2021年11月の記事
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シューズクロークは 添付画像のように 変更しました
再考した結果、変更しました。 ※やりたいことは理解できたので、 プランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.29 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ご質問頂いたいくつかについてご連絡致します。①シューズクローク既製品の釣具置き場は、直径約35cmの円形です。また床と土間の構成は、玄関からと室内からそれぞれ入った時足元が狭すぎないようにと考えたんですが、再考した結果添付画像のように変更しました。 ※マイホームのすべてにおいて・・ですが、 ファイナルアンサーは まだまだ先のことです。 （ 「これで決定！」は まだまだ先 ） ずっと先の、建築をお願いする工務店が決まって 契約する前後が、ファイナルアンサーの時期です。 こうやって希望を聞きながら、 まだまだ走り出して打合せしている最中に、 「このように決めました♪」とか、 「このように変更しました♪」とかの ファイナルアンサーではなく、 「こんな感じが希望です」・・で、お願いします。 素人が「決めた」ことは、プロから見れば 「突っ込みどころ満載♪」なケースが多いものです。 私と打ち合わせしながら詰めていく目的は、 ① 同じ条件で工務店を比較する資料作り。 （ 4プランと仕上げ表 ） ②建築の契約後に金額が増えない資料作り。 （ 入居後 そのまま生活できる内容 ） ・・の、2つです。 私との打ち合わせがすべて終わって、 「4プランと仕上げ表」が完成しても、 それさえも ファイナルアンサーではない可能性 すら あります。 複数の工務店の提案を受けながら、 今まで気づかなかった アイディアに気付く こともあるかもしれません。 なので、私との打ち合わせの中では・・ 自分の判断で「これで、ここは決定！」 などということは無いものと思ってください。 希望はいくらでも聞いていきながら、 よりよいマイホームプランに仕上げていく つもりですので、よろしくお願いします。 で、私が「釣り具置き場」のサイズを聞いたのは、 私なりの提案の予定があったからです。 以下のような「シューズクローク」どうでしょうか？ ※床と土間の関係、シューズ用タナ、外套掛け、 釣り具置き場、それぞれの位置関係、 どうでしょうか？②キッチン冷蔵庫横のキッチンボード…横幅88cm。スライド棚の幅36cm，引き出しの幅52cmに変更して下さい。 キッチンカウンターのダイニング側収納…具体的なサイズを伺えたので実際に測ってみましたが、収納棚を作るとかなり狭くなりそうです。座ってると後ろを通れないかも？くらいになりそうなので、ダイニング側の棚は無しでお願いします。 ※マガジンラック的な 浅い収納もいりませんか？調理台の高さはショールームで確認しましたが、夫は90cmがちょうど良さそうでしたが私には高くて違和感があり、メインで使用する私に合わせて85cmにすることにしました。 ※夫婦共に 背が高いのかと 勝手に思っていました。 了解しました。③パントリー階段下については、配置予定のトースターの大きさを伝えた方がいいかと思いサイズ表記しました。でも奥行はまだ余裕ありましたね…。棚の奥行は以前武田さんに提案頂いた半間でお願いします。 ※もちろん、階段下を有効に利用するのであれば、 奥行きの浅い使い方は もったいないです。 何か 大物とかを入れる空間を考えてみましょう。以上です。宜しくお願い致します。メールをいただきました。2021.11.29 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 おかげさまで親子とも体調が良くなりましたので、 ※はい、良かったですね。造り付け収納について打ち合わせを再開しました。 どんなものがいいのか分からない部分も多く、まだ全ての希望が決まった訳ではないのですが、 ※いっぺんに全てを ドサッとおくられても、 すぐに対応するのは不可能です。 順番に、徐々に 決めていきましょう。 決めた所を先に送らせて頂きます。キッチンとシューズクロークは以前と一部変わっていますので、こちらに変更お願いします。①シューズクローク（添付１枚目） ※ここは、すごく狭い空間です。 床と土間の構成、本当にこのように 細かく ギザギザにしてしまいますか？「釣り具置場」は既製品を置くので特に造る物はありません。 ※造作するものでないとしても、 空間構成のために その既製品のサイズを 教えてください。 平面的に タテヨコがいくらになりますか？ （ 高さは いいです ）また下駄箱の段数は何段がいいか迷い中です。どのくらいが使い勝手がいいでしょうか・・・。あと、下駄箱の真ん中に縦の仕切りを入れたいです。 ※了解です。②トイレ（２，3枚目） 1階・・・東側の壁に、２枚目のようなニッチ（トイレットペーパー2,3つと、 小さな置物など置ける程度のスペース）＋ペーパーホルダー。西側に３枚目のような手洗い（下部に収納。 トイレットペーパーのストック少々や掃除用品）。2階・・・ニッチは無し。東側の壁に1階と同様の手洗い ※了解です。③キッチン（４～８枚目） ※構成は了解しましたが、横幅は 1000mm にはなりません。 （ 800mm台に ）⑴冷蔵庫隣りのキッチンボード・・・4枚目。参考にしたのは上部は5枚目・下部は6枚目。 ※キッチンボードの横幅は、この写真の ボードのちょうど半分です。 ※下部は このようにしたい・・と。１番上の可動棚は「棚が２枚で３段」という意味です。また両側開き戸です。ゴミ箱スペースが広めにしてありますが、炊飯器のスライド棚の幅をあまり横長にしたくなかったのと、小さなゴミ箱をあと１つ置くパターンでも使えるようにしておきたい為です。⑵東端の食器棚（コンロの向かい）・・・冷蔵庫横のキッチンボードと同様にカウンター。その上のオープン棚は無し。それ以外の希望が具体的になっていませんので、ご提案頂けたらありがたいです。⑶調理ｽﾍﾟｰｽ・・・調理台の高さ85cm。 ※ん？ 普通の 85cmでいいんですか？ 90cmぐらいを希望するかと思っていました。調理台にニッチ(7枚目。水切りでは使用しません）。シンク下のオープンスペースに15L位の生ゴミ箱（8枚目のように斜めに出てくる形）。深型食洗機を配置。 あとは一般的な引き出し系の収納でいいかと考えています。※コンロ前に、油跳ね防止のボードのようなものが欲しいです。前が見えるように透明なものを考えています。 ※了解しました。※キッチンカウンターのダイニング側に収納は作れますでしょうか？その場合の奥行はどのくらい？(ダイニングとのバランス) ※希望に合わせて 好きなようにできます。収納は欲しいですが、作ることによってカウンターに厚みが出てダイニングがあまりに狭くなるのであれば再検討しようと思っています。 ※キッチンシンクの南面から、 ダイニングの南面の壁（芯）までの長さは、 1間と尺5寸（ 1.82＋0.45 ）です。 2.27ｍです。 実質 2.20ｍ？ ダイニングの南北の長さは・・ キッチンカウンターのダイニング側の収納の 厚みが 20cmだとすれば、2.00m、 厚みが 30cmだとすれば、1.90mです。 そこにダイニングテーブルを置くことを 想像してみましょう。 テーブルのサイズにもよりますが、 これじゃ狭い・・とか、 いや これでちょうどいい・・とかの感覚は、 個人によって違うものです。 自分たちで 具体的に考えてみてください。④パントリー収納品は食品・日用品・消耗品などの為、一般的な可動棚のタイプ。※階段下の空間にも同じく可動棚。オーブントースター(奥行30cmくらい)をそこで使用したいので、高さ90〜100cmあたりに置けるようにしたい。ここは可動棚にしない方がいいですか？ ※せっかくの 階段下の大空間です。 奥行き30cmだけで、その奥は有効に 使わなくて だいじょうぶですか？⑤２階子供部屋クローゼット(二部屋共通。９枚目)上部にハンガーで洋服収納する為のハンガーパイプ。その上にも棚。 ※了解です。⑥２階廊下収納特に希望が浮かばず、ご提案頂きたいです。収納するのは子供のもの・季節もの(雛人形、クリスマスツリーなど)など ※了解です。リビング・ダイニング・ウォークインクロゼット・洗面関係は検討中です。宜しくお願い致します。 ※一気にすべてを決めてしまうのは 物理的に不可能です。 順番に 一つ一つ 決めていきましょう。メールをいただきました。2021.11.17 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 パントリーからの階段下収納については、まさに夫が「廊下側から無理なら パントリーから階段下に作れないの？」と同じことを言っていました。問題ないならそうしたいねと話していた所なので、その案でお願いします。 ※パントリーから 階段下を収納として使う 場合、かなり奥まで空間がありますが、 使い勝手を考えれば、 幅と同じ奥行き（ 壁芯で半間＝910mm ）が ちょうど良いところかと 思います。 「使える空間は とにかく有効に」 と、奥の奥まで使おうとすると、 手前は ただの「通路空間」になるだけなので、 奥行きは 半間程度に・・。 内部で タナとかをどうづるか？ は、 これからの打合せによります。またリビングとダイニング間の壁ですが、やはりできるだけオープンにしたいので、現状のままでお願いします。 ※やはり、そうきましたか・・。 であれば、 この南北のライン上には「耐力壁」が ほとんど無い状況になるかもしれないので、 玄関からキッチンの出入り口の「引き戸」は、 「壁の外付け」で引き込むようにしましょう。 つまり、冷蔵庫の西横の壁は、 まともな厚みのある「耐力壁」として残る ようにしましょう。現在私と子供が風邪をひいてしまい、造り付けの細かい希望については詰めていく時間がなかなか取れません。 ※了解しました。 お大事に・・。もう少しお時間頂くと思いますが、宜しくお願い致します。 ※早く治して、また打ち合わせを進めましょう。 お大事に・・。メールをいただきました。2021.11.15 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ウォークインについては、絵にして頂いた「廊下にも収納がある」案でお願いします。廊下にちょっとした物を置けるスペースがあると使い勝手が良さそうです。 ※了解しました。また階段手摺は全く考えにありませんでした。確かに壁がニョキッと出てる？より広く感じそうです！二段目まで手摺なしでお願いします。 ※玄関ホールの広がりを感じる上に、 2階から 明るさが 降り注ぐし、 手すりと階段が おしゃれな雰囲気を演出する、 そんな素敵な空間になりそうです。あと以前お伝えした玄関と土間をフラットに…という件ですが、汚れも中に入りやすそうだしやはり低めの段差がほしいという事になりました。 ※はい、玄関土間は しょっちゅう汚れます。 段差が無いと、ジャブジャブ 水洗いができません。なので一般的な段差のつくりでお願いします。それでは宜しくお願い致します。 ※了解しました。 ※・・で、新たな お話ですが、 階段下には、けっこう大きな空間が残ります。 前回もお話したように、廊下側から扉を開いて 階段下を収納として利用するのは、まずいです。 （ 階段北側の壁は 2階の外壁が乗るライン なので しっかり 耐力壁として残したい ） なので、パントリー側から利用するのはどうか？ という提案です。 パントリー内部を どのような構成にするか？ まだまったく聞いていませんが、 パントリーの東側は 天井までの棚が並ぶとしたら、 同じく西側（階段下）は、 タナではなく、絵のように 奥行き深く使う収納 にするのは どうでしょうか？ そのような用途は無い！ と言われればお終いですが、 一応、一番奥で 高さ1800mmぐらいです。 それから、もう一点。 ダイニングキッチンとリビングの間の壁ですが、 これまでの打合せの流れから 幅455mmになって いますが、テレビインターフォンや お風呂のコントロールパネルなどを設置するとすれば、 幅910mmは欲しいところです。 が、 「ダイニングとリビングの間は できるだけオープンに」 ということであれば、即 撤収！！ します。 感想と要望を お願いします。メールをいただきました。2021.11.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 まとめて頂きありがとうございます。ウォークインクローゼットと廊下の収納は目からウロコでした！その案でお願いします。 ※ あの・・ スミマセン！！ 提案した あの後、ん？ だいじょうぶかな？ と気になっていたので、しっかり調べてみたら、 今回の私の提案は まずかったです。 幅に無理がありました！ 訂正の上、今回 新たな提案をします。 （ 代案を絵にしていますので 感想をどうぞ ） 落としたウロコ、ひろっておいて下さい。 スミマセンでした！！その他についても確認しました。これで進めて下さい。 宜しくお願い致します。 ※で、以前から 気になっていたのが、 「主寝室からパントリーへ東西に走る廊下」、 このまま行くと、暗い空間になるな という印象でした。 なので、階段上り口の北側の壁を無しにして 手すりにすることで、 2階からの明るさを この廊下に取り入れる ことが可能になります。 こうすることで、廊下が明るくなるのと もう一つ、良いことがあります。 玄関ホールが 一段と広く感じるようになります。 ※主寝室からウオークインクローゼットへ 入る使い方で、左右にハンガーを設ける場合、 横幅は一間がちょうどよいということを 確認しました。 なので、廊下側からも収納を使うとしたら、 上の絵のようになります。 感想と要望をお願いします。 ※階段の登り口の適当な画像が無かったので、 一応の写真を掲載しますが・・ ※壁よりも、手すりになっていた方が、 空間の広がりを感じるものです。 なお、階段手すりは、 一段目から設置する必要はありません。 二段目までを省くこともできます。 今回の提案では、キッチン出入り口よりも 左右に壁の無い階段が4段 出っ張っている 状態になります。 （ エクセルのセルの関係で 2段に見えるけど ） このようにすることで、トイレ前の廊下までが 一体の玄関ホールのような空間になります。 かなり広く感じられます。 ただし、ここで注意したいのは、 シューズクローク北側の壁や、 階段の北側の壁は、 2階の北側外壁が乗る位置なので、 （ 一階の耐力壁で 受け止めたい ） これ以上壁を削ると、まずいことになります。 今の状態で、ライン上の半分の壁が残っています。 （ 最低限 これが必要です ） たとえば、階段下の空間を収納に・・と、 北側廊下から扉をつけて利用する というアイディアは、我慢したいところです。 感想と要望をお願いします。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/30
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工務店を比較するのためのマイホーム資料 完成です♪
最後に、平面プランに「シャッター」を付けて ※完成品をメール添付で送りました。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 プラン内容大丈夫でした。工務店様向け資料のご手配をお願いいたします。工務店も残り2件を探しています。ありがとうございました。 ※ついに、「4プランと仕上げ表」が完成！ メール添付で送りました。 どのような工務店が、 どのような提案と見積もりを出してくるか？ 今から 楽しみです♪こんにちは。 それでは、「4プランと仕上げ表」を添付して送ります。 工務店さんに「提案・見積り」を依頼する際には、プリントして紙で渡す・・とかではなく、私と同様に メール添付で そのまま送れば、いっさい 面倒が無くていいと思います。 工務店さんとのやり取りの中で、相談したいことが出てきたら、いつでもどうぞ。いつも通り、ブログ記事上でコメントします。 それでは、健闘を祈ります！！ 武田 つとむ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ついに、完成！！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jけ
2021/11/30
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☆第2子も住宅も欲しいけど 夫の収入増は望み薄？
現実的には 2人目や住宅はあきらめるべき？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計についての相談です。夫婦ともに院卒、34歳の専門職。世帯収入750万(妻常勤350、夫フリーランス400)で、子1人（3歳）です。妻である私は今後昇給して行っても400くらいまでしか上がりません。夫は個人事業主で先のキャリアは不透明です。今くらいのままか、下がると300くらいまで下がります。大学の研究職を得ると将来的に800まで上がりますが、現時点では分かりません。 毎月の支出は4〜50万程度です。固定費・生活費とは別に、仕事に必要な研修などのお金がかかります。貯蓄は年/200万ほどです。恥ずかしながら子どもが産まれるまで2人とも貯蓄はほぼありませんでした。産後が落ち着き出して、ようやく家計管理を整えましたが、それもこの1.2年の話で、今の貯蓄は400万程度です。 ※もっともっと 貯めたいですね。夫のキャリアが今後どうなるか全く分からず私も育児に追われていたので、2人目や住宅購入に踏み出せずにいました。夫は2人目はなるだけ早く、住宅はもう少し貯金してから、という意見です。私は住宅の見通しがついてから2人目、という意見です。ただ勿論、年齢や、引越し、転園転校、2人目の保活など、様々な制限が頭に浮かび、焦ってもいます。 このような不透明なライフプランの中で、現実的に2人目や住宅は諦めた方がいいのか、あるいは検討するならどうするか、何かアドバイスやご意見を頂ければと思います。 ※きちんと検討するなら、もちろん、 きちんと生活設計してみることです。 キャッシュフロー表を作ってみることです。 色々なシミュレーションをして、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 そこではもちろん、配慮が必要です。 住宅ローンは、銀行が融資OKと言っても、 「世帯年収」で判断してはいけない・・とか、 第２子誕生後数年間の妻の収入は あまりあてにしてはいけない・・とか。 キャッシュフロー表作成の参考資料として、 当ブログ画面の右帯に、いくつもの 顧問会員の事例を掲載しています。 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 参考にして、自分たちのキャッシュフロー表 を作成してみましょう。 マイホーム取得の 一つの事例を掲載します。 《 I家 30代：3人家族 》2016年4月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 A旦那さんの年収アップは現状ではあてにしない方が良いかと思います。年齢的にも住宅は早いほうがお得かと思いますし、子どもも早いほうが良いと思います。子どもに関しては待ったナシです。住宅も低金利時代なので、全額借りてゆっくり返すのがセオリーとなってます。 ※とんでもない！ 全額融資がセオリーなどということはない。 借金は できるだけ少ない方が 家計にいい。 （ 当たり前 ） Q回答ありがとうございます。子供も住宅もなるべく早く、しかし年収アップをアテにしないということは、貯蓄400万で、世帯年収650程度まで下がったとしても身の丈に合う住宅（中古マンションや建売）を選択する、ということでしょうか。 ※「世帯年収」という考え方で 「借金」するのは、危険すぎます。 また、マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 中古マンションなら なおさら 持ってはいけない。 マンション暮らしがしたかったら 「賃貸」の方がはるかにお得です。 また、「建売住宅」も買ってはいけない。 「安かろう悪かろう」が、現実にある世界だ。 まずは、貯蓄をできるだけ増やそう。 土地が現金で買えるぐらいに貯蓄できれば、 夢が現実に近づいてくる。 Aシュミレーションを二つ作ってみると良いです。 最低バージョン、妻350、夫300で、住宅購入、2人目産む。 最高バージョン妻400、夫800で、賃貸、子ども1人。 で、どれくらい赤字・黒字になるか。二つの真ん中ラインが現実的なところです。 Q回答ありがとうございます。なるほど。FPに相談に行くつもりだったので、参考にさせていただきます。 ※ん～ん、FPには相談しない方がいいかも。 基本、FPという人種は、何かを売ることで、 生活が成り立っています。 そのFPが望む方向に 誘導されてしまいそう・・。 できるだけ 自分で生活設計してみたい。 キャッシュフロー表を作ってみたい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/30
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☆正社員とパートと専業主婦 将来もらえる年金は？
年金額は どれくらい違ってくるんでしょうか？ ※おバカさんです・・とは言いませんが、 自分で計算できるようになりましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来もらえる年金について主人と2人暮らしで、子どもはいません。 ①正社員（給料22万、手取り18万）②パート（扶養内）③専業主婦 定年まで働くとして、この3つを比較すると将来もらえる年金額はどのくらい変わってくるのでしょうか？ ※自分で計算できるようになりましょう。 将来の年金額の把握は、 生活設計する上での必須事項です。 キャッシュフロー表を作れるようになろう。 当ブログ右帯に事例を掲載しています。 「自分で年金計算して生活設計」 に、多くの事例を掲載していますので、 参考にして 自分の場合の計算をどうぞ。 一つの事例を、以下に示します。一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。夫会社員・妻パートの事例です。（ 夫が5歳年上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※夫が5歳年上 会社員・妻パート 夫婦でした。 参考にして、 自分たちの年金額の計算をしてみましょう。 受給のカタチも しっかり理解しましょう。 年金が分かれば、キャッシュフロー表の作成も 自分でできてしまいます。 ガンバレ！ ガンバレ！ A年金の受給額を比較する場合、厚生年金に加入での就労が有利は言うまでも有りません。建物に例えれば、厚生年金は国民年金が１階で厚生年金報酬比例部分が２階と言う構造です。②も③も国民年金のみになり増額は有りません。老齢厚生年金の受給額を計算する場合、厚生年金の加入月数とその期間の平均月収とでき有ります。給料、手取りと言う数字では計算できません。正確に言いますと、平均報酬月額と平均標準報酬額で計算します。老齢年金の受給額の見込み額を知りたい場合は、誕生日に送られるねんきん定期便を見て下さい。 A２と３は同じで 78万ぐらいです１はそれに2階部分が加算されます。2階部分の加算額はボーナス無しだと57万位か ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/30
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風邪も治り 造り付け収納の打合せを再開しました
