[貯蓄] カテゴリの記事
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結婚予定の彼 貯金の全額をNISAにしてる？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』貯金の全額をNISAにしてると言っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q積立NISAについて、わかりやすくメリットとデメリットを教えてください 結婚を考えている彼が、貯金のほぼ全額をNISAにしていると言っており ※金融業界の 思うつぼ！ 生活設計の意識は 全く無いようです。変動性？と思うので今後の家庭のお金など大丈夫か少し不安になってしまいました ※自然な感想です。結婚したら個人の貯金と家庭の貯金を分けるつもりですが家庭の貯金はNISAにしない方がよさそうでしょうか？ ※「余剰資金でやるもの」 不確かなことに お金を投入する場合は、 そのほとんどを失ってしまっても 構わない、 そんな余剰資金で行いましょう。 日常生活のお金や 子供のためのお金、 マイホームのためのお金、 自分たちの老後のためのお金、 等々は、 不確かなお金で準備してはいけません。 （ 当たり前 ）補足みなさまご回答ありがとうございます！以前知恵袋で「NISAは国の思惑で国に有利なだけで 国民には不利、絶対にやらない方がいい」と書かれていたのですがそれは将来的に年金の補償はしないから各自で貯めてねーという点からですか？ 無知ですみませんが追加回答いただけると助かります ※大勢の人たちに 参入してもらって 嬉しいのは、金融業界と国です。 参入者がどんどん増えれば・・・、 金融業会は 手数料収入で潤います。 国は「買い」が増えて株価が上昇 することで「経済が上向いた」 ように見えます。 高い運用利回りを求めれば、 同じぐらいのマイナス利回りの 覚悟が必要になります。 （ そのブレ幅が リスクです ） また、その収益には 手数料コスト分の 下げ圧力が加わります。 手数料コストがかからない方法の 方が有利になります。 （ 普通預金なんかは 最有力候補 ） ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ Aニーサを利用すれば、一定投資額までは税金が免除される投資なので貯金と違って、増えることもあれば、目減りすることもある ANISAは投資の利益への課税が免除される優遇税制です。余剰資金で長期積立投資をやるのはよいと思います。 A積立NISAじゃなくて、新NISAのつみたて投資枠ですよね。つみたてNISAで買付できる制度は去年末で終了しています(保有運用のみ継続可)。 制度としてのメリットは、小額から始められる、リスクを低く抑えられる等ですね。デメリットは、短期では元本割れの可能性大、利益が出るまでに時間がかかる等ですね。 個人的には、公的年金は破綻していると思っています。特に、若い世代ほどその影響が大きくなると思いますね。 iDeCoや新NISAでの積立投信を政府が後押しするのは、将来足りなくなるお金は自身で用意してね、運用成績は保証しないけど利益には課税しません、と宣言しているということです。まあ、はっきりとは決して言いませんけどね。金業界や政府に洗脳されないように・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/05/09
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お金の使い道 無駄だったのはどんなモノ？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』生涯で数百万円の損！ ※などということは、普通にあります。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の使い道で、無駄だったなってものはどんなものですか？ ※これまでに 顧問会員その他で よく見かけたのは・・・ ・生命保険に月〇万円も払っていて、 生涯で〇百万円も失うケース。 ・住宅ローンをフルに借りて、 手持ち現金は投資に回して、 ローン利息〇百万円を負担するケース。 ・1000万円も高いのに気づかず、 大手ハウスメーカーで建てたケース。 ・地元建築業者なら安いと思い、 比較しないで決めて建て、 〇百万円も損をしているケース。 人生で 数百万円とか 1千数百万円とか、 気付かずに大損している人、いますよ。 A旦那と買った家やカーテンや家電。早く離婚したい。 Aえろほん Aアフラックの保険 A家を造ってしまったこと。 A3次会の飲食代 A子供の学習机。場所とるし、重くて大きい机だったけどろくに使わなかった。カラーボックスとダイニングテーブルで充分だった。 A祈祷師に払った100万円。 Aシャネルのバッグ。ほとんど使ってない。 A安いちゃっちい家電ですね。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/05/07
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NISA 値下がりしようが 20年は踏ん張れ？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』値上がりしようが値下がりしようが20年は踏ん張れと言われ ※始めようか悩んでいるようです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q投資ど素人です。現在27歳、住宅ローンありの既婚女です。 ※「住宅ローンあり」 今後の長期間の家計を考える上で、 たいへん重要な要素です。大きな額ではない(50万くらい)が口座にあります。コツコツ貯めた自分用の貯金です。NISAなどの話をきいて、漠然とこの先50万を何もしないのは少額としても勿体無いと思うようになりました。 ※おバカさんです。 金融業界や政府による洗脳の効果が きいてきているようです。 すなおな人は、 （自分の頭で考えようとしない人は） 簡単に洗脳されてしまいます。ただNISAがいくら簡単に始められるとはいえ、20年は価値が上がり下がりしようが踏ん張らないといけない、、、といわれた事もあり、はじめようか悩んでます。 ※悩むところを見れば、まだ望みがあります。 「少々下げても気にしないで 長く持っていれば 値上がりする 過去数十年で こんなに上がった 20年は 頑張って持っていましょう」 ・お金が減っても文句を言われない。 ・20年後 言った人は現職にいない。 （ 完璧な営業トークです ） のような言い回しですが・・・ 買い希望が多ければ値が上がるのは、 当たり前のことで、 過去数十年で株価が上昇してきたのは、 人口が増えてきたことと、 株そのものの購入者が増えてきたこと、 によります。 これから先の数十年、株価上昇が 続くかどうか？だれにも分かりません。 さらに、預金ではコストはかかりませんが、 投資では 永遠にコストがかかります。 毎年マイナス（負け）からのスタート を余儀なくされます。現在別で、定期預金でも月4万別でためて、それは貯め続けるとして、 ※おバカさんです。 月4万円の貯蓄は 延々と続けるだけ？ 住宅ローン返済中の人だけが持つ、 「最強の金融商品！」 を放置していてはいけません。 『 住宅ローンの繰上返済！ 』 に勝る金融商品は存在しません。NISAへのとっかかりの資金を50万から出そうかなぁなんて考えてます。 ※おバカさんです。 元本50万円で 10万円ゲット！ （ 収益率 20％！ ） なんてことが、まったくリスク無しで、 だれでも簡単にできてしまうのが、 住宅ローンの繰上返済です。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 業界の営業トークに すなおに反応 してはいけません。 自分の頭で考えましょう。が、続けるとなると定期預金とは別で出費が増えるのもなんか不安...どうするのが最適か、アドバイスくださいませ。 ※大きな、大きなくくりで見れば、 NISAなどの投資は ギャンブルです。 博打です。 （ 当たり前 ） そんなことに なぜ 引き寄せられるの？ 将来が不安だから？ 年金があてにならないから？ だからといって、将来が見えないまま 博打に踏み込んでは 敵の思うつぼです。 将来が見えなくて不安なら まず、 見えるようになるための作業をしましょう。 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 （ 下に事例を示します ） その結果、意外と将来に不安はない、 ということが分かれば、 何もリスクまで取って博打を始める必要は ありません。 A５０万ぽっちでは貯金なしよりはマシ、といったところです。人間の一生は長いですから今のお金よりも死ぬまでどうやって暮らすかが大切です。とりあえず少なくともきちんと入ってくるお金を確保しましょう。次にその金額で暮せる暮らし方を身につけましょう。今のところ公的年金が一番いいですね。少なくとも国が保証しているのだから日本が消滅してしまわない限りもらえます。貰える金額もわかってゐるからそれで暮らせる暮らし方を身につければ鬼に金棒です。企業は上手い話をしますが今は良くてもそこが破産してしまえパーになってしまいます。ニーサは複利ですから当てにしないつもりで少額でも根気よく続けたらいいと思います。 A誰にも正確にはわかりません。投資である以上、損する可能性を考えないといけません。損する覚悟はありますか？無いならば投資はしない。 A29歳既婚女です。 定期預金とそのほかの貯蓄、いくら位溜まってます？NISAの額はお子さんなど将来をどう考えているか、ご夫婦共に働いているか、どれくらいの収入か、毎月の収支がどうなってるか、にもよります。細かいこと無視して個人的な意見を申し上げるなら、定期預金+そのほか現金・預金で世帯貯蓄が200万超えてたら、もう定期預金の積立やめて毎月4万円まるっとNISAにするかなと思います。 やっぱりNISAは投資なので、生活防衛費や直近(10年以内とかで)使うお金は投資を避けたいです。その分は、普通預金なり定期預金なりにちゃんと貯める。 そして、NISAは家計を圧迫させないのが大前提で、出費が増えるのが不安というレベルの家計状況なら手を出してはいけません。逆に、家計が定期預金4万円を遥かに上回って黒字を出し続けているなら、4万と言わずNISAを検討できるかなと思いますよ。 我が家は夫婦で貯蓄と投資をバランスみており、ローンの変動金利リスク分と子供の受験するかも？分に対応するお金を多めに手元に残していますが、そこから溢れるものは全部NISAとiDeCoです。 ※おバカさんです。 潤沢なキャッシュフローの夫婦のようです。 ならば、老後のキャッシュフロー表も 当然に潤沢なものになります。 自分たちのキャッシュフロー表を確認し、 安心して 人生を過ごしましょう。 わざわざ、投資（博打）を始めて、 業界（胴元）に お金を吸い上げられ 続ける必要は全くありません。 博打で確実なのは・・・ 客が儲けようが 大損しようが、 胴元は確実に儲け続けるということです。 投資（博打）に係わりたいのであれば、 客としてではなく 胴元としての方が、 確実にお得です。 胴元の立場になれないなら、 博打には いっさい係わらないことです。参考事例：キャッシュフロー表《 N家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/05/03
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満期保険金百万円 保険屋さんが運用を推奨
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』保険代理店に資産運用を勧められましたが ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険が満期で100万円戻ってきたら、保険代理店に言われるままその金を資産運用するのは損をする恐れがありますか。 ※保険商品での資産運用はあり得ません。 貯蓄性保険ほど 手数料の高い 不経済な貯蓄商品は存在しません。 保険で貯蓄してはいけません。通帳に預金しておく方が良いですか。 ※業界に振り回されることなく、 自分の頭で考えられる人になりましょう。 色々な視点から 貯蓄を考えられる、 柔軟な「脳」を持つ人になりましょう。 A「言われるままその金を資産運用する」のであれば大きく 損をする恐れがありますね 一旦 通帳に預金として置いておき その後落ち着いてから改めて 保険代理店の説明を聞いて検討するなら良いかもしれません ※わけの分からないコメント です。保険で貯蓄はあり得ない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/04/19
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44歳既婚 貯金150万円です やばいですか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』やばいねって言われました。少ないっていう意味でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q44歳既婚男性です。子供はいません。貯金額が150万だと話したら「やばいね」と言われました。 ※でしょうね。少ないとかは言われなかったんですが、やっぱり少ないという意味でやばいのでしょうか…。 ※子供がいないのに・・・ 40代半ばで たった150万円なんて、 少ない なんてものではなく、 ほとんど無い！ ようなものです。補足同級生との会話での事です。 ※収入のほとんどを使ってしまう生活を くり返していると、老後になって 支出のダウンサイジングが うまく できなくて苦しむことになります。 その日暮らしをしていてはいけない。 生活設計の意識を持ちましょう。 生活設計の参考資料を、 下に掲載します。 A少ないと思いますよ、既婚ということですけど、夫婦の共有の貯金が150万ですか？ お互いの固有財産は？ A少ないと思います。病気で何ヶ月か仕事ができなくなったらどうするんだろう Aそうだと思います。高収入高支出にしても、年齢から健康面に問題が出る頃ですし、収入2年分ぐらいの自由に動かせる資産は手元に置いておきたいところかな、と思います。その安心する数字は人によって異なりますけれどね。 A自分50ですけど貯金0ですよまぁ家、車、土地、マンションもってますが何とかなりますよ A子供がいないのにその貯金額は逆に不思議です。その年齢だと最低でも1000万くらいはあっても良さそうですが。《 参考資料 》『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：5,088万円持ち家の人生：8,862万円《 K家 40代：3人家族 》 2019年9月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。貯金は必要 だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/04/15
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銀行預金よりも NISAの方が明らかにいい？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』新NISAの方が明らかにいいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金、投資についてただただ普通に銀行の定額預金にお金を貯金するのと新ニーサでお金を投資するのとではニーサの方が明らかにいいでしょうか？ ※おバカさんです。 「ニーサの方が明らかにいい」 と思うのは、なぜでしょうか？ 業界や政府に洗脳されているから ではないでしょうか？ （ 盛んに情報発信しています ） それ以前に・・・ 現在の家計状況は どうでしょうか？ たとえば、借金はないでしょうか？ 住宅ローンは？ 車のローンは？ いくら低金利の時代といっても、 借金の利息はとんでもない大きさに なります。 「住宅ローン返済をしながら、 車のローンを返済しながら、 しっかり新NISAをやっています」 なんて人がいたら・・・ ただの アホ！ です。 のん気に積立するお金があったら、 「とっとと 借金返済！！」 した方が、圧倒的にお得です。 （ 当たり前 ）また、みなさんの貯金してる方法があれば教えてください ※普通預金です。 元本保証の変動金利商品でお得です。 長く続いた超低金利が終わろうとして いる 今の時期には最適の金融商品です。 A全部投資ではなくてリスク分散が大切なのでいくらかは現金も持っている必要があります。長期、積立、分散が大事。分散先には例えば株式、債券、金などのコモディティなどがあります。 A今が過去のバブル崩壊前夜状態なら預貯金が一番いいという状態です。これから今の金額を一度も割ることなく株価が上がっていくなら全額投資をする方が儲かります（買う商品によりますが） なので明らかにどちらがいいという話は未来にならないとわかりません。 後段意味がいまいちわからないので割愛。 A利益が出たときにはNISAはとてもオトクです税金が一切かからないからです あなたのおっしゃる"貯金"は預貯金だけかもしれませんが俺の場合は普通預金・定期預金・債券を含めて"貯金"と定義しています 参考になれば幸いです業界や政府に洗脳されないように だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/04/10
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車をローンで買う予定ですが 定年後だと
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』定年後だと 審査は厳しいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q車をローンで購入する予定ですが、 ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけない。 気持ちよく 現金で買いましょう。 平気で 普通に借金生活している人は、 そうでない人に比べて・・・ 常時〇割増しの生活費を払っている おバカさんです。 現金購入が 最もお得です。 できれば 家だって現金購入しよう。来年定年になってからだと審査は厳しくなりますでしょうか？定年まえにした方が良いのでしょうか？ ※おバカさんです。 借金しないと車が買えないという ことは、老後のための貯えもないと いうことでしょうか？ だいじょうぶ？現金購入が最もお得 だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/04/07
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手取り32万の内 16万を別口座で強制貯金！
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』自分で 手取りは16万だと暗示をかけています。 ※素晴らしい！！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金するために独身賃貸暮らしで手取り32万だが強制的に16万を別口座に移してる。自分は手取り16万と思い込ませてます。貯金するならその考えは必要ですか？ ※素晴らしい！！ 人生で一番 お金を貯めやすい時期です。 この時期に 徹底的に貯めましょう。 ただし、業界お勧めの貯め方ではなく、 シンプルに「普通預金」で行きましょう。 A必要ですね。貯金をする際に最初からないものと思って貯金するのはいい方法です。自分がそれで特にストレスなく暮らせるなら大丈夫です。 A金融系に勤めてる妻帯者が、半々じゃないけど結構これやってるみたいね！半分貯蓄！ 素晴らしい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/29
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明治安田生命のドル建て 解約したいです
