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絵を作ってみました。 ※手間がかかります。あは・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪カウンター等造り付け家具も徐々に表現し固定資産税に関するおバカな都市伝説 また?吹き抜けって どんな感じ?イメージできない メールをいただきました。武田さん。こんにちは。子供部屋上空の秘密基地の件、なるほど~~。たしかに!と、思いました。採用したいです。 お願いします。 ※はい、100万円や200万円は、 住宅建築では誤差の範囲です。 きちんと業者比較することなく 建てている大部分の人たちは、 数百万円から1千数百万円を 気付かずにたれ流しています。 それも、一瞬で。 おバカさんです。あと、玄関と、リビングの吹き抜けまでイメージしやすいように絵にしてもらい、ありがとうございます。とてもわかりやすかったです。結論からいいますと、玄関は吹き抜けを採用して、リビングは吹き抜けにはしない。ということになりました。 ※ほう・・。というのも、リビング吹き抜けが気になったので、昨日さっそく吹き抜けリビングに暮らしている知人宅へ訪問してきました。そこで聞いたところ、たしかに解放感があり、オシャレ感はあるが夏にクーラーがなかなかきかないし、時間がかかる。 ※断熱の問題です。 失礼ながら・・そのお宅、 普通に断熱されていないのでは?冬は暖房も、あたたかい空気は上に行くから上にファンをつけて循環させて部屋があたたまるまで時間がかかる。 ※残念、断熱の問題です。そして、循環させるために上空にとりつける大きなファン(扇風機の羽)はほこり等のよごれがたまるため、掃除がすごくたいへん。と、いうことでした。 ※それは、当たっている。 なので、天井付けの大型ファン ではないものを利用したい。私たち夫婦は暑がりであり、寒がりでもあるため、リビングには吹き抜けは、いらないかなぁ。 ※暑がり・寒がりなのであれば、 きちんと断熱をほどこしたい。 断熱の悪い残念な家を参考に してはいけない。 ちなみに・・武田FP宅は、 今回のような中途までの吹き抜け ではなく、 リビングのソファに腰掛けて 上を見れば、2階の天井が見えます。 リビングの上空が吹き抜けて、 その吹き抜け上空を4分の3周 できるよう、柵で囲んでいます。 この状態で、 お知り合いのような家なら、 まったく暖まらないし、 まったく冷えないでしょうね。 武田FP宅は冬暖かく、夏涼しく、 快適に過ごしています。 家全体がほぼ同じ環境です。たしかにオシャレだけど、そんなに友人を招きいれる頻度も少ないしなぁ。そのかわり、玄関だけは吹き抜けにして素敵な空間にしたいです。最後に、武田さんにお願いなのですが今回、玄関を南北に断面した絵をつくっていただきましたが、玄関を、東西に断面した絵を作ってもらえないでしょうか? ※東西の断面の絵はすでに作って お見せしているんですが・・。玄関引き戸を開けて、どういう風にみえるのかが気になりまして。 ※無茶振り・・してきます。 2時限の絵なら簡単だけど、 3時限は難しいんだよな・・。お忙しいなか、体調も万全ではないのにごめんなさい。武田さんの足がはやく良くなりますように。☆彡☆彡 ※そんなやさしいこと言われたら、 無茶振りされようが、 やらなきゃならなくなって しまいます。 エクセルで3時限を表現するのは、 メチャクチャ大変です。 ※まあ、この程度の表現にし かなりません。 イメージつかめますか? なお、 玄関を吹き抜けにしない場合は、 天井の高さは、 子供部屋の外の踊り場の手スリ 程度になります。 お客さんが玄関に立った時に、 子供部屋から出てきたら、 しゃがんで柵の間から お客さんと顔を合わせるか、 あるいは、2~3段下りてから ・・ということになります。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/31
玄関とキッチンの場所の取り合い。 ※これで一件落着か?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね高い天井の1階リビング 子供部屋は2.5階にどうする?ダイニング リビング 微妙な関係メールの送受信でも住宅プラン作成は可能洗濯物はどこで干す?キッチンの収納力は?メールをいただきました。お世話になっております。Kです。ブログを拝見し大変びっくりいたしました。「ほうかしきえん」初めて聞いた病名でしたので検索しましたが、かなり辛い症状が出るようですね。。。かわらず(というか精力的に)支援とブログ更新をされていたのでここ1カ月歩行が困難な状況だったのだとは、微塵も感じませんでした。足がパンパンに腫れかつ痛みも伴っている本当にお辛い中で、色々要望を言ってしまい、、、本当に申し訳ございません。( ;∀;)抗菌薬投与にて長くて2W治療が必要とのことですが、そうなるとビールもしばらくはお預けになるのでしょうか… ※そんなことは・・ 医者は一言も言っていませんでした。 毎日の大切なお勤めを 欠かすわけにはいきません。 毎晩、おいしく頂いております。本当に武田様の健康あっての支援と思いますので、くれぐれもご無理のないようお願いいたします。そんな大変な最中でのメールのご依頼をなり申し訳ございません。… ※というイタワリの言葉とは 裏腹に、毎回 かなりの長文メールを頂きます。 毎回、大変な作業量になります。週末、最新の図面をガンガン見ながら(自作で簡単な模型も作り…)主人と5時間話し、最新意見まとめましたので、ご確認のほどよろしくお願いします。 ※まだ十分固まらない・・今が、 マイホーム建築で、 最も楽しい時期です。●洗濯干し関連についてプラン検討前は洗濯干す場所のことをあまり考えておらず(すみません…)洗濯は外に干すもの!(干したいのです)と思っていることをきちんとお伝え漏れておりました。すみません( TДT) ※それを知らないものだから、 部屋干しの前提で お話をしていました。【今の希望ですが】■【外干しもしたい!】& 【部屋干しアイテムも導入したい!】なのです。【外干ししたい理由】・やはり洗濯機が1階にあるので1階で洗濯を 干したいです。 →今回のプランでは難しいとのご意見ですが、 ※「部屋干し」前提で言いました。 今回の間取りで1階に 物干しスペースは確保できない ・・と。 最小奥行(例えば45㎝奥行) の1階掃き出し窓からのバルコニー(ベランダ) も難しいのでしょか。 ※外に干すのなら・・もちろん、 何にも難しくない。 防犯上や景観的にも1階より2階で干すのが よいとは思いますが 短時間で干せそうな時は1階洗濯場から、 ちょちょっとと外に干したいのです。 ※お好きにどうぞ。・足腰が強い内やスポーツをしている子供の 洗濯量が多い(10年間くらい?)までは 2.5階の子供部屋のバルコニーからも 洗濯を干したいです。 ※そのへんのことについては、 ちょっと別のプランを考えて みました。どうでしょうか。やはり1階は無理なのでしょうか… ※だから・・ 部屋干しスペースは難しいと、 言ったんですっ! 【部屋干しもしたい理由】・今回、室内干し(エリア)のご意見をいただいた ことがきっかけで、色々調べてみました。 室内干しエリアですが、2F主寝室はせまく したくないなぁと思いましたので、 2階には作らないことにしたいです。 すみません。。 ※そのへんについては、 別の案を作ってみました。・室内干しアイテムについて検索しましたが、 面白い造り付けのタイプがあり、 この商品についてはとてもイメージできましたので ぜひうちも導入したいと思います。 【参考にしたHPを記載します】 https://ameblo.jp/aoiaym/entry-12124141790.html?frm=theme■導入したい造り付けの室内干しアイテム ※川口技研の「ホスクリーン」 ・ パナソニックの「ホシ姫サマ」 など →(商品名は掲載不可とは思いますが。) ※うちは、NHKではないっ! ・天井に簡単に脱着できるタイプ。 ・天井から竿が昇降するタイプ。 ・昇降するタイプにも手動、電動タイプ。 ・竿も1本タイプ~5本程度 と幅広くあるようです。導入したい理由ですが ①花粉症家族のため、 花粉時期はまったく外干しできないため ②日中不在時の急な雨や、梅雨時期に、 部屋干しを活用したいため ③場所取らず、かつ造り付けであれば 違和感がないと思うため ④設置場所は1階リビングの(南側)窓の近く。 ※申しわけありませんが・・そこは、 (一般的な感覚では) 外から見られて恥ずかしい場所 ・・というイメージなので、 「1階に物干し場は難しい」 という表現をしてきました。 ・南向き窓の近くだと、日光もよく当たり 換気もよさそうな場所かなと思うこと ・外に干した洗濯物を雨が降ってしまい まだ乾いていないのにとりこまなくては ならな時に すぐ部屋に干せる場所であること ・リビングに来客は毎日来ないことどうでしょうか。 ※まあ、普通はリビング内に 洗濯物を干すことはしないので、 「1階に物干しスペースは難しい」 という表現をしました。 ・・が、本人が構わなければ、 そのようにしましょう。●玄関についてですが 当初希望にて【少し広めを希望】とお伝え していました。 図面上の広さをきちんと見ましたが、 要望通りで広い玄関なのですが、 実際はかなり広いなぁと感じております。 ※それは、勘違い・・だ。 具体的な広さについてはきちんとイメージ できていなく、実際の広さを 伝えてなく大変申し訳ないのですが 今は、「玄関」&「ホール」&「収納等」含むで、 3畳の広さくらいがあれば十分と思っています ※現状で、その・・3畳です。 広さの間隔のつかみ方。 タタミの大きさを目安にしよう。 畳コーナーの正方形が2つで1畳だ。 6つで3畳だ。 玄関の広さはタタミ6つとちょっと。 お手数ではございますが、 ご確認のほどよろしくお願いします。●リビングについて 要望を盛り込んでいただきましたので 畳がある~♪ TVある部屋で仕事もできる~♪ 子供の勉強も見れる~♪ 作業カウンターもある~♪ と気分上がり気味で見ました。 その後、主人とを話をした最新の希望ですが ・造り付け家具について 「対面型のキッチンの反対側に ダイニングテーブルではなく 造り付けでカウンタ―式もいいかな (カフェみたいなタイプ)もいいかなー」 とか 「子供の勉強もみれて、 パソコンで仕事もできる作業用の カウンターも造り付けがいいかなー」 とか 「大震災の危険や統一感などが魅力だなー」 とか考えていましたが 子供2人の独立後のライフスタイルの変更 にともない、 テーブル類家具については固定ではなく フレキシブルに変更出来たほうがよいのでは と話ました。 なので、 TV台については造り付けで行きたいのですが、 今回PC作業用カウンターは 後付けの家具を検討したいと思います。 ※確定してから、 きちんと絵にしましょう。 お手数ではございますが、 ご確認のほどよろしくお願いします。 ・畳エリアについて こちらについても、再度検討することに なりました。 建てる際、同時に設置するものなので、 造り付け家具と同様、慎重に考えたいためです。 もし設置する場合ですが、 「3畳サイズ」でOKと思ってます ※了解です。 お手数ではございますが、 ご確認のほどよろしくお願いします。●キッチンについて 先日の希望でキッチンよりもリビングに 広さを使いたいとの要望で 作成いただきましたキッチンについての 感想をお伝えします。>>背中のキッチン収納の奥行きは、 45cmとかは無理で、 30cm程度に納めなければなりません こちらについては奥行30㎝の収納棚について 情報を調べましたが、 入れられそうなものを色々考えたときに、 奥行30㎝の棚についての活用が イメージが付きませんでした。 現在、食器類・料理器具の数が最小限で あることで問題もないため、 今後の収納についても①②で収めたいと 思っています。 ①吊り戸棚つきのシステムキッチンの上下収納 ②奥行45㎝の収納棚 イメージ: 上段は軽い食器類・中段にはレンジ・炊飯器など・ 下段にはゴミ箱おきたいなー また、上記②の奥行45㎝の収納棚を キッチンの奥側のほうに置きたい場合、 30㎝奥行の収納をもし置かないことにすれば、 キッチンの足元については少し広くなると 思いますが、 それでも広さ的に厳しいでしょうか? ※前にも言ったとおり、 流しの先端から食器戸棚の背中まで ・・の長さが、1間と尺5寸あれば、 まともなキッチンになります。 今回のプランでは、そこが1間だけ なので、まともな食器戸棚は無理 ・・だったんです。 まともな食器戸棚にしたければ、 現在のスペースのままで あれこれ考えても解決できません。 根本から変える必要があります。 まともなスペースを確保することを 考える必要があります。 なお、感覚的ではありますが、 実際の広さよりも実質広く使えるのでがあれば、 システムキッチンについては、I型ではなくても、 L型やセパレート型でもよいのかなと思っています。 ※それはやめた方がいい。 本当はI型が一番使いやすいのかなとは思いますが。 ※使いやすいし、価格も安い。 お手数ではございますが、 ご確認のほどよろしくお願いします。●1階の全体的間取りについて どこになにをおくのかいよっても、 実際に感じる広さ自体が変わってくると思いますが 玄関をいまより小さく(3畳くらいに) ※だから、今で・・3畳。 変更することで、 もしリビングのほうが広くなるのであれば 広くなった部分をキッチンや 1階の外干し洗濯場所のベランダなどの方に 使えたらと思います。 例えば キッチンが今が4畳であれば、4.5畳や5畳にしたい。 今1階ベランダ出来ないのであれば →ベランダありにしたい。 ※ベランダができない・・とは、 一度も言っていない。 お手数ではございますが、 ご確認のほどよろしくお願いします。洗濯干し場所のくだりから、玄関・リビング・キッチンまで全体的に構想が出てきてしまいました… ※私の方では・・ キッチンのくだりから、もっと まともなプランにならないか? 考えることになりました。 前とはガラッと変わったプランを 掲示します。 眺めてみてください。体調がすぐれない中でもあり、またお忙しい中、本当に恐縮ではございますが、なにとぞよろしくお願いいたします。 ※気遣いの言葉の割には、 文章が長すぎる・・。(疲れた・・) ※玄関を2.5畳にすることで、 キッチン周りの空間を確保しました。 (黄色の矢印の奥行き:1間と尺5寸) これならまともなキッチンです。 キッチン収納もまともな奥行き。 玄関スペースは2.5畳です。 ※2階、かなりいじってみました。 2.5階をもうけるのではなく、 普通の2階建てで考えては どうでしょうか? その方がスッキリしたプランに なりそうなので、作成してみました。 1階リビングの天井高さについては、 「あらわし」にすることで、 普通の天井高さ(2.4m)より 約40cm高くなり、 約2.8mになるので、 十分にいい感じです。 ただし、その際は真上の足音等が リビングに響きやすいので、 リビングの上は子供部屋ではなく、 主寝室にした方が良さそうです。 さらには、個室を通らずに2階の ベランダに出られるようにして おくのもいいかな・・と。 バルコニーの内側にあるのが、 それこそ、 「人目に触れない物干し場」です。 朝から・・この時間まで、 がんばりました。 感想をどうぞ。 マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 玄関とキッチン、場所の取り合い。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/31
自分の頭で考える生活設計。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 本日、住宅建築 契約 終了! (今日の記事) ※顧問会員のYさん。 7/20(金)プレゼンコンペ実施。 その後・・。 ※メール顧問会員のYさん。 マイホームプラン 煮詰め中。 ※メール顧問会員のYさん。 マイホームプラン 煮詰め中。 ※顧問会員のKさん。 土地残金決済、7/24終了。 住宅プラン考慮、入り口。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Yさん(30代):★7/30生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得後の人生。 同 死亡保障必要額の推移。 終了予定は8/1(水)です。 お楽しみに・・。※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/30
すべて同じ内容で競って、一番安い業者に決定!・・ってやる? ※マイホームは公共事業とは違う。 それぞれの工務店が醸し出す 味わいの違いを確認する場が、 プレゼンコンペ!・・だ。 時には、一番高い業者を選ぶ ということもある。 (過去、現実にあった) 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のNさん(30代) (相談:ライフプランニング)2016.10.4(火)「現状診断」終了。2016.10.6(木) 突然の来所。 (おいしいビールをいただいた)いただいたメール・・。お世話になります、〇〇の元メール顧問会員のNです(子牛の写真の)ご無沙汰しております、その後も先生のブログは欠かさず拝見しております武田先生、相変わらずお忙しいそうですね…私も仕事の合間をぬいコツコツとマイホーム建築の計画を進めております以前、遠隔地の建築支援についてメール顧問会員でも1級建築士に図面依頼できないか?などお尋ねした事もありました回答は建築士による作図は受けていないとの事で残念でしたが費用を考えれば当然だなと思っております ※建築支援をすることで、 当事務所に入る報酬が 百万円単位になるのでなければ、 1級建築士に報酬を払って 図面作製依頼をすることは できません。その後メール会員でも支援希望者が現れブログで密かに進捗を追っておりました ※遠隔地支援の場合は、 私が作成する住宅プランで 各社に見積り依頼することに なります。私も自分で武田先生が実行されている方法を基に工務店相手の合見積を取れる図面を描き依頼に当たり要綱書も作成しました、コンペ実施迄後僅か… ※すごく立派な資料が作製 されています。業社選びは瑕疵担保保険登録業社より地元の工務店をある程度絞り検討中ですそこで改めてまして先生にご相談があります…今後、見積を依頼する工務店を決めコンペ実施するに当たり些か不安が有りますやはり先生にアドバイスを頂けないかなと思いまして再びメールした次第です勿論、私自身がコンペを実施しますが出てきた見積を第三者の立場から助言頂けないかと思いっておりますファイナンシャルプランナーとして先生は数多くの業社からの見積書をご覧になって来た事と思います ※それは、勘違いです。 ファイナンシャル・プランナー として行なっているのは、 FPの本来業務であり、 基本業務の「生活設計」です。 建築業者の見積りを見るのは、 FPの本来業務ではありませんし、 プレゼンコンペ後、 各業者が説明・提出した見積書は 顧問会員が持ち帰ります。 私がじっくり見積書を眺める ことはありません。経験を基に先生の考え方で言いたい事を言って頂きたいのです(私がゾンビ化しない様) ※各住宅会社が持論を展開するのは、 当然のことであり、むしろ そのような考え方を確認するのが、 プレゼンコンペの目的でもあり、 醍醐味でもあります。 人は、直接面談することで、 初めてその人となりが分かり、 考え方を理解することができます。 ゾンビ化されるのではなく、 相手を理解する場にしたい。各社の見積査定(業社の不備や抜けなど)や業社との契約(不利な契約内容など)など生活設計に支障にならない様アドバイスを頂きたいのです ※プレゼンコンペを実施する際の 私の役割は、見積書をじっくり 眺めることではありませんので、 そのようなアドバイスは 残念ながら、できかねます。 見積り落ちなどは、コンペで 業者が説明している最中に、 口をはさんだりしてチェック しています。特に見積査定と契約書は先生の経験を生かし第三者としての助言頂きたい所です…添付した積算参考図は私がコツコツ勉強し1人で歳月をかけて描き上げた図面です ※立派な図面です。数も多い。要綱書も見よう見真似で作製しました、ご覧頂きご意見を聞かせて下さい ※立派な資料です。本気でマイホーム建築に挑んでおります!宜しくお願い致します! ※正直に言います。 ここまでやる必要があるか? 「徹底的に全く同じ内容で」 見積りを提出させて きちんと価格比較して、 間違いなく一番安いところを 選択しよう ・・ということであれば、 このままでいいと思います。 ただ、それでは・・公共事業です。 マイホームは、アプローチも、 業者決定の動機も、 公共事業とは全く違います。 現在、2組のメール顧問会員が マイホームプランを作成中です。 もちろん図面作製はありません。 私がエクセルで作成している プラン(図面ではない)で、 業者に見積りを依頼してもらいます。 (しばしば記事に登場している) この程度のもので十分。 過去に1級建築士が忙しくて、 図面が作れないときには、 実際に私のエクセルプランで プレゼンコンペを実施しました。 もちろん、まともなコンペになった。 コンペの案内も1枚ペラのものです。 (しばしば記事に登場している) 毎回、プレゼンコンペの案内は これでやっている。 まあ工務店が5社あれば、 5社それぞれの味のあるプレゼンと、 見積り提示が期待できるものです。公共事業とは違うべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/30
