武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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図面が完成したのに隣地から1m離せ？
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2023/06/14

生命保険をすべて解約しましたっ！スッキリ♪

カテゴリ：生命保険

独身なら生命保険は全く不要です。
　　　※そんなお金があるのなら、
　　　　シンプルに貯蓄をしましょう。
『生命保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　きちんと生活設計を。

アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。
2012/01/05
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士武田つとむ

〇顧問会員を断わられたTさん（20代）
　　　　（相談：生活設計・・でしたが）

「結婚して子どもができたら、
　改めて顧問会員になりに来てください。」

12月初旬に、メール顧問会員を希望
して来られましたが、お断りしていました。

※ 若くて独身ならば・・
　　　　生涯のキャッシュフロー表を
　　　　作成しても、単純なものになります。
　　　　シンプルに富士山のカタチに・・。

　　　　人生の三大資金のうちの
　　　　教育資金や住宅資金などの
　　　　要素が入って来ない・・からです。

　　　　だから・・
　　　　36,000円も払って顧問会員に
　　　　なるのはまだ早いよ・・ということです。

　　　　結婚して子どもができたあたりが、
　　　　生活設計の意識や作業が
　　　　最も必要な時期になります。
　　　　配偶者の収入や、教育費や
　　　　住居費などの夫婦の考え方次第で
　　　　これからの人生がまったく
　　　　ちがうものになってきます。

　　　※ 年を取った独身ならば・・
　　　　話はちがってきます。　　　(^^ゞ
　　　　いわゆる「お一人様」・・です。
　　　　老後費や住居費など、
　　　　安心できるきちんとした
　　　　生活設計が必要になってきます。

　　　　こちらの場合は・・頼ってこられたら、
　　　　顧問をお断りするわけにはいきません。

Tさんとのやり取りは・・
12/6の記事でも取り上げています。

顧問会員にはなれなかったけど、
このブログの過去記事を読んで・・
現在加入している保険を
次々と解約しているよう・・でした。

メールをいただきました。

　　　有限会社エフピー・ステーション
　　　武田様

　　　こんばんは。
　　　Tです。

　　　今年もよろしくお願いします。

さて以前お話しした保険について
　　　全て解約しまして、
　　　　　　　 ※すばらしい・・です。
独身者に生命保険は不要！
　　　　　　　　・・です。
　　　戻り金があるものは全て入金されました。

アクサ生命(変額個人年金保険)
　　　支払額:\2,000,000円(一時払い)
　　　戻り金:\1,532,774円

メットライフアリコ
　　　(積立利率変動型個人年金保険)
　　　支払額:\1,138,720円(一時払い)
　　　戻り金:\1,040,367円

あいおい生命(終身保険)
　　　支払額:\6,365円/月 × 12ヶ月
　　　　　× 8年 + 3ヶ月分 = \630,135円
　　　配当金 \1,626円(2008年度配当金)
　　　戻り金:416,455円

NKSJひまわり生命(医療保険)
　　　　　　　掛け捨て
　　　支払額:\1,460円/月 × 12ヶ月
　　　　　　　　　　× 3年 = \52,560円

　　　いっぱい払っていたんですね。
※もったいなかった・・ですね。
　　　　　　　　保険料を払ったつもりで
　　　　　　　　貯蓄していたら・・。
　　　　　　　　でも、早めに目が覚めて
　　　　　　　　よかったです。

　　　　　　　　目をさまさずに一生を終える
　　　　　　　　人が圧倒的・・な日本です。

　　　また、銀行の窓販で購入した
　　　投資信託も全て解約し、
　　　今は任意保険や投資信託は
　　　所持していない状態となりました。
　　　　　　　 ※ 銀行に出向いて買う投信ほど
高いものはありません。

　　　　　　　　銀行にとって、こんなおいしい
　　　　　　　　ビジネスはありません。
　　　　　　　　リスク無しで預金金利をはるかに
　　　　　　　　上回る利率の手数料が
　　　　　　　　安定的に入ってきます。

