2012年07月の記事
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子どもが産まれると生涯で850万円も不足します
どう・・しよう？支出を減らして、収入を増やそう。物事はシンプルに考えよう。まず生命保険を清算。その上で・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のTさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム取得）本日、夫のみで来所。 ※お中元をいただきました。 ・プレミアムビールと ジュース（なっちゃん？） の詰め合わせ。 ・シュークリーム5個。 ごちそうさまでした！ ぷっはぁ～～ ・・たまらん！今日は、現状診断結果の説明を行ないました。子供が産まれた場合のシミュレーションも含めて・・。 ※T家の概要。 ・家族：現在は30代の夫婦のみ。 （子ども希望） ・夫婦とも会社員。 ・住まい：賃貸。（住宅取得希望）家族は夫婦のみで・・一生・・賃貸住まいだと、順調なキャッシュフロー・・です。問題の無い人生・・です。・・が、子どもが生まれると、人生の終盤でお金が不足します。（人生が成り立たない）総額で850万円ほど、お金が足りなくなります。改善の方法は・・？何も難しいことを考える必要はありません。シンプルに考えましょう。収入を増やす。支出を減らす。これだけ・・です。特別なやり方がある・・とか、良い方法がある・・とか言う、銀行や保険屋さんその他に騙されないように・・。支出を減らすか収入を増やす、これだけで家計は改善できます。人生は成り立つ・・ようになります。本来・・お金とか人生は、シンプルなものです。たとえば・・生命保険。T家では・・夫婦とも、すでに医療保険は解約しました。（これは、元々・・OKです）残っている保険は、それぞれの収入保障保険・・です。合理的な三角形の保険です。それぞれの死亡保障額は、夫：約3,700万円。妻：約3,300万円。大きな保障額でも・・保険料は、しっかり安い！・・です。2人の保険料合計は、年に70,068円・・だけです。これで上記の保障額です。確かに安い！・・が、これをそのまま継続すると、保険料として払う総額は、1,762,212円！ ・・です。176万円！ ・・です。ダメ！ ・・です。保険にこんなにお金を払っては。（保険屋さんに騙されないよーに）『保険加入＝お金を失うこと！』・・です。必要額と必要期間をきちんと精査して、その範囲で加入すれば、やむをえず『捨てるお金』は、おおよそ50万円程度で済みます。合理的な三角形の保険でも、ダラダラと加入していると、お金をたれ流します。176万円 － 50万円 ＝ 126万円生命保険の清算で、126万円が節約できそう・・です。で・・、T家では実際に生命保険の必要額はいくらになったか？ 子ども誕生後 10年後夫 1,120万円 877万円妻 861万円 673万円現在加入している保障額は夫婦ともにかなり過大であることが分かります。すぐ、スパッと減額しましょう。不要なものにお金を払い続けることほど、バカバカしいことはありません。マイホーム取得については、生活設計上・・どう考えるか？T家が賃貸で一生過ごせば、その家賃総額は・・4,240万円です。子どもが産まれた場合のライフプラン上の不足額を解決できていれば、マイホームについては・・4,240万円の範囲内で人生の住居費を賄えればOK・・ということになります。（「住居費総額」）土地建物の予算は、かなり限定されたものにはなりますが・・。たとえば・・以下のような感じで「住居費総額」を捉えて、考えることになります。土地 ： 500万円建物 ： 1,500万円諸費用： 200万円小計 2,200万円ローン利息： 880万円固定資産税ほか：520万円リフォーム代： 300万円小計 1,700万円合計 ： 3,900万円・・で、住居費総額：3,900万円は、4,240万円の範囲内・・です。現在の生活レベルのまま、マイホーム取得が可能・・ということになります。ただし・・土地や建物の予算は、（土地：500万円、建物：1,500万円）かなり制約を受けるものに・・は、なりますが。 がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/31
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相続の相談をしたい で・・両親の資産としては・・
相続は夫婦単位ではない！(^^ゞ生活設計を終えたら、・・相続。金メダル、オメデトー！がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）ただ今、行列に並んでいます。15番目！・・です。（後ろから3番目、先は長い・・）メールをいただきました。 ※は、私の声。武田FP様電話のほうが早いと思ったのですが、なかなか電話が出来ないので、メールで失礼します。現状診断後の見直しで保険等の必要額がはっきりしたら無駄な保険を解約し、その後税制改正を見据えた相続のアドバイスを頂きたいと考えています(^^;両親の資産として、 ※ここが肝心なところで・・ 相続資産は、「両親の」 という捉え方はしません。 「父の資産」は？ 「母の資産」は？ ・・のように、個人別に 捉えます。 相続は個人単位で 発生します。金融資産が1500万、 ※金融資産の内訳は？ 生命保険等も入って いるでしょうか？ 具体的な内訳が必要です。 資産の評価方法が ちがったりします。 ※だれのもの？ 父？ 母？建物が相当高かった(>_<)旭化成のメゾネット式のアパート(3世帯)と、 ※大手メーカーで建築した 時点ですでに、お金を 大量にたれ流しています。 （もったいない・・） 収益物件の建築を、 高コストの業者に任せる のは、合理的ではない。 ・建築費でコスト負担 ・ローン利息でコスト負担いま、両親が住んでいる木造住宅、その他、木造のアパート2棟。土地は旭化成のアパートのところだけ分筆してあり、 ※抵当権の設定のため ・・かと思います。住宅と木造アパートのところは一緒だそうです。できれば、効率よくシュミレーションと同時にアドバイスを頂ければと思っているのですが可能でしょうか？ ※OK・・です。とりあえず、実家の確定申告書と固定資産税通知書は揃えたのですが、それでは判断出来ないと思いますので、そのほか、何が必要かな教えて頂けると助かります。お手数おかけしますが、よろしくお願いいたしますm(__)m ※個人別の資産把握。 ・父の資産 ・母の資産 きちんと区別して把握したい。 ※法定相続人の状況。 ・兄弟姉妹など 基礎控除額など算定したい。 今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）マイホーム取得シミュレーションの、資料作成作業。午前中に完成！メール添付で送りました。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成。本日より着手。大変長らくお待たせしました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。6 Ｔさん（30代）：シミュ 今日の作業。（5/5着）7 Ｔさん（40代）：現状診断 今日の作業。（5/5着）8 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。9 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。10 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。11 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。12 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。13 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。14 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。15 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。16 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。17 Nさん（30代）：現状診断 7/26 シート到着。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/31
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住宅ローン借換え検討中に 年収減少の事態に・・
かなり年収が減りそうだけど、借換え・・大丈夫でしょうか？顧問会員希望者が、また新たに・・。きちんと本格的に・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北メール顧問会員希望のHさん（30代）から、メールをいただきました。ファイナンシャル・プランナー事務所エフピーステーション武田様はじめてメール致します。Hと申します。住宅ローンの借り換えを検討する最中に主人の給与が減少する事態となり今の家計の現状、今後の家計の診断も含めて考えたほうがいいのではないかと考えた時にネットでこちらの事を知りました。昨年の年収が参考になるかどうかのところがあるのですがメール顧問会員となりお願いすることは大丈夫でしょうか？ ※年収が減ると言っているのに、 去年の年収を未来の家計に 取り入れることはありません。 （当たり前） 今回の年収減少を踏まえて、 将来の収入・支出を 考えていくことになります。家計診断と住宅ローンの借り換えについてです。上で書いた通り、借り換えを考えており今現在の低金利に、2008年に組んだ住宅ローン（10年固定（2.3%）2,400万）を借り換えようと考えております。 ※ちょっと高金利・・ですね。（現在は100万繰上げし残債2200万）10年固定などはどの銀行もかなりの低金利なのですが、10年後は丁度子供２人が10ウン歳と10ウン歳となるので教育費がかかる時期に来ます。ですので今現在と同じくらいの金利で、もう少し長い固定期間で借り換えたいと考えております。ただ主人の給与が減少することもあるので、今と同じ金利よりも低金利で長期固定となると中々・・・ ※いえ、今は長期固定でも 2％を切るローンも 出てきています。10年固定で借り換えるのも、子供の年齢を考えると踏み切れません。 ※うぅ～～ん、H家の状況が まったくわからないので、 何ともコメントのしようが ありません。申し込みを受けていただいて、シート等の記入をすると行列の列に並び診断を受けるのはかなり先ということは認識しています。今考えている借り換えは家計診断がでるまでは実行せずにいたほうがやはりよいのでしょうか。 ※いや、高めの金利：2.3％ （それも10年固定） で返済を続けるのは、 ・お金のたれ流し ・6年後は金利ギャンブル ・・で、良いことは ありません。 現状診断前で、状況把握 ができていない中なので、 借換え住宅ローンの種類 などの具体的な アドバイスはできませんが、 借換えは実行した方が いいと思います。来年になるとかなり年収が減る予想があり、借り換えがうまくいくのか少し不安なところもあります。まだ顧問会員になる前に申し訳ありません。よろしくお願い致します。住所 ○○県○○市氏名 H（30ウン歳）家族構成 主人（30ウン歳）、 長男○歳（小○）長女ウン歳（保育園）主人は会社員 自分も会社員 （同じ会社で働いています）以上です。よろしくお願いいたします。 ※顧問会員になるための 案内を送ります。 よろしく、お願いします。 ※住宅ローン借り換え 特定の金融機関や 特定の商品を奨める つもりは全くありませんが 現時点では・・ 20年固定：1.62％ 35年固定：1.94％ ・・なんてものもあります。 （SBI住宅ローンのフラット35）今日の佐々木ＦＰ 今日の予定は、 1時からの出勤・・でしたが、 午前中のプール当番で、 大変な猛暑のため汗だくに なってしまった・・ようです。 しっかりシャワーを浴びて、 1時半からの出勤・・でした。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）マイホーム取得シミュレーションの、資料作成作業。明日の午前中に完成！・・の予定です。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。6 Ｔさん（30代）：シミュ 今日の作業。（5/5着）7 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。8 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。9 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。10 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。11 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。12 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。13 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。14 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。15 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。16 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。17 Nさん（30代）：現状診断 7/26 シート到着。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/30
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マイホームを壊す現場 マイホームを造る現場
それぞれの現場、進行中・・。生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のJさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）きちんと分別しながら解体工事。現在の建物はこんな感じで建っています。その解体工事が進んでいます。まるで・・焼け跡。 (^^ゞ床材、内壁、外壁、断熱材、素材ごとに分別しながら・・解体。数か月後、こんな建物に生まれ変わります。Ｊさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 6/14 8 業者決定・請負契約 6/28 9 事前手続・解体7/23 10 着工8/？ ・上棟～ 11 完成・入居 11/？ 12 住宅ローン返済開始〇顧問会員のN2さん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）ついに建物がカタチに・・。この間（7/21）、基礎コンクリートができ上がった・・と思っていたら、あっという間に建物がカタチに・・。礼儀正しい大工さん・・です。こちらが気づかないでいたところ・・きちんと挨拶してきました。やはり、礼儀をわきまえた人には安心して仕事を任せられます。Ｎ2さんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・売買契約12/24 ・決済1/27 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 3/31 8 業者決定・請負契約 4/27 9 事前手続き 地鎮祭5/19 着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/30
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平屋のマイホーム 洗濯物はどうやって干す？
庭に干しっ放し？リビングに干しっ放し？生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）今日午前、ご夫婦で来所。住宅プランの打ち合わせ・・です。26坪の平屋 ・・です。2時間半ほどの打ち合わせを行ないました。洗濯物はどうしよう・・？外に干しっ放しにもできないし、部屋にぶら下がっているのもちょっと・・。平屋だけど、上の空間を利用してみようか・・？・・という話にもなっています。今日の段階での打ち合わせ内容を取り入れて、プランを作りました。さっそく、ファックスで送りました。Kさん夫妻の現在の住居は、マンションです。一戸建てとは・・やはり、それぞれの空間の広さがちがいます。 （狭い！）作られたプランのリビング・ダイニングの広さ、空間のイメージが湧かない・・ということなので、午後からはご夫婦で展示場を見に・・。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始来週のの佐々木ＦＰ○7/30（月）午前中・・小学校のプール当番なので、午後1時から出勤します。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/28
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三角形の保険を契約！ 現在の保険は全て解約！