請負金額が大きいと、契約印紙代も大きくなります。 ※一般の住宅での契約印紙代は 1万円が普通です。 Kさんの契約印紙代は3万円!自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。工務店5社でコンペ! 価格差1千万円以上 工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無い住宅建築をお願いする工務店 決めました♪マイホーム建築の契約者はだれにしたら?住宅建築 契約者=登記名義人を誰にする?住宅ローン利用で土地名義の整理と節税を住宅ローン 所得税対策で使いたかったけど本日、契約が終了しました。 ※また、頂いてしまいました! ごちそうになります! 一段と元気が出ました!2018.7.30(月)13:30 当事務所にて・発注者:Kさんとお母さん・受注者:U建設(社長と専務)・立会人:武田FP ・請負代金:54,864,000円 工事代金:50,800,000円 消費税: 4,064,000円 ※コンペの際は2社が6千万円台、 3社が5千万円台でした。 内容を充実させてこの金額に 落ち着かせることができたのは、 大成功だと思います。・支払い方法 (4分割にしました) ※契約から着工まで時間が かかりそうだったので。 契約時: 5,400,000円 着工時:16,480,000円 上棟時:16,480,000円 完工時:16,480,000円・工期 着工 : 平成30年10月1日 完工 : 〇〇 1年6月30日 ※土地の一部が関係者以外の名義 であり、農地でもあるので、 整理・事前手続き作業に時間を 要しそうなので、一応余裕をみて、 10月着工の契約です。・契約印紙 : 30,000円 ※一般的なマイホームの契約印紙は、 10,000円が普通です。 が、Kさんのマイホームは 契約金額が5,000万円を越えています。 契約印紙は30,000円になります。 ※武田FP、チョンボでした。 印次代のこと、 Kさんに伝えていませんでした。 「契約時はミトメ印だけでいいですよ」 なんて、 のん気なことを言っていました。 (スミマセン!) 契約金といっしょに振込み でもよかったんですが、 財布に3万円があったので、 現金払いをしていました。・初回打ち合わせ : 2018.8.1(水) ※さあ! 走り出します。 ここから先、武田FPは直接 係わることはしません。 (遠くから見守ります) とりあえず、ミッション終了!外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。さあ!走り出した! ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/30
奨められるままに加入すると、大金をたれ流します。 ※自分の頭で考えよう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん(40代) (相談:ライフプランニング)2018.3.16 メール顧問会員になる。生命保険はすべて解約します! 不安ですマイホーム ちゃんと5~6社を比較しましたやっと現状診断の行列に並べそうです★ 私のメールは無事に届いたでしょうか?★メールをいただきました。お世話になります。現状診断ありがとうございました。このままではいけないというのは薄々感じていましたが、こうして具体的に数字として見ることができると、怖いというより感動しました。(ズレてますかね?笑) ※ズレているというか、 少々のんびり屋さんですね。 ※現状診断の際の 「総評」コメントは以下です。〇一般的なキャッシュフロー(CF:貯蓄残高の推移) では、定年退職時に向けて貯蓄残高が増えていき、 老後は徐々に減っていきます。 O家の場合は、現役中にはほぼ増えず、 老後はほぼ減りません。★夫は死亡保障が必要です。 現時点で約2000万円、徐々に減って50歳時でゼロ。 ※今日のお話はこの件です。★高金利(2.67%)の借金は清算したい。 ※この件はどうなっていますか?★変動金利ローンでは生活設計不可。 ※この件はどうなっていますか? せっかく、現状診断を行ないました。 行動を起こしましょう。自分なりに解釈して読み進めていますが、直接面談して説明してほしいと切に願います。到底、無理な話ですが・・・ ※物理的な・・現実の距離は、 1千数百キロです。実は、急なのですが10月から主人の海外出張が決まり、1か月なのですが〇〇の方に行くことになりました。現状診断によると死亡保障額が2000万足りないので、 ※足りない・・というか、 O家では夫婦ともにまったく、 生命保険には加入していません。これは早急に死亡保障を掛けたほうがいいのではないか?と思いメール致しました。何もなければ?いいのですが。このご時世何があるか分からないので・・・一応死亡保障保険の資料は何軒か取り寄せています。 ※海外出張が決まらなければ、 まだのんびりしていたかも・・。お忙しいところ本当に申し訳ございません。よろしくお願いいたします。 ※O家の死亡保障必要額グラフ。 ※夫は上記のように、 三角形の死亡保障が必要です。 これにピッタリの生命保険は、 収入保障保険だけです。 (失うお金が最も少なくて済む) 理想は、現時点で2000万円、 10年で保障がゼロになる 収入保障保険ですが、 保険会社は長く加入してほしいから、 65歳までとか60歳までとかの 商品しか無いのが現実。 そのような場合はやむを得ない、 60歳までの収入保障保険に 加入しておいて、 50歳になったらスパッと解約! ・・という作戦で行きましょう。 あくまでも収入保障保険です。 奨められても、定期保険や 終身保険やその他の保険には、 決して加入してはいけない。 貯蓄にもなるから ・・なんて言われて、 わけのわからない保険に加入 してはいけない。 そもそも、 保険で貯蓄してはいけない。 (当たり前) また、収入保障保険であっても、 「特約」を付けてはいけない。 失うお金が増えることになる。 (当たり前) シンプルに単体の収入保障保険 に加入しよう。 失うお金を最小化!・・できる。 『保険加入はお金を失うこと!』 肝に銘じておこう!つまらない保険に入って、お金をたれ流すなよ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/30
左足が痛くて、1ヶ月以上もびっこを引いていました。 ※骨折しているか、あるいは ヒビが入っているか。自分の頭で考える生活設計。トレーニングジムで強めのスクワットをして・・ 先月(6月)半ばごろに、いつものようにトレーニングジムでで強めのスクワットをした後、左足の土踏まずにちょっとした違和感があったが、流れで・・そのままジョギングへ。ゆっくり4キロを走り終えると、心地よい汗とは裏腹に左足の違和感が強くなる。それでもシャワーを浴びて帰るころには、いつもと同じ爽快感。おいしくビールをいただいて気持ちよく就寝。翌朝、ベットから降りて立った瞬間、激痛!左足の土踏まずから足首にかけて、すごく痛い。普通に歩く時も痛いが、階段を降りる時が最悪。この初めての体験から、それでもおとなしくしていれば数日で治るだろうと思いつつ、・・もう1ヶ月以上たちます。10日ほど前からは、左足の小指側の甲の部分に何かにぶつけたようなキズが。そのへんを押すとすごく痛い。そして足首から先がパンパンにはれています。右足と比べると明らかに別人の足!・・です。土踏まずの方をかばって歩いている内に、別の方の骨にヒビでも入った?日を追うごとに腫れも痛みも増してきたので、先週金曜日(7月27日)出勤前に整形外科へ。レントゲンを撮って・・「骨折とかはありません。 ばい菌が入ったんですね。 ほうかしきえん!でいいと思います。 今から点滴しましょう。」人生初の蜂窩織炎、そのまま、管をつながれて、寝るはめに。佐々木FPに電話連絡してから横になりました。上手な看護師さんだったので、点滴の跡がはっきりと青あざになって、今でも残っています。翌・・土曜日(7月28日)も、連日の点滴。おかげさまで、痛みは無くなり、腫れも少し減ってきました。蜂窩織炎は快方に向かっているようですが、元々の土踏まずの痛みの方は、まだ残っています。当初よりはかなり良くはなっていますが、まだジョギングは無理です。高齢者・・です。色々なパーツの修復に時間がかかるようになってきています。ここ1ヶ月以上、まともに歩けない状態で、何事もなかったように仕事をしたり、ブログ記事を書いていました。骨折じゃない? ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/29
洗濯物、1階で干すのは無理ですね。 ※かと言って、2.5階のベランダ まで上り下りするのも・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね高い天井の1階リビング 子供部屋は2.5階にどうする?ダイニング リビング 微妙な関係メールの送受信でも住宅プラン作成は可能メールをいただきました。お世話になっております。Kです。ブログ拝見いたしました。岩手の武田様の事務所に直接お伺いする件、OKよ!と、ご確認頂きましてありがとうございます。ボランティアでご支援いただいているお忙しい武田様を土日まで借り出そうとご相談をしてしまい大変失礼いたしました。(涙今までのメールでのやり取りにて、お伝え不足や要望追加や意見変更が多々あり忙しい武田様にご迷惑をおかけしているのでは、これは直接伺わなくては!(汗とあせり心配をしていましたが、 ちゃんと、伝わっています。 と仰っていただき安心しました。メールでのやり取りも楽しくもありますが直接ご訪問にてご相談の機会を作れるならとも今後思っていますので岩手に行く機会が作れそうな際なまた日程をご相談させていただきたく存じます。※もちろん平日にです!さて、最新希望に伴う 修整のプランを拝見させていただきました。なんども作り直し頂きまして申し訳ありません。。。1Fのリビングとキッチンについては無理な希望にも拘わらず盛り込んだプランを作成頂きましてありがとうございます。リビングについては畳がある~♪ TVある部屋で仕事もできる~♪子供の勉強も見れる~♪作業カウンターもある~♪と気分上がり気味で見ました。キッチンについてですが今のマンションがセミ独立タイプのキッチンの仕様なので料理→テーブルの動線が少し悪いのですが対面式であれば料理→食事→片付けの動線がスムーズになる~♪と思いました。私の悪いところなのですが、動きがなにせ雑で、、水バシャバシャしながら料理をしてしまうので対面キッチンの場合、水撥ね防止のアイテムについては別途必要かもを考えています。背中のキッチン収納の奥行きは、45cmとかは無理で、30cm程度に納めなければなりません→こちらについては奥行30㎝の収納にはどんなものが入れられるのかを調べてからまた感想をお知らせ出来ればと思いますが、これからも食器や料理器具の数は少なくとおもっているので、収納自体の容量は気になりません。シンク以外の場所にレンジ、ポット、炊飯器は置ればよいとは思っています。あとゴミ箱ですかね。 ※キッチン収納は北側の幅1間の ものだけではなく、 東側に幅3尺のものがあります。 こちらは奥行き45cmが取れるので、 奥行きが必要なものはこちらに 置きましょう。あ立体図と断面図面についてとても具体的にイメージをすることができました。 断面図に綾瀬はるかさんが登場しており、斬新すぎておもわず笑ってしまいました!布団を干す(かける)場所については2.5階の高さで室内側のポールに干すというアイディアはびっくりしました。天気が悪くでも干せるし なるほど~と思いました。今回のプランだと洗濯の干場は1階になるのでしょうか。洗濯機は1階なので1階が動線はよいのですがせっかくの南向きの建物なので、2階も使ってガンガン洗濯が干せればなと思っていますが子供部屋のバルコニーははじが1.4Mと以前聞いていますのでやはり 2階南側で外に出入りして洗濯物を干せる仕様が難しいでしょうか。まだ最新プランについて主人を話をする前ですがまた追ってご連絡させていただきます。いつもありがとうございます♪追伸: 今更にはなりますが、、、これまでにも、武田様とはメールやTELでこちら家族の姿を見せないままあれやこれやとご支援いただき本当に申し訳ありません。すぐにお直接お会いできるかもわからないので、わたくしたち家族4人の写真を勝手に送ります。※なかなか家族そろった写真がなく、1年前のなにかのイベントに参加したときの怪しい写真ですが。。(もちろん、、) 綾瀬はるかはいません。。。 ※洗濯物を干すスペース、今の プランのままでは難しいですね。 洗濯物を干すたびに、1階から 2.5階の子供部屋を通って ベランダに出るのは大変です。 ちょっと2階の空間をいじって みました。 (主寝室は狭くなりますが) マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 物干し場、むずかしいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/27
絵を作ってみました。 ※手間がかかります。あは・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪カウンター等造り付け家具も徐々に表現し固定資産税に関するおバカな都市伝説 また?メールをいただきました。武田さん。お世話になっております。子供たちの通り道についてですがこのプランならどれだけでも自由に走り回れるし、すごく良いですね。現在がストレスな分、喜んでくれそうです。収納まわりについても文句のつけようがありません!いまからすでに楽しみでしかたがない。。。という感想です。(^^)本当にありがとうございます。次に、子供部屋の上空部分についてですが、今回の立面の資料とてもわかりやすく、やっとイメージができました。子供も上に登ったり、下におりたり、秘密基地におもちゃを置いたりと楽しそうなので屋根裏スペース採用したいなぁと思いました。ただし、見積もり時に、あまりにも予算がオーバーした時は削除させてください。お願いします。 ※「予算オーバーしたら削除させて」 ・・のようなことは、 プランの打ち合わせ前から 住宅メーカーを決めてかかる人の 発想です。 きちんと業者比較をしない人は、 住宅メーカーが示す金額で、 オーバーかどうか? 判断せざるを得ません。 つまり、 「言い値」で建てることになります。 あるいは、やりたいことのいくつかを あきらめることになります。 翻って、Yさんの場合は違います。 これからきちんと業者比較を しようとしています。 何が違うか? 当初からメーカーを決める人と、 (つまり、おバカさんと) 契約直前まで業者比較する人と、 (つまり、お利口さんと) ・・何が違うか? 今回のような秘密基地を造るために (床の造作が増えることで) 金額が100万円増えようが、 200万円増えようが、 お利口さんなら誤差の範囲内です。 おバカさんなら、そのまま金額上乗せ。 Yさんの家の資料ができあがって、 5社程度の工務店に見積り依頼すれば、 最高と最低の価格差は、 500万円から1000万円になります。 (当たり前) きちんと業者比較するのであれば、 秘密基地分の増加額100万円や 200万円は、 簡単にコンペで吹っ飛ぶ金額です。 誤差の範囲です。最後に、玄関について現在、玄関は吹き抜けになっていますが、夫婦ともに、ど~~してもイメージがつかめないです。玄関引き戸を開けての正面側、吹き抜けがどのような感じになるのか知りたいです。また、玄関を吹き抜けにしなかった場合もどのような感じになるでしょうか??とても気になりました。お忙しいところ申し訳ありません!よろしくお願いします。 ※文章では説明できないので、 また、絵を作ってみました。 リクエストは玄関でしたが、 ついでにリビングも 絵にしてみました。 ※青の断面が玄関部分です。 むき出しのハリ、存在感。 吹き抜けであれば、 玄関に入って立った人が 見上げた先に、 2階ホールに立つ人がいます。 子供部屋から出てきた人や、 階段を上り下りする人が、 そのまま見えます。 逆に、音楽室にいるときに、 「ん?だれか来た?」・・と 気配を感じて2階ホールに出れば、 玄関ホールを見下ろすことが できます。 拭き抜けではない場合は、 左側の主寝室と同じ高さに 天井が張られた空間になります。 (上を見ても普通の天井だけ) ※赤の断面がリビング部分です。 実は、リビングも吹き抜けが可能。 広く明るい大空間になる。 ハリが東西方向にかかるか、 南北方向にかかるかで、 見た目が違ってきますが、 これは南北方向にかかった絵です。 リビングのハリ(梁)、 面白いことに使えます。 例えば、太い縄をハリにかければ、 「室内ブランコ」ができてしまう。 楽しそう~。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)これで理解してもらえるかな?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/27
ローンの支払いが終わると、固定資産税が急激に上がる? ※また出た。 根拠不明の都市伝説。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q住宅ローン繰り上げ返済と固定資産税について教えてください。主人と、主人の親が、住宅ローンは、繰り上げ返済しないほうがいいっていうんです。 ※おバカさんたちです。そんな話ありたすか? ※あるわけがない。なんか、ローンは、 できるだけ長く支払っていたほうがいいって・・・ ※おバカさんのアホ話・・。ローンの支払いが終わると、固定資産税が急激に上がるから、少ない金額でもできるだけ長くローンを支払いなさいって。 ※表彰状もののアホ・・です。固定資産税が、ローン支払い後に急激にあがるなんて本当ですか? ※本当なわけがない。利息が増えるし繰り上げ返済しないほうがいいなんて話きいたことありません。 ※当たり前。主人たちのいってるのは、住宅ローン控除のことかな?と思ったんですが住宅ローン控除を受けらるのは10年間だけですよね?詳しい方教えてください。 A固定資産税はあくまで土地、建物の価値にたいしての税金なので住宅ローン控除が終わっているのならば繰り越し返済で借金を減らす方が支払う金利分お得になります。 ※この人の言っていることは、 最後はその通りですが、 中盤は間違っています。 「住宅ローン控除が 終わっているのならば」 繰上返済で借金を減らす方が 金利分お得・・と言っていますが、 ローン控除が終わっていない内 であっても、 「繰上返済を優先した方がお得」 というケースの方が、 はるかに多いのが現実です。 「ローン控除と繰上返済」の 関係については、別の機会に きちんとデータで示します。固定資産税が、ローン支払い後に急激にあがるなんて本当ですか? 絶対にありません。 ※当たり前。Qありがとうございます。やはり、そうですよね。主人に、話します! ※「常識」は業界が作っている。 ゾンビのままではいけない。 自分の頭で考えよう。借金が無くなると、固定資産税があがるらしい・・都市伝説? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/26
メール顧問会員なんだから、それが普通です。 ※ ・・です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね高い天井の1階リビング 子供部屋は2.5階にどうする?ダイニング リビング 微妙な関係 ※前回までのプランです。 ※1階です。 ダイニングキッチンが狭ければ、 リビングを10畳にできます。 ※2階・・。 ※2.5階の子供部屋。いただいたメール・・。おせわになっています。Kです。連日の猛暑の中、外出続きでおつかれのところプランについてご意見ありがとうございます。頂いたご提案に際し、最新にて希望を整理しましたのでご連絡いたします。※最新希望は赤文字※当初の希望も記載【住宅プラン(全体としての希望・要望)】※当初・最新希望●木造2階建て●空気循環がよい住宅●外構(屋根・壁)や居室などもシンプルな作り●バリアフリー(できれば)●玄関:少し広めを希望 靴箱タイプ※上に収納棚希望●キッチン【当初希望】 ・セミオープン(対面式)or区切られていてもOK。 一人が料理しやすい広さでOK ・冷蔵庫 ・ガステーブルタイプ希望(シンクサイズ普通) ・ゴミ箱:燃えるゴミ用 (大1個)資源ゴミ(ビン・カン・ペットボトル) 小3個 ・食器洗浄機: 卓上タイプでもシンク下備え付けタイプでもOK ・食器棚:必須ではない。 (食器・調理用品は最小限にて生活するため) ・炊飯器 ・ポット ・電子レンジ【最新の要望】・キッチン道具は当初通り、特別な食器棚は必要なし (システムキッチンの上下の棚を利用)・炊飯器・ポット・電子レンジを置く場所の確保は必要・もしキッチンにテーブルがあった場合 キッチン内にあれば、料理・食事・片付けの 動線が楽になるとは思いますが やはり食事のみの利用を想定しており、 仕事(パソコン作業)や子供が勉強 (宿題などを見る)場所としては考えていません。・現在もそうですが、老後になっても、 私一人が短時間でバタバタと料理をする 戦場的な場所と考えており キッチン動線は料理が快適にできることを 優先にしたいです。 そのため、現実的には最低限の広さがあれば OKと思っています。 (4畳でも4.5畳でもOKです)●リグング(ダイニング)【当初希望】 ・天井:ほかの居室より高くしたい ・床暖房 ・ルームエアコン ・ダイニングテーブル(4人掛け) ・テレビ ・ソファー(今はなし) ・電話 ・空気清浄機 ・パソコン(特に特別なテーブルなどは必要なし)【最新の要望】 ・広さについては、昨日お伝えした通り、 キッチンよりリビングのほうに広さを使いたいです。 キッチンの広さとの兼ね合いもあると思いますが、 可能であれば8畳よりも10畳の広さを希望・リビングでは週末・日中、 ゆっくりTVをみたりするほか、 平日はTVをBGM代わりに、私が家で仕事 (ノートパソコンを持ってきて作業)したり 私が仕事をしている横で、 子供が学校や塾の勉強をみたりしたい。・現在はリビングにあるダイニングテーブルにて 仕事・勉強する場所として活用しているのですが 今後も同じイメージです。 もしくは横並びで作業できる机みたいな のもがあればと思っています。・今後10年間くらいは仕事のためPCの 作業場所は必要かと思いますが、 仕事(PC作業)についてはちゃぶ台みたい のだと一日座り続けられないので、 椅子&テーブルがベストです。 老後邪魔になった際に外せないし・ 移動もできないのであれば 昨日お送りしました添付画像のような かっこいい造り付け家具でなくてもよいと おもいます。 家具を別途利用し、必要なくなったら捨てる (10年後ですが、、、)でもよいのかもと思います。・パソコン作業に必要なインフラ環境 (ネットワーク回線・ルーター等)は リビング側にあったほうがよいとは思いますが 可能であればルーターなどLANケーブルなどは 隠したい(今ごちゃごちゃしているため) ※ネットワーク回線の安定性を重視しつつではありますが・リビングではゴロンと寝転んでTVをみたり くつろげる場所イメージしています (ソファーについては将来的にも置かないです) ゴロンとするにはフローリングより畳だ! と思っていますが もし10畳くらいの広さであれば畳スペースは 可能なのでしょうか。 ちょっとちょこっと畳スペースがある リビングイメージ画像があったので添付します。 (3パターン) もし、今回設計として難しいのであれば、 必要な応じてホームセンターで即席の畳を敷く など代用します【ご質問です】・2階で布団干す場所がほしいのですが (足腰が丈夫で、スポーツをしている子供 の選択量が多い時期は洗濯物も干したい) 2.5階の子供部屋のバルコニーではそのような ことができるの作りになるのでしょうか。【武田様からのご質問】※ところで、K家のテレビはどのようなサイズですか? あるいは新築にあわせて新規購入? テレビの配置も含めて、造り付け収納も 考えていくことにしたいと思います。 大地震の際であっても、 家族に危害を加えるものがないようにしたい・・。→回答現在のテレビですが、10年前に購入した32インチくらいのサイズのテレビです。古いので画素数低く、かつ別付けのブルーレイレコーダーもDVD機能が故障しており映らないため、子供から大ブーイングにあっています。そのため新築に合わせて新規購入します!(したい!)テレビ置きについては場所を取りたくないだけで、特別な仕様はまだ考えていませんが物を置かない。大震災に備えるを考えるは大事なので、造り付け収納も前向きに検討したいです。【Kからのご相談です】なかなか夫婦間で意見が固まらない中での住宅プラン作成依頼だったためメールでのやりとりが多くなってしまい申し訳ございません。 ※メール顧問会員なんだから、 普通のことです。住宅プランについて、今までにも少しづつ進めているかんじではありますがメールではなかなか武田様に希望やニュアンスを伝えきれず、お手数をおかけしているので ※そんなことはありません。 ちゃんと、伝わっています。もしよろしければ、武田様と直接住宅プランのご相談をさせていただきたく岩手の事務所にお伺い出来ればとも考えています。直接お伺いしてご相談することは可能でしょうか。 ※もちろん、可能です。もし可能な場合、最短の日程で調整をさせていただきたく存じます。土日はなるべく避けたいとは思いますが、主人がなかなか平日休みを取りずらいため平日で調整が難しい場合は土日も候補に入れてのご相談が可能でしょうか。 ※大変申しわけありませんが、 土日は勘弁してください。 ビジネスとしてやっている のならともかく、 私はライフワークとして、 無報酬でFP事務所を運営 しています。 土日は済みませんが・・ 自分だけの時間として使わせて ください。 済みません。(来週は田舎への帰省もあり、 もしご訪問が実現できたとしても 8月中旬以降にはなりますが、、、)お忙しい中恐縮ではございますが、ご確認、ご検討のほど何卒宜しくお願い致します。 ※済みませんが、 よろしくお願いします。 ※で、今回のメールを参考に プランを修整してみました。 まず、平面プランです。 ※1階平面です。 キッチンの奥行き(矢印)は、 普通は「1間と尺5寸」なんですが、 今回はプランの制約の中で 「1間」だけになっています。 なので、 背中のキッチン収納の奥行きは、 45cmとかは無理で、30cm程度に 納めなければなりません。 ※対面式のキッチンにしました。 家族みんなの勉強や仕事は、 ダイニングテーブルでも、 リビング・カウンターでも、 好きなところでやってください。 ※天井までの「玄関収納」は、 「シュークローク」並みの 大容量収納です。 ※2階平面です。 ※2.5階平面です。 ※断面と立面です。 身長165cmの綾瀬はるかさんが 2階等に立つと、 このようなイメージになります。 ※どんな風に感じたでしょうか? 感想をお知らせください。 マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 今回の絵はどうだったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/26
