武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

購入から数か月ほとんど草が生えない土地
ひょっとしたら土留めも階段も不要かも
リビングダイニング主寝室のメイン照明は
医療保険の内容が古い収入保障が足りない
初めての工務店さんへのメールこんなのは？
外構プランより具体的にしてみました♪
初めての工務店さんへのお手紙これでどう？
久々にモデルハウス見学をしましたが
改めて家族で展示場を見に行ってきました♪
老後の生活費国民保険と医療保険で1万？

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2023/09/06

夫婦でもらう年金のかたち知っておきましょう

カテゴリ：年金

夫婦がもらう年金を理解して
いないと、生活設計ができません。

　　　※Y家の場合はこのように受け取ります。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士武田つとむ

赤ちゃん 1人と3匹。

　STOP WAR！　STOP PUTIN！

〇メール顧問会員のY さん（30代）
　　　（　相談：生活設計　）

2022.8.29 メール顧問会員。36000円入金。

Y家は、夫婦で年金を
このように受け取ります。
2023.9.6
　　　※字が小さくて見えない場合は、
　　　　当ブログトップ画面の右帯の
「ギャラリー自分で年金計算して生活設計」
　　　　の内の一番下の「夫も妻も会社員」が
　　　　それですので、参照してください。

※自分の年金は自分で計算しておこう。
　　　　《 Y家 30代夫も妻も会社員》

　　　※妻の年金も自分で計算しておこう。

　　　※計算の結果から、いつからいつまで、
　　　　いくらもらえるか？　把握しておこう。

　　　※手取り年金額を、老後の
　　　　キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。

　　　※現役も含めた・・人生全体の
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。

　　　※キャッシュフロー表右端の１年ごとの
　　　　貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。

　　　※老後の生活が成り立たないように見えますが、
　　　　これでも「現状診断」時点よりは、
　　　　はるかに希望が持てるCFになっています。
　　　　もう少しの工夫と努力が必要ですが。

メールをいただきました。
2023.9.5

武田つとむ様

佐々木様

お世話になっております。返信ありがとうございました。

お元気そうで良かったです。

ブログを拝見し、特別に生活設計をしていただける
との事で、とても嬉しく思います。

ただ収入情報ですが、
まだ働いたばかりなので給料明細がありません。

求人情報か、雇用契約書でも可能でしょうか？

一応、添付いたしますので、ご確認ください。

CF表も、老後の車の部分を訂正したものを添付
いたします。

よろしくお願いいたします。

　　　※さっそく佐々木FPに作業をしてもらいました。

　　　　妻が正社員で働き出したので、
　　　　少し収入が増えたのと、
　　　　将来の妻の年金額も増えます。
　　　　（　数百万円増えています　）
　　　　そのような事を織り込んだシミュレーションです。

★生活設計シミュレーション

　　　　〇キャッシュフローグラフ

　　　　〇キャッシュフロー表

　　　　〇老齢年金の計算（夫）

　　　　〇老齢年金の計算（妻）

　　　　〇遺族年金の計算（現在）

　　　　〇遺族年金の計算（15年後）

　　　　〇死亡保障必要額の計算　（夫：現在・15年後）

　　　　〇死亡保障必要額の計算　（妻：現在・15年後）

　　　　〇加入生命保険と必要額グラフ

　　　　今日の今日で仕上がてしまいました。

　　　　この生活設計の能力、もったいないんですが、
　　　　残念ながら当FP事務所は今月で終了します。
　　　　（　他に本格的なFP事務所はないし・・　）

　　　　さっそくメール添付で送りました。
　　　　今後の人生を計画する上で、役に立ててください。

　　　※今回のキャッシュフローグラフ。

　　　　まだ、老後はマイナスにはなるんですが、
　　　　現状診断時点に比べれば、かなりの改善です。
　　　　もう少し工夫をすることで、
　　　　人生なんとかなりそうに見えてきました。

　　　※現状診断時点はこれでしたから、
　　　　はるかに希望が見えてきています。

　　　　良い人生を！

メールをいただきました。
2023.8.30

ご無沙汰しております。
1 年前にメール顧問会員になり、現状診断をして
いただきましたYです。

現状診断の結果が、とてもショックすぎて
現実から目を背け現在まできてしまいました。

せっかく診断していただいたのに申し訳ありません。
　　　※よっぽど、落ち込んでしまったようです。

　　　※このような人生だから無理もありません。
　　　　（　人生が成り立ちません　）

ただ総評を拝見し、
収入を増やす事が絶対に必要なので、とにかく
私が（妻）が働かないといけないと思い
就職活動の為に資格を取得し、
最近やっと正社員で働く事ができました。
　　　※やった！！　よかった、よかった。