まだ全ては決まっていないので、決まったところだけ・・ ※一辺にドサッと送られても大変です。 徐々に・・で、お願いします。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.29 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 おかげさまで親子とも体調が良くなりましたので、 ※はい、良かったですね。造り付け収納について打ち合わせを再開しました。 どんなものがいいのか分からない部分も多く、まだ全ての希望が決まった訳ではないのですが、 ※いっぺんに全てを ドサッとおくられても、 すぐに対応するのは不可能です。 順番に、徐々に 決めていきましょう。 決めた所を先に送らせて頂きます。キッチンとシューズクロークは以前と一部変わっていますので、こちらに変更お願いします。①シューズクローク（添付１枚目） ※ここは、すごく狭い空間です。 床と土間の構成、本当にこのように 細かく ギザギザにしてしまいますか？「釣り具置場」は既製品を置くので特に造る物はありません。 ※造作するものでないとしても、 空間構成のために その既製品のサイズを 教えてください。 平面的に タテヨコがいくらになりますか？ （ 高さは いいです ）また下駄箱の段数は何段がいいか迷い中です。どのくらいが使い勝手がいいでしょうか・・・。あと、下駄箱の真ん中に縦の仕切りを入れたいです。 ※了解です。②トイレ（２，3枚目） 1階・・・東側の壁に、２枚目のようなニッチ（トイレットペーパー2,3つと、 小さな置物など置ける程度のスペース）＋ペーパーホルダー。西側に３枚目のような手洗い（下部に収納。 トイレットペーパーのストック少々や掃除用品）。2階・・・ニッチは無し。東側の壁に1階と同様の手洗い ※了解です。③キッチン（４～８枚目） ※構成は了解しましたが、横幅は 1000mm にはなりません。 （ 800mm台に ）⑴冷蔵庫隣りのキッチンボード・・・4枚目。参考にしたのは上部は5枚目・下部は6枚目。 ※キッチンボードの横幅は、この写真の ボードのちょうど半分です。 ※下部は このようにしたい・・と。１番上の可動棚は「棚が２枚で３段」という意味です。また両側開き戸です。ゴミ箱スペースが広めにしてありますが、炊飯器のスライド棚の幅をあまり横長にしたくなかったのと、小さなゴミ箱をあと１つ置くパターンでも使えるようにしておきたい為です。⑵東端の食器棚（コンロの向かい）・・・冷蔵庫横のキッチンボードと同様にカウンター。その上のオープン棚は無し。それ以外の希望が具体的になっていませんので、ご提案頂けたらありがたいです。⑶調理ｽﾍﾟｰｽ・・・調理台の高さ85cm。 ※ん？ 普通の 85cmでいいんですか？ 90cmぐらいを希望するかと思っていました。調理台にニッチ(7枚目。水切りでは使用しません）。シンク下のオープンスペースに15L位の生ゴミ箱（8枚目のように斜めに出てくる形）。深型食洗機を配置。 あとは一般的な引き出し系の収納でいいかと考えています。※コンロ前に、油跳ね防止のボードのようなものが欲しいです。前が見えるように透明なものを考えています。 ※了解しました。※キッチンカウンターのダイニング側に収納は作れますでしょうか？その場合の奥行はどのくらい？(ダイニングとのバランス) ※希望に合わせて 好きなようにできます。収納は欲しいですが、作ることによってカウンターに厚みが出てダイニングがあまりに狭くなるのであれば再検討しようと思っています。 ※キッチンシンクの南面から、 ダイニングの南面の壁（芯）までの長さは、 1間と尺5寸（ 1.82＋0.45 ）です。 2.27ｍです。 実質 2.20ｍ？ ダイニングの南北の長さは・・ キッチンカウンターのダイニング側の収納の 厚みが 20cmだとすれば、2.00m、 厚みが 30cmだとすれば、1.90mです。 そこにダイニングテーブルを置くことを 想像してみましょう。 テーブルのサイズにもよりますが、 これじゃ狭い・・とか、 いや これでちょうどいい・・とかの感覚は、 個人によって違うものです。 自分たちで 具体的に考えてみてください。④パントリー収納品は食品・日用品・消耗品などの為、一般的な可動棚のタイプ。※階段下の空間にも同じく可動棚。オーブントースター(奥行30cmくらい)をそこで使用したいので、高さ90〜100cmあたりに置けるようにしたい。ここは可動棚にしない方がいいですか？ ※せっかくの 階段下の大空間です。 奥行き30cmだけで、その奥は有効に 使わなくて だいじょうぶですか？⑤２階子供部屋クローゼット(二部屋共通。９枚目)上部にハンガーで洋服収納する為のハンガーパイプ。その上にも棚。 ※了解です。⑥２階廊下収納特に希望が浮かばず、ご提案頂きたいです。収納するのは子供のもの・季節もの(雛人形、クリスマスツリーなど)など ※了解です。リビング・ダイニング・ウォークインクロゼット・洗面関係は検討中です。宜しくお願い致します。 ※一気にすべてを決めてしまうのは 物理的に不可能です。 順番に 一つ一つ 決めていきましょう。メールをいただきました。2021.11.17 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 パントリーからの階段下収納については、まさに夫が「廊下側から無理なら パントリーから階段下に作れないの？」と同じことを言っていました。問題ないならそうしたいねと話していた所なので、その案でお願いします。 ※パントリーから 階段下を収納として使う 場合、かなり奥まで空間がありますが、 使い勝手を考えれば、 幅と同じ奥行き（ 壁芯で半間＝910mm ）が ちょうど良いところかと 思います。 「使える空間は とにかく有効に」 と、奥の奥まで使おうとすると、 手前は ただの「通路空間」になるだけなので、 奥行きは 半間程度に・・。 内部で タナとかをどうづるか？ は、 これからの打合せによります。またリビングとダイニング間の壁ですが、やはりできるだけオープンにしたいので、現状のままでお願いします。 ※やはり、そうきましたか・・。 であれば、 この南北のライン上には「耐力壁」が ほとんど無い状況になるかもしれないので、 玄関からキッチンの出入り口の「引き戸」は、 「壁の外付け」で引き込むようにしましょう。 つまり、冷蔵庫の西横の壁は、 まともな厚みのある「耐力壁」として残る ようにしましょう。現在私と子供が風邪をひいてしまい、造り付けの細かい希望については詰めていく時間がなかなか取れません。 ※了解しました。 お大事に・・。もう少しお時間頂くと思いますが、宜しくお願い致します。 ※早く治して、また打ち合わせを進めましょう。 お大事に・・。メールをいただきました。2021.11.15 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ウォークインについては、絵にして頂いた「廊下にも収納がある」案でお願いします。廊下にちょっとした物を置けるスペースがあると使い勝手が良さそうです。 ※了解しました。また階段手摺は全く考えにありませんでした。確かに壁がニョキッと出てる？より広く感じそうです！二段目まで手摺なしでお願いします。 ※玄関ホールの広がりを感じる上に、 2階から 明るさが 降り注ぐし、 手すりと階段が おしゃれな雰囲気を演出する、 そんな素敵な空間になりそうです。あと以前お伝えした玄関と土間をフラットに…という件ですが、汚れも中に入りやすそうだしやはり低めの段差がほしいという事になりました。 ※はい、玄関土間は しょっちゅう汚れます。 段差が無いと、ジャブジャブ 水洗いができません。なので一般的な段差のつくりでお願いします。それでは宜しくお願い致します。 ※了解しました。 ※・・で、新たな お話ですが、 階段下には、けっこう大きな空間が残ります。 前回もお話したように、廊下側から扉を開いて 階段下を収納として利用するのは、まずいです。 （ 階段北側の壁は 2階の外壁が乗るライン なので しっかり 耐力壁として残したい ） なので、パントリー側から利用するのはどうか？ という提案です。 パントリー内部を どのような構成にするか？ まだまったく聞いていませんが、 パントリーの東側は 天井までの棚が並ぶとしたら、 同じく西側（階段下）は、 タナではなく、絵のように 奥行き深く使う収納 にするのは どうでしょうか？ そのような用途は無い！ と言われればお終いですが、 一応、一番奥で 高さ1800mmぐらいです。 それから、もう一点。 ダイニングキッチンとリビングの間の壁ですが、 これまでの打合せの流れから 幅455mmになって いますが、テレビインターフォンや お風呂のコントロールパネルなどを設置するとすれば、 幅910mmは欲しいところです。 が、 「ダイニングとリビングの間は できるだけオープンに」 ということであれば、即 撤収！！ します。 感想と要望を お願いします。メールをいただきました。2021.11.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 まとめて頂きありがとうございます。ウォークインクローゼットと廊下の収納は目からウロコでした！その案でお願いします。 ※ あの・・ スミマセン！！ 提案した あの後、ん？ だいじょうぶかな？ と気になっていたので、しっかり調べてみたら、 今回の私の提案は まずかったです。 幅に無理がありました！ 訂正の上、今回 新たな提案をします。 （ 代案を絵にしていますので 感想をどうぞ ） 落としたウロコ、ひろっておいて下さい。 スミマセンでした！！その他についても確認しました。これで進めて下さい。 宜しくお願い致します。 ※で、以前から 気になっていたのが、 「主寝室からパントリーへ東西に走る廊下」、 このまま行くと、暗い空間になるな という印象でした。 なので、階段上り口の北側の壁を無しにして 手すりにすることで、 2階からの明るさを この廊下に取り入れる ことが可能になります。 こうすることで、廊下が明るくなるのと もう一つ、良いことがあります。 玄関ホールが 一段と広く感じるようになります。 ※主寝室からウオークインクローゼットへ 入る使い方で、左右にハンガーを設ける場合、 横幅は一間がちょうどよいということを 確認しました。 なので、廊下側からも収納を使うとしたら、 上の絵のようになります。 感想と要望をお願いします。 ※階段の登り口の適当な画像が無かったので、 一応の写真を掲載しますが・・ ※壁よりも、手すりになっていた方が、 空間の広がりを感じるものです。 なお、階段手すりは、 一段目から設置する必要はありません。 二段目までを省くこともできます。 今回の提案では、キッチン出入り口よりも 左右に壁の無い階段が4段 出っ張っている 状態になります。 （ エクセルのセルの関係で 2段に見えるけど ） このようにすることで、トイレ前の廊下までが 一体の玄関ホールのような空間になります。 かなり広く感じられます。 ただし、ここで注意したいのは、 シューズクローク北側の壁や、 階段の北側の壁は、 2階の北側外壁が乗る位置なので、 （ 一階の耐力壁で 受け止めたい ） これ以上壁を削ると、まずいことになります。 今の状態で、ライン上の半分の壁が残っています。 （ 最低限 これが必要です ） たとえば、階段下の空間を収納に・・と、 北側廊下から扉をつけて利用する というアイディアは、我慢したいところです。 感想と要望をお願いします。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/29
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☆住宅建築の看板やたれ幕 なんでうちには無いの？
近くの大手の現場では看板もたれ幕も あります。悲しくなります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q大手ではないメーカーで新築工事をしています。よく工事中の家を見てみると、〇〇建設などといった垂れ幕や、看板がしてありますよね、自分の所にはなにも掲げてありません。 近くの同じ建設の所には大きく看板も立っており〇〇建設と書いてありました、 自分の所は近くの同建設よりはほんとに小さく29坪でそこはすごく大きく立派なところだからでしょうか？ ※おバカさんです。そこよりは小さいながらも旦那も頑張って建ててくれて念願のマイホームですごく楽しみにしてました。それをみてほんとに悲しくなって、建設会社はこんな小さな家だと思われたくないのかな？などと落ち込み泣けてきます…。 ※おバカさんです。皆さんの意見をお聞かせください。 ※本当に、おバカさんです。 大手ハウスメーカーでなかったおかげで、 あなたたち夫婦は 500万円とかの お得な契約をしているんですよ。 ラッキーだったと思っていいです。 看板や垂れ幕は、広告支出の一部です。 そのような会社は 非常に高コストなんです。 それも 建築工事とは無関係なコストで。 たとえば、 ・展示場建設工事代、展示場運営費、 展示場解体工事代 ・営業専門職その他大勢の人件費 ・ぜいたく過ぎる社屋の経費 ・宣伝広告費 ・販売ツール、小物製作費 ・現場看板、垂れ幕、分譲地看板 等々の、各建築現場には無関係なコストが、 個々のお客さんの建築費に上乗せになります。 （ だから、大手は 圧倒的に高い ） その額が、小規模住宅で500万円、 ちょっと大き目の住宅で1000万円、 余分にお金を払って建てているのが現実です。 あるいは・・ あまりに高いので、その金額分をあきらめて 建築するか、その中間か・・ ということになっているのが現実です。 本人は、そのことに気づきません。 （ きちんと比較していないのだから当然 ） 大きな看板や 大きなたれ幕を設置する 業者でなくてよかったね♪ と、思って 喜んでいいんですよ。 現場に必要な看板は、これだけです。 A人通りや設置できる敷地面積等によるのではないでしょうか？看板や垂れ幕もいくつもあるわけではないので広告費として成立する範囲で掲げたり、そもそも建築の邪魔になるので物理的に設置できなかったり等あるかもしれませんね。 Aメーカーを選定する段階で、私の敷地も狭いので、都度ハウスメーカーさんにそれを言うと、「大丈夫ですよ。」とプランニングを見せられました。ご質問の看板の大きさだったら、大手は看板も広告のうちですから堂々と出しますよ。スウェーデンハウスは大きな垂れ幕でした。対して中小企業はどこに会社名前があるのかと探すのが常ですが、建てられた内容までは分かりません。それよか、越してこられる人間の方が気になるのが正直なところではないでしょうか。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/29
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☆夫の再就職と 将来の夫婦の年金の関係について
年金がどれくらいもらえるのか分からないので 判断が難しいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代共働き夫婦、小2、年長の子供がいます。 夫が今働いている会社を自己都合で退職する事になりました。 来年2月で有給消化終了します。今、次の仕事を探しているのですが、技術職という事もあり、現住所の近くではお給料が極端に低かったり、これまでの経験を活かせるような求人がありません。 転居を伴う転職を考えているのですが、色々不安なことがあり質問させてください。 もし遠方への転職となれば、私は勤続10年の会社を退職し、転居先でまた仕事を探すつもりです。 それには将来、厚生年金を夫と私の分もらいたいからです。（どのくらいもらえるかはわかりませんが、、） ※おバカさんです。 どのくらいもらえるか？ 知っておきましょう。 ちょっと「算数」をしてみればいいだけです。 まず、日本の年金制度を理解した上で。ただ、子供達の転校もあり、新しい生活になれるまで再就職は厳しいかなと思っています。 今の仕事を退職してから、再就職まで何ヶ月か空いてしまうと厚生年金はどうなるのでしょうか？ ※その空いた期間は、厚生年金を計算する 上での「加入期間」ではなくなります。 将来受け取る厚生年金の額は、 収入と期間に比例します。そして、次の仕事が正社員で働ければ（目指してます）再加入ということですか？ ※はい、そういうことです。もし、パートとなると夫の扶養に入る事になり、年金はこれ以上納められなくなるのでしょうか？ ※はい、それ以降は国民年金の第３号被保険者 ということになりますが、 妻自身の保険料負担は必要ありません。現時点で、夫の年収が450万、私が300万です。近場で探すとなると夫の年収は相場的に300万円に下がりそうです。 ※近場の場合は 夫婦ともに300万円ですね。ただ、近場であれば今までの経験は活かせず、全く別の職種になりそうです。 本人も業務的には好きですし、国家技能検定ももっているので、もったいないのでは、、という思いから転居を伴う転職も選択肢に入れています。 正直、かなり悩んでいます。 一つの判断材料として、年金の事を知りたかったです。無知ですみません。 よろしくお願いします。現職を退職はもう決定です。 補足今狙っている遠方の就職先ですと、年収500スタートです。 ※その場合は、夫500万円 妻はとりあえず パートとかということになるでしょうか。 ピッタリそのままの年収ではありませんが、 当事務所で作成済みの2つの資料を参考 にしてみてください。 ① 年収 夫300万円 妻 200万円 ② 年収 夫500万円 妻 パート （ 当ブログ画面の右帯に 多数掲載 ） 将来の年金受給の状況を把握するための 参考にしてください。 まず、① です。一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。フルタイムの共稼ぎ夫婦の事例です。（ 夫が5歳年上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、5歳上の夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※夫が5歳年上の、フルタイムの共稼ぎ夫婦でした。 ※次に、② です。夫会社員・妻パートの事例です。（ 夫が5歳年上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※夫が5歳年上 会社員・妻パート 夫婦でした。Aご主人が転居を伴う転職をした場合で、質問者様が退職をした場合ですが、厚生年金は資格喪失になりますから、退職後の翌月から国民年金に加入しないといけません。ご住所のある区役所か市役所に行って、国民年金と国民健康保険に加入して下さい。 今後、パートなどに就職した場合ですが、質問者様が年収１３０万円以上なら国民年金１号加入者となります。毎月１６０００円程度の国民年金を支払う形になります。質問者様が年収１３０万円未満なら国民年金３号加入者となります。この場合、一般的に扶養と言われているもので、ご主人の厚生年金に扶養者として加入します。国民年金の掛金は無料となります。健康保険はご主人の健康保険と同じ保険に加入する形になります。 また、新しい会社に正社員で入社した場合は、国民年金は資格喪失をして厚生年金に新たに加入する形になります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/29
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次の新規メール顧問会員 受付けは 12/13（月）です
2021年12月13日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2021/11/29
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マイホーム全プランを 一通りチェックしてみました
これで、大丈夫なようでしたら ※全プラン 完成♪ ということになります。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/26
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☆年金で やっと 暮らしている老人 どんな節約を？
どんな節約をしていますか？ ※おバカさんです。 こんな わびしい質問をしなくていいよう しっかり生活設計をしよう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金で やっと 暮らしている老人 どうして節約していますか？ ※おバカさんです。 将来、節約に走らざるを得ない「老後」 にならないよう、しっかり生活設計しよう。 しっかり 生活設計の意識を持って、 ケチケチ生活をしなくてもいいような 年金がもらえる働き方をしよう。 もちろん、現実に収入が限られれば、 だれでも しっかり意識を持って、 徹底的な節約生活をすることになります。 方法は 色々あるものです。 が、それが現実なら、やはり わびしい・・。 以下、老人たちの わびしい回答です。 A一日二食、朝寝昼寝で引き籠りです。 Aスーパーの「半額弁当」で食い繋いでます･･･１食199円見当です❤。 ※それでも ビールは欠かさない？ A特に節約はしていません、残り少ない人生身の丈に合った贅沢はしたいです。ただ電力会社と携帯電話会社を安い方につい最近換えました。 A老後全部引きこもり・冬眠生活。 A電気もつけずに暗いところにいる・・。トイレを小だと流さない・・。値引き商品ばかり買う・・。 ※やはり、わびしい・・。 現役中の人たちは、こんなことにならないよう、 しっかり意識を持って 生活設計しましょう。 年金のこと、しっかり勉強しましょう。参考資料：自分の年金 自分で計算 ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 A家 30代 夫会社員 妻パート 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/26
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☆月16万円の年金では 全然足りません 節約に徹して
節約に徹しています。家計簿をつけはじめました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後、2,千万円問題とは、70歳になった時に、2千万円の現金があれば良いと言う意味ですか？ ※おバカさんです。 そのような「問題」は そもそもありません。 国の統計データを都合よく利用できるよう 金融業界が作詞作曲したものです。 それを「問題」として認識してもらうことで、 資産運用セミナーの参加者が急増しました。 おバカさんたちが 殺到しました。 「資産運用で豊かな老後が迎えられる♪」 なんて、洗脳されて・・。 無いことを 心配してもしょうがありません。私は、今、68歳ですが、年金では足りません。年金は、手取り16万円です。 ※おバカさんです。 16万円あれば、普通の生活ができます。 感覚がマヒしている・・かも。節約に徹しています。家計簿をつけはじめました。不意の出費が、多いです。何か、ご指導をお願い致します。 ※おバカさんです。 本当に 節約に徹していたら、16万円で 生活できないのは おかしいです。 68歳で家計簿をつけ始めたということは、 これまでの長い人生では、 全くお金に無頓着な生活をしてきた ・・ということです。 年金が月16万円ということは、 年収500万円とかで数十年も働いてきた ということで、 支出もそれなりに多い生活だったのでは？ ということが 想像されます。 で、その現役中の生活レベルをそのまま 老後に持ち込んでいるように見えます。 おバカさんです。補足１月の年金受給額は、私が老齢基礎年金と老齢厚生年金と併せて、16,5000円です。 ※もちろんです。旦那は、１月、老齢基礎年金と老齢厚生年金と併せて200,000円と➕有期老齢厚生年金、60歳～80歳迄、１月、100,000円です。詰まり、合計で、1月、465,000円です。 ※えっ！？ 16万円というのは、妻だけの年金なの？ 夫婦合計で 46万円なの？ フルタイムの共稼ぎ夫婦ということですね。 世帯年収が 1千数百万円という夫婦。 現役中の支出が それなりに多かったことが 想像されます。 が、世間一般の感覚からは・・ 月46万円の年金を受け取っていて、 「年金では 足りません」は無いでしょう ということになります。 普通の感覚からすれば、 年金が月46万円であれば、2000万円どころか 貯蓄ゼロでも 楽勝で生活していけます。 現役中の支出内容を、老後にまで 引きずってきているように見えます。 立ち止まって、生活設計してみる必要があります。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 このまま行けば、夫婦の生活はどうなるか？ を、確認することができます。 問題があれば、根拠をもって、 生活改善をすることができます。 当ブログの画面で 右帯に、いくつもの 顧問会員の事例を掲載しています。 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 A指導も何も月47万貰ってる人に何の指導が必要なのでしょう？？？ A家賃が含まれているのですか？含まれていないなら16万あれば足りるとおもうのですが。。。父は16万でお釣りがくる生活をしていますよ。 不意の出費が多いなら、その部分を考えてみては。。。 3人家族ですが15万で生活しています。固定資産税とか税金関係や車費用などは含まれていませんが、保険＋食費＋日用品＋化粧品＋子ども用品＋水道光熱費＋携帯代。すべて15万です。住宅ローンは別ですけどね。 浪費してしまう人って、ちょっとの金額が多いんだと思う。飲み物を自動販売機で買ったり、外食を頻繁にしてたり。。使用不明の金額も多かったり。節約より楽をとってしまったり。。意識を変える事でだいぶん変わってくるとおもいますよ。参考資料：キャッシュフロー表とグラフ《 K家 40代：3人家族 》 2019年9月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/26
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屋根は瓦 外壁は塗り壁 を 提案されているようです
瓦屋根の換気については、確認しましょう。 ※電話相談の際に お伝えしましたが・・。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ） ※平面プラン。 ※立面プラン昨日 11.25（木）の夕方５時過ぎ、電話で相談を受けました。 ※これまでも、何度も電話相談を受けながら、 複数の工務店の比較検討をしてきています。 候補の6つの工務店の「提案コンペ」の 結果は 以下のように 大差がつきました。 （ 大きな金額差がつくのは 普通のこと ） 工事見積金額 坪単価 ① 2587万円 80万円/坪 ② 2896万円 ③ 3790万円 118万円/坪 ④ 3029万円 ⑤ 3201万円 ⑥ 2900万円 91万円/坪 結局、①の工務店で詰めているところで、 内容的にも 金額的にも、最終段階が近いです。 その中で提案されているのが・・ 1 屋根を瓦にすることを推奨してきています。 2 外壁、 以前は ガルバリウム鋼板を勧められたが、 価格が高騰してきたので、 塗り壁を推奨してきているようです。 瓦屋根の場合、通気・換気は大丈夫か？ 確認してみて・・のようなお話をしましたが、 私が知らないだけで、各メーカーで 棟換気用の製品を販売しているようです。 ※瓦屋根用の「換気棟」です。 ※「換気棟」を設置する下部には、このように 通気孔が必要ですが、 この穴をあけずに「換気棟」だけは設置していた という、マンガのようなお話も現実にあります。 （ その家の屋根裏は 湿気でボロボロに ） ※きちんと 穴をあけて施工するのが普通です。 ※また、外壁を塗り壁にすることについては、 （ 私の以前の家も塗り壁でしたが、 今の家は 普通のサイディングです ） ある建築業者さんの説明を引用させて もらいますが、 この業者さん、塗り壁が得意なようで、 そちらへ誘導するような文章であることは 否めません。 （ サイディングを除外しようとしている？ ） その業者さんによる「代表的な３種類の外壁」 についての説明です。家づくりでは、誰しも間取りや内装は気にしますが、外壁については「住宅会社から勧められるがまま、なんとなく選んだ」という方も多いもの。しかし、外壁も素材によって見た目やコストはもちろん、メンテナンス方法も変わってきます。今回は、代表的な外壁材「サイディング・タイル・塗り壁」それぞれの特徴をお伝えし、どのように選んでいけば良いか解説します。 サイディング～手軽で初期費用は安い～サイディングとは、パネル状に成形された外壁材を、外壁に貼り付けるものです。パネルを貼り付けるだけなので施工が簡単で、費用も比較的安くできます。施工する職人による品質のばらつきも少ないです。石やレンガのような質感の窯業系サイディングや、金属系、樹脂系、木質系などさまざまな素材・デザインがあり、好みに合わせて選べます。サイディングは施工が簡単なため、外壁素材としては最もシェアが高く、全体の8割以上を占めています。初期費用は安いですが、意外とメンテナンスにお金がかかるので、数十年先のことまで考えたトータルの費用で考えることが大切です。－メンテナンス方法－サイディングは表面の塗装を約10年おきに塗り替える必要があります。外壁の塗り替え工事費用の相場は、一般的な30坪程度の住宅で150万円程度。塗膜が劣化して防水機能が落ちると、壁の中に雨水が入ってきたり、湿気で柱や基礎が劣化したりとさまざまな問題に繋がります。意外とまとまったお金が必要ですが、定期的な塗装は不可欠です。また、パネルとパネルの間のコーキング補修や、傷んだ外壁材の交換などのメンテナンスも必要です。 外壁タイル～高級感があり耐久性も高い～タイルとは、粘土や石、土などを高温で焼き固めた素材。浴室などの水回りに使われているのをよく見るのではないでしょうか。「外壁タイルとサイディングは似ているのでは？」と思う方も多いかもしれませんが、実物を見ると、タイルの醸し出す高級感は段違い。高温で焼き上げているので傷がつきにくく、美しい状態を長く保つことができます。ただし、外壁タイルは初期費用が高いのがネック。予算に収まらず諦めなければならない方も多いでしょう。また、職人の腕が悪いと剥がれなどが発生することがあるため、職人選びも重要です。－メンテナンス方法－外壁タイルは丈夫なのでメンテナンスフリーと言われることもありますが、基本的にはサイディングと同様、10年に1回程度でメンテナンスが必要です。サイディングのように定期的な塗装は不要で、目地の補修や、汚れの洗浄などが基本です。タイル自体は丈夫なので、ほとんど交換は不要。そのためメンテナンス費用は、サイディングの半分程度といわれています。 塗り壁～豊富な素材と美しいデザイン～土や珪藻土などの素材を、左官職人さんが手仕事で塗りつけて仕上げる方法。つなぎ目がなく、塗り壁ならではの美しい仕上がりが特徴です。昔ながらの技法ですが、サイディングが主流となった中、改めてそのデザイン性や機能性が評価されています。土壁や漆喰壁など、素材やデザインのバリエーションも豊富です。