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間違いながら人間は大きくなっていきます。 ※失敗を恐れて何もしない 人よりは、はるかにマシです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円!?★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを住宅取得後の死亡保障必要額 自分で計算 ご本人作成の資料を見て見ましょう。 ※Yさん作成のキャッシュフローグラフ。 グラフの頭が抑えられて見えない 状態だったので、武田が修整しました。 下にある「現状診断」時点のグラフより 厚みのある潤沢なキャッシュフローに なっています。 Yさんの生活設計の成果です。 ※下が、上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 修整部分が着色されて作られています。 この各年の「貯蓄残高」が キャッシュフローグラフになっています。 ※で、問題の死亡保障必要額の計算です。 これは、生涯賃貸住まいの場合の 死亡保障必要額です。 現時点と10年後の時点で計算しています。 ※「現状診断」時点よりは、かなり 必要額が少なくなりました。 ・・が、ちょっと変・・です。 現時点の必要額は1,827万円で、 10年後の必要額は1,707万円です。 10年経過してもほとんど減りません。 これはおかしいことです。 普通、死亡保障必要額は、 期間の経過と共に減っていくものです。 (だから、三角形の保険がお奨め) 赤い点線のワク内に誤りを発見。 「手当可能資金」の「妻の収入」の 欄で、「現在」の『期間』を変更している (黄色に着色された部分) のに、それに合わせて 「10年後」の『期間』(赤い点線のワク内) は、そのまま放置されています。 227万円 × 15年⇒20年 123万円 × 10年⇒ 5年 ・・と、期間を修整すれば、 「10年後の手当可能額」は、 4,638万円 ⇒ 5,155万円 ・・に、なります。 よって・・10年後の 「手当可能資金合計」は、 1億2,976万円 ⇒ 1億3,493万円 ・・に、なります。 結局・・10年後の「死亡保障必要額」は、 1,707万円 ⇒ 1,190万円 ・・に、なります。 必要額は現時点で1,827万円 10年後で1,190万円・・という まともなカタチになりました。 ※今度は、マイホーム取得後の 死亡保障必要額の計算・・です。 実はこれ、まだ早い。 これをする前に、やることがあります。 マイホーム取得の資金計画を まず、行ないます。 それを元に・・ 「住宅取得後の死亡保障必要額」 の計算を始めることになります。 「資金計画」を行なわないと、 自己資金をいくら投入して・・その結果、 預貯金がいくらになるか?・・や、 今後の固定資産税の額や かかってくるリフォームの額等も 確定しませんので、 計算自体が不可能です。 ※「住居費」についてYさんは、 「夫が死亡する前に住宅を取得して いれば、家賃はかからない。 (ローンも無い) (維持、諸費用は掛かる。)」 として、「現時点」も「10年後」も ゼロにしています。 ダメ!・・です。 それから、「妻の収入」の「10年後」 についても、上記と同様 ダメ!・・です。 さらには、「預貯金」はまったくダメ! マイホーム取得をして、預貯金が そのまま残っているわけがない! ・・ということです。 なので、Yさんにはまず、 「生活設計のヒアリングシート」 を、送ります。 記入返信をしていただいて、 生活設計をスタートします。 リクエストがあれば・・もちろん、 当事務所で生活設計後の 死亡保障必要額の計算を行ないます。 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 : 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。 住居 : 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入 : 夫 年収535万円 (手取り431万円) 貯蓄 : 1,170万円 借金 : なし。 生命保険料 : なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻-1,962万円 -969万円いっぱい間違いながら、人間は大きくなる!! ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/31
キャッシュフロー表から住居費総額が判明します。同じく人生最後の貯蓄額も判明。その合計額を『生涯住居費』として、マイホーム取得を計画しましょう。 ※・・と言うことについては ご理解いただいているようですが、 住宅取得から始まる 『生涯住居費』については・・ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円!?★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを メールをいただきました。メール顧問会員のYです。ブログでのご返答、ありがとうございました。ご返答が遅くなってしまいました。1.「収入保障保険」につきましては、おおよそ先のメールにてご相談させていただいた内容にて、住宅取得まで限定的に加入してみようと思います。 ※「住宅取得まで限定的に」? あ・・ ちょっと待って。 そうは、なりません。これから、いくつかWeb見積もりを当たってみますので、決めたら加入前に内容をご連絡します。(あっちこっちみても短期間で考えて しまうと似たり寄ったりの気もしますが。)取得までざっくり2年~と考えると、総額5万円~といったところですね。 ※いやいや、勘違いです。 「住宅取得」までで、その後は 「死亡保障は不要だ」 ということにはなりません。 間違っています。 前回の記事時点では、 Yさんの死亡保障必要額の計算で、 「住宅取得後の計算」 をした資料が入っていることに、 私は気付いていませんでした。 今回、あらためて見てみました。 「住宅取得後は死亡保障不要!」 という結論になっています。 ぜんぜんダメ!・・です。 その計算書内訳の・・ 「住居費」はゼロになっているし、 (住宅取得後も「住居費」はかかる) 「預貯金」は現時点も10年後も 「マイホーム取得をしない人生」 の、大きな金額のままです。 住宅取得の際には、 自己資金として大金を払うので 「預貯金」はガクン!・・と減るし、 その後の「住居費」として、 固定資産税やリフォーム代が 死ぬまでかかってきます。 「現状診断」の「総評」で そのことを私が書いています。 本来の金額がきちんと入ると、 ざっと見た感じで・・ 住宅取得後も夫には 死亡保障が必要になりそうです。 なので、自分で作った計算書は ここで却下! 撤収!・・です。2.住宅取得の予算について『マイホーム取得での住居費総額』=『土地代+建築費+諸費用+ローン利息 +固定資産税総額+リフォーム代』 ※イニシャルコストは赤い字。 (住宅取得時にかかる) ランニングコストは青い字。 (死ぬまでの生涯の住居費)⇒5000万円を予算とさせてください。設定根拠:住居費(家賃の総合計)=3,364万円見直しCF表:最後(妻の死亡時点)の貯蓄残高 =2430万円合計:5794万円 ※この金額が、 「現在の生活レベルを維持した ままで可能な『生涯住居費』」 ・・ということになります。 この金額以内に納めれば、 「マイホーム取得をしたからと言って、 生活で我慢や節約をしなくていいレベル」 ・・ということです。 「現状診断」時点では、 4,147万円と少なすぎて、 「このままでは住宅取得はきつい」 という診断でした。 実際には、住宅取得をしたほぼ全員が、 生活設計なんてしていないから、 以後の生活で我慢や節約を せざるを得ないのが、現実です。これを予算とすると、妻87歳で預貯金スッカラカンですので、800万円ほど残るように。と考えて⇒5000万円を予算とさせてください。 ※そうですか? 本当にだいじょうぶですか? Yさんの頭の中が、 「土地建物代が5,000万円」 という図式になっていないことを 祈ります。 まあ、いくらでも少なく済ます ことができれば、リスクが小さくなる のは間違いありませんが・・ 「生涯住居費」の予算には、 イニシャルコストだけでなく、 ランニングコストも必要です。※妻が長生きした場合でも、その時に家賃は無いので、年間収支はほぼトントン(年マイナス2,30万程度) ※トントン・・と考えるのも、 固定資産税やリフォーム代が 頭に無いから・・だと思われます。であることが把握できましたので、そこまで残す必要は正直ないと思いますし、いざとなったら資産(土地)を売却して老人ホームへ入居等、やり様はあると考えています。ただ、これから長い人生なので、途中で想定外(子供の追加学費?留学?事故?)の出費等、ある程度ゆとりは必要?と考え、この額としました。 ※まあ・・ 心配をすればきりがありません。 「想定外のこと」のために、 「ある程度のゆとり」のために、 「あれも心配、これも心配」 ・・と考えていると、 際限なくお金を貯め込むことに なってしまいます。 際限なく大金を貯め込んだ 70代80代のお年よりは、 痴呆の果てに・・ 詐欺の格好のターゲットになったり、 「はい、ごくろうさま♪」 ・・と、 相続税で国に召し上げられたり、 ・・ろくなことになりません。 高すぎたり低すぎたり、 大きすぎたり小さすぎたり、 することが無いよう・・ 適切な落としどころを探すことも、 『生活設計』の目的です。CF表の再計算 に問題なさそうとのことですので、 ※CF表は問題ないようですが・・上記の予算を踏まえた生活設計、シュミレーション(CF表にマイホーム取得費を反映)をお願いさせていただいてもよろしいでしょうか。 ※「マイホーム取得シミュレーション」 を希望する場合は、ご連絡ください。 専用のヒアリングシートを 添付送信します。※尚、ローンは固定金利にしたいです。返済プランもこのシュミレーションで決められれば幸いです。以上をもとに、適正な土地代、建築費を決めてみたいと考えています。もし何か認識不足や、他に考える決める必要があることが有るようでしたらご指摘ください。 ※はい、おおいにありました。それでは、何卒よろしくお願いいたします。 ※マイホーム取得でかかる 「生涯住居費」には、 イニシャルコストが3つ、 ランニングコストが3つ、 あります。 CF表作成の際にも、 死亡保障必要額の計算の際にも、 きちんと計上する必要があります。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 : 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。 住居 : 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入 : 夫 年収535万円 (手取り431万円) 貯蓄 : 1,170万円 借金 : なし。 生命保険料 : なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻-1,962万円 -969万円マイホームは手に入れた後もお金がかかるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/31
一般の住宅では・・ほぼ、外開きが採用されています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることがだいたい、このような家になる予定ですが、 今、平面プランを一生懸命 煮詰めているところです。1/29のメールに添付された造り付け収納等の絵。 ※1級建築士の図面作製の際に、 すべて反映させます。お世話になってます。1階について造作等の図面をお送りします。(1)ワークスペースの机は造作になります。天板は幅130×奥行60×高さ70cm棚は奥行40cmで奥側寄せて。天板と側面にコード用の穴あり。(2)書庫の本棚は3種類。A…上から高さ22cm×5段(B6.A5)28cm×1段(B5)38cm×1段(A4.B4)残りの高さに扉付きの棚奥行外寸30cmB…22cm×8段(B6.A5)下段は残りの高さ奥行外寸30cm背中合わせで4本C…これは下から60cmの扉付き棚を2段その上は30cmが2段で上段が残りの高さ奥行外寸60cm※ただし板の厚さによって変更あり。扉付き棚の棚板はなし。(3)両親居室のクローゼットは書庫と同じ。高さ200cmに棚、190cmにハンガーバー。幅が狭い北側ののみ布団棚あり。(4)D…玄関は引き戸。採光用の窓があった方がいいんですが防犯用にFIXか、玄関の鍵から遠いように開くタイプになるかと思います。外の収納の扉は木目で木か、木目調のアルミ等か。E…シュークローク左側は扉付き。ハンガーバーと棚。下はルンバ用にコンセントあり。右側は棚のみ。F…シュークロークへの扉は姿見タイプ。横の壁はエコカラットを張ります。棚は服・傘用にハンガーバー2ヶ所。他は棚。(5)食品庫の棚は高さ90cmに幅40cm、上段は30cm。窓前は棚なし。※サイズはおおよそになります。 ※腰の高さの棚の奥行きは両側 45cmでもいいと思います。 両側40cmだと、食品庫の中央部分が ちょっと間延びした感じになります。 一般的な造り付け収納の場合でも、 上段部分は浅い奥行きでも、 腰高部分のカウンターは奥行き45cm で造作することは多いです。 ※窓 : 「内開き」にしたい何か 特別な理由はありますか? 住宅では「外開き」が一般的です。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 キッチン廻りのプランです。 さすがの絵・・です。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆1/26 午後:回答戻る。(11/30着) 5 Hさん(30代):☆1/26 朝:回答戻る。(1/18着) ※今日の作業。 「現状診断」の終了は、 2/1(木)の予定です。 お楽しみに・・。6 Tさん(50代):☆1/29回答待ち。(1/25着) 7 Kさん(30代):☆1/30 現状診断 依頼着。 ※提出資料のレターパックが 本日・・1/30、届きました。 晴れて行列に並びました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの? 内開き? 何か事情が? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/30
ドル建終身保険について調べると、それを学資にするのはよくないなどとたくさん書いてありました。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q学資保険にはいるか終身保険を学資保険の代わりとしてはいるか迷ってます。 ※おバカさんです。幼稚園〜高校まではそんなにお金がかかはないと聞いたので大学入学から進学のたびにお金がおりるタイプの保険をさがして色々な保険会社から話を聞いて回ってました。 ※おバカさんです。そしたら今日ソニー生命のドル建の終身保険を学資の代わりとして加入するのが1番いいとライフプランナーの方に言われました! ※おバカさんです。 「保険の売り子」は、自分が 一番儲かるものを奨めるに 決まっています。 すなおに話を聞いてはいけない。そのあとドル建終身保険について調べるとそれを学資にするのはよくないなどとたくさん書いてありました。 ※当たり前。それから自分の利益になるから終身保険を勧められたのかな?とか考えてしまって。。。どちらがいいんでしょう。。 ※そうやって・・ 保険商品で二者択一で考える こと自体が、おバカさんです。 『保険で貯蓄してはいけない』 さらには、教育資金だとか、 老後資金だとか・・の、 『目的別貯蓄をしてはいけない』 『お金は融通されてこそ お金』 貯蓄残高の推移で人生を捉えよう。Aここのところ、昨年から始まった意向確認の影響で、暫く成りを潜めていたこの質問が、久しぶりに出たな~って思いました。学資は学資ですね。利率の計算に使う保険の仕組みが違うのを比べては利回り競争と化していますが、そもそも学資保険を最後まで掛けられるかどうかな?を考えましょう。10人に3人は途中解約する保険種類です。経過別の解約返戻金が一番良いのは、ニッセイさんで、僕らの手数料は少ないので、面倒だからニッセイさんに加入するように勧めていると言ってました。利回りなら明治安田ですね。惑わされてはいけませんよ! ※まあ・・ドングリの背比べです。 比較検討する時間もエネルギーも もったいない・・です。 『保険で貯蓄してはいけない』 『目的別貯蓄をしてはいけない』 貯蓄残高の推移で人生を捉えよう。 保険屋に行って、 「飛んで火にいる夏の虫」 になるより、 自分できちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 貯蓄残高の推移で 自分たちの生涯を確認してみよう。A確かに直販の営業としては学資保険はもらいたくない保険です。手数料がスズメの涙しかないので…。 ※保険屋さんは、当然ながら・・ 自分の実入りがいいものを 奨めます。(当たり前) 「保険FPの無料相談」に行って、 「無料で相談に乗ってもらった♪」 なんて感じた人は、 表彰状もののおバカさんです。 (当たり前)ただ、消費者がそんな事を言っていては、買い物なんてできなくなります。あなたが何かを買いに行かれて、『おススメはありますか?』と聞いたら、ほぼ売り手側は自分にメリットのあるものをススメますよ。 ※当たり前。薬とか家電製品とか化粧とか服とか靴とか…。 ※どんな業種でも、自分が 最も儲かるモノを奨めます。 (当たり前)ま、そんな裏事情はおいといて、保険は良し悪しではないです。学資保険・終身保険にもメリットデメリットありますし、円建・外貨建にもメリットデメリットあります。あなたやご主人(奥様?)の考え方に合うかどうかです。 ※考え方に合うかどうか ・・ということではない。 素人に・・確立された 保険に対する考え方なんて、 無い。 洗脳された考え方・・なら 有る。で、外貨終身保険ですが、18年後辺りに解約前提なら、ソニーより他の保険会社の商品の方が良いかと思います。 ※こんな話には係わるな・・。 『保険で貯蓄してはいけない』 『目的別貯蓄をしてはいけない』ドル建てで教育費準備するおバカ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/30
後悔ばかりで、入居が嫌でたまりませんでした。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。 ※タイトルに「☆」印がある記事では、 私が目にした「情報」に対して、 消費者サイドでコメントしています。Q大手ハウスメーカーで新築し、 ※その選択は、少なくても 生活設計的には誤りでした。入居して1ヶ月経とうとしています。 入居前から新居に後悔ばかりで入居が嫌でたまりませんでした。 しかし、もう後戻りはできないので前向きに考えようとしましたが、入居してみて、周りの家を見ては、後悔ばかりです。お金があったら、すぐにでも引越してもう一度家を建て直したいとまで思ってしまいます。(別の事情があり査定して もらったところ500万は損です…) ※査定してもらって初めて 気付くのではなく、 新築前の業者選びの段階で 気付きたかった。 大手メーカーは、例外なく 建築工事と関係ない部分で 余計なお金を負担することに なります。(当たり前)家族や友人が家を見たいと言ってくれますが、こんな家見て欲しくありません。こんな気持ち、これからずっと続くのでしょうか…。セキスイハイム(木造)で35坪の家を新築しました。 ※うわぁ・・それは お気の毒。 建築工事と無関係なお金を 数百万円も払っています。 生活設計的には、少なくても 大手メーカーで建ててはいけない。息子が、アトピーと喘息をもっているので空気工房に惹かれ、また割引に惹かれて契約しました。 ※大手メーカーが言う「割引」は ちっとも「割引」になっていない。 元々大きな金額を提示しておいて、 大きく「割引」したように見せるのは、 特にセキスイハイムの常套手段だ。 だまされてはいけない。・見た目はカッコ悪く、内装も間取りも平凡です。もっとお洒落な家を建てたかった。・高いだけで、特に空気工房の成果はない。無添加住宅を間取りも融通がきく工務店で建てたかった。費用も抑えられたはずです。 ※残念ながら・・ 「間取りも融通が利く工務店」 であっても、 無添加住宅ということであれば、 決して安くはない。 下に、見積もりコンペの実例を 示します。・LDKも子供部屋も狭い。営業の人が広い方と言う言葉を鵜呑みにしてしまいました。18帖のLDKにアイランドキッチンです。奥行がなく、狭く感じます。子供部屋も5.3帖、5.2帖、4.9帖です。どれも勉強不足の私が悪いのは承知の上です。 ※本当は2シーズンは勉強して から、建てたかった・・。 2シーズンもしっかり勉強すれば、 そもそも、大手メーカーを選ぶ という結論にはならない。主人も子供も後悔はないのが唯一の救いですが、狭くてカッコ悪い家に後悔ばかりです。。贅沢な悩みですが、気持ちの切り替え方、また増築はセキスイハイムでも可能なのか教えてくださいm(__)m A批判的な意見もありますが、私は分かります!新築に住んで1年経ちました。我が家は完全注文住宅の工務店でデザイナーとかは入っていません。立地が条件付きだったので選べませんでした。外観が平凡な大手住宅でも中に入るとおしゃれだったりして、我が家に帰るとなんだかなぁ、と思います。でも今さら間取りも変えれないことも重々承知しています。でも、恐らくですが、リフォームでなんとでもなると思ってもいます。壁紙をエコカラットにしてもらうとか、デザイナーの物にしてもらうとか、、お金とセンスがあればなんとかなると思います。主さんにお庭があれば、吐き出しの前をウッドデッキにするだけでも空間認識がだいぶ違うと思います。あとは、外構ですね。当時うちも安くあげようとしましたが、内装に自信がなかったためイギリスガーデンみたいなのが得意なところに依頼をしました。庭はとにかく来た人、道行く人に褒められます。それだけでも我が家を肯定する自身になります。それを家の中でもできたらよかったのですが。。^^;とにかく、お気持ちはわかります!今は住んで不便な部分や空間認識もできたことなので、1年ぐらいかけてインテリア雑誌とかを見て我が家がどうしたら素敵になるか、とリフォームを考えてみてはいかがでしょうか。ちょいリフォームなら10万とかでできますよ!あ、簡単にそれっぽく見える手段として、照明にこだわるとそれっぽくなります。シーリングにしてあるならダクトレールを通してスポットライトやわかりやすくレクリントンを吊るす、とか。主さんが何テイストが好きか分かりませんが、大きなグリーンを入れても感じが変わります。お互い、後悔を少なくさせるために長い目で見て頑張りましょう^ ^! ※少なくても生活設計の視点からは、 大手メーカーという選択はあり得ない。 (当たり前) ※10年ほど前の建築事例では・・ ※約60坪の平屋です。 夫がアメリカ人なので、かなりそちらの 考え方が取り入れられたマイホームです。 ※普通にトイレ・洗面・浴室がありますが、 主寝室には夫婦専用のトイレ・洗面・浴室が。 リビングの天井は、屋根勾配のままの 非常に高い勾配天井です。 ダイニングは、北側の庭に面した 広いテラスに連続しています。 (パーティができそう) ガレージの扉はもちろん、自動開閉。 ※で、この建物のプレゼンコンペには 5社が参加しました。 全く同じ設計図書で見積もりしています。 その内の1社が「無添加住宅」を 奨める工務店でした。 ※無添加住宅、しっかり高いです。 まあ、大手メーカーほどではないけど。 コンペの結果、この住宅の適正価格は 3千万円台の後半あたりか・・? のように、だいたいの見当がつきます。 コンペを意識して、突出してがんばって 2千万円台を提示した工務店と、 細部を確認して・・若干金額が増した 状態で契約しました。 ※住宅建築は、まったく同じ条件で 比べても、数百万円の差が付くのは 当たり前のことです。 プランも決まっていない、もちろん 見積もり金額も分からない、 そのような時点で 住宅会社を決めてはいけない。 これでもか、これでもか、・・と、 十分過ぎるほどの比較検討をして、 初めてその時点で業者を決めよう。 素人のままでやってはいけない。 2シーズンはしっかり勉強しよう。 何て言ったって、人生最大の買い物だ。まず、大手は無い・・べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/30