収入が増える事になったので、
これからの生活設計に目を向けようと思い
ブログを拝見した所、
体調を崩された事、廃業されると知り、
とても驚いています。

お体の具合はいかがでしょうか？
無事に退院されてよかったです。
何卒、ご無理などされませんようご自愛ください。
　　　※はい、ありがとうございます。
　　　　おかげさまで元気に過ごしています。

いただいた現状診断をもとに、
あらためて生活設計を考えていきたいと思います。
（自分で、できるか少し不安
　ですが、ブログを参考にして頑張ります！）
　　　※収入が増えれば、年金額も変わってきます。

　　　　その場合のキャッシュフロー表の作成は、
　　　　素人ではなかなか難しいと思います。

現状を知る事の大切さを教えていただき、
本当にありがとうございました。

　　　※顧問会員期間をちょっと過ぎてしまいますが、
　　　　最後の出血大サービス（閉店セール？）で、
　　　　特別に生活設計をしましょう！

　　　　老齢年金計算を含んだ、新たな
　　　　キャッシュフロー表の作成をやってあげます。

　　　　妻の収入が違ってくれば、貯蓄額も変化し、
　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額も違ってきます。

　　　　現状診断時点とは全く別の人生になるかと
　　　　思われますので、ここできちんと確認して
　　　　おいた方がいいと思われます。

　　　　現状診断時点との変更点をCF表に記入したり、
　　　　妻の新しい「収入」の資料をお知らせ下さい。
　　　　細部の確認が必要なら、
　　　　佐々木FPとやり取りしてください。
　　　　（　10：00～15：00　）

　　　　一応 9月末まで佐々木FPは勤務予定ですが、
　　　　（　予定はあくまでも予定　）
　　　　依頼を希望する場合は、
　　　　できるだけ早めに連絡頂ければ有難いです。

　　　　この機会にきちんとしておきましょう！
　　　　（　読者の皆さんの参考にもなります　）

家計改善の実例を示します。
2022.10.12
　　　※現状診断では、悲惨なキャッシュフローグラフ
　　　　になってしまいました。

　　　※ これからの人生で、3,379万円不足！

　　　　あまりにも大き過ぎる金額ですが、
　　　　がんばって、家計改善するしかありません。

　　　※基本的には、50歳までの収支を
　　　　何とかしたいところです。
　　　　①収入を増やす（　黄色ワク　）
　　　　②支出を減らす（　赤色ワク　）
　　　　　　　　　　　　　　（　現役のキャッシュフロー表　）

　　　※さらには、たとえば妻は60歳以降も5年間働く。
　　　　（　黄色塗りつぶし　）

　　　　　　　　　　　　　　　（　老後のキャッシュフロー表　）

　　　※さらには、たとえば車。
　　　　60代や70代では 300万円の車は買わない。
　　　　60代で250万円の車、70代ではもう買わない。
　　　　（　黄色塗りつぶし　）

　　　※現状診断でこのような人生だったのが・・

　　　※妻が5年余分に働いて、新車購入を変更した、
　　　　ただそれだけで、以下のように人生が変わります。

　　　※ 3,379万円不足！だったのが、
　　　　2,529万円の不足に、少し改善できました。
　　　　（　850万円　）

　　　※このような作業をするのが、生活設計です。

　　　　Yさんは、自分でキャッシュフロー表を
　　　　いじってみて、色々試してみてください。

　　　　キャッシュフロー表とグラフは連動しているので、
　　　　「これをこうすれば、人生はどうなる？」
　　　　ということを確認しながら、
　　　　家計改善を進めることができます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！

現状診断結果を詳しく掲載します。
2022.10.12

　　　※10/5 現状診断終了！
　　　　メール添付で送って 1週間がたちました。

　　　　感想を頂いたら、詳しく解説した上で、
　　　　コメントをしようと思っていましたが、
　　　　1週間たっても何の反応もありませんので、
　　　　記事にアップしてコメントします。

　　　　まず、現状診断からの抜粋資料です。

《　Y家 30代：子供2人　》

2022年10月5日
　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）
現在の貯蓄額 1,344万円！　立派ですが・・