利益が相反する関係です。

　　　　　　　　私たち消費者がお得な
　　　　　　　　わけがありません。
　　　　　　　　「自己責任です。」・・と言われ、
　　　　　　　　リスクを負わされたあげく、
　　　　　　　　保有している間は、資産が
　　　　　　　　増えようが減ろうが、
　　　　　　　　高い利率の手数料を取られます。

　　　　　　　　どうしても投信を買いたいなら・・
　　　　　　　　ネット上で探してみましょう。
　　　　　　　　同種の投信が、はるかに安い
　　　　　　　　手数料で売られています。

　　　　　　　　圧倒的に高い手数料を取られて、
　　　　　　　　資産が増えるわけがありません。

　　　保険料控除は
　　　年末調整で会社へ提出しましたが、
　　　会社への提出締め切りの関係で、
　　　12月支払い分まで記載して提出しました。

　　　しかしながら11月分までで解約したので、
　　　確定申告しなければいけないという
　　　認識ですが、合っていますでしょうか。
※そう思いますが、
　　　　　　　　きっと答えは一つだけです。
　　　　　　　　回答は私でなくて済みます。
　　　　　　　　自分で調べる！

　　　　　　　　税務署の「税務相談」。
　　　　　　　　電話で親切に対応してくれます。
　　　　　　　　公務員は国民の役に立つ
　　　　　　　　ためにいます。
　　　　　　　　何の遠慮もいらない。
　　　　　　　　堂堂と匿名で質問する！

　　　また解約した保険の戻り金については、
　　　全ての保険で
　　　一時所得がマイナスになるので、
　　　確定申告が不要という認識です。
※これもついでに確認！

　　　「一時所得」=
　　　「受け取った保険金」-「払い込んだ保険料」
　　　-「特別控除額50万円」

　　　週刊東洋経済
　　　(2012年1月7日号 2012年1月4日発売)
　　　でおもしろい特集がありました。
※私も、そう思いました。　最初は・・。

　　　生命保険を使い倒す！

医療、介護、年金の社会保障は崩壊寸前。
　　　　一方、収入は上がらず、失業率は上昇、
　　　　医療費負担は重くなる一方だ。
　　　　個人のライフスタイルも激変している。
　　　　この時代を生き抜くため、
　　　　生命保険の実態とその賢い活用方法を探る。
※この文面から・・
　　　　　　　　ああ・・「売る側」の人たちが
　　　　　　　　よく使う言い回しだな・・
　　　　　　　　「あまり期待するとマズイかも」
　　　　　　　　と、感じました。

　　　本文を見ていないのですが、
　　　武田さんのブログを読んでいる方は、
　　　気になる内容かなと思いまして、
　　　お知らせいたしました。
※「気になる」内容であることは
　　　　　　　　まちがいありませんが・・。
　　　　　　　　結論から言います。
　　　　　　　　この特集はお奨めできません。

　　　　　　　　「使い倒す！」の表現から、
　　　　　　　　私も期待してページをめくって
　　　　　　　　みましたが、がっかり・・です。

　　　　　　　　今回の特集の中身は・・
　　　　　　　　各保険会社や販売代理店の
　　　　　　　　人たちが次々と登場して、
　　　　　　　　保険提案をしているだけ・・です。

　　　　　　　　「こんなに加入する必要は
　　　　　　　　　まったく無い！」
　　　　　　　　・・と感じるものばかり・・です。

　　　　　　　　生命保険に限りません。
何かを「売る人」の説明は、
　　　　　　　アドバイスではなく、
　　　　　　　ただの営業行為です。

売るための論理を展開している
　　　　　　　　だけです。
真に受けてはいけません。

　　　　　　　　・週刊東洋経済
　　　　　　　　・週刊ダイヤモンド
　　　　　　　　・プレジデント

　　　　　　　　などは、時々役に立つ特集を
　　　　　　　　組んだりしていますが、
　　　　　　　　今回の東洋経済は・・バツ！
　　　　　　　　まったくお奨めできません。
　　　　　　　　（東洋経済には申しわけないけど・・）

　　　　　　　　この通りにしていたら、
　　　　　　　　生涯で大きくお金をたれ流すのが、
　　　　　　　　目に見えています。

独身に生命保険はまったく不要！っと。

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〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて22年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所
（有）エフピー・ステーション

電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号