望通りの商品が無い場合は しょうがありませんが・・、いずれ、 10年後はスパッと解約です。《 Ｋ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、・・の2人家族。 相談 ： 生命保険。 車。 妻の働き方。 収入 ： 収入 手取り 夫 475万円/年 375万円/年 妻 265万円/年 211万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：8.5万円） 貯蓄 ： 457 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 27万円/年 ！？ 夫 ・特約付き終身保険 第一生命 順風ライフ ？ 妻 ・定期保険 全労済 ？ ・医療保険 全労済 ？ ・がん保険 アフラック ？ ・がん保険 アフラック ？ ※加入しない方がいいもの ばかりに加入しています。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 140万円 －561万円 妻 －2,876万円 －2,753万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。かなり、ムダに加入して、延々と お金をたれ流し続けています。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｉさん（40代）：☆12/19回答戻る。（12/７ 着） ※今日の作業。 現状診断 終了。 順調過ぎるキャッシュフローです。 分厚いキャッシュフローです。 メール添付で送りました。6 Ｙ（30代）：☆12/12回答待ち。（12/11 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。生命保険には入らない方がいい。当ったり前・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/21
-
気になる西隣りの視線より もっと強烈な
視線を気にするべきは、実は、西隣りのお宅ではない。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って ※本人作成プラン、なぜか一階だけです。 2階もいっしょに考えないと、家にはならない。 ※トイレの出入り口の幅、約39センチ。 「太った人 お断わり」のトイレです。 ※凹凸は無い方が色々な意味でいい。 （オレンジはこの家の外壁ライン） ※このプランは、かなり凹凸があります。 家の表面積が大きくなり、 屋根も複雑になります。 シンプルな形の2階建てに比べて、 イニシャルコストは高く、 （建てるときに高く） ランニングコストも高い、 （不具合が発生しやすく頻繁に出費） ・・ということになりｊます。 雨漏れ、スガ漏れ、湿気、結露・・。 できるだけ、シンプルな2階建てに した方がいいです。（当たり前）メールをいただきました。お世話になっております。>この土地がどちらに開けているか？ と言えば、北、南、西、・・は それぞれ隣地で、 唯一 東側が開けています。 であれば、家族が集うスペースは 東南側にあった方がいいのでは？私達もそう考えていました。しかし、プランには反映させることができませんでした（泣） ※「リビングをどこにするか？」 を最初に決めたらいい。>考案されたプランでの和室は、 オープンにリビングと連続は していないようですが、 リビングの隣りの位置に こだわらなくていいですか？できれば、リビングのとなりがいいです。 ※この状態は、「隣り」とは言わない。作成したプランでは、テレビを置く壁面がなく、一部だけドアで接続させてみました。 ※これでは「接続」ではなく、 ただの「テレビ裏の部屋」。 すべての希望を入れると、 このような「不幸な和室」に ならざるを得ない。 こうしかならないのなら、 むしろ、リビングから離して、 「幸せな和室」にしてあげたら？>※考えているテラス・・を、具体的に説明してください。用途、構造、その他。イメージとは若干違いますが、近いものを画像添付します。用途としては、バーベキューをしたり、プランター菜園をしたり、洗濯ものを干したりを考えています。添付の画像のように、コの字にして、西側の隣家の視線を少し遮れたらいいと考えていましたが、 ※南側にテラスを設置した場合の 「隣家の視線」は この土地の場合、 西側だけでしょうか？ 強烈な視線を浴びるのは、 西側よりもむしろ、南側の隣家です。 南隣りの家の・・特に、 2階から見下ろされる視線が 最も強烈です。 経験上、はっきり言える。 東西の隣家よりも、南側の隣家。 （我が家が、そう） それに比べたら、西側からの 視線なんて、無いと同じ。 わざわざ建物を「コの字」にして、 建築費を高くしたり、 メンテナンスコストを高くしたりして、 ストレスを溜める必要はありません。 むしろ、開き直って、思いっきり 開放的なテラスにした方がいい。凹凸は良くないということなので、何かいい方法がありましたら、ご提案よろしいでしょうかお願いします。 ※シンプルにオープンにして、 開放的なテラスライフを 楽しんだ方がいい。 視線が合ったら、お互いに さわやかに挨拶すればいい。 どこかを隠す・・ということで、 工夫をほどこした家は、 泥棒さんには 好都合な家。 隠れ場所がいくつかあれば、 安全に仕事がしやすい・・ぜ。構造はよく分からないのでまだ検討していません。 ※今日になってから送られて きた写真です。 このようなイメージだそうです。 ※6畳程度の広さでしょうか？ 延べ床面積には入りませんが、 まともな屋根や柱を施工するので、 けっこうなお金はかかります。 同じ床面積の家に比べて、 はっきり、高い建築費になります。 （当たり前）>※「倉庫」って、サイズは？2台用カーポートの横幅と同じくらいと考えていましたが、予算もあるので、まだイメージとしてそのくらいの程度でしか考えていませんでした。 ※はあ・・普通の物置小屋ではなく、 けっこう大きなものなんですね。 ここでも、けっこうなお金が かかりそうです。>※確認します。 予定坪数は何坪？36～38坪と考えていました。 ※了解しました。 同じ36～38坪の家よりは、 その他のお金がかかりそうなので、 少々高くはなりそうです。>※この土地ならではの・・何か特徴はありませんか？重視したい事柄はありませんか？たとえば・・・西の方向に山並みが見える。・東方向に花火大会が見える。・冬、北西からの風が強い。・西日がひどい。現地に行ったときに、そういうところまで確認しませんでした。週末に現地に行って確認してきたいと思います。>※12/25（月）の午前中なら、10：30でお願いします。その時間にお伺いしたいと思います。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。視線をさえぎった家は、泥棒さんには良好な仕事場だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/21
-
ポイントが貯まるカード払い？おバカさん
家計の毎月の固定費をカード払いにすれば、ポイントが貯まってお得♪テレビの某番組・・「ノンストップ」で、女性ＦＰが言っていました。 ※だからどうした？ 消費者にとって大切なことには 触れられていなかった ・・ぞ。君、自分の頭で考えてるか？ 業界に、振り回されていないか？生命保険料もカード払いにすれば、毎月ポイントが貯まる。テレビ出演した女性ＦＰが説明していました。家計の毎月の固定費をできるだけクレジットカード払いにしましょう。生命保険料も固定費だから、やはりクレジットカード払いにしましょう。示された表では、生命保険料20,000円のポイントは200円です。この事例では家計の固定費支出全体で月に1,000円ほどポイントが貯まります。アナウンサー「1年で12,000円も貯まります。 10年ではなんと、12万円にもなります。」・・なんて、やっていました。枝先（えださき）の話 ・・です。このような節約系のテクニカルな話ばかりが、世の中にはびこっていて、そこにまた、おバカな消費者が食いつく、なんとも・・救いようが無い世の中・・だぜ。・・で、この女性ＦＰがやっていたのがなぜ、枝先の話なのか？「月の生命保険料：20,000円」を、当たり前のこととして、その前提のお話で200円分のポイントがお得ですよ、・・としていることです。「ポイントが月に200円分付く」ということは、もろに「枝先の話」です。ひるがえって、「生命保険料が月2万円って、どうなの？」ということが、「根幹の話」です。まあ、結論を言ってしまえば、真剣な生活設計の観点からは、「生命保険料はゼロ」・・が、理想です。生命保険加入はお金を失うこと。生命保険にはできるだけ入らない方がいい。（当たり前）生命保険料がゼロであれば、「1年で240,000円も貯まります。 10年ではなんと、240万円にもなります。」「ポイントで200円稼ぐよりも、 保険料2万円の支払いをやめる。」・・方が、はるかに家計にお得です。これが、「根幹の話」・・です。テレビに出るＦＰがなぜ、「根幹の話」をせず、「枝先の話」だけをするのか？当然の成り行きです。テレビはコマーシャルで成り立っています。生命保険会社のコマーシャルは毎日のように見受けます。テレビ局は、生命保険会社の意向に沿う（業界側の）人物を登場させます。その話の中では・・「毎月の生命保険料2万円は普通」のこととして、スルーされてしまいます。（当たり前）ぼぉ～っと聞いて、洗脳されてはいけない。自分の頭で考えよう。洗脳されるなよ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/21
-
たたき台プランを作るから土地図面を送って
大至急、土地図面を送ってください。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅 ※添付された本人作成プランです。 メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございます。>素人は・・希望を箇条書きにして渡し、プロが・・それを元に「たたき台プラン」を作成することで、プラン打ち合わせがスタートするのが、一般的です。以前に、メールで送ったものとあまり変わらないかもしれませんが、 ※「以前に」？ マイホームプランは、普通・・ 購入する土地によって まったく違ってくるものです。 まだ土地は決まっていない内から、 マイホームの間取りは決定 していて、あとはどこに建てるか だけ・・ということはありえません。 「この土地かあ♪ ここに建てるなら、 こんな家にしたいな♪」 ・・と、その土地の状況に あわせてプラン作りをする ことになります。希望を以下のとおりまとめてみましたので、「たたき台プラン」の作成をお願いします。 ※その前に、土地の測量図又は、 南北・東西の長さを知りたい ・・です。 マイホームプランや外構計画に、 土地のサイズ情報は不可欠。 土地の各辺の長さが分かる 測量図か何かの資料を添付して 大至急！！ 送ってください。 （もし、もらっていたらゴメンナサイ）間取り ※私が言う「この土地での間取り」 ・・とは、以下のようなことです。 たとえば、この土地は東側道路です。 ということは、家族の出入りや 客の出入りは、一般的には 東側のスペースで行なわれます。 （このプランの玄関前や和室前） 家族が車で帰宅したとき、 車での来客があったとき、 今回の家のリビングやキッチン からはほぼ見えません。 （ダイニングからは見える？） 常に外の状況が手に取るように 分かっている方が安心です。 また、 この土地がどちらに開けているか？ と言えば、北、南、西、・・は それぞれ隣地で、 唯一 東側が開けています。 であれば、家族が集うスペースは 東南側にあった方がいいのでは？ 開けていて開放感があるし、 日当たりはいいし、 最も良いポジションに集いの スペースを置けば、快適な 毎日を送ることができます。 「間取りはだいたいこれで決まり！」 というプランを、土地がどうであれ 採用！・・するのは考えものです。○1階LDK、和室4.5畳程度(独立型)、パントリー、 ※考案されたプランでの和室は、 オープンにリビングと連続は していないようですが、 リビングの隣りの位置に こだわらなくていいですか？トイレ、脱衣室、洗面室+洗濯物干し室+ファミリークローク、浴室、玄関、シューズクローク、テラス ※考えているテラス・・を、 具体的に説明してください。 用途、構造、その他。○2階主寝室+ウォークインクローゼット+書斎、子供部屋6畳～5畳×2部屋に仕切る(将来1部屋で使えるようにしたい。)、バルコニー、トイレ、小屋裏収納○外:駐車場2台カーポート、来客駐車1台分、倉庫1つ ※「倉庫」って、サイズは？間取の希望・洗面室、洗濯物干し部屋、脱衣室、台所の 行き来がしやすい配置に(家事動線を考慮)。・台所とパントリーは隣接。 パントリー内にごみ箱を設置したいので、 勝手口はパントリー内に設置。・子供部屋 子供部屋2つは当初は壁を設けるが、 将来1部屋にできるようにしたい。 もしくは、 子供部屋の間に勉強コーナーを設け、 引き戸を開けることで、 1部屋として使えるようにしたい。書斎は主寝室とつなげて配置。・各部屋からの眺望や、 最大限自然の光を採り入れた明るい間取り・台所へ食料品を運びやすい動線・車庫に近いところに外水道・カーポートに隣接し倉庫1つ配置 (雨の日でも濡れないように)・1階ファミリークロークは家族分の衣類を 収納するウォークインクローゼットとし、 できれば物干し部屋からすぐ収納できる 配置にしたい。・洗面所(いす付)と脱衣室を別々に配置。・階段下収納等、できりだけ無駄なく 収納スペースを確保したい。・1階にテラス。東側が道路なので、 道路からの目線も考慮して配置。 西側の近隣宅からの目線も考慮し、 西側に配置する間取りを南側に テラス分を前面にだしたい。 テラスの上を軒天でカバーして 雨が当たらないようにしたい。・台所の収納棚は見えないように 収納扉をつけたい。・玄関にコートやベビーカーも収納できる シューズクロークを設置・2階にベランダ(いすとテーブル配置できる面積)・脱衣室に下着やタオルを収納する棚・玄関から洗面所、脱衣室、お風呂、台所 まで行けるような動線にして、リビングに 来客があっても、行き来しやすいようにしたい。・和室は小上がりにして、リビングに隣接させたい。・パソコンや子供が勉強できるスペースを キッチンから見える位置に配置したい。・キッチンは対面キッチン※物干し室は、予定の坪数を超える場合は、 ※確認します。 予定坪数は何坪？ （聞いていたら、コメンナサイ） 脱衣室にポールを設置するなどで、 代替してもいいです。 ※この土地ならではの・・ 何か特徴はありませんか？ 重視したい事柄はありませんか？ たとえば・・ ・西の方向に山並みが見える。 ・東方向に花火大会が見える。 ・冬、北西からの風が強い。 ・西日がひどい。>このへんまでは、メールのやり取りでも可能と思われますが、本音を言うと・・すべて面談でやった方が、はるかにスピーディに進みます。私達もメールより直接面談していただきながら進めたいです。しかし、毎回というわけにも行かないのが、現状なので、キリンさんのような形にならざるをえないかもしれません。直近だと25日の午前中予定を取れそうなのですが、先生のご都合はどうでしょうか？ ※12/25（月）の午前中なら、 10：30でお願いします。たたき台プランで煮詰めてから面談のほうがよろしいでしょうか？よろしくお願いいたします。 ※いや、だいじょうぶです。 基本的な部分をしっかり確認 したり、説明したりしたいので、 やはり面談は必要です。 2～3時間かけて記事上で説明 していることが、面談であれば 10分とかの短時間で済むし、 理解も深まりやすいです。 ※凹凸は無い方が色々な意味でいい。 （オレンジはこの家の外壁ライン） ※このプランは、かなり凹凸があります。 家の表面積が大きくなり、 屋根も複雑になります。 シンプルな形の2階建てに比べて、 イニシャルコストは高く、 （建てるときに高く） ランニングコストも高い、 （不具合が発生しやすく頻繁に出費） ・・ということになりｊます。 雨漏れ、スガ漏れ、湿気、結露・・。 できるだけ、シンプルな2階建てに した方がいいです。（当たり前）《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。東側が開けているんだべ、なら、そのようなプランにしたらいいべ。土地にあわせて・・。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/20
-
すべての生命保険解約で 素晴らしい人生に