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』契約して半年ぐらいですが、解約を考えています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q明治安田生命のドル建てを契約しましたが、 ※おバカさんです。 高コスト商品。 保険屋が儲けを得やすい商品。 元々、契約してはいけない。仕事が不安定で収入に隔たりがあり、まだ半年くらいですが解約を考えています。 ※収入が不安定なら 当たり前ですが、 安定した収入があっても、 こんな高コスト商品を買ってはいけない。月１００００円の15年積立なのですが、数ヶ月での解約はできるのでしょうか？？ ※中途解約は損をする仕組みになっている。 それを受け入れられれば、解約可。手数料などかかりますか？ ※手数料ではなく、 「払ったお金より 少なく受け取る」 約束事になっているはずで、 多くのお金を払い続けるよりは、 まだ少額の内に「損切り」してしまおう。 「保険で貯蓄」は高コスト！ A解約はいつでもできるただし、半年での解約であれば支払った保険料よりかなり減った額しか受け取れないまあ、損をするだけ 別途手数料はかからない イメージとしては6万円支払ったいま積立金は2万円解約すれば2万円受け取れるその2万円から手数料は引かれない A保険が必要でしたら、大損しますが 解約して、必要な保険額の掛捨てに 入られた方が いいと思います。掛け捨てが 一番効率的です。 保険で資産運用なんて、情弱者しかやりません。ネットで調べたり、本屋で保険関係の本を 立ち読みされれば わかりますが、保険での資産運用は 非常に高コストで非効率です。最初から 契約しちゃダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/19
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お金がなくて苦しい 通帳に百万もないです
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「顔を洗って 出直そう！」貯金も無いまま 子供を産み、家を買い、大きな車に乗って・・・ ※おバカさんです。 反面教師の登場です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金がなくて苦しい。私達は、お金なんてどうにでもなると思って貯金もしないまま速く子供を産みました。 ※おバカさんです。 生活設計の意識がまったくない夫婦です。お金もなかったから頭金なく住宅を買い今とても苦しい。 ※おバカさんです。 頭金がないなら家を買ってはいけない。 貯金ができないなら 返済もできないかも。 利息負担を軽く見てはいけない。 普通に買う人より 余計にお金を払います。旦那は、大きい車に乗りたいと言いエルグランドに乗ってますが家計にかなり来てます。 ※おバカさんです。 どうせ借金で買ったと思われるが、 貯金ができないなら 返済もきついかも。 利息負担を軽く見てはいけない。 普通に買う人より 余計にお金を払います。旦那親に立て替えて貰いましたが苦しくてなかなかかえす宛がありません。 ※おバカさんです。 いつまで 親のすねをかじるつもり？職人なため酒飲みで酒だいも、飲み会代も嵩みます。旦那は、控えてはくれません。 ※おバカさんです。酔っぱらうと家で暴れたりされ怖いです。なんとか旦那親が助けてくれてますが。 ※ ・・。貯金通帳には、百万もないです。 ※おバカさんです。社会保障もなくて国民健康保険などの支払いがキツい。 ※おバカさんです。 と言いながら、 生命保険に家族全員でいくつも加入 なんてことをしていないことを祈ります。やっぱり、子供より先に貯金するべきだったと思います。。 ※気づくのが 遅すぎる・・・。 家を所有できる家計状況ではありません。 家計破綻が目の前に迫っています。 夫婦そろって 生活設計の意識を持つ必要があります。 （ 夫が 難しそう・・・ ） A浪費をやめて、投資にお金をかけるべきかと思います。投資としては、自分への投資、子供への投資、株や投資信託などの投資です。 ※おいおい、どうしてここに 「株や投資信託」への投資が出てくるの？ どうやら 金融業界の人のようです。浪費として最も大きいのは、家と自動車です。日々倹約しても、家と自動車を倹約しないと、焼け石に水です。子供のことよりも、家の購入と自動車を分相応にすべきでした。今の自動車代は可能であれば返済を待ってもらいましょう。家のローンについてですが、子供が二人であれば、年収の2倍程度にしておかないと、最も重要な子供への投資ができません。 ※業界の人は「投資」という言葉が好きです。自動車も年収の2割程度が分相応かと思います。年収が1000万円だと200万円の自動車です。それ以上だと分不相応なので、次回買い替える時によく考えて購入しましょう。家についてですが、ローン返済が厳しい状況であれば、借家にして自分たちは安いアパートに住むことも一つの方法です。家が負債になっているので、良い時期に手放すことも一つの方法だと思います。負債をきれいにしてから、家計を見直しましょう。倹約としては、日々の生活も重要です。ペットボトルや缶コーヒー、お菓子、菓子パンの購入は控えるい、タバコは論外、酒も控えておくことが重要です。お金が無い人に限って、ペットボトルやお菓子を購入しているように思います。 Q年収の２倍の家？そんなんじゃボロい中古しか買えませんよ？ ※そういうこと。 Aいえ、ローンが2倍です。 ※貯金が無い人にとって、 「価格が2倍」も「ローンが2倍」も まったく同じ意味です。足りない分はそれまでに貯蓄して頭金で支払いましょう。 ※貯金ができない夫婦です。子供がいなければ、5倍程度まで支払いが可能かと思います。昔は給与が10年で倍などと昇給していましたが、現代の日本だとそこまでの上昇は期待できません。 Q今更感満載ですね。もう家買ってますし。それにそんなに頭金貯めるために賃貸に長い間住むのも勿体無いような？？ ※おバカさんです。 「住居費」は、「賃貸の一生」と、 「持ち家の一生」とでは、 後者の方が圧倒的に高額になります。 （ 下に参考資料を掲載します ） お金が無い人にとって、本当に もったいないのは どちらでしょうか？ A家賃は非常によく計算されており、もったいないということはありません。分相応のアパートに住めば、家のローンより安いのでその分貯蓄がしやすいと思います。年収が安い場合は、中古の家を購入することも、一つの方法です。質問者さんの場合現状を踏まえ、破産しないように、家を売却することも一つの手段として考えておくことが良いでしょう。 ※はい、この部分だけは 同感です。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,432万円持ち家の人生：5,218万円《 U家 40代：3人家族 》 2016年5月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。頭金が無いなら 家を買っちゃダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/18
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豪ドル個人年金 ドル建て終身保険 それから
『間違いだらけの 貯蓄のお話』変額保険120万 イデコ60万 住宅ローン残2400万 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40代独身男の金融資産に関して質問です私は、首都圏に住む40代の独身男です最近、老後の事などが気になりだしており世間の同世代の人の状況を知りたいです質問としては・どの様な資産運用をしているのか？ ※おバカさんです。 業界の思うつぼ。・どんな金融商品でいくら毎月運用に回して いるのか？ ※おバカさんです。 業界の思うつぼ。・目標金額 ※おバカさんです。 業界の思うつぼ。 「目標金額」とか「目的別貯蓄」とか、 洗脳されたままの発想をしてはいけない。皆さんのを参考にしたいです ※業界や政府に洗脳されて、流されて、 そのまま 思うつぼになっていては いけない。自分の状況40代1人暮らし結婚予定なし年収400～500万（営業職でコミッションで年収が変わります）住居は中古マンションを購入済み ※おバカさんです。 マンションを所有してはいけない。 数十年後は手に負えないお荷物になる。 マンション生活をしたかったら、 所有しないで 賃貸の方が はるかに住居費が安く済みます。2900万で35年ローン残高は2400万くらいだったと思います同じマンションで現在売りに出ている価格は4000万かなり値上がりしてます ※おバカさんです。 売値と 実際の売買金額はまったく違う。 勝手に勘違いしてはいけない。 不動産屋の査定価格は、専任媒介を 土地ために 高めに設定されやすい。 売りに出してみて 買いの声がかからず、 徐々に値を下げて行く（常套手段）。 金融資産※保険は現在の解約返戻金（）は毎月の保険料預金：50万 ※おバカさんです。 40代にもなって たった50万かい！ 何を考えているの？仮想通貨：80万 ※ ？？？ おバカさんです。豪ドル個人年金：180万（毎月1万） ※おバカさんです。ドル建て終身保険：380万（毎月3万） ※おバカさんです。変額保険：120万（毎月0.5万） ※おバカさんです。iDeCo：60万（毎月0.5万） ※おバカさんです。 業界や政府の言いなりになって、 とりとめのないことをやっています。 こんなくだらないことをチマチマする 余裕のお金があったら、 住宅ローンの繰上返済をした方が はるかにお得です。 繰上返済に勝る貯蓄（運用）はない！ 繰上返済は 最強の金融商品！ 借金利息は 人生最大の損！ なんのことはない、シンプルに 生活設計すればいいことです。 将来の公的年金を加味して 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 で、 生涯が安心であることを確認しよう。 それだけのことです。 下に 具体的な事例を掲載します。Aあのね、悪いんだが、あなたの資産内容が滅茶苦茶です。なんでこうなっちゃったのか、意味不明です。投資の勉強不足です、圧倒的に。再勉強されてから、資産構成を見直すべきです。このままでは、投資家としてスタート切れません。本当です。だって住宅ローンという負債が、2400万もある。これをゼロかゼロ付近に、戻す必要があるんですよ。ゼロからのスタートをするんでしょ？それに、一体何を買っているんですか？これも目茶苦茶ですよ。しっかり資産と呼べるものが、ほとんどない。あなたを怒らせたら申し訳ないが、こちらはあなたに恨みも何もないですよ。 Q投資家を目指してるのではなく定年する60～65歳くらいでどの位用意するのかが知りたかったんです3000万なのか5000万が目標なのか ※おバカさんです。そして、その目標金額をどの様な商品で、、、 ※おバカさんです。質問が分かりにくかったと思いますすみませんマンションは、今すぐにでも3000万なら買取で売れるので負債ではないと考えて頂きたいです。 ※おバカさんです。 大きな利息を払っていることに なんの関心も無いようです。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：2,796万円持ち家の人生：4,178万円《 I家 50代：独身 》 2020年3月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。業界の言いなりではダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/09
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バブル期ってどういうものだったんですか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』お金が湧いてくるんですか？ ※湧いてきていました。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qバブル期って貯金の概念はありませんでしたか？ ※おバカさんです。 貯金だって すごい金利がついていました。 現在、投資を勧める業界の人は （ 超低金利の時代の中で ） 「3％で運用すれば・・・」 なんて言っていますが、 バブル期は、貯金でさえ 普通に もっともっと高金利でした。 100万円を10年預ければ、 200万円になるのは当たり前でした。 （ 私も2度ほど 体験 ） すべてが高金利 高利回りの時代でした。 不動産や株に至っては、もっともっと すさまじいものでした。 私がハウスメーカーの営業の駆け出しの ころに、かかわる不動産の価格が どんどん値上がりするのを見て、 「なぜ理由も無く値上がりするんだろう？」 と、毎日 不思議に思っていました。 会社の上司は、当時2500万円ほどで 買った戸建てマイホームを、 1年後程度に転勤が決まり、 3500万円以上で売却して行きました。 （ 特別ではなく 普通のことでした ） が、利益がすさまじいものほど、最後は 「ババ抜きのババ」になります。 不動産や株なんかは 究極の「ババ」に。 個人でも法人でも、自分の頭で考えず、 流されるままに調子に乗っていて、 悲惨な結果になったケースは、 数知れません。 自分の頭で考えることができる・・・ わずかな人だけが おいしいところ だけ頂いて、手じまいしていました。そもそもバブル期ってどういうものですか？お金が湧いてくるんですか？ ※はい、お金が湧いてきていました。 給料は 毎年 着々と増えていきます。 もちろん世の中のすべてが、昨日より今日、 今日より明日と、値上がりしていました。 インフレだった ということです。 社会全体のすべてが「値上がり」して いた当時と、現在は違います。 株だけが突出して爆上がりしています。 各業界が 老後不安をあおります。 言われるまま流されることなく、 しっかり 自分の頭で考えましょう。 各業界に だまされないために、 生活設計の意識をしっかり持ちましょう。 A大多数が今後も景気は良くなる一方だと思ってる状態のことですそれを信じるほどバブルになります貯金も利息が付いたので人気はありましたけどやっぱり株のほうが増えると思っていた人は多いでしょうリスクがあるとかわからないとかでやらなかった人がほとんどでしょうが Aかつみの財テクの出発点は、25歳のときに買ったマンション。当時その物件を2680万円で購入したが、近くに大阪ドームができることになり、付近に地下鉄が敷設されるなどしたためマンションの資産価値が上がり、半年後には8000万になった。その後かつみは三和銀行の行員からかつみさんの所有するマンションが8000万になったので、うちから1000万借りて頂けませんかと頼まれ、その1000万を元手に大学の先輩である株のデイーラーからのアドバイスを受けて株投資を始めた。当初は順調に資産が増え25歳から28歳までの間で元手の1000万円の30倍の3億円を稼ぎ出した。フランス人女性とも付き合った。そして日経平均が4万円に達しそうな頃、湾岸戦争が勃発。かつみは3億を元手に9億の金を動かす信用取引の大勝負に出たが、相場はかつみの予想したとおりには行かずバブル崩壊。かつみは4億7000万円の大損を被り、1億7000万の借金を背負うことになった。すると途端に周囲の人間の様子が変わり、フランス人の彼女には逃げられた。 ※これ、決して 大げさではありません。毎日 お金が湧いてきてたなぁ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/05
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貯金610万 投資608万 この比率 適正ですか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』住宅ローン返済は 月9万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計診断お願いしたいです。貯蓄、投資に詳しい方教えてほしいです。32歳既婚者 子供は4歳が1人です。※今後も1人の予定今世帯で現金貯金が610万円あり投資(積立ニーサや株式、債券)で608万円あります。この比率は適正でしょうか？ ※おバカさんです。 業界に すっかり洗脳されているようです。 流されたまま 生きてはいけません。現金比率をもっと下げた方がいいのか教えてほしいです。また貯蓄に関しても適正な状態なのか詳しい方教えてください。その他情報マイカー2台(ローンなし)地方済み持ち家(ローンあり)27歳からローン月9万です。35年ローン収入夫 月手取り36万、ボーナス1年で手取り100妻 月手取り14万 ボーナス1年で60万その他副業収入月6000円ほどです。アドバイスいただきたいです。よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 住宅ローンを返済中なのに、 投資に約600万円 あてています。 預金も610万円 あります。 よく見かける 典型的なおバカさんです。 完全に 業界の思うつぼにハマっています。 住宅ローン返済をしながら・・・ 「〇〇積立」をするのは、愚かな行為です。 繰上返済に勝る金融商品は存在しません。 住宅ローン金利がいくらか分かりませんが・・・ 0.5％の場合と 1.0％の場合で、 繰上返済の効果を見てみましょう。 15年目の繰上返済で見ていますが・・・ （ 質問者のケースの5年目なら もっと ） ※金利0.5％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息10.06万円が節約できます。 「元本100万円で利息10.06万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 業界に洗脳されたままで いてはいけない。 A特に問題ないのでは？今はお子様が小さいので、積極投資でいいと思います。 ※おバカさんです。もっと大きくなって現金が必要になる頃に（大きな教育費など）その分は、元本保証のものに預け替えればいいかと。 ※おバカさんです。 AジュニアNISAもやっているようなので問題が無いと思います。 ※おバカさんです。手取り収入とローン無しの車、家のローン状況、お子さんの年齢から手元に200万円～300万円残し、あとは投資に回してもいいかなとは個人的には考えます。 ※おバカさんです。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 繰上返済に勝る金融商品は無い べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/03/01
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教育費と老後資金で 不足分が2700万円です
