2017年10月の記事
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住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤが
何となく残っていたモヤモヤが晴れたようです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は メールをいただきました。 ※2017.10.28（土）に コンペを実施した後、 2017.10.29（日）の夜に いただいたメールです。いつもお世話になっております。顧問会員の〇〇市のＹです。昨日はお休みのところコンペのご対応を頂きましてありがとうございました。いろんな工務店の話が聞けて楽しかったし、現実もわかりショックも受けました。 ※各工務店、45分ずつ、 午前2社、午後3社の提案 説明を受けました。 本当にショッキングな すごい「現実」でした。 1社だけが突出した金額と いうわけではなく、 性能追究志向の工務店すべてが 同様・・というすごい「現実」 でした。貴重な体験をさせて頂き、ありがとうございます。 ※こんなにすごい坪単価の提案は 私も初めてで、貴重な体験でした。さて、本日は〇〇ホーム〇〇の展示場に行き、サンプルを見たり話を聞いたりしてきました。 追加で話を聞いたことで、自分の中のモヤモヤが晴れた気がします。金額のこともあるので、〇〇ホーム〇〇に決めようと思います。 ※それはもう、決定ということで いいですか？ 決定なのであれば、参加した 他の工務店さんたちに私から 「今回は残念ながら・・。」 という連絡をする必要があります。 決定のことは、〇〇ホーム〇〇 に伝えましたか？ただ、贈与税を免除されるには長期優良住宅であることが条件ですが、長期優良住宅にするには構造等の計算をする必要があり、それに30万円かかるとのことですので、それも追加でお願いします。 ※これは改めて見積もりをして もらっているということですか？ で、その見積もり待ちの状況？また、暖房方式を決めきれていないですが、その点については保留でお願いします。 ※暖房をどうするかは未定。よろしくお願いします。 ※コンペ後のこれから流れは・・ 工事内容が固まり、 工事金額が固まったら、 請負契約をすることになります。 そこまで付き添ってサポートする のが、当事務所の役割です。 工事内容で・・ 〇長期優良住宅 〇暖房方法 の2点を詰めて、 それぞれの金額を確定し、 全体の請負契約額を決定する 必要があります。 決定したその後に、 請負契約書の内容を決めます。 （武田ＦＰが間に入って段取りします） 〇建築請負金額 〇工期 〇代金支払い方法 契約時1/3 着工時1/3 完工時1/3 ・・のそれぞれ具体的な金額。 主にこのような内容が決まったら、 契約の日時と場所を決めて、 武田ＦＰ立会いで執り行います。 （場所がどこになるか？微妙です） 契約当日・・用意するものは、 〇印鑑 （ミトメ印でＯＫ） 〇印紙代 1万円 〇契約金 （契約後 振込みで） というような流れになります。 武田ＦＰはプレゼンコンペ後、 ちょっと微妙な時期なので、 〇〇ホーム〇〇とは まったく 接触していませんでした。 「決めた」と伝えているのであれば、 私からも連絡を取ろうと思います。 よろしく、お願いします。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/31
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医療保険に入らない不安？おバカさんです
しっかり、洗脳されています。・・おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.31 新規にメール顧問会員になりました。申込み時、いただいたメール・・。こんばんは Ｈと申します。メール顧問会員希望を提出いたします。（ 略 ）遠い将来かと思っていた出産が具体的になり、医療費や教育資金、老後などに不安を感じ、保険の申込をするにあたって検討をしていた中、こちらのブログに出会いました。 ※出産が具体化してきたことで ⇒医療費 ⇒教育資金 ⇒老後 ・・と次々と不安を感じたとすれば、 業界にすっかり洗脳されています。医療保険に関しては夫婦ともに入っておりません。 ※素晴らしい・・。現在、妻（私）が紹介で老後の蓄えや子供の学費の用途で1カ月前にドル建て終身保険（ネットライフ）に加入したところですが、 ※おバカさんです。保険屋の言いなり。 保険で貯蓄してはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。 限られた「我が家のお金」を、 好き好んで・・わざわざ、 融通がきかない状態にしては いけない。 生活設計上好ましくない。 （当たり前） また、為替がからむような商品で、 不確定な要素があっては、 生活設計のやりようがない。 （当たり前）こちらのブログを見て、解約手続きの書類を取り寄せしたところです。（基本的には解約する予定です。 最終的にライフプランを確認いただき、 終身保険が必要な期間、 金額がなければ手続きをいたします。） ※「終身保険が必要な期間・金額」 などというものは、 元々、普通の人には存在しない。 終身保険に加入してはいけない。 （当たり前） 言いなりで・・終身保険に加入して、 お金の融通性を損ねている人の なんと多いことか・・。 本格的に、きちんと生活設計 したかったら、保険屋の言いなりに なっていてはいけない。年金については書類がそろっておらず、1週間ほど前に書類の再発行依頼をしております。まもなく届くかと思います。現在日本は医療制度などが整っていますので民間の保険加入はしなくてはよいのは理解できるのですが、 ※そういうことではない。 まったく、理解できていない。 「日本の医療制度が整って いるから 医療保険には加入しなくていい。」 ・・のではない。 保険加入は 「一定期間の保障を買うこと」 ・・であり、 「期間経過後 払ったお金は無くなる」 ・・のであり、結局は 「保険加入はお金を失うこと」 ・・だ。 火災保険や自動車保険は、 万が一が起きれば、 自分の貯蓄では対応できず 保険に頼るしかないので、 お金を失うことを覚悟の上で 加入することはやむを得ない。 これは「人生の必要経費」として、 覚悟の上で、お金をたれ流そう。 だが、それ以外のことは違う。 貯蓄でも対応が可能なことまで 保険に頼っていると、 際限なくお金をたれ流すことになる。 生活設計をしてみれば、 キャッシュフロー表を作ってみれば、 医療保険でお金をたれ流すことが いかに愚かな行為か、理解できる。 専門家がする無料アドバイスは、 価値が無いから「無料」なのだ。 「無料」どころか、むしろ私たちの 家計に害を及ぼすことになる。 （当たり前）今後、医療費の値上げや年金の引き下げなど、（75歳以上の医療費も上げる検討をして いると思いますし、ほぼ上がるのでしょう）情勢による変化にはどのように対応していくべきなのか。 ※社会保障制度がどうなろうと、 そのことと「医療保険加入の可否」 は、まったくの別問題。 医療費については、 「診療報酬を下げる」方向へ 動き出しているようです。 （今朝の日経新聞トップ記事） 75歳以上の医療費値上げは、 年収の高い人まで優遇する 必要は無いだろうということです。 いずれ、何がどう動こうが・・ 「いやあ、医療保険に入って いて良かった。 入院して 24万円も受け取っちゃった♪」 なんて喜んで、保険料を100万円も 払っていることを忘れてはいけない。 みんなが損をするから、 保険の仕組みが成り立っている。 みんなが損をするから、 保険会社が成り立っている。 みんなが死ぬまで医療保険料を 払ってくれれば、保険会社は ずぅ～っと安心です。それが決まるころには保険に入れない状況になっているかもしれないので本当に保険に入らなくてよいのかについてはやはり不安に感じます。 ※文章全体から・・ 「医療保険は入るべきもの。 加入しているのが普通だ。」 という、感覚が伝わってきます。 完全に洗脳されています。 保険業界による洗脳のタマモノ。 大部分の日本人と同じ・・です。年金も同様に我々世代は減額されていくことになるのかと思うと同様に不安感じます。 ※不安を強く感じる人ほど、 業界にとっては商売がしやすい。 民間医療保険の加入を考える以前に、 私たち日本人は「国の医療保険」で 生涯で1人1千万円も保険料を 払っている実態を知っているだろうか？ 会社員の人は給与明細の 「健康保険料」の金額を確認して みよう。 その金額 × 12ヶ月 × 40年 ・・の算数をやってみよう。 もうこれだけで1千万円を越す人も いるし、そうでない人もいるが、 私たちは死ぬまで「国の医療保険」 （健康保険料）を払うことになっている。 結局、日本人全員が生涯で強制的に 「国の医療保険」で1,000万円以上の 大金をたれ流すことになる。 それでもなお、「民間の医療保険」で たれ流しをさらに数百万円も 上乗せしたいか？ したいなら、好きにしたらいい。〇相談内容■夫への心配・自営業の場合も医療保険は本当に不要なのか。 （どちらかというと 夫は体が強くはない。以下 略 ） ※「医療保険は不要」なのではない。 必要か？不要か？・・ではない。 「医療保険には入らない方がいい」 ・・のだ。 意味がまったく違う。 社会保険制度がどうだろうが、 本人の職業が何だろうが、 本人の健康状態がどうだろうが、 「医療保険には入らない方がいい」 ・・のだ。 「確実に損をするから入らない方がいい」 ・・のだ。 生活設計をしたことが無いと 分からない。 キャッシュフロー表を作ったことが 無いと分からない。 具体的に自分の人生を眺めた ことが無い人は、 やみくもに不安を感じやすく、 やみくもに保険に入ったり、 やみくもに節約をしたり、 やみくもに貯蓄をしたりします。 ムダにエネルギーを費やしたり、 お金をたれ流し続けたりします。・現在は夫の収入が不安定のため、 私が生活を支えている状況。仮に子供が 生まれたときに一時的に収入が減ったり、 その先の子育てもできるか不安。 （これに関しては夫が収入を増やす 以外の解決方法はないと思いますが）・夫の老後 国民年金のみのため、 老後の生活が不安。 ※国民年金のみ・・という状況は、 老後の生活だけではなく、 現役を含めた人生全般で 非常にまずい。 悲惨・・だ。 厚生年金にも加入した状況の 人生であれば、 何かがあって働けない体の 障害者になったとしても、 一応生活していける年金を もらい続けられる。 あるいは死亡した場合でも、 遺族年金が出るし、 もちろん、老後は・・ 国民年金のみではないから、 一応生活していける年金を もらい続けられる。 自営業であっても、なんとか 厚生年金に加入した働き方を したい。・無利子ですが奨学金の返済が残っている。■自分への心配・ （ 略 ）・高齢出産になると （ 略 ）が必要な場合もあるとのこと、 本当に保険には入らなくてよいのか不安。 ※そのように発想するのは、 大日本生命保険教信者の 日本人だけです。 ネガティブな情報に敏感なようです。 医療保険の保険料は、 過去の統計に基づいた計算から、 純保険料（原価：保障に充当）、 付加保険料（保険屋の取り分）、 が設定され、毎月払うことに・・。 保険屋から見れば・・ 純保険料（原価）の範囲内で 保障はまかなえて、 それとは別に、毎月の 「保険屋の取り分」は確実な 定期収入になります。 「保険はお守りです」 とか何とか言って、みなさんに 死ぬまで保険料を払ってもらえば、 保険屋は安心、安泰です。■住宅・現在は賃貸。 子供がどうなるかわからなかったので家を 買うことはまだ先だと思っておりましたが、 老後の家賃を考えると、購入した方がよい とのことで購入の時期も考えていきたい。・購入の時期もご相談したい。・（略）、〇〇にマンション（〇〇の住まい兼事務所）、 〇〇に一軒家（〇〇の住まい）、 〇〇に一軒家（ 〇〇の住まい/略 ）を保有。 夫は一人っ子でどこかを相続する可能性がある。 ※ラッキーな状況のようです。 （夫の両親に老後の蓄えがあるかどうかは わからないので、相続は すべてかもしれないし、一部かもしれない）・子供生まれたら、共働きのため夫の母にも 協力をお願いしたい。 そのため、〇〇に二世帯などは現実的。 〇〇でなければ、子供が小さいうちは 〇〇で住まう予定（会社が近いため）〇生活設計についての意識・夫： 結婚〇年目を迎え、〇〇もはじめたたことで、 将来の設計をする時期にある。 貯蓄で老後に備える場合、 ※貯蓄で老後に備えてはいけない。 基本は、最も重要な・・ 「年金」で老後その他に備えたい。 まだ30代なのであれば、 「年金」を真剣に考えたい。 これからでも準備可能。 「年金」は老後だけではない。 働けない体になった場合の 「障害年金」、 死んだ場合の「遺族年金」、 人生のすべての期間において、 「国民年金のみ」というのは、 こんなに心細いことは無い。 厚生年金に加入した働き方 をしたい。 また1人～２人の子育てをする場合、 それぞれ少なくともいかほどの収入を得、 貯蓄をすべきなのか。 目安を知ることで、仕事のフィーを設定 する際などの参考にしたい。・妻： 上述 〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・自営業 妻： 30代・会社員「医療保険は素晴らしい」と思うのは、とんでもない勘違いだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/31
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住宅ローン返済中 学資や個人年金 おバカ★
「ゆこたんの森」 2017.10.27（金）15時から17時半までの2時間半、生活設計セミナーの講演を行なってきました。岩手山の山ふところの温泉施設です。「生活設計の方法」公務員の方々が対象でした。例によって、実際のキャッシュフロー表を使って、「使用前」「使用後」のお話です。下が「使用前」のキャッシュフローグラフです。住宅ローンを返済中です。生命保険に入りまくっています。保険で老後準備もしています。（おバカさん・・です）老後、大変なことになりそうです。下が「使用後」のキャッシュフローグラフです。生命保険の清算だけで、人生が大きく変わりました。だらだらと生命保険に入っていてはいけない。保険で貯蓄してはいけない。理由は4つあるが、最も大きいのは、「お金の融通性を損なう」・・ということです。将来に備えて保険で貯蓄すればするほど、我が家のお金の融通性は損なわれていき、上の「使用前」のような人生になります。個人年金や学資保険や終身保険などの目的別貯蓄はやってはいけない。融通がきくお金を、多く抱えていきたい。「使用後」のキャッシュフローグラフのように。これなら、安心の人生になります。融通がきくお金・・って何？最も融通がきいて、元本も保証されるのは、「普通預金」です。 普通預金は素晴らしい・・。また、別の角度からも、「保険で貯蓄してはいけない」理由があります。このＣＦのケースでは、住宅ローンを返済しながら個人年金や学資保険や終身保険などで目的別貯蓄をしていますが、これは実は典型的なおバカさんな行為です。『借金の利息は、貯蓄の利息より大きい』住宅ローンの利息ももちろん、貯蓄利息より大きいので、住宅ローンの返済をしながら・・並行して、学資保険や個人年金や終身保険で延々と積立をすることは、生活設計的に非常におかしな行為です。積立をする余裕のお金があったら、住宅ローンの繰上返済を行なった方が、はるかにお得です。（当たり前）なので、少々損をしようがすべて解約して、住宅ローンの繰上返済に充当した方が、生活設計的に好ましい結果になります。（当たり前）借金返済をしながら積立貯蓄をしていてはいけない。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 10/31（火）です。 お楽しみに・・。4 Ｈさん（30代）：☆10/26 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 セミナーテキストを単純化したら、だいぶ時間が余ってしまって困ったゼエ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/30
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高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は
高気密・高断熱だからって、いくらなんでも、こんなに高くなる？自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ 坪単価：125万円！高気密・高断熱だからって、いくらなんでも、こんなに高くなる？驚がくの現実！・・でした。先週の土曜日（2017.10.28）、工務店5社によるプレゼンコンペを実施。Ｙさんは「高気密・高断熱」に徹底的にこだわったマイホームを希望しています。Ｙさん自身がピックアップした工務店10数社はすべて、高性能を志向する業者ばかりで、そのすべての業者に打診を行ない、希望した工務店にコンペに参加をしてもらいました。「参加する」と言いながら、「やっぱりやめた。」などというようないくつもの出入りをくり返した後、今回の参加業者になりました。大変でした・・。 （武田ＦＰが）Ｙさんが建築を依頼する工務店はまだ最終決定していないので、コンペ結果の全体像を掲載することはできませんが・・最高額を提示した工務店の見積額は4,505万円でした。が、カーテンが見積もりに入ってないので単純に30万円加算すると、4,535万円！・・です。建物は約36坪なので、坪単価は125.97万円！ ・・です。高気密・高断熱の建物という条件で（ＵＡ値：0.4以下・Ｃ値：0.5以下）見積もり提案をお願いしていましたが、いくらなんでも、一戸建て住宅の坪単価としてはとてもあり得ない金額です。これまで行なってきている普通のコンペ（徹底的な性能追究は 普通はない）では、建築費の目安は・・造り付け収納込み・外構工事込みで（普通 外構工事は建築費ではないが）65万円/坪なら当たらずも遠からず・・という結果になっていました。つまり、36坪の家であれば、36坪×65万円＝2,340万円予算は2,340万円と思ってＯＫでした。 ※勘違いが無いように付け加えると、 当初から住宅会社を決めて プラン打ち合わせから始めた場合は、 坪65万円では納まりません。 もっともっと高いものになります。 そして高いことに気付きません。 （他と比較していないから当たり前） あくまで、きちんとコンペをした場合、 あるいは、契約直前まできちんと 業者を比較検討した場合に、 坪65万円を予算としてみることが できる ・・というお話です。で・・、今回の4,535万円は、2,340万円のほぼ2倍・・です。徹底的な性能追及の他に、仕上げ材は自然素材を希望していること（ムクの床材とか、壁・天井は塗り壁とか）、家中に作り付け収納の造作があること、等々が価格押し上げ要素になったようなことを言う業者もありましたが・・自然素材や造り付け収納などは、過去のプレゼンコンペでは普通に盛り込んでいる要素でした。性能追究を心がける工務店が、その高い性能だけで一般的な工務店の建築費の2倍になるのは、どう考えてもおかしいのでは？・・というのが、今回の私の正直な感想です。コンペ前の武田ＦＰの予想では・・坪65万円が坪80万円か、あるいは坪90万円ならなんとかなるのでは？・・程度に想像していました。36坪×65万円＝2,340万円・・の家が、高性能になることで、36坪×80万円＝2,880万円・・と540万円高、もう少し高くても、36坪×90万円＝3,240万円・・と900万円高、・・と、540万円とか900万円とかの上乗せで、「ＵＡ値：0.4以下」や「Ｃ値：0.5以下」は確保できるだろう・・と、普通に考えていました。が・・、必要な上乗せ額は、4,535万円 － 2,340万円 ＝ 2,195万円約2,200万円！・・でした。もう一つの家を新築できます。何でもやってみないと分からないものです。今回のコンペ、やってみて良かったです。良い体験ができました。じゅうぶんに、今後の参考になります。Ｙさんの建築業者選び、・・これからです。《 今回のコンペで学んだこと 》高気密・高断熱という性能重視の家でも、相談や見積もり依頼を、その系統の工務店のみに依頼すると、とんでもないことになりそうです。高気密・高断熱という性能重視の家でも、相談や見積もり依頼は、その系統の工務店のみではなく、もっとワクを広げて検討してみれば、硬直的な結論にはならずに済みそうです。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》マイホームで坪125万円！？経験豊富なオイラでも初体験だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/30
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10月30日 新規メール顧問会員受付け
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年10月30日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。10月30日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/27
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いよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ
エントリーしている5工務店に、時間確認の電話をしました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係マイホームの仕上げや設備を決めましょう住宅建築プレゼンコンペ 設計図書 依頼業者マイホーム建築 候補の工務店12社をマイホームの外構計画 門柱のイメージは？このままでは入浴や着替え中のシルエットがコンクリートの宿命と縁石のけなげな役割マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたコンペ用の表も作成しました。各工務店さんがＹさん夫妻に提案している脇で、（あるいは夫妻の後ろで・・）私はじっくり聞いたり、質問したりしながら、メモを取っていきます。コンペが終わった後で、各工務店の提案内容や見積もり金額を一覧で比較検討できる資料になります。コンペ終了と同時に業者決定！・・ということもあれば、2週間、3週間、と延々と比較検討することもあります。さて、今回のＹさんの場合はどうなる？楽しみ・・です。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 （時間設定は単純に表の上から順に） 10：00 H〇〇工務店 11：00 T〇ホーム 昼休み 13：00 S〇建築 14：00 N〇ホーム 15：00 T〇ホーム 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》あっという間に、もうあした・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/27
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☆老後準備 貯蓄額より年金額がかんじん★