すっきりしました。まず生命保険を清算して・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）ただ今、行列に並んでいます。14番目！・・です。（先は長い・・）6/7（木）、新規 顧問会員に。6/15（金）、ヒアリングシートが届く。 （＝行列に並ぶ）メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 お世話になります。 ようやく収入保障保険の手続きが済み、証書が届きました。 ※理にかなった、 三角形の生命保険です。三井住友海上あいおい生命にて契約を致しました。 ※「とりあえず加入」・・です。 現状診断結果を待つ間の。アフラックも支払い金額が、そう変わらず、保証金額が多いのなら、そちらの方がお得？と思いましたが、あと１５年・・何かあるほうが少ないのだから、１００円でも支払い金額は少ないほうが良いってことですね。 ※「保険料」は捨てるお金。 捨てるお金は少ない方がいい。 （当たり前！）何か美味しいもの食べに行き・安近短の旅行でも行ったほうが良さそうですね。 ※はい、その方が 家族にとって有益・・です。証書も、ようやく届いたので、現在加入している保険も解約手続きも終わりました。 ※素晴らしい！ 1 三角形の保険を契約！ 2 加入中の保険を解約！ 「とりあえず加入」をしたら、 現在の保険をすべて解約！ もう・・これだけで、 家計が大幅改善！ ・・できてしまいます。保険に入っていないと不安...... ※その思いが強い人ほど、 お金を大量にたれ流します。その考えを捨て、公的保証があると思ったら、気がらくになりました。私のように、保証制度・・・知らない人、たくさんいるんだろうなぁと思います。 日に日に、順番が近づいているようで楽しみにしています夏が終わって、涼しくなってきた辺りでしょうか？ ※お待たせしていて 申しわけありません。武田様・佐々木様も暑い日が続きますが、体調にはお気をつけください。 ※生命保険は必要か？ 必要なら金額はいくらか？ いつまで必要か？ ・・などの具体的な結論が 「現状診断」で出るまでは、 「とりあえず加入」 をしましょう。 三角形の保険で・・ 保障総額：3,000万円、 保証期間：15年、 程度で加入しておきましょう。 保険料は月3千円程度。 「とりあえず加入」ができたら、 加入中のすべての保険を きれいさっぱり解約！ ・・しましょう。 生命保険料は月3千円程度 になります。 もうこれだけで、 家計が大幅改善！ ・・できます。 生活設計（ライフプランニング） は、ここからスタートします。 保険屋さんにだまされない よーに。 がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/27
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住宅取得シミュレーション 日本、スペイン撃破！
マイホーム取得シミュレーション。そして・・オリンピック・サッカー！生活設計してマイホーム取得。よくやった！ ヤングジャパン！感動した！がんばろー いわてがんばろー 東北今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）マイホーム取得シミュレーションの、資料作成作業。Tさんの資産や家計状況から・・どのような住宅ローンでシミュレーションするか・・佐々木FP、慎重に作業を進めています。「現状診断」で すでに、キャッシュフロー表を作成しているので、新たなシミュレーションが可能になります。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。6 Ｔさん（30代）：シミュ 今日の作業。（5/5着）7 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。8 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。9 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。10 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。11 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。12 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。13 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。14 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。15 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。16 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。17 Nさん（30代）：現状診断 7/26 シート到着。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/27
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順調に進む解体工事 久々に平屋プランを作成
マイホーム、マイホーム。生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のJさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）建物解体工事がどんどん進んでいます。サッシも雨戸も、はずされてしまいました。内部では、断熱材も・・。玄関のガラスも玄関ドアも・・。数か月後、こんな建物に生まれ変わります。Ｊさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 6/14 8 業者決定・請負契約 6/28 9 事前手続・解体7/23 10 着工8/？ 上棟～ 11 完成・入居 11/？ 12 住宅ローン返済開始〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）昨日、ご主人のみで来所。住宅プランの希望を確認しました。土曜日（7/28）、ご夫婦で来所する予定です。それまでに・・具体的に検討できる材料を用意しなければなりません。で・・今日、平面プランを作成しました。配置プランも作成しました。26坪の平屋 ・・です。久々の平屋（ひらや） ・・です。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。本日、完成しました。来週にでも・・ご夫婦で来所いただき、説明する予定です。〇メール顧問会員のSさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。 ・・を開始しようとしたら、ヒアリングシートはあるけど、提出資料がまったく無し。至急送ってください。・・とメール。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）シミュレーション資料の作成作業。本日より作業開始。長らくお待たせしました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｔさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/20ヒア）6 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。7 Ｔさん（30代）：シミュ 今日の作業。（5/5着）8 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。9 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。10 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。11 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。12 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。13 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。14 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。15 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。16 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。17 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。18 Nさん（30代）：現状診断 7/26 シート到着。 武田様、こんにちは。 毎日暑いですね。 子どもたちは、毎日プールで、 こんがり日焼けしています。 やっと、ヒアリングシートが 完成しました。 ※お疲れさま！・・でした。 家計を確認する、 とてもよい機会となりました。 ※皆さん、同様の感想を 持つようです。 ヒアリングシートの 記入作業そのものが、 家計を見直したり、 人生を見直したりする、 良いきっかけに なっている・・ようです。 資料は郵送させて頂きます。 ドキドキワクワクしながら、 待っています。 どうぞ、よろしくお願いいたします！！ ※了解！！ ・・しました。 しばらくお待たせしますが、 お楽しみに・・。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/26
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仕事が激減 無収入の月も でも生活設計したい
キャッシュフロー表とか、作ることはできる？どんな人でも きちんとやっておきたい・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北メールをいただきました。メール顧問会員希望のI さん（？代）・・です。 ※は、私の声。ファイナンシャル・プランナー事務所エフピー・ステーション武田様初めまして。I と申します。ブログを読ませて頂き、顧問会員を検討しているところです。そこで一つ質問があります。主人はフリーのデザイナーをしているのですが、今年に入り仕事が激減しました。無収入の月もあり、今は派遣やバイトなどをし、貯金を崩して生活しています。いつ定期的な収入が見込めるか検討が付きません。このような状況でも会員になり、キャッシュフロー表などの作成が可能でしょうか？ ※もちろん・・です。 キャッシュフロー表の作成では、 生涯の収入と支出を、 具体的な金額で落とし込んで いきます。 数年先、数十年先、・・の 個別の収入や支出の金額を 具体的に落とし込みます。 ・・ということは、 だれの場合であっても、 想像の中で金額を設定する ことになります。 これまでも同様のケースが いくつもありましたが、 本人が想像をして金額を 設定しています。 そのような設定が可能であれば、 キャッシュフロー表はもちろん 作成できます。我が家には10カ月になる息子がおり、今後二人目も考えているところで、子どもや住宅ローン、老後のことを真剣に考えなくてはいけないと思っております。お忙しいとは思いますが、お返事をよろしくお願い致します。 ※収入が不安定な中で 人生を切り盛りしていくので あれば・・なおさら、 生活設計の方法をきちんと 理解しておいた方がいい ・・と思います。 一度・・本格的な生活設計 の手法を体験しておけば、 以後の人生で、 色々な局面で、 応用がきくようになります。 自分自身のオリジナルな キャッシュフロー表を作成 しておくことの意味は大きい ・・です。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/26
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目からウロコ ヒアリングシート メール顧問会員
昨日・・新規顧問会員が。今日また・・新たな希望者が・・。きちんと本格的に・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のBさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨日・・7/24（火）、新規に顧問会員になったばかりです。その際にいただいたメール・・です。 ※は、私の声。エフピー・ステーション武田 つとむ様お世話になります。お疲れ様です。先般、メール会員の申しこみをお願いしました○○のBです。昨日は、メール顧問会員のご案内、ご連絡いただきありがとうございました。これで一歩前進、一安心です。早速ですが、本日、昼休みに、年間顧問料、36,000円を振り込みましたのでご連絡させていただきます。入金の確認をお願いいたします。 「ヒアリング・シート」の到着をどきどきしながら、お待ちいたします。 ※そんなにドキドキしないで、 気楽に、気楽に。 (^^ゞお手数おかけ致しますが今後ともよろしくお願いいたします。取り急ぎご連絡まで。入金を確認したので・・さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送りました。以下が、ヒアリングシートです。パッと見・・は、ちょっと 手ごわそう・・です。「覚書き」 基礎データ 1 家族・資産基礎データ 2 収入・支出 明細 基礎データ 3 収支・希望基礎データ 4 職歴 基礎データ 5 死亡保障メールをいただきました。エフピー・ステーション武田 つとむ 様お世話になります。○○県 Bです。「ヒアリングシート」受け取りました。ありがとうございました。がんばって、記入・返信いたします。こちらこそ、これから一年間、よろしくお願いいたします。 ※がんばってください。 ヒアリングシート、 初めて見ると・・ 大変そうに見えると 思います。メール顧問会員希望のNさん（30代）から・・今日、メールをいただきました。エフピー・ステーション武田さまはじめまして。Nと申します。ブログを拝見して、メールを書いています。ブログで目からウロコがたくさん落ちました！ ※そうですか、 よかった、よかった。たくさん勉強させていただいて、、葬儀用に入っていた保険、医療保険、ガン保険を解約したところです。 ※はい、はい、OKです。 どんどん家計が 改善されます。残りの保険は、・夫の三角形の生命保険・貯蓄目的で始めていた保険 （一定期間後に解約すると返戻金＞支払金） を２種類（老後費、教育費のために...）・年払いのガン保険(来年3月解約予定)・自動車保険 に入っています。〇相談内容：現状診断、ライフプランニング をお願いしたいです。家計簿は、記録するだけで精いっぱいでしたが今年になり、ようやく分析・反省するまでになりました。毎月、夫の給与天引きで財形貯金をしていますが、実際は貯蓄らしい貯蓄ができてない状況です。【今の不安点】・将来に備えた貯金が多すぎる？・私（妻）の収入を増やすべき？・車を購入し、子ども２人、、が希望。 やっていけるか？分からないまま不安な気持ちで進むよりも安心して仕事も人生も楽しんで生きていきたい！ ※自分たちの現状を 正確に把握できれば、 これからどうすればいいかも 分かり、安心して、楽しんで、 生きていくことができます。そう思い、相談させていただきたく思いました。〇住所 ○○県○○市〇氏名 N〇家族構成(同居)夫 30ウン歳 会社員妻 30ウン歳 専業主婦 時々自宅で仕事(○○の実家で一人住まい)夫の祖母 90ウン歳(○○の実家近くでマンション住まい)夫の父 70ウン歳夫の母 60ウン歳夫が長男で跡継ぎです。祖母が亡くなったら、父が家を継ぎ、家をリフォーム予定。私たちは定年後に○○へ帰り、その家に住みます。いまのところ家を買う予定はありません。夫が車好きで、車を購入したい気持ちがあります。子どもはまだいませんが、できれば２人希望しています。以上です。どうぞよろしくお願いいたします。 ※さっそく、顧問会員への案内文を 送りました。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/25
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私の医療保険の保険料は 年額で48,700円です
