武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
積み立てNISAについて。

先日用事があり銀行へ行ったら、
積み立てNISAを勧められました。
　　　※当然の営業行為です。

現在、給料から毎月2万円を別口座に移す
という形で何となく貯金をしてきています。
　　　※そのような人は 狙われやすいです。

積み立てNISAも少額からできるとのことで、

今別口座に移している2万円を
積み立てNISAに使えば、

普通に毎月貯金するよりもメリットがある
のかなと思っています。
​　　　※簡単に 洗脳されたようです。

　　　　「まじめ、すなお、人を疑わない」
　　　　人柄の良い人ほど、洗脳されやすいです。
　　　　「生涯で少なくても 数百万円を失う」
　　　　人柄のいい人ほど そんな可能性が高いです。

　　　　何かを売っている人の話は 一応 疑おう。
　　　　自分の頭で考えよう、自分の人生です。

ただ、
いろいろ調べると損することもあるみたいで

ちょっと怖いな、というのが現在の気持ちです。
　　　※お、ちょっと 疑ってみたようです。

めちゃくちゃ増えることを期待はしませんが、

例えば20年後、普通に貯めた場合よりも
減ってしまうということもあるんでしょうか？
　　　※当たり前に あります。

全く初心者なので、
わからないことだらけなのですが、

実際にやっていらっしゃる方で

メリットデメリットに感じたことなど
教えていただければと思います。

よろしくお願いいたします。
​　　　※ 今の日本で、あるいは これからの日本で、
　　　　（ 人口減で経済成長は見込めない日本で ）
　　　　「もっと良い金利（収益）は無いか？」
　　　　という発想をしてはいけません。
　　　　（ だまされて お金を失うだけ ）

　　　　で 具体的に、お金に関しては、
　　　　金利（収益）だけでなく、
　　　　それ以外のいくつもの視点に注目して、
　　　　冷静に考えてみましょう。

​ ​

　　　　また、今回の質問に関しては、単に
　　　　質問者の貯蓄だけの話ではありません。

　　　　今 何歳で、どんな家族構成なのか、
　　　　子供がいるなら何人？ 何歳？
　　　　職は 安定しているのか？
　　　　奨学金他の借金返済はあるのか？
　　　　住宅ローン返済はあるのか？
　　　　（ あるいは近い将来 可能性があるか？ ）

　　　　等々しだいで（ 家計状況しだいで ）、
　　　　月2万円といえども、
　　　　「固定支出を作ってはいけない」
　　　　ケースはいくらでもあります。

　　　　きちんと 生涯の生活設計を考慮しましょう。

「お金の融通性を損ねる」
　　　　貯蓄のしかたは、できれば避けましょう。

​


《　参考　》　業界のHPより・・ ​​

つみたてNISAのメリット
1 20歳以上なら誰でも始められる
2 投資で得た利益はすべて非課税になる
3 非課税期間は最長で20年間と長い
4 投資商品が選びやすい
5 資産の引き出しはいつでも可能

つみたてNISAのデメリット
1 元本割れのリスクがある
2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない
3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない
4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可
5 他口座との損益通算ができない
6 ロールオーバーができない
​​ ​​ ​​​　　　※・・と書かれていますが、
　　　　元本割れと並ぶような、最も大きな
　　　　デメリットが抜け落ちています。

　　　　しょうがないから、私が付け足します。

　　　7 手数料がかかる（　信託報酬　）
​​ ​ ​​ ​​​　　　※ 信託報酬というのは・・
　　　　投資信託を運用・管理してもらうための費用。
　　　　商品を保有している間はずっと支払いを行う
　　　　ことになり、つみたてNISA対象商品の
　　　　信託報酬は以下のようになっている。

　　　　インデックス投信：平均 0.2～0.6％ (年率・税別)
　　　　アクティブ投信：平均 0.3～1.2％ (年率・税別)

　　　　この手数料って、ごくわずかに見えるけど、
　　　　どういうレベルでしょう？

　　　　銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。
　　　　我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、
　　　　普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も
　　　　0.001％！・・です。

　　　　市場金利がこのような史上最低レベルの今、
　　　　0.2％～1.2％という利率の手数料って、
　　　　どういうことか？というと、
最低でも 200倍！、最高で1200倍！
　　　　の暴利を、業界はむさぼることになります。

　　　　元本割れするかもしれないことにお金を出して、
　　　　預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？
　　　　（　利益が非課税なんて 意味なし！　）

　　　　確実なのは、業界が儲かることです。
　　　　確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。
　　　　業界や政府に洗脳されたままではいけない。

　　　　だまって、普通預金の金額を増やして
　　　　いった方が、はるかにマシです。

A

まず、投資は理解できない者には手を出さない、
です。

で、つみたてNISAは非課税の制度の事なので、
あなたが選んだ商品に よっては
元本割れを起こす可能性が高くなるかもです。

つみたてNISA（あるいは来年から始まる新NISA）
のメリットは

投資の利益が非課税である、です。

デメリットは損益通算ができない、です。

銀行員は
当然売る立場なのでいい事しか言いません。

曰く、これからは投資の時代、みんなやってる、
少額だから大丈夫

長くやれば損をする可能性は少ない。

…何の保証にもなりません。

あなたが貯金の延長につみたてNISAを検討する
なら、やめたほうが いいかもです。

最悪なくなってもいいと思えるか、ですね。
投資なので。

まあ、勉強してください。

今から申し込んでも数か月勉強して来年に
なっても大した違いは無いです。

A

元銀行員です。

投資なので、マイナスになる可能性は否定
できません。

が、積立NISAの場合は暴落するリスクは
かなり低いです。

マイナスになる可能性が否定できないことは
大前提として、あくまで個人的な話をすると、
4年弱ほど積立NISAをしていて、
現在の残高は約122万円
(元金約100万、運用益約22万)になっています。

銀行員がお勧めする銘柄は、
銀行に入ってくる手数料が高いものであること
が多く、本当にいいものだとは言い切れません。

(たとえば「この銘柄を◎万円分獲得したら
　業績に反映されて評価が上がる」みたいな、
　銀行内での
　キャンペーンが張られているパターンがあります)

ご自身で銘柄を選ぶ場合は、
いわゆる「複合資産型」と言われるものの中から
選ぶことをおすすめします。

株式・債券など複数の資産にバランスよく投資
するもので、株式100%型に比べて
価値が下がるリスクが低いです。

ただし、株式100%型に比べると利益が出にくい
のがデメリット。

質問者様の
「めちゃくちゃ増えることを
　期待しているわけではないが…」
という意向には合っていると思います。

​　　　※貯蓄に興味がある方へ。
　　　　（　特に 子育て世代　）

　　　　子育て世代の教育費のかかり方、
　　　　生命保険の要・不要、
　　　　生涯のキャッシュフローグラフ等々を、
　　　　顧問会員の実例で確認できます。 ​

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 教育費
　　　　　　　　死亡保障必要額」
　　　　という事例集がありますので、
　　　　そちらで内容を確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
「お金を増やす いい方法」という発想を
する人は、 業界の「おいしいお客様」だべ。
・・っと。

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