　　　※ これからの人生で、3,379万円不足！

　　　　子供たちの教育費がかかり始める時期から、
　　　　急激にお金が減り始めます。
　　　　老後も、じわじわとお金が減っていきます。

　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？

　　　※そして、妻は・・？

　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。

　　　※このケースでは・・
　　　　死亡保障が必要なことが分かりますが、
　　　　そもそも、人生が成り立ちません。

　　　　キャッシュフロー表で家計を改善してみてから、
　　　　あらためて、必要額を計算することに・・。

私が書いた現状診断の「総評」の抜粋。

生涯で3400万円の資金不足を解消する生活設計を
真剣に考えましょう。

対策はシンプルです。　
キャッシュフロー表とにらめっこしましょう。

①支出を減らす　②収入を増やす　

これだけです。

たとえば、

収入の割に基本生活費が多すぎる、もっと減らせないか？

妻は扶養内ではなくもっと稼げないか？　
60歳以降ももっと働けないか？

60代 70代になっても 300万円の車を買いますか？

年金の範囲内で生活していく。
最低それだけは実行しましょう。

現状診断終了！
メール添付で送りました。
2022.10.5

　　　※日程通り、今日10/5 現状診断終了！

　　　　佐々木FPが資料を完成させて帰った後、
　　　　私がその資料をしっかり眺めながら、
　　　　（　久しぶりにすごい内容のCF表です　）

　　　　ついさっき、「総評」を書き上げました。
　　　　すぐ、メール添付で送りました。
　　　　受け取ったら、非常にがっかりすると思います。

　　　　ずばり、人生が成り立ちません。
　　　　生涯で 3000万円以上の資金不足になります。

　　　　晩産・・の夫婦ケースです。
　　　　子供達の教育費がかかる時期から
　　　　貯蓄がどんどん減っていき、
　　　　現役中に資金不足におちいります。

　　　　その流れで、老後はずっと、資金不足。
　　　　人生が成り立ちません。

　　　　改善の方法はシンプル、2つしかありません。
　　　　①支出を減らす。
　　　　②収入を増やす。
　　　　たったこれだけです。

　　　　金融業界や保険業界にだまされないように、
　　　　自分の頭で考え、行動していきましょう。
　　　　がんばって、改善していくしかありません。

　　　　具体的な状況は、明日以降の記事で
　　　　明らかにしていきます。

メールをいただきました。
2022.10.1

武田　つとむ様

佐々木様

お世話になっております。　　　　　

申し訳ありませんでした。

再度、添付いたしますので、
よろしくお願いいたします。

　　　※今日10/3、月曜日から、
　　　　佐々木FPが作業を開始しました。

　　　　通常現状診断の資料作成には
　　　　3日間を要しているので、
　　　　10/5（水）に現状診断を終える予定です。

　　　　お楽しみに・・。

メールをいただきました。
2022.9.27

武田　つとむ様

佐々木様

お世話になっております。

再ヒアリングの記入をしましたので、ご確認ください。

よろしくお願いいたします。

　　　※お疲れさまでした。

　　　　〇再ヒアリング（エクセルデータ）
　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）
　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）　

　　　　確かに届きました。

　　　　これから現状診断の資料作成作業を始めますが、
　　　　佐々木FPは今日と明日（9/28、9/29）
　　　　の2日間、お休みを頂いているので、
　　　　9/30（金）からの作業になります。

　　　　通常、現状診断の資料作成には、
　　　　（　再々ヒアリングが発生しなければ　）
　　　　正味3日間を要しています。

　　　　お楽しみにお待ちください。

メール添付で送りました。
2022.9.20

こんにちは。

お待たせしました。

ヒアリングシートの整理整頓が終わりました。

「再ヒアリング」として、添付送信しますので、

記入返信をお願いします。

不明な部分は遠慮なく質問してください。

記入方法に関する質問は、
できるだけ電話でお願いします。

（　同じ説明でも、要する時間
　　　や理解度がまったく異なる　）

資料作成は、
アシスタントの佐々木 FP が行ないますので、

電話での質問は・・
佐々木ＦＰが勤務する時間内でお願いします。

（　平日の 10 時～ 15 時　）

回答を頂き次第、
「現状診断」の資料作成に入ります。

よろしく、お願いします。　　　武田　つとむ

メールをいただきました。
2022.9.15

有限会社エフピー・ステーション御中

こんばんは。

ライフプラン及び必要書類を添付いたしますので、
ご確認ください。

必要書類は容量の関係で分割でメールさせて
いただきます。

全部で9通メールします。

　　　※ヒアリングシートの記入作業と、
　　　　必要書類の準備作業、お疲れさまでした。

　　　　今日から佐々木FPが、届いた資料を
　　　　開いて見たりしたようです。

　　　　連休明けの 9/20（火）に、
　　　　全体のチェック作業をした上で、
　　　　「再ヒアリング」として返送することに
　　　　なると思います。

　　　　その「再ヒアリング」に素早く対応して
　　　　もらって、再提出があれば、
　　　　いよいよ数日をかけて、
　　　　「現状診断」をすることになります。

　　　　よろしく、お願いします。

メールをいただきました。
2022.8.22

有限会社エフピー・ステーション

　武田　つとむ様

初めまして。

メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます
Yと申します。

今後の生活設計についてアドバイスをお願い
したくメールさせて頂きました。

〇相談内容　

　妻が正社員で働いていましたが、リストラで仕事を
　辞めなくてはいけなくなり現在は求職活動中です。

　昨年、
　マイホームを新築しローン返済がはじまりました。

　無理のないローンを組んだつもりですが、
　やはり今後の生活が不安になり、きちんと現状を知り、
　生活設計を通して確認し不安を取り除きたいと思い、
　申し込みさせていただきました。

