武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

住宅ローン控除をフルに受けて、
10年後に一気に繰上返済！

この作戦って、どうでしょう？

自分の頭で考える生活設計。



〇顧問会員のYさん（40代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

2017.4.4、現状診断 終了 。

一条工務店でZEHのマイホーム建築？
マイホーム建築に向けて支援をお願い
仲介手数料 不動産屋の他にも払う？
都会ならともかく 田舎で旗ざお地は
これでもか！生命保険に入りまくって


今日・・4/19（水）、ご夫婦で来所。

遠いところ、ごくろうさまです。

本日が初対面です。
色々な打ち合わせを行いました。

〇現状診断 資料の説明。

・「将来、私が働かなくなったら・・。」
　　　　　　　※その先の人生は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表で簡単に
　　　　　　　　シミュレーションできます。

　　　　　　　　ＣＦ表の妻の収入を消してみて、
　　　　　　　　その後の人生をグラフで確認
　　　　　　　　すればいい。

　　　　　　　　ＣＦ表を持ったということは、
　　　　　　　　やみくもに不安を感じるのでは
　　　　　　　　なく、根拠を持って考える
　　　　　　　　ことができる・・ということ。

　　　　　　　　「伝家の宝刀」を手に入れたのに、
　　　　　　　　まだ・・使ってみていない
　　　　　　　　ようでした。

　　　　　　　　これからは積極的に使いましょう。

・「遺族年金・死亡保障必要額」
　　　　　　　※遺族年金等の計算の仕方を
　　　　　　　　説明しました。
　　　　　　　　なぜ、夫婦ともに生命保険が
　　　　　　　　不要か？
　　　　　　　　を説明し、理解してもらいました。

　　　　　　　　入りまくっている生命保険は、
　　　　　　　　自分で判断して整理整頓しましょう。
　　　　　　　　（すごい数で面倒見切れない・・）

〇これからの流れ。

・「家は借金で建てた方がいいか？」
　　　　　　　※「貯蓄が減るのはいやだから、
　　　　　　　　　住宅ローンを借りて住宅取得を」
　　　　　　　　したい（夫）
　　　　　　　　・・というお話だったので、

　　　　　　　　「借金をするということは、
　　　　　　　　　利息を負担するということ」
　　　　　　　　なので結局損をすることになる。
　　　　　　　　現金があるのだから
　　　　　　　　現金で建てた方がいい
　　　　　　　　・・というお話をしました。

　　　　　　　　そうしたら・・
　　　　　　　　このお話の本質は別のところに
　　　　　　　　ありました。

　　　　　　　　「10年間、住宅ローン控除を受け、
　　　　　　　　　　　・・その後一気に繰上返済！」
　　　　　　　　するのが、お得なやり方なのでは？
　　　　　　　　・・というお話でした。

　　　　　　　　これは、その人の所得レベルや
　　　　　　　　借入額にもよります。
　　　　　　　　Ｙさんの場合は・・？
　　　　　　　　下のシミュレーションの中で
　　　　　　　　試算してみましょう。


　　　　　　　※住宅取得後の人生がどうなるか？
　　　　　　　　確認した上で、実行支援に・・。

　　　　　　　　一応の予算を今日確認したので、
　　　　　　　　「資金計画概算」を作成して、
　　　　　　　　キャッシュフロー表に乗せてみます。

　　　　　　　　できあがったら、メール添付で
　　　　　　　　送ります。

・「土地探し」
　　　　　　　※候補地が出てきたら・・
　　　　　　　　当事務所に連絡してもらって、
　　　　　　　　その物件について武田ＦＰが
　　　　　　　　業者に問合せたり、
　　　　　　　　調べたりします。

　　　　　　　　決して自分で業者と接触しては
　　　　　　　　いけません。

　　　　　　　　今日も色々な土地物件情報を
　　　　　　　　見せてもらいました。

・「工務店探し」
　　　　　　　※これまで接触してきた業者は
　　　　　　　　ほとんど、大手メーカーや
　　　　　　　　地元有名工務店だったようです。
　　　　　　　　意味も無く500万円とかも
　　　　　　　　高い業者です。

　　　　　　　　一条工務店などには、夫婦ともに
　　　　　　　　洗脳されかけていたようです。
　　　　　　　　そのまま突っ走っていれば、
　　　　　　　　「はい！500万円の損！」
　　　　　　　　・・のようなことになります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　これからは、自分たち好みの
　　　　　　　　業者をネットで探してもらいます。

　　　　　　　　建築場所から車で2時間程度の
　　　　　　　　ところまでの工務店を
　　　　　　　　自分たちで探しましょう。

・「マイホームの間取り」
　　　　　　　※ブログ記事を読んでいて・・
　　　　　　　　「ほとんどキリンさんと同じです。」

　　　　　　　　Ｙさん（30代）と同様・・
　　　　　　　　洗濯物干し室や
　　　　　　　　ウオークインクローゼットが
　　　　　　　　1階にほしいそうです。

　　　　　　　　来ました、またやっかいな案件が。

・「親からの相続」
　　　　　　　※田畑や山等、多数所有している
　　　　　　　　ようです。


《 Y家マイホーム取得への道 》

　　0　ヒアリング
　　1　家計の現状診断 4/4
　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　4　土地探し 　売買契約　決済
　　5　展示場ほか見学　
6　住宅プラン作成 　図面作製
　　7　複数の住宅会社でプレゼンコンペ
　　8　業者決定・請負契約
　　9　事前手続き
　　10　着工・地鎮祭 
　　11　完成引き渡し　入居
　　12　住宅ローン返済開始


《　Y 家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　
家族　：　40代団体職員の夫、
　　　　　30代公務員の妻、
　　　　　高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。

相談　：　マイホーム取得。相続。

住居　：　実家に同居。（一戸建て）

収入　：　
　　　　　夫　年収430万円　（手取り348万円）
　　　　　妻　年収571万円　（手取り459万円）

貯蓄　：　5,550万円

借金　：　無し。



　　　　　夫　

　　　　　※　ものすごく数が多すぎて
　　　　　　　書くのが大変です。　　　・・　後日。

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　夫　－1億3,243万円　－1億5,222万円
　　　　　　妻　　　 －8,932万円　－1億1,930万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　マイナスが億単位だということは、
　　　　　　逆立ちしたって生命保険は全く不要！
　　　　　　・・ということです。