皆さんは老後の生活設計をどのように立てていますか自分の頭で考える生活設計。3,000万円は準備しないと？ 今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q老後の生活設計について 10年後は年金支給開始年齢が70歳になるでしょうね ※え？！ そうなんですか？皆さんは老後の生活設計をどのように立てていますか私は、月々16万円で生活して年間200万円、60歳～70歳までの生活費を2000万円、定年退職までに用意したいと思います ※勘違いしています。 老後の生活は、貯蓄だけで まかなっていくものではありません。 働けるうちは働こう！ 働けなくなったら、年金に頼ろう！ 仮に、政府が本当に支給開始を 70歳にするとしても、 社会が大混乱しないための 環境整備が必要です。 定年退職年齢が大幅に伸びたり、 まだまだ働ける健康な老人が 増えたり、 「60代は老後ではなく現役」 そのような背景が整ったら ・・ということになると思います。 「働いて得た収入で食べる」 いつの世も、 基本は同じだと思います。リフォームや医療費も必要ですから+1000万円 ※リフォームと医療費で 1,000万円もかかることは、 普通はありません。 業界の洗脳の結果とはいえ、 医療費を大きく見すぎるのは やめましょう。 実際、たいした金額にはならない。 （当たり前）やはり3000万円は準備しないといけませんね ※「定年退職時点でいくら必要？」 という発想は、 業界に洗脳された結果・・です。 いつ時点で貯蓄がいくらか？ ・・ではなく、 生涯のキャッシュフロー表を 作ってしまおう。 それが、本来の生活設計。 キャッシュフロー表を作るため には、自分の「年金額」の把握が 必須条件。 「いつ時点で貯蓄がいくら必要？」 よりも、 「自分はいつまでいくらずつ稼ぐ？」 とか、 「自分の年金はいつからいくら？」 の方が、 生活設計上・・重要な要素だ。 もし、少ないようなら、どうすれば 年金がもっと多くもらえるようになるか？ 勉強しよう、行動しよう。 老後が近くなってからでは遅いが、 まだまだ現役中なら、 勉強し、行動することで、 一段と有利になる・・かもしれない。 その上で、もっと有利な キャッシュフロー表を作ろう。 自分の一生を確認しながら、 根拠を持って考え、 確信を持ってお金が使える、 そんな状況作りをしよう。 不安を煽られて、老後のために やみくもに節約したり、 やみくもに貯蓄したり、 周囲のゾンビと同じことを していてはいけない。A そうですね、頑張って下さい持ち家だとホント、税金もかかるので色々大変ですよね ※なんでこれがベストアンサー？ 賃貸住まいの方が圧倒的に 「住居費」がかかる。 持ち家の人よりも、それこそ 老後のための多額の貯蓄が 必要になる。 老後に家賃を毎月7万円とか、 死ぬまで払うと思うと、ぞっとする ・・のが、普通の感性だ。 老後は、持ち家の方がはるかに 楽な生活ができる。 （マンションは別だが）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※いよいよ、あさって・・10/28（土）は、 Ｙ家のマイホーム・プレゼンコンペ！ ・・です。 午前10時開始！ 午前2社、午後3社・・の 提案や見積もり提示を受けます。 タフな一日になりそうです。 今、愛車のエクストレイルのナビで、 コンペ会場をロックオン！しました。 （初めて行く会場です） ルートの高速道路の乗り口、 私が乗りたいところの一つ隣り にしかなりません。 やり方が分からないので、 前回も・・要所要所で ナビのアナウンスに逆らいながら 高速に乗りました。 （女性の言うことを聞かない のは私の本分ではありません） 今回も同じことになりそうです。 高速に乗ってしまえば、 その先は問題無いんですが・・。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。 3 Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 10/31（火）です。 お楽しみに・・。4 Ｈさん（30代）：☆10/26 現状診断 依頼着。 ※本日、郵送物が届きました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 貯蓄額より まず年金額だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/26
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生活設計って 実は単純なことなんです
洗脳されたままではいけない。呪縛から解き放たれよう。自分の頭で考える生活設計。昨日から今日まで、セミナーテキストの作成で、忙しかったです。そのため、昨日は一日記事を書くことができませんでした。研修を主催している・・岩手県市町村職員健康福利機構さんへ、お昼前にやっと原稿を届けてきました。下は、テキストの最後のページです。生活設計についての「まとめ」 ・・です。それぞれの箱にどんな言葉が入るか？考えてみてください。正解は、以下です。「支出を減らす」 ＝ 「経費を払わない」・・です。色々な局面で、「経費」を払わなければ、あるいは「経費」を小さくできれば、人生がうまくいきます。 （当たり前）その内訳は・・？生命保険です。 借金利息です。 そして経費です。ここで言う「経費」は狭義の「経費」で、金融資産運用での手数料コストや、住宅建築での大手メーカーのコスト等です。「経費」が非常に大きい場合、住宅建築では一瞬で大金を失うし、資産運用では長期間をかけて大金を失い、もちろん・・生命保険でも長期間をかけて大金を失い、借金でも長期間をかけて大金を失うことになります。これらすべてが、広い意味での・・人生の「経費」です。 私たち消費者に向かって・・ それぞれの業界が営業してきます。 その言いなりになってしまえば、 色々な「経費」を負担することになります。 各業界と私たち消費者は 「利益相反の関係」です。できるだけ「経費」を負担しないようにすれば、人生は好転していきます。（当たり前）多額の「経費」負担を認識するところから、我が家の生活設計はスタートします。「経費は払うな」・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/26
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新規メール顧問会員受付け 10月30日
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年10月30日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。10月30日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/25
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☆マイホーム建築の為に 土地探しから★
探し出してまだ１ヶ月ですが自分の頭で考える生活設計。土地探しからしています。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Qマイホーム建築の為に、土地探しからしています 探し出してまだ１ヶ月ですが、気になる所は一カ所あります(>_<) ※動き出してまだ1ヶ月なら、 「気になるところ」が 「本当にいいな」・・と思っても、 まだ、具体化してはいけない。 まだ1ヶ月・・なら、 まだ、完全な素人だ。 まったくの素人のまま、 不動産売買の契約行為を 行なってはいけない。 もっともっと、場数を踏もう。 土地についても建物についても、 見たり聞いたりをくり返して、 2シーズン、場数を踏んでみよう。 また週末にはハウスメーカーの方と不動産に一緒に行く予定でいます ※それは、絶対にしてはいけない。 ハウスメーカーの世話で 土地購入ということになると、 必然的にそこで建てなくては ならなくなる。 ハウスメーカーで建てれば、 理由も無く数百万円も高いお金を 払うことになる。 一瞬で大金を失う。 本人は気付かない。 （比較しないから当たり前） ハウスメーカーと接触して いいのは、展示場で説明を受ける 時・・だけ。 展示場業者で建ててはいけない。 （当たり前）土地を買うにしても、接道が南がいいとか全然考えておらず…何を参考にしたらいいのかも分からない状態で(´`:) ※土地探しの段階では、 ハウスメーカーではなく、 不動産屋さんと頻繁に接触しよう。 何度も何度もお世話になって、 不動産のセミプロぐらいの レベルを目指そう。 それからだ、不動産を買うのは。土地を買うにもハウスメーカーからの間取り図？が必要とか全然流れが分かりません(；´Д｀) ※ ？？？ 農地転用がらみの土地？ 何か・・混同しているか、 だまされているか・・です。どこで相談したらいいかも分からず、こちらで相談させて頂きました(/_;) ※こちらではなく、不動産屋さんに 相談しよう。土地購入やハウスメーカーを決める際の注意点などを教えて下さいm(__)m ※まず、2シーズンはかけて、 不動産のセミプロになろう。 本当のど素人のままでプロと 契約行為をしてはいけない。 ここ1～2ヶ月程度で一気に契約 まで走ってしまってはいけない。 それから、大手ハウスメーカー とは、接触してはいけない。 大手で建てる・・ということは、 一瞬で大金を失うこと。 （当たり前） 日本中のそれぞれの地元に 良い仕事をしている 素晴らしい工務店がいくつもある。 接触したいのは、そっちだ。 かといって、そちらの場合でも、 当初から1社にしぼってはダメ。 「いくつかの工務店さんに 相談しているので、 最終的にお願いできるか どうか分かりませんが、 家の事、色々教えてください。」 のような入り方で、積極的に 複数の工務店に教えてもらおう。 これを2シーズン行なえば、 かなり自分たちの目が肥えてくる。 それからだ、プランを練るのは。 その先で、複数業者に提案と 見積もりをしてもらおう。 自信を持って、業者を選ぼう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※今週・・金曜日（10/27）の夕方、 地方公務員の方々対象の 生活設計セミナーがあります。 （岩手山の山腹の温泉施設で） そこで、2時間半 立ちっ放しで 講師をやってきます。 そのためのテキストを作成中です。 明日には仕上げたい！【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※金融機関廻り。 事務所家賃と給与振込みほか。 例によって・・ 給与振込みは佐々木ＦＰ分のみ。 武田ＦＰはもちろん無給の ボランティア ・・どころか、 お金が不足している事務所に 今月も10万円を入れました。 自分のライフワークのためとは いえ、徐々に貯蓄を減らしています。 この世に、私ほどのお人好しは 存在しないだろうと思います。 だからといって、顧問料を上げる わけにもいかないだろうし・・、 今さら、 おバカさんたちをだまして 保険や金融商品販売で儲ける わけにもいかないだろうし・・。 あ”～～～！！ 資産を減らしながら、消費者の ために頑張っているのに、 たまに失礼なことを言う会員に 出くわしたりすると、 「いつまでも ダラダラと・・ お人好しをやっていないで、 こんな事務所、やめてしまうか」 という衝動にかられることもあります。 と・・まあ、グズグズ言いつつ、 できるだけストレスを溜めないように、 冷静に、冷静に、 頑張っていくつもり ・・です。 今後ともよろしくお願いします。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※今日の作業。 整理整頓は明日、終了して 「再ヒアリング」として 添付送信する予定です。 お楽しみに・・。3 Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着） 以下の方々からは、郵送？の提出資料が、なかなか届きません。どうなっていますか～？※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 素人のままで住宅取得しちゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/24
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住宅も保険も価格差は会社の取り分の差
「内容が良いから高い、 性能が素晴らしいから高い。」・・のように、モノの価格は合理的に決まるのが普通です。ところが、「理由も無く高い」ということも、実は世の中に普通にあります。そのことに気付かない消費者も、世の中に普通にいます。おバカさん・・ですが、むしろ多数派。自分の頭で考える生活設計。払った保険料から、保険屋さんはいくらもらうのでしょう？契約した工事費から、住宅会社さんはいくらもらうのでしょう？保険業界では基本的に、保険料の内訳を公表することはないんですが、ライフネット生命だけが公表しています。ライフネット生命の資料から保険の原価が分かるので、 他の保険会社の取り分や保険料を割り出してみましょう。 掛け捨ての四角形の保障の定期保険で見てみましょう。 （30歳・男性・2,000万円・10年）ライフネット生命は2,210円/月です。30歳男性の保険料の内訳は・・ ライフネット生命の取り分（付加保険料）は33％、 純保険料は67％です。これを金額に置き換えると・・ライフネット生命の取り分（付加保険料）は729円、純保険料分は1,481円です。この1,481円がこの保障の原価です。 同じ保障内容で、他の保険会社の保険料は アフラックが4,500円/月、 明治安田生命が5,340円/月です。 原価の1,481円を引いた残りが、それぞれの保険会社の取り分です。当然のことですが、内訳を公表している ライフネット生命よりはるかに大きな取り分になっています。 保険屋さんの取り分は・・ ライフネット生命が33％、アフラックが67％、 明治安田生命が72％ ・・です。 坊主まる儲け、保険屋ぼろ儲け。 払った保険料の7割前後が保険屋さんの取り分になっています。ひどい世界・・です。 （それでも保険料を払う・・か？）『保険加入＝お金を失うこと！』 （当たり前）それでも、保険料を払い続ける？ 私だったら、ライフネット生命であっても保険料は払いたくないですね。保険にはできるだけ加入しない方がいい。 （当たり前）保険以外に備える方法が無い事態のためにだけ、しぶしぶ加入しよう。 （お金を失うことになるのだから） 武田FPは火災保険と自動車保険にだけ、しぶしぶ加入しています。ひるがえって・・建築業界でも、取り分を明確にしている住宅メーカーや工務店は、存在しません。明確にしたらまずい・・という事情は、保険業界と同様にあります。明確ではないからこそ、十分な比較検討が必要になります。・・が、マイホーム取得した大部分の人は、最初から、あるいは途中から業者を決めて、その業者のペースで話を進めて、結局は業者の言い値で建築しています。（一瞬で大金を失っています）残念ながら、それが現実です。保険は、数十年をかけて大金を失います。（借金や資産運用も同じ）が、マイホームは、一瞬で大金を失います。下の絵は、過去に当事務所で行なったプレゼンコンペの資料です。4社が参加しましたが、大手メーカーと受注した地元工務店をピックアップしました。当然 大手メーカーの方が、経費（取り分）が極端に多いから、すごく高い建築費になります。（当たり前）最近のプレゼンコンペは、地元工務店どうし4～5社で行なっていますが、それでも数百万円の差がつきます。契約直前まで、しっかり比較したい。一瞬で大金を失ってはもったいない・・。保険もマイホームも、「取り分の多い会社」とは契約しない方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/24
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せっかくの保険を「ひどい仕組み」として
「ひどい仕組み」として使い続ける、こりない人たち。自分の頭で考える生活設計。「万が一に備えるために」加入するのならば、「保険は素晴らしい仕組み」として機能します。残念ながら、「素晴らしい仕組み」として利用している人は、かなりの少数派です。大部分の日本人は、決して万が一とは言えないことにまで、（むしろ、主に「万が一以外のこと」に）保険で備えています。せっかくの「素晴らしい仕組み」を、自ら「ひどい仕組み」として使っています。 みずから・・とは言いながら、まあ 保険業界に「洗脳されている」 というのが実は、真実ですが。何十年と継続するうちに・・数百万円とか1千数百万円とかの大金を失っていくことになります。業界の営業のまま、死ぬまでお金をたれ流し続ける人のなんと多いことか。医療保険やがん保険や介護保険や特約てんこ盛りの終身保険とかはその典型で、保険ではなく貯蓄で備えた方が、生活設計的には好ましい・・のは、当たり前のことです。「常識」は業界が作っています。 言いなりでは、死ぬまでお金をたれ流して、結局・・大金を失います。 自分の頭で考えよう。廻りと同じなら安心・・と思うのはやめよう。きちんと生活設計しよう。「ひどい仕組み」として使ってるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/24
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住宅ローン繰上返済で人生はどうなる？★
学資保険、終身保険、個人年金、医療保険、がん保険、こども保険。すべての保険を解約した上で、その解約返戻金で繰上返済をすると、その後の人生は？ ※「保険で貯蓄してはいけない」 ⇒ キーワード検索自分の頭で考える生活設計。住宅ローンの繰上返済で、人生はどうなるか？ ※公務員家族の生活設計記事です。 生命保険は こんなにも家計を蝕みます 生命保険の清算だけで こんなにも人生が ぼぉ～っと生命保険を続けていると ひどいサンプルは公務員家族です。このキャッシュフローグラフは、現状のものです。このまま推移すると、子どもの教育費がかかる時期と、老後・・70代にお金が不足しそうになります。このまま行けば、住宅ローンの完済は72歳です。このままではいけない・・と、生命保険の徹底的な清算！と、住宅ローンの繰上返済をシミュレーションしてみました。これが、そのキャッシュフロー表です。青い色：生命保険関連。肌色：住宅ローン控除関連。全体像では小さ過ぎて見えないので、拡大して見せます。まず、左側の「現役」です。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。そして、右側の「老後」です。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。で・・ その結果、人生はどうなる？住宅ローンの完済は56歳です。だいぶ返済期間を短縮できます。以降はもう、返済しなくていいんです。教育資金がかかる時期がやがて来ます。繰上返済を積極的にガンガン行くと、資金不足になる可能性があります。そこはキャッシュフロー表でしっかり認識した上で、計画的に繰上返済を行なうことになります。そのようなことを具体的に計画できるのが、キャッシュフロー表です。このケースでは、保険の解約で少し損をしても、その解約返戻金を原資に繰上返済することで、約350万円の利息節約ができます。ただ、積極的な繰上返済をすることで、住宅ローン控除の額が少し減ります。（約60万円）差引き・・約290万円が、繰上返済の効果として得られることになります。72歳 ⇒ 56歳 住宅ローンの完済が早まります。約290万円借金利息の節約ができます。保険は色々加入しているが、すべて清算してしまいたい。夫の必要な死亡保障の確保にのみ、たれ流しを覚悟の上で、加入しよう。三角形の保険（収入保障保険）で特約などをいっさい付けずに、シンプルに加入すれば安く済みます。必要なのは50歳あたりまでなので、三角形の収入保障保険であっても、そのときが来たら、スパッと解約しましょう。（いつまでもお金をたれ流してはいけない）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 本日・・10/23（月）、 現状診断が終了しました。 安定したキャッシュフローです。 老後でも貯蓄が増えていきます。 メール添付で送りました。3 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 大変長らくお待たせしました。4 Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着） 以下の方々からは、郵送？の提出資料が、なかなか届きません。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 保険の解約返戻金で繰上返済！だべ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/23
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10月30日 新規メール顧問会員受付け
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年10月30日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。10月30日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/23
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生命保険は不要 どうするか夫と話し合う？