また、「即、却下!」かもしれないけど、こんなこともできる・・という情報は、あらかじめ伝えておきます。 ※「それ、最初から知っていたら」 と、後から言われないよう・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったらだいたい、このような家になる予定ですが、 今、平面プランを一生懸命 煮詰めているところです。メールをいただきました。 ※いただいたメール3本の内、 まず1本を、今日取り上げます。お世話になってます。アイディアの提案ありがとうございました。しかしながら我が家には合わないようです。というのも小さい子が多いので玄関にはベンチを初めから入れるつもりでした。玄関とホールの段差は今の家と同じ20cmほどにする予定です。洗面所は身長175cmを越えてると洗顔の動作が幅80~85cmなので78cm幅の壁に挟まれてだと窮屈そうです。石鹸類も二個ずつ用意しないといけないし。腰掛けもまだ必要でないのよりは収納を優先します。その時になったら風呂場近くに椅子でも置けばいいので。わざわざ考えてくれたのにすみません。 ※Mさん宅の玄関で採用した・・ 「壁付き折りたたみイス」 不採用!! 即撤収!! ・・でした。あと洗面台の高さは85cmにしてましたが80cmでした。(1)仏壇は扉を開いて95cmです。 ※了解しました。(2)どの部屋の天井高も240cmになります。 ※はい、それが普通です。 もちろん、お金をかければ、 高い天井にすることは可能です。(今の家の部屋の半数が300cmなので せめて和室だけでも260cmくらい あったらなーとも思うのですが) ※天井の全面でなくてよいなら、 それほどお金をかけずに 高い天井にすることが可能です。(3)トイレは横に扉ならいいんですが縦にドアだと難しいと思ってたら、これから着工のMさんのお宅が同じような間取りなので出来そうですね。ダブルペーパーホルダーと手洗い器(下が収納)のタイプにしたいです。1階はタンクレス。2階はペーパーホルダーのみ。タンクありのウォッシュレット付き。(4)造作棚など各部屋の物を書き出してみました。説明が長くなるのでメールを分けてお送りします。 ※分けて記事掲載します。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。《 部屋の天井の高さ 》予定している「寄棟屋根」の場合、各部屋の天井は、以下のようなイメージで部分的に高くすることが可能です。パープルの濃い部分が高い天井。ただ、洋室ならともかく、和室で勾配天井はあまり見たことがありません。「勾配」にしないで、低いまま水平に行って、垂直に立ち上げて部分的に高い天井を確保・・という方法もあります。上記は「寄棟屋根」の場合ですが、「切妻屋根」になると、状況がちょっと変わります。天井が高くて平らな面積が増えます。和室で「勾配天井」の部分を「勾配」にしないで、水平にして途中から垂直に立ち上がるようにすれば、和室の高い天井が実現できそうです。なお、2階ホールも、気持ちが良いほど高い天井が実現できますが、物干しをするスペースであれば、天井高さは「普通」が良さそうです。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 キッチン廻りのプランです。 さすがの絵・・です。2階ホールの天井が高かったら、洗濯物干しができないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/29
『保険加入=お金を失うこと!』・・だ。(当たり前)自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。 ※タイトルに「☆」印がある記事では、 よく耳にする「情報」に対して、私が 消費者サイドでコメントしています。Q終身医療保険は必要でしょうか? ※必要か?不要か?ではない。 医療保険に限らず、 『保険加入はお金を失うこと!』 ・・だ。 加入者の大多数が損をするから、 保険の仕組みが成り立つ。 (当たり前) 加入者の大多数が損をするから、 保険業界が成り立つ。 (当たり前) 大多数の人が、もらうお金より 払うお金が圧倒的に多いことで、 医療保険制度も成り立っている。 (当たり前) だから、必要か?不要か? ではなく、まず・・基本的に 『保険には加入しない方がいい』 ということです。 そのスタート地点に立てない人は、 生活設計も何も始まらない。高齢者になったときに終身医療保険は必要なのでしょうか? ※必要か?不要か?ではない。 医療保険に限らず、 『保険加入はお金を失うこと!』 ・・だ。 だから、必要か?不要か? ではなく、まず・・基本的に 『保険には加入しない方がいい』 ということです。現在、定期タイプの医療保険に加入しています。 ※おバカさんです。終身医療保険に入れば65歳以上で病気になったとしても安心だと思ったのですが今から払うと何百万もかかります。 ※当たり前。 今からだろうが、老後になって からだろうが、加入しない方がいい。祖父は80代で癌、祖母90代で脳梗塞で亡くなり2人とも医療保険には入っていませんでしたが、入院しても医療費があまりかからず拍子抜けしたことを思い出しました。(祖母はICUにも入っていましたが) ※私の母も、93歳で亡くなりましたが、 同じくICUにも入っていましたが、 医療保険には入っていませんでした。 医療にかかる費用は、本人の 年金の範囲で間に合いました。 (当たり前)80代以上になっても終身医療保険に入ってれば病気になったときに実際助かるのでしょうか? ※その前にお金を大量に たれ流すことになります。 保険はすべて、加入者が損をする ことで成り立っています。それとも高齢者の場合は、別に入ってなくてもそれほど困らないのでしょうか? ※困らない。 高齢者に限らず、現役世代だって 子どもたちだって、困らないどころか、 加入しない方が・・ 家計は非常に助かる。(当たり前)Aそれはたまたま質問者さんの祖父さんや祖母さんが医療費がかからない治療で済んだか、入院期間や回数が少なくて済んだからだと思います。 ※・・ということは、 この人は保険業界の人です。お客様の祖母さんは1年近く入院することになり大変だったそうです。 ※できるだけ・・大変だった話を 強調すれば、客をその気に させることができます。何年前の話かわかりませんが、質問者さんが老人になるころには確実に医療事情が変わってきます。今は後期高齢者だと年金暮らしの老人は1割負担でいいし高額療養費の自己負担も入院の際は約25000円でOKです。ですが質問者さんが老人になるときにはこんな安い自己負担ではやっていけてないと思います。仮に今の現役世帯の一番該当する人が多い限度額なら1か月8~9万円かかります。恐らく将来的には、老人もこれに近い金額が必要になってくると思いますよ。 ※だから・・どうした。それを踏まえて、質問者さんの場合はこのまま安い定期型医療保険を続けながら、 ※医療保険は続けない方がいい。 (当たり前) その保険料分を貯蓄していった 方が、確実に家計にお得。将来の医療費の為だけに使える貯金を最低100~200万準備しましょう。 ※「の為だけに使える貯金」 という発想をしてはいけない。 洗脳されて、「目的別貯蓄」の 発想が習慣化すれば、 敵の思うつぼ。それが準備できれば、終身型の医療保険は不要かと思います。 ※「医療用の貯蓄」という 「目的別貯蓄」ではなく、 『貯蓄総額の推移』を捉えて 夫婦の一生が見渡せるような 人生の計画を立てよう、 きちんと生活設計しよう。もし、その為だけの貯金を準備できそうになかったり貯金はあっても減るのが不安だと思うのなら終身型の医療保険を60歳や65歳で終わる短期払いで検討することをお勧めします。 ※「貯金が無い」のなら、 そのことに大いに不安を感じよう。 「保険に入っていない」 ことに不安を感じるよりも。 まともな感性を持とう。話は変わりますが、医療保険は入らないという選択肢もありかなと思いますが、がんは別だと思います。 ※医療保険もがん保険も同じだ。 業界人にだまされないように。がんの為に使えるお金が200~300万あれば別ですが ないのなら、がん保険は入っておいた方がいいです。 ※「貯金が無い」のなら、 そのことに大いに不安を感じよう。 「保険に入っていない」 ことに不安を感じるよりも。 まともな感性を持とう。昔と違い、今は年をとっても積極的にがんの治療をする場合が多くなってきました。 ※「積極的にがんの治療をする」 切ったり貼ったり、劇薬を飲んだり、 してさんざん苦しんだあげく、 予定通りに亡くなる・・ような 医療行為、それ自体がそもそも いいことなのか、疑問を感じます。ですががん保険に入らず貯金も少ないと結局健康保険対象の治療しか受けられず、選択肢が狭まります。自由診療を受けられるお金があれば、体に負担の少ない治療や、切らずにすむ治療も選択肢に入れられます。 ※選択肢が広ければ寿命が延びる 保証は、どこにもない。これから健康保険制度が厳しくなっていくことを考えると自由診療が増えていくと思うので、お金が必要です。 ※お金が必要なのであれば、 保険に加入してはいけない。 『保険加入=お金を失うこと!』 「保険に入っていない不安」より、 「貯蓄が少ない不安」を強く感じる、 まともな感性を持とう。 業者に振り回されないためにも、 きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分たちの一生を確認しながら、 家計をコントロールしていこう。医療保険にお金を払うバカ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/29
年金計算に必要な・・「老齢年金見込額の情報」が無い方が時々見られます。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のTさん(50代) (相談:ライフプランニング)多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存?本日(1/29)、ヒアリングシート他の整理整頓が終わり、「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。「再ヒアリング」での当事務所からの一文・・年金ネット資料内「老齢年金見込額の情報」がありません。 ※これ、必要です。 これが無い・・というケースが、 公務員の方で散見されます。(厚生・共済年金移管が完了していない? 奥様の情報はございます。 記載のある公務員の方も いらっしゃいますので、近々・・では?)厚生年金の加入記録はありますので概算できますが、共済年金の記録が一切ないので年金計算ができません。 ※共済年金の記録、必要です。共済年金からの「公務員共済のお知らせ」や「退職共済年金試算」等を送付してください。 ※よろしく、お願いします。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆1/26 午後:回答戻る。(11/30着) 5 Hさん(30代):☆1/26 朝:回答戻る。(1/18着) ※今日の作業。 本日より、再着手しました。 「現状診断」の終了は、 2/1(木)の予定です。 お楽しみに・・。6 Tさん(50代):☆1/25 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 今日の記事。 ヒアリングシートや提出資料の 整理整頓作業、本日終了! 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?※ Kさん(30代):☆1/29 シートのみ着。 ※いただいたメール・・。 ヒアリングシート記入いたしました のでお送りします。 間違っているところが 多々あると思いますが、 よろしくお願いします。 書類もなるべく早くお送りいたします。 ※今月・・1/22受付の 新規メール顧問会員の内、 最も早く提出されました。 提出資料が届き次第、 行列に並んでもらいます。 それまでの間に、 別の会員がシートと提出資料 を まとめて提出した場合は、 追い越されて行列に 並ばれてしまいますが・・。 がんばれ! がんばれ! 「老齢年金見込額の情報」このページ、必須だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/29
これがあったら・・お年寄りは、非常に助かります。脱衣室で、玄関で・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に今日は午後から住宅プランをいじっていました。だいたい、このような家になる予定ですが、今、平面プランを一生懸命煮詰めているところです。今日の段階では、以下のようになっています。玄関の黄色のモノは、私が勝手に書き込んでみました。(Kさんの了解はまだです)「折りたたみの腰掛け板」・・です。使わないときは、壁にペタッとくっついているので、じゃまになりません。最近の新築マイホームは、玄関ホールと玄関(土間)の間にほとんど段差が無いものが増えています。昔からの家なら、ちょうどよい段差で腰掛けて靴を履くことができましたが、段差が少ないと、それができません。年を取るほど、腰掛けられないと辛い。先月・・地鎮祭を行なったMさんの家もこの「折りたたみの腰掛け板」を採用します。で、玄関で活躍する「折りたたみの腰掛け板」を、Kさん宅の洗面脱衣室で採用するのはどうでしょうか?以下のような配置はどうでしょうか?洗面台2台は北側に並べて、洗濯機は南に向けて配置します。黄色の板が、「折りたたみの腰掛け板」です。この板、普段は壁にそっているので、洗面台を使い際も、洗濯をする際も、まったくじゃまになりません。ところが・・いざ、ご両親が入浴のために着替えをする際に、腰掛が登場!ゆっくり、ゆったり、よろけることもなく、着替えができます。洗濯機の上の棚には、脱衣カゴがあります。このアイディアはどうでしょうか?形あるもの、皆壊れます。私もですが、だれでも順調に老化していきます。ご両親だけの問題ではありません。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 キッチン廻りのプランです。 さすがの絵・・です。サルの腰掛け・・はキノコだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/26
決して、保険で貯蓄してはいけない。(当たり前)自分の頭で考える生活設計。 ※今日の広告。 10年後に103%? ちっともお得じゃないですよ。保険で貯蓄をしてはいけない。理由は4つあります。 1 低金利を固定してしまう。 (「この超低金利で我慢します」と言う行為) ※個人年金の場合。 20年間保険料を払って、 60歳から年60万円を10年間受け取る、 総額600万円を受け取る、 そんな「10年確定年金」が、 契約時の利率次第で払う保険料の 総額がまったく違ってきます。 低利率の現時点で契約すると、 払込保険料総額は、5,388,480円。 538万円払って600万円受け取ります。 え? お得だ? 低利率の今どき こんなに増えるのなら、かなりお得? ・・おバカさんです。 (お得なように見えても、実は違う) 同じ「10年確定年金」でも、 高利率の時点(1990年)の契約だと、 払込保険料総額は、3,323,520円。 332万円払って600万円受け取ります。 払う金額が200万円も少なくて済みます。 600万円を受け取るために払うお金が、 利率の違いで200万円も差がつきます。 つまり、大損をする・・ということです。 『低利率(低金利)を固定してしまう』 ・・とは、こういうことです。 お得な話のように見えていても、 実はまったくお得ではない、 ・・ということを理解したい。 自分の頭で考えよう。 現在の史上最低金利の時期に、 長期固定金利商品である 「保険」を買ってはいけない。(当たり前) 2 破綻したら元本割れ。 (一保険会社の約束事に過ぎない) ※保険会社は一民間会社に過ぎない。 過去にいくつも突然!破たんしている。 長い保険期間の数十年の内に 何が起こるか分からない。 破たんした保険会社で加入していた 保険はどうなるのか? 保険会社が破綻すると、 他の会社が事業を引き継ぐ。 その際、 引き継ぐ会社の経営負担を減らすために、 予定利率を減らすことが認められている。 その結果、保険の種類によっては 受け取り金が大幅に減額される。 金額が大幅に減る保険は、以下。 1.終身保険など契約期間が長い保険 2.個人年金など貯蓄性が高い保険 3.予定利率が高い保険(お宝保険) 契約期間が長い貯蓄型の保険は、 預かった掛け金を保険会社が運用 して殖やし、その分も含めて 払い戻しされる仕組みになっている。 しかし保険会社が破綻するということは、 その運用が思うようにいかなかった ということ。 しかも、契約したときの金利が高いと、 約束通りの利子を付けられないため、 低い金利で計算した金額が払い戻される、 つまり払戻金が減額されることになる。 一方、 保険金を払っている間だけ保障されて、 将来的な払い戻しがない保険、 いわゆる掛け捨て型の保険は、 保険会社による積立や運用が 少ないのでほとんど減額されない。 実際の破たん後の受取り金額は、 金融庁が公開している 『過去に破綻した生命保険会社の 破綻後の受け取り保険金額』 という資料で見れば・・ 掛け捨ての定期保険はほぼ100%だが、 養老保険は60~80%、 終身保険に至っては30% という数字もある。 普通預金の方が元本保証で魅力的。 1年定期預金も同じく魅力的。 『元本割れしない』・・って、 実は、すごく素晴らしいこと・・だ。 20年・・は、実に長い期間だ。 その保険会社は確実に20年間、 健康なままでいるだろうか? 一民間会社は、ある日突然破たんする ・・こともある。 自分の頭で考えよう。 3 余分なコスト負担。 (手数料や保障経費を負担する) ※「保険」と名が付く限り、 何らかの保障があり、 加入者がそのためのコスト (純保険料)を負担することになる。 「保険」と名が付く限り、 保険会社(業界)の取り分があり、 加入者がそのためのコスト (付加保険料)を負担することになる。 販売する銀行や代理店には、 販売手数料が入る。 当然、加入者がそのための コストを負担することになる。 こんなに余分なコスト負担をする保険が、 貯蓄手段として有利なわけがない。 4 お金の融通性を損なう。 (家計内のお金の融通が難しくなる) ※実は、これが 家計運営上の最大の問題。 保険料の支払いにかなりの 割合のお金を支出していたら、 家計内の融通がきかなくなる。 お金が無いからとりあえず借金 ・・などということにもなる。 利息負担がもったいない。 お金の色分けをしてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。 我が家の「貯蓄総額の推移」を 捉えることで、人生を計画してみよう。 それが、生活設計だ。 ※生命保険に入りまくっている公務員 ・・の事例です。 ※貯蓄性保険も含めて、 各種保険に入りまくっています。 保険料は、年86万円、 継続した場合の払込み総額は、 2,000万円以上になります。 おバカさんです。 ※その、これからの人生・・です。 ※教育資金がかかる時期と、 老後の70代が危ない状態になります。 なぜ、こんな人生になるか? 真犯人は、生命保険です。 ※その生命保険をすべて解約! 清算した後の人生が以下です。 ※まともな人生になります。 保険で貯蓄してはいけないのは もちろん、 できるだけ生命保険に加入しない ことで、人生はまともになります。 新しい年を迎えるに当たって、 業界に振り回されることなく、 しっかり自分の頭で考えましょう。 きちんと、生活設計をしましょう。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆1/26 午後:回答戻る。(11/30着) ※いただいたメール・・。 お世話になります。 メール顧問会員の〇〇県 Hです。 再ヒアリングシートを提出します。 最初のヒアリングシート提出時点で 熟考し、漏れがないように したつもりだったのですが、 金額の矛盾点などが多数ありました。 これまでの家計の意識が そのまま反映されてるんだね、 と家族で話したところです。 1 再ヒアリング回答0126 2 提出1129〇〇 ←前回と同じ資料 3 提出0126〇〇 ←ねんきん資料追加 (あとは前回と同じ内容) こちらは除雪で大忙しの毎日です、 寒い日が続いてますが 乗り切っていきましょう。 ※盛岡も雪かきの日々ですが、 日本海側の方々に比べたら かなり、楽をさせてもらっています。 雪は街にはいらない。 山にだけ降ってもらえばいい。 スキーができればいい・・です。 それでは「現状診断」の資料を 心待ちにしております! よろしくお願いします。 ※どんな人生が待っているか? 楽しみですね・・。5 Hさん(30代):☆1/26 朝:回答戻る。(1/18着) ※いただいたメール・・。 いつもお世話になっております。 〇〇県のHです。 シートの整理整頓ありがとう ございます。 再ヒアリング頂いた件に関し、 確認・記載致しましたので、 添付送信させて頂きます。 (修正した箇所は黄色 マーキングさせて頂いております。) また、追加提出が必要な資料類も 併せて添付させて頂きます。 お手数をおかけしますが、 アドバイスの程、宜しくお願い致します。 ※まずは、現状のまま推移すると どんな人生になるか? 確認してみましょう。6 Tさん(50代):☆1/25 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 ヒアリングシートや提出資料の 整理整頓作業。 「再ヒアリング」として送るのは、 1/29(火)の予定です。 お楽しみに・・。 いただいたメール・・。 寒中お見舞い申し上げます。 遅くなって申し訳ありません。 検討をお願いするのに必要な書類を、 昨日、追跡可能なレターパックで お送りしました。 ※1/25(木)の夕方、 暗くなってから届きました。 個人情報を多く含んでいるので、 エクセルファイルの内容も 印刷して同封しました。 もし、 エクセルファイルが必要な場合は、 CDに焼いて別途、お送りします。 よろしくお願いいたします。 ※あの・・かなり慎重で いらっしゃるようですが・・ 資料等については、 いただいた状態のままで 作業着手はできますが、 作業を終えて、こちらから 作成データを送る際には、 シンプルに「メール添付」で 送ることになります。 皆さんに例外なく、 そのようにしております。 ご了承・・願います。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?保険で貯蓄? おバカだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/26