保険業界による洗脳にどっぷり・・浸かったままの人は、はたから見ていていて、たいへん気の毒です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.12 現状診断 終了。堂々人生は解約していい？子無し共稼ぎ夫婦生命保険は必要？子なし共稼ぎの別姓夫婦 頂いたキャッシュフロー表によると・・そのまま現在の生命保険が、継続されるようです。 ※生活設計のスタートは、 生命保険の清算から・・なんですが。下は、Ｋさん作成のキャッシュフロー表です。現在の生命保険をそのまま継続して、死ぬまでお金をたれ流す予定のようです。これからだけで、653万円もたれ流します。そのキャッシュフロー表を使って、武田ＦＰが勝手に全生命保険の解約！清算をしてみました。気持ちいい！です。生命保険料＝ゼロ！です。もちろん、夫婦が亡くなる時の保険金もゼロです。本人作成のＣＦ表に基づくグラフです。まあ・・問題は無さそうに見えます。武田ＦＰ作成のＣＦ表に基づくグラフです。生命保険料で650万円を失うことが無いので、キャッシュフローは当然分厚いものになっています。『保険加入＝お金を失うこと！』『保険にはできるだけ入らない方がいい』（当たり前）《 Ｋ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、・・の2人家族。 相談 ： 生命保険。 車。 妻の働き方。 収入 ： 収入 手取り 夫 475万円/年 375万円/年 妻 265万円/年 211万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：8.5万円） 貯蓄 ： 457 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 27万円/年 ！？ 夫 ・特約付き終身保険 第一生命 順風ライフ ？ 妻 ・定期保険 全労済 ？ ・医療保険 全労済 ？ ・がん保険 アフラック ？ ・がん保険 アフラック ？ ※加入しない方がいいもの ばかりに加入しています。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 140万円 －561万円 妻 －2,876万円 －2,753万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。かなり、ムダに加入して、延々と お金をたれ流し続けています。 650万円、保険屋に貢ぐか？ 自宅に残すか？ 考えるまでもない・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/20
-
全て不要な保険 継続でさらに650万円失う
順風ライフとか、スーパーがん保険とか、「不要な保険」と言うよりも、「加入しない方がいい保険」ばかりに加入しています。まずは、解約したい。生活設計は、そこから始まる。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.12 現状診断 終了。堂々人生は解約していい？子無し共稼ぎ夫婦生命保険は必要？子なし共稼ぎの別姓夫婦 メールをいただきました。大変ご無沙汰しております。現状診断をいただいてから、今一度家計の収支の見直しをして現段階で改善できる点は改善し、ご指摘のあった老後の生活費がやはり少なすぎるのでよく検討して金額を変更しました。いただいたデータに自分で数字を入れなおしたりして、生涯の収支がグラフですぐに連動するのでとても分かりやすく、数字音痴の自分でもこの表を使いこなせそうで、ちょっと感動しました。 ※自分で色々な 人生シミュレーションが できてしまいます。 一家に一台、あった方がいい、 キャッシュフロー表。 読者の皆さんも、業界の 言いなりになっていないで、 きちんと生活設計しよう。質問は３点です。1 作り直したデータ表で合っているか 見ていただきたい。修正箇所は赤字で修正しています、CFページやグラフページがが完璧でないと思います。基礎データの数字はきちっと入れてあります）修正したページ(1)CF(2)基礎データ１，２，３，５ （年間支出は来年１月から変更です） (3)死亡保障＆妻死亡保障(4)必要額G＆妻必要額 ※ＯＫ・・のようです。 夫の死亡保障必要額が 増えてしまったようです。2 修正した現状診断で、 生涯成り立つ計算なのですが ご意見を伺いたいです。 ※問題ありません。3 老後の生活資金を増やしたので、 夫の死亡保障 現在額が増えてしまいました。 保険は必要ですか？ どのような保険を検討したらいいでしょうか？ ※現時点での必要額：1,000万円、 10年後はマイナスになっているので、 三角形の死亡保障が合理的。 ・・と言えば、収入保障保険しかない。 現在1,000万円で10年後ゼロに なる収入保障保険をください！ ・・って言っても、そんな こちらに都合の良い商品は無い。 保険業界は、できるだけながく加入 （できるだけ長くお金たれ流し） して欲しい・・ものです。 なので、賢い消費者としては、 当初の1,000万円だけは確保して、 期間は長くてもしょうがないので、 契約して・・ 10年後にスパッと解約！ ・・という作戦で行きましょう。メールで回答不可の場合は、お電話の予約をとります。年末でお忙しい時期に入ってしまったので、恐らく来年ですね。 ※今回の記事を読んで、まだ 質問があるようであれば、 予約は不要、佐々木ＦＰがいる 時間帯に電話してください。 ただし、 佐々木ＦＰが帰宅する時間 （16：00）にまたがるような時間 は、くれぐれもご遠慮ください。 過去に、のん気な会員がいた。季節柄、くれぐれもご自愛ください。 ※夫婦共に入らない方がいい 保険に多数加入しています。 とっとと解約したい。 特に夫の「順風ライフ」なんて、 特約てんこ盛りの 典型的なお金たれ流し保険だ。 自分の生涯を保険屋に捧げる ような、お金吸い上げマシンだ。 こんなものに払うお金は、 きちんと考えて・・ 自分たちのために使いたい。 とっとと解約したい。 妻も、医療保険やがん保険に だらだらと加入している。 医療には貯蓄で備えた方が いい。 （当たり前） キャッシュフロー表の保険料を 見てみよう。 これまでたれ流した分は しょうがないが、これから たれ流す金額は650万円だ。 このお金で・・ 何十回でも病気になることが できるし、病気にならなければ、 手元に資産として残る。 キャッシュフローグラフの厚みが 650万円分・・厚くなる。 （当たり前） とっとと解約したい。《 Ｋ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、・・の2人家族。 相談 ： 生命保険。 車。 妻の働き方。 収入 ： 収入 手取り 夫 475万円/年 375万円/年 妻 265万円/年 211万円/年住居 ： 賃貸。（家賃：8.5万円） 貯蓄 ： 457 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 27万円/年 ！？ 夫 ・特約付き終身保険 第一生命 順風ライフ ？ 妻 ・定期保険 全労済 ？ ・医療保険 全労済 ？ ・がん保険 アフラック ？ ・がん保険 アフラック ？ ※加入しない方がいいもの ばかりに加入しています。死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 140万円 －561万円 妻 －2,876万円 －2,753万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。かなり、ムダに加入して、延々とお金をたれ流し続けています。 650万円、保険屋に貢ぐか？自宅に残すか？考えるまでもない・・べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/20
-
洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅
1ヶ月程かかりましたが、ダメダメですね。プラン作成難しいデス。 ※1ヶ月前に相談していて もらえば、今ごろは・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？1階はできた♪ 2階をお願いします ん？ ※前回、添付されてきたプランです。 ※申しわけないけど、色々な意味で 窮屈そうなマイホームです。 （ストレスが溜まりそう・・）メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございました。>プランを考える場合は、 1階と2階をセットで、 同時進行で考える必要がある。 ※これ、前回の記事の 武田ＦＰのコメントです。1階で力尽きてしまいまして^^;すみません。 ※またまた、そういうことではない。 1階プランは2階プランに、 2階プランは1階プランに、 それぞれ影響し合うものです。 ほぼプランは完成・・となっても、 1階の一部を変更することが 2階全体に影響する ・・ということがあるものです。 だから、同時進行。 一方はまったく考えずに、 一方だけでへとへとになる ・・というものではない。>本格的なプラン作成は 事務所に来てもらって、面談の上で 煮詰めていくことになります。そうだったのですね。分かっていませんでした。 ※マイホームプランは、 素人が自分たちで十分に考えた ・・としても、 日数を1ヶ月、あるいは1年かけた ・・としても、 まともに住める家にはなりません。 （当たり前） 最低限必要な知識が無いのだから、 当然のことではあります。今後の進め方について、改めてご提示していただけますか？ ※無理して自分たちでプラン作成に 時間を費やすのではなく、 素人は・・ 希望を箇条書きにして渡し、 プロが・・ それを元に「たたき台プラン」を 作成することで、 プラン打ち合わせがスタート するのが、一般的です。 「1階プランは作ったので、 2回プランを作ってください♪」 なんてのは、あり得ない。 素人は・・ 「たたき台プラン」を見た結果で さらに出た要望を箇条書きで渡し、 プロが・・ さらに「たたき台プラン」を 要望に近づけていく、 ・・というように作業を進める。 できること、できないこと、 ありえないこと、やったら面白いこと、 こんなこともできる、 等々、伝えながら作業を進める。 このへんまでは、メールのやり取り でも可能と思われますが、 本音を言うと・・ すべて面談でやった方が、 はるかにスピーディに進みます。 プラン資料等を作成して 記事にして、1件アップするのに、 2～3時間を要しています。 同じ2～3時間の面談を行なえば、 プラン打ち合わせはかなり進みます。 （数回の面談で家一軒ができてしまう） ま、日々忙しくてそんなに 頻繁に面談はできない・・とか、 盛岡まで遠いために、やはり 頻繁に面談はできない・・とか いう事情はあると思います。 盛岡までかなり遠い事例では・・ Ｙさんのケースがあります。 （先日コンペをして契約したばかり） 土地の契約や決済は別にして、 住宅プランの打ち合わせは 確か・・1回か2回だったと 思います。 ほとんどはメールで打ち合わせて、 （ブログ記事に掲載して） コンペ用の正式図面作製に入る 直前に、ご夫婦で来所して 最終打ち合わせを行ないました。 コンペに至るまでのＹさんの 過去記事を参考に読んでみて ください。 >玄関とシュークロークの位置を 逆にした方が、使い勝手は良くなるし、 シュークロークの収納力も かなり大きくできる。>この間取りでは、8畳のリビングと 4.5畳のダイニングが重なっています。ホントですね!書いているときはきづきませんでした。 ※しょうがないことです。 日常的に・・このことに接して いるプロとは違います。>窮屈を絵に描いたような水廻り・・です。 本当に、このようなギスギスした 生活をしたいですか洗面と脱衣を分けようとして、仕方なくそのようなギスギスした形に。 ※小さな家の割に、廊下や 玄関ホールは贅沢です。 そのスペースを上手に使う ことで、もう少しゆったりした 見ず廻りを計画できます。 だからと言って、 今のプランを元に、廊下 方面へ見ず廻りを広げても だめです。 2階といっしょに計画して いないプランの、 細部をいじることは何の 意味もありません。 意味のないことに、時間と 労力を費やしてはいけない。 本当に具体化するのは、 1階と2階のたたき台プランが できてからです。パントリーも高さがどれくらい取れるか考えていませんでした。 ※パントリー以前に、 その上にかかる階段は、 そもそもどこに行こうとして いるのか？ この方向に登って、2階の どのポジションに上り切る つもりなのか？ おそらく、ノープランだと 思います。1ヶ月程かかりましたが、ダメダメですね。プラン作成難しいデス。 ※当然、難しいです。 素人がする住宅プラン作成、 一般的には、時間と労力の無駄 になる場合が多い。 1年かけても同じ。 プロを上手に利用した方がいい。 ブタもおだてりゃ木に登る。 1ヶ月前に相談していて もらえば、今ごろは・・。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/19
-
☆学資保険を解約して繰上返済 どう？★
息子ふたり（２歳、４歳）の１８歳満期の学資保険を解約する予定です。自分の頭で考える生活設計。解約の書類を取り寄せたところ、払い済みという選択肢がある事を知りました。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。 ※今回は、Aで登場するのはすべて 業界の人たちです。 彼らの営業トークに洗脳される ことがないように・・祈ります。 「常識」は、業界が作っています。Q息子ふたり（２歳、４歳）の１８歳満期の学資保険を解約する予定です。夫が６７歳まで支払予定の住宅ローン（３５年固定）があり、最低でも７年、定年時までに完済することを最優先させるために月２万円ほどの学資保険を解約して繰り上げ返済にあてる事にしました。（試算してもらい、これと所得税還付金を あわせて年間４４万円繰り上げて １０年で７年短縮になる予定）教育費に関してはそれからある程度考えていく予定ですが現時点で解約金が長男５０万円、２０万円ほどになるようです。この現金は私の希望（想い）もあり、子供たちに（学資に）残す予定です。解約の書類を取り寄せたところ、払い済みという選択肢がある事を知りました。どちらにしろ学資に充てるつもりならばこういう選択肢もあるのかと迷っています。学資保険を現時点で払い済みにすることのメリット、デメリットを教えていただければと思います。アドバイス、よろしくお願いいたします。 ※・・のような質問を、 保険屋さん等にすること自体が、 大きな間違いなんですが・・。 保険屋さんの答えは決まって いるし、 金融業界の答えもやはり、 決まっています。（当たり前）Aこんにちは！ほけん〇〇です。●学資保険について…保険会社と契約時期・ 年齢により判断が異なります。●住宅ローンについて…現在の年齢、 いつから借り入れられているかどうかと 金融機関（住宅金融公庫・フラット３５・銀行・・・）、 金利等により判断が異なります。返済をされる前にこんな事を考えてみられましたか？◇せっかく、住宅を担保に低金利で借り入れる ことができた権利を 繰り上げ返済することによって放棄してもよいか？◇〇〇〇〇様の信用力がある為に この融資を受けることができたはずです。 万一、今後、この融資を受けることができない 時期があった場合後悔しないでしょうか？◇自由にできる資金を返済することにより 運用できるチャンスを無くしていませんか？ そして、返済できなくなる場合のリスクを 増やしてませんか？再度、考えてみてはいかがでしょうか？何となくぼやかした話になりましたが、一緒に考えていたら繰上返済をしないという結論になる人が多いものですから…。 ※「繰上返済をしないという結論」 に導けば、 「保険を解約されることもない」 ので、 その方向へ一生懸命誘導します。 （当たり前）ご相談は下記ＵＲＬからお問合わせください。 ※保険屋さんの答えは決まっています。A私の個人的意見ですが・・・（FPとしては微妙な答えです）〇〇さんの年齢がわかりませんが、今は住宅ローンの事より教育資金を重視すべきと思います。 ※保険屋ＦＰそのものです。 別に微妙でも何でもない。住宅ローンを60歳までに払いたいと言うお気持ちはわかりますが、お子様の教育資金がかからなくなってから、一生懸命貯めても遅くない気がします。 ※生活設計の意識が高い人は、 こんな話に耳をかたむけては いけない。 人生の貯蓄を、 「目的別」に捉えてはいけない。経済的理由でお子様の進路を妨げたくないと、ほとんどの親が思うことではないでしょうか？基本的にはお子様が小学校・中学校の間とお子様の就職後が貯蓄できる時期で、この時期できるだけ貯蓄に励めば60歳時に残額を払ってしまえるのでは？ ※「人生の貯め期」的な話は、 よく言われることですが、 「目的別貯蓄」をしてはいけない のと同じことで、 「貯蓄時期」も限定的に 捉えてはいけない。 生涯を通じた「貯蓄残高の推移」 で、人生を把握して、 根拠を持って考え、 確信を持って判断していきたい。私も75歳までローンがあります。子供を無事育てあげたら住宅ローンの返済を考えます。 ※こんな風に考えてはいけない。それまでは子供がどんな進路に進みたいと言っても応援できるように貯蓄します。 ※生涯を通じた「貯蓄残高の推移」 で人生を把握するツールが、 キャッシュフロー表だ。 この中で、マイホーム取得や 教育にかかる費用負担を 確認しながら、自分の人生が どうなっていくか？ さらには、老後どうなっていくか？ 等々を把握した状態で、安心して 人生を過ごしていくことができます。優先順位を考えた上で、それでも払い済や解約を選ぶなら、質問の答えとしては、現時点では払い済みはデメリットは単純に損をする。メリットは何もない気がします。 ※「払い済み」などで、 保険屋さんにお金を預けて 塩漬け状態にしてはいけない。 （当たり前） お金は生きるところで使いたい。Aこれから払う保険料分を繰り上げ返済にあてたいということですね。固定金利でしたら、少しでも早い繰り上げ返済がお得です。しかもお子さんが小学生の間しかできません。 ※そんなことは、まったくない。中学、高校となると、お子さんにかかるお金も膨らんできます。これから10年間で頑張って60歳完済まで繰り上げ返済をする計画はいいと思います。しかし教育資金の準備も必要です。現在2歳、4歳のお子さんの学資保険でしたら、予定利率も良くないので、解約して返戻金を運用してはいかがでしょう？ ※あらあら・・ 今度は金融業界の 人のようです。 ずばり、博打のススメ・・です。払い済みにしてもそれほど利回りは良くないと思いますよ。その上で子ども手当を追加して積立投資信託などをやっていき、10年後からは積立額を増やす。 ※こども手当を博打につぎ込め？ 将来はもっとつぎ込め？またはそれまでに〇〇〇さんがお仕事を始めて、収入が増えた時点から積立額を増やすことにしてはいかがでしょうか？ ※女房の稼ぎも博打につぎ込め？住宅ローンの繰り上げ返済だけでなく、お子さんの教育資金も計画を立てましょう。必要な時期が決まっているわけですから、あわてなくて済むようにしたいものです。いくら必要かは図をご覧になってみるといいでしょう。できれば18歳までに400～500万円（一人あたり）は準備したいですね。 ※「もし、3％で運用できれば・・。」 のようなトークが必ず出てきます。 （すごくお得に見えてしまいます） その際は、 「マイナス3％での運用結果も、 いっしょに試算をお願いします。」 と、言いましょう。 『リスクを取る』とは、そういうことです。 ついでですが・・ 同じ「リスクを取る」のなら、 動きがまだるっこしい投資信託より、 敏感な動きをする株式の方が、 いつも一喜一憂できて、 いかにも「博打をやっている」 感じを楽しめます。 ギャンブル（博打）は、 失ってもいいお金で楽しみましょう。繰上返済に勝る金融商品は存在しない。自分たちのキャッシュフロー表で「生涯の貯蓄残高の推移」をチェックしながら、積極的な繰上返済を行ないたい。元手100万円で・・40万円ゲット！ 50万円ゲット！それも・・リスク無し、だれにでもできる、すぐできる。・・などという金融商品は、住宅ローンの繰上返済以外には無い。（当たり前）まあ、今回のＱ＆Ａ記事も、枝葉の議論に終始していました。こんなことを何度くり返しても、一生・・不安が消える事はありません。根幹部分である「生活設計」を行ないましょう。「キャッシュフロー表」を作りましょう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｉさん（40代）：☆12/19回答戻る。（12/７ 着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 12/21（木）です。 お楽しみに・・。6 Ｙ（30代）：☆12/12回答待ち。（12/11 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。枝葉の話ばかりじゃ、不安は消えないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/19
-
外観デザインと 玄関と シュークロークと
外観を整えようとすると、玄関やシュークロークに多大な影響が・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える ご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階。1階。外観デザインを考慮した上で玄関とシュークロークを考える。まず、玄関の位置。2階のバルコニーに出る窓と玄関の位置をそろえると、外観上好ましくなります。で、2階の窓にそろえるとすると、玄関開口の位置は、オレンジ部分です。この部分に玄関開口が来た場合の、玄関とシュークロークとの取り合いが問題です。プラン例を下に示します。「外部に収納を作っちゃえ！」というプランです。もう・・玄関開口面をそろえて、玄関ポーチを広く堂々と！・・というプランです。ご参考に・・。当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。まあ、何とか整えるしかねえべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/19
-
☆年金ちゃんともらえるのかな？万が一★
万が一もらえない事を考えると一体どの位 蓄えておかないといけないのかなぁ・・・自分の頭で考える生活設計。夫婦２人が月１５万で生活するとして、今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Qこんにちは！３０前半の専業主婦です。家計を見直してて、ふと思ったのですが、そういえば老後の為の貯金、全然考えてなかったなぁ・・・将来年金ちゃんともらえるのかなぁ・・・万が一もらえない事を考えると一体どの位蓄えておかないといけないのかなぁ・・・夫婦２人が月１５万で生活するとして、定年６０歳から１００歳まで生きるとして。 ※60歳で後は働かない・・という 前提は、これからはあり得ない。 70歳までとか、75歳までとか、 元気な内は働きたい。１５万×１２ヶ月×４０年＝７２００万 ！？ ※70歳までとか、75歳までとか、 元気な内は働けば・・ 15万円×12ヶ月×30年＝5,400万円 15万円×12ヶ月×25年＝4,500万円７２００万を今から蓄えるとしたら・・・７２００万÷３０年÷１２ヶ月＝月２０万 ！？ ※70歳までとか、75歳までとか、 元気な内は働けば・・ 5,400万円を今から蓄えるとしたら・・ 5,400万円÷4０年÷１２ヶ月＝月11.25万円 を今から蓄えるとしたら・・ 4,500万円÷45年÷１２ヶ月＝月8.33万円 ずいぶん、負担は違います。は・・・働かねばっ！！ ※そんなに気合を入れる必要は ありません。 上記試算は、 公的年金ゼロでの算数です。 公的年金がゼロということは あり得ません。みなさんは将来の蓄えどうしてますか？年金は当てにしてますか？ ※公的年金は大いにアテにしないと、 人生が成り立たない。（当たり前）A今の20,30代で年金をあてにしている人はほとんどいないのではないでしょうか。 ※本気・・でしょうか？老後資金に年金を組み入れて考えるなんて、私には危険すぎてできません。 ※公的年金を組み入れない 老後設計はあり得ない。年金制度はなくならないとは思いますが、額はこれからもどんどん縮小されていくでしょう。お小遣い程度貰えればラッキー、てなもんじゃないでしょうか。 ※老後生活費の根幹は、 公的年金です。今回、過去最大の国債発行。税収を上回る発行額ですよ。年金どころか、我々は泥の舟に乗っています。老後資金はしっかり自力で貯めるしかありません。日本はサバイバル時代に入りました。 ※公的年金が無い老後、 大部分の人の生活が 成り立ちません。病気なども考えると、夫婦二人で一億円前後が一つの目安ではないかと思います。 ※一握りの人たち以外は、自力で 1億円を作ることはできません。年金が保障されれば出産率も少しは上がると思うのですけどね。まぁお互い頑張りましょう。本当、働かねばっ！ですよね。A貰えたら仰天です（笑）貰える訳が無い。平均寿命で確実に死ねる保障なんてまったく無いし、歳をとったら病気や怪我をするに決まってる。高額な医療費を抱えて９０いくつまで長生きする可能性大です。なので夫婦で最低２億、出来れば３億は欲しいところ。 ※こうやって、億単位の話で 不安をあおるところを見ると、 この人たちは業界人では？ ・・と疑いたくなります。＞みなさんは将来の蓄えどうしてますか？現在２９歳、夫婦二人でフルタイムでがっつり働いて貯金します。今はまだ二人で月に３０万くらいしか貯金出来ないけど、これからスピードアップして頑張る予定。 ※「年金がもらえるわけがない」 のであれば、 日本が国家として機能していない 状態ですが、 その状況で貯蓄した「お金」は まともな価値があるんでしょうか？うちの場合は少し残念ですが子供を産まないのが最大の対策です。ちょっと事情があるので・・。そして酒・タバコ・ギャンブル・車はやりません。あとは双方の両親の遺産が助けてくれそうです（コレだけでもいけそうだけど、 さすがに全面的に当てにするのは危ない）。でも我慢ばかりじゃなくて、旅行や外食や服飾、化粧品、ペット達との暮らしなど、楽しみもあります。いずれにしても形は違えど（子供や孫に囲まれるもよし、夫婦で旅行三昧もよし）人間の最期は皆が幸せと感じられるものであるといいなと思います。がんばるぞー。Aもう何年も支払ってますからね（汗）でも１ケ月の生活費って１５万じゃなくて、たしか２３万必要だったと思います ※過去の統計数字がどうであれ、 老後の毎月の生活費は、個人ごとに まったく違う金額になって当然です。６０才までに貯金しないといけない額を想像すると気が遠くなりますね…こども手当て捻り出せるんだったら年金支払っている人には、国が責任持って私たちの老後の年金、捻り出してもらいたいですね個人年金の様に、支払った本人が貰えるとそういうシステムに最初からしとくべきだったね国は今まで集めた年金を、湯水の様に無駄遣いしておいて全く頭にきます！ ※同感。 無責任な役人がいた。年老いて、安心して暮らせる国になってたらいいですね 日本あ～支払っておいて良かった！と数十年後に思える様な未来を希望します ※信じて、きちんと生活設計しよう。A資産が十分あるわけでもないのに、年金は将来もらえるかどうかわからないから払わない、という意見を聞くことがありますが信じられません。将来、生活保護（税金）や子どもからの援助で生活する、って言っているのと同じにしか聞こえません。 ※同感。今のウチの試算では、自営の夫は小規模企業共済と国民年金で13～14万、厚生年金のわたしはその程度かもう少し少ないくらいか？と思っています。確かに将来いくらもらえるかはわからないですので、わたしは個人年金を2つ（総額で2500万くらい）夫も1つ（金額は知りません）入っています。 ※その選択は疑問・・。 保険で貯蓄してはいけない。アラフォーの夫婦ですが、現在貯金は4000万くらいで、家を買うのがよいのかどうか、ちょっと迷っています。貯金ゼロになるのが不安なので。夫婦ともに借金は嫌いなので、ローンは考えられませんし、子どもにもこれからお金がかかるし・・・ ※根拠を持って考えるために、 生活設計があります。 キャッシュフロー表がある。将来、金銭的に子どもを当てにするなんて絶対にしたくありません。年金の方を当てにしていますよ。ですから仕事は絶対にやめられません。リタイアするまであと5000万は貯めたいと思っていますが、先の見えない今のご時世では厳しいかもしれません。 ※いくら貯めれば安心できるか？ 分からないために、やみくもに 貯蓄に走る人が多いが、 生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って貯蓄を制限して、 確信を持ってお金を使うことが できるようになります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※シミュレーション資料作成。 〇70歳年金支給開始（会社員） 〇年金支給無し（公務員・会社員）《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｉさん（40代）：☆12/11回答待ち。（12/７ 着） 6 Ｙ（30代）：☆12/12回答待ち。（12/11 着） ※メールを頂きました。 いつもお世話になっております。 申し訳ございません。 多忙につきご連絡が遅くなって しまいました。 11月の給与明細 後期の賞与明細 を会社から受け取りました。 お約束通り送付いたします。 ※文章は普通に読めますが、 プリントすると・・ メール文が文字化けします。 添付書類はプリント不可です。 私のスマホで受けた受信画像 では、文字も添付資料も しっかり見えます。 実は再ヒアリングシートにつきましては、 まだ確認する時間が取れていません。 来週時間が取れるように善処いたします。 それではよろしくお願いいたします。 ※来週・・って、年末も年末・・です。 だいじょうぶでしょうか？※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。枝葉の話ばかりじゃ、結論が出ないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/18
-
1階はできた♪ 2階をお願いします ん？
マイホームプランは、1階と2階をそれぞれ別個に考えるものではない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断 終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地 形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地 どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地 場所柄はすごくいいです★その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！土地 値引き交渉する前にまず 腰をすえろ土地建物価格 森全体を見ながら考えたい★手付金は不動産屋さんにいくら入れたら？建売業者が買うことになった？本当か？メールをいただきました。いつもお世話になっております。先日の土地の件では、先生とお知り合いの不動産業者さまには、お手数をお掛けしてしまいすみませんでした。まだ少しあの学区に未練を残しつつも、新しい物件情報もないので、分譲地の方で間取りを作成しようと思い頭を悩ませておりました。玄関の位置を南側にすべきか、東側にすべきか悩んだ結果、まずは東側玄関で、夫と思考錯誤しながら間取りを作成してみました。・・・と言っても、1階しか作れませんでした(汗) ※そういうことをしてはいけない。 プランを考える場合は、 1階と2階をセットで、 同時進行で考える必要がある。見ていただいて、アドバイス(修正)をお願いしたいです。 ※ざっと見て、感じた部分は 下に示します。 なお、修整または修正は、 本人の意思を確認しながら ・・でなければ、できません。 私が勝手にやっても、結局は 時間と労力ののムダになる ことが多い。 本格的なプラン作成は、 事務所に来てもらって、 面談の上で煮詰めていくことに なります。 （これまでも、そうしてきました） この同じ作業が、建築業者の 場合は、業者の方から何度でも 「ご自宅へ訪問して」 プランを煮詰めていくことに なります。 受注業者だから当然です。 当事務所は立ち位置が違います。 また、2階の間取りのご提案をお願いします。 ※それは、行ないません。 マイホームプランは、 1階と2階を同時進行で セットで検討するものです。 本当にこのままでいいのか？ 不確かな1階プランを元に 2階プランを提案することは できません。 このような1階にしたい、 このような2階にしたい、 ・・と、ある程度の要望が 固まってからの作業です。 それによって、階段の位置や 方向が決まってきます。 1階や2階の一部が微妙に 変更になることで、 家全体の間取りに影響が 及ぶのが、 マイホームプラン作成です。✳この前、たまたまあの物件を販売する業者の見学会があり見学してきたのですが、同じ条件(建築条件なし)で見学者に紹介しておりました。建売業者に売ったという話はウソだったようです。 ※そういうことになりますね。 積和、あえて名前を出しますが、 積和不動産の担当者は 私にウソを言ったようです。 ・・あの男。建築条件なしといいながらも、ほぼ建築条件付きのような形で販売するつもりなのか、個人としか取引しないのか。。。 ※まあ、よその業者を入れないで 取引した方が、仲介料は双方から 頂けるし、 よそのプロがいない方が、 素人相手に身内の積水ハウスが 建物を受注しやすくなります。念のため、確認の意味で建築条件はないのですか？と聞いてみましたが、「ない」とは話していました。 ※無い・・けど、素人相手なら 建築してもらえるよう 営業できそうです。私達のほうから先生を通して買いたいと言っても、売ってもらうことはできないでしょうか？ ※積和はしっかりウソをついてまで、 他の業者の介入を拒絶しています。。。。ダメです。。かね。やっぱり、ダメですよね。。。 ※業者が入らないお客さまを 優先して販売しようとする でしょうね、積和・・は。 ※添付されてきたプランです。 ※申しわけないけど、色々な意味で 窮屈そうなマイホームです。 ※シュークロークは全体がこの幅 （オレンジ）では、かなり窮屈です。 （一部だけならまだ、なんとかなるが） この絵のような通路は残らない。 オレンジの幅は78センチ、 シューズ棚の奥行きは30センチ、 通路幅は48センチ・・が、目安。 カニさんのヨコ歩き通路！になる。 シュークロークは窮屈で、 玄関は必要以上にゆったり （黄色）では、ちょっと変。 そもそも、このケースでは、 玄関とシュークロークの位置を 逆にした方が、使い勝手は良くなるし、 シュークロークの収納力も かなり大きくできる。 たとえば、以下のような感じに・・。 ※小さめの間取りのマイホームで、 よく見かけるパターンです。 リビングとダイニングのスペースが お互いに干渉しあっています。 この間取りでは、8畳のリビングと 4.5畳のダイニングが重なって います。（オレンジ） かなり窮屈な生活になります。 できれば避けたいパターンです。 なお、キッチンの流しの幅は もう少し厚みがあって、本来は 赤いラインが先端になります。 ※なんとも、窮屈を絵に描いた ような水廻り・・です。 本当に、このようなギスギスした 生活をしたいですか？ なぜ、このような窮屈な空間に なるか？ 小さめな家の割に、ホールや 廊下に、ムダに空間を使うから です。 ※このパントリーは、物理的に 使い物になりません。 階段下で高さが無いからです。 黄色の部分で150センチ、 オレンジや赤の部分では そもそも出入りすらできない。 そもそも、この階段はどこに 向かうのでしょう？《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング（生活設計）4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム取得。相続。 住居 ： 実家に同居。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り348万円） 妻 年収571万円 （手取り459万円） 貯蓄 ： 5,550万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 87.26万円/年 （総額：4,255万円） 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1億3,243万円 －1億5,222万円 妻 －8,932万円 －1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 当ＦＰ事務所の年末年始休みは、12/30（土）～1/8（月）までの10日間です。「1階ができたから2階を頼む」？それはないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/18
-
『幅』『奥行き』マイホームプランを考える
数ヶ所の奥行きについて・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画 ご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階。1階。間取りを考える際の・・『幅』や『奥行き』 ※家の寸法 1間＝6尺＝タタミの長さ 4尺5寸＝タタミ長さの4分の3 半間＝3尺＝タタミの横幅＝タタミ長さの半分 尺5寸＝タタミ横幅の半分＝タタミ長さの4分の1 マイホーム建築では、このような 寸法の言葉が飛び交います。 覚えておきましょう。 ※和室の東西間口は2間です。 （2間＝タタミ2枚分の長さ） 仏壇が絵の位置にあることで、 この部分の間口は1.5間になります。 延べ床面積が約90坪の大きな家では、 居室の間口の最小単位は できれば2間にして、ゆったりした 雰囲気を確保するのがいい と思います。 仏壇はこの位置・・と決めている のであれば、しょうがありませんが、 できるなら・・押入れの一部にして 南向きにすることで、 和室全体が2間幅を確保できて、 ゆったり感を出せます。 この位置で決まり・・ということなら、 その通りに進めましょう。 居室の最低間口を2間に・・という お話は、2階の北東側の部屋にも 言えることですが、 90坪の家で、さらには2回ホールも とてつもなく広い空間でありながら、 この部屋の間口が1間半というのは、 ちょっとかわいそうな感じが・・。 いや、これでいいということなら、 このまま進めましょう。 それから、玄関のシュークローク。 シュークロークの間口は一般的に 4尺5寸（タタミ長さの4分の3）を 取ります。 これで、片面が天井まで靴を収納する タナを確保でき、その前を普通に歩く こともできます。 向かい側にハンガーパイプを設置して、 雨や雪の中から帰宅した際に 濡れた上着等を引っかけることも できる空間になります。 が、絵のシュークロークの南端部分は、 一部4尺5寸（タタミ長さの4分の3） ではなく、3尺（タタミ長さの半分）です。 実はこれ、ちょっときついんです。 この部分の内寸（うちすん：内壁間の長さ） は、78cmほどです。 靴を置くタナは30ｃｍほどです。 78 － 30 ＝ 48 （cm） まあ、体を横にして歩くような幅です。 実は元々私がこのように提案していた ことでしたが、その際の南北長さは 3尺（タタミ長さの半分）の設定で、 短い空間だから、ここだけ横向きで 入ってもいいかな・・という提案でした。 Kさんは今回、自転車も置けるし・・と 玄関ポーチの奥行きを一段長く しましたので、 このシュークロークの長さも 4尺5寸（タタミ長さの4分の3）に なりました。 横向きで歩く長さがちょっと長く なってしまいました。 ※ウオークインクローゼット（WIC）について。 上の絵のWICの奥行きは、 4尺5寸（タタミ長さの4分の3）で、 WICと言えば、これが一般的です。 で・・、Kさんがこのようにしたい というクローゼットは、下の写真の イメージのようです。 すてきなクローゼットです。 ただ、 この写真のクローゼットの奥行きは、 3尺（タタミの長さの半分）です。 このタイプのクローゼットがいい ということであれば、 平面プランのクローゼットの奥行きを 変更する必要があります。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/15
-
☆年金支給68歳or70歳に？だからどうした
年金支給開始が68歳になるかも？いやいや、70歳になるかも？ ※だからどうした？ あわてふためいてはいけない。 業界お奨めの商品に走ってはいけない。 生活設計していれば、 あわてる必要はまったくない。 具体的に人生がどうなっていくか？ 自分で確認してみればいい。 そして、根拠を持って、対策を 考えればいい。 確信を持って判断・行動すればいい。 それだけのことだ。君、自分の頭で考えてるか？業界に、振り回されていないか？40代公務員・4人家族の生涯。《 現状把握 》 ※「現状把握」時点のキャッシュフローグラフ。 住宅ローンを返済中で、 生命保険にも入りまくっています。 貯蓄性保険も数本加入して、 学資や老後に備えている。 （保険で貯蓄してはいけない） ※問題のあるキャッシュフローです。 人生が成り立ちません。 個人年金等で老後に備えている はずなのに、70代でお金が不足 する事態になっています。 40代の今、発見できて良かった。 （現状把握・・の作業ができました）《 生活設計 》 ※生命保険を清算しました。 （貯蓄性保険も含めてすべて解約） あわせて、 積極的な住宅ローンの繰上返済を 実施してみた結果、老後まで 安心な状況ができ上がりました。《 年金支給68歳から 》 ※老齢年金を再計算して作成。 老後の人生、問題なさそうです。 枝葉の位置で騒いでいないで、 根幹部分を自分で押さえて、 根拠を持って考え、判断しよう。《 年金支給70歳から 》 ※老齢年金を再計算して作成。 やはり、老後の人生、問題なさそうです。 仮に問題が発見できても、 このような「根拠」が存在していれば、 どのようにでも対策を考えることが できます。 「根拠」になる「生活設計」をしておこう。年金支給開始年齢が68歳や70歳になることよりもはるかに問題なことは、生命保険に入りまくっていることだ。保険で貯蓄をしていることだ。生活設計してみて、初めて分かることだ。きちんと生活設計したい。70歳支給だからどうした？自分で生活設計して人生を確認してみたらいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/15
-
☆個人年金にいくらかけてます？40代主婦
個人年金にいくらかけていますか？自分の頭で考える生活設計。老後の年金の備え準備していますか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金にいくらかけていますか？40代後半の主婦です。 ※おバカさんです。 そういう発想をしてはいけない。 業界に洗脳されたまま・・ 「老後準備は個人年金」 「個人年金加入は当たり前」 的な発想をしてはいけない。 老後に限らず、「目的別貯蓄」 的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼ。老後の年金の備え準備していますか？ ※お金は「老後」にだけかかる わけではない。 生涯を通じてあらゆることに 支出しながら、時が経過していく。 その生涯で、我が家のお金 （貯蓄残高）が、どのように 推移していくか？ ・・を、しっかり確認したい。 それが、生活設計だ。 生活設計ができていれば、 「業界」にも、「お金」にも、 振り回されることのない、 安心な人生を過ごすことができる。 （当たり前）みなさん、月々いくらかけていますか？ ※アホ ・・な質問です。住宅ローンが終わったら、よゆうのあるお金で年金に加入するのでしょうか？今からかけると終身年金だと結構な掛け金になりますよおね？月々、5万円とか年金保険にかけていますか？ ※アホ ・・な質問です。平均はどのくらい年金にまわすのでしょうか？ ※アホ ・・な質問です。希望、老後夫婦で一人20万円希望ですが、私の場合は3号なのでとてもとても・・・ ※当たり前だ。 そもそも、老後に一人20万円 二人で40万円なんて、 老後は現役時とはまったく違う。 そんなにお金はかからないのが、 普通の老後だ。月々15万目標で用意しようか考えています。 ※月々15万円もらいたかったら、 掛金もザックリと月15万円だ。 （当たり前） そんなに払えるか？皆さんは、どう考えていますか？月々いくら年金保険にかけますか？ ※アホ ・・な質問です。 洗脳されたまま・・ではいけない。A40代後半ですか・・・・・・・45歳として65歳から20年85歳まで受け取るとして20年支払って、20年で受け取ることになるでしょう。年の利率はいくらですか？手数料はいくらですか、税金はかかりますか？毎月1万円にしろ5万円にしろ、今から20年貯金した金額と同額を20年かけて引き出すと、まあそういう感覚でいいのではないでしょうか。 ※そういうこと。個人年金とか終身とか言葉だけで、タンス預金とかわりません。 ※そういうこと。 というよりも、むしろ・・ 「目的別貯蓄」をすることで、 家計が硬直化して、良くない。 つまり、お金の融通が きかなくなってしまって、 何かあったときに対応できなく なる可能性がある。 お金は融通がきいてこそ、お金。 貯蓄残高すべてが融通がきく 状態で持っておくとしたら、 業界が絶対に奨めないモノが 私たち消費者にとってベストだ。 ベストなものって、何？ 『普通預金』 ・・だ。 業界が儲けることができない商品は、 私たち消費者にとってベスト。 （武田ＦＰも資産残高全てが・・これ） 金融・保険業界と私たち消費者は、 『利益相反の関係』だ。 洗脳されたままでいてはいけない。 枝葉の部分の対策だけを考えて いるから、いつも不安がつきまとう。 そのままでは、永遠に不安は消えない。 不安を抱えたまま、生涯を終える。 肝心な、根幹部分の作業をしよう。 生活設計をすれば、不安は解決する。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの生涯を確認してみよう。個人年金を気にするおバカ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/15
-
☆年金支給68歳に？どうする？準備できる？
日ごろから〇〇〇〇をしていない人は・・年金とかの ちょっとした噂で大騒ぎするしかありません。 ※つまり、日ごろから〇〇〇〇 している人なら、 年金支給開始がいつになろうが、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って判断することが できてしまいます。 日ごろから〇〇〇〇していない人は、 何かが起きるたびに （何かで不安を煽るのはいつも業界） 右往左往し、永遠に結論の出ない 井戸端会議をくり返します。 おバカさんです。 いいかげんに卒業しよう。自分の頭で考える生活設計。今の内から準備していますか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q４０代５０代に質問します。年金が６８歳から受給となりそうですが、今の内から準備していますか？定年後の計画を練り直しています。 Aそんなに慌てなくても、年金なんて、その時代時代の経済状況に合わせて支給されるものですから、大丈夫です。昔は６０歳から支給され、徐々に年齢が引き上げられましたが、それは６０歳を超えてもまだまだ働けるだけの体力がありますから、働ける間はしっかり働きましょうということが理由です。 ※しっかり働けることが前提。子育てやローンが終わった老後は、現役時代ほどお金もかかりません。 ※それはその通り。生活費等に、月に３０万かかっても年間３６０万で足ります。 ※ ・・。仮に月に５０万使っても、年間６００万あれば足ります。 ※ ・・。 ここの部分だけで・・この人、 世の中の反感を 一身に浴びたと思われます。退職金やそれまでの貯金もあるでしょう。 ※それらが無い人たちが大勢いる。給料は多少減っても、働いていたほうが、年金もらってダラダラ生活しているよりも、ずっと楽しいと思いますよ。 ※それはその通り。人間は、働いていないと、ボケるのも早いといいます。 ※それもその通り。金、金、金・・・とあくせくせずに、体力と必要な収入に応じた仕事をして、適当に遊ぶという、楽しい老後を過ごしましょう。 ※結局、質問者が安心できる 回答にはなっていません。 〇〇〇〇していないと、 ドンブリ勘定になってしまいます。 しょうがないことです。Q定年後も仕事をしていくつもりではありますが、楽観していません。今まで払い込んだ年金保険料は受け取る権利があります。平均余命まで生きたとしても、年金は１０数年しか受け取れません。健康に留意して働けるだけ働いて長生きするしかありませんね（苦笑） ※本人もドンブリ勘定に なっています。A個人年金入ってます・・・・・・・・。 ※おバカさんです。 何の解決にもなっていない。A今から言われても、間に合わないですね。8000万なんて、とてもとても。。。。。。 ※8千万円？ 何が？体も弱くて働けないし、年金だけが頼りなのに困りました。 ※結局、〇〇〇〇していない人が できるのは、困ることだけです。Q40代後半ですが、住宅ローンが終わったので ※素晴らしい♪ 借金は無い方がいい。 佐々木ＦＰ家でもダンナは 40代後半ですが、 住宅ローンは完済しました。今から老後資金用に貯金のスピードアップをはかるつもりです。 ※ ・・。教育資金はなんとか確保できつつあります。 ※ ・・。 このへんは、良くない。 「目的別貯蓄」の発想をしては いけない。 業界が営業しやすくなる。 つまらない商品を掴まされる。 お金は、「総額の推移」で捉えたい。最初から「70歳ぐらいでもらえればいいか」程度にしかアテにしていなかったので「やっぱりね」って感じです。(^_^;) ※なのであれば、 「アテにしなくても大丈夫」 な「根拠」を、しっかり持とう。 考えるための「根拠」を持とう。A田舎に土地があるので、野菜とか自分で作ろうと思ってます ※いい・・ですね～。看護師の資格があるからほそぼそとバイトしながら、人とのかかわりも作っていきたいし夫と仲良くしていきたいですねもちろんいまの時期、子どもが大学卒業したらお金も貯めてイケるでしょうから老後のお金貯めますよ ※貯めるお金の根拠、 使っていいお金の根拠、 しっかり持ちたいですね。でも、40代後半から、夫婦でデートしたり楽しみたいですね ※私たちは老後だけのために 生きているのではないから・・ 現役中に使っていいお金も、 根拠を持って考えてはじき出し、 確信を持って堂々と使いたい。 枝葉の話に終始している内は、 永遠にそのようにはならない。 結論の出ない井戸端会議を くり返している内は、 永遠にそのようにはならない。 やはり、〇〇〇〇が必要だ。 生涯を安心してすごすためには、 やはり、生活設計が必要だ。 根幹部分をまず、整えよう。 明日の記事で具体例を示します。 年金支給が現状のままの人生、 年金支給が68歳になった人生、 ・・を、生涯を見通すことができる キャッシュフロー表とグラフで、 それぞれの人生を比較して見せます。枝葉の話ばかりじゃ、結論が出ないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/14