これで、基本間取りが固まるか? ※感想を待ちます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪カウンター等造り付け家具も徐々に表現し固定資産税に関するおバカな都市伝説 また?全体構成を確認するための資料を2つ、作ってみました。 ※まず、子供たちの通り道。 子供部屋の下の収納周りに ついて確認しようと、 作り始めましたが、 いつの間にか、元気よく 家中を走り回っていました。 特に収納周りについて、 感想をお聞かせください。 ※今度は、子供部屋の上空部分。 子供部屋をまともな高さで 造ったとしても、その上には かなりの空間が残ります。 ほぼ三角形の空間ですが、 この空間の中央部分なら 大人でも立てるほどです。 言葉だけでは理解してもらえない と思い、断面の絵にしてみました。 2階ホールから7段登れば、 この秘密基地空間です。 ま、お奨めしているわけではなく、 利用するにしても、しないにしても、 理解できた上で判断してもらう ために資料を作りました。 ※感想をお知らせください。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)今回の確認で、ほぼ間取りが固まるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/25
40坪を越えると、固定資産税が跳ね上がる!? ※どこのおバカだ。 アホなウワサを広げているのは?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪カウンター等造り付け家具も徐々に表現しメールをいただきました。 ( 略 )あと、武田さんに質問させてください。たとえば、延床面積39坪の場合と、延床49坪の場合、建物における固定資産税はどのくらい違ってくるのでしょうか?もちろんその都道府県だったり、地方だったりで違うとは思うのですが、 ※固定資産税は、全国の市町村が 共通の基準で運営されている ようです。あまりにも、私たちのまわりの人たちから『延床40を超えると、 固定資産税がかなり増えるよ』、と言われるものですから気になりまして・・・。もし、よろしければ教えてください。 ※そんなことは、まったく無い。 このバカ話、 全国共通の都市伝説のようです。 自分で調べてみようともしないで、 そのままゾンビの仲間入りを してはいけない。 参考までに、いつもの Q&A記事としてコメントします。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q固定資産税について建物が40坪と39.99坪では固定資産税(建物)は違いますか?もし違うとしたら、土地評価額500万(50坪)でどのくらいちがいますか? A建物に関してはそりゃ0.01坪分額が違います。40坪という質問をしていることからして、「面積が40坪を超えると 固定資産税が高くなるよ!」という噂を聞いたのではないでしょうか。 ※日本中のおバカなゾンビたちが 口をそろえて言う・・都市伝説。 新築住宅減額は延床面積が 50~280㎡であれば、 120㎡分の固定資産税が 2分の1になります。 ※「今ならお得だから家を建てよう」 ・・と、業界と国が仕掛けた、 マイホーム建築の動機付け制度 の一つです。 「3年間、建物の固定資産税が半額」 実際のところ、建築する人は、 そんなことは知らずに建てています。 つまり、何のインセンティブにも なっていないのが現実です。 それでもこれらの減額制度は、 業界にとっては非常に大切で、 時限法にも係わらず、 順延を永遠に?くり返しています。 ※ここで言う「120㎡」が、 おバカな都市伝説の出火元? かと思われます。 120㎡は36.29坪で、40坪近い。 120㎡まで分なら、 3年間 固定資産税が半額になります。 これを越えた分は半額にならない。 (恩恵を受けられない) つまり、40坪以上の家だと、 まるまる半額にしてもらえないから、 「固定資産税が高い」 ように見えて(感じて)しまいます。 3年間だけのことだし、 金額的にもたいしたことではない。 減額分が仮に年3万円だとすれば、 3年で9万円。 「9万円は大金だ!バカにするな!」 と言うおバカさんに言いたい。 マイホーム建築で比較検討せずに 大手メーカーにお任せにして、 知らずに失う500万円! ・・の方がはるかに大金だ。 それだけのことです。 ゾンビのままでいてはいけない。したがって、281㎡であれば減額の適用が受けられないので、かなり額が変わってきますが、39.99坪だろうが40坪だろうが変わりありません。 ※当たり前。 ただ・・実際、281㎡(85坪) 以上の家の人も、 当事務所が係わった中にもおられます。 直近ではのKさんです。 Kさんが建てる家は90坪です。 Kさんは、 「3年間、建物の固定資産税が半額」 の恩恵を受けることはできません。 それでもKさんに損は無い。 なぜなら、プレゼンコンペで きちんと業者比較をして、 想定予算よりはるかに少ない (約1千万円少ない?) 金額で、来週(7/30)契約をします。 「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 貯蓄でも、生命保険でも、マイホームでも、 業界が「常識」も「制度」も作っている。 「制度」で受ける ことができる みみっちい恩恵より、 もっともっと大切なことがある。 本質はどこにあるか、考えよう。 業界情報に振り回されることなく、 しっかり自分の頭で考えよう。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/25
昨日・・7/24(火)、土地決済を行ないました。 ※土地がKさんのものに なりました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。現状診断の後 いよいよマイホーム取得へ★マイホーム取得♪ 個人年金は継続か解約か今日も問合わせ2件 買付証明 間に合った土地を買う際に準備するものは何と何?土地契約 認印と手付金と印紙代ともう一つ土曜日 土地売買契約を終了しましたマイホームの希望事項をまとめました♪ 一般的な間取りプランをセットしてみたら 2018.7.24(火)AM11:00〇〇銀行にて、土地決済終了。 ※あらかじめ、司法書士さんが、 移転登記に必要な書類を 売主さんから預かってきています。 (この場に売主さんは不参加) 参加者は・・ ・司法書士さん ・Kさん(買主) ・売主側の不動産屋さん ・買主側の不動産屋さん(武田FP) あらかじめ段取り済みの・・ お金の振込み手続きや、 料金の現金渡し等を Kさんが行ないました。 10分ちょっとで終了。 一応の世間話も交えながらも スムーズに終了、皆さん、楽でした。 司法書士さんや不動産屋さんが 帰った後、お土産を頂きました。 (佐々木FP分まで) 家族旅行をした際のお土産でした。 ※佐々木FPは夕べ、 さっそく頂いたようです。 モモがべったり擦り寄ってきて 大量のよだれを押し付けて くるので、しょうがなく 少し分けてやったそうです。 ごちそうさまでした! 最後に、マイホームプランの 打ち合わせも、少し行ないました。 ※Kさんが買ったのは、この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です(東側道路)。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。 「南側に居室が並ぶ」というような 普通のプランでは、 この土地では快適な生活ができません。 開けている東側と西側を意識した プランを考えたいです。・・で、プランを作ってみました。 ※総二階・・ではないプランを 作ってみました。 基本的に「居室」はすべて 東か西に面しています。 ※1階と2階の拡大。 ※リビングの天井は、 屋根勾配のままの高い天井で、 2つの天窓を配置して、 自由で明るい空間に・・。 感想や要望をお願いします。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング(生活設計)6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 K家の概要:現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族:40代会社員の夫、 30代専業主婦(後パート)の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談: マイホーム 教育費 住まい: 賃貸(8万円) 収入: 夫 1,033万円/年。 (手取り:766万円/年) 妻 (手取り: 万円/年) 貯蓄: 2,778万円。 負債: なし。生命保険料: 103万円/年 (総額:2,960万円) 夫 : 6本 妻 : 4本死亡保障必要額: 現時点 20年後 夫 -2,921万円 -6,023万円 妻 -5,102万円 -4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か? あるいは不要か? 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。こんなプラン、どうだべ?・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/25
業者を決めたい。 ※ ・・が。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を 住宅建築 提案コンペ エントリー終了!★ マイホーム建築プレゼンコンペ 段取り終了マイホーム プレゼンコンペ終了! 速報 プレゼンコンペ後 業者決定前の確認や調整Y家 マイホーム建築プレゼンコンペ2018.7.20 木造2階建て:39.57坪 各社見積り金額 外構工事込み (単位:万円)10:00 K〇工務店 3,48611:00 H〇ホーム 4,000 お昼休み 13:00 U〇〇建設 3,119 14:00 K〇〇ホーム 3,186 15:00 K〇建築 3,564 メールを頂きました。お世話になっております。添付の再見積依頼内容のとおり各社に再見積りを依頼したいのでよろしくお願いします。内容におかしなところや追加した方がいい項目等がありましたら、アドバイスをお願いします。また、添付の写真も一緒にご依頼をお願いします。なお、エクセルシート中「確認したいこと」については、各社それぞれに確認したい項目になります。工務店ごとに再見積依頼内容に添付でご依頼をお願いします。コンペの際現地確認するのは当然とのお話がありましたが、現地確認をして提案したのは、U建設とK建築のみでした。契約後に、現地確認した結果、工事費追加❗とはならないのでしょうか? ※「契約」してハンコを押せば、 仮に勘違いして少なく計上した 見積りであっても、 業者はその金額で工事をする ことになります。(当たり前)いただいた添付資料・・。 ※これは・・私の、完全な想定外です。 (非常に驚きました) コンペの際に各工務店に依頼した 設計図書の建物とは、 まったく別のものになっています。 性能についていくつも要求しています。 メーカー設備製品を指定しています。 これとは別に、各工務店へも、 それぞれ10件以上の質問事項を 投げかけています。 今回の提案コンペは何だったのか? (・・という思いが) ここまで多くの新たなことを 希望するなら なぜ、 コンペ見積依頼の当初時点で、 見積り内容に入れなかったのか? このようなことは、初めてです。 各工務店に申し訳なく思います。 私の立場から各工務店さんに 新たにこれらを お願いすることは、 申しわけなくてできません。 ご自身で各工務店とやり取りして、 どの業者にするか?・・と その工事内容を決めて、 私に知らせてください。 その先の請負契約の段取りを 行ないます。※《 参考 》 6月にコンペ実施のKさんの場合。 今までの顧問会員同様、 シンプルにその後の作業を行ない、 サクッと工務店を決めました。 7月30日(月)13:30 当事務所で契約を行ないます。2018.6.22(金) 工務店 5社による プレゼンコンペを行ないました。 ※〇〇公民館にて 見積金額は以下の通りでした。 (単位:万円) 金額は、 工事費総額:建築費(坪単価) 解体・造成・外構工事 ・・の順です。10:00 ユー〇ハウス 5,372:4,492(49.9) 880 11:00 は〇〇〇〇ホーム 6,415:5,365(59.6)1,050(お昼休み) 「1千千万円の価格差」 を噛み締めながら昼食。 お寿司をごちそうになりました♪ ご馳走様でした♪ 13:00 ウ〇〇建設 5,279:4,462(49.6) 817 14:00 き〇〇〇〇ホーム 5,562:4,502(50.0)1,060 15:00 ルー〇〇〇〇〇 6,200:4,850(53.9)1,350 最終的な比較検討のために、 工務店3社にメールを送りました。 ※この回答結果を見て、 最終判断をすることになります。お世話になっております。 先日のプレゼンコンペはお疲れさまでした。 参加5社の内、6,000万円台が2社、5,000万円台が3社でした。やはり、5,000万円台の3社にしぼって、 検討することになりました。つきましたは、7つの点にしぼって、 再確認をしたいと思います。ここ数日のうちに回答をいただければ幸いです。よろしく、お願いいたします。 エフピー・ステーション 武田メール添付した「7点のおたずね」 ※このシンプルな「7点のおたずね」は、 Kさんと打ち合わせた後に 武田FPが作成して、 各工務店へメール添付で送りました。 この回答を得て、 Kさんは業者を決めました。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。なんだか、大変なことになったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/24
住宅取得後の人生シミュレーション。 ※改めてヒアリングを行ないます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング) 2018.5.31 現状診断 終了。いただいたメール・・。こんにちは。とても暑い日が続きますが、お変わりありませんか?プレゼン、お疲れさまでした。興味深く拝見しました。 ※疲れました・・。現状診断、ありがとうございました。現状診断からキャッシュフローの推移が問題ないと判明して安心しました。 ※計画通りの生活であれば ・・ということです。 キャッシュフロー表の通りに 推移しているか? 時々のチェックが必要です。総評の「現役中の貯蓄増はそれほどなく」の箇所が気になり、できればもっと増やしていきたいと思いました。夫の死亡保障も年齢に応じて柔軟に変更していきたいと思いました。その際、健保などの保証状況にも目を配らねばならないなとわかりました。さて、今回は第2段階の生活設計をお願いします。現状診断の総評から、土地代+建築費+諸費用+ローン利息+固定資産税総額+リフォーム代全て込みで7921万円以内なら住宅取得が可能ということがわかりました。 ※計画した生活レベルを変えずに 住宅取得できる金額・・です。私たち夫妻は住宅取得を希望しているので、考えている規模の物件を購入した場合の生活設計についてシミュレーションをお願いしたいと思います。この場合、ヒアリングシートを活用すれば生活設計は可能でしょうか? ※現状診断終了時の案内文に 書いています。(例えば自分たちでは諸費用の内訳が わかりませんので、精度に自信が 持てません。調べても抜けや 勘違いがあることも懸念されます。) ※当事務所が資金計画も作成 しています。 その中で具体的な諸費用も 計上しています。お忙しいところ恐れ入りますが、教えてくださいませ。よろしくお願い申し上げます。現状診断時の案内文、以下がその後半部分です。これで・・やっと、作業の第一段階が終了したところです。1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援4 事後チェックこれから・・2や3へ作業を進めていくことになります。今回の現状診断を基に改善策を講じた上で、生活設計のシミュレーションを作成したり、実行支援のシミュレーションを作成したりします。 ※自分でシミュレーション キャッシュフロー表の金額を変更すれば、 グラフに連動するようになっています。 収入または支出の金額を変更入力した結果、 人生がどう変わるか?・・見ることができます。 簡単なシミュレーションなら、データのコピーを 使って、自分で色々な人生を体験してみてください。2の生活設計シミュレーションを希望する場合は、ご連絡ください。専用の「ヒアリングシート」を添付送信します。シミュレーションの依頼をいただく場合は、ご自身であらためて情報を整理した上で・・「依頼内容全体を1枚のメール」でお願いします。複数回のメールで小出しに依頼をいただくと、漏れや勘ちがいを含む資料が作成されたりします。なお・・シミュレーション作成は順番待ちになりますが、資料作成を伴なわない・・口頭相談については、その都度お答えしますので、遠慮なくどうぞ。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※あらためて、生活設計の ヒアリングシートを送りました。もう一回、ヒアリングだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/24