『保険加入＝お金を失うこと！』計算の結果、生命保険は不要と分かったのなら、とっとと解約しよう。放置していると、どんどんお金をたれ流します。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.6.14、現状診断 終了。2017.10.16、生活設計（第2子誕生） 終了。だから 医療保険には入るな！ってば2人目の子どもが産まれても 生命保険はメールをいただきました。いつもお世話になっております。この度は、シュミレーション結果のごご送付ありがとうございました。ざっと内容を確認しましたが、なんとか第２子が生まれても生活が成り立ちそうで安心しました！！生命保険はやはり不要とのことなので、解約等含めて今後どうするか夫と話し合って決めたいと思います。改めてシュミレーション内容をじっくり確認させていただき、不明点等あればまたご教示ください。今後ともよろしくお願いいたします。 ※死亡保障が不要だという結果が 出たので、 「死亡保障必要額の計算」 のページの、それぞれの 設定金額に問題が無ければ、 収入保障保険は解約したい。 それ以前に・・ チューリッヒのがん保険や、 ＣＯＯＰの介護保険などは、 問答無用でさっさと解約したい。 『保険加入＝お金を失うこと！』 「貯蓄」で対応できることを 「保険」に頼っていては、 お金がいくらあっても足りない。 業界の言いなりでいてはいけない。下は、現状診断時点 （子どもは赤ちゃん1人）の死亡保障必要額の推移グラフです。赤ちゃん1人だけであれば、 現在も将来も死亡保障は不要でした。 第2子が誕生した後はどうなるでしょう？わずかですが、必要額が発生しました。・・が、 金額も350万円程度とわずかで、 期間も1年程度で不要（ゼロ）になります。この結果をどう読み取るか？350万円という金額は・・50年以上もある妻のその後の人生で、350万円÷50年＝7万円/年・・です。1年での7万円は、十分に調節可能な金額だと思われます。つまり、保険での保障は不要と思われます。 結局、2人目の子どもが産まれても、 夫婦共に生命保険は不要です。 保険料を払ったつもりで貯蓄しましょう。 保険屋に振り回されない人生を。《 Ｔ家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代会社員の夫、 30代専業主婦の妻（数年後から働く）、 赤ちゃん、・・の、3人家族。 相談 ： 第2子。生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.2万円） 収入 ： 夫 年収1,029万円 （手取り755万円） 妻 年収 0万円 （手取り 0万円） 貯蓄 ： 2,795万円！ 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 6.4万円/年 （総額：210.8万円） 夫 ・収入保障保険 ・がん保険？ ・介護保険？ 妻 ・がん保険？ 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －797万円 －5,751万円 妻 －4,498万円 －6,524万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。生命保険の必要額は、このように計算します。これは、夫についての計算。 ※読者の皆さんも、マネをして 自分で作成してみましょう。 保険屋さんの言いなりで お金をたれ流すことが ないように・・。 遺族年金等については、別のページで繊細計算して、その結果を表に記載しています。 赤ちゃんがいても生命保険は不要です。 （夫婦ともに・・）この結果をグラフにすると、以下のようになります。第2子が産まれると・・さすがに、 夫に死亡保障が必要になりそうです。が、それでも・・必要なのは、ほんの一時期、 数年だけであろうことが分かります。 保険屋さんに不安をあおられて、やたらに加入することが無いように・・。『保険加入＝一定期間の保障を買うこと』 （期間経過後、そのお金は無くなる）『保険加入＝お金を失うこと！』 家計改善でまずすることは、『できるだけ保険には加入しない！』・・ということです。 （当たり前）保険加入＝お金を失うこと！・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/23
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ぼぉ～っと生命保険を続けていると ひどい
ぼぉ～っと生命保険を続けていると、ひどい人生になってしまいます。生活設計でまずすることは、生命保険の清算！・・です。「見直し」・・ではない。だまされたままではいけない。自分の頭で考える生活設計。生命保険の清算で、人生どうなるか？ ※昨日の記事の続きです。 生命保険は こんなにも家計を蝕みます 生命保険の清算だけで こんなにも人生がサンプルは公務員家族です。 生命保険に入りまくっている・・普通によく見られる、「おバカ家計」です。加入中の生命保険を続ければ、以下のような人生になります。とても、危なっかしい人生です。ところが、他の事はそのままで、生命保険だけ清算した場合、今後の人生は以下のようになります。・・と、昨日の記事で書きました。が、生命保険を清算した場合、貯蓄性の保険が含まれていれば解約返戻金があります。このサンプルのケースでも、学資保険、個人年金、終身保険、介護保険、等の解約返戻金がありました。中途解約だから・・もちろん、払った分より少なくしか戻りません。それでも解約した方がいい。保険で貯蓄するなどということは、まともな生活設計ではあり得ない。保険で貯蓄してはいけない。（ ⇒ キーワード検索 ）で、その解約返戻金が、上記のＣＦグラフに反映されていなかったので、あらためて修整した資料を掲載します。このサンプルのケースでは、解約返戻金の合計額が313万円でした。この金額を今年の収入欄の「その他収入」に計上します。ＣＦ表「現役」の拡大・・です。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。ＣＦ表「老後」の拡大・・です。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。生命保険の清算で、解約返戻金の入金も反映させたＣＦグラフです。貯蓄残高の厚みが増しました。生命保険にはできるだけ入らない方がいい。（当たり前）生命保険にやたらに入っちゃいかん。やっぱり・・んだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/21
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新規メール顧問会員受付け 10月30日
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年10月30日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。10月30日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/21
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住宅建築プレゼンコンペ とりあえず4社が★
4社はエントリーしましたが・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をプレゼンコンペの段取り作業を行なっています。今日・・10/20（金）16：30時点での工務店のエントリー状況は以下です。 〇 U〇〇建設 参加表明 資料送付済み 〇 O〇〇工務店 電話・ファックス 済み 〇 協同組合K〇 電話・ファックス 済み 〇 K〇〇ホーム 3回電話、通じず。 〇 （株）T〇〇〇 参加表明 資料送付済み 〇 T〇ホーム 参加表明 資料送付済み 〇 Y〇〇ハウス 参加表明 資料送付済み4社がエントリーしました。電話でのこちらの意図が相手に正確に伝わらなかったり・・で、この「プレゼンコンペの段取り作業」は何回やっても・・いつも大変で、ストレスもたまったりします。早く、スッキリしたい。17：30 協同組合K〇 から電話、「不参加」 ・・だということでした。で・・すぐ、10/18（水）の一斉電話で3回つながらなかった・・K〇〇ホームへ電話。（おそらく、水曜日は定休日）初めて会話しました。「社長は18時前後に戻ります。」「『前』だとありがたいです。 私もいなくなるかもしれないので・・。」と言いつつ、K〇〇ホームさんへコンペの案内状をファックスしました。と・・ 17：45 電話が。K〇〇ホーム社長からです。『前』だ、良かった・・。「参加させていただきます。」5社、決まりました！！ 〇 U〇〇建設 参加表明 資料送付済み 〇 K〇〇ホーム 参加表明 資料送付済み 〇 （株）T〇〇〇 参加表明 資料送付済み 〇 T〇ホーム 参加表明 資料送付済み 〇 Y〇〇ハウス 参加表明 資料送付済みすっきり、・・しました。来週にまたがりたくなかった・・今週でケリがつきました。 よかった・・。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定・請負契約 11/ 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のMさん（50代） ※今日の記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は10/23（月） です。 お楽しみに・・。3 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 4 Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着） ※いただいたメール・・。 お世話になります。 メール顧問会員のSです。 再ヒアリングの資料を添付いたします。 また、私の５年ごとの年収予測を 新たなシートに記入しています （佐々木様との電話でのやり取り の中で、必要と判明したものです）。 ご確認ください。 主人のマイホームへの夢が 日に日に膨らんでいます。 生き生きと勉強しています。 診断が出たら、 マイホームに費やせる金額が わかるということで かなり期待しているようです。 私も楽しみです。 それではよろしくお願い致します。 ※くれぐれも・・ 素人のままでマイホーム取得 は、決して行なわないように・・。 その勉強、 始めてから 2～3ヶ月でマイホーム取得！ なんてことは、決して 行なってはいけない。 思いついてから2～3ヶ月では、 まだ、まったくの素人。 大部分の人たちは、その程度で、 展示場その他の何かのきっかけで、 知り合った業者と話を進めて、 （まったく比較検討無しに） マイホーム取得をしてしまい、 一瞬で数百万円を失っている。 ・生命保険は長期間で、 ・借金も長期間で、 ・資産運用も長期間で、 ・マイホームは一瞬で！ ・・大金をたれ流します。 大部分の人は、一瞬で大金を たれ流しつつ住宅取得をしている。 そのことに本人は気づかない。 死ぬまで気づかない。 （比較検討していないから当たり前） 何にも知らない素人は プロの言いなりにならざるを得ない。 言い値で建築せざるを得ない。 きちんと比較すれば、 35～36坪の普通サイズの家で、 数百万円の価格差は普通。 契約直前までの比較検討は必須。 マイホーム取得の勉強は、 2シーズンは行ないたい。 見たり、聞いたり、触ったり、 ・・を、2シーズンは行ないたい。 違う景色が見えてくる。 マイホーム取得は、十分に 自分たちの目が肥えてから。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 打診中の残りの1社、連絡が無い。もう・・別の新たな業者に連絡するかあ？って、ダブルブッキングになっても、まずいし・・。あ”～～。・・と唸っていたら、夕方になって急展開。5社のエントリーが終了！・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/20
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生命保険の清算だけで こんなにも人生が
生命保険を清算することで、人生がどのように変わるでしょう？自分の頭で考える生活設計。生命保険の清算で、人生どうなるか？サンプルは公務員家族です。生命保険に入りまくっている・・普通によく見られる、「おバカ家計」です。グリーンの部分が現時点の解約返戻金で、これらが貯蓄性保険で、それ以外は掛け捨て保険です。 山吹色がそれぞれの保険の払込み保険料総額です。保険料は、毎月51,277円で、 年で860,434円・・になります。おバカさんです。 住宅ローンじゃあるまいし。すべての保険を継続すれば、 最終的に約2,000万円を払います。 （家が新築できます）この加入状況をキャッシュフロー表に計上すれば、以下のようになります。ブルーの部分が毎年払う保険料です。イエローの部分が、学資や個人年金や終身保険で受け取る保険金です。その結果、この公務員家庭の人生は、 （キャッシュフローグラフは）以下のようになります。なんとも、危なっかしい人生です。よく見かける・・『生命保険に蝕まれたおバカ家計』です。 生命保険料を2,000万円も払っていて、まともな人生になるわけがない。 （当たり前）では、この家族の生命保険を清算してみましょう。はたして、どうなるか・・？ブルーの部分の保険料支出はゼロです。その分・・もちろん、学資保険や個人年金や終身保険で受け取る保険金もゼロになります。学資保険や個人年金や終身保険等の貯蓄性保険の解約返戻金が入りますが、今回のＣＦ表では無視しています。小さくて見えないでしょうから、拡大したもので見てもらいます。（現役のＣＦ表）解約返戻金の入金がありますが、今回は無視しています。 ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。（老後のＣＦ表） ※読者の皆さんも、まねして 作ってみよう、キャッシュフロー表。 一家に一台、キャッシュフロー表。さあ！生命保険清算後のＣＦグラフはどうなるか？なんとか、まともな人生になりました。生命保険の清算だけで、この結果です。そりゃあ・・そうです。2,000万円も払うはずだったのをやめたんだから、家計が好転して当たり前です。生活設計は・・まず、生命保険の清算から。各業界のプロに振り回されないように、そして、お金に振り回されないように、きちんと生活設計しよう。キャッシュフロー表を作ろう。日々の記事に時々登場するキャッシュフロー表を参考に自分で作ってみよう。自分で自分の人生を確認してみよう。それが可能なのがキャッシュフロー表。『一家に一台、キャッシュフロー表』武田ＦＰのライフワーク・・です。生命保険にやたらに入っちゃいかんべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/20
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生命保険は こんなにも家計を蝕みます
公務員家族の家計を拝見します。生命保険加入状況を見てみましょう。自分の頭で考える生活設計。以下のような生命保険加入状況は普通によく見られます。グリーンの部分が現時点の解約返戻金で、これらが貯蓄性保険で、それ以外は掛け捨て保険です。山吹色がそれぞれの保険の払込み保険料総額です。保険料は、毎月51,277円で、年で860,434円・・になります。おバカさんです。住宅ローンじゃあるまいし。すべての保険を継続すれば、最終的に約2,000万円を払います。（家が新築できます）・・が、このようなことは、普通によく見受けられます。この加入状況をキャッシュフロー表に計上すれば、以下のようになります。ブルーの部分が毎年払う保険料です。イエローの部分が、学資や個人年金で受け取る保険金です。その結果、この公務員家庭の人生は、（キャッシュフローグラフは）以下のようになります。なんとも、危なっかしい人生です。よく見かける・・『生命保険に蝕まれたおバカ家計』です。生命保険料を2,000万円も払っていて、まともな人生になるわけがない。（当たり前）生命保険は「見直し」・・などと中途半端なことをしていてはいけない。生命保険は家計を蝕みます。 （かけいをむしばみます）『生命保険は清算！』・・するところから、本物の生活設計は始まります。次回の記事で、この公務員家庭が生命保険を清算！した後の人生がどうなるか？・・を、お見せします。生命保険は家計を蝕むべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/20
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ぼぉ～っとした女は180万円もらい損ねる★
こうせいねんきんききん？え？ それって、私・・入ってたの？ぼぉっとしていたら、180万円もらい損ねるところでした。結婚前に会社勤務していた女性は、チェックしてみよう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.5 新規に メール顧問会員になりました。現在、現状診断の作業中です。いただいたメール・・。お世話になっております。ブログ読みました。「史上初の再々々ヒアリング！」にしないでくださってありがとうございました。恥ずかしい話ですが、企業年金の件、ご指摘いただいて初めて知りました。 ※妻は自分が厚生年金基金 に加入していたことを 知りませんでした。 現状診断のために提出して いただいた資料で、 そのことが判明しました。 普通・・老齢年金は、 1階の国民年金と 2階の厚生年金の2階建て なんですが、 勤務先によっては・・さらに 3階部分に相当する 企業年金を採用しています。 厚生年金基金は、その 企業年金の一種類です。 名前が紛らわしいですが、 厚生年金基金と厚生年金は 別物です。提出資料をちゃんと確認していないことがバレバレですね。すみませんでした。 ※大部分の女性が同様だと 思われます。 そのまま、知らないまま、 受給しない女性がすごく多い ことが想像されます。企業年金連合会に連絡して確認しました。 ※以前加入していたけど今は 加入していない・・という場合の 厚生年金基金の内容確認は、 企業年金連合会への連絡で 行ないます。【妻 企業年金について】・65才～終身・年8万円 （6月と12月の2回払い）・今死亡した場合の遺族一時金はありません ※8万円×23年＝184万円！ ぼぉっとしている人は、 これをもらい損ねる。今回初めて連絡して、名前（旧姓）や連絡先の変更手続きができてよかったです。 ※結婚して、名字も住所も 変わってしまえば、限りなく もらえない可能性が高まります。65才の誕生月の上旬に受給するにあたっての「裁定請求書」というのが届くそうなんですが、もしかしたら手元にくるのが遅くなるか、最悪届かない可能性もありました。危ないところでした。 ※Sさんは・・たまたま、 生活設計の意識を持ったから このことに気づくことが できましたが、 （184万円 ゲット！！） 世の大部分の女性はまったく 知らないまま人生を終える んでしょうね・・。それでは、引き続きよろしくお願い致します。 ※生活設計の意識を持とう！この話は女性だけとは限りません。転職の多い男性とかでも、知らないために損をする可能性があります。参考までに過去記事を貼り付けます。50歳以上の人の「ねんきん定期便」に記載されている年金見込額毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」 （以下「定期便」という）。50歳以上で老齢基礎年金の受給資格期間を満たしている人の「定期便」には、 現在加入している年金制度に60歳になるまで加入するものと仮定した年金見込額が提示されています。ところが、これまで払ってきた保険料の割に、 「老齢厚生年金」の額が異常に少ない人たちがいます。それは、厚生年金基金（以下「基金」という）の加入歴がある人たちです。基金加入歴のある人の年金見込額が少額になっている理由基金は企業年金の一種ですが、老齢厚生年金の一部、というより大部分を国に代わって支給する（「代行」という）仕組みになっています。 代行部分に、基金独自の プラスアルファ給付が加わるので、 国から支給される（日本年金機構で管理している） 老齢厚生年金と、 基金の年金と合わせると、 基金加入歴のない人より受給額が多くなるはずです。ところが、「定期便」の見込額が異常に低い。たとえば、 新卒以来ずっと同じ会社に勤め、厚生年金の加入期間＝基金の加入員期間である人の場合、 「定期便」に記載された老齢厚生年金の見込額が500円とか600円とか、そんな額だったりします。 実際は、 基金から支給される分も含めると100万円くらい（国民年金からの老齢基礎年金を除く）になる人です。それは、「定期便」に記載されている見込額は国から支給される年金額だけ だからです。 転職歴のある人は基金の代行部分の存在に気づきにくい前述のように極端に少ない金額が提示されていれば、さすがにおかしいと思いますよね。しかし、微妙な金額の場合は気づかない かもしれません。 大卒で転職歴のある人の例ですが、60歳までサラリーマンを続けたと仮定した年金見込額が約45万円と提示されて いました。 「こんなに少ないのか!?」と、 年金制度に対して怒りを覚えたのですが、 基金に加入していたこと自体忘れていたし、 「何かの間違いだ」とまでは思いません でした。退職時に一時金をもらっても、 全てを清算したわけではない もう一つ、基金から支給される分もあることに気づかないケースがあります。それは、退職時に基金から一時金をもらった人たちです。一時金で清算したのは「加算部分」であって、 「基本部分」（代行部分＋α）は基金に残っています。 「定期便」の年金見込額が、 加入期間に比べて少なすぎると思ったら、 基金加入歴がないかどうか調べてみて ください。なお、基金の加入員期間が短い人や、 加入していた基金が解散してしまった人の年金は、企業年金連合会から支給されます。基金のことは本来、基金に聞かなければ分からない基金から受給できる年金額は本来、 加入していた基金に問い合わせなければ分かりません。ただし、 年金見込額を算出してもらえる年齢は、 基金ごとに異なります。 加入していた基金の「加入員証」を探し出し、 基金のサービスを調べてみてください。 昔加入していた基金の加入員証がなくて、 名称もわからない場合は、 年金事務所または街角の年金相談センター で調べてもらえばわかるようになって います。 現役で加入している人は、 会社で聞いてみてください。 基金加入員期間が短い人等は、企業年金連合会HPの「企業年金記録確認サービス」を利用するとよいでしょう。「ねんきんネット」で、 基金代行部分の見込額もわかる先ほども述べたとおり、 基金から支給される年金の見込額は、 基金ごとに提示してもらえる年齢が異なります。まだその年齢に達していない人が、 大まかな金額でも知りたいときは どうすればよいのでしょうか。そんなときは、「ねんきんネット」を利用すると、 「年金見込額試算」の頁で基金代行部分の見込額も見ることが できます（プラスアルファ部分が計算されて おらず、正確な数字ではありませんが）。「ねんきんネット」は、日本年金機構のHPから登録し、5日程度でユーザIDが郵送されてきたら、 利用できます。 ※当事務所の顧問会員も この作業をして・・ 日数がかかったあげく、 提出資料として、送ってきます。 「厚生年金」は、公的年金の2階部分。 「厚生年金基金」は、 給付額が確定した私的な企業年金。 公的年金（厚生年金）の業務の一部、 あるいは大部分を代行（だいこう）する。 （代行部分） 今日で、理解してしまおう。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のMさん（50代） プレゼンコンペの段取り作業。 ※メールをいただきました。 お世話になっております。 Ｍです。 早速の打診内容ありがとう ございました。 私好みということで候補に入った Ｙ〇〇ハウスさんは初めて聞く 名前なので 調べておこうと思います。 また何かありましたら 宜しくお願い致します。 今日・・10/19時点で、 3社が参加表明しました。 それぞれの工務店に メール添付で設計図書や 資料を送りました。 〇 U〇〇建設 参加表明 資料送付済み 〇 O〇〇工務店 電話・ファックス 済み 〇 協同組合K〇 電話・ファックス 済み 〇 K〇〇ホーム 3回電話、通じず。 〇 （株）T〇〇〇 参加表明 資料送付済み 〇 T〇ホーム 参加表明 資料送付済み 〇 Y〇〇ハウス 電話・ファックス 済み【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は10/23（月） です。 お楽しみに・・。3 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 本日・・10/19 お昼ごろ、 郵送物が無事、届きました。 提出いただいた資料の 中身の確認は、順番が来て 佐々木FPが着手する時点で 行ないます。 確認しながら、ヒアリングシートの 整理整頓作業に入っていき、 「再ヒアリング」ということに なります。4 Sさん（30代）：☆10/18回答待ち。（10/16着） ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 ぼぉっとしてると、もらい損ねるぞ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/19