描くのには、非常に時間がかかります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。 家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・メールをいただきました。お世話になってます。前回の間取りについてですが以下の通りです。1階(1)ワークスペースの造作は机横にPC用の机+棚が欲しいと思ってますがサイズ等は作成中です。部屋への出入りは引き違い戸だと狭そうなので引き分け戸がいいと思ったのですが、そうするとスイッチの位置が遠くなるのでは?と気づきまして。幅広の上吊戸だとどうなんでしょう? ※はい、いいと思います。 4尺5寸幅の吊り戸で。(2)書庫のクローゼットは左の広い方が上が棚板でその下にハンガーバー、右側のは上に棚板と取り外し可能なハンガーバー下に布団用の棚板があるといいです。今部屋にあるのは高さ190cmにハンガーバー200cmに棚板なので同サイズだと使いやすいかと。本棚のサイズはまだ作成中です。 ※了解しました。(3)和室ですが、仏壇のサイズを把握してなくて改めて測ったら幅がだいぶ違いました。今になってすみません。 ※だいじょうぶ・・です。 まだまだ、図面作製とかまで 進んでいるわけではありません。仏壇の幅が95×奥行60cmほどあって間口が110×奥行92cmほどに入ってました。なので押し入れ側に足りない分ずれ込みます。裏側の土間の棚もサイズが変わるので新たに棚を書いてみました。(画像添付) ※仏壇の幅は95cmで、 扉を開いたときのために さらに左右にそれぞれ 5cm程度の空間的余裕が必要 ということはありませんか?あと東側の窓ですが、親に今の家の物も残したいと言われたので、床の間の欄間の板・約220cm(画像添付)を棚にしてそのサイズに合わせてだとどうかなと思ってます。その際、すぐ脇の農道からの視線を遮るのに障子も入れたいです。(軽トラのおっちゃんと目が合います) ※了解です。 ちなみに、和室はリビングと 同じ高さでいいんですよね?(4)キッチンの収納や洗面台・鏡等はメーカー品で似たようなのがあればそれで構いません。既製品が使いやすいと思ってるので。なければ造作ということになります。 ※了解です。(5)土間の採光用の窓は縦長のがいいんでしょうか?ドアの鍵に近いので防犯用にFIX窓とか。 ※そうですね。 まだ角度が低い朝日を 奥まで取り入れるために、 天井までの高さのFIXにしたら ・・と、思います。(6)トイレの手洗器は出来ると思ってました。リクシルやTOTOで78cm用のが載ってたので。でも確かに狭いのでカウンターはなしか、手洗器の所の壁をちょっと階段側に出っぱらせるのはどうでしょう?(画像添付) ※おもしろいですね。 ただ、玄関ホールから見た場合、 階段の背後からの明るさが この家の一つの見せ場ですが、 その一部が制限されそう・・。 (スミマセン!) あくまで参考ですが・・ 1畳スペースのトイレで比較的 手ごろにできる手洗いで、 以下のようなものもあります。 (顧問会員の実例) (7)洗面所も洗面ボウルカウンターが長いと確かに狭いですね。南側に寄せて大丈夫ならそれでいいんですが、一応、洗面ボウル1+手洗い・歯磨き用に小さなボウル1を考えてみました。(画像添付) ※いいと思います。 現実的です。(8)納戸は造作棚なしでいいです。おそらく母の洋服ダンスがドーンと入りそうなので。2階も転勤族の大型荷物が入るかと。 ※了解です。(9)ベランダはせり出してもいいです。広くて使いやすそうですし。食品庫・机・本棚・シュークローク等のサイズは図面が出来次第お送りします。 ※了解しました。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※ご両親の部屋に限らず、 それぞれの個室のドアは、 廊下側への外開きだと、 たまたま歩いている人にぶつかる 可能性があるので、 一般的には内開きにします。 内開き・・ということでいいですか? ※プラン作成にかかっていますが、 簡単にはいきません。 とりあえず、1階プランで・・ まだ途中ですが今日のところを 掲載しておきます。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 1階プランです。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 2階プランです。 ※1/18に添付されてきた、ご本人作成のプラン。 キッチン廻りのプランです。 さすがの絵・・です。 ※1/18に添付された写真なかなか、時間がかかるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/25
用事で近くに行ったので、現場を見て来ました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん(50代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し2017.11.7 住宅建築プレゼンコンペ2017.11.25 住宅建築 請負契約マイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心?おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をマイホーム建築 契約前後は大切な時期明日は各工務店の住宅建築提案コンペです32坪新築住宅 5社でコンペ 360万円差!ついに建築業者決定! 明日 契約します♪マイホーム建築 請負契約を終了しました住宅ローンを借りた方がいい?ローン控除元々の土地は、こんな感じでした。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。その土地が、今日は・・ ※こう・・なっていました。両隣りのアパートの外壁が張り替えられて、綺麗になっていました。こんな家が建ちます。《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定11/24 請負契約 11/25 9 事前手続き 土留め・土盛り工事 10 着工・地鎮祭 1/14 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 平面プラン。立面プラン。仕上げ表。什器プラン。 ※タナや造り付け家具や収納は、 契約後にお願いすると・・ どんどん加算されて、 数百万円になることも・・。 生活に必要なものは・・すべて、 あらかじめ見込んでおいて、 複数の住宅会社を十分に比較 検討した上で、契約しましょう。 大手住宅メーカーがよくやる、 プラン未定・金額未定の状態で、 「とりあえず仮契約しておきましょう」 と言われて、 安易にハンコを押してはいけない。 (当たり前) その瞬間に数百万円を失います。 仮契約なんて、存在しない。 すべて、本物の契約だ。 (当たり前)航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 (たて長の白いワクの土地)両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。《 M家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 : 一戸建てマイホーム取得 収入 : 1,299万円 (手取り:970万円) 住まい : マンション (自己所有) 貯蓄 : 4,003万円 (素晴らしい) 生命保険加入状況 夫:終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子:学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 (単位:万円) 現時点 10年後 夫: 236 -3,098 妻: -2,518 -2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ 丁張りが ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/25
死亡保障必要額は・・「5,300万円 ⇒ 1,800万円」キャッシュフロー表 最終残高は・・「780万円 ⇒ 2,400万円」・・資料を使いこなしています。こうでなくっちゃ。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員さん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.24、新規にメール顧問会員になり、現在 再ヒアリング中です。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円!?★ メールをいただきました。メール顧問会員のYです。お世話様です。診断結果を拝見させていただきました。その要旨を1,2の通り報告いたします。最初の正直な感想は「死亡保障必要額 5300万円!?」という驚きでした。 ※当事務所でも驚きました。 めったに見ることの無い 高額保障!・・です。1.「死亡保障必要額の計算(夫)」 のページに戻って、保障額を減らすべく、 見直し作業を行いました。 ※はい、他の会員の方々にも この作業を自分でやってほしい・・。 結果1827万円になりました。 ※ほとんどゼロ・・というケースが 多いんですが・・。 ※ただ、それでも2000万近い。。。 子供の大学費用は、奨学金無しにして あげたい気持ちが消せませんでした。 加えて、「ひとり親家庭支援手当」 「児童扶養手当」の支援制度を 折り込んで良いものか、相談させてください。 ※このような支援制度は、 かなりハードルが高いもので、 経済的にかなり、かなり困窮する レベルでないと対象外になります。 Y家の場合、遺族年金と妻収入で ある程度のレベルになるので、 おそらく対象外に・・。 在住市の情報が載っているURLは 資料に貼っておきました。 ※実際に依頼をいらだいてから 確認します。2.「最後の貯蓄残高」783万円ということから、 厳しい状況と感じました。 ※キャッシュフロー表での 人生最後(妻死亡時)の貯蓄残高 のことです。 平均余命で計画しているので、 もし・・妻が長生きしたら、 お金が足りなくなるかも、 ・・ということです。 厚いCFとマイホーム予算の確保すべく、 CF表の見直しを行いました。 結果「最後の貯蓄残高」は2430万円と なりました。 ※これでかなり、安心できそうです。◆依頼内容◆ 生活設計のステップに進ませてください。 まず私の方で数字を変更し見直した (再設計した)資料を送付させていただきます。 ご確認をお願いします。★上記1 死亡保障必要額再計算 に問題なさそうであれば、 ※この青い保障は問題無いが・・ その保証額をカバーできる保証の加入を ※この茶色の保証は問題有り。 検討したいので下記相談させてください。 ※この茶色の保証は、元本保証 などで使う「ほしょう」です。 (が、それもマイホーム取得までの 限定的な加入にすればよい。 ということも 頂いた資料を活用して把握できました。) 加入検討は「収入保障保険」で 問題ないでしょうか。 ※はい、将来に向けて 必要額が減っていくので、 同様にお金を失う保険加入でも 三角形の死亡保障が最も 少ない金額で済みます。 アクサでWeb見積もりしてみると、 下記でした。 ⇒55歳満了 (満了がこれより早いのは選べません でした。マイホーム取得後は解約と 考えているので、 ここまで保障は必要ないのですが。) ※はい、当然のことです。 適切な加入期間は・・ 保険業界が思う「適切」と 私たち消費者が思う「適切」では、 まったく違って当然です。 利益相反の関係・・なんだから。 ⇒月受8万 受取り額:契約時点 約2,000万円 (30ウン歳時点:約1,600万円)で 保険料1870円/月 払わないでラーメン屋にでも行きたい ところですが、月2杯分で未来ば守れるなら 仕方ないのかな。と思っています。 ※そういうことです。 やたらに保険に入りまくって なんとなく安心するのとは違い、 きちんと意識してお金を払う・・ 「人生の必要経費」です。 火災保険や自動車保険も 同様です。★上記2 CF表再計算 に問題なさそうであれば、 マイホーム取得 (頭金支払い~ローン支払い~完済まで。。。) を踏まえた上でのシュミレーション (CF表にマイホーム取得費を反映) に入らせてください。 ※はい、問題無さそうです。 まず住居費(家賃の総合計)と 最後(妻の死亡時点)の貯蓄残高から 予算を設定したいと思います。 ※はい、どうぞ。長くなってしまいましたが、以上になります。認識不足等ありましたら是非ご指摘いただけますと幸いです。 ※認識不足は、「ほしょう」の漢字 だけでしたが、気にすることは ありません。 私もFPになるまで、「ほしょう」 という漢字が色々あることなんて、 まったく知りませんでした。最後に、顔が分かっていたほうがいいかな?と思いますので、家族写真を送らせてください。息子たちは元気いっぱいです!! ※賢こそうなチビちゃんたちです。 男の子2人だと、 時々戦争状態になって、 大変でしょうね。それでは、何卒よろしくお願いいたします。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 : 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。 住居 : 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入 : 夫 年収535万円 (手取り431万円) 貯蓄 : 1,170万円 借金 : なし。 生命保険料 : なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻-1,962万円 -969万円使いこなしてこそ・・のCF表。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/25
修整してみました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か?マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして?マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来た メールをいただきました。添付された絵。お世話になっております。昨日はプラン作成ありがとうございました。耐震性のことはわからないまま、希望をお伝えしておりました。図面上に示していただいたので分かりやすかったです。修正していただいたプランで確認です。1 リビングの入り口ですが、階段前に変更はなぜできないでしょうか?階段前に変更すると、ちょうど2階が乗っているところがTVを配置するので壁になるのでいいのでは?と思ったのですが。そういうことではないのでしょうか?(まだ分かってない!?)耐震性上、問題がなければ変更したいです。理由は、玄関からの動線を考慮した場合、TV前を通過する形になってしまうと思ったからです。 ※希望通りにしました。2 洗面の壁>バッテンが付いていますが、この部分は階段のフチで、壁は残したい。壁は残して構いません。そうした場合は、画像で示したように収納にすることはできませんか? ※希望通りに・・との作業途中に、 階段下部分の高さを精査した結果、 ちょっと高さ不足が判明しました。 キリンさんの場合は、階段の 登り始めの一段が ダイニングから始まっているので 同様のケースでも洗面の高さが 確保できましたが、 Yさんのケースで一段目を 廊下から・・というのは 物理的に不可能です。 なので、洗面と収納の位置を逆に したプランを示します。 3 パントリーとパントリーの間の壁はなくせますか? ※はい、できます。 その際のデメリットは、 長いタナ板がたわむということです。 むしろ、もっと狭い間隔に壁を 配置して、タナを安定させたい くらいです。 4 和室和室の押入を、布団収納分を110センチとって、残り70センチを仏壇分にし、 ※その算数は正しくありません。 1間の押入の幅は182cmですが、 それは壁の芯から芯までです。 壁には厚みがあるので、 押入側での内寸が110cmなのなら、 仏間として残るうち寸は約46cmです。 それでよければ、そのようにしましょう。 なお、作成したプランは、 セルのサイズの関係で、仏間が 極端に小さくなっていますが・・。玄関からの入り口も確保したいです。 ※分かりました。3枚開き戸にするためには、玄関からの入り口が取れないということでしたら、 ※玄関から和室への出入り口に 3枚分の戸が並ぶと、 その厚みは約10cmぐらい。 玄関から和室への出入り口の 幅(内寸)は、78cmです。 78-10=68(cm) 普通に出入りする幅ではありません。リビング側は2枚の開き戸に変更しても構いません。 ※2枚にすれば、和室とリビングの 間に3尺の耐力壁が設置できて、 かなり安心な感じになります。 また、どの部屋の場合でも、 コーナーに家具やモノを 置きたくなるものですが、 その際に、コーナーに壁が あるのと無いのとでは、 納まりや落ち着きが全く違います。 が、それでも3枚の引き戸で 全開にしたい・・と言う場合に どうなるか? テレビと収納の側面に納める ことになります。 その際、リビングと和室の間に、 幅23cmの板の面ができます。 見切り縁(壁の厚み分)13cmと 敷居(上は鴨居)10cmの合計。5 脱衣室洗面に新たに設置した収納は脱衣側に変更できますか。 ※また貧相な1畳脱衣室の方向へ? 脱衣室の収納は、パントリーと 背中合わせにたっぷりあります。 洗濯機もあるけど、腰掛けて 着替えができるベンチもある、 そんな・・ゆったりとした、 おしゃれな空間を演出して みませんか? お年寄りがお風呂に入る時や、 自分たちが年老いてから 入浴する際のために、 ここち良い空間を造って おきませんか? いや、どうしても、ここにも 収納が欲しい・・と言うのなら、 洗濯機さえ置ければいいと言う のなら、言う通りにします。 建てて暮らす人の言う通りに・・。以上の変更については添付画像の黄色い部分です。前回のメールに記載しておりましたが、AとBの部分について確認したいです。 ※キッチン廻りのサイズや 幅や奥行きについて、私が 不具合が生じるような計画を 行なう事はありません。 冷蔵庫の開閉や流しの収納の 開閉で、支障は生じません。 特別に大きな家でもない限り、 冷蔵庫の背中から 流し反対側(背中)までの 長さは、1間と尺5寸です。 武田FP宅も、佐々木FP宅も、 これまでの顧問会員の家も、 (大型住宅を除いて) まったく同じ長さです。 支障はありません。 パントリーの左端については、 使い方に工夫が必要に なりそうです。 ちょっと難しい。また、Cの壁が、昨日のプランで壁が広くなったようですが、耐震性の関係で変更となったのでしょうか?(添付画像の赤い部分です) ※特に何もありません。屋根の件についてはイメージ画像なかったでしょうか?どうしても想像できなかったもので…なにかあればお願いします。 ※「屋根の件」というのは、 雨に濡れないようアプローチを 覆う件のことだとすれば・・ 前に書いたように、建物の屋根で 覆ってしまおうとすると無理が あるので、屋根ではなく シンプルにエクステリア商品で 検討したらどうですか? ・・ということです。 カーポート等を販売している 業者が扱っているような商品です。 建物の屋根で・・ということになれば、 かなりの出費になります。 周辺でそのような家があるとすれば、 かなりのお金をかけています。 そこまでする必要はあるか? というのが、普通の考え方と思います。 私の家も、佐々木FPの家も、 これまでの顧問会員の家も、 カーポートがありますが、 雨の日は・・全員が カーポートから玄関まで走ります。 ・・普通の生活です。 あ・・唯一、これから着工するMさん の家は、土砂降りの雨の日でも まったく濡れずに玄関に入れます。 カーポートと玄関庇が重なり合います。 これは、特殊なケースです。 Yさんのケースでも、濡れないで 玄関に入れる「特殊なプラン」は お見せしたとおりです。 即!却下されましたが・・。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/24
生命保険はぜんぶ解約!・・で、いいでしょうか?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん(30代) (相談:ライフプランニング)新規のメール顧問会員を希望しています。保険料月6万円?FPと顧問契約中なのに?自営業 貯蓄ゼロ 生命保険料は月6万円?ワンちゃんのエサ 全て馬肉 うらやましい★ ※まだ会員でもないのに、 記事がどんどん増えています。いただいたメール・・。こんばんは。メール顧問会員に参加させていただき誠にありがとうございます。 ※あ・・まだ会員ではありません。 (お金をもらわない内は)振り込み完了いたしましたら、ご連絡いたします。 ※「振り込み完了いたしました。」 ではなく、 「・・ましたら」 だったんですね。 そんな連絡、いらない!今後ともご指導どうぞよろしくお願いいたします。すぐまた、いただいたメール・・。度々失礼いたします。私と妻の、死亡保障保険、収入保障保険、医療保障保険、がん保険は、今月で解約をしてしまってよろしいですか? ※医療保険やがん保険は、 やめていいかどうか? ・・ではなくって、 当初から加入してはいけない。 『保険加入はお金を失うこと!』 保険はすべて、そういうこと。 加入者みんなが損をするから、 保険の仕組みは成り立っている。 (保険業界も同様) 医療保険やがん保険で受け取る 10万円や20万円は (あるいは300万円だって) 普通に貯蓄で準備できる。 毎月の保険料分のお金は 単純に「普通預金」に置いておけば、 10万円、20万円、・・100万円と 簡単に貯まる。 毎月お金を保険に払うより、 普通預金に置いておこう。 それから・・ 「収入保障保険」は分かるけど、 どの程度の保障内容なのか? 夫婦ともに加入しいているのか? 「死亡保障保険」と言っているものは、 は具体的に何なのか? 夫婦ともに加入しいているのか? 「現状診断」も終わっていないのに (まだ、会員でさえない) コメントのしようがありませんが・・ 前者も後者も「死亡に備える」 保険ですが、前者の 「収入保障保険」で、夫婦それぞれが 総額2,000万円の保障に なっていれば、後者の 「死亡保障保険」 は不要と考えていいでしょう。医療保険やがん保険は無い!べ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/24
熊本の地震では、2階の壁のラインの下に1階の壁や柱が無い家が、無残に崩壊しています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か?マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして?マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は一番見たくない屋根の実例が やっぱり来た1階プランを考える場合は、常に2階を意識しよう。本人が希望を書き込んだ絵・・です。洗面の壁の一部を無しに?バッテンが付いていますが、この部分は階段のフチで、壁は残したい。さらには2階の壁ラインも乗るので、しっかり残したい。脱衣と洗面の間の壁は、2階の壁ラインの直下で重要。脱衣室を1畳にする・・のも自由だが、耐震性という意味では、まずい。リビングの大型サッシも、希望通りにするのは自由だが、耐震性という意味では、まずい。このサッシの途中に2階の壁ラインの角が乗る。普通にまずい。リビングと和室の間の壁も、実は重要。クローゼットと玄関の間の壁も同様。当然ながら・・リビングには南北に走る壁が無いので、階段とトイレの間の壁は特に重要。階段の東(右)をクローゼットにすれば階段下まで収納に・・広く使える・・なんて発想は、もってのほか。2階の壁のラインは、この黄色の点線。これらの角部分の下には、耐力壁があれば理想だが、最低でも柱がほしい。地震に強い家にしたければ、このようなことを意識した上で、間取りや開口のことを考えましょう。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。地震も意識するべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/23