バルコニーは無しにして、すべてを映画・音楽室にします。なので、窓は不要です。 ※窓無し? それは法律上、許されません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪カウンター等造り付け家具も徐々に表現しメールをいただきました。武田さんいつもお世話になっております。先日は遠方までプレゼンコンペお疲れ様でした。そちらの会員さんは恵まれてますね。(^^)! ※そうですね。 近ければ、直接お手伝いできるし、 30万円という料金もかからないで 済むし・・。前回の回答をする前に武田さんにお願いがあるのですが・・・結論から言いますと、現在の間取り図のまま2階バルコニーをつくらずに削除することは構造上、可能でしょうか? ※構造上の問題はありませんが、 ちょっぴり勘違いがありそうです。2階部分は洗面所トイレと画像添付1と2のようなシアタールーム兼音楽室さえあれば良いという結論になりました。(防音の点から窓はつけず、通風の 問題は24時間換気とエアコンで良い。) ※「防音の点から窓はつけず」 はい、ここが問題です。 マイホーム建築では、少なからず 法律の制約を受けることになります。 「居室」を造る場合は、 採光や換気を計る上で、 その居室の面積に応じた面積の 「窓」を設置する義務があります。 東側の隣地境界線にあまり 接近しないで建てるのであれば、 東側壁面にそんなに大きくない 縦長の滑り出し窓を 2ヶ所設けることで処理できる と思われます。 (居室面積の21分の1) 防音上も引き違いサッシより 滑り出し窓の方が好ましいです。【理由】というのも、同じ市内に2階バルコニーがある知人のお宅にお邪魔いたしまして。 ※経験者の話を聞くのは、 大変いいことです。〇〇におけるバルコニーのメリット・デメリットを聞いたところまず、〇〇県とくゆうの〇〇が吹き込んで〇〇がすぐたまったり、排水管が詰まったりで掃除がすごくたいへん。ということと、鳥やハチが多いため、巣をつくり糞害など、駆除を何度もすることによるストレスが大きいこと。経年劣化における、雨漏り等のリスクが怖いこと。それらのことをふまえて、2階バルコニーをつくらないかわりに、リビングからのデッキテラスを少し大きめにとってひろい庭から花火大会をみたりバーベキューを楽しめればそれで充分ということになりました。 ※了解しました。武田さんにはたくさん迷惑をかけてごめんなさい。人生で一度のことなのでご勘弁ください。 ※あ、気にしなくていいんです。 プラン計画の過程では、 普通によくあることです。 このようにプラン作りの初期には、 まだまだ大きな変更が起こりうるので、 全体プランがまだ煮詰まらない内は、 細かな造り付け家具の相談をされても あまり具体的なコメントはしない ようにしています。 プランの一部が変更になることで、 家全体に影響が及ぶこともよくあり、 一部分の細部打ち合わせが 吹っ飛んでしまう ・・等ということは日常茶飯事です。 なので、 全体構成が本当に定まるまでは、 各細かい部分の相談は、 じっとこらえて我慢してください。☆前回ブログの【回答】☆この洗濯物干し室だけでなく、各部屋の造り付け収納や造り付け家具は、平面プランに表記するだけでなく、後々出てくる「什器プラン」で具体的に表現することになります。 ~ありがとうございます。 了解しました。(*^_^*) ※よろしく、お願いします。※私の方から確認したいことがあります。各部屋の細かな部分を決めていく前に、各部のボリュームに係わる部分を抑えてしまいたいと思います。1 子供部屋 ・部屋の広さは、以前より 小さくなったが大丈夫か? ~大丈夫です。最初はこのぐらいで 考えていましたのでv ※了解しました。 ・一般的な部屋の天井高さは2.4mだが、 この子供部屋は一番高い部分で 4m弱と、やたらに高い。大丈夫? ~高くても大丈夫なのですが 3m未満ぐらいにできれば良いのですが・・ なんか良い方法はないですよね。 普通の屋根裏にはできないですよね。 ※上に空間はあるけど使わない ・・ということでいいですか?2 子供部屋下の収納 ・主寝室のウオークインクローゼット は、かなりのボリュームの収納力。 階段下も主寝室の収納として使えます。 さらに、主寝室から、 子供部屋の下の収納を使う? この広い収納の使い道を教えて。 ~はい。夫婦ともに趣味が多く、音楽用品、 野球用品、絵画用品、あと布団や洋服類、 機材や、思い出のある用品など、 いまのアパートに入らない分は 実家の部屋に押し込んである状態です。 なお、子供が小さいあいだは、主寝室から 子供部屋下の収納を通ってホールまたは、 シュークローク側へ出れるように回遊できれば、 走りまわったり、面白い空間にできるかなぁ。 と思いました。 なにぶん、現在の状況が木造2階建アパートの 2階に住んでいる為、 子供には思いっきり家の中を走らせたい。 (現在は、走るな。大声をだすな。 と押さえつけてばかりなので ・・・申し訳ないです。) ※なるほど、了解しました。 思い切り叫びながら走り回れる、 (1.4mの天井に頭をぶつけないように) チビちゃんたちのための 楽しい空間を作りましょう。以上です。宜しくお願いいたします。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)勝手に窓無しにはできないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/23
一方が広くなれば、一方が狭くなります。 ※当たり前ですが・・ 感想をお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね高い天井の1階リビング 子供部屋は2.5階にKさんの購入土地。メールをいただきました。昨日はお忙しい中、急にお電話をしてしまい申し訳ありませんでした。今日も急にお電話をしてしまったのですが、 暑終日外出されているとのことでメールさせていただきます。 ※今日の佐々木FP、 そのこと忘れていたようで・・ 「そういえば、電話を 頂きました。スミマセン。」下記ブログコメント見落としていました。。。連日猛暑の中、外出お疲れ様です。( ※明日・・7/20(金)は、 私は一日中 会場に張り付きます。) ※はい、私の行動予定は できるだけ、記事に掲載 するようにしています。 明日は、Kさん(40代)の 土地売買・・決済引渡しの 立会いで、午前中は〇〇銀行に いることになっています。1Fのキッチンとリビングの間取りについて、その後3案もご提案頂きましたありがとうございます。深夜、夫婦で考えました。①キッチン(ダイニング)とリビングを別々に 独立した間取りにする件→こちらについては夫婦ともに理解を進めたので、別々の間取りで進めたいと思います。少しでも広く見せたい、今の暮らし(配置)が快適なため、LDKもやはり捨てがたくはありますが。。。②キッチン(ダイニング)の構想→ダイニングテーブルを置くことになるので、独立した空間としては狭くなるとは思いますがダイニングキッチンよりもリビングに広さを使いたいので6畳くらいのスペースを希望します。(8畳サイズは無理とは思いますので)※6畳のダイニングキッチンのイメージを添付しました。 ※はい、これは確かに6畳の ダイニングキッチンです。 ただし、実際は手前に このような空間は存在しません。 左の戸棚の左端は壁に面し、 ダイニングテーブルの手前の端も 壁に面します。水回り(シンク)の場所については北側と東側どちらにするかでダイニングテーブル(食卓)から見えるリビングの景色が違うんだなぁと拝見しました。ダイニングテーブル を置いた際に、キッチン空間が広く使えるほうであれば、北側でも東側でもOKと思っています。 ※6畳ということであれば、 前回記事の「第3案」 ということになります。 (洗面との取り合いがある ので、変則的にはなりますが)③リビングの構想・広さと快適さ重視したい。10畳くらいの 広さは確保できるのでしょうか。。。 ※ダイニングキッチンを 6畳撮りたいのであれば、 リビングは8畳程度になります。 以前のプランのように・・ ダイニングキッチンが 4.5畳~5.0畳でよければ、 10畳のリビングが確保できます。・ソファーは今までの生活スタイルと 老後の生活を考えてもあまり重視していない ので(たぶん)買わないかもしれません・ダイニングテーブルがキッチンにいくことで、 リビングにてPC作業にて仕事、 子供の勉強を一緒に見れるスペースがないので ※ない? ??? 不思議な感じです。 今まで通り、ダイニングテーブル で子供が勉強したり、 大人が仕事をしたりするのかと 思っていました。 壁沿い横並びで作業できるパントリーも考えたい ※パントリーの意味、 勘違いしていると思います。 PC作業用パントリーとはこんな感じでしょうか。 資料を添付しました。 ※これを、 パントリーとは言わない。 いずれにしても、このような 造作や造り付け家具は、 当初から計画しておきましょう。 すぐ生活できる状態まで含めて、 見積りをしてもらいましょう。・ゴロンと寝ながらTVをみたりくつろげる 畳のスペースがあったらよいと思う (床より高い位置で固定で作るのか? ホームセンターで即席畳を敷く などしいてもよいのかもしれませんが) ※8畳の狭い空間で畳コーナー? 玄関から入ってく来たり、 2階へ上り下りしたり、 キッチンからトイレや洗面へ、 色々な動きの銅線を確保した 上での畳コーナーになります。 けっこう大変そうです。頭をリセットして考えるとまた気づくことや希望が出てきましたのでご連絡させていただきます。 ※ところで、K家のテレビは どのようなサイズですか? あるいは新築にあわせて新規購入? テレビの配置も含めて、 造り付け収納も考えていく ことにしたいと思います。 大地震の際であっても、 家族に危害を加えるものが ないようにしたい・・。毎日建築支援にて大変なところ申し訳ありませんが引き続きご支援宜しくお願い致します。 ※感想をお願いします。 ※1階です。 ダイニングキッチンが狭ければ、 リビングを10畳にできます。 ※2階・・。 ※2.5階の子供部屋。 マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 来客には、どう対応するんだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/23
無い。 ※保険加入=お金を失うこと。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q終身医療保険に加入すべき理由ってありますか? ※ 無い。A若い内に安い料金で、発病前に加入する。 ※おバカさんです。A私は超高齢者となり、負担額が1割で非課税世帯である。または医療費のみに使える貯蓄がそれなりにある場合は医療保険はそもそも要らないと思っています。でもこの先1割負担のままな訳はなく、負担は増すだろうとは思うのでやはり終身医療保障は必要になって行くとは思います。 ※おバカさんです。ただ、若い内から加入すべき理由は無いと思います。 ※当たり前。お子さまの自立後、1割負担になるまでは既得権がある会社の一番掛け金の安い定期にして、最新の保険が出たらその度に切り換えをし、その時そのときの医療に合った保障を持ち続ける方が合理的であり、 ※ぜんぜん合理的でない。入退院を繰り返す年代での給付金分を考えれば結局は得となることでしょう。 ※結局は得、 ということにはならない。 そうなっていたら、 保険の仕組みが成り立たない。 加入者のみんなが損をすることで、 保険の仕組みは継続できるし、 保険屋さんも商売が成り立つ。 加入者全員が損をすることで、 成り立っている。死ぬまで給付金請求しなければ大損ですが、健康年齢を過ぎても全く入院せずという人は激レアでしょう。今は若人からして不健康の時代なのですから。 ※入院したとしても、 払った保険料分以上のお金を 受け取ることはありません。 だから、保険の仕組みや 保険屋さんが成り立っている。医療保険は見直し必須なものと考えた方が良いです。 ※そんなことを考えてはいけない。終身型で最新の保険に見直しをしていくとなるとまず加入は健康体であることが高いハードルとなります。(既得権が有る無しで特別条件はかなり違ってくる) ※ハードル、気にしなくていい。終身型の保険料も元々一生分を若い内から平均的に先に支払ってる分定期よりも結構高いですし、しかもそれは更新型の将来の値上げ分を若い内から払っているのと同じことと言えます。見直したら損させられる上に、更新を迎える人と同じ時期に最新の保険が出て見直したとしたら結局総支払額は更新型より高くなってしまうことになるわけで…。あくまでも総支払額に大きな違いが出るのは見直しをしないのが大前提なんです。ここを終身型を推す方はどう思って推しているのか知りたい所です。1割負担になっても医療保障が欲しいなら、定期から終身へ無告知で移行出来る会社を選べば解決出来ることです。今はその措置がない会社もきっと追随してくると思いますよ。貯金が出来やすい独身時代や支出が多い子育て時期から終身医療保険に手を出すことが一番無駄遣いをしていると考えて良いと思います。共済は基本オススメしていませんが、それでも共済に入る方がまだマシですね。 ※生命保険協会のデータによると、 医療保険加入者の内、 給付金を受けた人は2割で、 受けた給付金の平均額は10万円 ・・だったということです。 つまり、保険料を払いながら、 8割の人は1円も受け取れず、 受け取った人でもその金額は たった10万円だった ・・ということです。 たった10万円をもらうために、 「損をすることが前提の保険」 に加入してはいけない。 「万が一に備えて」こそ、 「損をすることが前提の保険」 に加入する意味がある。 「万が一に備えて」 「損をすることが」 分かっていてもなお加入せざるを えない保険は、 火災保険と自動車保険だ。 (これは問答無用) そして、もう一つが・・ 一家の大黒柱の死亡保障だ。 これは個物の計算が必要だ。 赤ちゃんがいても、 夫婦共に死亡保障不要! というケースはいくらでもある。A医療費が払えるなら不要。 ※保険は、加入自体が損なのだから、 医療費が払える払えないに係わらず、 加入しない方がいい。 (当たり前)そういう人に限って病気になってから医療保険を探そうとしたりします。 ※探すな。80歳定期付きとかで、昔は80過ぎまで生きれば医療費も安かったし、なんとかなるという感じだったかもしれないけれど、今は長生きすることがリスクになりかねません。 ※「長生きはリスク」? 業界側の洗脳に過ぎない。 「常識」は業界が作っている。 長生きはおめでたいことです。定期付きの保険に入っていてそろそろ終身保険に…と思ったときには病気になっていて入れない可能性もあります。それをどう考えるかだけです。 ※どうも考えなくていい。 医療保険には入らなくていい。老人になればなるほど、ちょっとした怪我でも長引くこともあるし、白内障など手術を受ける機会も増えます。 ※それでも、医療保険には 入っていない方がいい。 貯蓄を増やしておいた方がいい。 (当たり前)A医療保険自体加入理由は、ない。何らかの健康保険があれば充分だ。 ※仮に健康保険が無くたって、 医療保険には入らない方がいい。 損をすることが確定している んだから、加入しない方がいい。 (当たり前)Aないよ ※そうだ。保険を買うと安心する、という宗派の人ぐらいじゃないの? ※「日本生命保険教会」 の敬虔な信者たちぐらい。 私はこの人たちを「ゾンビ」 と呼んでいます。医療保険に入るおバカ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/23
いよいよ、我が家をお願いするところを決めます。 ※運命のときが迫っています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を 住宅建築 提案コンペ エントリー終了!★ マイホーム建築プレゼンコンペ 段取り終了マイホーム プレゼンコンペ終了! 速報 Y家 マイホーム建築プレゼンコンペ2018.7.20 木造2階建て:39.57坪 各社見積り金額 外構工事込み (単位:万円)10:00 K〇工務店 3,48611:00 H〇ホーム 4,000 お昼休み 13:00 U〇〇建設 3,119 14:00 K〇〇ホーム 3,186 15:00 K〇建築 3,564 メールを頂きました。 お世話になっております。昨日のコンペは暑い中ありがとうございました。お体の調子も戻られたとのことで安心しました。 ※武田FPのような年よりは、 長時間の運転が大変です。昨日の提案を受けてさっそく昨夜から見積りの確認作業をしておりました。実は〇〇ホームさんの見積りには、〇〇一式というざっとしたものしかなく、明細の添付がありませんでした。 ※「一式見積り」で提示する 建築会社は信用するな! ・・常日頃から言っています。 ま、時間的に厳しくて、 やむを得ず・・という場合も あるかもしれませんが・・。資料の添付があればそれでもよかったのですが、あるものとないものがあり仕様が確認できないため明細を確認したいと思い、昨日のご担当者様へ本日ご連絡したところ、メール送付していただけるとのことでした。まだ届いておりませんので、その後に確認する部分もあります。 ※了解です。設備や建材等で大体同じ箇所もあれば、スペックが全然違うところもあり、今後の作業で、どのように比較検討すれば良いのか分からなくなってしまったのですが…検討している各社ごとに、そういった違う部分について私達でまとめ再見積もりを依頼する形でよろしかったですか? ※同じ設計図書での見積りでも、 施工業者が異なれば、 全く同じ条件に揃えたつもりでも、 出来上がる建物はかなり違って 見えて、当たり前です。 そのことを前提に、 違いをどこまでそろえるか? あるいは、業者による違いを ある程度受け入れての 価格比較にするのか? あるいは、最もハイレベルな スペックで提案した業者に 全て合わせて、価格比較するのか? (当然 価格は高くなる) なお、契約前の今の段階では、 「再見積り」を依頼するのは、 当事務所の仕切りの中で行ないます。 (契約後は全く係わりませんが)また、提案いただいた見積りの中で確認したいことがあるのですが、それらもあわせてメール添付で送付してもよろしいでしょうか? ※お答えのしようがありません。 「メール添付で送付」するのは、 「Yさんから各業者へ」ですか? 「Yさんから当事務所へ」ですか? いずれにしても、 契約前の動きは当事務所の仕切り の中で進めることをお奨めします。 過去に勝手に動いて業者を決めて、 契約後に泣きついてきた 顧問会員がいました。 (自分の選択だから しょうがない) ※コンペ終了時や、その後の・・ いっしょに現地見学した再にも お話しましたが、 「論点を5つとか7つに絞って、 同条件で再見積りして比較検討」 しましょう・・ということです。エントリーした工務店へは、メールに設計図書や土地の案内図などいくつかの添付資料を添えて送っています。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。さあ・・どこを選ぶべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/23
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年7月23日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。7月23日(月) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/21
メチャクチャ暑い一日・・でした。 ※久しぶりのロングドライブ、 疲れました。(歳です)自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を 住宅建築 提案コンペ エントリー終了!★ マイホーム建築プレゼンコンペ 段取り終了炎天下の7/20 金曜日、プレゼンコンぺ終了! ※いただいてしまいました。 ※麦焼酎です。さっそく おいしく頂きました。 ※岩手県も暑かった・・です。 最終結果・・見積金額を お知らせします。 Y家 マイホーム建築プレゼンコンペ2018.7.20 木造2階建て:39.57坪 単位:万円。10:00 K〇工務店 3,48611:00 H〇ホーム 4,000 お昼休み お弁当をいただきました。 ( ごちそうさまでした! )13:00 U〇〇建設 3,119 14:00 K〇〇ホーム 3,186 15:00 K〇建築 3,564 ※Yさん夫妻の希望予算は、 3,000万円未満・・でした。 が、現実は・・ Yさん夫妻が求めていた家は、 コンペの結果から 3000万円台前半から中盤の 価格が「妥当」だ ・・ということが分かりました。 もちろん、ここに大手メーカーや 有名メーカーが参加していれば、 理由も無く1千万円も高かったりします。 もちろん、宣伝広告費や人件費や 展示場経費などの分のことです。 これらを客が負担することになります。 (当たり前) 今後は候補工務店をしぼって、 条件を同じに整えて、 再見積をしてもらった上で、 建築を依頼する工務店を決める ことになります。 ※コンペを終えてから、いっしょに 建築現場を見に行きました。 で、 朝と同様に夕方もロングドライブ、 ふらふらになりながら事務所に たどり着きました。 別に熱中症ではないと思いますが、 あまりいい気分ではないと 感じていましたが・・ 事務所に帰り着いてすぐに、 ジムへ行ってウエイトトレーニング、 がんがん汗をかいて、 きちんとストレッチをして、 シャワーを浴びたら、 すっかり元通りのミスター武田に。 「使い物にならない年寄り」が、 「なんとか使えそうな年寄り」に カムバックしました!エントリーした工務店へは、メールに設計図書や土地の案内図などいくつかの添付資料を添えて送っています。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。3000万円以下ではなかったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/21
ガン家系の人が大勢加入しても大丈夫な仕組みになっているのが、医療保険やがん保険だ。 ※加入者が確実に損をするから、 保険の仕組みが成り立っている。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ&A記事を取り上げて、コメントします。Q医療保険について。20代半ばなのですが、ガン家系なのでいざというときの為に保険に入った方がいいのかなと思うようになりました。 ※おバカさんです。(現在は国保にしか加入していません。)ですが、無知でどうす れば良いのか分からず...色々調べてみたところ、民間の保険に入るより貯蓄を増やすべき等の意見を見かけました。 ※当たり前。結局のところ保険に入った方がいいのか、入らずに貯蓄を増やすことに専念するべきなのか。 ※常識は業界が作っている。 振り回されていてはいけない。また、入る場合は何を基準に考えれば良いのかなど詳しくアドバイス頂けると有り難いです。 ※加入してはいけない。A私の個人的な考えでは、保険に頼り切らないのが理想だと思っております。保険の営業マンが「大病したらお金がかかる、 だから医療保険に入った方がよい」と言うほどには、医療保険に絶対的優位性を私は感じません。医療保険の場合は、保険金(入院保険金・手術保険金)が支払われたとしても、支払った保険料を上回ることはレアなケースであるからです。 ※当たり前。 だから 保険の仕組みが成り立っている。一方で、余談ですが死亡保険の場合(特に掛捨ての場合)は、万一の場合は支払った保険料の何十倍ものお金をすることができます。 ※「万が一に備えてわずかな掛金で」 という意味では素晴らしい仕組み。 医療やガンの場合は万が一ではないし、 わずかな掛金でもない。とはいえ、保険の重要度は個人差があるものでもあります。 ※保険はだれにとっても同じ、 お金を失う行為だ。 そこに個人差は無い。また入院の短期化がすすんでいるとはいえ、入院が1年以上続くケースもレアですがあります(医療従事者に聞くと詳しく教えてくれるかもです)ので、結果論でもあります。家系や生活習慣的に不安な点があるのであれば、家計に負担のないレベルで医療保険に加入されるのはまったく悪いことではないと思います。 ※あれあれ・・前半と 言うことが違ってきている。 医療保険に加入することは、 お金をたれ流す行為であり、 家計的には「悪いこと」そのもの。ご質問者様の家計状況が分からないので、正確な提案ではないですが、私だったらこのような保険に入ります。 ※おいおい、 結局加入を奨めているぞ。家計の中から保険にまわすお金が5000円あるとして、・2000円を共済(県民共済の医療保障型など)か、がん保険(チューリッヒ)。 ※そんなことはするな。 2000円まるまる貯蓄した方が はるかにマシ。共済が嫌な場合は、民間の終身医療保険でも。 ※おいおい、この人・・結局 保険屋さんじゃないの? この通りにしてはいけない。出産前後や現役時代の病気になっては困る時期に一時的に定期医療保険(終身ではない保険)に加入するのもありだと思います。 ※おいおい、完全に保険屋だ。・3000円を緊急医療用の口座に貯蓄。 ※目的別貯蓄の発想を植え付ける つもりのようです。何も使わなければ、10年間で36万円になります。これが将来的に大きな保険に変わります。 ※保険・・という発想をする 必要はまったくない。 普通に貯蓄をすればいいし、 きちんと生活設計して、 自分のキャッシュフロー表も 整えておきたい。・さらにお金や時間などに余裕があるのであれば、定期的な運動習慣(ジムなどに通ったり)をつくれば本当に理想的だと思います。 ※当たり前。 保険よりそっちを優先したい。保険を考えることと同様に、日々の生活を考えることも大事だと私は思っています。 ※「保険を考えることと同様に」 ではなく、 「日々の生活を考えること」 の方を優先した方がいい ・・のは、当たり前。Q回答ありがとうございます!支払った保険料を上回ることはレアなケースなんですね…。 ※当たり前。 でなければ、 保険会社はとっくに破綻している。 加入者みんなが損をしてくれるから、 保険の仕組みも、 保険会社も成り立っている。長期的に保険金を支払うのは金銭的にも厳しいので必要な時期に一時的加入する方向で検討しようかと思います。 ※おバカさんです。 何を洗脳されているんだ。死亡保険は全く考えてなかったのですが、swf********さんのアドバイスを見て、いざという時の家族の為に入った方が良いのかもと思いました。 ※そっちは検討に値する。た だし、計算の結果、 生命保険が不要な人は大勢いる。貯蓄を増やす方法や日常生活の見直し、具体的な案まで頂いて本当にありがとうございます!すごく助かりました。実践できることからしてみようと思います! ※医療保険に加入してはいけない。 (当たり前)医療保険に入るおバカ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/19