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10月30日 新規メール顧問会員受付け
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。2017年10月30日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしていることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料が出ないほどの低料金で 引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。10月30日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/19
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いくつかの工務店へ コンペ参加の打診を
「プレゼンコンペを実施します。」あらかじめ電話をした上で案内状を6社へファックスしました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定あらかじめ電話をした上で案内状を6社へファックスしました。〇 U〇〇建設 電話・ファックス 済み〇 O〇〇工務店 電話・ファックス 済み〇 協同組合K〇 電話・ファックス 済み〇 K〇〇ホーム 3回電話、通じず。〇 （株）T〇〇〇 電話・ファックス 済み〇 T〇ホーム 電話・ファックス 済み〇 Y〇〇ハウス 電話・ファックス 済み速攻で断わってきたのが1社。2番目のO〇〇工務店。理由も書いていません。ま・・こちらからお願いすることでもないから、理由も聞きません。このO〇〇工務店、次回以降は最初から除外します。顧問会員が候補にあげても、「あ、あそこはコンペに参加しません。」・・で、お終い。ファックスを一斉に送ったのが夕方だったので、残りの5社からの返事は明日になるものと思われます。17時過ぎに・・協同組合K〇の私からの電話を受けた女性から電話。「今日は水曜で営業が休んでいるので、 回答は明日でもよろしいでしょうか？」わざわざご丁寧に・・。もちろん、だいじょうぶです。他の工務店さんからの回答も明日になるでしょうから・・。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定・請負契約 11/ 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 初めての業者さんへの電話かけ、何回やってもストレス溜まるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/18
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保険は素晴らしい仕組みです ・・が★
わずかなお金で万が一に備えることができます。素晴らしい仕組みです。自分の頭で考える生活設計。「常識」は業界が作っています。言いなりでは、大金を失います。自分の頭で考えよう。きちんと生活設計しよう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】 《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のMさん（50代） プレゼンコンペの段取り作業。 各工務店へ電話。 ファックス送信。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 再々ヒアリングで送ってもらった 資料に、妻本人も気づいて いないと思われる・・ 「厚生年金基金」の加入暦が ありました。 うわぁ・・ 史上初の 再々々ヒアリング！！ かぁ？ ・・と思いましたが、 その1点だけなので、 メールで確認することに しました。 こんにちは。 今回いただいた年金資料から・・ 妻が厚生年金基金に加入 していたことが判明しました。 なのであれば、 その年金受給額の確認が 必要です。 企業年金連合会 （基礎4の右側に連絡先あり） に電話で確認して、 金額をお知らせください。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ3 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 メール添付資料が文字化け。 あらためて・・ 郵送で送ってもらっています。 何回も、何回も、スミマセン・・。4 Sさん（30代）：☆10/16現状診断依頼着。 ※今日の作業。 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 保険は、ホントは素晴らしい仕組みだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/18
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宅地建物取引士の資格更新で終日缶詰め★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】 ※今日は朝から夕方まで 「宅建取引士」の更新講習で ホテルに缶詰め状態でした。 佐々木FPの出勤前に出勤して 事務所に車を置いて、 徒歩でホテルまで行きました。 決められた席に・・ 他の1千数百人（？）の方々と 朝から夕方まで縛り付け られていました。 昼食も、その席で・・。 ブロイラーの気持ちが 少し理解できたような感じ・・。 つらかった・・。 窮屈で退屈だった・・。 登場する講師の皆さん、 「はい、〇〇ページの中段付近の」 と、テキストの棒読みの 繰り返しばかり・・でした。 つらいし、眠かった・・。 （快適に睡眠中の人も） 当然・・昔の知り合いにも 会ったりしましたが、 帰り際・・ホテルを出ようとした 時に、じっと私を見つめる 小柄なやせ細った老人が・・。 その年寄りのわきを通り過ぎる 時に、 「おー、おー、武田じゃないか？」 はあ？ こんなじいさん、 私の知り合いにはいないけど・・？ 武田FP 「？？ 分からないんですが・・。」 じいさん、力ない声で・・ 「ばかやろー・・。」 人差し指でちょっとつついたら、 クシャクシャっと崩れ落ちそうな 弱々しい・・じいさんです。 ばかやろー・・と言われても、 本当に、まったく分からない。 ばかやろー・・と言うくらいだから、 昔の先輩なのかと思うけど、 こんな「やせたチビの年寄り」、 本当に思い当たらない・・。 サラリーマンをやめてから、 20年近くたっているから、 見た目がまったく変わる人も いるかもしれない。 が、結局、分からずじまい。 （ホント、だれだったんだ？） やっと開放されて事務所に 戻ったときにはすでに 佐々木FPは帰った後です。 今日は佐々木FPと会う事は ありませんでした。《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 再ヒアリングを整理整頓したら、 またまた確認事項が発生。 再々ヒアリング！！ として、メール添付で送りました。 事務所に戻った武田FPの 今日の唯一の仕事です。3 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※頂いていた資料が文字化け。 あらためて、郵送で送って もらっています。 何度も何度もスミマセン！ よろしく、お願いします。5 Sさん（30代）：☆10/16現状診断依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 5年に1度の缶詰め体験、何回やっても慣れることはないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/17
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老後資金準備に走ると 森が見えなくなる★
木を見て森を見ない人々。残念ながら、日本では多数派です。明日10月17日（火）、武田FPは終日不在です。5年ごとの宅建更新で、ホテルに缶詰めです。事務所は佐々木FPのみになります。よろしく、お願いします。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.5 新規にメール顧問会員になりました。10/13（金）の行列記事★で、Sさんのあやふやな文章に対して、武田FPもあやふやなコメントをしていました。 （反省！）「拠出型企業年金保険」のお話です。最近、複数のメール顧問会員からこの言葉が出てきていました。あらためて、きちんとコメントしておかなければなりません。10/13（金）の行列での、私のあやふやなコメントは以下です。2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※いただいたメール・・。 お世話になっております。 再ヒアリングの件、 添付にて送付致します。 基本生活費を見直しました。 多めに計上していたので…。 また、確定拠出年金は 夫の独断で入っていたもので 感覚的には財形だと思っていました。 ※ ？？？ 保険扱いになるとは知らず。。。 ※ ？？？ このまま継続していていいもの なのか、保険なので解約した ほうがいいのか判断がつきません。 ※ ？？？ 引き続き、よろしくお願い致します。 ※確定拠出年金は 財形か？保険か？ 意味不明な文章です・・。 何か、勘違いをしているのでは？・・と、あやふやなコメントをしてしまいました。「あ～これとこれを混同しているな。」・・と、的確なコメントをして上げられればよかったんですが、恥ずかしながら・・私自身があの紛らわしい名称の年金保険を知りませんでした。 （反省！）あらためて反省し、勉強しなおして、ここにコメントしておきます。「拠出型企業年金保険」？ 「企業型確定拠出年金」？ ※Sさんが「確定拠出年金」と 言っていたのは、 「確定拠出年金」ではなく、 「拠出型企業年金保険」 だと思います。 であれば、保険だし、 財形のようなものだし、 合点がいきます。『拠出型企業年金保険とは』拠出型企業年金保険は企業や団体が契約者。加入者の自助努力で老後の生活資金の準備をするための団体年金保険の一種。団体年金保険とは企業や団体が生命保険会社と契約し、その社員を被保険者団体とする年金保険契約。拠出型企業年金保険以外にも「厚生年金基金」「確定給付企業年金」「確定拠出年金」「適格退職年金保険」「中小企業退職金共済」（中退共）「特定退職金共済」（特退共）などがある。『拠出型企業年金保険と企業型確定拠出年金の違い』〇保険料の負担拠出型企業年金保険は社員自身が掛金を支払う。企業型確定拠出年金は会社が掛金を支払う。ただし、企業型確定拠出年金でも「マッチング拠出」で、社員が掛金を上乗せして積み立てることができる。〇企業型確定拠出年金は途中解約不可。拠出型企業年金保険は自由に加入や解約ができる。企業型確定拠出年金は一度加入をすると、原則として60歳になるまで解約不可。〇税制面で有利なのは企業型確定拠出年金企業型確定拠出年金の保険料は非課税であるため、税制面では有利ということになっている。 ※・・ということになっている。 本当にそうか？個別の検証が必要。拠出型企業年金保険の保険料は「一般生命保険料控除」の対象となり、最大で所得税が40,000円、住民税が28,000円控除。さらに加入年数10年以上などの条件を満たせば「個人年金保険料控除」の対象にもなり、合わせて最大で所得税が80,000円、住民税が56,000円控除。『拠出型企業年金保険の内容』〇拠出型企業年金保険のしくみと特長拠出型企業年金保険は、掛金を給与から毎月一定額ずつ天引きしながら積み立てていき、満期を迎えると積み立てた分のお金を年金払いで受け取れるという企業年金制度。 もし、払込期間中に加入者が死亡した場合には「遺族年金」（もしくは一時金）という形で、死亡時の積立金が遺族に支払われる。また、払込期間中に脱退した場合でも「脱退一時金」が受け取れる。 ※このような・・ 「老後資金準備の方法として 拠出型企業年金保険はどうか？」 的な議論は、往々にして 「木を見て森を見ない議論」 におちいり易いので注意が必要。 「拠出型企業年金保険」でもいいし、 「企業型確定拠出年金」でもいいが、 こつこつとこれらをやりながら、 必死に住宅ローンを返済したり、 自動車ローンを返済している 風景は、コッケイなものです。 まさにその風景の中にいながら、 「コッケイだと思わない」人は、 典型的な「森を見ていない人」 ・・です。 業界や政府に振り回されて いないで、しっかり地に足をつけて、 自分の頭で考えよう。 基本的に、「目的別貯蓄」は、 「しっかり森を見る」際には、 障害になることが多いものです。 お金は融通がきいてこそ・・お金。 普通にシンプルに生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 （一家に一台 キャッシュフロー表）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のMさん（50代） ※今日の記事。 ご夫婦で来所。 コンペへ向けた打ち合わせ。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※今日の作業。 再着手しました。3 Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。 ※今日の作業。 本日・・10/16、生活設計 終了。 第2子誕生シミュレーションです。 キャッシュフローに何の 問題もありません。 元々夫婦共に生命保険は不要 でしたが、第2子が産まれても、 夫婦共に生命保険は不要です。 メール添付で送りました。4 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※添付された提出資料チェック。 文字化けしています。 2つの資料だけは開くことが でき、プリントアウトできました。 大部分の資料が開けません。5 Sさん（30代）：☆10/16現状診断依頼着。 ※本日、提出資料が届きました。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 キョシュツガタキギョウネンキンホケン？名前がまぎらわしいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/16
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住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定
来月、11月7日（火）に決定。 明日10月17日（火）、武田FPは終日不在です。5年ごとの宅建更新で、ホテルに缶詰めです。事務所は佐々木FPのみになります。よろしく、お願いします。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして今日午前、ご夫婦で来所しました。複数の工務店によるプレゼンコンペの日程が決まりました。日時 11月7日（火）：午前2社、午後3社。場所 当事務所。武田FPは明日まで身動きが取れないので、あさって・・10/18（水）から各工務店へのコンペ参加の打診を始めます。コンペ実施の案内状も、これから作成していきます。ご夫婦それぞれの人となりが分かるためのヒント項目も記入してもらいました。各工務店はMさん夫妻と面識がありません。コンペで提案する時が初対面です。各工務店にとって、「ご夫婦の人となり」は、あれば助かる「情報」だろうと思います。Mさん夫妻の人となり・・「こんな感じのご夫婦」というのが、以下です。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定・請負契約 11/ 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ やっと、日程が決まったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/16
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2人目の子どもが産まれても 生命保険は
2人目の子どもが産まれたら、さすがに生命保険が必要でしょう。・・と、思いましたが。明日10月17日（火）、武田FPは終日不在です。5年ごとの宅建更新で、ホテルに缶詰めです。事務所は佐々木FPのみになります。よろしく、お願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.6.14、現状診断 終了。2017.10.16、生活設計（第2子誕生） 終了。赤ちゃんがいるけど生命保険は不要な夫婦ですが、第2子が産まれたら さすがに？生活設計シミュレーション、「第2子誕生」ではさすがに、生命保険が必要になるのでは？シミュレーションしてみました。これが、現状診断時点（子どもは赤ちゃん1人）の死亡保障必要額の推移グラフです。赤ちゃん1人だけであれば、現在も将来も死亡保障は不要でした。第2子が誕生した後はどうなるでしょう？わずかですが、必要額が発生しました。・・が、金額も350万円程度とわずかで、期間も1年程度で不要（ゼロ）になります。この結果をどう読み取るか？350万円という金額は・・50年以上もある妻のその後の人生で、350万円÷50年＝7万円/年・・です。1年での7万円は、十分に調節可能な金額だと思われます。つまり、保険での保障は不要と思われます。結局、2人目の子どもが産まれても、夫婦共に生命保険は不要です。保険料を払ったつもりで貯蓄しましょう。保険屋に振り回されない人生を。《 Ｔ家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 40代会社員の夫、 30代専業主婦の妻（数年後から働く）、 赤ちゃん、・・の、3人家族。 相談 ： 第2子。生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.2万円） 収入 ： 夫 年収1,029万円 （手取り755万円） 妻 年収 0万円 （手取り 0万円） 貯蓄 ： 2,795万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 6.4万円/年 （総額：210.8万円） 夫 ・収入保障保険 ・がん保険 ・介護保険 妻 ・がん保険 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －797万円 －5,751万円 妻 －4,498万円 －6,524万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。生命保険の必要額は、このように計算します。これは、夫についての計算。 遺族年金等については、別のページで繊細計算して、その結果を表に記載しています。 赤ちゃんがいても生命保険は不要です。 （夫婦ともに・・）この結果をグラフにすると、以下のようになります。第2子が産まれると・・さすがに、 夫に死亡保障が必要になりそうです。が、それでも・・必要なのは、ほんの一時期、 数年だけであろうことが分かります。 保険屋さんに不安をあおられて、やたらに加入することが無いように・・。『保険加入＝一定期間の保障を買うこと』 （期間経過後、そのお金は無くなる）『保険加入＝お金を失うこと！』 家計改善でまずすることは、『できるだけ保険には加入しない！』・・ということです。 （当たり前）2人目が産まれても いらなかったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/16
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お金の事 考えている「つもり」でした 反省★
「現状診断」が終了しました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.5 新規メール顧問会員に。2017.10.12 現状診断 終了。すぐに私と妻の医療保険を解約しました夫婦の医療保険は解約 ただガン保険は★メールをいただきました。〇〇市のOです、いつもお世話になっております。現状診断の資料を受け取りました。お忙しく、さらに体調の優れない中、私たち家族の現状診断作業を行っていただきありがとうございました。 ※お気遣いありがとうございます。 おかげさまで、今日はだいぶ いい感じになってきました。 ・・って、 現状診断の資料を作成して いるのは佐々木FPです。 佐々木FPはピンピンしています。 （武田FPはヒーヒー言っていますが） 佐々木FPは今日も元気に 仕事を終えて、帰宅しました。この度の現状診断に必要な書類を準備するにつれて、いかにお金について考えている「つもり」であったかを痛感いたしました。 ※ヒアリングシートの記入や 提出資料の準備作業を通じて、 お金に対する意識が変わった、 ・・という人が、時々います。今後はいただいた資料を熟読し、キャッシュフロー表をさわりながら、生命保険、住宅ローンの繰り上げ返済のタイミングなど、、、考えていきたいと思います。 ※キャッシュフロー表はどんどん 積極的に使ってみましょう。 自分なりに色々 シミュレーションをしてみましょう。今後も夫婦での話し合いの中で不明な点が多々出てくると思います。その際はまた、ご相談させていただけますと幸いです。それでは、失礼いたします。 ※キャッシュフロー表は、 ぜひ、「伝家の宝刀」にしましょう。《 O家の概要 ： 現状診断時点 》 読者の皆さんも、ぜひ、我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 「現役」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 「老後」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 家族 ： 30代会社員の夫、40代専業主婦の妻、 幼児・・の、3人家族。 相談 ： 生命保険。 住宅ローン。 住居 ： マイホーム（分譲マンション？）。 収入 ： 夫 年収1,176万円 （手取り901万円）貯蓄 ： 700万円（夫：300万円 妻：400万円） 借金 ： 住宅ローン 4,630万円 30年返済 変動金利？0.447％ 残4,566万円 自動車ローン？ 240万円 5年返済 金利3.95％ 残130万円生命保険料 ： 33万円/年 （総額：536万円） 夫 ・東京海上日動 終身？ ：死亡保障300万円 ・三井住友海上あいおい 収入保障保険 ：死亡保障4,770万円？ ・チューリッヒ がん保険？ 妻 ・チューリッヒ がん保険？死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1.388万円 －994万円 妻 －8,174万円 －6,695万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 当初数年間だけ必要額が発生しました。 その時点の内訳を再吟味してみたい。 場合によっては、夫も死亡保障が まったく不要な可能性があります。 保険屋の言いなりで加入していては、 お金をたれ流すばかり ・・です。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着） ※いただいたメール・・。 お世話になっております。 再ヒアリングの件、 添付にて送付致します。 基本生活費を見直しました。 多めに計上していたので…。 また、確定拠出年金は 夫の独断で入っていたもので 感覚的には財形だと思っていました。 ※ ？？？ 保険扱いになるとは知らず。。。 ※ ？？？ このまま継続していていいもの なのか、保険なので解約した ほうがいいのか判断がつきません。 ※ ？？？ 引き続き、よろしくお願い致します。 ※確定拠出年金は 財形か？保険か？ 意味不明な文章です・・。 何か、勘違いをしているのでは？3 Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。 ※今日の作業。 生活設計 終了予定は、 週明けの10/16（月）です。 お楽しみに・・。4 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 ※ Sさん（30代）：☆シートのみ着。 ※武田FP、先週の月曜日から鼻かぜで大変。 長引いています。 あぁ・・。 今日・・やっと、少しいい感じです。突っ込みどころ、満載！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/13