-
屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画
東西の建物の端に窓を設定してみました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★ 家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★ ご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階。1階。2階の東西面に設置する窓。下の写真のお宅の2階右側の2つの窓のようでよければ・・というプランを作ってみました。 ※これは3分の2部分がＦＩ Ｘ （フィックス：はめ殺し窓）で、 3分の1部分を開閉して 通気できる窓です。 この窓の幅は4尺5寸、 タタミの長さの4分の3・・です。 一般的な引き違い窓の幅は1間、 タタミの長さと同じです。 ※Ｋさんが計画している家は、 このお宅に比べたら はるかに大きな家です。 このお宅の下屋（2階が乗らない） 部分は、1間半×3間のようです。 （1間＝タタミの長さ） Ｋさん宅の下屋部分は、 西側下屋と東側下屋で 2.5間×5間 と 2間×5間 ・・です。 スケールがはるかに違うため、 下屋部分の屋根のせり上がり 高さが、まったく違ってきます。 普通に屋根勾配を取ると、 2階外壁のかなりの高さまで せり上がります。 それがまた、重厚な外観として 立派に見える要素にもなっています。 で、このお宅と同じ2回窓にして みたプランが、以下です。 ※普通に屋根勾配がついていても、 両端に設置する窓なら、問題無なさそうです。 屋根勾配は自由に設定できます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/14
-
2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★
東西にまともな窓をつけたい。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★ 家の間取りと家の強さについて考えましょう ご本人作成の平面プランです。 ※約90坪の大きな家です。2階。1階。2階の東西面に窓を設置するために、屋根勾配をかなりゆるくしてみました。（1寸5分勾配） ※これだけ屋根勾配がゆるくなれば、 2階の東西面に、まともな窓が設置可能。 ※2階の東西にまともな窓が設置される ためには、このような外観になります。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※源泉徴収ほか《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｉさん（40代）：☆12/11回答待ち。（12/７ 着） 6 Ｙ（30代）：☆12/12回答待ち。（12/11 着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/13
-
どんなに貯金しても節約しても不安な人に
『生活設計の木』 を、贈ります。自分の頭で考える生活設計。 ※この絵、まだ作成途上・・です。やみくもに貯蓄することも、やみくもに節約することも、（各業界に洗脳されながら・・）枝葉（えだは）の作業をしているに過ぎません。枝葉の作業をしている限り、永遠に、不安が払拭されることはありません。（将来が見えないから当たり前）根幹（こんかん）の部分の作業をすることで、（キャッシュフロー表を作成し、 自分たちの現状把握をすることで）その日から人生の見通しが確認でき、根拠を持って考えることができ、確信を持って判断できるようになります。つまり、長年の「不安」が消えることになります。真剣に、キャッシュフロー表を作ろう。顧問会員の記事にキャッシュフロー表を掲載しているので、マネをして作ってみよう。顧問会員にならなくてもいいから、（1家族引き受けるごとに赤字だし・・）自分たちでキャッシュフロー表を作ってみよう。良い未来でも、悪い未来でも、未来が見えれば、確信を持ってお金を使ったり、お金を貯めたり、することができます。いつまでも、業界に振り回されて、枝葉の部分で悩んでいてはいけない。生活設計の木・・かあ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/13
-
工務店の探し方 見分け方 当然 大手は対象外
高性能志向工務店かどうかの見分け方はありますか？ ※簡単です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ待望のキャッシュフロー表ができました！年金免除期間分 払っておいた方がいい？★免除期間の年金 もう追納期限が過ぎて★高気密 高断熱 工務店の価格マヒに注意★住宅ローン金利計算 これで合ってますか？メールをいただきました。お世話になっております。メール顧問会員のＳです。ご指摘ありがとうございます。ローンの金利について正しい知識を手に入れることができ良かったです。質問ばかりで申し訳ありませんが、高性能志向工務店かどうかの見分け方はありますか？ ※簡単です。 ホームページを見れば、 高気密・高断熱について強調して、 数値を前面に出しています。 （C値やUA値など） 一般工務店は、性能数値よりも 別の事を強調していたりします。 ただ、ホームページ自体は、 「こだわり工務店」の方が 力を入れているため印象が良く、 「素敵な家を造る工務店」 と好感を持たれやすい・・です。 最近プレゼンコンペを行なった 顧問会員の羊のＭさんは、 特に住宅性能を求めては いなかったんですが、 ＨＰで探してピックアップした 工務店には、性能にこだわる 業者が複数含まれていました。 ＨＰの印象が良いため・・かと 思われます。 気をつけたい。工務店探しの際に、いろいろと話をしていきながら判断するのでしょうか？ ※そんなことをしてはいけない。 「飛んで火にいる夏の虫」 「カモがネギしょってやって来た」 おいしく料理されてしまいます。 相手の正体がわからないまま、 やたらに接触してはいけない。 ※モノの値段は、良いモノは高く、 良くないモノは安い、 ・・ことになっているハズですが、 （上の絵のように） 先日の顧問会員のキリンのＹさん のプレゼンコンペで、私も はっきりと認識を改めました。 「高性能こだわり工務店」は皆、 とんでもなく高い！ 坪単価100万円超で平気で 提案してくる！ 普通の感覚を持っていないんじゃ？ 上の絵の「こだわり追究工務店」 の位置は、もっともっと右端に 移さなければ・・と思いました。 なぜなら、当事務所提供の 設計図書で見積もりを行なって、 （同じサイズ・性能・設備・仕上げで） 「こだわり追究工務店」 4社の見積もり額はそろって 4,000万円オーバー、 「一般工務店」から参加の 1社の見積額は3,000万円です。 36坪の普通サイズの家で、 1,000万円以上の差！・・です。 マイホーム建築やリフォームの 世界は、これが現実だということを、 しっかり認識しておきたい。 くれぐれも、たまたま相談した業者に 洗脳されたまま突っ走ることが ないように、気をつけよう。 数百万円の損に気付かずに 一生を終える・・なんてことに ならないようにしよう。 賢い消費者なら・・きちんと、 契約直前まで比較検討しよう。 ※大手メーカーや地元有名メーカーは、 家そのものの性能・設備・仕上げの 内容が良くて高いのではない。 理由も無く、高い。 住宅建築とは無関係な部分のコスト （経費）がかかるから高い。 理由も無く、高い。 参考のために展示場を見るのはいいが、 決してその業者で建ててはいけない。 500万円とか1,000万円とかの大金を、 契約の際に一瞬で失う。 生命保険や住宅ローンでさえ、大金を 失うのには数十年を要するのに、 住宅建築は一瞬で大金を失う。 生活設計的に、非常に好ましくない。 それで・・悪いことに、大金を失った 本人と家族は、大金を失ったことに 死ぬまで気付かない。 大手や有名工務店で建ててはいけない。 （当たり前）《 Ｓ家の概要：現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。比べっこしないで建てるアホウの、なんて多いことか。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/13
-
家の間取りと家の強さについて考えましょう
どのような我が家にするか・・？自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット 間取りをあっという間に1年 来年こそマイホーム★がんばったけど 住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン 基本構成を考案中★屋根のかけ方で外観のイメージはずい分リビングとキッチンの配置 こんな方法も★ ご本人作成の平面プランです。送られてきました。2階。1階。いただいたメール。お世話になってます。新たな間取りの提案ありがとうございました。確かに玄関のズレは気になってました。真ん中に合わせるとシュークロークがうまくとれないのが難点ですね。面積が減った分、玄関内にはみ出る手もあるかと思います。あと、現在の玄関が外から奥行きがあって軒も長く雨風が入りにくい上、自転車も置けて便利なので同じようにもう少し奥だといいです。お風呂の壁の防音仕様についてはそこまでしなくてもいいかなと思います。最初の方の間取りであった納戸～洗面所～お風呂で大丈夫かと。お風呂場が大きいので1.25坪にして廊下側の壁に収納をつけても良さそうですがどうでしょうか。食品庫～土間にかけての一間幅の戸については外からの風や冷気が真っ直ぐにキッチンに来そうなので一部ガラスをはめた片開きやドアの採光でいいと思います。外に出るドアは風などがダイレクトにキッチンに入らないように端にずらした方が良さそうです。和室には仏壇の横にお供えやお歳暮などの物を置ける床につかないタイプの吊り棚があるといいです。2階はトイレの位置を変えました。階段の降りる方にあると寝ぼけた子供が転げ落ちそうなので。WICはリクシルで見つけた扉タイプが通風も使い勝手も良さそうです。子供もオモチャを片付けやすそうですし。屋根については画像を添付しましたが、出掛けた先で見かけたお宅が1階の屋根の尖った天辺部分を平行にしてて2階の端に大きく窓を取ってたのですが、我が家でもこういう風にできるんでしょうか？窓の位置をずらしてもいいのでできるようならその方がいいかと思います。バルコニーは大人数で洗濯物が多いので奥行きを広くしたいです。色々注文が多くてすみませんがよろしくお願いします。 ※今回いただいた文章で、 触れたい要素がいくつもありますが、 紙面の（画面の？）関係上、今回は、 間取りを考える上で重要な要素である 「建物構造」にしぼって書いて、 Ｋさんの希望を確認したいと思います。 いただいた文章の「黒い文字」の 部分が、構造に関係します。 甚大な被害が出た熊本地震のあと、 何人かの大学教授の方々が 現地に入って調査した結果、 2度の大きな揺れに耐えられず 倒壊した住宅に共通する特徴は、 『2階の壁のラインの 下に1階の壁が無い』 ということが指摘されていました。 2階の壁のラインをささえる梁 （はり）には大変な重量が常時 かかることになります。 その梁（はり）の下に、それを支える 1階の壁のラインが無い状態で 大きな揺れが連続して起きたら・・。 （想像したくないことです） マイホーム建築の支援をを依頼 されるたびに、 そのへんの配慮はしていましたが、 熊本地震以降はなおさら、 私が係わって手伝うマイホームは、 安心できるものにしてあげたいと 常に思っています。1階。 ※この1階の壁の「ライン3」の北部分が 工夫のしどころで、 前回の記事では、この部分に壁を 作るようにするためには、どうしても 浴室がワークルームと隣接してしまう ので、防音壁の話をしました。 Ｋさん作成のプランでは、 浴室の中央部分の上空を 2階の重量を受け続ける梁（はり）が 通ることになります。 「だから、このプランは不可能だ。」 と言うつもりはありません。 これより もっとひどくて危なっかしい 住宅は過去に拝見しています。 ※東北大震災には耐えたようだが、 熊本級の2連続なら確実に ぺしゃんこだと思われる。 建築確認申請が受付けられない ということにもなりません。 なので、 「どうしてもこの間取りで行きたい」 ということであれば、このまま進めます。 ただ、その際はいくらなんでも、 重要な梁（はり）の下に窓はまずい、 梁を受ける柱は設置して、 窓は左右どちらかにずらしましょう。 浴室と収納の間の壁の中央にも しっかり柱を設置しましょう。2階。 ※同じく・・構造のお話で、2階に行きましょう。 やはり、ライン3の北の部分です。 トイレを通っているように見えますが、 逆にトイレのこの部分が壁であれば 構造上も好ましいし、 トイレの長さもこれで1間なので、 まともなサイズになります。 それから、これも構造に関するお話 なんですが、1階、2階の絵それぞれに オレンジの輪を描きましたが、 これは建物のコーナー部分を 現しています。 建物の四角形のコーナーそれぞれに 3尺（91センチ）幅の壁があれば、 構造的に非常に安定します。 （壁だけでなく、箱の構造に） なので、内部の出入り口の位置や、 外部建具・・窓の位置も、 四角形のコーナーに壁を3尺残す ように、よく計画しています。 ※10数年前に、当事務所が係わって 建築したこの家も、すべての 四角形のコーナーに3尺の壁が 当たり前のように残されています。 Ｋさんも、寄棟屋根が希望なので、 このような外観になりそうですが、 コーナーに3尺の壁を残すと、 側面（西側）には、この家のように 小さな窓しか設置できません。 （下屋（げや：1階の屋根）が せりあがってくるため） で・・Ｋさんは、 「このようにできないか？」 と示したのが下のような家です。 ※まず、下屋（1階の屋根）について ですが、屋根勾配をゆるくすれば 2階の壁面を大きく残せます。 なので、これまでの感じよりは 東西面での窓の設置は やり易くなります。 その場合の問題点は？ 外観が貧相になります。 屋根は形がどうであれ、勾配が きついほど、重厚間が増して （屋根が大きく見えて） 豪華に見える家になります。 神社・仏閣がいい例です。 屋根勾配がゆるい家の典型は、 ローコスト住宅です。 実用性とデザイン性、 兼ね合いが難しいところです。 で、この家は、 東側に窓が設置できています。 ・・が、四角形のコーナー部分を 壁にして、強い家にしたいところを 窓にしています。 （北側の部屋も南側の部屋も） 子ども部屋でしょうか？ このようなイメージでよければ、 もちろん、やれないことは ありませんので、進めましょう。 ※他の要素について、触れたい 部分がいくつかありますが、 時間切れ・・です。 明日、またコメントします。間取り、やっぱり難しいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/12
-
普通はかからない税金も 高性能住宅には