初期費用が高いイメージがあるかもしれませんが、材料や塗り方によってはサイディングより安くすむケースも。シックハウス症候群などを気にされる方は、化学物質を含まない自然素材の塗り壁にするのも良いでしょう。塗り壁は職人の腕によって仕上がりに大きく差がでます。美しく耐久性の高い塗り壁にするには、塗り壁の採用に慣れた住宅会社に頼むのがおすすめです。－メンテナンス方法－サイディングやタイルとは違って、つなぎ目のないのが塗り壁の特徴。目地部分のコーキングは劣化しやすいので、そのメンテナンスが不要なのはメリットといえるでしょう。注意点は、素材によってはひび割れ（クラック）を起こしやすいこと。雨水の侵入を防ぐため、もしひび割れが起こったらメンテナンスが必要です。塗り壁はひび割れを起こしにくい素材を使うことで、ほぼメンテナンスフリーに。また、腕の良い職人が施工すれば、さらに耐久性の高い仕上がりとなります。 まとめサイディングはどの工務店でも施工できるため、幅広く使われています。初期費用の安さから選ばれる方も多いですが、メンテナンス費用までトータルで考えて選びましょう。タイルや塗り壁は職人によって出来栄えが大きく変わるので、それぞれの工法に慣れた工務店に頼むのがポイントです。メールをいただきました。2021.10.30武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 昨夜は夜遅くまで作業ありがとうございました。コメントありがとうございます。 工務店1に関しては、武田さんから頂いた2つのポイントを踏まえて、じっくり検討し、再打ち合わせしたいと思います。 今のところ見積もり1の工務店さんしか候補がない状態なので、今週末の工務店さんが検討出来る見積もりを出してくれることを願います。 また、今週末の工務店さんの見積もり出ましたらご連絡します。よろしくお願いします。メールをいただきました。2021.11.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 昨日見積もり、提案受けてきました。結果は約2900万円ほどでした。添付必要でしたら、今夜PDFで送ります。30ページほどの見積もりだったので、一通り入っていると思います。 また、見積もり1の工務店さんとも、昨日面談することが出来ました。見積もり漏れの確認や、細かいところの修正などをお願いして、再見積もりして頂くことにしました。確認した感じでは、見積もり漏れはありませんでした。 最終的に2社程度で比較するとなると、見積もり1と見積もり6の工務店かと思います。しかし、現時点で数百万離れてしまっているので問題がないのであれば、見積もり1の工務店さんとじっくり話を進めた方が良いのでしょうか？ よろしくお願いします。 ※候補の6つの工務店の「提案・見積り」が ひと通り 出そろったようです。 ① 2587万円 80万円/坪 ② 2896万円 ③ 3790万円 118万円/坪 ④ 3029万円 ⑤ 3201万円 ⑥ 2900万円 91万円/坪 このようなプレゼンコンペの結果から 分かることは、 Aさんが造ろうとしているマイホームの 「適正価格」は、3000万円弱あたりかな ということです。 極端に高い工務店、極端に安い工務店、 それぞれを除いてみると、 そういうことになります。 私がいつも言っている 「建築価格」の目安、 「大都市およびその周辺は、90万円/坪」 「地方都市とその周辺は、70万円/坪」 の想定通りの価格が出たと思っています。 （ 建築価格に含まれない「外構工事」込み ） 普通は、その近辺の提案をしている工務店 の中から、自分たちに合いそうな業者を 選ぶ・・ということになりますが、 その価格帯が予算オーバーなのであれば、 しょうがありません。 ①の工務店で、見積もりに全てが含まれていて、 自分たちが考えているレベルの設備や仕上げに なっていることが、きちんと確認できれば、 それでいいと思います。 ただ、契約する前の段階では、 「もう 御社にお願いすることにしました」 ということを言ったり、態度に示したりするのは、 まだ 控えましょう。 釣った魚に エサは いらないものです。 「まだ、よそと 競合の状態になっているな」 と感じてもらって、緊張状態でいてもらう、 契約までは そのままで いてもらいましょう。 だからといって、特に 「大きな値引き」とかを要求するのではなく、 元々 十分に頑張った見積もりをしてくれて いるのだから、 気持ちよく良い仕事をしてくれる環境は 作りましょう。メールをいただきました。武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。見積もり4,5の工務店さんの見積もり書には、添付した1,2枚の大枠のページと、詳細が書かれている10ページ前後の見積もりが同封されています。私が添付していませんでした。後ほど詳細ページもPDFにして、添付しますので、ご確認お願いします。 見積もり1の工務店さんについての質問ですが、地盤調査方法以外に気になる所や、確認すべきところはありますか？ よろしくお願いします。 ※「4プランと仕上げ表」を各工務店に渡して、 まったく同じ条件で、５社から得た 提案・見積もりの結果が、以下です。 ① 2587万円 80万円/坪 ② 2896万円 ③ 3790万円 118万円/坪 ④ 3029万円 ⑤ 3201万円 プレゼンコンペの結果が、こうなったのであれば、 普通は、③④⑤は速攻で削除！・・です。 第一段階の作業は、あり得ない業者の排除です。 このような見積もり提案結果は、今後 （ 見落としによる見積もり落ちがあって ） 金額が増えることはあっても、 この先 減ることはまったくありません。 提案段階で 数百万円高い業者は 即 排除！ きちんと割り切りましょう。 すぱっと排除！ これは、間違いない。 提案・見積もり提示を受けた後は、 2社程度で じっくり比較するのが普通です。 もちろん、ひたすら安いだけを追求するわけ ではありません。 最低価格の業者よりは高いが、良い提案を していて、自分の好みに合いそう という業者を選択する場合も あり得ます。 許容範囲内の金額の業者（２社程度）で、 徹底的な比較検討をすることになります。 一通り 提案を受けた後の面談が重要。 候補対象外の業者を排除した後、 最終候補の２社程度と 再面談、再々面談を行う。 任せる業者を決める大切な作業です。 で、何をするか？ 1 見積もり落ちがないか？ 徹底確認。 2 提案内容が自分たちに合っているか？徹底確認。 この、２点だけです。 この作業を工務店と膝を突き合わせて行う。 「仕上げ表」を見ながら しっかり具体的に確認する。 その作業を終えて、２社の徹底比較です。 一生に一回のことです。 ここをしっかり味わって、楽しみたいものです。 がんばれ！ がんばれ！メールをいただきました。2021.9.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。 外構プラン修整ありがとうございました。イメージ通りになりました。石垣は出来るだけ今のままでいきたいので、石垣を残すパターンも作って頂きたいです。玄関ポーチ、アプローチ、土留めコンクリートは工務店に提案してもらいます。 よろしくお願いいたします。 ※石垣を できるだけ残した外構プランを 作ってみました。 外構プランの変更にともない、 「仕上表」も修整する人用があります。 掲載しますので、感想と要望をお願いします。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時これぞ、ザ・見積書！ だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ メールをいただきました。2021.9.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。 外構プラン修整ありがとうございました。イメージ通りになりました。石垣は出来るだけ今のままでいきたいので、石垣を残すパターンも作って頂きたいです。玄関ポーチ、アプローチ、土留めコンクリートは工務店に提案してもらいます。 よろしくお願いいたします。 ※石垣を できるだけ残した外構プランを 作ってみました。 外構プランの変更にともない、 「仕上表」も修整する人用があります。 掲載しますので、感想と要望をお願いします。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/26
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「雨戸」ではなく「シャッター」で提案 お願いします
シャッターでお願いします。 ※了解しました。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/25
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☆ローンの繰上返済したい nisaやIDECOも始めたい
住宅ローンの繰上返済と積立nisaとIDECO、どっちをどうしたら？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在48歳です。積立nisaとIDECOを始めようと思っています。 ※おバカさんです。 なんで わざわざ、お金に振り回される ようなことをしたいのでしょう？ 業界や政府やマスコミに 洗脳されて、 家計に「不確定な要素」を持ち込んでは いけません。 地に足をつけて きちんと生活設計すれば、 業界が推奨することは 不必要だと いうことが分かります。 自分のキャッシュフロー表を作って みましょう。 （ 当ブログ右帯の 多くの事例を参考に ） たいていの人は、その作業だけで、 老後も含めて 一生 問題がないことが判明して、 安心できるものです。 各業界にあおられて、危ないものに 手を出す必要は まったくありません。現在がんばって貯蓄をして繰り上げ返済で残金800万の住宅ローンを来年終わらせようと思っています。 ※はい、それは 素晴らしいことです。 ローン利息は すごく大きいものです。ローンの金利がもったいないので先にローンを終わらせてから始めるのが良いか、ローン終了を先送りしてでもnisaや IDECOを始めた方が良いか、どちらの方が良いと思いますか？ ※おバカさんです。 同列で 比べるものではありません。 住宅ローンの繰上返済は、最強の金融商品です。 繰上返済に勝る 老後資金準備法はありません。 ※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済 すると、利息を7万円節約できます。 リスク無しで 一瞬で 収益7％！ということです。 こんな金融商品は 存在しません。 ※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済 すると、利息を14万円節約できます。 リスク無しで 一瞬で 収益14％！ということです。 こんな金融商品は 存在しません。《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 A税制優遇をうけてるかどうかによります。あるなら住宅ローンは残した方がいいです。ないならさっさと返済。ローンを残したまま投資するのはかなりのリスク管理ができないとハードル高いです☆ミ Aどのみち繰上返済なさるのでしたら、つみたてNISAもiDeCoも始めてしまいましょう！住宅ローンの金利は低いですからね。 A繰り上げ返済はお勧めしません！！ 住宅ローンはコツコツ返済をしてiDeCoやNISAで資産を増やした方が良いです。 理由は、①住宅ローンは金利が低い②住宅ローンの金利よりiDeCoやNISAで運用 する方が高い利回りが期待できる③団信に加入していればもしもの時は 住宅ローンが０になるからです。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/25
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☆世帯年収750万 マンション5000万を買いたいです
現在貯金は 80万円です。 ※おバカさんです。 顔を洗って出直せ！自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私（夫）は20代後半で年収450万円です。妻は20代後半で年収300万円です。 現在貯金は80万円で、子供は2年後くらいに欲しいと考えています。5000万円のマンションを買おうと思っているのですが、客観的なご意見を頂きたいです。 ※おバカさんです。 ３つの意味で。 ① 80万円しか貯蓄できていない夫婦が、 マイホームが欲しいなんて思ってはいけない。 賃貸の人生だって 危ないかもしれない。 まず、数年間、貯蓄の練習！！ ② 融資可能額を「世帯年収」で考えては いけない。 子供ができれば 妻の収入はアテにならない。 夫のみの収入で計画したい。 ③マンションを買おうと思ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 販売時の「修繕積立金」は 非現実的に安く、 こんな金額で維持するのは当初から不可能。 （ このような販売を政府がなぜか認めている ） 人口減少が進む日本で、マンションを 所有してしまうと、数十年後には 建物躯体や設備インフラを正常に維持できず、 まともに住めない「ゴーストタウン」になり、 所有者は そこに住む「高齢者」になる。この年収ならいくらのマンションが妥当かもご教示頂きたいです。 ※おバカさんです。 まず、貯蓄の練習をしよう。 子供が産まれてからのお金のかかり方を しっかり 認識しよう。 そして、 マンションを買おうと思ってはいけない。読んでみたい本を2つ、紹介します。 ※2020年マンション大崩壊 あなたのマンションは大丈夫か？ （文春新書） ※老いる家 崩れる街 住宅過剰社会の末路 (講談社現代新書) Aまず5000万円も借りられない可能性が高い客観的には夫の単独ローンが上限で2500万円くらいが妥当かと思います。背伸びして3000万円かな A無理っす。ローンは通るかも。子供いないから。子供生まれたらかなりやばいと思います 月の返済額１６万+管理費、修繕費、固定資産税４万≒２０万 （今の家賃+毎月の貯金額）ー２０万５万以上なら子供いても生活できます。 A子供がいると貯金難しいとは思うんですが、せめて300万円は貯めましょう。先行きが不安すぎます。マンションを買ってはいけない理由。百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/25
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自分たちの年金額と 受給のカタチを 知っておこう！
事例を参考に 計算してみよう！ ※これから、色々なパターンの事例を 掲載していきます。自分の頭で考える生活設計。一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。フルタイムの共稼ぎ夫婦の事例です。（ 夫が5歳年上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、5歳上の夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※夫が5歳年上の、フルタイムの共稼ぎ夫婦でした。 参考にして、 自分たちの年金額の計算をしてみましょう。 受給のカタチも しっかり理解しましょう。 年金が分かれば、キャッシュフロー表の作成も 自分でできてしまいます。 ガンバレ！ ガンバレ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自分で計算してみるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/24
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雨戸に「通気」の問題が発生する可能性があるのなら
取りやめにします。 ※え？ そんな事 言っていませんよ。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/24
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☆2人の子の大学費用もメドが でも私達の老後資金は
老後資金準備のために、生活に余裕がありません。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫55歳、わたし53歳 ともに高卒。子ども1人は大卒 独立 就職済2人目の大学費用1000万用意済 国立大予定住宅ローン、後一年で終わり 老後資金をせっせと貯めていて、生活にあまり余裕がありません。 ※おバカさんです。 現在の生活に余裕がないほど、せっせと 貯める必要が本当にあるでしょうか？わたしが心配性なためです(・・老後のお金が心配です。 ※おバカさんです。 心配性な性格のために、日々 精神的に追い込まれた生活をする必要が あるでしょうか？あと、今まで、2人分の大学資金貯めるのが当たり前の生活をしていたので、貯蓄が癖のようになりました。 ※おバカさんです。 お金に振り回されていてはいけません。 私たちは お金を貯めるために生きている わけではありません。 お金は、使うためにあります。 年老いた老後には、楽しんでお金を使う ことなんて、そんなにありません。夫いわく、田舎に住んでいるし、2人目の大学の学費は用意できたし、住宅ローンももうすぐ終わる。学費の他に老後資金用の貯蓄が今1000万円はある。定年になれば2000万は退職金をもらえる。定年後も同じ会社で働ける。iDeCoと従業員持株の積み立てもしている。定年頃には合わせて500万くらい。 そんなに切り詰めなくても、これからはもう少しお金を使ってもいいのではないかと。 ※はい、老後のために生きていてはいけない ということです。わたしは定年までは、住宅ローンを払っていた額を貯めて、老後資金をあと700か800万増やせると思うのですが。 ※おバカさんです。 将来が見えない状態のままでいるから、 そうやって いつも不安に苛まれています。 解決法は 簡単です。 生活設計をして 将来が見えるようにする ことです。 キャッシュフロー表を作成する事です。 将来を確認できれば 不安が消えます。 作ってみれば、意外に 「なあ～んだ、全然 問題ないじゃない」 となることが、けっこう多いものです。 むやみやたらな節約をすることなく お金を使うことができるようになります。 夫婦ともに 50代であれば、 ねんきん定期便によって、それぞれの 年金額が分かっているので、 キャッシュフロー表の作成は簡単です。 下に、実例を掲載するので、参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 A悪いけど二人目は奨学金で行ってもらって下さい。 大学費用は親の義務ではありませんよ。 私も自費で大学院まで行きました。親には生んでくれて感謝してます。 A大学費用も1,000万用意できて、住宅ローンがあと１年で終わり、今現在の貯蓄が1,000万あるなんて、すごすぎです。一体いくらの年収なんでしょう？また、従業員持株会とイデコで500万なら、鬼に金棒ですね。売却する時期は良く考えてください。 Aそうですね、長年貯蓄ことしか頭にないと、目的が無くなっても貯蓄はやめないのです、それが習慣だからです。これは俗に言う金の奴隷になったのです。 旦那の言う事も理解はしてるが、あなたの心は休まりませんよね。 今のままでいいと思いますよ、金は有っても困らないって事ですよね。 A予想を超えたことが起こらない限り老後資金は十分だと思います。 『そんなに切り詰めなくても』と言う現在の生活レベルがどの程度なのかが分かりませんが、無理の無い節約を続けたら良いとは思います。 自分達の介護費用(有料老人ホーム)、子供の結婚資金、住宅資金、孫へのお小遣い、考えたら限度がありません。 しかし、自分は57歳(もう直ぐ58歳)、既に定年退職後転職、子供3人も独立、夫婦2人の生活になっていますが、身に染み付いた節約体質はなかなか直りません。 老後の蓄えも十分あるとは思うのですが、相変わらず生活費200万円を継続し、貯蓄も毎年400万円づつ増えています。年金がもらえる65歳まで働き続けるつもりです。参考事例：キャッシュフロー表《 M家 40代：子供2人 》 2018年11月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/24
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☆建売マイホームを検討中 でも払っていけるか不安
現状でも 毎月カツカツです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今、建売のマイホームを買おうか検討中です。 ※おバカさんです。 「建売」は いかに建物を安く仕上げるか、 あの手この手で 工夫？し尽くした家です。 安かろう 悪かろう が、 しっかり そのまま当てはまる建物です。 「建売」を買って 一生不快な思いをしたり、 次々に発生する補修にお金をかける くらいなら、賃貸暮らしの方がマシです。夫33 年収450妻33 年収80子供2人(9歳、6歳) 今は3万の家賃のアパートに住んでいます。 ※３万円？ ずいぶん安い・・。前々からマイホームは欲しかったですが怖くて踏み出せてません。 周りはみんな建てていってます。話は聞きに行き借入2300でシュミレーションしてもらいました。 月々が約6.5.万円プラス固定資産税や浄化槽や保険などの維持費。 ※「住居費」が２倍以上になってしまいます。これを今から35年払っていけるか、、子供にもこれからたくさんお金がいるし、、とやはり怖いです。 ※はい、子供たちに本格的にお金がかかる のは、これからです。今の現状 毎月はカツカツな状態です。 ※おバカさんです。 家賃３万円の暮らしをしていて、 毎月カツカツとは どういうことでしょうか？ マイホーム購入以前の問題です。 このままでは、一生賃貸であっても、 生活が危ういように見えます。主人は3.5増えるくらいなんとかなるだろうといいますがやりくりしている私は怖いです。 ※現実に 危ない。諦めるにしろ買うにしろもう今が決断だと思っております。 皆さんのご意見お聞かせ下さい。 ※おバカさんです。 マイホーム購入は だれかに煽られたから といって、勢いでやるものではありません。 現在の賃貸生活がカツカツなのであれば、 （ これから もっとお金がかかる ） マイホーム取得は、まったく無謀、 やらない方がいい。 まず、一生 賃貸で過ごした場合の人生が どうなるか？ きちんと生活設計してみましょう。 それで、大丈夫なようだったら、 さらに マイホーム取得後の人生が大丈夫か、 きちんと生活設計してみましょう。 人生の「住居費」の総額は、 賃貸の人生と、 持ち家の人生では、 後者の方が 数千万円も高くなります。 （ 当たり前 ） 下の方に、その現実を示す資料を掲載します。 いずれにしても、賃貸の生活でカツカツなら、 マイホーム取得は 地獄の入り口、 やめた方がいい。 A世帯年収530万・家賃3万・子供もまだ小さいのに家計がカツカツというのはどういうことでしょうか。 子供が大きくなれば今の賃貸よりも大きいところに住むと思いますし、そうすれば家賃も上がります。それだけ安く買えるのであれば老後までの長い目でみれば賃貸よりも費用が抑えられる可能性がありますので購入自体はされた方がいいと思います。 ※甘い！どちらにせよ家計の見直しが必要かと思います。家は買うとして家計簿に問題がないのか知恵袋で聞いた方がいいかと思いました。 ※知恵袋で聞いても 解決にならない。 Qご返信ありがとうございます。 書き忘れてましたが主人は毎月の給料が少なくボーナスが多いです。 ボーナスは手をつけず貯金しています。子供にも別に貯金をしています。 マイホームを建てるとそれはできなくなります。貯金もない毎月カツカツになるのが不安です。 ※まず、賃貸の人生での生活設計を してみることです。 A3万のアパートでカツカツなのに、倍以上の支払いになったらどう穴埋めするのでしょう。買わない。もしくはどうしても欲しければ質問者さんが扶養を外れてもっと稼げばよいかと思います。お子さんも留守番できる年齢ですし。 Qご返信ありがとうございます やはりそうですよね まわりに聞いたら勢いやお金はなんとかなると言われましたがなんとかなる額ではないですもんね 書き忘れてましたが私自身が持病がありその病院代もかさみます、、通院も多くフルタイムは諦めました 周りを見て羨ましがらず我が家は我が家！で生きていきたいとおもいます(^^)ありがとうございました(^^)参考資料：人生の住居費総額 賃貸の人生 ：3350万円 持ち家の人生：5351万円《 S家 30代：4人家族 》 2019年9月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/23
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雨戸を 台風や夜間の安全対策に取り付けたいです
雨戸を取り付けたいです。 ※雨戸・・で、いいですか？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/22
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☆医療保険どうしたら？ 40代男性 持ち家 ローン無し
入院一時金10万円、入院日額8000円 では、保障は少ないでしょうか？。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q４０歳男性一軒家持ち家ローンなしです。入院一時金10万円、入院日額８０００円(120日タイプ)の医療保険では保障は少ないでしょうか？。 ※おバカさんです。 保障が多いか少ないか 以前の問題です。 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 10万円や20万円をもらうために 保険に加入してはいけない。 自分の貯蓄で準備できる金額を目的に 保険に加入してはいけない。 もっともっと大きなリスクに対しては、 損を覚悟の上で 保険で備えることになります。 たとえば、火災保険や自動車保険や、 一家の大黒柱の死に備える 収入保障保険です。 医療保険やガン保険でもらう金額は、 貯蓄で備えるのが 正解です。 「損が確実な保険」は、限定的に利用し、 人生で失うお金を最小限にしましょう。 A会社の健康保険でどれくらいの保障がありますか？高額療養費の支給や付加給付などがあり、差額ベッド代がかからなければ、基本的に入る必要はありません。入院時に個室などグレードの高い病室を希望する場合は差額ベッド代を考慮する必要があります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/22
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☆10年更新の生命保険 何だか損をしている感じです