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候補の工務店を7社ほどピックアップして
我が家の建築をお願いする候補の工務店を、7社ほどピックアップしてみました。聞いた事のない工務店さんをネットで探してみたようです。・・正解です。候補に入れてはいけないのは・・〇着工棟数の多さを誇っている。〇有名で広告をよく見る。〇展示場を運営している。〇営業マンがやたらに多い。（この経費を、建てる人が 負担する ⇒ だから高い）これらの住宅メーカーは、1棟当たり確実に数百万円 高い。まず、選択肢から はずそう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税メールをいただきました。いつも大変お世話になっております。設計図かくにんしました。おおよそこのような感じでいいかと思います。工務店の候補ですが、・U〇〇建設 ※コンペによく参加している 工務店さんです。 いくつか受注を勝ち取って います。・O〇〇工務店 ※コンペに参加したこと有り。 受注には至っていませんが、 受注業者とほぼ価格差無し。・協同組合K ※まったく、初耳。・K〇〇ホーム ※初耳 ・・のような。・D〇ホーム ※コテコテの性能追求型工務店。 当然に高い。（理由があるからOK） M家は性能追及を希望していない。・Iハウスサービス ※コテコテの性能追求型工務店。 当然に高い。（理由があるからOK） M家は性能追求を希望していない。・H〇建設 ※コンペに何度か参加したこと有り。 受注には至っていません。 受注業者より明らかに高い傾向。 時々・・地元テレビでCMを 流している分、どうしても高い。このあたりかなとあげてみました。あと・B〇さんも考えましたが高そうな気がしたので保留しています。 ※その勘は当たっています。 この業者は、 過去一度、コンペに参加しました。 36坪の建物で・・ 他の参加業者さんたちより おおよそ500万円高かったです。 見積もり提示した本人が 「他社より500万円も高い」 という事実に、ビックリしていました。 自分でも本当に分からなかった ようです。お忙しいところ、よろしくおねがいします。 ※住宅メーカーでさえ、 自分のところの見積もりが 数百万円も高い・・ことを しっかり認識していません。 ましてや・・初めて マイホーム建築をする素人は。 プラン打ち合わせから一つの 業者と進めていくと、 数百万円も高いことに まったく気づきません。 建築後も気づかないし、 死ぬまで気づかない。 むしろ・・ 自分たちのために 一生懸命やってもらった♪ なんて、感謝さえして死んでいく。 展示場運営をしているところや、 有名なところを敬遠しておくのは 当然ですが、 相手が素朴な工務店だとしても、 マイホーム建築を当初から この一社にしぼって進めるのは、 やめておきましょう。 生命保険や住宅ローンは 数十年をかけて大金をたれ流すが、 マイホーム建築は 一瞬で大金をたれ流します。 生活設計的に好ましくない。 週明けの・・10/16（月）10：30 ご夫婦で来所して打ち合わせ することになりました。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ10/ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ M家もいよいよ佳境に入ってきたべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/13
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行列のできるFP事務所 2017.10.12★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：☆10/6回答戻る。（9/15着） ※今日の作業。 今日・・10/12（木）、現状診断終了！ 老後でもお金が増えていくような すごいキャッシュフローですが、 1 マイホームはマンション。 2 住宅ローンは変動金利。 大きな不確定要素が2つもあり、 作成したキャッシュフロー表は、 そのまま鵜呑みにできないかも・・。 車は金利3.95％の高金利 カーローンで買っています。 （現金があるのに・・） いつも、わざわざ高い値段にして 車を買っているようです。 おバカさんです。 メール添付で送りました。3 Sさん（30代）：☆10/4回答待ち。（9/25着） 4 Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。5 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 ※ Sさん（30代）：☆シートのみ着。 ※いただいたメール・・。 こんにちは。メール顧問会員のSです。 体調はお戻りですか？ ※お気遣いありがとうございます。 残念ながら・・まだ、 引きずっています。 さて、ヒアリングシートを送付させて いただきます。 記入にはかなりの時間を要しました。 キャッシュフロー表を手に入れる までの道のりは険しいですね。 特に年金のことは理解できませんでした。 私も主人も職歴がちょっと複雑なので、 よけいに難しく感じているのかも しれませんが・・。 佐々木様には何度もご丁寧に 対応していただきました。 ありがとうございます。 なお、資料は郵送します。 来週には到着すると思います。 ※資料が届いたら、行列に 並んでもらいます。 よろしくお願い致します。※武田FP、先週の月曜日から鼻かぜで大変。 まだ、長引いています。 あぁ・・。 このようなことは初めてです。 佐々木FPにはまったく、うつりません。 （だから・・直らないのか？）こんなに長引いたのは初めてだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/12
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マイホーム修整図面 1月1日と固定資産税
固定資産税は元旦の現場状況次第。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさん修整図面ができあがりました。メール添付で送りました。 ※これは、設計図書の内の立面図です。お世話になります。図面を添付しますので、よろしくお願いします。今回の図面作製の目的は、1 各業者に同じ条件で見積もってもらう。2 請負契約後、工事金額を増やさない。・・の2点です。ファイナルアンサーではない・・ということです。これで最終的な図面ということではないので、金額に影響するような余程のことでない限り、このままで作業を進めたいと思います。細かな部分に関しては、業者決定後に繊細打ち合わせを繰り返す中で、決めていってください。まったく別の話になりますが・・土地の固定資産税について。更地と住宅が建っている土地とでは、基本的に固定資産税が6倍違います。更地が6倍高いです。土地の決済が6/19だったので、少なくても年内には、建物がある程度の形になるだろうからと、気にしていませんでしたが、もう・・10月です。1月1日現在で、どのような状況か？・・で、土地の固定資産税が決まります。着工していれば、工事途中であっても、更地ではないと解釈してもらえるようです。もちろん、これは土地のみの固定資産税の話で、家が建って土地の固定資産税の1/6になっても、建物の固定資産税が新たに発生する・・ということは、あります。とまあ・・予断でしたが、よろしくお願いします。 《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ10/ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ ついに図面完成・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/12
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☆老後のための貯蓄 実際いくら貯めれば？
いやいや、そのような「定年時点でいくら貯めれば？」という発想自体、してはいけない。自分の頭で考える生活設計。皆さんは、老後資金、どうお考えでしょうか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q老後の資金についての質問をします。私達夫婦はもうすぐ40に手が届き、老後もそう遠く無い年代に差し掛かっています。 ※30代で・・ 感じてますか。よく老後は、公的年金以外で、最低でも夫婦で5000万円必要とか、中には1億いるとか途方も無い金額を目にします。 ※それは、業界の人たちが勝手に 営業トークで言っていることです。 老後に不安を感じてもらえば ビジネスにつながる業界が いくつもあります。 「常識」は業界が作っている。 賢い消費者は、そんなものに 惑わされてはいけない。でも、平均貯蓄(株・保険込み等)は、1750万円ぐらいです。 それも、かなりの富裕層が押し上げての結果です。 ※その通り。中央値は、500万円ぐらいです。 ※はい、さらには貯蓄ゼロ世帯が 3割もいます。 タンス預金で3千万円あっても、 貯蓄ゼロとカウントされますが・・。なのに、一般家庭が、定年になったとたん、いきなり何千万円も退職金をみんなが手にし、老後は心配なく暮らせるのでしょうか？ ※業界が作った「常識」に 振り回されてはいけない。 退職時点で数千万円必要 ・・などということは、無い。おそらく公務員やかなりの大手の社員で無い限り、2000万円以上の退職金って、もらえない気がします。 ※そういうことです。子どもはまだ4歳で、住宅ローン完済、 ※素晴らしい。教育資金は調達済みですが、 ※素晴らしい。安月給なので、心配です。皆さんは、老後資金、どうお考えでしょうか？ ※お金をブツ切りで考えては いけない。 目的別貯蓄の発想をしては いけない。 業界の思うつぼ・・に、なる。 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 貯蓄残高が、一生を通じて どのように推移していくか？ しっかり確認しよう。 生涯を見通して、不安を払拭して、 根拠を持ってお金について考え、 確信を持ってお金を有効に使おう。A年金生活者です。貴方の基準からすれば恵まれているほうかもしれません。現役時代に一番金が掛かったのは住宅と子供の教育費です。定年退職時に家の借金が無く子供が成人していれば老後にたいした金は要りません。 ※その通り。老夫婦はそんなに食べれるわけではありません。 ※その通り。ただ、月一回の旅行をしたいなどと寝ぼけたことを言っていると金は足りません。 ※その通り。会社員だと思いますので厚生年金と国民年金で何とかなります。 ※その通り。マスコミなどの話を鵜呑みにしないでください。特に、家などの問題で購入よりも賃貸がいいと言うアホな人がいますがあれは机上の計算です。 ※その通り。人間の心理をまったく無視しています。タバコや酒をやめてお金が残りますか。それと一緒です。よく家のメンテナンスを言う人がいますがしなけりゃいいのです ※一戸建ての場合はその通り。 マンションは、そうは行かない。 マンションは所有してはいけない。老後に毎月年金の中から家賃7万円を払うなんてぞっとします。 ※同感。貴方の場合家のローンが終わっていますので最低生活資金は年金で賄うとしてプラス不測の事態に備えて300万くらいあれば何とかなると思います。とにかくマスコミに惑わされず冷静に計算することです。 ※「常識」は業界が作っている。 業界とマスコミは同じ穴のムジナ。 お互いに持ちつ持たれつ。最近家にいて思うことはマスコミは不安を煽るのが仕事のような風潮があります。 ※不安を煽るほど商売になる 保険業界や金融業界と、 マスコミは大の仲良しだから、 そのようなことになります。ご参考になれば老後資金・・という発想をしてもらえば、業界は商売がしやすいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/12
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相変わらず行列が短い FP事務所★
最近の行列は4～5人です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規に メール顧問会員になりました。親として学資保険ほか多くの保険に おバカ夫も知らない 住民税特別徴収通知書住民税特別徴収通知書 今は不要でも★メールをいただきました。お世話になります。メール顧問会員のHともうします。さきほどブログを拝見いたしまして、資料ダウンロードの件、武田さんはご存知ないとのことでしたのでメール添付に切り替えますね。データーについては全てPDFファイルのため、３MB以下ずつ５通に分けてお送りいたします。（容量が大きいため一括で送れる ダウンロードサイトを使ったのですが、 セキュリティーを高めるため 閲覧制限を３日にしていたので ダウンロードしようとされたときには すでに期限が切れてしまって いた模様です。 失礼いたしました。） ※そういうことだったんですね。 済みませんでした。 そう言われてみれば、 過去にも一度だけ、 同様の方法で資料送付された 記憶がよみがえりました。 やはり・・そのときも、 開くことができず、 メールのやり取りの結果、 確か、あらためて送ってもらって 開いたのだったと思います。 今回、Hさんからのメールに 私からメールしなかったのは、 （Hさんだけではなく複数の会員に） この10月第1週だけの特殊事情で、 この時期は顧問会員のYさんの 「住宅建築コンペ」の準備で 各業者とのやり取り等で てんてこ舞いだった事と、 風邪をこじらせて長引いていた事が 重なった結果でした。 大変もうしわけありませんでした。 先週の後半にメールを頂いた 会員の皆さんには、大変 ご迷惑をおかけしました。 週明けに対応させてもらおう・・と、 勝手に考えていました。 スミマセンでした。ここで、メール顧問会員のページを見ても書いていませんでしたので、確認です。こういったやり取りは武田さんからのメールの返信ではなく「返信は全てブログで行われる」という解釈でよろしいでしょうか？今回も１０月６日にお送りして以降、無事にデーターが届いたかどうかのお返事はなく、ブログでの返答のみであったため、少々戸惑っております。 ※スミマセンでした。住民税特別徴収通知書の件は、なぜ今の夫の会社がそのようにしているのか分かりません。そのような会社もあるようですね。わたしが前に働いていた職場では必ず配布されていたので、わたしも配布されるものと思い込んでおりました。（他の紛失されたと言われている方も わたしの夫の会社のような 方針の方がいるかもしれませんね。）発行はしてくれるようなので高等学校等就学支援制度等ではそれを使えば良いと思われます。持株会投資は恐らく積立金額を減らす事が可能だと思いますので、現在確認をとっています。武田さんの言われるように「今の会社のおかげで何不自由ない 生活を送ることができているのも事実」でそのあたりのことは、会社に対しても夫に対しても大変感謝しておりますが、株のことを全く理解しておらず、半強制的ということにも何も疑問を感じず、ただ積立をし続けるということ自体に（会社もわたしも夫も）「おかしい」と思っております。それは保険の問題と同じようなことかと思いました。世の中、そういった理不尽なことはとても多いものですが。貯蓄額に積立金額を計上しても良いとのお話でしたので、新たにお送りしたヒアリングシートには追加でそのように記録しておきました。（添付ファイル１の中に入れています）ご参照ください。それでは、お手数おかけいたしますが、よろしくお願いいたします。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：☆10/6回答戻る。（9/15着） ※今日の作業。 現状診断終了予定は、 今日・・10/11（水）でしたが、 明日に伸びてしまいました。 スミマセン！ 明日には終了させて送ります。 お楽しみに・・。3 Sさん（30代）：☆10/4回答待ち。（9/25着） 4 Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。 5 Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。 ※今日の記事。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 ※武田FP、先週の月曜日から鼻かぜで大変。 まだ、長引いています。 あぁ・・。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/11
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☆生命保険で悩む おバカな公務員夫婦
公務員夫婦は、生命保険で悩んではいけない。他のもっと大切なことに時間やエネルギーを使おう。自分の頭で考える生活設計。考えれば考えるほど混乱してきました。 アドバイスを。今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q夫婦の生命保険、医療保険、がん保険を考えています。 ※公務員夫婦が、そんなことに 時間を費やしていてはいけない。考えれば考えるほど混乱してきました。アドバイスをしてください。 ※保険屋さんが喜び勇んで 集まってくるぞ。家族構成は、夫婦とも公務員（夫36歳、妻34歳）で、子供が一人（1歳）です。 ※公務員夫婦です。 保険屋さんにとって、こんなに おいしい客はいません。来年、家をローンで購入予定で、将来的にはもう一人子供を考えています。 ※あ・・来年、マイホーム取得を 予定しているんだ。 なら、なおさら、生命保険で お金をたれ流している 場合ではない。（当たり前）考えているのは、夫婦とも●生命保険は1000万円で考えています。 ※何を根拠に・・。 夫婦ともに公務員なら、 よほどのキリギリス家計で 無い限り、 夫婦共に生命保険は不要です。 （内訳） 生命保険（終身）で500万円 ・・・オリックス生命のロングターム 7 or 東京海上日動あんしん生命（長割終身） 生命保険（60歳までの定期）で500万円 ・・・オリックス生命（ダイレクトorファインセーブ） ※やめとけ、やめとけ、 『保険加入＝お金を失うこと！』 「できるだけ保険には加入しない」 ところから、生活設計は始まる。●医療保険・・・入らない。入るとすれば、 オリックス生命のCURE。（通院5000円／日） ※「入るとすれば」と考えるな。 加入しない方が家計に良い。 （当たり前）●がん保険・・・東京海上日動あんしん生命 のがん治療支援保険の10年定期 （診断給付金が300万円か200万円） or 日本興亜生命の無配当がん保険 （解約返戻タイプ、終身、診断給付金200万円タイプ） です。 ※やめとけ、やめとけ。 加入しない方が家計に良い。 （当たり前）という感じで検討しています。悩んでるポイント。●生命保険・・・保障はこれでいけるものなのか？ ※あなた方に生命保険は不要。 加入しない方が家計に良い。 （当たり前） ほかにお勧めの保険はあるのか？ ※そんなものは、無い。（当たり前） 保険の入り方としては、これでいいのか？ ※「保険には入るのが普通」 と思ってはいけない。 「できるだけ加入しない」 ところから、生活設計が始まる。●医療保険・・・なしでいけるか？ ※公務員・・だということは、 加入している（お金を払っている） 公務員本人たちが知らない 共済などで、 「これでもか、これでもか！」 というぐらい、保障されている。 そっちを調べてみるのが先。●がん保険・・・日本興亜では、解約返戻があり、 定期保険的な考え方で、たとえば10年後にも 見直ししやすいのかなぁとも考えています。 ※医療保険と同じことで、 加入しない方が、家計にとって ありがたい状況になる。 また、返戻率の高い６０歳くらいで解約して 現金とにしてもいいのかなぁとも思っています。 ※そんなことしないで・・ 保険料分を普通に貯蓄した方が 残るお金ははるかに大きい。 （当たり前） しかし、一番の悩みは、日本興亜には、 通院保障がないことです。 実際のところがん治療において、どのくらいの 保障を持っておけばいいのかもわからず、 手厚い保障の東京海上あんしん生命とで 悩んでいます。 ※つくづく、本当におバカさんです。 保険にお金をつぎ込むほど、 家計は健全性を損ねていきます。 （当たり前） 保険は、加入者の払うお金が 受け取るお金より少ないことで 成り立っています。 （当たり前） だから、保険業界が成り立っている。Aまず今ご主人に万が一あった場合、2人で生きていくにはいくら必要かを算出してみます。 ※ベストアンサーで、これを 選んだようです。 おバカさんです。 もろに、保険屋さんです。 セールストークが始まります。 おのおの方、 しっかり自分の頭で考えながら、 注意して対峙しよう。奥様は34歳、子供1歳であれば例えば生活費を・月17万×12ヶ月×21年（子供が社会人になるまで） ＝4284万円・月15万×12ヶ月×10年（年金もらえる65歳まで） ＝1800万円・子供の教育資金（公立で大学までいった場合） 約900万円・その他旅行や車代など約500万円取合えずこれだけで約7484万円必要になります。では公的支援ですが、遺族年金が奥様に年79万2100円、子供1人あたり年22万7900円の遺族年金が入ます（子が18歳まで）。合計1734万円あと遺族共済年金から約年12万円（平成15年3月までの平均月収30万円、 平成15年4月以降の平均年収600万円と仮定） ＜公務外での死亡の場合＞、子供18歳以降年金もらえる65歳までの中高齢寡婦加算が約年59万円。合計が約1198万円。総合計約2932万円になります。必要保障額約7484万円－遺族年金約2932万円＝約4552万円 ざっと今ならこれくらい必要だと思います。 ※いい加減な、保険屋さんに 都合の良い算数です。 これが「必要額」ということではない。実際には、ご主人に万が一があった場合後、死亡退職金や弔慰金が出るのか？奥様の収入状況によって保障を下げることができます。 ※そこ！ そこが大切な部分です。 公務員であれば、 夫の死亡退職金がしっかりもらえる。 （1千万円・・とか） さらに、夫婦の預貯金の計上も 行なう必要もある。 （〇百万円・・？） さらに・・公務員であれば、 これからも働き続ける妻の収入は かなり大きいものになる。 仮に平均400万円/年としても 65歳までの約30年間で、 400万円×30年＝1億2千万円！ 