馬肉、私も食べたい。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん(30代) (相談:ライフプランニング)新規のメール顧問会員を希望しています。それ以前に連絡ももらっていました。保険料月6万円?FPと顧問契約中なのに?自営業 貯蓄ゼロ 生命保険料は月6万円?いただいたメール・・。〇相談内容 夫婦共々、自営業なので老後の保障や、万が一のことがあった時、病気、がんになった時金銭面でとても不安。 ※だからといって・・ 生命保険に頼るのは できるだけ避けたい。 『保険加入=お金を失うこと!』どれくらいお金をためれば、安心して暮らして行けるのでしょうか。 ※そのような発想をしてはいけない。 多くの人に「目標貯蓄額」的な 発想をしてもらえば、 金融業界は商品を売りやすい。また、マンションや家を購入しない場合は最期まで賃貸で暮らすことになりますが、亡くなる直前まで、家賃を支払うことができるのだろうかというところも不安です。 ※資産運用の方法や 生命保険の入り方や、 節約の方法など、 どんなに極めたとしても、 将来については不安なものです。 将来が見えないからです。 将来が見えるようにしましょう。 キャッシュフロー表を作りましょう。 生活設計をしましょう。生命保険や医療保険には入らないにしても、損害保険(プライベートとスタジオ)や賠償保険(スタジオ)は入った方がいいと思いますが、いかがでしょうか? ※勘違いしないでほしいですが、 当事務所が行なっているのは、 「個人の生活設計」です。 事業に関することには、 一切かかわりませんので、 ご自身で判断してください。 個人の場合で、 お金を失うことになっても・・ なお、必要なのは、火災保険や 自動車保険です。〇生活設計についての意識・夫: 目の前にある仕事にとって大事だと思うセミナーなどがあれば、お金が足りなくても、利子なしの分割払いの対応をしてもらったりしながら参加しております。ワンちゃんが3匹いますが、できる限りよい食材や教育をと思い、馬肉にしたり、犬の幼稚園に通ったりしています。自宅は、職場に近く移動の仕事にもスムースに対応できる駅チカに家賃の高い地域に住んでいます。収入は徐々にあがってきていますが、上がった分、出ていくお金も増え貯蓄できていない状況です。 ※貯蓄が無いのであれば、 キャッシュフローグラフで 見る人生は、 うら寂しいものになります。 (当たり前)子供も生まれて来ますので、生活設計をし、将来を見越しながら毎日を過ごして行きたいと思っております。妻にはひどい言われようですが、その通りなので受け入れるしかございません。改善していきたいです。・妻: 夫のお金遣いが荒いと思っています。細かいところで節約を口にしますが、贅沢品を多く買います。 ※がんばって1,000円節約して、 サクッと10,000円の買い物をする、 キップのいいおバカさんです。 お金が貯まるわけがない。食事もこだわりが多すぎます。高く身体によい食材を買います。嗜好品も多く買います。自分のセミナー代に惜しみなくお金を使います。本当に困っています。犬のエサもすべて馬肉にこだわっています。私は、そこまでしなくていいと思っています。全部最高のものをそろえようと思っているところが間違っていると思います。妥協できる部分は妥協してほしいです。夫にお金があることをいうとそこがつくまで使おうとするのであまり言いたくありません。 ※まあ・・ キャッシュフロー表を作ってみて、 悲惨な生涯を目の当たりにすれば、 否が応でも、真剣に対応を 考えざるを得ません。 いつも貯蓄が無い家計は、 老後をむかえる・・はるか前から、 悲惨な状態になります。 子どもの教育費がかかって くるからです。 「老後が不安」なんて、のん気な ことを言っている場合では ありません。ちなみにわたしは一昨年、10か月で〇〇〇万円、夫に内緒で貯めました。そのお金で、運営するスタジオを移転しました。夫が節約といってやっていることは全く節約になっていません。 ※本来、「節約」は最後の手段です。 いつも「節約」ばかりに 気を使っているのは、 生活の潤いを失ったりして 精神衛生上も好ましくないです。 普通は、一般的な家庭であれば、 生活設計をすれば、 だいたい一生の目安は立つ ものです。 それでも・・どうにもならない人が、 (特殊な家計の人が) 最後の手段で「節約」をする ことになります。 その際はもう・・ キャッシュフロー表で確認して 人生が成り立たないことが はっきり分かったわけだから、 精神衛生上好ましくなかろうが、 腹をすえて、開き直って、 やるしかありません。(当たり前) いつまでも気づかないのでお金が貯まりません。カードのポイントをためることばかりに気をとらわれていて、目の前のお金のことが何もわかっていません。・現在ローンはなし 奨学金を毎月16766円支払い中・損害保険・テナントの賠償保険を検討中・店舗展開するにあたって、 貯めたお金を使用するといつまでもお金が 貯まらないという悪循環が起りそうな 気がするのですが 他の方は店舗展開する時に どのようにしているのでしょうか。 ※事業のことは守備範囲外です。 当事務所では係わりません。 生活設計で、 キャッシュフロー表で扱うのは、 個人の、家族の、生活設計です。〇住所: 略〇家族構成夫: 30代・自営業妻: 30代・自営業子:(今年 第1子誕生予定) ※案内を送りました。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) 5 Hさん(30代):☆1/18 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日、整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?貧相なキャッシュフローになるかも。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/23
やっていけるのか?・・と思うと、心配です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。こんばんは。はじめまして、メール顧客会員希望のKと申します。 ※スミマセンが・・ 「顧客(こきゃく)会員」ではなく、 「顧問(こもん)会員」です。 当FP事務所に、「客」という 概念は存在しません。〇ご相談させて頂きたい内容 マイホームや子育て、老後の生活が資金面で成り立つかのを把握してから、生活設計(住宅建築からスタート、教育、親のこと、老後)について具体的に考えて、進めたいと考えております。〇生活設計についての意識・夫:子供が小さいので、最低でも大学卒業までは資金面が心配です。また、住宅ローンもこれから検討すると、同じ時期に被るため、老後の生活資金も貯める時期があるか心配で、どの程度の住宅ローンを組んだら良いか、現役~老後の生活設計にも今ひとつ確証が持てません。そこで、資金面で不安な部分を解消してから、自信を持って生活設計について考えたいと思って、悩んでいたところ、武田FPのブログを発見しました。ブログを拝見させて頂きながらも、また暫く考えた末、家族のためにも人生設計にしっかりとした道筋をつけたいので、ご指導をお願い致します。・妻:生活の基盤となるマイホームを持てるのかが心配です。これからの子供の成長には伸び伸びと安心して暮らせる環境が必要と考えます。また、子育ても老後の生活もこれから心配です。心配なので、毎月の支出は抑えて、生活も華美にならないようにしてきたつもりです。これからの全体像を見たいのでよろしくお願い致します。〇住所: 略〇家族構成 夫 :40代・会社員 妻 :30代・専業主婦 幼児と赤ちゃん・・の4人家族 ※どんなに節約をしてみても、 どんなに貯蓄に励んでみても、 結局、不安が無くなることは ありません。 なぜか? 将来が見えないからです。 自分たちの将来は、 このまま行けば・・こうなる、 ということが見えるようにする、 そのような作業をしましょう。 キャッシュフロー表を作って みることで、これからの一生を 確認することができます。 その状況がどうであれ、 これからどうしたらいいか?を 根拠を持って考えることが 可能になります。 その先の具体的な対策を 考え、計画するのが生活設計です。やみくもな節約や貯蓄から卒業!だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/23
不動産屋から住宅ローンの仮審査をまず受けてみてはと勧められました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のRさん(40代) (相談:ライフプランニング)新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。はじめまして、Rと申します。メール顧問会員の申し込みをお願い致したく、連絡を差し上げました。〇相談内容目下のところマイホーム取得を目指しています。我が家のマイホームの予算はどれくらいが妥当なのか、漠然と10年程で完済できる額が理想だなと考えておりますが(その後教育資金、 老後のためと必要貯蓄は続きますので)、 ※教育資金、老後資金、 金融業界にとって、 非常にうれしい発想です。 全国民が目的別貯蓄の発想を してもらえば、ビジネスが やり易くて助かります。 そんなお手伝いをしてはいけない。 複合的な支出をしながら、 人生は進んでいきます。(当たり前) 項目別のお金がどうのこうの ではなく、 色々な支出を繰り返しながら、 「我が家の貯蓄総額」が、一生 を通じてどのように推移するか? ・・まず、人生を確認しよう。 それが、現状把握。 そこから先が生活設計。 根拠を持って考え、設計し、 確信を持ってお金を使っていこう。果たしてそれでよいのか、根拠を持って考えるためにキャッシュフロー表作成のお手伝いをお願いしたいです。またそれを以て子供たちの進学についても色々シミュレーションし、進路の選択肢を増やすことができるのか検討したいです。最後にもう一つ、保険についてです。武田FPはよく「保険で貯蓄をしてはならない」とおっしゃっています。それを聞く度、心配になってきたことがあります。全労済 新せいめい 定期型(5年)総合タイプ契約期間:5年 病気等死亡共済金:500万円型満期金:500万 をつけまして共済掛金:¥971,150(年一括払い)です。塩漬け5年定期預金のつもりで購入しました(ので被共済者は最も掛金が少ない当時〇歳の長女)。5年後に500万になると理解し加入したのですが、何か落とし穴があるのではないか、私の理解が間違ってたのではないかと心配になっています。購入当時(〇年半前)は5年以内にマイホームを建てることなど考えていなく、まだ武田FPのブログの存在も知りませんでした。今となっては後〇年半融通の利かないお金を作ってしまいました。それだけのバカで終わっていることを祈ります。 ※融通がきかない・・だけで 済むことではありません。 この「保険で貯蓄」期間中に マイホーム取得して 住宅ローンを借りることになれば、 大変な大損をすることに なってしまいます。 この保険で得られる利息より、 住宅ローンで負担する利息 の方が、はるかに大きい。 (当たり前) だから、 金融機関が成り立っている。 保険を中途解約することで 損をする金額よりも、 住宅ローンの借り入れ額を 減らして得する金額の方が、 大きい・・ものです。 借金は、少ない方がいい。 (当たり前)〇生活設計についての意識・夫: 正直子供が生まれるまでは生活設計についてあまり意識したことはありませんでした。しかし日本は私の国(〇〇〇)に比べても学費が高く、子供のために一体どれくらい貯蓄しなければならないのか分かりません。 ※「目的別貯蓄」の発想は 的の思うつぼ。 「貯蓄総額の推移」で 人生を捉えよう。また家族揃って一回帰省するにもそこそこお金が掛かります。 ※・・でしょうね。何も分からないままだと無謀に使ってしまいそうです。もちろん老後安心して暮らすためにも、やはり生活設計が不可欠だと考えています。・妻: もともと子供が生まれるまでは保険は一切購入していませんでした。 ※素晴らしい。しかし子供が生まれ、主人1馬力だけの我が家では主人に何かあった時不安で総合保険に加入しました。 ※「総合」というのが、まずい。 特約てんこ盛り生命保険と ほぼ同じ。私に関しては一度〇〇して手術を受けたことがきっかけで子供を希望する間だけはと医療保険に入ってしまいました(持病がある私は幸いほとんど入れません でしたが。実際掛金より 共済金の方が上回って複雑な心境です)。 ※ラッキー・・だったようです。 時々、そういう人がいます。 ・・で、 「こんないいものは無い」 ・・と継続加入していって、 結局、もらう分より払う分が多い という、 本来の姿に戻ります。 だから成り立つ保険の仕組み。子育てをしていると今度は学資保険という言葉を耳にするようになりました。でも15年〜20年もお金が固定されることに解せず、色々検索していた時に武田FPのブログに辿り着きました。記事を読み漁り、お蔭さまで学資保険のことはきれいさっぱり忘れ、主人の総合保険は収入保障保険に変更しました。 ※素晴らしい。昨年末からマイホーム建築にあたり土地探しを始めたのですが、不動産屋から住宅ローンの仮審査をまず受けてみてはと勧められました。その理由として、貸付金額が予想より下回っていた場合はもちろん予算の見直しが必要ですが、もし上回っていた場合、それまで予算オーバーで却下した物件が実は諦める必要はなかった~となるかもしれないから、とのことでした。それを聞いて違和感を覚えました。大金がいるのはマイホームだけではありません。教育費や夫婦の老後などその後も貯蓄は続くのに、マイホームのためだけに借りられるだけ借りることを勧めるなんて恐ろしいなと思いました。 ※できるだけ大きな契約を すれば、不動産屋さんも、 住宅会社も、金融機関も、 みんな・・儲かります。今何よりもしなければならないのは生活設計の方だと痛感しました。 ※そういうことです。〇住所: 略〇家族構成 夫:40代・エンジニア 妻:30代・専業主婦 子:幼児 子:赤ちゃん以上、拙文で恐縮ですが、よろしくお願い致します。 ※案内を送りました。目一杯、住宅ローンを借りるおバカ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/22
「こんなの持って来ないで」私の頭の中に・・思い描いていた屋根の家、見つけてきたようです。 ※もう、かんべんしてくれ~。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か?マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして?マイホーム 病気を呼び込みそうな和室は去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。延べ床面積:39坪ほど・・。 昨日・・ 2018.1.17のプラン。《 和室とテレビ廻り 》メールをいただきました。 (前半)いつもお世話になっております。コメントありがとうございます。タイトルを見て、読むのが怖くなってしまいました。>・・ 仏間? 神棚?実家なら分かるけど、こちらにも必要・・?将来的に実家をどうするかまだ決まっていないのですが、跡継ぎなので、仏壇を置く場所は念のため考えておくということになりました。ただ、現在実家にある仏壇を引き継いで。ということではなくていいということです。和室に関しては、同じような展示場があったので参考にしてみたのですが、先生のご意見ももっともだと思いました。>「玄関は寒いものだ。寒気が中に入らないようしっかり仕切っておこう。」玄関前のドアに関しては、上記のような理由ではなく。。。玄関から脱衣やトイレ等の出入りが見えるのではないかということで視線を遮るという目的でした。 ※了解です。・・・というのも、現在の住まいも同じように玄関前が廊下のため、お客が来ているのが分からず、お風呂から出てくるとバッタリということもあったので。 ※了解です。>バルコニーは真ん中の子供部屋までにしたいです※了解です。バルコニーに関して、上記のように希望をお伝えしたばかりで申し訳ありませんが、考え直して、やはり最初のとおり東の子供部屋までにしたいと思います。 ※ ・・。>そうなれば、「切妻屋根」として計画する「収納」はなくなります。あ、それ以前に、この下に「神棚」が設置されるので、この収納は無し!屋根ですが、イメージしているものがあったので添付したいと思います。 ※はい! いやな予感がしていましたが、 想像通りのシロモノが来ました。 軒を伸ばして、雨があたらないように するには、おあつらえ向きの形です。 この屋根の軒を伸ばして (伸ばすことに耐えうる部材に する分、当然・・高額になる) アプローチに雨が当たらない ようにすると・・ 屋根の先端部分が低くなります。 和室へ射し込む朝日も制限 されることになります。 一般的に、屋根形状は・・ 2階が「切妻屋根」であれば、 下屋部分も同じ向きの 「切妻屋根」にすることで、 外観がきれいに整います。 この建物も、玄関側をこのような 屋根にしたかったら、 2階の「切妻屋根」の向きを 90度回したら、きれいに 納まった・・と思われます。 盛岡弁で、「みだぐなす」とは・・ 「きれいではない人(物)」 のことを言います。 この写真の保存名が・・ 「みだぐなす」です。(失礼!) 佐々木FPにこの外観を見せて 同意を得ようとしたら、 「いえ、私は別に・・。」 と意外な反応だったので、 私だけの感覚かもしれませんが。 カーポートから玄関までの アプローチで、 雨に濡れたくなかったら、 普通にエクステリア商品 (透明な樹脂製屋根の)で アプローチを覆ったらどうでしょう? その場合の利点。 1 建物の外観は洗練されたまま。 2 和室の東側が塞がれずに済む。 暗くならない。朝日が存分に当たる。 3 2階子ども部屋の収納が取れる。 4 庇を延長してアプローチを 覆うよりも、はるかに安価で済む。この画像のタイプでも収納は作れないでしょうか? ※はい、無理です。 見て分かるように・・ 玄関の上の部分には、 ほとんど空間がありません。 「切妻屋根」の高さのままで 玄関上まで空間があるから、 収納を造ることができます。神棚については、再検討した結果、設置しないことにしました。 ※ ・・。 仏壇については、実家の今後はどうなるか分からないので、最低限のスペースのみ確保するということにしたいと思います。そこで、和室の東側にスペースを確保するのはどうかと考えたのですが、どうでしょうか?(現在の押し入れを布団が収納できる スペース分確保し、残りを下段が収納、上が飾棚)普段は、飾り棚的な用途で使用しますが、もし将来仏壇を置く必要ができた場合はそのスペースにあった仏壇を購入し設置することにしたいと思います。イメージは添付のとおりです。 ※いいんですが、注意点が 2つ、あります。 1、奥行き。 現在のプランで、そのように 計画すると、仏壇スペースと しては、奥行きがあり過ぎます。 押入の奥行きの半分で 仏壇はきれいに納まります。 (田舎の大仏壇でない限り) 下部のもの入れも、 半分の奥行きの方が、 使い勝手がいいです。 なので、奥行きの半分は、 玄関側から使うような工夫を してもいい・・と思います。 2、高さ。 実際に仏壇を置くことになれば、 日々拝む・・ということになります。 その際に、写真のような高さに 置いたのでは、高すぎて、 立ったまま拝むことになります。 もう少し、低く設定してあげたい。>※境界部分を「下がり壁」にし、「鴨居」と「敷居」を造っておいて、仕切りとして軽い壁(建具?)を着脱するようにしたらいいと思います。使わない時期は、小屋裏収納に片付けておけばいい。先生のご提案もいいですね。気になったことは、もし屋根の形状の関係で、ご提案の収納が作れないことになった場合は、収納はどのようになりますか? ※普通は南北の部屋の境い目を 半分ずつ収納として使います。その場合ですが、ベッドや机を配置して、部屋が狭くなるようであれば、引き戸ではなく添付画像のような可動式収納でもいいです。 ※可動式収納。 魅力的です。 最初はすごくいい。 ・・が、 収納は本来、動かないものです。 それを動くようにした 矛盾した商品は・・当然、 壊れやすいものです。 形あるもの、モノも人間も、 必ず壊れます。 5年後、10年後、粗大ゴミに なりやすいのは、 自然の摂理と相容れない 矛盾した商品です。 シンプルがいい。単純がいい。 「仕切り」と「収納」は、しっかり 区別して考えたい。>リビングと和室の出入り口の幅は、まともに1間取ることができます。普通に、自然に、出入りできます。キッチンからも和室の畳が見えます。和室が1段高い小上がりでも、この1間幅の間口なら、自然です。(布団部屋への狭い出入り口 での小上がりはあり得ない)小上がりの下部に引き出しも作れます。ご提案ありがとうございます。和室の出入りを開放的にするには、今回のプランのように南にTVを配置するか最初のように北にTVを配置するしかないですね。 ※そういうことです。作成していただいたプランのように窓も配置すれば採光も確保できますね。当初、北にTVではなく、東側とした理由としては、1 玄関~リビング~ダイニングの動線を考えた 場合、TVの前を通過してしまうのでないか。2 ソファーの配置が南側を背にしなければ いけないと思ったからでした。 ※ここまでが前半・・、 後半は別の記事で・・。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/22
マンションを所有してはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん(30代) (相談:ライフプランニング)新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。お世話になります。〇〇県〇〇市在住のKと申します。メール顧問会員の申し込みをお願いしたく、ご連絡差し上げました。〇相談内容マイホームの住み替え現在住んでいる分譲マンションから一戸建てへの住み替えを希望しています。 ※それは良いことです。 マンションを所有したままでは、 将来の支出額の想定が難しく、 生活設計がしにくいです。 人生のお荷物にならない内に、 まともな価格で売れる内に、 手放してしまいたい。我が家の住居総額費がどのくらいなのか分からないためキャッシュフロー表を作成したい。〇生活設計への意識について夫:今回の相談内容のマイホームについてですが、駅前の分譲マンションを約2年半前に購入し〇〇への毎日の通勤と、子育てには最適な街並みに現状は非常に満足はしております。 ※マンションに住むなら・・ 購入(所有)ではなく、 賃貸の方が安く済みます。 (当たり前)しかしマンション購入後に三人目の子供も生まれ現在の3LDKの間取りでは将来的に個室を与えられないという思いを抱えていたところ、妻からも住宅の買い替え希望がある旨を伝えられました。但しマイホームだけでなく子供の養育費や家族の思い出になる旅行に行きたい等、マイホームだけでなく家計全体でのキャッシュフローを考える必要があると強く考えております。 ※良いことです。 いつも不安を抱えたままでは、 やみくもに節約したり、 やみくもに貯蓄をしたり、 ・・の繰り返しで、 人生を楽しむことができません。 自分たちの一生がどうなって いくのか? が確認できていれば、 我が家のお金について 根拠を持って考えることができ、 確信を持ってお金を使う ことができます。正直に申し上げますとこれまで家計については妻に任せきりにしてしまっておりましたが、今回武田様のブログを妻から紹介され夫婦で家計について話し合う機会が増えてきました。 ※良いことです。 生活設計は夫婦の共同作業です。今回の顧問会員参加をきっかけに、将来の家計についてより深く二人で考えていきたいと思っております。今後の〇〇家の生活設計にお力添え頂ければ幸いです。宜しくお願いします。妻:約2年前に武田さんのブログに出会いました。そのきっかけは保険加入への疑問でした。保険屋さんに勧められるままにいくつもの保険に入ってしまっていましたが、段々と保険屋さんの説明に疑問が湧いてきました。そこで色々と調ていく中で、このブログに辿り着きました。その後保険は全て解約しました。 ※素晴らしい!医療保険にいくつも加入していたのでこの先ずっと支払っていたら・・・と思うとぞっとします。そしてマンションから一戸建てに住み替えたいと以前から思っていたのですが、主人も今同じように考えてくれているので武田さんのメール顧問会員になることを提案しました。まずキャッシュフロー表を作って住居総額費にいくらあてられるかの見通しを立てたいと考えています。何卒宜しくお願い致します。また、パソコンだとメールに気づかないことがありますので、何かございましたら携帯のメールアドレスのほうへメール頂けると有難いです。〇〇〇〇@gmail.comです。よろしくお願いいたします。 ※メールのやり取りは、 『直近のメールへの返信』 というかたちで行なっています。 「再ヒアりング」を添付送信とか、 「現状診断」を添付送信とか の場合に、 直近で頂いているメール宛に 『返信』しています。 ご協力をお願いします。〇住所 略〇家族構成夫:30代 会社員妻:30代 パート幼児・幼児・赤ちゃん・・の5人家族 ※「案内メール」を送りました。《参考》 「マンション終末期問題」マンションは元々共同所有という形態だが、 「その管理運営にはできれば係わりたくない」という所有者・入居者がほとんどで、 終末段階ではその処理に誰も責任を持たなく なる事態が生じやすい。マンションに限らず、形あるもの必ず劣化し、 将来的には必ず壊れる。 終末期に建て替えも自主的な解体も行われず、 老朽化して倒壊するなど危険が切迫した場合、 一戸建てに比べてはるかに大きくなる。マンションの終末期にまつわるこうした問題は、その居住形態ゆえの特有のものだ。長期修繕計画のなかで、最後に解体費用が残る ように修繕積立金の積み立てを行う(どんどん積立金額が増えていく)ことの合意を得ることは不可能。 所有者が解体責任を負うことは不可能という状況のマンションが日本中に・・。そのまま放置した場合の危険性は、一戸建ての比ではなく、大変な社会問題になる。タワーマンションは特に、所有者数が多い上、 巨額の解体費用を要することから、 通常のマンション以上に大変に深刻な事態になる。居住用だろうが、投資用だろうが、 決してマンションを所有してはいけない。マンションは資産ではなく、負債だ。 勘違いしてはいけない。 所有しているなら、できるだけ早く まともな価格がつく内に売却してしまおう。マンションに住みたいなら、借りよう。 (生活設計的には賃貸がはるかにお得)参考:マンションを買ってはいけない理由 百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。 法律に則って、道路幅や道路形状を計画、 公園等もレイアウトしていきます。 道路には上下水道が埋設されて、 各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。 電気も道路沿いに計画されて、 建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、 道路や公園や上下水道等のインフラは、 地元の市町村が引き取ります。 以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、 自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。 「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。 法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、 共用施設等もレイアウトしていきます。 建物内には上下水道が埋設されて、 各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。 電気も建物内に埋設されて、 入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、 地元市町村が引き取ることはありません。 以後の管理・運営を、 行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。 所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。 肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、 補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。 人生のお荷物を抱え合う運命の・・。マンションは所有しちゃダメだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/22