　今後、妻の収入がいくらぐらい必要なのか？

　生命保険は夫婦で収入保証保険に入っているだけ
　なのですが、それだけで必要額が足りているのか？
　　　※保障額にもよりますが、
　　　　収入保障保険に上乗せでさらに加入が必要
　　　　ということは、あり得ません。

　　　　生命保険で備えるのは夫婦それぞれの
　　　　「死亡保障」のみ、と心得ましょう。
　　　　収入保障保険で十分に備えることができます。
　　　　（　医療保険等はひたすらお金を失うだけ　）

　　　　保険に加入する事はお金を失うことでも
　　　　あるので、きちんと考える必要があります。

　　　　収入保障保険は死亡保障を確保する上で、
　　　　最もリーズナブルな手段です。
　　　　本当に必要であれば、
　　　　ある程度のお金を失うことを覚悟の上で
　　　　加入する価値はあります。

　　　　きちんと計算・検証した上で判断しましょう。
　　　　夫婦ともに不要というケースもよくあります。

　ローンの繰上返済をしていきたいと考えておりますが、
　繰上可能な金額といつ頃に繰上返済をした方が良いのか？
　　　※キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　可能性を判断する事になります。

　　　　教育費がかかる時期のキャッシュフローが
　　　　どうなるかによるケースが多いです。

　　　　そのあたりの時期が潤沢なキャッシュフロー
　　　　であれば、積極的な繰上返済が可能ですし、
　　　　危うい状況であれば、教育費の出費が一段落する
　　　　までは繰上返済は控えるということになります。

　老後についても生活資金に不安があります。

　　　※キャッシュフロー表の作成で
　　　　全体像が見えてくることになります。

〇生活設計についての意識

　・夫：　
現在、家計の管理は全て妻に任せておりますが、
これからの子供たちにとって不自由のない生活と
我々夫婦の不安のない老後の生活という目標に対し、

これからも
浪費と貯蓄を繰り返していくとは思うのですが、
今後は家計を管理していく上で、
夫婦で共通目標・行動を共有していく事が重要だと考え、

「漠然としたこれからの生活（家計）」
を
「行動が具体化された瞭然な生活（家計）」
に変えるべく
御相談と客観的なアドバイスを頂きたいです。

　　　※「現状診断」で自分たちの
　　　　キャッシュフロー表を確認することで、
　　　　現実を確認する事ができるし、
　　　　問題があったとしても具体的な対策を
　　　　講じるための具体的な資料になります。

　・妻：　
15年程前に保険の見直しで言われるがまま契約した
のですが、
そこで保険屋さんの対応等に違和感を感じ
生命保険の必要性を疑問に思いネットで調べていた所、
このブログにたどり着きました。

お陰様でその後、全ての生命保険を解約し、
その分きちんと貯金をする事ができました。
　　　※役に立てたようで、よかったです。

結婚後も家計の管理は私が全てしており、
夫婦で正社員だった為、余計な保険には入らずに
貯金し、
昨年マイホームを新築しました。

無理のないローンを組んだつもりですが、
今年リストラになり仕事を辞めなくていけなく
なりました。
　　　※大変です。

専門的な資格はなく、年齢、子供が小さい等、
再就職には不利な為、今度の生活が不安になりました。

現状を知り、子供たちの学費や老後の生活を不安なく
暮らせるように、又、

今後の働き方の参考にもしたく生活設計を
よろしくお願いいたします。

　　　※きちんと生活設計してみましょう。

〇住所：〇〇県〇〇市

〇家族構成

　夫：　30代・会社員

　妻：　40大・求職活動中

　子：　幼児

　　　※新規に「メール顧問会員」になるための
　　　　案内を送りました。

・・っと。

《　質問希望？　》 　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
メールでの質問や相談には記事上で回答します。

《　顧問会員希望？　》
9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。

〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて22年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所
（有）エフピー・ステーション
（　この9月をもって業務終了予定です　）

岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103
電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号
（　宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました　）

ＦＰ事務所は業務を終了しても、
当ブログはその後も継続して、これまで同様、
消費者側に立った情報発信をしていきます。

また、
これまでメール顧問会員をサポートしてきた
「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」
も、希望者があれば実施していきます。
具体化したら、内容を発表します。