あ・・ 民間の医療保険のお話ではありません。強制加入の医療保険のお話・・です。保険でお金をたれ流さないために、真剣に考える生活設計。がんばろー いわてがんばろー東北！武田FPのわたくし事・・です。 この7月初旬に盛岡市から通知が届きました。「国民健康保険税納税通知書」この保険料は、去年1年間のの所得や家族数によって決まります。所得割、均等割、平等割、・・と算出した後、該当する減額処理を行なって、課税額（保険料）が決まります。武田FPの場合は、48,700円です。1年分の保険料・・です。武田FPはボランティアなので、こんなに安くて済みます。・・が、いくら安くたって、『保険加入＝お金を失うこと！』・・です。1年間なにもなければ、この48,700円は、消えて無くなります。 （当たり前）もったいない・・と思う心が、生活設計では非常に大切です。だから・・できれば、保険には加入しない方がいいんですが、国民健康保険は法律で定められている強制加入の保険・・です。お金がもったいないけど、国民の義務として・・払うのはしょうがありません。 (^^ゞま・・ 保障内容がすごいので、（民間の医療保険は足元にも及ばない）お金を捨てることになっても入っておいた方がお得・・ではあります。私のようなボランティアなら、保険料も安く済みますが・・現役サラリーマンの場合は、そうもいきません。皆さんは、自分自身が毎月払っている「健康保険料」はいくらか？・・知っていますか？毎月の給与やボーナスから、天引きされていますが・・知らない人がけっこういます。当事務所の顧問会員の事例を見てみましょう。メール顧問会員のFさん（30代）年収：約460万円毎月の健康保険料：14,450円ボーナス時の健康保険料：18,827円 年間保険料：約20万円！メール顧問会員のTさん（40代）年収：約943万円毎月の健康保険料：30,772円ボーナス時の健康保険料：81,765円 年間保険料：約53万円！年間保険料平均が20万円なら・・40年では800万円！・・です。もったいない・・と思う心が大切。年間保険料平均が53万円なら・・40年では2,120万円！・・です。もったいない・・と思う心が大切。現役中だけでこんなに払います。リタイア後だって・・一生、払うことになります。結局・・大部分の人が生涯に、健康保険で1千万円以上のお金を払います。もったいない・・と思う心が大切。強制加入の医療保険でこんなにお金を払いながら・・さらに、民間の医療保険でお金をたれ流す？「生涯手厚い保障♪」・・なんて騙されて、死ぬまでお金をたれ流す？おバカさんです。 （失礼！）保険屋さんは、自身が儲かるから、一生懸命奨めてきます。『保険加入＝お金を失うこと！』私たち消費者は、できるだけ保険に加入しないようにすれば、確実にお得な人生になります。（当たり前！）医療保険には入るな！ガン保険も同じく入るな！入っていたら・・即解約！生活設計がしやすくなります。（当たり前）で・・ここまでは、医療保険の保険料・・のお話で・・私に届いた通知には・・上記で説明した健康保険料である「医療給付費分」・・の他に、「後期高齢者支援分」・・と、「介護納付金分」・・のお金が徴収されることが書かれています。「医療給付費分」・・ 48,700円「後期高齢者支援分」・・14,300円「介護納付金分」・・ 14,000円・・の合計額：77,000円が、「国民健康保険税（保険料）」として、私が1年間で収めるべきお金です。所得が少ないからこんなもので済みますが・・それでも、もったいない・・。 そう・・思う心が大切です。 (^^ゞ今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。完成は、明日・・か？ 【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｔさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/20ヒア）6 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。7 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。8 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。9 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。10 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。11 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。12 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。13 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。14 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。15 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。16 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。17 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/25
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収入保障保険は 税金を考慮すると高くつく？
保険屋さんに騙されるな！自分の信念を持ちたい・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）7/5（木）に現状診断が 終了しています。キャッシュフローは残念ながら、悲惨 ・・です。 (^^ゞ改善の方法はあります。心配はいりません。それよりも・・先日いただいたメールの中で、見過ごすことができない文章があったので、取り上げてコメントします。 ※は、私の声。収入保障保険は税金（受取額の２０％で計算）を考慮すると以外に高くつくものですね。 ※20％なんて税金を取られる のは、ごく限られた人・・です。 一般的には・・実質、 ゼロから数％・・です。 うちの資産状況だと定期の死亡保険には税金がかからないと考えて大丈夫ですよね？ ※チビチビした税金が取られる かどうかより、もっと大きな 考えたいことがある。 四角形の保険より、 三角形の保険の方が 理にかなっている。 当然・・後者の方が圧倒的に 払込保険料総額が安い！ 受け取る保険金・・は、 一括受取りよりも、 年金受取りの方が、 圧倒的に多い！ （当たり前！） 税金をチビチビ払う話なんか、 簡単に吹っ飛んでしまう！Tさん・・保険屋さんに洗脳・・されているかも。保険屋さんは、できるだけ儲かる商品を売ろうとします。 （当たり前）消費者から見て理にかなった三角形の保険である収入保障保険は、保険屋さんから見れば、ほとんど儲けがありません。別の保険商品を売るために、セールストークを駆使します。年金受取りをすると・・所得税が課税されることを、大きなデメリットとして強調します。 一括受取りの保険なら、 所得税（雑所得）の心配はいりません。・・が、実は、大きなデメリットなんかではありません。年金受取りと一括受取りでは、受取り総額がまったくちがう。今・・一時金で受け取るのと、たとえば・・これから10年間で年金受取りをするのとでは、まるっきり違う。 （当たり前）たとえば・・年金形式で月10万円（年間120万円）で25年間受け取るとすれば、総額は3,000万円になります。これを・・年金形式ではなく、一括で受け取るとすると・・2,400万円程度になります。受取り総額は、一括受取りよりも年金受取りの方が600万円も多い・・ということになります。驚くほどのことではなく、だいたい・・こんなものです。（当たり前）チビチビ課税される（かもしれない）所得税などは、上記のような大きな差額で吹っ飛んでしまいます。保険屋さんに騙されるな！彼らが一生懸命売るものは、彼らにとって儲かるモノ・・です。利益相反なので・・私たち消費者にとっては、魅力が無いモノ・・です。保険加入＝お金を失うこと！だから・・できるだけ加入しない！ということを基本スタンスにしておけば、保険でお金をたれ流すことは無くなります。死亡保障が必要であっても、三角形の保険なら・・捨てるお金を最小化！・・できます。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/24
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マイホーム 具体的な再検討をしていきたいので
どうすればいいか？ 教えて。ライフプランニング（生活設計）がんばろー いわてがんばろー東北！〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断は4/6に終わっています。その後・・シミュレーションの依頼を受けて、7/13に完成、メール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。ファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション 武田 つとむ様お世話になっております。○○県のNです今回、以下のシミュレーション・現状診断 修正・マイホーム取得残りのシミュレーション・第2子誕生・住宅ローン繰上げ返済を行っていただきありがとうございました。現状診断の修正とマイホーム取得のシミュレーションまでは中々良い結果が出て納得しております。 ※マイホーム取得は・・実は、 そんなに大きな負荷ではない。 生活設計上、「住居費」は、 家を持っても持たなくても 大きな金額がかかります。 持家でない場合は、 生涯の家賃を「住居費」 として計上します。 生涯（死ぬまで）の家賃は だいたい数千万円・・と、 結構な大金になります。 この数千万円を、 マイホーム取得後の 「住居費」に充当できるので、 住宅取得の前後で大きく、 家計への負荷がのしかかる ことにはなりません。しかし、第２子誕生でのマイホーム取得がかなり厳しい結果となりました。 ※子供はモロに大きな負荷。 「住居費」のように 置き換えがきく項目では 元々ありません。 もろに負荷が加算されます。 1,500万円～2,000万円。 当然・・厳しい結果になります。先に送って頂いたシミュレーションの結果を見てなんとなくは感じていましたが・・・このシミュレーションからどうすればより良い方向に向かって行けるのかお力添えをお願いしたいと思います。メールにも書かれていましたが、「住宅取得時点の計画内容を 再吟味する必要がありそう・・です。」「土地・建物の規模や価格。 資金計画では、もっと自己資金を 投入してローンを少なくする・・とか、 具体的に再検討したいところ・・です。」との事なのですが、最初の自己資金投入額を上げることは現在の自己資金額を見ても可能かと思います。しかし、いくら位までなら最初に投入しても良いのやら・・・ヒアリングシートには1300万を記入しましたが ※諸費用が約200万円 かかるので、 自己資金合計は1,500万円です。これを1800万位までは行けるのかな？ ※行ける・・と思います。 諸費用との合計で 2,000万円になります。後は、土地の価格をもっと低い所にとかですかね？ ※それも考慮したいですね。具体的な再検討をしていきたいので宜しくお願いします。私からのメール・・です。こんにちは。お返事が遅くなり、申しわけありません。考え方ですが、ザックリと見ると・・「資金不足額の最大値700万円を なんとかすればいい。」ということになります。（資料：繰上げ返済シミュレーション） ※キャッシュフローで最も お金がたりなくなる時期の 金額は、 マイナス700万円 ・・です。 これが、何とかするべき金額。例を上げてみます。1 土地を800万円で探す。 ※元々は1,000万円でした。 【200万円ダウン】2 住宅ローン借入額を 500万円減額して1,200万円にする。 減額利息は500万円×0.4 【200万円ダウン】3 子どもの大学教育費を ※1人1,000万円だった。 1人800万円にする。 200万円減額×2人 【400万円ダウン】合計で800万円です。 ※ダウンできるお金の合計額は、 800万円・・です。マイホームを取得して、子ども2人を育てて、人生が成立する・・ということになります。例に倣って、自分たちで考えてみてください。今日の佐々木ＦＰ〇金融機関廻り事務所家賃や給与の振込み他。給与は佐々木FPの分のみ。武田FPは報酬無し。ボランティア・・です。 （涙）(^^ゞ〇顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。完成は、7/26（木）・・か？ 【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｔさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/20ヒア）6 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。7 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。8 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。9 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。10 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。11 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。12 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。13 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。14 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。15 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。16 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。17 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/24
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マイホーム建替え 朝から解体業者さんが入る
昨晩は夜遅くまでかけて、荷物を搬出・・。生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のJさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）今日から建物解体工事が始まりました。現在の建物はこんな感じで建っています。この建物の解体工事が今日から始まりました。そのために・・Jさん、昨日の夜遅くまで作業をした・・そうです。解体工事をするためには・・内部に家具やゴミが残っていてはいけませんので、すべての搬出作業に夜遅くまでかかった ・・ようです。もうすでに電気は止められていて、真っ暗な中での作業です。（お疲れサマ！）手伝ってくれた若者が、元・・本屋さんに勤めていたようで、梱包その他に手際が良い上に、丁寧で、大変な戦力になってくれた・・ようです。彼がいなかったら、昨日の内に作業を終了することができなかった・・ようです。よく、頑張った！ よかった、よかった。数か月後、こんな建物に生まれ変わります。Ｊさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 6/14 8 業者決定・請負契約 6/28 9 事前手続・解体7/23・着工8/？ 10 上棟～ 11 完成・入居 11/？ 12 住宅ローン返済開始がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/23
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ライフプランニング 答えがここにある？ 感動？
ここまでもすぱっと気持ちよく、わかりやすく、そして繰り返し説明ライフプランニング（生活設計）がんばろー いわてがんばろー東北！メール顧問会員希望のBさん（40代）から、いただいたメールです。 ※は、私の声。エフピー・ステーション武田 つとむ様 はじめまして、○○県在住のBと申します。キャッシュフロー表・ライフプランニング等について検索しているうちに、武田さんのブログに行き着き、 ※よく、いらっしゃいました。以前から半信半疑であった事柄の答えがここにあると感動を受けながら、 ※感動・・しました・・か。過去記事についていろいろと読ませていただきました。特に保険に関しては、同じような意見を書かれている記事や書籍を読んだことがありましたが、ここまでもすぱっと気持ちよく、わかりやすく、そして繰り返し説明をしてくれると、やはりそうなのかと納得してしまいます。（といいながら、 がん保険だけは・・・などと ・・・思ったりしておりますが。。） ※ガン保険には特に ガン家系と言われる人達が 列を成して加入しています。 保険屋さんにとっては、 保険金支払いリスクが 高いことになります。 それでも保険屋さんが 加入を奨める・・ということは、 ズバリ！ ガン保険は儲かる！ から・・です。 保険屋さんが儲かるものでは、 私たち消費者は損をします。 （利益相反の関係）と同時にもっと早い時期（若いとき）に出会えていたならばと、悔やむ気持ちが芽生えてきます。 ※そうですね。 この種のコメントは、 時々・・いただきます。さて、ここ数年私は、まずは自分でキャッシュフロー表を作成して、「将来の家計状況を把握しよう・・・、 保険の見直しをしよう・・・、 株などの投資などもしよう・・・」と考えながら、ただただ思っているだけで実行を出来ず（せず）に、何年もの間、お金を捨てて来た（いる）おバカさんです。 ※・・ですか。 (^^ゞ武田さんの記事を読ませていただき、今からでも遅くない!!と思い、 ※全然遅くない！やはりここは、プロの方に相談して、適切なアドバイスをしてもらった方がよいと確信し、今回、"メール顧問会員"への申し込みをお願いしたく、メールさせていただきました。ぜひ会員とさせていただき、お力添えいただきたく、何卒よろしくお願いいたします。なお、家族構成、相談内容等につきましては、どのあたりまでの内容を記載すればよいのかわからなかったのですが、資料を添付しております。 ※非常に詳しい資料・・です。 ※さっそくメールで、 顧問会員になるための 案内文を送りました。今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。完成は、7/26（木）・・か？ 【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）2 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）3 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）4 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）5 Ｔさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/20ヒア）6 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。7 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。8 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。9 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。10 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。11 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。12 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。13 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。14 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。15 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。16 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。17 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/23