おかしいでしょ。自分の頭で考える生活設計。保険料月6万円?FPと顧問契約中なのに?初めていただいたメールに、1/19(金)の記事でコメントしたら、その日の内に電話をいただきました。電話で新たに分かったことは・・〇貯蓄はゼロ。 ※おかしいでしょ。 生命保険に毎月6万円も 払っている場合か? 「保険に入っていない」 ことよりも、 「貯蓄が無い」 ことに不安を感じる、 まともな感性を持ちたいものです。〇加入中の生命保険を解約すれば、 その解約返戻金は約80万円。 ※約4年間で払った保険料は 280万円!・・です。 生命保険にさえ入っていなければ、 いまごろ貯蓄は、普通に 300万円近くありました。 もったいない。〇家計改善FPへ払った年間顧問料は 27万円。 ※貯蓄が無いのに、よく こんなに払うものです。 逆に、こんなにもらっていたら、 FP事務所は安泰です。 ちなみに当事務所の年間 顧問料は3.6万円です。 我ながらお人好し・・過ぎます。 FPへお金を払っていなければ、 解約返戻金80万円と合わせて 100万円以上の貯金が 残っていました。貯金ゼロでも保険料払うか?おバカだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/21
ストレスが溜まって、病気を呼び込みそうな和室は、造りたくない。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か?マイホーム お風呂と洗面脱衣を逆にして?去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。延べ床面積:39坪ほど・・。 昨日・・ 2018.1.17のプラン。メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございます。>※もちろん、可能ですが・・ご自身で描いたそのようにするプランを以前に見ていますが、率直な感想を言います。「なんて貧乏たらしい・・裏の布団部屋への出入り口?」(失礼!)悪いこと言わないから、今日限り、その案は却下した方がいいと思います。懲りずにまた同じことをお話してすみません。先生の言うとおりと思って、次に進めようとしたところ…夫が、父から仏間と神棚を配置した方がいいと注文があったようで…配置するとしたら、和室かということになり… ※はあ・・ 仏間? 神棚? 実家なら分かるけど、 こちらにも必要・・?私達の案ですが…現在の収納を西側に配置し、東側に仏間、中央に神棚がいいのでは?となりましたが、そうなると入り口がなくなるので、また貧乏たらしい案が浮上してしまい… ※はあ・・。先生にアドバイスをお願いしたいです。 ※そういうことなら・・なおさら仏間のイメージを添付します。イメージは画像と仏間の位置が逆ということになります。 ※そういうことなら・・なおさら、 和室を背中にテレビを設置 するのは、やめた方がいい。 日本中探しても、これから 新築する家で、こんな 貧乏ったらしい間取りは無い。 裏の布団部屋へ出入りする ような、端っこの出入り口。 病気になりそうな・・和室。 泊り客がトイレやお風呂に 行くときに、テレビを見ている 家族の視線の前を通って行く ・・って、、ひどい動線の家です。 こんな使い勝手の悪い家は だれも造らない。 こんな設計・・だれがやったの? ・・って、聞かれたくない。 恥ずかしい。 どうしても・・というなら、 もう私は係わりたくない。 そんなものを建築作品として この世に残したくない。>どこから洗面・脱衣に出入りしますか?パントリーを無しにするなら可能ですが・・パントリーから出入りを想定していましたが、 ※そんなバカな・・。昨日自分で配置してみたところ、洗面への出入りがキッチンからのみとなり、使いづらくなると理解しまた。そこで、第2案として確認です。脱衣を横は1畳(2マス)にして、縦を浴室のラインに合わせるのはどうでしょうか?洗濯機のみと置くスペースが取れればいいです。。 ※これも、貧乏ったらしい・・。というのは、可能であれば、洗面室の洗面台を東側でわなく、北側に配置し、東側を収納としたいからです。 ※なぜ、そう思うのでしょうか?その場合、パントリーが狭くなってしまいますが…一部は掃除用具入れにしたいです。 ※この茶色の文字部分は、 「脱衣室は1畳」とか・・ なにやら、ここでも貧乏ったらしい 雰囲気が ただよってきますが、 何を言っているのか 意味不明です。 だれが見ても分かるように きちんと「絵」で説明してください。 以前のプランでやっと 決まりかけたと感じていたのが、 なにか・・ぐちゃぐちゃになって きているような印象ですが・・ そもそもの質問をさせて下さい。 元のプランの水周りで 「だめな理由」は何ですか? 具体的に教えてください。 出発点の理解から始めないと、 何を感じてどうしようとしているのか? 根本的な部分からしっかり 理解しないと、 永遠に堂々巡りする予感が・・。 水周りについては、 これが確認できてから、 プラン作成にかかります。ダイニングの引き戸のイメージは添付のとおりです。 ※この戸袋部分にホコリが しっかり溜まります。 がんばって掃除しましょう。1階のドアですが、青の箇所以外は引き戸にしたいです。 ※青の場所に、ドアが必要? 無い方がいいのでは? 「玄関は寒いものだ。 寒気が中に入らないよう しっかり仕切っておこう。」 というつもりなら、 これから新築するマイホームが 分かっていない。 そんな貧相な家にはならない。 ローコスト住宅でない限り。赤はダイニングにも入り口があるのでなくしても大丈夫でしょうか?>ところで、ここは私が勝手に主寝室前のバルコニーを広くしてみましたが、感想はどうですか?すみません。気づいていませんでした。(汗)真ん中の子供部屋と引き戸で仕切りたいと思っているので広さは大丈夫だと思っております。バルコニーは真ん中の子供部屋までにしたいです ※了解です。東側の子供部屋ですが、収納の入り口等を考慮した場合、ベッドや机の配置はどのようになりますか?イメージができずにおりました。 ※この「収納の出入り口」は、 確定ではありません。 屋根形状が「切妻屋根」の場合、 1階の小屋裏を利用して このような「収納」が造れますが、 玄関アプローチを・・ 「軒を延ばして雨に あたらないようにしたい」 という希望のようなので、 その通りにする場合は、 「切妻屋根」ではなくなります。 そうなれば、「切妻屋根」として 計画する「収納」はなくなります。 あ、それ以前に、 この下に「神棚」が設置されるので、 この収納は無し! 決定!・・です。また、この部屋は、引き戸で仕切ろうかと思っていたのですが、屋根裏しか収納がないので、後々、壁も作れるように、下地をしてもらって可動式収納で仕切るのもいいのかなと思ったのですが。先生からアドバイスいただきたいです。よろしくお願いいたします。 ※境界部分を「下がり壁」にし、 「鴨居」と「敷居」を造っておいて、 仕切りとして軽い壁(建具?) を着脱するようにしたらいい と思います。 使わない時期は、小屋裏収納 に片付けておけばいい。《 和室とテレビ廻り 》こんなのは、どうでしょう?「北側を背にテレビ」がいやなら、「南側を背にテレビ」はどうでしょう?(過去にも事例あり)開放的な和室になります。リビングと和室の出入り口の幅は、まともに1間取ることができます。普通に、自然に、出入りできます。キッチンからも和室の畳が見えます。和室が1段高い小上がりでも、この1間幅の間口なら、自然です。(布団部屋への狭い出入り口 での小上がりはあり得ない)小上がりの下部に引き出しも作れます。で、南側を背にするテレビ周辺はどんな感じになるでしょう?テレビの上部が窓になります。(天井の高さまでの窓)テレビの下部と左右を造り付け家具に仕上げて、良い雰囲気を作りたい。そして、向かって右側のガラスドアからテラスに下りることができます。冬の日差しも十分に取り入れられます。和室は、「裏の布団部屋」より、(ストレスが溜まりそうな和室より)「洗練された開けた和室」の方がいい。このようなプランにした方が、家全体が広く開放的に感じられて、家族がおおらかに、伸びやかに、生活することができます。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。和室次第で病気になるかも・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/19
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年1月22日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 (マイホーム・資産運用ほか) 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。1月22日(月) ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/19
・・。 おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。プロのFPと1年間の顧問契約をしているのに、生命保険でお金をたれ流しています。おバカさんです。初めて、メールをいただきました。はじめまして、〇〇県〇〇市で〇〇〇と〇〇〇スタジオを妻と運営しておりますOと申します。 ※2種類の職種での 自営業の夫婦のようです。保険の見直しを検討している時に、 ※「保険の見直し」をしてはいけない。 「保険の見直し」は、 お金をたれ流す相手を変更する セレモニーに過ぎない。 真剣に生活設計を考えるなら、 保険は「見直し」ではなく、 「清算!」しよう。武田さんのブログに行き当たりました。只今、横山光昭さんという何十冊とご著書のあるファイナンシャルプランナーの方と去年の7月から顧問契約を1年間しているところです。 ※はい、よくネット上でも見かけます。 私の印象では、 ファイナンシャル・プランナー というよりも、 目先の家計を改善して見せる 「家計改善請負人」 のような印象です。 家計の各費目で改善提案を 積極的にする割には、 「生命保険料には手をつけない」 人だなぁ・・と、 いつも思っていました。 たとえば、毎月の支出の中で 「生命保険料2万円」 とあっても、他の費目のように ガンガン攻めることは まったくありません。 この人の家計改善記事は、 何度か当ブログで取り上げて、 生命保険部分に突っ込みを 入れています。 生命保険に月2万円も払う なんて、 とんでもないことなんです。 (当たり前) 「目先の家計改善」をいくら 徹底的に行なっても、 不安が消える事はありません。 なぜか? 「枝葉」の話に終始しているからです。 「根」の部分や、「幹」の部分の 話をしていないからです。 「根幹」部分に本格的に取り組んで、 自分の一生を確認して、 安心な状況を作ろう。 現在、友人からプルデンシャルの生命保険をドル建ての終身、収入保障、医療保険など合わせて約6万円くらいの支払いを行っております。 ※おバカさんです。 身内・友人・知人の保険屋さんが いると、ひどい場合は生涯 大金をたれ流し続けます。 (当たり前)約4年続けております。 ※おバカさんです。 ホントに。 契約するときに、 算数をしてみたでしょうか? 6 × 12月 × 4年 = 288万円 この288万円を普通に貯蓄 しておけば、お金の融通はきくし、 楽しい事はできるし、 おいしいものは食べられるし、 欲しいものが買えるし、 保険屋に渡すよりはるかにいい。 (当たり前) キャッシュフローの正確な形を上記の二人から作ってもらったことはありませんので、 ※キャッシュフロー表を作らない FPに、お金を払っている? おバカさんです。 キャッシュフロー表を作って くれない者が、FPを名乗る 資格は無い。 ・・というか、現実は、 FPを名乗る人の99.9%は キャッシュフロー表を作って いません。 (作れません) FPの基本業務は生活設計です。 一生の見通しを建ててあげる ことです。 そのためには、 キャッシュフロー表が不可欠です。 (当たり前) なぜ、FPがキャッシュフロー表 を作らないか? 大変な手間ひまがかかるから です。 そんなことに時間を費やして いたら、食べていけません。 そんな・・食べていけないことを、 本格的にやる・・なんて、 「特殊なポジションにいる変わり者」 にしか、できません。 たまたま・・武田FPが、その 「変わり者」だったということです。 自身のライフワークとして、 「生活設計のススメ」を 情報発信しています。 「FP事務所からの報酬ゼロ」 という「特殊なポジション」で 業務を行なっています。不安に思いメールさせていただきました。この8月に第一子が生まれる予定です。私は現在30ウン歳、妻は30ウン歳でございます。 ※・・ということは、今までは 「子どもがいない夫婦」だった。 ということは、生命保険は まったく入らない方が良かった。 保険屋に払うった金や、 FPに払った顧問料は、 普通預金で貯蓄しておいた方が はるかにお得だった・・。実は、妻の収入保障、医療保険の7000円くらいを支払いが遅れてしまい、復活するかどうか友人に尋ねられているところで、今月までに決断しないと失効してしまいます。 ※今月どころか・・ 何年も前に失効した方が良かった。保険に関して、勉強すればするほど分からなくなっています。 ※「保険について勉強する」 とは、どういうことか? その勉強の対象になる情報や 本を書いているのは、 業界(保険を売る側)の人です。 なので、繰り返し、繰り返し、 「保険について勉強する」ほど、 どんどん「洗脳されてしまう」 ということです。 お金を払って本を買って、 洗脳されていたんじゃ・・ダメ。 そのお金でおいしいものでも 食べた方が、はるかにマシ。 「保険について勉強」してはいけない。 (当たり前)武田さんのブログにも勉強すればするほど、保険で大金を垂れ流すとあり、これはと思いメールさせていただきました。今後どうしていけばよいかアドバイスいただければ幸いです。 ※シンプル・・です。 生活設計することです。 キャッシュフロー表を自分で 作って、自分たちの生涯を まず、確認することです。 (時々記事に登場している CF表をまねて作ってみよう) それが、現状把握。 そこで問題点が見えたら、 根拠を持って色々な対策を 考えて、生活設計を行ないます。 安心な人生になるまで、 修整をくり返していきます。 最終的なキャッシュフロー表が できあがれば、確信を持って、 安心してお金を使うことが できるようになります。生命保険は入らない方がいい。当たり前だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/19
申しわけありませんが、イメージできません。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば車と玄関 台所と浴室 近づけてみました玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました玄関アプローチを壁で囲います・・か?去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。延べ床面積:39坪ほど・・。昨日・・ 2018.1.17のプラン。メールをいただきました。お世話になっております。プランの作成ありがとうございます。昨日のメール文で間違って送信した文面がありました。>テレビの配置ですが、できれば当初の配置のように東西を向けて配置したいです。和室を壁にする方法はないでしょうか?正しくは、和室を壁にするしか方法はないでしょうか?でした(汗) ※・・だとは思いましたが、 ダイニング側を壁にするよりは はるかにマシです。昨日のプランでは東側が全面壁になっていますが、南側に引き戸1枚分入り口をつけてはどうかと思ったのですが、可能でしょうか? ※もちろん、可能ですが・・ ご自身で描いた そのようにするプランを 以前に見ていますが、 率直な感想を言います。 「なんて貧乏たらしい・・ 裏の布団部屋への出入り口?」 (失礼!) 悪いこと言わないから、 今日限り、その案は却下 した方がいいと思います。また、以前のコメントで>テレビを置く収納家具の造りを工夫すれば、キッチンにいながら、和室の孫の様子も眺めることができます。とありましたが、何かイメージできるものがあれば見てみたいです。 ※たとえば、こんな感じです。 ・・と、絵を作成しようと思い ましたが、スミマセン!! 時間切れです。 明日、描いて見せます。お風呂ですが、>※分かりました。 南のパントリー側へ広げます。 東側は物理的に無理です。可能であれば…なのですが、浴室と脱衣、洗面の位置を交換し、 ※まず、これ、意味不明です。 具体的にどのようになりますか? どこから洗面・脱衣に出入り しますか? パントリーを無しにするなら 可能ですが・・。階段の昇り降りを逆にしたらどうなりますか?もし、その配置が可能な場合ですが、トイレとクローゼットも逆にして ※次にこれ、あり得ない。 これをやると、トイレが壁一枚 で、玄関と接してしまいます。 大昔の貧乏長屋の間取りです。 来客が玄関に入ってきて、 自分がトイレに入っていたら・・ 絶体絶命!!・・です。 現代の新築マイホームで わざわざ「貧乏長屋」を 造ってはいけない。階段下も収納に使えないでしょうか? ※それ以前の大問題が 上記のように2つもあります。>※構造上の必要性ではなく、 PCコーナーや造り付け家具や 造り付け収納や、ドアの開閉、 等々の「納まり」の関係で、 「袖壁(そでかべ)」があった方が いい、という場合がよくあります。そういうことだったのですね。勘違いしておりました。ダイニングとリビングの間ですが、引き戸(上吊り式)をつけたいのですが、可能でしょうか?リビングに来客があったときに、ダイニングの引き戸を閉めれば食事も気にならずにできるかと思いました。これは、今回のプランで廊下ができたので考えてみました。 ※なのであれば、中途半端な 袖壁(そでかべ)ではなく、 両側にまともな3尺幅の壁が 必要になります。2階の子供部屋の収納部分について確認です。この収納部分は1階の屋根裏になりますか?高さは小屋裏と同じくらいになりますか? ※そうです。 最も高いところでも、高さは 1.4mです。昨日のプランで何坪になりますか? ※面積は変わりません。 ・・って、 主寝室がちょっと凹んで、 (バルコニーを広くして) ちょっと減っていますが。 ところで、ここは私が勝手に 主寝室前のバルコニーを 広くしてみましたが、 感想はどうですか? 外より中を充実させたいと いうことであれば、 元に戻しますが・・。トイレですが、洗面と離れるので、中に手洗いをつけたいです。イメージを添付します。 ※計画しているトイレは、 このような横幅はありません。 タタミの幅しかありません。 同じくマイホームプランを 作成中のKさんと同じことです。 《 トイレの手洗い造作 》 このように側面すべてで 手洗い等の造作をするのは、 3尺幅のトイレでは無理です。 4尺5寸幅にして行なわれます。 3尺幅のトイレで同様のことを する場合は、この左の半分の 長さで行ないます。 これで十分に手洗いができ、 トイレットペーパーや、 洗剤等のストックもできるので、 心配はいりません。 普通によくやっています。仕様はこれから、検討ですが、手を洗ってもあまり水が飛び散らないものにしたいです。玄関アプローチですが、東側に壁を設けたいという希望ではなかったです。どちらかというと、写真のように雨がなるべく当たらないように通路側(西側)の軒天をのばしたいです。 ※普通以上のことをすれば、 その分のお金は当然かかる ことにはなります。スロープは危険だと分かったので写真のように段差が少ない階段みたいにしたらどうかと思っておりました。よろしくお願い致します。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。いやあ、色々あり過ぎるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/18
諸々間取りでの直し・変更等新たに書いてみました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。 家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っています 2017年末時点の平面プラン。現在の自宅の建替えです。 ※現在の家(パープル)に住んだまま、 裏(北側)の敷地に建てる予定です。 敷地の横幅をフルに使って建てる ことになりそうです。 家の前の土地がが広く残る 豪邸・・に、なりそうです。 道路から見たら、立派な・・。メールをいただきました。 ※添付されてきた、ご本人作成のプラン。 1階プランです。 ※添付されてきた、ご本人作成のプラン。 2階プランです。 ※添付されてきた、ご本人作成のプラン。 キッチン廻りのプランです。 さすがの絵・・です。お世話になってます。諸々間取りでの直し・変更等新たに書いてみました。1階(1)ワークスペースの窓ですが、冬は採光が悪そうなので西側ハイサイドを1つ増やし、北側を少し広げました(今の家と同じサイズになります)。 ※了解しました。 立面プラン作成の際に、具体化 していきたいと思います。 なお、この部屋内に、造作家具や 造作収納は一切無しでいいですか? 廊下への出入りは引き戸ですか? (両側への引き分け戸?)(2)書庫の棚は西側のみ奥行約60cmで他は奥行約30cmのが5本を床から天井まで。 ※了解しました。 これを聞こうと思っていました。 書庫北側の収納の内部の 造作はいりませんか? たとえば、押入なら・・ 中段・上段を設置します。(3)リビングはドアにしました。 ※了解しました。全てのテレビ台は手持ちの物を使用、配線のみ(造作棚なし)。 ※了解しました。(4)和室~リビング~キッチンの引き戸4枚は、壁への引き込み戸にしてサイズを合わせるのはどうでしょうか?(参考画像添付) ※了解しました。 その分の厚みが結構取られますが、 狭い家でもないので、 いいと思います。 (5)和室の神棚は端より中央の方が良いのでは?と親に言われたんですが、仏壇と隣り合わせでもいいのかどうか? ※はい、親御さんのおっしゃる 通りだと思います。 その道のプロの方のお話・・。 《 神棚と仏壇の位置関係 》 何点か注意事項がありますので それだけ気を付けてください。 まず1つは、 神と仏を睨めっこさせてはいけません。 つまり向い合せに設置しないように 気を付ける必要があります。 神と仏が 向かい合わせになると凶になる という言い伝えがあります。 2つ目は、 上下の位置を避けるということです。 仏壇のすぐ上に神棚を設置すると、 神の霊魂が仏の霊魂を 踏んづけてしまいますので、 上下の設置は避けてください。 ※武田FPの親戚が、長い間 これをやっていました。 おバカさんです。 これは同じ部屋内だけでなく、 1階と2階にまたがっている場合 でも同じですのでご注意ください。 3つ目は、 並べて置く場合は神棚が 部屋の中心に位置し、 仏壇は神棚に向かって右手脇に 置くようにしてください。 これはなぜかというと、 あくまでも主は神であるという 考え方があるからです。 また向かって仏壇の左手にする というのは、 神は陰陽のうち陽を好むため、陽が 発生する左手が良いとされています。 ※・・ということのようなので、 頂いた配置でOKのようです。あと引き込み戸用に北西側の壁を長くしました。照明のスイッチ用に押入れ側に少々壁を追加。(6)キッチンの冷蔵庫位置を変更。L字の造作棚にすればデッドスペースがなさそうですがどうでしょうか? ※いいと思います。 ところで・・これらは、 すべてメーカー製品で ・・ということでいいですか?炊飯器は現在ガス釜を使っていて、そのまま使いたいとのことでコンロ側に移動。窓の位置、サイズも変更。(イメージ画像添付) ※了解しました。(7)土間~食品庫~キッチンへのドアからの採光を考えた場合、東側にも窓があった方が良いのかなと思います。 ※はい、そう思います。 むしろ大きめな窓を設置して、 ダイニングキッチンまで 朝日が十分に射し込むような 状況作りが好ましい ・・とは、思っていました。 朝日・・ということで、ついでに 和室の東側についても、 もっと大きな窓か、 2つの窓の設置で、 リビングまで朝日が射し込む 状況作りも素敵かな と、勝手に思っています。2階(1)洗面ボウルは2つに変更。 ※はい、それがいいと思います。 大家族で毎朝、ラッシュアワー になることが予想されます。 ところで・・ 鏡も含めてメーカー品で いきますか? それとも造作?(2)室内物干しはホスクリーンやエアフープ等のベースを天井に設置して、ポールは取り外し出来るタイプを物干し2本分。ベランダは手摺側と庇からぶら下がってるタイプが2本ずつ計4本あると良さそうです。 ※了解しました。 (ワンタッチで上げ下げできる タイプのものもありますが・・) ※ベランダですが・・ ベランダの南端は、 建物外壁面にそろえるよりも、 さらに南にせり出した方がいい と、思います。 あと3尺(91センチ)せり出しても、 構造的には、その下に足(柱)は 無くてもだいじょうぶです。 玄関前がかなりカバーできて、 濡れない範囲が広くなります。 せりだした分、バルコニーからの 見晴らしが広く快適になります。 (3)南東の部屋のハンガーバーは1本でいいそうです。 ※了解しました。以上です。お忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※各部屋等の造作について 確認したいと思います。 当事務所でこれまでお手伝い してきたマイホームでは、 各部屋やホール等には できるだけ造り付け収納を (腰高のカウンターと下部収納等) 設置してきていますが・・ Kさんのマイホーム計画では クローゼット以外では ほとんど造作が無いような 状況ですが、これでいいですか? それから、収納部屋(1F・2F)も ただの空間ではなく、内部造作が あった方が、使い勝手が良く なると思います。 ※ちょっと無理がある部分。 1 1階の洗面。 この洗面の北部分はスペース的に ちょっと無理があります。 (以前から気になっていました) この部分の内壁の東西幅は 78cmです。 対して洗面の奥行きは55cm とかです。 引き算すると23cmで、普通は ここに人は立てません。 (奥行き40cm台の 洗面もあるらしいが・・) なので、洗面シンク2つは、 もっと南側にあるように作るか、 かなり特殊な(奥行きの小さい) 洗面台を造作するか、 ということになりそうです。 2 1階トイレの手洗い造作。 このように側面すべてで 手洗い等の造作をするのは、 3尺幅のトイレでは無理です。 4尺5寸幅にして行なわれます。 3尺幅のトイレで同様のことを する場合は、手前の半分の 長さで行ないます。 これで十分に手洗いができ、 トイレットペーパーや、 洗剤等のストックもできるので、 心配はいりません。 2階のトイレも同様に考えましょう。俺んちの神棚と仏壇、たまたま正解だったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/18