徐々に具体的に表現しましょう。 ※「平面プラン」、「立面プラン」、 「什器プラン」、「外構プラン」、 そして、「仕上げ表」で。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪ ※平面プラン。メールをいただきました。玄関の件、了解しました。素敵な提案ありがとうございます。毎回、そんなこともできるのか~。と感心しています。 ※ありがとうございます。 ですが、 今回のように変更したことで、 他の部分に影響が出ています。 (たった一つの変更が、 建物全体に及ぶこともある) つまり、子供部屋が狭くなり ましたが、それは大丈夫ですか?今回は、物干し室のイメージを画像添付いたしました。私としては、できれば洗濯機から一度洗濯物を、すぐ近くの物干し室のテーブル(カウンター?)に洗濯物をある程度広げて、それから物干し竿にかけていきたいです。アイロンスペースもほしい。物干し竿は2.3本あれば充分だと思うのですが、どのような配置にすれば効率の良い物干し室になりますでしょうか?ご教授ください。 ※私は洗濯物干しのエキスパート ではありません。 主婦どうしの会話から、 ちまたのネット情報から、 自分にあいそうなやり方を 選んでください。 一応・・こんな感じかな?という 平面プランを貼り付けておきます。 この洗濯物干し室だけでなく、 各部屋の造り付け収納や 造り付け家具は、 平面プランに表記するだけでなく、 後々出てくる「什器プラン」で 具体的に表現することになります。 各工務店にきちんと見積もりを してもらうために・・。 ※私の方から確認したいことがあります。 各部屋の細かな部分を決めていく前に、 各部のボリュームに係わる部分を 抑えてしまいたいと思います。 1 子供部屋 ・部屋の広さは、以前より 小さくなったが大丈夫か? ・一般的な部屋の天井高さは2.4mだが、 この子供部屋は一番高い部分で 4m弱と、やたらに高い。大丈夫? 2 子供部屋下の収納 ・主寝室のウオークインクローゼット は、かなりのボリュームの収納力。 階段下も主寝室の収納として使えます。 さらに、主寝室から、 子供部屋の下の収納を使う? この広い収納の使い道を教えて。 とりあえず、以上です。 よろしく、お願いします。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※シンプルな外観。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)まず、各部分のボリュームを押えるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/19
午前と午後、一部工務店が入れ替わりました。 ※直前の変更・・でした。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を 住宅建築 提案コンペ エントリー終了!★ マイホーム建築プレゼンコンペ 段取り終了プレゼンコンペ参加予定の5社へ、日程の最終確認を行ないました。 ※昨日までのエントリー順は 以下でしたが・・ Y家 マイホーム建築プレゼンコンペ2018.7.20 木造2階建て:39.57坪10:00 K〇建築11:00 H〇ホームお昼休み13:00 U〇〇建設14:00 K〇〇ホーム15:00 K〇工務店 ※今日、各工務店さんに、日程の 最終確認のお電話をしました。 午前10時でお願いしていた K〇建築さんが・・ 「もし、無理ならしょうが ありませんが、可能なら 午後にしていただければ ありがたいんですが・・。」 ということでしたので、 これから電話するところだった 15:00のK〇工務店に 「差し支えなければ、 午前10時に変更して もらうことは可能ですか?」 すんなり承諾して頂きました。 その結果、エントリー順は 以下のようになりました。10:00 K〇工務店11:00 H〇ホームお昼休み13:00 U〇〇建設14:00 K〇〇ホーム15:00 K〇建築 ※明日・・7/20(金)は、 私は一日中 会場に張り付きます。 終わって盛岡に帰るころには、 もう回りは薄暗くなっているかと 思います。 なので、終日・・ブログ記事も 書けないかと思われます。 毎日の記事を楽しみにしている 人には申しわけありませんが、 よろしく、お願いします。 ※初めて行く会場です。 ネット検索しても情報無し・・です。 隣りの建物で住所を確認。 マイカーの運転席でしばし格闘。 慣れないカーナビと格闘。 やっと行き先を設定できました。 明日はカーナビに導かれて 会場に向かいます。エントリーした工務店へは、メールに設計図書や土地の案内図などいくつかの添付資料を添えて送っています。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。直前の変更、初めてだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/19
10畳だったリビングを8畳にすることで、見える景色が違ってきます。 ※感想をお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね高い天井の1階リビング 子供部屋は2.5階にKさんの購入土地。昨日までのプランは以下です。 ※1階です。 ※2階・・。 ※2.5階の子供部屋。1階の別プランを3つ作ってみました。もう一つ・・。さらに、第3案。 ※感想をお願いします。 マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 ダイニングが散らかっている時に来客があっても安心だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/19
こんな風にしたいです。 ※ちょっと幅が狭すぎる・・かも。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを考える際の一要素 風の通り道♪メールをいただきました。武田さんお世話になっております。建築支援が多く忙しい中いつもありがとうございます!!洗面台の移動と、脱衣室に収納棚☆素敵ですね。ドーマーもとても素敵なのですが、やはり音楽室ということもあり、防音を考えて、見送らせてください。シンプルでオッケーです。今回はまず、シューズクロークの使い勝手で話し合ってみました。現状のままですと、帰宅したときだけを考えればオッケーなのですが、外出するときを考えたときに、土間奥のくつ箱に行く場合、一度サンダルなど履いて行くか、でも結局面倒くさくなって子どもたちも裸足や靴下で土間を行かなければならず、それがどうしてもイヤなのでこの(画像1枚目の)ようにしたいので確認願います。まずくつ箱と雨ガッパやコートをかけるスペースを増やしたかったので画像のピンク部分。そして、画像の赤色部分までホールを広げることでシューズクロークの真ん中まで土間に降りることなく移動したいです。ホールを広げたことにより玄関土間(茶色部分)はせまくなりますが、今日夫婦でメジャーで図ってシミュレーションをし、玄関引き戸を開けてホールまで135あれば充分だねー。という結論に至りました。 ※ホントにだいじょうぶ?そのかわり、画像2枚目のようなイメージにする為に、段差のない、バリアフリー玄関にしたい!!と思いました。そして画像1枚目の青色部分なのですが、なめらかなスロープ(とくに手すりは必要ではない)にしてもらえたら両親とくに父親が喜ぶだろうなーと思います。次に、お風呂あがりのシミュレーションをしてみたのですが、私たちは脱衣室で体をふく習慣がなく、脱衣室のタオル入れからタオルをとって、浴室で体をふきたい為、まず絶対に折り戸やドアではなく引き戸にして、少しだけ開けて手を伸ばしたところにタオル収納があるのを夢みてました。冗談ではなく本当です(笑)。画像3枚目と4枚目のようなイメージです。まったくこの通りじゃなくても良いので、似たようなカンジにできますでしょうか??とにかく浴室はドアや折戸にはしたくないです。(>_<) ※了解です。よろしくお願いいたします。 ※シュークローク周りについては、 やりたいことをやるには、 ちょっと幅が狭いかと思われます。 立派でステキな外観の建物の 玄関ドアを開けて中に入ったら・・ 何やら左側の方が、 狭い空間でにゴチャゴチャと しています。 もし、そのようにするのであれば、 以下のような感じかと・・。 堂々とした立派な外観の家なら、 玄関を開けてすぐの雰囲気も 大切にしたい。 玄関も堂々とさせたい。 ※アップにすると・・。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※シンプルな外観。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)玄関も堂々と。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/18
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年7月23日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。7月23日(月) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/18
すぐ使える状況にはない・・ようです。 ※住宅ローンの利用は あきらめることに。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。工務店5社でコンペ! 価格差1千万円以上 工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無い住宅建築をお願いする工務店 決めました♪マイホーム建築の契約者はだれにしたら?住宅建築 契約者=登記名義人を誰にする?住宅ローン利用で土地名義の整理と節税をメールをいただきました。お世話になってます。ローンについて銀行に聞いた所、土地の名義が違うとローンは組めず〇〇症の大叔父の土地は成年後見制度を申請しないとダメだろうという事で司法書士事務所を紹介されました。そちらでもまずは成人後見制度の申請をしてから後見になった人が大叔父の農地を宅地に変更してそれから我が家と売買の形を取って名義変更しないとローン申請出来ないだろうと言われました。名義変更が済むまで時間がかかりますよとまで言われまして、見積書の有効期限が30日以内と日にちが差し迫ってる中正直どうするのがベストなんでしょう?名義変更はするとしてももういっそ私としてはローンなしで契約してもいいんじゃないかと思ってしまいました⋯。お忙しい所すみませんがアドバイスをよろしくお願いします。 ※ま、ここ1週間や2週間で 名義変更手続きが完了する ・・というようなことでもないので、 ローン控除での所得税節税は あきらめざるを得ません。 切替えて、前に進みましょう。 今日の電話でのやり取りで、 マイホーム建築の請負契約は、 7月30日(月)13:30 当事務所にて行なうことに なりました。外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。ローン控除はもったいないけど、あきらめるしかないべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/18
今回はどんなドラマが・・。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を 住宅建築 提案コンペ エントリー終了!★ プレゼンコンペ参加予定の5社へ、エントリー時間を勝手に決めて、お知らせしました。 ※以下が、そのメール文です。お世話になっております。7月20日(金)のプレゼンコンペは、よろしくお願いいたします。当日の日程ですが、御社は午後〇時でお願いいたします。時間ピッタリの入室にご協力をお願いいたします。また、会場の近隣には親戚等が住んでいるので、会社名のネーム入り車両でのご来場は、控えて頂くようお願いいたします。以上、よろしくお願いいたします。 エフピ^・ステーション 武田 ※その結果、以下のような エントリー順になりました。 前日にまた、確認のため、 それぞれの工務店さんに 念押しの電話を入れます。 過去に、日にちを勘違いして いた工務店がいました。Y家 マイホーム建築プレゼンコンペ2018.7.20 木造2階建て:39.57坪10:00 K〇建築11:00 H〇ホームお昼休み13:00 U〇〇建設14:00 K〇〇ホーム15:00 K〇工務店 ※当日・・7/20(金)は、 私は一日中 会場に張り付きます。 終わって盛岡に帰るころには、 もう回りは薄暗くなっているかと 思います。 なので、終日・・ブログ記事も 書けないかと思われます。 よろしく、お願いします。エントリーした工務店へは、メールに設計図書や土地の案内図などいくつかの添付資料を添えて送っています。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。さあ!金曜日!一日大変だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/18
明るくて、天井も高くて・・。 ※1階リビングでもできるんですよ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。メール会員の住宅建築支援 ついに第1号?マイホーム建築支援では一定の料金が土地代とフラット35 そこに難しいカラミが住宅会社が受注に利用?フラット35の固さサルでも分かる 住宅ローンと建築費支払い予算は1500万円です! 根拠? ありません固定金利期間より きちんと生活設計したい 住宅取得シミュレーション できてるのに★マイホー取得は その後の人生を確認してから建築支援料 振込み 土地書類 郵送 終了!土地を見に行き 迷ってしまいました土地の絵をスタンバイしておきましたやめよう 混ざり合うリビングとダイニング高齢者の現実 未経験者には決して分からない小屋裏収納って3階?工事費も高くなる?★1階リビングで 高い天井は無理でしょうね Kさんの購入土地。メールをいただきました。お世話になっております。Kです。夫婦ともに仕事がらみの試験期間中だったため、10日間も住宅プランについての考査が出来ておらず ご連絡が止まった感じになってしまい申し訳ありませんでした。やっとひと段落しましたので住宅プランの件、引き続き何卒よろしくお願いいたします。【武田様の案】 ※Kコメント※小屋裏収納部分を、1番上ではなく、 1階と2階の間で利用する案・・です。 天井は高く、明るいリビングになります。→ 1階リビングで天井を高くも実現できるのですね。素敵です☆その一部を2階の収納として利用できます。→ 小屋裏収納 を1Fと2Fの間に作れるのですね。面白そうです。 ご質問があります: ①今回ご提案頂きました小屋裏収納についての イメージですが サイトで検索した画像を添付しますが、 ロフトタイプみたいなのか、小部屋タイプ、 どちらのタイプが可能なのでしょうか。 ※「小屋裏収納」は 「小屋(2階の天井裏)」 にある収納だから、 「小屋裏収納」と言います。 その場所の収納だから、断面は 屋根勾配がある収納になります。 今回私が言っている収納は、 1階と2階の間の収納で 「小屋裏収納」ではありません。 もちろん、形状も異なります。 断面はただの長方形です。 ②この1.5Fの小屋収納(部屋)への動線 (どこが入口)について リビング⇔ 1.5Fの小屋収納⇔2Fの各部屋について、 1つの階段でつながっている感じなのでしょうか。 ※いつかと同じように・・ 口で説明しても 理解してもらえないでしょうから、 絵にしましたので、 確認してみてください。主寝室は普通の2階の高さですが、 子ども部屋は2.5階の高さで、(2階より1.5m高い)周囲の2階の部屋よりも高く快適です。→こちらも、素敵なご提案と思いました。また、子ども部屋は勾配天井なので、山小屋風の雰囲気になり、楽しい空間になります。→ サイトで検索した画像2点みないな感じの イメージでOKなら こちらも、素敵なご提案と思いました。 ※甘ったれてはいけない。 両サイドの壁が普通の高さのわけが ない。 これは普通の2階建ての部屋の天井を、 屋根勾配なりにしただけのものだ。 (何の面白みもない) リビングの天井を高くするために、 あるいは、 中間の高さに収納を確保するために、 1.5mの高さが使われています。 その分(1.5m分)、 子供部屋の両側の壁の立ち上がり高さが 低いものと思わなければいけない。 これが逆に、変わった空間の雰囲気を かもし出していて「秘密基地♪」のよう。 子供部屋としては楽しい空間です。ぜひ、ご提案いただきました、案ですすめていただけますでしょうか。よろしくお願いいたします。 ※はい、分かりました。 たとえば、以下のようになります。 ※小さ過ぎて見えないでしょうから、 それぞれの階を見てみましょう。 まず、1階です。 ※せっかく一戸建てマイホームを 建築するんだから、 「狭いからソファーは買わない」 なんて、情けないことは言わないで、 まともなリビングを計画しましょう。 ダイニングの使い方、 そしてリビングの使い方、 まともな一戸建てらしい・・ 区別した生活を計画してみましょう。 だって、賃貸ではなく、これからは 一戸建てに住むんだから・・。 ※たとえば、2階はこんな風に・・。 ※バルコニーからリビングが 見下ろせる吹き抜けです。 玄関の上が、高さ1.4m以下の 収納スペースです。 普通のリビングの天井高さは、 2.4mですが、 +1.4mで3.8mも可能です。 ※2階からさらに階段を7段上れば、 2.5階の子供部屋です。 ※子供部屋から外を眺めた感じは、 普通の2階建てからの眺めより 1.5m高い(当たり前)から、 「いい気分♪」です。 部屋の真ん中あたりは普通に立てるけど、 東西の端の方は、気をつけないと 斜めの天井に頭がぶつかります。 不思議な楽しい空間、 秘密基地♪です。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要:現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」秘密基地、子供はあこがれるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/18
今度は生活設計を。 ※了解・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.24、新規メール顧問会員。2018.5.23、 現状診断 終了。メールをいただきました。お世話になっております。メール顧問会員(11月申込み)のUです。先日は、現状診断ありがとうございました。早速、データをプリントアウトして熟読しているところです。キャッシュフロー表一枚で、自分の将来がどうなっていくか見ることができるところが、とてもわかりやすいです。さて、我が家は、現在、第一子が誕生したばかりで賃貸アパート暮らしですが、今後、第2子第3子を計画し、ゆくゆくは土地を購入し一軒家を建てることを考えています。そこで、今度は、生活設計シミュレーションをお願いできればと思います。今後、子どもが誕生し、いろいろと家族のイベントごとが待っているなかで、どのように家計が推移していくのか。家にはいくらお金をかけられるのか。将来に家を建てるという目標は持ちながらも、節約節約ばかりではなく、家族のイベントごとはしっかり楽しみたい。 ※キャッシュフロー表があることで、 根拠を持って考えたり検討したりでき、 確信を持ってお金を使うことができます。 人生を楽しみましょう。そのためにも、あらかじめシミュレーションしておくことで、不安になったり心配することなく、計画的に家計を動かしていきたいと考えています。どうぞよろしくお願いいたします。 ※さっそく、生活設計用の ヒアリングシートを メール添付で送りました。《 U家の概要:現状診断時点 》2018.5.23 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。家族:3人。 30代公務員の夫、 20代公務員の妻、赤ちゃん。 相談: マイホーム取得。 生命保険。 住まい: 賃貸(家賃:6.7万円)。 収入: 夫 659万円/年。 (手取り:495万円/年) 妻 156万円/年。 (手取り:156万円/年) 貯蓄: 2,381万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: なし。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -4,976万円 -9,584万円 妻 -1,872万円 -5,014万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 赤ちゃんがいても、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前) ※「死亡保障必要額の推移」夫婦とも生命保険不要!健全な家計だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/17
