武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ 2017.10.2　新規メール顧問会員。
2018.3.19　現状診断 終了。


親として学資保険ほか多くの保険に おバカ
夫も知らない 住民税特別徴収通知書 ​

住民税特別徴収通知書 今は不要でも★
のんびり夫とせっかち妻の楽しい生活設計★
定年退職時に教育費ピーク 貯蓄消滅！？★
現役中の収入が増減するなら 老後も当然★

​ 手取り200万円 妻の働き次第で人生は ​

​

メールをいただきました。

お世話になります。
メール顧問会員、〇〇県のHです。

ご無沙汰してしまっておりましたが、
最後の生活設計から数ヶ月がたち、
５月に夫が転勤部署異動をし大幅に給料が
変わりました。

再度生活設計をお願いしたいです。

一度ヒアリングシートも見直し、
書き直した方がよいと思っています。
もしあれからヒアリングシートなど訂正追加
されておりましたら
改めてお送りいただき、
書き直した方がよろしいでしょうか。

前回いただいた生活設計についている
ヒアリングシートを修正し、
そのデータを添付してお送りすれば
よろしいでしょうか。

どのようにすれば良いか教えてください。

住民税や所得税も大きく変わると思いますので
またあらためて近々の給料明細や
ボーナス明細のコピーもお送りしたいと
思っています。

お返事お待ちしています。
　　　　　　　※Hさんは、「現状診断」で
　　　　　　　　止まっていて、まだ
　　　　　　　　「生活設計」へは進んで
　　　　　　　　いませんでした。

　　　　　　　　あらためて、「生活設計」
　　　　　　　　のためのヒアリングしーとを
　　　　　　　　メール添付で送りました。

こんにちは。

「現状診断」終了時点の案内文で説明しています。

以下がその抜粋です。

これで・・やっと、作業の第一段階が終了したところです。

1 　現状診断　

2 　生活設計

3 　実行支援

4 　事後チェック

これから・・ 2 や 3 へ作業を進めていくことになります。

今回の現状診断を基に改善策を講じた上で、

生活設計のシミュレーションを作成したり、

実行支援のシミュレーションを作成したりします。

※自分でシミュレーション

　　　キャッシュフロー表の金額を変更すれば、

　　　グラフに連動するようになっています。

　　　収入または支出の金額を変更入力した結果、

　　　人生がどう変わるか？・・見ることができます。

　　　簡単なシミュレーションなら、データのコピーを

　　　使って、自分で色々な人生を体験してみてください。

2 の生活設計シミュレーションを希望する場合は、
ご連絡ください。

専用の「ヒアリングシート」を添付送信します。

で、 2 の「生活設計」へ進むための案内が以下です。​

こんにちは。

生活設計シミュレーションにあたり、

あらためてヒアリングを行ないます。

今度は簡単なシートです。

書き込んで、返信をお願いします。

修整した CF 表などの関係資料がありましたら、

今回のメールにすべて一括して添付してください。

また、

生活設計シミュレーションを依頼した後に

新たな変更や追加が発生した場合であっても、

その変更部分のみをメール連絡するのではなく、

生活設計依頼の際と同様に、

『すべての情報が直近の 1 本のメールで確認できる』

ようお願いします。

「〇月〇日のメールに添付しています。」

「〇月〇日のメールでお知らせしています。」

・・のようなことは、しないようお願いします。

手違いや勘違いが発生しないために、

スムーズで確実な資料作成のために、

ご協力、よろしくお願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

現状診断結果はひどい人生だった。
自分でいじってみたら、まともな人生に・・

《　H家の概要：現状診断時点　》
2018.3.19



読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。







家族：4人。
　　　40代会社員の夫、
　　　30代パートの妻、
　　　幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。

相談：　生命保険、
　　　　変動金利・繰上返済、

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　633万円/年。　（手取り：497万円/年）
　　　　妻　12万円/年。　（手取り：12万円/年）

貯蓄：　438万円。

負債：　住宅ローン。　
　　　　2011年　2,636万円　29年
　　　　変動金利1.225％　残2,116万円
　　　　月55,000円　ボ203,000円

生命保険料：　7.12万円/年　（総額：178万円）

　　　　　夫　特約付家族収入保険　2,640万円

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－2,254万円　－1,039万円
　　　　妻　　 2,400万円　　 1,980万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、
　　　パートの妻は生涯 死亡保障が必要、
　　　・・という、意外な？結果になりました。

　　　夫死亡の際には・・
　　　・福利厚生の手厚い会社から守られ、
　　　・住宅ローンの返済が消える

　　　妻死亡の際には・・
　　　・夫の会社からそれほどの援助は無く、
　　　・住宅ローンの返済は続く

　　　ことなどが理由と思われます。

これからが生活設計だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

​​​​​ 誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて22年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（有）エフピー・ステーション

宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号
電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ

《　勤務シフト　》
武田FP　　 1級FP技能士　宅地建物取引士
​ 自宅：10時～15時　事務所：15時～18時 ​
佐々木FP　 3級FP技能士
事務所：10時～15時