保険料は 月 約13000円です。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q民間の保険について…今、10年更新の生命保険に加入しています。 ※おバカさんです。 「〇年更新の保険」ということは、 一生入り続ける生命保険・・ということです。 特約てんこ盛りの「幕ノ内弁当保険」です。 おいしい生命保険です。 （ 保険会社にとって とっても おいしい ） 生命保険には 一生 加入するモノと思って いるから（洗脳されているから）、 このような ろくでもない保険に加入して、 一生かけて 数百万円（ or 1千数百万円 ）の お金を たれ流すことになります。入院一時金9万、入院1日1万、手術10-20万、先進医療適応、癌になれば以後の保険料要りません。自分が亡くなれば1200万入るもので、 ※自分が亡くなって困るような扶養家族 いるの？月々約13000円です。 ※おバカさんです。 たれ流すお金の総額を算数してみよう。 数百万円になるぞ。20代前半から加入し、ずっと上記金額を払っています。 ※おバカさんです。 自分の死亡保障が不要な 20代前半から この「幕ノ内弁当保険」に入って、 延々と お金をたれ流してきたわけだ。保険を使ったのは10年前と今回です。10年前は結核だったため、入院費は食事代だけでした。今回は骨折で手術をして、10日の入院で24万かかりました。保険に入ってて良かったと思いましたが、 ※おバカさんです。 もらうお金以上に払っておきながら、 わずかなお金を受け取って 「保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 勘違いするものです。高額医療を申請したら入院費がいくらか返ってくることがわかりました。 ※おバカさんです。 「いくらか返ってくる」のではない。 もともと加入していた「医療保険」から、 医療費の大部分が出てくるので、 私たち日本人は 少ない負担で済んでいる。 ここで言う「医療保険」とは、 「健康保険」のことで、 たとえばサラリーマンであれば、 有無を言わさず 給与天引きで保険料を 払っている。 この「医療保険（＝健康保険）」の保険料は、 私たち日本人は一生払うことになるが、 その保険料総額は、 多くの人が 1千万円を超えることになる。 保険は 相互扶助、 つまり 保険加入は 損をする行為です。 保険料は 失うお金です。 健康保険で 1000万円以上も負担しながら、 さらに、民間の生命保険で数百万円とか 1千数百万円とかの お金たれ流しを したいですか？また、前回も同様診断書を書いてもらうのに2-3週間、それから保険料が入るのに更に1-2週間。保険料が入る金額よりも払ってる金額が多いし、 ※当たり前。 でなければ、保険の仕組みが成り立たない。 でなければ、保険業界が成り立たない。 加入者の皆が損してくれるおかげで、 ありがたく 成り立っている 世界です。長い年月支払っても10年経てば保険料上がるし、なんだか損をしている感じです。 ※「損をしている感じ」ではなく、 その通り、はっきり「損をしている」んです。 現実です。周りに聞けば医療保険に加入していない人もいれば、外資系の安い保険に加入している人もいます。 ※安いからって 外資系や 共済系に加入 している おバカさんが 大勢います。 たれ流すお金が 新車一台程度まで 節約出来るけど、結局は同じこと。 できるだけ、加入しない方がいい。 （ 当たり前 ）医療、死亡保険って皆さんどうされていますか？ ※おバカさんです。 他人は どうでもいい。 保険加入は お金を失うことだ・・と、 自分でしっかり認識しよう。 自分の人生、自分の頭で考えよう。 ※資本主義経済の社会の中にいれば、 「それぞれの業界」による営業活動によって、 私たち消費者・生活者は 少なからず影響を受け、 「常識」を植え付けられることになります。 生命保険業界なんかは いかにも典型的です。 金融業界や、住宅業界も、やはり同様です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/22
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☆12年前からアフラック 月に15195円払っています
コロナ禍で収入も減り、見直しで少しでも節約できないかなと考えています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qアフラックの保険の見直しについて。今44歳、23歳の時に加入しました。 ※おバカさんです。 23歳で その時点で独身であれば、 保険には入らない方がいい。 （ 当たり前 ） なぜ？ 保険加入は お金を失うことだからです。 保険料は 失うお金だからです。 保険加入は当たり前 と 思ってはいけない。12年前の保険内容です。新EVER ￥4356WAYS ￥8725三大疾病保証プラン ￥2114月に￥15195円の支払いをしています。 ※おバカさんです。 約20年だとすれば・・ 15195円 × 12月 × 20年 ＝ 3646800円 これまでに、約365万円も払っています。 これだけのお金があれば、 何十回でも病気になることができます。 なぜ長い間、保険屋に 貢いでいるの？ 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。コロナ禍で収入も減り、見直しで少しでも節約できないかなと考えています。 ※おバカさんです。 収入が 減ろうが 増えようが、 毎月 15195円 保険屋に貢ぎ続けては いけない。 （ 当たり前 ）保険見直しへ店舗に行くことを考えてますが、行って意味があるものなのか、詳しい方いらっしゃいましたらお願い致します。 ※おバカさんです。 保険見直しをしてはいけない。 保険は きれいさっぱり 清算！しよう。 店舗へ行ってはいけない。 その店舗が儲かる保険商品に加入させられる、 それだけのことだ。 お金のたれ流し、だらだら続けてはいけない。 いい加減に「洗脳」から解放されよう。アフラックを変えるつもりはなく、 ※おバカさんです。 これからも 貢ぎ続けるの？ いい加減に目を覚まして 自分の頭で考えよう。 民間の生命保険加入は、義務ではない。12年前の商品と今の商品は変わってると思うので、保証内容の違いや保険料など見直す価値はありますか？ ※おバカさんです。 まず、頭を切り替えよう。 保険屋さんの洗脳から 解放されよう。もし、同じアフラックで昔の商品から新しい商品へ移行した場合、新たに審査などはありますか？ ※おバカさんです。 移行なんかしなくていい。 清算して やめてしまえばいいだけのこと。12年の間に病気もしてますし、タバコも吸ってます。 ※おバカさんです。 タバコ、まだ吸ってるの？ 体に悪いぞ。 生命保険の検討の前に、どうやって タバコをやめるか 真剣に考えよう。なにかアドバイスいただける方、よろしくお願い致します。 ※おバカさんです。 まず、自分が洗脳されているということに 気付こう。 日本に 多くいる「ゾンビ」の仲間だ ということに 気付こう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/22
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☆12月着工です ローン減税控除率改正は いつから？
マイホームの最終見積もりはまだですがローン審査は終わっています。 ※おバカさんです。 典型的なおバカ、どうしようもないおバカ。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン減税の控除率が1%から0.7%に…… という話が出ていますが、もし改正された場合、いつからローン組んだ人が対象となるのでしょうか？ ※おバカさんです。 仮に該当しても、年に数万円の違いです。 マイホーム建築に関して、そんな みみっちいことを気にしてはいけない。現在、マイホーム建築中(12月に着工予定)です。 ※おバカさんです。 来月着工予定なのであれば、まだ 着工中とは言いません。お金(ローン)のことはハウスメーカーさんや銀行さんにお任せしているので、現状を上手に説明出来ないのですが…… ※おバカさんです。 ハウスメーカーや銀行任せで 事を進めてしまってはいけない。 一番 扱いやすい客（カモ）になっている。 おそらく頭金が無かったんでしょう。ローン審査も終わり、既に土地代は肩代わり(?)して頂き、つなぎ融資の申請もしました。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーのペースで 土地の契約が 終わっていて、土地代の大部分は １か月後とかの決済時点で、つなぎ融資で 支払うということです。 つまり、頭金が無かったということです。 土地代が高い 大都会であれば やむを得ないが、 普通は、土地代は現金で準備してから マイホーム取得をしたい。 頭金が無い人は、土地分のつなぎ融資や 建物分の全額ローンで、 初期の諸費用が300万円前後とかの 大きな負担をすることになるし、 これから数十年間のローン金利で とんでもない負担をすることになります。 そのようなことに比べたら、 ローン減税の控除率の改正で仮に損をした としても、その金額は微々たるものです。 問題をはき違えてはいけない。マイホームの最終見積もりがまだなので大体の予算で申請をしています。 ※おバカさんです。 最終見積もりがまだなのに、来月着工する？ 典型的なおバカさんです。 完全に ハウスメーカーの カモになっています。 こうやって、管竹会社の比較検討なしに 進めてしまうと、とんでもない大損をします。 結局、ハウスメーカーの「言い値」で マイホームを建てることになります。 500万円とか 1000万円とか高い建物を 知らずに建てることになります。 あるいは・・ 500万円とか 1000とか 高くなると言われて、 その分をあきらめて建てることになります。 いずれにしても きちんと比較しないと、 人生最大の買い物で 大損する事になります。 また、他のローン(車など)の借り換えも終えました。 ※おバカさんです。 マイホームはやむを得ないが、 その他の生活を借金で賄ってはいけない。 「など」と言っているところを見ると、 車以外も 借金で買っているようです。 ということは、貯蓄もゼロだったのでは？ ハウスメーカーに・・ 「今の家賃でマイホームが持てますよ♪」 なんて、洗脳されて始めたようです。 完全に、破綻予備軍です。支払いは来年5月からを予定しています。改正の影響を受けますか？ ※おバカさんです。 そんな みみっちいことを心配していないで、 今後のローン生活を 真剣に心配した方がいい。 家を建築して 住宅ローンが実行されれば、 ハウスメーカーも 銀行も 面倒を見てくれるのは、そこまでで終了！ そこから先の生活は、 すべて自分たちでやっていくしかない。 ローン控除の金額よりも、今後の 日々の生活の心配を 真剣にやった方がいい。 読者の皆さんは、こんなマイホーム取得は 決して してはいけない。 反面教師の事例と考えましょう。 A注文住宅のようですね。2021.9.30までに工事請負契約を済ませてあり、2022.12.31までに入居すれば、現行の1%,13年が適用されますよ。ただ、給与所得が少ない＝所得税が少ないのでしたら、そもそも1%だろうが0.7%だろうが大差ありません。税額控除ですから。マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。この現実を 知っておこう！ ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/21
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ママと子供達が風邪をひいて マイホームの打合せは
マイホームの打ち合せはちょっと 小休止です。 ※少し時間がかかりそうです。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.17 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 パントリーからの階段下収納については、まさに夫が「廊下側から無理なら パントリーから階段下に作れないの？」と同じことを言っていました。問題ないならそうしたいねと話していた所なので、その案でお願いします。 ※パントリーから 階段下を収納として使う 場合、かなり奥まで空間がありますが、 使い勝手を考えれば、 幅と同じ奥行き（ 壁芯で半間＝910mm ）が ちょうど良いところかと 思います。 「使える空間は とにかく有効に」 と、奥の奥まで使おうとすると、 手前は ただの「通路空間」になるだけなので、 奥行きは 半間程度に・・。 内部で タナとかをどうづるか？ は、 これからの打合せによります。またリビングとダイニング間の壁ですが、やはりできるだけオープンにしたいので、現状のままでお願いします。 ※やはり、そうきましたか・・。 であれば、 この南北のライン上には「耐力壁」が ほとんど無い状況になるかもしれないので、 玄関からキッチンの出入り口の「引き戸」は、 「壁の外付け」で引き込むようにしましょう。 つまり、冷蔵庫の西横の壁は、 まともな厚みのある「耐力壁」として残る ようにしましょう。現在私と子供が風邪をひいてしまい、造り付けの細かい希望については詰めていく時間がなかなか取れません。 ※了解しました。 お大事に・・。もう少しお時間頂くと思いますが、宜しくお願い致します。 ※早く治して、また打ち合わせを進めましょう。 お大事に・・。メールをいただきました。2021.11.15 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ウォークインについては、絵にして頂いた「廊下にも収納がある」案でお願いします。廊下にちょっとした物を置けるスペースがあると使い勝手が良さそうです。 ※了解しました。また階段手摺は全く考えにありませんでした。確かに壁がニョキッと出てる？より広く感じそうです！二段目まで手摺なしでお願いします。 ※玄関ホールの広がりを感じる上に、 2階から 明るさが 降り注ぐし、 手すりと階段が おしゃれな雰囲気を演出する、 そんな素敵な空間になりそうです。あと以前お伝えした玄関と土間をフラットに…という件ですが、汚れも中に入りやすそうだしやはり低めの段差がほしいという事になりました。 ※はい、玄関土間は しょっちゅう汚れます。 段差が無いと、ジャブジャブ 水洗いができません。なので一般的な段差のつくりでお願いします。それでは宜しくお願い致します。 ※了解しました。 ※・・で、新たな お話ですが、 階段下には、けっこう大きな空間が残ります。 前回もお話したように、廊下側から扉を開いて 階段下を収納として利用するのは、まずいです。 （ 階段北側の壁は 2階の外壁が乗るライン なので しっかり 耐力壁として残したい ） なので、パントリー側から利用するのはどうか？ という提案です。 パントリー内部を どのような構成にするか？ まだまったく聞いていませんが、 パントリーの東側は 天井までの棚が並ぶとしたら、 同じく西側（階段下）は、 タナではなく、絵のように 奥行き深く使う収納 にするのは どうでしょうか？ そのような用途は無い！ と言われればお終いですが、 一応、一番奥で 高さ1800mmぐらいです。 それから、もう一点。 ダイニングキッチンとリビングの間の壁ですが、 これまでの打合せの流れから 幅455mmになって いますが、テレビインターフォンや お風呂のコントロールパネルなどを設置するとすれば、 幅910mmは欲しいところです。 が、 「ダイニングとリビングの間は できるだけオープンに」 ということであれば、即 撤収！！ します。 感想と要望を お願いします。メールをいただきました。2021.11.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 まとめて頂きありがとうございます。ウォークインクローゼットと廊下の収納は目からウロコでした！その案でお願いします。 ※ あの・・ スミマセン！！ 提案した あの後、ん？ だいじょうぶかな？ と気になっていたので、しっかり調べてみたら、 今回の私の提案は まずかったです。 幅に無理がありました！ 訂正の上、今回 新たな提案をします。 （ 代案を絵にしていますので 感想をどうぞ ） 落としたウロコ、ひろっておいて下さい。 スミマセンでした！！その他についても確認しました。これで進めて下さい。 宜しくお願い致します。 ※で、以前から 気になっていたのが、 「主寝室からパントリーへ東西に走る廊下」、 このまま行くと、暗い空間になるな という印象でした。 なので、階段上り口の北側の壁を無しにして 手すりにすることで、 2階からの明るさを この廊下に取り入れる ことが可能になります。 こうすることで、廊下が明るくなるのと もう一つ、良いことがあります。 玄関ホールが 一段と広く感じるようになります。 ※主寝室からウオークインクローゼットへ 入る使い方で、左右にハンガーを設ける場合、 横幅は一間がちょうどよいということを 確認しました。 なので、廊下側からも収納を使うとしたら、 上の絵のようになります。 感想と要望をお願いします。 ※階段の登り口の適当な画像が無かったので、 一応の写真を掲載しますが・・ ※壁よりも、手すりになっていた方が、 空間の広がりを感じるものです。 なお、階段手すりは、 一段目から設置する必要はありません。 二段目までを省くこともできます。 今回の提案では、キッチン出入り口よりも 左右に壁の無い階段が4段 出っ張っている 状態になります。 （ エクセルのセルの関係で 2段に見えるけど ） このようにすることで、トイレ前の廊下までが 一体の玄関ホールのような空間になります。 かなり広く感じられます。 ただし、ここで注意したいのは、 シューズクローク北側の壁や、 階段の北側の壁は、 2階の北側外壁が乗る位置なので、 （ 一階の耐力壁で 受け止めたい ） これ以上壁を削ると、まずいことになります。 今の状態で、ライン上の半分の壁が残っています。 （ 最低限 これが必要です ） たとえば、階段下の空間を収納に・・と、 北側廊下から扉をつけて利用する というアイディアは、我慢したいところです。 感想と要望をお願いします。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/20
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☆ニュースで 住宅ローンの控除率引き下げと言って
引き下げと言っていました。 ※おバカさんです。そんなこと気にするな。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン減税の空除率引き下げについて 初めましてよろしくお願いします。ニュースで住宅ローン減税の控除率引き下げとありました。こらからマイホームを購入しようとしていたのですが、これはどのような意味なのでしょうか？わかり易く御説明頂けると嬉しいです。よろしくお願いします(⁎ᴗ͈ˬᴗ͈⁎) ※住宅ローン控除は、返済中の住宅ローンの 年末残高の1％が還付される、 というもので、 仮に残高が3000万円なら1％の30万円が 還付されますが・・ 昨今の低金利で、住宅ローン金利が0.5％ とかで、利息負担額が少なくなっていて、 「金利負金利より還付額が多い」 という「逆ザヤ」状態を是正しようと いうものです。 還付される金額が 減るということです。 「0.7％にしてはどうか？」 という、まだ・・案の状況のようです。 もちろん、今すでに返済中の人には無関係、 これからマイホームを・・という人が 対象になるでしょう。 ・・が、それは大した問題ではありません。 それぞれのハウスメーカーは、今回の 控除率変更の件もビジネスチャンスとして、 「だから 早く契約しましょう♪」 と、あおってきます。 そこで 契約してしまえば、 一瞬で数百万円を失う 愚かなおバカさん ということになります。 同じ内容の建物でも、建築会社によって 普通に 数百万円の価格差が生じています。 最初から ハウスメーカーを決めてしまえば、 そのメーカーの言い値で建てることになります。 比較検討をしないで建てると、 数百万円の損をしていても気づきません。 ローン控除率の差額 数十万円程度のために、 数百万円を失うことになります。 ローン控除率が どのように変更になろうが、 気にしてはいけない。 気にしたいのは、それぞれの建築会社の価格で、 しっかり 比較検討する必要があります。A個人所得税（一部、住民税可）からの控除額が減少するということです。今月11月末までに売買契約を結べば、1%は決定です。私は月初に契約しました。 A単に還付が下がるだけですよ。 例えば今年のローン残高が3000万円だったと仮定すると、今はその1％、つまり30万円が還付されます。で、1％が0.5%に引き下げになれば15万円が還付されるということです。 ちなみに上限の引き上げ引き下げはこれまでも何度かありました。今、1％の人は終わるまで1%のはずです。新規分ということになるでしょうね。 ※建築価格差の実例を、掲載します。 参考にしてください。マイホーム建築 工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その現実を お見せします。 ※これからマイホーム建築を♪ という人は、 簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。 ぼ～っとしていてはだめだ。 自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築 提案コンペ事例集」 ※過去のコンペ結果を 公表します。 造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、 まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して （ 契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み ） 提案と見積もり提示をしてもらっています。 それでも、数百万円とか1千数百万円とかの 価格差が生じています。 この現実をしっかり認識した上で、 ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。 決して、当初から ハウスメーカーを決めて かかってはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/20
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外壁後退距離 最低の50cmが取れないかも？ アウト？
計画したプランが建てられない？ ※敷地の東西長さ、カツカツです。 都会で建築する人には参考になる記事です。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。メールをいただきました。2021.11.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 メールありがとうございました。早速、記事を拝見いたしました。 此方が全く気が付かない役所の件までご確認いただき ありがとうございます。お願いしていなかったらどうなっていたかと思うと共にお力添えいただけて本当に良かったです。 追加でお願いする内容はありませんのでこちらでお願いいたします。 ご紹介いただいたところで探し始め社長と少ないスタッフで運営している工務店を３件見つけました。営業マンや設計士等のスタッフが在籍している工務店が多いため、残り2件を探すのに苦労しています。もう少し探して参ります。 よろしくお願いいたします。 ※候補の工務店が 見つかってきているようです。 下は、都市計画図です。 Yさんの建築予定地は、中央の黒い四角部分です。 この四角の左半分に お兄さん宅が建っています。 Yさんは、右半分に これから建築予定です。 ※なので、Yさんが建築する土地は、 緑の「第一種低層住居専用地域」と、 ピンクの「近隣商業地域」に、完全に跨っています。 ※「第一種低層住居専用地域」の規制は 以下です。 都市計画図の画面から確認出s来ます。 ※「近隣商業地域」の規制は、以下です。 都市計画図の画面から確認できます。 ※当然、「第一種低層住居専用地域」の方が、 規制内容は厳しいので、そちらにそって 内容を確認します。 ※「第一種高度地区」では どのように規制されるか？ 真北方向で、以下のように規制を受けます。 ※なので、お隣のお兄さん宅は総二階なので、 条件をクリアできるよう・・ 北から1.4m離れて建築しています。 ※ところが、Yさんが計画している建物は総二階 ではなく、北半分は二階が載っていないので、 敷地の北側に寄せて建てることができます。 （ 下の絵より もっと寄せても大丈夫 ） ※北側の境界については そういうことですが、 東西の境界についての「50cm離して」 については、ちょっと難しそうです。 以前、現地を測量してもらった寸法は以下です。 お兄さんの家が建っている部分も含めて、 ・南北：17.94m ・東西：12.92m この状態の敷地に、「西から50cm離して」 お兄さんの家が建ちました。 ※この図面での申請なので、十分に条件を 満たしています。 建築OK・・でした。 ところが、今回 Yさんが申請する時は、 この土地の右半分の図面で申請することになります。 ここで、土地を分筆する必要はありません。 （ ローンを利用する場合は 分筆が必須 ） 半分の土地の図面を作製して申請します。 そうすると・・ 建築予定地の東西長さは、12.92÷2＝6.46m 計画している建物の東西長さは、3間＝5.46m （ この長さは 壁芯であり柱芯です ） 6.46 － 5.46 ＝ 1.00 つまり、建物の東西には 50cmずつ残りますが、 それは、壁芯から・・です。 ところが、一般的には、「外壁後退」と言う場合、 「敷地境界から 外壁表面までの長さ」 を 言います。 ということは、お兄さんの家は建てられたけど、 後から建てる Yさんの家は、 （ 同じ 3間幅の家なのに ） このままでは 建てられないかも？ 東西長さを 少し縮めないと 建てられないかも？ ということになります。 計画やり直しか？ そうでもないです。 参考記事を紹介します。今日は都市部での外壁の後退距離について書きます。私自身とても混乱させられました。 後退距離というのは下のイラストの赤い矢印の距離のことです。 よく見かけるのは民法234条により敷地境界線より50cm以上外壁を後退させなければならないというものです。ここでの外壁は壁芯ではなく仕上げ面のことです。 しかし民法236条には地域の慣習があるときは、その慣習に従うと書かれています。 さらに建築基準法の65条には防火地域又は準防火地域内にある建築物で、外壁が耐火構造のものについては、その外壁を隣地境界線に接して設けることができると書かれています。 この３つ法律の強さの順番は 建築基準法65条＞民法236条＞民法234条 になります。 私の家は防火地域で外壁が耐火構造ですので、建築基準法65条により境界線いっぱいまで家を建てられることになります。そもそも、私の地域では境界いっぱいに建つ家も少なくありませんので民法236条により民法234条の50cm以上は守らなくても良いです。 ※で、Yさんの建築予定地は、「準防火地域」です。 50センチの外壁後退をしなくても 建築はできそうですが、 お願いする工務店が決まったら、 きちんと役所と打ち合わせをしてもらいながら、 事をすすめてもらえれば と思います。 数年間に、盛岡の「防火地域」で建築した際も、 東西の境界からの離れが 50㎝ありませんでした。 参考までに 事例を掲載します。