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きれいなマイホーム基礎ができあがりました。
10日間の養生を経て・・生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のN2さん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）きれいな・・コンクリート基礎（べた基礎）が、できあがりました。7/11にコンクリート打設しましたが・・今日・・7/21、立派なベタ基礎ができあがりました。さあ！ これからの工事が楽しみです。Ｎ2さんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・売買契約12/24 ・決済1/27 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 3/31 8 業者決定・請負契約 4/27 9 事前手続き 地鎮祭5/19 着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始がんばろー いわてがんばろー 東北 《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/21
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公的年金には加入せず民間の年金に加入 する？
本末転倒・・です。真剣に考えたい・・年金と生活設計。がんばろー いわてがんばろー東北！今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。本日・・完成！メール添付で送りました。まだ・・本人が熟読する前なので、詳しくご紹介できませんが・・、自営業の方に時々見かける問題を抱えたキャッシュフロー・・です。現役中にお金が足りなくなります。老後の終盤もお金が足りなくなります。○夫は公的年金の保険料を まったく払っていない！ 将来は当然・・無年金！ 年金は将来だけでない！ 死亡した場合にもらえる 遺族年金がもらえません。 障碍者になったらもらえる 障害年金がもらえません。 公的年金の保険料を 払っていないと、 老後だけではなく、 人生全般でひたすら 損をし続けます。○生命保険料・・払い過ぎ！ 年間保険料は71万円！ （異常・・です） このような傾向は 自営業の方に特徴的です。 『保険加入＝お金を失うこと！』 保険には加入するな！ 加入していたら、できるだけ早く 卒業したい。 年に71万円も払えるのなら、 公的年金の保険料を払って、 残りは貯蓄していた方が 確実にお得でした。後日・・詳しく、取り上げてコメントします。 【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 今日の作業。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。7 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。8 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。9 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。10 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。11 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。12 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。13 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。14 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。15 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。16 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。17 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。18 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/20
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住宅取得は何とかなりそうだけど 第2子までは・・
第2子が産まれると、人生が成り立ちません。マイホームと子供と生活設計。がんばろー いわてがんばろー東北！〇メール顧問会員のＮさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断は、4/6（金）に終わっています。これが、現状診断時点のキャッシュフローグラフ・・です。夫婦と赤ちゃんの3人家族です。2人目の子供ができたり、マイホームを取得したり・・すると、負荷がかかるので、このままでは人生が成り立ちません。家計収支を真剣に見つめなおす必要がありそう・・です。その後・・マイホーム取得等のシミュレーションが完成したので、メール添付で送りました。まず、支出を見直してみました。シミュレーション資料を送った際の文面・・です。こんにちは。残りのシミュレーションが完成しましたので、添付して送ります。〇第2子誕生〇住宅ローン繰上げ返済「第2子」誕生で厳しい結果になっていますが、「マイホーム取得」シミュレーション時点の最終的な貯蓄残高：約1,100万円から、元々・・想定できたことです。子ども費は、第1子の総額から約1,800万円です。第2子も約1,800万円とすれば、マイホーム取得後の最終貯蓄残高：約1,100万円と比較すると・・？ 1,100万円 － 1,800万円 ＝ マイナス700万円ということで、資金不足になるだろうな・・と、あらかじめ分かります。住宅取得時点の計画内容を再吟味する必要がありそう・・です。土地・建物の規模や価格。資金計画では、もっと自己資金を投入してローンを少なくする・・とか、具体的に再検討したいところ・・です。遠慮なく、相談してください。よろしく、お願いします。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：ライフプランニング）シミュレーション資料の作成作業。本日完成！ メール添付で送りました。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 今日の作業。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｎさん（40代）：シミュ 今日の作業。（4/17着）7 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。8 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。9 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。10 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。11 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。12 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。13 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。14 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。15 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。16 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。17 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。18 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。19 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/19
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どうしてみんな 老後へ老後へとお金を送るの？
極端にリッチな老後に。死ぬときに大金遺してどうする？多くの場合はリッチ過ぎる老後に。人生全体で見れば・・お金の置き場所が悪いということになります。マッチング拠出のお話。貯蓄と生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断の資料作成で、行列に並んで待ってもらっています。16番目。まだまだ先は長い・・。 (^^ゞメールをいただきました。 ※は、私の声。武田様お世話になっております。6／8にそちらにシートを到着させておりますAです。ブログ、いつも楽しく拝見しております。本日は２点質問があり、メールいたしました。7月10日のブログをみておりまして、私も◎もうひとり子供が増えた場合◎マイホームを取得する場合のシュミレーションもお願いしたいと思っているのですが、その場合は、自分の順番が来るであろうくらいにまた改めてメール等でお願いしたほうがよいでしょうか？ ※「もうひとり子供が増えた場合」 ・・については、 内容が極めて単純なので、 現状診断と同時でも 問題は無いと思われます。 改めてきちんと意思表示 してください。 ※「マイホーム取得」 については、 取得時点だけではなく、 人生全般のキャッシュフロー に複雑に影響してきます。 まず現状診断が どのような結果になるか？ ・・を、しっかり見極め、 問題点を把握し、 対策を講じるのが先・・です。 （このへんで手間暇がかかる） マイホーム取得の シミュレーションは その後に行なうこと・・です。 現状診断と同時に行なう ことはできません。もう1点、マッチング拠出をすべきかどうか迷っているのですが、武田さんはどうお考えでしょうか？ ※「マッチング拠出」って なに？ ・・という人のために、 しっかり説明すると 長くなるので、簡単に・・。 確定拠出年金制度で、 事業主が掛け金を拠出する 企業型年金に 従業員が追加拠出したり、 従業員が拠出する 個人型年金に 事業主が追加拠出すること。 Aさんの場合は 前者のようです。マッチング拠出をするなら、拠出額は月1万、60歳まで同じ金額拠出するとすると60歳で300万円たまり、しかもそれらは課税対象外ということになるかとおもいます。個人的には、どうせ老後まで使わないと思っているくらいの額ですので、それが非課税になるなら得かなあ、と思っています。しかしながら、一方で退職まで引だせないお金ですので、マッチング拠出せずその分を銀行に貯金したり、投資で運用した方がよい、という考えもあるかと思います。ご意見ご教示いただければと思います。暑くなってきましたが、お体ご自愛ください。今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ※マッチング拠出について、 私の印象。 ズバリ！老後準備ですよね。 そもそも・・公的年金に追加で 老後準備が必要か？ 仮に必要としても、 マッチング拠出という方法が ベターか？ Aさんの場合はどうか？ ・・と聞かれても、 答えようがない・・です。 なぜ？ Aさんの現状診断がまだ 終わっていないので、 Aさんのキャッシュフローが まったく分かりません。 質問や相談に的確に 答えるためには、 相談者の背景や 家計状況を把握する 必要があります。 そのために、現状診断を 行なっています。 同じ質問や相談でも、 相談者ごとに、答えや アドバイスが異なります。 ※一般論でコメントします。 Aさん固有のアドバイスは、 現状診断前の今は不可能 なので、一般論のコメント。 ☆フルタイムの共稼ぎ夫婦 が、老後資金準備に励むと、 極端にリッチな老後になります。 なぜか？ 公的年金だけで、 十分過ぎる受給額になります。 追加で老後準備を行なうと、 リッチ過ぎる状況が できあがります。 ☆夫：高収入・妻：パート というケースでも、 支出が堅実な夫婦が 老後資金準備に励むと、 やはり・・ 極端にリッチな老後になります。 なぜか？ キャッシュフローは、 現役時代から順調に貯蓄残高が 増え続け、老後は高止まりします。 追加で老後資金準備を行なうと、 リッチ過ぎる状況が でき上がります。『参考：貯蓄残高の推移の事例』ある顧問会員の現状診断時点のキャッシュフローグラフ・・です。（1年ごとの貯蓄残高の推移）老後へ老後へ・・とお金を送ると、不都合な状況に・・。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/18
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家が欲しいと思いつつ まだ ぐずぐずしていたかも
あるいは・・変な物件をつかんでしまって、後悔していたかも。生活設計して、マイホーム取得。岩手 がんばろー東北！〇顧問会員のＮさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築） 4/5に、マイホームが完成！・・入居しています。去年7月に顧問会員なって・・家計の現状診断をした後、土地探しを始めました。10月に土地売買契約した後・・マイホームプランの打ち合わせを繰り返しました。マイホームの図面が完成して・・住宅会社を数社選んで見積もりを依頼しました。11月に各社の提案競争を実施。その日の内に業者決定！（早っ！） 同じ11月に、マイホーム建築の契約。12月に着工。着工から完成までは、一般的に4か月・・です。4月に完成・入居。敷地が広い！ 車が何台も置けます。玄関までのアプローチ。悪天候でも靴がドロンコになりません。久しぶりに・・メールをいただきました。 ※は、私の声。エフピー・ステーション武田様 ご無沙汰しております。○○のNです。早いもので、新居に引っ越しして３か月がたってしまいました。 ※そうですね～、 早い・・です。 新居は快適・・でしょうね。やらなきゃならないことがたくさんあって、あっという間の３か月でした。 ※でしょうね・・。ご連絡しなければと思いながら、日々の忙しさに流されて申し訳ありません。やっと最近、落ち着いてきて、新生活での生活費を試算し直そうとこの３連休で去年の家計簿をチェックしていたら「あれ、もしかして、 顧問会員になって１年たってるー？！」あれから、もう１年過ぎたんですね。 ※そう・・ですね。 平成11年7月14日に、 新規に顧問会員に なっています。武田さんのブログにであって顧問会員にならなかったら今、この家には住んでいなかったと思います。 ※おっ！ もっと、もっと、 言ってください。 (^^ゞ家を建てたいと思いながら、まだ、ぐずぐずしていたか、 ※そのような人とか・・変な物件をつかんでしまって後悔していたかも。 ※このような人とか、 しょっちゅう見かけます。武田さんにご相談できて、なんと心強かったことか。 ※もっと、言ってください。安心して家づくりを進めることができました。 ※もっと、もっと、 言ってください。本当にお世話になりました。ありがとうございました。 ※顧問会員と当事務所の 関係は、「お客様と業者」 ではありません。 現状診断を通じて 会員の個別事情や 家計状況を知り尽くした 「身内（みうち）」 の関係・・です。 土地を選んで買う場合でも、 住宅プランを練る場合でも、 建築業者を選ぶ場合でも・・、 常に背後にいる「身内」 ・・として、頼れる存在で い続けています。 （実行支援・・と言います） トップページ右帯の 「顧問会員って何？」 以下を参照してください。ライフステージが変わってご相談したいことができたときはまた、よろしくお願いします。 ※よろしく、お願いします。ブログは毎日読ませていただいています。相変わらずすごい行列ですね。（佐々木さんがんばって！） ※1人の資料が完成すると、 すぐ新たな人が行列に・・。 常に20人前後の行列が できています。 佐々木FPのような人が 3人ほどいてもらえれば、 お待たせ日数も 1か月以内で済むんですが・・。 年間顧問料が・・ たったの36,000円では、 新たな「佐々木FP」を 雇うことはできません。 作業スピードか？ 低料金か？ 年間顧問料：10万円！ ・・だったら、 ちょっときついですよね。 なので・・スピードは がまんしていただいて、 低料金を優先しています。 申しわけありませんが、 辛抱・・お願いします。これから暑くなってきますので、お体に気を付けてお過ごしください。 ※Nさんはじめ・・ ご家族の皆さんも、 熱中症などには気を付けて。Ｎさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 10/25 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 11/19 8 業者決定・請負契約・事前手続き 11/23 9 地鎮祭 12/10 着工 10 上棟～ 11 完成・入居 4/5 岩手 がんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/17