『間違いだらけの 貯蓄のお話』皆さん もっと余裕がある感じなんでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入後の貯蓄について去年家を建てました。5500万ペアローンで総額6000万くらいです。 以前ここで家計について質問したら子供1人ならいけるけど2人は、、みたいな事を言われたのですが。みなさんもっと余裕のある感じなのでしょうか( ˊᵕˋ ;) ※子供2人を抱えた生活・・・ 不安を感じるのであれば、 きちんと生活設計をしましょう。 キャッシュフロー表を作ってみれば いいことです。夫45 年収500万妻38 年収700万子供 3歳 0歳の2人住宅ローン残高5500万 35年ローン貯蓄: 貯金、株、投資合わせて5500万退職金は最低でも1000万、夫はドル保険毎月10万積み立ててまもなく1000万になるところです。 ※住宅ローンの残高以上の貯蓄が、 たっぷりあるようです。 （ 高い利息を払っています ）私は50歳早期退職、夫は65まで働いたとすると残り2000万のローンが残りますが、貯蓄が十分にあるので問題ないと考えてます。あと老後資金3000万と教育2人分4000万備えるのに足りない分が2700万です。 ※「老後資金3000万円」の根拠は何？ おそらく、夫婦それぞれの 年金額を把握できていないから、 「聞いた話」を真に受けている のだと思われます。住宅ローン払いながら2700万貯められれば老後も教育資金も十分という計算になるのですが、、みなさん老後までの目標貯蓄額は ※おバカさんです。 「目標貯蓄額」のような発想を してはいけません。 金融業界や保険業界の思うつぼです。どの程度なのでしょうか？？ これは結構キツイ感じ！？ ※キツイ感じなのか？ 余裕なのか？は、 生活設計して見れば 分かることです。 キャッシュフロー表を作ってみれば 分かります。 （ 自分たちの年金を把握した上で ） 「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」 のようなことをするのではなく、 「キャッシュフロー表の作成」で 夫婦の生涯を確認して 安心しましょう。家買う前は年350万近く貯金できていたので割と貯金は得意な方です。 ※もっとがんばって、一方の年収分を そっくりそのまま貯蓄したら、 生涯のキャッシュフローが 余裕あるものになります。 キャッシュフロー表の実例を掲載するので、 参考にして 字自分たちのモノを 作成してみましょう。参考資料《 M家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、 生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 A誰に聞いたら無理なんて結論になるのか甚だ疑問なレベルです超余裕だと思いますが？ というか、そこまでの世帯年収になっている家庭なんて滅多にいないでしょ貯蓄5000万円どころか500万あるかないかレベルが大半特に知恵袋なんかには 真面目な相談されるならライフプランナーさんとかにすべきです ※おバカさんです。無料でやってくれる所もありますよ（というのも、そういう人達は 保険商品の販売が目的で コンサルティング業務ではないから） ※保険屋さんは保険を売るだけです。 まともな生活設計はできません。 きちんとしたキャッシュフロー（ＣＦ）表 作成なんてできるわけがありません。 作成して見せるものは なんちゃってCFです。 A子供は中学まではそんなにお金が掛からないと思います。（我が家は一人っ子で成人しました）高校受験のための塾や大学に行くならお金は必要ですね。あとは固定資産税が発生し、ローンの金利も不安要素ではありますね。 当方は37才で4000万弱のローンを組み、52才で貯金をはたき完済しました。そのあとは年間200万くらい溜まっていってます。 A後何年あるの？ほぼ終わり？ローンは50才までに返済を完了して、その後は老後の資金が定番です。また、お子様は一人につき中学までに800万、大学までに3000万程度ご用意下さい。私学なら3倍です。ウチが私学でした。50才を過ぎれば成人病などのリスクや勤め人ならベースアップも望めません。万一の働けなくなった場合のリスク分も手持ちに必要です。計算上、大丈夫ですか？家のリフォームは20年で最低800は必要ですよ。外壁までやるなら1200はご用意下さい。やらなければ綺麗めの廃墟です。ウチの経験です。些少でもお役に立てれば幸いです。 ※ ？？？ リフォーム800万円？ 外壁までやるなら1200万円？ 建築業者にやりたいようにやられた？ 極端なことを言っています。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 各業界に振り回されることがないよう、しっかり 自分の頭で考える べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/02/02
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貯金は いくらを目安に頑張ればいいですか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』住宅ローンはあと30年、新NISAも 月1万ずつ始めています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40代前半、家族４人で子供は8歳と０歳、貯金目標はまずどれくらいを目安に頑張ればいいでしょうか。 ※おバカさんです。 「貯蓄目標額」という発想は、 金融業界や保険業界の思うつぼです。 「貯蓄目標額」とか「目的別貯蓄」とか、 各業界を喜ばせる発想をするのではなく、 きちんと生活設計を行いましょう。 キャッシュフロー表を作りましょう。 自分たちの生涯を確認しましょう。 （ 下に参考事例を掲載します ） キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って これから・・・ 「我が家のお金は こうしていこう」 という計画や行動が可能になります。持ち家(5年目)、ローンは35年(あと30年)。世帯年収は600万円くらい。新NISAも、月1万ずつ始めてました。 ※おバカさんです。 完全に 業界の思うつぼにハマっています。 住宅ローン返済をしながら・・・ 「〇〇積立」をするのは、愚かな行為です。 繰上返済に勝る金融商品は存在しません。 住宅ローン金利がいくらか分かりませんが・・・ 0.5％の場合と 1.0％の場合で、 繰上返済の効果を見てみましょう。 15年目の繰上返済で見ていますが・・・ （ 質問者のケースの5年目なら もっと ） ※金利0.5％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息10.06万円が節約できます。 「元本100万円で利息10.06万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 ※金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息20.87万円が節約できます。 「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 A下のお子さんが大学を卒業すると同時に定年退職ですもんね。退職金が仮にあったとして、それでローンの残を払って、さらにいくら残るかってとこですよね。1000万はほしいところです。そうなると、退職金とローンの残が仮にイコールとしたら、1000万は65歳の段階でほしいということになります。あと22年で1000万に到達していれば、とりあえずいいんじゃないかなと。そう思うと教育費がかからないいまは年に100万ですかね。 Aお子さんって大学行く想定ですか？学資保険とか別でされてますか？もしその辺りの資金をご準備されていないなら、急ぎで必要だと思います。お子さんが高校生のころにはめちゃくちゃお金がかかるので年収200万増えてても貯金は厳しいと思います。お子さんに各400万、老後資金は持ち家なので1500万、その他やお子さんのお祝い事等で400万ぐらいはあった方が良さそうですが、これは最悪後回しとしていいと思います。総合的に考えて上のお子さんが中学卒業までに900万、下のお子さんが中学卒業までに1400万、定年までに2000万必要だと思います。上のお子さんが中学卒業まであと8年なので月10万ペース、その後は月6万ペースで貯めたら何とか間に合います。今奥様は育休中だと思いますが来年度か再来年度には保育園に入れるなどして年収250万ぐらいは稼がないと厳しそうだと思います。 Aいつまでにいくら必要か、から逆算するといいですよ。教育資金(主に大学費用)はいくら準備するつもりか、住宅ローンの残債は定年時にいくらになっている予定か、老後資金はいくら準備するつもりか、ご夫婦で話し合った方がいいですね。参考事例《 K家 40代：子供2人 》2020年8月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 繰上返済に勝る金融商品は無い べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/01/31
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長期投資の複利効果？ すなおに聞くおバカさん
『間違いだらけの 貯蓄のお話』新NISAは長期投資すれば複利の効果を最大化できます。 ※これ、もちろん 営業トークです。 鵜呑みにしてはいけません。 ※ネット上の 業界のFPの記事です。 鵜吞みにしないように読みましょう。「貯金の方が簡単で安心」と考える人もいると思いますが、貯金だけでなく新NISAも始めた方がいいのでしょうか？ 貯金をしているだけでは、インフレが起きた時にお金の価値が下がって損するリスクがあります。その点、新NISAは長期投資すれば複利の効果を最大化できます。 ※最大化できるのは・・・ プラスの利息と同様に マイナスの利息も ですよ。 つまり、長期になればなるほど、 プラスマイナスのブレ幅が大きくなります。 （ 長期ほど リスクが増大します ）複利とは投資で得た利益を元本に組み入れて運用することで、利益を大きくする仕組みのことです。 ※だから、利益を大きくするのと同様に、 損失も大きくする「仕組み」ですよ。 では、毎月5,000円を30年間貯金する場合と、新NISAで積立てる場合の成果をシミュレーションで比較してみましょう。貯金した場合は30年後に180万円貯まる一方で、新NISAで年利3％で運用した場合は30年後に約290万円に。貯金に比べ、約110万円も多くのお金が手元に残ります。 ※うまく運用できた場合だけを想定した、 自分に都合の良い 話をしています。 （ まさに 営業トークです ） 3％運用を目指す場合は、結果的に マイナス3％運用になってしまった 場合も想定する必要があります。 そのブレ幅を「リスク」と言います。 うまく行った場合だけでなく、 逆のケースも想定する必要があります。新NISAを利用した方が将来的に得する可能性が高いといえるでしょう。 ※まったく、乱暴な話です。 うまく行った場合だけを想定して 結論付けています。 現実は、以下の通りです。 複利効果は うまく行っている場合にも 逆の場合にも現れるので、 その幅（ブレ幅）は期間が長くなるほ ど大きくなります。 ※つまり、期間が長くなるほど、 リスク（ブレ幅）は増大します。 業界の「長期になるほどリスクが減る」 という説明は 真っ赤なウソ！です。業界人は うまく行った場合だけで説明する べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/01/28
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老後 新居 新車 その他色々 積立してます♪
『間違いだらけの 貯蓄のお話』毎月一定額を固定費として積み立てているので、残りません。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫婦2人暮らしの方の生活費の項目を教えてください新婚でお互い生活費を出し合うのですが、食費や日用品、貯金など皆さんの家庭はどのような項目がありますか？医療費も生活費からと思いましたがまだお互い仕事しているなら含めなくていいのかなと思っているのですがどうしていますか？ A食費日用品費衣料費各種保険代美容院代化粧品費レジャー費ガソリン代タイヤ交換費車検積立新車積立老後資金積立新居頭金積立 ※おバカさんです。 一見 しっかり者のように見えますが、 典型的な おバカさんです。 金融業界や保険業界の思うつぼです。 毎月、お金の行き先が決まっていて、 まったく お金の融通性がありません。 （ 融通性があってこそ お金 ）ここまでが固定費として、毎月一定額で、他に、特別費をプールしています。例えば、冠婚葬祭や医療費、お客さんのもてなしや、実家への帰省など、予想できない出費や制限することが適当ではない出費は、ここから出しています。ちなみに、ここまで徹底してやると、一般的な収入の夫婦では、手元に小遣い程度しか残らないです。 ※おバカさんです。 お金は 使うためにあります。 最もお金を使いたい「現役時」に 我慢をくり返して、 お金を使うことができない「老後」に、 過剰なお金を残してどうするの？ので、夫婦別財布にする意味とは…？みたいになります笑 ※生涯を見通すことができないから、 「老後へ老後へと仕送り」をして、 「ぎすぎすした現役」 を過ごすことになります。 解決法は簡単です。 生涯が見通せるようにすればいいです。 自分たちの老後が見えるように しましょう。 何をするか？ キャッシュフロー表の作成です。 自分たちの一生が見えてしまえば、 現役時に 「根拠を持って 胸を張って」 お金を使うことができます。 下に事例を示すので、参考にして自分たちの キャッシュフローを作成してみましょう。【 参考事例 】《 T家 30代：4人家族 》 2017年1月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/01/15
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定年時貯蓄5千万の人 30歳時 いくらあった？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』30歳のころ どのくらい貯蓄がありましたか？ ※家族構成や家計によります。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年退職時に「貯蓄5000万円」の人は30歳前後の頃はどのくらい貯金額がありますか？(ありましたか？) ※一概には言えません。 それぞれの家族構成・勤務状況その他で 毎年の収入や支出が異なり、 まるっきり別の人生になります。 一年ごとの貯蓄残高を表現する キャッシュフロー表を作ってみましょう。 顧問会員の事例をいくつか示します。 参考にして 自分でキャッシュフロー表を 作成することをお勧めします。事例①《 K家 30代：3人家族 》 2020年12月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。事例②《 S家 30代：4人家族 》 2019年9月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。事例③《 H家 30代：4人家族 》 2020年11月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。A多分生涯独身か既婚者で企業の役員くらいの給料じゃないとそれだけの貯蓄が出来ない。相続等抜きの話しであれば、30歳独身は1千万円くらいではないか？その時から運用して倍々に増えたと仮定した場合はそのようになると思います。 A公務員を入所から退職時まで続けていたら、その半額は退職金で出るのではないでしょうか。最近は退職金も減ったという話しを聞いたので確実ではありませんが、それでも年金は一般人より多いし、40年頑張るなら30歳時は1,000万円程度でも良いかと思います。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/01/15
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新ニーサってどう？ 始めてしまったiDeCoは？
『 間違いだらけの 貯蓄のお話 』新ニーサは？ イデコは？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ2024.1.8初めて メールをいただきました。【さもない相談】加入してしまったideco、新NISAについてどう考えますか？（ Tさん ）武田つとむ 様はじまして。かれこれ７年ほどブログ読者になります。その感、大変勉強させていただき、知人にはことあるごとにこのブログのよさ・面白さを伝えています。（怒られそうですが住宅はブログ発見前に すでに建売で購入済みです。 ブログで様々な住宅に関する知見に触れ、 散歩のたびに各家々について 観察する楽しみを覚えました。 家造り大変だけど面白そうなので、 お金も時間も自由にあればしてみたいです。）20240105の記事を拝見しまして、会員ではありませんが、遠慮なくご相談させていたければと思います。・（ 住所： 略 ）・夫（私）、妻ともに40代前半共働き正社員、 子2人（小学校低学年、未就学児）これまで、会員ではないものの色々と大変学ばせていただいて以下の行動をしてきました。①学資保険の相談後まんまと ドル建て終身の契約をしてしまったものを、 資金拘束・融通性の損失を鑑みて 30万円ほど損の状態で解約 ※保険の売り子が最も儲かる・・・ お決まりのコースに導かれたようです。 が、自力脱出したようです。② ①の相談時に進めれ 積立NISAや投資信託を余裕資金で始める。 同じく資金拘束・融通性の損失 ＋精神的な一喜一憂を排除したいためやめる。 （これは300万ほどプラスに） ※こちらは大変 ラッキーでした。 良いタイミングで手仕舞いできました。③ねんきんネットに登録 ※しかしながらあまり使いこなせてはいない ※自分たちの年金の見通しは、 きちんと把握しておきましょう。④ブログ記事を参考にエクセルを作って シミュレーション → 現状共働きの状態でかなり余裕な老後 ※年金は他会員の同条件を参考に算段 ※キャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分たちの一生を確認出来て、 （ 営業トーク等で ） 他人に何を言われても 動揺することはありません。⑤住宅ローン控除の10年たったので、 一括返済終了。※余剰資金も十分ある状態 ※素晴らしい状態です。 「〇〇対策のため〇〇を始めましょう」 なんて営業されても、 ぐらつく必要が全くありません。⑥idecoは②のときに始めたものの、 結局税の繰り延べで、 退職時の解約タイミングなど 非常にめんどくさそうでやめたいが、 やめられないことを確認した。 ※その「確認」、最初にしましょう。 月払い→年払いに変え 年間の手数料（金融期間のリスクがない儲け） を支払い運用している状況 ※この手数料は 言わば 博打に参加するための「テラ銭」です。 寺銭（てらせん）とは商業用語の一つ。 賭博が行われる場合に、 それが行われる場所を提供する者に対して 支払われる金銭のこと。 この言葉は、江戸時代に寺社の境内を 賭博を行う場として選び、 賭博による儲けの幾らかを寺社に寄進 していたことからこう呼ばれるように なったという説が存在する。 時代劇での江戸時代の「賭場」の 映像が目に浮かんできますね。 今回の場合は・・・ 「場所」を提供する寺社のように 「場」を提供しているのが 金融業界ということです。さてご相談です。正直、④の結果から考えて（もちろん、どちらかが 仕事をやめる可能性もありますが）、現状の無理のない自然な生活（たまな贅沢、ストレスのない生活）をしています。 ※はい、順調な人生のようです。相談①新NISAをすることについてどう思われますか？正直、老後資金のためにやる という気はありませんし、その目的もどうなのかなという思いがあります。やる理由を探すなら、下がるかもしれない不安を踏まえて上がった、ラッキーという実利的な喜びとスリルを味わうためだけなのかと。基本、堅実に生活しているので行き過ぎて困る ことにはならないだろうとは思っています。 ※相談とも言い難い内容ですが、 武田さんの見解が聞きたいです。 ※増えるかもしれないからと、 わざわざ余分なテラ銭を払って 博打をしますか？ 増える期待と同額分の 減る不安を背負うことになります。 収益面だけで見ても、 テラ銭の負担がある分、 確実に「普通預金」に負けます。 （ 当たり前 ）相談②やり始めたidecoをどうしたらいいでしょうか？現在、心変わりし、月払い→年払いにし手数料を減額させたものの、ひとまず職種的な上限の144000を毎年拠出しています。拠出を止めても毎年、保管料？のようなものを払うので、とりあえず税の繰り延べ？の一時的な恩恵を受けるかという形で妥協して過ごしているつもりです。一度始めるとやめられない ということなので。 ※はい、その事実を 始める前に 確認しましょう。 ※やっている時点で おバカさんです ということかと思うのですが、、、 武田さんの見解についてお聞かせ いただければと思います。どうぞよろしくお願いいたします。 ※すでに「落とし穴」に落ちた状態なので、 ひたすら、テラ銭を少なくする方法で いやいや継続するしかありません。 で、普通預金なら 貯まったお金500万円をおろす時、 （ 自分のお金なので ） 何も考えずにおろせますが、 イデコの場合は その500万円は 自分のお金ではありません。 自分が積み立てたお金なのに・・・ 「老後に500万円を頂くことになり」 所得税が課税されます！ （ これが課税の繰り延べ ） 受け取り方をどうするか？ 一括受取りか？年金受取りか？ お得な制度が用意されています。 「退職所得控除」 「公的年金等控除」 ということですが、 本来の退職金受け取りや年金受取りで これらの控除の枠は フルに使うことになります。 そのへんの兼合い、あらかじめ自分で しっかり勉強しておく必要があります。 がんばりましょう！ 他の読者の皆さんも、今回のような 「さもない相談」を遠慮なくどうぞ。 記事で取り上げて コメントします。 博打で確実なのは「胴元が儲かる」ということだけ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2024/01/09
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繰上返済したい夫 しなくてもいいと思う妻