航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。（たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。平面プラン。立面プラン。 ※最終的な「仕上げ表」は以下のようになりました。 これまでの「4プラン」と合わせて、 仕上がりとなりますが、 何か気の付いたことはありませんか？ なお、今後、私が各工務店さんと直接やり取り することはしませんが、 Yさんが 工務店さんとのやり取りで 不明な部分や相談したいことが有る場合は、 何度でも 相談にのりますので、 よろしく、お願いします。今さらですが、念のため、役所に確認しました。2021.11.16 ※隣に建っている Ｍさんのお兄さんのお宅は、 （ 上の写真の ツートンカラーの家 ） 法務局に登録されている「建築図面」によれば、 隣地境界から 0.5ｍ 外壁を離して建築 されています。 第一種低層住居専用地域です。 （ 近隣商業地域にも またがっています ） 一般的には（岩手のような田舎の場合は）、 「一低層」なら敷地境界から 外壁表面が 1m以上離れた状態で建築する必要があります。 Mさんのお兄さんは、敷地境界から50cm離して 3間×6間の総二階、36坪の家を建てています。 Ｍさんは、これよりもちょっと小さい建物 になります。 それでも 念のため、Ｍさんの建築予定地の役所に 電話をして しっかり確認ました。 電話の向こうで お互いが 都市計画図を見ながら、 「〇〇の駅を東に出て そこから南下して・・」 「近隣商業のピンクの切れ目から2つ戻って西へ」 場所を特定するのが大変でした。 緑色が 第一種低層住居専用地域、 ピンクが 近隣商業地域。 が、なんとか 現地にたどり着きました。 先方は住宅地図も見ているようで、 Yさんのお兄さんも 苗字はYさんだから、 そのことを伝えたら 発見してもらえました。 お互いに グーグルを見ながら・・ 「ツートンカラーの家！」で、一致しました。 「その東隣りの空き地」で、ぴったり一致♪ 「南面道路の土地」で、間違いありません♪ で、その管内の土地では、 「第一種低層住居専用地域であっても、 外壁後退の規制は無い」 ということですが、 別に「地域街づくり計画」で規制があって、 「境界から50cm離して建築する事」という 民法の最低限の条例が適用されるようです。 （ お兄さんの建物と同じ ） その他 いくつかの規制があるようですが、 提案コンペの結果、受注が決まった工務店が 色々調べた上で 対応してくれるでしょう。 今回の計画の妨げになるような規制は 無いようです。 今後、追加の要望等が無いようであれば、 これまで作成した資料を整理整頓して、 完成品として メール添付で 送る事ができるよう 仕上げの作業を行います。 何かありましたら、ご連絡ください。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 メール顧問会員Aさんと武田つとむさん貴重な情報をお知らせいただきありがとうございます。これで取っ掛かりを掴むことが出来そうです。これから少しづつ探してみます。ありがとうございました。 ※地域型住宅グリーン化事業 のサイトだから と言って、優秀な業者が厳選されたモノ、 というわけではないようですので、 気を付ける必要は ありそうです。 この事業に賛同する業者さんたちが 自分で手を上げて 参加しているようです。 （ 特に 事前審査のようなものもなく ） 過去の記憶をたどってみて、 そのような印象を再確認しました。 同事業の岩手県のサイトから発見した2社が 「提案コンペ」に参加しました。 ※「数年前のコンペで」と言っていた 私の記憶、 かなりいい加減なものでした。 実は、去年の夏のコンペ・・でした。 （ 年は取りたくない ） この「提案コンペ」では、すごい価格差がつき、 1社目と2社目が とびぬけて安いです。 この2社が、地域型住宅グリーン化事業 の サイトで発見した工務店でした。 1社目は、什器（造り付け家具）の見積もり額が 総額で「40万円」と記載されていました。 大手ハウスメーカーなら1か所分の見積額です。 「きちんと数値をひろった見積もりをしてないな」 （ コンペまでの期間は2週間与えたのに ） という印象で、 「いいですよ、こうやって見積り提示した んだから、責任もってそれで受けますから」 はあ、そういう問題じゃないでしょう。 いつも、そういう仕事の仕方をしているんかい。 この社長には 大切な我が家は任せられないな という印象でした。 2社目は、かなり特殊な提案をしそうな雰囲気。 健康に配慮した 自然素材をふんだんに使うことを まくら部分で「実験」を交えて説明。 「これは かなり 高い建築費になりそう・・」 と 感じていたら、 まくら部分の説明とは まったく違う、 普通の在来木造での見積りをしてきていました。 （ 拍子抜け！・・でした ） 実験と言うか、手品と言うか、まくら部分に 時間を費やし過ぎて、 「4プランと仕上げ表」の内容がすべて 盛り込まれているか？ 確認できず・・でした。 「提案コンペ」は、単に高いか安いかを確認 する場ではありません。 どのような建物を建てる提案をしてくれるのか？ どんな工務店なのか？ 社長は信頼できそうな人物なのか？ 生涯最大の買い物を任せて大乗ぬなおか？ 等々を確認する場です。 この2社は、地域型住宅グリーン化事業 の サイトで発見した工務店でしたが、 価格は安く出しているが、 （ すべて含まれているかも分からず 希望するグレードの家かも分からず ） 結局、まず この2社を除外しました。 それから、5番目の工務店は、年間20数棟 着工している、拡大志向の強い業者です。 私の予想通り、一番高かったです。 コンペに参加した営業マンは、 しっかり緊張していたようでしたが、 コンペ結果の価格差がこんなに違うということ、 初めて知ったようです。 1千万円も高いんだから、 もちろん当然に、ここも除外です。 結局、 3番目の工務店と、2700万円台で契約しました。 これからの方々は、参考にしてください。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 大変失礼いたしました。屋根の件は単純な思い違いと勘違いしていました。 工務店選びの件も承知いたしました。少しづつ探し始めてみます。ありがとうございました。 ※あ、その地元の工務店探しの件でしたが、 方法がありました。 同じ メール顧問会員のAさんから、 わざわざ この件で メールを頂きました。 以下です。メールをいただきました。2021.11.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 昨日のYさんのコメントを見て、私の経験が皆様のお役に立てるかもと思いご連絡しました。もし、武田さんの主義・主張に合わなければスルーしてください。 地元の工務店さんを探すのに参考になるサイトがあるので、もしよろしければYさんにも見て頂けるといいかもしれません。地域型住宅グリーン化事業 のサイトを検索して、お住まいの地域の補助実績工務店を探すといいと思います。私の候補の工務店さん数社はこの方法で探しました。 サイトは工務店選びのとっかかりにして頂いて、あくまで基準は武田さんのおっしゃる、「着工棟数が年に 数棟程度の工務店さんが 理想的です。 社長がすべての建物に責任もって 施工しているそんな工務店が理想的です。」が選択基準になると思います。 よろしくお願いします。 ※ありがとうございました！ わざわざ、 メールを頂いてありがとうございます。 「地域型住宅グリーン化事業」 この名称を見て、あ・・と、思い出しました。 数年前の岩手県内の「提案コンペ」の際に、 私も このサイトから 地元工務店を探しましたが、 昨日まで そのことを すっかり忘れていました。 昨日の晩御飯 何を食べたか？ 覚えていない お年寄りです、勘弁して下さい。 この名称で検索すると、いくつもの記事が登場 します。 日本全国の都道府県ごとの情報を閲覧できます。 いじっている内に、「工務店を探す」で、 地元工務店の一覧表にたどり着きます。 その上で、それぞれの工務店が、 どのようなところなのか？ それぞれの工務店のHPを眺めてみてください。 《 注意点 》 一覧には すべての地元工務店が掲載されて いるわけではない。 年間着工棟数が おおむね50棟程度までの 建築業者・・ということなので、 純粋な意味での「地元工務店」ばかりとは 限らない。 年間20棟とか50棟とかの建築業者は、 明らかに成長志向・拡大志向が強く、 建築費以外の経費がかかるので 高い！ （ 1棟当たり 数百万円は 高い！ ） ということは、これまでの「提案コンペ」 の結果から、判明しています。 さらには、 常設展示場を運営していたり、 多くの専業の営業マンを抱えていたり、 頻繁に宣伝広告を見ることが有る、 のような、 大手ハウスメーカーのような外観の建築業者は、 もはや「工務店」ではありません。 純粋な「建築費」で建てることができる 地元工務店を しっかり探しましょう。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 素人の素朴な質問になり恐縮ですが、北面はほとんど人の目に付く場所ではありませんが下屋の一階屋根は必要な物でしょうか？ ※ ？？？ 質問の意味が具体的によく分かりませんが、 字面通りにコメントすると・・ 屋根が無いと、ダイニングで食事中に 雨が降ってきたら、ずぶ濡れになります。 屋根が無いと、すき間風どことか、 冬の寒い時期に、外の冷気がそのまま 吹き込んで 耐えられません。 家で生活する上で、不可欠なモノです。屋根の持つメリットとデメリットをお教えいただき工務店さんとの打合せの参考に出来れば有難いと思います。 ※ ？？？ ？？？本日のコメントを拝見して工務店選びの重要性を再認識いたしました。 ※どのコメントでしょうか？ Aさんの10/29の記事でしょうか？そこで伺いたいのですが、見積を依頼する近隣の工務店を探すことになりますがお力添えいただき候補店のご紹介をお願いする事は可能なのでしょうか？ ※メール顧問会員の皆さんは、 その作業を自力で行っています。 私は「商品販売をしない」ことと並行して、 「しがらみを持たない」ことで、 完全に消費者側に立って 言動できています。 どの業種であれ、個別の「しがらみ」はなく、 業者さんを顧問会員に「紹介」するという 行為をすることは、あり得ません。 収入面からは、「お客様を紹介」して、 成約の暁には「一定の紹介料」を頂くのが、 ビジネスの世界では、普通によくあることですが。 （ 今回の日大の騒動で 同様の言い訳 をしていた「関係者」がいましたが・・ ） 収入面を きっぱりと あきらめないと、 真に 消費者側に立つことはできません。自分で上手く探せるかと不安を感じています。サポートしていただければ百人力なのですが難しいでしょうか？よろしくお願いいたします。 ※メール顧問会員の皆さんは、 自分で工務店探しをしてきています。 着工棟数が年に 数棟程度の工務店さんが 理想的です。 社長がすべての建物に責任もって施工している、 そんな工務店が理想的です。 つまり、「名の通った住宅会社」ではないこと。 「着工棟数を増やして大きな会社になろう」 のように、拡大志向の強い業者でないこと。 「専任の営業マンがいる・大勢いる」 ような業者でないこと。 「チラシ等の宣伝広告をよく見かける」 ような業者でないこと。 「年間着工棟数〇百棟！！」 なんてことを自慢する業者でないこと。 これらのような建築業者は、確実に高い。 建築以外の余分なコスト負担があるから 高い。 まったく同じ内容の建物であっても、 「数百万円から1千数百万円も高い！」 のが、現実です。 しっかりした社長の目が届く建築をやっている、 そんな堅実な工務店を候補として選びましょう。東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/19
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☆専業主婦の医療保険について教えてください
現在、終身医療保険とがん保険の2つに加入しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q専業主婦の医療保険について教えてください。現在、終身医療保険とがん保険の2つに加入しています。 ※おバカさんです。契約者：妻 被保険者：妻 受取人：妻 指定代理請求人：夫という状態なのですが、専業主婦のため夫名義の口座から引き落としています。 この場合、契約者は夫に変更すべきですか？ ※おバカさんです。本来は、収入のない私ではなく夫が払っているという前提で処理をしなければならないので、夫に変更したほうがいいのでしょうか？ ※おバカさんです。また、生命保険の場合は契約者の違いで保険金受取時にかかる税金に違いがあると思うのですが、医療保険でも同じなのでしょうか？ ※おバカさんです。 そのような 税制上のテクニカルな事を 気にする以前の問題が、重要です。 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 このような加入の仕方であれば、 保険料合計で 200～300万円を払います。 （ ＝200～300万円のお金を失います ） そのお金を 保険屋さんに払わずに、 普通に貯蓄しておけば、 何十回でも 病気になることができます。 （ 病気にならなければ お金は残る ） そして、税金の心配も 無用です。 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 A医療保険の入院給付金や手術給付金は非課税なので気にする必要ありません。後、契約者が奥様でも、支払いが旦那さん口座であれば、税金的には旦那さんが契約者と一緒です。例えば死亡保険金で契約者：奥様被保険人：奥様受取人：旦那さんこれが支払いが奥様口座なら、旦那さん受け取る時は遺産扱い、旦那さん口座なら、所得扱いになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/19
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☆ガン保険に入ってない事を上司にバカにされました
上司にバカにされたんですが ※おバカさんです。 ・・その上司。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qガン保険や成人病関連の保険に入って無い事を上司に馬鹿にされたのですが、 ※おバカさんです。 ・・その上司。そんなもん人の勝手じゃないですか？ ※その通り。 保険加入は お金を失うこと、 保険料は 失うお金、 これは、私だけの勝手な考え方ではなく、 まぎれもない「事実」です。 保険の原理は「相互扶助」です。 みんなで「少しづつお金を」出し合って、 メンバーのだれかの「万が一」に備えます。 素晴らしい仕組みです。 が、みんなで「少しづつお金」を 出し合って（ ＝ 損し合って ） ということなので、 なんでもかんでも保険に頼ると、 「少しづつお金」のはずが、 「とんでもない大金」を失うことになります。 家計が グダグダになってしまいます。 だから、限定的に利用したいものです。 加入するなら、保険以外に対応方法が無い、 そのようなコトに限定加入しましょう。 たとえば、火災保険、自動車保険、 そして、収入保障保険です。 これらは、お金を失うことを覚悟の上で、 加入する価値のある、人生の必要経費です。 A保険に入っているだけのことで、悦に入れるとは、また安っぽい優越感だこと。どうせなら、もっと大きなものを手に入れてから、話をして欲しいですよね。 ただ！私も保険は入らない派で、不要派でしたが、要手術に(涙)。入っていればよかったと、今更ながら後悔しています。 ※おバカさんです。 入っていて、運よく？お金を受け取れば、 「なんて 保険は素晴らしいんだ♪」 と、その後も数十年 加入を続けて、 もらったお金より 大きなお金を払う ことになります。 保険は、加入している みんなが損を することで成り立っています。 でなければ、保険屋さんも成り立たない。 Aその上司が知識がないだけだ 「資産があるので保険は必要ない」とでも回答すればいい ※おバカさんです。 資産があろうが 無かろうが、 保険に加入することは、損をすること、 お金を失うことです。 できるだけ加入しない方がいい。そして、知識のない上司を憐れんでそして、その上司の下で働くことを嘆くかな… A勿論そうです！ 私は何か有ったとき自腹で払える気がしないし家族もいるのでもう少し生きたいんで後で後悔しない様にガッツリ入ってますが ※おバカさんです。 大量にお金をたれ流していることに まったく気づかない 典型的な おバカさん。 Aもちろんそうですね。人を馬鹿にする人は何をしていてもケチをつけバカにするものです。気にしすぎずにどうぞ。 Aまさに人の勝手ですね。他人に馬鹿呼ばわりされるスジなどありませんね。 ※資本主義経済の社会の中にいれば、 「それぞれの業界」による営業活動によって、 私たち消費者・生活者は 少なからず影響を受け、 「常識」を植え付けられることになります。 生命保険業界なんかは いかにも典型的です。 金融業界や、住宅業界も、やはり同様です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/19
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☆支出が多くて 子供が産まれたら生活できるか不安
子供ができたら生活できるか不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計診断お願いします。今は普通に生活できていますが、引かれる金額がかなり大きいので、 ※おバカさんです。 自分で そうしています。将来子供ができたら生活できるか不安です。 夫(35) 給料 260,000ボーナス年2回合計100万程 貯金800万妻(25) 給料65,000 貯金100万ボーナスは全て貯金に回しています。 住宅ローン 85,000 ※えっ！？ マイホームを取得した？ で あれば、 家計の考え方を 色々注意しないと。 住宅ローン返済が無い人と 同じような 行動をしていてはいけません。個人年金 20,000×2人分 ※おバカさんです。 2つの意味で。 ① 保険で貯蓄してはいけない。 4つの理由がある。 ② 借金返済しながら 長期積立をしてはいけない。 そのお金で 繰上返済した方が、はるかにお得。食費 35,000(月2回程の外食含む)携帯料金 2人で6,000生命保険(夫) 7,700、(妻)2,500死亡保険(夫) 13,000 ※おバカさんです。 子供もいない夫婦、双方に生命保険は不要です。 子供が産まれる時点で しっかり検証して、 必要であれば、夫の死亡保障を確保。 その場合でも、収入保障保険であれば、 夫の保険料は 月3～4000円で済む。 この2万数千円は、すべて貯蓄に廻そう。ネット代 5,500車の保険 8,500 ※おバカさんです。 高過ぎる。 おそらく、車両保険に加入しているのでしょう。 使えない補償のために お金を払ってはいけない。 車両保険をはずせば、半額になる。つみたてNISA 33,333 ※おバカさんです。 2つの意味で。 ① 金融業界推奨の事をしてはいけない。 ただの 課税繰り延べ制度だ。 お金が殖える・・というのは、幻想にすぎない。 ② 借金返済しながら、長期積立をしてはいけない。 そのお金で 繰上返済した方が、はるかにお得。ここから追加で病院や、ペットの餌代、雑貨などがかかります。 夫が30過ぎてから保険に入ったので金額高めです。 ※おバカさんです。 まったく入る必要が無かった。 何のために 加入したのでしょうか？死亡保険も15年払いで終身の保険のプランにしたため、金額高めです。 ※おバカさんです。 そんなものに払うお金があったら、 その分のお金で繰上返済した方が はるかに お得だ。 何を考えているんでしょう？ 本当に必要になったら、収入保障保険に加入 すれば、月3～4000円で済む。食費については、外食を月2回程度。副菜・汁物・メインの3品のみで、昼ごはんは前日の残り。1ヶ月の献立を決めて買い物しております。 ※おバカさんです。 保険屋には バンバン大盤振る舞いしておいて、 健康に生きていくために最も大切な 食費をけちってどうするの？ 優先順位を 完全に間違っている。個人年金とつみたてNISAがあるので、60歳過ぎてからの生活は安心かな？ ※おバカさんです。 ぜんぜん安心なんかじゃない。 どうしようもない おバカさんです。 個人年金で得られる収益、 つみたてNISAで得られる収益、なんて、 どちらも みみっちいものだ。 その分のお金でする繰上返済の収益は、 まるっきりの けた違い！！・・だ。 ぼお～っと 洗脳されたままでいないで、 しっかり、自分の頭で考えよう！ ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。とは思っているのですが、これからが不安です。 今後の大きい出費は来年に150万の軽自動車を買うくらいです。 削れるところや工夫できるところがあれば、教えていただきたいです。 ※おバカさんです。 自分が持っている「常識」を疑ってみよう。 かなり、洗脳されているぞ。お子様がいる人がいましたら、大体月何万くらいあれば育てられるよというのをざっくり教えていただければ嬉しいです。 ※そういう情報は、ネットで簡単に調べられる。よろしくお願い致します。 ※典型的なおバカさんでした。 住宅ローンを返済中なのであれば、 のん気に 保険で積立てしていてはいけない。 のん気に NISAやイデコを始めてはいけない。 繰上返済に勝る 金融商品は、無い。 繰上返済は、最強の 教育資金準備法だ。 繰上返済は、最強の 老後資金準備法だ。 業界に 洗脳されたままでいてはいけない。 自分で きちんと生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 下に 参考事例を掲載します。参考事例 ： 子供費と生命保険必要額《 T家 30代：子供3人 》 2021年8月 ※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/18
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☆定年まであと数年 個人年金 入っておくべきだった？
個人年金保険に入っておくべきでしたかね？もう遅いですよね。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は57歳の女性会社員です。私に近い年齢の方にお尋ねですが、個人年金に加入されてますか？ ※おバカさんです。 2つの意味で。 ①「 老後の準備 ⇒ 個人年金 」という、 洗脳されて刷り込まれた発想をしては いけない。 保険で貯蓄してはいけない。 （ ４つの理由がある ） ②このような場で質問を投げかければ、 「私に近い年齢の方」ではなく、 もろに「業界」の人たちが登場してきて、 イデコだ ニーサだ と推奨してきます。 このように 目的別貯蓄の発想をすれば、 敵の思うつぼになってしまいます。私は会社員なので会社の厚生年金と20代に10年勤めてた会社の企業年金だけです。企業年金はわずかなはず、、。 ※50代なのであれば、自分自身の年金額は、 ねんきん定期便で しっかり把握できているはずです。 ねんきん定期便に反映されない 「企業年金」がある場合は、 問い合わせ先を自分で調べて、 年金額をしっかり把握してしまいしょう。定年退職があと数年と考え始めると個人年金保険に入っておくべきでしたかね？もう遅いですよね。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 早い 遅い の問題ではない。私は夫と死別で65までは遺族年金が少しあります。 ※あ そういうことなんですね。今から準備しとける保険等が有ればアドバイス下さい。宜しくお願いします。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 洗脳されたままでいてはいけない。 では、どうするか？ しっかり 地に足をつけて、生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 自分の生涯が確認できれば、安心できる。 AつみたてNISAがおすすめです。 ※ほらほら。 A老齢厚生年金は遺族厚生年金との間で支給調整があるので、今からでもイデコなどで多少備えるか、 ※ほらほら。70歳まで働くか、でしょうね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/18
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☆老後を考えると 賃貸は不利で 持ち家でなければ
持ち家でなければ厳しいのではないですか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後のことを考えると、やはり賃貸は不利で持ち家でなければ厳しいのではないですか ※おバカさんです。 大部分の人が 勘違いしています。 有利か不利か というのは、住まいにかかる お金の面で ということでしょうか？ 持ち家の方が お金がかからないから・・と？ そうだとすれば、 住まいにかかる「住居費」は、 老後に限定して見れば 確かにその通り、 賃貸住まいよりも 持ち家の方が少し安いです。 ・・が、マイホーム取得以降の「住居費」は、 （ 現役中も老後も含めた 人生の「住居費」 ） 持ち家の方が賃貸住まいより 圧倒的に多い という事実があります。 （ 生涯 賃貸住まいの方が 圧倒的に少ない ） その差は、数千万円というレベルです。 （ 下の方に 実例資料を掲載します ） 「老後のことを考えると」を、 「老後資金のことを考えると」に置き換えると、 マイホームを取得して 多額の「住居費」を 負担するよりも、 一生 賃貸住まいで行った方が、老後に 数千万円の資金を残すことができて安心です。 なので、とにかく マイホームを持てばいい というものではありません。 「頭金なしでマイホーム取得♪」 建築・不動産業者に煽られて、 こんな 愚かなことをしてはいけません。 いやいや お金の面ではなくて、 年寄りはアパートを借りにくいという話であれば また別問題ですが、 〇かなり以前から 部屋が有り余っているのに、 毎年毎年 業者の企業努力？によって、 全国的に新築アパートが供給されています。 ますます 空き部屋が増えていきます。 ⇒ 借り手市場へ。 〇貸していた 独居老人に何かあったら？ 貸す側の不安を解消する仕組みが色々 考えられて、 「年寄りにも安心して貸せて 空室も埋まる」 ような、オーナーにとっても 良い方向に。 今でも、日本中の 安いアパートに たくさんのお年寄りが住んで暮らしています。 そんなに 心配しなくてもいいのでは？ A一人暮らしの高齢者が、部屋を借りる事は簡単ではないです。 (その理由)○貸主が恐れるのは、高齢者の孤独死です。○発見が遅れると遺体の損壊などで、1.部屋の特殊清掃2.部屋の全ての部分の交換3.事故物件の告知による賃料の値下げ4.風評被害 等で賃貸経営に、多大な影響が出るからです。 (借主の手段しては)○別と孤独死保険に入り、受取人を貸主にする○見回りサービスと契約し、 定期的に安否確認をしてもらう こういう事を貸主に提案する事は、可能ですね。 A老後は老人ホームへ。または子供と同居へ。 独居老人が審査が通りにくいのは事実です。しかし、今の賃貸住宅は２～３割が空室です。生活保護の独居老人だってアパート借りてます。 何とかなります。なってます。下手に買ってしまえば始末に困ります。参考事例 ： 生涯の住居費総額賃貸の人生 ：5000万円持ち家の人生：8600万円《 S家 30代：4人家族 》 2021年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/18