保険屋が言う 「保障を下げることができる」 どころか、 『生命保険は元々不要！』 ということになります。 今ご主人の生命保険の保障を生活費とお子さんの教育費を含んで計算しておくと学資での積み立てで保険を利用する必要がなくなります。教育資金は後で述べるとして、ご主人の生命保険ですが、保険料を抑えたいのであれば掛け捨てになりますが、収入保障保険（月○○万円ずつ支給）という保険があります。 ※本当に保障が必要な人には、 収入保障保険はおススメだが、 公務員夫婦には、どこから どう考えてもまったく不要。月15万円支給60歳まで非喫煙なら安い損保ジャパンひまわり生命で約月4300円だと思います。これで保障額は15万円×12ヶ月×29年＝5220万円ただし総保険料150万円ほど掛け捨てになります。 ※その150万円は、普通に貯蓄 しておきたい。掛け捨て額を減らしたいのであれば60歳には支払った保険料分以上に解約返戻金が貯まる終身保険をベースに収入保障保険の支給額10万円くらいにすると保険料は少し上がりますが掛け捨て額は少なくなります。 ※終身保険に加入してはいけない。 老舗の保険屋さんは終身保険を ベースにした保険を売りたがる。 自分のお金は・・保険などで 捨てないで、貯蓄しておけばいい。実際60歳まで生きている確立は90％とも95％とも言われてますから。ちなみに終身保険500万円保障で月12000円ほど1000万円で月24000円ほどになります。 ※終身保険に加入してはいけない。解約返戻金に増減リスクはありますが変額終身保険500万円保障で月1万円ほど1000万円で月2万円ほどになります。 ※終身保険に加入してはいけない。 変額ならなおさら。奥様の保障については収入が家計の半分近く占めるのであれば保障を考える必要がありますが、 ※無い。特に死亡保険要らないのでは無いでしょうか。 ※当たり前。公務員とのことですので死亡退職金などで葬儀代など賄えると思います。 ※葬儀代程度は貯蓄で対応できる ようにしておこう。医療保険について。 ※ダラダラ・・と読むのも時間のムダ なので、削除します。（ 中略 ）教育資金について今回生命保険で万が一の時には生活費と教育資金分保険から支払われますので、わざわざ利率の低い学資保険を利用することは無いと思います。 ※教育費を保険でまかなおう としてはいけない。 学資保険はやめておこう。利率のいい銀行の預金等を利用した方が良いと思います。 ※銀行預金がいいのは当たり前。 なお、利率がいいかどうか・・は、 あまりこだわると、また 敵の思うつぼになる。 保険屋にだまされ、 銀行にもだまされる・・なんて ことにならないよう注意。仮に公立で幼稚園から文系大学までだと約820万円オール私立だと約2060万円かかります。この中でも一番お金がかかるのは大学です。月1万ずつ貯金しても年12万×18年＝216万円しか貯まりません。大学2年分位ですね。教育資金の原資はお住まいの市町村役場から児童手当（３歳になるまでは月１万円、３歳から１２歳までは月５０００円）支給されているはずです。 ※現在は・・3歳までは15,000円 4歳から15歳年度末（中卒）までは 10,000円になっています。それを教育資金として活用すれば実質の持ち出しは３歳まではなし。３歳以降は5000円です。このように質問主さんにとって何を優先させるかで保険の入り方は変わります。 ※「保険の入り方」なんて 考える必要は無い。詳しく設計するにはまず月保険料がいくらまでなら支払ってやっていけるか、 ※ほらほら、これに答えると、 「あなたに最適な保険」が すぐに登場するぞ。掛け捨てをどのくらいまで考えるかをお考えの上 ※ほらほら、これに答えると、 「あなたに最適な保険」が すぐに登場するぞ。質問主さんご夫婦で基本方針を決めた上で総合保険代理店や来店型保険ショップなどいろんな保険会社取り扱っているところ２,３箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。 ※言う通りにしてはいけない。 保険屋さんに足を運んでは いけない。 公務員夫婦に、生命保険は いっさいいらない。 自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみよう。 人生に何の不安も無いことを、 夫婦でしっかり確認しよう。「保険は、素晴らしい仕組み」です。 （本来は）使い方にもよりますが・・。3万円/年で3,000万円の備えが可能です。「素晴らしい仕組み」の保険を「ひどい仕組み」として使うおバカさんの、なんと多いことか・・。保険漬けでお金をたれ流していては、生活設計なんてできない。（当たり前）公務員夫婦は保険屋に行ってはダメだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/11
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☆遺族年金 ちゃっかりもらい続ける人たち
払う側（年金機構）がチェックできないのをいいことに・・。自分の頭で考える生活設計。約1割の人が受給資格が無いのにちゃっかり・・受け取っていたようです。 ※確信犯ばかりではない とは、思いますが。今日・・発見した毎日新聞の記事より。厚生年金などに加入していた夫を亡くした妻らを対象に日本年金機構が支給する遺族年金について、会計検査院が1万人を対象にサンプル調査したところ、再婚などで受給資格を失った１０００人弱に支払いを続けていたことが分かった ・・ようです。約1割の人が、ちゃっかり受給を継続？遺族年金の受給者は約536万人・・のようです。今回のサンプル調査は1万人が対象なので、実際にちゃっかり受け取っている人数ははるかに多いとみられます。上記のように1割だとすれば、約53万人がちゃっかり受け取っているかも。年金機構・・ ちょっと前には振り替え加算の支給漏れが発覚したばかりです。夫を亡くした妻が再婚したり（事実婚を含む）、子供が１８歳を超えたりするなど遺族年金の受給資格を失った場合、受給者側は年金の種類に応じて喪失日の翌日から１０日または１４日以内に「失権届」を最寄りの年金事務所に提出し、受給を停止させる必要がある。 ※本人の自己申告という仕組み になっているようです。 このへんが問題かと思いますが、 数多い遺族年金受給者の現況を 年金事務所がチェックするのも また、大変なことなのか ・・とも思います。 「老齢年金」の受給者については 1年に1回の「現況届」で 「まだ生きてるよ。」 ということを 確認されていました。 が、その現況確認も、住民基本台帳 ネットワークシステム（「住基ネット」） を活用するようになったため、 「現況届」も原則不要になっています。 ただし、何にでも例外があるように、 「住基ネット」を採用していない 市町村に引っ越した場合は、 「現況届」の提出が必要になります。 で・・ 問題は、夫と死別後に再婚を 「事実婚」でした場合です。 「住基ネット」に反映されません。 年金機構が気づくことがありません。 遺族年金が支給停止されません。 そのまま・・ちゃっかり、受け取る ことができてしまいます。 長く受け取っていれば、 5年以上前にもらった分は、 消滅時効でもらい得になって しまいます。 当事務所の「死亡保障必要額」の 計算は、 「夫死亡後の遺族年金」の受給は、 そのまま・・ずぅ～っと 続く前提になっています。 これまで多くの試算をしていますが、 「3年後に妻が再婚した場合」 等のリクエストをもらったことは 一度もありません。 当たり前・・ではありますが、 実際に配偶者と死別した場合に 長い人生を安定してやっていくために 再婚するケースが多いのもまた、 現実・・ではあります。事実婚はバレないかも・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/11
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私達は順調に貯金できている と勘違い
妻の収入が半分になったのに、支出は半分になっていない・・。ヤバイ、・・あせり始めました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規に メール顧問会員になりました。住友生命の保険 自分達に合っているのか？いただいたメール・・。お世話になっております。先日、メール顧問会員に申込みさせて頂きました、〇〇県のHです。ヒアリングシートの記入が終わりましたので、シートのみ先行してお送り致します。その他の送付資料は、今週中には、送付の段取りを終え送付出来ると思います。 ※ヒアリングシートと、 提出書類の両方が到着したら、 行列に並んでもらいます。また、下記事項も合わせてご確認頂けましたら幸いです。■住民税特別徴収通知書は処分してしまいました。(すみません(´Д｀;)) ※処分・・するな！ 子ども達が高校に行くころには 特に必要になる。給料明細の金額×12ヶ月や、通帳に記帳した市県民税の金額を記入しています。差し支えございましたら、市役所に問い合せますので、ご指示下さい。 ※現状診断では・・ 住民税年額が分かれば、 特に問題は無い。■夫の個人年金の保険証券は、来週中にはお送りできないと思います。こちらは、届き次第別送する様にしても、よろしいでしょうか？それとも、届き次第、ほかの書類と合わせてお送りした方が、ご都合よろしいですか？ ※どっちでも同じこと。 すべてそろったら、行列に並ぶ。 だから、個人年金なんか やってはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。■夫と妻の国民年金の金額(￥16,490×2人)ですが、基礎1>基本支出>保険に記入しております。 ※国民年金は「保険」ではない。 当事務所が言う・・ 「支出」の「保険」とは、 民間の（ムダな）生命保険のこと。■厚生年金について。以前より、夫・自営業の税理士さんより、厚生年金にした方が良いとアドバイス頂いていました。また、先生のブログに我が家の国民保険の事が書いてあり(焦)、 ※「国民保険」ではなく、「国民年金」。 何度でも言うが・・ 「国民年金」は「保険」ではない。夫と話し合いをし、来年の4月から、夫と私も、夫の会社で厚生年金にする事になりました。 ※分かっているかもしれないが、 「国民年金をやめて厚生年金に」 ということではない。 1階が国民年金で、 その2階に厚生年金を乗せる ・・ということ。ライフプラン作成前に、お伝えした方がいいと思い、ご報告です。※妻保険：2017/10～2018/3の間は、国民年金になります。私たち夫婦は、2010ウン年に結婚をしました。結婚準備金や、新居(賃貸)に関わる費用を自分たちで賄い、貯金“0円”から結婚生活を始めました。以前の妻給料は、今の倍あった事もあり、貯金は出来ているつもりでした。結婚３年で、貯金を400万し、その間に車を買い、海外旅行や国内旅行にも行き、自分達では、「順調に貯金が出来ている。」と思い上がってしまっていた様です。現在、妻の給料は以前の半額ですが、妻のお金の使い方が半分になった訳でもなく、今回、ヒアリングシート(特に基礎１)を見て、自分達の収入に見合わないお金の使い方に、やっと気付き、本当に“ヤバイ”と、一層焦り始めました。 ※よかった、よかった、 気づきから生活設計が始まる。マイホームや第２子どころの話ではなく、より一層の危機感を感じ始めました。先生のお力を借りながら、生活設計の立て直しを、本気でやっていきたいと改めて思いました。シート記入に際し、誤り・不都合などございましたら、ご指摘ください。何卒、よろしくお願い申し上げます。 ※とりあえず、行列の後方で ごろごろしてもらいます。 できるだけ早く、行列に並べる ようにがんばろう！ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/10
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住民税特別徴収通知書 今は不要でも★
必要なときが来ます。ポイポイ捨ててはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規にメール顧問会員になりました。親として学資保険ほか多くの保険に おバカ夫も知らない 住民税特別徴収通知書メールをいただきました。 お世話になります。メール顧問会員のHです。遅くなりましたが、ヒアリングシートと、提出書類のPDFをお送りいたします。提出書類はこちらからダウンロードお願いします。（ 略 ）パスワードは 〇〇〇 になります。 ※スミマセンが・・私にとって、 開いた画面は全く初めてのもので、 パスワードをコピーして訪れた ものの、何をどうしていいか？ 分かりません。 「このサイトの閲覧は禁止されています。 閲覧には、管理者の許可が必要です。」 ・・のメッセージが出ます。 何をどうしていいか？ 分かりません。 提出書類は、普通に添付して もらえれば、ありがたいです。 ところどころコメントを挿入しておりますので併せて見ていただけますと幸いです。下記、エクセル上では書いていない事項についてお伝えします。１）住民税特別徴収通知書ブログでお返事を拝見いたしましました。ありがとうございます。夫の会社に確認したところ、やはり特別に「住民税特別徴収通知書」というものは配布しない方針のようで、 ※発行者は市町村なので、 会社の方針で配布するしないを 決めるものではない・・んですが。発行も可能であると申込用紙ももらってきましたが、「６月の給与明細に 住民税年税額を記録している」ということでした。ブログで年税額の数字が分かれば良いということを拝見しましたので６月の給与明細を住民税特別徴収通知書の提出書類として添付いたしました。 ※はい、OKです。 年額が分かればいいだけですから。小さいですが給与明細画像の真ん中「特記事項」の部分に小さく記録してあります。ご参照ください。 ※了解です。 ただし、この 「住民税特別徴収通知書」 が必要なときが来ます。 いつ？ わが子が高校に行くとき・・です。 「高等学校等就学支援金制度」 で、高校授業料を無償化して もらうために、 「住民税特別徴収通知書」の コピーを毎年提出することに なります。２）持株会投資会社に半強制的に入らされている自社株投資会の積立金があります。現在８７株、積立累計株は４１５０００円。毎月５５００円（うち奨励金額５００円）、さらにボーナス時に１６５００円（うち奨励金額１５００円）、実際には年額８００００円を給与から天引積立していることになっています。 ※はい、普通です。しかし・・・わたしは株は全くの無知なので（夫もそうです・・）夫の会社は大手企業とはいえ、返ってくるか分からない年８万円もの金額を自社株に投資する意味が分からないのです。 ※まあ・・普通に行なわれています。 武田FPもサラリーマン時代は すなおにやっていました。 まあ、あんまり・・のめりこんで、 もっともっと多額の投資をして 資産は自社株のみ、 収入も自社給与のみ、 ・・の社員たちが、会社の破綻で、 一瞬にして資産も収入も失ったて しまった・・ということが、 アメリカでありましたよね。半強制なのもおかしい話ですし、できれば自社株の積立をやめ、返金が可能であればそうしてほしいとおもい、今までも何度も確認していたのですがこれを機会にあらためて退会できるのか、さらには返金額の確認を夫にお願いしています。 ※今の会社のおかげで 何不自由ない生活を送る ことができているのも事実です。 自己主張だけするのも どうなのか？ ・・ということもあります。 貯蓄額に記録してもいいものか・・・とおもい、ひとまずこちらでご報告しておきます。 ※株式とか投信とかのような 資産価値が不確定なものは、 購入金額あるいは積立金額で 計上するようにしています。３）厚生年金基金の受給年額夫が企業年金連合会に電話し、厚生年金基金番号を伝えると丁寧に教えてもらえました。 ※そういうことです。ついでに住所も変更していたので、住所変更も電話でできました。わたしは厚生年金基金加入の経験がないため、今回、ヒアリングシートなどの記入や、夫のねんきん記録の確認をしなければ知り得ない情報であったので本当に良かったと思います。 ※生活設計してみよう ・・という人意外にとっては、 どうでもいい情報 ということになｔってしまいます。加入自体を忘れ、受給申請も忘れている人が多いという事実も、納得です。記入したヒアリングシート、不備があると思われますが・・お手数おかけいたします。よろしくお願いいたします。 ※「提出書類」は、なんとか 別の方法でお願いします。 届き次第、行列に並んで もらいます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：☆10/6回答戻る。（9/15着） ※今日の作業。 現状診断終了予定は、 明日・・10/11（水）です。 お楽しみに・・。3 Sさん（30代）：☆10/4回答待ち。（9/25着） 4 Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。 ※いただいたメール・・。 いつもお世話になっております。 遅くなりましたが、 修正したCF表とヒアリングシート を送付いたします。 第二子誕生後の生活設計と 死亡保障必要額について シミュレーションをして いただきたく存じます。 お手数をおかけしますが、 何卒よろしくお願い申し上げます。※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。 ※ Hさん（40代）：☆シートのみ着。 ※今日の記事。※ Hさん（30代）：☆シートのみ着。 ※今日の記事。※武田FP、先週の月曜日から鼻かぜで大変。 長引いています。 あぁ・・。役所からの書類、大切にした方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/10
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計算したら大きな死亡保障が必要 どうする？
その場合に、真っ先にすることは？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 現状診断終了。お金に拒否反応？ 現実を見たくない？★キャッシュフロー表があるのとないのとではメールをいただきました。お世話になります、Iです。なかかなか日中に電話できる日がないので、メールでご相談させてください。現状診断後、以下の点を変更してみました。1 夫の退職時から車2台所持 → 車は1台にその代わり、ちょっとだけ贅沢して好きな車を・・・ということで、夫5０ウン歳時の車の購入のタイミングでは、車の予算300万円だったのを350万に引き上げる。2 リフォーム代金予算800万 → 1,000万車を1台に減らしたことで残高に余裕ができるので、リフォーム代金を増額してみる。3 夫65歳からの再就職（90万円） → 再就職しないできるだけ働く方が健康にも家計にも良いので、実際は働くと思いますが、体調がすぐれないなどの可能性も考え、再就職しない場合を想定してみました。4 不要な保険を解約・アクサの医療保険と 三井住友の団体損害保険を解約。・企業年金は、利率がいいので、 そのまま退職まで続ける。 （32万／年）・グループ保険は、死亡保障のために、 死亡時1,500万→3,000万に増額し、 毎年金額を見直す。1～4の結果、妻の死亡時1,000万の残高があるので、大丈夫そうですが、どうでしょうか。 ※自分で一生懸命・・考えて、 色々変更してみたようです。 これが、生活設計です。 このように、自分の キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って考え、同時に その波及効果を瞬時に確認 することができてしまいます。 読者の皆さんも、ぜひマネをして キャッシュフロー表を作成 してみましょう。 ただ、「どうでしょうか？」 と聞かれても、私の人生ではなく、 Iさん夫妻の人生です。 「最後に1千万円あれば大丈夫」 とIさん夫妻が感じるのなら、 OKということでいいと思います。 （老後残高の減り方も緩やかだし） また、相談する場合は、 変更した内容を反映した キャッシュフロー表と キャッシュフローグラフを 添付してもらえば、よかったです。働けるうちは働いて、余計な出費はしないように心がければ、もう少し残高に余裕ができるので、病気等の出費があっても心配はないかと思います。 ※「病気等の出費が」心配 という発想をしてはいけない。 少なくても、当事務所の 顧問会員であるならば・・。 保険屋に洗脳されたままで いては、いけない。 保険屋が洗脳する「常識」の 範囲内で物事を考えてはいけない。 《 真実 》 『日本人は、病気に なった方がお金がかからない』 「病気で入院した方が貯蓄が増える」 という経験をした人は、 私 武田FPだけではない・・はず。 病気に備えて、医療保険に入って 保険料をたれ流すのは、 おバカさんの典型。 普通に貯蓄するのが最善の策。 （当たり前）ここまでで、ちょっと無理があるんじゃない？という点はありませんでしょうか。 ※「まだ洗脳が残ってるんじゃない？」 という点はありましたが・・あとご相談がいくつかあります。1 企業年金は利率が良く、このまま続ける つもりですが、問題はありますか？ ※「利率が良い」という根拠は どこにありますか？ 頂いている資料に、そのような 裏づけは何もありません。 取り扱い企業・団体・組織も不明。 予定利率も不明。 「企業年金」という言葉から連想 される一般的なものとは まったく違うもののようです。 コメントのしようがありません。 普通は、本人自身が理解できて いないものには、お金は出さない のが基本です。（当たり前）2 死亡保障について ※現状診断の結果、夫の 死亡保障必要額は大きな金額に なってしまいました。 （急激に減ってはいくけど） ※「夫の必要額」の計算は、 以下のように行なわれました。 内訳の細かな金額は、 本人の申請によります。 死亡保障ですが、4,196万円を補うためには、 現在のグループ保険の死亡時1,500万円を 最大の3,000万円に増やしても足りません。 よって、 民間の収入保障保険に全て切り替えるか、 足りない分を補うか、ということになりますよね。 ※そのように考える前に することがある。 ネットで試算出来るものをいくつか見てみました。 ・アクサダイレクト 毎月27万 保険期間65歳まで（4,212万円） 保険料14,460円 ・T&Dフィナンシャル生命 同上 10,290円 ・チューリッヒ 同上 9,882円 ※保険商品探しをする前に することがある。 心配なのは健康体割引は、〇〇キャリアや 〇〇の人でも大丈夫なの？というところです。 その点、職場のグループ保険は入りやすく、 毎年保険金額が見直せて保険料が節約できますし、 余剰金があれば配当金として還付されるので、 できれば、グループ保険を毎年見直しながら 妻が40歳になるまで続けたいのですが・・・。 ※保険商品探しをする前に することがある。 ＜グループ保険＞毎年4月更新 保険金額 保険料 3,000万円 7,200円 2,500万円 6,000円 2,000万円 4,800円 1,500万円 3,750円（現在はこれ） ※保険商品探しをする前に することがある。 そこで、必要資金を見直してみたのですが、 生活費16万→14万、車250万円→200万、 維持費32万→30万に減らすと、 必要保障額を2,918万円に減らすことができます。 ※「そこで、」 ・・ではなく、 この作業を一番最初に、 最優先で行いたかった。 そこまで無理な減らし方ではないと思う のですがいかがですか？ ※これについても、私はIさんではない。 「いかがですか？」 と聞かれても、答えようがない。 Iさん夫妻で考えて 無理が無いようなら、それでOK。 これでしたら、現在のグループ保険を 見直して続けられるのですが。 以上、いかが思われますでしょうか？ ※そういうこと。 一番最初にするべき作業は 実はこれだった。もし、メールでの回答が難しいような場合は、まだ先になるとおもいますが、お電話させていただきます。 ※計算の結果、死亡保障必要額が とんでもなく高く出たら・・ それに合わせた保険商品探し をするのではなく、 （結果をそのまま鵜呑みにしないで） 死亡保障必要額は本当に こんなに大きな金額にしか ならないのか？ ・・と考え、 計算の中身をしっかり吟味する 作業が必要です。 自己申告したそれぞれの金額を 修整することができないか？ 真剣に考えましょう。 Iさんが後から行なった作業を、 最初に行いたかったところです。《 I家の概要 ： 現状診断時点 》 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 「現役」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 「老後」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。 家族 ： 50代公務員の夫、 30代パートの妻、・・の、2人家族。 相談 ： 生命保険。 リフォーム。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収778万円 （手取り594万円） 妻 年収102万円 （手取り102万円） 貯蓄 ： 1,218万円 借金 ： なし。生命保険料 ： 52万円/年 （総額：980万円） 夫 ・三井住友 団体損害 ・グループ 生命：死亡保障1,500万円 ・企業年金 個人年金 ・アクサ 医療保険（終身） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 5年後 10年後 夫 4,196万円 －134万円 －1,560万円 妻 －1,522万円 －1,705万円 －1,561万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 当初だけ高い必要額になりました。 「夫死亡時の子の無い妻の年齢」 によっては、もらえない「年金」が あったりします。 （「遺族年金」の計算ページ参照） その関係での「5年刻みの計算」です。必要額は再吟味してみるべ。それが生活設計・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/09