繰上返済をした方がいいか?10年間はローン控除優先か?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん(30代) (相談:ライフプランニング)メール顧問会員になったのは、つまり、年間顧問料を頂いたのは、2017.1.20 ・・でした。ということは、明日、2018.1.19で、顧問期間が終了します。まだ、現状診断も行なっていません。メールをいただきました。お世話になります。 〇〇県のHです。返信がかなり遅くなり恐縮ですが、まとめましたので、送付させて頂きます。お手数をおかけしますが、アドバイスの程、宜しくお願い致します。添付:・頂いたヒアリングシート(記入後)・妻の給与明細(印刷したところ、不鮮明になって しましましたので、添付させて頂きます)その他:別途郵便で送付させて頂きます。お手数をおかけしますが、宜しくお願い致します。 ※滑り込みセーフ! ・・というところでしょうか。 と言っても、「現状診断」だけで 終わってしまうことになります。 実は、「現状診断」を踏まえた、 その先の「生活設計」が 非常に重要になるんですが・・。 (もったいない・・) ※Hさんは一戸建てマイホーム に住んでいます。 住宅ローン:3,300万円 貯蓄残高:2,100万円 という状況です。 これは一つの生活設計ネタに なります。 積極的な 繰上返済をした方がいいか? 住宅ローン控除の恩恵を受けるため、 繰上返済は控えた方がいいか? 佐々木FPに指示しました。 「至急、シミュレーションして。」 しばらく作業をやりかけてから・・ 佐々木FP、 「退出資料が後から 届きますよね。 住宅ローンとか給与 とかの資料が郵送で。 それが来てからの方が 確実な資料作りができて いいんじゃないですか?」 なるほど。 いかにも・・です。 あわててブログ記事にしようとした 武田FPがあせり過ぎ・・でした。 「私が悪うございました。 おっしゃるとおりに致しましょう。」 ・・ということで、スミマセン! 期待した方には謝ります。 来週の記事掲載ということに なると思います。 ※ただ、気になることがあります。 Hさんのマイホーム、 18坪と小さめなんですが、 その建築費は2,127万円!です。 これはいくらなんでも、変・・です。 坪単価は118万円!・・にもなります。 どんなに高性能であっても、 こだわりが強い住宅であっても、 あり得ないです。 考えられることは、 建てたのは・・ 経費がバカ高い大手メーカーか、 やたらに性能こだわる工務店か、 といったところかと思われます。 ちなみに、過去の顧問会員の Sさんが建てた際は、 36坪(Hさんの2倍の面積)で、 2,100万円(Hさんと同額)でした。 人生では色々な理由で お金をたれ流しますが・・ 「生命保険は数十年で」 「マイホームは一瞬で」 ・・大金をたれ流すことになります。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?※ Hさん(30代):☆1/18 シートのみ着。 ⇒ 今日の記事。お金はたれ流したらマズイべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/18
とりあえず、またプラン作成しました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば車と玄関 台所と浴室 近づけてみました玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみましたちょっと別の住宅プランも考えてみました去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。延べ床面積:39坪ほど・・。メールをいただきました。お世話になっております。プランの作成ありがとうございました。(1つめのプラン)クローゼットも広くなり、、廊下ができたことでトイレの問題も解決しており、良かったです。テレビの配置ですが、できれば当初の配置のように東西を向けて配置したいです。和室を壁にする方法はないでしょうか? ※もちろん、リビングと和室の間を 全部壁面にすればいいだけです。お風呂ですが、面積は1坪のようなのですが、できれば1.25坪(1620サイズ)にしたいです。 ※分かりました。 南のパントリー側へ広げます。 東側は物理的に無理です。 洗面の1坪を0.75坪にすれば 浴室を東側に広くできる と思われるかもしれませんが、 そのようにすれば、 廊下から洗面への出入りが 物理的にできません。 (階段の柱がある) 絶対に無理か?と言われれば、 「宙に浮いた階段」を 造れないこともありませんが・・。当初プランにあったパソコンコーナーですが、ダイニングに配置できますか? ※はい、設置を忘れただけです。 スミマセン。ダイニングとリビング間の壁は構造上必要という理解で良かったですか? ※構造上の必要性ではなく、 PCコーナーや造り付け家具や 造り付け収納や、ドアの開閉、 等々の「納まり」の関係で、 「袖壁(そでかべ)」があった方が いい、という場合がよくあります。 まったく壁が無いところに、 取ってつけたように 家具が置かれるのは、 「納まり」が良く見えません。2階については、2つめのプランのほうが、子供部屋が2.5から4.5に広くなっていて良かったですが、全体的にみて、1つめのプランの方が良かったです。ただやはり、2.5ではやはり狭いかなという印象です。クローゼットと交換も考えましたが、南側を収納に取られるのも…と思いますし。階段の位置をかえると1階にも影響しますが、もし変えることで他にご提案いただけるプランがありましたから、お願いしたいです。 ※ここまで来て、階段の位置や 方向を変えると、全体的に 1階も2階も含めて、まったく 別の建物になってしまいます。また、スロープの件ですが、凍結のこと知りませんでした。 ※玄関スロープの話。その2。 当FP事務所を始めたばかりの頃、 つまり16年ほど前、 アパート建築のプラン計画を 依頼されました。 4世帯のアパートで、 中央部分に上下左右の玄関が くるような設計にしました。 それぞれの玄関を出た アプローチはコンクリートの床で、 かなり奥行きのある階段を 2段だけ下りて道路にでます。 (そのように私が設計) 受注した工務店は、冬になる前に 基礎コンクリート工事を終えて、 雪が降り始めるころから 建築に取り掛かりました。 建築工事の状況を見るため 現場に行ってみました。 すでに上棟も終わり、外壁も 張られてしまっているころです。 建物内にモノを運び込もうと する大工さんが大変なことに なっていました。 歩いて行けないでいます。 2~3人の大工さんが ヒーヒー言って、滑っています。 玄関へのアプローチが緩やかな スロープになっていました。 私は階段で設計しています。 聞いて見ると・・ 工務店の社長の判断で、 「階段よりスロープにした方が、 歩きやすいし、自転車だって 運びこみやすいからスロープに」 したそうです。 おバカさんです。 入居者が快適な生活をする前に、 大工さん達が非常に快適な 仕事をしています。 その後、どうなったか? もちろん、スロープをハツって、 (削って)階段に造り直しました。入り口はやはり先日のとおり車庫側の1方向のみとしたいのですが、こんなアプローチは可能か見ていただきたいので画像を添付します。よろしくお願いいたします。 ※はあ・・ 前回の写真でスロープを囲う 壁を見たので、 一応のコメントをしようと 思いましたが、 「壁ではなく、スロープの イメージを説明するための写真」 だ・・と、 言われると思い、 コメントをぐっとこらえました。時間が無くなったので、玄関アプローチの「かべ」については、明日の記事できちんとコメントします。以下、新たにまた、プランを作ってみました。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。今度のプランはどうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/17
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年1月22日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 (マイホーム・資産運用ほか) 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。1月22日(月) ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/17
主人とお金のことで喧嘩しました。自分の頭で考える生活設計。私は我慢してるのにっていったら逆ギレされました。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q節約しているのがアホらしくなってきました。主人とお金のことで喧嘩しました。年末、主人のボーナスと私の給料で 6万の服をかってあげ先日も渋々2万の服をかってあげました。私は物欲が ないので ほとんどお金をつかっていません。それで今日は友人と飲みに行くというので 使いすぎでしょ、そんなお金ないから!私は我慢してるのにっていったら逆ギレされました。は?って感じです。おこづかい制にしなかった私も悪いですが付き合いも大事にしたいなら欲しいものくらい我慢しろって感じです。もう主人にお金一切使いたくありません。私だけ我慢して気分が悪いです。愚痴ぽくなってすみません。ポンポンお金使っといてお金管理して任せたからな、と言われましたが意味がわかりません。いっそ あなたが管理してそんな使い方で貯金できるんならしてみてよ、といいたいです。節約ってもうしないほうがいいんでしょうか。。怒鳴られましたし無意味な気がしてきました。私は自分のお給料日まで 美容院にもいきませんし 我慢できますが、逆ギレされて 我慢してるのがバカみたいです。 ※節約・・とか、我慢・・とか、 ストレスが溜まりに溜まります。 「枝先の話」ばかりでは、 永遠に不安がつきまとい、 ストレスから開放されることは ありません。 夫婦で「根幹部分の話」を 真剣にやってみましょう。 夫婦でいっしょに生活設計を してみたい。 キャッシュフロー表を作って、 2人の生涯がどうなるか? ・・を、確認してみたい。 キャッシュフロー表で一生が 確認できれば、 根拠を持ってお金のことを 考えることができるように なります。 確信を持って、今使っていい 金額が分かります。 生活設計することで、夫婦で 共通認識を持ちたい。 夫婦喧嘩もしなくて済むし、 ストレスも抱えずに済みます。 「節約」は、 生活設計をしてみても どうにもならない場合の 最後の手段・・に、したい。A我慢の節約だと、いつか爆発してしまうかもしれませんね。楽しみ=例えば、これだけ貯まったら、あれを買おう!とか、おかずをちょっと贅沢しちゃおう!とか、なにかしら楽しみを見つけると、また違うかもしれませんね。 ※まあ・・これも「枝先の話」です。 生活設計で一生を確認して、 夫婦で共通認識を持つことが 最良の策です。あと、投資も結構楽しいものですよ。 ※おいおい・・。うちは、共働きでもギリギリなくらい収入が少なく、それで思い切って株を始めましたが、 ※確かに値動きが敏感で 射幸心を煽り、 ギャンブルとして、こんな 楽しいものはありません。 金融商品でギャンブルを 楽しむなら、動きがマイルドで まだるっこしい投資信託より 株式の方がはるかに おもしろいのは理解できます。 が、家計のやりくりをするなら、 きちんと生活設計をするなら、 将来が不確実な要素を 持ち込んではいけない。 生涯の見通しが立たなくなる のだから、当たり前です。株主優待が届いたり、思わぬ儲けが出たりと、想像していた以上に楽しくやっています。最初は、家計の足しに、と半ば諦めの境地で本を読み、情けない気持ちで株を始めましたが、今では楽しくて仕方なくて、薄給の旦那に感謝の気持ちすら覚えるほどです。 ※収入の内のどれだけの 金額を株に投入しているのかは 分かりませんが、 お金の置き場所として、 ギャンブルはいけない。 (当たり前)貴女様も、何かしら楽しみを見出せるといいですね!お互い、頑張りましょう! ※収入が少ない夫婦ほど、 しっかりした生活設計が必要だ。 収入が少ない人ほど、 お金の置き場所には注意したい。 この回答者の方が、 (むしろ質問者よりも) 「根幹部分の話」が必要です。 キャッシュフロー表を作って 「自分たちの一生を確認」 する必要があります。 株をやって面白がっている場合か? このまま行ってだいじょうぶか? きちんと確認してみたい。生活設計した方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/17
ちょっとだけ違うプランを作ってみました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば車と玄関 台所と浴室 近づけてみました玄関スロープにまつわるお話がありますマイホームプラン 新たに作ってみました 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。今日・・夕方、また新たに マイホームプランを作ってみました。ご参考にどうぞ。1階と配置・外構プラン。2階プラン。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 今度のプランはどうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/16
これだけ大きな保障になれば、いくら合理的な収入保障保険でも、それなりの保険料になります。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2018.1.16 現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も「現状診断」が終了しました。計算の結果、夫の死亡保障必要額は、とんでもない金額になりました。(最近では珍しい・・)5,300万円!・・です。将来に向けて徐々に減ってはいきますが。最も合理的で保険料が安く済む収入保障保険(三角形の保険)であっても、保険料はそれなりになります。たとえば、下のように・・。総額5,400万円の収入保障保険で、(夫死亡の際に妻子は毎月15万円受け取る)保険料は月4,110円です。安くはないです。保険加入を検討する際は、必ず保険料(失うお金)の総額を算数しましょう。4,110円×12ヶ月×30年=1,479,600円!保険料総額は約148万円!・・です。このお金があれば、何ができるか?どんなことが楽しめるか?真剣に考えましょう。そもそも、こんなに多額の死亡保障を自分にかけるなんて、あのバブルの時代でさえ、よっぽどのおバカ以外はしませんでした。ここは・・やはり、「死亡保障必要額の計算(夫)」のページに戻って、そこで設定した各金額におかしなものがないか?・・確認したい。もう一度、しっかり「必要額」の意味を理解するために、読み返してみて、再計算することをお奨めします。『保険加入=お金を失うこと!』《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表!現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族 : 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。 住居 : 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入 : 夫 年収535万円 (手取り431万円) 貯蓄 : 1,170万円 借金 : なし。 生命保険料 : なし。死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻-1,962万円 -969万円自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) 5 Yさん(30代):☆1/10回答戻る。(12/11 着) ※今日の作業。⇒今日の記事。 本日、「現状診断」終了。 マイホーム取得を考えるなら、 もう少し分厚いキャッシュフローに なるような計画を・・。 メール添付で送りました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?死亡保障5,300万円?なんぼなんでも、それは無いべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/16
今までの経過から・・こんなプランを作ってみました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば車と玄関 台所と浴室 近づけてみました玄関スロープにまつわるお話があります 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。色々な要望を踏まえて、今日・・午前、新たにマイホームプランを作ってみました。ご参考にどうぞ。延べ床面積は、38.5坪です。1階プラン&配置・外構プランです。2階プランです。クローゼット(3.0)と2.5の部屋の交換も可。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 今度のプランはどうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/16
ご紹介したいお話が2つほどあります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば車と玄関 台所と浴室 近づけてみました 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございました。配置プラン2種類作っていただきましてとても参考になりました。最後のプランも良かったのですが、敷地と南面を有効に活用できるのは、当初のプランか2番目のプランだと思いました。 ※当然のことです。 カーポートと玄関の近さに こだわり過ぎると、 最終的には こんなことに なってしまうぞ ・・という「絵」でした。先生のおかげで考えを改めることができました。 ※やっと、分かってもらえた ようです。 大変だった・・。>玄関の位置のために、日当たりの悪い部屋ができてしまって、日々の生活に支障が出るから、玄関を南に持ってくるとか・・そんなこと考えない方がいい・・というつもりでした。アドバイスありがとうございます。道を踏み外すところでした。 ※道を踏み外して不良少女に? ・・なるところでした。>※玄関のそばにキッチンを 持って行かずに、 普通の間取りにしていれば、 問題は最初から無かったことです。そうですね。給湯のことを頭に入れていませんでした。メーカーに何か打開策がないか聞いてみましたが、「配管に断熱対策するくらいしか 方法がない。それでもやはり 温水になるまでは時間はかかる。 施工業者と相談してください。」との回答でした。夫と検討しましたが、玄関の位置はそのままにして、キッチンと和室の位置を交換した2番目のプランで進めたいと思います。プランの配置で、変更が可能かどうかアドバイスいただきたい箇所があります。1 トイレ、クローゼット クローゼット・・・できれば前回のプランと 同じくらい面積がとれるといいです。 (階段ののぼりを逆にしたら? →奥行きが増えるだけで 出し入れしずらくなるので、NG? 私達では他の案が浮かびませんでした。) トイレ・・・トイレの出入りを リビングから見えづらくしたい。 (脱衣側の階段脇にトイレを配置する。 →洗面室に出っ張ってしまいます。。 また、脱衣への 入り口が狭くなってしまいます。。。。)トイレとクローゼットの配置を変更するとすれば、現在のプランの配置以外に可能な配置があるかご提案お願いしたいです。2 玄関外構 玄関アプローチを添付のようにしたい。 可能でしょうか? ※素材等はまだ未検討です。 現在のイメージとしては、 画像のように北側に壁面を作り、 南側にむかってスロープをつくり、 カーポート側から出入りするイメージで アプローチを作りたいと考えています。 アドバイスよろしくお願いします。 ※出ました! 玄関スロープ。 玄関の位置とカーポートの 位置関係から、 来そうな予感はしていました。 2つのお話を思いつきました。 ※その1。 今朝のテレビ・・特ダネ!に 玄関スロープが登場していました。 アメリカの家庭のお話です。 朝、パパが出勤のために玄関を 出ました。 玄関から道路までは 緩やかな 下りのスロープになっています。 その横は芝生。 「ん? なんか様子が変かも?」 と思いつつ、パパは 足を踏み出しました。 ・・ら、自分で歩かなくても・・ 道路に向かって進みだしました。 つまり、滑り出しました! はい、スロープの面が凍って いたんです。 雪はまったくなく、氷結していました。 パパは両足を何とか踏ん張った ままで、上半身は前後左右に 大揺れしながら滑っていき、 道路に出る直前で何とか 右の芝生にひっくり返りました。 このパパのパニック状態の 映像を、冷静に撮っていたのは 彼の妻だと思われますが・・。 私が何が言いたいか? 分かりますよね。 沖縄の人が家を建てるなら、 玄関スロープは問題ありませんが、 我が岩手県のように 冬の気温が毎日氷点下になる 地域で玄関スロープは無い ・・ということです。 それでも、どうしてもという場合は、 左右の一方がスロープ、 一方が階段・・のように、 幅を半分半分にしましょう。 ※すいません、時間切れです。 その2。と、 トイレ・クローゼットについては、 明日の記事で書きます。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 やっぱり来たべ、玄関スロープ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/15