かかるかもしれません。・・不動産取得税。 ※ま・・、高性能住宅だから ・・ということではないんですが。 それでも、住宅に不動産取得税が かかるか？かからないか？・・の 目安はあります。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。2017.12.1 マイホーム建築請負契約。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？いよいよ明日 マイホーム建築請負契約です体の芯まで冷えて マイホーム建築契約♪建築契約したばかりのマイホーム、改めて諸費用計算をしてみました。 ※土地を買い、マイホームを建てる、 その過程でかかる諸費用等を あらためて計算してみました。 ※肌色に着色された項目は、 支払い済みのお金です。 ※小さ過ぎて見えないので、 諸費用部分のみを拡大。 ※・・で、不動産取得税。 土地にはかかりませんが、 建物にはかかりそうです。（青の字） ※不動産取得税の計算。 ※土地にはかからず、 建物にはかかる・・という結論に。 ※不動産取得税の税率は本則では、 「固定資産税評価額の4％」ですが、 住宅用の土地建物の場合は 平成30年までの取得では 3％に軽減されます。 （不動産の制度や税率って、 特例延長が延々と繰り返される、 そんな世界・・ではあります） なので、固定資産税は 「固定資産税評価額の3％」 と理解していいと思います。 固定資産税評価額が不明な場合、 どのようにして見当をつけるか？ 当事務所の場合は、 土地：土地代金の60％ 建物：建築価格の50％ ・・で計算しています。 当事務所のこれまでの事例では・・ 「土地の不動産取得税は、 面積が大きいほどかかりやすい」 というイメージがあります。 Ｙさんの土地は小さめで安いので、 当然のように・・不動産取得税は かかりません。 ひるがえって、建物は？ 当事務所のこれまでの事例では・・ 「建物の不動産取得税は、 建築費が大きいほどかかりやすい」 というイメージがあります。 Ｙさんの建物は、高い・・です。 普通、まともな家で・・約36坪なら、 外構工事込みでもせいぜい 2,400万円です。 Ｙさんの家は3,150万円です。 高性能住宅です。 不動産取得税がかかります。 ただ、上記の計算は間違いでした。 （建物価格×1/2－1,200万円）×0.03 ＝（3,150×1/2－1,200）×0.03 ・・としたのは、間違いでした。 Ｙさんの家は長期優良住宅です。 軽減金額（引き算できる金額）は、 1,200万円ではなく、1,300万円です。 これも「平成30年3月までの取得」 という期限付きの特例なので、本来 Ｙさんは対象外になりそうですが、 日本の不動産・建築関連の特例は、 延長、延長の繰り返しで、 （業界の圧力で？） 実は「特例」ではなく、もう・・ 「本則」と言っていい、 というのが実態です。 で、Ｙさんの建物の不動産取得税は、 （建物価格×1/2－1,300万円）×0.03 ＝（3,150×1/2－1,300）×0.03 ＝8.25 万円 ・・が、現時点の概算です。 （完成後に確定する 固定資産税評価額次第で、 ・・実際の税額が確定します） 「長期優良住宅」を建てることで 色々な優遇措置があることに なっていますが、 高額な建物には余分な税負担が 伴うのが現実・・のようです。 実際の具体的な税額は、 建物が完成して「保存登記」した後、 （固定資産税評価額が確定します） 4～6ヵ月後に県から納税通知が 届きます。 で・・納税します。 ※建物の不動産取得税の目安。 もうお分かりだと思いますが、 一般的には・・ 『建築価格2,400万円が分水嶺』 だと思ってください。 2,400万円以下ならかからない、 2,400万円以上ならかかるかも、 のように見当をつけましょう。 《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》高性能住宅、長期優良住宅、高級な建物は税金がかかる・・べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/12
-
土地購入も住宅建築も生活設計してから★
人生がどうなるか分からない今、土地購入に走ってはいけない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.24、新規にメール顧問会員になりました。いただいたメール・・。いつもお世話になっております。遅くなってしまいましたが下記資料を提出させていただきます◆ヒアリングシート◆給与明細表 8,9,10月分 ※〇月に引越ししたため、非課税通勤費が変動しています。◆賞与明細 2017年度賞与1回目（6月）2回目分は1回目と同額予定。12/〇〇支給。受け取り次第追加送付します。◆年金記録紹介（印刷）のPDF下記資料については提出できません。◆源泉徴収票（確定申告書）◆住民税特別徴収通知書理由：201〇/〇～201〇/〇月まで〇〇の現地法人に勤務（駐在）していたため、本国収入が無い社員として会社側より申請されている。（実際は ・・ 略 ・・。）よって今年度の住民税は無しとなっています。尚、現在までの支給累計も〇月から〇月は〇〇にいた関係上、少ない額となっております。◆固定資産税、ローン返済予定、保険証券、確定拠出年金。。。はありません。もし資料に不備等がございましたら、申し訳ございません。不足等がありましたらご指摘ください。可能な限り迅速に対応いたします。それでは何卒よろしくお願いいたします。（12/〇〇の賞与が出たらまたメールします。） ※今日、行列に並びました。 ジャストタイミングで、待たずに さっそく、着手されそうです。土地につきましては、帰国後の〇月から探し始めているところなのですが、なかなか良い土地に巡り合うことができておりません。唯一現在良いと思っている土地がありまして相談に乗っていただける人を必要としていました。資料を送付致します。（生活設計が完了してから本格検討 ということは重々承知の上ですが、 送付させてください。 コメントいただけましたら幸いです。） ※その通り、 生活設計ができていないのに 先走ってしまって、どうするの？ ・・という話です。 いつも言っていますが、 素人のままで・・ 土地を買ったり、 マイホーム建築の契約をしたり、 してはいけない。 まずは、 しっかり腰をすえて勉強しよう。 仮に、「良い土地が出てきた！」 となっても、素人のままでは その土地が本当に良いのか？ 判断のしようがない。 あるいは、何の準備もできて いなければ、 「良い土地」を逃すことなく、 スムーズに買うこともできない。 ここで言う「準備」も、素人には 何のことかさっぱり分からない。 また、 生活設計ができていなければ、 その土地を買っていいのか？ 判断のしようもない。 土地購入やマイホーム取得は、 現状診断を終えて、さらに マイホーム取得の生活設計を 終えてからだ。 それから、 個別具体的な不動産について 相談を受けて答えるのは、 『実行支援』になります。 『実行支援』で土地購入が 成された場合、 『顧問会員』からは普通に 「仲介手数料」をいただいていますが、 『メール顧問会員』から「仲介手数料」 をもらうことはできないので、 『メール顧問会員』の土地購入では 『実行支援』で10万円/年を いただきます。 参考までに、 『メール顧問会員』の住宅建築では 『実行支援』で30万円/年を いただきます。 （『顧問会員』の場合は 建築価格の5％を 受注工務店から頂いています） ちなみに・・ 添付資料で「土地情報」だけが 開くことができませんでした。 （他の資料は開けたのに・・） 「まだ、やめておけ。」 ・・神様のお告げかも。 いずれにしても、不動産について、 一般論で語ることができる 内容ならコメントしますが、 個別具体的な質問・相談には 対応しません。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｉさん（40代）：☆12/７ 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日、整理整頓が終了しました。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。6 Ｙ（30代）：☆12/11 現状診断 依頼着。 ※ヒアリングシートと提出資料が 届きました。 ⇒ 今日の記事。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？まず、生活設計だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/11
-
多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存？
多額の住宅ローン返済をしながら、保険で多額の貯蓄をしているのは、どう・・なんでしょうか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のＴさん（50代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。メール顧問会員の申し込みをいたします。＜相談内容＞現在の家計状況等をお知らせして、老後に向けてアドバイスを頂戴したく思います。＜生活設計についての意識＞私Ｔ（夫50代）と妻（40代）は相談して家庭のことを決めており、このメールも一緒にお送りしています。夫は准公務員で〇〇として〇〇に従事しています。年収（給与と雑収入）は約〇〇万円で、妻は専業主婦です。娘が1人おり（20ウン歳）、〇〇大学〇〇学部の〇年生です。約〇年前に一戸建ての自宅を建設し、80歳までのローンの返済（年約200万円）をしており、平成29年12月現在のローン残高は約3,000万円です。 ※年齢的にはずいぶん遅い時期の マイホーム建築だったようです。 （その割には融資額が多い） 借金返済を80歳まで？ できれば したくないですね。貯蓄は200万円くらいです。娘の学費として〇〇万円別にとってあります。保険は4つ加入しています。 ※えっ！？保険（夫）終身保険（保険料 年約10万円 平成32年まで）、一時払い養老保険 （保険料 年約12万円 平成30年まで・ 満65歳から10年間毎年80万円支払われる）保険（妻）終身介護年金 （平成5年から 保険料 年約15,000円 平成45年に解約予定 その年に払戻金が最高額となるため）、がん保険 （平成5年から 保険料 年3万円 平成43年解約予定 その年に払戻金が最高額となるため） ※「払戻金が最高額となるため」 解約予定は遠い将来、 ・・という判断は、 コップの中だけで考えた結論 ではないでしょうか？ 「この保険の解約最適時期は？」 ・・と、コップの中だけに限った 最もお得な結論。 コップの外に目を転じて、 仮に損をしつつ保険を解約して、 その解約返戻金で住宅ローンの 繰上返済を実行したら どうなるだろう？ という算数はやってみたでしょうか？ 本来は、マイホーム建築の時点で、 現在加入中の保険をどうするか？ を真剣に考えたかった。 保険の解約返戻金を使って、 融資額をできるだけ少なくしよう ・・と行動していれば、 もっと良い状況になっていたと 思われます。 一般的に・・ 『貯蓄利息＜借金利息！』・・です。 やってみる価値のある『算数』です。 今のところ、家族はみな健康で、病院にはかかっていません。現在の大きな不安は、住宅建設による大きなローンを抱えていることと貯蓄が少ないことです。 ※不安はその2点、 不都合は保険を継続していること ・・です。夫の定年は65歳です。〇〇免許を持っており、75歳くらいまでは〇〇として働きたいと思っていますが、どれだけの収入が見込めるかは全く分かりません。 ※全く分からないとしても、 そのへんは、ご本人が設定する ことです。 でないと、ＣＦ表は作成できません。現在の保険について、このままでよいのか分かりかねず、助言を仰ぎたいと思っています。 ※住宅ローンの内容と、 保険の内容を比べっこして、 算数をしてみることになります。 普通なら・・ 借金返済しながら保険で貯蓄する のは、非常におかしなことです。また、住宅ローン開始が約〇年前で地元の信用金庫（給与が振り込まれます）の変動金利型のものを選びました。その時点では金利が非常に低くて変動型を選択したのですが、これが正しいかも不安です。 ※正しいか？誤りか？・・以前に、 不確定要素を抱えている キャッシュフロー表のお金は、 「絵に描いたもち」だということです。＜住所＞ 略是非とも「現状診断のキャッシュフロー表」を作っていただきたく思います。ご検討をお願いします。 ※会員になるための案内を送りました。借金返済しながら貯蓄性保険、あり得ないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/11
-
住宅ローン金利計算 これで合ってますか？
残念でした。その算数、間違いです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ待望のキャッシュフロー表ができました！年金免除期間分 払っておいた方がいい？★免除期間の年金 もう追納期限が過ぎて★高気密 高断熱 工務店の価格マヒに注意★メールをいただきました。いつもお世話になっております。 メール顧問会員のSです。マイホーム取得のシミュレーションありがとうございました。私はまだ理解できてないのですが、主人が驚いていました。「今まで大雑把に建物と土地代 だけで考えていたが、 シミュレーションのおかげで、 様々な経費がかかることが わかった。現実を突きつけられた」と話していました。家を建てると決めてから数ヶ月、「高気密・高断熱」のことを毎日のように私に力説していた主人ですが、それらへの熱が冷めたもようです。 ※熱しやすく冷めやすい夫 ・・ようです。一昨日までは高気密・高断熱と言い張っていたのに・・・。 ※『良いものは高い』 分野を問わない自然の摂理・・です。 ただ、同じ良い建物でも ひたすら高いかどうかは？ 業者次第だということが 分かったのも、 先日のプレゼンコンペの結果 でした。 いかにも高性能住宅を追究して いる・・という工務店だけを 候補にしていると、 とんでもないことになります。 工務店選びは広い視野で 行ないたい。 ただし、素人のままではいけない。 いつも言っているように 2年の勉強期間は必要です。先生にもご心配をおかけしました。今の関心は外壁と屋根と主要構造に移ったようです。色々な家の本を読むたびに、著者に影響を受けて、ぶれぶれの主人です。 ※熱しやすく冷めやすい人は、 人の影響を受けやすく・・ 当事務所の 武田ＦＰにも洗脳されてしまって いる・・のかもしれません。『日経ホームビルダー』の発売日が待ち遠しいとも言っています。 ※素人向けの、表面的な興味 を引いて、夢を抱かせるくだけの 住宅雑誌とはまったく違います。 素人にはちょっと難しいけど、 プロの立ち位置で、 どんどん新しい知識を吸収 していきましょう。 素人のまま建てるのとは 全く違うマイホームになります。家に関する勉強が趣味になっているようです。ところで質問です。ローンの金利の計算の仕方ですが、これで合っているでしょうか？（ 例 ） ローン ２０００万円 金利１．５パーセント 返済期間３０年２０００万円×0.015＝30万円30万円×３０年＝９００万円１年あたりの金利は３０万円で、３０年間の金利の合計は９００万円ぜひ、お教えください。 ※はい、そのように考えたく なる気持ちは分かりますが、 残念でした。 違います。 ローンの残高は年々減って いくので、上記計算のような 算数にはなりません。 返済30年目の元本残高が たとえば30万円の時でも 利息が30万円！だとしたら、 ぼったくり・・です。 2,000万円 1.5％ 30年 ・・で、900万円もの利息を 要求されたら、その銀行は お断わりしましょう。 今回のＳさんのマイホーム取得 シミュレーションでは、 1,800万円 1.5％ 30年 ・・で、 利息総額は436万円でした。 返済月額：62,122円 返済年額：745,464円・・です。 これらの額はどうやって計算 するのか？ 無理やり手計算をするとしたら、 期間中のローン残高の平均は、 当初融資額の半分と見て・・ （1,800万円÷2）×0.015×30年 と、やれば・・ 答えは405万円。 正解は436万円です。 当たらずも遠からず・・です。 Ｓさんよりは大人の算数です。 なぜ、ピッタリ当たらないか？ 住宅ローンの元金の減り方が 直線ではないからです。 期間前半ではなかなか元金が 減らない仕組みになっています。 （金融機関が儲かる仕組みに） ま、自分で算数する人はいません。 住宅ローン計算サイト（無料） を利用する人が多いです。 当事務所の場合は、 「みかローン」を利用させて もらっています。また、マイホーム取得シミュレーションへの質問を来週、お電話でしたいと思います。よろしくお願い致します。蛇足ですが、先日お伝えした家族旅行の見積もり総額は、１３万円と１８万円でした。 ※家族で行く〇〇旅行で、 同じ内容（むしろ安い方が良い内容） で、大手は18万円、方や15万円、 すごい違いだった・・というお話。 キリンのＹさんのマイホーム取得 プレゼンコンペの場合も、 まったく同じ内容で、 高性能住宅志向工務店は 4社そろって 4,000万円超、 方や3,000万円弱 ・・でした。 どんな買い物でも、比較検討しないと、 知らずに大損する・・のが、普通です。よろしくお願いします。《 Ｓ家の概要：現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？ 死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。金利の算数、そりゃ違うべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/11