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☆大学生の息子の生命保険加入を検討していますが
保障が厚くて 保険料が安いものありますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険加入についてご教示下さい。息子19歳(大学生)の生命保険加入を検討していますが、補償内容が厚く月々の保険料が安いものは有りますか？ ※おバカさんです。 ２つの意味で。 ① 未成年の独身者に 生命保険は全く不要。 ムダにお金をたれ流すことになる。 その分のお金を貯蓄しておいて、 ある日 突然 渡してあげたら 大助かりする。 ② 保障内容が良くて 安いものは無い。 良いものは高く、良くないものは安い、 その原理で 世の中の取引が成り立っている。 原理が理解できない人は、敵の思うつぼ。 Aよく考えたらわかると思うが保障が厚い＝保険料が高いのが基本だ ここで保険料を安くするには、終身保険なら終身払いにする1年や10年など保険期間を短期にするということになる どういうリスクに備えるか、で違うがまあ、県民共済とか大学のヤツ（入学時に案内がある）でいいだろう A生保は何処に重きを置くかで契約する内容が変わります。また、年齢や時代によって内容も結構変わります。手っ取り早いのは、近所のイオンやスーパーなどに一括見積もり取れる保険屋さんは無いですか？そこであなたの要望を伝え何社から探してもらう方のが早いです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/17
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☆コープ共済と県民共済では どちらがいいですか？
子の保険、どちらがいいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q０歳の子供の保険は、コープ共済と県民共済どちらが良いですか？ ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 掛け金は 失うお金です。 加入して払うお金の総額を算数してみよう。 そのお金を貯蓄しておけば、 何十回でも 病気になることができます。 洗脳されたまま、お金をたれ流してはいけない。子供は心室中隔欠損という病気があり、近々手術、入院の予定です。コープ共済と県民共済のメリット、デメリットやどのように違うのか教えて頂きたいです！ ※赤ちゃんが病気なのは 残念なことですが、 ならばなおさら、仮に加入できるとしても、 のん気に保険に加入して お金をたれ流し続けてはいけない。 そのお金を しっかり貯蓄しておきたい。 保険加入を 当たり前と思ってはいけない。 A病気があり入院予定だと、もう県民共済には加入できません。コープ共済の緩やかコースだったら、入院手術が終了したら加入可能です。 A加入時には健康であるかの告知義務はあるのでお子さんが既に生まれながら病気であり手術予定だと加入ができないのではないでしょうか。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/17
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☆世帯年収が高くないので 生命保険は 色々入れず
とりあえず、これだけ入っているんですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について世帯年収がそんなに高くないので色々入れずとりあえずこれだけ入ってるのですが… ※おバカさんです。 「色々入れず」・・って、 「保険に加入するのが 当たり前」と、 完全に洗脳されている おバカさんです。 特に 日本に多い ゾンビさんです。 お金をたれ流していることに気づかない、 おバカさんです。 保険加入は、お金を失うことです。 保険料は、失うお金です。夫医療保険(死亡保証あり) ※おバカさんです。 お金をたれ流すだけ。貯蓄で備えたい。がん保険 ※おバカさんです。 お金をたれ流すだけ。貯蓄で備えたい。収入保証 ※おそらく 「収入保障保険」のこと だと思いますが、 これももちろん お金を失うことになるが、 それを覚悟のうえで 加入せざるを得ない かもしれない保険。 必要額をきちんと計算した上で。 必要期間をきちんと検証した上で。 （ 一般的には 60歳まで必要なことはない ）妻医療保険 ※おバカさんです。 お金をたれ流すだけ。貯蓄で備えたい。がん保険 ※おバカさんです。 お金をたれ流すだけ。貯蓄で備えたい。 子供2人私が契約者でアクサの積立5000円ずつ ※おバカさんです。 収入が多くないのであれば、こうやって 固定支出を作ってしまってはいけない。 お金は融通が利く状態で増やしていきたい。医療保険なし(中学まで医療費無料なのと先天性の心臓病あり) ※医療保険でお金をたれ流さずに済んでいる。 その分、貯蓄がたまっているので、OK。子供の医療保険に入った方がいいのか… ※おバカさんです。 お金をたれ流すだけ。貯蓄で備えたい。子供の積立はしてるけど自分たちの積立はない… ※おバカさんです。 積立は、しない方がいい。 積立をするのが当たり前 と思っています。 目的別の積立は、固定支出になる。 融通の利かないお金が増えてしまう。 「目的別貯蓄」の発想は、敵の思うつぼ。 お金は 融通が利く状態で増やしたい。というところが不安に。 ※おバカさんです。 不安に感じるのは 「洗脳」されているから。 医療保険やガン保険に払うお金を 普通に貯蓄しておいた方が、 間違いなく 家計は潤うことになる。 貯蓄が増えていれば、 何十回でも病気になることができる。 業界に洗脳されたままではいけない。世帯年収600万くらいです。 子供の保険と自分たちの積立やった方がいいですかね？ ※おバカさんです。 つくづく、おバカさん。 A貯蓄がないなら積立入った方がいいですね。iDeCoなど非課税枠調べて入ってみてはいかがでしょう。 A医療保険は病気への備えにはならないですよあれはアクセサリとして入るものです 試しに「どんな病気になったら、保険料以上のメリットがあるか」を計算してみてください（治療費は関係ないです念のため） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/17
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もったいない階段下の空間 と パントリーの使い勝手
この階段下、パントリー側から ※使ってやる・・というのは、どう？自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.15 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ウォークインについては、絵にして頂いた「廊下にも収納がある」案でお願いします。廊下にちょっとした物を置けるスペースがあると使い勝手が良さそうです。 ※了解しました。また階段手摺は全く考えにありませんでした。確かに壁がニョキッと出てる？より広く感じそうです！二段目まで手摺なしでお願いします。 ※玄関ホールの広がりを感じる上に、 2階から 明るさが 降り注ぐし、 手すりと階段が おしゃれな雰囲気を演出する、 そんな素敵な空間になりそうです。あと以前お伝えした玄関と土間をフラットに…という件ですが、汚れも中に入りやすそうだしやはり低めの段差がほしいという事になりました。 ※はい、玄関土間は しょっちゅう汚れます。 段差が無いと、ジャブジャブ 水洗いができません。なので一般的な段差のつくりでお願いします。それでは宜しくお願い致します。 ※了解しました。 ※・・で、新たな お話ですが、 階段下には、けっこう大きな空間が残ります。 前回もお話したように、廊下側から扉を開いて 階段下を収納として利用するのは、まずいです。 （ 階段北側の壁は 2階の外壁が乗るライン なので しっかり 耐力壁として残したい ） なので、パントリー側から利用するのはどうか？ という提案です。 パントリー内部を どのような構成にするか？ まだまったく聞いていませんが、 パントリーの東側は 天井までの棚が並ぶとしたら、 同じく西側（階段下）は、 タナではなく、絵のように 奥行き深く使う収納 にするのは どうでしょうか？ そのような用途は無い！ と言われればお終いですが、 一応、一番奥で 高さ1800mmぐらいです。 それから、もう一点。 ダイニングキッチンとリビングの間の壁ですが、 これまでの打合せの流れから 幅455mmになって いますが、テレビインターフォンや お風呂のコントロールパネルなどを設置するとすれば、 幅910mmは欲しいところです。 が、 「ダイニングとリビングの間は できるだけオープンに」 ということであれば、即 撤収！！ します。 感想と要望を お願いします。メールをいただきました。2021.11.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 まとめて頂きありがとうございます。ウォークインクローゼットと廊下の収納は目からウロコでした！その案でお願いします。 ※ あの・・ スミマセン！！ 提案した あの後、ん？ だいじょうぶかな？ と気になっていたので、しっかり調べてみたら、 今回の私の提案は まずかったです。 幅に無理がありました！ 訂正の上、今回 新たな提案をします。 （ 代案を絵にしていますので 感想をどうぞ ） 落としたウロコ、ひろっておいて下さい。 スミマセンでした！！その他についても確認しました。これで進めて下さい。 宜しくお願い致します。 ※で、以前から 気になっていたのが、 「主寝室からパントリーへ東西に走る廊下」、 このまま行くと、暗い空間になるな という印象でした。 なので、階段上り口の北側の壁を無しにして 手すりにすることで、 2階からの明るさを この廊下に取り入れる ことが可能になります。 こうすることで、廊下が明るくなるのと もう一つ、良いことがあります。 玄関ホールが 一段と広く感じるようになります。 ※主寝室からウオークインクローゼットへ 入る使い方で、左右にハンガーを設ける場合、 横幅は一間がちょうどよいということを 確認しました。 なので、廊下側からも収納を使うとしたら、 上の絵のようになります。 感想と要望をお願いします。 ※階段の登り口の適当な画像が無かったので、 一応の写真を掲載しますが・・ ※壁よりも、手すりになっていた方が、 空間の広がりを感じるものです。 なお、階段手すりは、 一段目から設置する必要はありません。 二段目までを省くこともできます。 今回の提案では、キッチン出入り口よりも 左右に壁の無い階段が4段 出っ張っている 状態になります。 （ エクセルのセルの関係で 2段に見えるけど ） このようにすることで、トイレ前の廊下までが 一体の玄関ホールのような空間になります。 かなり広く感じられます。 ただし、ここで注意したいのは、 シューズクローク北側の壁や、 階段の北側の壁は、 2階の北側外壁が乗る位置なので、 （ 一階の耐力壁で 受け止めたい ） これ以上壁を削ると、まずいことになります。 今の状態で、ライン上の半分の壁が残っています。 （ 最低限 これが必要です ） たとえば、階段下の空間を収納に・・と、 北側廊下から扉をつけて利用する というアイディアは、我慢したいところです。 感想と要望をお願いします。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/16
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普通は外壁を1ｍ以上離して 建てなければなりません
「外壁後退」という制限があります。 ※第一種低層住居専用地域、田舎なら、 当然のように後退して計画します。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※吹き抜けとキャットウオーク。 こんな風にしたい。今さらですが、念のため、役所に確認しました。2021.11.16 ※隣に建っている Ｍさんのお兄さんのお宅は、 （ 上の写真の ツートンカラーの家 ） 法務局に登録されている「建築図面」によれば、 隣地境界から 0.5ｍ 外壁を離して建築 されています。 第一種低層住居専用地域です。 （ 近隣商業地域にも またがっています ） 一般的には（岩手のような田舎の場合は）、 「一低層」なら敷地境界から 外壁表面が 1m以上離れた状態で建築する必要があります。 Mさんのお兄さんは、敷地境界から50cm離して 3間×6間の総二階、36坪の家を建てています。 Ｍさんは、これよりもちょっと小さい建物 になります。 それでも 念のため、Ｍさんの建築予定地の役所に 電話をして しっかり確認ました。 電話の向こうで お互いが 都市計画図を見ながら、 「〇〇の駅を東に出て そこから南下して・・」 「近隣商業のピンクの切れ目から2つ戻って西へ」 場所を特定するのが大変でした。 緑色が 第一種低層住居専用地域、 ピンクが 近隣商業地域。 が、なんとか 現地にたどり着きました。 先方は住宅地図も見ているようで、 Yさんのお兄さんも 苗字はYさんだから、 そのことを伝えたら 発見してもらえました。 お互いに グーグルを見ながら・・ 「ツートンカラーの家！」で、一致しました。 「その東隣りの空き地」で、ぴったり一致♪ 「南面道路の土地」で、間違いありません♪ で、その管内の土地では、 「第一種低層住居専用地域であっても、 外壁後退の規制は無い」 ということですが、 別に「地域街づくり計画」で規制があって、 「境界から50cm離して建築する事」という 民法の最低限の条例が適用されるようです。 （ お兄さんの建物と同じ ） その他 いくつかの規制があるようですが、 提案コンペの結果、受注が決まった工務店が 色々調べた上で 対応してくれるでしょう。 今回の計画の妨げになるような規制は 無いようです。 今後、追加の要望等が無いようであれば、 これまで作成した資料を整理整頓して、 完成品として メール添付で 送る事ができるよう 仕上げの作業を行います。 何かありましたら、ご連絡ください。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 メール顧問会員Aさんと武田つとむさん貴重な情報をお知らせいただきありがとうございます。これで取っ掛かりを掴むことが出来そうです。これから少しづつ探してみます。ありがとうございました。 ※地域型住宅グリーン化事業 のサイトだから と言って、優秀な業者が厳選されたモノ、 というわけではないようですので、 気を付ける必要は ありそうです。 この事業に賛同する業者さんたちが 自分で手を上げて 参加しているようです。 （ 特に 事前審査のようなものもなく ） 過去の記憶をたどってみて、 そのような印象を再確認しました。 同事業の岩手県のサイトから発見した2社が 「提案コンペ」に参加しました。 ※「数年前のコンペで」と言っていた 私の記憶、 かなりいい加減なものでした。 実は、去年の夏のコンペ・・でした。 （ 年は取りたくない ） この「提案コンペ」では、すごい価格差がつき、 1社目と2社目が とびぬけて安いです。 この2社が、地域型住宅グリーン化事業 の サイトで発見した工務店でした。 1社目は、什器（造り付け家具）の見積もり額が 総額で「40万円」と記載されていました。 大手ハウスメーカーなら1か所分の見積額です。 「きちんと数値をひろった見積もりをしてないな」 （ コンペまでの期間は2週間与えたのに ） という印象で、 「いいですよ、こうやって見積り提示した んだから、責任もってそれで受けますから」 はあ、そういう問題じゃないでしょう。 いつも、そういう仕事の仕方をしているんかい。 この社長には 大切な我が家は任せられないな という印象でした。 2社目は、かなり特殊な提案をしそうな雰囲気。 健康に配慮した 自然素材をふんだんに使うことを まくら部分で「実験」を交えて説明。 「これは かなり 高い建築費になりそう・・」 と 感じていたら、 まくら部分の説明とは まったく違う、 普通の在来木造での見積りをしてきていました。 （ 拍子抜け！・・でした ） 実験と言うか、手品と言うか、まくら部分に 時間を費やし過ぎて、 「4プランと仕上げ表」の内容がすべて 盛り込まれているか？ 確認できず・・でした。 「提案コンペ」は、単に高いか安いかを確認 する場ではありません。 どのような建物を建てる提案をしてくれるのか？ どんな工務店なのか？ 社長は信頼できそうな人物なのか？ 生涯最大の買い物を任せて大乗ぬなおか？ 等々を確認する場です。 この2社は、地域型住宅グリーン化事業 の サイトで発見した工務店でしたが、 価格は安く出しているが、 （ すべて含まれているかも分からず 希望するグレードの家かも分からず ） 結局、まず この2社を除外しました。 それから、5番目の工務店は、年間20数棟 着工している、拡大志向の強い業者です。 私の予想通り、一番高かったです。 コンペに参加した営業マンは、 しっかり緊張していたようでしたが、 コンペ結果の価格差がこんなに違うということ、 初めて知ったようです。 1千万円も高いんだから、 もちろん当然に、ここも除外です。 結局、 3番目の工務店と、2700万円台で契約しました。 これからの方々は、参考にしてください。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 大変失礼いたしました。屋根の件は単純な思い違いと勘違いしていました。 工務店選びの件も承知いたしました。少しづつ探し始めてみます。ありがとうございました。 ※あ、その地元の工務店探しの件でしたが、 方法がありました。 同じ メール顧問会員のAさんから、 わざわざ この件で メールを頂きました。 以下です。メールをいただきました。2021.11.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 昨日のYさんのコメントを見て、私の経験が皆様のお役に立てるかもと思いご連絡しました。もし、武田さんの主義・主張に合わなければスルーしてください。 地元の工務店さんを探すのに参考になるサイトがあるので、もしよろしければYさんにも見て頂けるといいかもしれません。地域型住宅グリーン化事業 のサイトを検索して、お住まいの地域の補助実績工務店を探すといいと思います。私の候補の工務店さん数社はこの方法で探しました。 サイトは工務店選びのとっかかりにして頂いて、あくまで基準は武田さんのおっしゃる、「着工棟数が年に 数棟程度の工務店さんが 理想的です。 社長がすべての建物に責任もって 施工しているそんな工務店が理想的です。」が選択基準になると思います。 よろしくお願いします。 ※ありがとうございました！ わざわざ、 メールを頂いてありがとうございます。 「地域型住宅グリーン化事業」 この名称を見て、あ・・と、思い出しました。 数年前の岩手県内の「提案コンペ」の際に、 私も このサイトから 地元工務店を探しましたが、 昨日まで そのことを すっかり忘れていました。 昨日の晩御飯 何を食べたか？ 覚えていない お年寄りです、勘弁して下さい。 この名称で検索すると、いくつもの記事が登場 します。 日本全国の都道府県ごとの情報を閲覧できます。 いじっている内に、「工務店を探す」で、 地元工務店の一覧表にたどり着きます。 その上で、それぞれの工務店が、 どのようなところなのか？ それぞれの工務店のHPを眺めてみてください。 《 注意点 》 一覧には すべての地元工務店が掲載されて いるわけではない。 年間着工棟数が おおむね50棟程度までの 建築業者・・ということなので、 純粋な意味での「地元工務店」ばかりとは 限らない。 年間20棟とか50棟とかの建築業者は、 明らかに成長志向・拡大志向が強く、 建築費以外の経費がかかるので 高い！ （ 1棟当たり 数百万円は 高い！ ） ということは、これまでの「提案コンペ」 の結果から、判明しています。 さらには、 常設展示場を運営していたり、 多くの専業の営業マンを抱えていたり、 頻繁に宣伝広告を見ることが有る、 のような、 大手ハウスメーカーのような外観の建築業者は、 もはや「工務店」ではありません。 純粋な「建築費」で建てることができる 地元工務店を しっかり探しましょう。メールをいただきました。2021.10.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 素人の素朴な質問になり恐縮ですが、北面はほとんど人の目に付く場所ではありませんが下屋の一階屋根は必要な物でしょうか？ ※ ？？？ 質問の意味が具体的によく分かりませんが、 字面通りにコメントすると・・ 屋根が無いと、ダイニングで食事中に 雨が降ってきたら、ずぶ濡れになります。 屋根が無いと、すき間風どことか、 冬の寒い時期に、外の冷気がそのまま 吹き込んで 耐えられません。 家で生活する上で、不可欠なモノです。屋根の持つメリットとデメリットをお教えいただき工務店さんとの打合せの参考に出来れば有難いと思います。 ※ ？？？ ？？？本日のコメントを拝見して工務店選びの重要性を再認識いたしました。 ※どのコメントでしょうか？ Aさんの10/29の記事でしょうか？そこで伺いたいのですが、見積を依頼する近隣の工務店を探すことになりますがお力添えいただき候補店のご紹介をお願いする事は可能なのでしょうか？ ※メール顧問会員の皆さんは、 その作業を自力で行っています。 私は「商品販売をしない」ことと並行して、 「しがらみを持たない」ことで、 完全に消費者側に立って 言動できています。 どの業種であれ、個別の「しがらみ」はなく、 業者さんを顧問会員に「紹介」するという 行為をすることは、あり得ません。 収入面からは、「お客様を紹介」して、 成約の暁には「一定の紹介料」を頂くのが、 ビジネスの世界では、普通によくあることですが。 （ 今回の日大の騒動で 同様の言い訳 をしていた「関係者」がいましたが・・ ） 収入面を きっぱりと あきらめないと、 真に 消費者側に立つことはできません。自分で上手く探せるかと不安を感じています。サポートしていただければ百人力なのですが難しいでしょうか？よろしくお願いいたします。 ※メール顧問会員の皆さんは、 自分で工務店探しをしてきています。 着工棟数が年に 数棟程度の工務店さんが 理想的です。 社長がすべての建物に責任もって施工している、 そんな工務店が理想的です。 つまり、「名の通った住宅会社」ではないこと。 「着工棟数を増やして大きな会社になろう」 のように、拡大志向の強い業者でないこと。 「専任の営業マンがいる・大勢いる」 ような業者でないこと。 「チラシ等の宣伝広告をよく見かける」 ような業者でないこと。 「年間着工棟数〇百棟！！」 なんてことを自慢する業者でないこと。 これらのような建築業者は、確実に高い。 建築以外の余分なコスト負担があるから 高い。 まったく同じ内容の建物であっても、 「数百万円から1千数百万円も高い！」 のが、現実です。 しっかりした社長の目が届く建築をやっている、 そんな堅実な工務店を候補として選びましょう。東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです。※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時そろそろ 仕上げが近い。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/16
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☆貯蓄と保険は分けて考えなさい？ モヤモヤしてます
言いたいことは何となくわかるんですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄と保険は分けて考えなさいとよく聞きます。言いたいことは何となくわかるんですが、、心がモヤモヤします。腑に落ちるような理由を教えてください。 ※おバカさんです。 現在の日本で 保険で貯蓄することは、 貯蓄方法としては 非常に 好ましくない からです。 （ 当たり前 ） A無視無視、定期保険だけで保険を作れと言っているようなものです。 保険の素人考えです。 A保険は使えるかどうかは解らないよね。例えば…癌保険。癌になれば使える保証。だけど癌にならなければ１円も戻って来ないし使えない。コレが保険。 貯蓄は必ず何時でも使える。だって手元に蓄えとしてあるんだもん。 保険は目に見えない品物、商品です。だから貯蓄と保険を一緒には出来ないから分けて考えて。なんだろうけど…。 A別にわけなくったって掛け捨てが嫌で金があるならご自由に。 かなり極端アバウト例えば保障が今から20年死亡2400万が必要 死亡2400万保障 貯蓄性保険月10万×12月×20年=2400万満期 掛け捨ては(年齢によるが)月2000円×12月×20年=48万 どちらも途中死んだら2400万 貯蓄性保険は途中で支払い困、やめると損失があります。簡単に48万くらい損します。ナイス！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/16
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☆世帯年収 1500万なら 余裕の生活が続きますよね？
貯蓄もできるし、年金も多いし。 ※おバカさんです。 そうとも限らない。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q世帯年収1500万ぐらいあったら、貯蓄もたくさんできますし、老後も夫婦の年金もかなりあるので余裕な生活がずっと続くんですよね？ ※おバカさんです。 人生は、「収入」だけでは決まりません。 当然ながら、毎年の「収入」と「支出」 の「収支」次第で、状況が違ってきます。 同じ「収入」であっても、 その「支出」は人によって千差万別なので、 それぞれ「収支」が異なることになり、 それぞれの人生は、まったく別のものになります。 もっと少ない世帯年収でも、生涯「余裕の生活」 なんてことは、普通によくあります。 また、「収入」が多めな人は、「支出」も 多めになりがちなのが、一般的です。 当事務所の顧問会員の仲にも・・ 問題点がいくつかあって 改善した という ケースが、これまでいくつかありました。 あるいは、職業柄 収入は多いが 支出も多い などというケースもあります。 たとえば お医者さんの場合で、そのような ケースが見受けられました。 結局、「余裕な生活」がずっと続くかどうか？ については、自分たちの生活設計をしてみる しかありません。 キャッシュフロー表の作成です。 下の方に 実例を掲載するので、参考にどうぞ。 A関東に私立の大学生が２人いる田舎の家庭だと、大変です。仕送りだけで、合計300～360万程度必要です。 関東に住んでいても、40代になってから家を買うと、ローンは25年とかになるので、貯金の余裕はありません。 30歳で世帯年収1500万ぐらいあったら、それなりに子供にお金をかけすぎちゃうかもね。 Aフツーは余裕です。 お金の管理能力がナイ人は、1500万なんて貧乏で贅沢はできない、と自慢気に言いますけど(笑) A東京ではローンなし 家所有 世帯年収2000万あっても大学生1人でギリギリかつかつ。大学生2人だと2500万ないと、スーパーの特売狙わないとって感じです。子供がいなければ悠々自適かもしれませんね。 Aうんうん、40代でタワマン一括で買って、52歳でアーリーリタイヤして妻もリタイヤして、贅沢な暮らしはしてないですけど、毎日のんびり暮らしてます。参考資料：賃貸の人生 or 持ち家の人生《 U家 40代：3人家族 》 2020年5月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/16