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生命保険は広く入らない 長く入らない
生命保険は、できるだけ早く卒業しましょう。生命保険と生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北またまた、日経ネット版で気になる記事を発見したので、私のコメントを添えて紹介します。 ※は、私の声。『保険は広く入らない、長く入らない』保険コンサルタント 後田亨「『お得な保険』を選ぼうという 考え方を変えるべきではないか？」。「増税が避けられそうにない中、 どんな保険がお得なのか。 具体的に商品名も挙げて 解説していただきたい」--そんな、あるマスコミの依頼に対し感じたことです。 ※マスコミの企画者自身が、 生命保険業界に 洗脳されていますから、 おかしな依頼が しばしばあったり・・します。もちろん、増税を視野に入れて保険の見直しを行うことは良いことだと思います。「収入を増やすのは大変なので、 支出について再考する。 その際、毎月、一定額の出費と なる保険料から手をつけよう」という考え方も正しいはずです。 ※当然です。 いの一番に手をつけたい。 清算！・・してしまいたい。しかし、もっとも重要なのは、商品を吟味する以前に ※吟味する以前に・・「本来、いろんな保険に 入る必要があるのか？」と疑問を持つことでしょう。 ※当然・・です。 『保険加入＝お金を失うこと！』 ・・です。実際、近年、私がセミナー等でお伝えしている「保険との付き合い方」のポイントは（１）広く入らない（２）長く入らないの２点です。保険は利用しないに越したことがない、と言っているのです。 ※当然です。 『保険加入＝お金を失うこと！』 ・・です。 できるだけ加入しない方が 家計上はとってもお得・・です。 （当たり前）一般に「死亡だけではなく入院にも備えたい」「60歳までではなく、一生涯の保障が欲しい」などと、「より広く長い保障」を求められる方が多いのですが、 ※そういう人こそ、 生涯で大金をたれ流します。 1千万円単位で たれ流す人も大勢います。今こそ、意識を変えていただきたいと思います。お客様の関心が高い、主に入院に備える「医療保険」で考えてみます。「医療保険」は、お客様の保険料をプールしておいて、入院なさった方に給付金を届ける仕組みですから、入院の可能性が低い人が集まるほど、低料金で手厚い保障を提供できます。事実、「医療保険」などに付加される「先進医療特約」が、300万円前後の高額の給付金を約束していながら、100円程度の保険料なのは、支払いが数万人に１人の割合でしか発生しないからです。是非の問題ではなく、保険とはそういうものです。 ※そういうもの・・です。したがって、多くの人が、いかにも保険のお世話になりそうな年齢まで、幅広い保障を確保しようとすると、出費がかさんで仕方がないことになります。 ※当然・・です。この原則は、税金や社会保険等の諸制度が変わっても変わらないはずです。 ※もちろん・・です。そもそも、医療保障に関して言えば、私たちは、既に「健康保険」に加入していて、相当の料金負担をしています。 ※生涯で1千万円以上も 負担する人が大勢います。中小企業に勤めている標準報酬月額24万円の女性の場合、毎月１万2千円ほどの健康保険料が給与から引かれているわけです ※これを算数してみてください。 定年までにいくら払うか？ すごい金額になります。 さらに・・定年後も、 カタチを変えて払い続けます。（健康保険料は、 全国健康保険協会管掌健康保険料の 保険料額表‐神奈川県‐で参照した数字です）。仮にこの女性が36歳である場合、売れ筋の「医療保険」（入院日額１万円コース）に加入すると、月々の保険料は、60歳までに払い終わる設計で約6000円になります。「健康保険に、入院時などに備える 一部の保障機能を上乗せすると、 50％もの負担増になる」 ※すでに健康保険という 医療保険に12,000円も 払っている人が、 民間の医療保険で 6,000円の負担。 50％の負担増！・・です。といった感覚もあった方がいい気がします。日本の人口構成から考えて、今後は、消費税だけでなく社会保険料負担も増えそうです。やはり、民間の保険の活用は、世帯主が、子供が自立するまでの万が一に備えることくらいに限定した方が良いだろうと考えます。 ※もちろん・・生命保険加入は、 世帯主の死亡保障に 限定した方がいい・・です。 ただし、 「子供が自立するまで」 ・・ではありません。 そんなに長く必要ありません。 当事務所の事例では・・ 子供が産まれても不要 ・・というケースも多く、 さらには、 必要であっても、 数年から十数年の期間です。 こどもが自立するまで必要 ・・なケースはありません。 個別の家計状況によって 異なります。 （当たり前）とはいえ、お客様にこのような提言をすると、「理屈としてはわかるのですが、 『急に大きな病気になってしまったら......』 とか、いろいろと想像してしまって、 答えが出なくなります」と言われることもあります。しかし、まさにそれこそが、私が限定的な保険活用をお勧めする理由です。想像は無限ですが、自己資金は有限だからです。 ※その通り！・・です。最後に、税金と言えば、「生命保険料控除の枠を使い切ろう」と提言するファイナンシャルプランナーなどもいます。 ※おバカFP！・・です。 （失礼！）新規加入の場合、「医療保険」「介護保険」「個人年金保険」に、それぞれ年間８万円超を払って、節税メリットを最大化しようというわけです。 ※おバカさんです。 （失礼！）私は、それも違う、と考えます。 ※当たり前。「ポイントカードの ポイントを増やすために 買いものをするのか？」と想像するとわかりやすいのではないでしょうか。 ※分かりやすい。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/13
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子供の誕生後 パパの生命保険は7～8年間でOK
生命保険は、できるだけ早く卒業しましょう。生命保険と生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のFさん（30代） （相談：ライフプランニング）7/10（火）に、現状診断が終了しました。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様・佐々木様お世話になります。素晴らしい資料の作成ありがとうございました！大変感動しております。 ※恐縮・・です。 (^^ゞ将来的な不安があり武田様へ分析をお願いした次第ですが結果このままいけば順調にキャッシュが増えていくのですね！？ ※はい、実にシンプルです。 収入より支出が少なければ、 貯蓄はどんどん増えます。全くそんな認識がありませんでした。収入も右肩上がりで増えればいいのですが昨今の経済状況ですと少し緩やかになっていくのかもしれないと感じております。それでもかなりプラスで推移する事は驚きで、もう少しレジャーや旅行を楽しみたいと思います。 ※はい、そうです。 体が動かなくなった 老後がリッチ過ぎても もったいないし、 その先の・・亡くなる時点で 大金を遺すのも、 本当にもったいない・・です。妻への保障として生命保険は入ったほうがよさそうですね。 ※そうですね。 Fさんは、まったく加入して いませんでした。（珍しい） 以外に大きな金額が必要 という結論が出ています。会社の安い共済や掛け捨てのタイプで検討をしたいと思います。 ※もちろんです。 「保険加入＝お金を失うこと！」 なので、当然・・ 「保険は掛け捨て！」・・です。 （当たり前！） ※必要額は将来に向けて 減るので、三角形の保険が 理想的・・です。 「会社の安い共済」と どちらが安いか？ きちんと比較しましょう。個人的な事にはなりますが ※もとより・・ 生活設計相談は、 「個人的なこと」・・です。最近祖父が入院し、父は今年一旦退職するも雇用延長で収入半減。仕事が有るだけましと言っていますが仕事量は変わらず苦労してます。６０歳から年金をもらえるようですが収入があるため差引２万程度・・・。 ※在職老齢年金・・ですね。 厚生年金に加入しながら 一定以上の 給与収入を得ていれば、 受け取る年金額が 減額されます。 （これは完全にリタイアするまで 支給を繰り下げたほうがいいと 思うのですがどうなんでしょうか？） ※これは私個人の感触・・ですが、 在職老齢年金の複雑な 年金支給額計算の仕組みは、 意外にきちんとできている ・・のでは？ ・減額されたまま受給 ・後から多めに受給 どちらを選択しても、 結局受給総額は同じ ・・なのでは？ 先々の受け取りにしておいて、 早めにポックリ・・ 逝ってしまっては大損・・です。 「人間・・いつ死ぬか分からない」 ・・んだから、私としては、 現状の減額受給のままで、 いった方がいいと思います。自分で言うのもおかしいですが家族の幸せについてこれまで以上に考えるようになってきたと思います。 ※いいこと・・です。この先実家の近くへ転勤した場合は二世帯住宅もしくは実家近くの家の購入検討もしたいと考え出しました。これを機に本当に価値のあるお金の使い方 ※価値のない使い方をする 日本人がすごく多い！ お金のたれ流し！ ・・をする日本人が。を妻と相談したいと思います。まずは二つの資料をじっくり見せていただきます。生活設計、実行支援へ進みますが今後ともどうぞよろしくお願いします。 ※よろしく、お願いします。 ※生命保険必要額グラフ 下は、Fさん（夫）の 生命保険必要額の 推移グラフです。 必要額は・・確実に、 将来に向けて減ります。 保険屋さんにだまされないよーに。 ※子供がいないまま・・の場合。 （黄色の部分） 31歳の現在の必要額は、 4,363万円！・・です。 以外に多かった・・ですが、 先へ行くほど減っていき、 40歳（妻も40歳）時点で、 ストン！・・とゼロになります。 遺族年金制度の・・ 「中高齢寡婦加算」があるので、 ストン！・・とゼロになります。 保険加入の際は、この黄色 のカタチに近い三角形の 商品を検討しましょう。 （収入保障保険など） 大きな保障額の割には、 保険料はメチャクチャ安い！ ※36歳で子供が産まれた場合。 （ピンクの三角形部分） 36歳での必要額は、 2,086万円・・です。 40歳時点の必要額は、 1,085万円・・です。 なので、ピンクの三角形の ようになります。 10年もたたずに、保障が 不要になることが分かります。 子供が産まれた36歳から 43～44歳でおしまい！ 7～8年の加入で、OKです。 保険屋さんにだまされない よーに。 保険加入＝お金を失うこと！ 一生・・加入していると、 膨大なお金をたれ流します。 できるだけ早く卒業！ ・・しましょう。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/12
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行列のできるＦＰ事務所 2012年7月11日
マイホームを取得したら？2番目が生まれたら？・・の、シミュレーションを作成中です。マイホームと子供と生活設計。がんばろー いわて がんばろー東北！今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：ライフプランニング）シミュレーション資料の作成作業。マイホーム取得と、2番目の子供誕生の、シミュレーションを作成しています。現状診断時点と比べて・・人生がどのように変わるか？結果が・・楽しみです。あさって、完成予定！ ・・です。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。7 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。8 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。9 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。10 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。11 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。12 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。13 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。14 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。15 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。16 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。17 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。18 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。19 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/11
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生コン車からポンプアップ マイホーム基礎工事
けっこう打ち合わせに時間がかかりましたが・・今日は、基礎コンクリート工事。生活設計してマイホーム建築。がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のN2さん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）今日 午前は、基礎コンクリート 打設工事・・です。N2さんの基礎は、「べた基礎」・・です。やってる、やってる。コンクリートミキサー車（奥）から、ポンプ車（手前）に流し込んで、生コンクリートを空中へ・・。青いツナギの人が、必要な場所へ流し込みます。生コンの運転手さんが、生コンを流しだす量を微調整・・しています。必要な鉄筋が設置された中・・青いツナギの人が、必要な場所にドボドボ・・と流し込みます。グレーの作業服の人（奥）が、打ったばかりのコンクリートにバイブレータを何度も差し込んで、基礎コンクリートのでき上がり時に隙間ができないようにします。Ｎ2さんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・売買契約12/24 ・決済1/27 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 3/31 8 業者決定・請負契約 4/27 9 事前手続き 地鎮祭5/19 着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始なでしこ 川澄ちゃん 男子大学生相手の練習試合で競り合い！がんばろー いわてがんばろー 東北 《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/11
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マイホームを取得した上に2人目が生まれたら？