『間違いだらけの 貯蓄のお話』家計管理や投資は妻の私がしています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫が繰り上げ返済したいと言いますが‥。夫37歳、残り800万ほどの変動金利での住宅ローンがあります。毎月6万ほどの返済です。 ※楽な返済額のようですが、 変動金利ローンなので 今後は 油断ができません。冬のボーナスも入り夫の預金残高が300万超えたので100万ほど繰り上げ返済したいと言います。 ※良いことです。これまでも何度か繰り上げ返済してきましたが、もうしなくていいのでは、と私は思っています。 ※おバカさんです。 なぜでしょうか？子どもは、小学生以下3人います。家計管理や投資は妻の私がしています。 ※おバカさんです。 住宅ローン返済しながら「投資」？ 非常に不経済な行動です。 金融業界に すなおに洗脳されて いるようです。変動金利は来年からです。10年たち、住宅ローン減税と固定金利が終わります。 ※なおさら・・・ 投資にお金をつぎ込んでいる場合 ではありません。 借金を背負っている意味を考えよう。私の貯蓄もありますがそう多くありません。繰り上げ返済１００万ならいいのかな、という思いも半ばあります。みなさんの意見お聞かせください。 ※おバカさんです。 繰上返済に勝る「金融商品」は 存在しません。 ただ、小さな子供が3人います。 15年後 20年後、お金がかかる ことが予想されます。 そのために 生活設計があります。 そのおために キャッシュフロー表があります。 やみくもな繰上返済はできない 時期も確認することができます。 逆に どの時期に実行していいか？ 予め知って 計画することができます。 きちんと生活設計をしてから、 積極的な繰上返済を実行しましょう。 （ 下に生活設計事例を掲載します ） ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ （ 業界の取り分が無いだけ お得 ） ※しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 A微妙なところです。良い点もあるし、危ない点もあります。繰上返済は、住宅ローンの返済計画を整える「手段」です。期間固定金利は、繰上返済との相性は良いです。そもそも繰上返済しながら返済していく予定だったのではないでしょうか。であれば計画通りなのでは。それでも、期間短縮型よりも返済額軽減型の方が良いように思います。ただ、問題のひとつが、３人のお子さんです。今は確かに繰上返済できるレベルの余裕があるのでしょう。ですが、これから必要になってくるのは、「支出が多くなる時期にどのように備えるか」なのではないでしょうか。繰上返済の時期を、子育て終了後になさってはダメなのですか？もちろん、住宅ローンは残債方式なので、繰上返済は早ければ早いほど効果は大きいですが。お得よりも、預貯金がある事の方が、重要な時期なのではないでしょうか。必要な「損」というか、必要な経費だと思います。全然問題なく、他の頼れる金融資産があるのであれば、良い選択肢になるとは思います。家計をどのようにバランスを取るか、という内容なので、正解がひとつという事はありません。ご自身ご家族が選んだ選択肢に責任をもって、良い選択肢だと言えるように「正解にしていく」事が大事だと思います。私は、お金は「何に使うか」が重要だと考えています。私にとって、住宅ローンはとても金額が大きいです。ですが、優先順位は低いです。教育資金や、車の費用や、趣味や旅行などの遊興費に使うお金を、住宅ローンか邪魔をしなければそれで良いと考えています。さっさと返して、気持ちよくお金を使いたい人もいます。老後も住宅ローンと付き合う返済計画もあり得ます。自信をもって、ご家族が一番幸せに暮らせますように、そうなる選択肢でありますように願っています。「参考資料」『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《 R家 40代：4人家族 》 2018年3月「賃貸の人生」 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。「持ち家の人生」 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/28
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住宅ローン返済？ それとも 新NISA開始？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』子育てが一段落したので、新NISAを始めたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q来年から始まる新NISAについて質問 ※おバカさんです。 金融業界が政府を動かして作った 業界が潤うための制度です。 その他の各分野でも 各業界による 業界のための制度がいっぱいです。 業界にパーティ券を買ってもらう 政治では、このような 業界を利する 制度が次々と作られます。 私たち消費者と それぞれの業界は、 「利益相反の関係」です。 「すなお・疑わない・勉強しない」 自分の頭で考えず 簡単に洗脳される人は、 生涯で 〇千万円を失います。子育てがひと段落したので始めたいのですがよくよく考えてみたら住宅ローンが後数百万残ってます。 ※おバカさんです。 「よくよく考えて」みなくても、 住宅ローン返済があることは 日ごろから意識して 生活しましょう。 借金は、生命保険と並ぶ 「人生のお金たれ流しの元凶」です。 気軽に借金したり、 借金を継続しながら 他の積立をする などというのは、 典型的な愚かな行為です。借金を先に返すべきでは？と親に指摘されました。どう思いますか？ちなみに私は45歳のおっさんです。 ※おバカな おっさんです。 こんなことで 迷ったり 人に相談 したりしてはありません。 借金返済に勝る成果が得られる 「資産運用」などは 存在しません。 そう思う・・・のではなく、事実です。 業界の人の営業トークをすなおに聞いて、 簡単に洗脳されてはいけません。 ※金利0.5％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息10.06万円が節約できます。 「元本100万円で利息10.06万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 A ※業界人による営業トークです。貯蓄に回してる額の一部を投資に回すだけなら、普通は何も問題ないと思います。年利何%で住宅ローンを借りているかわからないですが、そのローン残高であればこれから支払う金利の額って多分わずかですよね。繰上げ返済は将来的に支払う金利（＝ただ捨てるだけのお金）を少なくするためのものなので、そもそも払う金利が少ないなら満期まで借り続けて、その間手元に残したお金を増やすことを考えた方が賢いです。例えば、全額繰上げ返済できるお金が手元にあるとして、仮にローンが年利0.3%（今なら普通にあります）だったら、そのまま借り続けて手持ちのお金を年利0.4%の定期預金（ネットバンクのキャンペーンで稀にある）に預けるだけでも、差し引き年0.1%（税金は考慮していない）のお金を増やせます。 ※この説明は、完全に間違いです。 この通りの金利条件だとしても、 「お金を増やせます」は、ウソです。 一見 分かりやすい説明に聞こえますが、 そんな単純なことではありません。 （ 住宅ローンの元利構造から ）投資の場合、元本割れはリスクもありますが、期待されるリターンは通常もっと大きいはずです。 ※「大きいです」と言い切れずに 「大きいはずです」としか言えません。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ （ 業界の取り分が無いだけ お得 ） ※しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 繰上返済に勝る「金融商品」は無い べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/28
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33歳 不安を感じます 貯金は1400万円です
『間違いだらけの 貯蓄のお話』いくら貯金を貯めても、漠然とした不安を感じます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q不安を感じます。33歳 貯金1400万円です。いくら貯金を貯めても漠然とした不安を感じます。 ※将来が まったく見えないから だと思います。 33歳の今 1400万円持っていることが、 自分の将来に どうつながるのか？ 何の根拠もなくて分からない ということだと思います。現在は毎月20〜30万ペースで貯めています。こういうのは金額の問題では無いのでしょうか？ ※はい この感じだと、 どれだけ貯めても 一生 不安なまま でしょうね。 解決方法は一つだけ、生活設計です。 キャッシュフロー表を作成して、 自分（自分たち？）の 具体的な生涯を確認してみましょう。 「あぁ こんな感じの一生になるんだ」 ということが確認できれば 安心できるし、 「一生を終える時点で こんなに お金を残してもしょうがないな 現役中に もっと有効に 使おう」 というようなことも、 根拠を持って確認することができます。 ぜひ、キャッシュフロー表作成に チャレンジしてみましょう。 参考のため、下に 実例を掲載します。 Aそうですね。あなたの場合１億あろうが、１０億あろうが不安だと言うと思います。まあ、未来は読めませんから、一定の不安があるのは当然のことと思いますよ。 Aそれは「円」でしか貯めてないからでは？価値が下がり続ける通貨に依存するのをやめて世界に分散投資しておけば不安は拭われます。 A使っているお金が少ないとしんどいと思います。しんどいと稼いでいる意味が見出せなくてお金があっても不安になることがあると思います。5万くらい使うのを増やしてみたらどうでしょうか？バランスが大事と思います。《 N家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/25
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新築後のメンテ費用 いくらずつ貯めてる？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』毎月いくらずつ積み立てていますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q最近家を建てた方に質問なのですが、メンテナンス費用のために、毎月いくらかずつ積み立てていますか？ ※おバカさんです。 このような「目的別貯蓄」の発想は、 各業界の思うつぼ です。 「教育資金」「老後資金」「メンテ資金」 等々の発想をしていると、 各業界のオススメ商品をあてがわれて、 我が家のお金が がんじがらめになって、 融通が利かない状態になります。 お金は 融通出来てこそ お金です。 お金に 自ら色をつけてはいけません。 では、どうするか？ 普通に生活設計すればいい だけです。 キャッシュフロー表を作成して 一生の貯蓄総額の推移の見通しを確認し、 安心してしまいましょう。 マイホーム取得後のキャッシュフロー表に、 定期的なメンテナンス費用を計上するのは、 当然のことです。 事例を下に掲載するので、ご参考に。 A老後資金や教育費等と合わせて計画的に貯めるのがいいのでしょうね。うちは目的別に細かい計画は特にしてませんが毎月ざっくりいくらという感じで貯蓄続けてます。 A積み立ててないです。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,608万円持ち家の人生：6,151万円《 K家 30代：4人家族 》 2018年3月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「目的別貯蓄」は やめた方がいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/19
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マイカーローンの審査 千葉銀行に却下され
『間違いだらけの 貯蓄のお話』お金はなるべく投資に回したいので200万円を10年払いで ※おバカさんです。 ※来季が楽しみです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイカーローンについて ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけません。 「借金」と「保険」は、 お金を失う「2大元凶！」です。現在千葉銀行で住宅ローンを組んでおり、年間返済額は110万です。 ※住宅ローン返済中なら なおさらです。年収は税込で760万になります。他にローンは組んでいません。5年前にクレジットカードの引き落としができず、個人信用情報に異動がつきましたが、昨日確認したところ異動は消えていました。（住宅ローンは交渉の末 組ませてもらうことができました。 延滞したのが800円だったので。）来年夏頃に中古車を購入しようと思い、千葉銀行でマイカーローンの仮審査を出しましたがすぐにご希望に添えませんと返答がきてしまいました。（お金はなるべく投資に回したいので 200万円を10年払いで申し込みました。） ※おバカさんです。 すなおいに「洗脳」されているようです。 「家や車は借金で買って、 手元現金を投資資金に♪」 完全に 各業界の おもうつぼ！です。返済率も計算したところ22%ほどなので、問題ないと思うので何故審査が通らなかったのかわかりません。 ※おバカさんです。 こんなところで質問しても、 他人が分かるわけがありません。 信用情報しかないのでは？ 直接 その銀行に確認しましょう。どなたか検討つく方いればご教授ください。他の銀行にも仮審査は申し込み中です。 ※おバカさんです。 投資で得られる収益より 借金の金利の方が大きいから 金融機関が成り立っています。 経済が回っています。 「すなお・疑わない・勉強しない」 そんな人は、生涯で〇千万円を失います。 自分の頭で考えましょう。 Aその延滞していた800円って、結局支払ったんですか？個人信用情報の記録って、完済後５年間記録されるので、支払っていないならいつまでも記録が残り続けているのでは？cicでは消えていても、jiccでは残っているとか。『原因は何？』と言われても、『そんなの審査を受けた銀行しか知らん。』と思いますが、すぐに断られて、年収にもローンの返済にも問題無い、というなら、個人信用情報に問題があるのでは？と思うのが自然かと。 Acicは5年ですけど全銀協は7年ですよ ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄の事 自分の頭で考えるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/18
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世帯年収700万で4,500万の家 買えますか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』積立NISA、学資保険で将来の貯金はしています。 ※おバカさんです。 ※大谷のロッカー。来季が楽しみです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて夫(22)会社員:年収600万強、妻(21)主婦:年収100万、子(2)世帯年収約700万で4,500万の家は購入できるのでしょうか？ ※おバカさんです。 年収と住宅価格だけで判断できる ような 単純な問題ではありません。子どもはあと2人欲しいと考えています。 ※子供3人に？ であれば それなりの生活設計が必要 ですが、ちゃんと できている？現在の貯金は現金だと20万くらいしかないですが、 ※おバカさんです。 まとまった貯金もできていないのに、 家が欲しいなんて思ってはいけません。2年後くらいに購入する予定なので、初期費用分は用意できます。 ※おバカさんです。 軽く考えてはいけない。 今までぜんぜん貯蓄できなかった人が、 2年ぐらいでいくら貯蓄できるの でしょう？ それから「初期費用分」程度の ように考えてはいけない。 マイホーム取得を目的に貯めるなら、 土地を現金買いできるくらいの 金額を貯めましょう。 土地込みの住宅ローン融資では、 住宅図面と建築見積書が必要になるので、 当初から建築業者が決まっている 必要があります。 つまり、建築業者の比較ができません。 （ 少なくても 数百万円の損！ ） 土地を現金買いしてから、 腰をすえて 住宅プランを作成し、 全く同じ条件で 複数の建築業者を比較しましょう。 確信を持って業者を選び 契約しましょう。 （ 数百万円の損を 回避できる ）積み立てNISA、学資保険で将来の貯金はしています。 ※おバカさんです。 すなおに洗脳されています。 これから 近い将来、マイホーム取得 しようとしている人が、 （ 金利負担をしようとしている人が ） のん気に積立なんかしてはいけない。 それぞれの積立で得られる収益より 住宅ローン利息で失うお金の方が、 はるかに大きいんです。 住宅ローン返済中とか、 近い将来にローン返済が始まるとか、 のようなケースの人は、 （ お金の行き先を固定するような ） 積立を やってはいけない。 夫の会社は28歳くらいで年収1,000万は超えます。2、3年後くらいに私(妻)は、正社員かフルタイムパートで働こうと思ってます。 ※おバカさんです。 これから 子供が3人になるのに、 フルタイムで働くことができる？現実的なのか、そうではないのか教えていただきたいです。 ※まだ 世の中が分かっていません。 危うく見えます。単に無理だ、無謀だ、などの回答は控えていただきたいです。理由もお願いします。 ※年収の割に、あるいは家が欲しい割に、 貯蓄が 極端に少な過ぎる。 マイホーム取得以前に、 現在の賃貸生活も危うい状況です。補足年収550万でしたm(_ _)m貯金20万とありますが、給料やボーナスから財形貯蓄や会社の持ち株でかなり引かれているので、少ないです。 ※おバカさんです。 勤務先の関係で「強制」なのであれば やむを得ないが、そうでないのであれば、 マイホーム取得のための「貯蓄」を 最優先したい。 本当にマイホームが欲しいのであれば、 のん気に 財形貯蓄や持ち株を やっていてはいけない。また、現在の家の前に住んでいた場所がとても家賃が高く、出産や車検、引越しなどが重なり、現金が減ってしまいました。 ※今回の相談のテーマは・・・ 住宅取得とか住宅ローンとかではなく、 単純に「貯蓄の考え方」です。 ぼ～っと生きている人は、 洗脳されて業界の言いなりになって、 生涯で 〇千万円を失います。 自分の頭で考えましょう。 生活設計の意識を持ちましょう。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 A無理ではないと思いますが、年収より貯金額が不安です。子供が2歳ということは3年前には結婚していたのですよね？なのに貯金が20万？生活費とのバランスが悪いのか積み立てとのバランスが悪いのかわかりませんが、普通に考えると現在の家賃+α分はその20万からローンを払うということになると思います。結婚3年として1年7万ほど、月5～6千円の貯金？どうやって初期費用を用意するのでしょうか？だいぶ計算がおかしいので、何か出ていない情報があるのだと思いますが、それがわからない現状では無理としか言いようがないと思います。そもそもこれ以上子供も無理だと思います。貯金の一部が投資なら、結局現金化できるかどうか、その時の価格がどうか、などもあり貯金とは別の余裕枠として考えるべきだと思います。年収100万ってアルバイトでしょうし、子供産むときは辞めないといけないですよね？当然収入はなくなります。生活を見直せば購入は可能だと思います。 A旦那さんの30代以降の昇給にもよりますが、なかなかしんどいと思います...。奥様は、お子さんをあと2人産んで、2〜3年後にフルタイムというのは現実的なプランですか？2人育児と3人育児は全然違いますし、旦那さんや家族の協力次第ではありますが、ほぼワンオペ状態で子供3人以上をフルタイム勤務しながら育てるのは、なかなか厳しいでしょう。金額の面で言えば、所得と家族構成の割に貯金が少な過ぎるので、生活費の見直しが必要だと思います。頭金500万を入れて4,000万の借入をしたとして、金利が今と同じだとしたら35年で、•毎月の返済額が12万円•固定資産税等維持費が2万円•修繕用の貯金が2万円単純計算で毎月最低14万円が必要という感じでしょうか。若くして家を建てると、建て替えやリフォーム代がかかるし、下手したら老後ずっと住めない可能性も考えた方がいいです。お子さん3人育てながら、家のために毎月14万円を支払い続けられるかを検討するといいのかなと思います。 A２２歳で年収６００万強というのはかなりの高給取りですがなぜ貯金がそんなに少ないのでしょう。積み立てNISAや学資保険の割合が高すぎるのか？積み立てNISAはiDeCoではないので即の現金化に問題はないですし、貯蓄できない家計ではなさそうですが。買えるか買えないか？と聞かれれば恐らく買えるでしょうけど人生設計をもう少し細部まで詰めたほうがいいと思います。 A預金20万円の方が現実的かと聞かれても、現実的では無いとしか言いようがありません。28歳で年収1000万円とか、皮算用が過ぎますし、先ずは1000万円は貯金できてから、初めてマイホームを考えましょう。まだ、お若いので夢みがちとは思いますけど、その夢は可能でもあります。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,009万円持ち家の人生：4,316万円《 M家 30代：5人家族 》 2019年1月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生① 》 ※マイホーム取得後（住宅ローン25年返済）のキャッシュフローグラフ。 ※グラフ（25年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生② 》※マイホーム取得後（住宅ローン20年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（20年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生3 》※マイホーム取得後（住宅ローン15年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（15年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄の事 自分の頭で考えるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/15