-
終身保険 だらだら続けてないで解約しよう
600万円払い続けて、最後にたった20万円を受け取る、それが、特約てんこ盛り終身保険。大手生保がよく売っている。「生涯保障されます。」なんて言って。さっさと解約したい。え？今解約すると、損をする？長く継続すれば、もっと損をする。さっさと、解約しよう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員に。2017.11.28 現状診断 終了。住友生命の保険 自分達に合っているのか？私達は順調に貯金できている と勘違いひどい人生に？気付くのが31歳でまだ良かった終身保険と個人年金を解約 人生どうなる？終身保険はいかが？600万円払って20万円メールをいただきました。お世話になります。メール会員のHです。メールを頂いていたのに、返信が遅くなり申し訳ありません。無事に届いた様で良かったです。ご丁寧に、メールを頂きありがとうございます。 ※おいしそうなワインとおつまみ、 いただいてしまいました！また、ブログでも終身保険の件、ありがとうございます。 ※終身保険に加入してはいけない。 特に大手生保の特約てんこ盛り の終身保険には・・。 ひたすら・・保険会社にお金を 貢ぎ続ける商品です。 Hさんが夫婦それぞれで加入 している終身保険はまさにそれ。 放置していると、どんどんどんどん お金が失われていきます。 ※H家の保険加入状況。 非常にまずい状況です。 すべてやめてしまいたい ものばかりです。まだまだ、頂いた資料を読み込めていない状況です…。年末年始のお休みに、じっくりと読みたいと思っています。まず、保険と収入アップ。これに尽きるのかな、と思っています。エクセルのシュミレーションで、収入を少し上げてみると、キャッシュフローが全然変わり、驚きました。 ※一度、キャッシュフロー表を 作ってしまえば、その後は 自分で色々な人生を試してみる ことが可能になります。夫＆妻合わせて、200万円前後、年収を上げられる様な働き方を考えていきたいと思いました。また、じっくりと読み込み、健全なキャッシュフロー、マイホームの時期＆予算、色々とご相談させていただきたいことが沢山ありますm(u-u)mその際は、何卒よろしくお願いいたします。〇〇は、スキー場も続々オープンしています。 ※私が毎年シーズン券を買っている スキー場は１２月１６日オープン だったんですが、 ５０ｃｍほどの積雪があるため 今日１２月９日プレオープン！ 滑るつもりで行きましたが、 すごい強風だったので、 温泉だけ入って帰ってきました。盛岡の方も、寒いんでしょうね…。風邪など引かれませんよう、ご自愛ください。 ※網張温泉スキー場。 温泉に入って温まった後、建物内から 外の様子を撮りました。 寒そう・・でしょ？《 Ｈ家の概要 ： 現状診断時点 》※人生が成り立ちません。 教育費がかかる時期以降、資金不足に・・。 ※読者の皆さんも、マネをして 我が家のＣＦ表を作ってみよう。※キャッシュフロー表（現役）※キャッシュフロー表（老後） ※さんざんお金を払ってきて、死ぬときに 7万円とか28万円とか受け取る・・ 終身保険って、何なんだ・・？家族 ： 30代自営業の夫、 30代自営業の妻、 幼児、・・の3人家族。 相談 ： 生命保険。第2子。マイホーム。 収入 ： 収入 手取り 夫 338万円/年 270万円/年 妻 150万円/年住居 ： 賃貸。（家賃：5.6万円） 貯蓄 ： 420 万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 26万円/年 夫 ・特約付き終身保険 住友生命 ・個人年金 三井生命 妻 ・特約付き終身保険 住友生命死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 12年後 17年後 20年後 夫 －652万円 妻 1,500万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。 夫婦共に4時点の必要額を計算 していますが、人生が成り立たない キャッシュフローが前提なので、 「現時点」はともかく、 将来の時点の計算結果は意味を 成さないので、掲載しません。 キャッシュフロー改善後、改めて 計算しましょう。終身保険？生活設計上、好ましくないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/09
-
三ケ日みかん 頂きました！ご馳走様です★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 Uさん（40代）から・・ 今日、荷物が届きました！ ありがとうございました！ 佐々木ＦＰと山分けしました！ 「みかん、ちょうど切れてました♪」 佐々木ＦＰ、喜んでお持ち帰り！です。 武田ＦＰも、ボランティアを続ける 元気がまた沸いてきました！ ごちそうになります！【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｓさん（30代）：★12/7 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得の生活設計 シミュレーションです。 ちょっと、当初の設定に無理が ありそうに見えます。 Ｓさんの設定では・・ 36坪のマイホームで2,500万円 としています。 ということは、坪単価69万円です。 Ｓさん夫妻は「キリンのＹさん」 のような 「高性能住宅」を希望しています。 ・・が、69万円/坪では、 「高性能住宅」は建ちません。 何度も紹介していますが、Ｙさんの 「高性能住宅」プレゼンコンペの 結果は、以下です。 キリンのＹさんの 36坪マイホーム取得 プレゼンコンペ。 まったく同じ設計図書でのコンペ。 《 コンペ時の各社見積もり額 》 H〇〇工務店 4,152万円 115.3 T〇ホーム 4,087万円 113.5 S〇建築 4,345万円 120.7 N〇ホーム 4,505万円 125.1 T〇ホーム 2,942万円 81.7 建築価格の右側は坪単価。 （外構工事も含んでいますが・・） これが「高性能住宅」の現実！です。 また、Ｓ家のマイホーム取得後の 新たなキャッシュフロー表では、 マイナス180万円ほどになる 時期が発生しました。 （一時的に・・ですが） メール添付で送りました。6 Ｉさん（40代）：☆12/７ 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 月曜日には整理整頓が終了 できると思います。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？今度はミカン、頂いてしまったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/08
-
12/11 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年12月11日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。12/11（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/08
-
☆母のために安価で内容の良い医療保険を
安価で内容の良い医療保険を探しています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。良いものはないでしょうか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。 Q母(50歳)の医療保険について。 安価で内容の良い医療保険を探しています。 ※そんなものは探すな。今は総合型に入っていますが、老後を考え払いやすいもので良いものはないでしょうか。 ※医療保険に、良いものなんて 無い。ちなみに今は体の保障だけで15000円(第一生命)、 ※もったいない・・。 それを普通預金で貯蓄しておけば、 1年で18万円、10年で180万円、 平均余命までの38年で684万円！ ・・です。 そのお金、第一生命にではなく、 自分にプレゼントした方が はるかにマシです。（当たり前）その他貯蓄もしています。 ※保険で払う分も、普通に貯蓄 した方がいい。（当たり前）オリックスがいいかと思うのですが、最近筋腫が見つかったので、今の保険を転換した方がいいのか迷っています。 ※迷うことはない。 50歳の女性に生命保険は いっさいいらない。アドバイスよろしくお願いします。Aこんにちは。現時点で生命保険（医療保険）の商品は複雑かつ多岐にわたっています。 ※だから・・どうした。私の場合、2社の生命保険とガン保険（合計3つ）を見直しましたが、 ※おバカさんです。専門家にお世話になりましたが、 ※ここで言う「専門家」とは、 「保険を売る人」か、 「業界とのしがらみの中で生きる人」 ・・のことです。 その「専門家」に「お世話になった」 ということは、 業界の思惑通りに、 新たに保険加入してしまった ・・ということです。保険料全体ではほぼ同額かつ保障も同等以上、さらに解約返戻金までできるように変更できました。（それまでは全て掛け捨てでした） ※「掛け捨てではない」 ことに喜びを感じるおバカさんです。 保険に加入して払うお金は できるだけ少なくした方がいい。 つまり、掛け捨てが最も好ましい。 保険でお金を取り戻そう・・なんて、 愚かなことを考えてはいけない。 以下は私がお世話になったサイトです。質問者様のご意向（生命保険に対する考え方 （保障中心なのか、貯蓄性を求めるのか、 掛け捨てなのか、返戻金を求めているのか等）を伝えると、 ※そのような変な「意向」を 「売る側の人」に伝えて相談をすれば、 好きなように料理されてしまう。相談のうえ、いろいろなプランを用意してくれます。 ※ほたほら、「売る側の人」です。勧誘などもないので断っても全然大丈夫な感じでしたよ。（ 略 ）参考になれば幸いです。 ※勧誘が無くたって・・ 保険に入らせているんだから、 まともに真に受けてはいけない。保険料分は、やっぱし貯蓄だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/08
-
☆ソニー生命で終身保険と医療保険 おバカ
ソニー生命で終身保険と医療保険にはいりました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。ソニー生命はどうですか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Qソニー生命で終身保険と医療保険にはいりました。 ※おバカさんです。 生活設計的には、どちらも 入らない方がいい。（当たり前） できるだけ早く解約したい。 生命保険に入ることよりも、 きちんと生活設計を行ないたい。 自分の一生が見通せる キャッシュフロー表を作ろう。 そうすれば、生命保険に いくつも入ることが・・いかに ばかばかしいか、分かります。その際、書類に不備が2回ありました(ソニー生命の方のせいです)。学資保険にもはいろうと思っています。 ※おバカさんです。 生活設計的には、こちらも 入らない方がいい。（当たり前）ソニー生命はどうですか？また、同じ保険会社に多数はいるのはやめた方がいいですか？ ※多数入ろう（大金をたれ流そう） という発想は、そもそも しない方がいい。（当たり前）書類に不備があったことで、信頼もうすれていて、迷っています。 ※そのような「迷い」は必要ない。 生命保険に入らなきゃいい、 ・・それだけのことだ。Aソニー生命は学資保険は強いですが、その他の保険は悪くはないですがそれほどよくもありません。 ※保険屋が他の保険屋を 批判しています。むしろ学資保険をエサにして客を引き寄せ、他の保険をついで買いさせるという販売スタイルです。 ※まあ、何の参考にもならない。Q回答ありがとうございました。 ソニー生命あまりよくないんですね。他の保険会社も検討したいと思います。本当に助かりました。ありがとうございます。 ※本当に、おバカさんです。 保険加入を前提に、保険屋さんの お話に感謝しています。 保険屋に相談してはいけない。 死ぬまでお金をたれ流すことになる。 （当たり前） ※保険加入は生活設計的には 好ましくない ・・ということを理解できないと、 前に進めません。 武田ＦＰが加入しているのは、 （人生の必要経費として、 お金をたれ流しているのは） 火災保険と自動車保険だけです。 「葬式代を保険で準備」 などというのは、 お金の基本が分かっていない、 非常に恥ずかしい行為です。 表彰状もののおバカさんです。ソニー生命だろうが、どこだろうが、できるだけ保険には入らない方がいいに決まってるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/07
-
高気密 高断熱 工務店の価格マヒに注意★
高性能の家がほしいと夫婦で話しています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.11.1、現状診断 終了。しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ待望のキャッシュフロー表ができました！年金免除期間分 払っておいた方がいい？★免除期間の年金 もう追納期限が過ぎて★メールをいただきました。いつもお世話になっております。 メール顧問会員のＳです。本日は住宅取得のヒアリングシートを添付させていただきます。私たちは５年後の住宅取得を目標に勉強中です。『日経ホームビルダー』の購読も始めました。難解ですが、ためになりますね。次号が待ち遠しいです。 ※これは、工務店経営者向けの 月刊専門誌・・です。 マイホームに関する専門的な 記事が毎号掲載されています。 分からないながらも・・これを 2年間継続して読んでいれば、 ド素人卒業！どころか、 セミプロレベルにだってなれます。 特別な知識や技量が無くても 住宅販売ができている 大手メーカーの営業マンよりも、 しっかりした知識が身に付きます。 人生最大の買い物は、十分に 自分たちの目が肥えてから。 そして・・ 私たち消費者は「買う側」、 家を建築する業者は「売る側」、 「利益相反の関係」・・です。 その専門誌を読むことで、 「売る側」の事情が手に取る ように分かってきます。 相手の事情を分かった上で、 人生最大の買い物ができる 優位さを、ぜひ身に付けたい。 がんばれ！ がんばれ！キリンのＹさんのような高性能の家がほしいと夫婦で話しています。特に夫は高気密・高断熱に強くこだわっています。機械式の換気までは求めないそうです。 ※高気密・高断熱を売りにしている 工務店だけで検討すると ひどい目にあうかもしれない！ ということが実感できたのが、 キリンのＹさんの 36坪マイホーム取得 プレゼンコンペでした。 《 コンペ時の各社見積もり額 》 H〇〇工務店 4,152万円 115.3 T〇ホーム 4,087万円 113.5 S〇建築 4,345万円 120.7 N〇ホーム 4,505万円 125.1 T〇ホーム 2,942万円 81.7 建築価格の右側は坪単価。 （外構工事も含んでいますが・・） いくら高性能でも、36坪の家を 4,000万円以上で建てる人は 本当にいるんでしょうか？ 平気な顔で4,000万円を越える 見積もりを提示する感覚が 私には理解できません。 ※高性能にこだわる工務店のみで コンペをやっていたら、契約まで たどり着くことができなかった・・かも。 1社、一般工務店から参加して もらったので、何とかなりました。ローンを組む前に、私たちの個人年金と学資保険は解約し、頭金にするつもりです。 ※はい、それがいいです。 最初から・・契約しなければ、 もっと良かった。 保険で貯蓄してはいけない。 周りに流されてはいけない。 「常識」は、業界が作っている。よろしくお願いします。ちなみに、先日の家族旅行の料金についてですが・・・。飛行機、レンタカー、ホテルを全く同じ条件にして見積もりをとり、比較したら、ＡとＢの２社で５万円の差額が出ました。 ※総額がいくらの内の5万円？ マイホームの世界なら、 総額が3千万円の内の差額が 500万円とか1,000万円とかです。 大き過ぎます。 まったく比較しないで建てる人の おバカ加減は、人生最大級です。 生活設計の意識が無いと、 そのようなおバカさんになります。しかも、５万円も安いＡの方が、ホテルの部屋がグレードアップされていて・・・（両社とも同じホテルの見積もりです）。そのうえ、ホテルで利用できる１万円相当の割引チケットも色々ついていました。まさかの出来事でした。 ※世の中には、このようなことが 日常茶飯事・・です。超有名企業のＢは広告をばんばん打って、大勢の社員もいるところなので割高だったのだろうと思っています。 ※その通りです。 このように有名なところは、 余分な経費負担が大き過ぎて、 その分が価格に反映されます。 これはすべての分野で同様です。 （当たり前）旅行料金を比較しようなんて、先生のＨＰで勉強していなければ思いつかなかったことです。 ※価格の比較は・・ ほうれん草を買うときだけでなく、 もっともっと大きな買い物の時こそ、 真剣に行ないたいものです。ありがとうございます。ただ、見積もりの実施と、お断りをするのは想像以上に労力がいりますね。くたくたになりました（特にお断りするのが・・・）。それも体験できてよかったです。 ※私もコンペをやっていて いつも辛い作業になるのが、 落選工務店への連絡業務です。 マイホーム建築をする個人が 工務店へ相談するときは、 最初が肝心です。 2点をしっかり伝えてから、 相談にのってもらいましょう。 1 複数の工務店に相談する。 2 最後にお断わりする場合もある。 この2点を伝えておいて、 思う存分、質問や相談をしよう。 工務店にしてみれば、できれば 自分のところだけに相談して ほしいところですが、 複数業者が競合して、 最後の最後には残念ながら 断わられる場合もある ・・ということは認識しています。これにより工務店選びの大切さをより強く実感することができました。たかが３泊の旅行で５万円の差額。住宅取得の差額は・・・・。ぞっとします。 ※本当に・・ぞっとします。 全く同じ設計図書で見積もって、 1,000万円とか2,000万円とか 普通に差が付く世界・・です。 現実は、まったく比較無しで 建てている人が大部分です。 とんでもない おバカさん達です。ながながとすみません。それではよろしくお願い致します。お忙しいところ申し訳ありませんが、シミュレーションをお願いいたします。 ※最高のタイミングでの依頼です。 本日より着手しました。《 Ｓ家の概要 ： 現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。ぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 収入 ： 夫 年収 248万円 （手取り201万円） 妻 年収 540万円 （手取り421万円） 貯蓄 ： 1,086万円！ （大部分が夫！素晴らしい！） 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 51.8万円/年？ （総額：1,467万円？） 夫 ・収入保障保険？ ・個人年金？ ・賠償責任？ 妻 ・終身保険？ ・個人年金？ ・定期保険×2？ 子 ・学資保険×2？死亡保障必要額 検証結果 ： 現在 10年後 12年後 20年後 夫：－2,158万円 －625万円 －1,012万円 －704万円 （ 加入：4,536万円 ） 妻： 2,971万円 1,751万円 （ 加入：3,168万円 ） 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 10：00 県民共済の人と現地立会い。 武田家の自宅フェンスがボコボコに されているのに、昨日気付きました。 昨日は警察官の立会いで、 今日は火災保険の保険屋さんとの 立会いでした。 見積もりを取っていただいて、 それを一応チェックさせていただいて、 修理工事代金を支払いさせて いただきます・・ということでした。 非常に驚いたのは、 工事終了後の現場チェックはしない ・・そうです。 （修理無しでお金だけもらう事も可能？） ・・ということで、 今度は工事業者さんと立ち会って、 見積もりを依頼することになります。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） 5 Ｓさん（30代）：★12/7 生活設計 依頼着。 ※本日 依頼着。 ⇒今日の記事。 5年後にマイホーム取得したら 以後の人生はどうなる？ という生活設計。 抜群のタイミングの依頼着・・です。 今日から即 着手しました。6 Ｉさん（40代）：☆12/７ 現状診断 依頼着。 ※本日 夕方、暗くなってから、 レターパックで提出資料が 届きました。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？比べないでマイホーム建築？とんでもないおバカだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/07
-
2人の警察官が武田ＦＰ宅を現場検証★
器物損壊罪（きぶつそんかいざい）！自分の頭で考える生活設計。うちのフェンス、どうしてくれるんだ・・。14：00 警察官と現地立会い。今日・・出勤する際に、自宅のフェンス数ヶ所に車が接触したような跡を発見。曲がったり、はずれたりしています。4ヶ所ほど・・。（おいおい、かんべんしてよ・・）車が当て逃げしたように見えます。1台の車ではなく、複数の車がそれぞれ別の日に・・ということかも。たいしたことない程度に見えますが、これでもプロに修理を依頼すれば、万単位にはなるのでは・・？ ※4年前の2013年12月には、 もっともっとド派手な 破壊行為がありましたが・・。 今回とは比べ物になりません。 フェンスはもちろん、カーポートも ぐりゃりと曲がって大きく傾きました。 もうほとんど、自爆攻撃。 自爆攻撃してきた軽自動車の おにいちゃんは、 なぜか・・ピンピンしていました。 あの時も冬、寒かった・・。 事務所に出勤してから、警察に電話してみたら、午後2時に立会いすることになりました。2人の若い警察官が来て、雪がちらつく中、20分ほど・・。寒かった・・。犯行時間を絞りきれないので犯人特定は物理的に難しいかも。警察官「建物の火災保険は入っていますか？ 必ずとは言えませんけど、もしかしたら、 この破損も対象になるかもしれません。 必要なら『証明』を出すことはできます。」あ・・そのことは私も考えてなかった。立会いを終えて、鼻水をたらしながら事務所に戻って・・さっそく、県民共済に電話してみました。 ※あ・・武田ＦＰは、火災保険は 県民共済で加入しています。 （自動車保険は全労済） あ・・別に、深く考えて県民共済を 選んだわけじゃないですよ。 加入のきっかけも覚えていません。 （自動車保険の全労済も同じ） なので、お奨めのコメントは ありません。（残念でした） 1級ＦＰ技能士・・といっても、 この程度なものです。 生命保険でお金をたれ流したり、 貯蓄性保険で家計を硬直化させたり、 という・・おバカな行為をしないよう、 しっかり気をつければいい のであって、 自動車保険に入るとき、 火災保険に入るとき、 （これらは人生の必要経費、 いさぎよくお金をたれ流そう） 武田ＦＰはかなりおおざっぱ・・です。 根幹部分をしっかり押さえれば、 枝葉の部分に興味は無い・・的な。 よほどの状況にならない限り、 節約という意識にはほど遠いかも。 参考にならなくて、ごめんなさい。ひととおりお話して、警察の立会いもしたことを伝えたら・・県民共済「あ・・お支払いの対象になると思います。」ということで、明日10時に今度は県民共済と立会いすることになりました。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 14：00 警察官と現地立会い。 ⇒ 今日の記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》 ※現時点で作業にかかれる 会員がいないので、 佐々木ＦＰには、住宅ローン 繰上返済シミュレーションの 作業をしてもらっています。 テーマは、 『ローン控除と繰上返済』 どちらを優先した方がいいか？ ・・が、その人の属性によって、 どのように分類されるか？・・です。 先日の生活設計セミナー （地方公務員対象）の講演で、 いくつも質問を受けて答えましたが、 上記テーマの質問には・・私も 答えを用意していませんでした。 申し訳なかったので、 早い時期にブログ記事上で お答えできればと思っています。1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。 4 Ｈさん（40代）：☆12/1回答待ち。（11/30着） ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？※ Ｉさん（40代）：☆12/6 シートのみ着。 ※いただいたメール・・。 こんばんは。 お世話になります。 ヒアリングシートを提出しますので よろしくお願いいたします。 給与明細表などの必要書類は、 １２月６日水曜日 レターパックプラスで投函します。 なお、ねんきんネットのユーザーＩＤは 申請中のため （１度申請したが 住所相違でＩＤ発行されず・・・） 年金記録照会を印刷できていないため、 年金記録照会出来次第ＰＤＦにして Ｅメールで送ります。 すみません。 代替になるかどうかわかりませんが、 会社からもらった年金試算表と、 ねんきん定期便のコピーを添付 しております。 どんなことをネホリハホリ聞かれる のか楽しみです・・・。 それでは、失礼します。 また被害者のフェンス君・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/06
-
次の新規メール顧問会員受付けは 12/11
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年12月11日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。12/11（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/06
-
学資保険 繰上返済 どちらが得か？よりも
どちらが得か？・・の議論は、「1本の木」しか見ていません。ぜひ、もっと広く、「森全体」を眺めてみましょう。 自分の頭で考える生活設計。学資保険か繰り上げ返済か夫と意見が割れてます。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険か住宅ローン繰り上げか…。夫と意見が割れてます。ご意見ください。現在の状況ですが☆夫、私(専業)長女（1歳）。 年内に双子出産予定。☆今年8月より住宅ローン開始。 借入額2500万（内ボーナス払い分700万） 期間30年。当初10年固定1.5%☆今月に100万繰上げ返済予定。☆学資保険はアフラックの10歳払い済に 長女が加入済。 年払いで24万7千円。二回目の支払い済み。元々、子供は二人の予定でした。予定外でもぅ一人増えることとなりましたが３人分の学資保険分は毎月家系から無理なくだせると計算しました。ただ、予定外の３人目なので繰上げ返済を早めにしようと思っていた費用が育児費となりそうです。そこで夫が、３人にかける学資保険を住宅ローンに回せば5～6年でボーナス払い分がなくなるから、利息も早く減るし、ボーナス払いがなくなった時点で３人の学資を払い始めればいいのではと言ってきました。３人の学資は年払いで約70万。住宅ローン控除で戻ってくる分等を含めて年100万は繰上げできる計算ですが、その間は家系から子供のための貯金は一切できません。また、五年後からだと10歳払い済は無理なので18歳払い済に加入した場合、３人合わせて月々6万近くの支払いになりますし、利率も悪くなります。私はお金がかかり始める前に学資保険を終わらせたいのと、繰上返済が一円からでも手数料無料の銀行なので、そこまで無理しなくてもという考えで意見が別れました。また、私も３年後くらいには働く予定です。皆さんならどちらがいいと思いますか？ ※「教育費準備は学資保険」 という前提のようです。 つまり、完璧に洗脳されています。 「学資保険か繰上返済か」 の議論以前に、 そもそも・・ 「教育費準備は学資保険」という パブロフのワンちゃんのような おバカな条件反射をしてはいけない。 （当たり前） 自分の頭で考えよう、人間なんだから・・。 真剣に生活設計するなら・・ 学資保険に加入してはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねてはいけない。 融通性があってこそのお金です。Aどちらが得か？も大切なんですが、そもそも学資保険って旦那様が亡くなったら、以降の保険料の払い込みなしで18歳の時に満期保険金を受け取れる商品です。住宅ローンも団信加入しているなら、旦那様が亡くなったらローンはなくなります。つまり残高が2500万円であろうが2000万円であろうがなくなるという商品です。来年旦那様が亡くなってしまったら？と考えると、私なら繰上返済より学資保険加入を選択します。そもそもローンの金利を気にするならボーナス払いをしないのがベストです。でもあなた方の場合は、予定外にお子さんが3人になることなどを考慮してそのような選択をなさったのだと思います。早々に繰上返済して少しでも返済総額を減らしたい気持ちはわかりますが、必要な保険を削ってまでがむしゃらにする選択は私ならしません。3年後にあなたが働けるのなら、それからでも十分まだメリットはあると思いますよ。若いから健康とは限りません。 ※専門家、つまり保険業界の人、 ・・のようです。 「何かを売る人」は、 私たち消費者とは「利益相反」 の関係にあります。（当たり前） 「何かを売る人」の話を 真に受けてはいけない。（当たり前）Aわたしなら学資優先です。確実に18年後には必要になるものです。住宅ローンは金利がかかっても待ってもらえますが、教育資金は待ってもらえません。そこで教育ローンなどが必要になると本末転倒だと思います。ただ、10歳払いでその額だと300万くらいでしょうか。ほかに貯金が準備できればいいですが、大学となると全然足りないと思いますよ。3人重なりますし。国公立の自宅通学くらいしか無理だと思います。 ※この人も・・専門家、 つまり保険業界の人、・・のようです。 「何かを売る人」は、 私たち消費者とは「利益相反」 の関係にあります。（当たり前） 「何かを売る人」の話を 真に受けてはいけない。（当たり前）※下は、ある40代の公務員家族のキャッシュフローグラフです。 （生涯の貯蓄残高の推移）キャッシュフロー表を作ってみれば、自分たちの一生がどうなっていくか？・・を、確認できます。この夫婦の貯蓄残高は、教育費がかかる時期にかなり減るほか、老後70代も危機的状況なのが分かります。どうして、このようなことになるのか？実は、その原因は・・せっせと計画的に？資金準備していた「貯蓄性保険」だったのです。「貯蓄性保険」に限ったことではないが・・お金の融通性を損ねてはいけない。融通性があってこそのお金です。・・で、下がこの家族の保険加入状況です。教育費や老後生活費などに、色々な保険で備えている・・ようです。（おバカさんです）保険で貯蓄してはいけない。この夫婦が生涯で払う生命保険料は2,011万円です。家が1軒、建ってしまいます。この2,011万円が家計を硬直化しています。つまり、「融通がきかないお金が2,011万円」という状況を自分たちで作っています。その結果が、上記のキャッシュフローグラフになっています。危なっかしい人生を作っているのは、それぞれの貯蓄性保険です。いくつもの貯蓄性保険が、お金の融通性を損ねる原因になっています。業界が奨めるままに行動していれば、このようなことになってしまいます。利益相反関係なのだから、当然です。・・で、どうするか？キャッシュフロー表で自分たちの生涯を眺めつつ、根拠を持って考えましょう。「このことに関して、どっちが得か？」などという、その場の刹那的な議論ではなく、自分たちの生涯を見つめつつ、確信を持って判断をしよう。「その場の刹那的な議論」をいくつこなしても、根本的な解決が得られることはない。根拠を持って考えた結果から、1 生命保険は清算！（＝解約）2 積極的な繰上返済をする。・・という行動を起こすと、以後の人生はどうなる？そのキャッシュフローグラフが、以下です。はるかに・・安心できそうな人生になりました。やみくもに節約するのではなく、やみくもに貯蓄するのでもなく、きちんと自分たちの生活設計をしよう。生涯を見渡すことができるキャッシュフロー表を作成しよう。顧問会員のキャッシュフロー表が時々・・記事に掲載されるので、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。「どっちが得か損か？」・・と刹那的な議論に終始するのではなく、地に足を付けて自分の頭で考え、キャッシュフロー表を眺めながら、根拠を持って考え、確信を持って判断しよう。どっちが得か？なんてやってちゃだめだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/12/06
全59件 (59件中 1-50件目)
-
-
- 仕事しごとシゴト
- バー小林の25/12/2
- (2025-12-03 09:51:12)
-
-
-
- コストコ行こうよ～♪
- コストコへ行ってきました(12月1週目…
- (2025-12-03 17:21:49)
-
-
-
- handmadeのある暮らし。
- ☆木の紙でつくる箸置き☆
- (2025-10-15 19:03:58)
-