我が家の家計はどうなる？・・シミュレーション。マイホームと子供と生活設計。岩手 がんばろー東北！〇メール顧問会員のＮさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断は、4/6（金）に終わっています。その後・・マイホーム取得のシミュレーションの資料作成で行列に並んで、待ってもらっています。夫婦と赤ちゃんの3人家族です。2人目の子供ができたり、マイホームを取得したり、・・すると、このままでは人生が成り立ちません。家計収支を真剣に見つめなおす必要がありそう・・です。また・・ついでですが、以下は・・Ｎ家の生命保険に関する資料です。死亡保障必要額の計算結果・・です。赤ちゃんがいますが・・夫婦ともに生命保険は不要！・・です。 （現在も将来も）ちなみに・・Ｎ家では、生命保険には全く加入していません。（赤ちゃんがいる・・のに）正解！・・でした。今・・夫が死んだら？必要になるお金より、用意できるお金が多いので、死亡保障は不要！・・です。10年後・・夫が死んだら？必要になるお金より、用意できるお金が多いので、死亡保障は不要！・・です。今・・妻が死んだら？必要になるお金より、用意できるお金が多いので、死亡保障は不要！・・です。10年後・・妻が死んだら？必要になるお金より、用意できるお金が多いので、死亡保障は不要！・・です。赤ちゃんがいても・・不要！よくあることです。珍しいことではない。『保険加入＝お金を失うこと！』とりあえず入っておこう・・なんて考えていると、大量にお金をたれ流します。保険屋さんに だまされないように。長い間、行列で待ってもらっていましたが・・メールをいただきました。 ※は、私の声。ファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション 武田 つとむ様お世話になっております。○○県のNです。シミュレーションのお願いをして約三ヶ月が経とうとしております。 ※スミマセン・・。 ずいぶん・・日数が・・。やっと順番が目前の現在七番目になります。 ※はい、今は 6番目のF（30代）さんの 作業中ですから、 いよいよ次！・・です。シミュレーションのお願いをしておりますが現在の家族構成に基づいて実行されると思います。それとは別にもう一つ別の、子供がもう一人増えた場合でのシミュレーションも同時にお願いは出来ますでしょうか？ ※もちろん、OK・・です。 2人目の子供の シミュレーション作業は、 実は簡単・・です。 1人目の資料が すでにあるので、 キャッシュフローに 反映させやすい。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のFさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。予定より早めに、本日完成！メール添付で送りました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｆさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/9着）7 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。8 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。9 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。10 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。11 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。12 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。13 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。14 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。15 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。16 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。17 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。18 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。19 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。20 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。岩手がんばろー東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/10
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この子が成人する頃には夫は定年 どうしよう？
教育費や老後の費用など、漠然と不安・・。シンプルに考えよう・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）7/3（火）、新規にメール顧問会員になりました。すぐ、ヒアリングシートをメール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。エフピー・ステーション武田様お世話になっております。メール会員のKです。ヒアリングシートを記入しましたのでお送りします。また、必要書類も添付致します。もうすぐ第一子が誕生しますが、主人と私が6歳も年が離れているので、 ※今どき・・6歳程度なら、 「年が離れている」 とは言いません。 (^^ゞこの子が成人する頃には主人は定年...。 ※よくあること、よくあること。 ・・心配しない。 まだいい方・・です。 これからは・・ 「子供が成人するころには、 主人はすでに他界・・。」 なんてケースが増えそうです。 (^^ゞ教育費や老後の費用など、漠然と不安を抱えています。 ※「教育資金」とか、 「老後資金」とかを、 「目的別に準備しよう」 という発想をしないように。 商品販売側の洗脳に 過ぎません。 目的別の商品を売りたい から、「貯蓄は目的別に」と 一生懸命・・言います。 ろくでもない「目的別商品」 を買わされてしまいます。この漠然とした不安を目に見える形にして頂いて、現実を見つめてみたいと思います。（相当なショックを受けそうですが...） ※そんなことはない・・と、 思われます。 フルタイムの共稼ぎの ようなので、収入は多めで、 公的年金も高いレベルで もらえそう・・です。 支出が常に多め・・とかで ない限り、順調な キャッシュフローになります。順番が来るのを楽しみにしています。宜しくお願い致します。 ※さっそく、行列に 並んでもらいました。 （20番目！） 長くお待たせすることになり、 申しわけありませんが、 楽しみにお待ちください。 ※なお、キャッシュフローは、 お金のたれ流しさえ していなければ、 順調になります。 お金のたれ流しの原因は、 主に・・ 生命保険とローンです。 これらが無い・・か、 極端に少なければ、 人生は順調です。 逆に多い人は、 悲惨な人生になります。 実に、シンプル！・・です。 たれ流しが多いか？ 少ないか？・・で、ほぼ、 人生は決まってしまいます。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｆさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/9着）7 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。8 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。9 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。10 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。11 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。12 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。13 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。14 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。15 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。16 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。17 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。18 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。19 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。20 Kさん（30代）：現状診断 7/9 シート到着。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jpがんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/09
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教育資金がかかる時期に定年退職 ああ・・お金が
今のままでは、人生が老後が成り立ちません。真剣に考えたい・・生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）7/5（木）・・現状診断 終了！メール添付で送りました。残念ながら、悲惨なキャッシュフロー・・です。 (^^ゞ子どもの教育資金が最も大きくかかる時期に、夫は定年退職になります。公的年金が受給できるまで、5年間は無収入になります。住宅ローンの返済も、重い負担になって、70代まで続きます。生命保険料は1年に、50～70万円も払います。（もったいない・・）まったく収入が無い時期に、教育費や住宅ローン返済や生命保険料などで、大きな支出をすることになります。当然・・急角度で貯蓄は減っていきます。（当たり前！）メールをいただきました。こんにちは。現状診断、ありがとうございました。パラッっと読みましたが、夫婦で肩をガックリ落としています。こども保険に入る前に、払うお金、もらうお金を計算したのですが、なぜ入ったか？解約しないか？○○生命は、私の母（一応、営業ではありませんが）の勤め先でして・・・察して頂けましたでしょうか？また、しっかり熟読した上で質問、相談をさせて頂きたいと思います。よろしくお願いいたします。メールを送りました。こんにちは。肩をがっくり落とす必要はありません。だれかに殺されるわけではないし、これで人生が終わるわけでもありません。「現状診断」の目的は、「問題点の発見・把握」です。これで、問題点がはっきりしました。問題点が分かれば、対策を考えやすくなります。（総評でもヒントを示しています）色々対策を考えて、安心できる未来を作ることを、ライフプランニング（生活設計）と言います。さあ！ 真剣に生活設計しましょう！生涯で、約3,500万円の不足！・・です。そんな大金、改善なんて とても無理だ・・と、思う必要はありません。夫の収入、妻の収入、生命保険の清算、住宅ローンの借り換え、・・等々、複合的な対策を取れば、改善は・・そう難しくありません。長い人生の計画で、3～4千万円を逆転することは、難しいことではありません。まず、しっかり頭を切り替えて、真剣に取り組みたい。がんばれ！ がんばれ！今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のFさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。完成は水曜日あたりか・・？【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｆさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/9着）7 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。8 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。9 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。10 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。11 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。12 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。13 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。14 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。15 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。16 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。17 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。18 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。19 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/09
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FP事務所のブルドッグ vs 托鉢（たくはつ）修行僧
のき先で対峙しました。・・一触即発？生活設計こそ、FPの基本業務。がんばろー いわてがんばろー 東北数日前から・・犬のいるFP事務所になっています。こんな赤ちゃんではなく、もっと大きくなっています。佐々木FPのところの「モモ」です。黒いフレンチブルドッグ・・です。女子・・です。盛岡も暑い季節になってきました。佐々木FP宅で家族がみんな出かけた日中は、モモが一人で留守番・・です。ある日の夕方、チビ助（小学生）が帰宅すると、モモがハアハア苦しそうにしていたことがありました。メチャクチャ・・暑かったようです。佐々木FPも・・窓を開けて風が通るようにしたり、扇風機を回したままにしてきたり、あるいは・・大変な暑さになりそうな日は、エアコンを付けっ放しにしようか？などと、いつも気がかりです。武田FP「ここに連れてきたら？」佐々木FP「でも・・気がかりで仕事に ならなくなったりします。」・・とかなんとか、何日か遠慮していましたが、午前中はなんとか凌げても、午後から急に暑さが増す日が続いてきました。ついに・・水曜日（7/4）、お昼休みに自宅に戻って、モモを連れてきました。武田FPとは初対面・・です。疑いのマナコで武田FPを見ます。でも・・仲良くなるのは簡単です。おやつを私の手から食べさせました。何度か繰り返しました。完全にお友達！・・です。昨日は・・ママ（佐々木FP）をグイグイ引っ張って、いっしょに出勤してきました。小さいけど、かなり力が強いです。「おはよう！ モモ！」私に会って挨拶代わりに、立ちあがってじゃれてきます。仕事中は、事務所のテーブルの脚につないでおきます。外の通行人や車の往来を眺めることができる位置に・・。当事務所は、節電に協力するため、事務所の出入り口の戸と裏口のドアを開けて、風を通すようにしています。モモは飽きずに外を眺めています。歩道を歩いている人が事務所をのぞけば、「犬がいる！」・・状態です。佐々木FP「何か・・チ～ンって、鈴の音が しますね。 なんでしょう？」まもなく・・現れました。事務所正面に、修行僧の姿が！佐々木FP、なぜか？瞬間的に頭を低くしました。托鉢（たくはつ）の修行のようです。モモと正対！ ・・しました。修行僧さん、ビックリしたと思います。モモもビックリ・・したと思います。それでも・・修行僧さん、ひるむことなく、読経を始めました。一瞬・・間をおいて、モモもひるむことなく、スタートダッシュ！・・しようと一生懸命！床を蹴る音が！敵に挑みかかろう！・・としたようです。すぐ、読経がやみ、修行僧さんは消えました。フレンチブルドッグ、かなりのド迫力だった・・ようです。モモがありがたい修行僧さんを、追っ払ってしまいました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｆさん（30代）：現状診断 作業中。（4/9着）7 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。8 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。9 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。10 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。11 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。12 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。13 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。14 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。15 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。16 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。17 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。18 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。19 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。オールスター出場 決定！がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/07