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相談にお答えできないほど忙しい日々★
週明けには回答しますので、もう少しお待ちください。ここ数日、マイホーム取得の実行支援で多忙な状況が続いているので、メール顧問会員の方からの相談に対応できず、大変心苦しい武田FPです。週明けにはていねいに回答しますので、もう少しお待ちください。もうしわけありません。自分の頭で考える生活設計。岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のMさん（50代）、 今日午前、ご夫婦で来所。 作製図面のチェック作業。 週明けに１級建築士に 修整作業をしてもらって終了です。 いよいよ、プレゼンコンペの 設定作業へ進みます。 顧問会員のYさん（40代）、 住宅建築プレゼンコンペ 10/28（土）の段取り作業。 参加工務店5社のエントリー終了。 設計図書ほかを送りました。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：10/6回答戻る。（9/15着） ※作業途中。 佐々木FPが金曜日から 着手しています。 現状診断終了予定は、 10/11（水）です。 お楽しみに・・。3 Sさん（30代）：10/4回答待ち。（9/25着） ※ Nさん（40代）：シートのみ着。 ※武田FP、月曜日から鼻かぜで大変です。 今まで、風邪なんて引くこと無かったんですが。 長引いています。 あぁ・・。体調が良くないのに毎日いそがしい・・べ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/07
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住宅建築の見積もり依頼が完了しました
昨日と今日で・・メール添付で設計図書ほかを5社すべてに送りました。（やっと終了・・）メール文面と案内書の設定時間や、添付資料に間違いが無いか？すべてのチェックをした上で、・・送りました。 ※Yさん本人にも 各業者に送ったものとまったく 同じものを送ったつもりが、 1ケ、とんでもないものを 送ってしまったようです。 （削除してもらったようですが・・） このところの疲れがたまって いるのと、本格的な風邪を ひいてしまっているのとで、 集中力がこころもとない・・。 これから・・現地で業者どうしが鉢合わせ、役所では「同じことを聞きに何人も・・。」・・ということになりそうです。あとは、10/28を待つだけ・・です。とりあえず、ほっとしました。 （やっと・・だ）自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係マイホームの仕上げや設備を決めましょう住宅建築プレゼンコンペ 設計図書 依頼業者マイホーム建築 候補の工務店12社をマイホームの外構計画 門柱のイメージは？このままでは入浴や着替え中のシルエットがコンクリートの宿命と縁石のけなげな役割マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 （時間設定は単純に表の上から順に） 10：00 H〇〇工務店 11：00 T〇ホーム 昼休み 13：00 S〇建築 14：00 N〇ホーム 15：00 T〇ホーム 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1やっと終わった・・べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/07
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建築棟数トップクラスなら安心？おバカさん
大切な建築業者選び。安易に「実績自慢の有名な業者」を選んではいけない。（当たり前）いよいよ、プレゼンコンペが視界に入ってきました。 ※・・が、Mさんの場合、 見積もり提案をお願いしたい 住宅会社は、特に無いそうです。 （Yさんと正反対のケースです） かといって、当事務所のコンペに 参加して受注を勝ち取ったり している業者は、 せいぜい2～3社です。 少し自分でもピックアップしてほしい です。 「たまたまチラシが入ったところとか」 ・・は、ダメ！です。 『向こうから近づいてくる業者』 （テレビCMやチラシ折込などで） は、一般的には 『余計な経費』を負担することになり、 高いものです。（当たり前） 『建築実績が多い業者が安心』 と思ってはいけない。 実績が多いほど経費負担が大きい。 その業者で建てる人が・・ 展示場経費を負担し、 宣伝広告費を負担し、 建築に直接無関係な人件費を負担 して、1棟で数百万円余分に払う。 真剣に生活設計するなら、 大手メーカーという選択は、無い。 余計な経費負担の無い業者 （初めて名前を聞くような業者） を自分で探しましょう。 どうする？ ネットで探そう。 マイホームに関して希望する 自分のキーワードで・・。 自分の地域（車で2時間以内程度）で。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：ライフプランニング）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡しマイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・今日・・10/7（土）午前、ご夫婦で来所。初めて見る「我が家の図面」で打ち合わせしました。7枚の図面です。細かな部分までしっかり打ち合わせました。これだけ見込んでおけば、工務店が決定して契約した後でも金額が増えることな無い・・というレベルまで打ち合わせました。 ※契約後に追加工事、増し工事とかで どんどん金額が増えていくのが、 一般的なマイホーム建築です。 特に大手メーカーで契約した人は、 残念ながら・・その道をたどります。 （あるいは予算オーバーであきらめる） そのようなことにならないためには、 安易にハンコを押してはいけない。 十分に希望の内容が入っている ことを確認した上で、 複数の住宅会社を契約直前まで しっかり比較検討しましょう。以下が7枚の図面の内の2枚です。平面図の1階と2階です。今日は7枚の図面の修整したい部分の確認を行ないました。来週には1級建築士に修整してもらい、各工務店へ見積もり依頼できる状態にします。Mさんにはプレゼンコンペの日程も調整してもらうことにしました。当事務所にて行なうことになりますが、なんとか平日を・・とお願いしました。（佐々木FPがいるのでお茶出しができる）この10月中にできれば・・と思います。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/ 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ10/ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 （当たり前） その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 それは、本物の契約だ。 （当たり前）5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ M家もいよいよコンペ！・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/07
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トイレや廊下やクローゼット 間取りを
間取りを考えてみました。 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん（？0代） （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★ ※Kさん作成の間取りにほぼ忠実に 絵にしてみました。メールをいただきました。お世話になっております。音沙汰ない間に家を建てられてたら良かったんですが、ただただ36時間ぶっ通しで仕事したりと忙しい日々を過ごしてるだけでした。まだ家が出来てないのが残念です。問題の接道義務についてですが、そちらを訪れた際に渡した資料に載ってるのですが我が家のすぐ脇に道があり車も通ってることから大丈夫だと思ってました。公道かどうかは怪しいですが。(一応画像添付します)現在の間取り図もそちらにあると思いますが、東側の古い車庫を取り壊して庭木を切れば2.5mほど空くので道路に接面できます。ただ、後ろに建てるので旗竿地扱いにならないといいんですが。20m以上奥になるので3m以上の幅が必要なはずなので厄介かもしれません。1000平米以上の長い土地に対して片側に家が建ってるので充分広さはあるんですがね。 ※はい、いただいている資料を 確認してみました。 車庫部分を壊すことで、 その外側の敷地分も含めて 考えれば、 数メートルの幅は確保できそうで、 だいじょうぶそうですね。 「旗ざお地」については、 新たに土地を購入する場合なら、 「そんなものは買うな！」 ということになりますが、 建築確認申請する際の図面で 旗ざお地の形になることは 何も気にすることはありません。 登記上の土地の形と 建築確認申請の土地の形が 違う事は何の支障もありません。 ただ、後々・・兄弟で土地を分ける とかの際に、間違っても 確認申請の際の形のままで 分筆をしてはいけない のは、当たり前のことです。それと間取りについてですが、トイレは各部屋から離れた位置で出来たらリビング方面にと考えたら玄関前になってしまいました。何かいい案があればアドバイスお願いします。廊下は両親の部屋が多少狭くなっても広げられるならそれでもいいかなと思います。2階の屋根裏収納については、展示場や他のお宅を見て回った時に湿気や熱がこもってたり天井が低くて動きづらいのが苦手だったので考えていませんでした。 ※小さな窓で通気を計るのが 普通です。 夏に家を留守にして外出する時、 居室の大きな窓は、防犯上 開け放しにはできませんが、 小さな窓なら開けたままで 家中の通風を良くして換気できます。屋根裏収納で検索したところ良さそうな作りがあり、窓をつけて出入口を引戸か扉なしでウォークインクローゼットのようにすれば開放的で使い勝手は良さそうな気もします。 ※大屋根の家の場合は、 部屋の外側の天井が斜めな 空間を収納に使うのが 一般的になっています。 ただ、屋根裏収納と言う場合は、 この家では・・ 2階の階段をさらに上へ登った 先にあるのが、本当の 屋根裏収納（小屋裏収納） ということになります。 3階に登るイメージですが、 3階ではなく屋根裏収納。 （天井高さは1.4メートル以下で）それではお忙しい所すみませんがよろしくお願い致します。 ※プランを作成してみました。 ※どうも・・気になるのが、 広いリビングなのに、 形がひしゃげていること・・です。 なんとか・・したい。んだ、なんとかしたいべ、やっぱり。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/06
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マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます
参加する って言っておきながら、やっぱり今回はやめます。・・そんなことの繰り返しです。いくつも入れ替わりが・・。時間はムダに過ぎて行くは・・ストレスは たまるは・・。（ もう かんべんしてくれ ）プレゼンコンペに向けた・・初対面の工務店とのやり取りです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断 終了。2017.1.23・・に、生活設計 終了。2017.4.27・・に、土地契約。2017.5.9、土地・・決済・引渡し終了。マイホーム PSは追伸ではなくって★玄関脇シュークロークはこんな感じにマイホームの造り付け収納 契約後では遅いマイホームの造り付け収納 計画中ですマイホームの造り付け収納・家具をマイホームの造付け家具と収納 プラン作成★ダイニングと洗面 以外に密接で微妙な関係マイホームの仕上げや設備を決めましょう住宅建築プレゼンコンペ 設計図書 依頼業者マイホーム建築 候補の工務店12社をマイホームの外構計画 門柱のイメージは？このままでは入浴や着替え中のシルエットがコンクリートの宿命と縁石のけなげな役割マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始今日、10月6日（金）で一応、5社が決定、終止符がついたか？入れ替わり、立ち代わり、のゴタゴタの末、なんとか参加5社が決まった？ あるいは・・また、「やっぱりやめた。」 というところが現われるか？で、設計図書等をメール添付で送ろうとして、各工務店のHPでメールアドレスを確認しようとすると、 ・・無い！！HPにメールアドレスを掲載していない業者の方が多数派です。掲載している1社には送りました。次の業者には、電話して奥さん（？）に確認した上で、送りました。これをくり返していると、ただただ一日が過ぎてしまいます。設計図書等は、午後一で5社に一斉送信して、Yさんのコンペ段取りは終了！・・のつもりが、完全に目算が狂ってしまいました。残りの3社には、「メールアドレスを教えて！」というファックスを送りました。 当初の打診の案内状の際に、 引き受ける意思があるなら、 メールアドレスをお知らせください ・・とやっておけば良かった だけのことではあります。 （反省） ま・・、過去のコンペでは、 資料はメール添付で送るのではなく、 各工務店に当事務所まで来て もらって、渡していました。これ以上の出入りが無いことを祈ります。・・って、これから何かあるとするなら、出入りではなく、5社が4社とか3社とかに減ってしまうということです。Yさん自身にも、今日・・工務店に送った設計図書等をメール添付します。（ 9/26時点ではいい感じ・・でした ）候補工務店への電話かけの結果、ここまでの状況は、以下です。 （Yさん作成の工務店リストより・・）1 〇〇〇〇建築 （没） 「あいにく、対応できるのはH市からO市まで」2 〇〇〇工務店 （エントリー1！） 「受けます。10月後半のコンペなら有り難い」3 〇〇ホームサービス （没） 「どんなひとなのか？人となりが分からないと」4 〇〇工務店 （エントリー2！） 先代社長「お受けします。よろしくお願いします」5 〇〇〇〇の家 （没） 当事務所との過去の経緯から、没。6 〇〇ホーム （エントリー3！）7 〇〇建設 （エントリー4！）8 〇〇工務店 先週・・電話不通。9 〇〇建築 （エントリー5！） 不在だった社長から電話。「よろしくお願いします」10 〇〇〇〇〇みちのく 先週・・電話不通。11 〇〇ホーム12 〇〇建築・・と5社が手を上げたので、なんだ、以外にスムーズに行くなと思ったのが間違いでした。（ 今日10/6時点で、こうなりました ） 一応、5社がエントリー。1 〇〇〇〇建築2 〇〇〇工務店←設計図書送付済み3 〇〇ホームサービス4 〇〇工務店5 〇〇〇〇の家6 〇〇ホーム7 〇〇建設8 〇〇工務店9 〇〇建築10 〇〇〇〇〇みちのく11 〇〇ホーム12 〇〇建築※ 〇〇ホーム（盛岡）←設計図書送付済み 時間をつぶしてばかりいられないので、 Yさんのリストにはありませんでしたが、 「ぜひ、参加させてください！」 というところを1社加えました。立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1初めての工務店だけだと、色々と大変だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/06
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行列に並ぶ人が現われないFP事務所★
自分の頭で考える生活設計。岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 顧問会員のYさん（40代）、 住宅建築プレゼンコンペの 段取り作業。 参加工務店の最終確認作業。 工務店への電話確認で、 当初の予定5業者から 入れ替えが発生しています。 顧問会員のMさん（50代）、 作製図面の初回チェック作業。 10/7（土）学校の運動会なので、 夕方5時から打ち合わせ予定。 悪天で運動会中止の場合は、 午前中に打ち合わせ予定。 明日、金曜日には一応 整えておきたい。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》 顧問会員の生活設計等 通常作業は、再ヒアリングの回答や 新たに行列に並ぶ会員が 現われないので・・ 無し。 「会社員の生活設計」という シミュレーション資料作りを しています。 ブログ記事でキャッシュフロー表 の作り方を説明する際の 基本資料です。 「一家に一台 キャッシュフロー表」 を推進していきます。1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：9/27回答待ち。（9/15着） 3 Sさん（30代）：10/4回答待ち。（9/25着） ※ Nさん（40代）：シートのみ着。 ※武田FP、月曜日から鼻かぜで大変です。 今まで、風邪なんて引くこと無かったんですが。 なんだか、長引いています。 あぁ・・。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/05
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住友生命の保険 自分達に合っているのか？