南隣りの裏壁を眺めて暮らす? ※マイホームプラン作りでは、 柔軟な発想ができるように なりたい。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。現状診断の後 いよいよマイホーム取得へ★マイホーム取得♪ 個人年金は継続か解約か今日も問合わせ2件 買付証明 間に合った土地を買う際に準備するものは何と何?土地契約 認印と手付金と印紙代ともう一つ土曜日 土地売買契約を終了しましたマイホームの希望事項をまとめました♪ ※この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です(東側道路)。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。 普通の間取りで・・ 南側にリビングと連続した和室 なんて間取りにすると、 まったく日当たりは悪いは、 室内は一日中暗いは、 お隣の背中の壁を眺めて暮らす ことになるは、 不快なこと、この上ありません。 快適な家にするには、 一工夫も二工夫も必要です。 普通の間取りはあり得ません。 やりがいは、あります!普通の間取りプランをセットしてみました。 ※延べ床面積は、38坪です。 ※プランを拡大してみました。 ※この南側には、お隣さんの家が 屏風のように建っています。 一般的な間取りでは、 お隣さんの背中の壁を見ながら 毎日生活することになります。 (不快です) この土地は東西に開けています。 この土地に建てる場合は、 変則的に考えざるを得ないと 思われます。 細かな部分はともかく、私だったら、 まず、1階のリビングや居室は、 西端や東端に配置します。 水廻りなどは家の中央に・・。 感想をお知らせください。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング(生活設計)6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 K家の概要:現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族:40代会社員の夫、 30代専業主婦(後パート)の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談: マイホーム 教育費 住まい: 賃貸(8万円) 収入: 夫 1,033万円/年。 (手取り:766万円/年) 妻 (手取り: 万円/年) 貯蓄: 2,778万円。 負債: なし。生命保険料: 103万円/年 (総額:2,960万円) 夫 : 6本 妻 : 4本死亡保障必要額: 現時点 20年後 夫 -2,921万円 -6,023万円 妻 -5,102万円 -4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か? あるいは不要か? 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。一応、プランを配置してみたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/17
過去の事例を紹介します。 ※参考にしてください。自分の頭で考える生活設計。会社経営者、開業医、勤務医、夫婦共に高給サラリーマン、旅客機パイロット、等々。 ※過去には色々な業種の 高収入な顧問会員がいました。 さすがに、キャッシュフローは ダイナミックです。 収入が多ければ多いなりの生活に なるのが自然なことではありますが、 それぞれが年収1000万円以上の 夫婦が、子供もいないので、 外車大好き、海外旅行大好き、 (典型的なキリギリス夫婦) ・・だけど、 「私たち、このままで大丈夫?」 と不安を感じて、メール顧問会員 になったケースがありました。 もちろん、現役中に 「宵越しの金は持たない」 ような生活を続けた人が、老後、 年金だけの暮らしができるわけが ありません。 作成された生涯の キャッシュフロー表を見ながら、 現役中から根拠を持って考え、 確信を持ってお金を使う (お金をセーブする) ことを学んでもらいました。 ※まあ、同じ高収入の人でも、 サラリーマンと自営業者では、 生涯のキャッシュフローが 大きく違ってきます。 以下は過去の顧問会員の事例です。無年金になった開業医の妻 ※開業医だった夫が亡くなって初めて、 遺された妻は、自分がまったくの 無年金であることを知りました。 それぞれ嫁いでいる長女と次女が お母さんのことを心配して。 知り合いの不動産屋さんを通じて 当事務所に相談に来ました。 遺された資産は、少々のお金と、 医院兼住宅の土地建物と、 故人の趣味だったハーレーダビットソン 数台・・でした。 遺族年金もまったく無ければ、 妻自身も国民年金保険料を まったく払っていなかったので、 これから先、頂ける公的年金は まったくありません。 無年金・・です。 夫が稼げている間は、 高収入が入っていたので、 生活する上で何の不安も 感じたことはありませんでした。 話し合って基本方針を決めました。 相続手続きをした後・・ 医院兼住宅の土地建物を売却して、 そのお金で食いつなぐことに・・。 そのようなキャッシュフロー表を 作成しました。 今後のお母さんを、長女と次女が しっかり見守っていくことに。 ということで、同じ高収入でも・・ サラリーマンの場合は強制的に 給与天引きで「年金保険料」を 払って、老後は最低でも2階建ての 年金がもらえる状況になり、 老後の備えができていくが、 自営業者の場合は、自分でしっかり 「老後」や「年金」を意識しないと、 とんでもないことになる場合も あります。 今回のお話の開業医さんは、 亡くなってしまったので 「奥さんが無年金」になりましたが、 もし、夫は亡くなることはなく、 運悪く働けない体の状況に なってしまった場合には、 夫婦共に生存しているけど、 「夫婦共に無年金」 になっていました。 働けてさえいれば、 生活の心配なんてまったくない お医者さんの夫婦が・・です。 自営業の方々へ、 生活設計の意識を持つことを お奨めします。 公的年金はしっかり意識して下さい。 できれば、国民年金だけでなく、 厚生年金への加入の道もぜひ、 探ってみてください。公的年金は大切だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/17
支出の不確定要因になるので、生活設計上 好ましくありません。 ※と、セミナーの場で 回答してしまいましたが、 「変動金利は好ましくない」、 もっと根本的な理由が、 実はありました。自分の頭で考える生活設計。2018.7.14(土) 午後、盛岡駅前、マリオス18階にて、2時間半の生活設計セミナーを行ないました。一般社団法人 岩手県市町村職員健康福利機構さんが主催するセミナーで、30代・40代の地方公務員の方々が対象です。オリジナルテキストは30ページ。サンプルの公務員家族の生涯のキャッシュフロー表を見ながら自分で我が家のキャッシュフロー表を作成できるようになるためのセミナーにしたつもりです。もちろん、その中で・・老齢年金の仕組みや計算の仕方、遺族年金の仕組みや計算の仕方、についても理解してもらい、キャッシュフロー表だけでなく、死亡保障の必要額も算出できるようになれば、無駄な生命保険料を払う必要も無くなります。終盤の質問タイムでいくつも頂いた質問の中の一つ・・「変動金利の住宅ローンについて、 先生のお考えを教えてください。」これについて、私のコメントは・・「キャッシュフロー表の支出の中に、 金額が不確定なものがあると 生活設計が成り立ちません。 住宅ローンは固定金利で借りたい。」というものでしたが、後から思い出しました。結論はもちろん同じなんですが、もっと、根本的な理由がありました。「市場金利が高いとき、低いとき、 私たちはどのような選択をしたらいいか? どのように行動したらいいか?」という問題があります。金利が高いときの貯蓄は?金利が低いときの貯蓄は?金利が高いときの借金は?金利が低いときの借金は?どのように行動すればいいか?どのような選択をすればいいか?実は、セオリーがあります。「金利と貯蓄」については、以下です。このようにセオリーがありますが、銀行や保険会社が奨める商品はまったく逆だったりしています。業界と私たち消費者は「利益相反関係」だから当然のことです。業界の説明をそのまま信じてはいけない。自分の頭で考えたい。で・・、テーマの「変動金利の住宅ローン」については、どのように考えたらいいでしょうか?市場金利との関係は、貯蓄と借金では その選択や行動は、まったく真逆になります。(当たり前)低金利時には・・その低金利を固定してしまった方が、借金している人にとっては有利です。(当たり前)なので、固定金利のローンを選びます。変動金利のローンを選んだ方が有利なのは、市場金利が高くて この先低くなるしかないような時期です。変動金利のローンは、高金利時に選びます。今ではありません。金融機関は、客に変動金利ローンを選んでもらえば、その後の金利上昇リスクは客自身に背負ってもらえるので、安泰です。固定金利を選択されると、その後の金利上昇リスクは金融機関自身が背負うことになり、金融機関は安泰ではありません。いずれ、私たち消費者と金融機関は「利益相反関係」なので、言いなりでいてはいけません。自分の頭で考えよう。低金利時に変動金利ローンは無いべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/16
自分の頭で考える生活設計。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 コンペの結果、工務店 決定! 契約者(登記名義人)をだれに? 住宅ローンは利用するか? ※顧問会員のYさん。 7/20(金)のプレゼンコンペ、 5社エントリー! ※メール顧問会員のYさん。 マイホームプラン 煮詰め中。 ※メール顧問会員のYさん。 ただ今、プラン作りの入り口。 ※顧問会員のKさん。 プラン作成・・着手! 土地残金決済は7/24(火)。【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Oさん(40代):☆7/10 回答戻る。(6/1 着) ※今日の作業。 今日・・7/13(金)、 現状診断 終了! キャッシュフローは一応 安定しています。 生命保険に加入していない 夫婦ですが、 夫の死亡保障必要額・・ 2000万円!という結論に。 50歳でゼロになるので、 至急、三角形の死亡保障・・ 収入保障保険で備えたい。 また、変動金利の 住宅ローンは非常にまずい。 また、別に金利2%台の ローンがあるのもまずい。 貯蓄があるんだから、 早めに清算したい。 メール添付で送りました。 ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?佐々木FPも一段落。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/13
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年7月23日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。7月23日(月) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/13
ぜひ、住宅ローンは利用したい。 ※銀行は、 「住宅ローン」を売りたい。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。工務店5社でコンペ! 価格差1千万円以上 工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無い住宅建築をお願いする工務店 決めました♪マイホーム建築の契約者はだれにしたら?住宅建築 契約者=登記名義人を誰にする?メールをいただきました。お世話になってます。記事にしたかったのはてっきり贈与税関係かと思ってたんですが私のキャッシュフロー関係だったんですね。 ※はい、ここに来て、 色々な論点が見えてきました。 ・契約(登記)名義と贈与税。 ・第3者の土地で住宅ローン融資。 ・住宅ローン控除。 ・Kさんの生涯キャッシュフロー。「過去の顧問会員の高額所得者の 何人かを引っ張り出して、 (自営業者も給与所得者も) 面白い話をご披露しようと思いましたが」という事で、何やら気になるんですが。今後自分のためにもなるなら⋯披露してもいいです。すみませんでした。 ※はい、「何やら気になる」のが、 Kさんの生涯キャッシュフロー のお話です。 今回の記事のメインテーマは 「住宅ローン控除の実際」 ということにしますので、 上記は次の記事でコメントします。それと契約者は私一人にします。母からの分は住宅資金贈与の特例を使うと良いようなのでそうします。 ※はい、それがいいと思います。ローンについては融資関係書類に委任状が必要になってくるんでしょうか? 銀行によってはこの手の審査が細かくないこともあるとかですかね。 ※基本的に、そのような ことはありません。 暴走する金融機関は、 某スルガ銀行のようなことに なります。(そういえば以前 住宅展示場の社員さんが言ってたんですが、 全額払える場合でも一部ローンの形にして 利息がかかる前に返済することも 出来るように銀行と提携してるとの話を されたことがありますが、 提携してる銀行だと審査が緩いんですかね? ※「うまい話」は無い。 やっぱり土地名義が違うとダメですかね? ちなみにこの話は〇〇ホームが〇〇銀行と 提携してるということでした。) ※危ない組み合わせ・・です。 〇〇ホームは、岩手で一番の 着工棟数を誇るグループに 属しています。 普通に理由も無く500万円も 建築費が高い住宅会社です。 規模が大きければ、 1000万円とか2000万円とかも 余分にお金を払うことになる。 ※「融資を受けるために、 どのようにしたらいいのか?」 大金を預けている銀行へ、 電話で確認してみましょう。 銀行にとって、住宅ローンは おいしい、おいし過ぎる 金融商品です。 買ってくれるお客さんがいる なら、なんとか努力して、 一工夫も二工夫もして、 借りていただこうとします。 こちらからわざわざ出向かなく ても、電話で担当者と相談して みましょう。 「住宅ローンを売る」ためなら、 彼らは必死になります。 借りられるような状況作りを、 彼らが提案してきます。 この機会に、彼らに手伝わせて、 土地の所有関係を整理整頓して しまう・・くらいのつもりで、 銀行を利用しましょう。 土地名義は整理整頓できるし、 住宅ローン控除で200万円とかの 節税ができるし、 一粒で二度おいしいことになりそう。 彼らは、ノドから手が出るほど、 「住宅ローンが欲しい」 ものです。 銀行は、上手に利用しましょう。ローンを使ってと使わない場合の税金が数万円程度でものすごく違うのでなければもういっそローンなしでもいいかもしれません。 ※住宅ローン控除をあなどっては いけません。 数万円どころではありません。 2けた、違います。こんなに面倒な土地の名義になったのは祖母の代と父が本当に考えなしだったせいです。その尻拭いを今私がしてる状態ですね⋯。苦労します⋯。身内の恥ずかしい話ばかりですみません。 ※おもしろそうな一族です。 脚本を書いて、テレビドラマ化 したくなってきました。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※で、住宅ローン控除で実際に いくら、税金が節約できるか? 3000万円を借りた場合で、 シミュレーションしてみました。 以下のようになります。外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。住宅ローンは利用した方がいいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/13
各部屋の窓、家全体の窓。 ※総二階の家に比べて、通風的には ちょっと不利になります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要は大きな家になり過ぎて予算オーバーでは?間取りを検討する上で、家全体の、各部屋の、風の通り道を考えてみましょう。一般的な総二階の家では・・ ※ 顧問会員のYさんのプランを ちょっと拝借します。 ※大部分の居室には、 2方向に窓が設置されるので、 空気がよどむことなく、 快適な環境を作りやすいです。 精神的な開放感も感じます。ところが、このような外観の場合、風の通り道は限定されることになります。 ※どの居室も窓は、基本的に 一ヶ所・一方向のみになります。 快適なのは小上がりダイニングのみ? 24時間換気がされるとはいえ、 空気がよどむ感じがあるかも・・ というような点が 普通の総二階の家とは違うと いうことを認識した上で、 さあ! 細かな点を詰めていきましょう! ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※シンプルな外観。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)風通しがちょっとな・・・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/13
色々なことを考慮する必要があります。 ※結局は単独名義がいいのでは?自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。工務店5社でコンペ! 価格差1千万円以上 工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無い住宅建築をお願いする工務店 決めました♪マイホーム建築の契約者はだれにしたら?メールをいただきました。お世話になってます。あの、「Kさんはすごいお金持ちらしい」じゃないです⋯。たまたま収入がいい仕事をしていて忙しすぎて使う暇がないから貯まったけれども、ツケで買いまくって支払いをこっちにさせる祖母(故人)とすぐに仕事を辞めてしまう父の代わりに生活費等出しているのですごい金持ちにはなれませんでした⋯。 ※連続ドラマが作れそうな、 おもしろい一族です。「すごい」というと億り人クラスな気がします。さて契約者についてですが、老い先短く支払い能力が全くない父よりは私にしておいた方が良いかと思いました。 ※はい、もちろん、 それがいいです。それと確定申告の時にワークスペースと書庫の減価償却にも関わってくるのではと気付きまして。 ※はい、それ、大きいです。支払いは家族分2000万(母1000万+弟妹500万ずつ)+残金私で全て現金で用意できます。 ※ご兄弟はともかく、 お母さんの1000万円は、 関係者全員に異論が無ければ、 住宅資金贈与の特例を利用して、 いただいてしまっては どうでしょうか? 後々の相続発生の際も、 面倒なことにはなりません。先に全て私が立て替えるのも可能です。 ※「500万円ずつ」程度なら、 出してもらって・・ 請負契約書に3人登場して、 所有権登記にも3人が登場する、 という面倒なことになるより、 Kさん一人で契約して、 単独名義で所有権登記するのが、 将来の面倒も無く、 スッキリできていいと思います。ローンについては、土地の所有者と契約者が違うと融資関係書類が必要なんですね。 ※これは、コンペ前に〇〇ホームが 「所有者が別の人になって いますが大丈夫ですか?」 と、懸念を示した部分です。 所有者本人の同意が求められます。 本人が判断能力が無い場合には さらに、面倒なことになります。 「〇〇が代わりをするから、 何も問題はないよ。」 ・・と言われても、 融資する側が認めなければ、 もちろん融資不可になります。 かなり、厳格です。面倒でなければ税金対策としていいかと思います。 ※はい、それはありますが・・。ただ大叔父が認知症で施設にいるので息子さんに頼まないとダメですが⋯。 ※息子さんが代わりをするから OK、という単純なことでは 済まないと思われます。 お付き合いのある銀行に、 それとなく相談してみてください。( 略 ) ※ここの部分で・・ 過去の顧問会員の高額所得者の 何人かを引っ張り出して、 (自営業者も給与所得者も) 面白い話をご披露しようと 思いましたが、 Kさんが、ご自身の収入や貯蓄を さらけ出すのは拒否されたので、 残念ながらあきらめます。建築会社は決まったのにこんなとこで躓くなんて失敗しました。 ※あ、違います。 別につまづいているわけでは ありません。 どういうカタチで契約するのが、 一番お得か? ・・程度に考えましょう。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※住宅ローンを利用するか どうかは置いといて、 (ローンを利用しない場合は、 土地所有者がだれであっても、 建築には特に支障は無い) 周囲の反対やその他の支障が 無いのであれば、 単独で請負契約をして、 単独で所有権登記をするのが、 現在も将来も問題は無く、 所得税対策もシンプルに やりやすい、・・ように思われます。外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。やっぱり、単独がいいんじゃね? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/12