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払うお金より もらうお金の方が少ない こども保険
何のために こども保険に？こども保険と生活設計。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）本日・・現状診断 終了！さっそく、メール添付で送りましたが、（久方ぶりの・・）悲惨なキャッシュフロー・・です。 (^^ゞ生涯で、約3,500万円の不足！・・です。そんな大金、改善はとても無理だ・・と、思う必要はありません。夫の収入、妻の収入、生命保険の清算、住宅ローンの借り換え、・・等々、複合的な対策を取れば、改善は・・そう難しくありません。がんばれ、がんばれ。で・・その中の「こども保険」を見てみましょう。太陽生命：こども保険契約年月：H20.12払込期間：15年払込年齢：15歳保険期間：20歳保険料年額： 175,196円保険料総額：2,627,940円死亡保険金（病気）： 60万円死亡保険金（災害）：160万円入院給付金：3,000円/日（病気・災害とも）入院一時金： 3万円手術給付金：3～12万円障害給付金： 100万円一時金（H35）： 50万円一時金（H38）：100万円満期保険金 ：100万円給付金総額 ：250万円払うお金は、262万円、もらうお金は、250万円。払うお金より少なく受け取ります。こども保険に加入する目的は何でしょうか？教育資金準備！・・ですよね？貯蓄！ ・・ですよね。払った分より受取が少ないのに、なんでやっているんでしょう？（普通預金の方がまだマシ） そもそも・・ 200数十万円用意すれば、 教育資金の準備はOK ・・なんて考えること自体が、 大間違い！・・です。 まったく足りません。 そんなものでは済みません。保険で貯蓄をしてはいけない！色々な保障をてんこ盛りにすれば、当然・・そのためのコストがかかります。 （当たり前！）非常にもったいないことになります。こどもに死亡保障は いらない！医療保障等は子どもに限らず、加入しない方がお得。加入する前にきちんと算数しましょう。払うお金（総額）はいくら？もらうお金（総額）はいくら？契約してまだ4年程度・・です。キズの浅い内に清算！・・したい。（解約！・・したい） 長期間加入中なら・・ 今解約したら 払込保険料総額はいくら？ 解約返戻金はいくら？ 満期まで行けば、 払込保険料総額はいくら？ 満期保険金はいくら？ 比較して判断することに なります。T家は、このまま行けば・・老後がまったく成り立たない！悲惨なキャッシュフロー！・・ということが分かりました。生命保険などは、早急に徹底的に清算するべき！・・です。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。本日・・完成！意外に早く終わりましたが・・悲惨な結果になっています。 (^^ゞメール添付で送りました。〇メール顧問会員のFさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。作業再開！・・しました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｔさん（40代）：現状診断 今日の作業。（4/7着）7 Ｆさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/9着）8 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。9 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。10 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。11 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。12 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。13 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。14 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。15 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。16 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。17 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。18 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。19 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。20 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/05
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マイホーム建築中 新聞社の取材を受けました
実名で記事に・・。マイホーム取得と生活設計。がんばろー いわて！がんばろー 東北！〇顧問会員のNさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）読売新聞から、省エネ住宅に関する取材依頼がありました。読売新聞からのメール・・。（一部抜粋） ※は、私の声。消費者・生活者向けの「くらし面」でお金に関する記事を主に取材・執筆しています。現在、省エネ住宅に関する取材をしており、省エネ住宅を建築・購入することで、税制などでの優遇措置がいろいろ受けられるということを紹介しようと考えております。具体的にはローン控除や贈与税の非課税枠、登録免許税、住宅エコポイントなどですが、それに加えて、フラット35Ｓエコによって金利優遇も受けられる点を取り上げたいと考えております。その事例を探しておりましたところ、武田さまの顧問会員で、今年このローンを借りたＮさまという30代の方がいらっしゃること、拝見しました。もし可能でしたら、このご本人に取り次いでいただくか、あるいは武田さまが間に立つ形でお話を伺えないでしょうか。具体的な質問としましては、1 家のタイプと総費用、 うちローンの借入額2 なぜ民間独自のローンでなく フラットにしたのか3 家を建てる際に、 省エネやエコの面で こだわった点はあるか（断熱など）ーーなどです。1 については大雑把な数字で構いません （例・総費用約3000万円、 ローンは2500万円、など）。また、合わせて、2 の部分などで、ＦＰらしい武田さまのアドバイスがあると、なおありがたいです。 ※「FPらしいアドバイス」 記者さんが期待する・・ 「FPらしい」・・て、 どんなことでしょう？ あらかじめ決められた ストーリーの中で、 期待されたコメントをする、 ・・というのは、私が一番 やりたくないパターンです。 （以前も何度か取材お断り） また・・、世の中に認識 されているFPのイメージは、 商品を売る側の人たちが 作り上げたもの・・です。 大部分のFPは、 商品を売る人たちです。 おそらく私のアドバイスは、 一般的な・・ 「FPらしいアドバイス」 とは、まったく別物・・です。 立ち位置が違うから、 当然のことです。 私は時間的にも余裕がないので、Nさん自身がOKであれば、直接やりとりしてもらうよう・・Nさんへ取り次ぎました。実名も出して、現場写真も掲載して、・・と、けしかけて。Nさんからメールをいただきました。こんばんは。 N(夫)です。 ごぶさたしておりました。我が家の方も、おかげさまで順調に進んでいます。武田さんがお褒めのように、とてもきれいな現場です。 (武田さんのプレッシャーが かかっているから？) 先程、予定通り(?)に読売新聞の電話取材を受けました。 まずは年齢と家族構成の確認をされまして、その後はメインとなるローンについて、いろいろと質問を受けました。 「なぜフラット35ｓエコを利用したのか?」「なぜ銀行独自のローンを利用しなかったのか?」「なぜフラット35ｓエコを利用しようと思ったのか?」「省エネ、エコなどに関心があったからか?」 ※記者さんのストーリー通り、 やり取りが展開されていきます。など、岩手の田舎者にはかなり早口と感じる口調で質問されました。(笑) ※そうですね。私も電話で お話しましたが、 そんなに急いでどこ行くの？ ・・と言いたくなるような 早口・・ですね。 (^^ゞ 自分が言いたいことを 一気に話してしまわなきゃ！ ・・という感じでした。 そこで私は、 ナタでぶった切るように 彼の話をさえぎって、 2点だけ簡単に伝えました。 ○私は係わらない。 ○Nさんから直接連絡させる。こちらは、田舎者らしくゆっくりした口調で、 ※俺たち田舎者は・・ ゆっくり、のんびり、生きようぜ。 急ぎ過ぎると、ストレスが 溜まって・・早死にするかも。「武田さんに生活設計してもらい、 ※このへんの話・・ 記者さんにとっては、 ほぼ関心が無いことです。 ・・が、 これがFPの最も大切な 基本業務！・・です。 相談者の一生の・・ 生活設計をしっかり行なう のが、私の考える本来の 「FPらしい」FP・・です。 世の中に伝わっている 「FPって何をする人？」 の認識は、まったく ちがっています。 たとえば、 「保険のプロ」 「保険を売る人」 「資産運用のプロ」 「金融商品を売る人」 ・・のように思っていませんか？ 我が家だとこのローンが妥当だろう ということでフラット35を選択しました。」「プレゼンコンペを行い、 建築費用もかなり抑えています。」 ※このへんの話は、 マイホーム取得では、 生活設計上かなり重要 なことなんですが・・、 （省エネやエコやローンや 税制や優遇措置など よりも、かなり重要） 記者さんのストーリーの 範囲外のことです。 まったく関係の無いお話です。 彼は興味が無かった・・かも。 (^^ゞのような感じの受け答えをしました。 (かなり話は、はしょってます。) 話している感じ、あちらは記事にしたいストーリーがあり、こちらにそれに乗っかってほしいような感じでした。 ※当然です。 彼が作ったストーリーの 「フラット35Sエコどんぶり」 ・・に、 「Nさんの実例」 ・・をトッピングして、 見栄えのする 「特製どんぶり」の完成！ でぇ～す！！そんな感じで、20分程度の電話取材は修了しました。 妻も話していましたが、今回の取材の件は、住宅建築の1部として、いい思い出になりそうです。 ※記念になりそう・・です。ちなみに、新聞掲載は読売新聞12日朝刊となるそうです。 名前は本名で出ることになりました。 ※素晴らしい！ 写真も載せれば、 もっと素晴らしい！武田さんもよければチェックしてみてください。 ※はい、コンビニで。 買わずに立ち読みします。 (^^ゞＮさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 8/20 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 11/26 8 業者決定・請負契約 12/17 ・事前手続き 9 地鎮祭 3/24 着工 5/2 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始がんばろー いわて！ がんばろー 東北！《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/05
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行列のできるＦＰ事務所 2012年7月4日
生活設計資料の作成。今日も、あしたも、あさっても、佐々木FPの毎日の業務です。最近は、色々リクエストが多くて、作業がたいへんです。がんばろー いわてがんばろー 東北今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。完成は金曜日！・・か？【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｔさん（40代）：現状診断 今日の作業。（4/7着）7 Ｆさん（30代）：現状診断 回答戻る。（4/9着）8 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。9 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。10 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。11 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。12 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。13 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。14 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。15 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。16 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。17 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。18 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。19 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。20 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。FIFAランク、20位！がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/04
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こっちの設計士と そっちの設計士を比べる？
いい方でやる？・・そんなことはしません。ウチの一族はみんな、お金に関しては・・だまされてばかり・・でした。だから、FPが必要だと思っています。生活設計とアパート建築。がんばろー いわてがんばろー 東北FPの力を借りたい・・と、初めての方から電話をいただきました。話の内容を整理してみると・・・これまで、だまされて けっこうお金を失ってきた。 （自分だけでなく、親も身内も）・FPのアドバイスが必要だ。・所有している駅に近い土地で、 アパート建築の営業攻勢を 盛んに受けている。 （ほぼ大手メーカー）・アパート建築も含めて、 家計全般の相談をしたい。・・ということでしたが、お断りしました。「顧問会員」について、説明を読んでいなかった・・ようです。顧問会員には約束事があります。ブログトップの右帯に、「顧問会員って何？」とか、「お断りの場合＆約束事」・・という記事があります。顧問会員と当事務所の関係や、顧問会員になるための条件などが書かれています。■「建築や不動産売買の際は、 当事務所を介して実行作業をする。」顧問会員になるための条件とさせて頂いています。建築・不動産売買が相談内容に無い場合は、もちろん制約はありません。商品販売をいっさい行なわないＦＰ事務所なので安定収入がありません。わずかな年間顧問料だけでは事務所の運営が成り立ちませんので、建築・不動産がからむケースでは当事務所が直接関わってお手伝いすることで収入を得ています。ただし・・徹底して顧問会員の最大利益を優先して支援しているので、積極的に営業・誘導することはなく、事務所の利益までにはなりません。（事務所運営費の一部に充当しています）相談内容に以下のようなことが含まれる場合に、建築・不動産売買が発生する可能性があります。 ・マイホーム新築・建替え・増改築 ・不動産運用・活用 ・相続準備・事後手続き ・・等々〇お受けできないケース不動産や建築を含む相談で・・下記の場合は、「顧問会員」そのものをお受けすることができません。・すでに建築業者が決まっている。・建築の相談を依頼する 設計事務所が決まっている。・特定の不動産業者にお願いしている。※建築や不動産でも、市場原理を有効に機能させることで、損をしない買い物ができて生活設計を楽にできます。そのような趣旨に賛同頂けない場合は、お断りしています。顧問会員になってから、上記のような状況が発生した場合も同様です。その際には中途であっても、残念ながら・・顧問関係は終了します。お父さんの知り合いの設計士さんが、一生懸命やってくれている・・そうです。アパート建築のプラン作りをやってくれている・・そうです。そりゃあ一生懸命やります。彼らも商売です。ものになれば、10～15％の収入がはいります。何の15％？建築費の・・です。たとえば・・2,000万円なら、200～300万円の収入になります。（そりゃあ・・一生懸命になる）建築主は建築会社に2,000万円払ったほかに、設計士に200～300万円を払うことになります。（もったいない・・）当事務所の約束事を伝えました。・建て主と私とでプラン作成し、 設計士に図面化してもらう。・同じ図面を元に、複数の 建築会社に見積もりを依頼する。・後日、プレゼンコンペを行ない、 各社の内容と見積額が判明する。・建て主は、建築会社を選択する。このようにすることで・・客観的に建築業者を比較検討できます。市場原理が働くので、お得な金額で建築できます。設計士への支払い等・・別枠の支出が無いので、お得な金額で建築できます。 ※当事務所への支払いは無い。 業者に見積もり依頼する 時点で、各業者に説明して います。 「もし御社で受注したら、 請負額の5％を頂きます。」 当事務所は業者から お金を頂くので、建て主の 負担はまったくありません。 消費者の側に立って、 きちんとバックアップしながら、 収入を確保するために 考えた、唯一の方法です。・・が、「こちらの設計士とそちらの設計士で プランの比べっこをしてはどうでしょう？」という提案。そういうことではありません。設計士を同列で考え、プランの比べっこをする、そんな話ではありません。 ※そもそも、設計士は素人。 アパート建築のプランは、 アパート経営のプランの 中で考える必要があります。 設計士さんはアパート経営 のノウハウを持っていません。 素人です。（申しわけないけど） 経営のノウハウがある人が プランニングする必要が あります。（当たり前！）そして・・お父さんの知り合いの設計士でやっていけば、競争原理がまったく働かないので、・建築費は気づかずに高く・設計士報酬を上乗せで払う非常に高い買い物になります。だまされる・・わけではないでしょうが、だまされたのと同じように、けっこうな大金を失います。顧問会員の約束事の通りにするのが難しければ、残念ながらお受けすることはできません。 ※年間顧問料だけでは、 事務所運営ができません。 3.6万円・・だけでは。 時々の建築や不動産での 収入で、かろうじて 事務所を運営しています。 ご理解いただきたい と・・思います。検討された上で、よろしいとなった場合には、あらためてお電話ください。・・ということで、一旦お断りしました。悪童がパパに・・？がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/04