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100万円 20年貯金して 利息は525円でした
『間違いだらけの 貯蓄のお話』皆さんも こんなものですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q先日山陽銀行で20年貯金していた100万円をおろしてきましたが利息が525円でした。 ※はい、その程度ですね。皆さんもこんなものですか？こうなった原因は何ですか？ ※はい、当たり前ですが こんなものです。 理由は 単純です。 超低金利政策が長年続いているからです。 30～40年前のような高金利は 望むべくもありません。 「預けた100万円が 10年で200万円に♪」 などという話は、懐かしい昔話です。 だからといって、 「何か 大きく増やす方法はないか？」 などという発想をする人は、 金融業界や保険業界の思うつぼです。 どのような方法でお金を蓄えていくか？ を考える場合、現在の環境では・・・ 金利や収益率に注目して行動すると 大やけどをすることになりそうです。 「貯金していても 利子はつかないから」 は 敵の思うつぼ、 金利以外に いくつもある 選択のための 要素に注目して 考えてみましょう。 ※以外にも、各要素を総合的に見た場合、 普通預金が スグレモノの金融商品 であることが分かります。 その証拠に、どの金融機関も勧めません。 私たち消費者と「利益相反関係」にある 金融機関や保険会社が・・・ 「普通預金は最強の金融商品です♪」 などと言って 私たちに推奨することは 決してありません。 業界の利益は 私たち消費者の不利益です。 私たち消費者の利益は 業界の不利益です。 業界が一生懸命 推奨する金融商品は、 業界の収益が大きい金融商品です。 逆に、 業界が絶対に推奨しない金融商品は、 私たち消費者の「最強の金融商品」です。 普通預金、 銀行に勧められたことないないですよね。 A普通預金だったのですよね？Qそうです。 A普通預金の金利が現在0.001%です。100万で1年間10円とかです。ここ最近はそんなんです。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「普通預金」 最強の金融商品！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/13
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普通貯金が1千万になったら 半分を定期に？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』半分 定期にした方がいいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q普通貯金に1000万貯まったら、半分は定期にしておいたほうがいいですか？？ ※おバカさんです。 普通預金も定期預金も金利は同じです。 同じ「低金利」です。 ならば、わざわざ一定期間縛られる 「定期」を選択するメリットはありません。 期間中に金利上昇があれば 逆に損です。 あれこれ考えずに、だまって 「普通預金」をどんどん増やしましょう。 実は「普通預金」は 総合的に 素晴らしい金融商品なんですよ。 その証拠に・・・ （ 私たち消費者と「利益相反関係」の ） 金融機関が絶対に推奨しません。 金融機関が推奨しない金融商品は、 私たち消費者にとって 素晴らしい商品です。 Aどっちでもいいと思いますよ A金利は定期も普通預金も変わりませんまぁ200万程度あったらいいかなと思います・・・あとは定期何口かに分けて A金利はあまり変わらないですが半分以上でもいいと思います。イザという時に使える金額だけ普通預金に残せばいいと思います。 Aいいと思いません。半分は引き出して個人向け国債10年。今後も円定期預金にはほほ負けないと思います。いつでも逃げられるよう100万円5口、50万円10口とお好きなように。取引銀行とのお付き合い？関係ありません。 Aもう少し金利が上がったら定期預金でもいいかもしれませんが、今現在では普通預金口座と大差ありません。だったら、その1/3でも投資に回した方がワクワクできます。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「普通預金」 最強の金融商品！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/11
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貯金1500万 積立NISA120万 個人年金180万
『間違いだらけの 貯蓄のお話』マイホームを買っても大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今後のライフプランについて相談です。ただいま30歳男、この秋に結婚披露宴済み、妻は令和6年の6月出産予定、地方都市アパート暮らし家賃8万で貯金は1500万、積立ニーサ120万、個人年金180万積み立て、妻貯金30万、ドル建て積み立て100万程度の状況です。物価高や先行き不安な業界に金銭面に不安しかありません。この感じでマイホームや分譲マンション、ファミリーカーなど買っても大丈夫でしょうか？ローンなども高いと聞きます。子供が産まれるとアパートでは騒音や狭いのが心配です。アドバイスいただけると幸いです。 ※夫の金融資産総額 30歳で1800万円、 素晴らしいです。 独身時代に きちんと貯えたようです。 が、おバカさんな部分があります。 積立NISAや個人年金の積立を やっていることです。 （ 妻のドル建て積立も同じこと ） マイホーム取得の希望があるようです。 ということは、その時点で 住宅ローンを借りる事になります。 その際に「積立」で貯まったお金は 頭金として出すことはできないし、 それ以降も 住宅ローン返済をしながら 並行して「積立」を継続することに なります。 この状況は 非常に不経済です。 『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』 借金利息に勝る運用はできません。 （ だから銀行が成り立っている ） 頭金をできるだけ出して 借金額を 少なくした方が、確実にお得だし、 借金を返済中であれば、 できるだけ繰上返済した方がお得です。 （ 当たり前 ） 住宅ローン返済中の人はもちろん、 近い将来 マイホーム取得をする人も、 各業界の言いなりで「積立」等で 「お金の行き先を固定化」 してはいけません。 （ 積立NISA 個人年金 ドル建て積立等々 ） 「すなお、疑わない、勉強しない」 つまり、自分の頭で考えない人は、 生涯で 〇千万円を失います。 我が家のお金は できるだけ 「融通が利く」 状態で持っておきましょう。 Aこの感じでマイホームや分譲マンション、ファミリーカーなど買っても大丈夫でしょうか？→それはあなたの収入にもよるのでは？そして奥さんの貯金が絶望的に少なすぎる。出産後共働きで収入がのぞめるならいいけれど、、。 A今の年収、妻の年収、出産後の働き方はどうするのか、いくら減収するのか、子供は何人欲しいのか、大学の費用は出すつもりなのか、周辺の物件価格はいくらなのか等情報不足です。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「借金と貯蓄の関係」しっかり考えてみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/08
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年収500万で腕時計300万を買うのは無謀？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』医療保険には入っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収500万円で300万円の腕時計を購入するのは無謀ですか？貯金は約400万円で、医療保険には入っています。 ※おバカさんです。 「医療保険には入っています」って、 これは 何を意味するのでしょう？ 「備えているから大丈夫、万全です」 なんて言おうとしているのなら、 典型的なおバカさんです。 保険加入はお金を失うことです。 それでも 火災や自動車などは 加入せざるをえないけど、 医療保険やガン保険は ひたすら 損をするだけなので、 加入しない方がいいです。 （ 当たり前 ） 「すなお、疑わない、勉強しない」 そんな人は、生涯で〇千万円を失います。 それと、このような相談をする場合は、 年齢・家族構成 その他の背景情報が 必要です。 背景次第でコメントが違ってきたり するものです。 たとえば、質問者が晩婚で 50代 なのに子供はまだ幼児が2人、 なんてケースであったら、 「わざか700万円の貯蓄」 から、腕時計を買うために 「300万円を使ってしまう」 のは、非常に愚かな行為に見えます。 ではなく、20代独身なのであれば、 「700万の貯蓄から300万？ 別に 好きに使ったら？ 」 ですよね。 ただ、言っておきたいことは、 生活設計の意識を持ちましょう ということです。 貯蓄と人生を考えるために・・・ キャッシュフロー表を作りましょう。 将来を確認して 安心しましょう。 Aこちらで大丈夫か訊ねる段階で不安を覚えます。経済的に問題、懸念が無ければこんな所で訊ねずに自分の意思で買うはずです。 A普通に考えて無謀ですが、人によって状況が違います。もう人生に諦めていて今後結婚する事もなく、子供も家族もいなく他者も含め人との思い出が作れなさそうであれば、貯金したまま死ぬくらいなら買ってもいいでしょう。物での幸福感は一時的だと思っておいて下さい。 A無謀とは、思いません無金利の5年ローンもありますしね欲しい時が買い時ですし、定価は、これからドンドン上がりますので、早めに買うのが吉ですね！また、コメ主さまの年齢や生活環境もわかればなお判断しやすそうではあります！ ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作って、自分たちの一生を確認してみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/07
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3月から同棲を始めます 2人で貯金6万で
『間違いだらけの 貯蓄のお話』保険は2人で1万7千円です。 ※おバカさんです。キャッシュフロー表を作成して、生涯を確認して 安心しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q3月から同棲を始めます。家賃8万(１.3万家賃補助)光熱費2万食費4万雑費1万車ローン１.5万保険1万ガソリン１.5万他に自分の分で保険7千円奨学金１.5万円携帯1万円(UQモバイル)です。それぞれ12万円の支払いになります。大体私が月19万、彼氏月22万の給料です。貯金を2人で6万できたらと思っています。削れそうな所があれば指摘をお願いします。食費は多めに捻出しています。 ※おバカさんです。 給料22万円で 家賃8万円は 分不相応。 （ 「私」の19万は計算に入れない ） 携帯に 今時 1万円以上も払う？ 保険の1万7千円は お金のたれ流し。 保険加入は お金を失うことです。 子供2人の夫婦でさえも、 保障不要なケースがいくらでもある。 生活設計の意識を持ちましょう。 キャッシュフロー表を作りましょう。 将来を確認して 安心しましょう。 A贅沢はしないけど普通に暮らしたいとなると、書かれている金額くらいはかかります。結婚前提だとしたら、子供作らずに今の世帯年収を維持し続けられるならやっていけるとしか言えないかな。結婚して子供も作りたい、いつか家も書いたい、車は手放せないとかなら、全体的に生活水準が高く身の丈に合っていないです。妊娠出産育児で女性の収入がほぼなくなることを想定して、なるべく彼の収入だけで暮らし、彼女の収入は全額貯金するくらいで考えていないと厳しいです。家賃6万円くらいに抑えて保険を見直せればいいと思いますが、結婚前提でもなく、子供はいらないというなら、今の予算でもいいと思います。食費、雑費、光熱費は節約して数千円安く抑えられればいいかと。 Qありがとうございます。やっぱり家賃ですよね、なるべく安く探す予定ですが、最低のラインで出しています。保険は見直すつもりはありません。 ※おバカさんです。 1.7万円×12月×50年＝1,020万円！ どうしても、1千万円を 保険屋さんにプレゼントしたい？ 保険加入は お金を失うことです。 保険に加入していなければ、 貯蓄が1000万円余分にできています。 「すなおで 疑わない」人は、 生涯で〇千万円を失います。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作って、自分たちの一生を確認してみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/30
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家は現金購入 貯蓄は3700万 でも不安です
『間違いだらけの 貯蓄のお話』不安に押しつぶされそうになり呼吸困難になる時が増えました。どうしたら・・・？ ※生活設計という方法があります。キャッシュフロー表を作成して、生涯を確認して 安心しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の不安現在40代後半にさしかかった企業規模300名ほどの会社の中間管理職年収750万+妻パートで100万程度7年前まで妻は正規で働いていましたが退職。地方（人口10万程の地方都市）在住家族構成私+妻＋子（小学生）ローンが嫌なのと甲斐性がないので住宅は築5年の中古を現金購入、現在築12年。 ※素晴らしい。車はコンパクトカー2台で私のは中古車。手取り40万の月収の約半分の20万は貯金。 ※すごいです。ボーナスは少ないが全て貯金。 ※すごいです。妻のパート代は妻の小遣いと教育費、残りは貯金。私の小遣いは月に1万５千円でうち５千円はヘソクリ。現在の貯蓄は3700万くらいです。 ※すごいです。とりあえず3000万貯めたら精神的に落ち着くかとおもい 貯めたが不安は全く払拭されず今は5000万円を目指しています。しかし5000万円ためても恐らく不安は払拭できないと思います。5000万円は大金ですが所詮5000万円です。みんなが平和に暮らしていける金額には足りません。どうすれば日々の不安は払拭できますでしょうか？入眠時に不安に押しつぶされそうになり呼吸困難になる時が増えました。 ※堅実で 順調な人生を送っている ように見えますが、ご本人は 全然そうではないんでしょうね。 不安は、将来が確認できないことから 感じられたり 増幅されたりするので、 「将来が確認できる」 ようにすればいいことだと思います。 そのために、生活設計があります。 夫婦の年金情報も加味した キャッシュフロー表を作成することで、 自分たちの一生を確認することが できます。 「今のペースで行けば こうなるんだ」 ということが確認できます。 私の印象では、ご本人の印象とは違い、 潤沢なキャッシュフローで、 何の問題も無い人生になりそうです。 むしろ、大きな資産を遺し過ぎて、 （相続税で）一部が国に没収されて しまうことになるかも？ ということになるかもしれません。 むしろ、そっちの方の心配もあるので、 キャッシュフロー表を作ってみる ことをお勧めします。 下に、キャッシュフロー表の実例を 掲載するので、参考にしてください。 Aおそらく不安神経症とかそっちの精神疾患の領域だと思われます。決して多いとはいえない収入で堅実に住宅を購入され現在３７００万の貯蓄をされているのですよね？今の仕事を継続され適度な節約をされていればなんの問題もないでしょう。負債が無いぶん恵まれていますよ。 Aリストラとかの可能性はあるんですかね。不安は多分不確定要素。普通に定年まで行けたら問題ない事。自分もそんな時期あったけど定年見えてきたら使わなきゃ損の考えに変わりましたよ。今年、役職定年向えて一気に給料下がったけと今の給料は月に使い切るくらい好きなものに使ってます。 A手取り40万なのに20万で生活しておられるのですよね。それが満足度が低いようなことと私は思います。お小遣いを増やして使ってみたらどうでしょうか。使ってみたら使えるお金があるんだと思えるようになりお金があると思えるようになってくると思います。《 参考資料 》 自分で年金計算して生活設計（ 夫会社員 妻パート ） ※自分の年金は自分で計算しておこう。 《 K家 40代 夫会社員 妻パート 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※「自分たち夫婦の生涯は、こうなるんだ」 ということが、確認できます。 「もう少し お金を使ってもいいのでは？」 なんて、思えたりします。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作って、自分たちの一生を確認してみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/28
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日本人は 収入の何％を貯蓄できてますか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』他の人たちは 何％を貯蓄している？ ※他と比べて 自分はどうなのか？ 考えてみるのもいいかもしれません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむこれまでの我が日本人は、収入の20％弱を貯蓄できています。 ※サラリーマン世帯の場合ですが。 ※「非消費支出」は、税金と社会保険料です。ざっくりと捉えると、2割のお金を徴収されて、6割のお金で生活して、2割のお金を貯蓄している。 ※これが、これまでの日本人の家計収支のようです。 自分のケースと比べてみて どうでしょうか？ ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 20％・60％・20％の構成だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/24
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娘2歳が成人した時にと 百万円頂きました