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主寝室からパントリーへの廊下 この案はどうでしょう
この廊下、暗くなりそうだな・・ ※と感じていたので、提案します。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 まとめて頂きありがとうございます。ウォークインクローゼットと廊下の収納は目からウロコでした！その案でお願いします。 ※ あの・・ スミマセン！！ 提案した あの後、ん？ だいじょうぶかな？ と気になっていたので、しっかり調べてみたら、 今回の私の提案は まずかったです。 幅に無理がありました！ 訂正の上、今回 新たな提案をします。 （ 代案を絵にしていますので 感想をどうぞ ） 落としたウロコ、ひろっておいて下さい。 スミマセンでした！！その他についても確認しました。これで進めて下さい。 宜しくお願い致します。 ※で、以前から 気になっていたのが、 「主寝室からパントリーへ東西に走る廊下」、 このまま行くと、暗い空間になるな という印象でした。 なので、階段上り口の北側の壁を無しにして 手すりにすることで、 2階からの明るさを この廊下に取り入れる ことが可能になります。 こうすることで、廊下が明るくなるのと もう一つ、良いことがあります。 玄関ホールが 一段と広く感じるようになります。 ※主寝室からウオークインクローゼットへ 入る使い方で、左右にハンガーを設ける場合、 横幅は一間がちょうどよいということを 確認しました。 なので、廊下側からも収納を使うとしたら、 上の絵のようになります。 感想と要望をお願いします。 ※階段の登り口の適当な画像が無かったので、 一応の写真を掲載しますが・・ ※壁よりも、手すりになっていた方が、 空間の広がりを感じるものです。 なお、階段手すりは、 一段目から設置する必要はありません。 二段目までを省くこともできます。 今回の提案では、キッチン出入り口よりも 左右に壁の無い階段が4段 出っ張っている 状態になります。 （ エクセルのセルの関係で 2段に見えるけど ） このようにすることで、トイレ前の廊下までが 一体の玄関ホールのような空間になります。 かなり広く感じられます。 ただし、ここで注意したいのは、 シューズクローク北側の壁や、 階段の北側の壁は、 2階の北側外壁が乗る位置なので、 （ 一階の耐力壁で 受け止めたい ） これ以上壁を削ると、まずいことになります。 今の状態で、ライン上の半分の壁が残っています。 （ 最低限 これが必要です ） たとえば、階段下の空間を収納に・・と、 北側廊下から扉をつけて利用する というアイディアは、我慢したいところです。 感想と要望をお願いします。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/15
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☆サラリーマンの生涯収入は3億？ 最後にはいくら
いくら手元に残りますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qサラリーマンの生涯年収は三億＋αらしいですね。 ※それは、けっこう多めの人ですね。先ほども似たような質問をしましたが、付け足します。 仮に65歳でトータル3億円貯めたとします。 ※言いたいのは、「３億貯めた」ではなく、 「３億稼いだ」ですよね。結婚・マイホーム・子供の大学生の学費etc... 家によって差はあるとしても、災害など大きなトラブルもなく仮に一般的な家庭を築いて人生を歩んだとして、3億貯めたら ※「３億稼いだら」ですよね。最終的にいくらくらい手元に残るのでしょうか？ ※おバカさんです。 稼ぎが同じでも、支出はひとそれぞれです。 各人によって まったく異なります。 知りたければ、自分の場合を・・ 単純に生活設計してみればいいことです。 自分でキャッシュフロー表を作って みましょう。 その結果の一つの事例が これです。 30代夫婦の 今後の生涯の分です。 ※夫婦2人で 給与も、平均余命までの年金も、 その他収入も含めて、3億4,800万円です。 （ 「支出計」は「収入計」の間違いです ） この根拠になるキャッシュフロー表を、 下に掲載します。 「いくら残るか？」は、キャッシュフロー表 の貯蓄残高で 確認してください。 A3億は普通じゃないでしょう。 22歳から65歳まで働いて43年。平均年収700万は貰わないといけません。 22歳が300万スタートだったら、50歳で1200万を軽く超えます。 いくら退職金で奮発してもそれが一般的はありえないです。 Aそうですね、サラリーマンの生涯年収は約3億円だと言われています。 そこから税金や保険料が引かれ、生活費、住居代、教育費が引かれ、老後生活の不足分が引かれ、いくら残るのか。 子供に相続する資産がなく死ぬ人も結構いますから、0～2000万円くらいが平均だと思います。 Aあなたの世界には税金ないのでしょうか手取りで３億なら新卒〜定年して６５迄更に働いてその間４０年間ずっと年収１０００以上です。 家 ６０００−１００００（修繕費やら税金やら子供 ２０００×人数生活費８０００（４０年） って感じでしょうね参考事例《 M家 30代：子供2人 》 2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/15
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☆田舎にマイホーム購入って「負債」なんですか？
YouTubeで頭のいい人が言ってたのですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q田舎にマイホームを買うことは負債であるとYouTubeで頭のいい人が言ってたのですが詳しく説明していただけると助かります。 ※おバカさんです。 そう言っていたのは、「頭のいい人」とか ではなく、「業界の人」だったということです。 すべてを「お金」で価値判断する業界の人。 すべてを「投資」の対象として考える人。 マイホーム購入は、「投資」ではありません。 多くの場合、マイホームは、 将来の売却を考えて買うものではありません。 これから数十年、そこでの生活を夢見て 購入するのが、マイホームです。 業界人の話に振り回されてはいけません。 しっかり、自分の頭で考えましょう。 ※マイホーム購入を検討するにあたっては、 まず、きちんと生活設計をしてみましょう。 （ 土地購入分くらいの頭金は用意して ） 現在の賃貸住まいの人生と、 マイホーム取得後の人生では、 どのように違ってくるのか？ きちんと確認した上で、計画を進めましょう。 具体的な事例を 下に掲載するので、ご参考に。A「マイホームが負債」とは、ロバートキヨサキが著書「金持ち父さん貧乏父さん」の中で言っている有名な言葉ですね。その受け売りではないでしょうか。要は、不動産投資と違って、マイホームは利益(家賃)を産み出さず、むしろ金利を負担しますよね。そういう意味で「投資」ではなく「負債」と言い切ってます。勿論自分の住む分の家賃分は産み出しているとも言えますが、そうであれば「賃貸」で良い訳です。マイホームは買うと、税金、維持費(修繕、管理費)等がかかりますから、そういう意味でも負債です。 「田舎」に限定しているのはその方のオリジナルだと思いますが、他の人も仰ってるように、①建物は20年程度で価値はほとんどなくなり、②田舎であれば土地の評価額も元々低い上に、 今後空き家が増える事を踏まえれば値段が 下がる事が予想され、③税金や維持費のみを払い続けるという結論になり、 「資産価値」がないからではないでしょうか。 とは言っても田舎で満足できる賃貸物件は少ないでしょうから買うのもありだと個人的には思いますけどね。金を貯めこむことが唯一の価値観ではないですからね。 Aマイホームは土地と建物で構成されます。住み心地などを除いて考えるに、建物の価値というのは大手だろうが建売だろうがいつか0になります。そういった点では価値が残るのは土地の方になりますが、田舎の土地は大した資産にもならず、今後少子化では現金化するにあたり大きく値段が下がると見られ、そういった点で負債なのでしょう。 しかしながら、熊本地震のようにばたばたとローコスト、工務店、1部大手の建物が崩れていくとなると、そもそも住み心地もくそもないです。家の目的は投資ではなく住むことなので、納得のいく家が入手出来ればそれでいいと思います。参考事例 ：「住居費総額」賃貸人生では 4300万円持ち家人生では 8800万円《 T家 30代：5人家族 》 2021年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/15
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☆マイホームは 資産になるので良いと聞きましたが
賃貸より マイホームを買った方がいいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q転勤がない場合、賃貸物件よりマイホームを買った方が良いですか？資産になるので良いと聞いたのですが、教えてください ※おバカさんです。 「資産になるから」というのは、 販売業者による 営業トークに過ぎません。 そのまま 真に受けてはいけません。 一生・・ 賃貸生活する方が 持ち家生活するよりも かかる「住居費総額」は、少なくて済みます。 生涯で 数千万円の違いが生じます。 これまでの賃貸生活で 貯蓄ができていない 人は、その賃貸生活ですら、 生涯が危なっかしいということです。 そんな人が、頭金ゼロでマイホーム購入！ などということをするのは、完全に自殺行為。 マイホーム購入をしたい場合は、そのことを 理解した上で、慎重に実行しましょう。 具体的な 参考事例を 下に掲載します。 A何年住むのか、どういった将来設計をされるかによるかと思います。資産性で言うと、賃貸もマイホームも資産性はあまり高くないです。(賃貸は0、マイホームは土地による) 住宅の優先順位は資産性ではなく居住性だと思います。 マイホームを所有する意義としては、将来的に収入がなくなり・下がったりしていく中で生活レベルを下げるのがなかなか困難なところが背景としてあり、その中で歳をとってからの引越し(賃貸→賃貸)というのがなかなか難しいところにあります。歳をとるとなかなか賃貸の審査が降りないです。 ある程度したら売ります という場合なら駅近人気のマンションですが、マンションのデメリットはローンを完済しても駐車場代・管理費・維持費をはらい続ける点です。 戸建てなら駐車場は基本かからず(その分多少大きな土地を買う必要こそありますが)、大手で建築すればメンテナンス費用なんかもかなり抑えることができます。 Aこんにちは。 なんというか、マイホーム=資産とよく見ますが、まあ資産ではありますが、個人的は気軽に売買するものではないので、建物は減価償却されますし、戸建てにあまり資産云々は考えずにいかにそこで安心して幸せに暮らせるかを追及すべきとこかなと思います。 自分に合った環境で満たされた生活を送る時間はやはり金額では表せない価値が存在します。 また賃貸やマンションなどと、戸建てはメリット、デメリットが反転してる事が多く、どちらがいいかなんてのは住む方の生活への考え方で全く違うものです。 完全に資産として持つ、売却も視野にいれているなら、人気の駅近マンションの方が確実かと個人的には思います。参考事例 ：「住居費総額」賃貸人生では 5000万円 持ち家人生では 8600万円《 S家 30代：4人家族 》 2021年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/15
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階段は シンプルに 西から一直線に登る案にします
階段の登り口が見えなければ同じことなので ※はい、その方がいいです。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.12 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ・シューズクロークは広げることは考えていない ので、現在の広さのままでお願いします。 （中は練り直します。南西にアウタークローク、 北西の角に釣竿、 残りの北側ラインを可動棚にすると思います） ・階段は西から一直線に登る案にします。 上るところが見えないのであれば曲がって上っても 同じ事なので、２階を作りやすいほうにします。 ・2階はトイレ東側でお願いします。（そうすると１０/２８の記事の案になりますか？ 武田さんが 下屋が気になるとおっしゃっていた案ですが…。） ・ダイニングテーブルは９０度回して横向きに 置こうと思います。 南北を通れるようにしたいのが１番で、 さらにカウンター下（ダイニング側）に収納を 作れると思った為です ・外観はご提案の形でOKです。 (２階を変えるので外観も変わりますか？) ・土間と玄関の高さについては保留とさせて下さい。 デメリットが大きく感じられてきた為、再考します。 宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日までの打合せ結果を 整理整頓してみました。 確認してください。 ※なお、シューズクロークは、思ったより 小さなスペースだったと思いますが、 それを補う一つの案があります。 主寝室のウオークインクローゼットは、 元々の絵のように 奥行き45ｃｍのタナや収納を 南北面と東面に設置する使い方の場合、 クローゼットの南北長さが一間というのは、 間延びしていて 長すぎます。 その4分の3の 4尺5寸で丁度良い空間になります。 なので、もしクローゼットの使い方が上記の ようであれば、南北長さを4尺5寸にして、 残りの1尺5寸を 廊下側から使う 奥行きの浅い収納として使うことができます。 ※ご参考に どうぞ。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/12
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☆子は２歳と０歳 学資保険 加入しようか迷ってます
学資保険に加入しようか迷っています ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険に加入しようか迷っています。 ※おバカさんです。 そんなことで迷ってはいけない。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 「保険で貯蓄」してはいけない。2歳と0歳の娘がおり、教育資金として学資保険に加入しようか迷っています。 ※おバカさんです。加入するなら500万円×2人分、全期前納にするつもりです。 ※おバカさんです。もともと長女の出産時に、米ドル建て終身保険の加入を検討していましたが、 ※おバカさんでした。両親に数十年後の為替がどうなっているか分からないから止めておけとアドバイスされ、加入を見送っていました。 ※危なく、だまされるところでした。利益を求めるなら投資がいいと思いますが、 ※おバカさんです。 まったく、そんなことはない。 業界に洗脳されてしまってはいけない。不安症なので投資には向いていないと思います。 ※不安症な人ほど、金融業界や保険業界に 簡単にだまされる傾向にある。 気を付けよう。銀行口座にずっと預けっぱなしも勿体ないと思うので、 ※おバカさんです。 その発想が良くない。 「何か お金を増やせる良い方法があるんじゃ？」 なんて、よこしまな考えを持つから、 業界にだまされることになる。 経済が成熟しきった 今の日本で、 高金利や高収益を得ることはできない ・・と、しっかり割り切ろう。 金利や収益はゼロ、この前提で生活設計しよう。円建ての学資保険に加入しようかなと思っています。 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 「保険で貯蓄」をしてはいけない。返戻率が低いですが、契約者が死亡した時に支払い免除されるメリットはあるかなと。 ※おバカさんです。 一括でお金を払うんでしょ？ 支払い免除のメリット？ 無いでしょ？でもまだちょっと迷っています。 ※おバカさんです。 何にも迷うことはない。 だまって、銀行に預けておけばいい。皆様ならどうされますか？何か他に良い方法があれば是非教えていただきたいです。 ※おバカさんです。 「何か良い方法」は？という発想はダメ。 今の日本に「何か良い方法」は、無い。 それよりも、こんな質問を投げかけると、 業界の人たちが登場してきて、 当然のように NISAを勧めてくる。 「お得ですよ」と勧める内容は、 ただの 税金の繰り延べで、 本当に「お得」なのは 私たち消費者ではなく、 彼ら金融業界だ。 A「全期前納にするつもりです」これであれば「契約者が死亡した時に支払い免除されるメリット」はないのでは？ 0歳の子に学資保険2歳の子の学資保険替わりに積立NISAはいかがでしょう。 A全納ですと今はソニー生命が安いようなイメージですね学資保険の基本はもし契約者様が急に亡くなった際にお子さんが路頭に迷わない保険金額を想定してかけられた方がよろしいかとただ質問者様も言われてる通りリターンが少ない商品ですので保険1本ではなくジュニアNISA等でインデックスファンドなども組み合わせてみるのも手かと ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/12
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☆理想の土地が出てきて 総額が3600万円になります
土地建物と諸費用で3600万円です。全額ローンで・・。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入を検討中で理想の土地が見つかりましたが家計がギリギリになりそうです。 ※家計がギリギリになりそうなのであれば、 やめた方がいい。 （ 当たり前 ）共働きで世帯年収750万円。アパートの家賃は8.5万円。子供が2人おり手狭になってきたためマイホーム購入を検討しています。 理想の土地(建築条件付き)を見つけたのですが外構費や諸費用を含めると3600万円でした。 ※おバカさんです。 建築条件付きの土地は やめた方がいい。 なぜか？ 建築会社の比較検討が不可能になるからです。 実は、マイホームの建築価格は、 全く同じ内容の建物でも 建築会社によって 数百万円の価格差がつくの現実なんです。 （ 大きめの建物なら 千万円単位 ） 最初に建築会社を決めた時点で、 「数百万円を一瞬で失った！」 状態になります。 建築条件付き土地での建築に限らず、 最初に建築会社を決めてから 間取り等の打ち合わせに入っている人は、 気づかずに 数百万円を損しています。 （ おバカさんです ）恥ずかしながら貯蓄は300万円程度なので頭金は出せません。 ※おバカさんです。 頭金を出せないのであれば、やめておこう。 賃貸の人生 よりも、持ち家の人生の方が その「住居費総額」は 確実に大きくなります。 賃貸の生活で まともな貯蓄ができないのなら、 持ち家の生活が続けられるか？ 危うい。 マイホーム取得を真剣に考えるのであれば、 土地は現金で買う！ ・・ぐらいの貯蓄をしておきたい。 土地を現金で買えるようなら、 マイホームプランの煮詰めも、 その後の建築会社の徹底的な比較検討も、 しっかり時間をかけて行うことができます。月々9万円のローン、税金や修繕費積み立てをするとボーナス分しか貯金できません。 ※おバカさんです。 元々の家計状況が おかしい。 マイホーム取得以前に、家計を健全化したい。この状態で3600万円の住宅ローン借入は無謀ですか？ ※はい、もちろん 無謀！ マイホーム取得をしない 賃貸の生活 だって、危なっかしい状態です。 家計を健全にして、貯蓄の練習をしよう。 まずは、きちんと生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作って みて、今後の人生を眺めてみよう。 賃貸の人生、持ち家の人生、 持ち家の人生の方がお金はかかります。 まず、そのことを理解しましょう。 比較資料を下に掲載するので参考にして下さい。 Aまずは家計の見直しですね。相当無駄があると思われます。 もし車のローンとかがあるなら、そもそも住宅ローン満額借りれませんので、マイホームは手に入りません。まずは1年程度を掛けて徹底的に家計の見直しをして、支出を健全化してからマイホームの検討に入った方が良いです。 A共働きで650万＋奥さん扶養内100万とかであれば、奥さんが正社員で働けば大丈夫だと思います。450万＋300万で、収入を増やす余地がなく、いままで貯金できていないことを考えると厳しいです。お子さんの年齢が分かりませんが、どんどんお金がかかるようになりますよ。 A月の手取で最低40万はあると仮定します。家計の引き締めを行えば十分可能です。まず節約して月20万の貯金を。参考資料 《 K家 30代：4人家族 》2019年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/12
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我が家のシューズクロークは こんな風にしたいです♪
そして、玄関土間と床はフラットに♪ ※戸建てでは 初めてです。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※この土地を買いました。メールをいただきました。2021.11.11 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 頂いたメールについてです。 > 1 「シューズクロークはウォークインがいい」> これは、「廊下側からの出入りがしたい」ということでいいですか？> > なお、シューズクロークについては、> 内部をどのような構成にするかは、これからです。> 収納棚の造作はもちろん、> 床高さと土間の高さ、それのぞれを 内部でどこまでどうするか？> はい、「玄関から入って廊下側に出られるウォークスルー」が希望です。11/8の記事の１つ目のたたき台の形です。 ちなみに、内部の希望です(添付ファイルあり)・土間は玄関と同じ高さで、土間⇔玄関で段差なし ※おっと、来ました。 戸建てでは初めてです。 ちゃんと、メリット・デメリットを理解した 上でのことであれば、面白いですね。 玄関ホールは すごく広いイメージになり、 豪華な雰囲気になりそうです。 ・・が、 チビちゃんが ひも付きシューズを履いたり 脱いだりするときって、どうなんだろう？ お年寄りが（あるいは自分たちが高齢になって） 腰かけて靴をはきたい時は？ なんて、余計なことを想像してしまいます。 それから、外部の玄関ポーチ部分で高さを かせぐことになるので、 3段ほどの階段を上がって玄関ポーチ、 ということになりそうです。・収納棚(可動棚)の前は床で、靴を脱いだらそこに上って 靴をしまって廊下へ・コート等をかけるアウタークローク・釣竿を置くスペースを角にあけておく (幅65×奥行30cmくらい)。 収納方法は、既製品があるので棚などは必要なし。・床の高さは、釣竿を縦に置ける高さを確保出来る高さ ※今回のシューズクロークの広さは、1畳半で、 あまり広いスペースではありません。 ※この 黄色の線内の広さ（狭さ？）が1畳半です。 赤い枠が玄関で、黄色のワクがシューズクロークです。 実際の寸法（内寸）は、 シューズクロークも玄関も全く同じですが、 東西が1.70m、南北が1.2m になります。 （ たった それだけの空間です ） なので、ご希望のイメージのようにするには、 もっと空間を広げなくてはなりません。また、現時点での什器プラン希望について ・２階収納…具体的な形が特にありません。 提案して頂きたいです。※廊下収納には子供たちの物・季節もの(雛人形など)。 ・キッチン…丁度いい画像を探している最中ですが、 希望が決まっている物を箇条書きで一度送ります。 パントリーの入口アーチ型腰壁とカウンター有り(配膳する料理を置くなど）シンク下にゴミ箱２つ置く深型食洗機壁面収納→カップボード(兼キッチン家電置き場)、スライドする炊飯器置き場） １つ質問ですが、ダイニングテーブルをカウンターから離して置きたいのですが、それだとテーブルと外に出る窓の間はどの程度の間隔になりますか？カウンターとダイニングテーブル間は人が１人通れる程度希望で、テーブルは４人がけの一般的なサイズです。宜しくお願い致します。 ※ダイニングテーブルのサイズ次第ですね。 それから、平面プランには 1820mmを 基準にした寸法を入れています。 半分であれば 910mm、 4分の1であれば 455mmです。 平面プランで見れば分かりますが、 ダイニングの南北長さは、1間と4分の1です。 つまり、1820mm＋455mm＝2275mmです。 内寸で考えれば、2175mmというところかと。 あとは、ダイニングテーブルの長さ次第です。 ※一般的には、こんな感じですよね。 であれば、2175mm － 1600mm ＝ 575mm たった、57cmほどです。 ということは、南北のどちらかに くっつけないと、 南北の両方を通り抜けるのは きつそう、 ということが分かります。 あるいは、もっと小さなテーブルにするとか。 あるいは、テーブルを 90度回せば、収まるし、 北側も南側も 歩く空間は できそうです。 ※それから、大切な部分の再確認をしたいんですが、 「帰宅時の子どもと 階段と 2階トイレのお話」 ※チビちゃんが外から帰ってきます。 1 玄関からシューズクロークへ入ります。 2 靴を脱いで廊下へ出てきます。 3 階段の登り口に回ってきます。 4 階段を登っていきます。 その間、ママがずっとキッチンにいたとしても、 引き戸のすりガラスの向こうに チビちゃんの動きが見えるのは、 ヤツが玄関でウロウロしている時だけです。 2，3，4、と進んでいくチビちゃんは見えません。 私が 何が言いたいか？ というと、 階段は、西から東に向かってストレートに 登るようにした方がいいのでは？ ということです。 そうすることで、2階トイレは 元の東側に収まって、 まともな窓のあるトイレになるし、 2階西側の収納は大きく取れるし、 なによりも・・2階トイレの下の位置には パイプスペースが必要になるんですが、 色々な希望を詰め込みたいシューズクロークに さらにパイプスース（大したサイズではないが） をとなると、おさまりが難しくなります。 西から東に向かうストレート階段をお奨め したいんですが、 「いや、どうしても このままがいい」 ということであれば、その通りの計画で進めます。 ※それから、外観について。 屋根のかけ方ですが、外壁内や小屋裏内の 湿気を確実に排出するために、 「棟換気（むねかんき）」ができるよう、 以下のようにした方がいいと思います。 ※なお、玄関土間と玄関ホールの高さをフラットに するのであれば、 「床の高さに上がる」作業は外で行われます。 つまり、階段を数段 登ることになります。 外部のGL（地面）と 建物内の床の高さとの 高低差は、業者によって違うかもしれませんが、 50cm前後です。 3段程度の階段になる？ （ 絵は4段で ちょっと大げさでした ） ※お聞きしている「希望・要望」は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。 ※へえ～ 初めて聞きます。 人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※分かりました。 土地購入、具体的に検討していきましょう。 土地購入の実行支援料金：55000円/年を 振り込んでいただいて、スタートします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。 教育費がかかる時期に 資金不足になる！ ・・という結果に なりました。 2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。 ※そうですか？ 私は、これまでの状況から、 最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、 このようなキャッシュフローになるだろうな ・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も 無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。 ※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。 もちろん、子供たちに負担をかけないために、 老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。 ※S家は、奥さんが年上です。 妻の年金受給を5年早めれば、 （ もちろん 受給額は減ります ） このピンチの時期の後半部分の助けには なりそうです。 老後のキャッシュフローについては 問題がないので、 まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。 ※妻の年金受給額を減らす方法の前に、 やはり、まずは、 現役中の対策で何とかならないか？ しっかり、検討してみましょう。 仮に、 夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、 ①支出を減らす ②収入を増やす を合体した方法で、 1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、 キャッシュフローは 以下のようになります。 （ 奨学金の借り入れは 考慮されていない ） ※このオレンジの矢印の範囲の20年間、 毎年24万円（月2万円）を作っていければ、 マイホーム取得後の人生は、こうなります。 参考に どうぞ。 キャッシュフロー表を、色々 試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！ （速報版）2021.5.27 ※完成まで一日のびましたが、 本日できあがりましたので、報告します。 ※今あるお金を たっぷり投入すると、 将来 教育費がかかる時期に 完全に資金不足になりそうだったので、 いくつかの作戦を考えてからの シミュレーションです。 妻の働き方を変えて 少し収入を増やして、 親から応援（100万円）をしてもらって、 子供には一時的に奨学金を利用してもらおう ・・という作戦ですが、 奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には 反映されてはいません。 で、資金内容は 以下です。 ※この内容で マイホーム取得を実行すると、 Sさん夫妻の人生は 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※う～ん、やはり 教育費がピークの時期に、 資金不足に おちいります。 具体的に どのようになるでしょう？ ※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！ だということが分かります。 なので、この約200万円をなんとかすればいい かと言えば、そうでもなくて、 少し余裕を持たせて 常時 最低でも300万円は 家計に残しておきたい・・のように考えれば、 なんとかする金額は、約500万円ということに。 表には 奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、 奨学金だけで500万円！ 一件落着！ というわけにもいかないのであれば、 「 奨学金 ＋ 家計改善 」で500万円にしたい。 「 家計改善金額 ＝ 支出減 ＋ 収入増 」です。 妻の働き方で収入を増やす・・ということは すでに表に反映されていますが、 さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。 ※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日 延長になりました。2021.5.26 ※作業は、マイホーム取得後の人生を キャッシュフロー表を作成して確認する だけにとどまらず、 その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、 遺族年金等も考慮した上で 確認します。 つまり、生命保険の要・不要のチェックも 行うということです。 保険加入は お金を失うことだから、当然です。 できるだけ生命保険には加入しないことで、 健全な家計が形成されます。 昨日・・今日と 佐々木FP、がんばって 作業をしていましたが、 マイホーム取得後の人生で 夫婦それぞれの死亡保障必要額は どのように推移していくか？について いつものように マイホーム取得時点と、 （子供の教育費がかかる）20年後の時点の 2つの時点で計算した結果、 20年後の必要額が増えていたらしく・・ そうだとすると、さらにその先の時点の 検証も必要になると判断したらしく、 （ 佐々木FPと私は 時差出勤 ） 30年後についても算出してみることに なりました。 3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、 生涯の必要額の推移を確認します。 グラフにしてみれば、一目瞭然です。 明日、作業終了予定です。 もう少し、楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。 ※マイホーム取得に お金を投入することで、 将来のS家の「教育費がかかる時期」に 資金不足におちいることが、 キャッシュフロー表から 分かっていました。 だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、 住宅ローンの審査の関係で、 住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、 建築業者を比較検討する時間も無くなります。 比較検討できないから 建築費も高くなります。 そうならないための対策のヒントを、3点ほど お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。 １．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です ※家計改善の方法は 2つだけです。 ①支出を減らす、②収入を増やす、 収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです ※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました ※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる その一時点だけが ピンチで、 老後は まったく問題がないのだから、 子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、 後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。 ※シミュレーションの「土地代」ですが、 600万円と書かれている部分と、 700万円と書かれている部分があります。 どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。 ※はい、今回は しょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。 ※《注》 「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。 ※はい、キャッシュフロー表を根拠に 色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。 ※はい、当初のSさんの計画では、 マイホームに 景気よく 1200万円をつぎ込んで、 20年後に 家族で万歳！ ‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。 ※ところで土地代は？ 600万円？ 700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 今日から 佐々木FPが 作業着手しています。 シミュレーション終了は・・ 順調ならば、明日 5/26か？ お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。 ※はい、一般の方々とは違って、 当事務所の顧問会員であれば、 自分のキャッシュフロー表を持っています。 何かを計画する際には、これを根拠に 物事を考え、決定し、行動する事ができます。 有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。 そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？ ※もちろんです。 マイホーム取得の際には、登記料や ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。 自己資金が少なく 住宅ローンの額が大きいほど、 諸費用も多額になります。 全額現金の場合で、40～50万円、 全額ローンの場合で、300万円近くに、 ・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。 ※はい、そういうことです。 まず、「頭金」と「諸費用」は 現金で払うもの と、思ってください。 で、自己資金として600万円を出すことにして、 仮に諸費用が240万円だとしたら、 残る現金は 360万円・・ということになります。 これでは、土地を現金で買うことができません。 土地を現金で買うことができないと、 色々な不都合が発生するし、 マイホーム建築の金額的にも 少なくても 数百万円を失う（損をする）ことになります。 ※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定 してしまう人が大部分です。 自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。 大部分の人たちは気づいていませんが、 見えないところで（500～1000万円の） 大損をしているものです。 単純に 金額的な損をしている場合もあるし、 「そんな高い金額は払えないから」 と、我慢を強いられている場合もあります。 普通に建築業者比較をしてみれば、 「そんなに高額でなくてもできる」 ことが分かり、我慢をしなくて済みます。 人生最大の買い物で、比較検討すること無しに 建築業者を決めてしまっては いけません。 マイホーム建築価格は、業者によって 数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが 当たり前のことだ・・という現実を、 しっかり認識しておきましょう。 ※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、 このまま行けば 土地を現金で買うことは できません。 ・・が、どのような手を使っても、 土地購入は現金で行いたいものです。 土地を住宅ローンで買うと、 当初から ハウスメーカーが決まってしまい、 不経済（数百万円を失う）この上ないし、 住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。 で、対策を いくつか、考えてみましょう。 色々、考え方はあるものです。 （ できるかできないかは 別にして ） ①キャッシュフローを改善する。 作製されているキャッシュフロー表が絶対 とは、限りません。 教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を もっと増やしておけば、現時点でもっと マイホームにお金を出せることになります。 どうやって？ 単純です。家計改善の方法は、2つだけです。 収入を増やす。支出を減らす。 ピンチの時期まで まだ長い期間があります。 以外に、かなりの改善ができるものです。 ②親等の援助を得る。 単純な話です。よくあるケースです。 親から 500万円の援助をしてもらうとかで、 安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。 ③子供には奨学金を利用してもらう。 大学の資金は奨学金を利用してもらい、 卒業後の返済は 全額 親がやってあげるか、 手伝ってあげる。 キャッシュフロー表から S家のピンチは 一時期だけであり、老後は何も問題ないの だから、借金返済を肩代わりしてあげる。 （ キャッシュフロー表があるから言える ） ‥というようなことが考えられます。 どれか一つで でなくても、 折衷案を採用して・・とかして、 土地は 現金買いできるようにしましょう。 色々お伝えして 状況を理解してもらった 上で、何回も申しわけありませんが、 現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。 マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！ ※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。 ※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加 ※調整後のキャッシュフローグラフが 以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。 どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。 ※来年のマイホーム取得の計画ですが、 自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。 「数百万円を手元に残したマイホーム取得」 いい感じの計画に見えますが・・ せっかく作成した キャッシュフロー表を見ないで、 現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。 改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。 ※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は 1000万円ちょっとまでに 減ります。 ということは、単純に見ても、 今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、 教育費がかかる時期には お金が足りなくなる ということが分かります。 さらに言えば、 現在の家賃よりも 住宅ローン返済額の方が 多くなる計画なので、 教育費がかかる時期に 不足するお金は さらに大きくなることになります。 このような危うい計画や行動は、 一般の方の中には チラホラあることですが、 生活設計をして キャッシュフロー表を 持っている人は、やってはいけません。 マイホーム取得計画は、きちんと キャッシュフロー表とにらめっこしながら 行いましょう。 見た感じでは・・ 自己資金は 500～600万円が妥当かな という キャッシュフローです。 が、マイホーム建築の業者比較を十分に 行うためには、土地は現金購入が理想です。 安めの土地でなんとかならないか・・？ という印象です。 ということで、 佐々木FPの作業は一旦 保留にします。 感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。 ※年間顧問料の入金、確認しました。 ありがとうございました。 土地購入、マイホーム建築、これから 人生最大の買い物をすることになります。 間違いをしたり、後悔をしたり、 することがないよう、お手伝いをしていきます。 これからまた 一年、よろしく お願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。 ※できるだけ早く 送ってください！ 佐々木FPが今、手が空いている状態です。 早くだれかの資料作成がしたくて、 うずうずしています。 よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。 以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、 ※おめでとうございます。 良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。 ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。 以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、 ※過去に同様のケースがいくつかありました。 このようなケースは 専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、 世代間の意向がまったく違っていたりして、 落としどころを探るのが なかなか難しい ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。 ※もちろんです。 喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、 土地情報は他の 提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。 ※はい、不動産屋さんは できるだけ多く、 声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、 ※もちろんですよ。 当事務所の顧問会員で、間違っても 展示場い業者で建てようとする おバカさんは いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。 宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。 ※はい、改めてまた よろしく お願いします。 まず、顧問料：36,000円/年を 振込んで頂きます。 そして、マイホーム取得シミュレーション作成。 そして、候補土地が出てきたら 土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、 その後、土地が決まったら・・ マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を 振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。 シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2021/11/11
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☆貯蓄というのは 教育費とか老後費とか 全部込み？
それとも、使い道の決まっていないお金のことですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄というのは、教育資金や老後貯金とか、全部こみでの金額ですか。 ※おバカさんです。 そうやって、お金に色を付けようとしては いけない。 このように「目的別貯蓄」の発想をしていれば、 業界の思うつぼ！・・です。 長い人生では、業界が言うような「3大資金」 だけでなく、色々な目的で お金が出ていき、 結局、数億円の支出をすることになります。 お金は 融通出来てこそ、お金。 行き先が決まっていない 融通できる状態のお金を、 できるだけ多く持っておきたいものです。それとも、使い道の決まってないお金、ということですか。貯金いくらある、という話だと、いつも思うので聞いてみました。 ※「貯金いくらある？」 と言う場合のお金は、全てのお金の合計ですが、 「融通が利く」状態で 持っておきたいものです。住宅ローンもち、子どもあり、だと、余裕のあるお金なんてないのですが、、。 ※はい、一般的には そうなります。修繕費貯金、車貯金、教育資金貯金、で精一杯です。 ※おバカさんです。 だから、「目的別貯蓄」の発想をしては いけない。 （ 洗脳されやすい体質 ）老後貯金はいつからできるんだろうと思います。教育資金貯金と老後貯金を半々にすれば良いのでしょうか。 ※最後まで おバカさんです。 「目的別貯蓄」の発想を スパっと切って、 融通が利くお金の総額を増やすことを がんばりましょう。 そのためには、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 キャッシュフロー表で 一生の状態を確認 できてしまえば、まず 安心できます。 そして、根拠を持って お金を使うことが できてしまいます。 参考資料を 掲載します。参考資料 ： 子供費と生命保険必要額《 K家 30代：子供2人 》 2020年12月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 A教育資金だけ別に考えますが必要になる年齢で貯まればよい計画にします。うちなら一人５００万これは重要なので確実に。 修繕・車・家電そのほかは貯金使うけど金額が上下（我慢すれば安い物でいける）するので。老後資金も何歳までに大体いくらかでその年齢になるまでに貯まればよし。上記は「大事だけど絶対ではない」貯金なので貯金として考えます。 均等にする人もいれば順番にする人もいるので「いつになったら」と思うペースなら他を我慢するのです。修繕も１００万と決めて１００万使う必要はないし車も同じです。で、余った分を繰り越したら自然に老後資金になります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/11
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☆３人家族 老後の貯金を 毎月13万円ずつしています
住宅ローンや奨学金の返済もしています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫と乳児1人と私（専業主婦）の3人暮らしです。現在24才、マイホームローンと車の維持費（ローンなし）と奨学金（2人とも）ありです。 ※ずいぶん早く マイホーム取得をしたようです。老後貯金（基本的にすぐ引き出せない）を月13万円ずつしています。 ※おバカさんです。 どういう方法で「貯金」しているのか 分かりませんが、 住宅ローンの返済をしながら、 毎月13万円を積み立てているというのは、 すごく 不経済なことです。 そのような余裕のお金があったら、 繰り上げ返済をした方が はるかにお得です。 （ 当たり前 ） なぜか？ 毎月13万円の積み立ててで得られる収益と、 住宅ローンの繰り上げ返済で得られる 節約利息額とでは、 後者の方がはるかに大きいからです。 住宅ローン返済中の人にとっての 最強の老後資金準備法は、繰上返済！です。 （ 当たり前 ）それ以外で、すぐ引き出せていつも使えるお金が70万程しかないのですが、手持ちのお金はどれくらいあるのがベストですか？ ※おバカさんです。 すぐに引き出せない（融通がきかない） お金を作ってしまってはいけない。 手持ちのお金は、もちろん多い方がいい。 業界にだまされて（洗脳されて）、 変な積立をやってはいけない。 A旦那さんのお給料は月いくらですか？毎月13万貯金出来るとは立派ですね。どういう形で貯金なさっていますか？70万ではちょっと心細いですから、最低100〜200万は欲しいところです。 Q1000万ちょっとです。 ※おバカさんです。 月いくら？って聞いてるのに。子どものものやこだわりの家具などを買ったらあっという間に数百万なくなってしまったので、これから貯金を増やさないとまずいなと思っています。 ※おバカさんです。 お金の使い方も、積立て方も、 全く計画性がなく、生活設計の意識も無い。 A旦那さん、若いのに高給ですね。それでその貯金は確かに少ないわ。 ※まあ、マイホーム取得後だから、 貯金が少ないのは しょうがないことです。 それは しょうがないけど、 毎月13万円の積立はあり得ない。 Qそうですよね。何も我慢せず暮らしていたので今月から真面目に貯金していきます。 ※おバカさんです。 その毎月の13万円は、解約できないの？ おそらく 解約すると 元本割れするという 仕組みになっていると思われるけど、 数万円とか 数十万円とかの損をしても とっとと解約した方が、長い人生ではお得だ。 解約したお金で繰上げ返済すれば、 そのお金で繰上返済することで、 「解約損」のお金は回収できる可能性もある。 数十年という長期に渡って「お金の融通性」 が損なわれるような「積立」を 行ってはいけない。 お金は 融通出来てこそ、お金。 いつでも自由に融通できるようにしておきたい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2021/11/11
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次の新規メール顧問会員 受付けは 11/15（月）です
2021年11月15日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 生活設計で 将来が見えるようになれば、 安心して 生活できます。 安心して お金を使うことができます。 たとえば・・ 「このまま行くと、人生はどうなる？」 「マイホームを取得すると 人生はどうなる？」 のようなことが、生活設計で具体化できます。『生活設計』参考事例 《 K家 30代：4人家族 》 2019年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ 次の新規メール顧問会員は 11/15に 受付けます ）
2021/11/10
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