すごい数の要望です。 ※毎日いそがしくて、なかなか 着手できないでいました。 せめて、要望の整理整頓だけ でもしておかないと・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。現状診断の後 いよいよマイホーム取得へ★マイホーム取得♪ 個人年金は継続か解約か今日も問合わせ2件 買付証明 間に合った土地を買う際に準備するものは何と何?土地契約 認印と手付金と印紙代ともう一つ土曜日 土地売買契約を終了しました ※この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です(東側道路)。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。 普通の間取りで・・ 南側にリビングと連続した和室 なんて間取りにすると、 まったく日当たりは悪いは、 室内は一日中暗いは、 お隣の背中の壁を眺めて暮らす ことになるは、 不快なこと、この上ありません。 快適な家にするには、 一工夫も二工夫も必要です。 普通の間取りはあり得ません。 やりがいは、あります!マイホームの希望事項、まとめてみました。 ※月曜日に頂いたメールです。 住宅の希望事項です。 1 全体 ・床は無垢材 (アレルギー持ちが多いので、 カーペットを敷かなくても暖かいように) ・LDK、寝室、子ども部屋の壁をできれば、 漆喰、珪藻土、蓄熱塗り壁などの素材で ・暖かく(とにかく寒い空間を少なく)で、 かつ1年中過ごしやすい家(夏も) ・空気循環の良い家、 窓を開けた時に風の通りの良い家 ※各居室に、2方向の窓を 設置できれば、理想的。 ・収納の多い家 ・結露のない家 ・明るい外壁(白、明るい色)※写真①②③ ・和モダンまたはシンプルモダン ・できるだけ引き戸を多く ・水害から守る(高く建てる?) ・延床面積は35坪前後 2 玄関 ・シューズクローク (コートを掛ける為のハンガーバー、 子供が外で遊ぶもの、将来の部活の道具、 傘、ゴルフ道具など、外には置きたく ないけど中には入れたくないものを置く) があって、玄関の広さもあった方が良い。 シューズクロークには換気窓が欲しい。 ※写真④⑤⑥ ・玄関からキッチンまで、 食品をそのまま運べるようにしたい。 ・パントリーは玄関から出来るだけ短い動線で。 3 LDK(1F) ・広いシンクと広い作業スペースのある 対面式のシステムキッチン ・パントリーを希望 ・キッチンから なるべく全体が見渡せるようにしたい。 ・LDKは程よく太陽の光が入るようにしたい。 採光、明るい室内を希望。 ・リビングとダイニングキッチンは なるべく分離したい。 ※そのココロは? ・子供たちが小さいうちは、 勉強できるスペースとしてLDKの使用を 考えている。 ・リビングにはTV、ソファー一式を置きたい。 ※写真 4 和室(1F) ・1階にリビング続きの8畳ほどの和室が欲しい。 (普段は襖を開けておき、子供が自由に遊んだり、 みんなでお昼寝したり、 老後は寝室として使用を考えている) ※この土地で建てる場合に・・ リビングの日当たりを優先すれば、 和室は日当たりをあきらめる ことになるが、だいじょうぶか? ※写真⑦ ・収納は来客用の布団の他、 服も掛けられるようハンガーバーも付けたい。 ※写真⑧ 5 その他(1F) ・ファミリークローゼットが欲しい。 →今は家族4人の洋服などを入れて、 将来、老後の1Fでの生活を見据えて、 いちいち2Fまで洋服などを取りに 行かなくとも良いように、 3~4畳程度のクローゼット。 6 水回り ・洗面のシンクは端に寄せて、 隣にスペースを設けたい。 ※写真⑨⑩ ・脱衣所に下着やタオルを収納できる 可動式の棚が欲しい。 ※写真⑪⑫⑬ ・洗濯物は外でも干すが、夜に洗濯する事も 多い為、室内でも干せるようにしたい。 ※写真⑭ ・風呂は1.25坪欲しい ・トイレは1階2階に欲しい 7 二階 ・子供部屋は1つの部屋を2つに仕切って 使用できるタイプを希望 (子供たちが独立したら 再び1つの部屋として使用できるように)。 広さは5畳×2 ・夫婦の寝室は8畳以上は欲しい。 ウオークイン・クローゼットでハンガーバー 多めに設置。 ・ルーフバルコニーは広めを希望 (圧迫感の無い感じが良い)。 →例えば、木の格子を目隠しで付けるなど。 ※写真⑮ ・ルーフバルコニーに物干し ※写真⑭の黒い物干しのイメージ ・屋根裏部屋を希望(高さ140cm未満) 以上、勝手に色々希望を書かせて頂きました。ご検討よろしくお願いします。 《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング(生活設計)6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 図面作製 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 《 K家の概要:現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族:40代会社員の夫、 30代専業主婦(後パート)の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談: マイホーム 教育費 住まい: 賃貸(8万円) 収入: 夫 1,033万円/年。 (手取り:766万円/年) 妻 (手取り: 万円/年) 貯蓄: 2,778万円。 負債: なし。生命保険料: 103万円/年 (総額:2,960万円) 夫 : 6本 妻 : 4本死亡保障必要額: 現時点 20年後 夫 -2,921万円 -6,023万円 妻 -5,102万円 -4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か? あるいは不要か? 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。さあ!腕のふるいどころ・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/12
届いてますよ~。現状診断の作業も進んでますよ~。 ※毎日の「★」の記事を確認 してください。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん(40代) (相談:ライフプランニング)2018.3.16 メール顧問会員になる。生命保険はすべて解約します! 不安ですマイホーム ちゃんと5~6社を比較しましたやっと現状診断の行列に並べそうです★ メールをいただきました。お世話になります。メールの方は無事に届いたでしょうか?添付はできていたでしょうか? ※毎日の「★」の記事を読めば、 メールが届いたか? 自分のための作業の順番は どうなっているか? ・・などが、 分かるようになっていますよ。 私・・武田FPは毎日忙しいため、 個別のメールにメールでお返し することができないので、毎日の 記事上でわかる様にしています。 皆さんに、 そのようにご案内しています。 この写真がある記事が、 Oさんのことが書かれた記事 ですよ。 過去記事を探す場合も、 この写真を目安にしてください。一つ捕捉があるのですが、今夏の主人のボーナスが去年と比べて3割カットでした。〇〇業界は不況で今年から受注も激減(というかゼロに近いらしく... )ボーナスもこれからどうなるかという現状です。かなり厳しい状態なのは重々承知しております。改めてよろしくお願い致します。 ※現在作業中ですが、提出の ヒアリングシートに忠実に 作成しています。 後々、収入を変更して シミュレーションする場合は、 あらためて生活設計の依頼を してください。 収入が増減すれば、 将来受け取る老齢年金額に 影響が出ます。 まずは、毎日ブログ記事を 読む習慣をつけてください。 よろしく、お願いします。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 ※セミナー原稿作成。 7/14(土)は、盛岡駅前で 生活設計セミナーの講師を。 県内の地方公務員が対象です。 佐々木FPにも手伝ってもらって、 原稿や冊子が完成しました。 原稿、届けてきました。《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 コンペの結果、工務店 決定! ※顧問会員のYさん。 プレゼンコンペ、5社エントリー! ※メール顧問会員のYさん。 マイホームプラン 煮詰め中。 ※メール顧問会員のYさん。 ただ今、プラン作りの入り口。 ※顧問会員のKさん。 プラン作成・・着手!【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Oさん(40代):☆7/10 回答戻る。(6/1 着) ※今日の作業。 現状診断 終了は、7/13(金) の予定です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?やっと、原稿ができたべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/12
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年7月23日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。7月23日(月) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/11
どうしても・・5社で。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん(40代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2017.4.4、現状診断 終了マイホーム 今日は水廻りの造りつけ収納マイホーム建築の打ち合わせをしました★スーパー高性能住宅は 建築価格もスーパー造りつけ収納や家具 契約前に見積もって★ 造りつけ収納 ようやく整理整頓できました複層ガラスサッシの家 2ヶ所だけ三層に?★コンセント位置は契約後に業者と決めて★マイホーム 小学校の関係で3月入居したいマイホームのコンセントの数 予め工務店が マイホームの仕上表と什器プラン 作成して工務店は少々のウソを言っても受注したいマイホーム図面作製を依頼! 休日なのに依頼していたマイホーム図面が届きました修整中の図面を改めてチェックしています図面がほぼ完成 プレゼンコンぺの段取りへ工務店への連絡は 日程が決まってからですプレゼンコンペ 木 金 月 で段取りしますさあコンペ! 各工務店へ電話かけを開始さあ5社に!3社へ設計図書 2社へ案内を プレゼンコンペへ向けて、4社がエントリー。 ※武田FPは、 もうこれでいいんじゃない? 4社でいいんじゃない? ・・と、思っていました。が、メールをいただきました。何度も、何度も。お世話になっております。昨日は、ご連絡ありがとうございます。参加してみたいという業者がありましたので、とりあえずコンペ案内のみをFAX送信お願いします。その後に検討するそうですが、今日中に回答いただくことにしました。〇工務店名有限会社〇〇〇〇 ※ファックスしました。何度も、何度も。ありがとうございます。お手数をお掛けします。参加しない旨の回答が来てしまったら、お知らせください。もう1社だけ声掛けしたいと思います。何度も、何度も。ご返信ありがとうございます。連絡してみましたが、担当者が話し中で折り返しもらうことにしましたが、まだ連絡ありません。 ※こちらからお願いする ことではありません。 下手に出る必要は無い。回答を確認次第、ご連絡します。 ※「ぜひ、参加させてください!」 というように、 意欲のあるところだけに 参加してもらえばいいことです。何度も、何度も。お世話になっております。先生にお電話したのは、営業の〇〇さんという方です(HPにスタッフの紹介がありました)。どこまで見積りが必要か?など詳しく聞きたいとのことだったので、先生に聞いてくださいとお願いしました。請負契約額の5%も気になっていたようです。コンペ参加…してもらえないかもしれませんね。 ※建築のプレゼンコンペは、 「参加してもらう」 ものではありません。 「参加させてください!」 というところだけに、 参加してもらえばいい。 グダグダ言うところは、 こちらからお断わり。もう1社かけてみました。〇〇住建という工務店です。おもしろそうと、好感触でしたが、資料作成は間に合わなかったら8割方でいいですよね? ※ここは無い!と若干いい加減な返答だったので、微妙です。それではダメです!と言いましたが…〇〇建工がダメだった場合、どうしようか考え中です。 ※そんな・・ もう4社がエントリー しているんだから、 これでいいのでは?先生が前に参加したことがあると言っていた、〇〇ホームが〇〇市にもあるのですが、そこはどうでしょうか?何度も、何度も。おはようございます。予想通り、おことわりされてしまいました(T_T)昨日のメールのご確認いただけましたでしょうか?もし、〇〇さんが参加していただけそうだったら、お願いしたいのですが、打診していただけないでしょうか?何度も、何度も。追伸:地元工務店も参加させたかったのですが、コンペまで期間もないので、地元以外でも構いませんので、もう1社どこか打診していただけますと幸いです。できれば5社で検討したいです。 ※佐々木FPの家は4社競合でした。 武田FPの家は3社競合でした。 なんで5社にこだわるの?お手数をお掛けして申し訳ありませんが、よろしくお願いします。 ※〇〇ホームに電話して、 コンペ参加を引き受けて もらいました。 そのことをYさんに連絡。何度も、何度も。ホントですか?お手数をおかけしました。よろしくお願いします。 ※ ・・。エントリーした工務店へは、メールに設計図書や土地の案内図などいくつかの添付資料を添えて送ります。《Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 4/4 2 ライフプランニング(生活設計)4/22 3 資金・ローンの目安を立てる 4/22 4 土地探し 売買契約 決済 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成 6/9 図面作製 6/27 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 7/20 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き 10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始※2階と小屋裏収納の平面プラン。※一階平面プランと、配置・外構プランです。※立面プラン。《 Y家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 40代団体職員の夫、 30代公務員の妻、 高校生、中学生、幼児、・・の、5人家族。 相談 : マイホーム取得。相続。 住居 : 実家に同居。(一戸建て) 収入 : 夫 年収430万円 (手取り348万円) 妻 年収571万円 (手取り459万円) 貯蓄 : 5,550万円 借金 : 無し。 生命保険料 : 87.26万円/年 (総額:4,255万円) 夫 ※ ものすごく数が多すぎて 書くのが大変です。 ・・ 後日。 死亡保障必要額 検証結果 : 現時点 10年後 夫 -1億3,243万円 -1億5,222万円 妻 -8,932万円 -1億1,930万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要! ・・ということです。 ※まったく不要な生命保険に、 これでもか、これでもか、・・と お金をつぎ込んでいます。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 ※催促の電話をもらいました。 7/14(土)は、盛岡駅前で 生活設計セミナーの講師を。 県内の地方公務員が対象です。 毎日忙しくて、セミナーの 原稿作成が進んでいません。 「今・・作業中です。 明日にはお届けします。」 ソバ屋の出前作戦・・です。 これがあるために、ちょっと 実行支援やブログ記事書きに 支障が出そうです。《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 ⇒ 今日の記事。 ※顧問会員のYさん。 ⇒ 今日の記事。 ※顧問会員のKさん。 電話にて・・不明点の説明。 土地売買の決済日の 具体的手続きについて【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Oさん(40代):☆7/10 回答戻る。(6/1 着) ※今日の作業。 現状診断 終了は、7/13(金) の予定です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/11
建築の契約者はだれにしたら?現金建築ができるけど、住宅ローンを借りた方がお得? ※ご当人の家族状況、 家計状況しだいです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。いよいよ現地調査 どろんこになりそうですマイホーム建築 現地調査してきました 1級建築士 月内の図面作製は無理だそうでまるでソバ屋の出前 図面作製の1級建築士やっと 正式な図面ができてきましたがマイホーム図面の修整 いくつも指摘されて修整されたマイホーム図面が届きました住宅建築のプレゼンコンペ 段取り作業を今日は各工務店へ コンペ参加の打診作業住宅建築プレゼンコンペ ついに段取り終了!コンペ実施から契約までの間は慎重にマイホーム コンペ参加予定の1社が脱落!コンペ 1社脱落 1社補充 やっぱり5社で★工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無い住宅建築をお願いする工務店 決めました♪メールをいただきました。お世話になってます。見づらい比較表ですみませんでした! ※スミマセン! すでに高齢者でした。見積もりを見ていてどの会社がどの設備なのか混乱したため、自分が分かるように書いたのと家族へのプレゼン用だったので適当な小さな字になってました⋯。パソコンで作っておけばよかったです。それで請負契約についてですが、うちの土地は登記が多人数なので契約者名は誰にしたらいいんでしょう? ※不動産の登記は、土地と建物 まったく別に行ないます。(〇〇番地は父、〇〇は大叔父、 〇〇は父母弟になってます) ※土地がだれの所有であろうが 建物の登記をだれにするか?で、 その影響を受けることはありません。 一人だろうが複数だろうが、 建築工事費を出した人の名義に するのが、普通です。 もちろん、 住宅ローンを利用する場合は、 土地にも抵当権が設定されるので、 土地所有者の承諾が必要になります。 つまり、土地所有者の・・ 融資関係書類に署名・捺印や 印鑑証明書の提出等が 必要になります。支払いも家族それぞれから集めてなので契約者によっては贈与税なども関わってきますか? ※お金を出しているのに、 その人の名前が所有者として 登記されていなければ、 現に所有者となっている人へ の贈与ということになります。 ただし、マイホーム関連では 各種贈与の特例があります。 経済活性化のために、 マイホーム建築を推奨する 政策が各種ある中の一つです。 住宅取得等資金贈与の非課税特例 直系尊属(父母・祖父母) から受ける住宅資金贈与は、 「質の高い住宅」であれば、 非課税限度額は1,200万円。 (K家建物は「質の良い住宅」) 元々の1年当たりの非課税額 110万円を足して、 1,310万円が非課税になります。半分以上は私が、残りを家族が出します。 ※なるほど。ローンは組まなくても大丈夫ですが税金対策でした方がいいとも聞きましたがどうなんでしょう? ※はい、それはあります。 一般の顧問会員の場合は、 聞かれなくても その辺の具体的なアドバイスは こちらからしています。 生活設計作業をしていて、 会員の状況をすべてこちらが 把握しているから、可能です。 ところが、Kさんの場合は、 「生活設計は不要 建築支援だけ」 ということで引き受けた 特殊なケースです。 「Kさんはすごいお金持ちらしい」 ということだけで、 その具体的なストックや キャッシュフロー等の家計状況は まったく分かりません。 なので、 Kさんの場合は、こうやっ方が かなりお得なことになる ・・という提案もできません。 たとえば・・ 自分が出す現金以外はローン にしたらお得なのかもしれないが、 判断のしようがありません。ちなみに父は多分出しません⋯。出しても数万円かと思います⋯。 ※はい、それは頂いてしまっても、 贈与税の心配はまったく ありません。こういうことも相談して大丈夫でしょうか? ※ファイナンシャル・プランナー です。 家計に関することは相談に のることになっています。良い方法があったならお教えくださると幸いです。 ※Kさんのキャッシュフロー 等が把握できていれば、 提案ができたんですが・・。それが分かり次第、契約日を決めようと思います。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※先の短い人の名前を所有者に 連ねると、 何年もたたない内に相続手続き が発生して、ややこしいことに なったりします。 うかつに贈与税等を負担しない よう配慮しつつ、 所得税対策の可能性も探りつつ、 できるだけシンプルに登記する のが望ましいと思います。 で、所有者として登記される 予定の人が、「建築請負契約」の 「契約者」になります。 単独登記なら、一人の契約者。 複数登記なら、複数の契約者。外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。先の短い人は ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/11