利率変動型積立保険。この保険が自分達に合っているのか知りたいです。 ※おバカさんです。 日本の老舗生命保険会社の 保険商品で、 「加入もやむを得ない。」 というものは、存在しない。 だから、私たちに合うかどうか ・・という問題ではない。 「私たち」だけでなく、 「みんな」に共通だ。 合わない。 日本の老舗生命保険会社の 保険商品の保険料内訳は、 会社の取り分が非常に多過ぎる。 長年加入していれば、当然 多額のお金たれ流し・・に、なる。 （当たり前） 合うか合わないか？ 「みんな」に共通だ。 合わない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規に メール顧問会員になりました。申込み時、いただいたメール・・。はじめまして。〇〇県に住んでおりますHと申します。この度、メール顧問会員に申込みをお願いしたくご連絡を致しました。201ウン年に第一子を出産しました。その頃から、将来やお金の事について勉強を始め、武田様のブログを読み始めてウン年になります。その間、「まずは自分に出来る事から!」と、主人と一緒に保険の整理を行ったり、目的別で貯蓄を行っていたのを、一本化させたり、元々ローンも好きではなかったので、車購入も現金で行ってきました。 ※ここまではOKです。この度、私が正社員として勤めていた会社を退職するにあたり、将来をしっかりと見据えて、後々困る事のないように、生活設計をしていきたいと夫婦で話し合い、申込み希望のご連絡を致しました。下記をご確認頂き、申し込みをお受け頂けましたら幸いです。武田様より、厳しいお言葉を頂戴する事は覚悟しております。それでも、是非お願いしたいと思っております。何卒、よろしくお願い申し上げます。〇現状■貯蓄 総額 ￥4,041,000 (現金：￥3,733,000 / 株式：￥308,000) ※株式は、妻の前職で積み立てていた 自社株分です。■保険 ※日本の老舗生命保険会社の 保険商品はすべて、 「保険会社の取り分」が 極端に多過ぎます。 真剣に生活設計をするのであれば、 日本の大手生保と契約は あり得ない。（当たり前）夫→生命保険 (住友生命・利率変動型積立保険・￥47,748/年) ※何のために加入しているの？ 加入してはいけない。 ※以前は、 入院保障や死亡保障が手厚いものでしたが、 ※「手厚い」保険 ＝保険会社の「取り分が多い」保険 ＝加入者の「お金たれ流しが多い」保険 入院保障・死亡保障は減額し、 収入保障が充実したものに変更しました。 ※シンプルに他社の収入保障保険 に加入した方が、はるかに 「たれ流すお金」が少なくて済む。 （当たり前） 武田様ブログを見ながら、試行錯誤した 保険ですが、この保険が 自分達に合っているのか知りたいです。 ※日本の老舗生命保険会社の商品で、 「自分たち」にも「みんな」にも 合うものは存在しない。夫→個人年金(三井生命・￥123,540/年) ※夫の父の知り合いの保険会社で、 ※知人・友人に保険屋さんがいると、 大変な人生になってしまいます。 結婚前に加入したものです。 手をつけられずにいます。 内容把握してません。妻→生命保険 (住友生命・利率変動型終身保険・￥89,501/年) ※学生の頃に、母が私の為に加入した保険です。 ※「母が娘のために・・。」 美しい話に聞こえるが、 「洗脳の連鎖（相続）」に過ぎない。 以前、保険内容を見直し、 その後２年間は見直しできないと言われ、 そのままになっています。 夫よりも保険料が高いので、 解約・収入保障へ切り替えを視野に、 見直していきたいです。 ※まず、この状態を変えたい。 非常に不経済な状態だ。 保険会社の取り分の多い保険商品 にばかり加入している、 （より多くのお金たれ流しをしている） この状態をご破算にしたい。 ※これは、掛け捨ての死亡保険、 『定期保険』の30歳男性・1,000万円 の保険料とその内訳です。 ネット生保は1,320円/月、 老舗生保は2,600円/月・・です。 その差は経費の差・・です。 保険会社の取り分の差。 老舗生保の保険にお金を払うのが、 いかにバカバカしいことか、 これで理解できると思います。 だからといって、ネット生保を お奨めするわけではありません。 ネット生保だって、1,320円とはいえ、 長い年月では、大きな金額を たれ流すことになります。 真剣に生活設計をするのなら、 『できるだけ、保険には入らない。』 ・・が、基本です。（当たり前）■ローン ありません。〇相談内容■第二子 ３年以内位には、第二子を授かれたらと 思っております。 第二子を授かったとしても、生活・教育に 困ることのない様に育てていけるのかどうか、 知りたいと思っております。■生活設計 主人は自営業を営んでおります。 私も、今回退職をし、フリーランスとして 仕事をしていく予定です。 ※・・ なんか、不安。 お互いに会社員ではありませんので、世間と 比べると不安定な家計になると思います。 ※収入面もそうだけど、 もし厚生年金に加入しない 働き方だとすれば、 どしらかが死亡した場合、 どちらかが障害者になった場合、 どちらもが老後を向かえた場合、 すべて、不安が伴います。 できれば、法人化するとかで 厚生年金に加入した働き方を したい。 お互いに今の仕事をしながら生活を送って いくと、今後どうなっていくのか、 送りたい人生を送るために、 今から何をしなくてはならないのか、 明確に現実を知り・ 対策を立てていきたいと思っております。 ※夫婦共に自営業ということだと、 「死亡保障必要額」の計算では 大きな金額が算出され、 サラリーマン家庭に比べて 毎月の生命保険料負担が 大きくなると思われます。 また、 夫婦共に自営業ということだと 老後の厚生年金が無い分、 サラリーマン家庭に比べて 受け取る年金額はかなり 少ないものになります。 しっかり意識して、老後の備え をする必要があります。■マイホーム 子供が小学校に入る頃(ウン年後位)に、 マイホームが建てられればと、思っております。 これは、私たちの収入・貯蓄を考えると かなり難しい事であると認識しております。 しかしながら、どの位足りていないのか、 いつ頃なら可能なのか、どの位収入を 増やしていけば可能なのか、 現実を明確に知り、対策を立てていければ と思っております。 ※それよりも何よりも・・ 夫婦とも自営業の状態で、 生涯賃貸住宅だった場合、 老後生活が成り立つのか？ ・・の不安の方が大きい。 老齢年金が少ない人が 賃貸住宅住まい・・だとすれば、 普通の生活費がかなりの 制約を受けることになる。 賃貸の場合の「老後の住居費」は、 とんでもない「負担」になる ・・ことを認識しておきたい。 なので、なんとしても、 なんとかがんばって、 マイホーム取得はしておきたい。〇生活設計についての意識【夫】今までは、妻に家計管理を任せていたが、妻が退職しフリーランスになり、自分も親から会社を引き継いでやっていく事で不安がある。将来の事をしっかりと、自分も考えなくてはと思うようになった。一番は、子供に不自由な想いをさせること無く一人前にさせる事。そして、マイホームを建てたいという希望もあります。マイホームを建てて、旅行もいけない、子供に不自由をさせる、喧嘩ばかりという暮らしは送りたくありません。その為に、具体的に生活設計をしっかりと立てたいと思っています。【妻】行き当たりばったりの“何とかなるさ!”は、通用しないと思っております。夫は自営業、私はフリーランス。家計の保証はありませんし、老後の保証も薄いです。上記を踏まえたうえでも、自営業・フリーランスとして生活をし、子供を育てていきたいと思っております。その中で、子供に不自由させる事なく育てていきたいですし、体力的にハードな夫の仕事を年老いてまで”無理”にして欲しくないと思っています。その為に、“現実”と“現実から想定できる将来”をしっかりと認識し、対策を立てたり・軌道修正をして行きたいと思っています。〇住所 〇〇県〇〇市〇家族構成 夫：30代 /自営業(建築関係) 妻：30代 /フリーランス(建築関係） 子：幼児何か不明点・情報不足ございましたら、申し訳ありません、仰ってください。申し込みをお受けいただき、生活設計の指南を頂けましたら幸いです。何卒、よろしくお願い申し上げます。岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1老舗の生命保険会社はありえないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/05
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しっかり吟味して学資保険に入ったおバカ
第一子を出産する前に保険についての本を数冊読み、 ※それを書いたのは「保険を売る人」。２人ものＦＰにも相談し、 ※その2人も「保険を売る人」。保険の無料相談にも行きました。 ※一連の行動のすべてが・・ おバカさんです。 「無料相談」は「相談」ではない。 保険販売の「営業行為」だ。 「人生の節目に保険の見直し」 その発想がいけない。 典型的な「業界のお得意様」です。 自分の頭で考え、 きちんと生活設計をしよう。 ゾンビのままでいてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規にメール顧問会員になりました。申込み時、いただいたメール・・。はじめまして。Sと申します。メール顧問会員を希望させていただきます。日々、先生の記事を拝読しております。第一子を出産する前に保険についての本を数冊読み、２人ものＦＰにも相談し、保険の無料相談にも行きました。 ※業界が作った「常識」通りに すなおに動くおバカさん・・です。しっかり吟味して学資保険に入りました。 ※ あぁ・・保険の見直しもしました。個人年金にも入りました。 ※ あぁ・・そしてその後、先生のＨＰへと辿り着いたときの、あの衝撃・・・。 ※私のセミナー講演を聞いて、 「雷に打たれた感じ」とか、 「交通事故にあった感じ」とかの、 感想を言う人たちがいました。「おばかさん」の言葉が頭の中で、こだましました。「おばかさん、おばかさん、おばかさん・・・」。「おばかさん」とは、まさに私のことでした。 ※ですね、その当時は。あれから３年が経ちました。 ※さあ！立ち上がれ！ これからは、自分の頭で 考えよう。今こそＣＦ表を手に入れ、人生の見通しを立てたいと思っています。そのためメール顧問会員を希望いたします。※なお、先生のＨＰ・・・・・、 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ していただけると助かります。〇相談内容 ・生命保険 主人が正社員をやめ、 転勤が多い私と一緒に暮らしてくれています。 そのため、 主人は現在ボーナスなしの契約社員です。 正社員の頃と比べ、 主人の収入は半分以下となっています。 私の転勤はこの先も続きますので、 主人が正社員になれる日はこない かもしれません。 また四十を過ぎると主人の職業は 正社員の募集もほとんどなくなるようです。 もし私に何かあれば、非正規職員の主人と 子どもたちが経済的に困ると思い、 ３本で合計３千万円の生命保険 （年間保険料約７万８千円）に入っております。 実際にはどの程度の保険が必要なのか、 教えていただければと思います。 ※・・と問われて、その場で 手際良く説明するFPがいたら、 そんなヤツは信用してはいけない。 ここまでの文章のみの情報で、 適切な回答ができるわけがない。 だから、ヒアリングを行なっています。 根掘り葉掘りと情報を引き出す 作業をしています。 ちなみに、私たち夫婦ともに 医療保険・がん保険は解約しました。 ※OKです。 「わずかなお金で万が一に備える」 ことができる・・という意味で、 「保険は素晴らしい仕組み」です。 医療やがんで必要お金は、 「万が一」というレベルではない。 がんばって貯蓄で備えるレベル。 医療やがんの保険で払うお金は、 「わずかなお金」ではない。 新車が買える金額になる。 保険は・・ 「わずかなお金で万が一に備える」 ことに限定して利用しないと、 生涯で大金を失うことになる。 （当たり前） 自分の頭で考えよう。 ただし、学資保険と個人年金は、 現在解約すると大幅なマイナスとなります。 ※敵の罠にはまった状態です。 同様の日本人のなんと多いことか。 そのため解約のタイミングを考えているところです。 ※数年後にマイホーム取得するのなら、 （住宅ローンで多額の借金をするのなら） 保険で損をしても解約した方が いい！ ・・という結論になる。・貯蓄 子どもたちにかかる教育費はもちろん、 進学時の一人暮らしの仕送りも かなりの額が必要だと考えています。 また高齢出産ですので、学費と老後資金、 住宅ローン等が一斉にのしかかってくる 不安があります。 ※その発想も・・業界の仕込み。 お金を目的別にブツ切りで 捉えてはいけない。 生活設計しようという人なら、 なおさらのこと。 そもそも、 色々な目的別資金がこれから 「一斉にのしかかってくる」 というのであれば、 「まったくのしかかってこない」 時期があったわけで、 肝心なのは、その時期に それぞれがどれだけ貯蓄できたか ということになる。 そして車２台の買い替えの時期も 差し迫ってきております。 自分たちだけで考えても、 よくわかりませんでしたので、 お助けください。 ※一度、キャッシュフロー表を 作ってしまえば、 根拠を持って考えることが できるようになる。・住宅取得 住宅取得をしたいので、住宅には どの程度のお金をかけてもいいのか、 教えていただければと思います。 ※まずすることは、 お金の融通性を損なっている 原因を取り除くことです。 S家の場合は、まず保険。 ５年後の住宅取得を目指して、 主人も私も勉強を始めたところです。 また住宅取得の際には実行支援 （遠方向け）をお願いしたいとも 思っています。〇生活設計についての意識・夫： いい家と、安心できる老後がほしいです。 そのためにキャッシュフロー表の 作成をお願いしたいです。・妻： 何も疑うことなくこれまで保険料を 払ってきたことを後悔しています。 お金を支払うなら、有意義で楽しい ことに払いたい気づいたところです。 ※保険でたれ流すお金があったら、 何かおいしいものでも 食べた方がはるかにマシ。 今後も先生に助けていただきながら、 無駄な経費を払わずに、 人生の不安も解消したいと思っています。 〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代会社員 妻： 30代公務員 子： 幼児 子： 赤ちゃんどうぞよろしくお願いいたします。岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1「無料」ほど高いものは無い！べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/04
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落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★
落ち着いたのでまた間取りを考えてみました。 自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん（？0代） （相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで 実況中継は有り？マイホームプラン 自分で考えました♪マイホーム たたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間 ※Kさん作成の間取りにほぼ忠実に 絵にしてみました。久しぶりにメールをいただきました。お世話になっております。昨年末にそちらに相談してから進展ないまま一年近く経ってしまいました。 ※まったく音沙汰が無くなって しまっっていたので・・ 私では相談相手にはならないと 判断して、どこかの 住宅メーカーか工務店と 話を進めて、 すでに建築しているのかも ・・と、思っていました。仕事や家族が増えたことで多忙になりついつい後回しになってました。少しだけ落ち着いたのでまた間取りを考えてみました。添付しましたのでご確認ください。 ※今度は、2階が真ん中に乗った ので、現実的な外観が想像できる プランになりました。かなり大きな家になりましたが、大人5人、こども3人の大所帯になったためこうなりました。改善の余地があれば直していきます。 ※ざっと見て、気になった点に ついていくつかコメントします。 上の絵を見ながら確認して下さい。 〇トイレの位置や向き（1階） 玄関から便器が見えそう。 家人が来客と立ち話をしていたら、 出入りしにくそう・・。 あるいは家に自分しかいない時に 客に玄関に立たれたら、 トイレから出て行けない・・かも。 〇廊下の幅。 このサイズの家で、あるいは この広い玄関ホールから 突き当たって左へ行く廊下が、 半間弱（幅80センチ弱） ・・というのは貧相過ぎます。 一般的な農家住宅では、 廊下の幅は1間（1.8メートル）で、 狭い場合でも0.75間です。 ところが、単純に幅を広く しようとすれば、 ご両親の部屋が狭くなります。 このへんのお話は、玄関や 玄関ホールやシュークローク まで含めて、総合的に プランニングする必要があります。 〇2階の各部屋と収納 この家の外観が大屋根だとすれば、 2階のそれぞれの部屋の東西 外側に、大きな空間があります。 その空間をクローゼットとして 利用することができるので、 それぞれの部屋はもっと ゆったりと広くすることができます。それと大所帯になったので建て替えの際の引っ越しは難しいだろうと、自宅に住みつつ裏の土地に建てられればいいなと思ってます。 ※この文章を読んで・・ ちょっと気になったのが、 規制をクリアできるかどうか？ ということです。 現在のお宅は合法的に建築されて いても、その建物が存在するままで、 もう1棟の建築が可能かどうか？ 一番気になるのが「接道義務」 （せつどうぎむ）です。 建築予定地は公道に2メートル幅で 接している必要があります。 現在の家の位置と、土地の形に よっては、その条件を満たす ことができない可能性があります。 土地の資料（公図等）と現地を にらめっこして確認する必要が あります。 とんでもなく広い土地で、 現在の家は・・その片隅に建って いて、これから建てる場所も 十分な幅で公道に面しているなら、 何の問題もありません。ただ裏には土手下に農業用水路があるので、もしもに備えて盛り土をして整地をした方がいいんだろうかと考えてます。台風などの増水で結構土手の上近くまで水が来たり、土手に向かって緩やかな下りになっているので不安なところがあるので。大丈夫そうならそれに越したことはないんですがね。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願い致します。岩手山のフトコロで遊ぶ。 2017.10.1君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着） 2 Oさん（30代）：9/27回答待ち。（9/15着） 3 Sさん（30代）：9/25 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日には、整理整頓が終了 する予定です。 お楽しみに・・。※ Nさん（40代）：シートのみ着。 お世話になっております。 遅くなり申し訳ございません。 現状診断ヒアリングを添付します。 宜しくお願い致します。 こんにちは。 ヒアリングシートは確かに 受け取りました。 提出資料はどうなっていますか？ シートと資料が届いて初めて、 行列に並ぶことになります。 よろしくお願いします。 お世話になっております。 >>提出資料はどうなっていますか？ 提出資料は理解しておりませんでした。 提出資料の説明はどこに 記述がありますか？ お手数をお掛けして申し訳 ございません、宜しくお願い致します。 こんにちは。 「提出資料の説明は どこに記述がありますか？」 FP事務所を16年やっていて、 初めての質問です。 答え：ヒアリングシート基礎1 （1ページ目）の右帯の 下のほうに書かれています。 よろしく、お願いします。※武田FP、昨日から鼻かぜで大変です。 （のべつまくなしに鼻水が・・） あぁ・・。 早く帰宅して、食事をして、 暖かくして、休みたいんですが・・ 昨日も20時過ぎまで仕事・・ 今日も ・・？お大事に ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/03
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キャッシュフロー表があるのとないのとでは
キャッシュフロー表があるのとないのとでは人生、大きく違いますね。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 現状診断終了。お金に拒否反応？ 現実を見たくない？★メールをいただきました。現状診断を受け取りました。ありがとうございます。キャッシュフロー表を見てみると、残高が心許ないですね。試しに定年退職後の車2台所有を1台にしてみたところ、キャッシュフロー表が改善しました！こんなに簡単にシュミレーションができてしまうなんて！ ※そういうことなんです。このキャッシュフロー表があるのとないのとでは、人生、大きく違いますね・・・。 ※そういうことです。 「一家に一つ、キャッシュフロー表」 が、武田FPの夢です。 日本中のどの家庭も、 キャッシュフロー表を持って、 自分でシミュレーションしてみて、 安心して人生を過ごす。 各業界に振り回されたり、 お金に振り回されたり することのない人生、 いいですね～。 会員のキャッシュフロー表を 詳しく掲載していくので、 できるだけ多くの人が、 記事のキャッシュフロー表を まねて、自分のものを作って ほしいと思っています。他の会員の皆さん、お若いのに、30代・40代で気付くことができるのは、素晴らしいですよね。我が家も、少々気付くのが遅くはなりましたが、でも、こちらのブログにご縁が持てたことは幸運でした。今回、依頼してよかった、と夫婦で喜んでいます。これがあれば、将来のお金が一目瞭然。目の前の霧が晴れていくような気分です。 ※将来の見通しが分からない ところに、不安が生じます。 キャッシュフロー表があれば、 自分達の生涯が・・見えます。 この差は、大きい。本当に感謝の気持ちでいっぱいです。まだ詳細を読み込めていませんので、これからじっくりとお金と向き合ってみたいと思います。 ※生命保険では・・ まだまだ 無駄にお金をたれ流しています。死亡保障など、分からない点もありますので、 ※がんばって読み込んでみましょう。疑問点など整理して、またご連絡させていただきます。では、これからも、どうぞよろしくお願い致します。《 I家の概要 ： 現状診断時点 》 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。「現役」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。「老後」の拡大。 ※ぜひ、マネして作成してみましょう。家族 ： 50代公務員の夫、 30代パートの妻、・・の、2人家族。 相談 ： 生命保険。 リフォーム。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収778万円 （手取り594万円） 妻 年収102万円 （手取り102万円）貯蓄 ： 1,218万円 借金 ： なし。生命保険料 ： 52万円/年 （総額：980万円） 夫 ・三井住友 団体損害 ・グループ 生命：死亡保障1,500万円 ・企業年金 個人年金 ・アクサ 医療保険（終身）死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 5年後 10年後 夫 4,196万円 －134万円 －1,560万円 妻 －1,522万円 －1,705万円 －1,561万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 当初だけ高い必要額になりました。 「夫死亡時の子の無い妻の年齢」 によっては、もらえない「年金」が あったりします。 （「遺族年金」の計算ページ参照） その関係での「5年刻みの計算」です。自分のキャッシュフロー表を持てば、 落ち着いて人生を考えることが できるように・・なるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/03
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夫も知らない 住民税特別徴収通知書
税に無関心でいてはいけない。思考停止していてはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨日（2017.10.2）、3家族が新規にメール顧問会員になり、さっそく、現状診断のためのヒアリングシートを送りました。親として学資保険ほか多くの保険に おバカその夜の内に、メールを頂きました。お世話になります。メール顧問会員のHと申します。早速のお返事と、ヒアリングシートの添付をありがとうございました。５枚ともほぼ記入し終え、あとは見直しと確認のみとなっています。 ※早っ！！ただし以下の部分の確認が必要で、どちらも夫が会社などに確認をしなければならないため提出までもう少しお時間いただくことになると思います。１）提出書類の住民税特別徴収通知書聞き覚えがなかったため調べたところ、本来であれば５月頃に会社からもらえるもののようですが、 ※はい、サラリーマンは 会社を通じて住民税を納める ことになっています。 1年分の住民税額が正確に 把握できます。夫が一度も持って帰ってきたことが無いため（夫も知らないそうです） ※思考停止していてはいけない。 引き出しの奥に隠れているかも。早急に会社に確認し、発行してもらえるかどうか聞いてみる予定です。 ※会社による再発行は 聞いたことがありません。 「どうしても・・」と言う場合には、 市役所に行って、いくらか お金を払って発行してもらう ことになります。 当事務所で行なう現状診断では、 「どうしても・・」とまでは 言いいません。 直近の給与明細の提出が あれば、その住民税額×12で 処理することにしています。２）厚生年金基金の受給年額夫はいままでに３回転職（その間に起業→事業失敗も経験）をしておりますが（セル上では書ききれない ため、別紙タブに記録しました）その間に厚生年金基金の加入があったようなのでセル内にも記入してあった企業年金連合会に電話をし受給年額の確認を夫にしてもらおうと思っています。 ※はい、必要な作業です。他、質問などがありましたら、また直接お電話いたしますが取り急ぎ、お礼と現状報告をいたします。何にいくら天引きされているか？無関心でいてはだめだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2017/10/03
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