武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

自宅を売る場合 1業者に任せてはダメ
マンション売却益1,500万円 の意味は？

譲渡所得税 ちゃんと自分の頭で考えて★

妻の働き方次第でまったく別の人生に
これだけが楽しみで生きています★
マンションを所有してはいけない
ついに マンションを売却できました♪

住居費や妻収入変更で再度生活設計★

マイホーム取得で生命保険は増額に★

今日いきなり、
おいしいものが届きました。



何の予告もありませんでした！
ごちそうさまです！

フランス菓子の詰め合わせ！・・です。

武田FPは・・もう、このために
FP事務所でボランティアを行なっています。

ちゃんと2箱入っています。
（佐々木FPとけんかにならないように）

Uさんからは、何度も何度も
おいしいものを贈って頂いています。

いつもありがとうございます！

いただきます！


　　　　　　　※本人が作成した
　　　　　　　　キャッシュフローグラフです。
　　　　　　　　マイホーム取得後の人生です。



生活設計シミュレーション。
マイホーム取得後の生涯です。
妻は会社をやめて、パートに・・。

4,000万円の資金不足！
まったく、人生が成り立ちません。

《　U家の概要：現状診断時点　》



家族：4人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻、
　　　幼児と赤ちゃん。

相談：一戸建てマイホームへの住替え。
　　　第3子。

住まい：マンション（所有）。

収入：
　　　夫　625万円/年。　（手取り：491万円/年）
　　　妻　175万円/年。　（手取り：147万円/年）

貯蓄：760万円。

負債：住宅ローン　H22年8月　2,440万円
　　　変動金利0.975％　35年返済　
　　　4度の繰上返済の結果、残960万円。

生命保険料：6万円/年　
　　　継続すれば、払込保険料総額：563万円。

　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　334万円　－1,103万円
　　　　妻－2,350万円　－2,873万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果ですので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　夫は少しだけ必要額が発生していますが、
　　　少額であり、しかも2年だけです。

　　　不要と判断して大丈夫です。

　　　幼児と赤ちゃんがいますが、
　　　死亡保障は夫婦ともに不要です。
　　　（健全な家計なら、当たり前）


　　　健全な家計なら死亡保障は不要になる。

　　　不健全な家計の場合、
　　　長期間の死亡保障が必要になり、
　　　生命保険に加入して保険料を払い続けて、
　　　（保険業界には ありがたいお客様）
　　　ますます不健全な家計になり・・
　　　そんな日々のまま生涯を終えます。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※3件。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　 Sさん（30代）：☆2/8回答戻る。（2/6着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　今日・・2/13（月）、現状診断 終了！

　　　　　　　　すごいキャッシュフローです。
　　　　　　　　定年退職に向かって貯蓄が
　　　　　　　　増えていくのは普通なんですが、
　　　　　　　　S家の場合は・・そのまま老後も
　　　　　　　　貯蓄が増えていきます。

　　　　　　　　支出が少なく堅実なことは
　　　　　　　　大変素晴らしいことですが、
　　　　　　　　大金を持った高齢者は、
　　　　　　　　詐欺や相続税の対象に
　　　　　　　　なるだけです。

　　　　　　　　改善したい・・。
　　　　　　　　もう少し、潤いのある生活をしたい。

　　　　　　　　幼児が1人いますが、
　　　　　　　　生命保険は夫婦ともに不要です。
　　　　　　　　現在も将来も不要。

　　　　　　　　健全な家計なら当たり前のことです。
　　　　　　　　業界に洗脳されてはいけない。

　　　　　　　　Sさん夫妻は元々加入して
　　　　　　　　いなかったので、「生命保険料」
　　　　　　　　という支出の無い健全な家計です。

　　　　　　　　メール添付で送りました。

6　Iさん（40代）：☆2/8 再ヒア待ち。（2/6着）


7　 Sさん（40代）：☆2/13 現状診断 依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　グッドタイミング！でした。
　　　　　　　　今日・・行列に並んだと思ったら、
　　　　　　　　即着手！　になりました。



　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートが未提出
　　　　・・という人が、まだまだ・・います。

　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！

また、もらっちまった。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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