この大きさの家で大丈夫? ※このサイズだと、 工事費はこうなりそうだけど、 それで大丈夫かどうか?自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして 子供部屋の下の空間 天井を低くする必要はメールをいただきました。武田さん、お忙しい中ありがとうございます。お風呂場の引き戸や脱衣所のタオル収納の件、とり入れて下さるとのことですごくうれしかったです(o^-^o)ありがとうございました。よろしくお願いします。武田さんの確認事項である、子供部屋の下の空間の件ですが、結論を先に言いますと、いまのままが好みです。私たちは、ずっと階段7段の中二階のある平屋にあこがれており、武田さんの考えていただいた今のプランがすごく気に入っています。そして老後を考えてみても、あまり2階の部屋数を増やしたくありません。子供部屋の天井がすごく高くなるという事を今回提示していただいていろいろと考えました。天井が高くなるとクーラーの効き目が悪くなるし…また上の空間ももったいないなぁと…そこで、以前武田さんに提案していただいた小屋裏収納を作るか、そのまま小屋裏空間は広いままで良いという話になりました。収納はあればあるだけ有り難いので、建築費用がどのくらい上がるかで判断したいところですが、難しいですかね。ということで、どちらにせよやはり子供部屋は1.5階で作成願います。シューズクロークの件もお願いします。すみません!ご迷惑をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※はい、考え方は分かりました。 ・・で、 それぞれの細かな部分の計画 を具体化していく前に、 大枠部分を押えておく必要が あります。 前回の記事で、私が確認 したかったことの半分は、 「予算」です。 Yさんの当初計画での面積は、 確か・・平屋で40坪だったと 思います。 で、現在作成中のプランは、 (子供部屋の高さの関係で) 「延べ床面積」では43.25坪 (実は階段を入れて44.5坪でした) ということにはなっていますが、 実質は・・ かなり違います。 子供部屋の上下をどのように 造ろうが、このカタチの建物の 実質的な面積は、49.00坪になります。 1階 : 33.75坪 2階相当部分:15.25坪 計 49.00坪 建築価格は、私の勘では・・ 造り付け収納や外構工事込みで、 (きちんと最後まで業者比較をして) 坪単価70万円!・・です。 40坪であれば、2,800万円。 49坪であれば、3,430万円。 現在のサイズのプランでこのまま 進めていけば、 最終的な工事費総額は、 3,500万円ほどになると思われますが、 それは、OKですか? ちなみに・・ 2017.6.21作成の「資金計画概算」 では、「建築費:2,800万円」 になっています。 もし、 予算オーバーということなら、 建物のサイズを小さくすることを 検討する必要があります。 ただ、Yさんのキャッシュフロー からは、3,500万円でも 何の問題も無いように見えますが・・。 ま、そのへんの確認をしてから、 細部の詰めに進んで行きたいと 思います。 メールをいただきました。武田さん、お世話になっております。さきほど電話にて夫婦で語りあいました。返答いたします。【返答】はい。当初より私たちも坪単価70×40坪の2,800万の計算で資金計画概算をしておりましたので、坪数が増えるうえでの金額の増加で3500なら大丈夫です。私たちは、もともと適正な金額で自分達の納得できる間取りで家を建てたかった為、自分達が満足いく家を建てれて、そのうえ適正な金額(ぼったくられていない金額)なら3500ほどでおさまってくれれば良いと考えます。その、適正な金額をみいだすことが、素人ではとても難しく困難だと感じたため経験豊富なプロである武田さんに支援をお願いした次第であります。ということで、夫婦の考えはまとまっておりますので細部の詰めの方、宜しくお願いいたします。 ※計画の大枠の内、 建物のサイズに関しては 問題ないこと、了解しました。 具体的な細部の話に入る前に、 スミマセンが、もう一つ、 大枠の話があります。 ・間取り構成と風の流れ ・各居室の風の流れ ・・的なお話です。 普通の総2階の家に比べて、 ちょっと不利な部分があります。 どんどん細部の打ち合わせを 進めて、前へ、前へ、 行きたい気持ちは分かりますが、 良いところ、具合が悪いところ、 全てを認識して、 夫婦共に折込み済みで 具体化していけるように、 お手伝いしていこうと思って います。 次回記事で書きます。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※シンプルな外観。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)少しくらい金額が増しても問題無さそうな家計だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/11
色々な保険がある中で、使えない保険の代表、「車両保険」のお話です。 ※使えない保険なのに、 お金を払い続けるのは、 おかしなことです。自分の頭で考える生活設計。大きな封筒が自宅に届きました。「継続加入申込書」が入っていました。 ※私の車両保険は「全労済」の 「マイカー共済」です。 あ、特に「全労済」にしている 理由や意味はありません。 FPが加入しているからといって、 マネをする必要はありません。 私は保険だろうが何だろうが、 テクニカルな話には全く 興味はありません。 そちらが得意な方に任せます。 私は枝先ではなく、幹や根の部分 の話には、強い関心があります。 ※昨日?・・「全労済」から 封筒がドサッと届きました。 「継続加入申込書」 が入っていました。 私の車は「無資格検査」の 日産の、エクストレイルです。 保険料 基本補償 25,420円 車両補償 27,400円 特約 2,440円 計 55,260円 特約は弁護士費用特約です。 私はなんでこんなに払って いるんだろう? ・・おバカさんです。 保険はすべて、加入者の みんなが損をすることで 成り立っています。 保険に加入する場合は、 損を覚悟の上で、 損をしてもなお、 保険に頼らざるを得ない、 そのような事に限って加入 しないと、 ひたすら大金をたれ流す ことになります。 さらには、自動車保険だけの 独特な仕組みがあります。 事故を起こしたりして 保険給付を受けると、 その人物は「要注意人物」として 次から高い保険料を払う ことになってしまいます。 つまり、給付を受けた分、 次からはしっかり回収される ことになります。 だから、保険屋さんは奨めます。 「今回給付を受けると、 次からは保険料が こんなに跳ね上がります。 使わない方がいいですよ。」 何のために加入しているの? ということになります。 つまり、自動車保険は 「使えない保険」だということ です。 特に車両保険は、 ちょっとコツンとぶつけて、 修理代15万円分を保険で、 ・・なんてことをすると、 次からの保険料が跳ね上がって、 もらったお金以上のお金を 簡単に回収されてしまいます。 なので、間違いなく 車両保険は使えない保険です。 お金を払うだけもったいない。 コツンとやってしまってかかる 10万円や20万円ぐらいは、 「運が悪かったね。」 と、自分で払ったらいい、 ・・それだけのことです。 ただ、毎日自動車に乗っていて、 万が一交通事故を起こして、 数千万円や億単位の補償が必要に なった場合、 個人の貯蓄では対応できません。 そのために、保険があります。 自動車保険の基本補償があります。 損を覚悟の上で、 しぶしぶ加入しましょう。 ※保険屋さんに伝えました。 「車両保険をはずします。」 「弁護士費用特約もはずします。」 次の契約まで待たずに、 今日時点ではずしますか? ・・と聞かれたので、 「ああ、そうしてください。」 ・・と言ったら、 保険料:5千数百円が戻る ことになるようです。 「お♪ 何か おいしいものでも食べよう♪」 保険料は半額以下になります。 保険で損をするのは、 他人様にお任せします。 よろしく、お願いします。 君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※顧問会員のKさん。 ⇒ 今日の記事。 ※顧問会員のYさん。 ⇒ コンペ段取り中。 現時点で4社エントリー。 【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。 2 Mさん(20代):☆4/3回答待ち。(3/27 着) 3 Oさん(40代):☆7/10 回答戻る。(6/1 着) ※今日の作業。 現状診断 終了は、7/13(金) の予定です。 お楽しみに・・。 ※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・? かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの?いやいや今日は、表紙と裏表紙、2回も登場してしまったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/10
2社をきめ細かく比較しました。 ※初めてです。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん (相談:マイホーム建築)マイホーム建築の実行支援をしています。いよいよ現地調査 どろんこになりそうですマイホーム建築 現地調査してきました 1級建築士 月内の図面作製は無理だそうでまるでソバ屋の出前 図面作製の1級建築士やっと 正式な図面ができてきましたがマイホーム図面の修整 いくつも指摘されて修整されたマイホーム図面が届きました住宅建築のプレゼンコンペ 段取り作業を今日は各工務店へ コンペ参加の打診作業住宅建築プレゼンコンペ ついに段取り終了!コンペ実施から契約までの間は慎重にマイホーム コンペ参加予定の1社が脱落!コンペ 1社脱落 1社補充 やっぱり5社で★工務店3社にしぼって 最後の比較検討を マイホーム 100万円値引きに意味は無いメールをいただきました。お世話になってます。ようやく施工会社が決まりました。話し合った結果、〇〇建設さんにお願いすることにしました。〇〇ホームさんには最後まで色々お手数お掛けしたのに申し訳ないです。〇〇建設さんに決めた理由は参考までに別紙をfaxしました。腱鞘炎も相まって読みづらい字ですみません⋯。書き出したもので、武田さんの方でおかしな点、気になる所などありましたらお知らせしてもらえれば幸いです。(見落としや勘違いがあるかもしれないので)それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※過去の顧問会員で、 これほど真剣に業者比較をした 人はいませんでした。 残った2社を、 受け取った見積書から 各テーマごとにきちんと 比較検討しています。 すばらしい♪・・です。 人生最大の買い物です。 これくらい真剣に取り組みたい ものです。 ※読ませていただきました。 ・・が、 スミマセン。 私・・武田FPはすでに高齢者だ ということを再認識しました。 Kさんの手書きの字が見えにくい・・。 こんな風になったのは、 割と最近のことです。 3月末のある朝、いつものように 新聞を読もうとしたら、 昨日まで普通に読んでいた字が 見えずらい ・・という情けない状態に。 過去の私の手帳も、 今日のKさんの文字よりも はるかに小さい字で 埋め尽くされています。 今では読めません。 もう引退しろ・・ということか。 という情けない話は置いといて・・ まあ、 元々本格的な設計図書を整えて 見積もり依頼をしています。 さらに、項目ごとに具体的に ここまできちんと2社を 比較できていれば、 こちらを選んではマチガイだ ・・などということはありません。 「自分達の希望に添えそう。」 とか、 「好みの家になりそう。」 とかの理由で 選んでもいいレベルだと思います。 断熱等についても、 Kさんは元々、住宅性能について 何かを求めているわけでは ありませんでしたが、 参加5社の内の1社が性能数値を 提示してきたので、 残った3社で同じ条件で再見積り をした結果、どこで建てようが 高性能な家になることになりました。 床や天井も、Kさんは当初、 フローリングやビニークロスで いいということでしたが、 2階で子ども達が大騒ぎする ことになりそうなので、 3社の再見積の際には 「防音対策」をきちんと考慮して もらい、良い内容になりました。 コンペを実施して、さらに 業者を絞って再検討する過程で、 より良い建物になっていったと 思われます。 Kさんの選択に従って、 以後の手続きを進めていきます。 「請負契約」をすることになります。 いつ、どこで、行なうか? 契約者名は?(保存登記と関係する) お金の払い方はどうするか? 「契約時1/3・着工時1/3・完工時1/3」 にするか、それとも? これぐらいのことが予め決まって いれば、契約を行なうことができます。 よろしく、お願いします。 解体工事・造成工事・外構工事込みで、 6,000万円台は覚悟していましたが、 内容を充実させた上で 5,500万円ほどで済みそうです。 早い段階から工務店を決めて計画 していたら、知らずに6000万円台、 7000万円台で建てることに なっていたかも。 良かった、良かった。2018.6.22(金) 工務店 5社による プレゼンコンペを行ないました。 ※〇〇公民館にて 見積金額は以下の通りでした。 (単位:万円) 金額は、 工事費総額:建築費(坪単価) 解体・造成・外構工事 ・・の順です。10:00 ユー〇ハウス 5,372:4,492(49.9) 880 11:00 は〇〇〇〇ホーム 6,415:5,365(59.6)1,050(お昼休み) 「1千千万円の価格差」 を噛み締めながら昼食。 お寿司をごちそうになりました♪ ご馳走様でした♪ 13:00 ウ〇〇建設 5,279:4,462(49.6) 817 14:00 き〇〇〇〇ホーム 5,562:4,502(50.0)1,060 15:00 ルー〇〇〇〇〇 6,200:4,850(53.9)1,350 最終的な比較検討のために、 工務店3社にメールを送りました。 ※この回答結果を見て、 最終判断をすることになります。お世話になっております。 先日のプレゼンコンペはお疲れさまでした。 参加5社の内、6,000万円台が2社、5,000万円台が3社でした。やはり、5,000万円台の3社にしぼって、 検討することになりました。つきましたは、7つの点にしぼって、 再確認をしたいと思います。ここ数日のうちに回答をいただければ幸いです。よろしく、お願いいたします。 エフピー・ステーション 武田メール添付した「7点のおたずね」外構プラン・立面プラン・平面プラン・仕上げ表・配置プラン。約90坪の家です。人生最大の買い物だ、これぐらいするのが当たり前、という世の中にしたいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/10
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。(募集ではない) ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年7月23日(月)の一日のみです。( 先着順ではありません )希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何?」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 (一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている) 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田FPがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 (現実にお断わりしています) 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5~6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り! 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り! (会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません) 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 (エクセルが無い) メール顧問会員になるには パソコンが必要です。(エクセルも) 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 (コピーして貼り付けて、記入) 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫: 思うところを本人が正直に詳しく ・妻: 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所: 市町村までで結構です 〇家族構成 夫: 氏名・年齢・職業 妻: 氏名・年齢・職業 子: 氏名・年齢 子: 氏名・年齢 2 相談内容がFPの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。7月23日(月) ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/09
高さを1.4mに押える必要は、実は、無いんですが・・ ※ここに来て、ふと思いました。 子供部屋の下の空間、高さ 1.4m以下にする必要・・あるか? 天井高さを1.4m以下にすれば、 その空間は床面積に計上 しなくていいので、 延べ床面積は小さくなりますが、 そのことと建築工事費とは 関係ありません。 まったく同じ屋根の下であれば、 上下の空間の取り合いを どう配分しようが、 工事費に変わりはありません。 仮に、子供部屋の下の空間を、 まともな高さの居室にしても、 建築工事費は同じです。 延べ床面積は、 当然大きくなりますが。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 & マイホーム建築支援会員に。1千数百km遠方のマイホーム建築を支援?史上初 遠隔地のマイホーム建築支援始まる さあ!この土地です♪ どんな家を建てる?マイホーム建築のお手伝いの数が増えて★こんな家に住みたい♪ 絵は描けませんがマイホーム 外観は平家でも実は2階建て?秘密基地♪ 家族みんなのあこがれです こっそり出入りの息子にママが気付かない家 子ども部屋の隣りに主寝室を配置しました洗面の位置変更 バルコニーを広く そして メールをいただきました。武田さんお世話になっております。建築支援が多く忙しい中いつもありがとうございます!!洗面台の移動と、脱衣室に収納棚☆素敵ですね。 ※良かった・・です。ドーマーもとても素敵なのですが、やはり音楽室ということもあり、防音を考えて、見送らせてください。シンプルでオッケーです。 ※了解です。 せっかく絵を作ったけど、撤収!!今回はまず、シューズクロークの使い勝手で話し合ってみました。現状のままですと、帰宅したときだけを考えればオッケーなのですが、外出するときを考えたときに、土間奥のくつ箱に行く場合、一度サンダルなど履いて行くか、でも結局面倒くさくなって子どもたちも裸足や靴下で土間を行かなければならず、それがどうしてもイヤなのでこの(画像1枚目の)ようにしたいので確認願います。 まずくつ箱と雨ガッパやコートをかけるスペースを増やしたかったので画像のピンク部分。 ※カッパは、水を滴らせないよう 入ってすぐ右! のつもりでしたが、いいですよ。そして、画像の赤色部分までホールを広げることでシューズクロークの真ん中まで土間に降りることなく移動したいです。ホールを広げたことにより玄関土間(茶色部分)はせまくなりますが、今日夫婦でメジャーで図ってシミュレーションをし、玄関引き戸を開けてホールまで135あれば充分だねー。という結論に至りました。そのかわり、画像2枚目のようなイメージにする為に、段差のない、バリアフリー玄関にしたい!!と思いました。 そして画像1枚目の青色部分なのですが、なめらかなスロープ(とくに手すりは必要ではない)にしてもらえたら両親とくに父親が喜ぶだろうなーと思います。 ※そんなことやめろ!! ・・と、 岩手で建てる人には言っています。 冬は凍結して、 歩かなくても勝手に滑って行って、 どこかで転んでケガをします。 ※・・で、 玄関周りを具体的に考える前に、 というよりも、 その玄関周りとも大いに関係して くることなので、確認します。 今日のタイトルで示したことに ついて、感想あるいは回答を お願いします。 現在のプランのままだと、 子供部屋上部の小屋裏はそのまま 使わない・・ということなので、 子供部屋はぜいたく過ぎるほど 天井の高い空間になります。 (あるいは、天井裏に大空間) 下が普通の居室空間になれば、 子供部屋は標準的なそれなりの 快適空間になります。 ・・ということで、 子供部屋の下がまともな 居室空間になるとすれば、 (延べ床面積はかなり大きくなる) 玄関廻りだけでなく、 主寝室周辺にも大きく影響します。 現状のままでも、子供部屋の 下が居室になったとしても、 (延べ床面積はかなり異なるが) 建築工事費は同じです。 主寝室を子供部屋の下に持って きて、家全体の東西の長さを 少し短くする・・とか、 色々なことが考えられます。次に、お風呂あがりのシミュレーションをしてみたのですが、私たちは脱衣室で体をふく習慣がなく、脱衣室のタオル入れからタオルをとって、浴室で体をふきたい為、まず絶対に折り戸やドアではなく引き戸にして、少しだけ開けて手を伸ばしたところにタオル収納があるのを夢みてました。冗談ではなく本当です(笑)。画像3枚目と4枚目のようなイメージです。まったくこの通りじゃなくても良いので、似たようなカンジにできますでしょうか?? とにかく浴室はドアや折戸にはしたくないです。(>_<)よろしくお願いいたします。 ※了解です・・ お安い御用。 1枚引きだろうが3枚引きだろうが、 ご自由に。 ※平面プラン。 ※西面(道路側)立面プラン。 ※東側立面プラン。 ※シンプルな外観。 ※こんな感じの土地です。 さあ!どんな家を建てる? 送ってもらった現地写真。 ※私が見に行った時より、 緑が濃くなっています。 ※南側が平屋で良かった・・けど、 土盛りして建てられているようです。 (ちょっと・・気に食わない) ※東面と南面がブロック積みに なっているので、 こちらは何もせずに済みます。2018.6.2(土)に、現地を ウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※南から北に向かって・・ ※この右側の空き地です。・・たぶん。 Yさんに案内されたのではなく、 武田FPが勝手に見に行きました。 ※いい感じです。南側は平屋です。 ※広い土地です。圧迫感がありません。 ※道路の幅は5.3mです。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 (FP事務所だから当たり前)《 Y家の概要:現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族:4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生&幼児・・の4人家族。 相談: 生命保険(元・・売り手)。 マイホーム取得。 住まい: 賃貸(家賃:4.8万円)。 収入: 夫 269万円/年。 (手取り:227万円/年) 妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年) 貯蓄: 5,320万円。 (素晴らしい!) 負債: なし。生命保険料: 12万円/年 (総額:384万円) 夫 利率変動型年金 JA 35年間払って5年間で受け取る。 (210万円払って223万円受け取る) 妻 利率変動型年金 JA 29年間払って5年間で受け取る。 (174万円払って181万円受け取る) ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか? 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備=個人年金」 「教育し金準備=学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -9,876万円 -8,219万円 妻 -9,070万円 -8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか!」・・というほど不要。 (健全な家計なら、当たり前)どうする?子供部屋の下。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/07/09
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