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』一番いい貯金方法を教えて下さい。 ※おバカさんです。特にいい方法なんて ありません。低金利の今は 全てが低金利。洗脳されて餌食にならないように。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の1番いい貯金方法を教えて欲しいです ※おバカさんです。 そういう発想をしないことです。 業界の いいカモになってしまいます。 世の中が超低金利であれば、 どんな方法でも低金利が当り前です。 利回りとか 収益とかで考えずに、 地に足をつけて 生活設計をしましょう。 キャッシュフロー表を作ってみれば、 一生を確認することができ、 安心して生きていくことができます。 生涯の見通しが立って安心できる。 それだけでいいことです。 日常生活の中で、お金だ マネーだと、 エネルギーや時間を費やすのは、 いかにも もったいないことです。 どれだけお金が増やせるか？ という発想は、金融業界の思うつぼです。家族から2歳になる娘に成人した時にと100万を貰いました、今普通預金している状態なのですが ※はい、普通預金、素晴らしいことです。 単に、目の前の100万円をどうやったら、 一番有利に増やすことができる？ 的な 発想をしないことです。定期預金にするのかNISAがいいのか無知過ぎてよく分かりません ※どちらも お勧めしません。お金の事に詳しい方あまり難しいことは分からないので簡単に教えていただきたいです ※おバカさんです。 「お金のことに詳しい方＝金融業界の人」 です。（ 当たり前 ） 業界の人が登場して、営業トークを展開 して、引き込まれることになります。 A定期預金するならば、日本国債変動10が良いです。今月は利率0.48％です。毎月変動しているので確認してください。NISAは子供はできません。よって、大人名義で申し込むかですね。無難なのはオルカン（全世界株式）に18年放置です。期待リターンは254万。元本割れ確率は12％です。私ならばオルカンに放置です。くれぐれも学資保険はやらないようにしてください。もったいないです。 Q回答ありがとうございますNISA調べてみたんですけど仕組みがよく分からなくて元本割れした場合お金を失うかも知れないってことですよね ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄が苦手？ なんて、いつまでもあまったれていたらダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/22
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貯金が苦手です あるお金は つい使ってしまい
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』貯金して下ろせない、入れてると勝手に増えるようなお勧めのものはありますか？ ※おバカさんです。『うまい話は 無い』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄について質問です。夫婦共々貯金が苦手で通帳にあると使ってしまいます… ※おバカさんです。 子供じゃあるまいし、 2人そろって甘ったれていてはいけない。 頭を切り替えよう。 ぼお～っと生きていると、 ひどい人生になるぞ。 ひどい老後になるぞ。 しっかり生活設計してみよう。 キャッシュフロー表を作ってみて、 自分たちの生涯を確認してみよう。現在積み立てNISAで月3万円ずつ運用はしています。 ※おバカさんです。 手数料分、普通預金にも負けます。 （ 当たり前 ） 自分の頭で考えることをせずに、 すなおに洗脳されていてはいけない。 そもそも、ろくに貯金ができない人が、 「毎月3万円」などという 「固定支出」を作ってしまってはいけない。 ますます 日常的に「現金が無い」状態 を固定化してしまいます。その他に、主人のボーナスは年に3回あり、例えば年に3回一気に10-30万円ほど貯金して下ろせない、入れてると勝手に増えるようなおすすめのものはありますか。 ※おバカさんです。 世の中に そんなうまい話はありません。 そんな考え方、そんな姿勢でいるから、 各業界に簡単にだまされます。疎いもので誰かご教授いただければと思います。 ※すなおで 人を疑うことのない人は、 生涯で 〇千万円を失います。 生命保険業界、金融業界、住宅業界等々で、 多くの人が 簡単に、 それぞれで 数百万円ずつを失い、 合計で 〇千万円を失っています。 職業がら、そんな人たちを 何人も 見てきました。 A積立型の定期があります。毎月、指定日に普通預金から定期にするものです。これも引き出してしまえばそれまでなんですが、普通預金より引き出しにくいものとなっています。 A来年から新NISAで積立枠（月10万）以外に成長枠（年240万）と制度が変わりますからそちらをＳＰＯＴ的に買い付けるって言う方法もありますがあまりにも現金資金が少ないと私は良くないと思うのでそこは注意が必要ですね A勤務先の社内預金や財形貯蓄制度を活用して、先取り貯金するのがよいと思います Aお使いの銀行に自動積立があると思いますよ。毎月決めた日に決めた金額を貯金できます。私はUFJのを使っていますが、UFJは期間がないので解約までずっと貯金されます。通帳は別の通帳に記帳されます。予算がない場合はその月の引き落としはありません。お給料日の翌日に設定しておけば無かったものとして生活する事ができます。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄が苦手？ なんて、いつまでもあまったれていたらダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/16
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金融機関職員の退職理由はノルマ ではない？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』金融機関は、毎月の数字のノルマが多いのでしょうか？ ※金融機関に限らず、どんな業種でも ある程度の成果を上げないと、 運営を継続できません。 （ 特に 昔は ）『今は 状況が違うようですが』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q金融機関に精通しているお方にご質問致します。都市銀行や地方銀行、信用金庫などの金融業は、毎月の数字のノルマが多いのでしょうか？ それに耐え切れず辞めていくお方も沢山おられますか？ ※かなり昔なら、よくある話ですね。 住宅建築業界でも、入社から数か月で 「あれ？ あいついなくなった」 なんて、日常茶飯事でした。 今は、だいぶ、事情が違うようです。 A営業はノルマや売り上げ目標があって当たり前です。それは金融だけではありません。他の方の回答にもありますが、退職の理由がノルマではない人の方が圧倒的に多いです。今はどこも無理な数値目標はありませんね。 Qノルマで無いとすれば何？ A人間関係での退職は多いですが、金融機関だとか引き抜きが案外多いです。これは他の業界に比べてかなり多いですね。うちの会社は金融ベンダーですが金融機関出身者は少なめです。ですが、他の金融ベンダーだと金融機関出身者がとにかく多い。金融経験してない人の方が少ないのでは？って思うくらいです。ちなみに信金あたりでよく聞くのは「うちの婿に…」です。渉外トップが客先に婿入りしてしまうというのがそこそこあります。 ※これは、金融業界に限らず ですね。 各種業界に共通の「退職理由」です。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 昔と今では 退職理由は だいぶ違うようになった べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/14
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住宅ローン完済 子供達も独立 貯金1,500万
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』あといくら貯金すれば安定した老後を過ごせますか？ ※おバカさんです。『年金見込額や家計収支等 個別要因により異なります』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q５０歳です。家のローン払い終えて、２人の子供達も大学卒業し、就職しています。これからは老後の資金を貯めようと思ってます。今貯金は、夫婦で１５００万しかありません。 ※家のローンも 子育ても片付いて、 なお 1500万円の貯蓄があるというのは、 すごいことです。あと幾ら貯金すれば安定した老後を過ごせるでしょうか？ ※家庭ごとに異なる家計収支、 これがどうなのか？ 将来の年金見込み額はどうなのか？ このへんを明らかにして相談しないと、 だれも具体的なコメントができません。 が、住宅ローンも子育ても終えてなお、 1500万円を蓄えていられるなら、 ①持ち家である。 ②家計収支もしっかりしていそう。 ③年金もある程度のレベルが予想される。 ので、 雰囲気のみからの印象ではありますが、 老後も安泰なご夫婦のように見えます。 A1500万は預金のみですか？その他に貯蓄型保険や個人年金、投資信託などの資産を別途お持ちではありませんか？ Q預金のみですね。その他の資産は残念ながらありません、敢えて言うのであれば親が1億円の貯金があり、私はその一人息子でして相続税対策として暦年贈与しております。 A1億もの相続が確定しているのであれば余裕の老後が待ってますね。何も心配いらないです。逆に何が不安で質問なさったのかが不思議です………年金もあるでしょうし。 Qご回答どうも有難うございます。５０歳で貯金が１５００万しかない事が心配なのです。他の人はもっと貯金しているのでは、と考えてしまい、、、 A二人の子供が大学卒業した直後なら普通の人はもっと少ないですよ。しかも住宅ローンも残ってるってのがスタンダードでしょう。質問者様は明らかに上位に位置し、余裕の老後を送れますよ。間違いないです。約束します。 Qご返信ありがとうございます。貴方の言葉に救われました。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 住宅ローンや子育てを終えた時点で、貯蓄1500万円は すばらしい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/14
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貯金700万 資産運用に興味を持ちましたが
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』100万は現金として残しておきたいです。 ※おバカさんです。『お金をどうするか？ は、 単に「増やすには？」ではなく、 複合的な視点で捉えましょう。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q20代前半社会人です。貯金が700万ほどあり、資産運用に少し興味を持ちましたが、 ※おバカさんです。 そんなことに興味を持たなくてもいい。 そのような時間とエネルギーを、 もっと まともなことに使いましょう。 「すなおで 人を疑わない人」は、 生涯で 〇千万円の 大損をします。資産の振り分け等がわからないのですが、どなたか詳しい方教えていただきませんか？ ※おバカさんです。 こんなところで呼びかけてはいけない。 業界人が洗脳をしにやってくる。半年以内かそれ以降に転職と引越しを考えていますので100万は現金として残しておきたいです。 ※おバカさんです。 近々転職の可能性があるのであれば、 なおさら、手数料を負担してまで 博打に参加しようとしてはいけない。 地に足をつけて 生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作って、 自分の生涯を確認してみましょう。 長い期間 超低金利が続く日本で、 高収益を求めてはいけない。 日本に住みながら金融商品を選ぶ場合は、 「金利や収益」以外の要素で考えたい。A投資と現金半々ぐらいでやってみたらどうですか？これだけは言っときます投資は定期貯金とは違いますよ A転職と引越しを考えられているのなら100万は手元に必要ですねリスクは人それぞれなのでまずは少額でもやってみるそして少しずつ額を増やしていって...そうすると自然とこのぐらいは大丈夫・これ以上は怖いなど見えてきますよ A貯金700で600を運用につっこむということですか、中々気合いですね笑積立ニーサにMAX入れて後は株やゴールド、時計や仮想通貨などでいいんじゃないですかね。とりあえず自身で色々少額を入れてみて運用を経験しながら調べたり勉強したりした方がいいです、適当に人に聞いていたら上手い話や簡単な詐欺に引っかかりますよ。詳しい人がいるから聞いてみない？とか、後は間違ってもセミナーとか行かないことですね。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「お金を増やす いい方法」という発想をする人は、 業界の「おいしいお客様」だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/13
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貯金350万 個人年金100万です 積立NISAは？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』月1万～2万円ただ貯金するか積立NISAをすべきか迷っています。 ※おバカさんです。『お金をどうするか？ は、 単に「増やすには？」ではなく、 複合的な視点で捉えましょう。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40歳女性です。貯金が350万ちょっと、個人年金が100万たまりました。今後一人暮らしをするので1年間ほどは貯金はそれほどできない予定ですが月に1万～2万円ただ貯金するべきか積み立てニーサをすべきか迷っています。 ※おバカさんです。 「投資をすべきか？」となぜ思うの？ 金融業界の人は 仕事だから推奨しています。 その通りに考える必要はないんですよ。 自由に 自分の頭で考えましょう。 そして、きちんと生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。ニーサの場合利回り5％か7％かどちらにしようかなども・・・。詳しい方ご意見お聞かせください。 ※おバカさんです。 この超低金利のご時世に、 「5％とか7％とかの収益を約束」 できるわけがありません。 高収益5％や7％を目指す場合は、 マイナス5％やマイナス7％という結果を 覚悟しましょうということになります。 （ 当たり前 ） お金を考える場合は、収益だけではなく、 もっともっと複合的な視点で捉えましょう。 Aいや、そのぐらいの資金だけならそれは全て生活費ですよ？なんとか1年暮らせるかどうかのお金しかないのに投資なんてそうそうやらない方がよいと思いますほんと最近、怖いなあって思う、、近い将来にNISA破綻って現実になりそうです・・・さらに言わせてもらうとその選べる利回りなんてなくそもそも利回り自体何も約束されたものでもないです定期貯金感覚でやるとほんと痛い目にあいますよ・・ A一人暮らしのはじめなら貯金はしないと思っておいても良いと思います。生活に慣れてから考えたら良いと思いますよ。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「お金を増やす いい方法」という発想をする人は、 業界の「おいしいお客様」だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/10
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銀行で 積み立てNISAを勧められたけど
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』月2万円ずつ貯金していたら、その2万円 積み立てNISAにと ※銀行の当然の 営業行為です。『お金をどうするか？ は、 単に「増やすには？」ではなく、 複合的な視点で捉えましょう。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q積み立てNISAについて。先日用事があり銀行へ行ったら、積み立てNISAを勧められました。 ※当然の営業行為です。現在、給料から毎月2万円を別口座に移すという形で何となく貯金をしてきています。 ※そのような人は 狙われやすいです。積み立てNISAも少額からできるとのことで、今別口座に移している2万円を積み立てNISAに使えば、普通に毎月貯金するよりもメリットがあるのかなと思っています。 ※簡単に 洗脳されたようです。 「まじめ、すなお、人を疑わない」 人柄の良い人ほど、洗脳されやすいです。 「生涯で少なくても 数百万円を失う」 人柄のいい人ほど そんな可能性が高いです。 何かを売っている人の話は 一応 疑おう。 自分の頭で考えよう、自分の人生です。ただ、いろいろ調べると損することもあるみたいでちょっと怖いな、というのが現在の気持ちです。 ※お、ちょっと 疑ってみたようです。めちゃくちゃ増えることを期待はしませんが、例えば20年後、普通に貯めた場合よりも減ってしまうということもあるんでしょうか？ ※当たり前に あります。全く初心者なので、わからないことだらけなのですが、実際にやっていらっしゃる方でメリットデメリットに感じたことなど教えていただければと思います。よろしくお願いいたします。 ※今の日本で、あるいは これからの日本で、 （ 人口減で経済成長は見込めない日本で ） 「もっと良い金利（収益）は無いか？」 という発想をしてはいけません。 （ だまされて お金を失うだけ ） で 具体的に、お金に関しては、 金利（収益）だけでなく、 それ以外のいくつもの視点に注目して、 冷静に考えてみましょう。 また、今回の質問に関しては、単に 質問者の貯蓄だけの話ではありません。 今 何歳で、どんな家族構成なのか、 子供がいるなら何人？ 何歳？ 職は 安定しているのか？ 奨学金他の借金返済はあるのか？ 住宅ローン返済はあるのか？ （ あるいは近い将来 可能性があるか？ ） 等々しだいで（ 家計状況しだいで ）、 月2万円といえども、 「固定支出を作ってはいけない」 ケースはいくらでもあります。 きちんと 生涯の生活設計を考慮しましょう。 「お金の融通性を損ねる」 貯蓄のしかたは、できれば避けましょう。 《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 Aまず、投資は理解できない者には手を出さない、です。で、つみたてNISAは非課税の制度の事なので、あなたが選んだ商品によっては元本割れを起こす可能性が高くなるかもです。つみたてNISA（あるいは来年から始まる新NISA）のメリットは投資の利益が非課税である、です。デメリットは損益通算ができない、です。銀行員は当然売る立場なのでいい事しか言いません。曰く、これからは投資の時代、みんなやってる、少額だから大丈夫長くやれば損をする可能性は少ない。…何の保証にもなりません。あなたが貯金の延長につみたてNISAを検討するなら、やめたほうがいいかもです。最悪なくなってもいいと思えるか、ですね。投資なので。まあ、勉強してください。今から申し込んでも数か月勉強して来年になっても大した違いは無いです。 A元銀行員です。投資なので、マイナスになる可能性は否定できません。が、積立NISAの場合は暴落するリスクはかなり低いです。マイナスになる可能性が否定できないことは大前提として、あくまで個人的な話をすると、4年弱ほど積立NISAをしていて、現在の残高は約122万円(元金約100万、運用益約22万)になっています。銀行員がお勧めする銘柄は、銀行に入ってくる手数料が高いものであることが多く、本当にいいものだとは言い切れません。(たとえば「この銘柄を◎万円分獲得したら 業績に反映されて評価が上がる」みたいな、 銀行内での キャンペーンが張られているパターンがあります)ご自身で銘柄を選ぶ場合は、いわゆる「複合資産型」と言われるものの中から選ぶことをおすすめします。株式・債券など複数の資産にバランスよく投資するもので、株式100%型に比べて価値が下がるリスクが低いです。ただし、株式100%型に比べると利益が出にくいのがデメリット。質問者様の「めちゃくちゃ増えることを 期待しているわけではないが…」という意向には合っていると思います。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフローグラフ等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「お金を増やす いい方法」という発想をする人は、 業界の「おいしいお客様」だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/08