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生命保険は三角形で 徹底比較 しぶしぶ加入
収入保障保険の比較検討。生活設計と生命保険。がんばろー いわてがんばろー 東北〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断の資料作成で行列に並んでもらっています。19番目・・ 先は長い。 (^^ゞ待っている間にも、生命保険料をたれ流すのはもったいないので、「とりあえず加入」・・で、これまでの保険は清算しておきたい・・です。三角形の保険（収入保障保険）で、生命保険会社の見積もりを収集しているところです。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 お世話になります 収入保障保険の見積りが揃いました。 死亡保障 ３０００万期間 １５年非禁煙者健康体 にて、 ※ネット生保は対象外。 タバコを吸わない人は、 ネット生保に加入すると 保険料が高くて 損をします。 ネット生保を除外して 比較検討しましょう。見積り依頼をしましたが、私の年齢的に１５年では出来ない所もありました。その場合は保証が必要なくなった時点で解約をしようと思います ※はい、OK・・です。1 ＮＫＳＪひまわり生命 家族のお守り（２年定額型） 保険期間 ２０年 月払い金額 ３，５３６円 ３，７５７円 （特定疾病診断 保険料免除特約付） 年金受取額 ３，１２０万 （月１３万円づつ受けとった場合） ２，６３６万 （一時金受取の場合） 2 アフラック ＧＩＦＴ （支払保証期間：２年） 保険期間 ２１年 月払い金額 ３，４９５円 年金受取額 ３，７８０万 （月１５万づつ受け取った場合） ３，１７１万 （一時金受取の場合） 3 三井住友海上あいおい生命 （最低支払保証期間２年） 保険期間 １４年 月払い金額 ３，１２０円 年金受取金額 ３，３６０万 （月２０万受け取った場合） ３、０１４万 （一時金受取） 4 東京海上日動あんしん生命 家計保証定期保険｛無配当｝ （定額型１年） 保証期間 １５年 月払い金額 ３，６８０円 年金受取金額 ３，６００万 （月２０万づつ受け取った場合） ３，１９９万 （一時金で受け取った場合） 他、アリコにも見積りとってみましたが、１０００円ほど月払いが多かったです。 月払い金額＆受取金額を比較して、アフラックかあいおい生命が無難でしょうか？御確認をお願い致します。 ※あいおい・・がいいのでは？ このデータ通りならば、 あいおいが一番！ ・・のように見えます。 ※年金受取額 アフラックは21年間で・・です。 あいおいの14年に揃えてみると・・ 3,780万円×14年/21年 ＝2,520万円 ・・です。 あいおいの受取額は、 3,360万円 ・・です。 ※保険料月額 アフラックは3,495円 あいおいは 3,120円 その差額は・・375円です。 14年間では・・ 375円×12月×14年 ＝63,000円！ ・・です。 何かおいしいものでも 食べたら？ ※保険加入＝お金を失うこと！ 比較的お得・・とは言っても、 お金を失うことには 変わりありません。 いくら捨てることになるのか？ しっかり認識して加入しよう。 で、あいおいの場合・・ 捨てるお金の総額は？ 3,120万円×12月×14年 524,160円！ ・・です。 （アフラックはプラス63,000円） 保険屋さんの言いなりの人は、 この程度では済みません。 一けた、二けたも違うお金を 延々とたれ流します。 （ご愁傷様・・です） いくら捨てるのか？ しっかり認識して・・ もったいない・・と思いながら、 しぶしぶ・・加入しましょう。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。「再ヒアリング」の回答を整理整頓したところ・・やっぱり、「再々ヒアリング」に。(^^ゞメール添付で送りました。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。このまま作業を進めて、完成は金曜日！・・か？【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｔさん（40代）：現状診断 今日の作業。（4/7着）7 Ｆさん（30代）：現状診断 回答待ち。（4/9着）8 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。9 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。10 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。11 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。12 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。13 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。14 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。15 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。16 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。17 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。18 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。19 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。20 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。さあ！酒井！がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/03
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中小企業共済？国民年金基金？お金の置き場所
お得orお勧めのお金の置き場所？勘違いしている人が多い。お金の「預け先」や「運用を任せる先」などのことではない。真剣に・・生活設計。スペイン！ スペイン！がんばろー いわてがんばろー 東北○メール顧問会員の I さん（30代） （相談：ライフプランニング）6/29に現状診断が終了しました。メール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様この度はいろいろとありがとうございました。今まで思っていたもやもやがこの冊子で相当解決できました。 ※それは 良かった。ありがとうございます！ ※よかった、よかった。特に主人はお金の面で不安がっていたので、今後の計画に無理がないことが分かってホッとしたようです、、、よかった！ ※よかった、よかった。なお、シュミレーション後でもまだ余裕があるとコメントにありましたが、この「余裕」がなくなる目安ってどれくらいなんでしょうか、、、 ※キャッシュフローグラフで・・ 貯蓄が底をつくくらいが、 目安です。 （当たり前！） 人生のどこかで、 うわぁ・・お金が無くなった、 という事態になれば・・ 「余裕」が無い・・です。 （当たり前！）もちろん、人によってかなり違いはあると思うのですが、夫婦とも心配性なのでどれくらい現役中の人生に余裕を持たせてよいか分からず戸惑っています。 ※人によって違います。 だから、 そのために・・現状診断をして、 I 家だけのオリジナル CF表を作成しました。 戸惑うことが無い・・ように。 CF表をどんどん活用しよう！ 自分でシミュレーション してみよう！ 少し贅沢な生活とかを シミュレーションしてみよう。 基本生活費を増やしたり、 レジャー費を増やしたり、 表の数字をいじってみよう。 そのままグラフに反映されます。 ビジュアルで確認できます。 ああ・・こんな生活をすれば、 人生はこうなるんだ、 ・・ということが分かります。 自分たちで、やってみる！とりあえずここまででキャッシュフローには問題ないとのことなので、次はお金の置き場所について相談させて頂ければ幸いです。主人は個人事業主のため中小企業共済、国民年金基金等の利用が可能なのですが、個人年金制度も含めお得orお勧めのお金の置き場所についてアドバイス頂けますと非常に嬉しいです。老後に資金を送っても仕方ないかなとは思っているのですが。。。どうぞよろしくお願い致します。 ※「老後に資金を送っても しかたないかなと思っている。」 ・・のなら、やらないことです。 それこそ・・私の言う 「お金の置き場所が悪い。」 ことになります。 「老後はリッチで、現役は貧乏」 なのに、老後へ老後へと お金を送り続けるのは、 いかにも 「お金の置き場所が悪い。」 ということになります。 私が言う「お金の置き場所」は、 お金の「預け先」や 「運用を任せる先」などの ことではありません。 （よく勘違いする人が多い） I 家の場合・・、 貯蓄が増えた老後は 安定的に過ごせそうですが、 これからの現役中に かなりの急角度で貯蓄が増える 計画になっていますが、 「これは本当に大丈夫か？」 「まちがいなくその通りになるか？」 老後よりもむしろ、 現役中はだいじょうぶか？ のようなことが感じられます。 私の印象では・・ ここ10年ぐらいの貯蓄残高の 推移が、計画通りに行くか？ を注視したい。 しっかりがんばってみてください。 中小企業共済や、 国民年金基金などは、 10年ぐらいの貯蓄の推移を 確認してから考えても良い。 ま・・ 考えなくても良い。 （老後にお金を送る必要なし） 加入しなかったから損をした、 と考える必要もない。 老後のお金よりも、 その前の・・ 現役中のお金のケアを 優先するのは当たり前・・です。 現役の生活が成立しなければ、 老後はあり得ません。 お金の置き場所を まちがえない・・ように。 連覇！ スペイン！がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/02
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30坪の平屋が完成！ 実物を見学できそうです。
マイホーム、マイホーム。生活設計してマイホーム建築。ジャマイカ選手権！ 100も200も、ボルト敗れる！がんばろー いわてがんばろー 東北〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）6/30（土）、ご夫婦で来所。現状診断結果の説明をしました。キャッシュフローに問題はありません。生命保険もいっさい不要！・・です。診断結果の説明もそこそこに・・ご夫婦がマイホームの希望を次々と訴える場・・に。午前11時から始まって、終わるころには・・午後2時になっていました。ご持参いただいたお茶をいただきながら・・。（ごちそうさま・・でした）メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 お世話になっております。 土曜日は長時間にわたり（それもお昼時間を挟み）ありがとうございました。 ※お疲れさまでした。今日はクリナップのショールームに行ってきましたが、上を見るときりがないですね・・・・（笑） ※はい、すごいモノがあります。来週は30坪の平屋の完成現場見学会に行く予定です。（積水ハウスさんのSHAWOODです。） ※あ・・よかったですね。 見ることができる実物があって。 積水ハウスでの建築は、 もちろんあり得ませんが・・。 (^^ゞ 直接・・建築工事に係わらない 人が多ければ、その分 余計な人件費がかかり、 高い建築費になります。 （当たり前！） 常設展示場を常に抱え、 豪華なカタログを使用し、 頻繁に宣伝広告をすれば、 余計なコストがかかり、 高い建築費になります。 （当たり前！）なかなか平屋の実物を見る機会がないのでじっくり見学してきたいと思っています。 ※しっかり見学してください。 空間のイメージなどを つかんでください。実家階段の手すり、義理の弟と無事に付ける事ができましたよ！！材料費1万３千円也！武田さんのお陰でございます。重ねて御礼申し上げます。 これからもご指導のほど宜しくお願い致します。 ※過去にお父さんが 階段で転んで 大けがをされたようです。 手すりがあれば・・ ということで、 エコポイントを利用して リフォーム業者に依頼しようか？ ・・のような相談でしたが、 私のアドバイスは、 自分でやったら？ うまくすれば、材料代の 数千円で済みますよ。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・解体・着工 10 上棟～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のFさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。整理整頓が終了！「再ヒアリング」をメール添付で送りました。〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。「再ヒアリング」の回答が、長い期間が経過しましたが戻ってきました。「再々ヒアリング」になりそうです。 (^^ゞ【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！1 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（8/16着）2 Ｉ さん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/8着）3 Aさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/5着）4 Oさん（30代）：現状診断 回答待ち。（11/14着）5 Ｋさん（30代）：現状診断 回答待ち。（3/10着）6 Ｔさん（40代）：現状診断 回答戻る。（4/7着）7 Ｆさん（30代）：現状診断 今日の作業。（4/9着）8 Ｎさん（40代）：シミュレーション 4/17 依頼着。9 Ｔさん（30代）：現状診断 4/20 ヒアリング。10 Ｓさん（40代）：現状診断 4/23 シート到着。11 Ｔさん（30代）：シミュレーション 5/5 依頼着。12 Ｔさん（40代）：現状診断 5/5 シート到着。13 Ｋさん（20代）：シミュレーション 5/8 依頼着。14 Ｏさん（30代）：現状診断 5/10 シート到着。15 Mさん（30代）：シミュレーション 5/11 依頼着。16 Tさん（30代）：現状診断 5/14 シート到着。17 Sさん（30代）：現状診断 5/31 シート到着。18 Aさん（30代）：現状診断 6/8 シート到着。19 Tさん（40代）：現状診断 6/15 シート到着。20 Kさん（40代）：シミュレーション 7/2 依頼着。 資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。 「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。今季2勝目で賞金ランキング首位！がんばろー いわてがんばろー 東北《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2012/07/02
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