それぞれのメリット、デメリットを教えていただきたいです。自分の頭で考える生活設計。住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。 今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q大手ハウスメーカー、工務店と地元系のハウスメーカー、工務店それぞれのメリット、デメリットを教えていただきたいです。また皆様の住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。 A大手ハウスメーカーメリット:プランや資金相談などの提案力が高いので、安心して任せられる。 ※そうかぁ? かなりレベルが低い営業マンも かなりいるぞ。 カタログの間取りから選んで もらうだけで・・ 自分ではプラン提案できない なんて営業マンも実際にいる。 それでも営業マンが務まるのが、 大手ハウスメーカーだ。デメリット:宣伝費なども上乗せしているので、価格が高い。 ※宣伝広告費・人件費・展示場経費 等々で、非常に高くなる。 1棟当たり・・数百万円から 1千数百万円も高い。 (当たり前)工務店と地元系のハウスメーカーメリット:大手と比べて価格が安いデメリット:情報が少ないので、不安がある。※地元に密着した実績のある工務店なら安心。住宅メーカー選びのポイントなども教えていただきたいです。>安心して返済できる価格、性能の高い家づくり をしているところがポイントかな。 末永く暮らしていく上で、この2点は外せません。 ※「性能の高い家造り」 をしているところがポイント ・・とは、単純には言えない。 当事務所で実際に5社で行なった 直近のプレゼンコンペでは、 同じ性能・同じサイズ・同じ仕上げ で、そちら系の工務店4社が、 1千万円以上も高かった。 高性能を売りにしている工務店も、 注意して見る必要があり、 話をそのまま真に受けてはいけない。また他にも、メーカー選びでしたら、こういったイベントに参加してはどうでしょう。「賢い家づくり勉強会」というイベントでして、家づくりに関する知識を学べたり、疑問などにも答えてくれるので、今後の参考になると思います。 ※「参加無料」とか「無料相談」とかの イベント企画は、主催者の何らかの 目的があるわけで・・ 主催者はある程度のコスト負担を しながら集客を行なうことで、 かかったコストをはるかに上回る 収益を上げようとします。A初めまして。大手ハウスメーカーは広告費、住宅展示場の建設維持費、営業マンの人件費がかかるため工務店より価格が高くなります。 ※価格が50万円とか100万円とか 高くなる・・のではない。 勘違いしないように・・。 高くなるレベルは、500万円とか 1,000万円とか・・だ。そして現場の建設作業は各地域の工務店に依頼して行なっています。マニュアルにそって工事するので工務店や地元系ハウスメーカーが3ヶ月〜半年かかるところ3ヶ月以内でできてしまうケースが多いです。事前に調べられる情報が多いので住宅展示場に行く前に調べておくと営業マンとのやりとりがスムーズになります。 ※営業マンとのやりとりが スムーズに ・・なってはいけない。 大手メーカーを自宅建築の 選択肢に入れてはいけない のだから・・。・坪単価いくらか ※この調査や質問は、ほとんど 意味を成すことは無い。 生活できる状態までにしての 建築価格を言う業者は ほぼ、いない。 できるだけ「価格が安い」 ように見せないと 話が途切れるので、 「本体価格」は・・などと 含まれないものだらけの 金額提示をして見せる。・建築工法は何か・耐震技術とサポート体制はどうなのか・どのようなデザイン、間取りが得意か・予算の範囲で使える部材のグレード など工務店や地元系ハウスメーカーは通常は間取りや外観をお客様と決めていく形態のところが多いです。ハウスメーカーが「家を売る」イメージだとすると、工務店は「家を作る」イメージになります。 ※「家を作る」イメージで もちろんOKだけど、 まだ間取りも決まっていない、 もちろん見積もりも出ていない、 この段階で、 業者を決めてしまってはいけない。 マイホームは価格差が 数百万円もつくのが当たり前。 複数の工務店を同時進行で 契約直前まで しっかり比較・検討したい。地元の信頼ある工務店の情報がない場合、下記のようなサイトで要望を伝え相見積もりを出してもらい検討する方法もあります。匿名で相談でき、無料です。 ※要望を伝える程度で行なう 「相見積もり」は、 まったく何の意味も無い。 そんなものは、比較資料にならない。 同じサイズ、同じ性能、同じ設備、 同じ仕上げ、・・等々、 同一の条件でしっかり比較検討 するのでなければ、 何の意味も無い。A大手住宅メーカーは 他では出来ない特許の工法で、工場で作る工業化製品です。クローズド工法と言います。サッシも、建具も、雨樋も、色もそのメーカーでしか作っていないので、修理する時も其処のメーカーに頼むしか有りません。他に行っても断られます。しかし長期優良住宅、ZEH,2020年以降の耐震基準、省エネルギー基準で既に建てていますので、固定資産税、や環境税が課税される時代になっても、次世代性能なので長い目で見るとお得な面も有ります。 ※税制でのわずかなお得感は どんなに長い目で見ても・・ 大手住宅メーカー独自の とんでもない建築価格差で あっという間に吹き飛びます。 500万円や1,000万円を カバーできるものではない。 普通に地元工務店で きちんと比較検討して 建てればいい・・ことです。街の工務店は何処でも売られている建材、誰でも買える材料で家を建てます。その工務店が無くなっても在来軸組工法は何処でも修理できます。オープン工法といい、1981年以降の耐震基準で建築をします。中には2020年以降の基準で建てている建築会社も有りますが、少数です。地元系ハウスメーカーという表現は、フランチャイズの事と思いますが、住宅メーカーと言うよりは建材メーカーが指定工事店を募集してFCで販売するシステムです。小さな工務店が、有名な建材メーカーの名前を使うので消費者は安心できますが、構造体は原価を下げる為の工夫がされています。性能、ブランドで建てたいか。銘木や材木にこだわるか。安く安心をしたいか。の比較になります。 ※その程度のことではない。 大手メーカーや地元有名工務店 などの建築費が、 とんでもない金額であることを きちんと認識してから、 マイホーム取得に着手したい。「建築費に数百万円の差」がつくのは、普通のこと。大手メーカーで建てれば、建築費以外の負担が数百万円。工務店数社の中から1社に決めるのは、プランも決まり、見積もりも出そろった後の、契約直前の時点。このようにすれば、一瞬で大金を失うこともない。契約直前まで比較・検討!だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/15
だれでも、どんな場合でも、収入保障保険がベスト♪・・ということではない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん(40代) (相談:ライフプランニング)2017.9.19 現状診断が終了。 (人生が成り立ちません)2017.11.29 生活設計シミュレーション。2018.1.9 訂正シミュレーション。夫婦そろって終身保険?おバカさん貯蓄? 終身保険で貯蓄してはいけない保険で貯蓄をするから 人生がおかしくなるキャッシュフロー表がある 自分で生活設計終身保険2本を解約!人生が大幅に改善♪生活設計を終えた後に夫の借金が判明★夫の隠れ借金が発覚 誰にも相談できずに 2018.1.9のシミュレーションより・・ ※黄色の部分が今回の修正。 一度キャッシュフロー表を作ってしまえば、 色々なことを試してみることができます。 根拠を持って、検討することができます。 読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! 人生を考える「根拠」を手にしよう。 お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! ※妻の働き方を変えれば・・ ※妻の老後の年金も変わってきます。メールをいただきました。お世話になります。キャッシュフロー表を確認しまして、いくつか質問があります。・2019年~2023年の妻の手取り収入が 100万円に変わっていたのはなぜでしょうか? 税金の関係でしょうか? (130万円とキャッシュフロー表にはいれましたが) ※いただいたキャッシュフロー表 では、2018年から2023年の 6年間、「100万円」と書かれています。 それに基づいて作業しています。・死亡保障は私たち夫婦の年代に合わせた 保障が必要というのは理解できましたが、 先生が以前ブログでお勧めしていた 収入保障保険に加入するとう事で 検討すればいいのでしょうか?すみません、ご回答お待ちしています。 ※死亡保障が必要なケースでも、 一般的には、その必要額は 時の経過kと共に減っていきます。 なので、その通りの三角形の 形状の生命保険が理想的で、 「収入保障保険」が 失うお金が少なくて済みます。 『保険加入=お金を失うこと!』 ということなんですが、 Uさん場合は一般的なケース には当てはまりません。 死亡保障必要額が、時の経過 と共に減っていくことが ありません。 (上のグラフ) なので、三角形ではなく 四角形の生命保険に加入する 必要があります。 その場合でも、最も保険料が 安い保険で対応する必要が あります。 四角形の生命保険の中では、 「定期保険」が安く済みます。 間違っても「終身保険」に 加入してはいけない。 『保険加入=お金を失うこと!』 もちろん、「収入保障保険」でも 「定期保険」でも、各種「特約」を つけてはいけない。 特約は保険業界の「儲けの源泉」。 業界が儲かれば、 私たち消費者は損をする。 「利益相反の関係」であることを、 決して忘れてはいけない。 『保険加入=お金を失うこと!』 できるだけ、生命保険には 加入しないようにしたい。(当たり前) 生活設計の大前提です。 なので、最後にUさんに提案します。 今回作成した「必要額の計算」の ページを再吟味してみてください。 夫婦それぞれの計算ページで、 記入しているそれぞれの金額が 本当にこれでいいのか? しっかり再吟味した結果、 死亡保障必要額が大きく減ったり、 あるいはまったく不要になったり、 などということもあります。 これから、生涯に渡り、 お金をたれ流すかどうか・・の 瀬戸際です。 時間とエネルギーを注ぎ込む 価値の有る作業です。 がんばってみよう! 『保険加入=お金を失うこと!』2017.11.29 生活設計シミュレーション。 ※家計悪化の元凶、2本の終身保険! 夫婦それぞれが加入していた その終身保険を・・まず、解約しました。 さらに・・ 生活費ほか各費目を少しずつ見直して、 「人生が成り立たなかったひどい家計」 を、大幅に改善することができました。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! ※「保険料:ゼロ」 いいですね~。 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねます。 ※貯蓄残高が最後まで赤字に なることはありません。 ※死亡保障必要額の推移。(赤い点線) 必要額もかなり少なくなっています。 淡い色の点線は、現状診断時点の 「死亡保障必要額の推移」です。《 U家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代会社員の夫、 40代会社員(休職中)の妻、 小学生、幼児、・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。生命保険。 住居 : 賃貸(家賃:9.7万円)。 収入 : 夫 年収463万円 (手取り360万円) 貯蓄 : 426万円 借金 : なし。 生命保険料 : 57万円/年 (総額:1,510万円) 夫 ・利率変動型終身保険 ソニー 妻 ・利率変動型終身保険 ソニー死亡保障必要額 人生が成り立たないキャッシュフロー です。 キャッシュフロー表を修整して、 きちんと生活設計した上で、 (人生が成り立つようにした上で) あらためて、 死亡保障必要額を算出しましょう。保険加入はお金を失うことだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/15
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年1月22日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 (マイホーム・資産運用ほか) 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。1月22日(月) ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/15
今日の岩手の地方紙、大学受験シーズンに合わせて、教育資金特集・・。自分の頭で考える生活設計。教育資金といっても・・もう・・受験~入学が迫っているので、金融機関としては教育資金準備商品のお奨めではなく、教育ローンの売り込み・・ですね。特集記事の下半分は、各金融機関の教育ローンの宣伝広告でいっぱいです。「奨学金を借りる場合は、 返済するのは本人なので、 大学卒業後に本人の人生に 大変な重荷になります。 教育ローンなら 親が借りて返済するので、 本人の人生の重荷になる ことはありません。」というセールストークのようです。この広告を見て、相談する人も大勢いるのだろう・・と思います。が、そもそも、子どもの教育費で借金をしなくて済むような生活を日ごろからしておきたいですね。あらかじめ、きちんと生活設計して、キャッシュフロー表を作成しておき、根拠を持って考え、確信を持ってお金を使うことができる状況にしておきたい。生活設計ができている人なら、大学受験シーズンになって「教育ローンの広告」を見たからといって、ぐらつくようなことはありません。子どもの大学受験シーズンになって、奨学金だ教育ローンだと慌てるような、行き当たりばったりな人生を歩んではいけない。借金をしなくていい人生を、きちんと計画、実行していきたい。借金はだめだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/14
雨に濡れずに車から降りて、雨に濡れずに玄関内へ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか?希望を取り入れたプランを普通に作れば 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。 ※配置プランです。「カーポートと玄関を近づけたい」・・ということのようだったので、さらには、給湯の関係で、キッチンとお風呂を近づけたいということもあったので、参考までに、思い切って、まったく別のプランを作ってみました。 ※これ以上 玄関に近い カーポートはありません。 玄関の軒がかぶるので、 帰宅時・・雨が降っていても、 車から降りて、濡れずに玄関に 入ることができます。 キッチンと浴室が遠く離れていない ので、一方のお湯の出が遅い ということにもなりません。 一般的な建て方とは異なる・・ 変則的なプランですが、 ご参考に・・。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 まったく違うプランでどうだべ?・・って、残業してしまったべ。ボランティアのオラが。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/12
お金に振り回されないために・・。(業界に振り回されないために) ※お金の心配の無い人生のために、 まずするべきことは・・? 自分の頭で考える生活設計。お金の置き場所について・・「貯蓄から投資へ」・・と盛んに訴えていた金融業界でしたが、「投資という言葉に抵抗があるんじゃ?」と思ったのかどうか・・? 最近では「貯蓄から資産運用へ」と少しマイルドな?言い回しに変えたりしているようですが・・。(中身はまったく同じです)その金融業界が、その資産運用をお奨めする際に提示して見せるものに、以下のような表があります。「お金の置き場所」等のお話で・・制度的なメリットを強調した情報発信で、できるだけ多くの人のお金を動かそうとしています。もちろん、参入者が多いほど、金融業界が潤うことになります。住宅ローンを返済しながら、学資保険の保険料を払いながら、老後資金準備のためにこの金融業界のお奨めを受け入れると・・もちろん、家計は融通性を損ねてしまって、グチャグチャになります。(当たり前)教育資金準備だとか、老後資金準備だとか、どのような方法で? お金の置き場所は?・・と考える前に、(個別の方法を考える前に)生活設計をしましょう。キャッシュフロー表を作ってみましょう。自分たちの一生を確認してみましょう。全体像の確認をしてから・・だ。個別の方法を考えるのは。ついでなので、「お金の置き場所」について、金融業界が積極的に奨めるものとはまったく別の置き場所も紹介しておきます。 ※リスクはまったく無くて、 コストもまったくかからず、 融通性が大いにある、 そんな素晴らしい置き場所、HTYK。 HTYK・・って、何? 答え:普通預金。 普通預金には上記の他にさらに、 もう一つのメリットがあります。 「利用の難易度」ですが、 普通預金は実に簡単です。 だれでも簡単に利用できます。 他の3つは、簡単とは言えません。 素人のままでは難しく、プロの アドバイスを必要とします。 そこがまた危険!・・です。 業界と私たち消費者は、 利益相反の関係にあります。 業界の人の説明を簡単に 真に受けるわけにもいきません。 普通預金の貯蓄残高が潤沢な キャッシュフローグラフ、 安心なものです。 キャッシュフロー表を持っていれば、 確信を持ってお金を使う ・・ことさえ、できてしまいます。 お金に振り回されない人生を! 参考までに、以下は私たち日本の 「年金の仕組み」です。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) 5 Yさん(30代):☆1/10回答戻る。(12/11 着) ※今日の作業。 「現状診断」終了予定は、 1/16(火)です。 お楽しみに・・。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの? なんだ、普通預金か ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/12
今までお聞きしている希望を取り入れて、プランを普通に作れば、こうなります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納北東にあった玄関を南東にしたい ですか? 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。 ※配置プランです。「カーポートからの動線」を優先して、玄関を東南の角に持ってきたい・・そうです。メールをいただきました。お世話になっております。コメントありがとうございます。玄関についてですが、どのように配置すればベストなのか、決められずにおりました。>で、Yさんの頭の中は写真のような 立派な車庫と物置(倉庫?)を 考えていたようです。物置の画像ですが、配置する「向き」のイメージということで添付しました。※東側を向けて置きたい。なので、それぞれの仕様はまだ未定でした。言葉が足りずすみません。>元のプランは、建物の南側を 1 キッチン 2 ダイニング 3 リビング 4 和室 ・・の4つが占有していました。 キッチンからリビングを見渡せる ・・という前提で。 その南側の一角を 玄関スペースが占領するとすれば、 上記4つの内、どれかが 北側に移動せざるを得ません。 (あるいは、無しにするか) 北側に持っていってもいいのは どれですか?持っていくとすれば、和室かと考えました。 ※すなおに答えてもらいましたが、 私の意図(本音)は・・ 玄関の位置のために、 日当たりの悪い部屋ができて しまって、 日々の生活に支障が出るから、 玄関を南に持ってくるとか・・ そんなこと考えない方がいい ・・というつもりでした。 現在のプランの玄関の位置に和室、 ※せっかく日当たりのいい 南側に配置できていた和室が、 朝日しか当たらない 暗くて寒い部屋になってしまいます。 もったいない・・。和室の位置にキッチンとダイニング…無理でしょうか? ※元々、それが自然の配置でした。 玄関に近いところにキッチンを ・・という希望で、 変則的な間取りになっていました。現在のプランで気になっているのは、1番はカーポートからの動線、 ※何よりも優先することでしょうか? 建物の南東部分に玄関を配置 することで、大きなデメリットが 発生します。2番目に給湯器との距離です。 ※玄関のそばにキッチンを 持って行かずに、 普通の間取りにしていれば、 問題は最初から無かったことです。玄関の配置以外にこれを解消する何かいい案がありましたら、アドバイスをいただければ幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※下の絵を見てください。 玄関を南東側に配置することで、 カーポートからの動線が どれだけ良くなるでしょうか? どれだけ、カーポートに近く なるでしょうか? 南側に配置すると、 玄関土間とシュークロークは 南北が逆になります。 (でないと、中に入っていけない) ※距離で2メートルちょっと ・・というのが現実です。 お屋敷の中で、車庫に車を置いて、 玄関まで20メートル歩くのではなく、 たったの2メートルだけ余分に歩く。 この2メートルのために、 暗くて寒い和室を造りますか? 毎日、2メートル×〇本・・は 適度なトレーニングになり、 シェイプアップできる。 ※で、今までお聞きしてきた希望を 取り入れて、普通にプランニング、 配置計画をすれば、 以下のようになります。 ※給湯機器への距離は、キッチンも お風呂も同様に近くなります。 将来の孫は、日当たりの良い 暖かい和室に寝かせることができ、 快適です。 その暖かい和室からは、 道路を行き交う人や車を 見下ろすことができます。 テレビを置く収納家具の造りを 工夫すれば、キッチンにいながら、 和室の孫の様子も眺める ことができます。 家族がくつろぐスペースは すべて南側で、暖かく、明るく、 快適・・この上ありません。 たった2メートルのために、 この快適さを失ってはいけない。 買い物してきた重い荷物は、 玄関から・・ではなく、テラスから リビングやダイニングの室内に 放り込んではどうでしょうか?《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 部屋の位置を優先した方がいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/11