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普通預金 定期預金のみです もっといい方法は？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』減らさずに もう少しいい運用方法はありますか？ ※回答者の答えは一つだと思いますが、 その視点を変えないと、だまされる 可能性が高くなりますよ。『お金をどうするか？ は、 単に「増やすには？」ではなく、 複合的な視点で捉えましょう。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qある程度貯蓄があるのですが普通預金に入れっぱなしと利率の低い定期預金しかしてません、 ※私は 普通預金だけです。 （ 個人向け国債も ちょっぴり ）減らさずにもう少しいい運用方法はありますか？ ※「減らさずに」という条件なら、 「個人向け国債」のみということに なりますが、 そもそも その「いい運用方法」 という発想をやめないと、 業界の人たちに洗脳されて、 おいしく食べられることになります。よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 低金利の時期には、どうあがいても、 どんな方法を試しても、トータルでは 「低収益」に落ち着きます。 むしろ、業界お勧めの通りにすれば、 「リスク」を背負い込むだけでなく、 「コスト負担」が発生します。 その「コスト負担分」があるから、 むしろ「普通預金」の方がマシという ことになります。 「普通預金」に「コスト負担」はなく、 何よりも 下ろす時に 所得税が かかりません。 これ、普通なんですが、すごいことです。 A無難は個人向け国債でしょうね。実際付き合いで自分も購入しています（１０年モノ８年目）結果的に１０年で税引き３％から４％ぐらいでは無いでしょうか。（１０００万なら１０年で３０万から４０万の利息） A「減らさず」の時点で個人向け国債以外の選択肢が全て消えます。とはいえ個人向け国債も少し毛が生えた程度です。「増やす」を期待してはいけません。 A減らさず…。皆さんおっしゃるように個人向け国債ですかね。日本という国にお金を預けたいと思うなら。まあ、お金を増やすという事なら、「働く」が最も簡単・確実なお金もうけ方法なんですけどね。 ※同感です。《 参考 》 業界のHPより・・つみたてNISAのメリット1 20歳以上なら誰でも始められる2 投資で得た利益はすべて非課税になる3 非課税期間は最長で20年間と長い4 投資商品が選びやすい5 資産の引き出しはいつでも可能つみたてNISAのデメリット1 元本割れのリスクがある2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可5 他口座との損益通算ができない6 ロールオーバーができない ※・・と書かれていますが、 元本割れと並ぶような、最も大きな デメリットが抜け落ちています。 しょうがないから、私が付け足します。 7 手数料がかかる（ 信託報酬 ） ※信託報酬というのは・・ 投資信託を運用・管理してもらうための費用。 商品を保有している間はずっと支払いを行う ことになり、つみたてNISA対象商品の 信託報酬は以下のようになっている。 インデックス投信：平均0.2～0.6％(年率・税別) アクティブ投信：平均0.3～1.2％(年率・税別) この手数料って、ごくわずかに見えるけど、 どういうレベルでしょう？ 銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。 我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、 普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も 0.001％！・・です。 市場金利がこのような史上最低レベルの今、 0.2％～1.2％という利率の手数料って、 どういうことか？というと、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！ の暴利を、業界はむさぼることになります。 元本割れするかもしれないことにお金を出して、 預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？ （ 利益が非課税なんて 意味なし！ ） 確実なのは、業界が儲かることです。 確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。 業界や政府に洗脳されたままではいけない。 だまって、普通預金の金額を増やして いった方が、はるかにマシです。 ※貯蓄に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 子育て世代の教育費のかかり方、 生命保険の要・不要、 生涯のキャッシュフロー等々を、 顧問会員の実例で確認できます。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「お金を増やす いい方法」という発想をする人は、 業界の「おいしいお客様」だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/11/06
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子供誕生⇒学資保険 すりこまれたおバカさん
『間違いだらけの保険加入』学資保険入るか迷ってます。 ※おバカさんです。 家計全体を見渡して、最善策を考えましょう。 ※住宅ローン返済をしながら、 学資保険・終身保険・NISA等での 積立をするのは、 「最も典型的なおバカさん」の行動です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q上の子はもう6歳なので入ってないのですが下の子は6ヶ月なので下の子だけでも学資保険入るか迷ってます。周りは入ってる方が多いです、、 ※その周りの方々、おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけません。20代後半夫婦です。子は2人です。住宅ローンありで団信あり ※住宅ローンの返済があるんであれば、 元々「先強の金融商品」を抱えています。 学資保険だ 終身保険だ NISAだ なんて言っている場合ではありません。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。 学資保険や終身保険や積立NISAなんかとは、 収益率の次元がまったく違います。 住宅ローンを返済中の人にとって、 「繰上返済」は「最強の金融商品」なんです。 保険業界や金融業界に洗脳されたままで いてはいけません。旦那は共済、収入保障保険(就労不能付き) ※何のために共済に？私は共済、最近積立ニーサ(満額)はしています。 ※おバカさんです。 何のために共済？ 住宅ローン返済と並行して積立NISA？子2人はそれぞれ月1000円で共済かけてます。 ※おバカさんです。 何のために？将来が不安で、、学資保険じゃなくてもなにか違う保険入っておいた方がいいとかありますか？ ※おバカさんです。 とりあえず何かに入っておけば安心♪ などという おバカな発想をしていないで、 きちんと 生活設計しよう！ 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう！ 保険に入って安心するのではなく、 キャッシュフロー表を作って 自分たちの生涯を確認して安心しよう！ 下に 参考事例を掲載します。 A学資保険は18まで？長いですよね。はいるなら6歳のお子さんにされたほうが12年ですみます。保険会社は長く入ってもらいたいので下のお子さんのほうをすすめると思います。保険はいっておられるなら学費の貯蓄方法は学資保険でなくても良いと思います。積立NISAされてますね。 ※ ・・。 A学資保険はお勧めしません。別の金融商品の方が良いと思います。損してでも学資保険に加入したくても、総額でいくら払っていくらになるのかよく確認しましょう。以前郵便局のポスター見たら損する学資保険しかありませんでした。 ※はい、その通りです。 なのに、大勢の人が加入していました。 自分の頭で考えない おバカさんばかりでした。誰が加入するのかわかりません。子供の共済に加入するなら、つみたてNISAで全世界インデックスの投資信託の方がよかろうと思います。リスク無しの金融商品だと個人向け国債ぐらいですね。 Aもう学資保険やっていますよ。収入保障保険＋積立NISA＝良い学資保険周りの人はそういう知識がないから悪い学資保険を選んでいるだけ。 ※何を言っているのか分かりません。 意味不明な「理屈」です。なかには、学資保険として高額な終身保険を買わされて、保険料の支払いができなくなる人もいます。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,998万円持ち家の人生：5,287万円《 K家 30代：4人家族 》 2022年5月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。保険で貯蓄 は、しない方がいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/26
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毎月残る8万円はどうしたら？ 貯金？ 投資？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』投資した方が良いでしょうか？ ※おバカさんです。 （ 洗脳されていてはいけない ）『住宅ローン返済中の人、実は 最強の金融商品を持っています。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q家計診断願います。住宅ローン残高：4500万その他ローン等なし家族構成私：会社員33歳妻：会社員32歳息子：3歳娘：1歳毎月収入私：手取り45万妻：手取り15万合計手取り：60万 ※この状況なら、 夫婦ともに生命保険は不要という 可能性が高いです。毎月支出住宅ローン：127000円食費：60000円保育料：74000円（2人分）日用品：10000円水道光熱費：30000円通信費：16000円（2人分）ガソリン代：5000円外食費：10000円保険：30000円貯金：100000円お小遣い：30000円（私）30000円（妻） ※きちんと検証（計算）すれば、夫婦の 死亡保障は不要な可能性が高いです。 つまり、生命保険料の支出は不要で、 3万円は貯蓄に廻せそうです。引っ越したタイミングで家の頭金と車を現金一括で購入しており、貯蓄をかなり使ってしまい、今は250万くらいしかありません。かなり大きな会社に勤めていて、年収は上がり続けますが、平社員だと850万くらいが限界です。やっていけますでしょうか？ ※問題ないでしょう、 間違いさえ犯さなければ。子供もこれから教育費がかかってくるので少し不安です。残り8万円弱残るのですが投資した方が良いでしょうか？ ※おバカさんです。 せっかく「最強の金融商品」を 抱えているのに、 最悪の選択をしてはいけません。 間違いを犯してはいけません。または普通に現金として貯金しておく方が良いでしょうか？ ※貯金しては 繰上返済！の繰り返しで、 ローンの利息負担を最小化しましょう。 「繰上返済」に勝るすばらしい 金融商品は存在しません。 ※収益率で繰上返済に勝る金融商品は 存在しません。 しかも、リスクなし。 ※住宅ローン金利が0.5％の場合、 15年目あたりまでは リスク無しで 繰上返済で10％以上の収益が得られます。 「3％で運用したら・・・」 などという ケチな話ではありません。 このような リスク無し・高収益の 金融商品は 他に存在しません。 ※住宅ローン金利が1.0％の場合、 15年目あたりまでは リスク無しで 繰上返済で20％以上の収益が得られます。 「3％で運用したら・・・」 などという ケチな話ではありません。 このような リスク無し・高収益の 金融商品は 他に存在しません。 A私なら残ったお金はとりあえず現金で貯金しておきますね。急に入り用になったとき困るので…まとまった金額になってから、投資とかは考えます。 ※おバカさんです。この中でさらに削るとすれば食費をあと１万減らすよう努力ですね。（外食費は別にあるようですので、可能だと思います。)あと通信費高いです。水道光熱費も高いです。地域によるのかもしれませんが… A同年代です。3人家族共働きで、私年収800万、妻400万の世帯です。固定費や水道光熱費は仕方ないですが、通信費、保険を見直した方がいいと思います。うちは夫婦とも格安SIM、光回線合わせて月5000円です。保険は夫婦で月5000円でしたが、貯金がある程度貯まったタイミングで解約しました。教育費に関しては、高校入学前までに一人当たり1000万くらい確保した方がいいと思います。残金は300万くらい貯まったら、ひたすら投資でよいと思います。 ※おバカさんです。 ※洗脳されたまま する投資より、 「普通預金」がはるかにマシです。 （ 当たり前 ）住宅ローン返済中に投資？ あり得ない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/25
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FPの話は どこまで信じていいのでしょうか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』相談の結果、後は積み立てNISAなど投資でセカンドライフの準備をすれば安心と出ました。 ※おバカさんです。 もろに 金融業界の営業トークです。 いつも通りの営業ストーリーです。『お金の安全性・融通性は損ねる、 将来の収益はまったく不確定、 普通預金の方が はるかにマシ。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qファイナンシャルプランナーさんのアドバイスはどこまで信じてOKなのでしょうか。 ※おバカさんです。 「 アドバイス ＝ 営業トーク 」です。 FPを名乗ろうが 名乗るまいが、 その人物の所属企業や業界次第です。 所属業界にとって お得な方向へ お客様を誘導するストーリーに沿った アドバイス（営業トーク）をします。この前色々話を聞いてもらって90歳代まで計画を立ててもらって全て冊子にしてもらい、 ※おバカさんです。 面談して 話を聞いてもらって、 すぐに 資料ができあがってしまうほど、 生活設計は 簡単なモノではありません。 公的年金の計算・資料作成や、 死亡保障必要額の計算・資料作成や、 その他もろもろの資料作成を経て、 キャッシュフロー表ができ上ります。 当事務所の場合は この資料作成作業に、 平均5日を要していました。 「色々話を聞いてもらって」 その場でできあがる資料は、 「なんちゃって キャッシュフロー表」 です。 面談してその場で「キャッシュフロー表」 を作って見せるFP（業者）を 信用してはいけません。 その「資料」は何の役にも立ちません。一先ず貯金額や出費や保険の事に関しては全然大丈夫で、 ※どこが「全然大丈夫」でしょうか？ 特に「保険」なんかは、 必ずと言っていいほど、 無駄にお金をたれ流しているものです。あとは積み立てNISAなど投資でセカンドライフの準備をすれば安心と出まして、 ※おバカさんです。 たまたま「出た」のではなく、 最初から お決まりのストーリーがあって、 その通りの営業トークをしたということ。定期で毎月貯金していたお金を投資に回す事を勧められました。 ※敵の最終目的地は ここです。 ここに行きつくために、これまでの 手間ひまをかけてきています。毎年掛かる出費は年収でまかなえるので、貯金に手を出さなければならない事はよっぽどない（貯金額が今より減る事はない)からだそうです。 ※敵の勝手な屁理屈です。 まともなキャッシュフロー表を作って いないから、こんなトンチンカンな 発言になります。 これから 子供が1人、さらに子供が1人、 と産まれてくれば、キャッシュフローは まったく別物になります。 将来を見通せない 現在限定の 「なんちゃってキャッシュフロー」 を見せられて、安易に判断してはいけない。因みに現在の貯金額は1500万〜2000万の間くらいで、30年後に投資したお金を下ろして5000万くらいになるそうです。 ※おバカさんです。 そんな「おいしい話」をした彼は、 30年後には どこにいるか分かりません。 つまり「根拠のない無責任な話」です。どう思いますか？ ※そのFPと会ったことも、聞いた話も、 きれいさっぱり忘れてしまいましょう。 資産運用で 確実にお金が増える保証は、 どこにもありません。補足今年の末に初めての子供が生まれるので今までより出費が増える為、どうなるか全く想像が出来ません。 ※子供が増えたら 将来がどうなっていくか？ を具体的に確認する作業が、 キャッシュフロー表の作成です。 今回の金融業界のFPは、 これを まったくやっていませんでした。 「子供が増えたら？」のキャッシュフロー表、 一例を下に掲載します。NISAはやるつもりではいるのですが… ※おバカさんです。 なぜやるつもりでいる・・・の？ 始めてしまうと、 収入の一定額は行き先が決まってしまい、 お金の融通性を損ねてしまいます。 子供で出費が増えるほかに、 マイホームで出費が増えることはないの？ 住宅ローン返済をしながら、 NISAにお金を払い続ける、なんて、 典型的なおバカさんの行動です。 「繰上返済」に勝る金融商品はありません。 最強の金融商品は「繰上返済」です。FPさんに相談した事のある人は皆さん信じてその通り生活してますか？ ※そんな生活をしているなら、将来が危うい。 A鵜呑みにするのは如何かと思います。FPは理論のみで考えるので個々の家の事情や考え方は無視です。積立預金の額の半分をまず投資に回しては如何でしょうか。投資には勿論損失が出ることもあります。或る程度は現金で持っておくことが大切だと思います。投資は余剰資金で。 A自分のお金の運用は自分で考えるべきだと思います。例えば、インフレがやってきてものが高くなっていけば、インフレに対抗できるものに投資すべきだと思います。お金の運用は奥が深いです。ＮＩＳＡ、投資といってもどの商品に投資すればどうなるのか先を確実に見通すことは不可能です。どの割合より何にどのタイミングで投資するのかが大切だと思います。30年後のことは正確には誰もわかりません。金利、株式、物価など予想はできてもそのときあなたがどんな人生を歩んでいるのかを予測することは不可能です。フィナンシャルプランナーさんのお話はあくまでも参考で、お金の運用を考えるのはあなた自身です。 A保険への加入や、そのFPさん経由で証券口座の開設を勧誘されたのでなければ、比較的妥当な提案と思う。月々の貯金額の全額を積立NISAにするのが不安なら、とりあえず半分は貯金を継続し、半分を積立NISAにするのが良いかと。参考資料《 S家 30代：子供2人 》2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。FPの話は もちろん「営業トーク」だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/23
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結婚予定の彼 家計簿つけていませんでした
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「顔を洗って 出直そう！」彼は、もし結婚してもお小遣い制は嫌だと言っていました。 ※ ・・。 人それぞれです。『積立を始めようとする際は、 一呼吸 考えてから 判断したい。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q彼氏の貯金について28歳女です、付き合ってる彼氏が31歳なのですが家計簿などをつけていません。 ※はい、普通に よくいます。年収は同じくらいでお互い550万程度です。 ※いいですね。以前聞いた時は100万程度と積立NISAといっていました。私は積立NISAなど含めて600万程貯金しています。 ※2人とも、すなおに金融業界の思惑 どおりに行動しているようです。 自分は 合理的な行動をしている と、本人は思っています。 このような人たちを見て いつも思うのは、 将来、マイホーム取得に動くことは ないのでしょうか？ ということです。 その場合は、 「住宅ローンの返済をしながら、 並行して資産運用の積立を継続」 という、 非常に不経済な状態になります。 これが「資産運用での積立」だろうが、 「保険商品での積立」でも同じで、 非常に不経済な状態になります。 『 積立で得られる収益 ＜ ローン金利 』 それぞれの業界の営業に すなおに応じて、 安易に「積立」を開始しないことです。 途中でやめるにやめられず、 不経済な状態を継続することになります。 「余裕のお金」は、「融通が利く」 状態で保有しておくのが、合理的です。 ※私達は資本主義社会で暮らしています。 日々、各種の営業トークに接します。 生活設計をするしないにかかわらず、 貯蓄のしかたについては、 安易に業界の言いなりになっていないで、 しっかり自分の頭で考えることを お勧めします。家賃などは私の方が高いですが、彼氏は自炊してないのでその分がかかっていると思います。正直家計簿などをつけて自分の支出などを管理して欲しいのですがクレジットカード1枚しか使ってないのでその請求額などを見れば支出がわかるからといいます。 ※それもそうです。でもその中で生活費家賃食費など比率が分からないと家計の見直しが出来ないと思います。 ※彼のカードから ある程度可能でしょう。もし結婚してもお小遣い制は嫌だと言っていました。別に私は自分もお小遣い制にしても嫌では無いのですが。男の人ってこれが普通ですか？ ※男女問わず、人それぞれです。私はライフプラン表などをExcelで自作したりするタイプですので ※生活設計が容易な感じですね。考えすぎかもしれないのですが感覚が合わなそうでこの先のことを考えると心配です。 ※金銭感覚、合わないでしょうね。 結婚するなら、2人にとって 無難な落としどころを見つけるしか ありません。 FPとしては、 生涯の生活設計をお勧めします。 キャッシュフロー表の作成をお勧めしますが、 カップルによっては、 「あ 無理。」というケースも多々あります。 今回も そういうことかと。 Aわたしは女性で子どももいますが家計簿はつけていません。貯金はわたしと夫とでそれぞれが管理していますし、それぞれのお金を自由に使えます。それだけの収入があれば、散財しなければ普通に貯まっていきますよ。 A自営業、フリーランスの人は、確定申告を作らないといけないから、そうゆう管理はしてると思うけど、まず世の中男たちは普通は家計簿なんてめんどくさいからやらない。 A個人差があるのではと思います私は女性ですが家計に関してはザルです無駄使いはしないようにしていますが···男の人だとあなたの彼のような人は多いと思いますあなたのライフプランからすると彼はそぐわないのではと感じました A人それぞれです。きちっと管理する男性もいれば、ずぼらな女性もいます。逆もまた同じです。いずれにしても、あなたが付き合っている人はそういう人なのですから、それが特別なのか普通なのか、考えてもしょうがないですよ。結婚を考えているなら、その時、どのように家計を管理するのかも、人それぞれです。財布をまとめて一つにしてどちらかがきっちり管理し、残りはお小遣いでOK、という人もいれば、共通する費用はお互い出した上で、後は、それぞれが完全に自分で管理し、相手の収入がいくらで、貯金がいくらか、一切関与しない、知らない、という夫婦もたくさんいます。それぞれにメリット、デメリットがあり、それぞれの価値観次第ですから、よく話し合って、すり合わせていってください。安易に「積立」を やっちゃダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/20
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貯蓄は100万です 350万の車を買う予定です
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「顔を洗って 出直そう！」『ちょっとでいいから、 生活設計の意識を持ちましょう』貯蓄100万で350万の車を買おうとしています。 ※おバカさんです。 反面教師の登場です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q主人が車を買い替えます。主人は100万の貯蓄で350万の車を買おうと考えているので、リースにするそうです。 ※おバカさんです。でもリースやローンは結局一括より高くなるので、私は貯蓄に見合う金額の車を考えてほしいです。 ※そうしたいですね。ちなみに私の貯蓄も合わせれば買えますが、正直それだと私の貯蓄も厳しくなります。当方田舎住まいで車は正直消耗品です。貯蓄に見合わない車を買う必要があるのか、甚だ疑問です。私も2年後には車を買い替えます。今回は2年後に私が乗るための大衆車を買って、この2年でお互い貯蓄した上で、主人の望む車を購入した方が生活に見合っていると私は思います。というのも私が臨時職なので、私の貯蓄を車だけにかけるわけにはいかないのです。主人がほしい350万の車は現在はマニュアル車もありますが、2年後にはモデルチェンジでもうATしか販売されないかもしれないそうです。マニュアル車にこだわる主人は、どうしても手に入れたいようです。 ※どうしても ということなのであれば、 現金購入できるよう もっと以前から 計画的に 必死になって貯蓄をするべきでした。土日も休み返上で働く主人なので、思い通りの買い物くらいしてもいいのではないかという気持ちもあります。でも車の金額には際限がありません。350万なんて私が2年後考えている車より100万以上も高いです。分不相応ではないでしょうか？ ※購入のための現金がないなら、 分不相応ということになりますね。多くの家庭が所持するミニバンも同水準価格なので、法外に高い車を所望しているわけではないことも重々承知です。一括で買えなくない金額なら、仕事を頑張る主人のためにも購入を考えてもいいのでしょうか…？主人が独り身なら一括で買えたでしょうに…、私も申し訳ない思いはあります。でも車は買うなら一括一択です！今は貯金か買っても大衆車だと私は思うのですが… ※はい、色々な買い物を借金でするという事は、 すべて現金購入している人に比べて、 「割高な人生を過ごす」ことになります。 生涯では 少なくても 数百万円を余分に 払いながら 生活します。 住宅ローンを含めれば、1千数百万円も 余分に負担することになります。 もちろん最善策は、マイホームも含めて 生活全般の買い物を、現金で行うことです。 ※貯蓄が少ない理由の一つに・・・ 生命保険があります。 生命保険に かなりのお金をつぎ込んで いないでしょうか？ ぼお～っとしていると、生命保険だけで 数百万円のお金を失ったりするものですよ。 借金と保険が、貯蓄できない元凶に なっている家計、何度も見てきています。Aリースは個人の負債とみなされないので、他のローンが簡単に組めてしまいます。要注意ですぞ借金で 車を買っちゃダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/19
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固定資産税を払うのは 預金いくら以上ですか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「顔を洗って 出直そう！」『固定資産って何か？ この機会に知っておきましょう』いくら以上で固定資産税を払う？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q預金がいくらになったら固定資産税払わないといけないのですか？ ※おバカさんです。 「固定資産税」は「固定資産」を 持っている人が納税するものです。 「固定資産」とは、 一般的には 土地や建物等の不動産です。 「預金」は「固定資産」ではありません。 どんなに「預金」の額が増えても、 「固定資産税」を納税することはありません。 安心して、「貯蓄」を増やしましょう。 「貯蓄」を増やすのは、好ましいことです。 参考までに「固定資産」とは。以下です。 （ 総務省HPより ） ※参考までに 以下が「固定資産税」に ついての総務省の説明文です。住宅地や田んぼなどの土地、住宅やお店などの家屋、工場の機械や会社の備品などの償却資産を総称して固定資産と呼びます。固定資産税とは、こうした固定資産にかかる税金です。固定資産の所有者が、その資産価値に応じて算定された税額を、固定資産の所在する市町村に納めます。 Aあなたが土地を保有している限り固定資産税を支払う必要があります。預金額は関係ありません。 A誰に言われたかわかりませんが預金がいくらになろうと固定資産税の支払いは発生しません。どこにも「固定資産」がありませんので。 A預金額と固定資産税は関係ありません。預金が1億だろうが10憶だろうが固定資産税を納める必要はありません。土地や家屋などを所有している場合は納税が必要です。市区町村から固定資産税の納税明細が届きます。「固定資産」って何だか、知っておくべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/17
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金がない人ほどマイホームを欲しがりますか？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「顔を洗って 出直そう！」『老後2千万円問題 なんて、 そんなモノは 元々存在しません （ 業界と政府のでっちあげ ）』金がない人ほどマイホームを欲しがりますか？ ※「金が無いのに家を欲しがる客」 を どんどん集めては 契約・着工して、 着工棟数NO.1！ なんて自慢する、 罪作りな業者が、各都道府県にいます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q金がない人ほどマイホームを欲しがりますか？ ※お金が無くても家が持てる、 そんな仕組みになっていますから、 「自分も家が買えるんだ♪」と、 勘違いする おバカさんが 後を絶ちません。 建築入居後 家計ひっ迫 ⇒ 家計破綻！ ⇒ 家庭崩壊 ⇒ 離婚 ⇒ 自己破産 賃貸生活で貯蓄ができていないなら、 その賃貸生活すら危ういということで、 さらに「住居費」が大きくかかる マイホームを持つなんて、 元々 とんでもないことなんです。 家が欲しかったら お金を貯めよう！ 土地を現金買いできるお金を貯めよう！ （ 土地を 現金買いすることで、 複数の建築業者の比較検討ができ、 建築費を数百万円安くできます ） 頭金が多いほど 諸費用は少なくなる。 頭金が多いほど 建築費も安くなる。 頭金がゼロだと 少なくても数百万円の損！ 「頭金が無い人も ご相談ください」 「借金がある方も ご相談ください」 なんて言い回しで、 新規客を開拓している業者がいますが、 非常に罪作りなことだと思います。 家が欲しかったら まず お金を貯めよう！ A金が無い人はそもそもマイホームを買える土俵にも立てないですので、そんな思考には一切なりませんでも、頭金は少しでも毎月の支払が家賃と変わらないし、金利は安い今が買い時では！と考える、意外とギリギリでマイホームが買えるかどうかの人が一番欲しがるパターンだと思います（確かにお金に余裕はありません！）でも大抵は少し浅はかな計画だし、すぐに金銭的にも揉めたりして離婚して借金だけが残るパターンも多いですね（変にいい事だけ夢見て先走ったってヤツです） Aそういう人もいますね(^_^;)なんかとにかくマイホームが夢。みたいなね。ただですね。今世の中にはものすごい数の「空き家」が存在します。コイツを上手いこと買うとですね、一軒家のローン＋固定資産税がアパートの家賃よりはるかに安くなる。ってことがあります。金のないやつほど今マイホームを手にするべきだ。というのが私の考えです。新築はナシね(笑)私は３０前に中古住宅を購入し、１０年ちょっと経ちまして、ローンがあと数年でおわります。田舎なのでやたらでかいです。使いこなせず半分倉庫です(笑)なんとお値段！高級外車１台分(笑)トイレとキッチンとその他ちょいちょいとリフォーム込みです。これのいいとこはてすね、土地、建物とも年数がたっているため、固定資産税がとにかく安い。そして管理できないから売られるので価格も安い。お金溜まったら家だけ建て替えても、ガッツリリフォームしてもいいわけですし。こういうマイホームもアリでしょう(^o^)まぁ田舎だからできることなんでしょうけどね。よく人生で一番高い買い物。として家。と言われますが、わたしはＥクラスのベンツでも買えば家より高い買い物になりますね(笑) A金があろうがなかろうが家庭持ちならマイホーム（分譲マンション含）を欲しがる人は多いです。金があっても基本、ローンです。家が欲しかったら まず お金を貯めるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/13
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毎月赤字なのに 資産運用や積立保険 する？
『間違いだらけの貯蓄のお話』 ※「顔を洗って 出直そう！」『資産運用や積立保険は お金の融通性を損ねます （ カツカツの家計には向かない ）』どこか削れるところがありましたらご教授ください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q家計診断をお願いします。自営業の夫（50）、専業主婦の私（42）、5歳年長息子、1歳女の子です。夫は70歳まで働くと言っています。自営なのでボーナスはありません。今の資産は2300万。 ※素晴らしい。子2人を高校までは公立、大学は私立の美術系？に行く想定です。家で使えるお金が35万なのに毎月44万程度出費があります。 ※なぜ？どこか削れるところがありましたらご教授ください。分類 合計家賃 40,000水道代 7,810電気代 7,563通信費 11,421ガス代 2,458食費・日用品 70,257外食 11,188保育料 26,350習い事 15,850かけ捨て保険 5,575 ※夫の「収入保障保険」ならOKです。資産運用 89,345積立保険 66,372 ※おバカさんです。 この2つが 諸悪の根源です。 このようなお金の融通性を損ねる ようなことをしてはいけません。 資産運用は 金融業界が 営業上 勝手に言っている 「お金を殖やす有効手段」であり、 増える可能性も 減る可能性もある。 これへの出費のために、 我が家のお金の融通性が損なわれる。 （ 普通預金の方が はるかにマシ ） 積立保険も保険屋さんの営業に乗って 契約したものと思われますが、これも これへの出費のために、 我が家のお金の融通性が損なわれる。 （ 普通預金の方が はるかにマシ ）車検積立 3,000家電積立 3,000車の買い替え費用 3,000ディズニー貯金 8,333 ※このへんも ちょっとな～ 「目的別貯蓄」に励むのではなく、 家族の生涯のキャッシュフロー表を 作ってみればいいんですが。 当ブログ トップ画面の右帯に、 顧問会員の皆さんのキャッシュフロー表 を掲載しています。 参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。レジャー 6,280ガソリン 6,500妻小遣い 28,930育児 26,211フリマアプリ収入 -2,382TOTAL 435,712 よろしくお願いいたします。 ※金融業界と保険業界に洗脳されて やっているモノをやめるだけで、 家計は見違えるように改善されます。 A資産運用と積立保険があるからでは？それらは貯蓄ですよね？14万あるから0になれば足りてる計算です。毎月44万と記載していますがそのうち34%が積立保険と資産運用です。それで足りないならそこを減らすしか無いのでは？それで、積立保険必要でしょうか？なんのために積立保険して、それを保険で賄えるでしょうか？例えば学費のため学資保険している場合、それで学費賄えますか？賄えないなら意味が少ないから資産運用に回しては？ ※ということは、 この人も 金融業界の人のようです。増やさなければなりませんが、学資保険では確実に不足するとわかっていて。不足分はなんとかするか借金するかですよね。家電積立はやめましょう。壊れたら買う。わざわざ積み立てる必要はないし、意味がない。営業されて すなおに契約するのは まずいべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/11
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積水ハウスがFPを紹介 退職金の相談に乗る？
『間違いだらけの貯蓄のお話』 ※「顔を洗って 出直しましょう！」『マイホーム取得と並行しての （ 住宅ローン返済と並行しての ） お金の運用や積立はあり得ない』退職金の相談に乗ると言ってきて ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q積水ハウスで家を買う話があり積水ハウスがFPの先生を紹介してくれました ※おバカさんです。 FPに「先生」なんて付けてはいけない。 どうせ 保険や金融商品の「売り子」です。そして、退職金の相談に乗ると言ってきて ※ほらほら 保険や金融商品を売りつけます。私たちの家で相談したいと言われたのでカフェを提案したのですがお金のことだから聞かれても困るしと家を言われました。 ※「自宅に上がり込んで なんぼ♪」 営業としては 3歩前進！ です。考えますと言ったんですが ※おバカさんです。 自分にとっていい話ではありません。 考えるなんて言わずに 断りましょう。危ないですか？生命保険のFPの人でした ※ほらほら、保険商品を買わせようと している ということですよ。どう思いますか？ ※おバカさんです。 これから マイホーム取得という時に、 資産運用や何かの積立なんて、 のんびり やっている場合ではありません。 住宅ローン返済をしながら、 教育費や老後費に備えて何らかの積立♪ なんて行動は、表彰状もののおバカさん！ でしかありません。 なぜか？ 住宅ローン金利に勝る確実な運用は無い！ からです。（ 当たり前 ） そんな余裕のお金があったら 繰上返済！ これが 堅実でありながら 簡単に最大の効果が得られる方法です。 繰上返済こそ 「最強の金融商品」なんです。 借金返済している人が優先することは何か？ 何をしたら最もお得か？ 個人年金やイデコや学資保険とかは、 当然に かなり序列が低いことになります。 ※なぜか？ 「 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 」 ・・だからです。 だから経済が回っている。 だから、金融機関が成り立っている。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。 A通常家を買う話の場合、自宅か積水ハウスに行ってとなるかと思います。金額が金額ですので心配されているとは思いますが無理なく支払い出来るかの確認ではないでしょうか？保険屋さんを家に上げてはまずいべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/10/10
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日本全国 貯蓄が多いのは？ 借金が多いのは？
日本全国の県庁所在地に住む、2人以上世帯の比較です。 ※我が盛岡市は 中途半端な順位ですが、 読者の皆さんの市は どうでしょうか？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ総務省統計局の家計調査です。 ※2022年の調査資料です。 ※貯蓄1位は 名古屋市！ 負債1位は さいたま市！ でした。 皆さんのところは どうでしょう？ ※その内、勤労者世帯に限ると どうでしょう？ ※貯蓄1位は 富山市！ 負債1位は さいたま市！ でした。 結局、借金は さいたま市の独壇場のようです。 また、那覇市は 貯蓄も借金もダントツで少なく、 どちらも 堂々の最下位で 47位！ 幸福はお金では得られない？ 沖縄特有の 独特の世界を形成しています。 ※このグラフが、当FP事務所での 佐々木FP作成の 最後の資料になります。 長年に渡り、色々な資料作成をしてもらいました。 来週27日（水）まで勤務の佐々木FPの作業は、 会計処理と事務所の片づけという事になります。貯金はいくらある？ 借金はいくらある？自分たちの家計、分かっていなかったりして。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/09/21
全1090件 (1090件中 1-50件目)
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