誰にも相談することができずにいましたが自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん(40代) (相談:ライフプランニング)2017.9.19 現状診断が終了。 (人生が成り立ちません)2017.11.29 生活設計シミュレーション。2018.1.9 訂正シミュレーション。夫婦そろって終身保険?おバカさん貯蓄? 終身保険で貯蓄してはいけない保険で貯蓄をするから 人生がおかしくなるキャッシュフロー表がある 自分で生活設計終身保険2本を解約!人生が大幅に改善♪生活設計を終えた後に夫の借金が判明★2018.1.9のシミュレーションより・・ ※黄色の部分が今回の修正。 一度キャッシュフロー表を作ってしまえば、 色々なことを試してみることができます。 根拠を持って、検討することができます。 読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! 人生を考える「根拠」を手にしよう。 お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! ※妻の働き方を変えれば・・ ※妻の老後の年金も変わってきます。メールをいただきました。おはようございます。ご迷惑おかけしているのに迅速な対応誠にありがとうございます。主人のことは誰にも話せずにいたので、武田先生のお言葉は共感してもらえたような、代弁してもらえたような気持ちでした。 ※隠れ借金を抱えていた夫 のことを、ボロクソのように ののしってしまいました。ただ、契約が切れた後で、改めて顧問料をお支払して依頼すべきだったかなと反省しております。申し訳ございません。追加料金、必要であればおっしゃってください。 ※その心配はいりません。 Uさんが新規にメール顧問会員に なったのは、2017.3.15 ・・です。 まだ1年たっていませんよ。 Uさんの勘違いだと思います。2017.11.29 生活設計シミュレーション。 ※家計悪化の元凶、2本の終身保険! 夫婦それぞれが加入していた その終身保険を・・まず、解約しました。 さらに・・ 生活費ほか各費目を少しずつ見直して、 「人生が成り立たなかったひどい家計」 を、大幅に改善することができました。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう! 自分のキャッシュフロー表を作ろう! お金に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表! ※「保険料:ゼロ」 いいですね~。 保険で貯蓄してはいけない。 お金の融通性を損ねます。 ※貯蓄残高が最後まで赤字に なることはありません。 ※死亡保障必要額の推移。(赤い点線) 必要額もかなり少なくなっています。 淡い色の点線は、現状診断時点の 「死亡保障必要額の推移」です。《 U家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代会社員の夫、 40代会社員(休職中)の妻、 小学生、幼児、・・の、4人家族。 相談 : 妻の働き方。マイホーム。生命保険。 住居 : 賃貸(家賃:9.7万円)。 収入 : 夫 年収463万円 (手取り360万円) 貯蓄 : 426万円 借金 : なし。 生命保険料 : 57万円/年 (総額:1,510万円) 夫 ・利率変動型終身保険 ソニー 妻 ・利率変動型終身保険 ソニー死亡保障必要額 人生が成り立たないキャッシュフロー です。 キャッシュフロー表を修整して、 きちんと生活設計した上で、 (人生が成り立つようにした上で) あらためて、 死亡保障必要額を算出しましょう。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/11
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年1月22日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。1月22日(月) ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/11
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/9 回答戻る(11/13着)。 ※今日の作業。 整理整頓終了。 夫はほとんど、国民年金 保険料を払っていません。 だいじょうぶかぁ・・ 「再々ヒアリング」として、 メール添付で送りました。4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) 5 Yさん(30代):☆1/10回答戻る。(12/11 着) ※今日の記事。 ねんきん定期便の資料作成が 停止される人がいる ・・ということを学ばせて もらいました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/10
簡単な算数で、自分がもらう年金額を知ることができる。年金額さえ分かれば、我が家の一生を確認するキャッシュフロー表だって作ることができる♪チャレンジしてみよう!(お金に振り回されないために)自分の頭で考える生活設計。自分の年金額を算数・・する。毎年・・誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」に、『加入実績に応じた年金額』が書かれています。それまで払った分に応じた『年金額』です。(これから定年退職までの分は含まない)下の絵のように、算数を行ないましょう。(メール顧問会員のS家の実例)1の老齢厚生年金の20.2(万円)が、Sさん(夫)の「加入実績に応じた年金額」です。たった20万円じゃ少な過ぎ・・ですけど、まず、1のところに書き込みましょう。もちろん20.2万円が、厚生年金の総額ではなく、これから定年退職まで払う保険料の分を追加で算数することになります。どのように算数するか?「平均月収 × 係数 × 定年までの月数」・・で、OKです。「平均月収」は「手取り」ではなく「収入」。ボーナスも含むので、結局は・・「年収」の12分の1・・ということになります。「定年までの平均月収なんて分からない」なんて言う人は、永久に生活設計はできない。がんばって、想像しよう。Sさんの場合は、37.5万円。次の「係数」は、「1,000分の5.481」です。「定年までの月数」は、Sさんの場合は270月・・です。算数の結果、Sさんの定年退職までの分の年金額は、55.5万円です。さらに、厚生年金基金等がある人はそれらを足し算しますが、Sさんの場合は他にはありません。この結果、Sさんが将来受け取る厚生年金は、20.2万円 + 37.5万円 = 57.7(万円/年)ということになります。実際は、税や社会保険料が引かれるので、90%を手取りとして計算しましょう。さらに、国民年金があります。40年間・・保険料を払えば、65歳から満額の779,300円を受け取ります。国民年金は基本的に納付期間に比例します。こちらも、90%を手取りとして計算しましょう。779,300 × 0.9 = 701,370(万円/年)・・なんですが、Sさんの場合は、「学特35月・未納38月」という状況だったので、90%の金額は、59万円/年 ・・に、なりました。満額もらえるよう・・できるだけ払っておきたいものです。結局、Sさん(夫)の手取り年金額は、68 + 59 = 127(万円/年) ・・です。同じように、妻の年金も算数をして、その夫婦合計額が、S家がもらう年金額になります。そしていよいよ、キャッシュフロー表に年金額を反映させましょう。65歳から死ぬ予定の年(平均余命より)まで金額を記入しましょう。Sさん(夫)の分は、黄色で表現。読者の皆さんも、ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。年金さえ、自分で算数できれば、キャッシュフロー表だって、自分で作ることができてしまいます。キャッシュフロー表を作成できれば、自分たちの一生を確認してみることができます。キャッシュフロー表とグラフがあれば、根拠を持って考えることができ、確信を持ってお金を使うことができてしまいます。お金に振り回されずに済みます。業界に振り回されずに済みます。常に感じていた「不安」から開放されます。生活設計しようぜ。キャッシュフロー表を作ろうぜ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/10
海外在住中は、ねんきん定期便の作成がストップする・・ようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員さん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.24、新規にメール顧問会員になり、現在 再ヒアリング中です。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はメールをいただきました。お世話様です。再ヒアリングの回答を添付させていただきます。ご査収のほどお願い致します。年金見込額に関しまして、記事のコメントありがとうございました。再ヒアリングシートで下記指示をいただきましたので対応しようと考えました。頂いた年金資料の最終頁?「これまでの加入実績に応じた年金見込額の情報」がありませんので送付してください。(妻は添付されていました)が、見込額の問い合わせは必要ないとの記事でのアドバイス。承知いたしました。尚、最後のページの「これまでの加入実績に応じた年金見込額」が出力(PDFデータ出力でもプリントでもだめ。)されない原因は存在するが出力漏れ or 提出漏れ、ということではありませんでした。(時間取れましたので問い合わせました。)年金見込額試算のエラーメッセージと年金記録照会(印刷)の最後のページ「これまでの加入実績に応じた年金見込額」は同一の原因からでした。⇒〇〇(海外)に在住していた間、 ねんきん定期便の作成が止まっていた⇒定期便が無いと、 試算できないシステムになっている。⇒試算できないので、 年金記録照会(印刷)でも、出力されない。ということだそうです。 ※なるほど、了解しました。 当事務所でも初めてのケース でした。 勉強になりました。ということでねんきん定期便の再発行(再開)を受付してもらいました。2,3ヶ月かかるそうですが、発行後はすぐシステム上では表示できるようになるようです。それでは、何卒よろしくお願いいたします。 ※わかりました。 では、現状診断の作業は、 「最後のページ」が無いので 発行される2~3ヶ月後まで待つ ・・のではなく、 「別のページ」から 試算することができそうです。 「4ページ目・5ページ目」に 「厚生年金保険加入記録」 というものがあり、 これまでのすべての期間の 「標準報酬月額」と「標準賞与額」 が記載されています。 これを元に年金額を試算し、 現状診断作業を進めます。 そうやって現状診断を終えて おいた後に、 年金機構から「最後のページ」が もらえて、年金額にズレがあれば、 その時点で、 キャッシュフロー表を修整する、 ということにしましょう。 よろしく、お願いします。 《 参考 》日本年金機構のホームページより・・「ねんきん定期便」の概要日本年金機構では、厚生労働省からの委託を受け、毎年1回、誕生月に国民年金および厚生年金保険の加入者(被保険者)の方に対して、年金加入記録をご確認いただくとともに、年金制度に対するご理解を深めていただくことを目的として「ねんきん定期便」をお送りしています。(1)35歳、45歳、59歳以外の方「ハガキ」の「ねんきん定期便」をお送りしています。【お知らせする内容】50歳未満の方これまでの年金加入期間これまでの加入実績に応じた年金額(参考)これまでの保険料納付額※厚生年金保険の保険料は被保険者負担分 のみ表示しています。厚生年金保険料は、各被保険者の標準報酬月額および標準賞与額に、その当時の保険料率を乗じて計算し、事業主と被保険者で折半して納めることになっています。被保険者負担額は、一般的には事業主が報酬または賞与から控除し、事業主がまとめて納めます。最近の月別状況50歳以上の方これまでの年金加入期間老齢年金の年金見込額※既に老齢年金を受け取られている方には お知らせしていません。(参考)これまでの保険料納付額※厚生年金保険の保険料は被保険者負担分 のみ表示しています。厚生年金保険料は、各被保険者の標準報酬月額および標準賞与額に、その当時の保険料率を乗じて計算し、事業主と被保険者で折半して納めることになっています。被保険者負担額は、一般的には事業主が報酬または賞与から控除し、事業主がまとめて納めます。最近の月別状況(2)35歳、45歳、59歳の方年金の受け取りに必要となる加入期間を確保するための節目となる年齢の方や、年金のご請求を間近に控えた方には、「封書」の「ねんきん定期便」をお送りしています。「封書」の「ねんきん定期便」には、年金加入記録の確認方法などを詳しく記載したパンフレットや、お知らせした年金加入記録に「もれ」や「誤り」があった場合にご提出いただく「年金加入記録回答票」を同封しています。【お知らせする内容】35歳、45歳の方これまでの年金加入期間これまでの加入実績に応じた年金額(参考)これまでの保険料納付額※厚生年金保険の保険料は被保険者負担分 のみ表示しています。厚生年金保険料は、各被保険者の標準報酬月額および標準賞与額に、その当時の保険料率を乗じて計算し、事業主と被保険者で折半して納めることになっています。被保険者負担額は、一般的には事業主が報酬または賞与から控除し、事業主がまとめて納めます。これまでの年金加入履歴これまでの厚生年金保険における標準報酬月額などの月別状況※厚生年金保険の加入履歴がある方のみに お知らせしています。これまでの国民年金保険料の納付状況※国民年金の加入履歴がある方のみに お知らせしています。59歳の方これまでの年金加入期間老齢年金の年金見込額※既に老齢年金を受け取られている方には、 老齢年金の見込額はお知らせしていません。(参考)これまでの保険料納付額※厚生年金保険の保険料は被保険者負担分 のみ表示しています。厚生年金保険料は、各被保険者の標準報酬月額および標準賞与額に、その当時の保険料率を乗じて計算し、事業主と被保険者で折半して納めることになっています。被保険者負担額は、一般的には事業主が報酬または賞与から控除し、事業主がまとめて納めます。これまでの年金加入履歴これまでの厚生年金保険における標準報酬月額などの月別状況※厚生年金保険の加入履歴がある方のみに お知らせしています。これまでの国民年金保険料の納付状況※国民年金の加入履歴がある方のみに お知らせしています。海外にいると、定期便は・・ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/10
もちろん、できます。何かを犠牲にするか、何かをあきらめれば・・。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了。1階はできた♪ 2階をお願いします ん?洗面と脱衣を分けようとしてギスギス住宅たたき台プランを作るから土地図面を送って気になる西隣りの視線より もっと強烈なこれから住宅建築 お隣の「視線」対策は?台所仕事をしながら 和室の孫が見える家子供部屋を通って布団を干しに行く家?マイホームの玄関前 車の横付けは難しそう吹き抜けと子ども部屋 和室の押入れと収納 去年暮れまでの打ち合わせプラン・・。 延べ床面積:39坪ほど・・。 ※配置プランです。メールをいただきました。お世話になっております。年末のお忙しいところコメントをいただきましてありがとうございました。>計画している建物の東西長さは、ほぼ敷地いっぱいですね。玄関前に車を横付けするのは、ちょっと厳しそうです。車を3台置くとすれば、カーポートの北側にもう1台並べて駐車ということになりそう。(植栽やテラスの一部をカット)・2台分のカーポートの西側に縦列して停める方法も検討してみましたが、庭を有効活用できないので、先生のご提案どおりが一番ベストだと思いました。先生のご提案の配置プランでお願いします。またその場合、物置ですが、出し入れする面を東側向きに設置するように配置したいです。※イメージを画像添付します。画像は側面に配置してありますが、これを背面に配置するイメージです。 ※ ??? Yさんの頭の中と私の頭の中、 まったく別のものを想像していた ・・ようです。 マイホーム建築ではよくあることで、 完成してからでは手遅れなので、 くれぐれも工務店との打ち合わせ の際は、 必ず・・実物か写真で確認して 決めていきましょう。 で、Yさんの頭の中は写真のような 立派な車庫と物置(倉庫?)を 考えていたようです。 それならそれで、特別な見積もり 依頼をすることになります。 (もちろん、かなり高くなる) ちなみに・・私の頭の中は、 以下のものを想像していました。※一般的なカーポート。※一般的な物置。吹き抜けについては、子供部屋の間取りを優先したいので断念したいと思います。>前回の記事の配置プランようになるので、そのまま玄関ポーチの前の生垣を一部撤収することになるだろうと思われます。・当初東側に車1台駐車する予定だったことから、現在の玄関の配置として計画したのですが、玄関前の横付けは難しいということだったので、東南側に玄関を配置変更したいのですが、可能でしょうか? ※もちろん、可能です。南側を有効活用する面から考えると玄関の配置は、現在のままのほうがいいとは思うのですが、カーポートからの出入りを考えた場合と、来訪者の出入りを考えた場合、カーポート側にアプローチを作ったほうが便利ではないかと考えました。また、玄関の向きについては、車3台の配置があるので、南向きではなく、現在のまま東向きがいいと思ったのですが、先生のご意見をお伺いしたいです。 ※その「玄関の向き」以前に・・ 「玄関を東南の角に」持ってくる場合、 どれを北側に持っていきますか? 建物の東西長さは限られています。 その東西長さの中に・・ 前回のプランが納まっています。 物理的に、この範囲で考えることに なります。 (当たり前) 元のプランは、建物の南側を 1 キッチン 2 ダイニング 3 リビング 4 和室 ・・の4つが占有していました。 キッチンからリビングを見渡せる ・・という前提で。 その南側の一角を 玄関スペースが占領するとすれば、 上記4つの内、どれかが 北側に移動せざるを得ません。 (あるいは、無しにするか) 北側に持っていってもいいのは どれですか? キッチンからリビングが見渡せない ような状況になってもいいですか? それらのことを確認してからでないと、 勝手にプラン作成しても 時間を費やすだけで終わるので、 まだ、作業は行ないません。 あるいは、「ダイニングは無し」に していいのであれば、 すっきり簡単に納まります。 玄関のスペースは、それだけ 大きいものだということです。 (キッチン、あるいは ダイニングほどの大きさ) 絵に描かれた「赤い箱」のような 小さい(ほぼ土間のサイズ)もの ではありません。>キッチンを変則的な位置に持ってきたので、その問題は発生すると思います。キッチンと洗面・浴室が遠い間取りでは普通に起こる問題です。どちらを優先するか?ということになり、入浴中に冷水を使いたくないので、浴室等を優先することになる・・のが一般的なようです。玄関を東南側に配置変更した場合、キッチンの配置ですが、リビングとの動線がくずれてしまい、なかなかプランが思い浮かばなかったです。和室と台所の位置を交換したほうがよいでしょうか? ※位置を交換しても、 限られた東西スペースは 同じこと。浴室と近くなる分、給湯の問題が解消はされますが、和室がどうか…プランが希望のとおり整ってきたところではあったのですが、車の配置を考えておらずすみません。また、植栽やブロックのことも考慮できておりませんでした。 ※玄関の位置が動くだけで 他にはほとんど影響しない ・・などということは無く、 場合によっては、 2階まで含めた全体の間取りが 大きく変わってしまう ・・ということもあり得ます。 このプランで、玄関の位置が 変わるということは、 それほど大きなことです。 結局、マイホームプランは・・ 「何を優先して、何を我慢するか?」 という作業のくり返しに・・。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 ??? ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/09
恥ずかしい話ですが、私(夫)に借金約300万円程あります。約150万円は生命保険の貸付金を使用し、もう半分はカードローンの150万円です。 ※ホント、恥ずかしい話。 と同時に、子どもに顔向けできない おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん(40代) (相談:ライフプランニング)2017.9.19 現状診断が終了。 (人生が成り立ちません)2017.11.29 生活設計シミュレーション。夫婦そろって終身保険?おバカさん貯蓄? 終身保険で貯蓄してはいけない保険で貯蓄をするから 人生がおかしくなるキャッシュフロー表がある 自分で生活設計終身保険2本を解約!人生が大幅に改善♪メールをいただきました。新年明けましておめでとうございます。実は武田先生に、ご報告しないといけない事があります。恥ずかしい話ですが、私(夫)に借金約300万円程あります。約150万円は生命保険の貸付金を使用し、もう半分はカードローンの150万円です。 ※恥ずかしいことをしています。 おバカさんしか利用しない ものを利用しています。 「生命保険の貸付金」・・とは、 保険会社に預けておいた 自分のお金を、 利息を払って借りるおバカ行為。 生命保険でお金をたれ流し、 無用な利息でお金をたれ流す、 一粒で二度おいしい・・ 表彰状もののおバカ! 保険会社のために生きるおバカ! 「カードローン融資」・・とは、 厳しい融資規制をされて 身動きが取れなくなった 「消費者金融」に代わって、 規制なし・野放し状態の銀行が とんでもない高金利で儲ける のをお手伝いするおバカ行為。 銀行のために生きるおバカ!真剣に家計に向き合わなければと、このような醜態をお見せします。 ※その醜態は、今ではなく、 現状診断前に見せるべきだった。 現状診断だけで、年間顧問料 36,000円以上のコストが すでにかかっている。 (その分は全て武田個人の負担)キャッシュフロー表を打ち直しました。今一度、先生に見て頂こうと思います。よろしくお願い致します。 ※こんなこと、くり返すな! ・・と、周りに何度も言われても、 一生・・直らない人もいるらしい。 本当にだいじょうぶか? 毎晩・・子ども達の寝顔を見て、 無責任な行動をしないよう、 しっかり反省しろ!お世話になります。妻の〇〇です。せっかく、武田様、佐々木様に現状診断・シミュレーションをしていただいたのに無駄にするようなことをして本当に申し訳ございません。私も年末に主人の借金のことを聞かされて今だ戸惑っております。 ※かける言葉も無い・・。怒りと共に、貯金額の少なさと、主人の家計に対する後ろ向きな姿勢に納得もしました。今まできちんと家計に向き合っていなかったからと反省しております。私が半強制的に武田先生へのメール顧客会員になることを決めましたが、依頼していなければ借金のことは知らずに金額だけが増えていたことと思います。なのでメール顧客会員を受けてくださったこと、武田FP、佐々木FPの存在に感謝の気持ちでいっぱいです。借金を返済した前提で貯蓄額を変更し、妻の年収を変更しました。私は就職が決まりました。正社員にならないと社会保険に入れないとのことなので、しばらくは社会保険の扶養内になるように働くのがよいかなと検討しております。このキャッシュフローで再度生活設計シミュレーションをお願いすることは可能でしょうか?よろしくお願い申し上げます。 ※今日、作業着手し、完成。 メール添付で送りました。 (佐々木FP、テキパキ作業)シミュレーションの内容。★キャッシュフロー表 訂正 〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇老齢年金計算(妻)〇遺族年金の計算 (20年後:夫が亡くなった場合)〇遺族年金の計算 (10年後・20年後:妻が亡くなった場合) 〇死亡保障必要額の計算 (夫:現在・10年後・20年後)〇死亡保障必要額の計算 (妻:現在・10年後・20年後)〇死亡保障必要額グラフ君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着) 2 Hさん(40代):☆10/25回答待ち(10/11着)。 3 Hさん(30代):☆1/9 回答戻る(11/13着)。 ※いただいたメール・・。 こんにちは 本年もどうぞよろしくお願いいたします。 お時間あいてしまい失礼いたしました。 記入致しましたので再度 ご確認のほどお願いいたします。4 Hさん(40代):☆12/1回答待ち。(11/30着) 5 Yさん(30代):☆12/12回答待ち。(12/11 着) ※今日の記事。 再ヒアリングで、不足の年金資料を お願いしています。6 Uさん(40代):★生活設計依頼。(1/9 着) ※今日の記事。 現状診断終了、生活設計終了、 その後の・・ 今ごろになって、妻も知らなかった 夫の借金が判明しました。 あぁ・・ 本日着手、本日完成! メール添付で送りました。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの? なにぃ、借金してたぁ? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/09
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味合いが異なります。2018年1月22日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。1月22日(月) ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/01/09
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